第一篇：中國銀監會關于規范中長期貸款還款方式的通知

中國銀監會關于規范中長期貸款還款方式的通知

銀監發[2010]103號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵儲銀行，各省級農村信用聯社，銀監會直接監管的信托公 司、企業集團財務公司、金融租賃公司：

為促進銀行業金融機構完善審慎信貸管理制度，做好包括地方政府融資平臺貸款在內的中長期貸款風險管理工作，規范中長期貸款還款方 式（不含個人貸款），現將有關事項通知如下：

一、規范中長期貸款還款方式

各機構要本著風險早期暴露、審慎經營、科學負擔三大原則，對包括平臺貸款在內的中長期貸款還款方式進行統一規范，不得集中在貸款到期時償還。各機構要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定還款方式，實行分期償還，做到半年一次還本付息，鼓勵有條件的可按季度進行償還。對于提前還款部分，各機構應按照實際用款期限，相應折算成同期限的貸款利率計算本息。

一是對于“整貸整還”類中長期貸款的存量部分，各機構要加大貸后管理力度，通過認真的借貸雙方協商，修訂合同或增加補充條款的方式，實現調整還款方式。對于平臺貸款，要作為重點進行清理規范，根據平臺自身現金流情況和地方政府財力情況，與地方政府和平臺客戶協商貸款合同修訂工作，調整還款計劃，實現平臺貸款還款方式和還款期限的轉變。對于平臺貸款以外的中長期貸款，也要加強管理，確定符合項目現金流情況的還款方式，提早暴露信貸風險。

二是對于已簽訂貸款合同，但未完成放款過程的“整貸整還”類中長期貸款，各機構應利用發放后續貸款前的有利時機，抓緊與客戶協商對貸

款合同及時補充完善和進一步修訂，調整貸款還款方式，避免貸款本金集中到期償還不科學的問題。

三是對于新增的中長期貸款，各機構要根據項目建設運營周期和項目預期現金流情況，合理確定貸款期限和建設期內寬限期以及本息科學的還款方式，原則上項目技術建成后，每年至少兩次償還本金，利隨本清。同時加強貸款資金發放后的管理，有效監控資金流向，適時掌握風險因素變動情況，及早防范化解信貸風險。

二、合理確定中長期貸款期限

各機構要科學考量中長期貸款的現金流、行業、項目類別、地區、項目規模等因素，合理確定中長期貸款的建設期、達產期、還貸期和總貸款期限。原則上不得寬容工程延期和超概算行為，更不可利用寬限期變相延長總貸款期限。完善現有項目融資業務、固定資產貸款等內部管理辦法，將中長期貸款合同及執行管理作為信貸管理的有機組成部分，加強內部審計和風險控制全覆蓋，做到問題早發現、早干預，有效防范信貸風險。

三、完善中長期貸款風險分類制度

各機構要嚴格執行貸款五級分類制度，并根據中長期貸款對應項目的建設、生產情況，對中長期貸款風險分類情況實施動態調整、實時監控。

一是對于處在建設期的中長期貸款，如果項目逾期末開工，或是超過原定建設期末建成完工的，要充分考慮逾期時間長短對貸款風險產生的影響，對貸款風險分類情況立即進行適當調整。

二是對于完成達產期的中長期貸款，需要對貸款項目的產能規模和經濟效益進行評估，如果項目在達產期后仍末達到預期產能規模或是未能實現預期經濟效益，也應在原有風險分類的基礎上立即進行動態調整。

三是對于已進入還款期的中長期貸款，各機構要嚴格按照《貸款風險分類指引》（銀監發[2007]54號）進行貸款五級分類，科學評估中長期貸款資產質量。

四是各機構要從嚴審慎把握貸款重組和展期，充分評估重組和展期對貸款質量造成的影響。對于重組類中長期貸款，原為正常類的下調至不良類，原為不良類的更應從嚴分類，準確把握。

四、健全中長期貸款內部管理制度

各機構要建立健全中長期貸款內部管理制度，按照本通知要求改進完善各類中長期貸款管理辦法，對還款方式、貸款期限、風險分類等方面要求加以明確和規范，并經董事會審批后報監管部門備案。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和有關銀行業金融機構。

