第一篇：案件防控知識競賽考題答案版

案件風險防控知識競賽初賽試題

一、單選題（每題0.5分，共20分）

1．案件專項治理的總體原則是（D）。

A．防堵新案、查處陳案 B．標本兼治、統籌推進 C．挽回損失、追究責任 D．標本兼治、重在治本

2．下列哪項不屬于案件專項治理工作的“四個目標”。（B）A．降低案件發生率 B．提高案件預報率

C．嚴懲重處違法違規人員 D．提高案件損失資金挽回率

3．要按照“（A）”和“開辦一項業務、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，強化規制建設。A．內控優先、制度先行 B．內控優先

C．制度先行 D．以人為本、科學發展

4．下列不屬于防范操作風險“十三條意見”內容的是（C）。

A．加強規章制度建設 B．加強對基層行的合規性監督 C．加強職業道德建設 D．堅持相關的行務管理公開制度

5．案件治理的六個重點環節是：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D）。

A．流程建設 B．制度建設 C．日常教育 D．輪崗休假

6．根據《商業銀行操作風險管理指引》，操作風險包含下列哪種風險？（C）A．市場風險 B．策略風險 C．法律風險 D．聲譽風險

7．下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個配套與聯動”。（C）

A．完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動 B．查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動 C．激勵員工揭發舉報與員工薪酬制度的配套與聯動 D．重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動

8．下列哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監管要求范圍？（A）

A．不得為從事非法集資活動的企業提供開立賬戶、辦理結算、提供貸款等便利條件 B．建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度 C．嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執行

D．加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開

9．根據監管規定，下列哪一項不屬于銀行業金融機構自查發現案件的情形？（D）

A．在業務流程中，通過流程監督機制或IT系統預警功能發現異常情況或案件線索，經向相關部門負責人或本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件

B．銀行業金融機構按照監管部門的部署，在組織開展全面檢查或專項檢查中發現異常情況或案件

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線索，經機構負責人研究并采取后續措施發現的案件

C．業務流程或工作部門的負責人，在日常管理監督或通過崗位輪換、強制休假等措施發現異常情況或案件線索，經向本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件 D．監管部門在飛行檢查中發現案件線索的

10．根據監管規定，下列做法不正確的是？（C）

A．銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理

B．銀行在自查發現案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相、弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任

C．銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任

D．銀行高管人員涉嫌參與的案件、經國家有關機關或監管機構檢查揭露的案件，應按照有關規定問責并上追兩級責任

11．下列哪項屬于銀監會關于防范操作風險“4+1”中的“1”？（A）

A．庫房管理 B．安全保衛器械管理 C．票證管理 D．設備管理

12．下列哪項不屬于案件專項治理工作“三個堅持”？（A）

A．堅持從嚴整治、合規經營 B．堅持標本兼治、重在治本

C．堅持查防結合、重在防范 D．堅持改革管理并重、重在加強內控

13．根據《銀行業監督管理法》，下列哪一項不可以作為銀行業監督管理機構的監管措施？（C）A．進入銀行業金融機構檢查 B．詢問銀行業金融機構工作人員 C．查封銀行業金融機構的資產 D．封存可能被轉移的文件、資料

14．銀行工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。該款刑法規定的罪名是（C）。

A．集資詐騙罪 B．高利轉貸罪 C．違法發放貸款罪 D．貸款詐騙罪

15．國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員，在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，構成（C）。

A．公司、企業人員受賄罪 B．業務侵占罪 C．受賄罪 D．貪污罪

16．中國銀監會《商業銀行操作風險管理指引》規定，商業銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施，下列不屬于該部門的職責的是（B）。

A．建立并組織實施操作風險識別、評估、緩釋和監測方法以及報告程序

B．全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目 C．建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協調全行范圍內的操作風險管理 D．確保操作風險制度和措施得到遵守

17．金融機構案件報送的標準和類型是經紀檢監察部門或司法機關立案的各類案件，但不包括（C）。A．經濟案件 B．違規經營案件 C．成功堵截的案件 D．詐騙、搶劫、盜竊案件

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18．商業銀行經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現（B）的要求。A．制度先行于業務 B．內控優先 C．發展是根本，管理是保障 D．合規人人有責

19“三個辦法，一個指引”指（C）。

A．固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、并購貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引

B．固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引

C．固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引

D．貸款通則、固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引

20．下列選項中不符合《商業銀行法》規定的是（C）。

A．商業銀行發放貸款應以擔保為主 B．商業銀行發放貸款應遵循資產負債比例管理的規定 C．商業銀行對關系人不能發放貸款 D．商業銀行可以發放短期、中期和長期貸款

21．銀行業監督管理局依法進行現場檢查時，發現銀行有巨額非法票據承兌，可能引發系統性銀行業風險。根據《銀行業監督管理法》的規定，應當立即向下列何人報告？（D）A．該省人民政府主管金融工作的負責人 B．國務院主管金融工作的負責人 C．中國人民銀行負責人 D．國務院銀行業監督管理機構負責人

22．根據《刑法》的有關規定，以下哪一項不是金融詐騙的違法行為？（B）A．編造引進資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款 D．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

23．國家反洗錢行政主管部門是（A）。

A．中國人民銀行 B．公安部 C．中國工商銀行 D．中國證券管理委員會

24．根據《反洗錢法》規定，以下說法正確的是（B）。

A．金融機構可根據自身需要決定是否設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作 B．金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份

C．客戶由他人代理辦理業務的，如代理人有授權委托書的，則不必對代理人的身份進行核對、登記

D．金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息及時銷毀

25．下列有關銀行業從業人員信息保密的說法錯誤的是（D）。A．應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B．在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C．在離職后也要受信息保密的約束

D．將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

26．下列符合銀行業從業人員“守法合規”要求的做法包括（D）。A．遵守法律法規 B．遵守行業自律規范

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C．遵守所在機構的規章制度 D．以上皆是

27．以下哪種行為符合銀行業金融機構從業人員職業操守有關信息披露的規定？（C）

A．某銀行代理銷售一種基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B．在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D．銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

28．某銀行為爭取業務而批準了一定的招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（B）。

A．因為業務已經談妥，所以是合理的 B．不合理，不應當申報不實費用

C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

29．在向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務所涉及的各種風險要向客戶進行充分的提示。下列哪項風險不屬于應當提示的范疇（A）。A．道德風險 B．法律風險 C．政策風險 D．市場風險

30．銀行金融機構應將從業人員遵循《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》的情況納入（B）范圍。

A．風險管理、人力資源管理 B．合規管理、人力資源管理 C．風險管理、合規管理

D．人力資源管理

31．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業操守規定的正確做法是（D）。A．經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰略決策

B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息

D．與對方探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題

32．我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地作家協會兼任顧問的行為（B）。

A．違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

B．非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份 C．非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作 D．與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

33．近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（D）。

A．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說 B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認 C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

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D．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

34．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為（D）。A．該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款 D．應當向所在機構有關部門報告

35．某銀行職員沈某與另一家銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（C）。A．可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息 B．可以交換對某些客戶的評價，包括客戶的具體數據 C．可以一起參加學術研討會

D．可以夸張地宣傳所在機構的優勢

36．以下哪一項關于銀行業保護客戶隱私的說法不正確？（D）

A．銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

D．銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務

37．銀行業工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（C）。

A．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D．應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

38．下列說法錯誤的一項是（D）。

A．商業秘密既指技術信息，也包括經營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

39．下列符合銀行從業人員職業操守的行為是（C）。

A．銀行員工李某和趙某喜歡互相打聽對方的薪酬信息，并經常對銀行的薪酬制度表示不滿

B．王某對于銀行的某項業務有較深的研究，但他怕其他同事超越自己，而故意不將研究成果與同事分享

C．何某與科室經理因瑣事而產生矛盾，但他仍然服從經理的領導，執行各項工作指令

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D．某部門員工因對新進員工不滿，而在公開場合經常貶低該員工

40．王某是某銀行柜面員工，下列哪項行為沒有違反銀行從業人員的職業操守。（C）A．經常好奇地向同事打聽某外國客戶的個人信息

B．接待老年客戶辦理養老金業務時明顯表露出不耐煩的情緒

C．同事暫時離開崗位時，代為接聽客戶電話，并將電話內容詳細記錄下來 D．客戶詢問某項業務時，因對業務不熟悉，而無法準確地回答客戶

二、判斷題（每題1分，共30分）

1．作為經營貨幣的特殊行業，銀行與風險相伴而生。因此，防范風險、杜絕案件始終是保證銀行業持續穩健發展的重中之重。（）

2．銀行業風險和案件防控工作是一項長期復雜的系統工程，任重而道遠。（√）

3．要按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，實行鼓勵自查、盡職免責的案件責任追究政策。（√）4．《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》所稱從業人員不包括銀行業金融機構非職工董（理）事和非職工監事。（）5．《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》適用于我國境內銀行業金融機構委派到國（境）外分支機構、控股、參股公司的從業人員。（√）6．《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》規定，從業人員應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任。（√）

7．案防工作盡管不會生產經濟效益，但卻可以減少銀行損失；案件的發生對銀行聲譽造成的負面影響要遠遠超過直接資金損失。（√）

8．銀監會案件防控考核體系，總體方向是由“復合型模式”向“單一型模式”轉變。（）

9．根據“三重一大”決策制度要求，國有企業中層以上經營管理人員和下屬企業、單位領導班子成員的任免、聘用、解除聘用和后備人選的確定，必須由領導班子集體作出決定。（√）

10．在一級法人的公司管理原則下，銀行各級分支機構應當完全按照總行案件防控精神，以會議落實會議，以文件落實文件，全行一盤棋，無需根據地域、人員、業務、文化差異情況進行解讀、細化和整改。（）

11．銀行業機構要把信用風險管理和監管作為案件防控工作的重點，要加大檢查頻率，發現隱患，堵塞漏洞。（）

12．商業銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業精神和內部控制文化，從而創造全體員工均充分了解且能履行職責的環境。（√）

13．商業銀行應當明確劃分相關部門之間、崗位之間、上下級機構之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制。涉及資產、負債、財務和人員等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。（√）

14．商業銀行應當根據各分支機構和業務部門的經營管理水平、風險管理能力、地區經濟和業務發展需要，建立相應的授權體系，實行統一法人管理和法人授權。授權可以采取書面形式或其他形式。（）

15．內控制度要覆蓋所有風險點，包括決策、執行、監督全過程，重點崗位、主要風險環節做到相互制約、相互制衡。對新業務、新產品更要事先制定相關規章制度以準確計算和評估風險，防患于未然。（√）

16．根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》有關規定，銀行業監督管理機構對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的賬戶一經查實，可以直接凍結。（）17．對于基層行就規章制度建設提出的問題，總行相關職能部室要認真研究，及時解決，不得延誤。

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（√）

18．對自查發現的案件，在領導責任追究上可按照區別對待的原則進行處理，原則上不再“上追兩級”。（√）19．銀監會對不良貸款占比低于5%，偏離度較低、經營較為審慎的機構，從2011年起不再實行“雙降”考核，重點督促加強精細化風險管理和提高撥備水平。（）

20．商業銀行風險監管核心指標適用于在中華人民共和國境內設立的中資商業銀行。（√）21．商業銀行應關注資本市場變化，評估通過發行股票或債券等補充流動性的能力與成本。（√）22．銀監會是融資性擔保公司的監管部門。（）

23．銀監會采取以監管為本的監管模式，對商業銀行整體流動性狀況及流動性風險管理體系進行綜合評價。（）

24．商業銀行的業務創新是金融業務創新的核心內容。（√）

25．金融機構重點制度包括會計結算制度、信貸管理制度、業務人員崗位責任制度、外匯業務管理制度、重要單證管理制度等。（√）

26．商業銀行三大經營原則中流動性原則是指貸款和存款流動性。（）

27．一個完善的、有效的內部組織架構，是商業銀行實現不良貸款有效管理的基礎，應該具備分工合理、職責明確、報告關系清晰等特點。（√）

28．金融機構的工作人員，違反國家規定，將本機構在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（√）

29．商業銀行、保險公司等金融機構的從業人員，利用因職務便利獲取的內幕信息以外的其他未公開的信息，違反規定，從事與該信息相關的證券、期貨交易活動，或者明示、暗示他人從事相關交易活動，情節嚴重的，應受刑事處罰。（√）

30．商業銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督。（√）

三、多選題（每題2分，共40分）

1．建立案件治理長效機制的的“十項措施”包括（ABCDE）。A．完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度 B．實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任

C．加強銀行業金融機構信息科技系統建設監管，提高信息科技水平D．加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力 E．提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管優勢

2．根據防范操作風險 “十三條”關于規章制度建設方面，以下說法正確的是（AB）。A．對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂

B．對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤；對有章不循的，要將責任人調離原崗位，并嚴肅處理

C．要全面開展規章制度目錄編制工作，為基層員工學習和使用規章制度提供重要參考 D．要強化規章制度的穩定性，不得經常提出更改規章制度的建議和意見

3．在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任

B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一

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級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在年度考評中一票否決 D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

4．下列哪些屬于高度重視案件報告與應急處理工作的內容？（ABCD）

A．制定重大突發事件報告制度和問責制度的實施細則，將重大事件報告工作責任落實到部門、明確到個人

B．明確分支機構的案件報告職責和路線要求，指定專人負責案件報告工作

C．嚴格執行銀監會案件信息統計制度，及時、準確報送案件詳情和查處意見，并及時跟進查處進展和責任追究情況，嚴肅處理瞞報、遲報的機構和人員

D．完善重大突發事件處置預案，并在案發第一時間立即啟動預案，爭取主動，減少損失，并每日監測各類媒體、網絡，做好負面輿情的控制、引導工作

5．下列表述哪幾項符合“四個禁止”監管要求？（ABCD）

A．禁止銀行員工個人卡（賬）與企業、客戶賬戶資金往來，不得為親屬和朋友代開賬戶 B．禁止銀行員工從事與本機構有利害關系的第二職業或違反規定單獨或合伙承包辦企業 C．禁止涉黃、涉賭、涉毒以及投資經商、大額舉債等行為 D．禁止員工有虛假授權、虛假對賬、虛假查庫等行為

