第一篇：銀行業機構案件防控知識競賽題答案（推薦）

銀行業機構案件防控知識競賽題

一、單選題

1、銀行業金融機構自查發現案件責任追究區別對待政策適用于（A）的案件。A自然人作案 B內外勾結作案 C集體作案

D單位犯罪

2、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后（C）以內。A 6小時以內 B 12小時以內 C 24小時以內 D 48小時以內

3、案件防控長效機制的良性循環應當是：（A）A排查—整改—提高—再排查 B制度—執行—檢查—修訂制

C制度—執行—反饋—檢查—修訂制度 D制度—排查方案—整改—修訂制度—執行

4、以下內容不符合《銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定的是（C）。A應當建立起完善的案件防控工作督導、監管體系

B年度內發生非自查發現重大、惡性案件的，年度考評結果一票否決

C在案件防控工作考評中，沒有轉發銀監會《重大突發事件報告制度》，相關工作一票否決 D應當從組織、人員、制度等各方面保障案件（風險）信息報送的迅速、準確和全面

5、在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）

A開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書 B客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D對客戶資料必須嚴格保管

6、商業銀行經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現（B）的要求。A制度先行于業務 B內控優先

C發展是根本，管理是保障 D合規人人有責

7、根據監管規定，說法不正確的是:（C）

A銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理

B銀行在自查發現案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相，弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任

C銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件，因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任

D銀行高管人員涉案參與的案件、經國家機關或監察機構檢查揭露的案件，應按照有關規定問責并上追兩級責任

8、下列哪項不屬于案件防控“六個環節”之一:（A）A槍支彈藥 B授權卡 C空白憑證 D查詢對賬

9、《銀行業金融機構案件處置工作規程》規定，銀行業金融機構發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的（A）。

A專案組 B調查組 C檢查組 D督查組

10、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》中，以下說法正確的是（C）。

A對符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，除按照該制度要求的方式報送外，還應上報案件風險信息

B案件風險信息在確認為案件之前納入案件統計系統，在被撤銷后從系統中移除 C如經調查確認案件風險信息不構成案件，應當立即報送《案件風險信息撤銷報告》 D案件信息中涉及的金額以本機構排查的金額為準

12、《銀行業金融機構案件處置工作流程》所稱的案件的性質屬于（B）A 行政案件 B 刑事案件

C 因經濟糾紛引起的民事案件 D 商業賄賂案件

13、銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A操作風險 B信用風險 C市場風險

D流動性風險

14、下列哪項不屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施：（D）A機構準入與銀行輪崗輪調和強制休假制度掛鉤 B機構準入與銀行人力資源配置水平掛鉤

C機構準入，業務準入、高管準入與干部和員工職業操守教育培訓掛鉤 D實施對總行管理部門和分支行負責人誠勉談話機制，并與崗位任職掛鉤

15、柜員外庫領用重要憑證時，應及時清點，清點工作應在（A）進行。A監控下 B雙人會同下 C會計主管視線范圍內 D內庫柜員視線范圍內

16、企業銷戶，如果交回未使用的重要空白憑證，下列說法正確的是：（B）A告知客戶自己銷毀

B當客戶面剪角作廢，裝訂入傳票 C讓客戶在柜面上撕毀扔入垃圾桶 D柜員當客戶面剪角作廢，扔入垃圾桶

17、銀行業金融機構的（A）應對其經營活動的合規性負最終責任。A董事會 B高管層 C合規管理部門 D風險管理部門

18、銀監會《關于加強案件防控落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》中,要求銀行業金融機構重點對高風險網點、高風險業務、（D）、高風險崗位的操作規范和業務程序進行評估。

A高風險賬戶 B高風險客戶 C高風險部門 D高風險環節

19、銀行業金融機構應當嚴格執行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應落鎖入柜。A款 B密 C印 D單

20、銀行業金融機構應當對關鍵崗位實行（C）的人員輪換和強制休假制度。A定期 B不定期 C定期或不定期 D短期

21、下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個聯動”？（C）

A完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動 B查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動 C激勵員工揭發舉報與員工薪酬制度的配套與聯動 D重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動

22、下列哪一項的做法是正確的？（A）

A 專案組的人員在任何情況下禁止以非法手段獲取證據。B 專案組在調查中獲取的情況可以向其他單位和人員披露。

C 銀行業金融機構案件審結后，應當及時向銀監會案件稽查部門報送案例材料。

D 在案件審結工作中，銀監局報送銀行業金融機構的案件審結報告后，即完成案件審結工作。

23、輪崗期限原則上以年度為限，輪崗率要求（A）A 100% B 80% C 70% D 60% 24、為提高營業機構委派會計（授權經理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過（C）年。A 4 B 3 C 2 D 1

25、基層營業機構負責人輪崗期限最長不超過（B）年。A 4

B 3 C 2 D 1

26、鑒于各銀行業金融機構機構柜員的配置、管理各不相同，按一般原則，輪崗期限不超過（D）年。A 4 B 3 C 2 D 1

27、下列哪個機構對案件處置工作負直接責任？（D）A 銀監會相關機構監管部門 B 銀監會案件稽查部門 C 案發地銀監局 D 銀行業金融機構

28、辦理開戶、變更、掛失等業務時，不得存在以下哪些行為（B）A 受理企業賬戶開戶、變更或掛失補辦印鑒時，需核對企業證明文件文件原件 B受理企業賬戶開戶、變更或掛失補辦印鑒時，無需核查單位法定代表人、授權人身份 C 受理個人賬戶開戶申請或開通網銀時，需要核實申請人意愿。D受理個人賬戶開戶申請或開通網銀時，需要核實申請人身份信息。

29、營業終了，業務印章必須隨現金入庫保管。對于行政公章、重要業務印章，實行“雙人保管、（D）”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。

A互相監督 B約束監督 C相互制約 D互相復核

30、存款風險滾動式檢查制度是存款業務（C）的內部檢查制度。A制度合理性 B制度有效性

C操作合規性 D操作全面性

31、存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是（C）A對公結算賬戶中核算的本幣存款 B對私結算賬戶中核算的本、外幣存款 C對公結算賬戶中核算的本、外幣存款 D對私結算賬戶中核算的外幣存款

32、下列哪類人不屬于案件專項治理工作排查的“九種人”（C）A個人、家庭負債較大的

B在職工作超過強制休假、輪崗規定時限的

C在行社有正常消費貸款的 D已經出現違規行為的

33、對現金柜臺內部、敞開柜臺全景和私人理財操作柜等重要部位的監控錄像保存期要堅持（D）天。A 1天 B 30天 C 60天

D 90天

34、下列說法正確的是：（D）

A已調離柜員的柜員號可以交接給新進柜員使用

B日終，柜員清點完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情 C中午現金柜員自己清點完尾箱后可以離開現金柜出去午餐 D開戶前應審核企業開戶證明文件原件。

35、內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（A）的動態過程和機制。A事前防范、事中控制、事后監督和糾正 B事前防范 C事后監督和糾正 D分散、轉移

36．內部控制應當滲透商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋（C）,并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查。A重要部門和崗位 B決策層

C所有的部門和崗位 D需要風險控制的崗位

37．案件治理的六個重點環節是：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D）。A流程建設 B制度建設

C日常教育 D輪崗休假

38．銀監會針對各類案件的特點、成因，先后提出了防范操作風險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點環節”，推行了強化內控管理的“十個（C）”，制定了建立案件治理長效機制的“十項措施”。

A制度建設 B機制建設 C聯動建設

D文化建設

39.銀行業金融機構操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成（B）的風險。A意外 B損失

C事故 D案件

40、銀行業金融機構內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、（C）的原則。A優先 B漸進 C獨立 D可控

41、下列那一項的說法是錯誤的？（A）

A 案件調查工作結束后，銀行業金融機構專案組應形成案件調查報告，報送銀監會案件稽查部門 B 銀行業金融機構案件的調查實行專案負責制 C 銀行業金融機構案件處置堅持專案專檔制度

D 銀監會案件稽查部門對整個案件處置工作過程進行評價

42、合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受以下哪些風險：（D）A法律制裁、民事處罰、輕微財務損失 B民事處罰、輕微財務損失、員工流失 C法律制裁、輕微財務損失、員工流失

D法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失

43、根據監管部門有關規定，商業銀行合規內審人員占全體從業人員的比例應為（C）。A 0.5% B 1% C 2% D 5%

44、分支行案件防控的第一責任人是：(B)A總行行長 B分支行行長

C分支行分管風險的副行長 D分支行分管會計的副行長

45、《銀行業從業人員職業操守》的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（B）。

A開除 B通報同業 C解除勞動合同 D罰款

46、案件（風險）信息報告應遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”。A一情一報 B一情多報 C多情一報 D有情不報

47、下面哪一項不屬于銀行業案件？（B）A 某支行分理處柜員甲某挪用資金 B 某農商行副行長無故離崗

C 某郵儲銀行某區郵政儲蓄所ATM機被撬盜 D 某銀行員工丁某發放大量假、冒名貸款

48、下面哪一項不屬于案件風險信息報送的范疇？（D）A銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況 B 大額授信企業負責人失蹤，可能演化為案件 C 媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索

D 銀行業金融機構員工無故離崗或失蹤一兩天，事后查明離崗原因導致案件發生的可能性很小

49、對符合銀監會《重大突發事件報告制度》中重大突發事件報送標準的案件風險信息，在按照該制度要求的方式報送的同時（A）A 必須以《案件風險信息快報》的形式報送銀監會案件稽查局

B 必須以《案件風險信息快報》的形式報送銀監會機構監管部門 C 應當將該《重大突發事件報告》抄送銀監會案件稽查局 D 應當將該《重大突發事件報告》抄送銀監會機構監管部門

50、《銀行業金融機構安全評估辦法》規定，安全評估實行量化管理，根據評估內容和標準打分，累計得分在（B）的銀行業金融機構列為安全防范合格單位。

A 95分（含）以上 B 85分（含）以上 C 80分（含）以上 D 65分（含）以上

二、多選題

1、案件責任，是指發生案件的銀行業金融機構及其上級機構的（ABC）在所發生案件當中應負的主要領導責任、重要領導責任和直接責任。

A主要負責人 B分管負責人 C直接責任人 D作案嫌疑人

2、銀行業金融機構（ABCD）等，應按照有關規定問責并上追兩級責任。A在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件 B因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件 C銀行業金融機構高管人員涉嫌參與的案件 D經國家有關機構或監管機構檢查揭露的案件

3、自查發現案件，是指銀行業金融機構在日常經辦業務和經營管理中，通過（ABD）和檢查監督等途徑發現異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。

A內部相互監督 B管理監督

C外部監督 D內審監督

4、《銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定，案件防控工作考評的內容包括（ABCD）A案件防控工作組織、工作質量 B內審稽核工作力度 C內控執行力建設 D 案件責任追究與整改

5、《銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定，內控執行力建設主要考核：（ACD）A是否對各項業務制定了全面、系統的政策、制度和程序

B是否在年度的工作部署、指標考核、激勵與懲戒的安排中體現了案件防控工作的重要位置 C能否采取有效措施來規范各項業務操作

D是否通過對內控的實效性進行檢查、對案件風險進行排查

6、根據操作風險銀監會操作風險“十三條”意見，以下說法正確的是（ABCD）.A要加強對可能發生的賬外經營的監控

B要嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時的行為，建立相應的行為失范監察制度 C要加強對基層行的合規性監督 D要切實加強稽核建設

7、基層機構負責人案件防控考核主要內容包括：（ABCD）A案件防控責任制 B重要崗位人員管控 C案防教育 D問題整改

8、業務授權不得出現以下行為：（ABCD）A不確認客戶真實意愿授權 B不審核憑證授權

C不核實業務授權 D超權限授權

9、內審在案件防控工作中的思路及重心由（AB），向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移。A 發現

B 揭露違法、違規行為 C 高風險賬戶 D 異動

10、銀監會提出銀行業金融機構案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？（ACD）A實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B將案件與業務規模掛鉤 C將案件與銀行業評級掛鉤 D將案件與高管人員動態監管掛鉤

11、案件涉及金額以（BC）確認金額為準。A銀監局 B公安局 C司法機關 D金融機構

12、銀行業金融機構案件處置三項制度包括（ACD）A《銀行業金融機構案件處置工作規程》 B《銀行業金融機構案件防控工作管理制度》

C《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 D《銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度》

