第一篇：開展“內控和案防制度執行年”活動心得體會

講合規 促經營開展內控和案防制度執行年活動心得體會

無論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執行，也只能是聾子的耳朵一種擺設而已。合規經營是農村信用社穩健運行的內在要求，內控和案防心得體會也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展內控和案防制度執行年活動，使我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及農村信用社各條線、各部門，覆蓋農村信用社業務的每一個環節，農村信用社必須將合規意識滲透到每一名員工，使其明確合規經營意義重大。

首先，合規經營是防范農村信用社操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。因為合規與農村信用社的成本控制、風險控制、資本回報等農村信用社經營的核心要素具有正相關的關系，能為農村信用社創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。

其次，合規經營是完善農村信用社制度體系的需要。農村信用社賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。所以農村信用社的發展一定要以合法、合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。內控和案防心得體會

再次，合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。因為合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證農村信用社的經久不衰。

那么，怎樣才能使合規經營深入人心，促進農村信用社的健康發展？我認為，惟有做到五個到位：

一要道德教育到位。思考方式決定行為和成就。必須讓合規的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造重操守、講合規、促案防的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、內控和案防心得體會個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

二要執行能力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由要我執行制度轉變為我要執行制度，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。

三要合規操作到位。合規操作，從我做起。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力內控和案防心得體會。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。

四要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展合理化建議活動，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，內控和案防心得體會引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

五要榜樣作用到位。榜樣的力量是無窮的。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示范。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規，行為上要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在農村信用社經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過近年來發生的各類案例，抓住典型，內控和案防心得體會經常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。

第二篇：內控和案防制度執行年心得體會

無論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設而已。合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己親愛的顧客朋友:您好！歡迎您來到中華代寫網，如果您有撰寫稿件的需求，請聯系我們的客服：在線QQ咨詢：270459459

切身利益的有力武器。通過開展“內控和案防制度執行年”活動，使我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，商業銀行必須將合規意識滲透到每一名員工，使其明確合規經營意義重大。

首先，合規經營是防范商業銀行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。因…

第三篇：內控和案防制度執行年活動心得體會

內控和案防制度執行年活動心得體會

內控和案防制度執行年活動心得體會

今年是內控和案防制度執行年，縣聯社開展這項活動，其目的是進一步落實各項內控制度，提高全體員工團結務實、審慎經營、愛崗敬業、遵章守紀的自覺性，及時自查出工作中的漏洞，遏制各類案件的發生，全面提高工作質量和服務水平，轉變工作作風，大興求真務實之風，使全體員工以滿腔的熱情和昂揚的斗志全身心投入到工作中去，為我縣農村信用社的發展提供有力的保障。現就案件專項治理情況談談自己的體會：

一要道德教育到位。“思考方式決定行為和成就。”必須讓合規的觀念和意識滲透到全聯社員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造“重操守、講合規、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。首先要強化員工的法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。其次要強化員工的奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。第三要強化員工的自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。第四要強化員工的集體意識。引導每個員工

珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

二要執行能力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。

三要合規操作到位。“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。第一要管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。第二要監督別人。留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。第三要堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制

往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。第四要建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。

四要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

五要榜樣作用到位。“榜樣的力量是無窮的”。正面典型

是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示范。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規，行為上要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在銀行經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發生的各類案例，抓住典型，經常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的信合人。

綜上所述，通過“內控和案防制度執行年活動”的學習，使我在今后的工作中，必須忠于職守，弘揚創新之風，履職責；弘揚學習之風，強素質；弘揚務實之風，講效率；弘揚艱苦奮斗之風，樹形象。牢固樹立“勤政、廉潔、求實、高效”的工作作風，帶頭模范執行“各項內控制度”。通過制度執行年活動的有效開展，使我一定以此次活動的開展為契機，在自己的工作崗位上多出成效，多創佳績。

第四篇：銀行內控和案防制度執行年活動心得體會

講合規 促經營——開展“內控和案防制度執行年”活動心得體會

合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“內控和案防制度執行年”活動，使我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，商業銀行必須將合規意識滲透到每一名員工，使其明確合規經營意義重大。

