第一篇：2014年銀行業案件防控工作的意見

中國銀監會辦公廳關于2014年銀行業案件防控工作的意見 銀監辦發[2014]26號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司：

根據2014年全國銀行業監督管理工作會議精神，為進一步落實案防責任，保持案防高壓態勢，提高案防工作水平，全力維護銀行業安全穩健運行，現就2014年銀行業案防工作提出以下意見。

一、健全體制機制，增強案防工作有效性

（一）明確職責分工，落實案防責任。各銀行業金融機構要切實履行案件防控責任主體職責，明確案防工作牽頭部門責任，厘清案防牽頭部門與業務、風控、內審稽核等部門案防職責邊界，保證各部門、上下級機構案防權責清晰、責任落實。

（二）完善制度體系，提升制度執行力。各銀行業金融機構要建立制度管理體系，根據業務發展需要、風險特征和監管政策變化，對內部各項制度進行評價、修訂和更新，確保制度覆蓋所有業務領域和管理環節。嚴格執行各項制度，開展制度執行監督檢查，提升內部控制有效性。

（三）組織案件風險排查，開展專項治理。各銀行業金融機構要結合自身業務特點和風險狀況，組織開展以信貸、票據、跨業合作和員工異常行為等為重點的案件風險排查，落實排查責任，對排查發現的重點風險和突出問題開展專項治理。銀行業金融機構要組織開展督促、指導和抽查，加強排查信息交流與共享，上下聯動，形成具有本機構特色的常態化風險排查機制，并按季向監管機構報送排查情況。各銀監局要加強督促檢查，按季將排查工作情況報告銀監會。

（四）開展案防工作試評估，激發內生動力。各銀行業金融機構要圍繞案防工作組織、制度及質量控制、案防工作執行、監督與檢查、考核與問責等方面內容開展2013年案防工作試評估，按照法人負責原則，細化對分支機構自我評估的工作要求。要通過評估，查找內控管理和案防薄弱環節，嚴格落實整改。監管部門要及時對銀行業金融機構試評估情況進行監管評價。

（五）強化內部監督檢查，實行違規積分管理。銀行業金融機構要按照部門間各有側重、協調聯動的原則，有效發揮業務條線、合規管理和風險控制等部門在案防工作中的作用，加強審計監督。同時，研究建立覆蓋全部業務流程的操作性違規積分管理制度，防微杜漸，強化操作風險管理。

（六）開展主題活動，加強員工教育管理。組織開展員工管理主題年活動，切實改進和加強員工管理。各銀行業金融機構要將員工教育培訓作為案防工作的重要內容，系統、全面開展員工崗位規范和業務流程教育，明晰違規操作應承擔的責任；開展職業道德教育，培養員工誠實守信的職業操守；加大合規文化建設力度，增強各級管理人員合規意識，營造“合規從高層做起、合規人人有責、合規創造價值”的合規氛圍。

二、及時查處案件，嚴格案件問責

（七）按時報送案件情況，確保信息真實準確。各銀行業金融機構和銀監局要按照案件、案件風險信息報送的有關規定，及時、準確報送案件和案件風險信息，嚴禁瞞報或故意漏報、遲報、錯報。根據案件進展情況及時報送后續調查、督查、審結、整改情況報告和案例材料。對發生遲瞞報情況的，要進行通報，并進行監管談話。對因遲瞞報造成嚴重后果的，要追究相關責任人員責任。

（八）實施案件分級管理，研究建立掛牌督辦制度。各銀行業金融機構應根據案件和案件風險事件的性質、涉案金額等，對案件實施分級、分類管理，明確各層級的調查管理責任。監管機構要研究建立案件分級督查、督導辦法，合理劃分各級監管機構的案件督查督導職責，研究建立重大案件掛牌督辦制度，提高案件查辦效率。

（九）加強組織協調，高效開展案件調查。銀行業金融機構在發生案件、尤其是重大、惡性案件時，應在第一時間成立專案組，開展案件調查工作，盡快查清案情，準確定性，厘清責任，及時向監管部門報告案件調查情況，并注意保全涉案資產，減少損失。發生重大、惡性案件，監管機構要約談案發法人機構主要負責人。在案件督查督導中，會機關職能部門與銀監局間應加強溝通協調，形成工作合力。

（十）嚴格案件問責，嚴肅責任追究。各銀行業金融機構要認真組織開展案件問責工作，嚴格問責程序，落實案件責任，在嚴肅追究案件直接責任人責任的同時，加大對有關管理人員的責任追究力度，嚴禁以經濟處罰或其他問責方式代替紀律處分。各級監管機構要加強對銀行業金融機構案件問責工作的監督和指導，對未按規定開展案件問責的機構，要依法采取監管強制措施，督促其嚴肅問責。

（十一）開展案件整改檢查，推動以查促防。各銀行業金融機構應對其分支機構發生案件的整改情況進行審計檢查，并將檢查情況及時報告監管機構。監管機構應對轄內銀行業金融機構案件整改審計情況進行監督檢查，評估檢查整改效果，對整改不力的，要及時約談，采取監管措施，推動以查促防。

三、加強案防情況交流，研究建立風險信息共享平臺

（十二）做好案防統計，加強案防非現場監管。各銀行業金融機構應按照案防統計制度要求，及時、準確、完整報送本機構案防工作情況。要根據案防形勢變化和監管要求，適時修改、調整案防統計制度，完善、細化相關統計指標，做好案防非現場統計分析和通報工作，完善案防非現場信息共享機制。

（十三）深入分析案件情況，做好案情通報。建立和完善案件、案件風險信息合賬制度，做好案件、案件風險信息的登記、匯總和統計分析工作。認真分析案發形勢，及時總結案發特點，研究案發趨勢，提出案防要求，提高案件風險識別、監測、分析能力，定期開展案情通報。

（十四）剖析典型案例，及時開展風險提示。深入剖析重大案件和典型案例，分析案發原因，研究作案手段，查找薄弱環節，明確整改要求。及時進行風險提示，舉一反三，防止同質同類案件多次發生。匯編典型案例，開展以案說法和警示教育。

（十五）開展處罰信息登記，建立從業人員“灰名單”制度。各銀行業金融機構要按照從業人員處罰信息登記制度（“灰名單”制度）要求，及時準確報送、登記從業人員處罰信息，不得遲報、漏報、瞞報。監管機構要做好處罰信息的管理使用，為高管任職資格審

核和銀行業金融機構人力資源盡職調查提供支持，防范因被處罰人員跨機構、跨地區流動引發的案件風險。

（十六）推動信息平臺建設，強化信息交流共享。研究建立監管機構與銀行業金融機構之間互聯互通的風險信息交流平臺，及時收集、登記各類風險信息，使相關機構能及時掌握風險動態，提前采取預防措施，堵塞管理漏洞，提升風險管理能力。風險信息平臺建設按照先起步、后完善的原則，先從銀行業案件信息開始，逐步增加外部欺詐等風險信息。

四、多方聯動，加強安全保衛工作

（十七）完善安保制度，健全組織架構。各銀行業金融機構要建立健全安保組織架構，落實安保工作責任，提供與安保工作任務相適應的人力、物力和財力保障；研究制定銀行業安全防范工作、現場檢查規程和安保類案（事）件統計制度。

（十八）落實安防要求，強化安全管理。各銀行業金融機構要按照規定開展安防設施建設，切實提高科技化、智能化管理水平。各級監管機構要會同公安機關加強對安防工作的指導、檢查，督促銀行業金融機構落實各項安防要求，建設平安型銀行。（十九）剖析外侵案件，加強信息交流。各銀行業金融機構要加強對安保類案（事）件作案手法和防范對策的分析研究。各級監管機構要及時通報安防形勢和作案動向，提示風險，介紹好的做法。研究建立“銀行業反欺詐信息管理系統”，為銀行業防范外部欺詐風險提供支撐。

（二十）組織專項檢查，促進安防達標。各銀行業金融機構要定期、不定期組織開展安保專項檢查，及時發現問題，研究整改措施，跟蹤落實情況。各級監管機構要結合實際，適時組織開展專項安保檢查，今年要重點開展自助設備安全防護專項檢查，提升銀行業金融機構自助設備風險防范能力。（二十一）組建安保專業委員會，發揮行業自律組織作用。積極推動成立銀行業安保專業委員會，發揮其在安保工作中的自律、維權、協調、服務作用，為制定安保行業規范、開展從業資格認證和安保培訓、協調解決安保工作面臨的問題提供幫助。

五、加強組織領導，增強案防保障能力

（二十二）健全組織機構，定期研究案防工作。各銀行業金融機構和銀監局要高度重視案防工作，加強組織領導，建立以主要領導或分管領導為主要負責人的案防工作領導機構，定期分析案防形勢，研究案防特點，統籌案防工作，加強督促指導，增強案防工作的前瞻性、科學性和有效性。

（二十三）加強統籌協調，制定年度案防工作計劃。各銀行業金融機構要認真分析本機構的案防工作，結合自身案防特點和風險管理能力，研究制定年度案防工作計劃，明確案防工作目標、主要工作任務和要求，加強統籌協調，做好組織推動，抓好任務落實、監督檢查和總結考核，確保各項案防工作落到實處。