13、《銀行業金融機構案件處置工作規程》規定，專案組在案件調查過程中應當履行哪些職責（ABCD）A啟動應急預案，清查賬目

B查清基本案情，確定案件性質，及時向銀監局書面報告 C查找內部制度和執行情況存在的問題，厘清案件有關責任 D總結發案原因和教訓，提出整改措施和有關責任人處理意見

14、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，銀行業金融機構案件風險信息是指（ABCD）A銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規 B客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常 C大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 D收到重大案件舉報線索

15、疏于對營業網點安全管理，導致營業網點通勤門不關閉、電視監控不開啟或不能正常工作，以及下班后網點大門未關閉等，除追究直接責任人責任外，視后果追究（ABCD）責任。

A網點負責人 B保衛部門負責人 C分管領導 D主要領導

16、銀行業員工發現下列哪些情況，須第一時間向部門經理或上級主管部門報告？（ABCD）A案件和案件隱患 B風險事件 C重大內控漏洞 D員工行為失范

17、根據監管規定，下列哪些屬于銀行業金融機構自查發現案件的情形？（ABCD）

A在業務流程中，關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件

B在本機構組織的全面檢查、專項檢查或本機構內審監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，經本機構負責人研究并采取后續措施發現的案件

C在總行組織的全面檢查、專項檢查或總行內審、監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，責成或會同該機構采取后續措施發現的案件

D作案嫌疑人迫于內部監督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交待發現的案件

18、下列哪些行為是被明令禁止的：（ABCD）

A不對營業終了或營業期間柜員因故結束工作、離開營業場所的現金尾箱庫存情況進行核實

B不按規定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現金、貴金屬、有價單證、重要空白憑證、業務印章等重要物品 C使用他人業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作 D在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章

19、“一案四問”是問責：（ABCD）A發案人 B知情人 C未履職人 D領導（決策人）

20、《商業銀行合規風險管理指引》規定，商業銀行應綜合考慮合規風險與（ABC）和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

A信用風險 B市場風險 C操作風險 D道德風險

21、《銀行業金融機構案件處置工作規程》所稱銀行業金融機構案件處置工作包括（ABC）A案件信息報送及登記 B案件調查 C案件審結 D行政處罰

22、下列哪些屬于案件確認的標準：（ABCD）A公安、司法機關立案偵查的

B銀行業金融機構向公安，司法機關報案并立案的 C銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案

D銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的

23、根據監管規定，銀行業金融機構應將案件風險的審計作為一項重要風險融入（ABCD）以及其他日常監督活動中。A 信貸業務審計 B 會計業務審計 C 重要崗位人員履職審計 D 出納業務審計

24、《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受（ABCD）的風險。A法律制裁 B監管處罰 C重大財務損失 D重大聲譽損失

25、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任 B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在年度考評中一票否決

D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

26、銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC）A經商辦企業 B大額舉債 C涉黃、涉賭、涉毒 D買賣股票

27、自助設備操作防范風險主要做好以下幾點：（ABCD）A自助設備操作員不得由自助設備密碼保管員兼任 B雙人拿取自助設備吞沒卡

C網點必須不定期核查自助設備庫存

D網點必須設置存放自助設備鑰匙箱的專用保險箱

28、禁止違規代客戶保管（ABCD）等重要資料和貴重物品。A身份證件 B現金 C存單（折）D有價單證

29、嚴禁（ABD）客戶信息。A出賣 B泄露 C內部使用 D修改

30、嚴禁辦理沒有真實貿易背景的（BCD）。A現金業務 B票據承兌業務 C票據貼現業務 D信用證業務

31、嚴禁違規代客戶辦理各類賬戶的（ABCD）等業務。A開立 B變更 C撤消 D凍結

32、銀行業金融機構從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報（ABCD）。A商業欺詐活動 B非法集資活動

C高利貸活動 D黃賭毒活動

33、下列屬于違規操作且應給予紀律處分的是：（ABCD）A授意、協助客戶編造虛假材料套取銀行信用的

B辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務或信用證業務，造成不良授信、本行聲譽或經濟損失的 C通過不正當競爭方式營銷本行業務和產品，造成本行經濟或聲譽損失的 D通過拆分規模、降低標準、縮減金額等化整為零的方式規避上一級審批、審核的

34、對被動發現的案件，以及反復發生的同質同類案件，必須嚴格按照（ACD）的要求落實責任。A一案四問責 B上追一級 C上追兩級 D雙線問責

35、下列屬于違反重要物品使用、管理規定的行為且應給予紀律處分的是（ABCD）A違反規定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的 B擅自銷毀重要空白憑證、有價單證或企業銷戶后不按規定回收、銷毀重要空白憑證的 C隱匿、篡改、變造、偽造、擅自印制相關業務憑證、空白憑證和重要文檔資料的 D違反規定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的

36、下列哪些屬于案件信息臺賬包括的內容。（ABCD）A案件信息 B案件調查情況 C案件審結情況 D后續整改情況

37、商業銀行應當建立有效的內部控制（BC）機制，業務部門、內部審計部門和其他人員發現的內部控制的問題，均應當有暢通的報告渠道和有效的糾正措施。

A指導

B報告 C糾正 D反饋

38、商業銀行應當根據資金交易的風險程度和管理能力，就（ABC）等對資金交易員進行授權。A交易品種 B交易金額 C止損點 D止盈點

39、商業銀行應當對存款賬戶實施有效管理，建立和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對（AB）、可參與對賬人員等做出明確規定。

A對賬頻率 B對賬對象 C對賬地點 D對賬方式

40、商業銀行應當對每日營業終了的賬務實施有效管理，當天的票據當天入賬，對(AC)，應當履行內部審批、登記手續。A發現的錯賬 B壓單壓票

C未提出的票據或退票 D退票

41、下哪些事項可引發商業銀行操作風險。（BCD）A不完善或有問題的外部程序 B不完善或有問題的內部程序 C員工和信息科技系統 D外部事件

42、銀行員工下列哪幾種行為被監管部門所禁止？（ABCD）A銀行員工個人卡（賬）與企業賬戶發生資金往來 B銀行員工為親屬和朋友代開賬戶 C銀行員工為客戶墊款、提取現金、購匯

D在工作時間為企業代處理賬務，在營業場所為企業保管賬冊、票據印鑒、密碼等

43、堅決禁止采用（ABC）等方式來代替輪崗制度的落實。

A 離崗休假 B 代班休假 C 離崗審計

D 強制休假

44、銀行發生案件的涉案金額或案件累計金額達到規定數額的，則（ABCD）。A1年內不得發行長期次級債務等監管資本工具補充附屬資本

B1年內不得新設境內外分支機構，不得發起設立或投資入股非銀行金融機構 C1年內不得開辦新業務

D依法取消相關高管人員一定時期直至終身的任職資格

45、柜員卡使用方面，不得存在以下行為（AC）A 復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡 B 柜員辦理本人業務

C 將個人名章、操作卡、授權卡、密碼交他人使用 D 代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證

46、銀行賬戶管理方面，不得存在以下哪些行為（ABCD）A 獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息 B 利用客戶賬戶過渡本人資金

C 違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務 D 空存、空取資金

47、實施存款風險滾動式制度要遵循存款哪些原則：（ACD）A 大額存款優先檢查的原則 B 交易量比率優先檢查的原則 C 存款異常變動檢查的原則 D重點賬戶存款變動優先檢查的原則

48、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任 B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在年度考評中一票否決

D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

49、合規風險管理體系應包括以下哪些基本要素（ABCD）A 合規政策 B 合規風險管理計劃

C 合規風險識別和管理流程 D 合規培訓與教育制度

50、對自查發現的案件，在管理責任追究上可作從輕處罰。以下哪幾種情況可從輕、減輕追究相關人員（ABCD）A 案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。B 案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 C 在暴力脅迫情況下行為適當的 D 自查發現、主動暴露和暴露案件的

三、判斷對錯

1、銀行業金融機構對案件處置工作負直接責任。（對）

2、銀監會出臺的柜臺業務禁止性規定是柜臺業務操作的高壓線，一旦違反視同案件進行處罰和嚴肅問責。（對）

3、基層機構網點負責人進行輪崗后，不必再對其實施離任審計。（錯）

4、同一營業機構的委派會計（授權經理）和網點負責人在輪崗時不能同時同向進行。（對）

5、銀行業金融機構發生的民事案件和行政案件有關信息屬于《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》所指的案件信息。（錯誤）

6、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后12小時以內。案件信息報送的時點是案件確認后12小時之內。（錯誤）

7、對異動、可疑、高風險賬戶，必須逐月采取上門對賬方式，核對發生額和余額并收取余額對賬回執。（對）

8、案件風險信息在確認為案件之前，應先納入案件統計系統。（錯誤）

9、案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。（對）

10、案件涉及金額以立案時公安、司法機關確認的金額為準。（對）

11、當司法機關結論與原案件信息報送時填報情況不相吻合時，以原案件信息報送時填報情況為準填報案件統計信息。（錯誤）

12、銀行業應加強監控設施的維護，改進錄像保管期：對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于三個月為宜。（對）

13、對銀監會已進行過風險提示，銀行業金融機構又發生同質同類案件的，不但要追究其案件責任，還要追究其落實風險不到位的責任。（對）

14、成功堵截系銀行業金融機構因人防、物防、技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。（對）

15、在銀行業金融機構營業場所和辦公場所內，針對銀行業金融機構從業人員或客戶的人身安全實施暴力行為，屬公安機關立案偵查的刑事案件范疇，不應納入銀行業案件進行統計。（錯）

16、銀行業金融機構案件調查過程中，可以向其他單位和個人披露有關情況。（錯）

17、禁止開戶前不核對企業開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯網核查系統核查單位法定代表人、法定代表人授權的經辦人、臨時驗資賬戶投資人的身份。（對）

18、禁止預留印鑒卡的采集和保管人員兼崗。（對）

19、嚴禁將個人名章、授權卡、密碼交給他人使用或復制、共用、超權限持有他人的用戶名和密碼。（對）

20、嚴禁銀行員工利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金、虛增存款。（對）

21、嚴禁銀行員工違規代客戶購買、傳遞、保管各類重要空白憑證，違規代客戶保管身份證件、現金、存單（折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品。（對）

22、《商業銀行合規風險管理指引》規定，合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行基層做起。（錯）

23、銀行業金融機構有充分理由可拖延和不落實輪崗制度。（錯）

24、商業銀行操作風險事件是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。（對）

25、銀行員工可以以個人名義與客戶建立私人委托關系。（錯誤）

26、銀行業金融機構應每季度對對公賬戶實施對賬。（對）

27、在雙人分開保管密碼和鑰匙的情況下，自助設備保險柜鑰匙在使用完畢后，可不入庫（柜）保管。（錯誤）

28、營業網點負責人主要負責業務拓展，安全防范工作可交保安員負責，非營業時間無須進行安全巡查。（錯誤）

29、由于支行副行長主要負責內控工作，因此支行行長對發生案件負次要領導責任。（錯誤）

30、對被動發現的案件，以及反復發生的同質同類案件，必須嚴格按照“一案四問”、“上追兩級”、“雙線問責”的要求落實責任。（對）

31、理財經理經主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉賬、購買理財產品等業務。（錯）

32、銀行業金融機構執行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實。（錯）

33、銀行業金融機構業務主管部門和稽核部門應對業務單位特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。（對）

34、銀行業金融機構柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行專人負責制，統一集中，妥善保管，按章使用。（錯）

35、銀行業金融機構下級會計主管變動應當經上級機構會計部門同意。（對）

36、銀行業金融機構在發現案件后，只有在案件完全調查清楚后方可向銀行業監管部門報告。（錯誤）

37、銀行業機構從業人員凡是發生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。（對）

38、商業銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統垂直管理。（對）

39、商業銀行業務授權應適當、明確，一般采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權，事后補書面材料。（錯誤）

40、銀行員工不可以利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用。（對）

40、銀行業金融機構主管案防工作的領導是本單位案件防控工作的第一責任人。（錯誤）

42、銀行業金融機構案件（風險）信息報送應堅持及時、真實的原則。（對）

43、銀行業金融機構的案件風險信息應以《案件風險信息快報形式向當地監管部門報送。（錯誤）

44、案件防控考核總體方向是由“復合型模式”向“單一型模式”轉變。（錯）

45、銀行業金融機構應對每個案件制定相應的承辦部門和主辦人員。（對）

46、案件專項治理的總體原則是標本兼治、重在治本（對）

47、銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依

法處理。（對）

48、銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任（錯）

49、銀行業金融機構在初步確認案件的同時，應當立即按照規定成立專案組，負責案件調查工作。（對）50、柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行個人負責制，妥善保管、按章使用。（對）