首先，合規經營是防范商業銀行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，能為銀行創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。

二要執行能力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。

三要合規操作到位。“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。

四要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

五要榜樣作用到位。“榜樣的力量是無窮的”。

第五篇：內控和案防制度執行年活動實施方案

靈璧縣農村信用合作聯社深化 “內控和案防制度執行年”活動實施方案

各信用社、營業部、龍山分社：

為進一步增強全員合規經營意識，培育良好的內控合規文化,提高風險管控能力，降低案件風險隱患，深入推進案件防控工作，全面提高農村信用社經營管理水平，按照《轉發中國銀監會安徽監管局辦公室關于印發深化銀行業內控和案防制度執行年活動實施方案的通知》（宿州銀監辦?2011?9號）和《關于印發<全省農村合作金融機構深化內控和案防制度執行年活動實施方案>的通知》（皖農信聯發[2011]77號）文件精神，結合實際，制定本方案。

一、指導思想

此次“深化內控和案防制度執行年”活動，從實際出發，以科學發展觀為指導，在認真總結案件專項治理工作經驗的基礎上，圍繞創建現代金融企業的內涵和要求，本著標本兼治、查防結合、立足防范、關口前移、綜合治理的原則，健全案件防范和查處長效機制，提高案件防范能力和水平。以加強教育和培訓為基礎，強化內控和案防制度執行力為重點，認真排查問題，充分發現問題，積極整改問題，深入地推進案件風險防控工作，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系，從而全面提高依法合規經營管理的能力，為我縣農村信用社改革和發展提供保障。

二、活動目標

2011年“深化內控和案防制度執行年”活動的總體目標是：加

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強自查力度，認真開展重點業務和關鍵環節的風險排查，強化內控執行力突查并狠抓“防范操作風險13條”的落實。堅持全員動員、落實責任、分類指導、講求時效的原則，結合自身實際開展活動，對自查存在問題跟蹤檢查、督促整改，切實將深化“執行年”活動的成果及時轉化為現實的風險防范能力，推動制度執行力建設，實現案件防范水平的整體提高。

三、組織領導

聯社成立內控制度和案防制度執行年活動領導小組（以下簡稱領導小組），負責科學規劃、全面部署、組織指導、協調推動、督促檢查全縣信用社案件防控治理工作。聯社理事長李士華任組長，聯社主任張西謀、監事長徐保寧、副主任桑賢生、副主任卓萬龍任副組長，各職能部門負責人為成員。

領導小組下設辦公室，辦公室設在監察保衛部，由監察保衛部負責人兼任辦公室主任，負責制訂、檢查、督促信用社貫徹落實案件防控治理工作意見、定期向領導小組報告案件防控治理工作情況、協調有關單位和部門完善案件查防協調聯動機制。

各信用社也要調整充實已經成立的案件專項治理工作領導小組成員，信用社主任為第一責任人，負責承辦聯社以及監管部門對案件防控治理工作的各項部署、要求，落實崗位案件防控責任制，并形成主要負責人親自抓、分管負責人具體抓的工作機制。

四、活動內容

（一）全面排查信貸領域風險。

1、排查方式。各信用社（營業部）結合“三項整治”活動和

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“不良貸款真實性”排查工作，對轄內每筆貸款進行全覆蓋風險排查，對排查出來的問題貸款，認定責任以后上報聯社，落實限期清收責任人，對限期沒有收回貸款的責任人將給予必要的紀律處分和經濟處罰。對確認已經造成損失、且有案件嫌疑的貸款責任人，要主動向公安機關移送。

