第一篇：案件防控知識50問

案件防控知識50問

1.銀監(jiān)會案件防控的類型主要有哪些？

答:主要包括：銀行從業(yè)人員實施或未正確履行崗位職責所引發(fā)的，以銀行或其客戶的資金、財產(chǎn)、權(quán)益為侵犯對象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機關(guān)或經(jīng)公安、司法機關(guān)立案偵查的案件。2.案件專項治理工作要做到“三個堅持”、實現(xiàn)“三個目標”，指的是什么？

答:“三個堅持”即堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結(jié)合，重在防范；堅持改革管理并重，重在加強內(nèi)控；

“三個目標”就是：繼續(xù)降低案件發(fā)生率；繼續(xù)提高案件成功堵截率；繼續(xù)嚴懲犯罪分子、重處違規(guī)行為。3.案件專項治理中須排查的“九種人”指的是什么？

答:

（一）有“黃賭毒”行為的；

（二）個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的；

（三）大額資金買彩票或炒股的；

（四）個人、家庭負債較大，或在行社有貸款的（正常消費貸款除外）；

（五）無故不能正常上班或常曠工的；

（六）交友混亂，經(jīng)常出入高檔消費場所的；

（七）在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的；

（八）有不良記錄或犯罪前科的；

（九）已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的。4.銀監(jiān)會劉明康主席提出當前銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控建設(shè)要重點推動“十個配套與聯(lián)動”，這“十個配套與聯(lián)動”的具體內(nèi)容是什么？

答:

（一）完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度，實行按規(guī)定收取保證金和推行保證金他行托管制度的配套與聯(lián)動。禁止各銀行業(yè)金融機構(gòu)自開、自貼和自管保證金的做法。

（二）加強證章管理，實行一線業(yè)務(wù)的“卡、證、章”管理和基層機構(gòu)行政證章統(tǒng)一管理的配套與聯(lián)動。

（三）實行基層行行長、營業(yè)網(wǎng)點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯(lián)動。

（四）重要崗位強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動。

（五）激勵基層員工揭發(fā)舉報與員工保護制度的配套與聯(lián)動。

（六）實行貸款“三查”盡職調(diào)查與貸款“三查”檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責任制的配套與聯(lián)動。

（七）完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制建設(shè)的配套與聯(lián)動。

（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動。

（九）案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動。

（十）對基層操作風險管理獎（表揚、獎勵）、懲（懲戒、處分）并舉的激勵約束機制建設(shè)的配套與聯(lián)動。

5.案件防控五項機制有哪些？

答:五項機制包括：制度流程體系和內(nèi)部治理、風險管理、責任追究、協(xié)調(diào)聯(lián)動、培訓(xùn)教育。

6.案件專項治理工作中必須做到“四個不準”指的是什么？

答：四個不準即發(fā)案必報不準隱實情，有責必懲不準留死角，按律問責不準留空間，依法治理不準講人情。7.違規(guī)違紀人員“五重五輕”處理原則指的是什么？

答:凡本人能夠主動交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處理。

凡能夠在自查自糾中發(fā)現(xiàn)和暴露問題的，可從輕處理；凡瞞案不報、壓案遲報、繼續(xù)作案的，從重處理。

凡涉案人員主動舉報案件線索的，可從輕處理；凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理。

凡自爆歷史陳案的，可從輕處理；凡新發(fā)生的案件，從重處理。

凡認真查處的，能夠挽回經(jīng)濟損失的，可從輕處理；凡查處不力，擴大經(jīng)濟損失的，從重處理。8.案件查處中必須堅持的“三個必須”是指什么？

答:“三個必須”即不管涉及到哪一級，案件都必須查清；不管涉案人員是誰，犯錯都必須處理；只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究。

9.“一案四問責”指的是什么？

答:即對案發(fā)當事人、相關(guān)制約人、內(nèi)部督察責任人、領(lǐng)導(dǎo)責任人進行問責。

10.銀監(jiān)會案件問責的原則是什么？

答:按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，執(zhí)行鼓勵自查、盡職免責的責任追究政策。對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責任追究上可以從輕處罰，原則上不再“上追兩級”；對已經(jīng)盡職、經(jīng)確認沒有管理責任的，可以不予追究領(lǐng)導(dǎo)責任。對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，必須嚴格按照“一案四問責”和“上追兩級”的要求落實責任。

11.案件專項治理中的“四項制度”和“5個W”指的是什么？

答:“四項制度”即崗位輪換制度；干部交流制度；強制休假制度；近親屬回避制度。

“5個W”指“Where”高發(fā)部位在哪里；“Who”誰在主謀作案；“Way”作案手段和教訓(xùn)；“What”應(yīng)針對性的整改什么；“When”具體分條分段整改的時限。12.案件防控的“五條防線”指的是什么？

答:

（一）在明確崗位職責、操作規(guī)范的基礎(chǔ)上，建立崗位自我約束防線；

（二）按照職責分離、相互制約的原則，建立嚴密的業(yè)務(wù)流程監(jiān)督防線；

（三）健全風險、合規(guī)、稽核部門，全面推行會計主管委派制度，建立監(jiān)督檢查防線；

（四）強化業(yè)務(wù)管理部門的輔導(dǎo)、檢查職責，建立業(yè)務(wù)條線監(jiān)督防線；

（五）進一步提升管理技術(shù)手段和系統(tǒng)支持，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門的IT系統(tǒng)技術(shù)防線。

13.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件信息統(tǒng)計制度》所稱案件是什么？(新辦法規(guī)定的是三類案件）

答:主要包括：1.銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。2.銀行業(yè)機構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為第二類案件。3.銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機構(gòu)或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的，為第三類案件。14.銀監(jiān)會要求把案件治理的重點放在強化內(nèi)部控制上，重點抓好內(nèi)部控制的“六個環(huán)節(jié)”，這“六個環(huán)節(jié)”具體指什么？

答:六個重要環(huán)節(jié)包括授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假。

15.銀監(jiān)會提出銀行業(yè)金融機構(gòu)案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？

答:銀監(jiān)會提出來，強化案件整改工作要落實“六掛鉤”原則，即實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤；將案件與行政處罰和紀律處理掛鉤；將案件與移交司法機關(guān)處理掛鉤；將案件與經(jīng)營效益掛鉤；將案件與銀行業(yè)評級掛鉤；將案件與高管人員動態(tài)監(jiān)管掛鉤。

16.銀監(jiān)會關(guān)于防范操作風險“4+1”工作要求指什么？

答:“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外賬戶管理和對賬管理，以及事后檢查；人員崗位制度和崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù)。

“1”是指對庫房的管理。17.防范操作風險“十項措施”包括哪些內(nèi)容？

答：

（一）完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度。研究并提請有關(guān)部門修訂《刑法》相關(guān)條款，明確有關(guān)司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對金融違法違規(guī)行為的行政處罰力度；在《企業(yè)破產(chǎn)法》中明確有關(guān)債權(quán)保護條款，充分保障債權(quán)機構(gòu)的合法權(quán)益；研究有關(guān)延伸檢查權(quán)問題，增加有效監(jiān)管手段。

（二）實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責任。銀監(jiān)會將配合有關(guān)部門盡快制定《銀行業(yè)重大案件責任追究規(guī)定》。

（三）加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。進一步完善《銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員履職監(jiān)管辦法》。

（四）加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。盡快制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，幫助和督促銀行業(yè)金融機構(gòu)解決現(xiàn)階段內(nèi)部審計獨立性和權(quán)威性不夠等問題。

（五）加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平。

（六）完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度，加強對中介機構(gòu)管理。

（七）提高銀行業(yè)金融機構(gòu)處置突發(fā)事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟與聲譽的損害，切實維護金融穩(wěn)定。

（八）積極推進國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

（九）完善不良資產(chǎn)處置辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作。

（十）提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。18.什么是銀監(jiān)會所稱的防范操作風險“十三條”？

答:銀監(jiān)會在《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》中對銀行業(yè)操作風險的防范提出十三條要求，包括：

（一）高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設(shè)。對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，上級行應(yīng)進行專門研究，及時制訂或修訂。對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調(diào)離原崗位，并嚴肅處理。

（二）切實加強稽核建設(shè)。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；總行及相關(guān)上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價，要強調(diào)有效性、嚴肅性和獨立性。

（三）加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點加強監(jiān)督，促其及時整改；要強加對權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。