（二十四）明確案防牽頭部門，提供必要資源保障。銀行業金融機構應明確負責合規管理工作的部門作為本機構案防牽頭部門，把案防工作作為其重要職責，并提供與履行職責相適應的資源保障。各銀監局要根據本轄區案防工作任務需要，配備相應的人力資源，確保各項任務順利完成。要加強內部組織協調，形成職責清晰、主動負責、協調配合的案防工作機制。

（二十五）完善考核機制，強化正向激勵。各銀行業金融機構要加大案防工作考核力度，強化過程考核，提升案防內控和風險管理在經營績效考核中的權重。對認真執行各項規章制度，依法合規經營，全面落實各項案防工作要求，全年沒有發生案件的機構，要加大正向激勵力度；對不重視案防工作、案防措施不落實引發案件的機構，要加大約束懲戒力度。

（二十六）組織案防培訓，加強調查研究。各銀行業金融機構要定期組織開展形式多樣的案防教育培訓活動，使員工熟知各項內控和案防制度。組織對銀行業金融機構和監管機構案防部門主要負責人進行培訓，各銀行業金融機構和銀監局要組織好再培訓工作。要改進工作作風，加強調查研究，針對案防工作重點、熱點和難點問題組織開展調研，以調研推動案防工作。組織開展銀行業反欺詐專題調研，各銀行業金融機構和銀監局要主動作為，深入研究，報送高質量的調研成果。中國銀行業監管委員會辦公廳

2014年1月27日

第二篇：銀行業案件防控學習體會

學習“兩打一防”案例心得體會

近一時期，其他同行不斷發生違法違規案件，尤其是近期某國有銀行成功截獲偽造銀行承兌匯票案件，金額巨大，情節惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時信用社機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為了切實加強對信用社管理，堅決遏制案件多發勢頭，保證改革和發展的順利進，我夏縣聯社決定開展“兩打一防”專項活動，通過學習現將本人的心得體會淺淡如下：

案件的發生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：

1、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發生，最直接收到損害的就是國家和社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發生，引發社會對信用社的不信任感，造成了嚴重的后果。

2、給單位業務開展帶來嚴重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務的信用社經常出現案件，那么我們會放心讓這樣的一家信用社來為我們服務嗎？答案是毋庸置疑的，案件的發生，使客戶懷疑我們誠信經營和服務水平，斷送了自己美好前途和職業理想。作為一名金融工作從業者，我們都有著更好的前途和發展前景，一旦我們把握不住

自己，成為案件的當事人，那么等待我們的將是永遠離開這個超期蓬勃的行業，甚至是牢獄之苦。那么我們數年數十年的努力，將毀于一旦，而自己的職業理想，也會在頃刻之間化為烏有。

3、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當事人帶來追悔莫及的后果，還給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時間承受親人不能團聚的痛苦，至少，是失去了一份穩定的收入來源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發生，我覺得主要應該從以下幾個方面著手：

首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業價值觀和職業道德感，把自己所從事的信用社工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發案件的環節多家注意。在我們平時工作中有些環節很容易引發案件如：在信貸方面，貸款授權授信管理、向關聯企業多頭放貸。而在會計方面，信用社與企業的對賬制度；會計業務的相互分離、相互制約；業務處理“一手清”現象；印、證、押管理；會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

最后，同事之間，相互監督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。

通過學習，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規、信用社規章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們信用社違法違規案件行到遏制，案件數量不斷下降。

第三篇：銀行業案件防控學習體會

學習“兩打一防”案例心得體會

近一時期，其他同行不斷發生違法違規案件，尤其是近期某國有銀行成功截獲偽造銀行承兌匯票案件，金額巨大，情節惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時信用社機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為了切實加強對信用社管理，堅決遏制案件多發勢頭，保證改革和發展的順利進，我夏縣聯社決定開展“兩打一防”專項活動，通過學習現將本人的心得體會淺淡如下：

案件的發生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：

1、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發生，最直接收到損害的就是國家和社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發生，引發社會對信用社的不信任感，造成了嚴重的后果。

2、給單位業務開展帶來嚴重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務的信用社經常出現案件，那么我們會放心讓這樣的一家信用社來為我們服務嗎？答案是毋庸置疑的，案件的發生，使客戶懷疑我們誠信經營和服務水平，斷送了自己美好前途和職業理想。作為一名金融工作從業者，我們都有著更好的前途和發展前景，一旦我們把握不住

第四篇：臨汾銀行業案件防控工作手冊

《臨汾銀行業案件防控工作手冊》考試試卷

姓名：單位：成績：

一、單項選擇題：（每題2分，共20分）

1、臨汾銀行業案件防控工作的組織架構為（）負總責。

A、一把手B、分管領導

C、部門負責人D、具體承辦人

2、銀監會主席劉明康在2009年銀行業案件防控工作會議上指出：銀行業要通過應通過（）提高堵截率，提升金融機構案防工作的信心和積極性。

A、合規教育 B、內部控制

C、自查排查 D、責任追究

3、根據銀監會現場檢查統計，80%以上的案件都是因為（）造成的，這就涉及一個制度執行力的問題。

A、制度不健全B、流程不完善

C、職責不明確D、有制度而沒有嚴格執行

4、存款風險滾動檢查制度要遵循存款檢查“三優先”原則，以下哪一個不屬于該原則（）

A、大額存款優先檢查的原則B、單位存款開銷戶優先檢查的原則

C、存款異常變動優先檢查的原則D、重點賬戶存款變動優先檢查的原則

5、商業銀行內部控制評價由（）組織實施。

A、中國銀行業監督管理委員會及其派出機構B、社會中介機構

C、中國人民銀行及其分支機構D、商業銀行及其分支機構

6、風險防控要樹立科學審慎的經營理念，堅持科學發展觀，做到成本可算、（）、發展可持續。

A、風險可控B、經營到位

C、人員可控D、觀念可變

7、銀行業金融機構自查發現案件責任追究區別對待政策只適用于（）的案件，不適用于涉嫌單位犯罪的案件。

A、自然人作案B、柜員作案

C、高管作案D、內外作案

8、（中國銀行業監督管理委員會令2004第9號）商業銀行內部評價試行辦法中要求：根據綜合評價總分確定被評價機構的內部控制體系評價等級，定級標準為三級的得分為（）

A、綜合評分70-80分B、綜合評分70-79分

C、綜合評分60-69分D、綜合評分60-70分

9、存款檢查實行持續滾動的方法，即以（）為一個周期。

A、一個月B、兩個月C、三個月D、六個月

10、轄內發生損失金額（）萬元以上責任性案件的，縣級銀行業金融機構的主要負責人和分管負責人應當引咎辭職。

A、50萬元B、100萬元C、500萬元D、1000萬元

二、多項選擇題：（每題3分，共30分）

1、銀監會主席劉明康在2009年銀行業案件防控工作會議上指出：堅持科學發展觀，高度重視案防工作，總結起來就四條（）

A、思想認識要到位B、制度機制要到位C、人力資源要豐厚充足D、注意檢查方法

2、重點環節風險管控包括（）

A、加強授權卡管理B、加強印押證管理C、加強賬戶管理

D、嚴格落實對賬制度E、加強對金庫尾箱管理

3、案件防控工作人員管理方面，要嚴格執行（）等四項制度。

A、高管交流B、輪崗強調C、強制休假D、親屬回避

4、商業銀行（）應培育良好的內部控制文化，提高員工的風險意識和職業道德素質。

A、股東大會B、董事會C、監事會D、高級管理層

5、當前案件防控工作中的突出問題是（）

A、檢查不力B、處罰不嚴C、落實不到位D、責任不追究

6、《山西省郵儲機構異常情況及資金案件防控舉報獎勵辦法（實行）的通知》（晉郵銀聯發

【2009】30號）中建立了（）

A、鼓勵經辦人員揭發事舉報違規違法領導的制度B、保護舉報人的制度

C、舉報受理部門必須嚴格遵守舉報紀律和保密制度D、實名舉報受理，匿名舉報不受理的原則

7、要嚴把用人關，要將（）作為重要的用人標準。

A、行為品德B、職業操守C、經營業績D、營銷能力

8、省銀監局局長鄧智毅在省城銀行業金融機構案件防控警示教育大會上的講話中指出要扎實推進銀行業案件防控工作要求：（）

A、要“治標”和“治本”相結合B、要“全面”與“重點”相結合C、要將“人防”和“技防”相結合D、事前嚴防和事后嚴懲

9、商業銀行采取實物控制的主要控制措施包括（）

A、實物限制B、雙重保管C、定期盤存D、突擊檢查

10、實行全市審計人員集中管理是加強對基層機構的合規性監督，加強內部稽查核審計的改基和建設，切實提高審計的（）

A、獨立性B、專業性C、有效性D、嚴肅性

三、判斷題（每題2分，共20分）

1、銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是在對公結算賬戶中核算的本、外幣存款（）

2、“事前”嚴防措施有多方面，又軟的有硬的新的。“軟的”就是要教育，要感化、要引導，充分把握員工的思想脈搏，人的思想是在變化的，所以要早介入，早防控（）

3、案件防控工作的開展情況不必納入各級機構的績效考核（）

4、銀行業監管機構應對銀行業金融機構實施存款風險滾動式檢查制度的情況予以指導和抽查（）

5、在銀監會防范操作風險的“十三條意見”中，要求嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內的行為（）

