第一篇：內控和案防制度執(zhí)行年活動自查報告

內控和案防制度執(zhí)行年活動自查自糾報告

根據《省聯社辦公室關于印發(fā)貴州省農村信用社深化制度執(zhí)行年活動實施方案的通知》按照《大方縣農村信用合作聯社深化內控和案防制度執(zhí)行年活動方案的通知》文件精神要求，在信貸領域開展大額不良貸款的風險全面覆蓋排查、強化拉開執(zhí)行力突查及全面落實“防范操作風險13條” 意見，結合本人自身的工作認識，對內控和案防制度執(zhí)行自查報告如下：

一、對聯社文件和培訓學習情況

對聯社下發(fā)的文件精神社內采取集中學習為鋪，自學為主，從中領會文件精神指導運用到工作中來，真正領會文件對工作指導性，引導性、權威性和嚴肅性，對每一次聯社開展的學習培訓，本人能認真的學習，提高自身的業(yè)務要求。結合自身的悟性努力學習，在思想上和業(yè)務上達到聯社培訓學習的要求。使自己真正的在思想上、業(yè)務上得到真正的“充電”，使之能運用到農信社改革新形勢下崗位的需要。

二、對內控制度和崗位制約執(zhí)行情況。

1、作為基層一線崗位人員，我們必須時時刻刻保持清醒的頭腦，充分認識到自身崗位的重要性——我們農信社的基屋一線是一個很文明的服務窗口，我們的每一句言行都代表了對農村信用社合規(guī)化和服務文化的形象，在自身崗們中明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，以提高合規(guī)文化意識、案件防范意識、風險意識，充分認識十三條意見核心指導思想。

2、嚴格履行崗位職責，認真執(zhí)行各款規(guī)章制度，認真準確、及時、真實、完整的辦理每天的各種業(yè)務。

3、認真履行內控崗位制約制度，辦理業(yè)務認真執(zhí)行雙人臨柜，換人復核。減少差錯的發(fā)生，對辦理的抵質押貸款有價賬單證進行驗證，是否存在虛實，并進行登記入庫保管。領取時是否賬清、實行憑據面簽嚴密手續(xù)。重要空白憑證進行了嚴格的領用手續(xù)，定期和會計進行對賬、做到賬實相符。認真執(zhí)行雙人進庫，雙人管庫、雙人保管鑰匙，實行密碼回避制度。

4、學習落實“三防一?！惫ぷ?，安全保衛(wèi)應急預案等,日常工作上能夠做各方面防范措施。認真落實縣聯社關于安全保衛(wèi)工作的要求，履行好值班守庫值班，并做好“物防，人防，技防”相結合，做到真正保護好信用社財產安全和自身人生安全。

三、檢查落實情況。

聯社各部門檢查下達的整改意見書，對存在的問題進行落實整改。并向上級部門報整改意見落實報告。對存在的問題因素進行了直接性指導糾正，以達到上級部門檢查的要求，使內控制度和案件防控得到了有效的遏制和制約。內控制度和案件防控執(zhí)行力度得到了加強，使之落實情況達到了合規(guī)化。

四、本人自查自糾總結。

本人已認真學習了聯社內控和案防執(zhí)行活動方案，結合自身重條件認真執(zhí)行內控案防制度。今后，本人還應堅各方面的學習，特別是政治理論學習，讓自己時刻保持清醒的頭腦，充分認識農村信用社和

國家政策對農村服務的大局，清醒的的認識到我們要有“以服務的質量立社”服務思想，進一步提高安全防范意識、合規(guī)文化意識、案防意識，認真學習農村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實施細則，真正把內控制度落到實處，把工作真正的做到“我要合規(guī)”的觀念中去。加強學習農村信用社各項業(yè)務書籍讀本及文件精神，加大對法律法規(guī)、服務禮儀文化、風險文化、合規(guī)文化、企業(yè)文化的學習，使自己的一切工作都融合在“合規(guī)文化建設年”和“內控案防制度執(zhí)行年活動”中去，使自己真正成為現代金融合規(guī)合格的工作者，為我們的農村信用社跨越式發(fā)展邁上一個新臺階，貢獻出一名信合員工應有的微薄之力。

第二篇：內控和案防制度執(zhí)行年活動自查報告

內控和案防制度執(zhí)行年活動自查執(zhí)行報告 根據《省聯社辦公室關于印發(fā)貴州省農村信用社深化制度執(zhí)行年活動實施方案的通知》按照《甕安縣農村信用合作聯社深化內控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案的通知》文件精神要求，全面落實“防范操作風險13條” 意見，結合本人自身崗位和內控崗位制約，對內控和案防制度執(zhí)行自查報告如下。

