第一篇：案件防控知識考試答案2011[本站推薦]

卷B答案：

一、單選：

1-5.DBCDA

6-10.BBDCC

11-15.BDBCC

16-20.BCBAB 21-25.CCBAC 26-30AAACD

二、多選：

1.ABC 2.ACD 3.ABCD 4.ABD 5.ABCD 6.ABC 7.ABD 8.ACD 9.ACD 10.ABD 11.ABCD 12.ABCDE 13.BCDE 14.ABD 15.ABD

三、判斷題： 1-5:××√×× 6-10:√√××√

四、簡答題

（一）十個聯(lián)動建設內容：

1.針對票據(jù)業(yè)務案件高發(fā)、實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和自管保證金的做法。

2.一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯(lián)動。3.基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯(lián)動。4.重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯(lián)動。

5.激勵基層員工署名揭發(fā)壞人壞事與對員工保護制度的配套建設聯(lián)動。6.貸款“三查”的盡職調查與“三查”檔案妥善保管責任制的配套建設聯(lián)動。7.完善審計制度，充實審計隊伍，提升工作質效與加強對審計問責制度建設的配套聯(lián)動。

8.查案、破案同處分適時與到位的雙重考核制度建設聯(lián)動。9.案件查處和相應信息披露的制度配套建設聯(lián)動。

10.對基層操作風險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設聯(lián)動。

二）合規(guī)文化建設的必要性

1.給合規(guī)文化建設是落實科學發(fā)展觀的重要保障。2.合規(guī)文化建設是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內在要求。3.合規(guī)文化建設有利于提高制度執(zhí)行力。三）突發(fā)事件處置的基本原則

預防和處置突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、全員參與，依法規(guī)范、預防為主，統(tǒng)一領導、分級負責，系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合，快速反應、合理應對”的原則。

四）從重追究相關人員責任的情況：

1.機構屢屢發(fā)生同質同類案件。

2.對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)實施或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞的。

3.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違規(guī)行為的。

4.發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻擾、抗拒調查和處理的。

5.案件引發(fā)支付風險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣、后果特別嚴重的。

6.由于提名、舉薦不當，人事管理部門考核失實，用人失察、失誤，造成“帶病”提拔形成嚴重后果，或把不良行為人安排到重要崗位等，引發(fā)案件風險的。

五、案例分析

(一)案件形成原因：

本案件的案發(fā)原因主要是信用社員工法制意識淡薄、內部管理混亂、監(jiān)督制約機制失效和用人失察造成的。

1.干部交流制度、要害崗位人員輪崗制度等內控制度執(zhí)行不力，信用社你內部人員相互勾結，崗位制約失效。信用社主任、儲蓄柜員、出納員相互勾結串通，合伙作案。

2.內部管理松懈，有章不循，違規(guī)操作、收儲不入賬、截留客戶資金、逆程序辦理業(yè)務等現(xiàn)象嚴重。

3.財務制度管理失效，稽核監(jiān)督檢查不到位，導致犯罪分子以自制的現(xiàn)金付出憑證代替儲蓄存單，侵占資金。

4.貸款“三查”流于形式，違規(guī)違法辦理借、冒名貸款。

5.對基層機構主要責任人管理失效、關鍵崗位人員制約失效，引發(fā)案件。

（二）防范措施

1.嚴格制度落實禁止不相容崗位未分離或員工混崗、串崗操作，嚴禁一人兼辦錄入、授權或復核業(yè)務。監(jiān)督部門要對監(jiān)控錄像進行合理頻度抽查，重點查看柜員自辦業(yè)務和授權、復核環(huán)節(jié)。重點對大額提現(xiàn)或當日多筆累計達到大額提現(xiàn)限額的現(xiàn)金業(yè)務進行監(jiān)督檢查。對風險大的網(wǎng)點實行整體移位、全面審計。2.要將“四項制度”常態(tài)化，堅持對基層網(wǎng)點負責人、會計主管和重要崗位人員進行崗位輪換、強制休假；建立科學、合理、有效的高管人員考核、使用管理機制，紡織“一把手”作案和“窩案”的發(fā)生。

3.業(yè)務部門加強管理、輔導、檢查，明確崗位職責，強化崗位制約，一線崗位實行雙人、雙職、雙責，使每一個工作人員、每一筆業(yè)務環(huán)節(jié)都處在相應的內部控制、監(jiān)督、制約之下，驗方辦理業(yè)務“一手清”和兼崗、串崗等違規(guī)操作現(xiàn)象。

4.稽核監(jiān)督部門加強稽核檢查，與業(yè)務管理部門相互協(xié)調、配合，采取有分有合的方式，有計劃、有步驟地開展工作，實現(xiàn)信息共享，增強案件防范工作的 2

聯(lián)動。

5.重視稽核監(jiān)察問題的整改，對整改不到位，屢查屢犯的機構核人員，按有關規(guī)定，嚴肅追究責任。

6.加強員工政治思想教育、職業(yè)道德教育，引導員工牢固樹立正確的人生觀價值觀，培養(yǎng)誠實守信的職業(yè)操守，增加遵紀守法和風險意識；加強對員工業(yè)務知識、操作流程培訓，提高員工業(yè)務素質和執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性。

六、論述題

中小金融機構案件風險三年的案件專項治理取得了階段性成效，但由于農村中小金融機構長期歷史遺留問題較多、管理體制改革不到位和案防機制不健全等原因，致使案件數(shù)量在銀行業(yè)占比居首，風險隱患嚴重，案件防控工作任重道遠。

一、案件防控工作形勢依然嚴峻。一是農村合作金融機構案件數(shù)量和涉案金額一直高居銀行業(yè)首位。二是涉案金額和平均案值較大。三是案件專項治理工作開展不平衡。四是村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社三類新型農村金融機構，由于主要面向縣以下地區(qū)，服務于零散客戶，且法人治理結構不完善，監(jiān)管鏈條過長等，案件風險也不可忽視。

二、防控案件風險難度加大。受全球金融危機影響，部分企業(yè)特別是縣域中小企業(yè)經(jīng)營困難，資金鏈條斷裂，不僅貸款違約風險開始顯現(xiàn)，而且誘發(fā)內外勾結侵占、挪用、詐騙銀行資金案件明顯增多。農民持續(xù)增收的難度進一步加大，在經(jīng)濟下行期和“去杠桿化”壓力下，銀行盈利模式和經(jīng)營方式發(fā)生很大變化。由于農村中小金融機構激勵約束機制不完善，有的以存貸款多少論英雄、發(fā)獎金，從而誘發(fā)案件。案件防控面臨的內外部壓力加大，形勢比以往更加復雜。

三、內部控制基礎薄弱和制度執(zhí)行力仍然不足。農村中小金融機構客觀上點多面廣，絕大多數(shù)分布在縣以下廣大農村地區(qū)，社會情況復雜。管理層級多，員工隊伍量龐大，整體素質仍然較低，結構性矛盾和問題突出。與商業(yè)銀行相比，這類機構法人治理不完善，內部管理機制不健全，應對高科技犯罪手段明顯不足。加之部分機構管理松懈。違規(guī)違章問題十分突出，農村中小金融機構仍是整個銀行業(yè)案防工作最薄弱的領域。

中小金融機構案件防范治理長效機制，是指以現(xiàn)代商業(yè)銀行內控目標為標桿，以加強合規(guī)文化建設為基礎，通過建立完善的組織管理體制體系和嚴密的內部控制制度，建設科學的信息技術和完善的安全設施，構建合規(guī)文化和風險管理體制框架，在中小金融機構內部建立起“治理完善、制度健全、內控嚴密、執(zhí)行有力、持續(xù)有效”的內部控制體系，全面建立起“”查、防、堵、懲、教“相結合的案件防控工作機制，有效提升內控和風險管理水平，促進中小金融機構增強核心競爭力，實現(xiàn)中小金融機構健康有序運營。

中小金融機構案件防控長效機制既是一項長期工作，更是一項系統(tǒng)工程，既需要金融機構自身的努力，也需要良好外部環(huán)境的支持。

（一）公司治理機制方面。一是規(guī)范公司治理機制。二是完善風險管理構架。三是強化業(yè)務流程管理。四是推進合規(guī)文化建設。

（二）內部控制機制方面。一是完善內控制度建設。二是強化廣為流程制約。三是加強重點環(huán)節(jié)控制。四是持續(xù)內控制度評價。

（三）內部監(jiān)督機制方面。一是實施會計委派。二是完善稽核體系。三是加大檢查整改。

（四）用人管理機制方面。一是完善勞動用工制度。二是提升全員素質。三是加大人員管控力度。四是科學制定薪酬分配制度。

（五）技防安全設施方面。一是加快電子化建設。二是加大安全設施投入。

（六）責任追究制度方面。一是加大違規(guī)處罰力度。二是嚴格案件責任追究。

（七）應急處置機制方面。建立應急處置機制，提高案件查處效率。

（八）信息披露機制方面。按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定要求，逐步完善信息披露制度以及相應的工作機制，保證信息披露的真實性和有效性。

（九）協(xié)調聯(lián)動機制方面。中小金融機構應在監(jiān)管部門的引導下，提請當?shù)厝嗣裾畢f(xié)調公安、紀檢、監(jiān)察、審計等部門，共同建立案件查處聯(lián)席會議制度，把案件內部防控同爭取外部支持統(tǒng)一起來，形成案件防控的內外合力，切實加大案件查辦力度，有效減少案將損失，有效落實案件防控長效機制建設方面的市場準入、監(jiān)管評級、高管任職等監(jiān)管政策和要求。

卷A答案：

一、填空

1.信用風險管理 2.業(yè)務工作和黨風廉政建設工作 3.監(jiān)督評價與糾正 4.操作合規(guī)性 5.封閉 6.2 7.基本存款賬戶8.業(yè)務專用章 9.六個月 /半年 10.邏輯尾箱

二、判斷

5、×√××× 6-

10、√√√××

三、單選題

5、CBDBA 6-

10、BCADA

四、多選題

1、ACD

2、ADF

3、ABCDE

4、ABD

5、ABCD

6、ABC

7、ABCD

8、ABD

9、ACD

10、ACD

11、BCD

12、ABCD

13、ABCDE

14、BCDE

15、ABD

五、名詞解釋

1.企業(yè)文化是指企業(yè)的指導思想、經(jīng)營哲學和管理風貌，包括價值標準、經(jīng)營哲學、管理制度、思想教育、行為準則、道德規(guī)范、文

化傳統(tǒng)、風俗習慣以及企業(yè)形象。

2.中小金融機構案件防控治理長效機制是指以現(xiàn)代商業(yè)銀行內控目標為標桿，以加強合規(guī)文化建設為基礎，通過建立完善的組織管理體系和嚴密的內部控制制度，建立科學的信息技術和完善的安全設施，構建合規(guī)文化和風險管理框架，在中小金融機構內部建立起“治理完善、制度健全、內控嚴密、執(zhí)行有力、持續(xù)有效”的內部控制體系，全面建立起“查、防、堵、懲、教”相結合的案件防控工作機制，有效提升內控和風險管理水平，促進中小金融機構增強核心競爭力，實現(xiàn)中小金融機構健康有序運營。

3.內控制度源于內部牽制，指組織內部各個崗位、各項職能之間或流程中相互制約、相互監(jiān)督的制度和機制，是管理層為實現(xiàn)預期目標而采用的管理辦法、措施。

六、簡答題

1.銀行案件風險形成的原因包括：一是思想認識不充分，對案防重視不夠；二是公司（法人）治理不完善，監(jiān)督約束缺失；三是制度流程不健全，執(zhí)行力不足；四是監(jiān)督檢查不深入，不能有效揭示風險；五是責任追究不到位，懲戒警示作用不足；六是教育培訓不重視，部分員工行為失范；七是經(jīng)營思想不端正，弱化了內部管理；八是選人機制不科學，重要崗位用人失察。

2.銀行內部控制制度包括以下幾個方面：

一、明確劃分股東（社員）、董（理）事會和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權利、責任和利益而形成的相互制衡關系。

二、為遵守既定政策和預定目標所采取的方法和手段。

三、為保證各項業(yè)務和管理活動有效進行，保護資產(chǎn)的安全和完整，保證資料的真實、合法和完整，而制定和實施的政策、制度和程序。

四、及時防范、發(fā)現(xiàn)和動態(tài)調整管理風險的機制。3.從輕、減輕追究相關人員責任的情況：一通過加大案件治理、完善流程操作、改進業(yè)務管理、加強稽核檢查及采取得當措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的。二案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。三案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應減輕有關人員責任。四在暴力脅迫情況下行為失當，事后積極補救的。五有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕、減輕處罰情節(jié)的。4.“八大領域”是：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假、錄像檢查、槍支彈藥管理。

七、案例分析

案例一.(一)案件形成原因：

本案件的案發(fā)原因主要是信用社員工法制意識淡薄、內部管理混亂、監(jiān)督制約機制失效和用人失察造成的。

1.干部交流制度、要害崗位人員輪崗制度等內控制度執(zhí)行不力，信用社你內部人員相互勾結，崗位制約失效。信用社主任、儲蓄柜員、出納員相互勾結串通，合伙作案。

2.內部管理松懈，有章不循，違規(guī)操作、收儲不入賬、截留客戶資金、逆程序辦理業(yè)務等現(xiàn)象嚴重。

3.財務制度管理失效，稽核監(jiān)督檢查不到位，導致犯罪分子以自制的現(xiàn)金付出憑證代替儲蓄存單，侵占資金。

4.貸款“三查”流于形式，違規(guī)違法辦理借、冒名貸款。

5.對基層機構主要責任人管理失效、關鍵崗位人員制約失效，引發(fā)案件。

（二）防范措施

1.嚴格制度落實禁止不相容崗位未分離或員工混崗、串崗操作，嚴禁一人兼辦錄入、授權或復核業(yè)務。監(jiān)督部門要對監(jiān)控錄像進行合理頻度抽查，重點查看柜員自辦業(yè)務和授權、復核環(huán)節(jié)。重點對大額提現(xiàn)或當日多筆累計達到大額提現(xiàn)限額的現(xiàn)金業(yè)務進行監(jiān)督檢查。對風險大的網(wǎng)點實行整體移位、全面審計。2.要將“四項制度”常態(tài)化，堅持對基層網(wǎng)點負責人、會計主管和重要崗位人員進行崗位輪換、強制休假；建立科學、合理、有效的高管人員考核、使用管理機制，紡織“一把手”作案和“窩案”的發(fā)生。

3.業(yè)務部門加強管理、輔導、檢查，明確崗位職責，強化崗位制約，一線崗位實行雙人、雙職、雙責，使每一個工作人員、每一筆業(yè)務環(huán)節(jié)都處在相應的內部控制、監(jiān)督、制約之下，驗方辦理業(yè)務“一手清”和兼崗、串崗等違規(guī)操作現(xiàn)象。

4.稽核監(jiān)督部門加強稽核檢查，與業(yè)務管理部門相互協(xié)調、配合，采取有分有合的方式，有計劃、有步驟地開展工作，實現(xiàn)信息共享，增強案件防范工作的聯(lián)動。

5.重視稽核監(jiān)察問題的整改，對整改不到位，屢查屢犯的機構核人員，按有關規(guī)定，嚴肅追究責任。

6.加強員工政治思想教育、職業(yè)道德教育，引導員工牢固樹立正確的人生觀價值觀，培養(yǎng)誠實守信的職業(yè)操守，增加遵紀守法和風險意識；加強對員工業(yè)務知識、操作流程培訓，提高員工業(yè)務素質和執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性。

案例二 案件形成原因：

(一)內控制度不完善。S聯(lián)社雖然在2006年、2007年制定了一系列相關會計財務內控制度，但沒有制定清算中心操作流程和賬務處理相關制度，業(yè)務操作缺乏制度規(guī)范。

(二)復核把關不嚴。聯(lián)行業(yè)務人員在復核業(yè)務時有章不循，沒有認真履行復核職責，作案嫌疑人多次手工私制聯(lián)行轉賬憑證、入款進賬單，或加蓋私自刻制的業(yè)務專用章等進行操作，復核人員對進賬單的真實性和準確性未嚴格審查就加蓋了復核章，沒有按規(guī)定對上一日的業(yè)務流水進行逐筆勾對，風險意識薄弱。同時，聯(lián)行業(yè)務人員對嫌疑人過分信任，對其在日常業(yè)務操作中經(jīng)常出現(xiàn)的串戶等差錯，未引起警惕。

(三)沒有嚴格落實對賬制度。如果嚴格執(zhí)行換人對賬是可以及時發(fā)現(xiàn)該賬戶余額與真實業(yè)務不符的情況的。但由于在嫌疑人作案期間沒有換人對賬，才使其有機可乘。最終本案因接崗人員在每日營業(yè)終了結賬時對大同城票據(jù)交換中的“大同城代收戶”進行了余額對賬而得以暴露。

(四)沒有嚴格落實“四項制度”。S聯(lián)社雖有崗位輪換和強制休假相關制度，但是“四項制度”執(zhí)行嚴重不力，犯罪嫌疑人在聯(lián)社清算中心同一崗位工作近十年未曾調整，最終釀成案件。

(五)監(jiān)督檢查不到位。S聯(lián)社清算中心設在財會科，財會科沒有對清算中心業(yè)務進行日常自查，也沒有明確規(guī)定稽核監(jiān)督部門對清算中心進行稽核的頻率和方法，沒有將退票、改賬、沖賬、平賬等特殊業(yè)務和過渡對目的差額勾對制度落實情況列入監(jiān)查重點和必查內容。

