第一篇：貨幣銀行學期末復習(已整理)

貨幣銀行學期末復習范圍

一、客觀題復習范圍 貨幣制度概念P19：貨幣制度又稱“幣制”或“貨幣本位制”，是指一個國家或地區以法律形式確定的貨幣流通結構及組織形式。

利息率P39：簡稱利率，是利息對本金的比率，可分為年利率、月利率、日利率。

商業信用P30：商業信用是在廠商進行商品銷售時，以延期付款即賒銷形式所提供的信用，它是現代信用制度的基礎。

消費信用：消費信用是對消費者個人提供的信用。

貼現：是指客戶（持票人）將未到期的票據賣給貼現銀行，以便提前取得現款。轉貼現：一般是商業銀行間相互拆借資金的一種方式。

再貼現P185：是指貼現銀行持未到期的已貼現匯票向中國人民銀行進行貼現，通過轉讓匯票取得中國人民銀行再貸款的行為。

流動性P18：是指金融資產能及時轉變為現實購買力且不蒙受損失的能力。

資產證券化P108：是指將缺乏流動性的資產轉換為在金融市場上可以出售的證券的行為。充分就業P329：一般是指消除一國經濟中的非自愿失業。

短期市政債券P188：

可轉讓定期存單P186：是銀行發給存款人按一定期限和約定利率計算，到期前可以在二級市場上流通轉讓的證券化存款憑證。

金融期貨合約P200：實質上是一種標準化的遠期合約，與遠期合約不同，金融期貨合約一般在期貨交易所交易。

債券回購P188：是指債券買賣雙方在成交的同時就約定于未來某一時間以約定價格再進行反向交易。實質上是一種以有價證券作為抵押品拆借資金的信用行為。

期權合約P202：金融期權合約是一種能夠在合約到期日之前（或到期日當天）買入或賣出一定數量基礎金融產品的權利。

原始存款和派生存款概念P266：

原始存款是指，銀行的客戶以現金形式存入銀行的直接存款。

派生存款是指，由銀行的貸款、貼現和投資等行為而引起的存款。

基礎貨幣P269：是指中央銀行能直接控制的，并可作為商業銀行存款創造之基礎的那部分貨幣。具體而言，基礎貨幣由商業銀行的存款準備金和通貨兩大部分構成。

貨幣市場P177：是指交易資產期限在1年以內的金融市場。資本市場P190：資本市場是指交易對象期限在1年以上的金融市場，主要包括股票市場、中長期債券市場和中長期銀行信貸市場。

按所交易金融資產的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

貨幣乘數P274：貨幣乘數也稱貨幣擴張系數，是用以說明貨幣供給總量與基礎貨幣的倍數關系的一種系數。

國際借貸P361：國際借貸是指，一國在一定日期（如某年某月某日，一般為年底）對外債權債務的綜合情況。

通貨膨脹P286：通貨膨脹是指，在不兌款紙幣制度和物價自由浮動的條件下，伴隨著貨幣數量相對于真實產量的過快增加而出現物價水平全面、持續上漲的現象。

封閉式基金、開放式基金P121

根據共同基金發行的股份份額是否固定及可否被贖回，可分為封閉式基金和開放式基金。

封閉式基金：它的股份相對固定，一般不向投資者增發新股或贖回舊股，但是，投資者購買股份后可以將他在二級市場上賣出，從而換回現金。

開放式基金：他的發行總額則不固定，可以視經營策略與實際需要連續發行。投資者可隨時從基金購買更多的股份，或要求基金將自己手中的股份贖回，以換回現金。

信用貨幣含義P12：是以信用作為保證、通過一定信用程序發行、充當流通手段和支付手段的貨幣形態，是貨幣發展中的現代形態。

貨幣的職能及法償能力P14,20： 貨幣的基本職能有，價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣。其中價值尺度和流通手段是最基本職能。

本位幣和輔幣都有法償能力。

我國金融改革的階段P55—58：（1）“大一統”金融時期：1948~1979年；（2）金融改革的起步階段：1979~1993年；（3）金融改革的調整與充實階段：1993~1999年；（4）加入世界貿易組織后的金融體制改革。

商業銀行的職能P72：主要職能：信用中介、支付中介、信用創造、金融服務。信用中介是最基本職能。

最早成為中央銀行的是---P144：瑞典銀行

凱恩斯關于人們持幣動機P244：交易動機（首要動機）、預防動機、投機動機。

現代信用的形式P13：主要是現金和存款。國家發行的短期債券、銀行簽發的承兌匯票是目前正在發展中的信用貨幣形式。

短期信用工具P35：一般是指期限在1年以下的商業票據、銀行票據、支票、信用證、旅行支票和信用卡等。

一國的金融體系包括P52：金融機構體系、金融監管體系、信用體系、法律體系等多個層次。信托業務的特點P80：（1）所有權與利益權相分離；（2）信托財產的獨立性；（3）有限責任；（4）信托管理的連續性。

我國的政策性銀行P131：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。

金融工具的構成要素P179：發行者、認購者、期限、價格和收益、償還。

金融創新的動因P197—198：（1）技術進步論；（2）管制辯證過程；（3）規避風險論；（4）競爭趨同論。

貨幣政策的操作目標P339：是指那些可被貨幣政策工具直接控制或影響的變量。

我國利率市場化改革的秩序P49：先外幣、后本幣、先農村、后城鎮、先貸款、后存款、先大額、后小額，循序漸進。

格雷欣法則？其產生的基礎P22：“劣幣”追逐“良幣”規律是格雷欣法則。產生基礎：是在雙本位制條件下。

我國最早的貨幣形式P10：足值貨幣。

我國的貨幣政策目標P332：我國在1995年3月，以法律的形式將我國中央銀行貨幣政策的最終目標確定為“保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長”

凱恩斯學派貨幣政策傳導機制理論的核心P345：利率

操作目標的內容 P344：基礎貨幣、短期利率。

測量經濟貨幣化的指標P12：實際金融資產存量/國民生產總值、實際金融資產存量/有形財富總量、人均實際貨幣量。

信用的基本特征P28：到期歸還和支付利息。

貨幣政策的中介目標P339：是指那些介于貨幣政策操作目標與最終目標之間的變量。

金融工程的建構模塊P200：金融遠期合約、金融期貨合約、金融期權合約、金融互換協議。中長期債券的類型P192：（1）政府債券和政府機構債券；（2）公司債券；（3）金融債券。

中央銀行的職能P152：（1）宏觀調控職能；（2）金融管理職能；（3）金融服務職能。

傳統的中間業務P78：結算業務、租賃業務、信托業務。

金融體系的主要功能P54：（1）清算和支付結算的功能；（2）聚集和分配資源的功能；（3）在不同時間和不同空間之間轉移資源的功能；（4）管理風險的功能；（5）提供信息的功能；（6）改善激勵的功

能。

二、主觀題復習范圍

（一）簡答題：

1.簡述商業銀行的經營原則及其相互關系？P86—88

（1）商業銀行的經營管理所遵循的基本原則是：流動性、穩健性和盈利性。簡稱“三性”原則。

（2）“三性原則”間的關系：商業銀行經營的三個原則既是相互統一的，又有一定的矛盾。如果沒有穩健性，流動性和盈利性也就不能最后實現；流動性越強，風險越小，穩健性也越高。但流動性、穩健性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流動性強、穩健性高的資產其盈利性則較低，而盈利性較強的資產，則流動性較弱，風險較大，穩健性較差。

2.商業信用與銀行信用及其關系？P30—32

答：商業信用是指工商企業之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用，它是現代性用制度的基礎。銀行信用是指銀行、其他貨幣資本所有者或其他專門的信用機構以貸款形式提供給借款人的信用。銀行信用的客體是單一形態的貨幣資本。這一特點使銀行信用較好地克服了商業信用的局限性：銀行信用克服了商業信用在信用規模的局限性；在信用方向上的局限性；在信用期限上的局限性。

? 盡管銀行信用是現代信用的主要形式，但銀行信用是在商業信用發展的基礎上產生的；雖然銀

行信用克服了商業信用的局限性，但銀行信用不能取代商業信用，商業信用仍然是整個信用制度的基礎。銀行信用和商業信用具有密切的聯系。銀行信用是在商業信用的基礎上產生和發展起來的，而銀行信用的出現又使商業信用進一步得到發展。

3.中央銀行的性質與地位？P148—151

中央銀行的性質：中央銀行是管理金融事業的國家機關。主要表現在：（1）央行是全國金融事業的最高管理機構；（2）央行代表國家制定和執行統一的貨幣政策；（3）央行代表國家運用貨幣政策對經濟生活進行直接或間接的干預；（4）央行代表國家參加國際金融組織和國際金融活動。

中央銀行的地位：（1）發行的銀行（2）銀行的銀行（3）國家的銀行

4.我國現階段的貨幣政策主要通過什么渠道來傳導？P335—336

答：銀行貸款渠道可能是我國現階段貨幣政策傳導的主渠道。首先，我國現階段資金融通的主要方式仍然是間接融資，直接融資的比重相對有限；其次，在金融市場不夠完善、金融產品比較單一的情況下，我國居民的儲蓄仍以銀行存款作為主要的選擇；最后，從信貸市場的結構來看，我國目前的信貸市場具有明顯的國家所有制的壟斷性。所以，至少在目前及將來一段時間內，我國貨幣政策通過銀行信貸渠道來傳導將是比較現實的。

5.國際收支平衡表包括哪些內容？P364—366

答：國際收支平衡表：是反映一個經濟實體在一定時期內（如一年、半年）以貨幣形式表示的全部對外經濟往來的一種統計表。一般包括：（1）經常項目，包括:貿易收支、服務收支和轉移收支。（2）資本項目：包括長期資本與短期資本（3）平衡項目 ：包括官方儲備，主要包括：黃金、外匯、特別提款權和在國際貨幣基金組織的儲備頭寸和凈誤差與遺漏

6.簡述貨幣需求的主要決定因素？P245—248

答：凡是影響或決定人們貨幣持有動機的因素，就是影響和決定貨幣需求的因素，包括以下方面：

（1）公眾的收入狀況；（2）市場利率；（3）金融業發達程度；（4）公眾的消費傾向；（5）貨幣流通速度；（6）可供流通的社會商品總量；（7）物價水平和通貨膨脹率；（8）人們的預期和偏好。

7.決定和影響匯率的因素有哪些？P384

答：從現實情況出發，影響匯率的因素極為復雜，但其主要因素為以下四種：利率、國際收支、價格水平和中央銀行的直接干預。

8.什么是貨幣制度？貨幣制度包括哪些基本內容？P19,20—21

答：貨幣制度又稱“貨幣本位制度”，是指一個國家或地區以法律形式確定的貨幣流通結構及其組織形式。

貨幣制度的構成要素主要包括：（1）貨幣材料確定；（2）貨幣名稱、貨幣單位和價格標準；（3）本位幣、輔幣及其償付能力；（4）發行保證制度。

9.決定利率水平的因素有哪些？P39—43

答：決定利率水平的因素多種多樣，主要有：（1）平均利潤率；（2）借貸資金的供求關系；（3）預期通貨膨脹率；（4）中央銀行貨幣政策；（5）國際收支狀況。

10.如何理解金融與經濟的辯證關系？P5—6

答：一方面，金融是商品貨幣發展的必然產物，并伴隨著商品貨幣經濟發展的成熟而不斷完善；另一方面，在金融經濟發展的過程中，每一次演進都對經濟的發展起著重要的推動作用，金融發展水平和深化程度已經成為衡量一國經濟發展水平的重要標志。

11.什么是表外業務？表外業務主要包括哪些內容？P83—84

答：表外業務是指所有不在銀行資產負債表內直接反映的業務。

廣義的表外業務就是指所有的中間業務；狹義的表外業務指構成銀行或有負債風險較高的表外業務。我國商業銀行一般習慣將廣義的表外業務稱為中間業務。

我們把將狹義的表外業務，即構成銀行或有負債的業務以及在銀行資產負債表內發生轉化的業務，稱為表外業務。

12.選擇性中介目標和操作目標的基本標準有哪些？P339

答：貨幣政策中介目標和操作目標是指為實現貨幣政策目標而選定的中間性或傳導性金融變量，通過對這些目標的控制和調節最終實現政策目標。

操作目標是中央銀行通過貨幣政策工具操作能夠有效實現的政策變量，如基礎貨幣（準備金、通貨）和短期利率等。

中介目標處于最終目標和操作目標之間，是中央銀行通過貨幣政策操作和傳導后能夠以一定的精確度達到的政策變量，通常有市場利率（長、短期）、貨幣供應量等。

一般來說，中央銀行選擇貨幣政策中介目標的主要標準有：（1）可測性（2）可控性（3）相關性 選擇操作目標的標準與選擇中介目標的標準是比較一致的。除了必須遵循以上三個主要的標準之外，我們還必須注意操作目標與中介目標的相互銜接。同時要考慮各國的實際情況，我國在計劃經濟時期實際上主要以現金和信貸規模作為貨幣政策的中介目標，而目前則主要以各個層次的貨幣供應作為貨幣政策的中介目標。

（二）論述題(第一題10分第二題20分，共計30分)

1.如果中央銀行規定的法定存款準備金比率為10%，有人將10000元現金存入一家商業銀行，在沒有任何“漏損”的假設下，試說明存款貨幣的多倍擴張的過程與結果P267—268 假設客戶將10000元存入甲銀行，該銀行提取準備金1000元，并將剩余的9000元全部用于發放貸款。取得貸款的客戶，又將這筆款項存入乙銀行，乙銀行提取準備金900元，并將剩余的8100元發放貸款。取得貸款的客戶，又將這筆款項存入丙銀行，丙銀行提取準備金810元，并將剩余的7290元發放貸款。

上述題目中，R=10000元，r=10%，所以D=R/r=10000/10%=100000。

可見，存款總額由10000元擴張到了100000元，其中，10000元是原始存款，90000元是派生存款。多倍擴張將存款總額增加到了原始存款的10倍。

2.請聯系我國的實際情況，論述央行如何運用一般性的貨幣政策工具治理通貨膨脹？P333-335 答：一般性政策工具是指：各國中央銀行普遍運用或經常運用的貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具也稱作“三大法寶”，包括存款準備金政策、再貼現政策和公開市場業務，主要用于調節貨幣總量。

法定存款準備金率是指以法律形式規定商業銀行等金融機構將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準備金的比率