一、對聯社文件和培訓學習情況

對聯社下發(fā)的文件精神社內采取集中學習為鋪，自學為主，從中領會文件精神指導運用到工作中來，真正領會文件對工作指導性，引導性、權威性和嚴肅性，對每一次聯社開展的學習培訓，本人能認真的學習，提高自身的業(yè)務要求。結合自身的悟性努力學習，在思想上和業(yè)務上達到聯社培訓學習的要求。使自己真正的在思想上、業(yè)務上得到真正的充電，使之能運用到農信社改革新形勢下崗位的需要。

二、對內控制度和崗位制約執(zhí)行情況。

1、作為一線業(yè)務崗位人員，我們必須時時刻刻保持清醒的頭腦，充分認識自身崗位的重要性、出納崗是一線文明服務窗口、我們的每一句言行代表了對農村信用社合規(guī)化和服務文化的形象，在自身崗們中明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，以提高合規(guī)文化意識、案件防范意識、風險意識，充分認識十三條意見核心指導思想。

2、嚴格履行崗位職責，認真執(zhí)行出納制度，認真準確、及時、真實、完整的辦理每一筆現金收付業(yè)務，合理安排庫存留量，做好現金的上

繳下撥工作，提高現金的使用率。掌握殘缺幣的兌換方法，正確辦理殘缺幣的兌換，提高流動中人民幣的清潔度。將完整、清潔和殘幣分別按要求墩齊、捆緊、及時上繳。在存取款注意鑒別票幣的真假，發(fā)現假幣堅決給予沒收，并登記在冊。同時傳授客戶如何判別真假幣。能夠堅持軋帳制度，做到帳、簿、款相符。嚴格執(zhí)行長、短款，發(fā)現差錯及時匯報、處理。按要求做好庫房管理工作，保證庫房內無潮濕、無蟲咬。對于點鈔機器設備，不定期的進行清理、保養(yǎng)、維護，確保設備正常使用。

3、認真履行內控崗位制約制度，辦理業(yè)務認真執(zhí)行雙人臨柜，換人復核。減少差錯的發(fā)生，對辦理的抵質押貸款有價賬單證進行驗證，是否存在虛實，并進行登記入庫保管。領取時是否賬清、實行憑據面簽嚴密手續(xù)。重要空白憑證進行了嚴格的領用手續(xù)，定期和會計進行對賬、做到賬實相符。認真執(zhí)行雙人進庫，雙人管庫、雙人保管鑰匙，實行密碼回避制度。

4、學習落實“三防一?！惫ぷ?，安全保衛(wèi)應急預案等,日常工作上能夠做各方面防范措施。認真落實縣聯社關于安全保衛(wèi)工作的要求，履行好值班守庫值班，并做好物防，人防，技防相結合，做到真正保護好信用社財產安全和自身人生安全。

三、檢查落實情況。

聯社各部門檢查下達的整改意見書，對存在的問題進行落實整改。并向上級部門報整改意見落實報告。對存在的問題因素進行了直接性指導糾正，以達到上級部門檢查的要求，使內控制度和案件防控得到了

有效的遏制和制約。內控制度和案件防控執(zhí)行力度得到了加強，使之落實情況達到了合規(guī)化。

四、本人已認真學習了聯社內控和案防執(zhí)行活動方案，結合自身崗位真人執(zhí)行內控案防制度。今后，本人將堅持政治業(yè)務學習，特別是政治理論學習，讓自己時刻保持清醒的頭腦，充分認識農村信用社和國家政策對農村服務的大局，清醒的的認識到我們要以服務立社，存款立社服務思想，進一步提高安全防范意識，合規(guī)文化意識，案防意識，認真學習農村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實施細則，真正把內控制度落到實處，把工作真正的做到我要合規(guī)的觀念中去。加強學習農村信用社各項業(yè)務書籍讀本及文件精神，加大對法律法規(guī)，服務禮儀文化、風險文化、合規(guī)文化、企業(yè)文化的學習，使自己一切工作都融合在“合規(guī)文化建設年”“內控案防制度執(zhí)行年活動“中去，使自己真正成為現代金融合規(guī)合格的服務者，為農村信用社跨越式發(fā)展上一個新臺階。