四、簡答題

1、簡述2012年銀監會修訂后的案件定義。

答：銀行業金融機構從業人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業金融機構或客戶資金或財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵察或按規定應移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件。

2、簡述案件分類依據及分類情況。

答：在案件定義的基礎上，根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規行為等因素將案件分為三類：銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。

3、簡述操作風險定義。

答：是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

4、案件的確認標準是什么。

答：案件的確認標準：公安、司法機關立案偵察的；銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的；銀監局或其它行政執法部門移送公安、司法機關并立案的；銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。

5、銀行業金融機構對哪些重點賬戶、高風險賬戶必須進行密切監控。

答：（1）連續兩個對賬周期對賬失敗的賬戶

（2）短期內頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當的賬戶

（3）賬戶所有者與無業務往來者之間劃轉大額款項的賬戶

（4）未經銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款賬戶

（5）長期未發生業務又突然發生大額資金收付的賬戶

（6）多次不及時領取對賬回單或返回對賬回執、對賬過程中出現可疑情況的賬戶

（7）為強化柜員和授權人員的合規操作，銀監會明令禁止銀行業金融機構辦理具體柜臺業務時不得存在哪些行為。

6、.銀行業金融機構案件處置工作包括哪些內容。

答：銀行業金融機構案件處置工作包括案件信息報送及登記、案件調查、案件審結、后續處置。

7、為強化柜員和授權人員的合規操作，銀監會明令禁止銀行業金融機構辦理具體柜員業務時不得存在哪些行為。

答：柜員辦理本人業務；不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務；代客戶簽名、設置／重置／輸入密碼；代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)；代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品；代客戶申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務；委派會計(授權經理)對網點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違規操作；柜員對明知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

8、商業銀行內部控制的目標是什么。

答：（1）確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行。

（2）確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。

（3）確保風險管理體系的有效性。

（4）確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

9、簡述操作風險“十三條”意見。

答：（1）高度重視防范操作風險的規章制度建設。（2）切實加強稽核建設。

（3）加強對基層行的合規性監督。（4）訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。（5）堅持相關的行務管理公開制度。（6）建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。（7）嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。（8）對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。違法、違規、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。（9）加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。（10）加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。（11）嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。（12）加強對可能發生的賬外經營的監控。（13）迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

10、銀行業金融機構發生的那些風險事件必須按規定報送案件風險信息。

答：銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規；客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常；收到重大案件舉報線索；媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索；大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規；銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產）風險或損失的情況。

11、簡述案件風險信息的報送要求。

答：銀行業金融機構案件(風險)信息報送應當堅持及時、真實的原則。

案件風險事件發生后，銀監局、銀監會直接監管的銀行業金融機構總部應當立即按照本辦法的規定及時報送案件風險信息。案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后24小時以內。

銀行業金融機構案件風險信息快報的內容應當包括：事發銀行業金融機構名稱、事發時間及案件風險事件概況；涉及人員及情況；風險情況及預判；已經或可能造成的影響；事發銀行業金融機構或公安、司法機關已采取的措施；其他需要說明的情況。案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。

12、銀行業金融機構辦理開戶、變更、掛失等業務時，不得存在哪些行為。

答：1．受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；2．受理個人賬戶開戶(卡)申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息。

13、銀監會明令禁止銀行業金融機構在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用。

答：1．利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；2．使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；3．違規出具信用證或其他保函、票據、存單等。

14、“一案四問”的具體內容是什么。

答：問案件的當事人、問不嚴格執行規章制度的相關人員；問與作案人交往較多的知情人；問發案單位兩級領導人之責。

15、簡述銀行從業人員應遵循哪些職業操守。

答：

（一）從業基本準則：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭；

（二）銀行業從業人員

與客戶 [熟知業務] [監管規避] [崗位職責] [信息保密][利益沖突][內幕交易] [了解客戶] [禮貌服務] [公平對待][風險提示][信息披露][授信盡職][協助執行][禮物收送][娛樂及便利][客戶投訴]

（三）銀行業從業人員與同事 [尊重同事] [團結合作] [互相監督](四）銀行業從業人員與所在機構 [忠于職守] [爭議處理] [離職交接] [兼職][愛護機構財產] [費用報銷][電子設備使用][媒體采訪][舉報違法行為]

（五）銀行業從業人員與同業人員 [互相尊重] [交流合作] [同業競爭][商業保密與知識產權保護]

（六）銀行從業人員與監管者[接受監管][配合現場檢查] [配合非現場監管] [禁止賄賂及不當便利]

16、銀監會關于加強案件防控，落實重要崗位員工輪崗方面的要求是什么。

答： 各機構要充分認識重要崗位員工輪崗在加強內部控制和防范操作風險、道德風險中發揮的重大作用，要認真組織實施重要崗位員工輪崗工作，并將輪崗工作落實情況列入經營考核之中。

（一）各機構必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監管部門進行報備。

（二）嚴格執行有關重要崗位員工輪崗制度。

（三）提高營業機構委派會計（授權經理）的輪崗要求，強化其獨立性和權威性。

（四）提高基層營業機構管理層的輪崗要求以強化對其的監督制約。

（五）加強對柜員的輪崗工作要求，切實保證切斷風險源頭。

17、簡述“四項制度”的具體內容。

答：高管人員交流、重要崗位人員輪崗、強制休假與離崗審計、近親屬回避制度

18、銀行賬戶管理方面的禁止性行為主要包括哪些。

答：1．獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2．利用客戶賬戶過渡本人資金；3．通過本人、他人賬戶IJ]集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；4．違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務；5．空存、空取資金。

19、銀監會關于加強案件防控，落實內審方面的工作要求是什么。

答：

（一）內審在案件防控工作中的思路及重心由發現、揭露違法、違規行為和現象向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移。

（二）將案件風險作為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估。

（三）確保機構的操作風險和案件風險狀況符合案件風險的年度監管重點要求。

（四）將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸業務審計、會計業務審計、重要崗位人員履職審計、出納業務審計以及其他日常監督活動中。

（五）對發現的風險或問題督促及時整改。

（六）加強與監管部門的交流。

20、銀監會強調把案件治理的重點放在強化內部控制上，簡述抓好內部控制的“六個重點環節”。

答：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假

第二篇：銀行業機構案件防控知識競賽題+答案

銀行業機構案件防控知識競賽題

一、單選題

1、銀行業金融機構自查發現案件責任追究區別對待政策適用于（A）的案件。

A自然人作案 B內外勾結作案 C集體作案 D單位犯罪

2、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后（C）以內。A 6小時以內 B 12小時以內 C 24小時以內 D 48小時以內

3、案件防控長效機制的良性循環應當是：（A）A排查—整改—提高—再排查 B制度—執行—檢查—修訂制 C制度—執行—反饋—檢查—修訂制度 D制度—排查方案—整改—修訂制度—執行

4、以下內容不符合《銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定的是（C）。

A應當建立起完善的案件防控工作督導、監管體系

B內發生非自查發現重大、惡性案件的，考評結果一票否決

C在案件防控工作考評中，沒有轉發銀監會《重大突發事件報告制度》，相關工作一票否決

D應當從組織、人員、制度等各方面保障案件（風險）信息報送的迅速、準確和全面

5、在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）A開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書

B客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字

C對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D對客戶資料必須嚴格保管

6、商業銀行經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現（B）的要求。

A制度先行于業務 B內控優先

C發展是根本，管理是保障 D合規人人有責

7、根據監管規定，說法不正確的是:（C）

A銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理

B銀行在自查發現案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相，弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任

C銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件，因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任

D銀行高管人員涉案參與的案件、經國家機關或監察機構檢查揭露的案件，應按照有關規定問責并上追兩級責任

8、下列哪項不屬于案件防控“六個環節”之一:（A）A槍支彈藥 B授權卡 C空白憑證 D查詢對賬

9、《銀行業金融機構案件處臵工作規程》規定，銀行業金融機構發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的（A）。

A專案組 B調查組 C檢查組 D督查組

10、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》中，以下說法正確的是（C）。

A對符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標

準的案件風險信息，除按照該制度要求的方式報送外，還應上報案件風險信息

B案件風險信息在確認為案件之前納入案件統計系統，在被撤銷后從系統中移除

C如經調查確認案件風險信息不構成案件，應當立即報送《案件風險信息撤銷報告》

D案件信息中涉及的金額以本機構排查的金額為準

12、《銀行業金融機構案件處臵工作流程》所稱的案件的性質屬于（B）

A 行政案件 B 刑事案件

C 因經濟糾紛引起的民事案件 D 商業賄賂案件

13、銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A操作風險 B信用風險 C市場風險

D流動性風險

14、下列哪項不屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施：（D）

A機構準入與銀行輪崗輪調和強制休假制度掛鉤 B機構準入與銀行人力資源配臵水平掛鉤

C機構準入，業務準入、高管準入與干部和員工職業操守教育培訓掛鉤

D實施對總行管理部門和分支行負責人誠勉談話機制，并與崗位任職掛鉤

15、柜員外庫領用重要憑證時，應及時清點，清點工作應在（A）進行。

A監控下 B雙人會同下 C會計主管視線范圍內 D內庫柜員視線范圍內

16、企業銷戶，如果交回未使用的重要空白憑證，下列說法正確的是：（B）

A告知客戶自己銷毀

B當客戶面剪角作廢，裝訂入傳票 C讓客戶在柜面上撕毀扔入垃圾桶 D柜員當客戶面剪角作廢，扔入垃圾桶

17、銀行業金融機構的（A）應對其經營活動的合規性負最終責任。

A董事會 B高管層 C合規管理部門 D風險管理部門

18、銀監會《關于加強案件防控落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》中,要求銀行業金融機構重點對高風險網點、高風險業務、（D）、高風險崗位的操作規范和業務程序進行評估。

A高風險賬戶 B高風險客戶 C高風險部門 D高風險環節

19、銀行業金融機構應當嚴格執行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應落鎖入柜。

A款 B密 C印 D單

20、銀行業金融機構應當對關鍵崗位實行（C）的人員輪換和強制休假制度。

A定期 B不定期 C定期或不定期 D短期

21、下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個聯動”？（C）A完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動

B查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動 C激勵員工揭發舉報與員工薪酬制度的配套與聯動 D重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動

22、下列哪一項的做法是正確的？（A）

A 專案組的人員在任何情況下禁止以非法手段獲取證據。B 專案組在調查中獲取的情況可以向其他單位和人員披露。C 銀行業金融機構案件審結后，應當及時向銀監會案件稽查部門報送案例材料。

D 在案件審結工作中，銀監局報送銀行業金融機構的案件審結報告后，即完成案件審結工作。

23、輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求（A）A 100% B 80% C 70% D 60% 24、為提高營業機構委派會計（授權經理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過（C）年。

A 4 B 3 C 2 D 1

25、基層營業機構負責人輪崗期限最長不超過（B）年。

A 4 B 3 C 2 D 1

26、鑒于各銀行業金融機構機構柜員的配臵、管理各不相同，按一般原則，輪崗期限不超過（D）年。

A 4 B 3 C 2 D 1

27、下列哪個機構對案件處臵工作負直接責任？（D）A 銀監會相關機構監管部門 B 銀監會案件稽查部門 C 案發地銀監局 D 銀行業金融機構

28、辦理開戶、變更、掛失等業務時，不得存在以下哪些行為（B）

A 受理企業賬戶開戶、變更或掛失補辦印鑒時，需核對企業證明文件文件原件

B受理企業賬戶開戶、變更或掛失補辦印鑒時，無需核查單位法定代表人、授權人身份

C 受理個人賬戶開戶申請或開通網銀時，需要核實申請人意愿。

D受理個人賬戶開戶申請或開通網銀時，需要核實申請人身份信息。

29、營業終了，業務印章必須隨現金入庫保管。對于行政公章、重要業務印章，實行“雙人保管、（D）”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。

A互相監督 B約束監督 C相互制約 D互相復核

30、存款風險滾動式檢查制度是存款業務（C）的內部檢查制度。A制度合理性 B制度有效性

C操作合規性 D操作全面性

31、存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是（C）A對公結算賬戶中核算的本幣存款 B對私結算賬戶中核算的本、外幣存款 C對公結算賬戶中核算的本、外幣存款 D對私結算賬戶中核算的外幣存款