法定存款準備金政策效果表現為：中央銀行調低法定存款準備金比率，就是實行擴張性的貨幣政策，而中央銀行調高法定存款準備金率，就是實行緊縮性的貨幣政策。

所謂“再貼現政策”，是指中央銀行通過提高或降低再貼現率，來影響商業銀行的信貸規模和市場利率，以實現貨幣政策目標的的一種政策工具。

再貼現率的調整影響商業銀行的信貸規模，從而影響貨幣供給； 再貼現率的調整影響市場利率；再貼現率的變動具有“告示效果”。

所謂“公開市場業務”，也稱“公開市場操作”，是指中央銀行在公開市場上買進或賣出有價證券（特別是政府短期債券）來投放或回籠基礎貨幣，以控制貨幣供給，并影響市場利率的一種政策工具。

中央銀行買進證券，將使基礎貨幣增加，利率下降，故屬擴張性的貨幣政策。中央銀行賣出證券，將使基礎貨幣減少，利率上升，故屬緊縮性的貨幣政策。

3.請舉例說明我國“成本推進論”通貨膨脹及治理方法？P293—294

其主要觀點是：在總需求不變的情況下，由于生產要素價格上漲，致使產品成本上升，從而導致一般物價水平持續上升的現象。

成本推動是側重從供給和成本方面來解釋物價水平持續上升的原因。

根據成本推進論的觀點，導致生產成本提高的原因主要有：（1）工資推進。（2）利潤推進。（3）生產要素推進。

成本推進型通貨膨脹是以不完全競爭的市場為前提。

4.請聯系實際闡述通貨膨脹治理的對策主要有哪些？P299—301

答：由于通貨膨脹產生的原因比較復雜，治理通貨膨脹必須對癥下藥，從其直接原因和深層次原因、社會總供給和社會總需求等多方面進行綜合治理。

（1）需求政策。對于需求拉上型通貨膨脹，調節和控制社會總需求是個關鍵。各國對社會總需求的調節和控制，主要是通過制定和實施正確的財政政策和貨幣政策來實現。即緊縮性的貨幣政策和緊縮性的財政政策。

（2）供應政策。運用刺激生產增長的方式來改善供給。增加有效供給的主要手段是降低成本，減少消耗，提高經濟效益，提高投入產出的比例；同時，調整產業和產品結構，以支持短缺商品的生產。

（3）收入政策。主張成本推進論的經濟學家主張采取收入政策，以法律手段或說服辦法阻止價格、工資、租金、利潤率等的上漲。

（4）指數化政策。指數化政策是指各項收入按照物價指數進行自動調整，使收入得到保障，讓預期因素加劇通貨膨脹的作用得以排除，同時又能繼續保持價格的信號功能，引導資源合理配置。債券（存款）指數化、工資指數化、稅收指數化等。

第二篇：貨幣銀行學期末指導復習答案(?？?1

《貨幣銀行學》期末指導答案

一、填空題

1．人類最早的信用活動產生于原始社會末期，它是在（私有制）基礎上產生的。

2．在奴隸社會和封建社會中，（高利貸）是占主導地位的信用形式。3．信用的基本特征是（償還性）和（支付利息）。

4．在舊中國農村，糧食借貸有“春借一斗秋還三斗”的說法，這種信用形式所采用的是（實物借貸）方式，后來隨著生產力的提高，逐漸發展（貨幣借貸）方式，并成為主要借貸形式。

5．債務人無法按照承諾償還債權人本息的風險被稱為（信用風險）。6．工商企業之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用是（商業信用），其典型形式是（由商品銷售企業對商品購買企業以賒銷方式提供的信用）。

7．提供商業信用的債權人，為保證自己對債務的索取權而掌握的一種書面債權憑證被稱為（商業票據）。

8．現代經濟社會中，國家的經濟職能得到空前強化，并作為最重要的經濟部門參與經濟活動。在國家信用中政府主要作為資金的（需求者）。9．消費信用的形式有（賒銷）、（分期付款）和（消費信貸）幾種。10．消費信貸按接受貸款的對象不同分為（買方信貸）和（賣方信貸）兩種。

11．對利率按借貸期內利率是否浮動可劃分為：（固定利率）與（浮動

利率）。在借貸期限較短或市場利率變化不大的情況下可以采用（固定利率）。

12．通常情況下，名義利率扣除（通貨膨脹率）即可視為實際利率。13．各類利率之間和各類利率內部都有一定的聯系并相互制約，共同構成一個有機整體，即（利率體系），它是一國在一定時期內種類利率的總和。

14．相同期金融資產因風險異而產生的不同利率，被稱為利率的（風險結構）。

15．由于債券發行者的收入會隨經營狀況而改變，因此債券本息的償付能力不同，這就給債券本息能否及時償還帶來了不確定性，這種風險叫（違約風險）。

16．我國出現第一家現代商業銀行是1845年在廣州和香港同時開業的（英國麗如）銀行，我國第一家發族資本銀行是1897年在上海設立的（中國通商銀行）。

17．國民黨統治時期，國民黨政府和四大家族運用手中的權力建立了以（“四行二局一庫”）為核心的官僚資本金融機構體系，并成為國民黨政府實行金融壟斷的重要工具。

18．1948年12月1日，在原華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上建立的中國人民銀行，標志著新中國金融體系的開始。19．香港金融機構體系的金融機構的監管主體是金融管理局。20．1902年，澳門成立了首家銀行，即葡資的大西洋銀行_，又稱外匯

理銀行。

21．銀行類金融機構是指以吸收存款為主要負責、以發放貸款為主要資產、以辦理轉賬結算為主要中間業務的金融機構。

22．商業銀行的外部組織形式因各國政治經濟制度不同而有所不同，目前主要有總分行制、單一銀行制、控股公司制、連鎖銀行制等。23．交易一方向另一方出售某種資產，并承諾在未來特定日期、按約定價格從另一方購回同種資產的交易形式稱為回購協議。

24．目前，各國商業銀行的經營體制主要有職能分工型和全能型兩種模式，我國目前采用的是職能分工型模式。

25．票據發行便利是指銀行同意票據發行人在一定期限內發行某種票據，并承擔包銷義務，在這種方式下，借款人以發行票據方式籌措資金，而無須直接向銀行借款。

26．投資基金管理公司通過發行基金證券匯集眾多分散的個人或企業的閑置資金，并通過多元化的資產組合進行投資。

27．國外的財務公司的資金運用主要是消費信貸，少數財務公司也向企業發放貸款。

28．根據不同的劃分方法，信托業務種類可以有許多種，以信托關系建立的方式劃分，可分為自由信托和法定信托。

29．1981年由中國國際信托投資公司與內資機構合作成立了我國第一家融資租賃公司中國租賃有限公司。

30．企業先將自己擁有的設備、廠房的所有權按照重估價值出售給租賃

公司，然后再作為承租人將其租回來使用的租賃業務是回租租賃。31．從本質上說，金融市場的交易對象是貨幣資金，需要借助金融工具來進行交易。

32．金融工具迅速轉變為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具具有流動性。

33．金融工具收益率是指購買金融工具所能帶來的收益額與本金之間的比率。

34．金融期權最基本的劃分方法是以期權購買者的權利為標準分為看漲期權和看跌期權。

35．投資于股票主要可以獲得兩方面的收益，一是股息、紅利收益，二是買賣價差收益。

36．證券投資公司、證券投資基金等金融性機構投資者也是國庫券的重要投資者，它們將國庫券當作投資組合中一項重要的無風險資產。37．金融機構追求安全性、流動性、盈利性相統一的經營目標是同業拆借市場形成和發展的內在要求與動力。

38．許多浮動利率的融資工具在發行時都以倫敦銀行同業拆放利率作為浮動的依據和參照。

39．中央銀行發行央行票據的主要目的是為了提高公開市場業務操作的靈活性和效率。

40．國庫券市場發行需要通過專門的機構進行，這些機構通常被稱為一級自營商。

41．中國證券業協會和中國國債協會屬于我國證券業自律性機構。42．證券發行市場又被稱為一級市場，它與證券流通市場相輔相成，構成統一的證券市場。

43．發行人不通過證券承銷機構而自己發行證券的發行方式屬于直接_發行。

44．股票發行條件是指股票發行者在以股票形式籌集資金時必須考慮并滿足的因素，通常包括初次發行條件、增資發行條件和配股發行條件等。45．理論界對我國資本市場交易成本問題的討論主要集中在證券交易印花稅的爭論上。

46．在一定時期內一個國家（地區）和其他國家（地區）進行的全部經濟交易的系統記錄被稱為國際收支。既包括國際貿易，也包括國際投資，還包括其他國家經濟交往。

47．國際收支平衡表主要由經常項目、資本和金融項目、儲備資產和錯誤與遺漏構成。

48．金融項目主要包括直接投資、證券投資和其他投資三項。49．外匯儲備幣種結構管理是指確定各種儲備貨幣在一國外匯儲備額中各自所占的比重。在這踐中一般遵循3個原則：一是（安全性）原則，二是（盈利性）原則，三是（便利性）原則。

50．通常我們認為按照一定的程序和規則并借助于相應的結算工具，實現資金跨國界轉移、清償國際間債權債務關系的行為就是國際結算。它也屬于商業銀行的中間業務。

51．按期限劃分，國際資本流動有兩種類型，它們分別是長期資本流動和短期資本流動。

52．國際資本流動，除主要反映在資本和金融項目中，還反映在經常項目的（收益項目）中和平衡項目的（儲備資產項目）中。

53．短期資本流動是指期限為一年或一年以下的資本跨國流動。主要包括貿易資金的流動、套利性資金的流動、保值性資金的流動以及投機性資金的流動等4種類型。

54．國際金融市場按是否與國內金融體系相分離，可以分為傳統國際金融市場和新型國際金融市場，其中后者又被稱為離岸國際金融市場。55．國際外匯市場的主要交易種類有即期外匯交易、遠期外匯交易、掉期外匯交易以及套匯。在金融創新過程中，又出現了外匯期貨交易、外匯期權交易等新的交易種類。

56．經濟全球化相繼經歷了貿易一體化、生產一體化和金融全球化三個既相互聯系、又層層推進的發展階段。

57．在國際貿易領域內國與國之間普遍出現的全面減少或消除國際貿易障礙的趨勢，并在此基礎上逐步形成統一的世界市場是指貿易一體化。58．跨國公司的全球化經營布局要求為之服務的金融業跨越國界，提供全方位和綜合化的金融服務，從而推動了跨國銀行和其他國際性金融機構的產生和發展。

59．金融全球化是經濟全球化的高級階段，是貿易一體化和生產一體化的必然結果。

60．在金融市場全球化進程中，特別是由于存在信息不對稱和道德風險，金融市場上的風險隨市場的全球化擴展而增強。

61．一國最高的金融管理機構和金融體系的核心是中央銀行。62．中央銀行在組織形式上分為單一中央銀行制、復合中央銀行制、跨國中央銀行制、準中央銀行制四種類型。

63．中央銀行區別于商業銀行的最初標志是獨享貨幣發行壟斷權。64．中央銀行在中國的萌芽是20世紀初的戶部銀行。

65．中央銀行主要通過再貼現和再貸款對商業銀行提供資金支持。66．馬克思的貨幣必要量公式反映了商品流通決定貨幣流通這一基本原理。

67．劍橋方程式是從微觀角度分析貨幣需求的。

68．投機性貨幣需求的增減關鍵在于微觀主體對現存利率水平的估價。69．弗里德曼認為，人們的財富總額可以用恒久收入作為代表性指標。70．名義貨幣需求與實際貨幣需求的區別在于是否剔除物價變動的影響。

71．各國中央銀行都以M1作為劃分貨幣供給層次的標準。72．人們日常使用的貨幣供給概念一般都是名義貨幣供給。73．再貼現率提高意味著商業銀行的再貼現成本也隨之提高。74．再貼現政策主要通過利率機制間接地發揮作用。

75．在發達的市場經濟的條件下，貨幣供給的控制機制由兩個環節構成：對基礎貨幣的調控和對乘數的調控。

76．貨幣均衡是貨幣領域內因貨幣供給與貨幣需求相互平衡而導致的一種貨幣流通狀態，但從實質上說，則是社會總供求平衡的一種反映。77．貨幣均衡的兩個基本標志，就是商品市場上的物價穩定和金融市場的利率穩定。

78．通貨膨脹是指由于貨幣供給過多而引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現象。

79．產生通貨膨脹的前提條件是紙幣流通，通貨膨脹是其所特有的現象，但不能因此推斷存在紙幣流通就必然產生通貨膨脹。

80．通貨膨脹對社會成員的主要影響是改變了原有收入和財富分配的比例。

81．用于反映通貨膨脹與失業率之間此增彼減的交替關系的曲線是菲利普斯曲線。

82．間接信用控制的貨幣政策工具有道義勸告和窗口指導。83．法定存款準備金率通常被認為時貨幣政策最猛烈的工具之一。84．我國中央銀行在1996年以國債為對象進行的公開市場業務操作正式啟動。

85．在貨幣政策和財政政策中，“一松一緊”主要是解決結構問題，單獨使用“雙緊”或“雙松”主要是解決總量問題。

86．在市場經濟中金融監管的三個基本特征是：法制性、系統性、社會性。

87．從市場經濟的內在要求看，金融監管的理論依據源于一般管制理論。

88．金融監管的具體監管內容主要由三個方面，市場準入的監管、市場運作過程的監管、市場退出的監管。

89．證券交易所和金融系統內各類行業性協會組織屬于金融市場中自律性的監管機構。

90．實現金融有效監管的前提和監管當局采取監管行動的依據是金融監管目標。

91．經濟商品化是貨幣化的前提與基礎，但商品化不一定等于貨幣化。92．貨幣化程度的提高不是無限度的，通常只是趨于1。93．金融風險與經濟發展的穩定性和安全性呈反比。94．金融發展程度越高，金融作用力會越大。

95．金融創新的各種表現大致可歸為三類：金融制度創新、金融業務創新、金融組織結構創新。

96．各國都是以流動性作為劃分貨幣層次的主要標準。

97．布雷頓森林體系中的“雙掛鉤”是指美元與黃金直接掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤。