中國銀行業監督管理委員會

二0一0年十二月三日

第二篇：《關于進一步規范非銀行金融機構中長期貸款還款方式的通知》(非銀發2011第16號)

關于進一步規范非銀行金融機構中長期貸款還款

方式的通知

（非銀發〔2011〕16號）

為貫徹落實劉主席在《關于信托公司中長期貸款業務自查及抽查情況的報告》上的批示精神以及《中國銀監會關于規范中長期貸款還款方式的通知》（銀監發【2010】103號，以下簡稱103號文）、《中國銀監會非銀部關于規范非銀行金融機構中長期貸款還款方式的通知》（非銀發〔2011〕2號，以下簡稱2號文）的統一部署與要求，為進一步規范非銀行業金融機構包括地方政府融資平臺貸款在內的中長期貸款還款方式，有效防范中長期貸款風險，結合非銀行業金融機構的具體特點，現就下一階段有關工作要求通知如下：

一、各銀監局應貫徹落實劉主席批示精神，并按照103號文以及2號文的統一部署，規范非銀行金融機構中長期貸款方式、合理確定中長期貸款期限、完善中長期貸款風險分類制度、建立健全中長期貸款內部管理制度。

二、各銀監局應督促轄內各非銀行金融機構對截至2011年3月底以及截至2011年6月底的中長期貸款按照非銀行金融機構中長期貸款業務調查表（附件1）及中長期貸款合同修訂情況統計表（附件2）要求于2011年7月15日前按屬地進行上報。省屬地局應匯總各季度數據，并于2011年7月18日前將3月末及6月末的匯總數據上報非銀部。

銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司應對截至2011年3月底及截至2011年6月底的中長期貸款數據按非銀行金融機構中長期貸款業務調查表（附件1）及中長期貸款合同修訂情況統計表（附件2）要求于2011年7月15日前向非銀部上報。

三、各銀監局應督促轄內各信托公司嚴格執行103號文以及2號文規定，落實整改。對于整貸整還類中長期貸款存量部分中固有及單一信托貸款，尤其是投放到房地產、政府融資平臺等風險易集中爆發領域中的，信托公司應積極協調聯系委托人與借款人，對已訂立的存量業務合同進行修訂或增加補充條款，依據已有合同內關于合同變更的條款，于2011年12月23日前按照103號文及2號文的規定對還款方式進行調整（存續期不到1年的除外，以此文發文時間為基準點），做到每年至少兩次償還本金，利隨本清。對銀信合作信托貸款，結合商業銀行轉表工作進程一并進行。對商業銀行未轉入表內的銀信合作信托貸款，各信托公司必須按103號文和2號文規定要求進行規范。切實落實完成中長期貸款還款方式的規范工作。并于2011年12月30日前將落實整改情況匯總上報。

四、各信托公司對于現階段整改存在操作性方面障礙的貸款如集合資金信托貸款，應盡快制定中長期貸款的內部管理辦法，將中長期貸款合同及執行管理作為貸款管理的有機組成部分。根據中長期貸款對應項目的建設、生產加強內部審計和風險控制全覆蓋，做到問題早發現、早干預，有效防范風險。集合信托類流動資金貸款類業務要加強對用款人資金具體用途的審查，與用款人約定明確、合法的貸款用途，同時應合理測算用款人實際的資金需求量，審慎確定對用款人的融資額度。集合信托類項目貸款類業務要加強項目資本金到位情況的審查，嚴格核定用款企業的自有資金到位情況。加強貸款資金發放后的管理，有效監控資金流向，及時防范化解信貸風險。并將對此類中長期貸款還款方式規范所采取的措施和成效形成報告于2011年9月30日前上報省屬地局，各銀監局應將匯總報告于2011年10月8日前上報非銀部。

五、各銀監局應督促轄內金融租賃公司嚴格按照103號文和2號文規定進行整改落實。對于整貸整還以及還款間隔在一年以上的中長期租賃款，尤其是投放到房地產、政府融資平臺等風險易集中爆發的領域的，金融租賃公司要積極協調承租人，對業務合同進行修改或增加補充條款，于2011年12月23日前，按照103號文和2號文的規定整改到位，切實做到每年至少兩次償還本金或租金。并于2011年12月30日前將落實整改情況匯總上報。