32、下列哪類人不屬于案件專項治理工作排查的“九種人”（C）A個人、家庭負債較大的

B在職工作超過強制休假、輪崗規定時限的

C在行社有正常消費貸款的 D已經出現違規行為的

33、對現金柜臺內部、敞開柜臺全景和私人理財操作柜等重要部位的監控錄像保存期要堅持（D）天。

A 1天 B 30天 C 60天

D 90天

34、下列說法正確的是：（D）

A已調離柜員的柜員號可以交接給新進柜員使用

B日終，柜員清點完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情

C中午現金柜員自己清點完尾箱后可以離開現金柜出去午餐 D開戶前應審核企業開戶證明文件原件。

35、內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（A）的動態過程和機制。

A事前防范、事中控制、事后監督和糾正 B事前防范 C事后監督和糾正 D分散、轉移

36．內部控制應當滲透商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋（C）,并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可

查。

A重要部門和崗位 B決策層

C所有的部門和崗位 D需要風險控制的崗位

37．案件治理的六個重點環節是：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D）。

A流程建設 B制度建設 C日常教育 D輪崗休假

38．銀監會針對各類案件的特點、成因，先后提出了防范操作風險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點環節”，推行了強化內控管理的“十個（C）”，制定了建立案件治理長效機制的“十項措施”。

A制度建設 B機制建設 C聯動建設 D文化建設

39.銀行業金融機構操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成（B）的風險。

A意外 B損失 C事故

D案件

40、銀行業金融機構內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、（C）的原則。

A優先 B漸進 C獨立 D可控

41、下列那一項的說法是錯誤的？（A）

A 案件調查工作結束后，銀行業金融機構專案組應形成案件調查報告，報送銀監會案件稽查部門

B 銀行業金融機構案件的調查實行專案負責制 C 銀行業金融機構案件處臵堅持專案專檔制度

D 銀監會案件稽查部門對整個案件處臵工作過程進行評價

42、合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受以下哪些風險：（D）

A法律制裁、民事處罰、輕微財務損失 B民事處罰、輕微財務損失、員工流失 C法律制裁、輕微財務損失、員工流失

D法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失

43、根據監管部門有關規定，商業銀行合規內審人員占全體從業人員的比例應為（C）。

A 0.5% B 1% C 2%

D 5%

44、分支行案件防控的第一責任人是：(B)A總行行長 B分支行行長

C分支行分管風險的副行長 D分支行分管會計的副行長

45、《銀行業從業人員職業操守》的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（B）。

A開除 B通報同業 C解除勞動合同 D罰款

46、案件（風險）信息報告應遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”。A一情一報 B一情多報 C多情一報 D有情不報

47、下面哪一項不屬于銀行業案件？（B）A 某支行分理處柜員甲某挪用資金 B 某農商行副行長無故離崗

C 某郵儲銀行某區郵政儲蓄所ATM機被撬盜 D 某銀行員工丁某發放大量假、冒名貸款

48、下面哪一項不屬于案件風險信息報送的范疇？（D）

A銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況 B 大額授信企業負責人失蹤，可能演化為案件 C 媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索

D 銀行業金融機構員工無故離崗或失蹤一兩天，事后查明離崗原因導致案件發生的可能性很小

49、對符合銀監會《重大突發事件報告制度》中重大突發事件報送標準的案件風險信息，在按照該制度要求的方式報送的同時（A）

A 必須以《案件風險信息快報》的形式報送銀監會案件稽查局 B 必須以《案件風險信息快報》的形式報送銀監會機構監管部門

C 應當將該《重大突發事件報告》抄送銀監會案件稽查局 D 應當將該《重大突發事件報告》抄送銀監會機構監管部門 50、《銀行業金融機構安全評估辦法》規定，安全評估實行量化管理，根據評估內容和標準打分，累計得分在（B）的銀行業金融機構列為安全防范合格單位。

A 95分（含）以上 B 85分（含）以上 C 80分（含）以上 D 65分（含）以上

二、多選題

1、案件責任，是指發生案件的銀行業金融機構及其上級機構的（ABC）在所發生案件當中應負的主要領導責任、重要領導責任和直接責任。

A主要負責人

B分管負責人 C直接責任人 D作案嫌疑人

2、銀行業金融機構（ABCD）等，應按照有關規定問責并上追兩級責任。

A在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件 B因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件 C銀行業金融機構高管人員涉嫌參與的案件 D經國家有關機構或監管機構檢查揭露的案件

3、自查發現案件，是指銀行業金融機構在日常經辦業務和經營管理中，通過（ABD）和檢查監督等途徑發現異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。

A內部相互監督 B管理監督 C外部監督 D內審監督

4、《銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定，案件防控工作考評的內容包括（ABCD）

A案件防控工作組織、工作質量 B內審稽核工作力度 C內控執行力建設 D 案件責任追究與整改

5、《銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定，內控執行力建設主要考核：（ACD）

A是否對各項業務制定了全面、系統的政策、制度和程序 B是否在的工作部署、指標考核、激勵與懲戒的安排中體現了案件防控工作的重要位臵

C能否采取有效措施來規范各項業務操作

D是否通過對內控的實效性進行檢查、對案件風險進行排查

6、根據操作風險銀監會操作風險“十三條”意見，以下說法正確的是（ABCD）.A要加強對可能發生的賬外經營的監控

B要嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時的行為，建立相應的行為失范監察制度

C要加強對基層行的合規性監督 D要切實加強稽核建設

7、基層機構負責人案件防控考核主要內容包括：（ABCD）A案件防控責任制 B重要崗位人員管控 C案防教育 D問題整改

8、業務授權不得出現以下行為：（ABCD）A不確認客戶真實意愿授權 B不審核憑證授權 C不核實業務授權 D超權限授權

9、內審在案件防控工作中的思路及重心由（AB），向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移。

A 發現

B 揭露違法、違規行為 C 高風險賬戶 D 異動

10、銀監會提出銀行業金融機構案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？（ACD）

A實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B將案件與業務規模掛鉤 C將案件與銀行業評級掛鉤 D將案件與高管人員動態監管掛鉤

11、案件涉及金額以（BC）確認金額為準。A銀監局 B公安局 C司法機關 D金融機構

12、銀行業金融機構案件處臵三項制度包括（ACD）A《銀行業金融機構案件處臵工作規程》 B《銀行業金融機構案件防控工作管理制度》

C《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 D《銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度》

13、《銀行業金融機構案件處臵工作規程》規定，專案組在案件調查過程中應當履行哪些職責（ABCD）

A啟動應急預案，清查賬目

B查清基本案情，確定案件性質，及時向銀監局書面報告 C查找內部制度和執行情況存在的問題，厘清案件有關責任 D總結發案原因和教訓，提出整改措施和有關責任人處理意見

14、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，銀行業金融機構案件風險信息是指（ABCD）

A銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規

B客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常 C大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 D收到重大案件舉報線索

15、疏于對營業網點安全管理，導致營業網點通勤門不關閉、電視監控不開啟或不能正常工作，以及下班后網點大門未關閉等，除追究直接責任人責任外，視后果追究（ABCD）責任。

A網點負責人 B保衛部門負責人 C分管領導 D主要領導

16、銀行業員工發現下列哪些情況，須第一時間向部門經理或上級主管部門報告？（ABCD）

A案件和案件隱患 B風險事件 C重大內控漏洞 D員工行為失范

17、根據監管規定，下列哪些屬于銀行業金融機構自查發現案件 的情形？（ABCD）

A在業務流程中，關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件

B在本機構組織的全面檢查、專項檢查或本機構內審監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，經本機構負責人研究并采取后續措施發現的案件

C在總行組織的全面檢查、專項檢查或總行內審、監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，責成或會同該機構采取后續措施發現的案件

D作案嫌疑人迫于內部監督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交待發現的案件

18、下列哪些行為是被明令禁止的：（ABCD）

A不對營業終了或營業期間柜員因故結束工作、離開營業場所的現金尾箱庫存情況進行核實

B不按規定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現金、貴金屬、有價單證、重要空白憑證、業務印章等重要物品

C使用他人業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作 D在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章

19、“一案四問”是問責：（ABCD）A發案人 B知情人 C未履職人 D領導（決策人）

20、《商業銀行合規風險管理指引》規定，商業銀行應綜合考慮合規風險與（ABC）和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

A信用風險 B市場風險 C操作風險 D道德風險

21、《銀行業金融機構案件處臵工作規程》所稱銀行業金融機構案件處臵工作包括（ABC）

A案件信息報送及登記 B案件調查 C案件審結 D行政處罰

22、下列哪些屬于案件確認的標準：（ABC）A公安、司法機關立案偵查的

B銀行業金融機構向公安，司法機關報案并立案的 C銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案 D銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的

23、根據監管規定，銀行業金融機構應將案件風險的審計作為一項重要風險融入（ABCD）以及其他日常監督活動中。

A 信貸業務審計 B 會計業務審計 C 重要崗位人員履職審計

D 出納業務審計

24、《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受（ABCD）的風險。

A法律制裁 B監管處罰 C重大財務損失 D重大聲譽損失

25、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任

B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決

D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

26、銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC）A經商辦企業 B大額舉債 C涉黃、涉賭、涉毒 D買賣股票

27、自助設備操作防范風險主要做好以下幾點：（ABCD）

A自助設備操作員不得由自助設備密碼保管員兼任 B雙人拿取自助設備吞沒卡 C網點必須不定期核查自助設備庫存

D網點必須設臵存放自助設備鑰匙箱的專用保險箱

28、禁止違規代客戶保管（ABCD）等重要資料和貴重物品。A身份證件 B現金 C存單（折）D有價單證

29、嚴禁（ABD）客戶信息。A出賣 B泄露 C內部使用 D修改

30、嚴禁辦理沒有真實貿易背景的（BCD）。A現金業務 B票據承兌業務 C票據貼現業務 D信用證業務

31、嚴禁違規代客戶辦理各類賬戶的（ABCD）等業務。A開立 B變更 C撤消 D凍結

32、銀行業金融機構從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報（ABCD）。

A商業欺詐活動 B非法集資活動 C高利貸活動 D黃賭毒活動

33、下列屬于違規操作且應給予紀律處分的是：（ABCD）A授意、協助客戶編造虛假材料套取銀行信用的

B辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務或信用證業務，造成不良授信、本行聲譽或經濟損失的

C通過不正當競爭方式營銷本行業務和產品，造成本行經濟或聲譽損失的

D通過拆分規模、降低標準、縮減金額等化整為零的方式規避上一級審批、審核的

34、對被動發現的案件，以及反復發生的同質同類案件，必須嚴格按照（ACD）的要求落實責任。

A一案四問責 B上追一級 C上追兩級 D雙線問責

35、下列屬于違反重要物品使用、管理規定的行為且應給予紀律處分的是（ABCD）

A違反規定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的

B擅自銷毀重要空白憑證、有價單證或企業銷戶后不按規定回收、銷毀重要空白憑證的

C隱匿、篡改、變造、偽造、擅自印制相關業務憑證、空白憑證和重要文檔資料的

D違反規定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的

36、下列哪些屬于案件信息臺賬包括的內容。（ABCD）A案件信息 B案件調查情況 C案件審結情況 D后續整改情況

37、商業銀行應當建立有效的內部控制（BC）機制，業務部門、內部審計部門和其他人員發現的內部控制的問題，均應當有暢通的報告渠道和有效的糾正措施。

A指導 B報告 C糾正 D反饋

38、商業銀行應當根據資金交易的風險程度和管理能力，就（ABC）等對資金交易員進行授權。

A交易品種 B交易金額 C止損點 D止盈點

39、商業銀行應當對存款賬戶實施有效管理，建立和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對（AB）、可參與對賬人員等做出明確規定。

A對賬頻率 B對賬對象 C對賬地點 D對賬方式

40、商業銀行應當對每日營業終了的賬務實施有效管理，當天的票據當天入賬，對(AC)，應當履行內部審批、登記手續。

A發現的錯賬 B壓單壓票

C未提出的票據或退票 D退票

41、下哪些事項可引發商業銀行操作風險。（BCD）A不完善或有問題的外部程序 B不完善或有問題的內部程序 C員工和信息科技系統 D外部事件

42、銀行員工下列哪幾種行為被監管部門所禁止？（ABCD）A銀行員工個人卡（賬）與企業賬戶發生資金往來 B銀行員工為親屬和朋友代開賬戶 C銀行員工為客戶墊款、提取現金、購匯

D在工作時間為企業代處理賬務，在營業場所為企業保管賬冊、票據印鑒、密碼等

43、堅決禁止采用（abc）等方式來代替輪崗制度的落實。A 離崗休假 B 代班休假 C 離崗審計 D 強制休假

44、銀行發生案件的涉案金額或案件累計金額達到規定數額的，則（ABCD）。

A1年內不得發行長期次級債務等監管資本工具補充附屬資本 B1年內不得新設境內外分支機構，不得發起設立或投資入股非銀行金融機構

C1年內不得開辦新業務

D依法取消相關高管人員一定時期直至終身的任職資格

45、柜員卡使用方面，不得存在以下行為（AC）A 復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡 B 柜員辦理本人業務