98．在直接標價法下，匯率越高，單位外幣所能兌換的本國貨幣越多，表示外幣升值而本幣貶值。

99．金本位制條件下匯率圍繞鑄幣平價波動的上下界限分別是黃金輸出點和黃金輸入點。

100．外匯有廣義狹義之分，廣義外匯指一切在國際收支逆差時可以使用的債權，狹義外匯專指以外幣表示的國際支付手段。

101．對金融市場監管的內容主要由三方面：對金融工具發行的監管，對金融工具轉讓交易的監管，對證券市場參與者監管。

102．1988年的《巴塞爾 議》關于核心資本與風險資本的比率規定為4%。

103．發展中國家的金融體系呈現二元結構，指的是現代化金融機構和傳統金融機構并存。

二、選擇題

1．信用的基本特征是（C）。A． 渡

C．以償還為條件的價值單方面轉移 D．無償的贈予或援助 2．高利貸是一種以（B）為條件的借貸活動。A．價值轉移 B．高利借債和償還 C．價值特殊運動 D．支付利息

3．一年以內的短期政府政府債券是（D）。

A．貨幣債券 B．公債券 C．政府貨幣債券 D．國庫券 4．高利貸信用的特點是（ACE）。

A．具有較高的利率 B．促進社會化大生產的發展 C．具有資本的剝削方式

D．具有資本的生產方式 E．與社會生產沒有直接的密切聯系 5．以下對信用與貨幣的描述正確的是（ABDE）。平等的價值交換 工 B．無條件的價值單方面讓

A． B． C． D． E． 信用與貨幣是兩個不同的經濟范疇 信用和貨幣的產生與私有制緊密相關 信用的出現使貨幣流通范圍減小

信用的擴張會增加貨幣供給，信用緊縮將減少貨幣供給 整個貨幣制度是建立在信用制度基礎之上的

6．企業信用主要包括以下幾個方面（ABDE）。

A．商業信用 B．向銀行貸款

C．企業之間的“三角債” D．企業的債務信用 E．企業的股權信用

7．現代信用在現代經濟活動中發揮著重要作用，主要表現在（ABCE）。A． B． C． D． E． 現代信用可以促進社會資金的合理利用 現代信用可以優化社會資源配置 現代信用可以推動經濟的增長

現代信用的規模越大越能促進經濟的發展 現代信用有可能導致泡沫經濟

8．關于信用對現代經濟作用的理解中正確的是（ABCDE）。A． B． C． D． E．

信用保證現代化大生產的順利進行 信用可調節各部門的發展比例 信用可以加速資金周轉

信用為股份公司建立發展創造了條件 信用使生產和需求更緊密的聯系在一起

9．以下對經濟泡沫描述正確的是（ACE）。A． B． C． D． E． 表現為房地產價格的上漲 不會表現為房地產從格的上漲

表現為珠寶、古董等實物資產價格的上漲 不會表現有實物資產的價格上漲

信用在一定程度上支撐了經濟泡沫的產生

10．社會征信系統分為（ABCDE）幾個子系統。

A．信用檔案系統 B．信用調查系統 C．信用評估系統 D．信用查詢系統 E．失信公示系統

11．《中華人民共和國票據法》在（D）正式頒布實施以后，商業信用的發展有了法律依據。

A．1984年 B．1985年 C．1994年 D．1995年

12．在現代經濟中，銀行信用仍然是最重要的融資形式。以下對銀行信用的描述不正確的是（B）。A． B． C． D． 銀行信用在商業信用的基礎上產生 銀行信用不可以由商業信用轉化而來 銀行信用是以貨幣形式提供的信用

銀行在銀行信用活動中充當信用中介的角色

13．出口方銀行向外國進口商或進口方銀行提供的貸款是（B）。A．賣方信貸 B．買方信貸 C．國際金融機構貸款 D．政府貸款

14．商業信用是現代信用的基本形式，它是指（ACD）。A． B． C． D． E． 工商企業之間存在的信用 以商品或貨幣形式提供的信用

是買賣行為和借貸行為同時發生的信用 是商品買賣雙方可以相互提供的信用 其規模大小取決于銀行信用規模

15．國家信用的主要形式有（ABCD）。

A．發行國家公債 B．發行國庫券 C．專項債券 D．銀行透支或借款 E．國際組織的無償援助 16．消費信用的形式有（ABD）。A． B． C． D． E． 企業以賒銷方式對顧客提供作用

銀行和其他金融機構貸款給個人購買消費品 銀行和其他金融機構貸款給生產消費品的企業 銀行和其他金融機構對個人提供信用卡 銀行對個人辦理支票業務

17．出口信貸的特點有（AC）。A． B． C． D． E．

一般附有采購限制

貸款利率高于國際市場利率 利差由出口國政府給予補貼 一般有多家銀行參與貸款 集融資與融物于一體

18．銀行信用與商業信用的關系表現為（ABCE）。A． B． C． D． E． 商業信用是銀行信用產生的基礎 銀行信用推動商業信用的完善 兩者相互促進

銀行信用大大超過商業信用，可以取代商業信用 在一定條件下，商業信用可以轉化為銀行信用

19．以下屬于消費信用的是（CDE）。A． B． C． D． E． 出口信貸 國際金融租賃

企業向消費者以廷期付款的方式銷售商品 銀行提供的助學貸款

銀行向消費者提供的住房貸款

20．以下國際信用活動中，利率一般偏低的是（ACD）。A．出口信貸 B．銀團貸款 C．外國政府貸款 D．國際金融機構貸款 E．國際金融租賃

21．收益資本化有著廣泛的應用，對于土地的價格，以下哪種說法正確（C）。A． B． C． D．

在利率不變的情況下，當土地的預期收益越低，其價格越高 在預期不變的情況下，市場平均利率越高，土地的價格越高 在利率不變的情況下，當土地的預期收益越高，其價格越高 在預期不變的情況下，市場平均利率越低，土地的價格越低

22．由政府或政府金融機構確定并強令執行的利率是（C）A．公定利率 B．一般利率 C．官定利率 D．固定利率 23．市場利率的高低取決于（C）。

A．統一利率 B．浮動利率 C．借貸資金的供求關系 D．國家政府

24．下列利率決定理論中哪一理論強調投資與儲蓄對利率的決定作用（D）。

A．馬克思的利率論 B．流動偏好論 C．可貸資金論 D．實際利率論

25．在我國市場經濟發展過程中，收益資本化規律日益顯示出作用，如在（ABCD）中，它們的價格形成都是這一規律作用的結果。A．土地的買賣 B．土地的長期租用 C．工資體系的調整 D．有價格工證券的買賣活動 E．人力資本的價格

26．根據名義利率與通貨膨脹率的比較，實際利率出現三種情況：（ACE）。A． B． C． D． E． 名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率 名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率 名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零 名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率 名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

27．在經濟周期中，處于不同階段利率會有不同變化，以下描述正確的

是（BC）。A． 處于危機階段時，利率會降低 B． 處于蕭條階段時，利率會降低 C． 處于復蘇階段時，利率會慢慢提高 D． 處于繁榮階段時，利率會急劇提高 E． 以上答案都不對

28．以下因素與利率變動的關系描述正確的是（BC A． 通貨膨脹越嚴重，利率就越低 B． 通貨膨脹越嚴重，利率就越高 C． 對利息征稅，利率就越高 D． 對利息征稅，利率就越低 E． 是否征稅對利息沒有影響

29．在我國，對利率水平高低的影響描述正確的是（A．平均利潤率上升，利率總水平提高 B．平均利潤率上升，利率總水平下降 C． 物價上漲，利率上升 D． 物價上漲，利率下降

E． 資金流出國外，利率水平上升

30．對于債券利率的風險結構，描述正確的是（AD A． 債券違約風險越高，利率越高 B． 債券違約風險越高，利率越低）。）。）。ACE

C． D． E． 債券流動性越好，利率越高 債券流動性越好，利率越低 稅收對債券利率高低沒有影響

32．國際金融公司作為專門向經濟不發達會員國的私營企業提供貸款和投資的國際性金融組織，它的資金的運用主要是（D）。A． 向最貧窮的成員國提供無息貸款

B． 向成員國官方、國有企業和私營企業貸款 C． 成員國的官方財政金融當局

D． 提供長期的商業融資，以促進私營部門投資

33．1998年7月1日正式成立的歐洲中央銀行的宗旨是（B A． 負責歐元的發行和管理 B． 維護貨幣的穩定

C． 負責貨幣政策的制定和執行 D． 對成員國的銀行業進行監管

34．金融機構的功能可以基本描述為（ABCDE）。A． 提供支付結算服務 B． 融通資金

C． 降低交易成本并提供金融服務便利 D． 改善信息不對稱 E． 風險轉移和管理

35．目前各國的金融管理性機構主要有（ABCD）。

。）

A． B． C． D． E． 中央銀行或金融管理局 分業設立的監管機構 同業自律組織 社會性公律組織 財政部或財政當局

36．國際貨幣基金組織資金來源的途徑包括（BCDE）。A． B． C． D． E． 發行債券

會員國認繳的份額

資金運用收取的利息和其他收入 向官方和市場借款

某些成員國的捐贈款或認繳的特種基金

37．歐洲中央銀行擁有500億歐元的儲備金，主要由各成員國央行根據（CE）來提供。A． B． C． D． E． 本國的國民收入

歐洲中央銀行制定的固定比例 本國在歐元區內的人口經例 本國央行和歐洲中央銀行協高比例 本國在歐元區內的國內生產總值的比例

38．我國大陸的金融機構體系的特點是以（ABCE）作為最高金融管理機構，實行分業經營與分業監管。

A．銀監會 B．證監會 C．保監會 D．財政部 E．中央

銀行

39．1994年，我國相繼成立了（BDE）政策性銀行。A．交通銀行 B．國家開發銀行 C．中國民生銀行 E． 中國進出口銀行 E．中國農業發展銀行

40．我國的金融資產管理公司主要有（ACDE）。A．信達 B．華夏 C．華融 D．長城 E．東方

41．開發銀行多屬于一個國家的政策性銀行，其宗旨是通過融通長期性資金以促進本國經濟建設和發展，這種銀行在業務經營上的特點是（A）。

A．不以盈利為經營目標 B．以盈利為經營目標 C．為投資者獲取利潤 D．為國家創造財政收入 42．在商業銀行總分行制的外部組織形式中，（D）是指總部負責管理下屬分支機構的業務活動，自身并不經營具體的銀行對外業務。A．總行制 B．單一制 C．連鎖制 D．管理處制

43．根據我國《商業銀行法》規定，我國現行的商業銀行體系，采用的是（D）模式。

A．全能型 B．混業經營型 C．單元型 D．職能分工型 44．在商業銀行經營管理理論演變的過程中，把管理的重點主要放在流動性上的是（A）理論。

A．資產管理 B．負債管理 C．資產負債管理 D．全方位管理

45．下列銀行風險管理理論中，強調銀行應在風險與收益之間尋找一個恰當的平衡點的理論是（C）。

A．風險價值法 B．信貸矩陣系統 C．風險調整的資本收益法 D．資產組合調整法 46．現代銀行的形成途徑主要包括（AC A． 由原有的高利貸銀行轉變形成 B． 政府出資設立 C． 按股份制形式設立 D． 政府與私人部門合辦 E． 私人部門自由設立

47．商業銀行的現金資產主要包括（ABCE A． 庫存現金

B． 存放在中央銀行的超額準備金 C． 同業存放的款項

D． 存放中央銀行的存款準備金 E． 托收中的現金

48．商業銀行資產管理主要經歷了（ACE A． 發放短期和商業貸款 B． 可轉換性理論

C． 資產運用擴大到有價證券上 D． 預期收入理論

。）。）不同的階段。）

E． 擴大到中長期設備貸款等

49．下列所列業務中屬于商業銀行表外業務中承諾性業務的是（ACE）。

A．回購協協 B．債券承銷 C．信貸承諾 D．承兌業務 E．票據發行便利

50．信用合作社的主要資金來源途徑有（CDE）。

A．國家撥付資金 B．社會集資 C．合作社成員交納的股金

D．公積金 E．吸收的存款

51．依據（B），保險公司分為商業性保險公司和政策性保險公司。A．經營方式 B．經營目的 C．經營范圍 D．基本業務 52．現代意義上的證券公司產生于（C）。A．英國 B．香港 C．歐美 D．德國

53．租賃業務的種類繁多，按租賃中（D）可分為單一投資租賃和杠桿租賃兩種。

A．業務活動范圍 B．經營方式 C．經營內容 D．出資 的出資比例

54．下列不屬于國外財務公司資金來源的是（B）。

A．發行長期債券 B．存款 C．短期借款 D．自身擁有資本 55．根據保險的基本業務劃分，保險公司主要有（ACD）。A．人壽保險公司 B．商業性保險公司 C．財產保險公司

D．再保險公司 E．政策性保險公司

56．保險公司作為非銀行性金融機構的重要組成部分，它的主要業務包括（BCDE）。

A．經紀業務 B．籌集資本金 C．出售保單，收取保費 D．給付賠償款 E．資金運作

57．保險公司的保險基金運作方式有（ABD）。A．銀行存款 B．證券投資 C．投資不去產 D．發放抵押貸款 E．發放信用貸款 58．轉租賃業務要簽訂的合同包括（ACE）。

A．購貨合同 B．轉讓合同 C．租賃合同 D．委托合同 E．轉租賃合同

59．根據中國人民銀行公布的《金融租賃公司管理辦法》規定，我國金融租賃公司經營的業務主要包括（BCDE）。A． 融資性租賃業務 B． 經營性租賃業務

C． 向承租人提供租賃項下的流動資金貸款 D． 發行金融債券和同業拆借

E． 有價證券投資、金融機構股權投資

60．目前，在我國從事社會信用服務的機構大體可以分為（ABC）。A． 發營征信機構 B． 外資、合資征信機構

C． 國家有關部門和地方政府推動建立 D． 國有征信機構

E． 行業內民間的征信機構

61．下列金融工具中屬于間接融資工具的是（A）。A．可轉讓大額定期存單 B．公司債券 C．股票 D．政府債券 62．短期金融市場又稱為（B）。

A．初級市場 B．貨幣市場 C．資本市場 D．次級市場 63．下列屬于所有權憑證的金融工具是（B）。

A．商業票據 B．股票 C．政府債券 D．可轉讓大額定期存單

64．下列屬于優先股股東權利范圍的是（C）。A．選舉權 B．被選舉權 C．收益權 D．投票權 65．期權合約買方可能形成的收益或損失狀況是（A）。A． B． C． D． 收益無限大，損失有限大 收益有限大，損失無限大 收益有限大，損失有限大 收益無限大，損失無限大

66．按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為（AE）。A．現貨市場 B．貨幣市場 C．長期存貸市場 D．證券市場 E．期貨市場

