第一篇：內控和案防制度執行年活動學習心得

內控和案防制度執行年活動學習心得

為進一步提高農村合作金融機構員工執行規章制度的自覺性，強化管理及操作人員合規意識，建立良好的道德誠信標準，增強內部控制及風險防范能力，創建農村信用社良好的合規文化。肅南縣聯社按照省、市銀監部門和上級主管部門的統一安排部署，結合肅南縣信用社實際情況，從6月份開始，在全縣信用社系統范圍內開展了內控和案防制度執行年活動。開展這次活動的目的，就是要幫助員工樹立正確的價值觀，找準工作立足點，增強合規管理、合規經營意識；切實提高員工業務素質和執行制度的自覺性，增強識別風險和控制會計風險的能力，切實規范操作行為，有效遏制違規違紀問題和案件的發生，樹立農村信用社改革發展的信心，增強維護農村信用社利益的責任心和使命感，建立良好的合規文化。

通過前一階段的開展活動情況，結合自身實際，我認為，作為聯社安全保衛部門負責人，我不但應該熟知與自己密切相關的內部各項規章制度，而且要提高指導基層網點及員工執行規章制度的自覺性。具體地講，主要表現在以下幾個方面：

一、增強自覺性是提高執行規章制度的基礎。自覺性表現為領導干部貫徹落實上級決策部署的思想認識是否到位。只有思想認識到位，才能準確地理解把握上級主管部門的決策意圖，才能增強執行的自覺性，而增強自覺性的主要途徑

在于建立平時執行規章制度的養成機制。我結合全社開展內控和案防制度執行活動的開展，把學習法律法規的最新理論成果作為提高執行力的基準，進一步增強了執行規章制度的意識。規范學習制度，及時傳達貫徹銀監部門和上級主管部門的重大決策。內控和案防制度執行年活動中，我結合自己負責的工作，注重實效抓整改，逐條對照規章制度具體要求，在切實抓好部門工作整改的同時，認真開展自我查找、自我剖析，主動接受部門和員工的監督，通過自身把內化了的規章制度基本要求轉化為貫徹落實上級主管部門決策部署的具體實踐，進一步增強了執行規章制度的堅定性。

二、增強創造性是提高執行規章制度的關鍵。執行規章制度不僅是強化內控管理、實現合規經營的基礎，而且是領導干部政治素質和領導水平的重要體現。提高執行規章制度執行力的關鍵，在于找準上級行社決策精神與本社實際的結合點，把實施決策的原則性和解決問題的靈活性統一起來，提出切實可行的實施思路和具體措施，創造性地開展工作。

三、增強實效性是提高執行規章制度的根本。當前，我們正處在社會發展的轉型期、歷史問題的消化期、經濟建設的加速期，特別是農村信用社改革發展的關鍵期，因此，從決策和執行規章制度上都面臨著許多新情況新問題。領導干部作為執行的主體，必須通過健全的制度、科學的機制、完善的體制規范其執行規章制度的行為，確保上級主管部門的決策部署能夠到位、有實效。基于這樣的理念，我們以開展內控和案防制度執行年活動為契機，重新認識和界定部門的職能作用，及時從市場已經發生或可能發生作用的領域收縮和調整業務，把部門的職能切實轉到主要為市場主體和客戶提供優質服務和創造優良發展環境上來，努力提高辦事效率。加強執行情況的督查，堅持定期與不定期、常規與專項督查相結合，完善有利于發展的績效考核和競爭激勵機制，建立起有效的反饋機制、自我約束機制和更新機制多角度、多層面地督查責任落實情況和執行效果，嚴格兌現獎懲，抓住不落實的事，追究不負責的人，較好地解決了“上有政策，下有對策”和政令不暢、執行不力的問題，有力地推動了各項工作的落實。