（四）訂立職責制，明確總行及各級分支機構(gòu)的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應(yīng)追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責任。反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關(guān)高管人員和管理人員的法律責任。

（五）堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度。對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，并請外審機構(gòu)進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監(jiān)督。對已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導(dǎo)公眾輿論，爭取主動。通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，并注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調(diào)查研究，幫助基層解決問題。

（六）建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好相應(yīng)安排。稽核部門應(yīng)對相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤。

（七）嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。稽核部門應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節(jié)嚴重的，要依法依規(guī)嚴肅處理。

（八）對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律調(diào)離原工作單位，并嚴肅處理。

（九）加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時，要改善管理理念，改進技術(shù)手段。

（十）加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設(shè)立獨立的審核崗，建立責任復(fù)核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，并責成原崗位適時做出說明。

（十一）嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。

（十二）加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點通存通兌中多部門辦理業(yè)務(wù)等情況下向客戶驗證復(fù)檢的有效手段。

對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務(wù)及財務(wù)管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復(fù)審、批準。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯(lián)系查證制度。對老客戶也要做到經(jīng)常抽檢稽審，超過一定金額的，應(yīng)由上一級行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專崗進行，并注意與企業(yè)的相關(guān)熱線聯(lián)系人驗證，獲得確認。商業(yè)銀行要對所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進行認真驗核，并嚴格遵循“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴格把關(guān)。對于不配合的企業(yè)，要嚴格審核以前發(fā)生的業(yè)務(wù)，并采取相應(yīng)的控制措施。

（十三）迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。19.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》對建立舉報制度有什么規(guī)定？

答:商業(yè)銀行應(yīng)建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人。20.銀監(jiān)會所稱自查發(fā)現(xiàn)案件指的是什么？

答:所稱自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理中，通過內(nèi)部相互監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。

21.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責任追究實行區(qū)別對待政策的目的和適用范圍是什么？

答:對銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責任追究實行區(qū)別對待政策，目的是鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件，有效發(fā)揮案件責任追究在案件防控工作中的作用，只適用于自然人作案的案件，不適用于涉嫌單位犯罪的案件。22.銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形有哪幾種？

答:

（一）在業(yè)務(wù)流程中，關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（二）在業(yè)務(wù)流程中，通過流程監(jiān)督機制或IT系統(tǒng)預(yù)警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向相關(guān)部門負責人或本機構(gòu)負責人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（三）業(yè)務(wù)流程或工作部門的負責人，在日常管理監(jiān)督或通過崗位輪換、強制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向本機構(gòu)負責人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（四）在本機構(gòu)組織的全面檢查、專項檢查或本機構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機構(gòu)負責人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（五）在上級機構(gòu)組織的全面檢查、專項檢查或上級機構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責成或會同該機構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（六）銀行業(yè)金融機構(gòu)按照銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)（以下簡稱監(jiān)管機構(gòu)）的部署，在組織開展全面檢查或?qū)ｍ棛z查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)機構(gòu)負責人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（七）作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構(gòu)坦白交待發(fā)現(xiàn)的案件。

（八）其他情形自查發(fā)現(xiàn)的案件。

23.銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的責任追究有哪些規(guī)定？

答:

（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照內(nèi)部有關(guān)規(guī)章制度，負責實施案件責任的認定、處分級次的確定和責任追究（包括經(jīng)濟處罰和人事調(diào)整）工作。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)根據(jù)確認的結(jié)果，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的案件責任追究工作予以監(jiān)督。

（二）對銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的案件，在追究責任時予以區(qū)別對待。一是對確認符合《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責任追究實行區(qū)別對待政策有關(guān)問題的通知（銀監(jiān)辦發(fā)（2009）148）》（以下簡稱《通知》）第二條第一、二、三款的，可不再追究發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責任和重要領(lǐng)導(dǎo)責任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責任。同時，可不再追究上級銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責任、重要領(lǐng)導(dǎo)責任和直接責任。二是對確認符合《通知》中第二條第四款的，可不再追究發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責任。同時，可不再追究上級銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責任、重要領(lǐng)導(dǎo)責任和直接責任。三是對確認符合《通知》中第二條第五款的，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責任。同時，可不再追究上級銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責任、重要領(lǐng)導(dǎo)責任和直接責任。四是對確認符合《通知》中第二條第六款的，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責任。同時，可不再追究上級銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責任、重要領(lǐng)導(dǎo)責任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責任。五是對確認符合《通知》中第二條第七款的，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責任。同時，可不再追究上級銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責任、重要領(lǐng)導(dǎo)責任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責任。

（三）銀行業(yè)金融機構(gòu)在審查、審核工作中，應(yīng)依據(jù)事實，細分案件責任，對前款所列以外的有關(guān)人員責任及其他確有責任的人員，應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)章制度，追究相應(yīng)責任，不得一概免除。

（四）銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的屬于《通知》中第三條第六款所列的案件，在對有關(guān)人員做出不再追究責任或減輕追究責任的決定前，應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管機構(gòu)征求意見。監(jiān)管機構(gòu)有異議的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重議。

（五）銀行業(yè)金融機構(gòu)在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件、銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員涉嫌參與的案件、經(jīng)國家有關(guān)機關(guān)或監(jiān)管機構(gòu)檢查揭露的案件等，仍應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定問責并上追兩級責任。

（六）在銀行業(yè)金融機構(gòu)遭受外部侵害案件（定義見《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)＜銀行業(yè)金融機構(gòu)案件信息統(tǒng)計制度＞的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕17號））中，銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)人員的責任認定和追究，按照公安機關(guān)的認定處理。

24.銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件如何確認？

答:

（一）發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其上級機構(gòu)應(yīng)對該案件是否屬于自查發(fā)現(xiàn)提出意見。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的意見進行確認。

（二）發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在第一次向上級機構(gòu)報告和按照報告制度向監(jiān)管機構(gòu)報告案件時，認為該案件屬于自查發(fā)現(xiàn)的，應(yīng)同時提出“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報告”。報告應(yīng)詳細敘述自查發(fā)現(xiàn)案件的背景和過程，并提出本機構(gòu)的意見，經(jīng)本機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層集體研究通過，由主要負責人簽署并加蓋公章后上報。

（三）發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在第一次報告案件時，未提出該案件屬于自查發(fā)現(xiàn)的案件，而是在案件查處的后續(xù)報告中提出的，應(yīng)在“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報告”中著重說明延后提出的原因。

（四）上級銀行業(yè)金融機構(gòu)接到發(fā)案機構(gòu)隨案件報告報來的“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報告”后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)完成審查工作，必要時應(yīng)責成有關(guān)部門實地審核，并得出相應(yīng)結(jié)論。對審查（審核）確系自查發(fā)現(xiàn)案件的，由審查（審核）的銀行業(yè)金融機構(gòu)向負責監(jiān)管發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管機構(gòu)報告。

（五）負責監(jiān)管發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管機構(gòu)接到報告后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成核查工作。對銀行業(yè)金融機構(gòu)所提意見無異議的，應(yīng)予肯定回復(fù)；有疑問的，應(yīng)要求補充說明；認為不屬于自查發(fā)現(xiàn)案件的，應(yīng)說明否定理由予以退回。監(jiān)管機構(gòu)在5個工作日內(nèi)未完成核查工作的，應(yīng)通知銀行業(yè)金融機構(gòu)延后回復(fù)，但延后不得超過5個工作日。

（六）監(jiān)管機構(gòu)在核查工作中，對百萬元以上案件、發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)一年之內(nèi)第二次及以上發(fā)生的案件、地市級銀行業(yè)金融機構(gòu)（含相當級別）一年之內(nèi)有三個及以上分支機構(gòu)發(fā)生的同質(zhì)同類案件、延后提出自查發(fā)現(xiàn)的案件以及有疑問的案件，應(yīng)重點核查，并應(yīng)視情況實地核查。由銀監(jiān)分局核查的，應(yīng)向銀監(jiān)局報備；由中小銀行跨地區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)屬地監(jiān)管機構(gòu)核查的，應(yīng)知會該分支機構(gòu)的法人監(jiān)管機構(gòu)。

（七）銀監(jiān)局按照有關(guān)規(guī)定向銀監(jiān)會報告大案要案等重大突發(fā)事件時，如果認為該案是自查發(fā)現(xiàn)的案件，應(yīng)附報有關(guān)材料。