防范措施

(一)規(guī)范清算中心崗位設置。增加業(yè)務、管理、監(jiān)督人員。對職能崗位實行前臺業(yè)務、后臺業(yè)務徹底分離，實行分級授權，進一步明確和落實記賬崗、復核崗、事中監(jiān)督崗、對賬崗、事后監(jiān)督崗人員的責任。

(二)規(guī)范業(yè)務操作。明確資金清算業(yè)務、交換業(yè)務流程。規(guī)范進賬單的填制要求；加強復核工作，重申復核的內容、范圍和操作環(huán)節(jié)，要求復核人員逐筆核對賬務；完善退票操作，跟蹤檢查每筆退票業(yè)務；嚴格執(zhí)行對賬制度，指定專人負責內部往來賬戶的每日對賬工作；明確專人負責存放同業(yè)、省聯(lián)社、人民銀行等賬戶的對賬工作；明確規(guī)定清算中心主管會計負責內外部賬務的核對以及賬務沖正工作。

(三)完善清算中心事后監(jiān)督機制。成立會計事后監(jiān)督中心，負責清算中心每筆業(yè)務的常規(guī)檢查工作，稽核部門不定期對清算中心常規(guī)檢查工作進行再監(jiān)督，每半年必須開展一次再監(jiān)督工作，內容包括各項支付結算、清算業(yè)務等。同時，對清算中心會計事后監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題進行再檢查，跟進整改落實情況。

(四)完善票據(jù)操作系統(tǒng)。通過掃描實物票據(jù)、雙人錄入核對和電子驗印系統(tǒng)等手段防范操作風險，堵塞漏洞。

(五)設置柜員級別。按照分級授權和前后臺業(yè)務分離的原則，科技部對綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員操作級別進行設置，同時設置清算中心系統(tǒng)主機需雙人才能開啟。(六)加強業(yè)務培訓。針對相關業(yè)務人員對票據(jù)交換業(yè)務知識缺乏的現(xiàn)象，對相關業(yè)務人員進行培訓，并組織人員進行討論和交流，使各個崗位的人員能夠明確自己的工作流程、要點和職責。

點評

該案涉及金額巨大，作案時間長，凸顯票據(jù)同城清算業(yè)務工作人員崗位制約制度執(zhí)行不力，監(jiān)督崗位形同虛設。因此要制定嚴謹?shù)臉I(yè)務操作流程、加強制度執(zhí)行、健全崗位制約，同時要加強監(jiān)督崗位的職責培訓及對重要崗位的監(jiān)督，特別是對重點業(yè)務崗位和主要業(yè)務環(huán)節(jié)要建立并實行全面、有效、銜接的內控制度，防范和控制風險。

第二篇：案件防控知識競賽考題答案版

案件風險防控知識競賽初賽試題

一、單選題（每題0.5分，共20分）

1．案件專項治理的總體原則是（D）。

A．防堵新案、查處陳案 B．標本兼治、統(tǒng)籌推進 C．挽回損失、追究責任 D．標本兼治、重在治本

2．下列哪項不屬于案件專項治理工作的“四個目標”。（B）A．降低案件發(fā)生率 B．提高案件預報率

C．嚴懲重處違法違規(guī)人員 D．提高案件損失資金挽回率

3．要按照“（A）”和“開辦一項業(yè)務、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，強化規(guī)制建設。A．內控優(yōu)先、制度先行 B．內控優(yōu)先

C．制度先行 D．以人為本、科學發(fā)展

4．下列不屬于防范操作風險“十三條意見”內容的是（C）。

A．加強規(guī)章制度建設 B．加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督 C．加強職業(yè)道德建設 D．堅持相關的行務管理公開制度

5．案件治理的六個重點環(huán)節(jié)是：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D）。

A．流程建設 B．制度建設 C．日常教育 D．輪崗休假

6．根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，操作風險包含下列哪種風險？（C）A．市場風險 B．策略風險 C．法律風險 D．聲譽風險

7．下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個配套與聯(lián)動”。（C）

A．完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯(lián)動 B．查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯(lián)動 C．激勵員工揭發(fā)舉報與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動 D．重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動

8．下列哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（A）

A．不得為從事非法集資活動的企業(yè)提供開立賬戶、辦理結算、提供貸款等便利條件 B．建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度 C．嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執(zhí)行

D．加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開

9．根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，下列哪一項不屬于銀行業(yè)金融機構自查發(fā)現(xiàn)案件的情形？（D）

A．在業(yè)務流程中，通過流程監(jiān)督機制或IT系統(tǒng)預警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向相關部門負責人或本機構負責人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

B．銀行業(yè)金融機構按照監(jiān)管部門的部署，在組織開展全面檢查或專項檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件

－1－

線索，經(jīng)機構負責人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

C．業(yè)務流程或工作部門的負責人，在日常管理監(jiān)督或通過崗位輪換、強制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向本機構負責人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件 D．監(jiān)管部門在飛行檢查中發(fā)現(xiàn)案件線索的

10．根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，下列做法不正確的是？（C）

A．銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理

B．銀行在自查發(fā)現(xiàn)案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相、弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任

C．銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關規(guī)定免除責任并不予上追兩級責任

D．銀行高管人員涉嫌參與的案件、經(jīng)國家有關機關或監(jiān)管機構檢查揭露的案件，應按照有關規(guī)定問責并上追兩級責任

11．下列哪項屬于銀監(jiān)會關于防范操作風險“4+1”中的“1”？（A）

A．庫房管理 B．安全保衛(wèi)器械管理 C．票證管理 D．設備管理

12．下列哪項不屬于案件專項治理工作“三個堅持”？（A）

A．堅持從嚴整治、合規(guī)經(jīng)營 B．堅持標本兼治、重在治本

C．堅持查防結合、重在防范 D．堅持改革管理并重、重在加強內控

13．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列哪一項不可以作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管措施？（C）A．進入銀行業(yè)金融機構檢查 B．詢問銀行業(yè)金融機構工作人員 C．查封銀行業(yè)金融機構的資產(chǎn) D．封存可能被轉移的文件、資料

14．銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。該款刑法規(guī)定的罪名是（C）。

A．集資詐騙罪 B．高利轉貸罪 C．違法發(fā)放貸款罪 D．貸款詐騙罪

15．國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員，在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，構成（C）。

A．公司、企業(yè)人員受賄罪 B．業(yè)務侵占罪 C．受賄罪 D．貪污罪

16．中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施，下列不屬于該部門的職責的是（B）。

A．建立并組織實施操作風險識別、評估、緩釋和監(jiān)測方法以及報告程序

B．全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目 C．建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協(xié)調全行范圍內的操作風險管理 D．確保操作風險制度和措施得到遵守

17．金融機構案件報送的標準和類型是經(jīng)紀檢監(jiān)察部門或司法機關立案的各類案件，但不包括（C）。A．經(jīng)濟案件 B．違規(guī)經(jīng)營案件 C．成功堵截的案件 D．詐騙、搶劫、盜竊案件

－2－

18．商業(yè)銀行經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)（B）的要求。A．制度先行于業(yè)務 B．內控優(yōu)先 C．發(fā)展是根本，管理是保障 D．合規(guī)人人有責

19“三個辦法，一個指引”指（C）。

A．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、并購貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

B．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引

C．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

D．貸款通則、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

20．下列選項中不符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的是（C）。

A．商業(yè)銀行發(fā)放貸款應以擔保為主 B．商業(yè)銀行發(fā)放貸款應遵循資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定 C．商業(yè)銀行對關系人不能發(fā)放貸款 D．商業(yè)銀行可以發(fā)放短期、中期和長期貸款

21．銀行業(yè)監(jiān)督管理局依法進行現(xiàn)場檢查時，發(fā)現(xiàn)銀行有巨額非法票據(jù)承兌，可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風險。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，應當立即向下列何人報告？（D）A．該省人民政府主管金融工作的負責人 B．國務院主管金融工作的負責人 C．中國人民銀行負責人 D．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

22．根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，以下哪一項不是金融詐騙的違法行為？（B）A．編造引進資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款 D．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

23．國家反洗錢行政主管部門是（A）。

A．中國人民銀行 B．公安部 C．中國工商銀行 D．中國證券管理委員會

24．根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，以下說法正確的是（B）。

A．金融機構可根據(jù)自身需要決定是否設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作 B．金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份

C．客戶由他人代理辦理業(yè)務的，如代理人有授權委托書的，則不必對代理人的身份進行核對、登記

D．金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息及時銷毀

25．下列有關銀行業(yè)從業(yè)人員信息保密的說法錯誤的是（D）。A．應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B．在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C．在離職后也要受信息保密的約束

D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

26．下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。A．遵守法律法規(guī) B．遵守行業(yè)自律規(guī)范

－3－

C．遵守所在機構的規(guī)章制度 D．以上皆是

27．以下哪種行為符合銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定？（C）

A．某銀行代理銷售一種基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用術語和銀行內部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

28．某銀行為爭取業(yè)務而批準了一定的招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（B）。

A．因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應當申報不實費用

C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

29．在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務所涉及的各種風險要向客戶進行充分的提示。下列哪項風險不屬于應當提示的范疇（A）。A．道德風險 B．法律風險 C．政策風險 D．市場風險

30．銀行金融機構應將從業(yè)人員遵循《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的情況納入（B）范圍。

A．風險管理、人力資源管理 B．合規(guī)管理、人力資源管理 C．風險管理、合規(guī)管理

D．人力資源管理

31．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是（D）。A．經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策

B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設計思路等信息

D．與對方探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題

32．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)刈骷覅f(xié)會兼任顧問的行為（B）。

A．違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B．非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份 C．非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作 D．與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

33．近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（D）。

A．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說 B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認 C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

－4－

D．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

34．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（D）。A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款 D．應當向所在機構有關部門報告

35．某銀行職員沈某與另一家銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（C）。A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息 B．可以交換對某些客戶的評價，包括客戶的具體數(shù)據(jù) C．可以一起參加學術研討會

D．可以夸張地宣傳所在機構的優(yōu)勢

36．以下哪一項關于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法不正確？（D）

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產(chǎn)品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務

37．銀行業(yè)工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（C）。

A．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問

C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D．應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

38．下列說法錯誤的一項是（D）。

A．商業(yè)秘密既指技術信息，也包括經(jīng)營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

39．下列符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的行為是（C）。

A．銀行員工李某和趙某喜歡互相打聽對方的薪酬信息，并經(jīng)常對銀行的薪酬制度表示不滿

B．王某對于銀行的某項業(yè)務有較深的研究，但他怕其他同事超越自己，而故意不將研究成果與同事分享

C．何某與科室經(jīng)理因瑣事而產(chǎn)生矛盾，但他仍然服從經(jīng)理的領導，執(zhí)行各項工作指令

－5－

D．某部門員工因對新進員工不滿，而在公開場合經(jīng)常貶低該員工

40．王某是某銀行柜面員工，下列哪項行為沒有違反銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守。（C）A．經(jīng)常好奇地向同事打聽某外國客戶的個人信息

B．接待老年客戶辦理養(yǎng)老金業(yè)務時明顯表露出不耐煩的情緒

C．同事暫時離開崗位時，代為接聽客戶電話，并將電話內容詳細記錄下來 D．客戶詢問某項業(yè)務時，因對業(yè)務不熟悉，而無法準確地回答客戶

二、判斷題（每題1分，共30分）

1．作為經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)，銀行與風險相伴而生。因此，防范風險、杜絕案件始終是保證銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的重中之重。（）

2．銀行業(yè)風險和案件防控工作是一項長期復雜的系統(tǒng)工程，任重而道遠。（√）

3．要按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，實行鼓勵自查、盡職免責的案件責任追究政策。（√）4．《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》所稱從業(yè)人員不包括銀行業(yè)金融機構非職工董（理）事和非職工監(jiān)事。（）5．《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》適用于我國境內銀行業(yè)金融機構委派到國（境）外分支機構、控股、參股公司的從業(yè)人員。（√）6．《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，從業(yè)人員應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任。（√）

7．案防工作盡管不會生產(chǎn)經(jīng)濟效益，但卻可以減少銀行損失；案件的發(fā)生對銀行聲譽造成的負面影響要遠遠超過直接資金損失。（√）

8．銀監(jiān)會案件防控考核體系，總體方向是由“復合型模式”向“單一型模式”轉變。（）

9．根據(jù)“三重一大”決策制度要求，國有企業(yè)中層以上經(jīng)營管理人員和下屬企業(yè)、單位領導班子成員的任免、聘用、解除聘用和后備人選的確定，必須由領導班子集體作出決定。（√）

10．在一級法人的公司管理原則下，銀行各級分支機構應當完全按照總行案件防控精神，以會議落實會議，以文件落實文件，全行一盤棋，無需根據(jù)地域、人員、業(yè)務、文化差異情況進行解讀、細化和整改。（）

11．銀行業(yè)機構要把信用風險管理和監(jiān)管作為案件防控工作的重點，要加大檢查頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞。（）

12．商業(yè)銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責的環(huán)境。（√）

13．商業(yè)銀行應當明確劃分相關部門之間、崗位之間、上下級機構之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。涉及資產(chǎn)、負債、財務和人員等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。（√）

14．商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和業(yè)務部門的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權。授權可以采取書面形式或其他形式。（）

15．內控制度要覆蓋所有風險點，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程，重點崗位、主要風險環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。對新業(yè)務、新產(chǎn)品更要事先制定相關規(guī)章制度以準確計算和評估風險，防患于未然。（√）

16．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的賬戶一經(jīng)查實，可以直接凍結。（）17．對于基層行就規(guī)章制度建設提出的問題，總行相關職能部室要認真研究，及時解決，不得延誤。

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（√）

18．對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領導責任追究上可按照區(qū)別對待的原則進行處理，原則上不再“上追兩級”。（√）19．銀監(jiān)會對不良貸款占比低于5%，偏離度較低、經(jīng)營較為審慎的機構，從2011年起不再實行“雙降”考核，重點督促加強精細化風險管理和提高撥備水平。（）

20．商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標適用于在中華人民共和國境內設立的中資商業(yè)銀行。（√）21．商業(yè)銀行應關注資本市場變化，評估通過發(fā)行股票或債券等補充流動性的能力與成本。（√）22．銀監(jiān)會是融資性擔保公司的監(jiān)管部門。（）

23．銀監(jiān)會采取以監(jiān)管為本的監(jiān)管模式，對商業(yè)銀行整體流動性狀況及流動性風險管理體系進行綜合評價。（）

24．商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新是金融業(yè)務創(chuàng)新的核心內容。（√）

25．金融機構重點制度包括會計結算制度、信貸管理制度、業(yè)務人員崗位責任制度、外匯業(yè)務管理制度、重要單證管理制度等。（√）

26．商業(yè)銀行三大經(jīng)營原則中流動性原則是指貸款和存款流動性。（）

27．一個完善的、有效的內部組織架構，是商業(yè)銀行實現(xiàn)不良貸款有效管理的基礎，應該具備分工合理、職責明確、報告關系清晰等特點。（√）

28．金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定，將本機構在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（√）

29．商業(yè)銀行、保險公司等金融機構的從業(yè)人員，利用因職務便利獲取的內幕信息以外的其他未公開的信息，違反規(guī)定，從事與該信息相關的證券、期貨交易活動，或者明示、暗示他人從事相關交易活動，情節(jié)嚴重的，應受刑事處罰。（√）

30．商業(yè)銀行對分支機構應當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。（√）

三、多選題（每題2分，共40分）

1．建立案件治理長效機制的的“十項措施”包括（ABCDE）。A．完善相關法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度 B．實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任

C．加強銀行業(yè)金融機構信息科技系統(tǒng)建設監(jiān)管，提高信息科技水平D．加強銀行業(yè)金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力 E．提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢

2．根據(jù)防范操作風險 “十三條”關于規(guī)章制度建設方面，以下說法正確的是（AB）。A．對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂

B．對于基層行和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤；對有章不循的，要將責任人調離原崗位，并嚴肅處理

C．要全面開展規(guī)章制度目錄編制工作，為基層員工學習和使用規(guī)章制度提供重要參考 D．要強化規(guī)章制度的穩(wěn)定性，不得經(jīng)常提出更改規(guī)章制度的建議和意見

3．在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經(jīng)營管理的合規(guī)性和案件防控工作負第一責任

B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一

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級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發(fā)生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決 D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

4．下列哪些屬于高度重視案件報告與應急處理工作的內容？（ABCD）

A．制定重大突發(fā)事件報告制度和問責制度的實施細則，將重大事件報告工作責任落實到部門、明確到個人

B．明確分支機構的案件報告職責和路線要求，指定專人負責案件報告工作

C．嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會案件信息統(tǒng)計制度，及時、準確報送案件詳情和查處意見，并及時跟進查處進展和責任追究情況，嚴肅處理瞞報、遲報的機構和人員

D．完善重大突發(fā)事件處置預案，并在案發(fā)第一時間立即啟動預案，爭取主動，減少損失，并每日監(jiān)測各類媒體、網(wǎng)絡，做好負面輿情的控制、引導工作

