第一篇：開辦銀行承兌匯票融資業務的請示

******************** 關于開辦銀行承兌匯票融資業務的請示

**辦事處：

根據省聯合社《關于印發<遼寧省農村信用社銀行承兌匯票融資管理暫行辦法>的通知》（遼農信聯[2008]67號）文件精神，經聯社研究決定，擬開辦銀行承兌匯票融資業務，現就有關事項匯報如下：

一、申請的主要內容

申請銀行承兌匯票融資業務，擬開展以未到期銀行承兌匯票為交易工具的貼現、轉貼現（含回購）和再貼現等貨幣市場融資業務。

二、開辦的可行性 1.聯社基本情況

全轄有***家營業網點，其中營業部**家，信用社***家，分社****家，儲蓄所****家。截止****年**月末，資產總額******萬元，其中各項貸款余額*****萬元；負債總額***萬元，其中，各項存款******萬元；所有者權益******萬元；存貸比為****%；不良貸款率為****%。

2.開展銀行承兌匯票及融資業務的可行性（1）本地經濟情況

近年來，****地區經濟快速發展，2010年地區生產總值950億，主要經濟指標走在全省前列，工業集群快速成長，農業現代化步伐加快，園區建設效果顯著，其中省級園區3 個，重點產業、知名品牌公司、龍頭企業發展迅速。隨著“五點一線”開發戰略的不斷推進，更為****地區中小企業創造了前所未有的發展機遇，同時，也吸引了更多知名企業入駐****。經濟的快速發展、企業實力的顯著增強和中小企業融資的需求，為我聯社開辦銀行承兌匯票提供良好條件。

（2）當地票據業務情況

****票據業務發展良好，票據資源充足，其他同業票據業務發展較好，票據市場有較好的發展空間。

（3）聯社資金情況

我聯社存貸比為****％，低于監管要求的75％，有大量可用資金用于銀行承兌匯票業務的開展。

三、風險防控情況

1.“三統一”原則落實情況

為了進一步確保票據貼現業務安全、健康、穩定的發展，按照省聯社相關文件要求，聯社實施了“三統一”。一是統一了制度，二是統一了機構，三是統一了人員。

2.規章制度建立情況

根據《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國擔保法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》、《貸款通則》、《遼寧省農村信用社銀行承兌匯票融資管理暫行辦法》等有關法律法規和行業制度，制定了《********************銀行承兌匯票融資業務管理辦法》、《********************銀行承兌匯票貼現業務管理暫行辦法》、《********************銀行承兌匯票轉貼現業務管理暫 2 行辦法》、《********************辦理銀行承兌匯票融資業務操作流程》等內控制度，切實保證銀行承兌匯票融資業務開辦依法、合規、風險可控。

3.機構組建及人員配置情況

為了加強銀行承兌匯票融資業務的管理，我聯社配備了專門的管理人員和業務操作人員，成立了開辦銀行承兌匯票業務領導小組，擬組建成立聯社票據中心，選用業務素質高、營銷能力強、具有較高的業務理論知識的信貸管理人員和會計核算人員，主要崗位有中心主任、市場營銷崗、風險管理崗、會計結算崗、票據保管崗、檔案管理員等。

4.營運前準備工作

票據融資中心辦公室擬設在聯社信貸管理中心依托營業部開展業務，主要設備為審驗票據的機器設備，包括票據鑒別機、金庫、電腦、傳真機、打印機和掃描儀等相關器具。

四、其他事項

我聯社在開辦銀行承兌匯票融資業務前，將組織人員認真學習各項規章制度，做好人員培訓，按照要求規范業務行為，時刻做到風險管理第一、資金安全第一的審慎原則，從而促進銀行承兌匯票融資業務穩健經營和快速發展。經聯社研究，同意開辦銀行承兌匯票業務。