六、各銀監局應督促轄內財務公司嚴格按照103號文和2號文規定進行整改落實。對于整貸整還以及還款間隔在一年以上的中長期貸款，尤其是投放到房地產、政府融資平臺等風險易集中爆發的領域的，財務公司要積極協調各方，對業務合同進行修改或增加補充條款，于2011年12月23日前，按照103號文和2號文的規定整改到位，切實做到每年至少兩次償還本金，利隨本清。并于2011年12月30日前將落實整改情況匯總上報。

七、各銀監局應督促轄內非銀行金融機構強化對新增貸款的管理。督促各非銀行金融機構嚴格按照103號文及2號文的要求開展中長期業務，根據項目建設運營周期和項目預期現金流情況，在制定貸款項目交易結構時設計提前還款條款，合理確定貸款期限和建設期內寬限期以及科學的還款方式，原則上項目建成后，每年至少兩次償還本金，利隨本清。同時加強貸款資金發放后的管理，監控資金流向，適時掌握風險因素變動情況，及早防范化解信貸風險。在新簽合同、修訂合同或增加補充條款過程中，通過對具體條款的合理設計，切實將中長期貸款還款方式規范工作落到實處。

銀監會直接監管的非銀行金融機構須完全按照上述要求執行，并在規定時間內向銀監會非銀部上報有關報告。

請各銀監局將此文轉發至轄內銀監分局和有關非銀行金融機構。

第三篇：農行助學貸款還款方式

農行助學貸款還款方式

農行國家助學貸款貸后管理須知

一、貸款一般規定

1、貸款對象：家庭經濟確實非常貧困、無力支付全部大學費用、年滿18周歲的在讀本科生和研究生。

2、貸款條件：申請借款人身份信息真實一致;無不良信用記錄;在校學習表現良好，無違法違紀行為，成績品合格。簽定誠信承諾書;同意在貸款還清前由銀行暫扣畢業證或學位證原件之一，由學校代為保管，還清后退證。

3、貸款用途：只能用于交學費和住宿費，貸款直接轉入學校收費專戶。

4、貸款金額：每學年不超過6000元人民幣，且須是100元的整數倍。

5、貸款期限：我行一般按貸款時剩余在校學習數加上四年審批確定。

6、貸款利率：根據貸款期限，按貸款發放日央行公布執行的同檔次貸款基準利率執行，不上浮;計息方式實行浮動利率，按季結息，即如遇央行基準利率調整、從次月起按調整后的利率執行。因此，前期每季還息額和后期每月需還本息額并非一成不變，請及時注意利率變動而引起的每期還款額的變化。逾期利率在原正常執行利率基礎上上浮30%。

7、貸款貼息：在校期間貸款利息由財政全額貼息至畢業6月30日止，畢業7月1日起至貸款全部清償日的利息全部由借款人本人支付。

8、借款人義務：如實告知，誠實守信。提交資料必須真實、準確、齊全，簽名之處須本人親筆簽字;家庭住址、畢業后工作單位和聯系號碼變動后要及時通知銀行。

二、助學貸款還款方式及規定

1、畢業后前兩年內，按季計付利息，計息日為每個季月(3、6、9、12月)的20日。

2、畢業后第三年7月起，按月執行等額本息還款，還款日為貸款日的對應日(31日的對應日為30日)。例如：2006年級學生王某于2007年10月18日貸款5000元，畢業2010年，則其首期還息日為2010年9月20日，首期等額本息還款日為2012年7月18日。

3、可以提前還款，但須本人或委托他人到我行農大支行柜臺一次性還清全部本息。

4、畢業離校前須與我行簽定《還款確認書》。

三、貸款展期

已貸款本科學生考錄為研究生后，可申請貸款展期，展期期限不超過讀研年限。須提交以下資料至學校學生資助管理中心審核簽具意見后交我行辦理展期手續：

1、貸款展期申請審批表

2、申請人研究生錄取通知書復印件和在讀研究生證明

3、申請人身份證復印件

四、其他注意事項

1、申請借款時提供的農行金穗借記卡號是要綁定用于畢業后分期自動扣款還息還貸的，貸款不打入此卡而直接轉入學校收費賬戶;此卡必須保持長期有效，必須避免卡上長期無存款余額或余額過少不足支付卡年費和小額賬戶管理費而成為睡眠呆卡、喪失還款功能。如意外損壞或遺失須及時更換新卡，將新卡和身份證復印件及變更申請交學校學生資助管理中心核實后交農行變更綁定還款卡號。