5．下列表述哪幾項符合“四個禁止”監(jiān)管要求？（ABCD）

A．禁止銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)、客戶賬戶資金往來，不得為親屬和朋友代開賬戶 B．禁止銀行員工從事與本機構有利害關系的第二職業(yè)或違反規(guī)定單獨或合伙承包辦企業(yè) C．禁止涉黃、涉賭、涉毒以及投資經(jīng)商、大額舉債等行為 D．禁止員工有虛假授權、虛假對賬、虛假查庫等行為

6．下列哪些員工在案件專項治理中須進行排查？（ABD）

A．有犯罪前科的小張 B．經(jīng)常出入高檔娛樂場所的老李

C．貸款購買了一套兩室一廳住房的小劉 D．在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的老吳

7．下列哪些屬于案件專項治理工作中強化員工行為管理的具體措施？（ABD）A．建立員工談心談話制度，及時掌握員工思想動態(tài)

B．加強對基層網(wǎng)點負責人、重要崗位人員的行為監(jiān)督，密切關注員工經(jīng)商、炒股、買彩票、不正常交友以及涉及“黃、賭、毒”等行為

C．建立關鍵崗位員工日常行為匯報體系，要求關鍵崗位員工即時匯報自己每日的日常行為

D．對有不良行為的員工實施動態(tài)跟蹤監(jiān)督，本著懲前毖后、救治病人的精神，幫助行為失范的員工及時糾正行為偏差，及時修補案件防控漏洞

8．銀監(jiān)會案件防控包括以下哪些案件？（AB）

A．銀行員工挪用客戶資金 B．某銀行柜員未正確履行崗位職責所引發(fā)的案件 C．銀行員工家屬遭遇的搶劫案 D．銀行員工在雙休日交通肇事

9．銀行業(yè)員工發(fā)現(xiàn)下列哪些情況，須第一時間向部門經(jīng)理或上級主管部門報告？（ABCD）A．案件和案件隱患 B．風險事件 C．重大內控漏洞 D．員工行為失范

10．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列屬于商業(yè)銀行關系人的是（ACD）。

A．甲銀行的監(jiān)事張某的兒子 B．乙銀行的董事王某的遠房表弟孫某 C．丙銀行的某信貸業(yè)務人員趙某 D．丁銀行行長李某的配偶投資設立的企業(yè)

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11．甲系某銀行支行負責人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領導乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（ABCD）。

A．甲構成挪用資金罪 B．甲構成非國家工作人員行賄罪 C．乙構成非國家工作人員受賄罪 D．對甲應進行數(shù)罪并罰

12．以下關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的是（ABC）。

A．商業(yè)銀行辦理委托收款結算業(yè)務，應按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票 B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間 D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

13．銀行業(yè)應建立和落實對員工行為排查制度，對已發(fā)現(xiàn)有（BC）問題和現(xiàn)象的員工要予以密切關注，力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

A．上下班存在經(jīng)常遲到早退現(xiàn)象 B．從事第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè) C．賭博、不正常交友 D．違反國家稅收政策偷稅、漏稅

14．銀行員工下列哪幾種行為被監(jiān)管部門所禁止？（ABCD）A．銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來 B．銀行員工為親屬和朋友代開賬戶

C．銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯

D．在工作時間為企業(yè)代處理賬務，在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據(jù)印鑒、密碼等

15．《中華人民共和國刑法（修正案六）》中規(guī)定的洗錢行為包括（ABCD）。

A．提供資金賬戶的 B．協(xié)助將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的 C．通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移的 D．協(xié)助將資金匯往境外的 D．保存客戶身份資料及交易記錄

16．案件專項治理工作中，下列哪些屬于違規(guī)違紀人員“五重五輕”處理原則中的“五重”。（ABCD）A．凡被檢查出的，從重處理 B．凡瞞案不報、壓案遲報、繼續(xù)作案的，從重處理 C．凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理 D．凡新發(fā)生的案件，從重處理

17．銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得（ABCD）。A．利用兼職崗位為本人謀取不當利益 B．利用兼職崗位為本職機構謀取不當利益 C．利用本職崗位為本人謀取利益

D．利用本職崗位為兼職機構謀取不當利益

18．銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規(guī)定。（ABCD）A．向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令 D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

－9－

19．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對銀行業(yè)從業(yè)人員及所在機構產(chǎn)生不利影響？（AC）A．某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B．某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C．某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

20．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（BCD）。

A．應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

B．可以向該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C．可以書面報告總行有關領導

D．若受到總行的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

四、簡答題（每題5分，共10分）

1、從業(yè)人員應遵守哪些職業(yè)操守。

2、簡述我行《上海銀行業(yè)金融機構防范操作風險三十禁》中，嚴禁以以銀行工作人員身份，違規(guī)代客戶（含親屬）辦理業(yè)務的若干規(guī)定。

－10－

－11－

第三篇：銀行業(yè)機構案件防控知識競賽題+答案

銀行業(yè)機構案件防控知識競賽題

一、單選題

1、銀行業(yè)金融機構自查發(fā)現(xiàn)案件責任追究區(qū)別對待政策適用于（A）的案件。

A自然人作案 B內外勾結作案 C集體作案 D單位犯罪

2、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發(fā)生后（C）以內。A 6小時以內 B 12小時以內 C 24小時以內 D 48小時以內

3、案件防控長效機制的良性循環(huán)應當是：（A）A排查—整改—提高—再排查 B制度—執(zhí)行—檢查—修訂制 C制度—執(zhí)行—反饋—檢查—修訂制度 D制度—排查方案—整改—修訂制度—執(zhí)行

4、以下內容不符合《銀行業(yè)金融機構案件防控工作考評辦法》規(guī)定的是（C）。

A應當建立起完善的案件防控工作督導、監(jiān)管體系

B內發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的，考評結果一票否決

C在案件防控工作考評中，沒有轉發(fā)銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》，相關工作一票否決

D應當從組織、人員、制度等各方面保障案件（風險）信息報送的迅速、準確和全面

5、在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）A開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書

B客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字

C對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D對客戶資料必須嚴格保管

6、商業(yè)銀行經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)（B）的要求。

A制度先行于業(yè)務 B內控優(yōu)先

C發(fā)展是根本，管理是保障 D合規(guī)人人有責

7、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，說法不正確的是:（C）

A銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理

B銀行在自查發(fā)現(xiàn)案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相，弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任

C銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件，因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關規(guī)定免除責任并不予上追兩級責任

D銀行高管人員涉案參與的案件、經(jīng)國家機關或監(jiān)察機構檢查揭露的案件，應按照有關規(guī)定問責并上追兩級責任

8、下列哪項不屬于案件防控“六個環(huán)節(jié)”之一:（A）A槍支彈藥 B授權卡 C空白憑證 D查詢對賬

9、《銀行業(yè)金融機構案件處臵工作規(guī)程》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構發(fā)生案件后，應當根據(jù)案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的（A）。

A專案組 B調查組 C檢查組 D督查組

10、《銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》中，以下說法正確的是（C）。

A對符合銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》重大突發(fā)事件報送標

準的案件風險信息，除按照該制度要求的方式報送外，還應上報案件風險信息

B案件風險信息在確認為案件之前納入案件統(tǒng)計系統(tǒng)，在被撤銷后從系統(tǒng)中移除

C如經(jīng)調查確認案件風險信息不構成案件，應當立即報送《案件風險信息撤銷報告》

D案件信息中涉及的金額以本機構排查的金額為準

12、《銀行業(yè)金融機構案件處臵工作流程》所稱的案件的性質屬于（B）

A 行政案件 B 刑事案件

C 因經(jīng)濟糾紛引起的民事案件 D 商業(yè)賄賂案件

13、銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A操作風險 B信用風險 C市場風險

D流動性風險

14、下列哪項不屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施：（D）

A機構準入與銀行輪崗輪調和強制休假制度掛鉤 B機構準入與銀行人力資源配臵水平掛鉤

C機構準入，業(yè)務準入、高管準入與干部和員工職業(yè)操守教育培訓掛鉤

D實施對總行管理部門和分支行負責人誠勉談話機制，并與崗位任職掛鉤

15、柜員外庫領用重要憑證時，應及時清點，清點工作應在（A）進行。

A監(jiān)控下 B雙人會同下 C會計主管視線范圍內 D內庫柜員視線范圍內

16、企業(yè)銷戶，如果交回未使用的重要空白憑證，下列說法正確的是：（B）

A告知客戶自己銷毀

B當客戶面剪角作廢，裝訂入傳票 C讓客戶在柜面上撕毀扔入垃圾桶 D柜員當客戶面剪角作廢，扔入垃圾桶

17、銀行業(yè)金融機構的（A）應對其經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。

A董事會 B高管層 C合規(guī)管理部門 D風險管理部門

18、銀監(jiān)會《關于加強案件防控落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》中,要求銀行業(yè)金融機構重點對高風險網(wǎng)點、高風險業(yè)務、（D）、高風險崗位的操作規(guī)范和業(yè)務程序進行評估。

A高風險賬戶 B高風險客戶 C高風險部門 D高風險環(huán)節(jié)

19、銀行業(yè)金融機構應當嚴格執(zhí)行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應落鎖入柜。

A款 B密 C印 D單

20、銀行業(yè)金融機構應當對關鍵崗位實行（C）的人員輪換和強制休假制度。

A定期 B不定期 C定期或不定期 D短期

21、下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個聯(lián)動”？（C）A完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯(lián)動

B查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯(lián)動 C激勵員工揭發(fā)舉報與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動 D重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動

22、下列哪一項的做法是正確的？（A）

A 專案組的人員在任何情況下禁止以非法手段獲取證據(jù)。B 專案組在調查中獲取的情況可以向其他單位和人員披露。C 銀行業(yè)金融機構案件審結后，應當及時向銀監(jiān)會案件稽查部門報送案例材料。

D 在案件審結工作中，銀監(jiān)局報送銀行業(yè)金融機構的案件審結報告后，即完成案件審結工作。

23、輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求（A）A 100% B 80% C 70% D 60% 24、為提高營業(yè)機構委派會計（授權經(jīng)理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過（C）年。

A 4 B 3 C 2 D 1

25、基層營業(yè)機構負責人輪崗期限最長不超過（B）年。

A 4 B 3 C 2 D 1

26、鑒于各銀行業(yè)金融機構機構柜員的配臵、管理各不相同，按一般原則，輪崗期限不超過（D）年。

A 4 B 3 C 2 D 1

27、下列哪個機構對案件處臵工作負直接責任？（D）A 銀監(jiān)會相關機構監(jiān)管部門 B 銀監(jiān)會案件稽查部門 C 案發(fā)地銀監(jiān)局 D 銀行業(yè)金融機構

28、辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務時，不得存在以下哪些行為（B）

A 受理企業(yè)賬戶開戶、變更或掛失補辦印鑒時，需核對企業(yè)證明文件文件原件

B受理企業(yè)賬戶開戶、變更或掛失補辦印鑒時，無需核查單位法定代表人、授權人身份

C 受理個人賬戶開戶申請或開通網(wǎng)銀時，需要核實申請人意愿。

D受理個人賬戶開戶申請或開通網(wǎng)銀時，需要核實申請人身份信息。

29、營業(yè)終了，業(yè)務印章必須隨現(xiàn)金入庫保管。對于行政公章、重要業(yè)務印章，實行“雙人保管、（D）”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。

A互相監(jiān)督 B約束監(jiān)督 C相互制約 D互相復核

30、存款風險滾動式檢查制度是存款業(yè)務（C）的內部檢查制度。A制度合理性 B制度有效性

C操作合規(guī)性 D操作全面性

31、存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是（C）A對公結算賬戶中核算的本幣存款 B對私結算賬戶中核算的本、外幣存款 C對公結算賬戶中核算的本、外幣存款 D對私結算賬戶中核算的外幣存款

32、下列哪類人不屬于案件專項治理工作排查的“九種人”（C）A個人、家庭負債較大的

B在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的

C在行社有正常消費貸款的 D已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)行為的

33、對現(xiàn)金柜臺內部、敞開柜臺全景和私人理財操作柜等重要部位的監(jiān)控錄像保存期要堅持（D）天。

A 1天 B 30天 C 60天

D 90天

34、下列說法正確的是：（D）

A已調離柜員的柜員號可以交接給新進柜員使用

B日終，柜員清點完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情

C中午現(xiàn)金柜員自己清點完尾箱后可以離開現(xiàn)金柜出去午餐 D開戶前應審核企業(yè)開戶證明文件原件。

35、內部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（A）的動態(tài)過程和機制。

A事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正 B事前防范 C事后監(jiān)督和糾正 D分散、轉移

36．內部控制應當滲透商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋（C）,并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可

查。

A重要部門和崗位 B決策層

C所有的部門和崗位 D需要風險控制的崗位

37．案件治理的六個重點環(huán)節(jié)是：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D）。

A流程建設 B制度建設 C日常教育 D輪崗休假

38．銀監(jiān)會針對各類案件的特點、成因，先后提出了防范操作風險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點環(huán)節(jié)”，推行了強化內控管理的“十個（C）”，制定了建立案件治理長效機制的“十項措施”。

A制度建設 B機制建設 C聯(lián)動建設 D文化建設

39.銀行業(yè)金融機構操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成（B）的風險。

A意外 B損失 C事故

D案件

40、銀行業(yè)金融機構內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、（C）的原則。

A優(yōu)先 B漸進 C獨立 D可控

41、下列那一項的說法是錯誤的？（A）

A 案件調查工作結束后，銀行業(yè)金融機構專案組應形成案件調查報告，報送銀監(jiān)會案件稽查部門

B 銀行業(yè)金融機構案件的調查實行專案負責制 C 銀行業(yè)金融機構案件處臵堅持專案專檔制度

D 銀監(jiān)會案件稽查部門對整個案件處臵工作過程進行評價

42、合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受以下哪些風險：（D）

A法律制裁、民事處罰、輕微財務損失 B民事處罰、輕微財務損失、員工流失 C法律制裁、輕微財務損失、員工流失

D法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失

43、根據(jù)監(jiān)管部門有關規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)內審人員占全體從業(yè)人員的比例應為（C）。

A 0.5% B 1% C 2%

D 5%

44、分支行案件防控的第一責任人是：(B)A總行行長 B分支行行長

C分支行分管風險的副行長 D分支行分管會計的副行長

45、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應（B）。

A開除 B通報同業(yè) C解除勞動合同 D罰款

46、案件（風險）信息報告應遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”。A一情一報 B一情多報 C多情一報 D有情不報

47、下面哪一項不屬于銀行業(yè)案件？（B）A 某支行分理處柜員甲某挪用資金 B 某農商行副行長無故離崗

C 某郵儲銀行某區(qū)郵政儲蓄所ATM機被撬盜 D 某銀行員工丁某發(fā)放大量假、冒名貸款

48、下面哪一項不屬于案件風險信息報送的范疇？（D）

A銀行業(yè)金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況 B 大額授信企業(yè)負責人失蹤，可能演化為案件 C 媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索

D 銀行業(yè)金融機構員工無故離崗或失蹤一兩天，事后查明離崗原因導致案件發(fā)生的可能性很小

49、對符合銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》中重大突發(fā)事件報送標準的案件風險信息，在按照該制度要求的方式報送的同時（A）

A 必須以《案件風險信息快報》的形式報送銀監(jiān)會案件稽查局 B 必須以《案件風險信息快報》的形式報送銀監(jiān)會機構監(jiān)管部門

C 應當將該《重大突發(fā)事件報告》抄送銀監(jiān)會案件稽查局 D 應當將該《重大突發(fā)事件報告》抄送銀監(jiān)會機構監(jiān)管部門 50、《銀行業(yè)金融機構安全評估辦法》規(guī)定，安全評估實行量化管理，根據(jù)評估內容和標準打分，累計得分在（B）的銀行業(yè)金融機構列為安全防范合格單位。

A 95分（含）以上 B 85分（含）以上 C 80分（含）以上 D 65分（含）以上

二、多選題

1、案件責任，是指發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機構及其上級機構的（ABC）在所發(fā)生案件當中應負的主要領導責任、重要領導責任和直接責任。

A主要負責人

B分管負責人 C直接責任人 D作案嫌疑人

2、銀行業(yè)金融機構（ABCD）等，應按照有關規(guī)定問責并上追兩級責任。

A在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件 B因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件 C銀行業(yè)金融機構高管人員涉嫌參與的案件 D經(jīng)國家有關機構或監(jiān)管機構檢查揭露的案件

3、自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機構在日常經(jīng)辦業(yè)務和經(jīng)營管理中，通過（ABD）和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。

A內部相互監(jiān)督 B管理監(jiān)督 C外部監(jiān)督 D內審監(jiān)督

4、《銀行業(yè)金融機構案件防控工作考評辦法》規(guī)定，案件防控工作考評的內容包括（ABCD）

A案件防控工作組織、工作質量 B內審稽核工作力度 C內控執(zhí)行力建設 D 案件責任追究與整改

5、《銀行業(yè)金融機構案件防控工作考評辦法》規(guī)定，內控執(zhí)行力建設主要考核：（ACD）

A是否對各項業(yè)務制定了全面、系統(tǒng)的政策、制度和程序 B是否在的工作部署、指標考核、激勵與懲戒的安排中體現(xiàn)了案件防控工作的重要位臵

C能否采取有效措施來規(guī)范各項業(yè)務操作

D是否通過對內控的實效性進行檢查、對案件風險進行排查

6、根據(jù)操作風險銀監(jiān)會操作風險“十三條”意見，以下說法正確的是（ABCD）.A要加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控