第三篇：“深化內控和案防制度執(zhí)行年”自查報告

關于崔家山信用社

“深化內控和案防制度執(zhí)行年”自查報告

縣聯社：

為了深入推進案件風險防控工作，提高內控和案防制度的執(zhí)行力，鞏固“執(zhí)行年”活動成果，根據聯社《“深化內控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案》，結合我崔家山信用社工作實際，及時安排全轄各網點實施“深化內控和案防制度執(zhí)行年”活動。通過深化“執(zhí)行年”活動的開展，取得了豐碩的成果，提高了職工合規(guī)經營和風險防范意識，徹底糾正了業(yè)務操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，違規(guī)操作的現象，徹底解決了員工的工作作風不深入，勞動紀律差，制度執(zhí)行不力，工作責任心不強等現象?，F將崔家山信用社“深化內控和案防制度執(zhí)行年”自查情況報告如下：

一、加強組織領導

為深化“執(zhí)行年”活動，確保組織領導有力、責任落實到位，加強本次活動的組織領導，務求活動取得實效，不走過場，信用社成立“深化內控和案防制度執(zhí)行年”活動領導小組，組長：劉少珠；成員：陳松、吳俊宏、王紹峰、楊曉紅、徐偉。負責對本次活動的組織實施。

二、活動自查情況

（一）在信貸領域開展大額不良貸款的全覆蓋風險排查。

結合我社正在開展的“三項整治”活動，對所有2011

年6月底前的存量貸款進行全面清理、核對、核查的有利時機，對大額不良貸款（50萬元以上）3筆，金額183.01萬元的風險進行排查，弄清成因，制定清收、處置措施，對清理、核查中發(fā)現的冒名貸款逐筆造冊，逐步落實責任清收。

（二）現金排查

嚴格按照現金、結算管理有關規(guī)定對各機構庫存現金、雙人管庫、雙人押運、雙人守庫、大額現金支取、庫存限額等現金管理規(guī)定執(zhí)行情況進行了檢查。同時主社至少一月對轄內機構庫存進行一次檢查，分社主任至少每周對庫存現金進行一次檢查。關注、關心出納、押運員、守庫員等要害崗位人員的工作和思想情況，及時掌握其思想、行為變化，加強思想教育，防范案件隱患。

(二)重要空白憑證管理、使用情況排查。通過檢查，各機構對重要空白憑證的管理、使用均能做到入庫專人管理、及時入賬，實物與賬、簿一致。柜員登記領用，對系統不能自動銷號的重要空白憑證，執(zhí)行手工逐份銷號，沒有跳號使用或漏號的問題。柜員使用的重要空白憑證因故作廢時，將號碼剪下粘貼在重要空白憑證銷號登記簿上，作廢的重要空白憑證加蓋“作廢”戳記，裝入當日會計傳票，不存在擅自銷毀重要空白憑證問題。單位負責人或會計主管定期對柜員重要空白憑證行檢查核對。

（三）大額存款進出情況排查。我社共3個營業(yè)機構，對2011年1月至9月的大額存取款業(yè)務逐筆進行了清理。我們一是檢查了個人和對公存款賬戶的開戶資料是否齊全、符合人行賬戶管理規(guī)定；二是查看原始存、取款憑證，看憑證印鑒是否與單位預留印鑒一致，是否有客戶簽名等；三是檢查大額資金匯劃是否嚴格按照審批程序進行了審批，審批登記簿是否記載規(guī)范、及時；四是檢查存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料是否出具了申請及有關部門的證明文件，信用社是否及時修改了客戶信息，對印鑒做相應變更。有無頻繁開、銷戶等異常現象。經排查，我社大額存款交易均屬正常業(yè)務辦理，資金用途、流向及業(yè)務操作程序符合規(guī)定，賬戶余額核對一致，沒有發(fā)現挪用現金、盜用客戶資金等違法案件發(fā)生。

（四）對賬制度落實情況。堅持記賬與對賬分離原則，按季檢查往來對賬、銀企對賬情況。對經常發(fā)生的單位結算賬戶按月向開戶單位簽發(fā)“余額對賬單”，大部分機構對賬單收回率都能達到90%以上，收回的對賬回單進行了妥善保管。對存折戶堅持賬折見面，當時核對。堅持按月進行同業(yè)往來賬務核對，余額對賬單發(fā)出、收回及時，賬務核對正確。聯社清算中心與轄內營業(yè)機構之間的往來賬務按月發(fā)對賬單，往來賬務核對相符。對未達賬項能夠進行跟蹤核對，確保余額一致。