2、排查重點。主要排查是否存在以下違規行為：

（1）不按管理制度規定，人為將違規貸款、已形成風險的貸款以及明顯不符合正常貸款核心定義的貸款分為正常類。

（2）違規核銷行社員工和近親屬貸款。

（3）不按《金融企業呆賬核銷管理辦法》要求核銷貸款，損失（呆賬）認定不真實、準確，缺少詳實、有效的證明材料。

（4）政府置換行為不真實，現金來源不合規，缺少相關置換決議或具有效力的法律文書的置換貸款。

（5）貸款手續不齊全，程序不合規貸款。

（6）因出質主體不合規、使用法律明令禁止和限制的抵押物辦理的抵押無效的貸款;接受權屬關系不明晰或有爭議的抵押物，影響抵押效力的貸款;偽造虛假抵押物權屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權狀況的貸款;接受有特定用途或難以變現的抵押物發放的貸款；抵押物屬第三方的，內外勾結偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；貸款期間抵押物被轉移、挪用、處置、調換、逃廢債務的貸款；貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現能力減弱、超過有效期等情況不予反映的貸款；內外勾結并以明顯高于市場價格的抵押物償還本息的貸款等。

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（7）大額不良貸款檢查。排查重點為歷年發放單筆50萬元（含）以上存量不良貸款。重點圍繞被稽核單位大額不良貸款的形成原因、訴訟時效、貸款手續合規性及相關責任人責任認定等方面進行檢查。一是各社要按照大額不良貸款檢查方案開展自查，堅持自查工作要有力，檢查要全面，自查面要達到100％，遇有重大問題或案件線索要及時向聯社匯報；各社自查報告、表格必須經主任簽字確認后在8月10前上報聯社監察保衛部。二是聯社將對各社大額不良貸款進行排查，檢查人員要精心準備，合理分工，規范工作程序，做好工作底稿、談話記錄和事實確認書；檢查組要對檢查質量負責，全面如實反映檢查中暴露的問題，不得瞞報和漏報，因應發現而未發現的問題釀成案件的，聯社將追究相關人員的責任。

（8）借名、假名、冒名貸款排查。

3、問題整改。各信用社（營業部）排查工作結束后，要對問題進行梳理，認真進行整改。一是按照風險排查結果，重新認定貸款風險類別；二是認真分析風險成因，改進信貸管理，提高風險識別能力。

（二）強化內控制度執行力突查。

1、排查方式和時間安排。各信用社（營業部）負責人每月要開展一次內控制度執行情況的抽查，每月不低于一次檢查庫存現金和值班守庫情況，每月組織一次專題學習，每月開展一次交心談心活動，每月進行一次業務真實性抽查，每月召開一次案件防控分析會，每季上報案件防控工作情況總結（季度末月10日前上報監察保衛部，12月10日上報全年工作總結）。聯社將由審計稽核部牽頭，－4－

抽調其他相關部室人員配合，每月組織一次非營業時間的突擊查庫，每月組織一次內控制度執行情況的抽查，經常性地隨機開展對轄內分支機構和人員進行突查。

2、繼續組織臨位審計和移位審計。按照《安徽省農村信用社聯合社突擊審計暫行辦法》的要求，通過臨位審計和移位審計方式進行突擊審計，發現并揭示被審計機構內控管理方面存在的薄弱環節，分析其風險狀況、問題成因，促進員工增強合規意識，全面提升經營管理水平，嚴密防范各類風險，促進各項業務穩健發展。

3、檢查的主要內容：各項管理制度、流程是否覆蓋業務經營各個條線、全部環節，是否根據需要及時修改完善，是否得到全面貫徹落實，違規行為是否被及時查處。票據業務、對公存款業務、信貸業務等案件風險高發環節制度執行情況。票據業務方面，要檢查是否認真調查、嚴格審查申請人的資信狀況，是否嚴格審核貿易背景、票據單證真實性，是否嚴格監控票據資金流向，是否嚴格執行保證金管理、票據審驗和查詢查復制度，是否嚴格執行重要空白憑證和業務印章管理制度；對公存款業務方面，要檢查是否嚴格執行開戶管理制度，賬戶分類管理、存款支取是否合規，是否嚴格審驗相關印鑒印章，是否嚴格執行對賬制度，是否按要求開展滾動式檢查。信貸業務方面，是否存在違規核銷貸款，是否存在抵押無效、抵押不足貸款，是否存在假名、冒名、借名貸款等。