B要嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度

C要加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督 D要切實加強稽核建設

7、基層機構負責人案件防控考核主要內容包括：（ABCD）A案件防控責任制 B重要崗位人員管控 C案防教育 D問題整改

8、業(yè)務授權不得出現(xiàn)以下行為：（ABCD）A不確認客戶真實意愿授權 B不審核憑證授權 C不核實業(yè)務授權 D超權限授權

9、內審在案件防控工作中的思路及重心由（AB），向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移。

A 發(fā)現(xiàn)

B 揭露違法、違規(guī)行為 C 高風險賬戶 D 異動

10、銀監(jiān)會提出銀行業(yè)金融機構案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？（ACD）

A實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B將案件與業(yè)務規(guī)模掛鉤 C將案件與銀行業(yè)評級掛鉤 D將案件與高管人員動態(tài)監(jiān)管掛鉤

11、案件涉及金額以（BC）確認金額為準。A銀監(jiān)局 B公安局 C司法機關 D金融機構

12、銀行業(yè)金融機構案件處臵三項制度包括（ACD）A《銀行業(yè)金融機構案件處臵工作規(guī)程》 B《銀行業(yè)金融機構案件防控工作管理制度》

C《銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 D《銀行業(yè)金融機構案件防控工作聯(lián)席會議制度》

13、《銀行業(yè)金融機構案件處臵工作規(guī)程》規(guī)定，專案組在案件調查過程中應當履行哪些職責（ABCD）

A啟動應急預案，清查賬目

B查清基本案情，確定案件性質，及時向銀監(jiān)局書面報告 C查找內部制度和執(zhí)行情況存在的問題，厘清案件有關責任 D總結發(fā)案原因和教訓，提出整改措施和有關責任人處理意見

14、《銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構案件風險信息是指（ABCD）

A銀行業(yè)金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)

B客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常 C大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) D收到重大案件舉報線索

15、疏于對營業(yè)網(wǎng)點安全管理，導致營業(yè)網(wǎng)點通勤門不關閉、電視監(jiān)控不開啟或不能正常工作，以及下班后網(wǎng)點大門未關閉等，除追究直接責任人責任外，視后果追究（ABCD）責任。

A網(wǎng)點負責人 B保衛(wèi)部門負責人 C分管領導 D主要領導

16、銀行業(yè)員工發(fā)現(xiàn)下列哪些情況，須第一時間向部門經(jīng)理或上級主管部門報告？（ABCD）

A案件和案件隱患 B風險事件 C重大內控漏洞 D員工行為失范

17、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構自查發(fā)現(xiàn)案件 的情形？（ABCD）

A在業(yè)務流程中，關聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

B在本機構組織的全面檢查、專項檢查或本機構內審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機構負責人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

C在總行組織的全面檢查、專項檢查或總行內審、監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責成或會同該機構采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

D作案嫌疑人迫于內部監(jiān)督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交待發(fā)現(xiàn)的案件

18、下列哪些行為是被明令禁止的：（ABCD）

A不對營業(yè)終了或營業(yè)期間柜員因故結束工作、離開營業(yè)場所的現(xiàn)金尾箱庫存情況進行核實

B不按規(guī)定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、貴金屬、有價單證、重要空白憑證、業(yè)務印章等重要物品

C使用他人業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務操作 D在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章

19、“一案四問”是問責：（ABCD）A發(fā)案人 B知情人 C未履職人 D領導（決策人）

20、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與（ABC）和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

A信用風險 B市場風險 C操作風險 D道德風險

21、《銀行業(yè)金融機構案件處臵工作規(guī)程》所稱銀行業(yè)金融機構案件處臵工作包括（ABC）

A案件信息報送及登記 B案件調查 C案件審結 D行政處罰

22、下列哪些屬于案件確認的標準：（ABC）A公安、司法機關立案偵查的

B銀行業(yè)金融機構向公安，司法機關報案并立案的 C銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機關并立案 D銀行業(yè)金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的

23、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應將案件風險的審計作為一項重要風險融入（ABCD）以及其他日常監(jiān)督活動中。

A 信貸業(yè)務審計 B 會計業(yè)務審計 C 重要崗位人員履職審計

D 出納業(yè)務審計

24、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（ABCD）的風險。

A法律制裁 B監(jiān)管處罰 C重大財務損失 D重大聲譽損失

25、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經(jīng)營管理的合規(guī)性和案件防控工作負第一責任

B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發(fā)生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決

D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

26、銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC）A經(jīng)商辦企業(yè) B大額舉債 C涉黃、涉賭、涉毒 D買賣股票

27、自助設備操作防范風險主要做好以下幾點：（ABCD）

A自助設備操作員不得由自助設備密碼保管員兼任 B雙人拿取自助設備吞沒卡 C網(wǎng)點必須不定期核查自助設備庫存

D網(wǎng)點必須設臵存放自助設備鑰匙箱的專用保險箱

28、禁止違規(guī)代客戶保管（ABCD）等重要資料和貴重物品。A身份證件 B現(xiàn)金 C存單（折）D有價單證

29、嚴禁（ABD）客戶信息。A出賣 B泄露 C內部使用 D修改

30、嚴禁辦理沒有真實貿易背景的（BCD）。A現(xiàn)金業(yè)務 B票據(jù)承兌業(yè)務 C票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務 D信用證業(yè)務

31、嚴禁違規(guī)代客戶辦理各類賬戶的（ABCD）等業(yè)務。A開立 B變更 C撤消 D凍結

32、銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報（ABCD）。

A商業(yè)欺詐活動 B非法集資活動 C高利貸活動 D黃賭毒活動

33、下列屬于違規(guī)操作且應給予紀律處分的是：（ABCD）A授意、協(xié)助客戶編造虛假材料套取銀行信用的

B辦理沒有真實貿易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務或信用證業(yè)務，造成不良授信、本行聲譽或經(jīng)濟損失的

C通過不正當競爭方式營銷本行業(yè)務和產(chǎn)品，造成本行經(jīng)濟或聲譽損失的

D通過拆分規(guī)模、降低標準、縮減金額等化整為零的方式規(guī)避上一級審批、審核的

34、對被動發(fā)現(xiàn)的案件，以及反復發(fā)生的同質同類案件，必須嚴格按照（ACD）的要求落實責任。

A一案四問責 B上追一級 C上追兩級 D雙線問責

35、下列屬于違反重要物品使用、管理規(guī)定的行為且應給予紀律處分的是（ABCD）

A違反規(guī)定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的

B擅自銷毀重要空白憑證、有價單證或企業(yè)銷戶后不按規(guī)定回收、銷毀重要空白憑證的

C隱匿、篡改、變造、偽造、擅自印制相關業(yè)務憑證、空白憑證和重要文檔資料的

D違反規(guī)定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的

36、下列哪些屬于案件信息臺賬包括的內容。（ABCD）A案件信息 B案件調查情況 C案件審結情況 D后續(xù)整改情況

37、商業(yè)銀行應當建立有效的內部控制（BC）機制，業(yè)務部門、內部審計部門和其他人員發(fā)現(xiàn)的內部控制的問題，均應當有暢通的報告渠道和有效的糾正措施。

A指導 B報告 C糾正 D反饋

38、商業(yè)銀行應當根據(jù)資金交易的風險程度和管理能力，就（ABC）等對資金交易員進行授權。

A交易品種 B交易金額 C止損點 D止盈點

39、商業(yè)銀行應當對存款賬戶實施有效管理，建立和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對（AB）、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。

A對賬頻率 B對賬對象 C對賬地點 D對賬方式

40、商業(yè)銀行應當對每日營業(yè)終了的賬務實施有效管理，當天的票據(jù)當天入賬，對(AC)，應當履行內部審批、登記手續(xù)。

A發(fā)現(xiàn)的錯賬 B壓單壓票

C未提出的票據(jù)或退票 D退票

41、下哪些事項可引發(fā)商業(yè)銀行操作風險。（BCD）A不完善或有問題的外部程序 B不完善或有問題的內部程序 C員工和信息科技系統(tǒng) D外部事件

42、銀行員工下列哪幾種行為被監(jiān)管部門所禁止？（ABCD）A銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來 B銀行員工為親屬和朋友代開賬戶 C銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯

D在工作時間為企業(yè)代處理賬務，在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據(jù)印鑒、密碼等

43、堅決禁止采用（abc）等方式來代替輪崗制度的落實。A 離崗休假 B 代班休假 C 離崗審計 D 強制休假

44、銀行發(fā)生案件的涉案金額或案件累計金額達到規(guī)定數(shù)額的，則（ABCD）。

A1年內不得發(fā)行長期次級債務等監(jiān)管資本工具補充附屬資本 B1年內不得新設境內外分支機構，不得發(fā)起設立或投資入股非銀行金融機構

C1年內不得開辦新業(yè)務

D依法取消相關高管人員一定時期直至終身的任職資格

45、柜員卡使用方面，不得存在以下行為（AC）A 復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡 B 柜員辦理本人業(yè)務

C 將個人名章、操作卡、授權卡、密碼交他人使用 D 代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證

46、銀行賬戶管理方面，不得存在以下哪些行為（ABCD）A 獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息 B 利用客戶賬戶過渡本人資金

C 違規(guī)使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業(yè)務

D 空存、空取資金

47、實施存款風險滾動式制度要遵循存款哪些原則：（ACD）A 大額存款優(yōu)先檢查的原則 B 交易量比率優(yōu)先檢查的原則 C 存款異常變動檢查的原則 D重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查的原則

48、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經(jīng)營管理的合規(guī)性和案件防控工作負第一責任

B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發(fā)生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決

D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

49、合規(guī)風險管理體系應包括以下哪些基本要素（ABCD）A 合規(guī)政策 B 合規(guī)風險管理計劃

C 合規(guī)風險識別和管理流程 D 合規(guī)培訓與教育制度

50、對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在管理責任追究上可作從輕處罰。以下哪幾種情況可從輕、減輕追究相關人員（ABCD）

A 案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。

B 案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 C 在暴力脅迫情況下行為適當?shù)?D 自查發(fā)現(xiàn)、主動暴露和暴露案件的

三、判斷對錯

1、銀行業(yè)金融機構對案件處臵工作負直接責任。（對）

2、銀監(jiān)會出臺的柜臺業(yè)務禁止性規(guī)定是柜臺業(yè)務操作的高壓線，一旦違反視同案件進行處罰和嚴肅問責。（對）

3、基層機構網(wǎng)點負責人進行輪崗后，不必再對其實施離任審計。（錯）

4、同一營業(yè)機構的委派會計（授權經(jīng)理）和網(wǎng)點負責人在輪崗時不能同時同向進行。（對）

5、銀行業(yè)金融機構發(fā)生的民事案件和行政案件有關信息屬于《銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》所指的案件信息。（錯誤）

6、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發(fā)生后12小時以內。案件信息報送的時點是案件確認后12小時之內。（錯誤）

7、對異動、可疑、高風險賬戶，必須逐月采取上門對賬方式，核對發(fā)生額和余額并收取余額對賬回執(zhí)。（對）

8、案件風險信息在確認為案件之前，應先納入案件統(tǒng)計系統(tǒng)。

（錯誤）

9、案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。（對）

10、案件涉及金額以立案時公安、司法機關確認的金額為準。（對）

11、當司法機關結論與原案件信息報送時填報情況不相吻合時，以原案件信息報送時填報情況為準填報案件統(tǒng)計信息。（錯誤）

12、銀行業(yè)應加強監(jiān)控設施的維護，改進錄像保管期：對重要崗位和重點部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于三個月為宜。（對）

13、對銀監(jiān)會已進行過風險提示，銀行業(yè)金融機構又發(fā)生同質同類案件的，不但要追究其案件責任，還要追究其落實風險不到位的責任。（對）

14、成功堵截系銀行業(yè)金融機構因人防、物防、技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。（對）

15、在銀行業(yè)金融機構營業(yè)場所和辦公場所內，針對銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員或客戶的人身安全實施暴力行為，屬公安機關立案偵查的刑事案件范疇，不應納入銀行業(yè)案件進行統(tǒng)計。（錯）

16、銀行業(yè)金融機構案件調查過程中，可以向其他單位和個人披露有關情況。（錯）

17、禁止開戶前不核對企業(yè)開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查單位法定代表人、法定代表人授權的經(jīng)辦人、臨時驗資賬戶投資人的身份。（對）

18、禁止預留印鑒卡的采集和保管人員兼崗。（對）

19、嚴禁將個人名章、授權卡、密碼交給他人使用或復制、共用、超權限持有他人的用戶名和密碼。（對）

20、嚴禁銀行員工利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金、虛增存款。（對）

21、嚴禁銀行員工違規(guī)代客戶購買、傳遞、保管各類重要空白憑證，違規(guī)代客戶保管身份證件、現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品。（對）

22、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行基層做起。（錯）

23、銀行業(yè)金融機構有充分理由可拖延和不落實輪崗制度。（錯）

24、商業(yè)銀行操作風險事件是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。（對）

25、銀行員工可以以個人名義與客戶建立私人委托關系。（錯誤）

26、銀行業(yè)金融機構應每季度對對公賬戶實施對賬。（對）

27、在雙人分開保管密碼和鑰匙的情況下，自助設備保險柜鑰匙在使用完畢后，可不入庫（柜）保管。（錯誤）

28、營業(yè)網(wǎng)點負責人主要負責業(yè)務拓展，安全防范工作可交保安員負責，非營業(yè)時間無須進行安全巡查。（錯誤）

29、由于支行副行長主要負責內控工作，因此支行行長對發(fā)生案件負次要領導責任。（錯誤）

30、對被動發(fā)現(xiàn)的案件，以及反復發(fā)生的同質同類案件，必須嚴格按照“一案四問”、“上追兩級”、“雙線問責”的要求落實責任。（對）

31、理財經(jīng)理經(jīng)主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸

收存款可代客戶辦理轉賬、購買理財產(chǎn)品等業(yè)務。（錯）

32、銀行業(yè)金融機構執(zhí)行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實。（錯）

33、銀行業(yè)金融機構業(yè)務主管部門和稽核部門應對業(yè)務單位特別是基層業(yè)務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。（對）

34、銀行業(yè)金融機構柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行專人負責制，統(tǒng)一集中，妥善保管，按章使用。（錯）

35、銀行業(yè)金融機構下級會計主管變動應當經(jīng)上級機構會計部門同意。（對）

36、銀行業(yè)金融機構在發(fā)現(xiàn)案件后，只有在案件完全調查清楚后方可向銀行業(yè)監(jiān)管部門報告。（錯誤）

37、銀行業(yè)機構從業(yè)人員凡是發(fā)生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。（對）

38、商業(yè)銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統(tǒng)垂直管理。（對）

39、商業(yè)銀行業(yè)務授權應適當、明確，一般采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權，事后補書面材料。（錯誤）

40、銀行員工不可以利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用。（對）

40、銀行業(yè)金融機構主管案防工作的領導是本單位案件防控工作的第一責任人。（錯誤）

42、銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送應堅持及時、真實的原則。（對）

43、銀行業(yè)金融機構的案件風險信息應以《案件風險信息快報 形式向當?shù)乇O(jiān)管部門報送。（錯誤）

44、案件防控考核總體方向是由“復合型模式”向“單一型模式”轉變。（錯）

45、銀行業(yè)金融機構應對每個案件制定相應的承辦部門和主辦人員。（對）

46、案件專項治理的總體原則是標本兼治、重在治本（對）

47、銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理。（對）

48、銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關規(guī)定免除責任并不予上追兩級責任（錯）

49、銀行業(yè)金融機構在初步確認案件的同時，應當立即按照規(guī)定成立專案組，負責案件調查工作。（對）

50、柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行個人負責制，妥善保管、按章使用。（對）

四、簡答題

1、簡述2012年銀監(jiān)會修訂后做的案件定義。

答案：案件是指銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員獨立實施或參與實施的、外部人員實施的，侵犯銀行業(yè)金融機構或客戶資金或財產(chǎn)權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規(guī)定應移送公安、32

司法機關立案查處的刑事犯罪案件。

2、簡述案件分類依據(jù)及分類情況。

在案件定義的基礎上，根據(jù)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為等因素將案件分為三類: 答案：

1、銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。

2、銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為第二類案件。

3、銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機構或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的，為第三類案件。

3、簡述操作風險定義。

答案：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

4、案件的確認標準是什么。

答案：案件確認的標準是：公安、司法機關立案偵查的；銀行業(yè)金融機構向公安、司法機關報案并立案的；銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機關并立案的；銀行業(yè)金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。

5、銀行業(yè)金融機構對哪些重點賬戶、高風險賬戶必須進行密切監(jiān)控。

答案：

1、連續(xù)兩個對賬周期對賬失敗的賬戶；

2、短期內頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當?shù)馁~戶；

3、賬

戶所有者與無關業(yè)務往來者之間劃轉大額款項的賬戶；

4、未經(jīng)銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款賬戶；

5、長期未發(fā)生業(yè)務又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶；

6、多次不及時領取對賬回單或返回對賬回執(zhí)、對賬過程中出現(xiàn)可疑情況的賬戶；

7、其他跡象表明值得密切、立即關注的賬戶或監(jiān)管部門要求及時、上門對賬的賬戶。

6、銀行業(yè)金融機構案件處臵工作包括哪些內容。

答案：案件處臵工作內容主要包括：案件信息報送及登記、案件調查、案件審結和后續(xù)處臵。

7、為強化柜員和授權人員的合規(guī)操作，銀監(jiān)會明令禁止銀行業(yè)金融機構辦理具體柜臺業(yè)務時不得存在哪些行為？

答案（暫定）：

1、柜員辦理本人業(yè)務；

2、不按規(guī)定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務；

3、代客戶簽名、設臵/重臵/輸入密碼；

4、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）；5代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品；