（五）信貸管理方面。無冒名貸款、背皮、跨地區(qū)等三違貸款現象。

（六）內控制度執(zhí)行力突查

結合“四項”制度執(zhí)行和“九種人”排查，加大對柜臺重要崗位人員的行為排查，關注其八小時以外的情況，在具體實施時，突出重點，抓住關鍵措施落實，將重要人員崗位輪換、強制性休假制度，逐項進行落實，逐個逐步規(guī)范。

三、自查發(fā)現的問題

(一)制度執(zhí)行不力。聯社雖然制定了《強制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導致執(zhí)行力度不夠。

(二)結算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。

(三)個別機構對賬不及時，對賬單收回率不高，對帳率未達到100%。

(四)計算機運行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時登記，計算機人員交接存在交接內容不完整等現象。

(五)貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一信用社貸款自查報告是貸前調查不深入，二是貸后檢查滯后。

三、整改措施

針對本次自查發(fā)現的問題,為認真開展好制度執(zhí)行年活動，全面提升信用社制度執(zhí)行力，增強合規(guī)經營、合規(guī)操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高

信用社案件防控能力。認真做好以下工作：

(一)完善制度。信用社將組織力量對現有的規(guī)章制度進行認真梳理，按制度執(zhí)行年要求，結合信用社實際，對內控制度要盡快補充完善，特別是會計、出納、信貸等要害業(yè)務環(huán)節(jié)要制定詳細的操作規(guī)程，進一步明確崗位職責，使每個崗位有規(guī)可依。

(二)加強信用社干部、員工對內控基本制度以及法律、法規(guī)知識的學習，不斷增強制度和法制觀念。

(三)對本次自查發(fā)現的問題，要按要求逐項對照整改，逐項制定整改計劃和措施。

(四)進一步加大對內控基本制度執(zhí)行、各類登記薄的使用等的檢查頻率，提高制度執(zhí)行力。同時對各網點整改情況進行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。

通過深化“制度執(zhí)行年”活動的開展，雖然取得了階段性的成效，但由于執(zhí)行制度、完善制度是一項長期性、艱巨性、復雜性的工作，導致部分職工學習不夠深入、主人翁意識不強、制度執(zhí)行不力、發(fā)現問題失之于寬、失之于軟等問題。今后，我社將繼續(xù)深入開展“制度執(zhí)行年”活動，堅持理論、業(yè)務、制度的學習，讓員工在思想上筑牢防線，嚴格執(zhí)行縣聯社的各項規(guī)章制度，嚴格監(jiān)督，強化制度執(zhí)行力，把逗硬作風貫穿于整個業(yè)務工作中，加大對違規(guī)、違紀行為的處罰力度，做好案件防控和排查工作，努力建立風險防范的長效機制，確保全社依法合規(guī)經營，推動信用社各項業(yè)務經營又好又快地發(fā)展。

崔家山信用社

二0一一年十月二十日

第四篇：內控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案

靈璧縣農村信用合作聯社深化 “內控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案

各信用社、營業(yè)部、龍山分社：

為進一步增強全員合規(guī)經營意識，培育良好的內控合規(guī)文化,提高風險管控能力，降低案件風險隱患，深入推進案件防控工作，全面提高農村信用社經營管理水平，按照《轉發(fā)中國銀監(jiān)會安徽監(jiān)管局辦公室關于印發(fā)深化銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案的通知》（宿州銀監(jiān)辦?2011?9號）和《關于印發(fā)<全省農村合作金融機構深化內控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案>的通知》（皖農信聯發(fā)[2011]77號）文件精神，結合實際，制定本方案。

一、指導思想

此次“深化內控和案防制度執(zhí)行年”活動，從實際出發(fā)，以科學發(fā)展觀為指導，在認真總結案件專項治理工作經驗的基礎上，圍繞創(chuàng)建現代金融企業(yè)的內涵和要求，本著標本兼治、查防結合、立足防范、關口前移、綜合治理的原則，健全案件防范和查處長效機制，提高案件防范能力和水平。以加強教育和培訓為基礎，強化內控和案防制度執(zhí)行力為重點，認真排查問題，充分發(fā)現問題，積極整改問題，深入地推進案件風險防控工作，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系，從而全面提高依法合規(guī)經營管理的能力，為我縣農村信用社改革和發(fā)展提供保障。