25.什么是“雙線問責”？

答:指追究案發(fā)責任人、相關(guān)責任人和崗位制約人、稽核檢查責任人的責任。26.哪些機構(gòu)適用《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作評估辦法》？

答:中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的各銀行業(yè)金融機構(gòu)適用本辦法。

中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)參照執(zhí)行。

27.銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作評估的原則是什么？

答:案防工作評估實行銀行業(yè)金融機構(gòu)法人自我評估與分支機構(gòu)自我評估、銀行業(yè)金融機構(gòu)自我評估與監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管評價相結(jié)合的原則。

28.銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作評估的主要內(nèi)容及權(quán)重？

答：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法》制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估指標體系》，各項評估內(nèi)容所占權(quán)重分別為：案防工作組織13%，制度及質(zhì)量控制15%，案防工作執(zhí)行45%，監(jiān)督與檢查14%，考核與問責13%。29.依據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作評估辦法》，監(jiān)管評價等級分為哪些？

答:監(jiān)管評價等級：評價結(jié)果按百分制計算，綜合評分85分（含）以上為“綠牌”，綜合評分70分（含）以上85分以下為“黃牌”，綜合評分70分以下為“紅牌”。

30.案件處置三項制度包括哪些？

答：《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會議制度》。

31.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法》的有關(guān)規(guī)定，案件風險事件發(fā)生后，銀行業(yè)金融機構(gòu)須于幾個小時內(nèi)以《案件風險信息快報》形式向當?shù)乇O(jiān)管部門報告？

答：24小時

32.案件審結(jié)后，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當向銀監(jiān)部門報送四個材料包括哪些？

答：(1)案件審結(jié)報告；(2)整改方案；(3)責任人追究意見；(4)案例材料。

33.銀行金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，要承擔什么樣的法律責任？

答:銀行也金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

34.對金融機構(gòu)無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，應(yīng)如何

處

理

？

答:由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

35.對金融機構(gòu)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件行為，應(yīng)如何處理？ 答:由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

36.對金融機構(gòu)非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人存蓄存款或者單位存款的，應(yīng)如何處理？

答:由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上伍拾萬元以下罰款。

37.銀監(jiān)會2007年全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作電視電話會議提出扎實深入地做好案件專項治理工作要做好“五抓”、“五結(jié)合”具體內(nèi)容是什么？

答:“五抓”就是：一抓分類整治；二抓高發(fā)部位；三抓跟蹤整改；四抓內(nèi)部控制；五抓案件問責。

“五結(jié)合”就是：

一、懲治與教育相結(jié)合；

二、案件查糾與防范相結(jié)合；

三、制度完善與制度執(zhí)行相結(jié)合；

四、內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)管相結(jié)合；

五、內(nèi)部控制與文化建設(shè)相結(jié)合。38.銀監(jiān)會2007年全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作提出的總體目標是什么? 答:銀監(jiān)會2007年全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作提出的總體目標是：深入地開展案件專項治理工作，堅持“三年大見成效”的目標不變，即以“治本”為主，通過強化支付建設(shè)和提制度執(zhí)行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機結(jié)合的長效機制，形成制度健全、執(zhí)行有力、內(nèi)容嚴密的案件查防體系。

39.銀監(jiān)會2007年全國合作金融管理工作會議提出防范三險內(nèi)容是什么？

答:合作金融機構(gòu)突出防范三險就是要強化信用風險、操作風險和市場風險等三大風險的防范，目前，信用風險仍然是農(nóng)村合作金融機構(gòu)的最大風險，操作風險也十分突出，市場風險仍在不斷凸顯。40.私設(shè)“小金庫是什么”？

答:凡采用侵占、截留國家和黨委的收入，或虛列成本等手段，化大公為小公，化公為私，未在本單位財務(wù)會計部門列收支，私自存放的各項資金，均屬“小金庫”。41.違反國家利率政策的表現(xiàn)形式是什么？

答:違反國家利率政策的表現(xiàn)形式；

（一）擅自提高或以手續(xù)費、協(xié)儲費、介紹費等變相提高利率吸收存款；

（二）違反規(guī)定擅自提高或降低利率發(fā)放貸款；

（三）違反逾期貸款加罰息規(guī)定；

（四）其他違反國家利率政策的行為。42.職務(wù)侵占、挪用資金是什么？

答：

（一）職務(wù)侵占：公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位的財務(wù)非法占為己有。

（二）挪用資金：公司、企業(yè)或者其他單位的工人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位或者客戶資金歸個人使用或者借貸給他人。

43.案件的確認標準是什么？

答:案件確認的標準是：公安、司法機關(guān)立案偵查的；銀行業(yè)金融機構(gòu)向公安、司法機關(guān)報案并立案的；銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機關(guān)并立案的；銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員因涉案被公安、司法機關(guān)采取強制措施的。44.銀行業(yè)金融機構(gòu)對哪些重點賬戶、高風險賬戶必須進行密切監(jiān)控? 答:

1、連續(xù)兩個對賬周期對賬失敗的賬戶；

2、短期內(nèi)頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當?shù)馁~戶；

3、賬戶所有者與無關(guān)業(yè)務(wù)往來者之間劃轉(zhuǎn)大額款項的賬戶；

4、未經(jīng)銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款賬戶；

5、長期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶；

6、多次不及時領(lǐng)取對賬回單或返回對賬回執(zhí)、對賬過程中出現(xiàn)可疑情況的賬戶；

7、其他跡象表明值得密切、立即關(guān)注的賬戶或監(jiān)管部門要求及時、上門對賬的賬戶。45.銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處臵工作包括哪些內(nèi)容? 答:案件處臵工作內(nèi)容主要包括：案件信息報送及登記、案件調(diào)查、案件審結(jié)和后續(xù)處臵。46.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標是什么? 答

1、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)湖規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

2、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；

3、確保風險管理體系的有效性；

4、確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。47.銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生的那些風險事件必須按規(guī)定報送案件風險信息? 答:主要有:

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；

2、客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；

3、收到重大案件舉報線索；

4、媒體披露或社會某一范圍傳播的案件線索；

5、大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；

6、銀行業(yè)金融機構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認的情況；

7、其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金（資產(chǎn)）風險或損失的情況。

48.銀監(jiān)會關(guān)于加強案件防控，落實重要崗位員工輪崗方面的要求是什么？

答:

一、各機構(gòu)必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進行報備;

二、嚴格執(zhí)行有關(guān)重要崗位員工輪崗制度;

三、提高營業(yè)機構(gòu)委派會計（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗要求，強化其獨立性和權(quán)威性。;

四、提高基層營業(yè)機構(gòu)管理層的輪崗要求以強化對其監(jiān)督制約;

五、加強對柜員的輪崗工作要求，切實保證切斷風險源頭。49.銀監(jiān)會關(guān)于加強案件防控，落實內(nèi)審方面的工作要求是什么? 答:

一、內(nèi)審在案件防控工作中級重心由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風險及案件風險，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移；

二、將案件風險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風險評估；

三、確保機構(gòu)的操作風險和案件風險狀況符合案件風險的年度監(jiān)管要求；

四、將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸審計業(yè)務(wù)、會計審計業(yè)務(wù)、重要崗位人員履職審計、出納業(yè)務(wù)審計以及其他日常監(jiān)督活動中；

五、對發(fā)現(xiàn)的風險或問題督促及時整改；

六、加強與監(jiān)管部門的交流。

50.銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時，不得存在哪些行為；銀監(jiān)會明令禁止銀行業(yè)金融機構(gòu)在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用？

答:不得存在行為：

1、受理企業(yè)賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人身份；

2、受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網(wǎng)上銀行時，不安規(guī)定核實申請人意愿和身份信息。

不得采取的手段有

1、利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用；

2、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；

3、違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。

第二篇：消防知識50問

消防安全宣傳知識問答

消防安全宣傳知識問答50題

1、中華人民共和國消防法是什么時間，什么會議批準自什么時間起施行？

答：1998年4月29日，由第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二次會議批準，自1998年9月1日施行。