當否，請批示。

附件：

1.票據融資中心業務操作流程；

2.票據融資中心內控制度； 3.票據融資中心崗位職責；

4.票據融資中心主任簡歷及任職經歷。

******************** 二〇一一年九月二十六日

第二篇：銀行承兌匯票融資協議書

銀行承兌匯票押票融資協議書

甲方：（調款出資方）

乙方：（用款出票方）

甲、乙雙方經友好協商，就乙方用銀行簽發的、有效的《銀行承兌匯票》（以下簡稱：“銀票”），質押給甲方融資一事，達成如下協議條款，共同遵守：

一、質押金額：萬元人民幣，可分批操作。首單金額不大于 5000 萬元人民幣

二、用款期限：共計 叁 年。

三、押票貼息：首期一次性貼息 13%（包括第一個半年利息），以后每半年換票貼息 5 %。（操作及中介費甲方另行承諾支付）

四、出票銀行：“銀票”簽發銀行為：銀行分行支行（以下簡稱：“出票行”）

五、質押方式：甲、乙雙方約定如下：

1、乙方開出真實、有效的《銀行承兌匯票》（可手寫不上網），質押給甲方，甲方受押后，按票面金額融資給乙方，同時向乙方收取貼息。約定用款期屆滿，甲方憑《銀行承兌匯票》，經出票銀行柜臺承兌，收回票面資金。

2、《銀行承兌匯票》票面期限為半年，每滿半年，乙方提前15天通知甲方，到開票行做續（換）票工作，屆時，乙方開出新票，同時支付本次貼息，甲方用舊票換取新票，同時收取本次貼息。按此共續（換）票五次。

3、若續（換）票期間出現：（1）、當乙方不能開出新票，或乙方不能同時支付本次貼息時，甲方有權直接通過出票銀行承兌《銀行承兌匯票》票面款項。（2）、當乙方具備續（換）票條件，而甲方不受理續（換）票時，乙方有權知會出票銀行，拒絕本項《銀行承兌匯票》的承兌至約定用款期屆滿，4、乙方保證：開出的《銀行承兌匯票》票據真實、填制規范、要素齊全，每張面值不超過人民幣1000萬元，并由票面收款人背書給甲方，可在出票銀行柜臺正常查（復），否則一切后果由乙方負責。

5、甲方保證：受押的《銀行承兌匯票》，不掛失、不轉貼現、不作再次抵（質）

押；不作二次查詢。《銀行承兌匯票》到期時，乙方開出新的《銀行承兌匯票》，經甲方查（復）后．即刻辦理舊票換新票的續票工作，同時向乙方收取貼息。

六、操作細則：

1、雙方確認本協議后，乙方自行簽訂購銷合同，并做好前期工作準備。乙方向甲方提交：（1）、公司證照：（2）、本協議及相關承諾文書的確認件。

2、乙方給甲方訂機票，甲方前期人員前往“出票行”所在地。乙方出示首期保證金2%（可以是現金）；并支付甲方代表前期費用八萬元（不打出去）。經甲方人員查驗無誤，甲方其余操作人員壹個工作日內到位。在此期間，乙方有權監控甲方收費人員；甲方人員自覺理解乙方行為并給予配合。甲方人員全部到位后，乙方必須24小時內負責安排甲方進“出票行”。

3、甲方操作人員進“出票行”前，正式收取乙方首期2%保證金。乙方及“出票行” 按本協議第五條約定方式開出“銀票”。（若乙方先出票，保證金可不收取。）

5、“銀票”經票面收款人背書給甲方后，甲方委托銀行人員，在出票行對已開《銀行承兌匯票》進行正常查（復）完畢。

6、甲方即刻同臺將押票資金，通過銀行大額支付系統匯款到乙方帳戶。乙方同臺同時向甲方支付結清貼息款（部分貼息乙方匯款時可倒扣），乙方預交2%保證金此時扣回。

7、甲乙雙方均收到款項后，“銀票”及貼息由甲方帶走。

七、違約責任：

1、乙方不按本協議執行，或不能在約定時間內，開出真實有效的《銀行承兌匯票》，并經甲方正常查（復），視乙方違約，甲方收取的費用，無條件歸甲方所有，乙方不得有任何異議。

2、甲方不按本協議執行或資金不到位，視甲方違約，甲方即按所收乙方費用雙倍賠償給乙方。

八、其它約定：

1、一旦進入出票行辦理業務期間，從“銀行承兌匯票”簽發、“銀行承兌匯票” 查（復）、“銀行承兌匯票”資金劃付、貼息支付，雙方經辦人員均不得離開出票行。查（復）后的《銀行承兌匯票》在匯款未到賬期間，由乙方裝信封