（三）認真落實“防范操作風險13條”意見。

1、認真實施基層主管輪崗輪調和強制性休假機制。聯社根據“先移交、后離崗、先審計、后上崗”的原則，對交流、輪崗和強

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制休假的干部員工進行離崗審計，經審計沒有違法違規問題后，方能上崗。

2、各信用社（營業部）要加強銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的對賬力度。

（1）核對的范圍。對公賬戶，包括定期、活期和通知存款賬戶；對私賬戶，包括個人結算賬戶、定期儲蓄、活期儲蓄和通知存款賬戶；存放款賬戶，包括存放央行、存放同業、存放系統內款項賬戶；行社往來賬戶、其他應收款和應解匯款賬戶。

（2）賬戶核對的要求。按照賬戶“滾動式”檢查要求執行；采取“背對背”換人和雙線核對的方式，既要核對余額，還要核對發生額，對賬單回收率要達到100%，重點賬戶換人上門面對面核對，對賬單回執經核對人員簽字確認后，存檔備查。

3、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。各信用社(營業部)要在8月10日前組織自查，形成自查報告，上報聯社。審計稽核部在8月底之前組織一次專項審計，發現過期不用的印章、密押、憑證及時收繳、登記并和財務部門核對后，移交財務部門。聯社組織人員集中銷毀。

4、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。

（1）認真開展員工家訪和日常行為排查工作，發現異常情況，及時交流談心，并指派專人關注異常行為人。

（2）員工家訪和日常行為排查工作，要有記錄，保證每年對

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每個職工都能進行一次家訪。

五、時間安排

1、組織學習階段。2011年7月份，各信用社（營業部）要結合自身員工隊伍的現狀，在聯社培訓的基礎上，采取以會代訓等多種靈活方式，加強對員工基本規章制度學習、職業道德和敬業愛崗教育，著力培養誠實守信的職業操守，增強員工遵紀守法的意識，統一對案件防控工作的認識，牢固樹立長效的案件防控認識觀。

2、自查階段。2011年8月1日至10日，各信用社（營業部）一是結合“三項整治”活動和“不良貸款真實性”排查工作對轄內每筆貸款進行風險排查；二是按照大額不良貸款檢查方案組織人員開展自查；三是有序開展內控制度執行力檢查；四是對印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執行情況進行排查。貸款風險排查報告、大額不良貸款排查報告（紙質和電子版）必須經主任簽字確認后在8月10日前上報監察保衛部，同時報送印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執行情況自查報告。堅持自查工作要有力，檢查要全面，遇有重大問題或案件線索要及時向聯社匯報，自查面要達到100％。

3、檢查階段。2011年8月10日至9月10日聯社將組織人員成立檢查組，對信用社自查情況進行檢查，9月底前將檢查及處理情況報告報宿州銀監分局和省聯社宿州辦事處。

4、整改總結階段。檢查結束后，各社一是要對檢查中發現的問題或案件線索，制定出整改方案并積極整改；二是要對工作開展情況總結。整改結果和工作總結9月15日前形成文字材料上報聯社。

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六、工作要求

（一）各社主任要高度重視，緊密部署，多策并舉，協調聯動，全力以赴做好此次內控和案防制度執行年活動要求內容，要親自組織，結合實際制定本社“制度執行年”實施方案，認真總結幾年案件專項治理工作的經驗教訓，依靠和發動一線員工，鼓勵檢舉違法違紀違規問題。

（二）各社要在案件防控治理過程中及時總結，進一步加強防范措施，寫出防范、治理工作專題報告。各社要對風險點排查工作、大額不良貸款排查工作、內控制度執行力檢查工作、“防范操作風險13條”落實開展情況認真進行總結，按照要求把排查報告和工作總結及時上報。

（三）各社按照方案要求認真抓好落實，扎實推進內控和案防制度執行年活動，認真開展內控和案防檢查，發現問題及時報告，嚴禁弄虛作假，否則聯社將對工作不盡職、玩忽職守、敷衍應付的人員給予嚴肅處理。

二〇一一年七月三十一日

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