2、消防工作的方針是什么？

答：預(yù)防為主，防消結(jié)合。

3、什么是火災(zāi)？

答：凡是失去控制并對財物和人身造成損害的燃燒現(xiàn)象都為火災(zāi)。

4、火災(zāi)事故發(fā)生的原因有哪些？

答：火災(zāi)事故發(fā)生的原因主要有：放火、電氣、違章操作、用火不慎、玩火、吸煙、自燃、雷擊以及其它因素如地震、風災(zāi)等引起。

5、火災(zāi)分為哪幾類？各適應(yīng)哪種滅火劑撲滅？ 答：按燃燒物質(zhì)及特性，火災(zāi)分為A、B、C、D四類：

A類，指可燃固體物質(zhì)火災(zāi)；

B類，指液體火災(zāi)和熔化的固體物質(zhì)火災(zāi)．； C類，指可燃氣體火災(zāi)；

D類，指可燃金屬火災(zāi)，如鉀、鈉、鎂、鈦、鋰、鋁合金等物質(zhì)的火災(zāi)。應(yīng)根據(jù)不同類型火災(zāi)選擇不同滅火劑：

①撲救A類火災(zāi)應(yīng)選用水、泡沫、磷酸銨鹽干粉滅火劑。②撲救B類火災(zāi)應(yīng)選用干粉、泡沫滅火劑。

撲救極性溶劑B類火災(zāi)不得選用化學泡沫滅火劑、抗溶性泡沫滅火劑。③撲救C類火災(zāi)應(yīng)選用干粉、二氧化碳滅火劑。④撲救D類火災(zāi)選用7150滅火劑以及砂、土等。

6、怎樣報火警？火警電話是多少？

答：報警時，要沉著，講清失火單位的名稱地址、部位、燃燒的什么東西、火勢大小、報警人的姓名和電話號碼。報火警的電話是119。

7、一旦發(fā)生火災(zāi)怎么辦？

答：一旦發(fā)生火災(zāi)，一方面要組織人采用正確的滅火方法和選用適當?shù)臏缁鸸ぞ叻e極撲救；在密閉的房間內(nèi)起火，未準備好充足的滅火器材時，不要打開門窗，防止空氣流通，擴大火勢。一方面趕快打電話報警，火警電話“119”。報警時要沉著、冷靜，講清楚著火單位、區(qū)縣、街道名稱、門牌號碼、著的什么東西、火勢怎樣、報警人姓名及使用電話號碼。報警完后要派人去街道口迎候消防車，以便及時達到著火地點。

消防安全宣傳知識問答

8、滅火的基本原理是什么？

答：燃燒的基本條件，一切滅火措施，都是為了破壞已經(jīng)形成的燃燒條件，或終止燃燒的連鎖反應(yīng)而使火熄滅以及把火勢控制在一定范圍內(nèi)，最大限度地減少火災(zāi)損失。

9、防火的基本措施有哪些？

答：防火的基本措施有：①控制可燃物。用非燃或不燃材料代替易燃或可燃材料；采取局部通風或全部通風的方法，降低可燃氣體、蒸氣和粉塵的濃度；對能相互作用發(fā)生化學反應(yīng)的物品分開存放。②隔絕助燃物。就是使可燃性氣體、液體、固體不與空氣、氧氣或其他氧化劑等助燃物接觸，即使有著火源作用，也因為沒有助燃物參與而不致發(fā)生燃燒。③消除著火源。就是嚴格控制明火、電火及防止靜電、雷擊引起火災(zāi)。④阻止火勢蔓延。就是防止火焰或火星等火源竄入有燃燒、爆炸危險的設(shè)備、管道或空間，或阻止火焰在設(shè)備和管道中擴展，或者把燃燒限制在一定范圍不致向外延燒。

10、滅火的基本方法有哪些？

答：冷卻滅火法，就是將滅火劑直接噴灑在燃燒著的物體上，將可燃物質(zhì)的溫度降低到燃點以下，終止燃燒。如用水滅火。

隔離滅火法，就是將燃燒物體與附近的可燃物質(zhì)隔離或疏散開，使燃燒停止。

窒息滅火法，就是阻止空氣流入燃燒區(qū)，或用不燃物質(zhì)沖淡空氣，使燃燒物質(zhì)斷絕氧氣的助燃而熄滅。如用泡沫滅油類火災(zāi)。

抑制滅火法，也稱化學中斷法，就是使滅火劑參與到燃燒反應(yīng)歷程中，使燃燒過程中產(chǎn)生的游離基消失，而形成穩(wěn)定分子或低活性游離基，使燃燒反應(yīng)停止。如干粉滅火劑滅氣體火災(zāi)。

11、常用的滅火器有哪些？

答：常用的滅火器有：干粉滅火器、二氧化碳滅火器、泡沫滅火器。

12、為什么不能把消防器材挪作它用？

答：因為消防器材是專用器材，是用來撲救火災(zāi)的。火災(zāi)什么時候發(fā)生，人們無法預(yù)先知道，所以 要隨時做好準備。

13、自然人違反消防管理根據(jù)《治安管理處罰條例》都給予什么處罰？ 答：拘留、罰款、警告。

14、消防檢查工作中的“五查”是什么？

答：（1）查領(lǐng)導(dǎo)（2）查組織（3）查制度（4）查隱患（5）查消防設(shè)施、器材。

15、發(fā)生火災(zāi)后的“三不放過”是什么？

答：（1）發(fā)生火災(zāi)查不出原因不放過；（2）領(lǐng)導(dǎo)、群眾、責任者沒有受到教育不放過；（3）沒有采取有效的安全措施不放過。

16、防止違章動火的五大禁令是什么？

消防安全宣傳知識問答

答：（1）沒有批準動火證，嚴禁動火；（2）不與生產(chǎn)系統(tǒng)隔絕嚴禁動火；（3）不進行清洗，臵換合格，嚴禁動火；（4）沒有采取消防安全措施，嚴禁動火；（5）不把周圍易燃物清除，嚴禁動火。

17、什么是火險隱患？

答：是指在生產(chǎn)、生活中可能造成火災(zāi)危害的不安全因素。

18、擅自將公用的消防設(shè)備，消防工具移作它用的如何處理？

答：由公安消防監(jiān)督機關(guān)通知不加改正的依照治安管理處罰條例，處一百元以下罰款或者警告。

19、使用電褥子怎樣注意防火?

答：（1）電褥子不能長時間通電，人員離開后必須切斷電源；（2）電褥子嚴禁折疊使用，防止電熱絲損壞發(fā)生事故；（3）沙發(fā)床不宜使用電褥子，而且電褥子開關(guān)必須放在不易碰觸的地方；（4）電褥子通電后如果產(chǎn)生過熱現(xiàn)象，就應(yīng)停止使用。

20、倉庫內(nèi)有什么防火要求？

答：不準設(shè)在辦公室、休息室、宿舍，用可燃材料搭建隔層、不準使用碘鎢燈、日光燈、電熨斗、電烙鐵、電鐘表、電視機及交流收音機并電器設(shè)備。不準設(shè)爐灶，不準吸煙、不準點油燈蠟燭、不準拉臨時線，易燃物品不準混放。

21、陳舊電線為什么要及時更換？

答：陳舊電線受日曬雨淋或敷設(shè)在潮濕、高溫、有酸性氣體的環(huán)境里，絕緣層易發(fā)硬、老化、絕緣剝落或產(chǎn)生裂紋，致使電線發(fā)生短路、漏電而引起火災(zāi)事故，因此陳舊電線應(yīng)及時更換。

22、如何撲救電氣設(shè)備的火災(zāi)？

答：（1）首先斷絕電源。（2）在帶電情況下，可用二氧化碳1211和干粉滅火器撲救。但應(yīng)注意不要讓人身體的任何部分接觸帶電體，并注意通風。（3）如果斷電后和其它火災(zāi)撲救方法相同。

23、煙頭為什么能引起火災(zāi)？

答：煙頭雖小，但其中心溫度一般在700～800℃左右，這個溫度超過了木材、紙張、棉花、桔桿等許多物品的燃點，因此亂扔煙頭是很危險的。

24、發(fā)現(xiàn)液化石油氣瓶或灶具漏氣怎么辦？

答：（1）打開門窗通風。（2）立即關(guān)閉爐灶開關(guān)和角閥。（3）嚴禁動用一切電器設(shè)備和火源。（4）如果是鋼瓶的角閥，減壓器、爐灶開關(guān)等發(fā)生故障要及時送液化石油氣站進行修理或更換。