2、貸款不良信用記錄產生情形：一是畢業后前兩年內連續出現三期以上超期還息、或拖欠未還，二是畢業兩年后連續出現三期以上超期還款、或拖欠未還。

3、保存好銀行債務人借款憑證、還款確認書、催收通知書等資料。

第四篇：個人質押貸款還款方式

個人質押貸款還款方式

個人質押貸款采取到期一次性還本付息的還款方式。借款人提供的資料．借款人身份證明文件；出質人身份證明文件；質物清單及權屬證明，出質人同意質押的書面意見書；貸款行規定提供的其他材料和文件。

云貸undai辦理程序個人質押貸款的辦理程序相對簡單，分為以下幾個步驟：

第一步，借款人持本人有效身份證件，及貸款行簽發的本人名下的本、外幣儲蓄整存整取和存本取息存單（折），憑證式國債，記名式金融債券等權利質物，到貸款行經辦網點提出申請。

笫二步，貸款銀行對借款人的申請材料進行審批。

第三步，借款人與貸款銀行簽訂《個人質押貸款合同》

第四步，借款人將質押物交銀行保管。

第五步，貸款銀行向借款人發放貸款。

第六步，借款人按合同約定歸還貸款本息。第七步，借款人清償貸款本息后，辦理貸款結清和解除擔保手續。

第五篇：助學貸款最新還款方式說明

助學貸款最新還款方式說明

親愛的同學：

您好！

春花秋實，時光轉瞬即逝，您已在河南工程學院順利完成學業，開始新的人生征途。在此，祝賀您多年的辛苦結碩果，也衷心感謝您一直以來對我院助學貸款工作的大力支持與配合！

大學期間，您的刻苦鉆研、積極進取、努力學習科學文化知識，養成了“誠信、感恩、自強、團結、勤奮、樸實”的良好品質。正因為您的誠實守信，大學期間申請到了國家助學信用貸款。為了維護您個人信用和良好信譽，學院真摯提醒你誠信履約，按照國家助學貸款合同約定自覺還本付息。現將未還本付息違約的有關事項給您做一全面介紹：

1、貸款違約的責任

在扣息日未扣到利息或合同到期借款學生未償還全部本息，即構成違約。根據國家助學貸款借款合同有關規定，學校學生資助管理中心和發放貸款銀行、省教育廳有權在不通知學生本人的情況下采取如下措施：

（1）要求借款人限期糾正違約行為；

（2）將學生的違約情況提供給銀行等金融機構和相關單位進入銀行征信系統；

（3）由相關部門在大學生就業網、學歷文憑查詢網站及國家助學貸款網站公布違約學生名單；

（4）在有關媒體上公布違約學生的相關信息；

（5）在我院校園網、校友網上公布違約學生的相關信息；

（6）向學生所在工作單位通報違約情況并請協助催款。；

（7）督促借款學生家長催還貸款，同時書面告知父母所在的村委會(居委會)或父母所在單位；

（8）通過向人民法院起訴、或申請強制執行等法律程序催還貸款本息。

（9）出現違約的學生，在中國人民銀行征信系統內備案并進入黑名單，在全國每一家銀行只要輸入名字和身份證號都拒絕和你辦理一切業務。（包括工資卡、公交卡、買房、買車、開公司貸款等等，另一方面，單位知道你沒有誠信也不會錄用）

國家助學貸款是一項政府推動、學校、銀行等各方參與的愛心工程，是對家庭經濟困難學生的資助，是高校學子完成學業的有力保證，也是建立個人良好信用記錄的有效途徑。誠信履約，按時還貸，是每個借款學生的權利和責任。我們在受益的同時，也要把這項愛心工程不斷傳遞，讓更多的家庭經濟困難學生受到資助，讓更多的學子像您一樣事業有成！