持有，甲方監管。

2、辦理該項業務期間，甲方人員的交通、食宿費用由乙方負責。

3、本項業務屬甲、乙雙方的商業機密，任何一方均不得向外界泄露，否則，由泄露方承擔一切經濟法律責任。

4、本協議執行過程中，若發生爭執時，雙方可友好協商，若協商未果，任何一方均可向守約方人民法院提起訴訟。

5、本協議履行過程中，甲、乙雙方一致確認；本項業務的操作及中介方，不承擔本項業務任何一方的，任何經濟法律責任。

九、生效終止：

1、本協議一式兩份，甲、乙雙方各執一份。具同等法效。

2、本協議雙方簽字蓋章后生效。

3、本協議雙方的責、權、利關系履行完畢后自動失效。

甲方：（蓋章）乙方：（蓋章）

法人代表：（簽字）法人代表：（簽字）

年月日年月日

第三篇：XX商業銀行關于開辦銀行承兌匯票業務的可行性研究報告

xxxx商業銀行

關于開辦銀行承兌匯票業務的可行性研究報告

一、擬開辦業務的品種及定義

銀行承兌匯票是銀行的一項中間業務，是指由出票人簽發，并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的票據。

二、風險特征和防范措施

在銀行承兌匯票業務中，銀行實質上起著擔保作用，當出票人不能及時兌付到期票款時，銀行則向持票人承擔無條件付款責任，因此我行在開辦此業務時，要求出票企業必須具備以下條件：

1、具備獨立法人資格；

2、具有合法商品交易的《購銷合同》；

3、與我行具有真實的委托付款關系；

4、在我行開立存款賬戶，具有穩定的結算業務量，資信狀況良好，具備承兌匯票到期支付能力；

5、存入不少于承兌額30%的保證金；

6、提供我行認可的擔保。

三、成本和收益預測

由于銀行承兌匯票是利用銀行信譽作為擔保，不占用銀行資金，除去必要的經營費用外，成本低廉。同時，在收益方面，銀行賺取0.5‰的手續費，且企業在銀行存入承兌額的30%的保證金，銀行可利用這部分資金繼續經營。

根據我行目前擁有的客戶及客戶對銀行承兌匯票的需求量，預計一年可承兌10億元，實現手續費收入50萬元/年。按30%保證金計算，存款增長3億元，假設這部分資金全部用于發放短期貸款，一年貸款利率5.31%，可實現利息收入1593萬元/年，兩項收入合計1643萬元/年，對我行經營狀況的改善能夠起到良好的推動作用。

四、管理人員和業務人員配備情況

銀行承兌匯票業務由我行信貸部門負責受理并管理。目前，我行信貸從業人員約110人，均為大專及以上學歷，其中信貸管理人員約40人。這部分人員從事信貸工作平均年限均在3年以上，有較為豐富的工作經驗，對烏魯木齊地區的經濟環境較熟悉，有著較好的業務拓展潛力及管理水平。

五、銀行承兌匯票的支持系統

我行目前已加入人民銀行“銀行信貸登記咨詢系統”網絡，并已實現全國聯網，對提出承兌匯票申請的企業，可在該系統中查詢其資信狀況，作為承兌與否的決策依據之一。在會計處理上，我行已于1999年完成了綜合業務系統的測試及安裝，并在近年來對該系統不斷地加以完善，目前已具備了賬務處理準確、及時、安全等各項要求。

六、銀行承兌匯票業務的開辦方案

（一）制定相應的規章制度：《銀行承兌匯票實施辦法》及《銀行承兌匯票會計核算手續》。

（二）學習培訓：組織全行相關人員對新業務的操作程序、操作方法、賬務處理等進行學習，為下一步拓展業務作鋪墊。

（三）業務拓展：首先對新業務作宣傳，向客戶介紹新業務的操作流程，幫助企業認識這一結算工具；其次挑選有市場前景、現金流量充裕、具備到期兌付票款的企業進行授信，并視同貸款嚴格管理。

第四篇：銀行承兌匯票業務自查報告

銀行承兌匯票業務自查報告

信用社（銀行）票據業務自查報告： 按照《關于開展全省農村信用社票據業務檢查的通知》文件要求，聯社領導十分重視，迅速抽調了業務部、稽核部、財務部有關人員，成立了票據業務自查工作小組，對聯社年 6 月底以前所辦理的貼現及銀行承兌匯票進行了專項檢查，現將檢查情況匯報如下：

一、辦理票據業務的基本情況 聯社從今年 3 月份開辦了貼現業務，至今累計辦理貼現業務 765筆，金額

49079 萬元，其中今年辦理 263 筆，金額 15965 萬元；年辦理 502 筆，金額 33114 萬元。在辦理過程中，從未發生過一筆到期未收回現象，止年 6 月末貼現余額為 21920 萬元，經核查賬實相符。年 4 月份開辦銀行承兌匯票業務，至 6 月末累計辦理承兌匯票 6 筆，金額 380 萬元，全部為全額質押，不存在任何風險。