25、液化石油氣瓶著火怎么辦？

答：用濕布保護好手迅速關(guān)閉角閥和爐灶開關(guān)，有條件的話可用干粉，1211滅火器撲救或用浸水的棉被，衣服堵住漏氣的地方，如果角閥失靈則要設(shè)法把氣瓶移到室外安全地方。

26、點蚊香為什么要注意防火？

消防安全宣傳知識問答

答：蚊香燃燒的溫度約700℃左右，高于紙張、木材及棉、麻等可燃物的燃點，點燃的蚊香如接觸到上述可燃物，就會引起燃燒。

27、吸煙在哪些情況下容易引起火災(zāi)？

答：躺在床上或沙發(fā)上吸煙，特別是醉酒或過度疲勞后，隨手亂放點著的香煙；邊吸煙邊工作（開抽屜、取貨）；隨手丟煙頭。火柴梗；在維修、清洗汽車或機件時吸煙；把未熄滅的煙頭卷進衣服；

28、水不能撲救哪些火災(zāi)？

答：不能撲救帶電、油類，和遇水起化學反應(yīng)的火災(zāi)。

29、撲救電氣火災(zāi)用什么滅火器效果好，為什么？

答：用1211或干粉滅火器、二氧化碳滅火器效果好，因為這三種滅火器的滅火藥劑絕緣性能好，不會發(fā)生觸電傷人事故。

30、液化石油氣鋼瓶為什么不能用火烘烤或其他方式加熱？

答：液化石油氣本是氣體，采用增加壓力的方法，才變成液體，所以鋼瓶內(nèi)的飽和蒸汽壓比一般液體的大，而且隨溫度的升高，瓶內(nèi)液體迅速氣化，壓力更會急劇增加，當超過氣瓶的耐壓強度時，就有發(fā)生爆炸的危險。

31、電氣設(shè)備引起火災(zāi)的原因有幾種？

答：①短路；②過負荷；③接觸電阻熱；④電火花和電弧；⑤照明燈具、電熱元件、電熱工具的表面熱；⑥過電壓；⑦渦流熱。

32、學生公寓為什么不能使用大功率電器？

答：首先學生公寓屬于公共住宿場所，涉及公共安全利益，使用大功率電器極易引起電線超負荷，造成電流增加，電線發(fā)熱，超得越多，發(fā)熱也越快。電線絕緣層允許溫度一般為60℃，如果線路長期過負荷運行，線路發(fā)熱量增大，絕緣層加速老化。當溫度在大于250℃時，絕緣層會發(fā)生自燃，并與電線分離，造成短路而發(fā)生火災(zāi)事故。其次，學生宿舍供電線路，配電設(shè)施較為薄弱，客觀上不允許使用大功率電器。

33、那些電器不允許在學生宿舍使用？

答：學生公寓內(nèi)嚴禁使用電爐、電飯煲、電取暖器、電熱毯、電熱杯、熱得快、空調(diào)器等大功率電器。

34、為什么不能亂拉亂接電線？

答：一是不懂電工專業(yè)知識的人，在亂接電線中因錯誤接線容易造成事故，或連接不牢固形成接觸電阻過大而引發(fā)火災(zāi)事故。二是導(dǎo)線的設(shè)計容量是有限的，亂接電線造成接入過多的負荷，容易因過負荷而造成火災(zāi)。

35、二氧化碳滅火器的使用方法及注意事項？

答：二氧化碳滅火器使用方法：先拔出保險栓，再壓下壓把(或旋動閥門)，將噴口對準火焰根部滅火。二氧化碳滅火器注意事項：使用時要戴手套，以免皮膚接觸噴筒和噴射膠管，防止凍傷。使用二氧化碳滅火器撲救電器火災(zāi)時，如果電壓超過600伏，應(yīng)先斷電后滅火。

消防安全宣傳知識問答

36、干粉滅火器的使用方法？

答：干粉滅火器的使用方法與二氧化碳滅火器的使用方法相同，但應(yīng)注意的是：干粉滅火器在使用前，應(yīng)先把滅火器上下顛倒幾次，使筒內(nèi)干粉松動。在使用ABC干粉滅火器撲救固體火災(zāi)時，應(yīng)使滅火噴嘴對準燃燒最猛烈處，左右掃射，并應(yīng)盡量使干粉滅火劑均勻地噴灑在燃燒物表面，直至把火全部撲滅。因干粉的冷卻作用甚微，滅火后一定要防止復(fù)燃。

37、什么是火災(zāi)隱患和重大火災(zāi)隱患？

答：凡存在違反消防法律法規(guī)的行為，可能造成火災(zāi)危害的，均為火災(zāi)隱患。凡存在嚴重違反消防法律法規(guī)的行為，可能造成重大人員傷亡或重大財產(chǎn)損失的，為重大火災(zāi)隱患。

38、用蠟燭照明為什么要注意防火？

答：蠟燭作為一種可以移動的火源，稍不當心，就可能燒熔、流淌，或者倒下，遇可燃物容易引起火災(zāi)。

39、使用液化石油氣爐為時為什么先點火，后開氣？

答：如果先開氣后點火，先噴出的大量石油氣，就有可能與空氣形成爆炸氣體，這時遇到明火就有發(fā)生爆炸危險，因此必須先點火后開氣。

40、液化石油氣初起火災(zāi)如何撲救？

答：用濕布保護好手迅速關(guān)好氣瓶的閘門，然后再用滅火器材進行滅火。

41、使用電熨斗應(yīng)怎樣注意防火安全？

答：①電熨斗的電線應(yīng)采用耐溫度較高的橡皮護套軟線或花線，以免發(fā)生觸電；②嚴禁在無人照管的情況下，將熨斗接通電源；③通電后電熨斗切勿放在易燃物品上，以免引起火災(zāi)。④電熨斗使用完畢或下班后，要及時切斷電源，不應(yīng)將用過的電熨斗放在可燃物上。

42、電腦著火怎么辦？

答：如果電腦著火，即使關(guān)掉機子，甚至拔下插頭，機內(nèi)的元件仍然很熱，仍會迸出烈焰并產(chǎn)生毒氣，熒光屏、顯像管也可能爆炸，應(yīng)對的方法是：電腦開始冒煙或起火時，馬上拔掉插頭或關(guān)掉總開關(guān)，然后用濕地毯或棉被等蓋住電腦，這樣既能阻止煙火蔓延，也可擋住熒光屏的玻璃碎片。切勿向失火電腦潑水，即使已關(guān)掉的電腦也是這樣，因為溫度突然降下來會使熾熱的顯像管爆裂，此外，電腦內(nèi)仍有剩余電流，潑水可能引起觸電。切勿揭起覆蓋物觀看，滅火時，為防止顯像管爆炸傷人，只能從側(cè)面或后面接近電腦。

43、如何預(yù)防火災(zāi)在學生宿舍中發(fā)生？ 答：學生宿舍內(nèi)要預(yù)防火災(zāi)，必須做到以下幾點：

⑴、不私拉亂接電源線。⑵、不亂扔煙頭。⑶、不躺在床上吸煙。⑷、不在蚊帳內(nèi)點蠟燭看書。⑸、不焚燒雜物，點蚊香應(yīng)采取有效的防火措施。⑹、不存放易燃易爆物品。⑺、不使用熱得快、電爐、空調(diào)等大功率電器，不使用電熱毯、劣質(zhì)電器等可能引發(fā)火災(zāi)的電器。⑻、不使用酒精爐、液化器灶具生火做飯。⑼、要人走斷電。嗅到電線膠皮糊味，要及時報告，采取措施。

消防安全宣傳知識問答

⑽臺燈不要靠近枕頭和被褥。

44、發(fā)生火災(zāi)時為什么不能隨便開啟門窗？

答：房間門窗緊閉時，空氣不流暢，室內(nèi)供氧不足，因此，火勢發(fā)展緩慢，一旦門窗被打開，新鮮空氣大量涌入，火勢迅速發(fā)展；同時大量煙氣涌入，容易使人中毒、窒息而死亡。同時，由于空氣的對流作用，火焰就會向外竄出，所以在發(fā)生火災(zāi)時，不能隨便開啟門窗。

45、身上著了火正確的滅火方法是什么？

答：一旦身上著了火，首先應(yīng)當將衣服脫下，將火撲滅；或就地翻滾，窒息火災(zāi)。但不要滾動過快，更不要跑動。如果附近有水池、河塘等水源，可迅速跳入水中，或及時就近取水將身上火澆熄。但身體被燒傷時，應(yīng)注意不要跳入污水中，以防感染。

