第一篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見(20170407)

中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號

各銀監(jiān)局，機關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構(gòu)：

為貫徹落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議“把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置”總體要求，銀行業(yè)應(yīng)堅持底線思維、分類施策、穩(wěn)妥推進(jìn)、標(biāo)本兼治，切實防范化解突出風(fēng)險，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。現(xiàn)就銀行業(yè)風(fēng)險防控工作提出以下指導(dǎo)意見。

一、加強信用風(fēng)險管控，維護(hù)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定

（一）摸清風(fēng)險底數(shù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格落實信貸及類信貸資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，真實、準(zhǔn)確和動態(tài)地反映資產(chǎn)風(fēng)險狀況；建立健全信用風(fēng)險預(yù)警體系，密切監(jiān)測分析重點領(lǐng)域信用風(fēng)險的生成和遷徙變化情況，定期開展信用風(fēng)險壓力測試。各級監(jiān)管機構(gòu)要重點關(guān)注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關(guān)注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產(chǎn)增長過快的銀行業(yè)金融機構(gòu)，重點治理資產(chǎn)風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、通過各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款的行為。

（二）嚴(yán)控增量風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理，嚴(yán)格不同層級的審批權(quán)限；加強授信風(fēng)險審查，有效甄別高風(fēng)險客戶，防范多頭授信、過度授信、給“僵尸企業(yè)”授信、給“空殼企業(yè)”授信、財務(wù)欺詐等風(fēng)險。各級監(jiān)管機構(gòu)要重點治理放松授信條件、放松風(fēng)險管理、貸款“三查”不到位等問題，對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)新發(fā)生的大額不良貸款暴露，要及時進(jìn)行跟蹤調(diào)查。

（三）處置存量風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構(gòu)要綜合運用重組、轉(zhuǎn)讓、追償、核銷等手段加快處置存量不良資產(chǎn)，通過追加擔(dān)保、債務(wù)重組、資產(chǎn)置換等措施緩釋潛在風(fēng)險；通過解包還原、置換擔(dān)保、救助核心企業(yè)、聯(lián)合授信管理等方式，妥善化解擔(dān)保圈風(fēng)險；利用債權(quán)人委員會機制，按照“一企一策”原則制定風(fēng)險處置計劃；加強債權(quán)維護(hù)，切實遏制逃廢債行為。

（四）提升風(fēng)險緩釋能力。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強資產(chǎn)質(zhì)量遷徙趨勢分析，增加利潤留存，及時足額計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，增強風(fēng)險緩釋能力。各級監(jiān)管機構(gòu)要對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取風(fēng)險緩釋措施有效性進(jìn)行跟蹤評估，對風(fēng)險抵補能力不足的機構(gòu)，應(yīng)督促其限期整改；要引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)通過上市融資、增資擴股、發(fā)行新型資本工具等措施，提高損失吸收能力。

二、完善流動性風(fēng)險治理體系，提升流動性風(fēng)險管控能力

（五）加強風(fēng)險監(jiān)測。銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善流動性風(fēng)險治理架構(gòu)，將同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等納入流動性風(fēng)險監(jiān)測范圍，制定合理的流動性限額和管理方案；提高對重點分支機構(gòu)、幣種和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的關(guān)注強度，采取有效措施降低對同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴度。

（六）加強重點機構(gòu)管控。各級監(jiān)管機構(gòu)要鎖定資金來源與運用明顯錯配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機構(gòu)，實行“一對一”貼身盯防。督促同業(yè)存單增速較快、同業(yè)存單占同業(yè)負(fù)債比例較高的銀行，合理控制同業(yè)存單等同業(yè)融資規(guī)模。

（七）創(chuàng)新風(fēng)險防控手段。探索試點城商行、農(nóng)商行流動性互助機制，發(fā)揮好信托業(yè)保障基金作用，構(gòu)筑中小銀行業(yè)金融機構(gòu)流動性安全網(wǎng)。

（八）提升應(yīng)急管理能力。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強負(fù)債穩(wěn)定性管理，確保負(fù)債總量適度、來源穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)多元、期限匹配；完善流動性風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，定期開展流動性風(fēng)險壓力測試；加強向央行的報告溝通，運用“臨時流動性便利”等工具，滿足流動性需求。

三、加強債券投資業(yè)務(wù)管理，密切關(guān)注債券市場波動

（九）健全債券交易內(nèi)控制度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立貫穿債券交易各環(huán)節(jié)、覆蓋全流程的內(nèi)控體系，加強債券交易的合規(guī)性審查和風(fēng)險控制。堅持“穿透管理”和“實質(zhì)重于形式”的原則，將債券投資納入統(tǒng)一授信。

（十）強化業(yè)務(wù)集中管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將直接債券投資以及通過特殊目的載體（SPV）、表外理財?shù)确绞介_展的債券投資納入統(tǒng)一監(jiān)測范圍，全面掌握資金真實投向和底層債券資產(chǎn)的基本信息、風(fēng)險狀況、交易變動等情況，實現(xiàn)準(zhǔn)入集中、數(shù)據(jù)集中和退出集中管理。

（十一）嚴(yán)格控制投資杠桿。銀行業(yè)金融機構(gòu)要審慎開展委外投資業(yè)務(wù)，嚴(yán)格委外機構(gòu)審查和名單管理，明確委外投資限額、單一受托人受托資產(chǎn)比例等要求，規(guī)范開展債券回購和質(zhì)押融資，嚴(yán)格控制交易杠桿比率，不得違規(guī)放大投資杠桿。

（十二）加強風(fēng)險監(jiān)測防控。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格債券信用評級準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，做好債券投資久期管理。高度關(guān)注債券集中到期的企業(yè)、出現(xiàn)債券違約的企業(yè)，防控債券違約風(fēng)險向信貸業(yè)務(wù)傳導(dǎo)。各級監(jiān)管機構(gòu)要督促風(fēng)險管理能力薄弱、債券投資占比高的銀行合理控制持債余額。

四、整治同業(yè)業(yè)務(wù)，加強交叉金融業(yè)務(wù)管控

（十三）控制業(yè)務(wù)增量。銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理架構(gòu)，確保業(yè)務(wù)復(fù)雜程度與風(fēng)險管理能力相匹配，審慎開展交叉金融業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)由銀行業(yè)金融機構(gòu)總部統(tǒng)一管理、集中審批。制定統(tǒng)一的合作機構(gòu)名單、產(chǎn)品投資目錄，嚴(yán)禁與不在名單范圍內(nèi)的機構(gòu)開展合作，嚴(yán)禁開展投資目錄之外的業(yè)務(wù)。

（十四）做實穿透管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)測臺賬，準(zhǔn)確掌握業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)品種、基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)、風(fēng)險狀況、資本和撥備等相關(guān)信息。新開展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進(jìn)行多層嵌套，要根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險，足額計提資本和撥備。