6．下列哪些員工在案件專項治理中須進行排查？（ABD）

A．有犯罪前科的小張 B．經常出入高檔娛樂場所的老李

C．貸款購買了一套兩室一廳住房的小劉 D．在職工作超過強制休假、輪崗規定時限的老吳

7．下列哪些屬于案件專項治理工作中強化員工行為管理的具體措施？（ABD）A．建立員工談心談話制度，及時掌握員工思想動態

B．加強對基層網點負責人、重要崗位人員的行為監督，密切關注員工經商、炒股、買彩票、不正常交友以及涉及“黃、賭、毒”等行為

C．建立關鍵崗位員工日常行為匯報體系，要求關鍵崗位員工即時匯報自己每日的日常行為

D．對有不良行為的員工實施動態跟蹤監督，本著懲前毖后、救治病人的精神，幫助行為失范的員工及時糾正行為偏差，及時修補案件防控漏洞

8．銀監會案件防控包括以下哪些案件？（AB）

A．銀行員工挪用客戶資金 B．某銀行柜員未正確履行崗位職責所引發的案件 C．銀行員工家屬遭遇的搶劫案 D．銀行員工在雙休日交通肇事

9．銀行業員工發現下列哪些情況，須第一時間向部門經理或上級主管部門報告？（ABCD）A．案件和案件隱患 B．風險事件 C．重大內控漏洞 D．員工行為失范

10．根據《商業銀行法》，下列屬于商業銀行關系人的是（ACD）。

A．甲銀行的監事張某的兒子 B．乙銀行的董事王某的遠房表弟孫某 C．丙銀行的某信貸業務人員趙某 D．丁銀行行長李某的配偶投資設立的企業

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11．甲系某銀行支行負責人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領導乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（ABCD）。

A．甲構成挪用資金罪 B．甲構成非國家工作人員行賄罪 C．乙構成非國家工作人員受賄罪 D．對甲應進行數罪并罰

12．以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的是（ABC）。

A．商業銀行辦理委托收款結算業務，應按照規定的期限兌現，收付人賬，不得壓單或壓票 B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間 D．商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

13．銀行業應建立和落實對員工行為排查制度，對已發現有（BC）問題和現象的員工要予以密切關注，力求將各種發案隱患消滅在萌芽狀態。

A．上下班存在經常遲到早退現象 B．從事第二職業、經商辦企業 C．賭博、不正常交友 D．違反國家稅收政策偷稅、漏稅

14．銀行員工下列哪幾種行為被監管部門所禁止？（ABCD）A．銀行員工個人卡（賬）與企業賬戶發生資金往來 B．銀行員工為親屬和朋友代開賬戶

C．銀行員工為客戶墊款、提取現金、購匯

D．在工作時間為企業代處理賬務，在營業場所為企業保管賬冊、票據印鑒、密碼等

15．《中華人民共和國刑法（修正案六）》中規定的洗錢行為包括（ABCD）。

A．提供資金賬戶的 B．協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的 C．通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的 D．協助將資金匯往境外的 D．保存客戶身份資料及交易記錄

16．案件專項治理工作中，下列哪些屬于違規違紀人員“五重五輕”處理原則中的“五重”。（ABCD）A．凡被檢查出的，從重處理 B．凡瞞案不報、壓案遲報、繼續作案的，從重處理 C．凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理 D．凡新發生的案件，從重處理

17．銀行業從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定，在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得（ABCD）。A．利用兼職崗位為本人謀取不當利益 B．利用兼職崗位為本職機構謀取不當利益 C．利用本職崗位為本人謀取利益

D．利用本職崗位為兼職機構謀取不當利益

18．銀行業從業人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規定。（ABCD）A．向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令 D．將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

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19．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對銀行業從業人員及所在機構產生不利影響？（AC）A．某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束

B．某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C．某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

20．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理（BCD）。

A．應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

B．可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方 C．可以書面報告總行有關領導

D．若受到總行的巨大壓力，可以向監管部門報告

四、簡答題（每題5分，共10分）

1、從業人員應遵守哪些職業操守。

2、簡述我行《上海銀行業金融機構防范操作風險三十禁》中，嚴禁以以銀行工作人員身份，違規代客戶（含親屬）辦理業務的若干規定。

－10－

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第二篇：農村信用社案件防控知識競賽試題及答案

農村信用社案件防控知識競賽試題及答案

一、單項選擇，每題0.5分，共30分

1、王亞書記、理事長要求全員要牢固樹立（C）第一責任理念，始終保持案防高壓態勢不動搖。

A、發展 B、穩定 C、案防 D、合規 2、2012年省聯社確立了（B）案防工作思路。

A、強服務、促轉型、謀跨越 B、大案防、大聯動

C、穩中求進、鞏固提升 D、從嚴治社，從遠治社

3、銀行案件風險屬于（C）范疇，是銀行工作人員發生違法違規違紀案件或內外勾結及外部侵害案件造成銀行資金財產損失和聲譽損失的風險。

A、市場風險 B、流動性風險

C、操作風險 D、信用風險

4、按照《公司法》規定，股東會或者股東大會、董事會的會議召集程序、表決方式，違反法律、行政法規或者公司章程，股東可以自決議作出之日起（D）日內，請求人民法院撤銷。

A、10 B、15 C、30 D、60

5、銀行業金融機構內部審計人員原則上按員工總人數（A）配備。

A、1% B、2% C、3% D、5%

6、內部審計部門完成風險防范的最后一道屏障是（A）。

A、監督評價與糾正 B、風險識別與評估

C、內部控制措施 D、內部控制環境

7、違規積分達到（B）的由人事、紀檢部門負責人對其進行誡免談話，考核不能評為良好（含）以上，同時自當月起扣減（B）月績效工資。

A、8分，一個 B、12分，兩個月

C、16分，三個月 D、24分，三個月

8、管理責任積分達到（C）的，積終身積分1分。

A、3分 B、4分 C、5分 D、8分

9、甲股份有限公司凈資產額為5000萬元，依照我國《公司法》規定，其向外投資額（B）。

A、不得超過5000萬元 B、不得超過2500萬元

C、不得超過1750萬元 D、不得超過1000萬元

10、按照管理方式不同，利率分為（A）。

A、官方利率、市場利率 B、固定利率、浮動利率

C、年利率、月利率、日利率 D、單利、復利

11、借款人受托支付程序為（B）。

A、審核交易、簽訂協議、貸款支付

B、支付申請、支付審核、貸款支付

C、發放貸款、支付審核、支付審批

D、支付申請、審核交易、支付審批

12、項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產生的（A），一般不具備其他還款來源。

A、銷售收入、補貼收入或其他收入

B、銷售利潤、投資收入或項目撥款

C、稅后利潤、財政補貼或投資收入

D、融資收入、銷售收入或投資收入

13、委托貸款業務屬于信用社的（D）業務。

A、存款 B、貸款 C、投資 D、中間

14、農村信用社法人機構對最大單戶的貸款授信額度不超過實收資本的（B）。

A、10% B、15% C、20% D、30%

15、某聯社各項貸款余額為13.5億元，其中：關注類貸款5000萬元；次級類貸款4000萬元；可疑類貸款3000萬元；損失類貸款2000萬元。那么，該聯社不良貸款率為（D）。

A、7.4% B、10.37% C、3.7% D、6.6%

16、農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的實際周期確定，小額生產費用貸款一般不超過（B）。

A、半年 B、一年 C、二年 D、三年

17、《擔保法》規定，保證合同沒有約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起(C)個月。

A、5個月 B、10 個月 C、6個月 D、24個月

18、質權自(C)時設立。

A、出質人交付質押財產 B、簽訂合同

C、依法登記 D、公證

19、對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（D）%。

A、75 B、30 C、15 D、10

20、下列權利中，不屬于物權的是（A）

A、抵押權 B、所有權 C、地役權 D、商標權

21、以下哪些單位和個人具備擔保資格（D）

A、國家機關---政府部門、行政執法部門

B、公益性單位---醫院、學校、養老院等

C、法人分支機構，有授權的除外

D、擔保公司

22、銀監會規定農村信用社執行新企業會計準則的時間為（C）

A、2007年 B、2008年 C、2009年 D、2010年

23、當事人對保證方式沒有約定時，（B）承擔保證責任。

A、按照一般保證 B、按照連帶責任保證

C、不必 D、由保證人決定的方式

24、流動資金貸款未按照約定用途使用的，借款人應承擔（C）責任。

A、侵權責任 B、賠償責任

C、違約責任 D、行政責任

25、對內部人員介紹的，特別是領導介紹（授意）受理的貸款應當（B）。

A、報相關主管領導指示 B、登記留存記錄

C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標準辦理

26、抵押和質押的一個顯著區別是（B）。

A、財產是動產還是不動產 B、是否轉移財產的占有

C、根據債務額大小而定 D、以上都不對

27、日終上繳的現金箱，管庫員不必檢查的是（B）。

A、柜員現金箱個數 B、柜員箱內實物

C、鎖具的完好性 D、交接手續

28、金庫鑰匙密碼必須分開保管、(B)，不得交叉及橫傳使用，交接時嚴格辦理登記手續。

A、換人交接 B、平行交接

C、交錯交接 D、不用交接

29、以下關于柜員管理錯誤的說法是（A）。

A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業務

B、柜員不可以代理客戶辦理業務

C、柜員臨時離崗簽退，應將現金入箱上鎖

D、柜員臨時離崗簽退，應將印、證、卡等入箱上鎖

30、存款人申請開立銀行結算賬戶，下列哪個不是有效證明文件（A）。

A、中國居民臨時身份證

B、中國人民解放軍軍人身份證

C、外國公民護照 D、港、澳、臺居民身份證

31、現金調劑需（A）授權。

A、三級柜員 B、四級柜員

C、第三柜員 D、無需授權

32、加蓋“假幣”印章應使用（C）油墨。

A、紅色 B、黑色 C、藍色 D、朱紅色

33、有權機關凍結單位或個人存款的期限最長為（D）。

A、30天 B、60天 C、3個月 D、半年

34、賬戶在什么狀態下不能辦理存款業務（B）。

A、只收不付 B、不收不付

C、部分凍結 D、掛失狀態

35、山西省農村信用社進賬單在收妥抵用環節需加蓋（D）。

A、業務辦訖章 B、業務受理章

C、業務專用章 D、受理憑證章

36、新開立的賬戶（3）日后方可購買支票，原則上一次（1）本。

A、3 1 B、1 3 C、3 3 D、1 1

37、開戶憑證如果遺失，不需銀行辦理掛失到期可以支取的為以下那種憑證（B）。農村信用社案件防控知識競賽試題及答案農村信用社案件防控知識競賽試題及答案。A、單位定期存款開戶證實書

B、單位通知存款開戶證實書

C、個人通知存款定期存單

D、整存整取定期存單

38、《關于大額現金支付管理的通知》中規定，對一日一次性從儲蓄賬戶提取現金（A）的，取款人需提前一天電話預約。

A、5萬元或5萬元以上 B、10萬元或10萬元以上

C、20萬元或20萬元以上 D、50萬元或50萬元以上

39、柜員在辦理假幣收繳業務時如有客戶不配合收繳行為的，應當立即報告（C）。

A、主管領導 B、保衛部門

C、公安部門 D、稽核部門

40、小額支付系統與大額支付系統貸記往賬業務的金額區分為（C）。

A、1萬元 B、2萬元 C、5萬元 D、10萬元

41、下列款項中不能轉入個人銀行結算賬戶的是（C）。

A、納稅退還 B、證券交易結算資金

C、收入匯繳資金 D、繼承、贈與款項

42、山西省農村信用社表內科目核算以（A）為基礎。

A、權責發生制原則 B、明晰性原則

C、及時性原則 D、可比性原則

43、關于驗資賬戶的使用管理，下列說法錯誤的是（B）。

A、注冊驗資賬戶在驗資期間只收不付

B、驗資不成功撤資時，驗資款應退還原匯繳人賬戶

C、驗資款的劃回只能采用轉賬方式

D、注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致

44、采用折角驗印的網點，在驗印時，應采用（D）角度，以最大限度地發現支付結算憑證上印章的偽造和變造。

A、按對角線選取折角 B、按對稱線選取折角

C、選取中央位置對折 D、多方位選取折角

45、下列可導致票據無效的簽章是（C）。

A、出票人的簽章 B、背書人的簽章

C、保證人的簽章 D、承兌人的簽章

46、現金支票、轉賬支票、銀行匯票的提示付款期分別為自出票日起（C）。

A、10天、20天、20天 B、10天、10天、20天

C、10天、10天、一個月 D、10天、20天、一個月

47、下列業務不支持抹賬的是（C）。

A、現金調劑 B、儲蓄存款現金存入

C、股金分紅 D、貸款收息

48、農村商業銀行職工自然人投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的（D）。

A、5％ B、8％ C、15％ D、20％

49、（B）業務可在其他應付款科目進行核算。

A、未開戶單位的代收費業務

B、職工未按期領取的工資

C、長期不動戶、久懸戶賬面剩余資金

D、已計提社員未領取的股金分紅

50、商業銀行約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃，這樣的理財計劃是（A）。

A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、最低收益理財計劃 D、固定收益理財計劃

51、個人代理多人辦理信合通卡的，發卡網點應全面了解和審查代理人的職業背景、代辦目的和代辦性質，無正當理由，不得為其辦理。個人一次性代理他人辦理信合通卡的數量不得超過（C）張。