67．股票及其衍生工具交易的種類主要有（ABCD）。

A．現貨交易 B．期貨交易 C．期權交易 D．股票指數交易 E．貼現交易

68．按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為（BE）。

A．記名股 B．優先股 C．不記名股 D．新股 E．普通股 69．按交易標的物可以把金融市場劃分為（ABCDE）。A．衍生工具市場 B．票據市場 C．證券市場 D．黃金市場 E．外匯市場 70．衡量債券收益率的指標有（ABDE）。

A．名義收益率 B．實際收益率 C．投資收益率

D．持有期收益率 E．到期收益率

71．貨幣市場最基本的功能是（A）。A． B． C． D． 調劑余缺，滿足短期融資需要 為各種信用形式的發展創造條件 為政策調控提供條件和場所 有利于企業重組

72．貨幣市場各子市場的利率具有互相制約的作用，其中對回購協議市場利率影響最大的是（C）。

A．國庫券市場 B．票據市場 C．同業拆借市場 D．CD市場

73．從本質上說，回購協議是一種（D）協議。

A．擔保貸款 B．信用貸款 C．抵押貸款 D．質押貸款 74．英文縮寫LIBOR指的是（C）。A． 全國證券交易自動報價系統 B． 全國統一的同業拆借市場網絡系統 C． 倫敦同業拆放利率 D．平滑異同移動平均線

75．經濟高漲時，商業銀行對國庫券的投資一般會（B A．上升 B．下降 C．不變 D．先升后降 76．下列描述屬于貨幣市場特點的有（ADE）。A． 交易期限短 B． 資金借貸量大

C． 交易工具收益較高而流動性差 D． 風險相對較低 E． 流動性強

77．投資者投資于票據的渠道有（ABCE）。A． 購買投資于商業票據的基金份額 B． 從票據交易商手中購買 C． 從發行人手中直接購買 D． 僅B和C正確

E． 從持票人手中通過貼現或轉貼現等方式購買 78．我國票據市場的主要交易形式有（CDE）。

。）

A． 銀行承兌匯票的交易市場 B． 融資性票據市場 C． 票據承兌業務

D． 銀行辦理的票據貼現業務 E． 銀行辦理的票據再貼現業務

79．政府發行短期債券的主要目的是（AC）。A． 滿足政府短期資金周轉的需要 B． 獲取投資收益

C． 為中央銀行的公開市場業務提供操作工具 D． 作為流動資產的二級準備

E． 當作投資組合中一項重要的無風險資產

80．有關決定回購協議市場上的利率高低的因素有（CDE A． 證券信用度越高，流動性越強，回購的利率越高 B． 回購協議的期限越短，回購的利率越高 C． 采用實物交割的回購利率較低

D． 證券信用度越高，流動性越強，回購的利率越低 E． 回購協議期限越短，回購的利率越低

81．下列屬于應在資本市場籌資的資金需求是（D）。A． 有一筆暫時閑置資金

B． 商業銀行的存款準備金頭寸不足 C． 流動性資金不足

。）

D． 補充固定資本

82．下列不屬于資本市場中介機構的是（A）。A． 從事自營業務的證券公司 B． 證券交易所 C． 會計師事務所 D． 資產評估機構

83．有效資產組合是（C）。A． 以最低的風險取得最高收入 B． 取得與風險相適應的收益 C． 相同風險下應取得最高收益 D． 取決于投資者的風險承受能力

84．“證券市場是經濟晴雨表”是因為（B A． 證券市場走勢滯后于經濟周期 B． 證券市場走勢比經濟周期提前 C． 證券市場走勢經濟周期時間完全吻合 D． 證券價格指數能事后反映

85．下列哪一項不是技術分析的理論基礎（A． 市場行為包括一切信息 B． 技術分析可以替代基本面分析 C． 價格沿趨勢波動，并保持趨勢 D． 歷史會重復）。）。B

86．下列描述屬于資本市場特點的是（ABCE）。A． B． C． D． E． 金融工具期限長

為解決長期投資性資金的供求需要 資金借貸量大 流動性強

交易工具有一定的風險性和投機性

87．資本市場發揮的功能有（ABDE）。A． B． C． D． E． 是籌集資金的重要渠道 是資源合理配置的有效場所 調劑資金余缺 有利于企業重組

促進產業結構向高級化發展

88．屬于我國配股條件的是（ABE）。A． B． C． D． 符合國家產業政策

最近3年內財務會計文件無虛假記載或重大遺漏 前一次發行的股份已經募足，并間隔3年以上

公司預測的凈資產稅后利潤率應達到同期銀行個人活期存款利率 E． 配售的股票限于普通股

89．下列有關證券流通市場的組織方式的說法，正確的有（BDE）。A．

場內交易包括證券交易所交易和柜臺交易

B． C． 場外交易是指在證券交易所以外進行的交易

在各國金融市場的發展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數量，場 內交易均占主導地位 D． E． 證券交易所在二級市場上處于核心地位 場外交易是二級市場的基礎與主體

90．屬于資本市場交易成本中隱性成本的是（AC）。

A．價差成本 B．稅費 C．信息成本 D．通訊費 E．手續費 91．下列各項中應記人國際收到平衡表的其他投資中的項目是（C）。A． 投資損贈 B． 購買外國股票

C． 居民非居民之間的存貸款交易 D． 購買外國專利權

92．逆差應記入國際收支平衡表的（B）中。A．借方 B．貸方 C．借貸雙方 D．附錄

93．能夠體現一個國家自我創匯的能力的國際收支差額是（A）。A．貿易差額 B．經常項目差額 C．國際收支總差額 D．資本與金融項目差額

94．由于過于強大的工會力量使一國國內的工資水平提高的速度快于勞動生產率的提高速度，從而導致國際收支出現逆差的原因是（D）。A．經濟增長周期性不平衡 B．經濟增長收入性不平衡

C．產品結構性失衡 D．要素結構性失衡 95．目前各國的國際儲備構成中主體是（B）。

A．黃金 B．外匯 C．特別提款權 D．在IMF中的儲備頭寸

96．下列屬于我國居民的有（BCDE）。A． 美國使館的外交人員

B． 某一日資的外商獨資企業的中國雇員 C． 在法國使館工作的中國雇員 D． 國家希望工程基金會

E． 在北京大學留學三年的英國留學生 97．下列各項屬于資本轉移的有（ABCD）。A． 固定資產所有權的轉移

B． 同固定資產的收買和放棄相聯系的或以其為條件的資產轉移 C． 債權人不索取任何回報而取消的債務 D． 投資損贈

E． 非生產性有形資產及無形資產的收買和放棄

98．固定匯率制度下的國際收支失衡的自動調節機制有（ABC）。A．價格機制 B．利率機制 C．收入機制 D．匯率機制 E．支出機制

99．如果一國面臨較嚴重的經常項目逆差，可以采用（ABCDE）的信用政策來調節國際收支失衡。

A． 直接向出口商提供優惠貸款，鼓勵其擴大出口 B． 運用配額、進口許可證等措施限制進口

C． 中央銀行也可以通過提高進口保證金比例，抑制進口

D． 通過向外商提供配套貸款吸引投資，通過資本和金融項目的須差來平衡經常項目的逆差

E． 可以通過影響利率水平的變化作用于社會總供給和總需求并進一步調節國際收支平衡

100．與其他儲備資產相比，特別提款權有鮮明的特征有（ABCDE）。A． B． C． D． E． 它不具有任何內在價值，純粹是一種賬面資產 任何個人和私人企業不得持有和運用 不能直接用于貿易和非貿易支付

只能在基金組織與各國之間進行官方結算

來源途徑只有兩個，或者源于基金組織的分配，或者源于官方的結算

101．國際資本流動就可以借助衍生金融工具具有的（C）效應，以一定數量的國際資本來控制的名義數額遠遠超過其自身的金融交易。A．羊群效應 B．沖擊效應 C．杠桿效應 D．一體化效應 102．國際金融市場上有些機構投資者利用國際資金流動具有（A）特點，故意將某一信息廣為宣傳，有意識地誘發市場恐慌情緒言與從眾心理，來實現有限資金無法達到的效果。

A．羊群效應 B．沖擊效應 C．杠桿效應 D．一體化效應

103．以下關開20世紀90年代以來國際資本流動的正確的說法是（B）。

A． 由于金融危機的頻繁爆發，國際資本流動的總量減少 B． 國際資本的結構以外國直接投資為主 C． 個人投資者仍是國際資金流動中的主體 D． 國際資本流動呈現出日益脫離實體經濟的特點 104．國際外匯市場的最核心主體是（B）。

A．外匯經紀商 B．外匯銀行 C．外匯交易商 D行

105．影響外匯市場匯率變化的最主要的因素是（B A．經濟增長 B．國際收支狀況 C．人們的預期策

106．下列給各項屬于國際信貸的有（ACDE）。A． 政府信貸 B． 政府證券

C． 國際金融機構貸款 D． 國際銀行貸款 E． 出口信貸

107．國際信貸中屬于優惠貸款的是（BCDE）。A．國際銀行貸款 B．買方信貸 C．政府信貸 D．國際金融機構貸款 E．賣方信貸

．中央銀。．貨幣政）D

108．國際金融市場在經濟發展中具有獨特的作用表現在（ABCDE）。A． 提供國際融資渠道 B． 調劑各國資金余缺 C． 調節國際收支 D． 促進經濟全球化發展 E． 有利于規避風險

109．國際貨幣市場的子市場主要包括（ACDE）。

A．短期信貸市場 B．國際債券市場 C．短期證券市場 D．票據貼現市場 E．離岸貨幣市場

110．國際貨幣市場中的短期證券市場的交易對象主要有1年期以內可轉讓流通的短期信用工具，主要包括（ABC）。A． 短期國庫券 B． 回購協議 C． 銀行承兌匯票

D． 以歐洲貨幣及其他籃子貨幣為面值的存單 E． 以特別提款權為面值的存單

111．經濟全球化的先導和首要標志是（A）。

A．貿易一體化 B．生產一體化 C．金融全球化 D．貨幣一體化

112．衡量生產一體化的核心指標是（C）。A． 跨國公司海外分支機構的生產值

B． 海外分支機構的銷售額 C． 國際直接投資額 D． 海外分支機構出口額

113．1979年，我國批準了第一家外資銀行（C）在北京開辦代表處，由此開啟了外資銀行進入新中國的步伐。

A．德意志銀行 B．花旗銀行 C．東京銀行 D．匯豐銀行 114．我國于1992年開始在上活進行保險市場開放的試點，（B）是最早進入國內保險市場的外國保險公司。

A．加拿大永明人壽集團 B．美國友邦國際保險集團 C．日本海上火災保險公司 D．法國安盛保險公司

115．外資金融機構的加入及其活力的釋放，可以產生激活中資金融機構，使得安于現狀、故步自封難以為繼，這被稱為（C）。A．規范效應 B．示范效應 C．鯰魚效應 D．競爭效應 116．衡量貿易一體化的主要指標有（ABCE）。A． 關稅水平

B． 非關稅壁壘的數量 C． 對外貿易依存度 D． 國際直接投資額

E． 加入國際性或區域性貿易組織的情況 117．衡量生產一體化的主要指標有（ABCD）。A．

國際直接投資額

B． C． D． E． 跨國公司海外分支機構的生產值 海外分支機構的銷售額 海外分支機構出口額 海外分支機構進口額

118．下列關于金融全球化的表述正確的有（ABCDE）。A． B． 小 C． 金融業務全球化的程度一般用國際性金融業務量占總業務量國內競爭加劇和追求利潤最大化是金融全球化的根本原因 各國金融市場的主要金融資產的價格和收益率的差距日益縮的比重來衡量 D． 金融全球化條件下的金融監管和協調更多地依靠各國政府的合作、依靠國際性金融組織的作用，以及依靠國際性行業組織的規則 E． 兼并收購活動使金融機構向著巨型化、復合化、國際化發展，加速了金融機構全球化的進程

119．金融市場全球化主要表現在（ABC）。

A． 各地區之間的金融市場相互連接，形成了全球化的金融市場 B． 各國金融市場的交易主體和交易工具日趨國際化

C． 各國金融市場的主要金融資產的價格和收益率的差距日益縮小 D． 國際清算銀行“有效銀行監管的核心原則”的制定

E． 跨國金融機構紛紛從事跨國兼并收購活動，不僅包括同業的聯

合，還包括跨業務范圍的兼并

120．根據WTO有關協議，我國將逐步取消對外資銀行外幣業務、人民幣業務、營業許可等方面的限制，履行以下承諾（ABCD）。A． B． C． D． 外資銀行外匯業務范圍 擴大外資銀行人民幣業務范圍

資銀行設立同城營業網點，審批條件與中資銀行相同 審慎原則發放營業許可

E．5年內，外資銀行允許設立全資公司

121．我國目前實行的中央銀行體制屬于___A____________。A．單一中央銀行制 B．復合中央銀行制 C．跨國中央銀行制 D．準中央銀行制

122．下列屬于中央銀行資產項目的有_____C_________。A．流通中的貨幣 B．政府和公共機構存款 C．政府債券 D．商業銀行等金融機構存款

123．在中國人民銀行的資產負債表中，最主要的資產項目為____B__________。

A．政府存款 B．國外資產 C．對存款貨幣銀行債權 D．對政府債權

124．中央銀行若提高再貼現率，將______B________。A． 迫使商業銀行降低貸款利率 B． 迫使商業銀行提高貸款利率

C． 使企業得到成本更高的貸款 D． 都不是

125．根據票據交換理論，在多家銀行參加的票據交換和清算的情況下，各行應收差額的綜合一定（C）各行應付差額的總和。A．大于 B．小于 C．等于 D．可能大于，也可能小于 126．中央銀行是在解決（ABCE）等問題的過程中逐步產生發展起來的。

A．銀行券的發行問題 B．票據交換和清算問題 C．最后貸款人問題

D．政府籌資問題 E．金融監管問題 127．中央銀行是（ABC）。

A．發行的銀行 B．國家的銀行 C．銀行的銀行 D．監管的銀行 E．自負盈虧的銀行

128．中央銀行所要實現的特定的社會經濟目標有（ACDE）。A．防止通貨膨脹 B．防止金融危機 C．促進經濟發展 D．保障充分就業 E．平衡國際收支 129．中央銀行的活動特點是（BCD）。