四、提高思想認識，增強執行規章制度的自覺性。金融是現代經濟的核心。近年來，我國銀行業在運行過程中，由于體制交替、機制的不健全，客觀上給金融職務犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導致金融業貪污、挪用、受賄、詐騙等職務犯罪和大案要案時有發生，嚴重危及金融和經濟的安全。尤其在當前全省乃至全國農村合作金融機構案件防范面臨嚴峻形勢的情況下，由于我們平時疏于學習，對規章制度學習不深，理解不夠全面，只抱著兢兢業業干好工作，遵守紀律，規章制度和法律法規等與己關系不大的可學可不學，在這種思想支配下，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規違紀的現象發生，甚至走上犯罪的道路。通過這次執行規章制度年活動的開展，使我深刻地認識到，不學習法律法規有關條文，不熟悉規章制度對各環節的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度，并成為一名合格的員工。

當前金融系統發生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數都是因個別員工法律和規章制度意識不強，違規操作而造成的，不但給國家造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。

五 強化制約、進一步提高自我防范能力。當前，金融業電子化發展速度明顯加快，同時個別犯罪分子利用農村合作金融機構管理制度上的不完善，進行金融科技犯罪。因此，通過開展規章制度執行年活動的開展，聯系我社實際，我認為當前關鍵要加強對基層一線操作人員的選用和教育，切實把那些政治思想上靠得住的員工放到計算機操作崗位上；要強化制約，嚴格計算機密碼管理，在級別管理技術上，對不同的行業功能和不同的使用權限要嚴格控制，修改文件和數據要自動進行登錄備查；要禁止崗位職責混淆，業務運作不能交叉，柜員離崗必須實行簽到制度，從源頭上杜絕作案機會；要加強事后監督。監督金融會計憑證的真實性，賬戶、賬表數據的有效準確性，檢測軟件的正確性

第二篇：“內控和案防制度執行年”活動實施方案.

關于深化“內控和案防制度執行年”活 動實施方案

為進一步提升我行內控和案防建設意識,進一步健全和規范內控和案防制度,進一步提高我行內控和案防制度執行力 ,促進全行安全穩健運行,根據省聯社《關于深化“銀行業內控與案防制度執行年活動”的通知》(皖銀監辦…2011?119號,結合我行實際,特制定深化“銀行業內控和案防制度執行年”活動(以下簡稱“執行年”活動實施方案。

一、成立組織,加強領導

總行成立安徽黃山金橋村鎮銀行深化“執行年”活動領導小組,組長:李保平,副組長:胡煒斌,成員:舒薇、殷潔、嚴旺東。深化“執行年”活動領導小組負責對我行“執行年”活動的組織和領導,明確工作目標和職責要求,將任務分解落實到人,確保活動的扎實、有序開展。

二、指導思想、工作目標和基本原則

(一指導思想。深化“執行年”活動,堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導,全面落實科學發展觀,堅持以人為本,和諧發展,進一步提高思想認識,以鞏固“執行年”活動成果、強化案件風險防范為目的,以現行內控和案防制度為標準,以開展大額不良貸款全覆蓋風險排查、強化內控制度執行力突查、狠抓“防范操作風險13條”落實情況為重點內容,及時發現問題,認真落實整改,嚴格實施問責,強化督促指導,努力提高管理者及員工的合規意識和制度執行力。

(二工作目標。力爭通過深化“執行年”活動,使全行員工熟悉和掌握我行及銀監會內控和案防各項規章制度,使我行員工的內控與案防制度執行意識和執行力得到進一步增強,排查和消除案件風險隱患,堵塞管理漏洞,進一步推進合規文化建設,確保各項業務穩健發展。

(三基本原則。

1.堅持學習與檢查相結合原則。各部門要把制度的梳理、學習、教育、培訓與自查、督查等活動有機結合起來,邊學習、邊對照檢查,進一步提高制度執行力建設,提升案件防范的整體水平。

2.堅持發現問題與立即整改相結合原則。各部門將問題的整改作為深化“執行年”活動的最終目的,通過深化“執行年"活動,使我行內控和案防制度的執行力提高到一個新的水平。

三、深化“執行年”活動時間安排(一準備階段(2010年7月31日前

主要做好以下5個方面工作:1.認真學習領會本方案,統一思想,高度重視,準確把握活動要求。2.建立深化“執行年”活動領導小組等相關組織,明確工作職責和任務要求,并落實到責任人。3.梳理、匯總相關內控與案防制度,在此基礎上列出對照檢查規章制度目錄。4.根據銀監局要求,制定本行具體方案。5.組織召開全行動員大會,學習傳達市銀監局指示要求精神,部署安排全行深化“制度執行年”活動。