A、1 B、2、C、3 D、5

52、各縣級聯社應（D）對代理黃金業務進行現場檢查，檢查內容包括：交接手續、保管、交易、賬務處理、賬實相符等。

A、定時 B、不定時 C、定期 D、不定期

53、持卡人對賬務變動情況有疑義、向發卡機構提出查詢或更正要求的，發卡機構應在（A）內給予查復。

A、7日 B、10日 C、30日 D、兩個月

54、綜合業務系統控制貼現票據延期天數最多不超過（A）。

A、5天 B、10天 C、30天 D、6個月

55、農信銀支付清算系統的查詢查復用于查詢通過農信銀支付清算系統辦理的（B）業務。

A、銀行匯票 B、銀行承兌匯票

C、通存通兌 D、電子匯兌

56、企業客戶操作人員U-KEY出現遺失、損壞、密碼遺忘或證書損壞時，需要到（A）辦理U-KEY相關手續，然后重新補發證書，并完成證書下載操作。

A、原受理機構 B、聯社（總行）U-KEY管理部門

C、任何營業網點 D、以上都不對

57、各縣聯社應加強ATM監控錄像使用情況的管理，確保攝像畫面清晰、監控系統正常運行，監控保存時間必須達到（A）天。A、30 B、60 C、90 D、120

58、以下說法不正確的是（C）

A、用槍單位每周自查不少于一次，并登記自查情況，由檢查人簽字；

B、縣級聯社每月檢查不少于一次，并登記檢查情況，由檢查人簽字；

C、辦事處（市聯社）每年檢查不少于二次，重大活動及節假日期間應組織專項檢查和抽查，并登記檢查情況，由檢查人簽字；

D、省聯社在全省組織安全檢查、節假日檢查和隨機抽查等檢查中要把槍支彈藥作為一項重要內容檢查，并登記檢查情況，由檢查人簽字。

59、關于會計檔案管理，下列說法正確的是（A）。

A、一律不準外借

B、有權機關出具借條，經批準可以外借

C、人民法院海關稅務機關等執法機關經行長批準后可以外借

D、會計檔案保管部門的上級行可以外借

60、《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》中要求從業人員應遵循（C）原則？

A、應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則

B、應遵循誠實守信，認真負責的原則

C、應遵循城實守信，如實告知的原則

D、應遵循客戶自愿，如實告知的原則

二、多選題，每題1分，共50分（錯選、多選、少選均不得分）

61、案件查處工作分為（ABCDE）階段。

A、案件報告 B、案件核查 C、案件處置

D、結案 E、后續處理

62、山西銀監局提出的案防工作“五個一”經驗的具體內容包括以下（ABCDE）A、一把手牽好頭 B、一心思抓案防

C、一竿子插到底 D、一股氣掃凈土

E、一盤棋抓共管

63、案件處置三項制度是指（ABC）

A、《銀行業金融機構案件處置工作規程》

B、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》

C、《銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度》

D、《銀行業金融機構信訪舉報制度》

64、銀行業安全保衛案件主要有（ABCD）。

A、盜竊案 B、搶劫案 C、詐騙案

D、挪用案 E、綁架案

65、銀行業金融機構專案組的案件調查報告應具備要素（ABC）

A、案件性質明確 B、涉案金額確定

C、初步判定風險 D、具體風險確定

66、“雙線”問責是指在對（A）問責的同時，還要對（C）問責。

A、經營管理條線 B、業務經營條線

C、稽核監督條線 D、合規管理條線

67、中小金融機構案件責任追究必須堅持(D)的原則。

A、事實清楚、證據確鑿 B、責任明確、處理適當

C、手續完備、程序合法 D、權責對等、逐級追究

68、內部審計人員應當具備（ABD）專業從業資格。

A、專業水平B、從業經驗 C、專業技能 D、道德準則

69、信貸管理基本要求實行（ABCDE）

A、信貸業務權限管理制度

B、審貸分離制度

C、信貸業務報備、咨詢制度

D、業務責任人制度

E、信貸信息披露制度

70、質押貸款貸前調查的主要風險點包括（ACD）。

A、出質人主體資格 B、出質人意愿

C、質押物合法性 D、質押物價值

71、貸后管理的主要風險點包括以下（ABC）

A、資金流向 B、支付方式

C、風險預警 D、檔案管理

72、根據《擔保法》規定，以下單位和部門中不得作為貸款擔保人的有（AC B）。

A、市級人民政府 B、法人公司的財務部門

C、公益性醫院 D、法人公司授權的分支機構

73、銀行業金融機構要認真遵守信貸管理各項規定和業務流程，按照國家利率管理相關規定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規定(AB CD)。

A、不得以貸轉存、不得存貸掛鉤

B、不得以貸收費、不得浮利分費

C、不得一浮到頂、不得轉嫁成本

D、不得借貸搭售

E、不得調整利率

74、商業銀行不得向關系人發放信用貸款中的關系人是指（ABCD）。

A、商業銀行的董事 B、商業銀行的監事

C、商業銀行的管理人員

D、商業銀行信貸業務人員及其近親屬

75、盡職調查人員應確保盡職調查報告內容的（ABCD）

A、真實性 B、規范性 C、完整性 D、有效性

76、辦理抵押登記主要的風險點有（ABCD）

A、抵押登記辦理 B、抵押登記信息

C、抵押登記期限 D、抵押率

77、冒名貸款的具體表現形式有（ABCD）。

A、個人貸款企業用 B、假名貸款

C、真證件假檔案貸款 D、假證件貸款

78、反映企業盈利能力的指標有（B）

A、存貨周轉率 B、銷售凈利率 C、資產凈利率

D、總資產收益率 E、銷售毛利率

79、存單質押擔保的范圍包括（AB）。

A、貸款本金和利息 B、罰息

C、損害賠償金 D、違約金

80、銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時（ABCD）等金融產品

A、強制捆綁 B、搭售理財 C、保險 D、基金

81、在綜合業務系統中，復核模式可分為（A BC）。農村信用社案件防控知識競賽試題及答案文章農村信用社案件防控知識競賽試題及答案出自，此鏈接！。A、雙敲復核 B、事中復核

C、手工復核 D、雙人復核

82、在綜合業務系統哪類賬戶的賬號為21位（ABD）。

A、存款 B、股金 C、銀行卡 D、內部帳

83、綜合業務網絡系統柜員管理遵循（ABCD）原則。

A、分級管理 B、科學分工

C、內控嚴密 D、操作規范

84、存款人死亡，合法繼承人應提供（ABD），營業網點憑以辦理過戶或支付手續。

A、繼承權證明書 B、法院判決書、裁定書

C、居民委員會出具的證明 D、法院調解書

85、營業網點負責人必須定期或不定期抽查柜員尾箱，對重要空白憑證進行檢查，保證（ABC）三者相符。

A、庫存實物 B、《重要空白憑證登記簿》

C、電子尾箱內憑證 D、賬務

86、根據柜員崗位職責不同，綜合業務系統將前臺分為（BCD）

A、儲蓄柜員、對公柜員 B、綜合柜員、信貸會計

C、自助柜員、庫管柜員 D、查詢柜員、授權柜員

87、票據掛失時，掛失止付通知書應當記載下列哪些事項（ABCD）。

A、票據種類、號碼、金額

B、票據喪失的時間、地點、原因

C、掛失止付人的名稱、營業場所或者住所及聯系方法

D、票據的出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱

88、票據權利包括(AC)。

A、支付請求權 B、抗辯權

C、追索權 D、背書權

89、農村合作金融機構的股金業務包括（BCD）。

A、開立股金分紅賬號 B、投資股轉資格股

C、股金贈與、轉讓 D、資格股退股

90、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（ABCD）的原則。

A、平等 B、自愿 C、公開 D、公平

91、當日，入網機構柜員辦理農信銀通兌業務時發生差錯，可以通過（A C E）交易補救。

A、柜臺沖銷 B、手工賬務撤銷 C、柜臺補正

D、當日抹賬 E、錯帳控制申請

92、柜員對儲戶的以下哪些要求不能滿足（BD）。

A、儲戶要求其填寫的住址及身份證號碼不得向任何人透露

B、儲戶要求以高于附近其他儲蓄所的利率存款

C、儲戶掛失存單七日后十五日內來取款

D、儲戶要求提供其他人的存款種類以供其選擇存款的期限和種類

93、（AB CD）有權查詢單位存款，無權查詢個人存款。

A、審計機關 B、監察機關

C、工商行政管理機關 D、證券監管管理機關

94、申請發行貸記卡應當符合的條件（ABCD）。

A、經營狀況良好，主要風險監管指標符合要求

B、有符合要求的風險管理和內部控制制度 C、有合格的技術人員、管理人員和相應的管理機構，有保障信息安全的技術能力及安全、高效的計算機處理系統

D、銀監會規定的其他審慎性條件

95、銀行卡批量開戶風險點包括（A BCD）。

A、客戶虛假申請

B、審查不嚴，讓不符合要求的客戶取得借記卡

C、柜員輸入錯誤，造成新開卡與單位所提供花名冊不符

D、無單位提供的工資花名冊

96、網上銀行主要風險包括（ABCDE）。

A、法律風險 B、技術風險 C、操作風險

D、聲譽風險 E、道德風險

97、以下哪個操作屬于網銀證書管理操作(ABCD)。

A、申請 B、下載 C、重發兩碼

D、廢止 E、凍結、解凍

98、山西省農村信用社聯合社電子銀行業務運行故障種類有（ABC）。

A、網絡連接異常 B、專線網絡中斷

C、軟硬件設備故障 D、虛擬資源損失

99、商業銀行各級資本充足率不得低于如下哪些最低要求（B）。

A、核心一級資本充足率不得低于5%

B、核心一級資本充足率不得低于4%

C、一級資本充足率不得低于6%

D、一級資本充足率不得低于5%

100、信用社財務報表主要包括（ABCD）。

A、業務狀況表 B、資產負債表

C、現金流量表 D、所有者權益變動表

101、信訪案件督辦方式分為（ABD）。

A、電話督辦 B、派人督辦

C、網絡督辦 D、發函督辦

102、洗錢過程可以分為（AB）階段。

A、準備階段 B、處置階段

C、離析極端 D、歸并階段

103、可疑交易的報告程序由（）組成。

A、一般可疑交易報告程序

B、重點可疑交易報告程序

C、特殊可疑交易報告程序

D、涉嫌犯罪可疑交易報告程序

104、國際上金融情報機構的設置一般有（）類型。

A、行政型 B、執法型 C、司法型

D、訴訟型 E、混合型

105、接管式稽核按接管范圍分為（AD）。

A、全面接管稽核 B、部分接管稽核

C、專項接管稽核 D、盯崗式接管稽核

106、接管式稽核應遵循的原則（ABCD）。

A、保密性原則 B、規范性原則

C、周密性原則 D、慎重性原則

107、嚴格執行干部交流、崗位輪換、強制休假、親屬回避“四項制度”。加強對異常行為員工的重點監控，對（ABCD）進行移位檢查。

A、重點機構 B、重點業務

C、重點崗位 D、重點人員

108、重要崗位人員有下列（ABCD）情形之一的，應安排強制休假。

A、在同一單位同一崗位上工作滿一年的

B、經辦的資金、賬務、項目等出現異常的

C、行為表現異常的

D、為強化管理、防范風險需要專項安排的

109、柜員管理應遵循以下哪些原則（ACD）。

A、分級管理 B、科學分工

C、內控嚴密 D、操作規范

110、以下符合員工擔保禁止性規定的有（ABD）。

A、近親屬間不得相互擔保

B、工勤崗員工不得為他人擔保

C、當年新入社的員工不得為他人擔保

D、中層管理人員為他人擔保不得超過5人限制

三、判斷題，每題0.5分，共20分

111、銀監會系統及銀行業金融機構重大突發事件報告工作的組織、管理和協調由銀監會辦公廳負責。（B）

A、√ B、×

112、案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以案件審結時的金額為準。（A）

A、√ B、×

113、銀監會對案件處置工作負監管責任。（A）

A、√ B、×

114、事后監督部門不能認定出納錯款的責任。（A）

A、√ B、×

115、村鎮銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業金融機構。（A）

A、√ B、×

116、《物權法》規定，抵押權未登記的，按照合同簽訂的先后順序清償。（A）

A、√ B、×

117、辦理單位定期存單質押貸款時，單位定期存單的到期日不可以先于貸款的到期日。（B）

A、√ B、×

118、貸款發放時，借據號由前臺柜員根據貸款合同輸入。(A)

A、√ B、×

119、社團貸款是省內三家或三家以上具有法人資格，經營貸款業務的農村合作金融機構，采用同一借款合同，為同一借款人發放的貸款。（B）

A、√ B、×

120、借款人可以在一個貸款人同一轄區的兩個或兩個以上的同級分支機構取得貸款。（B）

A、√ B、×

121、借款人提前歸還貸款，無需與貸款人協商。（A）

A、√ B、×

122、單位存款可以辦理掛失結清。（A）

A、√ B、× 123、隨業務辦訖章和儲蓄專用章同時加蓋的內嵌個人名章與單獨加蓋的個人名章具有同等效力。（A）

A、√ B、×

124、柜員密碼掛失時，必須由本人提出書面申請，經人事部門審批同意后方可由后臺管理員進行操作，任何人不得隨意重置其他柜員密碼。（A）

A、√ B、×

125、口頭掛失可在任意一個網點辦理。（A）

A、√ B、×

126、（社員）股東持股金證可在轄內任意一個網點申請單戶紅利分配。（B）

A、√ B、×

127、農信銀實時匯兌業務主要包括匯兌、委托收款、托收承付及退匯四種業務。農村信用社案件防控知識競賽試題及答案銀行題庫。（B）

A、√ B、×

128、以單位名稱后加內設機構（部門）名稱或資金性質開立的專用存款賬戶，預留簽章可與專用存款賬戶名稱不一致。（B）

A、√ B、×

129、注冊驗資存款賬戶納入賬戶管理系統管理。（A）

A、√ B、×

130、合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從基層做起。（A）

A、√ B、×

131、基本存款賬戶不年檢，相應的一般存款賬戶也不得年檢。（A）

A、√ B、×

132、柜員在柜面收款發現假幣后，可以直接予以沒收。（B）

A、√ B、× 133、嚴格按照業務流程崗位制約要求和分級授權管理規定，對大額存款進行復核控制，防止“一手清”。（A）

A、√ B、×

134、農村合作金融機構在對信用證、承兌、擔保等表外信貸資產分類時，無須考慮該客戶近期的表內業務分類情況。（B）

A、√ B、×

135、因案件發生的現金短款屬于出納錯款。（A）

A、√ B、×

136、銀行業金融機構應提高委派會計（授權經理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過3年，輪崗率100%。（B）