6、案件防控線上的檢查，審計人員的考核標準有兩條：第一，看他能不能干，要能查賬。第二，看他敢不敢干，原則性要強，發現問題不能繞道走（）

7、所謂機制就是一種規則體系，就是激勵引導人們這樣做而不能那樣做，正確做事而不犯錯誤的規則體系（）

8、商業銀行內部控制政策應符合內部控制目標，并體現對持續改進的要求（）

9、根據銀監系統有關案件責任追究的規定，責任追究要嚴格堅持“一案四問責”（即案件當事人、相關制約人、內部監督檢查責任人、領導責任人）“雙線問責”、“上追兩級以上”（）

10、商業銀行應對違規、險情、事故的發現、報告、處置和糾正及預防措施做出規定，發現違規、險情、事故并及時報告，但不能越級報告（）

四、簡答題（每小題5分）

1、銀行業案件主要集中的六個領域和兩個重要環節？

2、銀監會防范操作風險“4+1”工作要求？

3、臨汾銀行業案件防控工作要點中八個重點、業務風險管控內容包括哪些？

五、論述題（15分）

2010年臨汾銀行業案防工作總體思路是什么？并結合各崗位實際情況，談談作為郵儲從業人員在開展案防工作中應采取的措施。

第五篇：4--銀行業金融機構案件防控基礎知識

4--銀行業金融機構案件防控基礎知識

一、單選題（105道題）

1.各機構必須建立重要崗位員工（A）制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監管部門進行報備。

A、輪崗 B、監督 C、末位淘汰 D、競爭上崗 2.輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求（D）。

A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以（B）金額為準。A、實際確認的 B、上報時了解的 C、初步估算的

4.為減少環境因素導致案件風險發生的可能性，基層營業機構負責人輪崗期限最長不超過（C）年。

A、1 B、2 C、3 D、4 5.機構在制訂輪崗計劃和方案時要注意同一營業機構的委派會計（授權經理）和網點負責人在輪崗時不能（A）進行。

A、同時同向 B、同時逆向 C、逆時同向 D、逆時逆向 6.各機構應每（B）對對公賬戶實施對賬，且應規定最低有效對賬率。A、月 B、季 C、年 7.銀行業金融機構對案件處置工作負（A）責任。

A、主要 B、次要 C、溝通 D、間接

8.（B）負責有關銀行業案件信息的采集和處理，指導、督促或直接參與轄內銀行業金融機構案件的處置工作。

A、人民銀行 B、銀監局 C、統計局 D、公安局

9.銀行業金融機構案件防控工作聯席會議由各組成單位根據工作需要提議，采取（B）的方式召開。

A、定期 B、不定期 C、組織者提議 10.銀監會所稱自查發現案件指的是什么？（A）

A、是指銀行業金融機構在日常經辦業務和經營管理中，通過內部相互監督、管理監督、內審監督和檢查監督等途徑發現異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。

B、銀行業監督機構在業務檢查時發現的案件。C、外部審計發現的案件。

11.案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后（B）小時以內。A、12 B、24 C、48 12.提高基層營業機構管理層的輪崗要求以強化對其的（C）。A、監督管理 B、運營管理 C、監督制約 D、效益合規化

13.銀行業金融機構高級管理層應當有效管理本機構案件風險，行長（或總經理）是（B）的第一責任人。

A、案件風險防范 B、案防制度制定和執行 C、案防工作監督

—1—

14.營業機構要提高委派會計（授權經理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過（B）年，輪崗率100%。

A、1年 B、2年 C、3年

15.銀行業金融機構原則上應當在立案之日起（）個月內對案件責任人員做出處理決定，并在決定后（）個工作日內由案發層級機構的上一級機構向銀行業監督管理機構報告。（C）

A、1，3 B、2，7 C、3，5 16.銀行業金融機構對案件風險排查工作負（B）。A、主要責任 B、主體責任 C、次要責任

17.銀行業從業人員應遵循公平競爭，恪守（B）原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭手段。

A、存款自愿 B、客戶自愿 C、客觀公正

18.銀行業從業人員應做到不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而（A）。A、優待或歧視 B、因人而異 C、特殊對待

19.銀行業辦理授信、資信調查、融資等業務的從業人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出（B）。

A、受理 B、回避 C、推薦

20.銀行業從業人員不從事與本機構有（A）的第二職業。A、利害關系 B、業務往來 C、債務關系

21.《銀行業金融機構從業人員處罰信息管理辦法》中處罰信息除刑事處罰和金融監管部門作出的取消董事、高級管理人員終身任職資格、禁止終身從事銀行業工作的行政處罰為終身有效外，其他處罰信息保存期限為處罰期限終止日起（C）年，過期不再提供查詢服務。

A、1 B、3 C、5 22.銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是在（B）中核算的本、外幣存款。

A、個人賬戶 B、對公結算賬戶 C、存款賬戶 23.商業銀行應加強存款穩定性管理，約束月末存款“沖時點”，月末存款偏離度不得超過（B）。

A、2% B、3% C、5% 24.（A）是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或部分功能的電子支付卡。A、信用卡 B、銀行卡 C、借記卡

25.存款檢查實行接續滾動的方法，即以（B）個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應在下一個周期接續滾動檢查。具體周期由銀行業金融機構自行確定，但一年不得少于2個周期，以實現全面覆蓋的要求。A、1至2 B、3至6 C、4至8 26.在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）

A、開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書

B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C、對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D、對客戶資料必須嚴格保管

—2—

27.銀行工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規定的罪名是：（C）

A、集資詐騙罪 B、高利轉貸罪 C、違法發放貸款罪 D、貸款詐騙罪

28.商業銀行經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現（B）的要求。A、制度先行于業務 B、內控優先 C、發展是根本，管理是保障 D、合規人人有責

29.根據《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，《案件風險信息快報》未明確要求的內容為（D）。

A、事發銀行業金融機構名稱、是否時間及案件風險事件概況 B、涉案人員及情況

C、已經或可能造成的損失 D、公安司法機關的強制措施

30.《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》中，以下說法正確的是（C）。A、對符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，除按照該制度要求的方式報送外，還應上報案件風險信息

B、案件風險信息在確認為案件之前納入案件統計系統，在被撤銷后從系統中移除 C、如經調查確認案件風險信息不構成案件，應當立即報送《案件風險信息撤銷報告》 D、案件信息中涉及的金額以本機構排查的金額為準 31.下列哪些活動是商業銀行員工知識/技能匱乏的表現，進而可能引發操作風險：（B）A、核心員工流失，致使關鍵信息缺乏共享

B、工作中意識不到自己缺乏必要的知識，按照自己認為正確的方式工作 C、濫用職權，對客戶交易進行誤導

D、員工與外部人員串通，違反內部指引、政策及程序為外部人員打開方便之門 32.案件（風險）信息報告應遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”。

A、一情一報 B、一情多報 C、多情一報 D、有情不報

33.《銀行業從業人員職業操守》的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（B）。A、開除 B、通報同業 C、解除勞動合同 D、罰款 34.下列說法正確的是：（D）

A、已調離柜員的柜員號可以交接給新進柜員使用

B、日終，柜員清點完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情

C、中午現金柜員自己清點完尾箱后可以離開現金柜出去午餐 D、開戶前應審核企業開戶證明文件原件

35.下列哪個因素不屬于銀行業金融機構專案組的案件調查報告應具備的因素：（C）A、案件性質明確 B、涉案金額確定 C、案件時間鎖定 D、初步判斷風險 36.銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A、操作風險 B、信用風險 C、市場風險 D、流動性風險

37.下列哪項不屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施：（D）

—3—

A、機構準入與銀行輪崗輪調和強制休假制度掛鉤 B、機構準入與銀行人力資源配置水平掛鉤

C、機構準入，業務準入、高管準入與干部和員工職業操守教育培訓掛鉤 D、實施對總行管理部門和分支行負責人誠勉談話機制，并與崗位任職掛鉤

38.《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，案件的確認標準不包括：（B）

A、公安、司法機關立案偵查的

B、銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤 C、銀行業金融機構員工被取保候審 D、銀行業金融機構員工被拘留 E、銀行業金融機構員工被逮捕

39.銀行業金融機構操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成（B）的風險。

A、意外 B、損失 C、事故 D、案件

40.銀監會《關于加強案件防控落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》中要求銀行業金融機構重點對高風險網點、高風險業務、（D）、高風險崗位的操作規范和業務程序進行評估。

A高風險賬戶 B、高風險客戶 C、高風險部門 D、高風險環節 41.銀行業金融機構應當嚴格執行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應落鎖入柜。