C 將個人名章、操作卡、授權卡、密碼交他人使用 D 代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證

46、銀行賬戶管理方面，不得存在以下哪些行為（ABCD）A 獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息 B 利用客戶賬戶過渡本人資金

C 違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務

D 空存、空取資金

47、實施存款風險滾動式制度要遵循存款哪些原則：（ACD）A 大額存款優先檢查的原則 B 交易量比率優先檢查的原則 C 存款異常變動檢查的原則 D重點賬戶存款變動優先檢查的原則

48、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任

B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決

D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

49、合規風險管理體系應包括以下哪些基本要素（ABCD）A 合規政策 B 合規風險管理計劃

C 合規風險識別和管理流程 D 合規培訓與教育制度

50、對自查發現的案件，在管理責任追究上可作從輕處罰。以下哪幾種情況可從輕、減輕追究相關人員（ABCD）

A 案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。

B 案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 C 在暴力脅迫情況下行為適當的 D 自查發現、主動暴露和暴露案件的

三、判斷對錯

1、銀行業金融機構對案件處臵工作負直接責任。（對）

2、銀監會出臺的柜臺業務禁止性規定是柜臺業務操作的高壓線，一旦違反視同案件進行處罰和嚴肅問責。（對）

3、基層機構網點負責人進行輪崗后，不必再對其實施離任審計。（錯）

4、同一營業機構的委派會計（授權經理）和網點負責人在輪崗時不能同時同向進行。（對）

5、銀行業金融機構發生的民事案件和行政案件有關信息屬于《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》所指的案件信息。（錯誤）

6、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后12小時以內。案件信息報送的時點是案件確認后12小時之內。（錯誤）

7、對異動、可疑、高風險賬戶，必須逐月采取上門對賬方式，核對發生額和余額并收取余額對賬回執。（對）

8、案件風險信息在確認為案件之前，應先納入案件統計系統。

（錯誤）

9、案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。（對）

10、案件涉及金額以立案時公安、司法機關確認的金額為準。（對）

11、當司法機關結論與原案件信息報送時填報情況不相吻合時，以原案件信息報送時填報情況為準填報案件統計信息。（錯誤）

12、銀行業應加強監控設施的維護，改進錄像保管期：對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于三個月為宜。（對）

13、對銀監會已進行過風險提示，銀行業金融機構又發生同質同類案件的，不但要追究其案件責任，還要追究其落實風險不到位的責任。（對）

14、成功堵截系銀行業金融機構因人防、物防、技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。（對）

15、在銀行業金融機構營業場所和辦公場所內，針對銀行業金融機構從業人員或客戶的人身安全實施暴力行為，屬公安機關立案偵查的刑事案件范疇，不應納入銀行業案件進行統計。（錯）

16、銀行業金融機構案件調查過程中，可以向其他單位和個人披露有關情況。（錯）

17、禁止開戶前不核對企業開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯網核查系統核查單位法定代表人、法定代表人授權的經辦人、臨時驗資賬戶投資人的身份。（對）

18、禁止預留印鑒卡的采集和保管人員兼崗。（對）

19、嚴禁將個人名章、授權卡、密碼交給他人使用或復制、共用、超權限持有他人的用戶名和密碼。（對）

20、嚴禁銀行員工利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金、虛增存款。（對）

21、嚴禁銀行員工違規代客戶購買、傳遞、保管各類重要空白憑證，違規代客戶保管身份證件、現金、存單（折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品。（對）

22、《商業銀行合規風險管理指引》規定，合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行基層做起。（錯）

23、銀行業金融機構有充分理由可拖延和不落實輪崗制度。（錯）

24、商業銀行操作風險事件是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。（對）

25、銀行員工可以以個人名義與客戶建立私人委托關系。（錯誤）

26、銀行業金融機構應每季度對對公賬戶實施對賬。（對）

27、在雙人分開保管密碼和鑰匙的情況下，自助設備保險柜鑰匙在使用完畢后，可不入庫（柜）保管。（錯誤）

28、營業網點負責人主要負責業務拓展，安全防范工作可交保安員負責，非營業時間無須進行安全巡查。（錯誤）

29、由于支行副行長主要負責內控工作，因此支行行長對發生案件負次要領導責任。（錯誤）

30、對被動發現的案件，以及反復發生的同質同類案件，必須嚴格按照“一案四問”、“上追兩級”、“雙線問責”的要求落實責任。（對）

31、理財經理經主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸

收存款可代客戶辦理轉賬、購買理財產品等業務。（錯）

32、銀行業金融機構執行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實。（錯）

33、銀行業金融機構業務主管部門和稽核部門應對業務單位特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。（對）

34、銀行業金融機構柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行專人負責制，統一集中，妥善保管，按章使用。（錯）

35、銀行業金融機構下級會計主管變動應當經上級機構會計部門同意。（對）

36、銀行業金融機構在發現案件后，只有在案件完全調查清楚后方可向銀行業監管部門報告。（錯誤）

37、銀行業機構從業人員凡是發生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。（對）

38、商業銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統垂直管理。（對）

39、商業銀行業務授權應適當、明確，一般采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權，事后補書面材料。（錯誤）

40、銀行員工不可以利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用。（對）

40、銀行業金融機構主管案防工作的領導是本單位案件防控工作的第一責任人。（錯誤）

42、銀行業金融機構案件（風險）信息報送應堅持及時、真實的原則。（對）

43、銀行業金融機構的案件風險信息應以《案件風險信息快報 形式向當地監管部門報送。（錯誤）

44、案件防控考核總體方向是由“復合型模式”向“單一型模式”轉變。（錯）

45、銀行業金融機構應對每個案件制定相應的承辦部門和主辦人員。（對）

46、案件專項治理的總體原則是標本兼治、重在治本（對）

47、銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理。（對）

48、銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任（錯）

49、銀行業金融機構在初步確認案件的同時，應當立即按照規定成立專案組，負責案件調查工作。（對）

50、柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行個人負責制，妥善保管、按章使用。（對）

四、簡答題

1、簡述2012年銀監會修訂后做的案件定義。

答案：案件是指銀行業金融機構從業人員獨立實施或參與實施的、外部人員實施的，侵犯銀行業金融機構或客戶資金或財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、32

司法機關立案查處的刑事犯罪案件。

2、簡述案件分類依據及分類情況。

在案件定義的基礎上，根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規行為等因素將案件分為三類: 答案：

1、銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。

2、銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。

3、銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。

3、簡述操作風險定義。

答案：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

4、案件的確認標準是什么。

答案：案件確認的標準是：公安、司法機關立案偵查的；銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的；銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案的；銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。

5、銀行業金融機構對哪些重點賬戶、高風險賬戶必須進行密切監控。

答案：

1、連續兩個對賬周期對賬失敗的賬戶；

2、短期內頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當的賬戶；

3、賬

戶所有者與無關業務往來者之間劃轉大額款項的賬戶；

4、未經銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款賬戶；

5、長期未發生業務又突然發生大額資金收付的賬戶；

6、多次不及時領取對賬回單或返回對賬回執、對賬過程中出現可疑情況的賬戶；

7、其他跡象表明值得密切、立即關注的賬戶或監管部門要求及時、上門對賬的賬戶。

6、銀行業金融機構案件處臵工作包括哪些內容。

答案：案件處臵工作內容主要包括：案件信息報送及登記、案件調查、案件審結和后續處臵。

7、為強化柜員和授權人員的合規操作，銀監會明令禁止銀行業金融機構辦理具體柜臺業務時不得存在哪些行為？

答案（暫定）：

1、柜員辦理本人業務；

2、不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務；

3、代客戶簽名、設臵/重臵/輸入密碼；

4、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）；5代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品；

6、代客戶申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務；

7、委派會計（授權經理）對網點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規操作行為不制止，或對柜員違規操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違規操作；

8、柜員對明知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

8、商業銀行內部控制的目標是什么。

答案：商業銀行內部控制的目標是：

1、確保國家法律規定和商業銀行內湖規章制度的貫徹執行

2、確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現；

3、確保風險管理體系的有效性；

4、確保

業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

9、簡述操作風險“十三條”意見。

答案：

1、高度重視防范操作風險的規章制度建設；

2、切實加強稽核建設；

3、加強對基層的合規性監督；

4、訂立職責制，明確總行級各級分支行機構的責任，形成明確的制度保障；

5、堅持相關的行務管理公開制度；

6、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行級各級分支機構的人事管理制度；

7、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為示范監察制度；

8、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。違法、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。

9、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。同時改善管理理念，改進技術手段。

10、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

11、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

12、加強對可能發生的賬外經營的監控。

13、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽核檢查提供堅實基礎。

10、銀行業金融機構發生的那些風險事件必須按規定報送案件風險信息。

答案：主要有：

1、銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規；

2、客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常；

3、收到重大案件舉報線索；

4、媒體披露或社會某一范圍傳播的案件線索；

5、大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規；

6、銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；

7、其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產）風險或損失的情況。

11、簡述案件風險信息的報送要求。

答案（暫定）：銀行業金融機構案件(風險)信息報送應當堅持及時、真實的原則。銀行業金融機構發生的案件和風險事件，應指定專人全程負責案件(風險)信息的收集、整理和報告工作。案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后24小時以內。

銀行業金融機構案件風險信息快報的內容應當包括：事發銀行業金融機構名稱、事發時間及案件風險事件概況；涉及人員及情況；風險情況及預判；已經或可能造成的影響；事發銀行業金融機構或公安、司法機關已采取的措施；其他需要說明的情況；案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。

對符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，應當在按照該制度要求的方式報送的同時，抄送銀監會案件稽查部門；對不符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，應當以《案件風險信息快報》形式，報送銀監會案件稽查部門。

12、銀行業金融機構辦理開戶、變更、掛失等業務時，不得存在哪些行為。

答案：不得存在行為：

1、受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦

印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；

2、受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網上銀行時，不安規定核實申請人意愿和身份信息。

13、銀監會明令禁止銀行業金融機構在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用。

答案：不得采取的手段有

1、利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；

2、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；

3、違規出具信用證或其他保函、票據、存單等。

14、“一案四問”的具體內容是什么。

答案：“一案四問”的內同包括：問案件的當事人；問不嚴格執行規章制度的相關人員；問與作案人交往較多的知情人；問發案單位兩級領導人之責。

15、簡述銀行從業人員應遵循哪些職業操守。

答案：從業人員應知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務，保守國家機密和商業秘密。尊重創造，保護知識產權和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業金融機構活動信息，拒絕作假。從業人員應規范操作，認真執行上級指令。執行中如發現可能發生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業務技能，取得任職崗位應具備的資格。從業人員應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭手段。從業人員應做到客戶至上，誠實守信，優質服務。執行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優待或歧視。從業人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約。從業人員遇到利益沖突，37

應主動回避。辦理授信、資信調查、融資等業務的從業人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構有利害關系的第二職業。從業人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業活動中，廉潔從業，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。從業人員應自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

16、銀監會關于加強案件防控，落實重要崗位員工輪崗方面的要求是什么。

答案：第一、各機構必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監管部門進行報備。

第二、嚴格執行有關重要崗位員工輪崗制度。

第三、提高營業機構委派會計（授權 經理）的輪崗要求，強化其獨立性和權威性。

第四、提高基層營業機構管理層的輪崗要求以強化對其監督制約。

第五、加強對柜員的輪崗工作要求，切實保證切斷風險源頭。

17、簡述“四項制度”的具體內容。

答案：四項制度內容包括：各銀行業機構要建立健全并認真貫徹落實高管人員交流、重要崗位人員輪崗、強制休假與離崗審計、近親屬回避制度。

18、銀行賬戶管理方面的禁止性行為主要包括哪些。答案：第一、獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息； 第二、利用客戶賬戶過渡本人資金；第三、通過本人、他人賬戶

歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；第四、違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務；第五；空存、空取資金。

19、銀監會關于加強案件防控，落實內審方面的工作要求是什么。答案：第一，內審在案件防控工作中級重心由發現、揭露違法、違規行為和現象向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移。

第二，將案件風險作為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估。

第三，確保機構的操作風險和案件風險狀況符合案件風險的監管要求。

第四，將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸審計業務、會計審計業務、重要崗位人員履職審計、出納業務審計以及其他日常監督活動中。