二、活動目標

2011年“深化內控和案防制度執(zhí)行年”活動的總體目標是：加

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強自查力度，認真開展重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的風險排查，強化內控執(zhí)行力突查并狠抓“防范操作風險13條”的落實。堅持全員動員、落實責任、分類指導、講求時效的原則，結合自身實際開展活動，對自查存在問題跟蹤檢查、督促整改，切實將深化“執(zhí)行年”活動的成果及時轉化為現實的風險防范能力，推動制度執(zhí)行力建設，實現案件防范水平的整體提高。

三、組織領導

聯社成立內控制度和案防制度執(zhí)行年活動領導小組（以下簡稱領導小組），負責科學規(guī)劃、全面部署、組織指導、協調推動、督促檢查全縣信用社案件防控治理工作。聯社理事長李士華任組長，聯社主任張西謀、監(jiān)事長徐保寧、副主任桑賢生、副主任卓萬龍任副組長，各職能部門負責人為成員。

領導小組下設辦公室，辦公室設在監(jiān)察保衛(wèi)部，由監(jiān)察保衛(wèi)部負責人兼任辦公室主任，負責制訂、檢查、督促信用社貫徹落實案件防控治理工作意見、定期向領導小組報告案件防控治理工作情況、協調有關單位和部門完善案件查防協調聯動機制。

各信用社也要調整充實已經成立的案件專項治理工作領導小組成員，信用社主任為第一責任人，負責承辦聯社以及監(jiān)管部門對案件防控治理工作的各項部署、要求，落實崗位案件防控責任制，并形成主要負責人親自抓、分管負責人具體抓的工作機制。

四、活動內容

（一）全面排查信貸領域風險。

1、排查方式。各信用社（營業(yè)部）結合“三項整治”活動和

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“不良貸款真實性”排查工作，對轄內每筆貸款進行全覆蓋風險排查，對排查出來的問題貸款，認定責任以后上報聯社，落實限期清收責任人，對限期沒有收回貸款的責任人將給予必要的紀律處分和經濟處罰。對確認已經造成損失、且有案件嫌疑的貸款責任人，要主動向公安機關移送。

2、排查重點。主要排查是否存在以下違規(guī)行為：

（1）不按管理制度規(guī)定，人為將違規(guī)貸款、已形成風險的貸款以及明顯不符合正常貸款核心定義的貸款分為正常類。

（2）違規(guī)核銷行社員工和近親屬貸款。

（3）不按《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》要求核銷貸款，損失（呆賬）認定不真實、準確，缺少詳實、有效的證明材料。

（4）政府置換行為不真實，現金來源不合規(guī)，缺少相關置換決議或具有效力的法律文書的置換貸款。

（5）貸款手續(xù)不齊全，程序不合規(guī)貸款。

（6）因出質主體不合規(guī)、使用法律明令禁止和限制的抵押物辦理的抵押無效的貸款;接受權屬關系不明晰或有爭議的抵押物，影響抵押效力的貸款;偽造虛假抵押物權屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權狀況的貸款;接受有特定用途或難以變現的抵押物發(fā)放的貸款；抵押物屬第三方的，內外勾結偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；貸款期間抵押物被轉移、挪用、處置、調換、逃廢債務的貸款；貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現能力減弱、超過有效期等情況不予反映的貸款；內外勾結并以明顯高于市場價格的抵押物償還本息的貸款等。

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（7）大額不良貸款檢查。排查重點為歷年發(fā)放單筆50萬元（含）以上存量不良貸款。重點圍繞被稽核單位大額不良貸款的形成原因、訴訟時效、貸款手續(xù)合規(guī)性及相關責任人責任認定等方面進行檢查。一是各社要按照大額不良貸款檢查方案開展自查，堅持自查工作要有力，檢查要全面，自查面要達到100％，遇有重大問題或案件線索要及時向聯社匯報；各社自查報告、表格必須經主任簽字確認后在8月10前上報聯社監(jiān)察保衛(wèi)部。二是聯社將對各社大額不良貸款進行排查，檢查人員要精心準備，合理分工，規(guī)范工作程序，做好工作底稿、談話記錄和事實確認書；檢查組要對檢查質量負責，全面如實反映檢查中暴露的問題，不得瞞報和漏報，因應發(fā)現而未發(fā)現的問題釀成案件的，聯社將追究相關人員的責任。

（8）借名、假名、冒名貸款排查。

3、問題整改。各信用社（營業(yè)部）排查工作結束后，要對問題進行梳理，認真進行整改。一是按照風險排查結果，重新認定貸款風險類別；二是認真分析風險成因，改進信貸管理，提高風險識別能力。