(二學習階段(2010年8月1日-15日。

各部門結合自身實際,制定深化“執行年”活動學習制度,細化學習安排,規范學習活動,采取集中學習、專題培訓和個人自學相結合等方式,認真學習銀監辦發…2011?119號文件《關于印發<深化銀行業內控和案防制度執行年活動實施方案>的通知》等近年下發的關于案件專項治理工作有關文件,完整記載學習活動的全過程,做到學習有記錄,包括人員、時間、地點、內容等。全行統一思想認識,準確把握活動要求,針對管理層、操作層和監督層安排不同的學習重點,提高實效。

(三自查自糾階段(2011年8月16日-9月15日前

各部門應結合自身實際,確定內控相對薄弱、案件易發環節,組織開展自查自糾工作,對照相關內控和案防制度規定和要求,認真查找在制度執行方面存在的突出問題和薄弱環節。既要查思想認識上的問題,又要查操作層面上的問題;既要查有章不

循的問題,又要查無章可循或制度不完善問題;既要分析存在問題的原因,又要提出解決問題的方法。將深化“執行年”活動的自查重點放在大額不良貸款排查、內控制度執行力、防范操作風險“十三條“上面。

具體實施方案為: 1.大額不良貸款風險排查(2011年8月16日-2011年8月26日

成立專項檢查小組,要以科學發展觀為指導,以風險全覆蓋為原則,以排風險促發展為目的,以現行制度為標準,及時發現問題,認真落實整改,嚴格實施問責,不斷建立和

完善大額不良貸款防范長效機制,最大限度地遏制新的信貸案件發生。大額不良貸款專項檢查小組以上述原則進行大額不良貸款風險排查,并將排查結果和材料于2011年8月26日上報深化“執行年”活動領導小組。

2.強化內控制度執行力的突查(2011年8月27日-2011年9月6日

以營業部會計主管為組長成立專項檢查小組,結合案件專項治理工作,大力開展強化內控制度執行力的檢查活動,采取明查與暗查相結合,抽查與普查相結合,節假必查和突擊檢查相結合的“飛行式”檢查方式方法,堅持做到“四不”,即檢查不打招呼,不定檢查方式,不定檢查項目,不定時間和路線。

專項檢查小組以上述方法進行突查,并將檢查結果和材料于2011年9月6日上報深化“執行年”活動領導小組。

3.“防范操作風險13條”落實情況(2011年9月7日—2011年9月17日 成立專項檢查小組來具體負責“防范操作風險13條”落實情況的檢查,以“重要崗位輪崗輪調和強制性休假制度”“銀企、銀銀以及銀行內部對賬制度”“印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度”“重要崗位和敏感環節工作人員的行為規范與監

察等4項作為重點內容內容,做到邊查邊糾,查找徹底,糾正到位。并建立發現問題的整改臺帳,督促整改或定期通報,加大違規行為檢查處罰力度,建立整改問題 的信息反饋制度和落實整改的后續考核制度,真正將各類操作風險隱患消滅在萌芽狀態。專項檢查小組檢查好后,將檢查結果和材料于2011年9月17日上報深化“執行年”活動領導小組。

(四檢查階段。2011年9月18日至9月30日為檢查階段,深化“制度執行年”活動領導小組將結合自查情況,重點對案件的高發部位、高發人群進行檢查。

自查自糾結束后,各部門應寫出自查分析報告,以適當方式向員工公布,接受評議和監督,并與9月29日前上報給領導小組,然后由領導小組將自查自糾情況匯總上報黃山銀監分局。