A、款 B、密 C、印 D、單

42.銀行業金融機構應當對關鍵崗位實行（C）的人員輪換和強制休假制度。A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期

43.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，銀行業金融機構應當明確案防工作牽頭部門為（B）

A、監察室 B、合規部 C、安保部 D、審計部 44.銀行業金融機構應當建立并完善（D）制度及崗位分離、制約有效的內部管理制度。A、統一授信、統一授權 B、分級授信、分級授權 C、分級授信、統一授權 D統一授信、分級授權

45.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，案防制度制定和執行的第一責任人為（C）

A、董事長 B、監事長 C、行長（總經理）D、合規總監

46.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，重大、惡性案件的標準（B）

A、涉案金額等值人民幣一億元（含）以上 B、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上 C、涉案金額等值人民幣五百萬元（含）以上 D、涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上

47.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，紀律處分不包含（A）

A、通報批評 B、警告 C、記過 D、留用察看

48.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，發生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業金融機構應當給 —4—

予案發層級機構主要負責人（C）以上處分。

A、警告 B、記過 C、記大過 D、降級

49.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件責任人員被撤職后，（B）不得安排擔任同職（級）及以上職務。A、一年內 B、二年內 C、三年內 D、五年內

50.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，銀行業金融機構原則上應當在立案之日起（C）內對案件責任人員做出處理決定，并在決定后（C）內由案發層級機構的上一級機構向銀行業監督管理機構報告。A、1個月，5個工作日 B、1個月，10個工作日 C、3個月，5個工作日 D、3個月，10個工作日

51.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，發生重大、惡性案件的，銀行業金融機構應當給予案發層級機構主要負責人及其上一級機構分管負責人（B）處分。

A、記大過（含）以上 B、降級（含）以上 C、撤職（含）以上 D、開除（含）以上

52.關于銀行業金融機構從業人員的下列行為，以下做法正確的是（C）A、王某除在銀行上班外，還在外與朋友共同經營小額貸款公司。B、李某以銀行職員身份向其好友發放高利貸。C、丁某拒絕其好友提出的借用其名下客戶的賬戶。D、張某向其客戶承諾高于規定存款利率的收益。

53.《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》規定，銀行業金融機構高管人員違規參與非法融資活動的，應適用以下哪種處理方式（D）

A、警告 B、記大過 C、降級 D、取消任職資格

54.《關于加強商業銀行代銷業務管理的通知》明確，高風險產品是指其風險程度相當于《商業銀行理財管理辦法》規定的銀行理財產品風險評級（C）以上。A、2級 B、3級 C、4級 D、5級

55.《關于加強商業銀行代銷業務管理的通知》要求，商業銀行應由（A）管理代銷產品的宣傳材料。

A、總行或分行 B、支行 C、理財經理 D、會計人員

56.下列哪項屬于《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》（銀監發[2012]61號）案件分類中第二類及第三類案件中“其他違法違規行為”中“法”、“規”的含義？（D）A、指所有的法律法規、監管規章

B、指除刑法以外的法律法規、監管規章及規范性文件

C、指除刑法以外的法律法規、監管規章及規范性文件，以及銀行業金融機構制定的適用于自身業務活動的行為準則

D、指除刑法以外的法律法規、監管規章及規范性文件，以及銀行業金融機構制定的適用于自身業務活動的行為準則，還包括自律性組織制定的有關準則

57.下列哪項屬于《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》（銀監發[2012]61號）中“第三類案件”？（C）A、銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的

B、銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且

—5—

該違法違規行為與案件發生存在聯系的

C、銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的

D、銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但其不當行為導致案件發生的

58.按照《關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，“雙線”風險防控責任主體是（A）。

A、銀行業金融機構 B、監管機構 C、人民銀行 D、銀行同業公會

59.《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》規定，對故意違規放貸造成重大風險和案件的直接責任人，一律（A）。

A、開除 B、解除勞動合同 C、給予紀律處分 D、撤職

60.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,各銀行業金融機構應結合自身信貸業務特點和風險控制能力，及時組織開展信貸操作風險和（C）排查。A、市場風險 B、合規風險 C、道德風險 D、信用風險

61.《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》規定，對直接參與或指使違規放貸的高級管理人員，一律（D）。

A、開除 B、解除勞動合同 C、給予紀律處分 D、撤職

62.《銀行業金融機構案防工作評估辦法》規定，銀監會及其派出機構依據《銀行業金融機構案防工作評估指標體系（法人機構）》開展監管評價，按照不低于（B）的比例對銀行業金融機構以及分行自我評估情況進行抽查后，得出該法人機構案防工作監管評價得分和相應等級，并向銀行業金融機構反饋。

A、10% B、15% C、20% D、30% 63.《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》規定，實施案件分級管理，研究建立（C）督辦制度。

A、風險 B、對口 C、掛牌 D、交叉

64.《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》規定，發生重大、惡性案件，監管機構要約談（A）。

A、案發法人機構主要負責人 B、案發法人機構分管負責人 C、案發法人機構分管部門負責人 D、案發機構負責人

65.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，案件風險排查包括全面排查、專項排查和（D）。

A、滾動排查 B、員工行為排查 C、審計檢查 D、日常排查

66.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，排查應當至少覆蓋主要業務領域、重點管理環節和（A）。

A、員工異常行為 B、信貸業務 C、柜面業務 D、個人金融業務 67.“KYC”原則的中文含義是以下哪一項：（D）

A、了解你的業務 B、了解你的客戶業務單據 C、了解你的客戶業務 D、了解你的客戶 68.案件防控長效機制的良性循環應當是：（A）A、排查—整改—提高—再排查 B、制度—執行—檢查—修訂制

—6—

C、制度—執行—反饋—檢查—修訂制度 D、制度—排查方案—整改—修訂制度—執行

69.《銀行業金融機構案件處置工作規程》規定，銀行業金融機構發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的（A）。

A、專案組 B、調查組 C、檢查組 D、督查組

70.商業銀行經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現（B）的要求。A、制度先行于業務 B、內控優先 C、發展是根本，管理是保障 D、合規人人有責

71.某企業老板甲為盡快獲得貸款，送給某國有銀行信貸業務部職員乙6000元，乙加班加點審核甲提供的信貸資料，在2天之內為手續齊全且符合貸款條件的甲發放了貸款。以下說法正確的是（B）

A、乙犯有受賄罪 B、乙犯有公司企業人員受賄罪 C、乙犯有瀆職罪 D、乙情節顯著輕微，不屬于犯罪

72.甲是某倉儲公司的倉庫保管員，一天傍晚甲值班的時候發現倉庫里有一個成色極佳的翡翠，遂心生占有之心，趁人不備，偷偷地將該翡翠裝入兜內，下班之后將其帶回家中。以下說法正確的是（C）

A、甲犯有盜竊罪 B、甲犯有貪污罪

C、甲犯有職務侵占罪 D、甲犯有非法侵吞他人財產罪

73.某私企的出納甲，因家中裝修房子急需用錢，便從其保管的單位保險箱中拿了10000元來用，心想等手頭寬裕了再把單位的錢補上就行了，半年過去了，甲家的房子專修完畢，但其仍還沒有把錢歸還單位。請問甲的行為觸犯了我國刑法中的（A）A、挪用資金罪 B、貪污罪 C、挪用專項款物罪 D職務侵占罪

74.甲是某農村信用合作聯社信貸部職員，利用職務便利向其做生意的表弟發放了無擔保的信用貸款，甲的行為觸犯了我國刑法中的（B）

A、違法發放貸款罪 B、違法向關系人發放貸款罪

C、瀆職罪 D、其表弟提供的信貸資料齊全完整，甲不夠成犯罪 75.甲是某銀行柜員，一天一客戶乙拿著20萬元來到該行辦理存款業務，甲謊稱銀行計算機業務系統故障，無法對存折進行打印，只能手簽，遂在乙的存折上書寫了存款20萬元，但實際并未入賬。請問甲的行為觸犯了我國刑法中的（A）A、吸收客戶資金不入賬罪 B、職務侵占罪

C、非法吸收公眾存款罪 D是正常辦理業務，不屬于犯罪

76.甲是一小微企業主，最近資金緊張，想到了去銀行貸款，但苦于沒有任何資產銀行不會放貸，便找到一辦理假證的人辦了一張房產證，隨后以該房產證作抵押順利的從銀行獲得了10元貸款。對甲的行為應認定為我國刑法中的（B）A、買賣國家機關證件罪 B、貸款詐騙罪 C、詐騙罪 D、金融詐騙罪

77.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件調查結束后，確認被暫停職務的人員履行了相關職責的，可予恢復（A）。A、原職 B、公職 C、職務

78.《關于規范銀行從業人員參與民間融資、非法集資、違規銷售等問責事項的通知》規定，介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發放高利貸的；至少應給予（C）處理。

—7—

A、開除 B、停職 C、解除勞動合同

79關于規范銀行從業人員參與民間融資、非法集資、違規銷售等問責事項的通知》規定，借銀行名義或利用銀行員工身份私自（B）的；至少應給予解除勞動合同處理。A、投資 B、代客投資理財 C、理財