（十五）消化存量風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)全面排查存量同業(yè)業(yè)務(wù)，對多層架構(gòu)、復(fù)雜程度高的業(yè)務(wù)要制定整改計劃。對風(fēng)險高的同業(yè)投資業(yè)務(wù)，要制定應(yīng)對策略和退出時間表。

（十六）嚴(yán)查違規(guī)行為。各級監(jiān)管機構(gòu)要重點檢查同業(yè)業(yè)務(wù)多層嵌套、特定目的載體投資未嚴(yán)格穿透至基礎(chǔ)資產(chǎn)、未將最終債務(wù)人納入統(tǒng)一授信和集中度風(fēng)險管控、資本撥備計提不足等問題。

五、規(guī)范銀行理財和代銷業(yè)務(wù)，加強金融消費者保護(hù)（十七）加強銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管控。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到單獨管理、單獨建賬、單獨核算；不得開展?jié)L動發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業(yè)務(wù)；確保自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離；不得在理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品客戶之間或理財產(chǎn)品客戶與其他主體之間進(jìn)行利益輸送。

（十八）規(guī)范銀行理財產(chǎn)品設(shè)計。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“簡單、透明、可控”的原則設(shè)計和運作理財產(chǎn)品，在資金來源、運用、杠桿率、流動性、信息披露等方面嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求；嚴(yán)控嵌套投資，強化穿透管理，切實履行自身投資管理職責(zé)，不得簡單將理財業(yè)務(wù)作為各類資管產(chǎn)品的資金募集通道；嚴(yán)格控制杠桿，防范資金在金融體系內(nèi)自我循環(huán)，不得使用自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

（十九）加強金融消費者保護(hù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險匹配原則，嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營與代客等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息和揭示風(fēng)險，將投資者分層管理落到實處。只有面向高資產(chǎn)凈值、私人銀行和機構(gòu)客戶發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品，可投資于境內(nèi)二級市場股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)。理財產(chǎn)品宣傳及銷售人員產(chǎn)品營銷推介時，應(yīng)真實、全面介紹產(chǎn)品的性質(zhì)和特征，明確告知是本機構(gòu)產(chǎn)品還是其他機構(gòu)產(chǎn)品、是保本產(chǎn)品還是非保本產(chǎn)品、是有固定收益的產(chǎn)品還是沒有固定收益的產(chǎn)品。不得誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品，嚴(yán)格落實“雙錄”要求，做到“賣者盡責(zé)”基礎(chǔ)上的“買者自負(fù)”，切實保護(hù)投資者合法權(quán)益。

（二十）審慎開展代銷業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對代銷業(yè)務(wù)實施嚴(yán)格謹(jǐn)慎管理。根據(jù)自身風(fēng)險管理能力、合作機構(gòu)風(fēng)險評估情況、代銷產(chǎn)品風(fēng)險等級，合理確定代銷業(yè)務(wù)品種和限額；銀行業(yè)金融機構(gòu)總部應(yīng)對代銷業(yè)務(wù)實行集中統(tǒng)一管理，對合作機構(gòu)實行名單制管理，對擬代銷產(chǎn)品應(yīng)開展盡職調(diào)查，不得僅依據(jù)合作機構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)；銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性，不得將代銷產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售。

六、堅持分類調(diào)控、因城施策，防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險（二十一）分類實施房地產(chǎn)信貸調(diào)控。認(rèn)真落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，明確住房居住屬性。堅持分類調(diào)控、因城施策，嚴(yán)厲打擊“首付貸”等行為，切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫，建立促進(jìn)房地產(chǎn)健康發(fā)展的長效機制。

（二十二）強化房地產(chǎn)風(fēng)險管控。銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立全口徑房地產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測機制。將房地產(chǎn)企業(yè)貸款、個人按揭貸款、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)債券，以及其他形式的房地產(chǎn)融資納入監(jiān)測范圍，定期開展房地產(chǎn)壓力測試。加強房地產(chǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。各級監(jiān)管機構(gòu)要重點關(guān)注房地產(chǎn)融資占比高、貸款質(zhì)量波動大的銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增量較大、占比較高的信托公司。

（二十三）加強房地產(chǎn)押品管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善押品準(zhǔn)入管理機制，建立健全房地產(chǎn)押品動態(tài)監(jiān)測機制，及時發(fā)布內(nèi)部預(yù)警信息，采取有效應(yīng)對措施。

七、加強地方政府債務(wù)風(fēng)險管控，切實防范地方政府債務(wù)風(fēng)險

（二十四）嚴(yán)格落實《預(yù)算法》。銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真落實《預(yù)算法》和《國務(wù)院關(guān)于加強地方政府性債務(wù)管理的意見》（國發(fā)〔2014〕43號）要求，不得違規(guī)新增地方政府融資平臺貸款，嚴(yán)禁接受地方政府擔(dān)保兜底。

（二十五）規(guī)范新型業(yè)務(wù)模式。銀行業(yè)金融機構(gòu)要依法合規(guī)開展專項建設(shè)基金、政府與社會資本合作、政府購買服務(wù)等新型業(yè)務(wù)模式，明確各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，不得通過各種方式異化形成違規(guī)政府性債務(wù)。

（二十六）強化融資平臺風(fēng)險管控。各級監(jiān)管機構(gòu)要會同有關(guān)部門強化地方政府債務(wù)全口徑監(jiān)測，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)配合推進(jìn)融資平臺轉(zhuǎn)型，明晰債權(quán)債務(wù)關(guān)系，防范債權(quán)懸空風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構(gòu)要緊盯列入預(yù)警范圍的潛在高風(fēng)險地區(qū)，推動制定中長期債務(wù)風(fēng)險化解規(guī)劃，有效應(yīng)對局部風(fēng)險。

八、穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險治理，促進(jìn)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展（二十七）持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺（P2P）風(fēng)險專項整治。嚴(yán)格執(zhí)行《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》和備案登記、資金存管等配套制度，按照專項整治工作實施方案要求，穩(wěn)妥推進(jìn)分類處置工作，督促網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)加強整改，適時采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施。（二十八）重點做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。

（二十九）做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，確保出借人資金來源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴(yán)格執(zhí)行最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的有關(guān)規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催收。

九、加強外部沖擊風(fēng)險監(jiān)測，防止民間金融風(fēng)險向銀行業(yè)傳遞

（三十）防范跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格遵守外匯管理相關(guān)政策，加強跨境資金流動監(jiān)測預(yù)警。提高跨境并表風(fēng)險管理能力，加快健全環(huán)境與社會風(fēng)險管理體系，確保國別風(fēng)險準(zhǔn)備金計提充足。加強境外合規(guī)管理，及時排查反洗錢和重點領(lǐng)域合規(guī)風(fēng)險。提高銀行及其客戶科學(xué)分析外匯收支、幣種結(jié)構(gòu)、匯率波動走勢和規(guī)律的能力，避免簡單跟風(fēng)變動可能帶來的風(fēng)險和損失。（三十一）防范社會金融風(fēng)險。各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)配合地方金融監(jiān)管部門規(guī)范融資擔(dān)保和小貸公司行業(yè)。落實國務(wù)院清理整頓各類交易場所要求，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)開展專項排查，不得為違規(guī)交易所提供開戶、托管、資金劃轉(zhuǎn)、代理買賣、支付清算、投資咨詢等服務(wù)。