(五整改階段。2011年10月1日至10月31日為整改階段,各部門根據自查和深化“制度執行年”領導小組檢查中發現的問題進行落實整改。

(六處理階段。2011年11月1日至11月30日為處理階段,對在案件專項治理活動中,因違規違紀整改不到位的直接責任人和相關責任人員,我行將對照《安徽黃山金橋村鎮銀行工作人員違規行為處理暫行辦法》的規定處理。對情節惡劣、問題嚴重、屢查屢犯的違規人員進行公開處理。(七總結提高階段。2011年12月份為總結體改階段,我行將結合檢查發現的問題,重點抓好有關制度執行情況的梳理、匯總、分析、評價、完善工作,進一步強化各項內控制度,規范操作流程,進一步建立和完善案件查防長效機制。部門應就深化“執行年”活動全面開展情況、取得的成效、存在問題和下一步工作安排寫出總結報告，于 12 月 11 日前 上報領導小組，再由領導小組匯總后上報黃山銀監分局。

四、有關要求（一、提高思想認識,落實領導責任。深化“制度執行年” 活動是貫徹落實省行黨委、市銀監局、關于加強全行案件防 控工作要求,實現安全穩健經營的重要舉措,全行要高度重 視,精心組織,統籌安排,“一把手”要親自抓,分管領導具體 抓,一級抓一級,層層抓落實。堅持把深化學習、提高認識貫 徹始終,把解放思想、更新理念貫徹始終,把解決問題、完善 制度

貫徹始終,確保深化“制度執行年”活動落到實處。（二、做好統籌安排,促進業務開展。全行要把開展“制 度執行年”活動與貫徹執行《銀行業從業人員行為準則》結 合起來,切實把“制度執行年”活動作為推動業務經營工作 開展的強大動力,作為提升制度執行力、促進合規經營的重 要機遇,進一步激發廣大黨員干部的積極性、主動性、創造 性,深化“制度執行年”活動促進業務經營水平的提高。

（三）、注重業務需求，強化分類實施。各相關部門要針 對不同的機構層次、不同的業務范圍和不同層次員工的工作 實際，在堅持活動總體要求的同時，分層分類提出有針對的 具體要求，增強活動的針對性和實效性。

（四）、加強監督檢查、搞好輿論引導。行相關部門要加 強對此次活動的巡視、督促和檢查，認真了解和掌握深化 “執 行年”活動每個階段進展情況，提出工作意見，防止出現上 熱下冷、走過場、出偏差等現象。要高度重視宣傳引導工作，充分發揮內部刊物、信息簡報、系統網絡等傳媒介作用，努力營造開展活動的良好氛圍。

第三篇：內控和案防制度執行年活動總結

內控和案防制度執行年活動總結

今年6月以來，各支行按照監管部門和總行的統一部署，全面啟動了“內控和案防制度執行年”活動。活動開展以來，我通過支行及分理處領導組織的相關學習和討論，對支行下發的有關文件的認真領會，充分認識到了案件防控的重要意義，明確了嚴格執行規章制度的重要性和必要性。

一、準備階段

支行成立了活動領導小組，并做好了相應的準備宣傳工作，使全體員工統一思想，高度重視，準確把握活動要求。

二、學習階段

在不影響正常業務開展的情況下，支行和寶峰分理處都積極的組織相關學習培訓，通過不斷的學習，強化了自身的規范意識，培養良好的企業文化氛圍，樹立了正確的人生價值觀，職業道德觀和金錢名利關；強化了自身操作行為規范，制度已成為本分理處全員的自覺行動。通過不斷的學習加深了全體員工對規章制度的理解和把握，提高了自身案防能力，從根本面打好內部控制及案件防控工作的基礎！

三、自查自糾階段

在全面部署和組織推動的基礎上，支行確定了行內相對薄弱、案件風險比較突出的重點機構和業務環節，按照“邊學邊查邊改”的原則，加強自查自糾工作。重點對安全保衛、鈔幣守押、重要空白憑證管理、對賬制度、業務流程操作、貸款發放和管理等方面進行了認真的檢查，將檢查存在的問題對照相關內控和案防制度的規定和要求，認真查找在制度執行力方面存在的突出問題和薄弱環節。通過自查，發現各分理處存在的問題，均屬于有章不循，主要是員工思想認識上的存在僥幸心理，缺乏責任心，執行力不強；個別規章制度條款線條粗，未能針對實際工作中的情況明確規定，在實際執行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性；實際工作中，各類違規處罰規章制度未能覆蓋整個業務環節，稽審人員查出問題后無可參照執行的處罰標準，使執行力打了折扣！