A、√ B、×

137、自助銀行設備鈔箱由雙人管理，即一人管理自助設備鈔箱鑰匙，一人管理鈔箱密碼。（A）

A、√ B、×

138、客戶在口頭掛失后補辦書面掛失的，柜員應先撤銷口頭掛失再辦理書面掛失（B）。

A、√ B、×

139、票據質權人不得以票據持有人的身份要求付款人付款（B）。

A、√ B、×

140、重要空白憑證和印章是構成信用社對外承擔責任的兩大文義性要素。（A）

A、√ B、×

141、“休眠商戶”是指商戶在POS終端六個月內都沒有交易發生。（A）

A、√ B、×

142、柜員在重要空白憑證不足時，只能向上級機構領用，不得從其他柜員橫向調劑。（B）

A、√ B、×

143、商業匯票的提示付款期限，自匯票到期日起15日內。（）

A、√ B、×

144、個人存款證明開立的最長期限為3個月。（B）

A、√ B、×

145、因注冊驗資和增資驗資開立的臨時存款賬戶屬于審批類賬戶。（B）

A、√ B、×

146、信合通卡密碼可查詢，也可到發卡社辦理密碼解掛或密碼重置。（B）

A、√ B、×

147、網上銀行的U-KEY屬于電子憑證，不屬于重要空白憑證。（B）

A、√ B、×

148、在運鈔過程中遭到犯罪分子襲擊時，押運員應按照先警示后自衛的原則處置。(B)

A、√ B、×

149、銀行從業人員在執行上級指令中如發現可能發生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。（A）

A、√ B、×

150、特殊人群在登錄業務系統時，憑密碼登錄，必須由營業經理授權，特殊人群可以給其他業務人員授權。（B）

A、√ B、×

第三篇：金融機構案件防控知識競賽試題

金融機構案件防控知識競賽試題（附答案）

第1題

銀行業金融機構應當嚴格執行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應落鎖入柜。【單選】

A.款 B.密 C.印 D.單 第2題

下列哪項不屬于案件防控“六個環節”之一:（A）【單選】 A.槍支彈藥 B.授權卡 C.空白憑證 D.查詢對賬 第3題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，紀律處分不包含（A）【單選】

A.通報批評 B.警告 C.記過 D.留用察看 第4題

下列哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監管要求范圍？（A）【單選】

A.完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動 B.建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度、并確保這一安排納入人事管理制度 C.嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執行

D.加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開 第5題

案件（風險）信息報告應遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”。【單選】 A.一情一報 B.一情多報 C.多情一報 D.有情不報 第6題

存款檢查以3至6個月為一個周期，在本周期末受到檢查的存款，應在下一個周期進行滾動檢查，具體周期由銀行自行確定，但一年不得少于（A）個周期。【單選】 A.2 B.3 C.4 D.1 第7題

內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（A）的動態過程和機制。【單選】 A.事前防范、事中控制、事后監督和糾正 B.事前防范 C.事后監督和糾正 D.分散、轉移 第8題

銀行業金融機構內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、（C）的原則。【單選】 A.優先 B.漸進 C.獨立 D.可控 第9題

《銀行業從業人員職業操守》的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（B）。【單選】 A.開除 B.通報同業 C.解除勞動合同 D.罰款 第10題

銀行工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規定的罪名是：（C）【單選】 A.集資詐騙罪 B.高利轉貸罪 C.違法發放貸款罪 D.貸款詐騙罪 第11題

《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，案件的確認標準不包括：（B）【單選】

A.公安、司法機關立案偵查的

B.銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤 C.銀行業金融機構員工被取保候審 D.銀行業金融機構員工被拘留 E.銀行業金融機構員工被逮捕 第12題

關于銀行業金融機構從業人員的下列行為，以下做法正確的是（B）【單選】

A.王某除在銀行上班外，還在外與朋友共同經營小額貸款公司。B.李某以銀行職員身份向其好友發放高利貸。C.丁某拒絕其好友提出的借用其名下客戶的賬戶。D.張某向其客戶承諾高于規定存款利率的收益。第13題

銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。【單選】 A.操作風險 B.信用風險 C.市場風險 D.流動性風險 第14題

《關于加強商業銀行代銷業務管理的通知》明確，高風險產品是指其風險程度相當于《商業銀行理財管理辦法》規定的銀行理財產品風險評級（C）以上。【單選】

A.2級 B.3級 C.4級 D.5級 第15題

甲是某銀行職員，由于其本身沒有信貸系統賬號，他就找同事乙查找關于某客戶的信息，同事乙由于礙于情面，將信息告訴甲，然后甲將獲得的信息轉賣給第三人，情節嚴重。對于以上信息，下列說法正確的是：（C）【單選】

A.甲乙雙方構成共同犯罪

B.乙構成出售、非法提供個人信息罪 C.甲構成出售、非法提供個人信息罪 D.甲、乙均不構成犯罪.第16題

在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）【單選】

A.開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書

B.客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C.對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D.對客戶資料必須嚴格保管 第17題

根據《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，《案件風險信息快報》未明確要求的內容為（D）。【金融機構案件防控知識競賽試題（附答案）】金融機構案件防控知識競賽試題（附答案）。【單選】

A.事發銀行業金融機構名稱、是否時間及案件風險事件概況 B.涉案人員及情況 C.已經或可能造成的損失 D.公安司法機關的強制措施 第18題

王某是甲商業銀行的信貸人員，王某丈夫李某在乙公司任總經理，乙公司向甲銀行申請貸款，根據《商業銀行法》的規定，下列說法正確的是:（B）【單選】

A.甲銀行不得向乙公司發放貸款 B.甲銀行不得向乙公司發放信用貸款 C.甲銀行不得向乙公司發放擔保貸款 D.甲銀行可以自由向乙公司發放貸款 第19題

《上海銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定，案件防控工作考評實行（C）。【單選】 A.一季度一評 B.半年一評 C.一年一評 D.兩年一評 第20題

根據《銀行業監督管理法》的規定，以下不屬于銀行業金融機構按照規定應該如實向社會公眾披露的是（A）【單選】 A.財務會計賬簿 B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更 D.財務會計報告 第21題

以下內容不符合《上海銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定的是（C）。【單選】 A.應當建立起完善的案件防控工作督導、監管體系

B.內發生非自查發現重大、惡性案件的，考評結果一票否決

C.在案件防控工作考評中，沒有轉發銀監會《重大突發事件報告制度》，相關工作一票否決

D.應當從組織、人員、制度等各方面保障案件（風險）信息報送的迅速、準確和全面 第22題

下列哪項屬于《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》（銀監發[2012]61號）中“第三類案件”？（C）【單選】

A.銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的

B.銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違

規行為與案件發生存在聯系的

C.銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的

D.銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但其不當行為導致案件發生的 第23題

銀行業金融機構應當對關鍵崗位實行（A）的人員輪換和強制休假制度。【單選】 A.定期 B.不定期 C.定期或不定期 D.短期 第24題 《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，重大、惡性案件的標準（B）【單選】

A.涉案金額等值人民幣一億元（含）以上 B.涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上 C.涉案金額等值人民幣五百萬元（含）以上 D.涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上 第25題

根據《商業銀行法》，商業銀行可以從事的是:（A）【單選】

A.向其他商業銀行投資 B.房地產開發業務 C.信托投資業務 D.股票投資業務 第26題

《銀行業金融機構案件處置工作規程》規定，銀行業金融機構發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的（A）。【單選】 A.專案組 B.調查組 C.檢查組 D.督查組 第27題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，銀行業金融機構應當明確案防工作牽頭部門為（B）【單選】 A.監察室 B.合規部 C.安保部 D.審計部 第28題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，發生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業金融機構應當給予案發層級機構主要負責人（C）以上處分。【單選】

A.警告 B.記過 C.記大過 D.降級 第29題

下列哪些活動是商業銀行員工知識/技能匱乏的表現，進而可能引發操作風險：（B）【單選】

A.核心員工流失，致使關鍵信息缺乏共享

B.工作中意識不到自己缺乏必要的知識，按照自己認為正確的方式工作 C.濫用職權，對客戶交易進行誤導

D.員工與外部人員串通，違反內部指引、政策及程序為外部人員打開方便之門 第30題 《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，銀行業金融機構原則上應當在立案之日起（）內對案件責任人員做出處理決定，并在決定后（C）內由案發層級機構的上一級機構向銀行業監督管理機構報告。【單選】

A.1個月，5個工作日 B.1個月，10個工作日 C.3個月，5個工作日 D.3個月，10個工作日 第31題

下列哪些行為是被明令禁止的：（ABCD）【多選】

A.不對營業終了或營業期間柜員因故結束工作、離開營業場所的現金尾箱庫存情況進行核實

B.不按規定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現金、貴金屬、有價單證、重要空白憑證、業務印章等重要物品

C.使用他人業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作 D.在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章 第32題

根據《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》（銀監辦發[2012]127號）加大對重點賬戶、高風險賬戶的監控要求，以下哪些說法是正確的？（AC）【多選】

A.對于值得高度關注的賬戶，原則上逐月采取上門對賬的方式并收取對賬回折 B.對于異動、可疑、高風險賬戶，各機構可以根據自身特點，分別采取上門對賬、協議對賬、網銀對賬等多種方式對賬

C.對于異動、可疑、高風險賬戶，要求必須逐月采取上門對賬的方式，核對發生額和余額并收取余額對賬回折 D.對于值得高度關注的賬戶，原則上按季采取上門對賬的方式并收取對賬回折 第33題

李某是M商業銀行的董事，其子為L公司董事長。L公司向M銀行的下屬分行申請貸款，李某通過對分行負責人謝某施壓令其按低于同類貸款的優惠利息發放此筆貸款。根據《商業銀行法》，下列哪些說法是正確的？（ABD）【多選】

A.李某強令下屬機構發放貸款，是禁止的行為

B.該貸款合同無效，李某應承擔由于合同無效造成的一切損失

C.該貸款合同有效，李某應承擔因不正當優惠條件給銀行造成的包括利息在內的損失 D.分行負責人謝某也應當承擔相應的賠償責任 第34題

商業銀行內部控制的目標有（ABCD）【多選】

A.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行 B.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現 C.確保風險管理體系的有效性

D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整 第35題

《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，銀行業金融機構案件風險信息是指

（ABCD）【多選】

A.銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規 B.客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常 C.大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 D.收到重大案件舉報線索 第36題

銀行業金融機構案件處置三項制度包括（ACD）【多選】

A.《銀行業金融機構案件處置工作規程》 B.《銀行業金融機構案件防控工作管理制度》

C.《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 D.《銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度》 第37題

自助設備操作防范風險主要做好以下幾點：（ABCD）【多選】

A.自助設備操作員不得由自助設備密碼保管員兼任 B.雙人拿取自助設備吞沒卡 C.網點必須不定期核查自助設備庫存

D.網點必須設置存放自助設備鑰匙箱的專用保險箱 第38題

《上海銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定，內控執行力建設主要考核：（ACD）【多選】

A.是否對各項業務制定了全面、系統的政策、制度和程序

B.是否在的工作部署、指標考核、激勵與懲戒的安排中體現了案件防控工作的重要位置

C.能否采取有效措施來規范各項業務操作

D.是否通過對內控的實效性進行檢查、對案件風險進行排查 第39題

自查發現案件，是指銀行業金融機構在日常經辦業務和經營管理中，通過（ABD）和檢查監督等途徑發現異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。【多選】

A.內部相互監督 B.管理監督 C.外部監督 D.內審監督 第40題

《銀行業金融機構案件處置工作規程》所稱銀行業金融機構案件處置工作包括（ABC）【多選】

A.案件信息報送及登記 B.案件調查 C.案件審結 D.行政處罰 第41題

業務授權不得出現以下行為：（ABCD）【多選】

A.不確認客戶真實意愿授權 B.不審核憑證授權 C.不核實業務授權 D.超權限授權 第42題 案件涉及金額以（BC）確認金額為準。【多選】 A.銀監局 B.公安局 C.司法機關 D.金融機構 第43題

下列屬于違規操作且應給予紀律處分的是：（ABCD）【多選】

A.授意、協助客戶編造虛假材料套取銀行信用的

B.辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務或信用證業務，造成不良授信、本行聲譽或經濟損失的

C.通過不正當競爭方式營銷本行業務和產品，造成本行經濟或聲譽損失的 D.通過拆分規模、降低標準、縮減金額等化整為零的方式規避上一級審批、審核的 第44題

按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，以下哪些情形屬于應當對有關案件責任人員從重處理的（ABCD）【多選】

A.發生重大、惡性案件，或二年內發生同質同類案件的 B.監管嚴重失職，致使內部控制嚴重失效，從而引發案件的 C.指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規操作，發生案件的 D.案發后，瞞報或故意漏報、遲報、錯報案件信息的 第45題 嚴禁（ABD）客戶信息。【多選】 A.出賣 B.泄露 C.內部使用 D.修改 第46題

銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC）【多選】 A.經商辦企業 B.大額舉債 C.涉黃、涉賭、涉毒 D.買賣股票 第47題

下列哪些行為屬于《上海銀行業金融機構防范操作風險三十禁》范疇：（ABCD）【多選】

A.明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告 B.對柜員違規操作行為不制止、不糾正、不處理

C.本人或強令、指使、暗示、授意下屬越權、違規、違章處理業務 D.越權代表單位與客戶私下簽訂任何形式的協議文書 第48題

銀監會提出銀行業金融機構案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？（ACD）【多選】

A.實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B.將案件與業務規模掛鉤 C.將案件與銀行業評級掛鉤 D.將案件與高管人員動態監管掛鉤 第49題

按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，以下哪些情形屬于可以對有關案件責任人員從輕或減輕處理的（BCD）【多選】

A.因緊急避險，被迫采取非常規手段處置突發案件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險措施可能造成的損害的

B.主動采取有效措施消除或減輕危害后果的 C.情節輕微且未造成損害的

D.積極配合案件調查，為案件調查、減少損失、挽回影響發揮重要作用或有重大立功表現的

第50題

以下哪些機關根據法律程序，可要求銀行協助查詢、凍結、扣劃？（ACD）【多選】 A.人民法院 B.人民檢察院 C.海關 D.稅務機關 第51題

營業網點發生十幾名客戶因儲蓄賬戶資金被盜靜坐、示威或上訪人員等聚集事件，影響網點 正常營業。營業網點負責人應做好說服勸導工作，穩住客戶情緒，控制事態發展。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第52題