6、代客戶申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行業(yè)務；

7、委派會計（授權經(jīng)理）對網(wǎng)點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規(guī)操作行為不制止，或對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違規(guī)操作；

8、柜員對明知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告。

8、商業(yè)銀行內部控制的目標是什么。

答案：商業(yè)銀行內部控制的目標是：

1、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內湖規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

2、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；

3、確保風險管理體系的有效性；

4、確保

業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

9、簡述操作風險“十三條”意見。

答案：

1、高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設；

2、切實加強稽核建設；

3、加強對基層的合規(guī)性監(jiān)督；

4、訂立職責制，明確總行級各級分支行機構的責任，形成明確的制度保障；

5、堅持相關的行務管理公開制度；

6、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行級各級分支機構的人事管理制度；

7、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為示范監(jiān)察制度；

8、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。

9、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時改善管理理念，改進技術手段。

10、加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

11、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。

12、加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。

13、迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務操作復核和稽核部門的稽核檢查提供堅實基礎。

10、銀行業(yè)金融機構發(fā)生的那些風險事件必須按規(guī)定報送案件風險信息。

答案：主要有：

1、銀行業(yè)金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；

2、客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；

3、收到重大案件舉報線索；

4、媒體披露或社會某一范圍傳播的案件線索；

5、大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；

6、銀行業(yè)金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；

7、其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產(chǎn)）風險或損失的情況。

11、簡述案件風險信息的報送要求。

答案（暫定）：銀行業(yè)金融機構案件(風險)信息報送應當堅持及時、真實的原則。銀行業(yè)金融機構發(fā)生的案件和風險事件，應指定專人全程負責案件(風險)信息的收集、整理和報告工作。案件風險信息的報送時點是案件風險事件發(fā)生后24小時以內。

銀行業(yè)金融機構案件風險信息快報的內容應當包括：事發(fā)銀行業(yè)金融機構名稱、事發(fā)時間及案件風險事件概況；涉及人員及情況；風險情況及預判；已經(jīng)或可能造成的影響；事發(fā)銀行業(yè)金融機構或公安、司法機關已采取的措施；其他需要說明的情況；案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。

對符合銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》重大突發(fā)事件報送標準的案件風險信息，應當在按照該制度要求的方式報送的同時，抄送銀監(jiān)會案件稽查部門；對不符合銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》重大突發(fā)事件報送標準的案件風險信息，應當以《案件風險信息快報》形式，報送銀監(jiān)會案件稽查部門。

12、銀行業(yè)金融機構辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務時，不得存在哪些行為。

答案：不得存在行為：

1、受理企業(yè)賬戶開戶、更換或掛失補辦

印鑒、法定代表人變更時，不核對企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經(jīng)辦人身份；

2、受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網(wǎng)上銀行時，不安規(guī)定核實申請人意愿和身份信息。

13、銀監(jiān)會明令禁止銀行業(yè)金融機構在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用。

答案：不得采取的手段有

1、利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；

2、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；

3、違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。

14、“一案四問”的具體內容是什么。

答案：“一案四問”的內同包括：問案件的當事人；問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關人員；問與作案人交往較多的知情人；問發(fā)案單位兩級領導人之責。

15、簡述銀行從業(yè)人員應遵循哪些職業(yè)操守。

答案：從業(yè)人員應知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密。尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構活動信息，拒絕作假。從業(yè)人員應規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業(yè)務技能，取得任職崗位應具備的資格。從業(yè)人員應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭手段。從業(yè)人員應做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質服務。執(zhí)行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。從業(yè)人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約。從業(yè)人員遇到利益沖突，37

應主動回避。辦理授信、資信調查、融資等業(yè)務的從業(yè)人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構有利害關系的第二職業(yè)。從業(yè)人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。從業(yè)人員應自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

16、銀監(jiān)會關于加強案件防控，落實重要崗位員工輪崗方面的要求是什么。

答案：第一、各機構必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監(jiān)管部門進行報備。

第二、嚴格執(zhí)行有關重要崗位員工輪崗制度。

第三、提高營業(yè)機構委派會計（授權 經(jīng)理）的輪崗要求，強化其獨立性和權威性。

第四、提高基層營業(yè)機構管理層的輪崗要求以強化對其監(jiān)督制約。

第五、加強對柜員的輪崗工作要求，切實保證切斷風險源頭。

17、簡述“四項制度”的具體內容。

答案：四項制度內容包括：各銀行業(yè)機構要建立健全并認真貫徹落實高管人員交流、重要崗位人員輪崗、強制休假與離崗審計、近親屬回避制度。

18、銀行賬戶管理方面的禁止性行為主要包括哪些。答案：第一、獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息； 第二、利用客戶賬戶過渡本人資金；第三、通過本人、他人賬戶

歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；第四、違規(guī)使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業(yè)務；第五；空存、空取資金。

19、銀監(jiān)會關于加強案件防控，落實內審方面的工作要求是什么。答案：第一，內審在案件防控工作中級重心由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移。

第二，將案件風險作為一項重要內容納入各營業(yè)機構每年的風險評估。

第三，確保機構的操作風險和案件風險狀況符合案件風險的監(jiān)管要求。

第四，將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸審計業(yè)務、會計審計業(yè)務、重要崗位人員履職審計、出納業(yè)務審計以及其他日常監(jiān)督活動中。

第五，對發(fā)現(xiàn)的風險或問題督促及時整改。第六，加強與監(jiān)管部門的交流。

20、銀監(jiān)會強調把案件治理的重點放在強化內部控制上，簡述抓好內部控制的“六個重點環(huán)節(jié)”。

答案：“六個重點環(huán)節(jié)”是指：授權卡和柜員卡、印鑒密押、重要空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等監(jiān)督管理。

第四篇：銀行業(yè)機構案件防控知識競賽題答案（推薦）

銀行業(yè)機構案件防控知識競賽題

一、單選題

1、銀行業(yè)金融機構自查發(fā)現(xiàn)案件責任追究區(qū)別對待政策適用于（A）的案件。A自然人作案 B內外勾結作案 C集體作案

D單位犯罪

2、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發(fā)生后（C）以內。A 6小時以內 B 12小時以內 C 24小時以內 D 48小時以內

3、案件防控長效機制的良性循環(huán)應當是：（A）A排查—整改—提高—再排查 B制度—執(zhí)行—檢查—修訂制

C制度—執(zhí)行—反饋—檢查—修訂制度 D制度—排查方案—整改—修訂制度—執(zhí)行

4、以下內容不符合《銀行業(yè)金融機構案件防控工作考評辦法》規(guī)定的是（C）。A應當建立起完善的案件防控工作督導、監(jiān)管體系

B內發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的，考評結果一票否決

C在案件防控工作考評中，沒有轉發(fā)銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》，相關工作一票否決 D應當從組織、人員、制度等各方面保障案件（風險）信息報送的迅速、準確和全面

5、在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）

A開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書 B客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D對客戶資料必須嚴格保管

6、商業(yè)銀行經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)（B）的要求。A制度先行于業(yè)務 B內控優(yōu)先

C發(fā)展是根本，管理是保障 D合規(guī)人人有責

7、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，說法不正確的是:（C）

A銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理

B銀行在自查發(fā)現(xiàn)案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相，弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任

C銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件，因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關規(guī)定免除責任并不予上追兩級責任

D銀行高管人員涉案參與的案件、經(jīng)國家機關或監(jiān)察機構檢查揭露的案件，應按照有關規(guī)定問責并上追兩級責任

8、下列哪項不屬于案件防控“六個環(huán)節(jié)”之一:（A）A槍支彈藥 B授權卡 C空白憑證 D查詢對賬

9、《銀行業(yè)金融機構案件處置工作規(guī)程》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構發(fā)生案件后，應當根據(jù)案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的（A）。

A專案組 B調查組 C檢查組 D督查組

10、《銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》中，以下說法正確的是（C）。

A對符合銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》重大突發(fā)事件報送標準的案件風險信息，除按照該制度要求的方式報送外，還應上報案件風險信息

B案件風險信息在確認為案件之前納入案件統(tǒng)計系統(tǒng)，在被撤銷后從系統(tǒng)中移除 C如經(jīng)調查確認案件風險信息不構成案件，應當立即報送《案件風險信息撤銷報告》 D案件信息中涉及的金額以本機構排查的金額為準

12、《銀行業(yè)金融機構案件處置工作流程》所稱的案件的性質屬于（B）A 行政案件 B 刑事案件

C 因經(jīng)濟糾紛引起的民事案件 D 商業(yè)賄賂案件

13、銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A操作風險 B信用風險 C市場風險

D流動性風險

14、下列哪項不屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施：（D）A機構準入與銀行輪崗輪調和強制休假制度掛鉤 B機構準入與銀行人力資源配置水平掛鉤

C機構準入，業(yè)務準入、高管準入與干部和員工職業(yè)操守教育培訓掛鉤 D實施對總行管理部門和分支行負責人誠勉談話機制，并與崗位任職掛鉤

15、柜員外庫領用重要憑證時，應及時清點，清點工作應在（A）進行。A監(jiān)控下 B雙人會同下 C會計主管視線范圍內 D內庫柜員視線范圍內

16、企業(yè)銷戶，如果交回未使用的重要空白憑證，下列說法正確的是：（B）A告知客戶自己銷毀

B當客戶面剪角作廢，裝訂入傳票 C讓客戶在柜面上撕毀扔入垃圾桶 D柜員當客戶面剪角作廢，扔入垃圾桶

17、銀行業(yè)金融機構的（A）應對其經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。A董事會 B高管層 C合規(guī)管理部門 D風險管理部門

18、銀監(jiān)會《關于加強案件防控落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》中,要求銀行業(yè)金融機構重點對高風險網(wǎng)點、高風險業(yè)務、（D）、高風險崗位的操作規(guī)范和業(yè)務程序進行評估。

A高風險賬戶 B高風險客戶 C高風險部門 D高風險環(huán)節(jié)

19、銀行業(yè)金融機構應當嚴格執(zhí)行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應落鎖入柜。A款 B密 C印 D單

20、銀行業(yè)金融機構應當對關鍵崗位實行（C）的人員輪換和強制休假制度。A定期 B不定期 C定期或不定期 D短期

21、下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個聯(lián)動”？（C）

A完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯(lián)動 B查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯(lián)動 C激勵員工揭發(fā)舉報與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動 D重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動

22、下列哪一項的做法是正確的？（A）

A 專案組的人員在任何情況下禁止以非法手段獲取證據(jù)。B 專案組在調查中獲取的情況可以向其他單位和人員披露。

C 銀行業(yè)金融機構案件審結后，應當及時向銀監(jiān)會案件稽查部門報送案例材料。

D 在案件審結工作中，銀監(jiān)局報送銀行業(yè)金融機構的案件審結報告后，即完成案件審結工作。

23、輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求（A）A 100% B 80% C 70% D 60% 24、為提高營業(yè)機構委派會計（授權經(jīng)理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過（C）年。A 4 B 3 C 2 D 1

25、基層營業(yè)機構負責人輪崗期限最長不超過（B）年。A 4

B 3 C 2 D 1

26、鑒于各銀行業(yè)金融機構機構柜員的配置、管理各不相同，按一般原則，輪崗期限不超過（D）年。A 4 B 3 C 2 D 1

27、下列哪個機構對案件處置工作負直接責任？（D）A 銀監(jiān)會相關機構監(jiān)管部門 B 銀監(jiān)會案件稽查部門 C 案發(fā)地銀監(jiān)局 D 銀行業(yè)金融機構

28、辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務時，不得存在以下哪些行為（B）A 受理企業(yè)賬戶開戶、變更或掛失補辦印鑒時，需核對企業(yè)證明文件文件原件 B受理企業(yè)賬戶開戶、變更或掛失補辦印鑒時，無需核查單位法定代表人、授權人身份 C 受理個人賬戶開戶申請或開通網(wǎng)銀時，需要核實申請人意愿。D受理個人賬戶開戶申請或開通網(wǎng)銀時，需要核實申請人身份信息。

29、營業(yè)終了，業(yè)務印章必須隨現(xiàn)金入庫保管。對于行政公章、重要業(yè)務印章，實行“雙人保管、（D）”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。

A互相監(jiān)督 B約束監(jiān)督 C相互制約 D互相復核

30、存款風險滾動式檢查制度是存款業(yè)務（C）的內部檢查制度。A制度合理性 B制度有效性

C操作合規(guī)性 D操作全面性

31、存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是（C）A對公結算賬戶中核算的本幣存款 B對私結算賬戶中核算的本、外幣存款 C對公結算賬戶中核算的本、外幣存款 D對私結算賬戶中核算的外幣存款

32、下列哪類人不屬于案件專項治理工作排查的“九種人”（C）A個人、家庭負債較大的

B在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的

C在行社有正常消費貸款的 D已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)行為的

33、對現(xiàn)金柜臺內部、敞開柜臺全景和私人理財操作柜等重要部位的監(jiān)控錄像保存期要堅持（D）天。A 1天 B 30天 C 60天

D 90天

34、下列說法正確的是：（D）

A已調離柜員的柜員號可以交接給新進柜員使用

B日終，柜員清點完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情 C中午現(xiàn)金柜員自己清點完尾箱后可以離開現(xiàn)金柜出去午餐 D開戶前應審核企業(yè)開戶證明文件原件。

35、內部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（A）的動態(tài)過程和機制。A事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正 B事前防范 C事后監(jiān)督和糾正 D分散、轉移

36．內部控制應當滲透商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋（C）,并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查。A重要部門和崗位 B決策層

C所有的部門和崗位 D需要風險控制的崗位

37．案件治理的六個重點環(huán)節(jié)是：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D）。A流程建設 B制度建設

C日常教育 D輪崗休假

38．銀監(jiān)會針對各類案件的特點、成因，先后提出了防范操作風險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點環(huán)節(jié)”，推行了強化內控管理的“十個（C）”，制定了建立案件治理長效機制的“十項措施”。

A制度建設 B機制建設 C聯(lián)動建設

D文化建設

39.銀行業(yè)金融機構操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成（B）的風險。A意外 B損失

C事故 D案件

40、銀行業(yè)金融機構內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、（C）的原則。A優(yōu)先 B漸進 C獨立 D可控

41、下列那一項的說法是錯誤的？（A）

A 案件調查工作結束后，銀行業(yè)金融機構專案組應形成案件調查報告，報送銀監(jiān)會案件稽查部門 B 銀行業(yè)金融機構案件的調查實行專案負責制 C 銀行業(yè)金融機構案件處置堅持專案專檔制度

D 銀監(jiān)會案件稽查部門對整個案件處置工作過程進行評價

42、合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受以下哪些風險：（D）A法律制裁、民事處罰、輕微財務損失 B民事處罰、輕微財務損失、員工流失 C法律制裁、輕微財務損失、員工流失

D法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失

43、根據(jù)監(jiān)管部門有關規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)內審人員占全體從業(yè)人員的比例應為（C）。A 0.5% B 1% C 2% D 5%

44、分支行案件防控的第一責任人是：(B)A總行行長 B分支行行長

C分支行分管風險的副行長 D分支行分管會計的副行長

45、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應（B）。

A開除 B通報同業(yè) C解除勞動合同 D罰款

46、案件（風險）信息報告應遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”。A一情一報 B一情多報 C多情一報 D有情不報

47、下面哪一項不屬于銀行業(yè)案件？（B）A 某支行分理處柜員甲某挪用資金 B 某農商行副行長無故離崗

C 某郵儲銀行某區(qū)郵政儲蓄所ATM機被撬盜 D 某銀行員工丁某發(fā)放大量假、冒名貸款

48、下面哪一項不屬于案件風險信息報送的范疇？（D）A銀行業(yè)金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況 B 大額授信企業(yè)負責人失蹤，可能演化為案件 C 媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索

D 銀行業(yè)金融機構員工無故離崗或失蹤一兩天，事后查明離崗原因導致案件發(fā)生的可能性很小

49、對符合銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》中重大突發(fā)事件報送標準的案件風險信息，在按照該制度要求的方式報送的同時（A）A 必須以《案件風險信息快報》的形式報送銀監(jiān)會案件稽查局

B 必須以《案件風險信息快報》的形式報送銀監(jiān)會機構監(jiān)管部門 C 應當將該《重大突發(fā)事件報告》抄送銀監(jiān)會案件稽查局 D 應當將該《重大突發(fā)事件報告》抄送銀監(jiān)會機構監(jiān)管部門

50、《銀行業(yè)金融機構安全評估辦法》規(guī)定，安全評估實行量化管理，根據(jù)評估內容和標準打分，累計得分在（B）的銀行業(yè)金融機構列為安全防范合格單位。

A 95分（含）以上 B 85分（含）以上 C 80分（含）以上 D 65分（含）以上

二、多選題

1、案件責任，是指發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機構及其上級機構的（ABC）在所發(fā)生案件當中應負的主要領導責任、重要領導責任和直接責任。