（三十二）嚴(yán)處非法集資風(fēng)險。各級監(jiān)管機構(gòu)要加大對未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的查處力度，嚴(yán)肅查處非法使用“銀行”名稱、違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款的行為。銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)禁為非法集資提供任何金融服務(wù)，嚴(yán)禁內(nèi)部員工違規(guī)參與各類集資活動，積極協(xié)助相關(guān)部門加強賬戶、信息監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和報告異常交易，勸阻客戶受騙參與非法集資。

十、維護(hù)銀行業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定，防止出現(xiàn)重大案件和群體事件（三十三）加強案件風(fēng)險防控。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強員工管理，有效防范內(nèi)外勾結(jié)、利益輸送等案件；加強重點環(huán)節(jié)管理，對授權(quán)卡、業(yè)務(wù)印章、空白憑證等物品管理全流程控制有效性進(jìn)行評估；落實票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)禁與非法票據(jù)中介等機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作；加大案件查處問責(zé)力度，切實做到發(fā)現(xiàn)一起、處理一起，做到“一案三問”“上追兩級”，遏制案件多發(fā)頻發(fā)態(tài)勢；強化安全管理，加強安全防范設(shè)施建設(shè)，及時消除各類安全隱患。

（三十四）加強信息科技風(fēng)險防控。銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面強化網(wǎng)絡(luò)信息安全管理，提高身份認(rèn)證機制安全性；加大對新興電子渠道風(fēng)險的管理力度，完善災(zāi)備體系，制定完善應(yīng)對預(yù)案；完善外包管理體系，降低外包風(fēng)險，不得將信息科技管理責(zé)任外包。對發(fā)生嚴(yán)重信息科技風(fēng)險事件的銀行業(yè)金融機構(gòu)，各級監(jiān)管機構(gòu)要及時采取必要的強制性監(jiān)管措施。

（三十五）加強預(yù)期管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要主動發(fā)聲，強化主動服務(wù)意識和溝通意識，提高信息披露頻率和透明度。正確引導(dǎo)各方預(yù)期，提升各界對銀行業(yè)的信心。積極研判社會輿情走勢，重點關(guān)注可能導(dǎo)致聲譽風(fēng)險的各類隱患，提前準(zhǔn)備應(yīng)對預(yù)案，提升應(yīng)對能力。

各級監(jiān)管機構(gòu)、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要穩(wěn)妥有序開展風(fēng)險防控工作，把握好節(jié)奏平衡，防止在化解風(fēng)險過程中產(chǎn)生新的風(fēng)險。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要履行風(fēng)險防控主體責(zé)任，實行“一把手”負(fù)責(zé)制，制定可行性、針對性強的實施方案，細(xì)化責(zé)任分工，層層壓實責(zé)任，把責(zé)任落實到具體的機構(gòu)、部門和人員，對于重大違規(guī)和案件風(fēng)險，要一查到底，對相關(guān)機構(gòu)、違規(guī)人員和領(lǐng)導(dǎo)人員嚴(yán)格問責(zé)。各級監(jiān)管機構(gòu)要做到守土有責(zé)，及時開展工作督查，對自查整改不到位、存在違法違規(guī)問題的機構(gòu)，要嚴(yán)肅問責(zé)。

各法人銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)分別于2017年7月20日和2018年1月20日前，向監(jiān)管機構(gòu)報告本機構(gòu)上半年和全年相關(guān)工作進(jìn)展。各銀監(jiān)局應(yīng)分別于2017年7月31日和2018年1月31日前，向銀監(jiān)會報告上半年和全年轄內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險防控及督查工作情況。

2017年4月7日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）

銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》答記者問

為貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，進(jìn)一步加強金融監(jiān)管，防范化解銀行業(yè)風(fēng)險，銀監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人回答了記者提問。

一、發(fā)布《指導(dǎo)意見》的背景是什么？

答：近年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，銀行業(yè)整體運行平穩(wěn)，但面臨的風(fēng)險形勢依舊復(fù)雜。為貫徹落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，銀監(jiān)會印發(fā)了《指導(dǎo)意見》，決定進(jìn)一步加強銀行業(yè)風(fēng)險防控工作，目的是督促銀行業(yè)金融機構(gòu)切實處置一批重點風(fēng)險點，消除一批風(fēng)險隱患，在嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線的同時，進(jìn)一步提升風(fēng)險管理水平。

二、銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的目標(biāo)和原則是什么？

答：加強銀行業(yè)風(fēng)險防控工作，將全面落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，按照堅持底線思維、分類施策、穩(wěn)妥推進(jìn)、標(biāo)本兼治的基本原則，把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，切實防范化解銀行業(yè)當(dāng)前面臨的突出風(fēng)險，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。

三、《指導(dǎo)意見》重點防控哪些類型風(fēng)險，有哪些主要要求？ 答：《指導(dǎo)意見》重點防控以下類型風(fēng)險：一是加強信用風(fēng)險管控，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)摸清風(fēng)險底數(shù)，落實信貸及類信貸資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，真實、準(zhǔn)確和動態(tài)地反映資產(chǎn)風(fēng)險狀況；加強統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理，加強新增授信客戶風(fēng)險評估，嚴(yán)格不同層級的審批權(quán)限。二是完善流動性風(fēng)險治理體系，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)完善風(fēng)險監(jiān)測覆蓋，加強重點機構(gòu)管控，創(chuàng)新風(fēng)險防控手段，定期開展壓力測試，完善流動性風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，提前做好應(yīng)對準(zhǔn)備。三是加強債券投資業(yè)務(wù)管理，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)健全債券交易內(nèi)控制度，強化債券業(yè)務(wù)集中管理機制，加強債券風(fēng)險監(jiān)測防控，嚴(yán)格控制投資杠桿。四是強化同業(yè)業(yè)務(wù)整治，從控制業(yè)務(wù)增量、做實穿透管理、消化存量風(fēng)險、嚴(yán)查違規(guī)行為等方面明確監(jiān)管要求。五是規(guī)范銀行理財和代銷業(yè)務(wù)，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加強理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管控，規(guī)范銀行理財產(chǎn)品設(shè)計，加強金融消費者保護(hù)，審慎開展代銷業(yè)務(wù)。六是防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險，要求分類實施房地產(chǎn)信貸調(diào)控，強化房地產(chǎn)風(fēng)險管控，加強房地產(chǎn)押品管理。七是加強地方政府債務(wù)風(fēng)險管控，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)格落實相關(guān)法律法規(guī)，強化融資平臺風(fēng)險管控，規(guī)范開展新型業(yè)務(wù)模式，加強對高風(fēng)險區(qū)域的風(fēng)險防控。八是穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險治理，要求持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺（P2P）風(fēng)險專項整治，做好校園網(wǎng)貸、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的清理整頓工作。九是加強外部沖擊風(fēng)險監(jiān)測，要求重點防范跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險和社會金融風(fēng)險，嚴(yán)厲打擊非法集資，防止民間金融風(fēng)險向銀行業(yè)傳遞。十是其他風(fēng)險防控，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加強案件風(fēng)險防范，強化信息科技風(fēng)險防控，加強預(yù)期管理，維護(hù)銀行業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定。