銀行業機構從業人員凡是發生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第53題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，監事長為案件風險防范第一責任人。【金融機構案件防控知識競賽試題（附答案）】文章金融機構案件防控知識競賽試題（附答案）出自http://，轉載請保留此鏈接！。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第54題

理財經理經主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉賬、購買理財產品等業務。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第55題

銀行業金融機構柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行專人負責制，統一集中，妥善保管，按章使用。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第56題

銀行業金融機構從業人員可以從事民間借貸活動。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第57題

案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后12小時以內。案件信息報送的時點是案件確認后12小時之內。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第58題

對于有銷售起點金額要求的產品，商業銀行應在銷售時主動告知客戶。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第59題

對于發生重大違法違規行為的離職銷售人員，可不予追究管理人員管理責任。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第60題

案件涉及金額以立案時公安、司法機關確認的金額為準。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第61題

案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第62題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，發生重大、惡性案件的，銀行業金融機構只需追究案發層級機構及其上一級機構案件責任人員的責任。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第63題

《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》要求銀行業金融機構報送的信息分為：銀行業金融機構案件風險信息（簡稱案件風險信息）和銀行業金融機構案件信息（簡稱案件信息）兩類。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第64題

銀行業應加強監控設施的維護，改進錄像保管期：對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于三個月為宜。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第65題

案防管理范圍包括員工職業操守、八小時內外行為規范等要素，但不包括員工入職前背景考察【判斷】B A.正確 B.錯誤 第66題

銀行業機構要把操作風險管理和監管作為案件防控工作的重點，要加大檢查頻率，發現隱患，堵塞漏洞。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第67題

銀行業金融機構執行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第68題

為了加強基層營業機構內部控制機制建設，各級機構可以設立內部控制合規管理崗，有效消除內部控制盲點。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第69題

案件信息報送及登記按照《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》執行。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第70題 《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件責任人員被撤職后，二年內不得安排擔任同職（級）及以上職務。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第71題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》指出，銀行業金融機構離職人員對離職前的案件發生負有責任的，銀行業金融機構應當做出責任認定，并報告監管機構。【金融機構案件防控知識競賽試題（附答案）】知識競賽http://。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第72題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，免責、從輕或減輕處理的責任認定，應由案發層級機構向銀行業監督管理機構報告。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第73題

銀行業金融機構業務主管部門和稽核部門應對業務單位特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第74題

各銀行業金融機構應加強對員工行為的監督管理，特別是要關注員工“八小時”以外的行為。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第75題

商業銀行可以利用本行渠道向個人客戶銷售或推介非本行發行的產品。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第76題

《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》規定，案件分類中銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第77題

商業銀行操作風險事件是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第78題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件問責方式可以合并使用，銀行業金融機構可以以經濟處理或其他問責方式代替紀律處分。

【判斷】B A.正確 B.錯誤 第79題 銀行業金融機構在發現案件后，只有在案件完全調查清楚后方可向銀行業監管部門報告。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第80題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，情節輕微且未造成損害的可以免予追究有關案件責任人員的責任。【判斷】B A.正確 B.錯誤

第四篇：銀行業機構案件防控知識競賽題+答案

銀行業機構案件防控知識競賽題

一、單選題

1、銀行業金融機構自查發現案件責任追究區別對待政策適用于（A）的案件。

A自然人作案 B內外勾結作案 C集體作案 D單位犯罪

2、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后（C）以內。A 6小時以內 B 12小時以內 C 24小時以內 D 48小時以內

3、案件防控長效機制的良性循環應當是：（A）A排查—整改—提高—再排查 B制度—執行—檢查—修訂制 C制度—執行—反饋—檢查—修訂制度 D制度—排查方案—整改—修訂制度—執行

4、以下內容不符合《銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定的是（C）。

A應當建立起完善的案件防控工作督導、監管體系

B內發生非自查發現重大、惡性案件的，考評結果一票否決

C在案件防控工作考評中，沒有轉發銀監會《重大突發事件報告制度》，相關工作一票否決

D應當從組織、人員、制度等各方面保障案件（風險）信息報送的迅速、準確和全面

5、在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）A開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書

B客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字

C對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D對客戶資料必須嚴格保管

6、商業銀行經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現（B）的要求。

A制度先行于業務 B內控優先

C發展是根本，管理是保障 D合規人人有責

7、根據監管規定，說法不正確的是:（C）

A銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理

B銀行在自查發現案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相，弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任

C銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件，因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任

D銀行高管人員涉案參與的案件、經國家機關或監察機構檢查揭露的案件，應按照有關規定問責并上追兩級責任

8、下列哪項不屬于案件防控“六個環節”之一:（A）A槍支彈藥 B授權卡 C空白憑證 D查詢對賬

9、《銀行業金融機構案件處臵工作規程》規定，銀行業金融機構發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的（A）。

A專案組 B調查組 C檢查組 D督查組

10、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》中，以下說法正確的是（C）。

A對符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標

準的案件風險信息，除按照該制度要求的方式報送外，還應上報案件風險信息

B案件風險信息在確認為案件之前納入案件統計系統，在被撤銷后從系統中移除

C如經調查確認案件風險信息不構成案件，應當立即報送《案件風險信息撤銷報告》

D案件信息中涉及的金額以本機構排查的金額為準

12、《銀行業金融機構案件處臵工作流程》所稱的案件的性質屬于（B）

A 行政案件 B 刑事案件

C 因經濟糾紛引起的民事案件 D 商業賄賂案件

13、銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A操作風險 B信用風險 C市場風險

D流動性風險

14、下列哪項不屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施：（D）

A機構準入與銀行輪崗輪調和強制休假制度掛鉤 B機構準入與銀行人力資源配臵水平掛鉤

C機構準入，業務準入、高管準入與干部和員工職業操守教育培訓掛鉤

D實施對總行管理部門和分支行負責人誠勉談話機制，并與崗位任職掛鉤

15、柜員外庫領用重要憑證時，應及時清點，清點工作應在（A）進行。

A監控下 B雙人會同下 C會計主管視線范圍內 D內庫柜員視線范圍內

16、企業銷戶，如果交回未使用的重要空白憑證，下列說法正確的是：（B）

A告知客戶自己銷毀

B當客戶面剪角作廢，裝訂入傳票 C讓客戶在柜面上撕毀扔入垃圾桶 D柜員當客戶面剪角作廢，扔入垃圾桶

17、銀行業金融機構的（A）應對其經營活動的合規性負最終責任。

A董事會 B高管層 C合規管理部門 D風險管理部門

18、銀監會《關于加強案件防控落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》中,要求銀行業金融機構重點對高風險網點、高風險業務、（D）、高風險崗位的操作規范和業務程序進行評估。

A高風險賬戶 B高風險客戶 C高風險部門 D高風險環節

19、銀行業金融機構應當嚴格執行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應落鎖入柜。

A款 B密 C印 D單

20、銀行業金融機構應當對關鍵崗位實行（C）的人員輪換和強制休假制度。

A定期 B不定期 C定期或不定期 D短期

21、下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個聯動”？（C）A完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動

B查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動 C激勵員工揭發舉報與員工薪酬制度的配套與聯動 D重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動

22、下列哪一項的做法是正確的？（A）

A 專案組的人員在任何情況下禁止以非法手段獲取證據。B 專案組在調查中獲取的情況可以向其他單位和人員披露。C 銀行業金融機構案件審結后，應當及時向銀監會案件稽查部門報送案例材料。

D 在案件審結工作中，銀監局報送銀行業金融機構的案件審結報告后，即完成案件審結工作。

23、輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求（A）A 100% B 80% C 70% D 60% 24、為提高營業機構委派會計（授權經理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過（C）年。

A 4 B 3 C 2 D 1

25、基層營業機構負責人輪崗期限最長不超過（B）年。

A 4 B 3 C 2 D 1

26、鑒于各銀行業金融機構機構柜員的配臵、管理各不相同，按一般原則，輪崗期限不超過（D）年。

A 4 B 3 C 2 D 1

27、下列哪個機構對案件處臵工作負直接責任？（D）A 銀監會相關機構監管部門 B 銀監會案件稽查部門 C 案發地銀監局 D 銀行業金融機構

28、辦理開戶、變更、掛失等業務時，不得存在以下哪些行為（B）

A 受理企業賬戶開戶、變更或掛失補辦印鑒時，需核對企業證明文件文件原件

B受理企業賬戶開戶、變更或掛失補辦印鑒時，無需核查單位法定代表人、授權人身份

C 受理個人賬戶開戶申請或開通網銀時，需要核實申請人意愿。

D受理個人賬戶開戶申請或開通網銀時，需要核實申請人身份信息。

29、營業終了，業務印章必須隨現金入庫保管。對于行政公章、重要業務印章，實行“雙人保管、（D）”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。

A互相監督 B約束監督 C相互制約 D互相復核

30、存款風險滾動式檢查制度是存款業務（C）的內部檢查制度。A制度合理性 B制度有效性

C操作合規性 D操作全面性

31、存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是（C）A對公結算賬戶中核算的本幣存款 B對私結算賬戶中核算的本、外幣存款 C對公結算賬戶中核算的本、外幣存款 D對私結算賬戶中核算的外幣存款

32、下列哪類人不屬于案件專項治理工作排查的“九種人”（C）A個人、家庭負債較大的

B在職工作超過強制休假、輪崗規定時限的

C在行社有正常消費貸款的 D已經出現違規行為的

33、對現金柜臺內部、敞開柜臺全景和私人理財操作柜等重要部位的監控錄像保存期要堅持（D）天。

A 1天 B 30天 C 60天

D 90天

34、下列說法正確的是：（D）

A已調離柜員的柜員號可以交接給新進柜員使用

B日終，柜員清點完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情

C中午現金柜員自己清點完尾箱后可以離開現金柜出去午餐 D開戶前應審核企業開戶證明文件原件。

35、內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（A）的動態過程和機制。

A事前防范、事中控制、事后監督和糾正 B事前防范 C事后監督和糾正 D分散、轉移

36．內部控制應當滲透商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋（C）,并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可

查。

A重要部門和崗位 B決策層

C所有的部門和崗位 D需要風險控制的崗位

37．案件治理的六個重點環節是：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D）。

A流程建設 B制度建設 C日常教育 D輪崗休假

38．銀監會針對各類案件的特點、成因，先后提出了防范操作風險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點環節”，推行了強化內控管理的“十個（C）”，制定了建立案件治理長效機制的“十項措施”。

A制度建設 B機制建設 C聯動建設 D文化建設

39.銀行業金融機構操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成（B）的風險。

A意外 B損失 C事故

D案件

40、銀行業金融機構內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、（C）的原則。

A優先 B漸進 C獨立 D可控

41、下列那一項的說法是錯誤的？（A）

A 案件調查工作結束后，銀行業金融機構專案組應形成案件調查報告，報送銀監會案件稽查部門

B 銀行業金融機構案件的調查實行專案負責制 C 銀行業金融機構案件處臵堅持專案專檔制度

D 銀監會案件稽查部門對整個案件處臵工作過程進行評價

42、合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受以下哪些風險：（D）

A法律制裁、民事處罰、輕微財務損失 B民事處罰、輕微財務損失、員工流失 C法律制裁、輕微財務損失、員工流失

D法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失

43、根據監管部門有關規定，商業銀行合規內審人員占全體從業人員的比例應為（C）。

A 0.5% B 1% C 2%

D 5%

44、分支行案件防控的第一責任人是：(B)A總行行長 B分支行行長

C分支行分管風險的副行長 D分支行分管會計的副行長

45、《銀行業從業人員職業操守》的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（B）。

A開除 B通報同業 C解除勞動合同 D罰款

46、案件（風險）信息報告應遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”。A一情一報 B一情多報 C多情一報 D有情不報

47、下面哪一項不屬于銀行業案件？（B）A 某支行分理處柜員甲某挪用資金 B 某農商行副行長無故離崗

C 某郵儲銀行某區郵政儲蓄所ATM機被撬盜 D 某銀行員工丁某發放大量假、冒名貸款

48、下面哪一項不屬于案件風險信息報送的范疇？（D）

A銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況 B 大額授信企業負責人失蹤，可能演化為案件 C 媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索

D 銀行業金融機構員工無故離崗或失蹤一兩天，事后查明離崗原因導致案件發生的可能性很小

49、對符合銀監會《重大突發事件報告制度》中重大突發事件報送標準的案件風險信息，在按照該制度要求的方式報送的同時（A）

A 必須以《案件風險信息快報》的形式報送銀監會案件稽查局 B 必須以《案件風險信息快報》的形式報送銀監會機構監管部門

C 應當將該《重大突發事件報告》抄送銀監會案件稽查局 D 應當將該《重大突發事件報告》抄送銀監會機構監管部門 50、《銀行業金融機構安全評估辦法》規定，安全評估實行量化管理，根據評估內容和標準打分，累計得分在（B）的銀行業金融機構列為安全防范合格單位。

A 95分（含）以上 B 85分（含）以上 C 80分（含）以上 D 65分（含）以上

二、多選題

1、案件責任，是指發生案件的銀行業金融機構及其上級機構的（ABC）在所發生案件當中應負的主要領導責任、重要領導責任和直接責任。

A主要負責人

B分管負責人 C直接責任人 D作案嫌疑人

2、銀行業金融機構（ABCD）等，應按照有關規定問責并上追兩級責任。

A在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件 B因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件 C銀行業金融機構高管人員涉嫌參與的案件 D經國家有關機構或監管機構檢查揭露的案件

3、自查發現案件，是指銀行業金融機構在日常經辦業務和經營管理中，通過（ABD）和檢查監督等途徑發現異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。