A．有以盈利為目的 B．不經營普通銀行業務 C．制定貨幣政策

D．享有國家賦予的種種特權 E．所有活動以政府利益為出發點 130．中央銀行的貨幣發行，是通過（ABCD）投入市場，從而形成

流通中的貨幣。

A．再貼現 B．再貸款 C．購買有價證券 D．收購黃金外匯 E．給政府公務員發工資 131．凱恩斯把用于貯存財富的資產劃分為（A）。

A．貨幣與債券 B．股票與債券 C．現金與存款 D．儲蓄與投資

132．弗里德曼認為貨幣需求函數具有（C）的特點。A．不穩定 B．不確定 C．相對穩定 D．相對不穩定 133．下列變量中，屬于典型的外生變量的是（B）。A．利率 B．稅率 C．匯率 D．價格 134．凱恩斯的貨幣需求函數非常重視（C）。

A．恒久收入的作用 B．貨幣供應量的作用 C．利率的作用 D．匯率的作用

135．收入屬于貨幣需求決定因素中的（D）。

A．微觀變量 B．機會成本變量 C．制度變量 D．規模變量 136．馬克思認為，貨幣需求量取決于（ACE）。

A．商品價格 B．貨幣價值 C．商品數量 D．貨幣儲藏量 E．貨幣流通速度

137．弗里德曼把影響貨幣需求量的諸因素劃分為以下幾組：（BC）。A． 各種金融資產 B． 恒久收久與財富結構

C． 各種資產預期收益和機會成本 D． 各種隨機變量 E． 各種有價證券

138．研究貨幣需求的宏觀模型有（AB）。A． 馬克思的貨幣必要量公式 B． 費雪方程式 C． 劍橋方程式 D． 凱恩斯函數 E．平方根法則

139．影響我國貨幣需求的因素有（ABCDE）。

A．價格 B．收入 C．利率 D．貨幣流通速度 E．金融資產收益率

140．下列屬于影響貨幣需求的機會成本變量的是（AD）。A．利率 B．收入 C．財富 D．物價變動率 E．制度因素

141．作用力度最強的貨幣政策工具是（D）。

A．公開市場業務 B．再貼現政策 C．流動性比率 D．法定存款準備率

142．可以直接增減流通中現金的貨幣政策工具是（B）。A．公開市場業務 B．再貼現政策 C．流動性比率 D．法定存款準備率

143．通過影響商業銀行借款成本而發揮作用的貨幣政策工具是（B）。

A．公開市場業務 B．再貼現政策 C．流動性比率 D．法定存款準備率

144．對于通貨，以下各項中各國的解釋一致是指（C）。A．活期存款 B．支票存款 C．銀行券 D．世界貨幣 145．一般情況下通貨比率與收入的變動成（B）。A．正向 B．反向 C．同比例變化 D．兩者無關 146．下列哪些因素可能使貨幣乘數發生變化（ABCDE）。A． 流通中現金增加

B． 居民持有現金的機會成本變化 C． 商業銀行變動超額準備金 D． 通貨––存款比率改變 E． 準備-存款比率改變

147．下列哪些屬于基礎貨幣的投放渠道（BCDE）。A． 央行購買辦公用樓 B． 央行購買外匯、黃金 C． 央行購買政府債券

D． 央行向商業銀行提供再貸款和再貼現 E． 央行購買金融債券

148．通過公開市場業務可以增加或減少（CD）。

A．商業銀行資本金 B．商業銀行借款成本 C．商業銀行準備金

D．流通中現金 E．流通中商業票據 149．影響準備存款比例的因素有（BCD）。

A．個人行為 B．企業行為 C．中央銀行 D．商業銀行 E．政府

150．商業銀行創造存款貨幣時的制約因素有（ABCD）。A．法定存款準備金率 B．提現率 C．超額準備金率 D．現金漏損率 E．再貼現率 151．貨幣均衡的實現具有（B）的特點。A．絕對性 B．相對性 C．長期性 D．穩定性

152．在市場經濟中，貨幣均衡主要是通過（C）來實現的。A．政府調控 B．匯率機制 C．利率機制 D．央行調控 153．下列關于通貨膨脹的表述中，不正確的是（D）。A． 通貨膨脹時物價持續上漲 B． 通貨膨脹是物價總水平的上漲 C． 通貨膨脹是紙幣流通所特有的 D． 通貨膨脹是指物價的上漲

154．我國目前主要是以（A）反映通貨膨脹的程度。A．居民消費價格指數 B．GDP平減指數 C．批發物價指數 D．GNP平減指數

155．下列有關貨幣均衡描述正確的是（ABCD）。A． 貨幣均衡具有相對性 B． 貨幣均衡是動態必概念

C． 貨幣均衡的實現主要靠利率機制 D． 它是社會總供求均衡的反映

E． 貨幣均衡指貨幣供給量與需求量完全相等 156．有關通貨膨脹描述正確的是（ABCD）。A． 在紙幣流通條件下的經濟現象 B． 貨幣流通量超過貨幣必要量 C． 物價普遍上漲 D． 貨幣貶值 E． 生產過剩

157．由供給因素變動形成的通貨膨脹可以歸結為兩個原因（AC）。A．工資推進 B．價格推進 C．利潤推進 D．結構調整 E．生產效率

158．治理通貨膨脹的可采取緊縮的貨幣政策，主要手段包括（BCD）。

A． 通過公開市場購買政府債券 B． 提高再貼現率

C． 通過公開市場現售政府債券 D． 提高法定準備金率

E． 降低再貼現率

159．治理通貨膨脹的對策包括（BCD）。

A．宏觀擴張政策 B．宏觀緊縮政策 C．增加有效供給 D．增加收入政策 E．指數化方案

160．隱蔽型通貨膨脹的形成條件包括（BCD）。

A．市場價格發揮調節作用 B．嚴格的價格管制 C．單一的行政管理體制

D．過度的需求壓力 E．價格雙軌制

162．愿意按受現行的工資水平和工作條件，但仍然找不到工作的是（B）。

A．充分就業 B．非自愿失業 C．自愿失業 D．摩擦失業 163．目前，西方各國運用得比較多而且十分靈活有效的貨幣政策工具為（C）。

A．法定存款準備金 B．再貼現政策 C．公開市場業務 D．窗口指導

164．下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量增加的是（C）。A． 提高法定存款準備金率 B． 提高再貼現率 C． 降低再貼現率 D． 中央銀行賣出債券

165．目前，我國貨幣政策的中介目標是（B）。

A．利率 B．貨幣供應量 C．基礎貨幣 D．貸款限額 166．中央銀行在公開市場上大量拋售有價證券，意味著貨幣政策（B）。

A．放松 B．收緊 C．不變 D．不一定 167．選取貨幣政策中介指標的最基本要求是（BCD）。

A．抗干擾性 B．可測性 C．相關性 D．可控性 E．適應性 168．貨幣政策的四要素是指（BCDE）。

A．傳導機制 B．政策工具 C．中介指標 D．政策目標 E．操作指標

169．下列各項中，屬于貨幣政策操作指標的是（BD）。

A．貨幣供應量 B．基礎貨幣 C．利率 D．超額準備金 E．稅率

170．下列屬于選擇性政策工具的有（ABE）。

A．消費信用控制 B．證券市場信用控制 C．窗口指導 D．道義勸告 E．優惠利率

171．金融監管的最基本出發點是（B）。A．維護國家階級利益 B．維護社會公眾利益 C．控制金融機構經營風險 D．維護金融秩序

172．2003年9月21日我國商業銀行規定的法定存款準備金提取比率上調至（B）。

A．6% B．7% C．8% D．9%

173．我國現階段的金融監管的具體目標是（A）。A． 經營的安全性，競爭的公平性，政策的一致性 B． 維護金融業安全與穩定 C． 保護公眾利益

D． 維護金融業的運作秩序和公平競爭

174．（B）是金融監管的基本點，金融機構必須接受國家金融管理當局的監管，保證監管的權威性、嚴厲性、強制性、一貫性，從而保證有效性。

A． 運用經濟行政處罰手段 B． 依法實施金融監管 C． 運用金融稽核手段

D． “四結合”并用的全方位監管方法

175．我國目前采用的金融監管體制是（A）。

A．分業監管 B．集中監管 C．混合監管 D．交叉監管 176．我國的下列金融市場監管機構中屬于外部監管機構的是（D）。

A．深圳證券交易所 B．上活證券交易所 C．中國證券業協會 D．證監會

177．在下面各選項中可能導致經常性的市場失效，影響競爭有效發揮作用的有（ABCE）。

A．壟斷 B．價格粘性 C．市場信息不對稱 D．自由放任 E．外部負效應

178．按監管機構的監管范圍可把金融監管體制分為（CD）。A．單一監管體制 B．多元監管體制 C．集中監管體制 D．分業監管體制 E．混合監管體制

179．世界各國金融監管的一般目標是（ABCD）。A． 建立和維護一個穩定、健全和商效的金融體系 B． 保證金融機構和金融市場健康的發展 C． 保護金融活動各方特別是存款人利益 D． 維護經濟和金融發展

E． 促進各國銀行法或證券法等金融法規的趨同性

180．銀監會的設立是中國銀行業監管體制改革的一個重要的里程碑?！般y監會”的設立對中國銀行業的影響有（ABC）。A． 促進央行的獨立決策和銀行業監管的進一步專業化 B． 有助于加強對外資銀行的監管

C． 有利于提高貨幣決策和銀行監管的透明度 D． 有助于促進監會的建立 E． 有利于金融市場穩定發展

181．經濟發展對金融起（B）作用。

A．一定的 B．決定性 C．不確定 D．推動 182．經濟貨幣化進程是（B）。

A．勻速的 B．非勻速 C．逐漸提高 D．減緩的 183．金融深化表現為金融與經濟發展形成一種（A）狀態。

A．良性循環 B．惡性循環 C．無序 D．頻繁變動 184．造成金融壓制的原因之一是金融市場落后，尤其是（B）發育不全。

A．貨幣市場 B．資本市場 C．外匯市場 D．黃金市場 185．金融創新增強了貨幣供給的（B）。

A．外生性 B．內生性 C．可控性 D．可測性 186．當代金融創新的（A）特點大大刺激了創新的供給熱情。A．高收益低成本 B．安全性 C．投機性 D．靈活性 187．當代金融業務創新的體現是（ACD）。A． B． C． D． E． 新技術在金融業中廣泛應 金融制度創新 金融工具不斷創新 新業務和新交易大量涌現 金融組織機構創新

188．金融創新對金融和經濟發展的推動，是通過以下（ACDE）途徑來實現的。A． B． C． D． E．

提高金融機構的運作效率 繞過法律

提高金融市場的運作效率 增強金融產業的發展能力 增強金融作用力

189．麥金農和蕭提出衡量一個國家金融深化程度的指標主要有（ACD）。A． B． C． D． E． 利率、匯率的彈性與水平政府對金融的干預程度 金融資產的存量和流量 金融體系的規模和結構 國際收支平衡

190．形成一個國家或地區金融結構的基礎性條件主要有（ABCDE）。A． B． C． D． 經濟發展的商品化和貨幣程度 商品經濟的發展程度 信用關系的發展程度 經濟主體行為的理性化程度

E．文化、傳編統、習俗與偏好

191．一定時期內貨幣流通速度與現金和存款貨幣的乘積就是（B）。

A．貨幣存量 B．貨幣流量 C．貨幣增量 D．貨幣總量 192．在貨幣層次中，貨幣具有（D）的性質。A． 流動笥越強，現實購買力越強 B． 流動性越強，現實購買力越弱 C． 流動性越弱，現實購買力越弱 D． 答案AC是正確的

193．價值形式發展的最終結果是（A）。

A．貨幣形式 B．紙幣 C．擴大的價值形式 D．一般價價值形式

194．在我國貨幣層次中，狹義貨幣量包括（AE）。

A．銀行活期存款 B．企業單位定期存款 C．居民儲蓄存款 D．證券公司的客戶保證金存款 E．現金 F．其他存款 195．貨幣發揮支付手段的職能表現在（ABCDE）。

A．稅款交納 B．貸款發放 C．工資發放 D．商品賒銷 E．善款捐贈 F．賠款支付

196．美元與黃金直接掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤是（C）的特點。

A．國際金本位制 B．牙買加體系 C．布雷頓森林體系 D．國際金塊本位制

197．人民幣貨幣制度的特點是（AC）。A． 人民幣是我國法定計價、結算的貨幣單位 B． 人民幣主幣無限法償，輔幣有限法償 C． 人民幣采用現金和存款貨幣兩種形式 D． 現金由中國人民銀行和國有商業銀行發行

E． 目前人民幣匯率實行單一的、有管理的浮動匯率制 198．目前我國實現了（D）。A． 資本賬戶下人民幣自由兌換

B． 經常賬戶下人民幣自由兌換 C． 資本賬戶下人民幣完全可兌換 D． 經常賬戶下人民幣完全可兌換

199．目前我國實行的銀行結售匯制的內容是（AB）。A．無條件地售匯 B．有條件地購匯 C．無條件地購匯 D．有條件地售匯 E．以上都不對 200．世界銀行集團包括（ABDE）。

A．國際復興與開發銀行 B．國際開發協會 C．國際清算銀行

D．國際金融公司 E．多邊投資擔保機構 201．中央銀行的特點可概括為（ABC）。

A．“發行的銀行” B．“國家的銀行” C．“存款貨幣銀行” D．“監管的銀行” E．“銀行的銀行” 202．金融市場的參與者有（ABCDE）。

A．居民個人 B．商業性金融機構 C．政府 D．企業 E．中央銀行

203．回購協議市場的交易特點有（ABC）。A． 流動性強 B． 安全性高

C． 收益穩定且超過銀行存款收益 D． 稅收優惠

第三篇：貨幣銀行期末復習maio

一、現代經濟中金融體系的構成 目前各國的一般構成是：以中央銀行為核心，以商業銀行為主體，各類專業銀行、非銀行金融機構并存。

二、我國金融體系的基本構成

1金融宏觀政策制定和監督管理機構

① 中國人民銀行 ②中國銀行業監督管理委員會

③中國證券監督管理委員會 ④中國保險監督管理委員會

2政策性銀行。主要有國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行。3商業銀行

① 四家國有商業銀行。即中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行 ②其他商業銀行 3 城市商業銀行 4非銀行性金融機構5外資（合資）金融機構

6QFII 指合格的境外機構投資者。

三、現代金融體系的（構成）發展趨勢

1、創新趨勢；

2、兼并、重組趨勢；

3、全能趨勢（混業經營）；

4、國際化趨勢。

四、商業銀行的組織形式

1單一銀行制。2總分行制。3連鎖銀行制。4銀行持股公司制。

五、商業銀行的性質

以追逐利潤為目標，經營金融資產和負債為對象，綜合性多功能的金融企業。1與一般企業比的共同點：自主經營、自負盈虧、追求利潤最大化 2 與一般企業比的不同點：經營對象不同，經營貨幣資金 3與專業銀行和其他金融機構相比不同：業務有一定的綜合性