80.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,各銀行業金融機構在貸款受理環節，要嚴格審查客戶準入資格，嚴防利用不真實生產經營信息和（B）騙取貸款。A、編造事實 B、虛假資料

81.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,在貸前調查環節，要認真核實客戶貸款需求和申貸資料的（C），客觀評價客戶還款能力，嚴防利用虛假資料或虛假擔保等騙取貸款。

A、有效性 B、長期性 C、真實性 82.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,在（A），要加強對客戶貸款使用的監督，及時跟蹤客戶經營狀況，定期電話核實了解押品狀況，嚴防貸款被挪用、資產被轉移、擔保被懸空。

A、貸后檢查階段 B、貸前調查 C、貸中審查

83.《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》規定，案件分類中銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為類（A）案件。A、第二 B、第一 C、第三

84.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》要求，案防工作考核應納入（C）考核中。

A、營業收入 B、考勤 C、經營績效

85.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，重大、惡性案件包括性質惡劣，造成擠兌、區域性或系統性風險等重大（A）的。

A、社會不良影響 B、擠兌事件 C、輿論影響 86.下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個聯動”？（C）

A、完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動 B、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動 C、激勵員工揭發舉報與員工薪酬制度的配套與聯動 D、重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動

87.下列哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監管要求范圍？（A）A、完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動

B、建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度、并確保這一安排納入人事管理制度 C、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執行

D、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開

88.存款檢查以3至6個月為一個周期，在本周期末受到檢查的存款，應在下一個周期進行滾動檢查，具體周期由銀行自行確定，但一年不得少于（A）個周期。A、2 B、3 C、4 D、1 89.在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）

A、開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書

B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字

—8—

C、對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D、對客戶資料必須嚴格保管

90.下列哪項不屬于案件防控“六個環節”之一:（A）

A、槍支彈藥 B、授權卡 C、空白憑證 D、查詢對賬

91.王某是甲商業銀行的信貸人員，王某丈夫李某在乙公司任總經理，乙公司向甲銀行申請貸款，根據《商業銀行法》的規定，下列說法正確的是:（B）A、甲銀行不得向乙公司發放貸款 B、甲銀行不得向乙公司發放信用貸款 C、甲銀行不得向乙公司發放擔保貸款 D、甲銀行可以自由向乙公司發放貸款 92.根據《商業銀行法》，商業銀行可以從事的是:（A）A、向其他商業銀行投資 B、房地產開發業務 C、信托投資業務 D、股票投資業務

93.銀行工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規定的罪名是：（C）

A、集資詐騙罪 B、高利轉貸罪 C、違法發放貸款罪 D、貸款詐騙罪

94.案件涉及金額以立案時公安、司法機關確認的（A）為準。A、金額 B、余額 C、發生額

95.銀行業應加強監控設施的維護，改進錄像保管期：對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于（C）為宜。

A、一個月 B、二個月 C、三個月

96.銀行業機構要把（C）和監管作為案件防控工作的重點，要加大檢查頻率，發現隱患，堵塞漏洞。

A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險管理 97.銀行不允許授信工作人員未經本單位（C）和考核直接上崗。A、認可 B、考試 C、合規培訓 98.嚴禁以資料審核代替實地調查方式進行（B），不得放松對客戶的調查和對客戶資料真實性的驗證。

A、客戶走訪 B、貸前調查

99.信貸人員不得以化整為零等方式越權或變相越權進行（B）。A、授信 B、貸款 C、審查 100.信貸經辦人員不得人為干預程序或（B）程序進行授信。A、增加 B、減少 C、放松 101.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（D）A、受賄罪 B、票據詐騙罪

C、變造貨幣罪 D、簽訂、履行合同失職被騙罪 102.金融犯罪成立的前提和基礎是（C）

A、復雜的金融工具 B、多層次的金融機構 C、違反金融管理法規 D、獲取非工資收入 103.盜竊信用卡并使用的，是（A）

—9—

A、盜竊罪 B、金融憑證詐騙罪 C、信用卡詐騙罪 D、信用證詐騙罪

104.合同權利義務終止后，基于誠實信用原則，仍存在于當事人間的義務是（D）A、履行 B、給付 C、清償 D、保密 105.債權人為消滅債關系，向債務人實施拋棄債權的意思表示，合同法理論稱此為（A）A、免除 B、提存 C、抵銷 D、混同

二、多選題（67道題）

1.《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》明確存在下列哪些情形之一的屬于重大、惡性案件？（ABD）

A、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上的；

B、性質惡劣，造成擠兌、區域性或系統性風險等重大社會不良影響的； C、司法機關認定屬于重大、惡性的案件；

D、銀行業監督管理機構認定的其他屬于重大、惡性的案件；

2.《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》所稱案件責任人員包括哪些銀行業金融機構從業人員？（ABC）A、作案人員；

B、相關違法違規行為的實施人或參與人；

C、以及對案件發生負有管理、領導、監督責任的人員； 3.銀行業金融機構案件問責應當遵循哪些原則？（ABCDE）

A、依法依規 B、實事求是 C、權責對等 D、責任明確 E、逐級追究

4.銀行業金融機構案件問責主要包括但不限于以下哪些方式？（ABC）

A、紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等； B、經濟處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經濟損失等;C、其他問責方式：包括通報批評、責令辭職、解除勞動合同等。

5.各機構要充分認識對賬工作的重要性，通過下列哪種方式確保對賬成功，切實保證客戶和銀行的資金資產安全。（ABCD）

A、制度保證 B、科技手段 C、流程管控 D、法律約束

6.銀行業金融機構案件處置規程所稱銀行業金融機構案件處置工作包括？（ABCD）A、案件信息報送及登記 B、案件調查 C、案件審結 D、后續處置

7.銀行業金融機構應當在（ABCE）后，向銀監局提交案件審結報告。A、總結案件教訓 B、分析存在問題 C、確定問責方案 D、責任人處理 E、整改措施 8.案件防控“四項制度”是指（ACDE）。

A、干部交流 B、柜員輪崗 C、崗位輪換 D、親屬回避 E、強制休假

9.銀行業金融機構案件防控工作聯席會議的主要職責是（ABCDE）A、通報案件形勢，分析案件特點，做出案件預判，提示案件風險； B、剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，統籌工作安排； C、組織辦案隊伍，部署案件調查，確定案件性質，組織案件處置；

—10—

D、確定問責尺度，督導后續整改，安排專項檢查，組織后續評估； E、評估案防工作，總結工作經驗，交流工作思路，制定工作規劃。10.銀行業金融機構自查發現案件的情形包括下列哪幾種？（ABCDE）

A、在業務流程中，關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件。

B、在業務流程中，通過流程監督機制或 IT 系統預警功能發現異常情況或案件線索，經向相關部門負責人或本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件。

C、業務流程或工作部門的負責人，在日常管理監督或通過崗位輪換、強制休假等措施發現異常情況或案件線索，經向本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件。D、在本機構組織的全面檢查、專項檢查或本機構內審監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，經本機構負責人研究并采取后續措施發現的案件。E、在上級機構組織的全面檢查、專項檢查或上級機構內審監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，責成或會同該機構采取后續措施發現的案件。11.銀行業金融機構在辦理開戶、變更、掛失等業務方面，不得存在以下哪些行為。（A B）

A、受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份。

B、受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息。

12.銀行業金融機構案件的確認標準為（ABCE）： A、公安、司法機關立案偵查的；

B、銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的；

C、銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案的； D、銀行業金融機構工作人員因違法被舉報的；

E、銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。13.銀行業務授權方面，不得存在以下行為。（ABCD）

A、不確認客戶真實意愿授權。B、不審核憑證授權。C、不核實業務授權。D、超權限授權。14.銀行對賬方面，不得存在以下行為。（ABC）A、不允許參與對賬的人員參與對賬。B、不按規定審核對賬回執。

C、不按規定處理存在問題的對賬回執。

15.銀行授信方面，不得采取以下手段套取銀行信用。（ABC）A、利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用。B、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用。C、違規出具信用證或其他保函、票據、存單等。

16.案件風險信息是指已被發現，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事件的有關信息，主要包括（ABCDE）：

A、銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規； B、客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常； C、收到重大案件舉報線索；

D、媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索； E、大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規；

—11—

17.銀行業金融機構案件風險信息快報的內容應當包括（ABCDEF）。A、事發銀行業金融機構名稱、事發時間及案件風險事件概況； B、涉及人員及情況； C、風險情況及預判；

D、已經或可能造成的影響；

E、事發銀行業金融機構或公安、司法機關已采取的措施； F、其他需要說明的情況；

18.銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為。（ABCDE）A、獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息。B、利用客戶賬戶過渡本人資金。

C、通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金。D、違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務。E、空存、空取資金。

19.銀行業金融機構工作人員有下列行為之一，涉嫌構成犯罪，依法應追究刑事責任的，銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構向公安機關、人民檢察院報案。（ABCDE）