A主要負責人 B分管負責人 C直接責任人 D作案嫌疑人

2、銀行業(yè)金融機構（ABCD）等，應按照有關規(guī)定問責并上追兩級責任。A在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件 B因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件 C銀行業(yè)金融機構高管人員涉嫌參與的案件 D經(jīng)國家有關機構或監(jiān)管機構檢查揭露的案件

3、自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機構在日常經(jīng)辦業(yè)務和經(jīng)營管理中，通過（ABD）和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。

A內部相互監(jiān)督 B管理監(jiān)督

C外部監(jiān)督 D內審監(jiān)督

4、《銀行業(yè)金融機構案件防控工作考評辦法》規(guī)定，案件防控工作考評的內容包括（ABCD）A案件防控工作組織、工作質量 B內審稽核工作力度 C內控執(zhí)行力建設 D 案件責任追究與整改

5、《銀行業(yè)金融機構案件防控工作考評辦法》規(guī)定，內控執(zhí)行力建設主要考核：（ACD）A是否對各項業(yè)務制定了全面、系統(tǒng)的政策、制度和程序

B是否在的工作部署、指標考核、激勵與懲戒的安排中體現(xiàn)了案件防控工作的重要位置 C能否采取有效措施來規(guī)范各項業(yè)務操作

D是否通過對內控的實效性進行檢查、對案件風險進行排查

6、根據(jù)操作風險銀監(jiān)會操作風險“十三條”意見，以下說法正確的是（ABCD）.A要加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控

B要嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度 C要加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督 D要切實加強稽核建設

7、基層機構負責人案件防控考核主要內容包括：（ABCD）A案件防控責任制 B重要崗位人員管控 C案防教育 D問題整改

8、業(yè)務授權不得出現(xiàn)以下行為：（ABCD）A不確認客戶真實意愿授權 B不審核憑證授權

C不核實業(yè)務授權 D超權限授權

9、內審在案件防控工作中的思路及重心由（AB），向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移。A 發(fā)現(xiàn)

B 揭露違法、違規(guī)行為 C 高風險賬戶 D 異動

10、銀監(jiān)會提出銀行業(yè)金融機構案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？（ACD）A實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B將案件與業(yè)務規(guī)模掛鉤 C將案件與銀行業(yè)評級掛鉤 D將案件與高管人員動態(tài)監(jiān)管掛鉤

11、案件涉及金額以（BC）確認金額為準。A銀監(jiān)局 B公安局 C司法機關 D金融機構

12、銀行業(yè)金融機構案件處置三項制度包括（ACD）A《銀行業(yè)金融機構案件處置工作規(guī)程》 B《銀行業(yè)金融機構案件防控工作管理制度》

C《銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 D《銀行業(yè)金融機構案件防控工作聯(lián)席會議制度》

13、《銀行業(yè)金融機構案件處置工作規(guī)程》規(guī)定，專案組在案件調查過程中應當履行哪些職責（ABCD）A啟動應急預案，清查賬目

B查清基本案情，確定案件性質，及時向銀監(jiān)局書面報告 C查找內部制度和執(zhí)行情況存在的問題，厘清案件有關責任 D總結發(fā)案原因和教訓，提出整改措施和有關責任人處理意見

14、《銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構案件風險信息是指（ABCD）A銀行業(yè)金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī) B客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常 C大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) D收到重大案件舉報線索

15、疏于對營業(yè)網(wǎng)點安全管理，導致營業(yè)網(wǎng)點通勤門不關閉、電視監(jiān)控不開啟或不能正常工作，以及下班后網(wǎng)點大門未關閉等，除追究直接責任人責任外，視后果追究（ABCD）責任。

A網(wǎng)點負責人 B保衛(wèi)部門負責人 C分管領導 D主要領導

16、銀行業(yè)員工發(fā)現(xiàn)下列哪些情況，須第一時間向部門經(jīng)理或上級主管部門報告？（ABCD）A案件和案件隱患 B風險事件 C重大內控漏洞 D員工行為失范

17、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構自查發(fā)現(xiàn)案件的情形？（ABCD）

A在業(yè)務流程中，關聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

B在本機構組織的全面檢查、專項檢查或本機構內審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機構負責人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

C在總行組織的全面檢查、專項檢查或總行內審、監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責成或會同該機構采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

D作案嫌疑人迫于內部監(jiān)督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交待發(fā)現(xiàn)的案件

18、下列哪些行為是被明令禁止的：（ABCD）

A不對營業(yè)終了或營業(yè)期間柜員因故結束工作、離開營業(yè)場所的現(xiàn)金尾箱庫存情況進行核實

B不按規(guī)定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、貴金屬、有價單證、重要空白憑證、業(yè)務印章等重要物品 C使用他人業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務操作 D在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章

19、“一案四問”是問責：（ABCD）A發(fā)案人 B知情人 C未履職人 D領導（決策人）

20、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與（ABC）和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

A信用風險 B市場風險 C操作風險 D道德風險

21、《銀行業(yè)金融機構案件處置工作規(guī)程》所稱銀行業(yè)金融機構案件處置工作包括（ABC）A案件信息報送及登記 B案件調查 C案件審結 D行政處罰

22、下列哪些屬于案件確認的標準：（ABCD）A公安、司法機關立案偵查的

B銀行業(yè)金融機構向公安，司法機關報案并立案的 C銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機關并立案

D銀行業(yè)金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的

23、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應將案件風險的審計作為一項重要風險融入（ABCD）以及其他日常監(jiān)督活動中。A 信貸業(yè)務審計 B 會計業(yè)務審計 C 重要崗位人員履職審計 D 出納業(yè)務審計

24、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（ABCD）的風險。A法律制裁 B監(jiān)管處罰 C重大財務損失 D重大聲譽損失

25、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經(jīng)營管理的合規(guī)性和案件防控工作負第一責任 B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發(fā)生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決

D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

26、銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC）A經(jīng)商辦企業(yè) B大額舉債 C涉黃、涉賭、涉毒 D買賣股票

27、自助設備操作防范風險主要做好以下幾點：（ABCD）A自助設備操作員不得由自助設備密碼保管員兼任 B雙人拿取自助設備吞沒卡

C網(wǎng)點必須不定期核查自助設備庫存

D網(wǎng)點必須設置存放自助設備鑰匙箱的專用保險箱

28、禁止違規(guī)代客戶保管（ABCD）等重要資料和貴重物品。A身份證件 B現(xiàn)金 C存單（折）D有價單證

29、嚴禁（ABD）客戶信息。A出賣 B泄露 C內部使用 D修改

30、嚴禁辦理沒有真實貿易背景的（BCD）。A現(xiàn)金業(yè)務 B票據(jù)承兌業(yè)務 C票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務 D信用證業(yè)務

31、嚴禁違規(guī)代客戶辦理各類賬戶的（ABCD）等業(yè)務。A開立 B變更 C撤消 D凍結

32、銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報（ABCD）。A商業(yè)欺詐活動 B非法集資活動

C高利貸活動 D黃賭毒活動

33、下列屬于違規(guī)操作且應給予紀律處分的是：（ABCD）A授意、協(xié)助客戶編造虛假材料套取銀行信用的

B辦理沒有真實貿易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務或信用證業(yè)務，造成不良授信、本行聲譽或經(jīng)濟損失的 C通過不正當競爭方式營銷本行業(yè)務和產(chǎn)品，造成本行經(jīng)濟或聲譽損失的 D通過拆分規(guī)模、降低標準、縮減金額等化整為零的方式規(guī)避上一級審批、審核的

34、對被動發(fā)現(xiàn)的案件，以及反復發(fā)生的同質同類案件，必須嚴格按照（ACD）的要求落實責任。A一案四問責 B上追一級 C上追兩級 D雙線問責

35、下列屬于違反重要物品使用、管理規(guī)定的行為且應給予紀律處分的是（ABCD）A違反規(guī)定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的 B擅自銷毀重要空白憑證、有價單證或企業(yè)銷戶后不按規(guī)定回收、銷毀重要空白憑證的 C隱匿、篡改、變造、偽造、擅自印制相關業(yè)務憑證、空白憑證和重要文檔資料的 D違反規(guī)定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的

36、下列哪些屬于案件信息臺賬包括的內容。（ABCD）A案件信息 B案件調查情況 C案件審結情況 D后續(xù)整改情況

37、商業(yè)銀行應當建立有效的內部控制（BC）機制，業(yè)務部門、內部審計部門和其他人員發(fā)現(xiàn)的內部控制的問題，均應當有暢通的報告渠道和有效的糾正措施。

A指導

B報告 C糾正 D反饋

38、商業(yè)銀行應當根據(jù)資金交易的風險程度和管理能力，就（ABC）等對資金交易員進行授權。A交易品種 B交易金額 C止損點 D止盈點

39、商業(yè)銀行應當對存款賬戶實施有效管理，建立和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對（AB）、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。

A對賬頻率 B對賬對象 C對賬地點 D對賬方式

40、商業(yè)銀行應當對每日營業(yè)終了的賬務實施有效管理，當天的票據(jù)當天入賬，對(AC)，應當履行內部審批、登記手續(xù)。A發(fā)現(xiàn)的錯賬 B壓單壓票

C未提出的票據(jù)或退票 D退票

41、下哪些事項可引發(fā)商業(yè)銀行操作風險。（BCD）A不完善或有問題的外部程序 B不完善或有問題的內部程序 C員工和信息科技系統(tǒng) D外部事件

42、銀行員工下列哪幾種行為被監(jiān)管部門所禁止？（ABCD）A銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來 B銀行員工為親屬和朋友代開賬戶 C銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯

D在工作時間為企業(yè)代處理賬務，在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據(jù)印鑒、密碼等

43、堅決禁止采用（ABC）等方式來代替輪崗制度的落實。

A 離崗休假 B 代班休假 C 離崗審計

D 強制休假

44、銀行發(fā)生案件的涉案金額或案件累計金額達到規(guī)定數(shù)額的，則（ABCD）。A1年內不得發(fā)行長期次級債務等監(jiān)管資本工具補充附屬資本

B1年內不得新設境內外分支機構，不得發(fā)起設立或投資入股非銀行金融機構 C1年內不得開辦新業(yè)務

D依法取消相關高管人員一定時期直至終身的任職資格

45、柜員卡使用方面，不得存在以下行為（AC）A 復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡 B 柜員辦理本人業(yè)務

C 將個人名章、操作卡、授權卡、密碼交他人使用 D 代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證

46、銀行賬戶管理方面，不得存在以下哪些行為（ABCD）A 獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息 B 利用客戶賬戶過渡本人資金

C 違規(guī)使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業(yè)務 D 空存、空取資金

47、實施存款風險滾動式制度要遵循存款哪些原則：（ACD）A 大額存款優(yōu)先檢查的原則 B 交易量比率優(yōu)先檢查的原則 C 存款異常變動檢查的原則 D重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查的原則

48、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經(jīng)營管理的合規(guī)性和案件防控工作負第一責任 B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發(fā)生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決

D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

49、合規(guī)風險管理體系應包括以下哪些基本要素（ABCD）A 合規(guī)政策 B 合規(guī)風險管理計劃

C 合規(guī)風險識別和管理流程 D 合規(guī)培訓與教育制度

50、對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在管理責任追究上可作從輕處罰。以下哪幾種情況可從輕、減輕追究相關人員（ABCD）A 案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。B 案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 C 在暴力脅迫情況下行為適當?shù)?D 自查發(fā)現(xiàn)、主動暴露和暴露案件的

三、判斷對錯

1、銀行業(yè)金融機構對案件處置工作負直接責任。（對）

2、銀監(jiān)會出臺的柜臺業(yè)務禁止性規(guī)定是柜臺業(yè)務操作的高壓線，一旦違反視同案件進行處罰和嚴肅問責。（對）

3、基層機構網(wǎng)點負責人進行輪崗后，不必再對其實施離任審計。（錯）

4、同一營業(yè)機構的委派會計（授權經(jīng)理）和網(wǎng)點負責人在輪崗時不能同時同向進行。（對）

5、銀行業(yè)金融機構發(fā)生的民事案件和行政案件有關信息屬于《銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》所指的案件信息。（錯誤）

6、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發(fā)生后12小時以內。案件信息報送的時點是案件確認后12小時之內。（錯誤）

7、對異動、可疑、高風險賬戶，必須逐月采取上門對賬方式，核對發(fā)生額和余額并收取余額對賬回執(zhí)。（對）

8、案件風險信息在確認為案件之前，應先納入案件統(tǒng)計系統(tǒng)。（錯誤）

9、案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。（對）

10、案件涉及金額以立案時公安、司法機關確認的金額為準。（對）

11、當司法機關結論與原案件信息報送時填報情況不相吻合時，以原案件信息報送時填報情況為準填報案件統(tǒng)計信息。（錯誤）

12、銀行業(yè)應加強監(jiān)控設施的維護，改進錄像保管期：對重要崗位和重點部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于三個月為宜。（對）

13、對銀監(jiān)會已進行過風險提示，銀行業(yè)金融機構又發(fā)生同質同類案件的，不但要追究其案件責任，還要追究其落實風險不到位的責任。（對）

14、成功堵截系銀行業(yè)金融機構因人防、物防、技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。（對）

15、在銀行業(yè)金融機構營業(yè)場所和辦公場所內，針對銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員或客戶的人身安全實施暴力行為，屬公安機關立案偵查的刑事案件范疇，不應納入銀行業(yè)案件進行統(tǒng)計。（錯）

16、銀行業(yè)金融機構案件調查過程中，可以向其他單位和個人披露有關情況。（錯）

17、禁止開戶前不核對企業(yè)開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查單位法定代表人、法定代表人授權的經(jīng)辦人、臨時驗資賬戶投資人的身份。（對）

18、禁止預留印鑒卡的采集和保管人員兼崗。（對）

19、嚴禁將個人名章、授權卡、密碼交給他人使用或復制、共用、超權限持有他人的用戶名和密碼。（對）

20、嚴禁銀行員工利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金、虛增存款。（對）

21、嚴禁銀行員工違規(guī)代客戶購買、傳遞、保管各類重要空白憑證，違規(guī)代客戶保管身份證件、現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品。（對）

22、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行基層做起。（錯）

23、銀行業(yè)金融機構有充分理由可拖延和不落實輪崗制度。（錯）

24、商業(yè)銀行操作風險事件是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。（對）

25、銀行員工可以以個人名義與客戶建立私人委托關系。（錯誤）

26、銀行業(yè)金融機構應每季度對對公賬戶實施對賬。（對）

27、在雙人分開保管密碼和鑰匙的情況下，自助設備保險柜鑰匙在使用完畢后，可不入庫（柜）保管。（錯誤）

28、營業(yè)網(wǎng)點負責人主要負責業(yè)務拓展，安全防范工作可交保安員負責，非營業(yè)時間無須進行安全巡查。（錯誤）

29、由于支行副行長主要負責內控工作，因此支行行長對發(fā)生案件負次要領導責任。（錯誤）

30、對被動發(fā)現(xiàn)的案件，以及反復發(fā)生的同質同類案件，必須嚴格按照“一案四問”、“上追兩級”、“雙線問責”的要求落實責任。（對）

31、理財經(jīng)理經(jīng)主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉賬、購買理財產(chǎn)品等業(yè)務。（錯）

32、銀行業(yè)金融機構執(zhí)行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實。（錯）

33、銀行業(yè)金融機構業(yè)務主管部門和稽核部門應對業(yè)務單位特別是基層業(yè)務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。（對）

34、銀行業(yè)金融機構柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行專人負責制，統(tǒng)一集中，妥善保管，按章使用。（錯）

35、銀行業(yè)金融機構下級會計主管變動應當經(jīng)上級機構會計部門同意。（對）

36、銀行業(yè)金融機構在發(fā)現(xiàn)案件后，只有在案件完全調查清楚后方可向銀行業(yè)監(jiān)管部門報告。（錯誤）

37、銀行業(yè)機構從業(yè)人員凡是發(fā)生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。（對）

38、商業(yè)銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統(tǒng)垂直管理。（對）

39、商業(yè)銀行業(yè)務授權應適當、明確，一般采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權，事后補書面材料。（錯誤）

40、銀行員工不可以利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用。（對）

40、銀行業(yè)金融機構主管案防工作的領導是本單位案件防控工作的第一責任人。（錯誤）

42、銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送應堅持及時、真實的原則。（對）

43、銀行業(yè)金融機構的案件風險信息應以《案件風險信息快報形式向當?shù)乇O(jiān)管部門報送。（錯誤）

44、案件防控考核總體方向是由“復合型模式”向“單一型模式”轉變。（錯）

45、銀行業(yè)金融機構應對每個案件制定相應的承辦部門和主辦人員。（對）

46、案件專項治理的總體原則是標本兼治、重在治本（對）

47、銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依

法處理。（對）

48、銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關規(guī)定免除責任并不予上追兩級責任（錯）

49、銀行業(yè)金融機構在初步確認案件的同時，應當立即按照規(guī)定成立專案組，負責案件調查工作。（對）50、柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行個人負責制，妥善保管、按章使用。（對）

四、簡答題

1、簡述2012年銀監(jiān)會修訂后的案件定義。

答：銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業(yè)金融機構或客戶資金或財產(chǎn)權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵察或按規(guī)定應移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件。

2、簡述案件分類依據(jù)及分類情況。

答：在案件定義的基礎上，根據(jù)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為等因素將案件分為三類：銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為第二類案件。銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機構或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的，為第三類案件。