四、如何確保銀行業(yè)風(fēng)險防控工作取得實效？

答：一是強化落實。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實履行風(fēng)險防控主體責(zé)任，高度重視風(fēng)險防控工作，實行“一把手”負(fù)責(zé)制，制定可行性、針對性強的實施方案，嚴(yán)格自查整改。二是強化問責(zé)。各級監(jiān)管機構(gòu)要做到守土有責(zé)，及時開展工作督查，對自查整改不到位、存在違法違規(guī)問題的機構(gòu)，要嚴(yán)肅問責(zé)。三是強化督導(dǎo)。銀監(jiān)會將根據(jù)風(fēng)險防控工作進(jìn)展情況進(jìn)行督查，推動風(fēng)險防控工作有序開展。

第二篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見 銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號

中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號

各銀監(jiān)局，機關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構(gòu)：

為貫徹落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議“把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置”總體要求，銀行業(yè)應(yīng)堅持底線思維、分類施策、穩(wěn)妥推進(jìn)、標(biāo)本兼治，切實防范化解突出風(fēng)險，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。現(xiàn)就銀行業(yè)風(fēng)險防控工作提出以下指導(dǎo)意見。

一、加強信用風(fēng)險管控，維護(hù)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定

（一）摸清風(fēng)險底數(shù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格落實信貸及類信貸資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，真實、準(zhǔn)確和動態(tài)地反映資產(chǎn)風(fēng)險狀況；建立健全信用風(fēng)險預(yù)警體系，密切監(jiān)測分析重點領(lǐng)域信用風(fēng)險的生成和遷徙變化情況，定期開展信用風(fēng)險壓力測試。各級監(jiān)管機構(gòu)要重點關(guān)注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關(guān)注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產(chǎn)增長過快的銀行業(yè)金融機構(gòu)，重點治理資產(chǎn)風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、通過各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款的行為。

（二）嚴(yán)控增量風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理，嚴(yán)格不同層級的審批權(quán)限；加強授信風(fēng)險審查，有效甄別高風(fēng)險客戶，防范多頭授信、過度授信、給“僵尸企業(yè)”授信、給“空殼企業(yè)”授信、財務(wù)欺詐等風(fēng)險。各級監(jiān)管機構(gòu)要重點治理放松授信條件、放松風(fēng)險管理、貸款“三查”不到位等問題，對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)新發(fā)生的大額不良貸款暴露，要及時進(jìn)行跟蹤調(diào)查。

（三）處置存量風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構(gòu)要綜合運用重組、轉(zhuǎn)讓、追償、核銷等手段加快處置存量不良資產(chǎn)，通過追加擔(dān)保、債務(wù)重組、資產(chǎn)置換等措施緩釋潛在風(fēng)險；通過解包還原、置換擔(dān)保、救助核心企業(yè)、聯(lián)合授信管理等方式，妥善化解擔(dān)保圈風(fēng)險；利用債權(quán)人委員會機制，按照“一企一策”原則制定風(fēng)險處置計劃；加強債權(quán)維護(hù)，切實遏制逃廢債行為。

（四）提升風(fēng)險緩釋能力。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強資產(chǎn)質(zhì)量遷徙趨勢分析，增加利潤留存，及時足額計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，增強風(fēng)險緩釋能力。各級監(jiān)管機構(gòu)要對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取風(fēng)險緩釋措施有效性進(jìn)行跟蹤評估，對風(fēng)險抵補能力不足的機構(gòu)，應(yīng)督促其限期整改；要引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)通過上市融資、增資擴股、發(fā)行新型資本工具等措施，提高損失吸收能力。

二、完善流動性風(fēng)險治理體系，提升流動性風(fēng)險管控能力

（五）加強風(fēng)險監(jiān)測。銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善流動性風(fēng)險治理架構(gòu)，將同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等納入流動性風(fēng)險監(jiān)測范圍，制定合理的流動性限額和管理方案；提高對重點分支機構(gòu)、幣種和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的關(guān)注強度，采取有效措施降低對同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴度。

（六）加強重點機構(gòu)管控。各級監(jiān)管機構(gòu)要鎖定資金來源與運用明顯錯配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機構(gòu)，實行“一對一”貼身盯防。督促同業(yè)存單增速較快、同業(yè)存單占同業(yè)負(fù)債比例較高的銀行，合理控制同業(yè)存單等同業(yè)融資規(guī)模。

（七）創(chuàng)新風(fēng)險防控手段。探索試點城商行、農(nóng)商行流動性互助機制，發(fā)揮好信托業(yè)保障基金作用，構(gòu)筑中小銀行業(yè)金融機構(gòu)流動性安全網(wǎng)。

（八）提升應(yīng)急管理能力。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強負(fù)債穩(wěn)定性管理，確保負(fù)債總量適度、來源穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)多元、期限匹配；完善流動性風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，定期開展流動性風(fēng)險壓力測試；加強向央行的報告溝通，運用“臨時流動性便利”等工具，滿足流動性需求。

三、加強債券投資業(yè)務(wù)管理，密切關(guān)注債券市場波動

（九）健全債券交易內(nèi)控制度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立貫穿債券交易各環(huán)節(jié)、覆蓋全流程的內(nèi)控體系，加強債券交易的合規(guī)性審查和風(fēng)險控制。堅持“穿透管理”和“實質(zhì)重于形式”的原則，將債券投資納入統(tǒng)一授信。

（十）強化業(yè)務(wù)集中管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將直接債券投資以及通過特殊目的載體（SPV）、表外理財?shù)确绞介_展的債券投資納入統(tǒng)一監(jiān)測范圍，全面掌握資金真實投向和底層債券資產(chǎn)的基本信息、風(fēng)險狀況、交易變動等情況，實現(xiàn)準(zhǔn)入集中、數(shù)據(jù)集中和退出集中管理。

（十一）嚴(yán)格控制投資杠桿。銀行業(yè)金融機構(gòu)要審慎開展委外投資業(yè)務(wù)，嚴(yán)格委外機構(gòu)審查和名單管理，明確委外投資限額、單一受托人受托資產(chǎn)比例等要求，規(guī)范開展債券回購和質(zhì)押融資，嚴(yán)格控制交易杠桿比率，不得違規(guī)放大投資杠桿。

（十二）加強風(fēng)險監(jiān)測防控。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格債券信用評級準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，做好債券投資久期管理。高度關(guān)注債券集中到期的企業(yè)、出現(xiàn)債券違約的企業(yè)，防控債券違約風(fēng)險向信貸業(yè)務(wù)傳導(dǎo)。各級監(jiān)管機構(gòu)要督促風(fēng)險管理能力薄弱、債券投資占比高的銀行合理控制持債余額。