A、利用職務上的便利索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費的；

B、利用職務上的便利貪污、侵占挪用本機構或者客戶資金的； C、玩忽職守造成損失的；

D、泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業秘密的； E、其他依照法律規定應當追究刑事責任的；

20.銀行業金融機構應重點關注銀行業外部風險的五種主要來源（ABDEF）： A、小貸公司 B、典當行 C、農村中小金融機構 D、擔保機構 E、民間融資 F、非法集資 21.符合下列條件之一的，列為銀監會掛牌督辦案件（ABCD）A、銀監會領導批示的案件

B、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上的案件 C、在銀行業或社會上造成較大負面影響的案件

D、發案部位較特別、作案手段較新穎或情節嚴重、性質惡劣的案件

22.《銀行業金融機構從業人員處罰信息管理辦法》所稱處罰信息是指銀行業金融機構從業人員在執業過程中受（ABCD）等懲戒措施的信息。A、刑事處罰 B、行政處罰

C、黨紀處分 D、內部處分及其他處罰

23.銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度應遵循存款檢查（ABC）原則。A、大額存款優先檢查的原則 B、存款異常變動優先檢查的原則 C、重點賬戶存款變動優先檢查的原則

24.銀行業案件防控中“一案四問責”指的是（ABCD）。

A、案發當事人 B、相關制約人 C、內部督查責任人 D、領導責任人 E、外部監管責任人

25.根據銀監會《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》，各銀行業金融機構和銀監局要按照案件、案件風險信息報送的有關規定，及時、準確報送案件和案件風險信 —12—

息，嚴禁（ABCD）。

A、瞞報 B、漏報 C、遲報 D、錯報

26.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，銀行業金融機構應當確定整改完成的標準，包括但不限于（ABCD）。

A、行為糾正到位 B、制度完善到位 C、風險控制到位 D、責任追究到位

27.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，案件風險排查牽頭部門具體負責排查工作的組織和實施,主要內容包括：（AB）A、根據案件風險排查計劃擬定排查工作方案

B、監督、檢查案件風險問題整改和責任追究情況，確保整改和問責到位

C、制定、審查和監督執行案件風險排查的程序和具體操作規程D、審定案件風險排查報告，全面掌握案件風險排查的總體情況

28.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，銀行業金融機構高級管理層統一組織案件風險排查工作，主要內容包括：（ABCD）A、研究建立具有本機構特色的常態化風險排查機制

B、制定、審查和監督執行案件風險排查的程序和具體操作規程 C、根據排查內容，確定排查牽頭部門

D、審定案件風險排查報告，全面掌握案件風險排查的總體情況 29.根據《關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》，“雙線”風險防控主要是圍繞切實做好平臺貸款風險緩釋、嚴控房地產貸款風險、（ABCD）、盯防市場風險、操作風險及其他風險。

A、防范化解產能過剩風險 B、防范影子銀行業務風險 C、緊盯流動性風險 D、謹防信息科技風險

30.《銀行業金融機構案防工作評估辦法》規定，案防評估監管評價等級：評價結果按百分制計算，綜合評分如何劃分檔次（ABC）A、綜合評分85分（含）以上為“綠牌”

B、綜合評分70分（含）以上85分以下為“黃牌” C、綜合評分70分以下為“紅牌” D、綜合評分60分以下為“黑牌”

31.《銀行業金融機構從業人員處罰信息登記表填表說明》明確的內部處分種類包括（ACDEF）。

A、警告 B、通報批評 C、開除 D、降級 E、記過 F、撤職

32.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，案件風險排查應堅持制度化、常態化、規范化，遵循“統一組織，分級實施、突出重點、（ABC）”的原則。A、滾動覆蓋 B、強化整改 C、落實責任 D、嚴肅問責

33.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,各銀行業金融機構在開展違規放貸風險排查時，重點關注哪些領域（ABCD）A、近年新增加的不良貸款 B、關注類貸款和違約客戶情況

C、銀行員工幫助客戶規避制度獲取貸款情況 D、信貸資產轉讓情況

34.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,各銀行業金融機構在開展違規放

—13—

貸風險排查時，重點關注哪些領域（ABCD）A、近年新增加的不良貸款 B、關注類貸款和違約客戶情況

C、銀行員工幫助客戶規避制度獲取貸款情況 D、信貸資產轉讓情況

35.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,監管部門要加強對違規放貸問題的監督檢查，對風險突出、問題嚴重的機構依法采取（ABC）等監管強制措施。A、暫停準入 B、限制業務

C、取消高管人員任職資格 D、控制貸款發放額度 36.根據《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》，2014年各銀行業金融機構要結合自身業務特點和風險狀況，組織開展以（ABCD）等為重點的案件風險排查。A、信貸 B、票據 C、跨業合作 D、員工異常行為 37.根據《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》，案發后，銀行業金融機構應根據案件進展情況及時報送（ABC）和案例材料。

A、后續調查報告 B、督查報告 C、審結報告 D、整改情況報告

38.《關于規范銀行從業人員參與民間融資、非法集資、違規銷售等問責事項的通知》規定，對于問責不到位的機構，將依據有關法律法規采取（ABC）等監管強制措施或行政處罰。

A、責令暫停部分業務 B、停止批準開辦新業務 C、停止批準增設分支機構 D、罰款

39.《關于規范銀行從業人員參與民間融資、非法集資、違規銷售等問責事項的通知》規定，對于問責不到位的機構，其相關直接責任人和直接負責的董事、高級管理人員將依據有關法律法規給予（ABCD）等行政處罰。A、警告 B、罰款

C、取消董事、高級管理人員任職資格 D、禁止從事銀行業工作

40.根據《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》，以下哪些案件不屬于第一類案件？（ABC）

A、銀行前員工王某在離職后參與非法集資

B、銀行工作人員劉某利用職務便利，給予其客戶貸款優惠政策并索要傭金 C、外部電信詐騙

D、客戶信用卡被社會不良分子盜刷

41.根據《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》，以下哪些案件屬于第三類案件？（BC）

A、銀行從業人員偽造重要空白憑證參與非法集資 B、某客戶利用POS機非法套現 C、電信詐騙 D、以上都不是

42.李某是M商業銀行的董事，其子為L公司董事長。L公司向M銀行的下屬分行申請貸款，李某通過對分行負責人謝某施壓令其按低于同類貸款的優惠利息發放此筆貸款。根據《商業銀行法》，下列哪些說法是正確的？（ACD）A、李某強令下屬機構發放貸款，是禁止的行為

B、該貸款合同無效，李某應承擔由于合同無效造成的一切損失

C、該貸款合同有效，李某應承擔因不正當優惠條件給銀行造成的包括利息在內的損 —14—

失

D、分行負責人謝某也應當承擔相應的賠償責任

43.以下哪些屬于《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》提出的“四個禁止”（ACD）

A、嚴禁員工借用客戶資金或出借資金給客戶使用，與客戶發生非正常資金往來 B、嚴禁員工大額舉債、涉黃、涉賭、涉毒 C、嚴禁員工組織、參與民間融資或非法集資

D、嚴禁員工從事與本行（社）有利害關系的第二職業、經商辦企業或在企業兼職。44.按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，以下哪些情形屬于應當對有關案件責任人員從重處理的（BCD）A、發生重大、惡性案件，或二年內發生同質同類案件的 B、監管嚴重失職，致使內部控制嚴重失效，從而引發案件的 C、指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規操作，發生案件的 D、案發后，瞞報或故意漏報、遲報、錯報案件信息的

45.按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，以下哪些情形屬于可以對有關案件責任人員從輕或減輕處理的（BCD）A、因緊急避險，被迫采取非常規手段處置突發案件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險措施可能造成的損害的

B、主動采取有效措施消除或減輕危害后果的 C、情節輕微且未造成損害的

D、積極配合案件調查，為案件調查、減少損失、挽回影響發揮重要作用或有重大立功表現的

46.按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，以下哪些情形屬于可以免予追究有關案件責任人員的（AC）A、因不可抗力造成違法違規的

B、案發時主動反映、舉報相關線索的

C、受他人暴力脅迫實施違法違規行為，且事后及時報告并積極采取補救措施的 D、自查發現、主動揭露案件的

47.按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，以下哪些方式不屬于紀律處分？（ABC）A、要求賠償經濟損失 B、解除勞動合同 C、責令辭職 D、開除

48.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件責任人員是指對案件發生負有責任的銀行業金融機構從業人員，具體包括（ABCD）A、作案人員

B、違法違規行為的實施人 C、違法違規行為的參與人

D、對案件發生負有管理、領導、監督責任的人員

49.按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，以下說法，哪些是正確的（CD）

A、董事長為案件風險監督第一責任人 B、監事長為案防制度制定第一責任人

—15—

C、行長為案防制度執行第一責任人 D、董事長為案件風險防范第一責任人

50.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，銀行業金融機構應當對（ABCD）進行檢查評價，并根據檢查評價結果促進內控管理自我完善。

A、整體案防工作情況 B、案防管理體系運行情況

C、內部檢查發現問題整改情況 D、外部檢查發現問題整改情況 51.根據《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》（銀監辦發[2012]127號），以下哪些明確屬于柜臺違規行為？（BC）A、柜員對違規辦理業務的行為進行抵制、報告