A內部相互監督 B管理監督 C外部監督 D內審監督

4、《銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定，案件防控工作考評的內容包括（ABCD）

A案件防控工作組織、工作質量 B內審稽核工作力度 C內控執行力建設 D 案件責任追究與整改

5、《銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定，內控執行力建設主要考核：（ACD）

A是否對各項業務制定了全面、系統的政策、制度和程序 B是否在的工作部署、指標考核、激勵與懲戒的安排中體現了案件防控工作的重要位臵

C能否采取有效措施來規范各項業務操作

D是否通過對內控的實效性進行檢查、對案件風險進行排查

6、根據操作風險銀監會操作風險“十三條”意見，以下說法正確的是（ABCD）.A要加強對可能發生的賬外經營的監控

B要嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時的行為，建立相應的行為失范監察制度

C要加強對基層行的合規性監督 D要切實加強稽核建設

7、基層機構負責人案件防控考核主要內容包括：（ABCD）A案件防控責任制 B重要崗位人員管控 C案防教育 D問題整改

8、業務授權不得出現以下行為：（ABCD）A不確認客戶真實意愿授權 B不審核憑證授權 C不核實業務授權 D超權限授權

9、內審在案件防控工作中的思路及重心由（AB），向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移。

A 發現

B 揭露違法、違規行為 C 高風險賬戶 D 異動

10、銀監會提出銀行業金融機構案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？（ACD）

A實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B將案件與業務規模掛鉤 C將案件與銀行業評級掛鉤 D將案件與高管人員動態監管掛鉤

11、案件涉及金額以（BC）確認金額為準。A銀監局 B公安局 C司法機關 D金融機構

12、銀行業金融機構案件處臵三項制度包括（ACD）A《銀行業金融機構案件處臵工作規程》 B《銀行業金融機構案件防控工作管理制度》

C《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 D《銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度》

13、《銀行業金融機構案件處臵工作規程》規定，專案組在案件調查過程中應當履行哪些職責（ABCD）

A啟動應急預案，清查賬目

B查清基本案情，確定案件性質，及時向銀監局書面報告 C查找內部制度和執行情況存在的問題，厘清案件有關責任 D總結發案原因和教訓，提出整改措施和有關責任人處理意見

14、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，銀行業金融機構案件風險信息是指（ABCD）

A銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規

B客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常 C大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 D收到重大案件舉報線索

15、疏于對營業網點安全管理，導致營業網點通勤門不關閉、電視監控不開啟或不能正常工作，以及下班后網點大門未關閉等，除追究直接責任人責任外，視后果追究（ABCD）責任。

A網點負責人 B保衛部門負責人 C分管領導 D主要領導

16、銀行業員工發現下列哪些情況，須第一時間向部門經理或上級主管部門報告？（ABCD）

A案件和案件隱患 B風險事件 C重大內控漏洞 D員工行為失范

17、根據監管規定，下列哪些屬于銀行業金融機構自查發現案件 的情形？（ABCD）

A在業務流程中，關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件

B在本機構組織的全面檢查、專項檢查或本機構內審監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，經本機構負責人研究并采取后續措施發現的案件

C在總行組織的全面檢查、專項檢查或總行內審、監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，責成或會同該機構采取后續措施發現的案件

D作案嫌疑人迫于內部監督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交待發現的案件

18、下列哪些行為是被明令禁止的：（ABCD）

A不對營業終了或營業期間柜員因故結束工作、離開營業場所的現金尾箱庫存情況進行核實

B不按規定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現金、貴金屬、有價單證、重要空白憑證、業務印章等重要物品

C使用他人業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作 D在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章

19、“一案四問”是問責：（ABCD）A發案人 B知情人 C未履職人 D領導（決策人）

20、《商業銀行合規風險管理指引》規定，商業銀行應綜合考慮合規風險與（ABC）和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

A信用風險 B市場風險 C操作風險 D道德風險

21、《銀行業金融機構案件處臵工作規程》所稱銀行業金融機構案件處臵工作包括（ABC）

A案件信息報送及登記 B案件調查 C案件審結 D行政處罰

22、下列哪些屬于案件確認的標準：（ABC）A公安、司法機關立案偵查的

B銀行業金融機構向公安，司法機關報案并立案的 C銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案 D銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的

23、根據監管規定，銀行業金融機構應將案件風險的審計作為一項重要風險融入（ABCD）以及其他日常監督活動中。

A 信貸業務審計 B 會計業務審計 C 重要崗位人員履職審計

D 出納業務審計

24、《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受（ABCD）的風險。

A法律制裁 B監管處罰 C重大財務損失 D重大聲譽損失

25、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任

B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決

D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

26、銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC）A經商辦企業 B大額舉債 C涉黃、涉賭、涉毒 D買賣股票

27、自助設備操作防范風險主要做好以下幾點：（ABCD）

A自助設備操作員不得由自助設備密碼保管員兼任 B雙人拿取自助設備吞沒卡 C網點必須不定期核查自助設備庫存

D網點必須設臵存放自助設備鑰匙箱的專用保險箱

28、禁止違規代客戶保管（ABCD）等重要資料和貴重物品。A身份證件 B現金 C存單（折）D有價單證

29、嚴禁（ABD）客戶信息。A出賣 B泄露 C內部使用 D修改

30、嚴禁辦理沒有真實貿易背景的（BCD）。A現金業務 B票據承兌業務 C票據貼現業務 D信用證業務

31、嚴禁違規代客戶辦理各類賬戶的（ABCD）等業務。A開立 B變更 C撤消 D凍結

32、銀行業金融機構從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報（ABCD）。

A商業欺詐活動 B非法集資活動 C高利貸活動 D黃賭毒活動

33、下列屬于違規操作且應給予紀律處分的是：（ABCD）A授意、協助客戶編造虛假材料套取銀行信用的

B辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務或信用證業務，造成不良授信、本行聲譽或經濟損失的

C通過不正當競爭方式營銷本行業務和產品，造成本行經濟或聲譽損失的

D通過拆分規模、降低標準、縮減金額等化整為零的方式規避上一級審批、審核的

34、對被動發現的案件，以及反復發生的同質同類案件，必須嚴格按照（ACD）的要求落實責任。

A一案四問責 B上追一級 C上追兩級 D雙線問責

35、下列屬于違反重要物品使用、管理規定的行為且應給予紀律處分的是（ABCD）

A違反規定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的

B擅自銷毀重要空白憑證、有價單證或企業銷戶后不按規定回收、銷毀重要空白憑證的

C隱匿、篡改、變造、偽造、擅自印制相關業務憑證、空白憑證和重要文檔資料的

D違反規定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的

36、下列哪些屬于案件信息臺賬包括的內容。（ABCD）A案件信息 B案件調查情況 C案件審結情況 D后續整改情況

37、商業銀行應當建立有效的內部控制（BC）機制，業務部門、內部審計部門和其他人員發現的內部控制的問題，均應當有暢通的報告渠道和有效的糾正措施。

A指導 B報告 C糾正 D反饋

38、商業銀行應當根據資金交易的風險程度和管理能力，就（ABC）等對資金交易員進行授權。

A交易品種 B交易金額 C止損點 D止盈點

39、商業銀行應當對存款賬戶實施有效管理，建立和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對（AB）、可參與對賬人員等做出明確規定。

A對賬頻率 B對賬對象 C對賬地點 D對賬方式

40、商業銀行應當對每日營業終了的賬務實施有效管理，當天的票據當天入賬，對(AC)，應當履行內部審批、登記手續。

A發現的錯賬 B壓單壓票

C未提出的票據或退票 D退票

41、下哪些事項可引發商業銀行操作風險。（BCD）A不完善或有問題的外部程序 B不完善或有問題的內部程序 C員工和信息科技系統 D外部事件

42、銀行員工下列哪幾種行為被監管部門所禁止？（ABCD）A銀行員工個人卡（賬）與企業賬戶發生資金往來 B銀行員工為親屬和朋友代開賬戶 C銀行員工為客戶墊款、提取現金、購匯

D在工作時間為企業代處理賬務，在營業場所為企業保管賬冊、票據印鑒、密碼等

43、堅決禁止采用（abc）等方式來代替輪崗制度的落實。A 離崗休假 B 代班休假 C 離崗審計 D 強制休假

44、銀行發生案件的涉案金額或案件累計金額達到規定數額的，則（ABCD）。

A1年內不得發行長期次級債務等監管資本工具補充附屬資本 B1年內不得新設境內外分支機構，不得發起設立或投資入股非銀行金融機構

C1年內不得開辦新業務

D依法取消相關高管人員一定時期直至終身的任職資格

45、柜員卡使用方面，不得存在以下行為（AC）A 復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡 B 柜員辦理本人業務

C 將個人名章、操作卡、授權卡、密碼交他人使用 D 代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證

46、銀行賬戶管理方面，不得存在以下哪些行為（ABCD）A 獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息 B 利用客戶賬戶過渡本人資金

C 違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務

D 空存、空取資金

47、實施存款風險滾動式制度要遵循存款哪些原則：（ACD）A 大額存款優先檢查的原則 B 交易量比率優先檢查的原則 C 存款異常變動檢查的原則 D重點賬戶存款變動優先檢查的原則

48、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任

B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決

D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

49、合規風險管理體系應包括以下哪些基本要素（ABCD）A 合規政策 B 合規風險管理計劃

C 合規風險識別和管理流程 D 合規培訓與教育制度

50、對自查發現的案件，在管理責任追究上可作從輕處罰。以下哪幾種情況可從輕、減輕追究相關人員（ABCD）

A 案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。

B 案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 C 在暴力脅迫情況下行為適當的 D 自查發現、主動暴露和暴露案件的

三、判斷對錯

1、銀行業金融機構對案件處臵工作負直接責任。（對）

2、銀監會出臺的柜臺業務禁止性規定是柜臺業務操作的高壓線，一旦違反視同案件進行處罰和嚴肅問責。（對）

3、基層機構網點負責人進行輪崗后，不必再對其實施離任審計。（錯）

4、同一營業機構的委派會計（授權經理）和網點負責人在輪崗時不能同時同向進行。（對）

5、銀行業金融機構發生的民事案件和行政案件有關信息屬于《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》所指的案件信息。（錯誤）

6、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后12小時以內。案件信息報送的時點是案件確認后12小時之內。（錯誤）

7、對異動、可疑、高風險賬戶，必須逐月采取上門對賬方式，核對發生額和余額并收取余額對賬回執。（對）

8、案件風險信息在確認為案件之前，應先納入案件統計系統。

（錯誤）

9、案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。（對）

10、案件涉及金額以立案時公安、司法機關確認的金額為準。（對）

11、當司法機關結論與原案件信息報送時填報情況不相吻合時，以原案件信息報送時填報情況為準填報案件統計信息。（錯誤）

12、銀行業應加強監控設施的維護，改進錄像保管期：對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于三個月為宜。（對）

13、對銀監會已進行過風險提示，銀行業金融機構又發生同質同類案件的，不但要追究其案件責任，還要追究其落實風險不到位的責任。（對）

14、成功堵截系銀行業金融機構因人防、物防、技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。（對）

15、在銀行業金融機構營業場所和辦公場所內，針對銀行業金融機構從業人員或客戶的人身安全實施暴力行為，屬公安機關立案偵查的刑事案件范疇，不應納入銀行業案件進行統計。（錯）

16、銀行業金融機構案件調查過程中，可以向其他單位和個人披露有關情況。（錯）

17、禁止開戶前不核對企業開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯網核查系統核查單位法定代表人、法定代表人授權的經辦人、臨時驗資賬戶投資人的身份。（對）

18、禁止預留印鑒卡的采集和保管人員兼崗。（對）

19、嚴禁將個人名章、授權卡、密碼交給他人使用或復制、共用、超權限持有他人的用戶名和密碼。（對）

20、嚴禁銀行員工利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金、虛增存款。（對）

21、嚴禁銀行員工違規代客戶購買、傳遞、保管各類重要空白憑證，違規代客戶保管身份證件、現金、存單（折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品。（對）

22、《商業銀行合規風險管理指引》規定，合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行基層做起。（錯）

23、銀行業金融機構有充分理由可拖延和不落實輪崗制度。（錯）

24、商業銀行操作風險事件是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。（對）

25、銀行員工可以以個人名義與客戶建立私人委托關系。（錯誤）

26、銀行業金融機構應每季度對對公賬戶實施對賬。（對）

27、在雙人分開保管密碼和鑰匙的情況下，自助設備保險柜鑰匙在使用完畢后，可不入庫（柜）保管。（錯誤）

28、營業網點負責人主要負責業務拓展，安全防范工作可交保安員負責，非營業時間無須進行安全巡查。（錯誤）

29、由于支行副行長主要負責內控工作，因此支行行長對發生案件負次要領導責任。（錯誤）

30、對被動發現的案件，以及反復發生的同質同類案件，必須嚴格按照“一案四問”、“上追兩級”、“雙線問責”的要求落實責任。（對）

31、理財經理經主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸

收存款可代客戶辦理轉賬、購買理財產品等業務。（錯）

32、銀行業金融機構執行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實。（錯）

33、銀行業金融機構業務主管部門和稽核部門應對業務單位特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。（對）

34、銀行業金融機構柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行專人負責制，統一集中，妥善保管，按章使用。（錯）

35、銀行業金融機構下級會計主管變動應當經上級機構會計部門同意。（對）

36、銀行業金融機構在發現案件后，只有在案件完全調查清楚后方可向銀行業監管部門報告。（錯誤）

37、銀行業機構從業人員凡是發生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。（對）

38、商業銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統垂直管理。（對）

39、商業銀行業務授權應適當、明確，一般采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權，事后補書面材料。（錯誤）

40、銀行員工不可以利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用。（對）

40、銀行業金融機構主管案防工作的領導是本單位案件防控工作的第一責任人。（錯誤）

42、銀行業金融機構案件（風險）信息報送應堅持及時、真實的原則。（對）

43、銀行業金融機構的案件風險信息應以《案件風險信息快報 形式向當地監管部門報送。（錯誤）

44、案件防控考核總體方向是由“復合型模式”向“單一型模式”轉變。（錯）

45、銀行業金融機構應對每個案件制定相應的承辦部門和主辦人員。（對）

46、案件專項治理的總體原則是標本兼治、重在治本（對）

47、銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理。（對）

48、銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任（錯）

49、銀行業金融機構在初步確認案件的同時，應當立即按照規定成立專案組，負責案件調查工作。（對）

50、柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行個人負責制，妥善保管、按章使用。（對）

四、簡答題

1、簡述2012年銀監會修訂后做的案件定義。

答案：案件是指銀行業金融機構從業人員獨立實施或參與實施的、外部人員實施的，侵犯銀行業金融機構或客戶資金或財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、32