六、商業銀行的職能

1充當信用中介。2充當支付中介。3 信用創造功能。4提供金融服務。

七、商業銀行的發展與創新

1銀行業的集中、合并與國際化

2銀行經營的綜合化與全能化 3銀行業的電子化

4加強風險控制。

八、商業銀行立法與管理的必要性

商業銀行本身存在不穩定因素

商業銀行經營中以負債經營為主，自有資金少，負債與資產不匹配，信息透明度不高。商業銀行的穩定關系到社會經濟的穩定和發展。金融機構在營運過程中存在風險

包括信用風險，流動性風險，收益風險，經營性風險，管理風險等。

因此對商業銀行進行必要的監管是保護存款者的利益的需要，保持流通中貨幣量穩定的需要，還是社會支付系統得以順利進行和防止由擠兌引起的銀行連鎖倒閉的需要

六、我國商業銀行改革

我國銀行體制改革的基本戰略 通過股份制改革和境內外上市，完善銀行的治理結構，建立穩健的銀行經營機制、風險控制機制和市場化的監管機制，增加透明度，將國有商業銀行變成真正市場化主體，應對逐步推進的金融開放。

最終將大多數國有商業銀行改造成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好、具有國際競爭力的現代化股份制商業銀行。

改革的措施

（一）治標措施

2003年底，中國政府選擇中國銀行、中國建設銀行進行股份制改革試點，并動 用450億美元國際儲備向兩家試點銀行注資，為股份制改革創造條件。

(二)治本措施：一是建立規范的股東大會、董事會、監事會和高級管理層制度。二是公平、公正地選擇境內外戰略投資者，改變單一的股權結構，實現投資主體多元化，借鑒國際先進管理經驗、技術和方法，促進管理模式和經營理念與國際先進銀行接軌，完善公司治理結構。

三是制定清晰明確的發展戰略，實現銀行價值最大化。

四是建立科學的決策體系、內部控制機制和風險管理體制。八是加強信息科技建設，全面提升綜合管理與服務功能 十是發揮中介機構的專業優勢，穩步推進股份制改革進程。1商業銀行的業務

一、負債業務：負債業務是指銀行吸收資金的業務，即形成銀行資金來源的業務。主要包括：1銀行資本。即自有資本，包括銀行成立時發行股票所籌的股份資本（簡稱股本）、公積金及未分配利潤。2存款業務。指商業銀行所吸收的各種活期存款、定期存款和儲蓄存款。

3借款業務

4其他負債：包括銀行承兌券、應計稅金、應付賬款。

二、資產業務

資產業務是銀行運用資金的業務，它表明銀行資金的存在形式以及銀行所擁有的對外債權，是銀行獲取收益的主要途徑。資產業務主要包括：1現金資產。2貸款。3投資。主要是指銀行購買的有價證券。

三、中間業務與表外業務

1中間業務是指銀行不動用或很少動用自己的資金，主要以中間人身份替客戶收付或其他委托事項，提供各類金融服務并收取手續費的業務。主要有：匯兌結算業務、信用證業務、承兌業務；

2表外業務：即銀行在資產負債表上沒有反映，但能為銀行帶來額外收益同時承受額外風險的業務。目前商業銀行主要的表外業務有以下幾類：①貿易融通類業務 ②金融保證業務 ③金融衍生工具交易業務 區別：中間業務不涉資產負債及其風險，而表外業務雖不直接改變資產負債表卻是一種潛在資產負債活動，并產生相應風險。2商業銀行的存款擴張機制

一、原始存款與派生存款

原始存款是指商業銀行接受的客戶現金存款以及從中央銀行獲得的再貼現及再貸款。

派生存款是指由銀行的貸款投資活動而衍生出來的存款。兩者的區別在于：派生存款是一種概念上的貨幣，僅僅是以銀行帳薄上一筆分錄為憑的財產權利，它不是像通貨那樣的實體物質。

二、存款貨幣的創造過程

存款貨幣的創造是在商業銀行組織的轉賬結算的基礎上進行的。在發達的銀行制度下，客戶之間的支付普遍采取轉賬結算的方式，通過存款貨幣的轉移完成支付，而不再使用現金。

銀行在其經營管理活動中，只需保留一部分現金備付，大部分現金用于放款，客戶取得銀行貸款之后并不立即取現，而是轉入其在銀行的活期存款賬戶。銀行又可以用這部分存款進行貸放，客戶又將獲得的貸款存入銀行。此時，放款增加了；活期存款也增加了。派生存款產生。（圖示見教材P163-164)

三、貨幣乘數的制約因素（商業銀行的存款擴張因素的影響因素P164）貨幣乘數(d)是原始存款的擴張倍數。受以下因素影響：

（一）法定存款準備金率（r)。法定存款準備金是以法律形式規定商業銀行吸收的存款，必須按一定比例轉存中央銀行的存款。法定準備率越高，銀行擴張存款的能力越小。

（二）提現率(k)。是指現金漏損與銀行存款總額的比率。提現率高會相應減弱存款派生的能力。

（三）超額準備金率(e)。商業銀行超額準備金與存款總額的比率。超額準備率越高，會削減銀行存款派生能力。

（四）活期存款向定期存款的轉化(rt)。定期存款也參與存款創造，但要扣除作為法定準備金(t)的部分。貨幣乘數=1/(r+k+e+t*rt)3商業銀行的經營原則

商業銀行的經營管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動性和安全性。簡稱“三性”原則。1安全性：是指銀行經營中應盡量減少資產風險,可按期收回本息的程度。包括信用風險、市場風險、利率風險。

2流動性：是指銀行經營中應能及時滿足存款人隨時支取的要求。

3盈利性：是指銀行經營中在保證安全性的前提下，銀行要以追求利潤最大化為最終目標。

4“三性原則”間的關系

商業銀行經營的三個原則相互統一的，又有一定的矛盾。沒有安全性，流動性和盈利性也就不能最后實現；流動性越強，風險越小，安全性也越高。但流動性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流動性強、安全性高的資產其盈利性則較低，而盈利性較強的資產，則流動性較弱，風險較大，安全性較差。5資產負債管理方法（1）資金總庫法。（2）資金轉換法。（3）線性規劃法（4）缺口管理法： 6資產負債聯合管理

對稱原則：資產項目的利率、期限與負債項目的期限、利率要對稱，以此為原則不斷調整資產結構和負債結構，在保證安全性與流動性的前提下，追求利潤最大化。

缺口管理法：是規避利率的風險的手段；缺口是一家銀行所持有的可變利率資產超過可變利率負債的額度。

零缺口：收支相抵，計劃內收益變動最小。無論利率變動如何，風險由不同種類的資產與負債分別承擔，相互抵銷。但事實上零缺口不能完全消除利率風險，資產利率與負債利率不完全同步。

正缺口：指浮動利率的資產與固定利率負債的比例相對較大，當利率上升時，對銀行收益有利。

負缺口：指銀行持有的浮動利率負債與固定利率資產的比重較大，適用于預期利率下降。

第七章中央銀行

1中央銀行的類型（中央銀行制度的形式）

（一）單一型中央銀行制。它又有兩種形式：一元的中央銀行制度，二元式的中央銀行制度

（二）復合中央銀行制。

（三）跨國中央銀行制度。

（四）準中央銀行制度。2 中央銀行的性質、職能與作用

一、中央銀行的性質 性質：中央銀行是一國的貨幣管理機構，在國家金融體系中居于主導地位。職能：

（一）調節職能

（二）管理職能(三)服務職能

三、中央銀行的作用：

（一）穩定貨幣與金融

（二）調節國民經濟，促進經濟持續、高速、協調發展

（三）集中清算、加速資金周轉

（四）推動國際金融合作 3中央銀行的資產業務

再貼現和貸款；金銀外匯儲備；證券賣賣；其他資產 4中央銀行貨幣發行的原則

1、壟斷發行。

2、發行準備

3、供應彈性 5中央銀行介入后貨幣擴張機制的變化

（一）貨幣擴張機制數量上受制于中央銀行資產業務規模 基礎貨幣是商業銀行存款貨幣擴張的前提條件。是央行的一項負債，由央行的資產業務所創造。

基礎貨幣=現金+商業銀行在中央銀行的存款準備金（構成了中央銀行負債，由中央銀行資產業務規模決定。）

（二）商業銀行創造存款貨幣的能力進一步受到削弱 6我國中央銀行的改革

我國中央銀行的改革措施：

1、中央銀行宏觀金融調控體系的建立：改革信貸資金管理辦法，建議以間接調控為主的貨幣供應量控制方法；建立存款準備金制度；發揮利率的杠桿作用；

2、進一步改革和完善宏觀金融調控體系：①建立財政投融資體系，完善商業銀行改革；②專業銀行的商業化改革 ③建立城市合作銀行體系；④進一步發揮市場機制的作用；⑤發展央行的公開市場業務；⑥改革利率管理體制，形成基準利率為核心市場利率體系；⑦加強全社會信用規劃管理；⑧加強中央銀行的再貸款管理。

一、現金交易理論

基本觀點：貨幣在經濟生活中主要是交易、支付工具，貨幣均衡的要求就是全社會貨幣交易]支付總額等于全部出售商品的總價格。

其理論內容主要反映在費雪交易方程式中。費雪交易方程式是： M V= PT 或M=1/V×PT 費雪認為短期內V,T是不變的，因為V有社會制度和習慣等因素決定的，所以長期內比較穩定。同時在充分就業條件下，社會商品和勞務總交易量，即T也是一個相當穩定的一個因素。這樣，交易方程式就轉化為貨幣數量論。而且，貨幣數量論提供了價格水平變動的一種解釋：價格水平變動僅源于貨幣數量的變動，當M變動時，P作同比例的變動。

二、劍橋學派的貨幣需求理論——現金余額數量說

現金余額理論是從貨幣保有量的角度來分析貨幣數量的一種理論。該理論的內容和分析方法主要反映在“劍橋方程式”中，該方程式是： M=KPY 該理論認為人們愿意保有多少現金余額在手邊，視是否“有利可圖”而定。最佳保有量的選擇又最終受到收入或財富總量的制約。這為以后貨幣需求的動機理論奠定了基礎。

三、兩者的區別

綜合起來看，在劍橋方程式中，如果以K表示費雪方程式中的1/V，那么 M = 1/V ×PY 可見，二者在本質上是相同的，但作為古典經濟理論框架下的貨幣數量論，是 以充分就業為前提的。二者主要在研究方法上存在區別。即現金交易說主要研究“飛翔的貨幣”，現金余額說主要研究“棲息的貨幣”

四、1凱恩斯的貨幣需求理論（流動偏好理論）

凱恩斯研究影響貨幣需求的因素時假定對貨幣的需求處于三個動機，即交易動機、預防動機和投機動機。2弗里德曼的主要觀點和公式

（一）貨幣需求是穩定的，從而貨幣政策是有效的。恒久收入是影響貨幣需求的主要變量。恒久收入具有較高的穩定性，由它決定的貨幣需求也具有較高的穩定性。

（二）影響價格水平的主動因素是政府的貨幣供給

（三）在經濟循環中，貨幣流通速度加強了貨幣量對價格及產量的作用 弗里德曼強調了貨幣存量和貨幣政策的重要作用，提出了通貨膨脹的根本原因在于貨幣量增長率超過GNP增長率，主張國家控制貨幣供給及單一規則等貨幣政策，主張對于貨幣理論的進一步發展和完善。弗里德曼認為影響人們持幣的因素來自三方面： 1.收入和財富的變化，實際恒久收入（Y）非人力財富占個人財富總額的比率（W）。2.持有貨幣的機會成本，貨幣的預期收益率（rm）、固定收益證券利率（rb）、非固定收益證券收益率（re）、預期物價變動率。3.持有貨幣的效用（u）

二、弗里德曼的貨幣需求函數

在弗里德曼看來，貨幣是債券，股票，商品的替代品，貨幣需求是個人擁有的財富及其他資產相對于貨幣預期回報率的函數。據此，弗里德曼將他的貨幣需求公式定義如下：

Md1dP ?f(Y,W,rm,rb,re，u)PPdt

其中，Md/P 表示實際貨幣需求；

Y表示永久性收入，即理論上的所有未來預期收入的折現值，也可成為長期平均收入；W表示非人力財富占個人總財富的比率；rm表示貨幣預期回報率；rb表示債券預期回報率；re表示股票預期回報率；1/p.dp/dt表示預期通貨膨脹率;u反映主觀偏好、風尚及客觀技術、制度等因素的綜合變量。3比較上兩種貨幣需求理論

凱恩斯與貨幣主義關于貨幣需求理論的比較。弗里德曼的永久性收入是決定貨幣需求主要因素，永久性收入的穩定導致了貨幣需求的穩定。凱恩斯與貨幣主義的分歧主要表現在幾個方面：

（一）貨幣需求對利率是否敏感；

凱恩斯理論認為貨幣需求有較大的利率彈性；弗里德曼認為利率變化對人們持有貨幣量的影響很小

（二）貨幣需求函數的穩定性如何；凱恩斯理論認為貨幣需求是易變的；弗里德曼認為貨幣需求是穩定的（三）貨幣流通速度的穩定性如何 凱恩斯理論認為貨幣流通速度是易變的；弗里德曼認為貨幣流通速度是穩定的

五、決定貨幣流通速度的因素

貨幣需求量與貨幣流通速度負相關，因此一切影響貨幣需求量的因素必然影響貨幣流通速度。如收入、價格、利率、貨幣供給、經濟周期、信用的發展狀況、金融機構技術手段的先進和服務質量的優劣等都會影響貨幣流通速度?；A貨幣與貨幣供給的關系：準確地說，貨幣供給量等于基礎貨幣中商業銀行實際用以進行貨幣創造的部分與貨幣乘數之積加上中央銀行對社會公眾直接投放的基礎貨幣所形成的貨幣供給量。