四、整治同業(yè)業(yè)務(wù)，加強交叉金融業(yè)務(wù)管控

（十三）控制業(yè)務(wù)增量。銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理架構(gòu)，確保業(yè)務(wù)復(fù)雜程度與風(fēng)險管理能力相匹配，審慎開展交叉金融業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)由銀行業(yè)金融機構(gòu)總部統(tǒng)一管理、集中審批。制定統(tǒng)一的合作機構(gòu)名單、產(chǎn)品投資目錄，嚴(yán)禁與不在名單范圍內(nèi)的機構(gòu)開展合作，嚴(yán)禁開展投資目錄之外的業(yè)務(wù)。

（十四）做實穿透管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)測臺賬，準(zhǔn)確掌握業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)品種、基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)、風(fēng)險狀況、資本和撥備等相關(guān)信息。新開展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進(jìn)行多層嵌套，要根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險，足額計提資本和撥備。

（十五）消化存量風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)全面排查存量同業(yè)業(yè)務(wù)，對多層架構(gòu)、復(fù)雜程度高的業(yè)務(wù)要制定整改計劃。對風(fēng)險高的同業(yè)投資業(yè)務(wù)，要制定應(yīng)對策略和退出時間表。

（十六）嚴(yán)查違規(guī)行為。各級監(jiān)管機構(gòu)要重點檢查同業(yè)業(yè)務(wù)多層嵌套、特定目的載體投資未嚴(yán)格穿透至基礎(chǔ)資產(chǎn)、未將最終債務(wù)人納入統(tǒng)一授信和集中度風(fēng)險管控、資本撥備計提不足等問題。

五、規(guī)范銀行理財和代銷業(yè)務(wù)，加強金融消費者保護(hù)（十七）加強銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管控。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到單獨管理、單獨建賬、單獨核算；不得開展?jié)L動發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業(yè)務(wù)；確保自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離；不得在理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品客戶之間或理財產(chǎn)品客戶與其他主體之間進(jìn)行利益輸送。

（十八）規(guī)范銀行理財產(chǎn)品設(shè)計。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“簡單、透明、可控”的原則設(shè)計和運作理財產(chǎn)品，在資金來源、運用、杠桿率、流動性、信息披露等方面嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求；嚴(yán)控嵌套投資，強化穿透管理，切實履行自身投資管理職責(zé)，不得簡單將理財業(yè)務(wù)作為各類資管產(chǎn)品的資金募集通道；嚴(yán)格控制杠桿，防范資金在金融體系內(nèi)自我循環(huán)，不得使用自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

（十九）加強金融消費者保護(hù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險匹配原則，嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營與代客等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息和揭示風(fēng)險，將投資者分層管理落到實處。只有面向高資產(chǎn)凈值、私人銀行和機構(gòu)客戶發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品，可投資于境內(nèi)二級市場股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)。理財產(chǎn)品宣傳及銷售人員產(chǎn)品營銷推介時，應(yīng)真實、全面介紹產(chǎn)品的性質(zhì)和特征，明確告知是本機構(gòu)產(chǎn)品還是其他機構(gòu)產(chǎn)品、是保本產(chǎn)品還是非保本產(chǎn)品、是有固定收益的產(chǎn)品還是沒有固定收益的產(chǎn)品。不得誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品，嚴(yán)格落實“雙錄”要求，做到“賣者盡責(zé)”基礎(chǔ)上的“買者自負(fù)”，切實保護(hù)投資者合法權(quán)益。（二十）審慎開展代銷業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對代銷業(yè)務(wù)實施嚴(yán)格謹(jǐn)慎管理。根據(jù)自身風(fēng)險管理能力、合作機構(gòu)風(fēng)險評估情況、代銷產(chǎn)品風(fēng)險等級，合理確定代銷業(yè)務(wù)品種和限額；銀行業(yè)金融機構(gòu)總部應(yīng)對代銷業(yè)務(wù)實行集中統(tǒng)一管理，對合作機構(gòu)實行名單制管理，對擬代銷產(chǎn)品應(yīng)開展盡職調(diào)查，不得僅依據(jù)合作機構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)；銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性，不得將代銷產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售。

六、堅持分類調(diào)控、因城施策，防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險（二十一）分類實施房地產(chǎn)信貸調(diào)控。認(rèn)真落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，明確住房居住屬性。堅持分類調(diào)控、因城施策，嚴(yán)厲打擊“首付貸”等行為，切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫，建立促進(jìn)房地產(chǎn)健康發(fā)展的長效機制。

（二十二）強化房地產(chǎn)風(fēng)險管控。銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立全口徑房地產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測機制。將房地產(chǎn)企業(yè)貸款、個人按揭貸款、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)債券，以及其他形式的房地產(chǎn)融資納入監(jiān)測范圍，定期開展房地產(chǎn)壓力測試。加強房地產(chǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。各級監(jiān)管機構(gòu)要重點關(guān)注房地產(chǎn)融資占比高、貸款質(zhì)量波動大的銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增量較大、占比較高的信托公司。（二十三）加強房地產(chǎn)押品管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善押品準(zhǔn)入管理機制，建立健全房地產(chǎn)押品動態(tài)監(jiān)測機制，及時發(fā)布內(nèi)部預(yù)警信息，采取有效應(yīng)對措施。

七、加強地方政府債務(wù)風(fēng)險管控，切實防范地方政府債務(wù)風(fēng)險

（二十四）嚴(yán)格落實《預(yù)算法》。銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真落實《預(yù)算法》和《國務(wù)院關(guān)于加強地方政府性債務(wù)管理的意見》（國發(fā)〔2014〕43號）要求，不得違規(guī)新增地方政府融資平臺貸款，嚴(yán)禁接受地方政府擔(dān)保兜底。

（二十五）規(guī)范新型業(yè)務(wù)模式。銀行業(yè)金融機構(gòu)要依法合規(guī)開展專項建設(shè)基金、政府與社會資本合作、政府購買服務(wù)等新型業(yè)務(wù)模式，明確各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，不得通過各種方式異化形成違規(guī)政府性債務(wù)。

（二十六）強化融資平臺風(fēng)險管控。各級監(jiān)管機構(gòu)要會同有關(guān)部門強化地方政府債務(wù)全口徑監(jiān)測，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)配合推進(jìn)融資平臺轉(zhuǎn)型，明晰債權(quán)債務(wù)關(guān)系，防范債權(quán)懸空風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構(gòu)要緊盯列入預(yù)警范圍的潛在高風(fēng)險地區(qū)，推動制定中長期債務(wù)風(fēng)險化解規(guī)劃，有效應(yīng)對局部風(fēng)險。

八、穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險治理，促進(jìn)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展（二十七）持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺（P2P）風(fēng)險專項整治。嚴(yán)格執(zhí)行《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》和備案登記、資金存管等配套制度，按照專項整治工作實施方案要求，穩(wěn)妥推進(jìn)分類處置工作，督促網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)加強整改，適時采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施。