46、火場逃生有哪些方法？

答：一般地說，火場逃生的方法主要有：①利用登高消防車，掛鉤梯兩節(jié)梯連用逃生；②利用建筑物通道或建筑物內(nèi)設(shè)施逃生；③自制器材逃生；④尋找避難處所逃生；⑤互救逃生；⑥利用身邊消防器材或其他器材邊滅火邊逃生。

47、發(fā)生火災(zāi)時為什么不能乘一般電梯疏散？

答：火場上不能輕易乘坐普通電梯疏散的原因：一是發(fā)生火災(zāi)后，往往容易斷電而造成電梯“卡殼”，給救援工作帶來難度，影響及時疏散。二是電梯直通樓房各層，火場上煙氣涌入電梯通道極易造成“煙囪效應(yīng)”，人在電梯里隨時會被濃煙毒氣熏嗆而窒息死亡。

48、高層建筑火災(zāi)的逃生方法？

答：一是盡量利用建筑內(nèi)部設(shè)施逃生：1）利用消防電梯、防煙樓梯、普通樓梯、封閉樓梯、觀景樓梯進行逃生；2）利用陽臺、通廊、避難層、室內(nèi)設(shè)臵的緩降器、救生袋、安全繩等進行逃生；3）利用墻邊落水管進行逃生；m將房間內(nèi)的床單或窗簾等物品連接起來進行逃生。

二是不同部位、不同條件下的逃生方法：1）當某一樓層或某一部位起火，且火勢已經(jīng)蔓延時，不可驚慌失措盲目行動，而應(yīng)注意聽火場廣播，再選擇合適的疏散路線和方法。2）當房間內(nèi)起火，且門已被封鎖，可通過陽臺或走廊轉(zhuǎn)移到相鄰的未起火房間，再行疏散。3）如果晚上聽到火警，應(yīng)首先試房門是否變熱，若已變熱，門就不能打開；若門未熱，可通過正常途徑逃離房間。4）當某一防火分區(qū)著火，大火已將樓梯間封住，可先疏散到房頂，再從相鄰未著火樓房的樓梯間疏散。5）如建筑內(nèi)火大、煙濃，無法逃生，就要緊閉門窗，不斷用水澆濕門窗、阻止火勢蔓延，切不可打開門窗，更不可跳樓，要想辦法與外界聯(lián)系，等待救助。

三是自救、互救逃生：1）利用各樓層存放的消防器材撲救初起火災(zāi)。2）充分運用身邊物品自救逃生：如把床單、窗簾等接成繩，進行滑繩自救；或?qū)⒆詠硭O(shè)法淋濕門和墻壁，阻止火勢蔓延。3）對老、弱、病殘、孕婦、兒童及不熟悉環(huán)境的人要引導(dǎo)疏散，共同逃生。

消防安全宣傳知識問答

49、油鍋著火后，您至少有幾種撲救方法？

答：（1）迅速用鍋蓋蓋住油鍋，窒息熄滅；（2）用將要炒的青菜倒入油鍋，覆蓋熄滅。

50.使用煤氣后，液化氣為什么不能長時間離開人？

答：長時間離開人，一旦坐在灶具上的器皿中的水溢出，而撲滅灶具上的火，使氣體仍在不斷釋放，達到一定濃度而遇明火爆炸。另外，長時間坐在灶具上的飯鍋、水壺等，即使不溢出，也會因時間太長使飯鍋或水壺等熬干、燒焦，因而引發(fā)火災(zāi)。

后勤保障部

2014.3.24

第三篇：案件防控

農(nóng)村信用社“案件風險防控實務(wù)”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風險的基本構(gòu)成要素的有（A B D）

A、風險因素 B、風險事件 C、風險控制 D、風險結(jié)果

2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風險行業(yè)

B、經(jīng)營風險、管控風險、承擔風險損失

C、獲取風 險收益

D、風險管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風險的是（DEF）

A、聲譽風險 B、國家風險 C、法律風險 D、信用風險

E、市場風險 F、操作風險 G、流動性風險 H、戰(zhàn)略風險

4、目前，普遍采取的風險識別方法有：(ADE)

A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計法 D、故障樹法 E、篩選-監(jiān)測-診斷法

5、銀行全面風險管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系

6、我國銀行管理實踐中，關(guān)于操作風險成因分類說法正確的有（ADEF）

A、人員風險 B、內(nèi)部欺詐 C、實體資產(chǎn)的損壞 D、流程風險

E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風險 F、外部事件風險

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風險經(jīng)濟資本計量 方法包括（ABC）A、基本指標法 B、標準法 C、高級計量法 D、風險價值法

8、目前中小金融機構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）

A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 D、風險控制、經(jīng)營能力普遍不強。

9、銀行內(nèi)部控制的目標是（ABCD）

A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。C、確保風險管理體系的有效性 D、確保業(yè)務(wù)紀律、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內(nèi)部控制機制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性

11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、關(guān)于加強稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）

A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實執(zhí)行的程度和效果。

B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運行。

C、稽核體系直接對董監(jiān)事會負責，以增強其獨立性和權(quán)威性。

D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強化思想作風教育，培育作 風嚴謹、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）

A、堅持從嚴治行，對違規(guī)違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規(guī)土 壤。

B、加強對員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關(guān)注檔案，進行跟蹤 管理。做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。

D、增強員工的自我保護意識。

E、加強員工的自我學習

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī) 15、2005 年 4 月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內(nèi)容的選項有（ABCF）

A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責任。

B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。

C、提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。

D、加強一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政公章管理 E、加強貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。

F、加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。

16、案件防控長效機制建設(shè)要求在公司治理方面實施以下內(nèi)容（ABCD）

A、規(guī)范公司治理機制 B、完善風險管理構(gòu)架

C、強化業(yè)務(wù)流程管理

D、推進合規(guī)文化建設(shè)。

17、案件防控長效機制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機制方面實施以下內(nèi)容（ACDF）

A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實“四項制度”

C、加強重點環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內(nèi)控制度評價

E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約

18、中小金融機構(gòu)在制定責任追究制度時應(yīng)把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴

B、盡職免責、失職重罰

C、教育懲罰相結(jié)合D、處理要公平

19、中小金融機構(gòu)的案件責任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問責 C、上追兩級

D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）

A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯誤的打“F”）

1、風險是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風險的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對銀行造成的沖擊，表明銀行風險具 有很強的擴散性（F）

3、銀行全面風險管理的方法要求在采取一系列全新的風險管理技術(shù) 的同時建立全員風險管理文化。（T）

4、操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對 稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風險。（T）

5、中國銀監(jiān)會全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度。（T）

6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系 列制度、程序和方法，對風險進行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動態(tài)過程和機制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務(wù)過程中各個環(huán)節(jié)可能存在的風險和容易發(fā)生的問 題，并據(jù)此設(shè)立適當?shù)牟僮鞒绦颉⒖刂撇襟E、補救措施來避免和減少 風險是內(nèi)部控制機制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）

10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開辦一項業(yè)務(wù)，出臺一項制度、建立，一項流程” 表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對會計核算等事項按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級別會計人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（T）

12、中小金融機構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執(zhí)行。究其 根源，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規(guī)習慣和約束，欠缺自 覺合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長效機制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構(gòu)為 主，受派機構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標考核，兼顧績效指標考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機構(gòu)科學薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定 員工的職級調(diào)整、績效工資的分配。（F）

16、《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導(dǎo)意見》中的“直接責任人 是指對形成案件風險引發(fā)不良后果起直接作用的違紀違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機構(gòu)對案件防控治理承擔首要責任的是董事長（理 事長）（T）。

18、銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報告制度》 的規(guī)定進行報告處置。（F）

19、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關(guān)證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶 并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）

21、對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤 即可出售其申請數(shù)量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業(yè)務(wù)需要時出票 并提交銀行進行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業(yè)單位申請批量開戶，銀行應(yīng)據(jù)其真實的批量開戶人員明細 表（含身份證件號）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù) 辦理完畢通知客戶前來領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）

25、謹慎開辦“卡折同開”業(yè)務(wù)。（T）

26、客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資 人印章作為預(yù)留印鑒。（F）

28、銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書面委托授權(quán)后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（F）