司法機關立案查處的刑事犯罪案件。

2、簡述案件分類依據及分類情況。

在案件定義的基礎上，根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規行為等因素將案件分為三類: 答案：

1、銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。

2、銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。

3、銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。

3、簡述操作風險定義。

答案：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

4、案件的確認標準是什么。

答案：案件確認的標準是：公安、司法機關立案偵查的；銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的；銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案的；銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。

5、銀行業金融機構對哪些重點賬戶、高風險賬戶必須進行密切監控。

答案：

1、連續兩個對賬周期對賬失敗的賬戶；

2、短期內頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當的賬戶；

3、賬

戶所有者與無關業務往來者之間劃轉大額款項的賬戶；

4、未經銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款賬戶；

5、長期未發生業務又突然發生大額資金收付的賬戶；

6、多次不及時領取對賬回單或返回對賬回執、對賬過程中出現可疑情況的賬戶；

7、其他跡象表明值得密切、立即關注的賬戶或監管部門要求及時、上門對賬的賬戶。

6、銀行業金融機構案件處臵工作包括哪些內容。

答案：案件處臵工作內容主要包括：案件信息報送及登記、案件調查、案件審結和后續處臵。

7、為強化柜員和授權人員的合規操作，銀監會明令禁止銀行業金融機構辦理具體柜臺業務時不得存在哪些行為？

答案（暫定）：

1、柜員辦理本人業務；

2、不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務；

3、代客戶簽名、設臵/重臵/輸入密碼；

4、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）；5代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品；

6、代客戶申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務；

7、委派會計（授權經理）對網點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規操作行為不制止，或對柜員違規操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違規操作；

8、柜員對明知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

8、商業銀行內部控制的目標是什么。

答案：商業銀行內部控制的目標是：

1、確保國家法律規定和商業銀行內湖規章制度的貫徹執行

2、確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現；

3、確保風險管理體系的有效性；

4、確保

業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

9、簡述操作風險“十三條”意見。

答案：

1、高度重視防范操作風險的規章制度建設；

2、切實加強稽核建設；

3、加強對基層的合規性監督；

4、訂立職責制，明確總行級各級分支行機構的責任，形成明確的制度保障；

5、堅持相關的行務管理公開制度；

6、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行級各級分支機構的人事管理制度；

7、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為示范監察制度；

8、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。違法、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。

9、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。同時改善管理理念，改進技術手段。

10、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

11、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

12、加強對可能發生的賬外經營的監控。

13、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽核檢查提供堅實基礎。

10、銀行業金融機構發生的那些風險事件必須按規定報送案件風險信息。

答案：主要有：

1、銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規；

2、客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常；

3、收到重大案件舉報線索；

4、媒體披露或社會某一范圍傳播的案件線索；

5、大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規；

6、銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；

7、其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產）風險或損失的情況。

11、簡述案件風險信息的報送要求。

答案（暫定）：銀行業金融機構案件(風險)信息報送應當堅持及時、真實的原則。銀行業金融機構發生的案件和風險事件，應指定專人全程負責案件(風險)信息的收集、整理和報告工作。案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后24小時以內。

銀行業金融機構案件風險信息快報的內容應當包括：事發銀行業金融機構名稱、事發時間及案件風險事件概況；涉及人員及情況；風險情況及預判；已經或可能造成的影響；事發銀行業金融機構或公安、司法機關已采取的措施；其他需要說明的情況；案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。

對符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，應當在按照該制度要求的方式報送的同時，抄送銀監會案件稽查部門；對不符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，應當以《案件風險信息快報》形式，報送銀監會案件稽查部門。

12、銀行業金融機構辦理開戶、變更、掛失等業務時，不得存在哪些行為。

答案：不得存在行為：

1、受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦

印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；

2、受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網上銀行時，不安規定核實申請人意愿和身份信息。

13、銀監會明令禁止銀行業金融機構在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用。

答案：不得采取的手段有

1、利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；

2、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；

3、違規出具信用證或其他保函、票據、存單等。

14、“一案四問”的具體內容是什么。

答案：“一案四問”的內同包括：問案件的當事人；問不嚴格執行規章制度的相關人員；問與作案人交往較多的知情人；問發案單位兩級領導人之責。

15、簡述銀行從業人員應遵循哪些職業操守。

答案：從業人員應知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務，保守國家機密和商業秘密。尊重創造，保護知識產權和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業金融機構活動信息，拒絕作假。從業人員應規范操作，認真執行上級指令。執行中如發現可能發生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業務技能，取得任職崗位應具備的資格。從業人員應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭手段。從業人員應做到客戶至上，誠實守信，優質服務。執行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優待或歧視。從業人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約。從業人員遇到利益沖突，37

應主動回避。辦理授信、資信調查、融資等業務的從業人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構有利害關系的第二職業。從業人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業活動中，廉潔從業，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。從業人員應自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

16、銀監會關于加強案件防控，落實重要崗位員工輪崗方面的要求是什么。

答案：第一、各機構必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監管部門進行報備。

第二、嚴格執行有關重要崗位員工輪崗制度。

第三、提高營業機構委派會計（授權 經理）的輪崗要求，強化其獨立性和權威性。

第四、提高基層營業機構管理層的輪崗要求以強化對其監督制約。

第五、加強對柜員的輪崗工作要求，切實保證切斷風險源頭。

17、簡述“四項制度”的具體內容。

答案：四項制度內容包括：各銀行業機構要建立健全并認真貫徹落實高管人員交流、重要崗位人員輪崗、強制休假與離崗審計、近親屬回避制度。

18、銀行賬戶管理方面的禁止性行為主要包括哪些。答案：第一、獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息； 第二、利用客戶賬戶過渡本人資金；第三、通過本人、他人賬戶

歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；第四、違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務；第五；空存、空取資金。

19、銀監會關于加強案件防控，落實內審方面的工作要求是什么。答案：第一，內審在案件防控工作中級重心由發現、揭露違法、違規行為和現象向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移。

第二，將案件風險作為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估。

第三，確保機構的操作風險和案件風險狀況符合案件風險的監管要求。

第四，將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸審計業務、會計審計業務、重要崗位人員履職審計、出納業務審計以及其他日常監督活動中。

第五，對發現的風險或問題督促及時整改。第六，加強與監管部門的交流。

20、銀監會強調把案件治理的重點放在強化內部控制上，簡述抓好內部控制的“六個重點環節”。

答案：“六個重點環節”是指：授權卡和柜員卡、印鑒密押、重要空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等監督管理。

第五篇：案件防控知識50問

案件防控知識50問

1.銀監會案件防控的類型主要有哪些？

答:主要包括：銀行從業人員實施或未正確履行崗位職責所引發的，以銀行或其客戶的資金、財產、權益為侵犯對象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應移送司法機關或經公安、司法機關立案偵查的案件。2.案件專項治理工作要做到“三個堅持”、實現“三個目標”，指的是什么？

答:“三個堅持”即堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結合，重在防范；堅持改革管理并重，重在加強內控；

“三個目標”就是：繼續降低案件發生率；繼續提高案件成功堵截率；繼續嚴懲犯罪分子、重處違規行為。3.案件專項治理中須排查的“九種人”指的是什么？

答:

（一）有“黃賭毒”行為的；

（二）個人或家庭經商辦企業的；

（三）大額資金買彩票或炒股的；

（四）個人、家庭負債較大，或在行社有貸款的（正常消費貸款除外）；

（五）無故不能正常上班或常曠工的；

（六）交友混亂，經常出入高檔消費場所的；

（七）在職工作超過強制休假、輪崗規定時限的；

（八）有不良記錄或犯罪前科的；

（九）已經出現違規操作的。4.銀監會劉明康主席提出當前銀行業金融機構內控建設要重點推動“十個配套與聯動”，這“十個配套與聯動”的具體內容是什么？

答:

（一）完善票據業務制度，實行按規定收取保證金和推行保證金他行托管制度的配套與聯動。禁止各銀行業金融機構自開、自貼和自管保證金的做法。

（二）加強證章管理，實行一線業務的“卡、證、章”管理和基層機構行政證章統一管理的配套與聯動。

（三）實行基層行行長、營業網點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯動。

（四）重要崗位強制性休假與崗位審計的配套與聯動。

（五）激勵基層員工揭發舉報與員工保護制度的配套與聯動。

（六）實行貸款“三查”盡職調查與貸款“三查”檔案（紙質或電子介質）妥善保管責任制的配套與聯動。

（七）完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制建設的配套與聯動。

（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動。

（九）案件查處與信息披露制度建設的配套與聯動。

（十）對基層操作風險管理獎（表揚、獎勵）、懲（懲戒、處分）并舉的激勵約束機制建設的配套與聯動。

5.案件防控五項機制有哪些？

答:五項機制包括：制度流程體系和內部治理、風險管理、責任追究、協調聯動、培訓教育。

6.案件專項治理工作中必須做到“四個不準”指的是什么？

答：四個不準即發案必報不準隱實情，有責必懲不準留死角，按律問責不準留空間，依法治理不準講人情。7.違規違紀人員“五重五輕”處理原則指的是什么？

答:凡本人能夠主動交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處理。

凡能夠在自查自糾中發現和暴露問題的，可從輕處理；凡瞞案不報、壓案遲報、繼續作案的，從重處理。

凡涉案人員主動舉報案件線索的，可從輕處理；凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理。

凡自爆歷史陳案的，可從輕處理；凡新發生的案件，從重處理。

凡認真查處的，能夠挽回經濟損失的，可從輕處理；凡查處不力，擴大經濟損失的，從重處理。8.案件查處中必須堅持的“三個必須”是指什么？

答:“三個必須”即不管涉及到哪一級，案件都必須查清；不管涉案人員是誰，犯錯都必須處理；只要違規，不管是否發案都必須追究。

9.“一案四問責”指的是什么？

答:即對案發當事人、相關制約人、內部督察責任人、領導責任人進行問責。

10.銀監會案件問責的原則是什么？

答:按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，執行鼓勵自查、盡職免責的責任追究政策。對自查發現的案件，在領導責任追究上可以從輕處罰，原則上不再“上追兩級”；對已經盡職、經確認沒有管理責任的，可以不予追究領導責任。對被動發現案件，以及反復發生同質同類案件的，必須嚴格按照“一案四問責”和“上追兩級”的要求落實責任。

11.案件專項治理中的“四項制度”和“5個W”指的是什么？

答:“四項制度”即崗位輪換制度；干部交流制度；強制休假制度；近親屬回避制度。

“5個W”指“Where”高發部位在哪里；“Who”誰在主謀作案；“Way”作案手段和教訓；“What”應針對性的整改什么；“When”具體分條分段整改的時限。12.案件防控的“五條防線”指的是什么？

答:

（一）在明確崗位職責、操作規范的基礎上，建立崗位自我約束防線；

（二）按照職責分離、相互制約的原則，建立嚴密的業務流程監督防線；

（三）健全風險、合規、稽核部門，全面推行會計主管委派制度，建立監督檢查防線；

（四）強化業務管理部門的輔導、檢查職責，建立業務條線監督防線；

（五）進一步提升管理技術手段和系統支持，逐步建立覆蓋所有業務、所有部門的IT系統技術防線。

13.《銀行業金融機構案件信息統計制度》所稱案件是什么？(新辦法規定的是三類案件）

答:主要包括：1.銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。2.銀行業機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。3.銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。14.銀監會要求把案件治理的重點放在強化內部控制上，重點抓好內部控制的“六個環節”，這“六個環節”具體指什么？

答:六個重要環節包括授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假。

15.銀監會提出銀行業金融機構案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？

答:銀監會提出來，強化案件整改工作要落實“六掛鉤”原則，即實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤；將案件與行政處罰和紀律處理掛鉤；將案件與移交司法機關處理掛鉤；將案件與經營效益掛鉤；將案件與銀行業評級掛鉤；將案件與高管人員動態監管掛鉤。

16.銀監會關于防范操作風險“4+1”工作要求指什么？

答:“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業務操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內外賬戶管理和對賬管理，以及事后檢查；人員崗位制度和崗位稽核、行為規范的綜合管理；電子銀行和IT系統的管理和服務。

“1”是指對庫房的管理。17.防范操作風險“十項措施”包括哪些內容？

答：

（一）完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度。研究并提請有關部門修訂《刑法》相關條款，明確有關司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對金融違法違規行為的行政處罰力度；在《企業破產法》中明確有關債權保護條款，充分保障債權機構的合法權益；研究有關延伸檢查權問題，增加有效監管手段。

（二）實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。銀監會將配合有關部門盡快制定《銀行業重大案件責任追究規定》。

（三）加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。進一步完善《銀行業金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業金融機構高級管理人員履職監管辦法》。

（四）加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。盡快制定《銀行業金融機構內部審計指引》，幫助和督促銀行業金融機構解決現階段內部審計獨立性和權威性不夠等問題。

（五）加強銀行業金融機構信息科技系統建設監管，提高信息科技水平。

（六）完善會計統計相關制度，加強對中介機構管理。

（七）提高銀行業金融機構處置突發事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業案件可能造成的經濟與聲譽的損害，切實維護金融穩定。

（八）積極推進國有商業銀行改革，完善公司治理結構。

（九）完善不良資產處置辦法，做好資產管理公司案件治理工作。

（十）提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管優勢。18.什么是銀監會所稱的防范操作風險“十三條”？

答:銀監會在《中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》中對銀行業操作風險的防范提出十三條要求，包括：

（一）高度重視防范操作風險的規章制度建設。對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂。對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，并嚴肅處理。

（二）切實加強稽核建設。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業務素質。業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度；總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執行情況進行監督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。

（三）加強對基層行的合規性監督。對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要強加對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。

（四）訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽核部門及人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任。反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。

（五）堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環節要定期自我評估，并請外審機構進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監督。對已發生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹整改規劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。通過公眾監督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，并注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調查研究，幫助基層解決問題。

（六）建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規定，并由人事部門按照規定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。稽核部門應對相關的制度安排和執行情況進行有效審計跟蹤。

（七）嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。稽核部門應就這些崗位、環節工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規定。發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要依法依規嚴肅處理。

（八）對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。違法、違規、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。