四、改善提高

針對自查自糾階段存在的問題，支行及分理處都積極面對，主動整改！支行和分理處主要從以下幾個方面加強工作。一是培育良好的企業文化氛圍，做好員工的思想，同時加大制度執行的力度，使員工從存在僥幸心理向“不敢違”轉變，從“不敢違”向“自覺抵御違規形為”轉變；二是提倡人性化管理，在勞動用工、員工休假方面多作思考，進一步調動員工的工作積極性；三是針對業務發展中出現的新問題、新情況，及時組織人員研究，科學合理制訂相關的規章制度，適應發展的需要。

執行年活動開展到現在，已進入總結階段，通過本次活動，提升了分理處全員對案防工作的認識，強化了制度執行力，取得了良好成效。雖然活動進入尾聲，分理處上下仍將在以后的工作中不斷的加強學習,自我檢查,持續改善,不斷的提高自身內控、案防能力，以最大限度避免及杜絕案件發生！我也將以此次活動為契機，加強學習，提高自身綜合素質，強化防范意識、法律意識、自覺意識！

第四篇：內控和案防制度執行年活動總結報告

內控和案防制度執行年活動總結報告

今年以來，為了保障我行的健康有序發展，保證百億利潤的順利實現，在省行領導下，全行開展了一系列活動，制定了多項相關制度及措施。就內控板塊，省行特別制定了《“中國銀行內控和案防制度執行年”活動方案》(粵中銀法〔2010〕52號)。作為基層網點，對上級指示的重視和執行到位是決定成效的關鍵，我們深知形勢的緊迫，任務的艱巨，責任的重大，故十分重視開展這一活動的重要意義。在第一時間著力配合，全面部署，按照活動方案的要求，分進度開展了一系列相關工作，如今良好的成效已日漸顯現，現將本“執行年活動”開展情況匯報如下。

一、組織實施情況

自今年六月份開始，我們正式啟動了內控防案制度執行年和作風建設年活動。按照進度要求制定了詳細周密的計劃，并有條不紊的開展工作。首先，組織大家進行集中學習與討論制度及作風建設學習材料，并督促每一位員工書寫心得體會，從大家的言辭語錄中，感受的到在學習過后，思想上有一定進步；其次，我們開展了及時的自查和排查工作，對照各條線制度要求，對日常業務進行了全面的自查與排查工作，查漏補缺，并對困擾的問題及時同相關部門進行了溝通，對制度更新的部分有了更為深刻的認識，對加強制度執行力度有了更深的認同感；最后，積極配合各部門開展培訓工作，所有人員都參加了由操書記主講的關于“雙十禁”的專題演講，并都通過了由監察內控部安排的關于內控防案及合規操守的測試，定期開展網點安全知識學習與防案演練。

二、主要成效

通過上述活動的開展，使得全體員工能夠及時領會省行對于2010年各項工作部署及活動開展的精神、意義。能夠配合上級部門，做到全行一盤棋，步調一致的開展工作，使得全員努力的方向更為明確，士氣更加高漲。此外，對于日常工作過程中發現的新老問題，做了集中的、有針對性的根除，在關鍵時期對全體員工做了一次及時警示和預防，對潛在問題有一定遏止作用，同時，大家對發生突發事件的應變處理能力也有了實質性的提高。

三、存在問題

存在的主要問題，部分員工對于制度和作風建設的學習不能保持持久熱情，這將對學習成果形成直接威脅，很可能導致前功盡棄。其次，各部門的協調和溝通機制有待健全，特別是前臺業務部門與后臺保障部門的溝通問題，對于風險點的把握不夠到位，直接導致相關制度的片面性，局限性，甚至疏漏偏差，反過來制約了某些業務的發展，我們的部分員工，在遇到此類問題，依舊墨守成規，使得有問題不反饋，只做消極抱怨，日積月累，嚴重影響了制度建設的實效性。