（二十八）重點做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。

（二十九）做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，確保出借人資金來源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴(yán)格執(zhí)行最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的有關(guān)規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催收。

九、加強外部沖擊風(fēng)險監(jiān)測，防止民間金融風(fēng)險向銀行業(yè)傳遞

（三十）防范跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格遵守外匯管理相關(guān)政策，加強跨境資金流動監(jiān)測預(yù)警。提高跨境并表風(fēng)險管理能力，加快健全環(huán)境與社會風(fēng)險管理體系，確保國別風(fēng)險準(zhǔn)備金計提充足。加強境外合規(guī)管理，及時排查反洗錢和重點領(lǐng)域合規(guī)風(fēng)險。提高銀行及其客戶科學(xué)分析外匯收支、幣種結(jié)構(gòu)、匯率波動走勢和規(guī)律的能力，避免簡單跟風(fēng)變動可能帶來的風(fēng)險和損失。

（三十一）防范社會金融風(fēng)險。各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)配合地方金融監(jiān)管部門規(guī)范融資擔(dān)保和小貸公司行業(yè)。落實國務(wù)院清理整頓各類交易場所要求，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)開展專項排查，不得為違規(guī)交易所提供開戶、托管、資金劃轉(zhuǎn)、代理買賣、支付清算、投資咨詢等服務(wù)。

（三十二）嚴(yán)處非法集資風(fēng)險。各級監(jiān)管機構(gòu)要加大對未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的查處力度，嚴(yán)肅查處非法使用“銀行”名稱、違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款的行為。銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)禁為非法集資提供任何金融服務(wù)，嚴(yán)禁內(nèi)部員工違規(guī)參與各類集資活動，積極協(xié)助相關(guān)部門加強賬戶、信息監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和報告異常交易，勸阻客戶受騙參與非法集資。

十、維護(hù)銀行業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定，防止出現(xiàn)重大案件和群體事件（三十三）加強案件風(fēng)險防控。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強員工管理，有效防范內(nèi)外勾結(jié)、利益輸送等案件；加強重點環(huán)節(jié)管理，對授權(quán)卡、業(yè)務(wù)印章、空白憑證等物品管理全流程控制有效性進(jìn)行評估；落實票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)禁與非法票據(jù)中介等機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作；加大案件查處問責(zé)力度，切實做到發(fā)現(xiàn)一起、處理一起，做到“一案三問”“上追兩級”，遏制案件多發(fā)頻發(fā)態(tài)勢；強化安全管理，加強安全防范設(shè)施建設(shè)，及時消除各類安全隱患。

（三十四）加強信息科技風(fēng)險防控。銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面強化網(wǎng)絡(luò)信息安全管理，提高身份認(rèn)證機制安全性；加大對新興電子渠道風(fēng)險的管理力度，完善災(zāi)備體系，制定完善應(yīng)對預(yù)案；完善外包管理體系，降低外包風(fēng)險，不得將信息科技管理責(zé)任外包。對發(fā)生嚴(yán)重信息科技風(fēng)險事件的銀行業(yè)金融機構(gòu)，各級監(jiān)管機構(gòu)要及時采取必要的強制性監(jiān)管措施。

（三十五）加強預(yù)期管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要主動發(fā)聲，強化主動服務(wù)意識和溝通意識，提高信息披露頻率和透明度。正確引導(dǎo)各方預(yù)期，提升各界對銀行業(yè)的信心。積極研判社會輿情走勢，重點關(guān)注可能導(dǎo)致聲譽風(fēng)險的各類隱患，提前準(zhǔn)備應(yīng)對預(yù)案，提升應(yīng)對能力。

各級監(jiān)管機構(gòu)、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要穩(wěn)妥有序開展風(fēng)險防控工作，把握好節(jié)奏平衡，防止在化解風(fēng)險過程中產(chǎn)生新的風(fēng)險。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要履行風(fēng)險防控主體責(zé)任，實行“一把手”負(fù)責(zé)制，制定可行性、針對性強的實施方案，細(xì)化責(zé)任分工，層層壓實責(zé)任，把責(zé)任落實到具體的機構(gòu)、部門和人員，對于重大違規(guī)和案件風(fēng)險，要一查到底，對相關(guān)機構(gòu)、違規(guī)人員和領(lǐng)導(dǎo)人員嚴(yán)格問責(zé)。各級監(jiān)管機構(gòu)要做到守土有責(zé)，及時開展工作督查，對自查整改不到位、存在違法違規(guī)問題的機構(gòu)，要嚴(yán)肅問責(zé)。各法人銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)分別于2017年7月20日和2018年1月20日前，向監(jiān)管機構(gòu)報告本機構(gòu)上半年和全年相關(guān)工作進(jìn)展。各銀監(jiān)局應(yīng)分別于2017年7月31日和2018年1月31日前，向銀監(jiān)會報告上半年和全年轄內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險防控及督查工作情況。

2017年4月7日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）

第三篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作的指導(dǎo)意見

【發(fā)布單位】銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號 【發(fā)布日期】2016-11-16 【生效日期】2016-11-16 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號

中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構(gòu)：

為貫徹黨的十八屆四中全會精神、《法治政府建設(shè)實施綱要（2015-2020年）》、《中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳印發(fā)<關(guān)于推行法律顧問制度和公職律師公司律師制度的意見>的通知》（中辦發(fā)〔2016〕30號），落實《中國銀監(jiān)會黨委關(guān)于貫徹落實〈中共中央關(guān)于全面推進(jìn)依法治國若干重大問題的決定〉的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)黨發(fā)〔2015〕5號）要求，加強銀行業(yè)法治建設(shè)，提升銀行業(yè)金融機構(gòu)法律風(fēng)險管理水平，促進(jìn)銀行業(yè)金融機構(gòu)合法穩(wěn)健經(jīng)營，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作提出以下意見：

一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督、指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本指導(dǎo)意見，建立健全法律顧問制度，完善法律風(fēng)險管理框架，將法律顧問工作納入全面風(fēng)險管理體系。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問，是指在銀行業(yè)金融機構(gòu)中從事法律工作的專業(yè)人員。在銀行業(yè)金融機構(gòu)中擬擔(dān)任法律顧問的人員應(yīng)當(dāng)具有法律職業(yè)資格或者律師資格；在銀行業(yè)金融機構(gòu)中已擔(dān)任法律顧問但未取得法律職業(yè)資格或者律師資格的人員，可以繼續(xù)履行法律顧問職責(zé)。

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問享有下列權(quán)利：

（一）處理銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營、管理和決策中的法律工作；

（二）列席本機構(gòu)經(jīng)營管理決策的相關(guān)會議;

（三）對涉嫌損害銀行業(yè)金融機構(gòu)合法權(quán)益和銀行業(yè)消費者合法權(quán)益，違反法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件的行為，提出意見和建議；