第五，對發現的風險或問題督促及時整改。第六，加強與監管部門的交流。

20、銀監會強調把案件治理的重點放在強化內部控制上，簡述抓好內部控制的“六個重點環節”。

答案：“六個重點環節”是指：授權卡和柜員卡、印鑒密押、重要空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等監督管理。

第三篇：銀行業金融機構案件防控知識試題

銀行業金融機構案件防控知識試題

一、單選題

1、銀行業金融機構自查發現案件責任追究區別對待政策只適用于（A）的案件。

A、自然人作案 B、內外勾結作案 C、集體作案 D、單位犯罪

2、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后（C）以內。A、6小時 B、12 小時 C、24小時 D、48小時

3、案件防控長效機制的良性循環應當是（A）。A．排查－整改－提高－再排查 B．制度－執行－檢查－修訂制度

C．制度－執行－反饋－檢查－修訂制度 D．制度－排查方案－整改－修訂制度－執行

4、以下內容不符合《銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定的是（C）。

A．應當建立起完善的案件防控工作督導、監管體系

B．內發生非自查發現重大、惡性案件的，考評結果一票否決 C．在案件防控工作考評中，沒有轉發銀監會《重大突發事件報告制度》，相關工作一票否決

D．應當從組織、人員、制度等各方面保障案件（風險）信息報送的迅速、準確和全面

5、在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：(B)

A 開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書

B 客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字

C 對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D 對客戶資料必須嚴格保管

6、商業銀行經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現（B）的要求。

A 制度先行于業務 B 內控優先

C 發展是根本，管理是保障 D 合規人人有責

7、根據監管規定，說法不正確的是：(C)A 銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理

B 銀行在自查發現案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相，弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任

C 銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件，因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任

D 銀行高管人員涉案參與的案件、經國家機關或監察機構檢查揭露的案件，應按照有關規定問責并上追兩級責任

8、下列哪項不屬于案件防控“六個環節”之一：(A)A 槍支彈藥 B 授權卡 C 空白憑證 D 查詢對賬

9、《 銀行業金融機構案件處臵工作規程》規定，銀行業金融機構發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的（A)。

A 專案組 B 調查組 C 檢查組 D 督查組

10、《 銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 中，以下說法正確的是（C)。

A 對符合銀監會《 重大突發事件報告制度》 重大突發事件報送標準的案件風險信息，除按照該制度要求的方式報送外，還應上報案件風險信息。

B 案件風險信息在確認為案件之前納入案件統計系統，在被撤銷后從系統中移除

C 如經調查確認案件風險信息不構成案件，應當立即報送《 案件風險信息撤銷報告》

D 案件信息中涉及的金額以本機構排查的金額為準

12、《 銀行業金融機構案件處臵工作流程》 所稱的案件的性質屬于（B）A 行政案件 B 刑事案件

C 因經濟糾紛引起的民事案件 D 商業賄賂案件

13、銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A 操作風險 B 信用風險 C 市場風險 D 流動性風險

14、下列哪項不屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施：(D)A 機構準入與銀行輪崗輪調和強制休假制度掛鉤 B 機構準入與銀行人力資源配臵水平掛鉤

C 機構準入，業務準入、高管準入與干部和員工職業操守教育培訓掛鉤

D 實施對總行管理部門和分支行負責人誠勉談話機制，并與崗位任職掛鉤

15、柜員外庫領用重要憑證時，應及時清點，清點工作應在（A)進行。A 監控下 B 雙人會同下

C 會計主管視線范圍內 D 內庫柜員視線范圍內

16、企業銷戶，如果交回未使用的重要空白憑證，下列說法正確的是：(B)A 告知客戶自己銷毀 B 當客戶面剪角作廢，裝訂入傳票 C 讓客戶在拒面上撕毀扔入垃圾桶 D 柜員當客戶面剪角作廢，扔入垃圾捅

17、銀行業金融機構的（A）應對其經營活動的合規性負最終責任。A 董事會 B 高管層 C 合規管理部門 D 風險管理部門

18、銀監會《 關于加強案件防控落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》 中，要求銀行業金融機構重點對高風險網點、高風險業務、(D）、高風險崗位的操作規范和業務程序進行評估。

A 高風險賬戶 B 高風險客戶 C 高風險部門 D 高風險環節

19、銀行業金融機構應當嚴格執行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應落鎖入柜．

A 款 B 密 C 印 D 單

20、銀行業金融機構應當對關鍵崗位實行（C）的人員輪換和強制休假制度。

A 定期 B 不定期 C 定期或不定期 D 短期

21、下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個聯動”?(C)A 完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動

B 查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動 C 激勵員工揭發舉報與員工薪酬制度的配套與聯動 D 重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動

22、下列哪一項的做法是正確的？(A)A 專案組的人員在任何情況下禁止以非法手段獲取證據。B 專案組在調查中獲取的情況可以向其他單位和人員披露。

C 銀行業金融機構案件審結后，應當及時向銀監會案件稽查部門報送案例材料。

D 在案件審結工作中，銀監局報送銀行業金融機構的案件審結報告后，即完成案件審結工作。

23、輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求（A)A 100 % B 80 % C 7O % D 60 %

24、為提高營業機構委派會計（授權經理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過（C）年。

A4 B3 C2 D1

25、基層營業機構負責人輪崗期限最長不超過（B）年。A4 B3 C2 D1

26、鑒于各銀行業金融機構柜員的配臵、管理各不相同，按一般原則，輪崗期限不超過（D）年。

A4 B3 C2 D1

27、下列哪個機構對案件處臵工作負直接責任？(D)A 銀監會相關機構監管部門 B 銀監會案件稽查部門

C 案發地銀監局 D 銀行業金融機構

28、辦理開戶、變更、掛失等業務時，不得存在以下哪些行為（B)A 受理企業賬戶開戶、變更或掛失補辦印鑒時，需核對企業證明文件文件原件

B 受理企業賬戶開戶，變更或掛失補辦印鑒時，無需核查單位法定代表人、授權人身份

C 受理個人賬戶開戶申請或開通網銀時，需要核實申請人意愿。D 受理個人賬戶開戶申請或開通網銀時，需要核實申請人身份信息。

29、營業終了，業務印章必須隨現金入庫保管。對于行政公章、重要業務印章，實行“雙人保管、（C)”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。

A 互相監督 B 約束監替 C 相互制約 D 互相復核

30、存款風險滾動式檢查制度是存款業務（C）的內部檢查制度． A 制度合理性 B 制度有效性 C 操作合規性 D 操作全面性

31、存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是（C)A 對公結算賬戶中核算的本幣存款 B 對私結算賬戶中核算的本、外幣存款 C 對公結算賬戶中核算的本、外幣存款 D 對私結算賬戶中核算的外幣存款

32、下列哪類人不屬于案件專項治理工作排查的“九種人”(C)A 個人、家庭負債較大的 B 在職工作超過強制休假、輪崗規定時限的 C 在行社有正常消費貸款的 D 已經出現違規行為的

33、對現金柜臺內部、敞開柜臺全景和私人理財操作柜等重要部位的監控錄像保存期要堅持（D）天。

A l天 B 30 天 C 60 天 D90 天

34、下列說法正確的是：(D)A 已調離柜員的柜員號可以交接給新進柜員使用

B 日終，柜員清點完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情

C 中午現金柜員自己清點完尾箱后可以離開現金柜出去午餐 D 開戶前應審核企業開戶證明文件原件．

35、內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（A）的動態過程和機制。

A 事前防范、事中控制、事后監督和糾正 B 事前防范 C 事后監督和糾正 D 分散、轉移

．內部控制應當滲透商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋（C)，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查．

A 重要部門和崗位 B 決策層 C 所有的部門和崗位 D 需要風險控制的崗位

37、案件治理的六個重點環節是：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D)。

A 流程建設 B 制度建設 C 日常教育 D 輪崗休假

．銀監會針對各類案件的特點、成因，先后提出了防范操作風險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點環節”，推行了強化內控管理的“十

個（C）”，制定了建立案件治理長效機制的“十項措施”。

A 制度建設 B 機制建設 C 聯動建設 D 文化建設

．銀行業金融機構操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統。以及外部事件所造成（B）的風險。

A 意外 B 損失 C 事故 D 案件

40、銀行業金融機構內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、（C)的原則。A 優先 B 漸進 C 獨立 D 可控

41、下列那一項的說法是錯誤的？(A)A 案件調查工作結束后，銀行業金融機構專案組應形成案件調查報告，報送銀監會案件稽查部門

B 銀行業金融機構案件的調查實行專案負責制 C 銀行業金融機構案件處臵堅持專案專檔制度

D 銀監會案件稽查部門對整個案件處臵工作過程進行評價

42、合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受以下哪些風險：(D)A 法律制裁、民事處罰、輕微財務損失 B 民事處罰、輕微財務損失、員工流失 C 法律制裁、輕微財務損失、員工流失

D 法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失

43、根據監管部門有關規定，商業銀行合規內審人員占全體從業人員的比例應為（C)。

A 0.5% B 1% C 2% D5%

44、分支行案件防控的第一責任人是：(B)A 總行行長 B 分支行行長

C 分支行分管風險的副行長 D 分支行分管會計的副行長

45、《 銀行業從業人員職業操守》 的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（B)A 開除 B 通報同業 C 解除勞動合同 D 罰款

46、案件（風險）信息報告應遵循及時、真實的原則，堅持“(A)”。A 一情一報 B 一情多報 C 多情一報 D 有情不報

47、下面哪一項不屬于銀行業案件？(B)A 某支行分理處柜員甲某挪用資金 B 某農商行副行長無故離崗

C 某郵儲銀行某區郵政儲蓄所ATM 機被撬盜 D 某銀行員工丁某發放大量假、冒名貸款

48、下面哪一項不屬于案件風險信息報送的范疇？(D)A 銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況 B 大額授信企業負責人失蹤，可能演化為案件 C 媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索

D 銀行業金融機構員工無故離崗或失蹤一兩天，事后查明離崗原因導致案件發生的可能性很小

49、對符合銀監會《 重大突發事件報告制度》 中重大突發事件報送標準的案件風險信息，在按照該制度要求的方式報送的同時（C）。

A 必須以《 案件風險信息快報》 的形式報送銀監會案件稽查局 B 必須以《 案件風險信息快報》 的形式報送銀監會機構監管部門 C 應當將該《 重大突發事件報告》 抄送銀監會案件稽查局 D 應當將該《 重大突發事件報告》 抄送銀監會機構監管部門

50、《 銀行業金融機構安全評估辦法》 規定，安全評估實行量化管理，根據評估內容和標準打分，累計得分在（B）的銀行業金融機構列為安全防范合格單位。

A 95 分（含）以上 B 85 分（含）以上 C 8O 分（含）以上 D 65 分（含）以上

二、多選題

1、案件責任，是指發生案件的銀行業金融機構及其上級機構的(A、B、C）在所發生案件當中應負的主要領導責任、重要領導責任和直接責任。

A 主要負責人 B 分管負責人 C 直接責任人 D 作案嫌疑人

2、銀行業金融機構（A、B、C、D）等，應按照有關規定問責并上追兩級責任。

A 在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件 B 因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件 C 銀行業金融機構高管人員涉嫌參與的案件 D 經國家有關機構或監管機構檢查揭露的案件

3、自查發現案件，是指銀行業金融機構在日常經辦業務和經營管理中，通過（A、B、D）和檢查監督等途徑發現異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。

A 內部相互監督 B 管理監督 C 外部監督 D 內審監督

4、《 銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》 規定，案件防控工作考評的內容包括（A、B、C、D）

A 案件防控工作組織、工作質量 B 內審稽核工作力度 C 內控執行力建設 D 案件責任追究與整改

5、《 銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》 規定，內控執行力建設主要考核：(A、C、D)A 是否對各項業務制定了全面、系統的政策、制度和程序

B 是否在的工作部署、指標考核、激勵與懲戒的安排中體現了案件防控工作的重要位臵

C 能否采取有效措施來規范各項業務操作

D 是否通過對內控的實效性進行檢查、對案件風險進行排查

6、根據操作風險銀監會操作風險“十三條”意見，以下說法正確的是（A、C、D）。

A 要加強對可能發生的賬外經營的監控

B 要嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時的行為，建立相應的行為失范監察制度

C 要加強對基層行的合規性監督 D 要切實加強稽核建設

7、基層機構負責人案件防控考核主要內容包括：(A、B、C、D)A 案件防控責任制 B 重要崗位人員管控 C 案防教育 D 問題整改

8、業務授權不得出現以下行為：（A、B、C、D）

A 不確認客戶真實意愿授權 B 不審核憑證授權 C 不核實業務授權 D 超權限授權

9、內審在案件防控工作中的思路及重心由（A、B)，向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移。