新還款方式——支付寶使用說明

一.支付寶功能與優點

功能：支付寶公司是國內領先的第三方支付平臺，已與65家機構、銀行等金融體系建立資金的互通。用戶可以通過支付寶賬號與銀行等金融體系實現資金互轉。

優點：學生使用支付寶進行網上還款，不受地域限制、不受時間限制、無手續費。

二.支付寶操作

（一）賬戶開立：

申請國家開發銀行生源地信用助學貸款或高校助學貸款時，國家開發銀行相關系統會自動生成支付寶賬戶，并將賬戶名打印在合同上。此時賬戶并未開通，請于3-5天后登錄支付寶網站（#s1-1-1）

1.登錄支付寶賬號，點擊“我的支付寶”中“我的賬號”→點擊“申請實名認證”→點擊“填寫認證信息”→選擇通過“支付寶卡通”來進行實名認證（推薦）→點擊“立即申請”→選擇所在地區和銀行（以工行為例）→有網上和柜臺簽約兩種方式（以選擇網上簽約為例）→填寫相關信息并確認提交→點擊“登錄工商銀行網站簽約”→在工行網站填寫卡號和驗證碼并提交→確認預留信息，并點擊“確定”→輸入電子口令卡密及個人網銀登錄密碼，同意協議即可。

2.登錄支付寶賬號，點擊“我的支付寶”中點擊“卡通”→點擊“馬上激活”→填寫相關信息，點擊“立即激活”即可完成認證。

普通方式認證：（演示網址：

#s2-1-1）

1.登錄支付寶賬號，點擊“我的支付寶”中“我的賬號”→點擊“申請實名認證”→點擊“填寫認證信息”按鈕→選擇“通過確認銀行匯款金額的方式進行實名認證”→填寫身份證號碼和真實姓名，點擊“提交”→填寫相關認證信息（包括本人銀行卡信息），點擊“提交”→仔細核對提交的信息，確認無誤后，點擊“確認提交”→1-2個工作日后，查詢支付寶打入銀行卡的金額，并登錄支付寶網站。

2.1-2個工作日后，登錄支付寶賬號，點擊“我的支付寶”中“我的賬

號”→點擊“申請實名認證”→點擊“輸入匯款金額”按鈕→輸入支付寶打入銀行卡的金額（非銀行卡余額），并點擊“確認”即可完成認證。

（三）支付寶賬號提現：

1.登錄，點擊“我的支付寶”下面的“提現” →點擊“提現”：

1)情況一：如果在支付寶賬戶里未登記銀行賬號，系統先會提醒您填寫您的銀行賬號。

2)情況二：如果您已經設置過提現銀行賬戶可以直接點擊選擇銀行賬戶進行提現，輸入提現的金額，或者點擊添加銀行賬戶，添加其它新的銀行賬戶進行提現。

2.進入設置銀行賬號→填寫自己正確的銀行信息并按規定填寫→填寫完畢保存賬戶信息。

提現支持銀行：工行、農行、招行、建行、深發、興業、浦發、民生、廣發、交行、光大、中信、中國銀行（除廣東省深圳市）的賬戶提現。

3.填寫好信息后→點擊“申請提現”→輸入支付寶賬戶的支付密碼→提現申請成功提交，請耐心等待款項到賬。

（四）充值還款：

1.登錄→我的支付寶→立即充值→給本賬戶充值，目前支付寶有17家網上銀行通道可供您充值的選擇：工行、農行、招行、建行、興業、浦發、廣發、深發、民生、交通、中信、光大、中國銀行、杭州銀行、上海銀行、寧波銀行，平安銀行。

2.核對您的充值金額與所選擇的網上銀行，點擊“去網上銀行充值”。

3.更多充值方式可查詢支付寶相關網站。

備注：詳細的操作步驟可以登錄：http:///點擊右上角的“幫助中心”進行查詢。或撥打支付寶24小時服務熱線：0571-88156688

詳情請登錄國家開發銀行網站或河南工程學院學生工作部網站查詢。

最后，祝您身體健康、工作順利！

聯系電話：0371-62509366轉1，河南工程學院獎貸科。

河南工程學院學生處

資助管理中心

二零一一年十月