（四）根據(jù)工作需要查閱本機構(gòu)有關(guān)文件、資料，詢問有關(guān)人員；

（五）獨立開展工作，不受其他部門干涉；

（六）法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件及銀行業(yè)金融機構(gòu)授予的其他權(quán)利。

四、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）遵守法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件以及銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)章制度，恪守職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)紀(jì)律；

（二）維護(hù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益和銀行業(yè)消費者合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)金融機構(gòu)依法經(jīng)營；

（三）對所提出的法律意見、起草的法律文書以及從事的其他法律工作的合法性負(fù)責(zé)；

（四）法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件以及銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)定的其他義務(wù)。

五、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的法律顧問工作制度，規(guī)定法律顧問的職務(wù)序列、考評體系以及處理銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作的權(quán)限和流程等內(nèi)容，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問順利開展工作。

六、各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專職總法律顧問，專職總法律顧問不得兼任單位內(nèi)部董事、監(jiān)事及高級管理層其他職務(wù)。外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信托公司等銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置總法律顧問。

七、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問對行長（總經(jīng)理）負(fù)責(zé)。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將總法律顧問制度納入本行規(guī)章制度，并建立總法律顧問與董事會進(jìn)行直接溝通的機制。總法律顧問是否納入高管人員管理由各銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)經(jīng)營狀況自行確定；如納入高管人員管理的，應(yīng)當(dāng)符合本指導(dǎo)意見、《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)其他規(guī)章、規(guī)范性文件對于銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員的要求。

八、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）熟悉國家法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則；

（二）熟悉銀行業(yè)金融機構(gòu)法律風(fēng)險管理的制度、流程；

（三）熟悉銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理；

（四）具有本科以上學(xué)歷或者通過國家司法考試，并且在金融業(yè)法律部門工作6年以上,具有法律工作經(jīng)驗和能力；

九、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問作為高管人員管理的，應(yīng)當(dāng)通過銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的任職資格審查。任職資格審查過程中，應(yīng)當(dāng)聽取銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)法律部門意見。

十、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問應(yīng)獨立、客觀、公正地開展法律工作并發(fā)表法律意見，履行下列職責(zé)：

（一）貫徹落實法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件要求；

（二）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機構(gòu)法律風(fēng)險管理工作，統(tǒng)一協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作；

（三）參與銀行業(yè)金融機構(gòu)重大經(jīng)營決策，并對相關(guān)法律風(fēng)險提出意見；

（四）負(fù)責(zé)本單位法律工作體系的建立，管理本單位的法律工作部門；

（五）負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)分支機構(gòu)的法律工作，對分支機構(gòu)法律工作負(fù)責(zé)人的任免提出建議；

（六）負(fù)責(zé)指導(dǎo)協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)并表管理子公司的法律工作；

（七）其他應(yīng)當(dāng)由銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問履行的職責(zé)。

十一、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年一季度末向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)法律部門及機構(gòu)監(jiān)管部門報送法律顧問工作報告。

十二、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問應(yīng)當(dāng)每年向行長（總經(jīng)理）提交法律風(fēng)險報告。銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生重大法律風(fēng)險時，總法律顧問應(yīng)當(dāng)向行長（總經(jīng)理）報告，同時報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)法律部門及機構(gòu)監(jiān)管部門。

十三、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問應(yīng)當(dāng)參與銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大決策。在提交決策機構(gòu)審議的重要事項議案中，應(yīng)當(dāng)附有經(jīng)總法律顧問簽字的揭示風(fēng)險和應(yīng)對措施的專項法律風(fēng)險評估報告，總法律顧問有權(quán)獨立提出法律意見。銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易獨立提出法律意見。

十四、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作機構(gòu)是指銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)置的專門承擔(dān)銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作的職能部門。法律工作機構(gòu)負(fù)責(zé)人向總法律顧問負(fù)責(zé)。

十五、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)工作需要為法律工作機構(gòu)配備與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的法律顧問。銀行業(yè)金融機構(gòu)總行（公司）應(yīng)設(shè)置獨立的法律工作機構(gòu)。銀行業(yè)金融機構(gòu)分行（公司）應(yīng)設(shè)置獨立的法律工作機構(gòu)或崗位。

十六、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作機構(gòu)履行下列職責(zé)：

（一）起草或者參與起草、審核銀行業(yè)金融機構(gòu)重要規(guī)章制度；

（二）對章程制定、組織架構(gòu)設(shè)計、管理職能劃分等進(jìn)行法律論證；

（三）起草或?qū)徍算y行業(yè)金融機構(gòu)合同，制定標(biāo)準(zhǔn)合同文本；

（四）參與銀行業(yè)金融機構(gòu)的分立、合并、破產(chǎn)、解散等重大經(jīng)濟(jì)活動，處理有關(guān)法律工作；

（五）對銀行業(yè)金融機構(gòu)產(chǎn)品及其創(chuàng)新、經(jīng)營行為等進(jìn)行法律審查，并提出法律意見；

（六）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機構(gòu)的法治宣傳教育和培訓(xùn)工作，組織建立銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度；

（七）對銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)的行為提出意見，協(xié)助有關(guān)部門進(jìn)行整改；

（八）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機構(gòu)商標(biāo)、專利等知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作；

（九）參與銀行業(yè)金融機構(gòu)的訴訟、仲裁、調(diào)解、行政復(fù)議和聽證等活動；

（十）加強法治文化教育，負(fù)責(zé)對職工進(jìn)行法治宣傳教育；

（十一）負(fù)責(zé)選聘律師，與律師進(jìn)行溝通，并對其工作進(jìn)行監(jiān)督和評價；

（十二）與銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)就重要法律問題進(jìn)行溝通；

（十三）代表銀行業(yè)金融機構(gòu)對外開展法律協(xié)調(diào)工作；

（十四）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機構(gòu)重大法律問題的研究工作；

（十五）辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問交辦的其他法律工作。

十七、銀行業(yè)金融機構(gòu)的境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置獨立的法律工作機構(gòu)，定期向總行（公司）法律部門報告工作。總行（公司）法律部門要加強對境外機構(gòu)法律工作機構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。境外機構(gòu)法律工作機構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)本指導(dǎo)意見所規(guī)定的職責(zé)，并重點關(guān)注屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）的國別風(fēng)險狀況、熟悉屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）的法律制度、加強與屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局、警察當(dāng)局及司法機關(guān)的溝通協(xié)調(diào)。

十八、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立法律風(fēng)險管理評價與考核制度，將法律風(fēng)險管理納入分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)部門及其負(fù)責(zé)人績效考核指標(biāo)體系。

十九、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立法律風(fēng)險責(zé)任追究機制，依法追究對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重大法律風(fēng)險負(fù)有責(zé)任的負(fù)責(zé)人與工作人員的責(zé)任。

二十、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障法律顧問和總法律顧問的各項權(quán)利，為其開展工作創(chuàng)造條件。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專項法律經(jīng)費預(yù)算，為法律工作提供必要的組織、制度和物質(zhì)等保障。