B、委派會計（授權經理）在授權過程中都應聽從網點負責人的指令 C、應客戶要求請自己好友幫忙，并通過好友的賬戶過渡客戶資金 D、堅持客戶本人申請網上銀行、本人領取網上銀行數字證書

52.根據《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》（銀監辦發[2012]127號）加大對重點賬戶、高風險賬戶的監控要求，以下哪些說法是正確的？（AC）

A、對于值得高度關注的賬戶，原則上逐月采取上門對賬的方式并收取對賬回折 B、對于異動、可疑、高風險賬戶，各機構可以根據自身特點，分別采取上門對賬、協議對賬、網銀對賬等多種方式對賬

C、對于異動、可疑、高風險賬戶，要求必須逐月采取上門對賬的方式，核對發生額和余額并收取余額對賬回折

D、對于值得高度關注的賬戶，原則上按季采取上門對賬的方式并收取對賬回折 53.根據《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》（銀監辦發[2012]127號）的要求，以下哪種情況下，銀行機構需密切關注或監視該賬戶。（ABD）A、連續兩個對賬周期對賬失敗的賬戶

B、賬戶所有者與無業務往來者之間劃轉大額賬款的賬戶 C、長期交易頻繁的賬戶

D、未經銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款賬戶

54.在案件后續處置中，下列哪些工作屬于銀監會機構監管部門及銀監局進行督促和評價的范圍之內？（ABC）A、銀行業金融機構整改方案 B、下階段案件防控工作安排

C、對銀行業金融機構和有關責任人員的追究情況 D、案件的司法結論判定

55.銀監會要求把案件治理的重點放在強化內部控制上，重點抓好內部控制的“六個環節”，這“六個環節”具體指什么？（ABC）A、授權卡（柜員卡）、印鑒密押 B、空白憑證、金庫尾箱 C、查詢對賬、輪崗休假 D、內審稽核、違規處罰

56.銀監會提出銀行業金融機構案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？（ACD）

A、實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤

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B、將案件與業務規模掛鉤 C、將案件與銀行業評級掛鉤

D、將案件與高管人員動態監管掛鉤

57.銀行業金融機構案件處置三項制度包括（ACD）A、《銀行業金融機構案件處置工作規程》 B、《銀行業金融機構案件防控工作管理制度》 C、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 D、《銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度》

58.《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，銀行業金融機構案件風險信息是指（ABCD）

A、銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規 B、客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常

C、大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 D、收到重大案件舉報線索

59.監管部門應當將案件發生情況、案件處置、風險化解情況、整改效果、責任追究等內容作為對發案銀行業金融機構進行（ABC）的重要參考 A、監管評級 B、市場準入審批 C、監管計劃制訂 D、誡勉談話 60.銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC）A、經商辦企業 B、大額舉債 C、涉黃、涉賭、涉毒 D、買賣股票 61.違法向關系人發放貸款罪的構成要件是（ABCD）A、侵犯的客體，是國家的信貸管理制度

B、在客觀方面，表現為違反法律、行政法規的規定，向關系人發放信用貸款，或者發放擔保貸款的條件優于其他貸款人同類貸款的條件，具有下列情形之一的：①個人違法向關系人發放貸款，造成直接損失數額在10萬元以上的②單位違法向關系人發放貸款，造成直接經濟損失在30萬元以上的

C、本罪的主體是特殊主體，即行為人必須是銀行或者其他金融機構的工作人員，單位也可以構成本罪的主體 D、主觀方面是過失

62.對違法向關系人發放貸款罪刑罰及量刑幅度正確的是（ABCD）

A、對造成較大損失的，判處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下的罰金

B、對造成重大損失的，判處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下的罰金 C、在司法實踐中一般認為：造成30萬元以上損失的，屬于“造成較大損失”；造成60萬元以上損失的，屬于“造成重大損失”

D、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對于直接負責的主管人員和其他責任人員，按照上述規定處罰

63.違法發放貸款罪的構成要件是（ABCD）A、侵犯的客體，是國家的金融管理制度

B、在客觀方面，表現為行為人具有違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為 C、本罪的主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員

—17—

D、主觀方面可能是故意，也可能是過失

64.對違法發放貸款罪刑罰及量刑幅度正確的是（ABCD）

A、對造成較大損失的，判處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下的罰金

B、對造成重大損失的，判處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下的罰金 C、在司法實踐中一般認為：造成60萬元以上損失的，屬于“造成重大損失”；造成200萬元以上損失的，屬于“造成特別重大損失”

D、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對于直接負責的主管人員和其他責任人員，按照上述對自然人犯罪的法定刑追究刑事責任

65.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪的構成要件是（ABCD）

A、侵犯的客體，主要是破壞了銀行或者其他金融機構正常的經營管理活動，破壞了國家金融秩序

B、在客觀方面，表現為利用職權或工作之便，不將收儲客戶的資金入賬，并非法拆借、放貸給他人，造成重大損失的行為

C、本罪的主體是銀行或者其他金融機構工作人員 D、主觀方面是故意

66.對用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪的刑罰及量刑幅度正確的是（ABCD）A、對構成犯罪的，判處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下的罰金

B、對造成特別重大損失的，判處5年以上有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金

C、在司法實踐中一般認為：造成20萬元以上損失的，屬于“造成重大損失”；造成100萬元以上損失的，屬于“造成特別重大損失”

D、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對于直接負責的主管人員和其他責任人員，依照上述規定處罰

67.非法出具金融票證罪的構成要件是（ABCD）A、侵犯的客體，是國家的信用證管理制度

B、在客觀方面，表現為違反規定，為他人出具信用證函的行為。包括出具信用證、其他保函、票據、資信證明

C、本罪的主體是銀行或者其他金融機構工作人員 D、主觀方面是過失

三、判斷題（108道題）

1.按照《銀行業金融機構案件處置工作規程》規定銀行業金融機構對案件處置工作負間接責任。（錯）

2.《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》所稱案件問責是指銀行業金融機構對案件責任人員實施責任追究的行為。（對）

3.案件問責方式可以合并使用，但對于應當給予紀律處分的，不得以經濟處理或其他問責方式代替紀律處分。（對）

4.銀行業金融機構未按照《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》規定開展問責工作的，銀行業監督管理機構可以依法采取監管措施，督促其嚴肅問責。（對）5.《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》中根據責任認定情況，發生涉案金 —18—

額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業金融機構應當給予案發層級機構主要負責人記大過（含）以上處分。（對）

6.銀行業金融機構發生重大、惡性案件的，應當給予案發層級機構主要負責人及其上一級機構分管負責人降級（含）以上處分。（對）

7.銀行業金融機構應當制定本機構案件處置政策和制度，并有效落實和執行。（對）8.對銀行業金融機構自查發現的案件，在追究責任時予以區別對待。（對）

9.案發層級機構人員可參與具體案件問責工作，但案發層級機構為法人機構總部的除外。（錯）

10.各銀行業金融機構必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監管部門進行報備。（對）

11.重要崗位員工輪崗可以采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來代替輪崗制度的落實。（錯）

12.《銀行業金融機構安全評估辦法》所稱的安全評估，是指政府監管部門依法對銀行業金融機構內部的安全防范制度、措施、人員和設施等狀況進行綜合評估的活動。（對）

13.銀行業金融機構高級管理層應當明確各部門及分支機構案防工作的職責分工，確保專人負責，并研究制定案防工作計劃。（對）

14.案件責任人員被撤職后，一年內不得安排擔任同職（級）及以上職務。（錯）15.銀行業金融機構應當建立檢舉、抵制違法違規行為和堵截案件的獎勵制度，強化員工參與案防工作的激勵引導，依法保護舉報人的合法權益。（對）

16.銀行業金融機構自查發現案件責任追究區別對待政策不適用于自然人作案的案件，只適用于涉嫌單位犯罪的案件。（錯）

17.銀行業金融機構案件的調查實行專案負責制。（對）

18.《銀行業金融機構案防工作評估辦法》所稱案防工作評估由銀行業金融機構自我評估與銀行業監督管理機構監管評價構成。（對）

19.銀行業金融機構案件（風險）信息報送應當堅持及時、真實的原則。（對）

20.成功堵截系銀行業金融機構因人防、物防或技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。（對）

21.單純商業賄賂類案件不納入銀行業金融機構案件統計范疇，但若案件中除商業賄賂行為外，存在金融詐騙、違法放貸等符合上述銀行業金融機構案件定義的行為，納入銀行業金融機構案件統計范疇。（對）

22.嚴禁銀行業員工借用客戶資金或出借資金給客戶使用。（對）23.銀行業員工可以與客戶發生非正常資金往來。（錯）

24.嚴禁銀行業員工組織、參與民間融資或非法集資。（對）

25.銀行業員工可從事與本行（社）有利害關系的第二職業、經商辦企業或在企業兼職。（錯）

26.營業機構負責人嚴禁指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預授權柜員、操作柜員獨立履行職責。（對）