一、通貨膨脹的含義

通貨膨脹是指由于貨幣供應過多而引起的貨幣貶值、物價上漲的經濟金融現象。理解的要點有：

（一）通貨膨脹與紙幣流通相聯。是紙幣流通條件下的特有現象。

（二）通貨膨脹與物價相聯。紙幣貶值，購買力就會降低；商品價格就會上漲。

（三）通貨膨脹與物價總水平相聯。

（四）通貨膨脹與物價持續上漲相聯。通貨膨脹中的價格變動的過程中物價具有上漲的傾向，并持續一定時間。

（五）通貨膨脹中的價格上漲存在公開和隱蔽兩種類型。

二、通貨膨脹的分類

（一）按通貨膨脹的原因可分為：需求拉上型、成本推動型、結構失調型和預期型通貨膨脹。

（二）按通貨膨脹的表現形式可分為：公開型和隱蔽型通貨膨脹。

（三）按物價總水平上漲的程度可分為：爬行式通貨膨脹、溫和式通貨膨脹、奔騰式通貨膨脹和惡性通貨膨脹。

三、通貨膨脹對經濟增長的影響

（一）西方學者在通貨膨脹與經濟增長的關系上有三種觀點：

1、促進論：認為通貨膨脹有利于促進經濟增長

2、促退論：認為通貨膨脹對經濟增長有害無益

3、中性論：認為通貨膨脹對經濟增長沒有實質影響。

（二）我國學者的觀點：認為從長期看，通貨膨脹對經濟危害性極大，危害面很廣，必須制止通貨膨脹。

四、通貨膨脹國際傳遞的條件

（一）匯率制度：固定匯率制度下，順差國為保持固定匯率，會收購外匯，造成通貨膨脹；浮動匯率制度下，央行不干預外匯市場，不會因收購外匯造成通貨膨脹

（二）匯率政策：低估本幣，當出現順差時，大量收購外匯，造成通貨膨脹。

（三）貨幣政策：若穩定幣值優先于匯率政策，順差時不收購外匯可避免發生通貨膨脹

（四）經濟狀況與經濟體制：取決于國家的大小、國力的強弱和對外開放程度的高低。

五、通貨膨脹國際傳遞的途徑

（一）國際貿易傳遞渠道 進口型通貨膨脹：國外市場價格上升，引起進口商品價格上升，使開放部門成本、價格上升，非開放部門價格也相應上升，導致通貨膨脹；

出口型通貨膨脹：出口商品國際市場價格上漲，引起出口商品收購價格上升，國內部門成本、價格上升，形成通貨膨脹。

（二）國際資本流動傳遞渠道：通過利率的變化和資本在國際間流動引起國內通貨膨脹

（三）人力資源國際流動傳遞渠道

（四）示范效應傳遞渠道：各國工會的聯系及消費的示范效應

六、治理通貨膨脹（反通貨膨脹）的主要對策有哪些？

(1)政策與貨幣政策：著重于抑制總需求(2)收入政策(3)供給管理政策

(4)經濟體制改革與通貨膨脹

一、貨幣政策中間指標選取的基本要求有：可測性、可控性和相關性

二、中間指標的種類：利率。貨幣供應量?；A貨幣。超額準備金。三、一般性政策工具

一般性政策工具也稱作“三大法寶”，包括存款準備金政策、再貼現政策和公開市場業務，主要用于調節貨幣總量。

四、選擇性政策工具

（一）消費者信用控制

（二）證券市場信用控制。

（三）不動產信用控制

（四）優惠利率

（五）進口保證金制度

五、間接信用指導

間接信用指導是指中央銀行通過道義勸導、窗口指導等辦法來間接影響商業銀行等金融機構行為的做法。

六、貨幣政策傳導的時滯效應

貨幣政策時滯是指從貨幣政策制定到最終影響各經濟部門變量，實現政策目標所經過的時間。它分為內部時滯和外部時滯，其中，外部時滯是主要的。

（一）內部時滯

是指從經濟形勢的變化，需要中央銀行采取行動到中央銀行實際采取行動的時間。內部時滯可分為認識時滯與行動時滯兩個階段。

（二）外部時滯

是指從中央銀行采取行動開始到對貨幣政策目標產生影響為止的時間間隔。一般情況下，外部時滯由社會的經濟、金融條件決定，中央銀行不能直接控制。

例題：某銀行有活期存款100萬，假設活期存款法定準備金率為20%，定期存款的法定準備金率為3%，現金漏損率為5%，超額準備金率15%，活期存款轉化為定期存款的比率為50%，請計算貨幣乘數是多少？派生存款是多少？ 貨幣乘數=1/(20%+5%+15%+50%*3%)=2.41 派生存款=100*2.41-100=141（萬元）

練習：假定A銀行從中央銀行獲得6000元的貼現貸款，且支票存款的法定準備金率為15%，那么：(1)、在簡單存款創造條件下，銀行體系最終將創造出多少存款？(2)、如果每家銀行都希望持有8%的超額準備金，情形又將如何？

(3)、如果銀行每增加1元的支票存款，便會有10分轉化為流通中現金，20分轉化為定期存款，且定期存款的法定準備金率為5%，則銀行體系最終將創造出多少支票存款，多少流通中現金，多少定期存款？新增多少存款？(1)、銀行體系最終創造的存款=6000/15%=40000（元）

(2)、在增加8%的超額準備金后，銀行體系最終創造的存款=6000/（15%+8%）=26086.96（元）

(3)、在增加10%的現金漏損率、20%的活期存款轉化為定期存款、定期存款的法定準備金率為5%的影響因素后，銀行體系最終創造的支票存款

=6000/（15%+8%+10%+20%×5%）=6000/34%=17647.06（元）流通中現金= 17647.06 ×10%= 1764.71（元）定期存款= 17647.06 ×20%=3529.42（元）新增存款= 17647.06-6000=11647.06（元）

第四篇：電大貨幣銀行復習-名詞解釋

1、存款貨幣:可以發揮貨幣功能的銀行存款,是現代信用貨幣的重要組成部分.由于銀行存款種類繁多,流動性差異大,流動性不同的存款貨幣被劃歸到不同的貨幣層次,流動遲到最強的存款貨幣是通過開立支票可以直接進行轉帳結算的活期存款。

2、準貨幣：可以隨時轉化為貨幣的信用工具或金融資產，代表社會潛在購買力。

3、貨幣制度：國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與管理等加以規定所形成的制度。主要內容包括：規定貨幣材料、規定貨幣單位、規定流通中貨幣的種類、規定貨幣法定支付償還能力、規定貨幣鑄造發行的流通程序、規定貨幣發行準備制度等。

4、無限法償：貨幣具有的法定支付能力，指不論用于何種支付，不論支付數額有多大，雙方均不得拒絕接受，是有限法償的對稱。

5、布雷頓森林體系：是以1994年7月在“聯合國聯盟國家國際貨幣金融會議”上通過的《布雷頓森林協定》為基礎建立的美元為中心的資本主義貨幣體系。中心內容是以美元為最主要的國際儲備貨幣，實行“雙掛鉤”和固定匯率制。

6、牙買加體系：牙買加體系是1976年形成的、沿用至今的國際貨幣制度，主要內容是國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調解國際收支。牙買加體系對維持國際經濟運轉和推動世界經濟發展發揮了積極的作用。

7、外匯：是以外幣表示的可用于清算國際收支差額的資產。有廣義和狹義之分，廣義外匯概念是指一切以外國貨幣表示的資產，狹義外匯專指以外幣表示的國際支付手段。我國《外匯管理暫行條例》規定，外匯由外國貨幣、外幣有價證券、外幣支付憑證和其它外匯資金構成。

8、匯率：是兩國貨幣之間的相對比價，是一國貨幣以另一國貨幣表示的價格，是貨幣對外價值的表現形式。有兩種表現價方法，直接標價法和間接標價法。

9、直接標價法：直接標價法指以一定單位的外國貨幣為基準來計算應付多少單位的本國貨幣。世界上大多數國家采用直接標價法，我國目前也采用直接標價法。在直接標價法下，匯率越高，單位外幣所能兌換的本國貨幣越多，表示外幣升值本幣貶值；反之則反之。

10、固定匯率：指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較小的范圍內。

11、浮動匯率：一國貨幣管理當局不規定匯率波動的上下限，匯率隨外匯市場的供求關系自由波動。

12、征信：其具體含義是指對法人或自然人的金融及其他信用信息進行系統調查和評估。信用征信主要包括兩大系統：一是以企業、公司為主體的法人組織的信用征信；二是與公民個人經濟和社會活動相關的信用征信。

13、商業信用：是指工商企業之間在買賣商品時，以商品銷售企業對商品購買企業以賒銷方式提供的信用。

14、商業票據：是商業信用工具，它是提供商業信用的債權人為保證自已對債務的索取權而掌握的一種書面債權憑證。

15、國家信用：是指以國家為一方的借貸活動，即國家代為債權人

或債務人的信用。現代經濟活動中的國家信用主要表現在國家作為債務人而形成的負債。

16、消費信用：企業，銀行和其他金融機構向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。

17、國際信用：指一切跨國的借貸關系，借貸活動。具體形式報括：出口信貸、國際商業銀行貸款、政府貸款、國際金融機構貸款、國際資本市場業務、國際租賃和直接投資等。國際信用體現的是國與國之間的債權債務關系，直接表現資本在國際間的流動。

18、利息：借貸關系中由借入方式支付給貸出方的報酬

19、利率：是借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。利率體現著借貸資本或生息資本增殖的程度，是衡量利息數量的尺度。也有稱之為到期的回報率、報酬率。

20、收益資本化：各種有收益的事物，不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本，都可以通過收益與利率的對比而倒算出它相當于多大的資本金額。

21、利率市場化：是指通過市場和價值規律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制，它是價值規律作用的結果。它強調在利率決定中市場因素的主導作用，真實地反映資金成本與供求關系，靈活有效地發揮其經濟杠桿作用，是一種比較理想的、符合社會主義市場經濟要求的利率決定機制。

22、貨幣經營業：指專門經營貨幣兌換、保管及收付業務的組織，是銀行早期的萌芽。貨幣經營業所從事的貨幣兌換、保管及收付都是由貨幣本身的職能所引起的服務性業務活動，并沒有參與信用活動。

23、保險公司：收取保費并承擔風險補償責任，擁有專業化風險管理技術的機構組織。

24、證券公司：是為投資者在金融市場上買賣證券提供服務的投資機構。主要業務有證券成效，經紀業務，自營業務，企業兼并與收購業務和咨詢業務等，證券公司在現代社會經濟發展中發揮著溝通資金供求、構造證券市場、推動企業并購、促進產業集中和規模經濟形成、優化資源配置等重要作用。

25、貨幣市場：又稱短期金融市場，是以期限在一年以內的金融工具為媒介進行短期資金融通的場所，主要解決市場參與者短期性資金周轉和余缺調劑問題。

26、股票：是一種有價證券，是股份公司發行的、用以證明投資者的股東身份和權益、并據以獲得股息和紅利的憑證。最基本的分類是按所代表的股東權利劃分為普通股和優先股票。前者的股息隨公司的贏利而增減，后者的股息率固定。

27、債券：是債務人向債權人出具、在一定時期支付利率和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。

28、股票價格指數：簡稱股價指數，是由金融服務機構編制，通過對股票市場上一些有代表性的公司發行的股票價格進行平均計算和動態對比后得出的數值。股價指數是一種具有決策依據功能的指標。

29、票據承兌：是商業票據到期前，付款人或指定銀行確認票據記載事項，在票面上做出承諾付款并簽章的行為。付款人在承兌前不是真正的票據債務人，承兌后才成為票據的主債務人。只有承兌后的票據才具有法律效力，才能轉讓流通。

30、證券交易所：是二級市場的組織方式之一，是專門的、有組織的證券買賣集中交易的場所。

31、國際收支：是一國居民在一定時期內與非居民之間的經濟、政治、軍事、文化及其他往來活動中所產生的全部交易的系統記錄。

44、法定存款準備金：以法律形式規定商業銀行等金融機構將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準備金。

45、再貼現政策：是指中央銀行對商業銀行持有未到期票據向中央銀行申請再貼現時所作的政策性規定。

46、貨幣政策時滯:從貨幣政策制定到最終影響各經濟變量,實現政策目標所經過的時間,也就是貨幣政策傳導過程所需的時間。

47、金融監管：有狹義和廣義之分。狹義的金融監管是指金融監管

32、國際收支平衡表：是按照復式簿記的原理，以某一特定貨幣為單位，運用簡明的格式總括地反映某一經濟體在特定時期內與世界其他經濟體間發生的全部交易。包括經常項目、資本和金融項目、儲備資產、凈誤差與遺漏。

33、套匯：利用同一時刻不同外匯市場的匯率差異，通過賤買貴賣某種外匯賺取利潤的行為。

34、經濟全球化：世界各國和地區的經濟相互融合日益緊密，逐步形成全球經濟一體化的過程，以及與此相適應的世界經濟運行機制的建立與規范過程。經濟全球化相繼經歷了貿易一體化、生產一體化和金融全球化三個既相互聯系，又層層推進的發展階段。

35、中央銀行：中央銀行是專門制定和實施貨幣政策、統一管理金融活動并代表政府協調對外金融關系的金融管理機構。在現代金融體系中，中央銀行處于核心地位，是一國最重要的金融管理當局。

36、超額準備金：商業銀行的存款準備金中超過法定存款準備金的部分。

37、貨幣供給：指一定時期內一國銀行系統向經濟中投入、創造、擴張（或收縮）貨幣的過程。

38、貨幣供給的外生性：是指貨幣供給可以由中央銀行進行有效的控制，貨幣供給量具有外生變量的性質。

39、貨幣供給的內生性：是指貨幣供給難以由中央銀行絕對控制，而主要是由經濟體系中的投資、收入、儲蓄、消費等各因素內地決定的，從而使貨幣供給量具有內生變量的性質。

40、基礎貨幣：又稱強力貨幣或高能貨幣，是指處于流通界為社會公眾所持有的現金及銀行體系準備金（包括法定存款準備金和超額準備金）的總和。基礎貨幣作為整個銀行體系內存款擴張、貨幣創造的基礎，其數額大小對貨幣供應總量具有決定性的影響。

41、貨幣均衡：貨幣均衡指貨幣供給與貨幣需求基本相適應的貨幣流通狀態。

42、通貨膨脹：是指由于貨幣供給過多而引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現象。其測定指標主要包括：消費物價指數，批發物價指數和國民生產總值評減指數。隱蔽性通貨膨脹的測定需要借助結余購買力、貨幣流通速度變動率、市場官價與黑市價格的差異、價格補貼狀況、市場供求狀況等其他指標。

43、通貨緊縮：是通貨膨脹的對應稱呼，描述的也是與通貨膨脹完全相反的貨幣經濟現象。它是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值、物價普遍、持續下跌的貨幣現象。