二、風險管理和內控制度建設情況

（一）管理制度方面 在開辦貼現業務和簽發銀行承兌匯票業務前，聯社依據《陜西省、農村信用社銀行承兌匯票業務管理暫行辦法》《陜西省農村信用社銀、行承兌匯票操作規程》《陜西省農村信用社貼現、轉貼現及再貼現操作細則》文件規定，結合實際，制定了《農村信用社票、據中心業務操作流程》 《農村信用社票據中心內控制度》、、《農村信用社貼現操作細則》《農村信用社票據中心崗位職責》等制度，也建立了《農村信用社票據業務突發事件應急制度》和《農村信用社票據業務違規責任追究制度》。

（二）授權授信方面 聯社已建立了承兌、貼現業務各層次、各環節的授權體系，并將承兌、貼現納入了統一授信范圍，實施授權管理，并核定了承兌的最高限額。

（三）業務流程方面 在業務流程方面，聯社按內控要求明確了承兌、貼現業務的操作流程，明確了風險管理、信貸管理、會計結算等票據業務操作程序和業務人員崗位職責，相關制度能較全面的覆蓋業務環節和業務崗位。

三、管理制度執行情況 在管理制度執行情況方面，聯社執行的較好，票據業務崗位設置做到了前中后臺分離，嚴格執行審貸分離制度，每筆業務都經 “印、押、證”貸審會和有權審批人審批；嚴格落實了授信審批條件；三分管制度和崗位分離、相互牽制制度落實到位；專用印章管理、使用規范；銀行承兌匯票的領取、使用、保管、銷毀、登記等環節符合制度要求；承兌匯票空白憑證賬實相符；辦理承兌的相關質押單證和抵押物、貼現票據能按規定登記、保管，不存在虛假票據的問題及抵（質）押品隨意變更及丟失的問題；檔案管理符合要求，資料完整。

四、存在問題

（一）承兌匯票業務存在問題 在自查中，我們發現所辦理的承兌匯票中有一筆簽發人為陜西海燕焦化集團公司未在信用社開立存款基本帳戶，但簽發的該筆承兌匯票是全額質押保證，故不存在風險隱患。

（二）貼現業務存在問題 在所辦理的貼現業務中，有個別戶貼現資料中沒有企業財務報表，不便于分析該企業的財務狀況。

五、糾改措施

（一）承兌匯票業務方面 聯社要求在今后簽發銀行承兌匯票時要嚴格按照辦理銀行承兌匯票的有關規定辦理好此業務，并繼續實行全額質押保證，努力降低承兌匯票的風險度，稽核部門將加大對承兌匯票辦理的稽核力度，促使該業務合規、穩定發展。

（二）貼現業務方面 聯社要求票據中心在以后辦理貼現業務過程中，將相關的各類材料整理齊全，確保貼現資料的完整性，將每一筆貼現業務合規、合理、合法的辦好。附件：

1、農村信用合作聯社票據業務自查情況統計表

2、農村信用合作聯社銀行承兌匯票違規情況統計表

3、農村信用合作聯社貼現業務違規情況統計表

4、農村信用合作聯社票據業務檢查違規人員處理情況統計表年月日

第五篇：銀行承兌匯票業務介紹

青義分社銀行承兌匯票業務宣講

銀行承兌匯票業務介紹

銀行承兌匯票是指由在承兌銀行向開立存款帳戶的存款人簽發，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的遠期匯票。

銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時，銀行的信貸部門負責按照有關規定和審批程序，對銀行承兌匯票出票人的資格、資信、購銷合同和匯票記載的內容進行認真審查，必要時可由出票人提供擔保。符合規定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協議。

銀行承兌匯票票面必須記載的事項有表明“銀行承兌匯票”的字樣、無條件支付的委托、確定的金額、付款行名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章七項。欠缺其中之一的，銀行承兌匯票無效。

辦理銀行承兌匯票 對銀行有什么好處 企業雙方有什么好處？

一、企業辦理銀行承兌匯票的優點：

1、企業辦理銀行承兌匯票手續簡便，審批快捷，僅評級授信需要上聯社“貸審會”審批，票據業務用信流程在聯社公司金融部就能走完，出票業務而且不會占用和影響我區聯社貸款指標，就不會再走“公司類貸款業務系統”，省去很多中間流程。