（二）強化內控制度執(zhí)行力突查。

1、排查方式和時間安排。各信用社（營業(yè)部）負責人每月要開展一次內控制度執(zhí)行情況的抽查，每月不低于一次檢查庫存現金和值班守庫情況，每月組織一次專題學習，每月開展一次交心談心活動，每月進行一次業(yè)務真實性抽查，每月召開一次案件防控分析會，每季上報案件防控工作情況總結（季度末月10日前上報監(jiān)察保衛(wèi)部，12月10日上報全年工作總結）。聯社將由審計稽核部牽頭，－4－

抽調其他相關部室人員配合，每月組織一次非營業(yè)時間的突擊查庫，每月組織一次內控制度執(zhí)行情況的抽查，經常性地隨機開展對轄內分支機構和人員進行突查。

2、繼續(xù)組織臨位審計和移位審計。按照《安徽省農村信用社聯合社突擊審計暫行辦法》的要求，通過臨位審計和移位審計方式進行突擊審計，發(fā)現并揭示被審計機構內控管理方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，分析其風險狀況、問題成因，促進員工增強合規(guī)意識，全面提升經營管理水平，嚴密防范各類風險，促進各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

3、檢查的主要內容：各項管理制度、流程是否覆蓋業(yè)務經營各個條線、全部環(huán)節(jié)，是否根據需要及時修改完善，是否得到全面貫徹落實，違規(guī)行為是否被及時查處。票據業(yè)務、對公存款業(yè)務、信貸業(yè)務等案件風險高發(fā)環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況。票據業(yè)務方面，要檢查是否認真調查、嚴格審查申請人的資信狀況，是否嚴格審核貿易背景、票據單證真實性，是否嚴格監(jiān)控票據資金流向，是否嚴格執(zhí)行保證金管理、票據審驗和查詢查復制度，是否嚴格執(zhí)行重要空白憑證和業(yè)務印章管理制度；對公存款業(yè)務方面，要檢查是否嚴格執(zhí)行開戶管理制度，賬戶分類管理、存款支取是否合規(guī)，是否嚴格審驗相關印鑒印章，是否嚴格執(zhí)行對賬制度，是否按要求開展?jié)L動式檢查。信貸業(yè)務方面，是否存在違規(guī)核銷貸款，是否存在抵押無效、抵押不足貸款，是否存在假名、冒名、借名貸款等。

（三）認真落實“防范操作風險13條”意見。

1、認真實施基層主管輪崗輪調和強制性休假機制。聯社根據“先移交、后離崗、先審計、后上崗”的原則，對交流、輪崗和強

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制休假的干部員工進行離崗審計，經審計沒有違法違規(guī)問題后，方能上崗。

2、各信用社（營業(yè)部）要加強銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業(yè)務臺賬與會計賬之間的對賬力度。

（1）核對的范圍。對公賬戶，包括定期、活期和通知存款賬戶；對私賬戶，包括個人結算賬戶、定期儲蓄、活期儲蓄和通知存款賬戶；存放款賬戶，包括存放央行、存放同業(yè)、存放系統內款項賬戶；行社往來賬戶、其他應收款和應解匯款賬戶。

（2）賬戶核對的要求。按照賬戶“滾動式”檢查要求執(zhí)行；采取“背對背”換人和雙線核對的方式，既要核對余額，還要核對發(fā)生額，對賬單回收率要達到100%，重點賬戶換人上門面對面核對，對賬單回執(zhí)經核對人員簽字確認后，存檔備查。

3、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。各信用社(營業(yè)部)要在8月10日前組織自查，形成自查報告，上報聯社。審計稽核部在8月底之前組織一次專項審計，發(fā)現過期不用的印章、密押、憑證及時收繳、登記并和財務部門核對后，移交財務部門。聯社組織人員集中銷毀。

4、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。

（1）認真開展員工家訪和日常行為排查工作，發(fā)現異常情況，及時交流談心，并指派專人關注異常行為人。

（2）員工家訪和日常行為排查工作，要有記錄，保證每年對

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每個職工都能進行一次家訪。

五、時間安排

1、組織學習階段。2011年7月份，各信用社（營業(yè)部）要結合自身員工隊伍的現狀，在聯社培訓的基礎上，采取以會代訓等多種靈活方式，加強對員工基本規(guī)章制度學習、職業(yè)道德和敬業(yè)愛崗教育，著力培養(yǎng)誠實守信的職業(yè)操守，增強員工遵紀守法的意識，統一對案件防控工作的認識，牢固樹立長效的案件防控認識觀。