（九）加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。

（十）加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，并責成原崗位適時做出說明。

（十一）嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

（十二）加強對可能發生的賬外經營的監控。當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監控措施，以及網點通存通兌中多部門辦理業務等情況下向客戶驗證復檢的有效手段。

對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業務”（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業務及財務管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續上必須按照不同額度設限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審、批準。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯系查證制度。對老客戶也要做到經常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業務經辦專崗進行，并注意與企業的相關熱線聯系人驗證，獲得確認。商業銀行要對所有客戶出賬業務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循“了解你的客戶業務單據”（KYD）的原則，熟悉并審核所有單據和關鍵欄目，嚴格把關。對于不配合的企業，要嚴格審核以前發生的業務，并采取相應的控制措施。

（十三）迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。19.《商業銀行合規風險管理指引》對建立舉報制度有什么規定？

答:商業銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人。20.銀監會所稱自查發現案件指的是什么？

答:所稱自查發現案件，是指銀行業金融機構在日常經辦業務和經營管理中，通過內部相互監督、管理監督、內審監督和檢查監督等途徑發現異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。

21.銀監會對銀行業金融機構自查發現案件責任追究實行區別對待政策的目的和適用范圍是什么？

答:對銀行業金融機構自查發現案件責任追究實行區別對待政策，目的是鼓勵銀行業金融機構自查發現案件，有效發揮案件責任追究在案件防控工作中的作用，只適用于自然人作案的案件，不適用于涉嫌單位犯罪的案件。22.銀行業金融機構自查發現案件的情形有哪幾種？

答:

（一）在業務流程中，關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件。

（二）在業務流程中，通過流程監督機制或IT系統預警功能發現異常情況或案件線索，經向相關部門負責人或本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件。

（三）業務流程或工作部門的負責人，在日常管理監督或通過崗位輪換、強制休假等措施發現異常情況或案件線索，經向本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件。

（四）在本機構組織的全面檢查、專項檢查或本機構內審監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，經本機構負責人研究并采取后續措施發現的案件。

（五）在上級機構組織的全面檢查、專項檢查或上級機構內審監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，責成或會同該機構采取后續措施發現的案件。

（六）銀行業金融機構按照銀行業監管機構（以下簡稱監管機構）的部署，在組織開展全面檢查或專項檢查中發現異常情況或案件線索，經機構負責人研究并采取后續措施發現的案件。

（七）作案嫌疑人迫于內部監督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交待發現的案件。

（八）其他情形自查發現的案件。

23.銀行業金融機構自查發現案件的責任追究有哪些規定？

答:

（一）銀行業金融機構應按照內部有關規章制度，負責實施案件責任的認定、處分級次的確定和責任追究（包括經濟處罰和人事調整）工作。監管機構應根據確認的結果，對銀行業金融機構的案件責任追究工作予以監督。

（二）對銀行業金融機構自查發現的案件，在追究責任時予以區別對待。一是對確認符合《關于銀行業金融機構自查發現案件責任追究實行區別對待政策有關問題的通知（銀監辦發（2009）148）》（以下簡稱《通知》）第二條第一、二、三款的，可不再追究發案銀行業金融機構有關人員的主要領導責任和重要領導責任，并可視情況不再追究或減輕追究有關人員的直接責任。同時，可不再追究上級銀行業金融機構有關人員的主要領導責任、重要領導責任和直接責任。二是對確認符合《通知》中第二條第四款的，可不再追究發案銀行業金融機構有關人員的主要領導責任，并可視情況不再追究或減輕追究有關人員的重要領導責任。同時，可不再追究上級銀行業金融機構有關人員的主要領導責任、重要領導責任和直接責任。三是對確認符合《通知》中第二條第五款的，可視情況不再追究或減輕追究發案銀行業金融機構有關人員的主要領導責任。同時，可不再追究上級銀行業金融機構有關人員的主要領導責任、重要領導責任和直接責任。四是對確認符合《通知》中第二條第六款的，可視情況不再追究或減輕追究發案銀行業金融機構有關人員的主要領導責任。同時，可不再追究上級銀行業金融機構有關人員的主要領導責任、重要領導責任，并可視情況不再追究或減輕追究有關人員的直接責任。五是對確認符合《通知》中第二條第七款的，可視情況不再追究或減輕追究發案銀行業金融機構有關人員的主要領導責任。同時，可不再追究上級銀行業金融機構有關人員的主要領導責任、重要領導責任，并可視情況不再追究或減輕追究有關人員的直接責任。

（三）銀行業金融機構在審查、審核工作中，應依據事實，細分案件責任，對前款所列以外的有關人員責任及其他確有責任的人員，應依據有關規章制度，追究相應責任，不得一概免除。

（四）銀行業金融機構自查發現的屬于《通知》中第三條第六款所列的案件，在對有關人員做出不再追究責任或減輕追究責任的決定前，應向屬地監管機構征求意見。監管機構有異議的，銀行業金融機構應重議。

（五）銀行業金融機構在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件、銀行業金融機構高管人員涉嫌參與的案件、經國家有關機關或監管機構檢查揭露的案件等，仍應按照有關規定問責并上追兩級責任。

（六）在銀行業金融機構遭受外部侵害案件（定義見《中國銀監會辦公廳關于印發＜銀行業金融機構案件信息統計制度＞的通知》（銀監辦發〔2009〕17號））中，銀行業金融機構有關人員的責任認定和追究，按照公安機關的認定處理。

24.銀行業金融機構自查發現案件如何確認？

答:

（一）發生案件的銀行業金融機構及其上級機構應對該案件是否屬于自查發現提出意見。監管機構應對銀行業金融機構提出的意見進行確認。

（二）發生案件的銀行業金融機構，在第一次向上級機構報告和按照報告制度向監管機構報告案件時，認為該案件屬于自查發現的，應同時提出“本案系自查發現案件的報告”。報告應詳細敘述自查發現案件的背景和過程，并提出本機構的意見，經本機構領導層集體研究通過，由主要負責人簽署并加蓋公章后上報。

（三）發生案件的銀行業金融機構，在第一次報告案件時，未提出該案件屬于自查發現的案件，而是在案件查處的后續報告中提出的，應在“本案系自查發現案件的報告”中著重說明延后提出的原因。

（四）上級銀行業金融機構接到發案機構隨案件報告報來的“本案系自查發現案件的報告”后，應在2個工作日內完成審查工作，必要時應責成有關部門實地審核，并得出相應結論。對審查（審核）確系自查發現案件的，由審查（審核）的銀行業金融機構向負責監管發案銀行業金融機構的監管機構報告。

（五）負責監管發案銀行業金融機構的監管機構接到報告后，應在5個工作日內完成核查工作。對銀行業金融機構所提意見無異議的，應予肯定回復；有疑問的，應要求補充說明；認為不屬于自查發現案件的，應說明否定理由予以退回。監管機構在5個工作日內未完成核查工作的，應通知銀行業金融機構延后回復，但延后不得超過5個工作日。

（六）監管機構在核查工作中，對百萬元以上案件、發案銀行業金融機構一年之內第二次及以上發生的案件、地市級銀行業金融機構（含相當級別）一年之內有三個及以上分支機構發生的同質同類案件、延后提出自查發現的案件以及有疑問的案件，應重點核查，并應視情況實地核查。由銀監分局核查的，應向銀監局報備；由中小銀行跨地區設立的分支機構屬地監管機構核查的，應知會該分支機構的法人監管機構。

（七）銀監局按照有關規定向銀監會報告大案要案等重大突發事件時，如果認為該案是自查發現的案件，應附報有關材料。

25.什么是“雙線問責”？

答:指追究案發責任人、相關責任人和崗位制約人、稽核檢查責任人的責任。26.哪些機構適用《銀行業金融機構案件防控工作評估辦法》？

答:中華人民共和國境內設立的各銀行業金融機構適用本辦法。

中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構參照執行。

27.銀行業金融機構案件防控工作評估的原則是什么？

答:案防工作評估實行銀行業金融機構法人自我評估與分支機構自我評估、銀行業金融機構自我評估與監管機構監管評價相結合的原則。

28.銀行業金融機構案件防控工作評估的主要內容及權重？

答：根據《銀行業金融機構案防工作辦法》制定《銀行業金融機構案防工作評估指標體系》，各項評估內容所占權重分別為：案防工作組織13%，制度及質量控制15%，案防工作執行45%，監督與檢查14%，考核與問責13%。29.依據《銀行業金融機構案件防控工作評估辦法》，監管評價等級分為哪些？

答:監管評價等級：評價結果按百分制計算，綜合評分85分（含）以上為“綠牌”，綜合評分70分（含）以上85分以下為“黃牌”，綜合評分70分以下為“紅牌”。

30.案件處置三項制度包括哪些？

答：《銀行業金融機構案件處置工作規程》、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》、《銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度》。

31.根據《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》的有關規定，案件風險事件發生后，銀行業金融機構須于幾個小時內以《案件風險信息快報》形式向當地監管部門報告？

答：24小時

32.案件審結后，銀行業金融機構應當向銀監部門報送四個材料包括哪些？

答：(1)案件審結報告；(2)整改方案；(3)責任人追究意見；(4)案例材料。

33.銀行金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料，要承擔什么樣的法律責任？

答:銀行也金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

34.對金融機構無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，應如何

處

理

？

答:由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

35.對金融機構向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件行為，應如何處理？ 答:由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其金融許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

36.對金融機構非法查詢、凍結、扣劃個人存蓄存款或者單位存款的，應如何處理？

答:由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上伍拾萬元以下罰款。

37.銀監會2007年全國農村合作金融機構案件專項治理工作電視電話會議提出扎實深入地做好案件專項治理工作要做好“五抓”、“五結合”具體內容是什么？

答:“五抓”就是：一抓分類整治；二抓高發部位；三抓跟蹤整改；四抓內部控制；五抓案件問責。

“五結合”就是：

一、懲治與教育相結合；

二、案件查糾與防范相結合；

三、制度完善與制度執行相結合；

四、內部監督與外部監管相結合；

五、內部控制與文化建設相結合。38.銀監會2007年全國農村合作金融機構案件專項治理工作提出的總體目標是什么? 答:銀監會2007年全國農村合作金融機構案件專項治理工作提出的總體目標是：深入地開展案件專項治理工作，堅持“三年大見成效”的目標不變，即以“治本”為主，通過強化支付建設和提制度執行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機結合的長效機制，形成制度健全、執行有力、內容嚴密的案件查防體系。

39.銀監會2007年全國合作金融管理工作會議提出防范三險內容是什么？

答:合作金融機構突出防范三險就是要強化信用風險、操作風險和市場風險等三大風險的防范，目前，信用風險仍然是農村合作金融機構的最大風險，操作風險也十分突出，市場風險仍在不斷凸顯。40.私設“小金庫是什么”？

答:凡采用侵占、截留國家和黨委的收入，或虛列成本等手段，化大公為小公，化公為私，未在本單位財務會計部門列收支，私自存放的各項資金，均屬“小金庫”。41.違反國家利率政策的表現形式是什么？

答:違反國家利率政策的表現形式；

（一）擅自提高或以手續費、協儲費、介紹費等變相提高利率吸收存款；

（二）違反規定擅自提高或降低利率發放貸款；

（三）違反逾期貸款加罰息規定；

（四）其他違反國家利率政策的行為。42.職務侵占、挪用資金是什么？

答：

（一）職務侵占：公司、企業或者其他單位的人員，利用職務上的便利，將本單位的財務非法占為己有。

（二）挪用資金：公司、企業或者其他單位的工人員利用職務上的便利，挪用本單位或者客戶資金歸個人使用或者借貸給他人。

43.案件的確認標準是什么？

答:案件確認的標準是：公安、司法機關立案偵查的；銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的；銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案的；銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。44.銀行業金融機構對哪些重點賬戶、高風險賬戶必須進行密切監控? 答:

1、連續兩個對賬周期對賬失敗的賬戶；

2、短期內頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當的賬戶；

3、賬戶所有者與無關業務往來者之間劃轉大額款項的賬戶；

4、未經銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款賬戶；

5、長期未發生業務又突然發生大額資金收付的賬戶；

6、多次不及時領取對賬回單或返回對賬回執、對賬過程中出現可疑情況的賬戶；

7、其他跡象表明值得密切、立即關注的賬戶或監管部門要求及時、上門對賬的賬戶。45.銀行業金融機構案件處臵工作包括哪些內容? 答:案件處臵工作內容主要包括：案件信息報送及登記、案件調查、案件審結和后續處臵。46.商業銀行內部控制的目標是什么? 答

1、確保國家法律規定和商業銀行內湖規章制度的貫徹執行

2、確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現；

3、確保風險管理體系的有效性；

4、確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。47.銀行業金融機構發生的那些風險事件必須按規定報送案件風險信息? 答:主要有:

1、銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規；

2、客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常；

3、收到重大案件舉報線索；

4、媒體披露或社會某一范圍傳播的案件線索；

5、大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規；

6、銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；

7、其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產）風險或損失的情況。

48.銀監會關于加強案件防控，落實重要崗位員工輪崗方面的要求是什么？

答:

一、各機構必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監管部門進行報備;

二、嚴格執行有關重要崗位員工輪崗制度;

三、提高營業機構委派會計（授權經理）的輪崗要求，強化其獨立性和權威性。;

四、提高基層營業機構管理層的輪崗要求以強化對其監督制約;

五、加強對柜員的輪崗工作要求，切實保證切斷風險源頭。49.銀監會關于加強案件防控，落實內審方面的工作要求是什么? 答:

一、內審在案件防控工作中級重心由發現、揭露違法、違規行為和現象向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移；

二、將案件風險作為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估；

三、確保機構的操作風險和案件風險狀況符合案件風險的監管要求；

四、將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸審計業務、會計審計業務、重要崗位人員履職審計、出納業務審計以及其他日常監督活動中；

五、對發現的風險或問題督促及時整改；

六、加強與監管部門的交流。

50.銀行業金融機構辦理開戶、變更、掛失等業務時，不得存在哪些行為；銀監會明令禁止銀行業金融機構在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用？

答:不得存在行為：

1、受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；

2、受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網上銀行時，不安規定核實申請人意愿和身份信息。

不得采取的手段有

1、利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；

2、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；

3、違規出具信用證或其他保函、票據、存單等。