A 發現 B 揭露違法、違規行為 C 高風險賬戶 D 異動

10、銀監會提出銀行業金融機構案件整改要做到“六掛鉤”, “六掛鉤”具體指什么？(A、C、D)A 實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B 將案件與業務規模掛鉤 C 將案件與銀行業評級掛鉤 D 將案件與高管人員動態監管掛鉤

11、案件涉及金額以（B、C）確認金額為準。A 銀監局 B 公安局 C 司法機關 D 金融機構

12、銀行業金融機構案件處臵三項制度包括（A、C、D)A 《 銀行業金融機構案件處臵工作規程》 B 《 銀行業金融機構案件防控工作管理制度》

C 《 銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 D 《 銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度》

13、《 銀行業金融機構案件處臵工作規程》 規定，專案組在案件調查過程中應當履行哪些職責（A、B、C、D）

A 啟動應急預案，清查賬目

B 查清基本案情，確定案件性質，及時向銀監局書面報告 C 查找內部制度和執行情況存在的問題，厘清案件有關責任 D 總結發案原因和教訓，提出整改措施和有關責任人處理意見

14、《 銀行業金融機構案件（風．險）信息報送及登記辦法》 規定，銀行業金融機構案件風險信息是指（A、B、C、D)A 銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規 B 客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常 C 大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 D 收到重大案件舉報線索

15、疏于對營業網點安全管理，導致營業網點通勤門不關閉、電視監控不開啟或不能正常工作，以及下班后網點大門未關閉等，除追究直接責任人責任外，視后果追究（A、B、C、D）責任．

A 網點負責人 B 保衛部門負責人 C 分管領導 D 主要領導

16、銀行業員工發現下列哪些情況，須第一時間向部門經理或上級主管部門報告？(ABCD)A 案件和案件隱患 B 風險事件 C 重大內控漏洞 D 員工行為失范

17、根據監管規定，下列哪些屬于銀行業金融機構自查發現案件的情形？(ABCD)A 在業務流程中，關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件

B 在本機構組織的全面檢查、專項檢查或本機構內審監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，經本機構負責人研究并采取后續措施發現的案件

C 在總行組織的全面檢查、專項檢查或總行內審、監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，責成或會同該機構采取后續措施發現的

案件

D 作案嫌疑人迫于內部監督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交待發現的案件

18、下列哪些行為是被明令禁止的：(ABCD)A 不對營業終了或營業期間柜員因故結束工作、離開營業場所的現金尾箱庫存情況進行核實

B 不按規定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現金、貴金屬、有價單證、重要空白憑證、業務印章等重要物品

C 使用他人業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作 D 在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章

19、“一案四問”是問責：(ABCD）

A 發案人 B 知情人 C 未履職人 D 領導(決策人）

20、《 商業銀行合規風險管理指引》 規定，商業銀行應綜合考慮合規風險與（ABC）和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

A 信用風險 B 市場風險 C 操作風險 D 道德風險

21、《 銀行業金融機構案件處臵工作規程》 所稱銀行業金融機構案件處臵工作包括(ABC）

A 案件信息報送及登記 B 案件調查 C 案件審結 D 行政處罰

22、下列哪些屬于案件確認的標準：(ABC)A 公安、司法機關立案偵查的

B 銀行業金融機構向公安，司法機關報案并立案的 C 銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案

D 銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的

23、根據監管規定，銀行業金融機構應將案件風險的審計作為一項重要風險融入（ABCD）以及其他日常監督活動中。

A 信貸業務審計 B 會計業務審計 C 重要崗位人員履職審計 D 出納業務審計

24、《 商業銀行合規風險管理指引》 所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受（ABCD）的風險。

A 法律制裁 B 監管處罰 C 重大財務損失 D 重大聲譽損失

25、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任

B 要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決

D 要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

26、銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC)A 經商辦企業 B 大額舉債 C 涉黃、涉賭、涉毒 D 買賣股票

27、自助設備操作防范風險主要做好以下幾點：(ABCD)A 自助設備操作員不得由自助設備密碼保管員兼任 B 雙人拿取自助設備吞沒卡

C 網點必須不定期核查自助設備庫存

D 網點必須設臵存放自助設備鑰匙箱的專用保險箱

28、禁止違規代客戶保管（ABCD）等重要資料和貴重物品． A 身份證件 B 現金 C 存單（折）D 有價單證

29、嚴禁（ABD）客戶信息。

A 出賣 B 泄露 C 內部使用 D 修改 30、嚴禁辦理沒有真實貿易背景的(BCD）。A 現金業務 B 票據承兌業務 C 票據貼現業務 D 信用證業務

31、嚴禁違規代客戶辦理各類賬戶的（ABCD）等業務。A 開立 B 變更 C 撤消 D 凍結

32、銀行業金融機構從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報（ABCD）。

A 商業欺詐活動 B 非法集資活動 C 高利貸活動 D 黃賭毒活動

33、下列屬于違規操作且應給予紀律處分的是：(ABCD)A 授意、協助客戶編造虛假材料套取銀行信用的

B 辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務或信用證業務，造成不良授信、本行聲譽或經濟損失的

C 通過不正當競爭方式營銷本行業務和產品，造成本行經濟或聲譽損失的 D 通過拆分規模、降低標準、縮減金額等化整為零的方式規避上一級審批、審核的

34、對被動發現的案件，以及反復發生的同質同類案件，必須嚴格按照（ACD）的要求落實責任．

A 一案四問責 B 上追一級 C 上追兩級 D 雙線問責

35、下列屬于違反重要物品使用、管理規定的行為且應給予紀律處分的是（ABCD)A 違反規定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的

B 擅自銷毀重要空白憑證、有價單證或企業悄戶后不按規定回收、銷毀重要空白憑證的

C 隱匿、篡改、變造、偽造、擅自印制相關業務憑證、空白憑證和重要文檔資料的

D 違反規定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的

36、下列哪些屬于案件信息臺賬包括的內容。(ABCD)A 案件信息 B 案件調查情況 C 案件審結情況 D 后續整改情況

37、商業銀行應當建立有效的內部控制（BC）機制，業務部門、內部審計部門和其他人員發現的內部控制的問題，均應當有暢通的報告渠道和有效的糾正措施．

A 指導 B 報告 C 糾正 D 反饋

38、商業銀行應當根據資金交易的風險程度和管理能力，就（ABC)等對資金交易員進行授權。

A 交易品種 B 交易金額 C 止損點 D 止盈點

39、商業銀行應當對存款賬戶實施有效管理，建立和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務合賬與會計賬之間的適時對賬制度，對（AB）、可參與對賬人員等做出明確規定。

A 對賬頻率 B 對賬對象 C 對賬地點 D 對賬方式

40、商業銀行應當對每日營業終了的賬務實施有效管理，當天的票據當天入賬，對（AC)，應當履行內部審批、登記手續。

A 發現的錯賬 B 壓單壓票 C 未提出的票據或退票 D 退票

41、下哪些事項可引發商業銀行操作風險。(BCD）

A 不完善或有問題的外部程序 B 不完善或有問題的內部程序 C 員工和信息科技系統 D 外部事件

42、銀行員工下列哪幾種行為被監管部門所禁止？(ABCD)A 銀行員工個人卡（賬）與企業賬戶發生資金往來 B 銀行員工為親屬和朋友代開賬戶 C 銀行員工為客戶墊款，提取現金、購匯

D 在工作時間為企業代處理賬務，在營業場所為企業保管賬冊、票據印鑒、密碼等

43、堅決禁止采用（ABC）等方式來代替輪崗制度的落實。A 離崗休假 B 代班休假 C 離崗審計 D 強制休假

44、銀行發生案件的涉案金額或案件累計金額達到規定數額的，則(ABCD）。

A 1年內不得發行長期次級債務等監管資木工具補充附屬資本

B 1年內不得新設境內外分支機構，不得發起設立或投資入股非銀行金融

機構

C 1年內不得開辦新業務

D 依法取消相關高管人員一定時期直至終身的任職資格

45、拒員卡使用方面，不得存在以下行為（AC)A 復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡 B 柜員辦理本人業務

C 將個人名章、操作卡、授權卡、密碼交他人使用 D 代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證

46、銀行賬戶管理方面，不得存在以下哪些行為（A、B、C、D、E)。A 獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息 B 利用客戶賬戶過渡本人資金

C 違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務 D 空存、空取資金

47、實施存款風險滾動式制度要遵循存款哪些原則：(A、C、D)A 大額存款優先檢查的原則 B 交易量比率優先檢查的原則 C 存款異常變動檢查的原則 D 重點賬戶存款變動優先檢查的原則

48、在案件防控方面，下列表述正確的有（A、B、C、D)。

A.各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任

B.要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標貴任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C.對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管

人員的薪酬，并在考評中一票否決

D.要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

49、合規風險管理體系應包括以下哪些基本要素（ABCD)A 合規政策 B 合規風險管理計劃

C 合規風險識別和管理流程 D 合規培訓與教育制度

50、對自查發現的案件，在管理責任追究上可作從輕處罰。以下哪幾種情況可從輕、減輕追究相關人員（ABCD)A 案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。

B 案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 C 在暴力脅迫情況下行為適當的 D 自查發現、主動暴露和暴露案件的

三、判斷對錯

1、銀行業金融機構對案件處臵工作負直接責任。（對)

2、銀監會出臺的柜臺業務禁止性規定是柜臺業務操作的高壓線，一旦違反視同案件進行處罰和嚴肅問責。(對)

3、基層機構網點負責人進行輪崗后，不必再對其實施離任審計。（錯）

4、同一營業機構的委派會計（授權經理）和網點負責人在輪崗時不能同時同向進行。（對)

5、銀行業金融機構發生的民事案件和行政案件有關信息屬于《 銀行業金融機構案椒風險脂．息報送及登記辦法》 所指的案件信息。（錯)

6、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后12 小時以內．案件信息報送的時點是案件確認后12 小時之內。（錯)

7、對異動、可疑、高風險賬戶，必須逐月采取上門對賬方式，核對發生額和余額并收取余額對賬回執。（對)

8、案件風險信息在確認為案件之前，應先納入案件統計系統。（錯)

9、案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。（對)

10、案件涉及金額以立案時公安、司法機關確認的金額為準。（對)

11、當司法機關結論與原案件信息報送時填報情況不相吻合時，以原案件信息報送時填報情況為準填報案件統計信息。（錯)

12、銀行業應加強監控設施的維護，改進錄像保管期：對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于三個月為宜。（對)

13、對銀監會已進行過風險提示，銀行業金融機構又發生同質同類案件的，不但要追究其案件責任，還要追究其落實風險提示不到位責任。(對)

14、成功堵截系銀行業金融機構因人防、物防、技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。(對）

15、在銀行業金融機構營業場所和辦公場所內，針對銀行業金融機構從業人員或客戶的人身安全實施暴力行為，屬公安機關立案偵查的刑事案件范疇，不應納入銀行業案件進行統計。（錯)

16、銀行業金融機構案件調查過程中，可以向其他單位和個人披露有關情況。（錯)

17、禁止開戶前不核對企業開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯網核查系統核查單位法定代表人、法定代表人授權的經辦人、臨時驗資賬戶投資人的身份。(對)

18、禁止預留印鑒卡的采集和保管人員兼崗。(對)

19、嚴禁將個人名章、授權卡、密碼交給他人使用或復制、共用、超權限持有他人的用戶名和密碼。（對)20、嚴禁銀行員工利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶，資金、套取資金、虛增存款。(對)

21、嚴禁銀行員工違規代客戶購買、傳遞、保管各類重要空白憑證，違規代客戶保管身份證件、現金、存單(折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品。(對)

22、《 商業銀行合規風險管理指引》 規定，合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行基層做起。(錯)

23、銀行業金融機構有充分理由可拖延和不落實輪崗制度。（錯)

24、商業銀行操作風險事件是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。（對)

25、銀行員工可以以個人名義與客戶建立私人委托關系。（錯)

26、銀行業金融機構應每季度對對公賬戶實施對賬。（對)

27、在雙人分開保管密碼和鑰匙的情況下，自助設備保險拒鑰匙在使用完畢后，可不入庫（柜）保管。（錯)

28、營業網點負責人主要負責業務拓展，安全防范工作可交保安員負責，非營業時間無須進行安全巡查。(錯)

29、由于支行副行長主要負責內控工作，因此支行行長對發生案件負次要領導責任。(錯)30、對被動發現的案件，以及反復發生的同質同類案件，必須嚴格按照“一案四問”、“上追兩級”、“雙線問責”的要求落實責任。（對)