2、自查階段。2011年8月1日至10日，各信用社（營業(yè)部）一是結合“三項整治”活動和“不良貸款真實性”排查工作對轄內每筆貸款進行風險排查；二是按照大額不良貸款檢查方案組織人員開展自查；三是有序開展內控制度執(zhí)行力檢查；四是對印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執(zhí)行情況進行排查。貸款風險排查報告、大額不良貸款排查報告（紙質和電子版）必須經主任簽字確認后在8月10日前上報監(jiān)察保衛(wèi)部，同時報送印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執(zhí)行情況自查報告。堅持自查工作要有力，檢查要全面，遇有重大問題或案件線索要及時向聯社匯報，自查面要達到100％。

3、檢查階段。2011年8月10日至9月10日聯社將組織人員成立檢查組，對信用社自查情況進行檢查，9月底前將檢查及處理情況報告報宿州銀監(jiān)分局和省聯社宿州辦事處。

4、整改總結階段。檢查結束后，各社一是要對檢查中發(fā)現的問題或案件線索，制定出整改方案并積極整改；二是要對工作開展情況總結。整改結果和工作總結9月15日前形成文字材料上報聯社。

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六、工作要求

（一）各社主任要高度重視，緊密部署，多策并舉，協調聯動，全力以赴做好此次內控和案防制度執(zhí)行年活動要求內容，要親自組織，結合實際制定本社“制度執(zhí)行年”實施方案，認真總結幾年案件專項治理工作的經驗教訓，依靠和發(fā)動一線員工，鼓勵檢舉違法違紀違規(guī)問題。

（二）各社要在案件防控治理過程中及時總結，進一步加強防范措施，寫出防范、治理工作專題報告。各社要對風險點排查工作、大額不良貸款排查工作、內控制度執(zhí)行力檢查工作、“防范操作風險13條”落實開展情況認真進行總結，按照要求把排查報告和工作總結及時上報。

（三）各社按照方案要求認真抓好落實，扎實推進內控和案防制度執(zhí)行年活動，認真開展內控和案防檢查，發(fā)現問題及時報告，嚴禁弄虛作假，否則聯社將對工作不盡職、玩忽職守、敷衍應付的人員給予嚴肅處理。

二〇一一年七月三十一日

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第五篇：內控和案防制度執(zhí)行年活動學習心得

內控和案防制度執(zhí)行年活動學習心得

為進一步提高農村合作金融機構員工執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性，強化管理及操作人員合規(guī)意識，建立良好的道德誠信標準，增強內部控制及風險防范能力，創(chuàng)建農村信用社良好的合規(guī)文化。肅南縣聯社按照省、市銀監(jiān)部門和上級主管部門的統一安排部署，結合肅南縣信用社實際情況，從6月份開始，在全縣信用社系統范圍內開展了內控和案防制度執(zhí)行年活動。開展這次活動的目的，就是要幫助員工樹立正確的價值觀，找準工作立足點，增強合規(guī)管理、合規(guī)經營意識；切實提高員工業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性，增強識別風險和控制會計風險的能力，切實規(guī)范操作行為，有效遏制違規(guī)違紀問題和案件的發(fā)生，樹立農村信用社改革發(fā)展的信心，增強維護農村信用社利益的責任心和使命感，建立良好的合規(guī)文化。

通過前一階段的開展活動情況，結合自身實際，我認為，作為聯社安全保衛(wèi)部門負責人，我不但應該熟知與自己密切相關的內部各項規(guī)章制度，而且要提高指導基層網點及員工執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性。具體地講，主要表現在以下幾個方面：

一、增強自覺性是提高執(zhí)行規(guī)章制度的基礎。自覺性表現為領導干部貫徹落實上級決策部署的思想認識是否到位。只有思想認識到位，才能準確地理解把握上級主管部門的決策意圖，才能增強執(zhí)行的自覺性，而增強自覺性的主要途徑