四、下一步工作安排

為了保證活動開展以來取得的成果，我們將一如既往的將各項工作進行到底，爭取繼續擴大戰果。對員工，繼續加強和提高學習與培訓的頻率和力度；對分配的各項任務，用積極的心態面對并扎實工作，用科學的發展觀作為指導，把內控防案制度建設、作風建設等工作擺在更高的高度，做到對業務發展和內控建設兩手齊抓共管，對于下一階段藍圖投產工作，更要全力以赴。總之，為了百億利潤順利實現，IT藍圖順利投產，當下，我們只有再接再厲，一方面夯實成果，一方面積極迎接和應對新的挑戰，才能為我行創造新的更大的成績。

第五篇：內控和案防制度執行年活動實施方案

靈璧縣農村信用合作聯社深化 “內控和案防制度執行年”活動實施方案

各信用社、營業部、龍山分社：

為進一步增強全員合規經營意識，培育良好的內控合規文化,提高風險管控能力，降低案件風險隱患，深入推進案件防控工作，全面提高農村信用社經營管理水平，按照《轉發中國銀監會安徽監管局辦公室關于印發深化銀行業內控和案防制度執行年活動實施方案的通知》（宿州銀監辦?2011?9號）和《關于印發<全省農村合作金融機構深化內控和案防制度執行年活動實施方案>的通知》（皖農信聯發[2011]77號）文件精神，結合實際，制定本方案。

一、指導思想

此次“深化內控和案防制度執行年”活動，從實際出發，以科學發展觀為指導，在認真總結案件專項治理工作經驗的基礎上，圍繞創建現代金融企業的內涵和要求，本著標本兼治、查防結合、立足防范、關口前移、綜合治理的原則，健全案件防范和查處長效機制，提高案件防范能力和水平。以加強教育和培訓為基礎，強化內控和案防制度執行力為重點，認真排查問題，充分發現問題，積極整改問題，深入地推進案件風險防控工作，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系，從而全面提高依法合規經營管理的能力，為我縣農村信用社改革和發展提供保障。

二、活動目標

2011年“深化內控和案防制度執行年”活動的總體目標是：加

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強自查力度，認真開展重點業務和關鍵環節的風險排查，強化內控執行力突查并狠抓“防范操作風險13條”的落實。堅持全員動員、落實責任、分類指導、講求時效的原則，結合自身實際開展活動，對自查存在問題跟蹤檢查、督促整改，切實將深化“執行年”活動的成果及時轉化為現實的風險防范能力，推動制度執行力建設，實現案件防范水平的整體提高。

三、組織領導

聯社成立內控制度和案防制度執行年活動領導小組（以下簡稱領導小組），負責科學規劃、全面部署、組織指導、協調推動、督促檢查全縣信用社案件防控治理工作。聯社理事長李士華任組長，聯社主任張西謀、監事長徐保寧、副主任桑賢生、副主任卓萬龍任副組長，各職能部門負責人為成員。

領導小組下設辦公室，辦公室設在監察保衛部，由監察保衛部負責人兼任辦公室主任，負責制訂、檢查、督促信用社貫徹落實案件防控治理工作意見、定期向領導小組報告案件防控治理工作情況、協調有關單位和部門完善案件查防協調聯動機制。

各信用社也要調整充實已經成立的案件專項治理工作領導小組成員，信用社主任為第一責任人，負責承辦聯社以及監管部門對案件防控治理工作的各項部署、要求，落實崗位案件防控責任制，并形成主要負責人親自抓、分管負責人具體抓的工作機制。

四、活動內容

（一）全面排查信貸領域風險。

1、排查方式。各信用社（營業部）結合“三項整治”活動和

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“不良貸款真實性”排查工作，對轄內每筆貸款進行全覆蓋風險排查，對排查出來的問題貸款，認定責任以后上報聯社，落實限期清收責任人，對限期沒有收回貸款的責任人將給予必要的紀律處分和經濟處罰。對確認已經造成損失、且有案件嫌疑的貸款責任人，要主動向公安機關移送。