27.銀行業從業人員可以使用他人的章、證、卡辦理業務。（錯）28.嚴禁柜員將個人名章（按規定授權除外）、授權卡、密碼交給他人使用。（對）29.營業機構負責人必需按規定的頻率和方法查庫。（對）30.銀行業從業人員嚴禁違規攬存，違規發放貸款。（對）

31.營業機構負責人不可以開具虛假資信證明，違規出具擔保承諾書。（對）

—19—

32.銀行業機構嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫。（對）

33.銀行業機構不可以對發現的違法違規線索、責任事故等重大事項遲報或隱瞞不報。（對）

34.嚴禁銀行業員工泄漏客戶信息及本行商業秘密。（對）

35.銀行業金融機構必須建立適應風險管理的存款風險滾動式檢查制度。（對）

36.銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度應實現全面覆蓋、保證真實和確有實效的要求，通過檢查，發現并糾正違規操作，防范案件發生。（對）

37.存款滾動檢查應由被檢查機構的經辦人自行檢查或本機構人員交叉檢查。（錯）38.銀行業金融機構應嚴格執行法定存款利率，嚴禁擅自提高存款利率。（對）

39.銀行業從業人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲。（對）

40.商業銀行可以設立時點性存款規模考評指標。（錯）

41.商業銀行不得設定單純以存款市場份額或排名為要求的考評指標，分支機構不得層層加碼提高考評標準及相關指標要求。（對）

42.銀行業從業人員不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財。（對）43.銀行業從業人員可以利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，也可經借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金。（錯）

44.銀行業金融機構不允許非本行員工以各種方式進入銀行業金融機構辦公或營業場所開展民間借貸、違規擔保和非法集資活動。（對）

45.銀行業金融機構成功堵截案（事）件情況，是指銀行業金融機構因人防、物防或技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。（對）46.銀行業金融機構對案件處置工作負直接責任。（對）

47.銀行業金融機構和其他參與辦案機構是銀監會銀行業金融機構案件防控工作聯席會議組成部門，需要出席聯席會議。（錯）

48.案件信息報送及登記按照《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》執行。（對）

49.《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》要求銀行業金融機構報送的信息分為：銀行業金融機構案件風險信息（簡稱案件風險信息）和銀行業金融機構案件信息（簡稱案件信息）兩類。（對）

50.銀行業金融機構發生的民事案件和行政案件有關信息屬于《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》所指的案件信息。（錯）

51.案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后12小時以內。案件信息報送的時點是案件確認后12小時之內。（錯）

52.基層機構負責人案件防控考核，關鍵在于年底迎接考核時突擊做好準備工作。（錯）

53.案件風險信息在確認為案件之前，應先納入案件統計系統。（錯）

54.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》有關規定，銀行業監督管理機構對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的賬戶一經查實，可以直接凍結。（錯）

55.銀行業金融機構案件防控工作聯席會議形成的決議或決定以會議紀要形式發送各參會單位。（對）

56.銀行業金融機構案件調查、監管部門案件督查過程中，可以向其他單位和個人披露有關情況。（錯）

57.營業場所展示柜不得擺放貴金屬實物，擺放展品應注明“仿制品”。（對）

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58.禁止開戶前不核對企業開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯網核查系統核查單位法定代表人、法定代表人授權的經辦人、臨時驗資賬戶投資人的身份。（對）59.禁止預留印鑒卡的采集和保管人員兼崗。（對）

60.嚴禁將個人名章、授權卡、密碼交給他人使用或復制、共用、超權限持有他人的用戶名和密碼。（對）

61.嚴禁銀行員工利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金、虛增存款。（對）

62.嚴禁銀行員工違規代客戶購買、傳遞、保管各類重要空白憑證，違規代客戶保管身份證件、現金、存單（折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品。（對）

63.《商業銀行合規風險管理指引》規定，合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行基層做起。（錯）

64.案件處置三項制度從2011年1月1日起執行。（對）

65.商業銀行操作風險事件是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。（對）66.銀行員工可以以個人名義與客戶建立私人委托關系。（錯）

67.營業網點發生十幾名客戶因儲蓄賬戶資金被盜靜坐、示威或上訪人員等聚集事件，影響網點正常營業。營業網點負責人應做好說服勸導工作，穩住客戶情緒，控制事態發展。（對）

68.在雙人分開保管密碼和鑰匙的情況下，自助設備保險柜鑰匙在使用完畢后，可不入庫（柜）保管。（錯）

69.銀行員工或社會人員為申辦信用卡客戶具備資質條件墊資，有利于增加發卡量和降低銀行卡授信風險。（錯）

70.理財經理經主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉賬、購買理財產品等業務。（錯）

71.銀行業金融機構執行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實。（錯）

72.銀行業金融機構業務主管部門和稽核部門應對業務單位特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。（對）

73.銀行業金融機構柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行專人負責制，統一集中，妥善保管，按章使用。（錯）

74.銀行業金融機構下級會計主管變動應當經上級機構會計部門同意。（對）

75.銀行業金融機構在發現案件后，只有在案件完全調查清楚后方可向銀行業監管部門報告。（錯）

76.銀行業機構從業人員凡是發生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。（對）

77.商業銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統垂直管理。（對）78.商業銀行業務授權應適當、明確，一般采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權，事后補書面材料。（錯）

79.《銀行業金融機構案件處置工作規程》所稱的案件包括因經濟糾紛引起的民事案件。（錯）

80.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，監事長為案件風險防范第一責任人。（錯）

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81.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》要求，銀行業金融機構應當設立一名合規總監或指定一名高級管理人員負責本機構合規及案防工作。（對）

82.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，在集體決策的違法違規行為中明確表達不同意見且有記錄的屬于從輕或減輕處理情節。（錯）

83.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，情節輕微且未造成損害的可以免予追究有關案件責任人員的責任。（錯）

84.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件責任人員被撤職后，二年內不得安排擔任同職（級）及以上職務。（對）85.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》要求，案發層級機構領導應當參與具體案件問責工作。（錯）

86.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件問責方式可以合并使用，銀行業金融機構可以以經濟處理或其他問責方式代替紀律處分。（錯）

87.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》指出，銀行業金融機構離職人員對離職前的案件發生負有責任的，銀行業金融機構應當做出責任認定，并報告監管機構。（對）

88.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，免責、從輕或減輕處理的責任認定，應由案發層級機構向銀行業監督管理機構報告。（錯）

89.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，發生重大、惡性案件的，銀行業金融機構只需追究案發層級機構及其上一級機構案件責任人員的責任。（錯）

90.各銀行業金融機構應加強對員工行為的監督管理，特別是要關注員工“八小時”以外的行為。（對）

91.《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》規定，發現銀行業金融機構高管人員違規參與非法融資活動的，應給予警告至記大過處分。（錯）

92.為了加強基層營業機構內部控制機制建設，各級機構可以設立內部控制合規管理崗，有效消除內部控制盲點。（對）

93.《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》指出，根據案件定義和分類，如果銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，銀行業金融機構則無需報送此類案件。（錯）

94.《關于加強商業銀行代銷業務管理的通知》規定，商業銀行應在營業網點建立個人產品信息查詢平臺，未在平臺上收錄的產品，不可在營業網點銷售。（對）95.銀行業金融機構可根據業務需要隨意查詢個人信用報告。（錯）

96.《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》規定，成功堵截的案件，不納入案件統計。（對）

97.《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》規定，外部人員實施的網銀詐騙、電話銀行詐騙等案件，一般按季度報送案件數據。（錯）98.根據《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》，在對案件有關管理人員進行責 —22—

任追究時，可以經濟處罰或其他問責方式代替紀律處分。（錯）

99.《關于規范銀行從業人員參與民間融資、非法集資、違規銷售等問責事項的通知》規定，組織、參與、開展民間借貸、違規擔保的；至少應給予解除勞動合同處理。（對）100.根據《銀行業金融機構案防工作評估辦法》，銀行業金融機構案防工作評估主要是監管部門評價，不需要銀行業金融機構自我評估。（錯）

101.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，各銀行業金融機構發生案件或案件風險事件后，應對有關排查工作開展情況進行檢查，并根據檢查情況追究排查不盡職的責任。（對）

102.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，案件風險排查中發現的重大案件線索、重大違規問題，可由問題所在機構自行調查。（錯）103.明知是偽造的支票而使用，數額較大的行為屬于票據詐騙罪。（對）

104.騙取信用證罪是指以欺騙手段獲取銀行或其他金融機構信用證，給銀行或其他金融機構造成重大損失或者其他嚴重情節的行為。（對）

105.高利轉貸罪是指以轉貸牟利為目的，套取其他自然人的資金高利轉貸給他人，違法所得數額較大的行為。（錯）

106.違法發放貸款最是指銀行或其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額較大的行為。（錯）

107.非法出具金融票證罪是指銀行或其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具倉單，情節嚴重的行為。（錯）

108.甲是某銀行工作人員，其在辦理票據業務中，對違反票據法規定的票據進行了承兌，給銀行造成了重大損失，甲的行為構成了我國刑法中的對違法票據承兌罪。（對）

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