3、簡述操作風險定義。

答：是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

4、案件的確認標準是什么。

答：案件的確認標準：公安、司法機關立案偵察的；銀行業(yè)金融機構向公安、司法機關報案并立案的；銀監(jiān)局或其它行政執(zhí)法部門移送公安、司法機關并立案的；銀行業(yè)金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。

5、銀行業(yè)金融機構對哪些重點賬戶、高風險賬戶必須進行密切監(jiān)控。

答：（1）連續(xù)兩個對賬周期對賬失敗的賬戶

（2）短期內頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當?shù)馁~戶

（3）賬戶所有者與無業(yè)務往來者之間劃轉大額款項的賬戶

（4）未經(jīng)銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款賬戶

（5）長期未發(fā)生業(yè)務又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶

（6）多次不及時領取對賬回單或返回對賬回執(zhí)、對賬過程中出現(xiàn)可疑情況的賬戶

（7）為強化柜員和授權人員的合規(guī)操作，銀監(jiān)會明令禁止銀行業(yè)金融機構辦理具體柜臺業(yè)務時不得存在哪些行為。

6、.銀行業(yè)金融機構案件處置工作包括哪些內容。

答：銀行業(yè)金融機構案件處置工作包括案件信息報送及登記、案件調查、案件審結、后續(xù)處置。

7、為強化柜員和授權人員的合規(guī)操作，銀監(jiān)會明令禁止銀行業(yè)金融機構辦理具體柜員業(yè)務時不得存在哪些行為。

答：柜員辦理本人業(yè)務；不按規(guī)定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務；代客戶簽名、設置／重置／輸入密碼；代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)；代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品；代客戶申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行業(yè)務；委派會計(授權經(jīng)理)對網(wǎng)點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違規(guī)操作；柜員對明知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告。

8、商業(yè)銀行內部控制的目標是什么。

答：（1）確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。

（2）確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。

（3）確保風險管理體系的有效性。

（4）確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

9、簡述操作風險“十三條”意見。

答：（1）高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設。（2）切實加強稽核建設。

（3）加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。（4）訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。（5）堅持相關的行務管理公開制度。（6）建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。（7）嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。（8）對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。（9）加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。（10）加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。（11）嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。（12）加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。（13）迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

10、銀行業(yè)金融機構發(fā)生的那些風險事件必須按規(guī)定報送案件風險信息。

答：銀行業(yè)金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；收到重大案件舉報線索；媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索；大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；銀行業(yè)金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產(chǎn)）風險或損失的情況。

11、簡述案件風險信息的報送要求。

答：銀行業(yè)金融機構案件(風險)信息報送應當堅持及時、真實的原則。

案件風險事件發(fā)生后，銀監(jiān)局、銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構總部應當立即按照本辦法的規(guī)定及時報送案件風險信息。案件風險信息的報送時點是案件風險事件發(fā)生后24小時以內。

銀行業(yè)金融機構案件風險信息快報的內容應當包括：事發(fā)銀行業(yè)金融機構名稱、事發(fā)時間及案件風險事件概況；涉及人員及情況；風險情況及預判；已經(jīng)或可能造成的影響；事發(fā)銀行業(yè)金融機構或公安、司法機關已采取的措施；其他需要說明的情況。案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。

12、銀行業(yè)金融機構辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務時，不得存在哪些行為。

答：1．受理企業(yè)賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經(jīng)辦人身份；2．受理個人賬戶開戶(卡)申請或開通網(wǎng)銀時，不按規(guī)定核實申請人意愿和身份信息。

13、銀監(jiān)會明令禁止銀行業(yè)金融機構在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用。

答：1．利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；2．使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；3．違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。

14、“一案四問”的具體內容是什么。

答：問案件的當事人、問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關人員；問與作案人交往較多的知情人；問發(fā)案單位兩級領導人之責。

15、簡述銀行從業(yè)人員應遵循哪些職業(yè)操守。

答：

（一）從業(yè)基本準則：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭；

（二）銀行業(yè)從業(yè)人員

與客戶 [熟知業(yè)務] [監(jiān)管規(guī)避] [崗位職責] [信息保密][利益沖突][內幕交易] [了解客戶] [禮貌服務] [公平對待][風險提示][信息披露][授信盡職][協(xié)助執(zhí)行][禮物收送][娛樂及便利][客戶投訴]

（三）銀行業(yè)從業(yè)人員與同事 [尊重同事] [團結合作] [互相監(jiān)督](四）銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構 [忠于職守] [爭議處理] [離職交接] [兼職][愛護機構財產(chǎn)] [費用報銷][電子設備使用][媒體采訪][舉報違法行為]

（五）銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員 [互相尊重] [交流合作] [同業(yè)競爭][商業(yè)保密與知識產(chǎn)權保護]

（六）銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者[接受監(jiān)管][配合現(xiàn)場檢查] [配合非現(xiàn)場監(jiān)管] [禁止賄賂及不當便利]

16、銀監(jiān)會關于加強案件防控，落實重要崗位員工輪崗方面的要求是什么。

答： 各機構要充分認識重要崗位員工輪崗在加強內部控制和防范操作風險、道德風險中發(fā)揮的重大作用，要認真組織實施重要崗位員工輪崗工作，并將輪崗工作落實情況列入經(jīng)營考核之中。

（一）各機構必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監(jiān)管部門進行報備。

（二）嚴格執(zhí)行有關重要崗位員工輪崗制度。

（三）提高營業(yè)機構委派會計（授權經(jīng)理）的輪崗要求，強化其獨立性和權威性。

（四）提高基層營業(yè)機構管理層的輪崗要求以強化對其的監(jiān)督制約。

（五）加強對柜員的輪崗工作要求，切實保證切斷風險源頭。

17、簡述“四項制度”的具體內容。

答：高管人員交流、重要崗位人員輪崗、強制休假與離崗審計、近親屬回避制度

18、銀行賬戶管理方面的禁止性行為主要包括哪些。

答：1．獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2．利用客戶賬戶過渡本人資金；3．通過本人、他人賬戶IJ]集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；4．違規(guī)使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業(yè)務；5．空存、空取資金。

19、銀監(jiān)會關于加強案件防控，落實內審方面的工作要求是什么。

答：

（一）內審在案件防控工作中的思路及重心由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移。

（二）將案件風險作為一項重要內容納入各營業(yè)機構每年的風險評估。

（三）確保機構的操作風險和案件風險狀況符合案件風險的監(jiān)管重點要求。

（四）將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸業(yè)務審計、會計業(yè)務審計、重要崗位人員履職審計、出納業(yè)務審計以及其他日常監(jiān)督活動中。

（五）對發(fā)現(xiàn)的風險或問題督促及時整改。

（六）加強與監(jiān)管部門的交流。

20、銀監(jiān)會強調把案件治理的重點放在強化內部控制上，簡述抓好內部控制的“六個重點環(huán)節(jié)”。

答：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假

第五篇：農村信用社案件防控知識競賽試題及答案

農村信用社案件防控知識競賽試題及答案

一、單項選擇，每題0.5分，共30分

1、王亞書記、理事長要求全員要牢固樹立（C）第一責任理念，始終保持案防高壓態(tài)勢不動搖。

A、發(fā)展 B、穩(wěn)定 C、案防 D、合規(guī) 2、2012年省聯(lián)社確立了（B）案防工作思路。

A、強服務、促轉型、謀跨越 B、大案防、大聯(lián)動

C、穩(wěn)中求進、鞏固提升 D、從嚴治社，從遠治社

3、銀行案件風險屬于（C）范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法違規(guī)違紀案件或內外勾結及外部侵害案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風險。

A、市場風險 B、流動性風險

C、操作風險 D、信用風險

4、按照《公司法》規(guī)定，股東會或者股東大會、董事會的會議召集程序、表決方式，違反法律、行政法規(guī)或者公司章程，股東可以自決議作出之日起（D）日內，請求人民法院撤銷。

A、10 B、15 C、30 D、60

5、銀行業(yè)金融機構內部審計人員原則上按員工總人數(shù)（A）配備。

A、1% B、2% C、3% D、5%

6、內部審計部門完成風險防范的最后一道屏障是（A）。

A、監(jiān)督評價與糾正 B、風險識別與評估

C、內部控制措施 D、內部控制環(huán)境

7、違規(guī)積分達到（B）的由人事、紀檢部門負責人對其進行誡免談話，考核不能評為良好（含）以上，同時自當月起扣減（B）月績效工資。

A、8分，一個 B、12分，兩個月

C、16分，三個月 D、24分，三個月

8、管理責任積分達到（C）的，積終身積分1分。

A、3分 B、4分 C、5分 D、8分

9、甲股份有限公司凈資產(chǎn)額為5000萬元，依照我國《公司法》規(guī)定，其向外投資額（B）。

A、不得超過5000萬元 B、不得超過2500萬元

C、不得超過1750萬元 D、不得超過1000萬元

10、按照管理方式不同，利率分為（A）。

A、官方利率、市場利率 B、固定利率、浮動利率

C、年利率、月利率、日利率 D、單利、復利

11、借款人受托支付程序為（B）。

A、審核交易、簽訂協(xié)議、貸款支付

B、支付申請、支付審核、貸款支付

C、發(fā)放貸款、支付審核、支付審批

D、支付申請、審核交易、支付審批

12、項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的（A），一般不具備其他還款來源。

A、銷售收入、補貼收入或其他收入

B、銷售利潤、投資收入或項目撥款

C、稅后利潤、財政補貼或投資收入

D、融資收入、銷售收入或投資收入

13、委托貸款業(yè)務屬于信用社的（D）業(yè)務。

A、存款 B、貸款 C、投資 D、中間

14、農村信用社法人機構對最大單戶的貸款授信額度不超過實收資本的（B）。

A、10% B、15% C、20% D、30%

15、某聯(lián)社各項貸款余額為13.5億元，其中：關注類貸款5000萬元；次級類貸款4000萬元；可疑類貸款3000萬元；損失類貸款2000萬元。那么，該聯(lián)社不良貸款率為（D）。

A、7.4% B、10.37% C、3.7% D、6.6%

16、農戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定，小額生產(chǎn)費用貸款一般不超過（B）。

A、半年 B、一年 C、二年 D、三年

17、《擔保法》規(guī)定，保證合同沒有約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起(C)個月。

A、5個月 B、10 個月 C、6個月 D、24個月

18、質權自(C)時設立。

A、出質人交付質押財產(chǎn) B、簽訂合同

C、依法登記 D、公證

19、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（D）%。

A、75 B、30 C、15 D、10

20、下列權利中，不屬于物權的是（A）

A、抵押權 B、所有權 C、地役權 D、商標權

21、以下哪些單位和個人具備擔保資格（D）

A、國家機關---政府部門、行政執(zhí)法部門

B、公益性單位---醫(yī)院、學校、養(yǎng)老院等

C、法人分支機構，有授權的除外

D、擔保公司

22、銀監(jiān)會規(guī)定農村信用社執(zhí)行新企業(yè)會計準則的時間為（C）

A、2007年 B、2008年 C、2009年 D、2010年

23、當事人對保證方式?jīng)]有約定時，（B）承擔保證責任。

A、按照一般保證 B、按照連帶責任保證

C、不必 D、由保證人決定的方式

24、流動資金貸款未按照約定用途使用的，借款人應承擔（C）責任。

A、侵權責任 B、賠償責任

C、違約責任 D、行政責任

25、對內部人員介紹的，特別是領導介紹（授意）受理的貸款應當（B）。

A、報相關主管領導指示 B、登記留存記錄

C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標準辦理

26、抵押和質押的一個顯著區(qū)別是（B）。

A、財產(chǎn)是動產(chǎn)還是不動產(chǎn) B、是否轉移財產(chǎn)的占有

C、根據(jù)債務額大小而定 D、以上都不對

27、日終上繳的現(xiàn)金箱，管庫員不必檢查的是（B）。

A、柜員現(xiàn)金箱個數(shù) B、柜員箱內實物

C、鎖具的完好性 D、交接手續(xù)

28、金庫鑰匙密碼必須分開保管、(B)，不得交叉及橫傳使用，交接時嚴格辦理登記手續(xù)。

A、換人交接 B、平行交接

C、交錯交接 D、不用交接

29、以下關于柜員管理錯誤的說法是（A）。

A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務

B、柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務

C、柜員臨時離崗簽退，應將現(xiàn)金入箱上鎖

D、柜員臨時離崗簽退，應將印、證、卡等入箱上鎖

30、存款人申請開立銀行結算賬戶，下列哪個不是有效證明文件（A）。

A、中國居民臨時身份證

B、中國人民解放軍軍人身份證

C、外國公民護照 D、港、澳、臺居民身份證

31、現(xiàn)金調劑需（A）授權。

A、三級柜員 B、四級柜員

C、第三柜員 D、無需授權

32、加蓋“假幣”印章應使用（C）油墨。

A、紅色 B、黑色 C、藍色 D、朱紅色

33、有權機關凍結單位或個人存款的期限最長為（D）。

A、30天 B、60天 C、3個月 D、半年

34、賬戶在什么狀態(tài)下不能辦理存款業(yè)務（B）。

A、只收不付 B、不收不付

C、部分凍結 D、掛失狀態(tài)

35、山西省農村信用社進賬單在收妥抵用環(huán)節(jié)需加蓋（D）。

A、業(yè)務辦訖章 B、業(yè)務受理章

C、業(yè)務專用章 D、受理憑證章

36、新開立的賬戶（3）日后方可購買支票，原則上一次（1）本。

A、3 1 B、1 3 C、3 3 D、1 1

37、開戶憑證如果遺失，不需銀行辦理掛失到期可以支取的為以下那種憑證（B）。農村信用社案件防控知識競賽試題及答案農村信用社案件防控知識競賽試題及答案。A、單位定期存款開戶證實書

B、單位通知存款開戶證實書

C、個人通知存款定期存單

D、整存整取定期存單

38、《關于大額現(xiàn)金支付管理的通知》中規(guī)定，對一日一次性從儲蓄賬戶提取現(xiàn)金（A）的，取款人需提前一天電話預約。

A、5萬元或5萬元以上 B、10萬元或10萬元以上

C、20萬元或20萬元以上 D、50萬元或50萬元以上

39、柜員在辦理假幣收繳業(yè)務時如有客戶不配合收繳行為的，應當立即報告（C）。

A、主管領導 B、保衛(wèi)部門

C、公安部門 D、稽核部門

40、小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)貸記往賬業(yè)務的金額區(qū)分為（C）。

A、1萬元 B、2萬元 C、5萬元 D、10萬元

41、下列款項中不能轉入個人銀行結算賬戶的是（C）。

A、納稅退還 B、證券交易結算資金

C、收入?yún)R繳資金 D、繼承、贈與款項

42、山西省農村信用社表內科目核算以（A）為基礎。

A、權責發(fā)生制原則 B、明晰性原則

C、及時性原則 D、可比性原則

43、關于驗資賬戶的使用管理，下列說法錯誤的是（B）。

A、注冊驗資賬戶在驗資期間只收不付

B、驗資不成功撤資時，驗資款應退還原匯繳人賬戶

C、驗資款的劃回只能采用轉賬方式

D、注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致

44、采用折角驗印的網(wǎng)點，在驗印時，應采用（D）角度，以最大限度地發(fā)現(xiàn)支付結算憑證上印章的偽造和變造。

A、按對角線選取折角 B、按對稱線選取折角

C、選取中央位置對折 D、多方位選取折角

45、下列可導致票據(jù)無效的簽章是（C）。

A、出票人的簽章 B、背書人的簽章

C、保證人的簽章 D、承兌人的簽章

46、現(xiàn)金支票、轉賬支票、銀行匯票的提示付款期分別為自出票日起（C）。

A、10天、20天、20天 B、10天、10天、20天

C、10天、10天、一個月 D、10天、20天、一個月

47、下列業(yè)務不支持抹賬的是（C）。

A、現(xiàn)金調劑 B、儲蓄存款現(xiàn)金存入

C、股金分紅 D、貸款收息

48、農村商業(yè)銀行職工自然人投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的（D）。

A、5％ B、8％ C、15％ D、20％

49、（B）業(yè)務可在其他應付款科目進行核算。

A、未開戶單位的代收費業(yè)務

B、職工未按期領取的工資

C、長期不動戶、久懸戶賬面剩余資金

D、已計提社員未領取的股金分紅

50、商業(yè)銀行約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃，這樣的理財計劃是（A）。

A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、最低收益理財計劃 D、固定收益理財計劃

51、個人代理多人辦理信合通卡的，發(fā)卡網(wǎng)點應全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質，無正當理由，不得為其辦理。個人一次性代理他人辦理信合通卡的數(shù)量不得超過（C）張。

A、1 B、2、C、3 D、5

52、各縣級聯(lián)社應（D）對代理黃金業(yè)務進行現(xiàn)場檢查，檢查內容包括：交接手續(xù)、保管、交易、賬務處理、賬實相符等。

A、定時 B、不定時 C、定期 D、不定期

53、持卡人對賬務變動情況有疑義、向發(fā)卡機構提出查詢或更正要求的，發(fā)卡機構應在（A）內給予查復。

A、7日 B、10日 C、30日 D、兩個月

54、綜合業(yè)務系統(tǒng)控制貼現(xiàn)票據(jù)延期天數(shù)最多不超過（A）。

A、5天 B、10天 C、30天 D、6個月

55、農信銀支付清算系統(tǒng)的查詢查復用于查詢通過農信銀支付清算系統(tǒng)辦理的（B）業(yè)務。

A、銀行匯票 B、銀行承兌匯票

C、通存通兌 D、電子匯兌

56、企業(yè)客戶操作人員U-KEY出現(xiàn)遺失、損壞、密碼遺忘或證書損壞時，需要到（A）辦理U-KEY相關手續(xù)，然后重新補發(fā)證書，并完成證書下載操作。