2、企業辦理銀行承兌匯票需要專戶繳存不低于50%的保證金，該保證金涪城聯社已于2014年發文規定，至少可以按定期3個月利

息計息（一般可申請按6個月計息），100%繳存保證金的企業可以按定期6個月利息計息。如果，辦理最高額質押擔保，按定期存單期限享受相應的利息。

3、企業可隨時提前向銀行申請貼現的方式快速獲得資金。貼現時一般須提供與上手的合同和發票，貼現款到帳時間不超過3天；貼現率不固定，涪城聯社本周貼現：國股4.7‰，城商4.8‰，農信4.9‰，50萬以下加0.2，20萬以下加0.3，遠低于現時會員制擔保公司在我社貸款利率6‰。

4、開票企業使用銀行承兌，能大大提高企業固定資產的流動性；既能正常按時支付貨款，同時又能獲得同期銀行定期存款利息；

5、收票企業使用銀行承兌，可以減少資金流經銀行帳戶，容易合法合理避稅，同時又不用擔心應收帳款的及時回籠和集中使用。

例子：出票人企業甲在青義分社辦理200萬元匯票，收款人為企業乙，完成一筆交易合同。

企業甲：保證金6個月定期利息收入100*2.99%/12*6=14950元；支出出票手續費200*5/10000=1000元；增加收入14950-1000=13950元。

企業乙：貼現利息支出200*4.9‰*6=58800元；如果直接按貸款200萬元半年計息為200*6‰*6=72000元。減少支出72000-58800=13200元。如果乙企業不需要流動資金，票據到期日到銀行無條件兌付，不需要任何利息。

二、銀行辦理銀行承兌匯票的優點：

1、存款組織：辦理銀行承兌匯票的企業需要交保證金，一般為50%，如果是全額質押的，保證金即為100%；如果是信用好的“AAA”級或“AA”級企業，最底為30%的保證金存款；

2、中間業務：銀行還可以收取辦理銀行承兌匯票的中間業務手續費，按出票金額的萬分之五在出票當日向出票人收取。

出票申請人需滿足以下基本條件：

1、在當地工商行政管理部門登記注冊、并依法從事經營活動的企業法人或其他經濟組織。

2、承兌申請人應為涪城區信用聯社統一授信的客戶，且承兌額度應在授信項下。

3、已在我區農村信用社開立基本帳戶或一般結算帳戶，并有一定的結算業務往來。

4、以真實、有效、合法的商品(勞務)交易為基礎，并在交易合同中注明以銀行承兌匯票為結算方式。

5、資信良好，無重大不良信用記錄，貸款卡使用狀態正常，并與涪城區信用聯社具有真實的委托付款關系，具備到期支付匯票金額的資金來源。（有承兌墊款余額的，曾以非法手段騙取金融機構承兌的不予辦理）

6、出票人能夠提供符合以下要求的擔保： AAA級客戶不低于30%的保證金 AA級客戶不低于40%的保證金 A級客戶不低于50%的保證金 A級以下100%保證金

敞口部分提供信用社認可的抵（質）押擔保，謹慎采用保證擔保方式，暫不受理融資性擔保公司提供的保證擔保。

承兌金額、期限、費率與罰息：

1、根據中國人民銀行綿陽分行的規定，單張承兌匯票票面金額不得超過1000萬元人民幣。

2、承兌金額應小于該客戶的有效期內授信的剩余額度。

3、匯票自出票日至到期日最長不超過6個月。

4、匯票的承兌按照承兌金額的萬分之五在出票之日一次性收取承兌手續費。

5、出票人到期未能兌付匯票款項，導致信用社發生墊款，在扣劃該匯票項下的保證金及相關帳戶資金后，對出票人尚未支付的匯票金額按照中國人民銀行《支付結算管理辦法》的有關規定按照每天萬分之五計收利息。

（二）根據《綿陽市涪城區農村信用合作聯社商業匯票承兌業務實施細則（試行）》第二章第八條規定，“……承兌申請人應為涪城區信用聯社統一授信的客戶，且承兌額度應在授信項下。”