2、排查重點。主要排查是否存在以下違規行為：

（1）不按管理制度規定，人為將違規貸款、已形成風險的貸款以及明顯不符合正常貸款核心定義的貸款分為正常類。

（2）違規核銷行社員工和近親屬貸款。

（3）不按《金融企業呆賬核銷管理辦法》要求核銷貸款，損失（呆賬）認定不真實、準確，缺少詳實、有效的證明材料。

（4）政府置換行為不真實，現金來源不合規，缺少相關置換決議或具有效力的法律文書的置換貸款。

（5）貸款手續不齊全，程序不合規貸款。

（6）因出質主體不合規、使用法律明令禁止和限制的抵押物辦理的抵押無效的貸款;接受權屬關系不明晰或有爭議的抵押物，影響抵押效力的貸款;偽造虛假抵押物權屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權狀況的貸款;接受有特定用途或難以變現的抵押物發放的貸款；抵押物屬第三方的，內外勾結偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；貸款期間抵押物被轉移、挪用、處置、調換、逃廢債務的貸款；貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現能力減弱、超過有效期等情況不予反映的貸款；內外勾結并以明顯高于市場價格的抵押物償還本息的貸款等。

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（7）大額不良貸款檢查。排查重點為歷年發放單筆50萬元（含）以上存量不良貸款。重點圍繞被稽核單位大額不良貸款的形成原因、訴訟時效、貸款手續合規性及相關責任人責任認定等方面進行檢查。一是各社要按照大額不良貸款檢查方案開展自查，堅持自查工作要有力，檢查要全面，自查面要達到100％，遇有重大問題或案件線索要及時向聯社匯報；各社自查報告、表格必須經主任簽字確認后在8月10前上報聯社監察保衛部。二是聯社將對各社大額不良貸款進行排查，檢查人員要精心準備，合理分工，規范工作程序，做好工作底稿、談話記錄和事實確認書；檢查組要對檢查質量負責，全面如實反映檢查中暴露的問題，不得瞞報和漏報，因應發現而未發現的問題釀成案件的，聯社將追究相關人員的責任。

（8）借名、假名、冒名貸款排查。

3、問題整改。各信用社（營業部）排查工作結束后，要對問題進行梳理，認真進行整改。一是按照風險排查結果，重新認定貸款風險類別；二是認真分析風險成因，改進信貸管理，提高風險識別能力。

（二）強化內控制度執行力突查。

1、排查方式和時間安排。各信用社（營業部）負責人每月要開展一次內控制度執行情況的抽查，每月不低于一次檢查庫存現金和值班守庫情況，每月組織一次專題學習，每月開展一次交心談心活動，每月進行一次業務真實性抽查，每月召開一次案件防控分析會，每季上報案件防控工作情況總結（季度末月10日前上報監察保衛部，12月10日上報全年工作總結）。聯社將由審計稽核部牽頭，－4－

抽調其他相關部室人員配合，每月組織一次非營業時間的突擊查庫，每月組織一次內控制度執行情況的抽查，經常性地隨機開展對轄內分支機構和人員進行突查。

2、繼續組織臨位審計和移位審計。按照《安徽省農村信用社聯合社突擊審計暫行辦法》的要求，通過臨位審計和移位審計方式進行突擊審計，發現并揭示被審計機構內控管理方面存在的薄弱環節，分析其風險狀況、問題成因，促進員工增強合規意識，全面提升經營管理水平，嚴密防范各類風險，促進各項業務穩健發展。

3、檢查的主要內容：各項管理制度、流程是否覆蓋業務經營各個條線、全部環節，是否根據需要及時修改完善，是否得到全面貫徹落實，違規行為是否被及時查處。票據業務、對公存款業務、信貸業務等案件風險高發環節制度執行情況。票據業務方面，要檢查是否認真調查、嚴格審查申請人的資信狀況，是否嚴格審核貿易背景、票據單證真實性，是否嚴格監控票據資金流向，是否嚴格執行保證金管理、票據審驗和查詢查復制度，是否嚴格執行重要空白憑證和業務印章管理制度；對公存款業務方面，要檢查是否嚴格執行開戶管理制度，賬戶分類管理、存款支取是否合規，是否嚴格審驗相關印鑒印章，是否嚴格執行對賬制度，是否按要求開展滾動式檢查。信貸業務方面，是否存在違規核銷貸款，是否存在抵押無效、抵押不足貸款，是否存在假名、冒名、借名貸款等。