29、銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風 險可控。（F）

30、如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應(yīng)保證金賬戶的資 金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據(jù)為真 后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊長制度包括： 嚴格設(shè)立記賬、對賬崗位，執(zhí)行雙人對賬，換人對賬等對賬風險防控措施，嚴防“一手清”（T）。

34、現(xiàn)金柜臺營業(yè)終了，必須由主管人員對柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對 無誤后方可結(jié)束當日業(yè)務(wù)。（T）

35、余額對賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發(fā)放給 客戶對賬。（F）

36、對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設(shè)置登記簿管理。（F）

39、因為有監(jiān)控，柜員在營業(yè)期間臨時離開崗位無需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點準、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡答題（共 10 分）

（一）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風險屬于操作風險范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成 銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風險。銀行案件風險的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機制

2、建立健全案件風險防控責任制度

3、加強內(nèi)部控制體系建設(shè)

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)

5、增強稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性

6、建立案件責任追究制度

7、強化科技系統(tǒng)技防能力

8、建立科學的激勵約束機制

9、培育良好的企業(yè)文化、風險文化、合規(guī)文化

10、加強對案防工作的監(jiān)管

（二）簡述關(guān)于營業(yè)柜員的十個嚴禁（5 分）

答：

一、嚴禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、嚴禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；

八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；

九、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。

四、論述題

（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10 分）

答：

1、嚴格開戶準入審查。認真審核并換人復(fù)核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。通過第 三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。從嚴審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。

2、開戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應(yīng)及時提交會計經(jīng)理進行開戶審批確認，柜員 據(jù)會計經(jīng)理意見對相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應(yīng)加強對經(jīng)辦人身份證件、客戶申請書、授權(quán)書、預(yù)留印鑒圖樣的認真核查。開立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對公柜臺辦理開戶并現(xiàn)場預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開戶柜員收妥后，嚴禁轉(zhuǎn)交 無關(guān)第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進行錄入。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴密保管制度，嚴防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網(wǎng)點開立多個結(jié)算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應(yīng)嚴格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施（10 分）

答：

1、根據(jù)信貸合同的生效時間，嚴格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據(jù)合同約定的用款計劃到貸款機構(gòu)辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機構(gòu)受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。

3、承貸機構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng) 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細節(jié)的認定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問題，及時報告預(yù)警。

2、對大額貸款和出現(xiàn)風險苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發(fā)現(xiàn)，及早處置。

3、要重點監(jiān)控借款人的主營業(yè)務(wù)收入是否進入承貸行結(jié)算賬戶，對借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。要嚴格實 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請將其序號羅列出來；

闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經(jīng)常無故遲到、早退、請假，嚴重違反勞動紀律；

2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動；

3、超過自身經(jīng)濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經(jīng)常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

5、無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進行個人消費；

6、社會交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動；

7、與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ；

10、個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；

11、經(jīng)常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當男女關(guān)系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；

14、組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；

15、因違規(guī)違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；

19、上班時間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀和 職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風險的后續(xù)性、外顯性行為。對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括： 對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴格執(zhí)行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；

3、對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問；

4、對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時進行分析判斷，主動 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對異常行為員工實施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對異常行為員工實施的幫助教育措施是

1、對于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

2、幫教責任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為。

（四）試論述中小金融機構(gòu) 2011 年的案件風險防控要點。15 分）、1、強化重點領(lǐng)域風險防范，嚴防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續(xù)把對公存款開 戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開展信貸業(yè)務(wù)專項整治，充分暴露案件風險。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、置換貸款三個領(lǐng) 域的操作風險專項整治。

3、強化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風險控制水平。以《中小金融機構(gòu)案件防控實務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強合規(guī)管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規(guī)管理年”活動，全面檢查“防范操作 風險十三條”“十項制度”“十個聯(lián)動”落實情況；建立稽核檢查責任和獎懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對案件防控實施綜合考核。

5、做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實案件防控治理三年規(guī)劃的落實；抓好重點地區(qū)、機構(gòu)的案件防控；開展違規(guī)問題專項檢查，實行“硬約束”“零容忍”、；開展內(nèi)部審計指引落實情況的專項 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。

第四篇：案件防控

信用聯(lián)社案件防控學習心得體會

近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實踐活動細則》要求，結(jié)合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報，對案件防控積極開展了討論與學習，參照制度認真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習。通過近段時間的學習教育，本人對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認識，現(xiàn)將本對案件防控學習的體會通報如下。

近年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對案件事件形勢嚴峻。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點，主要是由于各項內(nèi)控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：

一是防患意識不強，疏于管理。

近年來，大部分信用聯(lián)社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。

二是員工法紀意識差，疏于教育。

農(nóng)村信用聯(lián)社點多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網(wǎng)點內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價值觀。

三是稽

第五篇：案件防控

案件防控學習心得

近一時期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情 節(jié)惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行機構(gòu)對操作風險的識別與控制 能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出，為了切實加強對商業(yè)銀行管理，堅決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進，銀監(jiān)會決定開展以加強制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項 治理工作，經(jīng)過一段的學習現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下： 案件的發(fā)生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：

1、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國家和 社會，國家蒙受了直接的經(jīng)濟損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會對銀行的不信任感，造成了嚴 重的后果。

2、給單位業(yè)務(wù)開展帶來嚴重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常 出現(xiàn)案件，那么我們會放心讓這樣的一家銀行來為我們服務(wù)嗎？答案是毋庸置疑的，案件的 發(fā)生，使客戶懷疑我們誠信經(jīng)營和服務(wù)水平，3、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和 發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當事人，那么等待我們的將是永遠離開這個 超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職 業(yè)理想，也會在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當事人帶來追悔莫及的后果，還 給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時間承受親人不能團聚的痛苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺得主要應(yīng)該從以下幾個 方面著手： 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價值觀和職業(yè)道德感，把自己 所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件 如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會計方面，銀行與企業(yè)的 對賬制度；會計業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理； 會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提

醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事 的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過這次活動，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長鳴，并對照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確 今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

銀行案件防控學習心得體會

近期，我行開展了銀行案件防控學習活動，在學習活動期間，我依照行里下 發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深 一層的認識。現(xiàn)就此次學習活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次學習活動 的一個理性的認識。

一、加強業(yè)務(wù)知識學習、提升合規(guī)操作意識 “沒有規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范 能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作 為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著 溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心 人”。虛心學習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè) 競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快 捷、創(chuàng)新、個性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會 形象。加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章 制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工 作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已權(quán)益和 維護廣大客戶權(quán)益的能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制 度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是需要我們廣大員工嚴格的執(zhí) 行。正如江蘇盱眙農(nóng)村合作銀行 59 萬現(xiàn)金遭蒙面搶劫案件，反思盱眙“1.10” 銀行被劫案，之所以案發(fā)，都是人為原因造成的：比如按規(guī)定當時銀行應(yīng)該雙人 值班，但當事銀行沒有；比如銀行應(yīng)該建設(shè)完備的防侵入設(shè)施，該銀行沒有；按 規(guī)定銀行應(yīng)該監(jiān)控全覆蓋，這家銀行同樣沒有做到。

二、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識 銀行號稱三鐵： “鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項 規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車

行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做 起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格 執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度。堅持至始至終地按規(guī)章 辦事。如此一來，我們的制度才能得以實施，我們的資金安全防范才有保障。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴 重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范 金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一 條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的 思想教育，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，應(yīng)此既要進行正面 教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基 礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防 經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的 特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方 法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差，對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制 約。通過此次的案件防控學習活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找 準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù) 上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對商業(yè)銀行改 革的信心，增強維護商業(yè)銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化起到 了極大的幫助。本文由隨秀風貢獻

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近幾年，銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤 其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融 機構(gòu)的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行業(yè)金融機 構(gòu)對操作風險的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題 突出，為了切實加強對商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅決 遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進行，銀監(jiān)會決 定開展以加強制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行業(yè)金融機構(gòu) 案件專項治理工作。經(jīng)過這段時間的學習，我對案件專項治 理工作有了初步的認識，下面就淺談一下自己的學習心得。