當局依據國家法律法規的授權對整個金融業在金融市場上所有業務活動實施的監督管理。廣義的金融監管是在上述監管之外，還包括了金融機構內部控制與稽核的自律性監管、同業組織的互律性監管、社會中介組織和輿論的社會性監管等。

48、經濟貨幣化：是指一國國民經濟中用貨幣購買的商品和勞務占其全部產出的比重及其變化過程。

49、金融深化：是指當金融業能夠有效地動員和配置社會資金促進經濟發展，而經濟的蓬勃發展加大了金融需求并刺激金融業發展時，金融和經濟發展就可以形成一種相互推動的良性循環狀態。

50、金融壓制：由于政府對金融業實現過分干預和管制政策，人為壓低利率和匯率并強行配給信貸，造成金融業的落后和缺乏效率從而制約經濟的發展，而經濟的呆滯反過來又制約了金融業的發展時，金融和經濟發展之間就會陷入一種相互掣肘和雙雙落后的惡性循環狀態，這種狀態稱作金融壓制。

51、二元金融體系結構：是指現代化金融機構與傳統金融機構并存?，F代化金融機構是指以現代管理方式經營的大銀行與非銀行金融機構；傳統金融機構是以傳統方式經營的錢莊、放債機構、當鋪之類的小金融機構。

52、金融創新：是指金融領域內部通過各種要素的重新組合和創造性變革所創造或引起的新事物。

53、金融相關比率：現有金融資產總值/國民財富

1、金融工具：是在信用活動中產生的、能夠證明債權債務或所有權關系并據以進行貨幣交易的合法憑證。

2、國際資本流動：資本跨越國界從一個國家向另一個國家的運動。國際資本流動包括資本流入和資本流出兩個方面。

3、泡沫經濟：是伴隨信用發展出現的一種經濟現象。即依靠信用造成虛假需求，虛假需求又推動了虛假繁榮，導致經濟過度擴張。當信用擴張到無法再支撐經濟虛假繁榮時，泡沫就會破滅，并引起金融市場的動蕩，甚至導致金融危機或經濟危機。

4、出口信貸：是出口國為支持和擴大本國產品的出口，提高產品的國際競爭能力，能過提供利息補貼和信貸擔保的方式，鼓勵本國銀行向本國出口商或外國進口商提供的中長期信貸。

5、基準利率：是指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。當它變動時，其他利率也相應發生變化。

6、格雷欣法則：金銀復位制條件下出現的劣幣驅逐良幣現象。制當兩種實際價值不同而名義價值相同的鑄幣同時流通時，實際價值較高的通貨，即良幣，被溶化、收藏或輸出國外，退出流通，實際價值較低的劣幣充斥市場的現象。

7、金融結構：是指構成金融總體的各個組成部分的分布、存在、相對規模、相互關系與配合的狀態。

8、間接標價法：指以一定單位的本國貨幣為基準來計算應收若干單位的外國貨幣匯率標價方法。

9、銀行信用：是指銀行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用。

10、金融風險：經濟中的一些不確定因素給融資活動帶來損失的可能性。主要包括信用風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、通貨膨脹風險、匯兌奉獻、政治風險、創新風險等，經濟發展的內在復雜性使這些風險相互關聯。

11、商業銀行：從事各種存款、放款和匯兌結算等業務的銀行。其特點是可開支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當高的比重，商業銀行存放款業務可以派生出活期存款，影響貨幣供應量，也被稱為“存款貨幣銀行”。

12、金融市場：是資金供求雙方借助金融工具進行各種貨幣資金交易活動的場所。它是一國市場體系的重要組成部分，有多個子市場，其中最主要的是貨幣市場和資本市場。

13、資本市場：又稱長期金融市場，是以期限在一年以上的金融工具為媒介進行長期資金交易活動的市場。廣義的資本市場包括銀行中長期存貸款市場和有價證券市場兩大部分；狹義的資本市場則專指發行和流通股票、債券、基金等證券的市場，統稱證券市場。

14、證券行市：是指在二級市場上買賣有價證券的實際交易價格。對有價證券的發行人和投資者來說，它不僅影響該證券新的發行價格，而且是影響投資決策的主要因素。

15、票據貼現：票據的持有者把未到償還期的票據時轉讓給銀行，銀行扣除自貼現日到到期日的利息后給付的現款。

16、派生存款：是原始存款的對稱，是指由商業銀行發放貸款、辦理貼現或投資等業務活動引申而來的存款。派生存款產生的過程，就是商業銀行吸收存款、發放貸款，形成新的存款額，最終導致銀行體系存款總量增加的過程。

17、貨幣乘數：是指貨幣供給量對基礎貨幣的倍數關系，亦即基礎貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數。不同口徑的貨幣供應量有各自不同的貨幣乘數。

18、貨幣政策：通常是指中央銀行為實現既定的經濟目標運用各種工具調節貨幣供應量，進而影響宏觀經濟運行的各種方針措施。

19、公開市場業務：中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節市場貨幣量的政策行為。

第五篇：貨幣銀行

貨幣銀行學

簡答：

1、貨幣制度及內容：貨幣制度是國家以法律形式規定的本國貨幣的流通結構

和組織形式，它由國家有關貨幣方面的法令、條例等構成。包括四個要素：規定貨幣幣材，確定貨幣單位，規定本位幣和輔幣的鑄造、發行和流通程序，建立準備制度。

2、金幣本位制的特點：金幣可以自由鑄造，自由熔化，具有無限法償能力。

輔幣和銀行券可以自由兌換金幣。黃金可以自由輸出入國境。貨幣儲備全部是黃金。

3、信用工具：

含義：是證明債權、債務關系的合法書面憑證。

特點：償還性：信用工具的發行者或債務人在到期時要求承擔償還責任的特征。

流動性：信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。

收益性：信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益。風險性：是指信用工具的本金和預期收益的安全保證程度

4、利息率對經濟活動的調節結果：

（1）利息率對聚集社會資金的作用：銀行對存款支付利息提高了銀行聚集借貸成本的能力，銀行調整利息率對借貸資本的積累規模有很大影響

（2）利息率對調節信貸規模和結構的作用：利息率對銀行信貸規模有重要的調節作用。（貸款利率的高低與企業收益率成反比）利息率也是調節信貸資金結構的杠桿。

（3）利息率對提高資金使用效益的作用

（4）利息率對穩定物價的作用

（5）利息率對貨幣流通的調節作用

5、商業銀行的職能：

（1）充當信用中介：銀行的最基本職能。

（2）變居民的貨幣收入和積蓄為資本：商業銀行的重要職能

（3）充當支付中介：對于節約流通費用、加速資本的周轉具有重要意義。

（4）創造信用流通工具：銀行券和支票。

6、中央銀行經營業務的原則

（1）不經營一般銀行業務

（2）不以盈利為目的(3)不支付存款利息

（4）資產具有較大的流動性

（5）業務活動公開化

7、金融市場的功能

（1）充當資金融通媒介從而配置資源的功能：實現了經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置

（2）風險管理的功能：為國民經濟提供風險管理機制也是金融市場重要的功能之一

（3）信息處理的功能：一是生產信息，服務于各種宏觀和微觀的經濟決策；二是通過各種制度安排，弱化信息需求。

（4）公司治理的功能：出資人要確保自己資金被有效利用并獲得必要的收益。

8、匯率的決定與變動

（1）匯率的決定：

從本質上說，貨幣所具有或代表的價值是決定匯率的基礎。

在金本位制度下，匯率決定的基礎是鑄幣評價。

紙幣流通條件下的匯率決定的基礎是購買力平價。

（2）影響匯率變動的主要因素

①一國的經濟狀況，支撐匯率的最主要因素

②一國的國際收支對匯率變動產生影響

③一國的貨幣流通狀況對匯率變動也有重要的影響。

④一國利率水平的變動對匯率也將產生影響。

（3）匯率變動對經濟的影響：

①匯率變動對貿易和國際收支的影響

②匯率變動對資本流動的影響

③匯率變動對國際儲備的影響

④匯率變動對通貨膨脹的影響

⑤匯率變動對國際債務的影響

⑥匯率變動對國際經濟、金融關系產生的影響

9、國際收支失衡的主要原因

（1）經濟周期變化對國際收支的影響：經濟發展存在著周期性，在經濟周期的各個不同階段，國際收支可能會受不同的影響。

（2）經濟結構對國際收支的影響：當國際間對某種商品的生產和需求發生變化時，如果該國不能相應地調整其產業結構和出口商品結構，引起貿易和國際收支失衡。

（3）貨幣流通狀況對國際手機的影響：通貨膨脹可能造成國際收支逆差，通貨緊縮可能造成國際收支的順差。

（4）匯率變動對國際收支的影響。本幣匯率上升，國際收支可能發生逆差。本幣匯率下跌，國際收支可能出現順差。

10、通貨膨脹產生的原因：

（1）財政赤字與通貨膨脹：為彌補財政赤字而增加的貨幣供應量，不是為生產、產品流轉所需要的，是過多的貨幣，必然導致通貨膨脹。

（2）信用膨脹與通貨膨脹：當信用的擴張超過了經濟增長的需要，就會出現信用膨脹

（3）經濟發展速度、經濟結構與通貨膨脹：一些國家的經濟發展速度過快，積累基金規模過大，建設規模超過了工農業生產所能承受的能力，或消費基金規模過大，超過了消費資料的供應能力，商品供不應求。

（4）外債與通貨膨脹：一些大量舉借外債的國家，沉重的還本付息負擔，阻礙了這些國家經濟的正常發展，經濟發展的遲滯和難以應付的還本付息負擔而造成的財政赤字，導致通貨膨脹

（5）國外通貨膨脹與國內通貨膨脹

由于國際經濟關系日益發展，通貨膨脹往往經由種種途徑由一個國家傳播到另一個國家。通過價格途徑，需求途徑，國際收支途徑，示范作用途徑。

1、中央銀行的性質、職能和作用

性質：⑴中央銀行是代表政府監督管理金融活動的特殊機構

⑵中央銀行不以盈利為目的⑶中央銀行還以所擁有的經濟力量來對金融領域以及整個經濟領域的活動進行管理、監督、控制和調節

⑷中央銀行壟斷貨幣發行權

職能：（1）按照中央銀行在社會經濟中的地位劃分

① 中央銀行是發行的銀行

② 中央銀行是銀行的銀行

③ 中央銀行是政府的銀行

（2）按照中央銀行性質劃分：調節職能，管理職能，服務職能

作用：⑴調節貨幣流通，穩定金融

⑵調節經濟結構，促進經濟發展

⑶集中清算，加速資金周轉

⑷促進國際金融聯合，推動國際經濟發展

2、資本市場之股票市場：普通股的特點：

⑴不帶有固定的定期收益和本金償還的承諾

⑵普通股股東享有對公司經營決策的參與權。

⑶普通股股東具有優先認股權

⑷普通股股東有權享有紅利

⑸普通股股東具有剩余索償權

優先股的特點：

⑴有約定的股息

⑵具有優先分配股息和清償資產的權利

⑶表決權受到限制

3、通貨膨脹的對策：

緊縮性貨幣政策

⑴中央銀行提高法定存款準備金率，從而減少商業銀行的超額準備金 ⑵提高利率：一方面中央銀行提高再貼現率，另一方面提高存款利率

⑶公開市場業務：中央銀行向商業銀行或市場手中出售手中持有的有價證券 ⑷中央銀行規定基礎貨幣指標，通過控制基礎貨幣達到控制貨幣供應量的目的。⑸道義上的勸告。

緊縮性財政政策：

⑴增加稅收，壓縮支出，縮小財政赤字。

⑵實行工資—物價管制

⑶實施供應政策

⑷發行國債

⑸保持經濟低速增長

⑹進行貨幣改革

⑺國際緊縮政策

貨幣：貨幣是商品交換的產物

貨幣制度：國家以法律形式規定的本國貨幣的流通結構和組織形式，它由國家有關貨幣方面的法令，條例等構成的。

（金屬本位制度：以金屬為本位幣的一種貨幣制度）

區域貨幣：亦稱地區貨幣，是貨幣經濟活動的空間分布與協調分布問題。信用：是以償還本金和支付利息為基本特征的借貸行為。

信用形式：借貸活動的表現方式

商業信用：就是企業之間以賒銷商品和預付貨款等形式提供的、與商品交易直接相聯系的信用。

銀行信用：銀行和各類金融機構以貨幣形式向社會和個人提供的信用。

國家信用：以國家作為債務人或債權人的信用，即國家以債務人身份舉債和以債權人身份有償使用財政資金兩個方面。

消費信用：就是企業或金融機構向消費者個人提供的、用于消費目的的信用。直接信用：不經中介機構做媒介而由資金需求者和供給雙方直接協商所進行的資金融通。

間接信用：經過金融中介機構參與的資金融通，由金融機構先進行籌資，再將資金加以運用。

信用工具：是證明債權、債務關系的合法書面憑證。

商業票據：商業信用的工具，是記載商業信用債權債務的一種憑證。利息：是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬

利息率：利息額與預付借貸資本價值之比就是利息率。

利率管理體制：是指一國政府管理利息率的政策、方法和制度的總稱。

商業銀行：能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務的金融企業。中央銀行：代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機構。

專業性銀行：專門經營范圍和提供專門性金融服務的銀行

非銀行金融機構：除商業銀行、專業銀行、及中央銀行以外的金融機構

政策性銀行：政府參股、創立或保證的，不以盈利為目的，貫徹政府政策，從事政策性融資活動。

金融市場：是現代金融交易的一種組織機制。

貨幣市場：金融工具期限在一年及一年以下，又稱短期資金市場

資本市場：金融工具期限在一年以上的，又稱長期資金市場。

國際收支：一國在一定時期內對外政治、經濟、軍事、文化、往來所產生的全部國際經濟交易的系統記錄。

外匯：以外幣表示的用于國際結算的支付手段和資產

匯率：兩種貨幣之間的比價。

國際收支平衡表：系統地記錄一個國家一個時期內全部國際收支項目及金額的統計報表

通貨膨脹：在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值，物價持續上漲的經濟現象。

通貨緊縮：貨幣供應量低于貨幣需求量，引起商品流通阻滯，物價總水平持續下降的經濟現象。

滯脹：一個國家出現經濟停滯與通貨膨脹并存的狀態。

貨幣政策：中央銀行為實現其宏觀經濟目標所采用的調節貨幣供給和利率等變量的方針和措施的總和。

貨幣政策的中介目標：實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標