二

十一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作情況的監(jiān)督檢查，定期對銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作情況和法律風(fēng)險管理的有效性進(jìn)行評價，并將評價結(jié)果作為對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評級的重要因素之一。二

十二、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要定期對本指導(dǎo)意見的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作進(jìn)行通報。

二

十三、銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按照法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定，根據(jù)其違法違規(guī)情節(jié)，對銀行業(yè)金融機構(gòu)或直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員采取監(jiān)管措施：

（一）未按照規(guī)定建立健全法律顧問制度的；

（二）重大經(jīng)營活動未經(jīng)過法律審核，或雖經(jīng)審核但不采納正確法律意見造成重大損失的。

二

十四、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問和法律顧問有下列情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按照法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定，根據(jù)其違法違規(guī)情節(jié)，對其采取監(jiān)管措施：

（一）濫用職權(quán)、謀取私利，給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失的；

（二）明知銀行業(yè)金融機構(gòu)存在違法違規(guī)行為，不警示、不制止的。

二

十五、銀行業(yè)金融機構(gòu)可以外聘法律顧問，外聘法律顧問的具體管理細(xì)則由銀行業(yè)金融機構(gòu)自行制定。本指導(dǎo)意見中規(guī)定的法律顧問不包括外聘法律顧問。

二

十六、2017年底前各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)深入推進(jìn)法律顧問制度，建立完善法律工作機制。外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信托公司等機構(gòu)應(yīng)逐步建立法律顧問制度，到2020年全面建立與自身風(fēng)險狀況相適應(yīng)的法律工作體系，有效提升銀行業(yè)法律風(fēng)險管理水平。本意見實施中遇到的問題要及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。

2016年11月16日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：銀行業(yè)風(fēng)險防控工作

單選題

?

1、以下措施中，是為了加強債券投資業(yè)務(wù)管理的是（）（16.67 分）

?

? A

?

嚴(yán)格控制投資杠桿

B ?

?

控制業(yè)務(wù)增量

C ?

?

做實穿透管理

D ?

?

加強金融消費者保護(hù)

?

正確答案:A

?

多選題

?

1、銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的基本原則包括（）（16.67 分）

?

A

?

堅持底線思維 ?

B

?

分類施策

C ?

?

穩(wěn)妥推進(jìn)

D ?

?

標(biāo)本兼治

?

正確答案:A B C D

? ?

2、銀行業(yè)金融機構(gòu)可以采取以下哪些措施來加強信用風(fēng)險管控（）（16.67 分）

?

A

?

摸清風(fēng)險底數(shù)

B ?

?

嚴(yán)控增量風(fēng)險

C ?

?

處置存量風(fēng)險 ?

D

?

提升風(fēng)險緩釋能力

?

正確答案:A B C D

? ?

3、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照哪些原則設(shè)計和運作理財產(chǎn)品（）（16.67 分）

?

A

?

簡單

?

B

?

透明

?

C

?

可控

?

D

?

復(fù)雜

?

正確答案:A B C

? ?

4、銀行業(yè)金融機構(gòu)可以通過以下哪些方式來化解擔(dān)保圈風(fēng)險。（）（16.67 分）

?

A

?

解包還原

B ?

?

置換擔(dān)保

C ?

?

救助核心企業(yè)

D ?

?

聯(lián)合授信管理

?

正確答案:A B C D

?

判斷題

?

1、只有面向高資產(chǎn)凈值、私人銀行和機構(gòu)客戶發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品，可投資于境內(nèi)二級市場股票等權(quán)益類資產(chǎn)。（16.65分）

?

? A

?

正確

? B

?

錯誤

?

正確答案:正確

?

第五篇：銀行業(yè)全面落實銀監(jiān)會“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制[最終版]

***銀行業(yè)全面落實銀監(jiān)會“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制

為全面實施風(fēng)險管理精細(xì)化、流程化體系建設(shè)，明確風(fēng)險防控目標(biāo)及職責(zé)，全面建立“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制，***銀行業(yè)近日啟動銀監(jiān)會“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制。

一是明確高級管理層風(fēng)險防控責(zé)任。通過健全完善審計委員會的功能和作用，建立直接向董事會匯報的內(nèi)控管理機制；通過建立完善資產(chǎn)質(zhì)量考核體系和問責(zé)制，形成良好的信貸和風(fēng)險管理文化；通過建立重大事項報告和信息溝通制度，為董事會、監(jiān)事會履行職責(zé)和正確決策提供基礎(chǔ)。

二是明確前、中、后臺及各支行風(fēng)險防控責(zé)任。總行各部室及支行機構(gòu)是風(fēng)險管理的第一道防線，部室負(fù)責(zé)人、支行行長為風(fēng)險防控第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本部門及本條線的風(fēng)險管理及日常風(fēng)險排查工作。合規(guī)風(fēng)險部負(fù)責(zé)建設(shè)全面風(fēng)險防控體系，對各業(yè)務(wù)條線流程進(jìn)行梳理，對存在風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行風(fēng)險提示。

三是層層簽訂責(zé)任書，全面落實風(fēng)險防控責(zé)任。領(lǐng)導(dǎo)班子、計劃財務(wù)部、三農(nóng)業(yè)務(wù)部、合規(guī)風(fēng)險部、授信審批部、人力資源部等部室負(fù)責(zé)人、支行行長層層簽訂《風(fēng)險防控責(zé)任書》，明確風(fēng)險防控目標(biāo)和盡責(zé)要求，有效落實風(fēng)險防控的責(zé)任。

四是針對性開展風(fēng)險防范措施。針對銀監(jiān)會2014年防范七類風(fēng)險銀行總體指導(dǎo)思想，***銀行結(jié)合八大風(fēng)險防控，對七大類風(fēng)險采取相應(yīng)措施。其一，緩釋平臺貸款風(fēng)險，堅持“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺貸款風(fēng)險。其二，嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，高度關(guān)注重點企業(yè)，繼續(xù)強化“名單制”管理，防范個別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險傳染。其三，防范產(chǎn)能過剩風(fēng)險，尤其是“兩高一剩”行業(yè)，通過產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進(jìn)生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風(fēng)險總量。其四，防范理財、信托、融資性擔(dān)保和小額信貸四種業(yè)務(wù)風(fēng)險。理財業(yè)務(wù)方面，建立單獨的機構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運用一一對應(yīng)；信托業(yè)務(wù)要回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)；小額貸款公司方面，審慎介入，明確落實風(fēng)險責(zé)任；對于融資性擔(dān)保公司，明確界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風(fēng)險“防火墻”。其五，緊盯流動性風(fēng)險，提高資金來源穩(wěn)定性，加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務(wù)管理，合理控制資產(chǎn)負(fù)債期限錯配程度。其六，謹(jǐn)防信息科技風(fēng)險，建設(shè)自主、安全、可控的信息科技系統(tǒng)。其七，盯防市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，嚴(yán)格實施信貸違規(guī)問責(zé)和案件問責(zé)。