（三）認真落實“防范操作風險13條”意見。

1、認真實施基層主管輪崗輪調和強制性休假機制。聯社根據“先移交、后離崗、先審計、后上崗”的原則，對交流、輪崗和強

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制休假的干部員工進行離崗審計，經審計沒有違法違規問題后，方能上崗。

2、各信用社（營業部）要加強銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的對賬力度。

（1）核對的范圍。對公賬戶，包括定期、活期和通知存款賬戶；對私賬戶，包括個人結算賬戶、定期儲蓄、活期儲蓄和通知存款賬戶；存放款賬戶，包括存放央行、存放同業、存放系統內款項賬戶；行社往來賬戶、其他應收款和應解匯款賬戶。

（2）賬戶核對的要求。按照賬戶“滾動式”檢查要求執行；采取“背對背”換人和雙線核對的方式，既要核對余額，還要核對發生額，對賬單回收率要達到100%，重點賬戶換人上門面對面核對，對賬單回執經核對人員簽字確認后，存檔備查。

3、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。各信用社(營業部)要在8月10日前組織自查，形成自查報告，上報聯社。審計稽核部在8月底之前組織一次專項審計，發現過期不用的印章、密押、憑證及時收繳、登記并和財務部門核對后，移交財務部門。聯社組織人員集中銷毀。

4、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。

（1）認真開展員工家訪和日常行為排查工作，發現異常情況，及時交流談心，并指派專人關注異常行為人。

（2）員工家訪和日常行為排查工作，要有記錄，保證每年對

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每個職工都能進行一次家訪。

五、時間安排

1、組織學習階段。2011年7月份，各信用社（營業部）要結合自身員工隊伍的現狀，在聯社培訓的基礎上，采取以會代訓等多種靈活方式，加強對員工基本規章制度學習、職業道德和敬業愛崗教育，著力培養誠實守信的職業操守，增強員工遵紀守法的意識，統一對案件防控工作的認識，牢固樹立長效的案件防控認識觀。

2、自查階段。2011年8月1日至10日，各信用社（營業部）一是結合“三項整治”活動和“不良貸款真實性”排查工作對轄內每筆貸款進行風險排查；二是按照大額不良貸款檢查方案組織人員開展自查；三是有序開展內控制度執行力檢查；四是對印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執行情況進行排查。貸款風險排查報告、大額不良貸款排查報告（紙質和電子版）必須經主任簽字確認后在8月10日前上報監察保衛部，同時報送印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執行情況自查報告。堅持自查工作要有力，檢查要全面，遇有重大問題或案件線索要及時向聯社匯報，自查面要達到100％。

3、檢查階段。2011年8月10日至9月10日聯社將組織人員成立檢查組，對信用社自查情況進行檢查，9月底前將檢查及處理情況報告報宿州銀監分局和省聯社宿州辦事處。

4、整改總結階段。檢查結束后，各社一是要對檢查中發現的問題或案件線索，制定出整改方案并積極整改；二是要對工作開展情況總結。整改結果和工作總結9月15日前形成文字材料上報聯社。

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六、工作要求

（一）各社主任要高度重視，緊密部署，多策并舉，協調聯動，全力以赴做好此次內控和案防制度執行年活動要求內容，要親自組織，結合實際制定本社“制度執行年”實施方案，認真總結幾年案件專項治理工作的經驗教訓，依靠和發動一線員工，鼓勵檢舉違法違紀違規問題。

（二）各社要在案件防控治理過程中及時總結，進一步加強防范措施，寫出防范、治理工作專題報告。各社要對風險點排查工作、大額不良貸款排查工作、內控制度執行力檢查工作、“防范操作風險13條”落實開展情況認真進行總結，按照要求把排查報告和工作總結及時上報。

（三）各社按照方案要求認真抓好落實，扎實推進內控和案防制度執行年活動，認真開展內控和案防檢查，發現問題及時報告，嚴禁弄虛作假，否則聯社將對工作不盡職、玩忽職守、敷衍應付的人員給予嚴肅處理。

二〇一一年七月三十一日

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