（一）“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入 痛苦的深淵。或許你們曾有過短暫的“成就感”或者提心吊 膽地揮霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所 謂“成就”和“幸福”是建立在無數(shù)領(lǐng)導(dǎo)、同事、前輩，甚 至無數(shù)后輩們辛勤勞動的果實之上？不用問你們是否對得 起天，對得起地，對得起國家，對得起人民，因為這些太抽 象了，捫心自問，你們對得起自己的良心嗎？對得起自己的 父母、親人嗎？你們拿什么來留給下一代？你們肆意踐踏領(lǐng) 1 導(dǎo)、同事對你們的信任，辜負父母對你的殷切希望，又與自 己的目標----幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的 人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，說 直白點就是沖動的懲罰。人是萬物之靈，人和動物最大的區(qū) 別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存 在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的 生命原本就是一種責任和承諾---對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。一個人只要記 住無論在什么時候，什么地方留給別人都是美好的東西，那 么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和 表里如一的品質(zhì)最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的 人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要 踏踏實實、認認真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什 么不腳踏實地走正道，遵紀守法做好人呢？

（二）人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。識人并合理用人是 將單位經(jīng)營得好與壞的關(guān)鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力 數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無不勝、攻無不克 的楚霸王項羽，用人得當就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那 些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強的人，但屬于那種很會 抓老鼠又要偷主人東西的貓。對于這種人就應(yīng)該用品質(zhì)好、責任心強、原則性強、工作踏實的人與之搭檔，那就會收到 很好的效果。“駿馬行千里，耕田不如牛”說的就是再能干 2 的人如果放錯了位置，那就會收效甚微，甚至釀成悲劇。對 于我們這種特殊的金融單位來說，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女斎?最好，如果二者只居其一，那么用人時 “德” 絕對應(yīng)大于 “才”。因此我希望領(lǐng)導(dǎo)在落實和監(jiān)督各項規(guī)章制度執(zhí)行的同時，也 要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最 基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只 要學會了在寂寞中堅守住人間最寶貴的真、善、美，堅守住 生命的最樸實自然與純凈，學會將誘惑放在適當?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認 為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質(zhì)保量 地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還 不夠，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和 一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦 事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專項，聯(lián)社 加大了對內(nèi)控制度執(zhí)行的管理力度，對手工填制存單、轉(zhuǎn)帳 業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金存取、操作員密碼設(shè)置更換、沖帳抹帳、數(shù) 據(jù)恢復(fù)、重空領(lǐng)用、使用、銷號、重空交接、日終資料的打 印等都作了新的規(guī)定。新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務(wù)的方方 面面，對我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會 3 計的我將會認真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項規(guī)章制度，按規(guī)定程序 辦理業(yè)務(wù)每次一筆業(yè)務(wù)，一方面，讓自己的工作更加完善； 另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。以前，我最喜歡 的一句話是： “粗茶淡飯保平安，良心作枕夢里香。”現(xiàn)在，我最喜歡的話是： “活人要知足，對工作要知不足，對知識 要不知足 ”我將用這句話指引我一生的道路。

近一段時間，根據(jù)單位的統(tǒng)一安排，我們組織了一系列的案件學習和討論，感觸頗深，主要集中在如下幾個方面：

一、他們?yōu)槭裁磿@樣做？

對于這個問題，我覺得主要有兩個方面可以思考，一是價值觀發(fā)生了扭曲，光想著撈錢了，想著享受了，所以就通過種種不法的手段來解決問題；二是交友不慎，一步一步地上了賊船，無奈之下只能就范，一步步滑向深淵。

錢多少才算多？我覺得這個問題可以考慮一下。有人說一百萬、也有說一千萬，但是人的欲望是無窮的，有了一百萬的時候就會去追求一千萬了，有了一千萬還想著去做億萬富豪了，永遠不會知足。這里還有個前題，就是我們是信用社員工，如果我們是個商人，那么逐利就是我們的目標，只要不違法，我賺一百個億都沒有問題，但是我們不是，我們只是一個小小的銀行職員而已，我們賺的只是相對微薄的工資和獎金，這個是我們的工作性質(zhì)決定的，那種揮金如土的生活不是我們工薪階層所能消費和欣賞的。反過來考慮，我們作為一個信用社的員工，有自己的房子、有自己的車、有自己的一點積蓄能夠養(yǎng)老就好了，再多的錢就不是自己的了，留給孩子，很大可能是害了孩子，對孩子是沒有什么好處的。知足常樂，不屬于自己的東西，就一定不要碰！

關(guān)于交友，每個人都有自己的朋友，這個很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因為他們跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有資源，可以貸款，是個財神爺。另外就是關(guān)于朋友之間借錢的問題，我有個觀點就是一定要在你自己能夠承受的額度之內(nèi)，比如說你借給他一萬、兩萬或者十萬二十萬，你自己可以承受這個損失，不影響你身邊的其他人。這是可以的，但是如果你借給他幾十萬甚至幾百萬，那就不正常了，因為我們自己承受不了這個風險！很多人就會順理成章地把這一風險轉(zhuǎn)化給了單位，這樣就危險了，就容易出問題了。許多人出問題就是這樣的，剛開始的時候試探性的做了一點，自己也能控制住了，覺得沒有問題了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越遠、越走越深，直到自己控制不住的時候才東窗事發(fā)。實在是可悲!

二、他們這樣做值得嗎？

縱觀全部案例，出了個別特殊情況外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有時候自己再考慮，如果有一天真的自己進去了，那我們以后的生活會如何呢？盡管現(xiàn)在社會也在鼓勵各界去包容那些“濕過鞋”的人，但是實際情況又會如何呢？一旦進去后，那么在社會上就很難立足了。那我們能干什么呢?回老家，輿論壓力讓人受不了，只能到一個陌生的城市做個小本買賣，但是這樣的結(jié)果就是僅僅能夠維持自己的生存，想發(fā)展壯大，真的很難！很簡單的一點，當自己的事業(yè)發(fā)展需要資金的時候，融資就會很難，就因為那個污點，那個永遠伴隨一生的污點，那個永遠都洗不掉的污點。身邊的朋友就更別提了，誰還敢與您交往呀，大家都會躲著。想想看，這個是一個什么樣的結(jié)局？太恐怖了！

另外，我們也可以算算帳，記得看過一個教育片叫《七筆帳》，主人公一把鼻涕一把淚地給大家算賬：一算“政治帳”，自毀前程；二算“經(jīng)濟帳”，傾家蕩產(chǎn)；三算“名譽帳”，身敗名裂；四算“家庭帳”，夫離女散；五算“親情帳”，眾叛親離；六算“自由帳”，身陷牢籠；七算“健康帳”，身心憔悴！最后主人公總結(jié)說：“現(xiàn)在我深深地體會到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一個健康的身體，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七筆帳，我是帳帳劃不來。”同樣：算算我們自己的帳也同樣不值，挪用資金幾十萬，判刑五六年，丟掉了自己的飯碗，怎么值得呢？！

三、在農(nóng)信工作怎么樣？

關(guān)于農(nóng)信工作。就是知足常樂，感謝農(nóng)信。很多人都在問一句話：如果我沒有來到農(nóng)信，我今天會在干什么，我今天會怎樣？農(nóng)信人確實面臨的壓力很大，股份制銀行的競爭、存貸款規(guī)模的考核、不良貸款的清收等指標讓大家都透不過氣來，在營業(yè)部同樣如此，那么面對如此環(huán)境，我們應(yīng)該怎么看我們的工作呢？用一個詞來講，就是“珍惜”。其實這個社會上的很多工作都沒有我們想象中的那么好，我們有時候覺得公務(wù)員挺好的，較為穩(wěn)定，但是不知道公務(wù)員中的艱難的提升之路；我們有時候覺得最生意挺好的，有錢啊，活的很瀟灑，很自在，但是不知道做生意的艱辛和困難；我們有時候覺得自己做點什么很好啊，自由自在，無拘無束，沒有什么條條框框，想怎么就怎么，很自由，但是我們不知道其中的風險??這其中的種種，都是我們想象不到的困難，在農(nóng)信工作，雖然有壓力，但是也給了我們前進的動力；在農(nóng)信雖然工作有很多困難，但是我們的農(nóng)信給了我們種種的培訓(xùn)，給了我們解決問題的方法和學習這些方法的機會，相比之下我們真的應(yīng)該珍惜眼前這份工作。

總之，要在今后的工作中我們應(yīng)嚴格要求自己，努力學習，踏實工作，珍惜現(xiàn)在，為成為團隊的優(yōu)秀一員而努力！