31、理財經理經主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉賬、購買理財產品等業務。（錯）

32、銀行業金融機構執行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實。（錯)

33、銀行業金融機構業務主管部門和稽核部門應對業務單位特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。（對)

34、銀行業金融機構拒臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行專人負責制，統一集中，妥善保管，按章使用。(錯)

35、銀行業金融機構下級會計主管變動應當經上級機構會計部門同意（對)

36、銀行業金融機構在發現案件后，只有在案件完全調查清楚后方可向銀行業監管部門報告。（錯)

37、銀行業機構從業人員凡是發生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。（對)

38、商業銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統垂直管理。（對)

39、商業銀行業務授權應適當、明確，一般采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權，事后補書面材料。（錯)

40、銀行員工不可以利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用。(對)

41、銀行業金融機構主管案防工作的領導是本單位案件防控工作的第一責任人。(錯)

42、銀行業金融機構案件風險信息報送應堅持及時、真實的原則。（對）

43、銀行業金融機構的案件風險信息應以《 案件風險信息快報形式向當地監管部門報送。(錯)

44、案件防控考核總體方向是由“復合型模式”向“單一型模式”轉變。（錯)

45、銀行業金融機構應對每個案件確定相應的承辦部門和主辦人員。（對)

46、案件專項治理的總體原則是標本兼治、重在治本。（對)

47、銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理。(對)

48、銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任。（錯)

49、銀行業金融機構在初步確認案件的同時，應當立即按照規定成立專案組，負責案件調查工作。（對)50、柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行個人負責制，妥善保管、按章使用。（對）

四、簡答題

1、簡述2012 年銀監會修訂后的案件定義。

答：本規程所稱案件是指銀行業金融機構從業人員獨立實施或參與實施 的，或外部人實施的，侵犯銀行業金融機構或客戶資金或財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件。

2、簡述案件分類依據及分類情況。

答：在案件定義的基礎上，根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規行為等因素將案件分為三類：１．銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。２．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。３．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。

3、簡述操作風險定義。

答：由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

4、案件的確認標準是什么。

答：公安、司法機關立案偵查的；銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的；銀監會或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案的；銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。

5、銀行業金融機構對哪些重點賬戶、高風險賬戶必須進行密切監控。答：1.連續兩個對賬周期對賬失敗的賬戶；2.短期內頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當的賬戶；3.賬戶所有者與無業務往來者之間劃轉大額款項的賬戶；4.未經銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款

賬戶；5.長期未發生業務又突然發生大額資金收付的賬戶；6.多次不及時領取對賬單或返回對賬回執、對賬過程中出現可疑情況的賬戶；7.其他跡象表明值得密切、立即關注的賬戶或監管部門要求即時、上門對賬的賬戶。

6、銀行業金融機構案件處臵工作包括哪些內容。

答：包括案件信息報送及登記、案件調查、案件審結和后續處臵。

7、為強化柜員和授權人員的合規操作，銀監會明令禁止銀行業金融機構辦理具體拒臺業務時不得存在哪些行為。

答：

（一）柜員卡使用方面，不得存在以下行為：

1．復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡、密碼（或口令等）； 2.將個人名章、操作卡、授權卡、密碼（或口令等）交他人使用，或使用他人個人名章、操作卡、授權卡、密碼（或口令等）辦理業務；

（二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。

（三）辦理具體柜臺業務方面，不得存在以下行為： 1.柜員辦理本人業務；

2.不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務； 3.代客戶簽名、設臵/重臵/輸入密碼；

4.代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）；

5.代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證等重要物品；

6.代客戶申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務； 7.委派會計（授權經理）對網點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違章操作；

8.柜員對明知是違規辦理的業務不抵制、不報告；

（四）辦理開戶、變更、掛失等業務方面，不得存在以下行為： 1.受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；

2.受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息。

（五）銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為： 1.獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息； 2.利用客戶賬戶過渡本人資金；

3.通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金； 4.違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務； 5.空存、空取資金。

（六）業務授權方面，不得存在以下行為： 1.不確認客戶真實意愿授權； 2.不審核憑證授權； 3.不核實業務授權； 4.超權限授權；

（七）對賬方面，不得存在以下行為： 1.制度規定不允許參與對賬的有員參與對賬；

2.不按規定審核對賬回執；

3.不按規定處理存在問題的對賬回執。

（八）授信方面，不得采用以下手段套取銀行信用： 1.利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用； 2.使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用。

8、商業銀行內部控制的目標是什么。

答：

一、促進商業銀行嚴格遵守國家法律法規、銀監會的監管要求和商業銀行審慎經營原則；

二、促進商業銀行提高風險管理水平，保證其發展戰略和經營目標的實現；

三、促進商業銀行增強業務、財務和管理信息的真實性、完整性和及時性；

四、促進商業銀行各級管理者和員工強化內部控制意識，嚴格貫徹落實各項控制措施，確保內部控制體系得到有效運行；

五、促進商業銀行在出現業務創新、機構重組及新設等重大變化時，及時有效地評估的控制可能出現的風險。

9、簡述操作風險“十三條”意見。

答：

一、高度重視防范操作風險的規章制度建設。

二、切實加強稽核建設。

三、加強對基層行的合規性監督。

四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。

五、堅持相關的行務管理公開制度。

六、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。

七、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。

八、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。

九、加強和完

善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。

十、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

十二、加強對可能發生的賬外經營的監控。

十三、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

10、銀行業金融機構發生的哪些風險事件必須按規定報送案件風險信息。答：案件風險事件發生后，應當立即報送案件風險信息，主要包括：銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規；客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常；收到重大案件舉報線索；媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索；大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規；銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產）風險或損失的情況。

11、簡述案件風險信息的報送要求。

答：案件風險信息報送應當堅持及時、真實的原則。案件風險信息報送時點是案件風險事件發生后24小時內，對符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，應當在按照該制度要求的方式報送的同時，抄報銀監會案件稽查部門，對不符合重大突發事件標準的，報送應當以《案件信息快報》形式報送銀監會稽查部門；案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。

12、銀行業金融機構辦理開戶、變更、掛失等業務時，不得存在哪些行為。答：1.受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；2.受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息。

13、銀監會明令禁止銀行業金融機構在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用。

答：1.利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；2.使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用。

14、“一案四問”的具體內容是什么。

答：“一案四問”即問案件當事人的責任、問不嚴格執行規章制度的相關人員責任、問內部監督檢查部門之責、問案發單位兩級領導之責。

15、簡述銀行從業人員應遵循哪些職業操守。

答：

一、從業人員應當學法、懂法、守法，保守國家機密和商業秘密，尊重和保護知識產權，自覺維護國家利益和金融安全。從業人員應當依法、客觀、真實反映銀行業金融機構業務信息。

二、從業人員應當具備崗位任職資格或能力，熟練掌握業務技能，自覺遵守行業自律制度和本單位制度，合規操作；對已發生的違法違規行為或尚未發生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規定，及時報告。

三、從業人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規攬存、低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭行為。

四、從業人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和信息。從業人員應當對客戶如實詳細提示產品的特點和風險，切實保護客戶權益；不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益。從業人員應當執行首問負責制，誠待

客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務。從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。

五、從業人員應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任，發揚勤儉節約的優良傳統，珍惜資源，抵制鋪張浪費。

六、從業人員應當公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。從業人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規定，在辦理授信、資信調查、融資等業務涉及本人、親屬或其他利益相關人時，主動匯報和提請工作回避。從業人員未經批準不得在其他經濟組織兼職。從業人員應當有效識別現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告。

七、從業人員應當遵守有關法律法規和單位有關進行證券投資和其他投資的規定，不得利用內幕信息買賣資本市場產品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣本市場產品。

八、從業人員應當遵守禁止內幕交易的規定，不得利用內幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。從業人員應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

九、從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報商業欺詐、非法集資、高利貸和黃、賭、毒活動。從業人員在社會交往和商業活動中，應當廉潔從業，自覺抵制商業賄賂及不正當交易行為。

十、從業人員應當樹立終身學習理念，與時俱進，追求新知，提升素質，完善技能。

16、銀監會關于加強案件防控、落實重要崗位員工輪崗方面的要求是什么。答：一是各機構必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監管部門進行報備；二是嚴格執行有關重要崗位員工輪崗制度；三是提高營業機構委派會計（授權經理）的輪崗要求，強化其獨立性和權威性；四是提高基層營業內戰機構管理層的輪崗要求以強化對其監督制約；五是加強

對柜員的輪崗工作要求，切實保證切斷風險源頭。

17、簡述“四項制度”的具體內容。

答：“四項制度”是干部交流制度、輪崗制度、強制休假制度和親屬回避制度。

18、銀行賬戶管理方面的禁止性行為主要包括哪些。

答：1.獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2.利用客戶賬戶過渡本人資金；3.通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；4.違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務；5.空存、空取資金。

19、銀監會關于加強案件防控、落實內審方面的工作要求是什么。答：一是內審在案件防控工作中的思路及重心由發現、揭露違法、違規行為和現象向防范操作風險及案件風險，提升內容水平轉移；二是將案件和為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估；三是確保機構的操作風險和風險狀況符合案件風險的監管重點要求；四是將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸業務審計、業務審計、重要崗位人員履職審計、出納業務審計以及其他日常監督活動中；五是對發現的風險和問題督促及時及時整改；六是加強與監管部門的交流。

20、銀監會強調把案件治理的重點放在強化內部控制上，簡述抓好內部控制的“六個重點環節”。

答：一是授權卡；二是印鑒密押；三是空白憑證；四是金庫尾箱；五是查詢對賬；六是輪崗休假。

第四篇：銀行業案件防控學習體會

學習“兩打一防”案例心得體會

近一時期，其他同行不斷發生違法違規案件，尤其是近期某國有銀行成功截獲偽造銀行承兌匯票案件，金額巨大，情節惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時信用社機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為了切實加強對信用社管理，堅決遏制案件多發勢頭，保證改革和發展的順利進，我夏縣聯社決定開展“兩打一防”專項活動，通過學習現將本人的心得體會淺淡如下：

案件的發生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：

1、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發生，最直接收到損害的就是國家和社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發生，引發社會對信用社的不信任感，造成了嚴重的后果。

2、給單位業務開展帶來嚴重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務的信用社經常出現案件，那么我們會放心讓這樣的一家信用社來為我們服務嗎？答案是毋庸置疑的，案件的發生，使客戶懷疑我們誠信經營和服務水平，斷送了自己美好前途和職業理想。作為一名金融工作從業者，我們都有著更好的前途和發展前景，一旦我們把握不住

自己，成為案件的當事人，那么等待我們的將是永遠離開這個超期蓬勃的行業，甚至是牢獄之苦。那么我們數年數十年的努力，將毀于一旦，而自己的職業理想，也會在頃刻之間化為烏有。

3、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當事人帶來追悔莫及的后果，還給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時間承受親人不能團聚的痛苦，至少，是失去了一份穩定的收入來源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發生，我覺得主要應該從以下幾個方面著手：

首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業價值觀和職業道德感，把自己所從事的信用社工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發案件的環節多家注意。在我們平時工作中有些環節很容易引發案件如：在信貸方面，貸款授權授信管理、向關聯企業多頭放貸。而在會計方面，信用社與企業的對賬制度；會計業務的相互分離、相互制約；業務處理“一手清”現象；印、證、押管理；會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

最后，同事之間，相互監督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。

通過學習，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規、信用社規章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們信用社違法違規案件行到遏制，案件數量不斷下降。

第五篇：銀行業案件防控學習體會

學習“兩打一防”案例心得體會

近一時期，其他同行不斷發生違法違規案件，尤其是近期某國有銀行成功截獲偽造銀行承兌匯票案件，金額巨大，情節惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時信用社機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為了切實加強對信用社管理，堅決遏制案件多發勢頭，保證改革和發展的順利進，我夏縣聯社決定開展“兩打一防”專項活動，通過學習現將本人的心得體會淺淡如下：

案件的發生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：

1、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發生，最直接收到損害的就是國家和社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發生，引發社會對信用社的不信任感，造成了嚴重的后果。

2、給單位業務開展帶來嚴重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務的信用社經常出現案件，那么我們會放心讓這樣的一家信用社來為我們服務嗎？答案是毋庸置疑的，案件的發生，使客戶懷疑我們誠信經營和服務水平，斷送了自己美好前途和職業理想。作為一名金融工作從業者，我們都有著更好的前途和發展前景，一旦我們把握不住