在于建立平時執(zhí)行規(guī)章制度的養(yǎng)成機制。我結合全社開展內控和案防制度執(zhí)行活動的開展，把學習法律法規(guī)的最新理論成果作為提高執(zhí)行力的基準，進一步增強了執(zhí)行規(guī)章制度的意識。規(guī)范學習制度，及時傳達貫徹銀監(jiān)部門和上級主管部門的重大決策。內控和案防制度執(zhí)行年活動中，我結合自己負責的工作，注重實效抓整改，逐條對照規(guī)章制度具體要求，在切實抓好部門工作整改的同時，認真開展自我查找、自我剖析，主動接受部門和員工的監(jiān)督，通過自身把內化了的規(guī)章制度基本要求轉化為貫徹落實上級主管部門決策部署的具體實踐，進一步增強了執(zhí)行規(guī)章制度的堅定性。

二、增強創(chuàng)造性是提高執(zhí)行規(guī)章制度的關鍵。執(zhí)行規(guī)章制度不僅是強化內控管理、實現合規(guī)經營的基礎，而且是領導干部政治素質和領導水平的重要體現。提高執(zhí)行規(guī)章制度執(zhí)行力的關鍵，在于找準上級行社決策精神與本社實際的結合點，把實施決策的原則性和解決問題的靈活性統一起來，提出切實可行的實施思路和具體措施，創(chuàng)造性地開展工作。

三、增強實效性是提高執(zhí)行規(guī)章制度的根本。當前，我們正處在社會發(fā)展的轉型期、歷史問題的消化期、經濟建設的加速期，特別是農村信用社改革發(fā)展的關鍵期，因此，從決策和執(zhí)行規(guī)章制度上都面臨著許多新情況新問題。領導干部作為執(zhí)行的主體，必須通過健全的制度、科學的機制、完善的體制規(guī)范其執(zhí)行規(guī)章制度的行為，確保上級主管部門的決策部署能夠到位、有實效?；谶@樣的理念，我們以開展內控和案防制度執(zhí)行年活動為契機，重新認識和界定部門的職能作用，及時從市場已經發(fā)生或可能發(fā)生作用的領域收縮和調整業(yè)務，把部門的職能切實轉到主要為市場主體和客戶提供優(yōu)質服務和創(chuàng)造優(yōu)良發(fā)展環(huán)境上來，努力提高辦事效率。加強執(zhí)行情況的督查，堅持定期與不定期、常規(guī)與專項督查相結合，完善有利于發(fā)展的績效考核和競爭激勵機制，建立起有效的反饋機制、自我約束機制和更新機制多角度、多層面地督查責任落實情況和執(zhí)行效果，嚴格兌現獎懲，抓住不落實的事，追究不負責的人，較好地解決了“上有政策，下有對策”和政令不暢、執(zhí)行不力的問題，有力地推動了各項工作的落實。

四、提高思想認識，增強執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性。金融是現代經濟的核心。近年來，我國銀行業(yè)在運行過程中，由于體制交替、機制的不健全，客觀上給金融職務犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導致金融業(yè)貪污、挪用、受賄、詐騙等職務犯罪和大案要案時有發(fā)生，嚴重危及金融和經濟的安全。尤其在當前全省乃至全國農村合作金融機構案件防范面臨嚴峻形勢的情況下，由于我們平時疏于學習，對規(guī)章制度學習不深，理解不夠全面，只抱著兢兢業(yè)業(yè)干好工作，遵守紀律，規(guī)章制度和法律法規(guī)等與己關系不大的可學可不學，在這種思想支配下，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規(guī)違紀的現象發(fā)生，甚至走上犯罪的道路。通過這次執(zhí)行規(guī)章制度年活動的開展，使我深刻地認識到，不學習法律法規(guī)有關條文，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，并成為一名合格的員工。

當前金融系統發(fā)生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數都是因個別員工法律和規(guī)章制度意識不強，違規(guī)操作而造成的，不但給國家造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。

五 強化制約、進一步提高自我防范能力。當前，金融業(yè)電子化發(fā)展速度明顯加快，同時個別犯罪分子利用農村合作金融機構管理制度上的不完善，進行金融科技犯罪。因此，通過開展規(guī)章制度執(zhí)行年活動的開展，聯系我社實際，我認為當前關鍵要加強對基層一線操作人員的選用和教育，切實把那些政治思想上靠得住的員工放到計算機操作崗位上；要強化制約，嚴格計算機密碼管理，在級別管理技術上，對不同的行業(yè)功能和不同的使用權限要嚴格控制，修改文件和數據要自動進行登錄備查；要禁止崗位職責混淆，業(yè)務運作不能交叉，柜員離崗必須實行簽到制度，從源頭上杜絕作案機會；要加強事后監(jiān)督。監(jiān)督金融會計憑證的真實性，賬戶、賬表數據的有效準確性，檢測軟件的正確性