A、原受理機構 B、聯(lián)社（總行）U-KEY管理部門

C、任何營業(yè)網(wǎng)點 D、以上都不對

57、各縣聯(lián)社應加強ATM監(jiān)控錄像使用情況的管理，確保攝像畫面清晰、監(jiān)控系統(tǒng)正常運行，監(jiān)控保存時間必須達到（A）天。A、30 B、60 C、90 D、120

58、以下說法不正確的是（C）

A、用槍單位每周自查不少于一次，并登記自查情況，由檢查人簽字；

B、縣級聯(lián)社每月檢查不少于一次，并登記檢查情況，由檢查人簽字；

C、辦事處（市聯(lián)社）每年檢查不少于二次，重大活動及節(jié)假日期間應組織專項檢查和抽查，并登記檢查情況，由檢查人簽字；

D、省聯(lián)社在全省組織安全檢查、節(jié)假日檢查和隨機抽查等檢查中要把槍支彈藥作為一項重要內容檢查，并登記檢查情況，由檢查人簽字。

59、關于會計檔案管理，下列說法正確的是（A）。

A、一律不準外借

B、有權機關出具借條，經(jīng)批準可以外借

C、人民法院海關稅務機關等執(zhí)法機關經(jīng)行長批準后可以外借

D、會計檔案保管部門的上級行可以外借

60、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》中要求從業(yè)人員應遵循（C）原則？

A、應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則

B、應遵循誠實守信，認真負責的原則

C、應遵循城實守信，如實告知的原則

D、應遵循客戶自愿，如實告知的原則

二、多選題，每題1分，共50分（錯選、多選、少選均不得分）

61、案件查處工作分為（ABCDE）階段。

A、案件報告 B、案件核查 C、案件處置

D、結案 E、后續(xù)處理

62、山西銀監(jiān)局提出的案防工作“五個一”經(jīng)驗的具體內容包括以下（ABCDE）A、一把手牽好頭 B、一心思抓案防

C、一竿子插到底 D、一股氣掃凈土

E、一盤棋抓共管

63、案件處置三項制度是指（ABC）

A、《銀行業(yè)金融機構案件處置工作規(guī)程》

B、《銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》

C、《銀行業(yè)金融機構案件防控工作聯(lián)席會議制度》

D、《銀行業(yè)金融機構信訪舉報制度》

64、銀行業(yè)安全保衛(wèi)案件主要有（ABCD）。

A、盜竊案 B、搶劫案 C、詐騙案

D、挪用案 E、綁架案

65、銀行業(yè)金融機構專案組的案件調查報告應具備要素（ABC）

A、案件性質明確 B、涉案金額確定

C、初步判定風險 D、具體風險確定

66、“雙線”問責是指在對（A）問責的同時，還要對（C）問責。

A、經(jīng)營管理條線 B、業(yè)務經(jīng)營條線

C、稽核監(jiān)督條線 D、合規(guī)管理條線

67、中小金融機構案件責任追究必須堅持(D)的原則。

A、事實清楚、證據(jù)確鑿 B、責任明確、處理適當

C、手續(xù)完備、程序合法 D、權責對等、逐級追究

68、內部審計人員應當具備（ABD）專業(yè)從業(yè)資格。

A、專業(yè)水平B、從業(yè)經(jīng)驗 C、專業(yè)技能 D、道德準則

69、信貸管理基本要求實行（ABCDE）

A、信貸業(yè)務權限管理制度

B、審貸分離制度

C、信貸業(yè)務報備、咨詢制度

D、業(yè)務責任人制度

E、信貸信息披露制度

70、質押貸款貸前調查的主要風險點包括（ACD）。

A、出質人主體資格 B、出質人意愿

C、質押物合法性 D、質押物價值

71、貸后管理的主要風險點包括以下（ABC）

A、資金流向 B、支付方式

C、風險預警 D、檔案管理

72、根據(jù)《擔保法》規(guī)定，以下單位和部門中不得作為貸款擔保人的有（AC B）。

A、市級人民政府 B、法人公司的財務部門

C、公益性醫(yī)院 D、法人公司授權的分支機構

73、銀行業(yè)金融機構要認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務流程，按照國家利率管理相關規(guī)定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規(guī)定(AB CD)。

A、不得以貸轉存、不得存貸掛鉤

B、不得以貸收費、不得浮利分費

C、不得一浮到頂、不得轉嫁成本

D、不得借貸搭售

E、不得調整利率

74、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款中的關系人是指（ABCD）。

A、商業(yè)銀行的董事 B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行的管理人員

D、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員及其近親屬

75、盡職調查人員應確保盡職調查報告內容的（ABCD）

A、真實性 B、規(guī)范性 C、完整性 D、有效性

76、辦理抵押登記主要的風險點有（ABCD）

A、抵押登記辦理 B、抵押登記信息

C、抵押登記期限 D、抵押率

77、冒名貸款的具體表現(xiàn)形式有（ABCD）。

A、個人貸款企業(yè)用 B、假名貸款

C、真證件假檔案貸款 D、假證件貸款

78、反映企業(yè)盈利能力的指標有（B）

A、存貨周轉率 B、銷售凈利率 C、資產(chǎn)凈利率

D、總資產(chǎn)收益率 E、銷售毛利率

79、存單質押擔保的范圍包括（AB）。

A、貸款本金和利息 B、罰息

C、損害賠償金 D、違約金

80、銀行業(yè)金融機構不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時（ABCD）等金融產(chǎn)品

A、強制捆綁 B、搭售理財 C、保險 D、基金

81、在綜合業(yè)務系統(tǒng)中，復核模式可分為（A BC）。農村信用社案件防控知識競賽試題及答案文章農村信用社案件防控知識競賽試題及答案出自，此鏈接！。A、雙敲復核 B、事中復核

C、手工復核 D、雙人復核

82、在綜合業(yè)務系統(tǒng)哪類賬戶的賬號為21位（ABD）。

A、存款 B、股金 C、銀行卡 D、內部帳

83、綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)柜員管理遵循（ABCD）原則。

A、分級管理 B、科學分工

C、內控嚴密 D、操作規(guī)范

84、存款人死亡，合法繼承人應提供（ABD），營業(yè)網(wǎng)點憑以辦理過戶或支付手續(xù)。

A、繼承權證明書 B、法院判決書、裁定書

C、居民委員會出具的證明 D、法院調解書

85、營業(yè)網(wǎng)點負責人必須定期或不定期抽查柜員尾箱，對重要空白憑證進行檢查，保證（ABC）三者相符。

A、庫存實物 B、《重要空白憑證登記簿》

C、電子尾箱內憑證 D、賬務

86、根據(jù)柜員崗位職責不同，綜合業(yè)務系統(tǒng)將前臺分為（BCD）

A、儲蓄柜員、對公柜員 B、綜合柜員、信貸會計

C、自助柜員、庫管柜員 D、查詢柜員、授權柜員

87、票據(jù)掛失時，掛失止付通知書應當記載下列哪些事項（ABCD）。

A、票據(jù)種類、號碼、金額

B、票據(jù)喪失的時間、地點、原因

C、掛失止付人的名稱、營業(yè)場所或者住所及聯(lián)系方法

D、票據(jù)的出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱

88、票據(jù)權利包括(AC)。

A、支付請求權 B、抗辯權

C、追索權 D、背書權

89、農村合作金融機構的股金業(yè)務包括（BCD）。

A、開立股金分紅賬號 B、投資股轉資格股

C、股金贈與、轉讓 D、資格股退股

90、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（ABCD）的原則。

A、平等 B、自愿 C、公開 D、公平

91、當日，入網(wǎng)機構柜員辦理農信銀通兌業(yè)務時發(fā)生差錯，可以通過（A C E）交易補救。

A、柜臺沖銷 B、手工賬務撤銷 C、柜臺補正

D、當日抹賬 E、錯帳控制申請

92、柜員對儲戶的以下哪些要求不能滿足（BD）。

A、儲戶要求其填寫的住址及身份證號碼不得向任何人透露

B、儲戶要求以高于附近其他儲蓄所的利率存款

C、儲戶掛失存單七日后十五日內來取款

D、儲戶要求提供其他人的存款種類以供其選擇存款的期限和種類

93、（AB CD）有權查詢單位存款，無權查詢個人存款。

A、審計機關 B、監(jiān)察機關

C、工商行政管理機關 D、證券監(jiān)管管理機關

94、申請發(fā)行貸記卡應當符合的條件（ABCD）。

A、經(jīng)營狀況良好，主要風險監(jiān)管指標符合要求

B、有符合要求的風險管理和內部控制制度 C、有合格的技術人員、管理人員和相應的管理機構，有保障信息安全的技術能力及安全、高效的計算機處理系統(tǒng)

D、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

95、銀行卡批量開戶風險點包括（A BCD）。

A、客戶虛假申請

B、審查不嚴，讓不符合要求的客戶取得借記卡

C、柜員輸入錯誤，造成新開卡與單位所提供花名冊不符

D、無單位提供的工資花名冊

96、網(wǎng)上銀行主要風險包括（ABCDE）。

A、法律風險 B、技術風險 C、操作風險

D、聲譽風險 E、道德風險

97、以下哪個操作屬于網(wǎng)銀證書管理操作(ABCD)。

A、申請 B、下載 C、重發(fā)兩碼

D、廢止 E、凍結、解凍

98、山西省農村信用社聯(lián)合社電子銀行業(yè)務運行故障種類有（ABC）。

A、網(wǎng)絡連接異常 B、專線網(wǎng)絡中斷

C、軟硬件設備故障 D、虛擬資源損失

99、商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下哪些最低要求（B）。

A、核心一級資本充足率不得低于5%

B、核心一級資本充足率不得低于4%

C、一級資本充足率不得低于6%

D、一級資本充足率不得低于5%

100、信用社財務報表主要包括（ABCD）。

A、業(yè)務狀況表 B、資產(chǎn)負債表

C、現(xiàn)金流量表 D、所有者權益變動表

101、信訪案件督辦方式分為（ABD）。

A、電話督辦 B、派人督辦

C、網(wǎng)絡督辦 D、發(fā)函督辦

102、洗錢過程可以分為（AB）階段。

A、準備階段 B、處置階段

C、離析極端 D、歸并階段

103、可疑交易的報告程序由（）組成。

A、一般可疑交易報告程序

B、重點可疑交易報告程序

C、特殊可疑交易報告程序

D、涉嫌犯罪可疑交易報告程序

104、國際上金融情報機構的設置一般有（）類型。

A、行政型 B、執(zhí)法型 C、司法型

D、訴訟型 E、混合型

105、接管式稽核按接管范圍分為（AD）。

A、全面接管稽核 B、部分接管稽核

C、專項接管稽核 D、盯崗式接管稽核

106、接管式稽核應遵循的原則（ABCD）。

A、保密性原則 B、規(guī)范性原則

C、周密性原則 D、慎重性原則

107、嚴格執(zhí)行干部交流、崗位輪換、強制休假、親屬回避“四項制度”。加強對異常行為員工的重點監(jiān)控，對（ABCD）進行移位檢查。

A、重點機構 B、重點業(yè)務

C、重點崗位 D、重點人員

108、重要崗位人員有下列（ABCD）情形之一的，應安排強制休假。

A、在同一單位同一崗位上工作滿一年的

B、經(jīng)辦的資金、賬務、項目等出現(xiàn)異常的

C、行為表現(xiàn)異常的

D、為強化管理、防范風險需要專項安排的

109、柜員管理應遵循以下哪些原則（ACD）。

A、分級管理 B、科學分工

C、內控嚴密 D、操作規(guī)范

110、以下符合員工擔保禁止性規(guī)定的有（ABD）。

A、近親屬間不得相互擔保

B、工勤崗員工不得為他人擔保

C、當年新入社的員工不得為他人擔保

D、中層管理人員為他人擔保不得超過5人限制

三、判斷題，每題0.5分，共20分

111、銀監(jiān)會系統(tǒng)及銀行業(yè)金融機構重大突發(fā)事件報告工作的組織、管理和協(xié)調由銀監(jiān)會辦公廳負責。（B）

A、√ B、×

112、案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以案件審結時的金額為準。（A）

A、√ B、×

113、銀監(jiān)會對案件處置工作負監(jiān)管責任。（A）

A、√ B、×

114、事后監(jiān)督部門不能認定出納錯款的責任。（A）

A、√ B、×

115、村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構。（A）

A、√ B、×

116、《物權法》規(guī)定，抵押權未登記的，按照合同簽訂的先后順序清償。（A）

A、√ B、×

117、辦理單位定期存單質押貸款時，單位定期存單的到期日不可以先于貸款的到期日。（B）

A、√ B、×

118、貸款發(fā)放時，借據(jù)號由前臺柜員根據(jù)貸款合同輸入。(A)

A、√ B、×

119、社團貸款是省內三家或三家以上具有法人資格，經(jīng)營貸款業(yè)務的農村合作金融機構，采用同一借款合同，為同一借款人發(fā)放的貸款。（B）

A、√ B、×

120、借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)的兩個或兩個以上的同級分支機構取得貸款。（B）

A、√ B、×

121、借款人提前歸還貸款，無需與貸款人協(xié)商。（A）

A、√ B、×

122、單位存款可以辦理掛失結清。（A）

A、√ B、× 123、隨業(yè)務辦訖章和儲蓄專用章同時加蓋的內嵌個人名章與單獨加蓋的個人名章具有同等效力。（A）

A、√ B、×

124、柜員密碼掛失時，必須由本人提出書面申請，經(jīng)人事部門審批同意后方可由后臺管理員進行操作，任何人不得隨意重置其他柜員密碼。（A）

A、√ B、×

125、口頭掛失可在任意一個網(wǎng)點辦理。（A）

A、√ B、×

126、（社員）股東持股金證可在轄內任意一個網(wǎng)點申請單戶紅利分配。（B）

A、√ B、×

127、農信銀實時匯兌業(yè)務主要包括匯兌、委托收款、托收承付及退匯四種業(yè)務。農村信用社案件防控知識競賽試題及答案銀行題庫。（B）

A、√ B、×

128、以單位名稱后加內設機構（部門）名稱或資金性質開立的專用存款賬戶，預留簽章可與專用存款賬戶名稱不一致。（B）

A、√ B、×

129、注冊驗資存款賬戶納入賬戶管理系統(tǒng)管理。（A）

A、√ B、×

130、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從基層做起。（A）

A、√ B、×

131、基本存款賬戶不年檢，相應的一般存款賬戶也不得年檢。（A）

A、√ B、×

132、柜員在柜面收款發(fā)現(xiàn)假幣后，可以直接予以沒收。（B）

A、√ B、× 133、嚴格按照業(yè)務流程崗位制約要求和分級授權管理規(guī)定，對大額存款進行復核控制，防止“一手清”。（A）

A、√ B、×

134、農村合作金融機構在對信用證、承兌、擔保等表外信貸資產(chǎn)分類時，無須考慮該客戶近期的表內業(yè)務分類情況。（B）

A、√ B、×

135、因案件發(fā)生的現(xiàn)金短款屬于出納錯款。（A）

A、√ B、×

136、銀行業(yè)金融機構應提高委派會計（授權經(jīng)理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過3年，輪崗率100%。（B）

A、√ B、×

137、自助銀行設備鈔箱由雙人管理，即一人管理自助設備鈔箱鑰匙，一人管理鈔箱密碼。（A）

A、√ B、×

138、客戶在口頭掛失后補辦書面掛失的，柜員應先撤銷口頭掛失再辦理書面掛失（B）。

A、√ B、×

139、票據(jù)質權人不得以票據(jù)持有人的身份要求付款人付款（B）。

A、√ B、×

140、重要空白憑證和印章是構成信用社對外承擔責任的兩大文義性要素。（A）

A、√ B、×

141、“休眠商戶”是指商戶在POS終端六個月內都沒有交易發(fā)生。（A）

A、√ B、×

142、柜員在重要空白憑證不足時，只能向上級機構領用，不得從其他柜員橫向調劑。（B）

A、√ B、×

143、商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起15日內。（）

A、√ B、×

144、個人存款證明開立的最長期限為3個月。（B）

A、√ B、×

145、因注冊驗資和增資驗資開立的臨時存款賬戶屬于審批類賬戶。（B）

A、√ B、×

146、信合通卡密碼可查詢，也可到發(fā)卡社辦理密碼解掛或密碼重置。（B）

A、√ B、×

147、網(wǎng)上銀行的U-KEY屬于電子憑證，不屬于重要空白憑證。（B）

A、√ B、×

148、在運鈔過程中遭到犯罪分子襲擊時，押運員應按照先警示后自衛(wèi)的原則處置。(B)

A、√ B、×

149、銀行從業(yè)人員在執(zhí)行上級指令中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。（A）

A、√ B、×

150、特殊人群在登錄業(yè)務系統(tǒng)時，憑密碼登錄，必須由營業(yè)經(jīng)理授權，特殊人群可以給其他業(yè)務人員授權。（B）

A、√ B、×