客戶經理依據《公司類信貸業務基本操作規程》（川信聯發?2007?93號）在對客戶的基本情況進行初審后認為可以辦理承兌匯票業務后，應先對客戶進行評級授信，評級授信參照省聯社統一發布的《公司類客戶統一授信管理辦法》（川信聯發[2010]326號）、《公司類客戶（中型）信用等級評定管理辦法》（川信聯發?2010?323號）、《公司類客戶（大型）信用等級評定管理辦法》（川信聯發?2010?321號）、《公司類信貸業務基本操作規程》（川信聯發?2007?93號）等制度。（注：為提高業務辦理效率，客戶經理盡量提前對有辦

理承兌匯票意向的客戶做好評級授信。）

辦理評級授信需向客戶收集以下資料（復印件需與原件核對一致）：

1、有效期內經年審合格的企業營業執照復印件；

2、有效期內經年檢合格的企業組織機構代碼證復印件；

3、企業貸款卡復印件（通過征信系統查詢其是否有效）；

4、稅務登記證（國稅、地稅）復印件；

5、人民銀行的開戶許可證復印件；

6、機構信用代碼證復印件；

7、企業經營許可證（具有特定經營范圍的企業提供）

8、法定代表人及股東身份證復印件；

9、企業章程；

10、企業驗資報告；

11、企業簡介、高管簡歷；

12、企業近3年及近期財務報表；

13、企業納稅證明、銀行流水、合同等經營資料；

14、評級授信申請書（無固定格式）；

15、信用社認為需要提供的其他相關資料和文件。

以上相關資料將隨客戶的評級授信報告、審批表等評級授信資料由受理機構單獨專夾保管，無需提交至聯社相關協辦機構，具體辦理流程不再贅述。

（三）客戶經理按照《綿陽市涪城區農村信用合作聯社商業匯票承兌業務實施細則（試行）》的相關要求對申請人提交的資料進行審查。

客戶辦理承兌匯票需提供以下申請資料（復印件需與原件核對一致）：

1、有效期內經年審合格的企業營業執照復印件；

2、有效期內經年檢合格的企業組織機構代碼證復印件；

3、貸款卡復印件（通過征信系統查詢其有效性）；

4、稅務登記證（國稅、地稅）復印件；

5、人民銀行的開戶許可證復印件；

6、機構信用代碼證復印件；

7、企業經營許可證（具有特定經營范圍的企業提供）

8、法定代表人及股東身份證復印件；

9、企業章程；

10、企業驗資報告；

11、企業簡介、高管簡歷；

12、企業近3年及近期財務報表；

13、企業納稅證明、銀行流水、合同等經營資料；

14、表示同意承兌匯票的股東會決議（或董事會決議、個人決議等符合企業章程的各類決議），寫明交易情況、金額等內容。

15、交易雙方簽訂的與商業匯票承兌內容相符且合法、有效的商品購銷、勞務交易合同；

16、按規定需提供擔保的，應按流動資金貸款要求提供相關擔保人的資料；有權處分人同意提供抵押、質押的證明及保證人同意擔保的有關證明等；

17、《商業匯票承兌業務申請表》（見附表1）；

18、連續申請承兌的企業，還應提供上一次商品、勞務交易已履

行的證明，如增值稅發票（無增值稅發票的提供普通發票）、貨運憑證等。

19、信用社認為需要提供的其他相關資料和文件。

當同一客戶再次辦理承兌時，在其資料有效期內僅須提供以上14-19項資料（其他資料如發生變化則也應提供）。

如有第三方擔保的，則應收取擔保人的相關資料，包括但不限于以上1-13項資料。

客戶經理必須對企業資料的真實性進行認真核實，并對該筆業務資料的合法性、合規性、真實性負責；所有復印件都必須由企業加蓋公章和經辦人名章予以確認，客戶經理在復印件上注明與原件核對無誤并簽章。

出票后要求：

1、發票：一般要求客戶在出票后2個月內提供該筆交易的相關發票，并在網上進行查驗，如果是增值稅發票，客戶經理還需進入企業端“企業防偽稅控開票子系統”查詢該發票是否存在，發票代碼、發票號碼、購方名稱、購方稅號、開票時間、開票金額、稅率、作廢標志等信息是否一致，打印出查詢結果，一并加蓋企業公章和綿銀監指定使用的發票查證印章(聯社統一刻制)。

無增值稅發票的提供普通發票。

貼現企業要求貼現日一次性提供足額發票。

2、平倉：出票人在票據到期日前應對敞口部分一次性平倉或者分筆平倉，如不及時平倉，發生銀行墊付，敞口部份墊付款按每天萬分之五收取利息，而且墊付部分要視同流動資金不良貸款進行管理。