第一篇：銀行招聘-中國銀行考試復習試題資料貨幣銀行學

中國銀行考試復習資料：貨幣銀行學

一、名詞解釋(每小題3分，共15分)

1、金融國際化——金融國際化是經濟全球化的高級階段，是貿易一體化和生產一體化的必然結果，20世紀90年代以后，金融國際化已成為經濟全球化最主要的表現形式。國際金融化是指世界各國和地區放松金融管制、開放金融業務、放開資本項目管制，使資本在全球各地區、各國家的金融市場自由流動，最終形成全球統一的金融市場、統一貨幣體系的趨勢。

2、貨幣存量——是指一國在某一時點上各經濟主體所持有的現金、存款貨幣的總量。

3、信用風險——是指債務人無法按照承諾償還債權人本息的風險。

4、國際收支——是指一定時期一個國家(地區)和其他國家(地區)進行的全部經濟交易的系統記錄。

5、貨幣均衡——是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應的貨幣流通狀態。是社會總供給均衡的一種反映。是相對的動態的均衡。

二、判斷正確與錯誤(正確的打√，錯誤的打X。每小題1分，共10分。答對給分，答錯扣分，不答不給分)

1、布雷頓森林體系是以黃金為基礎；但卻是以美元為主要國際儲備貨幣的國際貨幣體系，自此體系建立起來，金本位制度就宣告崩潰了。(√)

2、消費信用是銀行或其他金融機構提供給消費者的信用，它屬于間接信用。(X)

3、內生變量是指經濟體系中由純粹經濟因素所決定的變量，這些變量通常不為政策左右，例如市場經濟中的價格、利率、匯率、稅率等等。(X)

4、貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內能夠而且愿意以貨幣形式持有的流量數量。(X)

5、當金融資產的收益率明顯高于存款利率時，人們往往更傾向于購買有價證券，因而會增加投資性貨幣需求。(√)

6、一國國際儲備應該是規模越大越好。(X)

7、銀行同業拆借市場又叫通知放款市場，特點是利率波動大。(X)

8、從本質上說，回購協議是一種質押貸款協議。(√)

9、金融創新對經濟發展具有雙刃劍效應。(√)

l0、私募發行對發行人的要求較高，其社會責任和影響很大。(X)

三、單項選擇題(每小題1分，共10分，每小題有一項答案正確，請將正確答案的序號填寫在括號內)

1、馬克思的貨幣本質觀的建立基礎是(A)。

A．勞動價值說B．貨幣金屬說

C．貨幣名目說D．創造發明說

2、現代經濟中，信用活動與貨幣運動緊密相聯，信用的擴張意味著貨幣供給的（A）。

A．增加B．減少

C．不變D．不確定

3、下列關于初級市場與二級市場關系的論述正確的是(B)。

A．二級市場是初級市場的前提B．初級市場是二級市場的基礎

C．沒有二級市場初級市場仍可在D．沒有初級市場二級市場仍可存

4、下列不屬于我國商業銀行業務范圍的是（B）。

A．發行金融債券B．監管其他金融機構

C．買賣政府債券D．買賣外匯

5、我國習慣上將年息、月息、拆息都以 “厘”做單位，但實際含義卻不同，若年息6厘、月息4厘、拆息2厘，則分別是指(D)。

A．年利率為6％，月利率為0．04％，日利率為0．2％

B．年利率為0．6％，月利率為0．4％，日利率為0．02％

C．年利率為0．6％，月利率為0．04％，日利率為2％

D．年利率為6％，月利率為0．4％，日利率為0．02％

6、下列不屬于貨幣市場的是(C)。

A．同業拆借市場B．票據市場

C．債券市場D．回購協議市場

7、從宏觀角度分析貨幣需求的有(A)。

A．費雪方程式B．劍橋方程式

C．凱恩斯的貨幣需求函數D．弗里德曼的貨幣需求函數

8、市場經濟條件下一國利率體系中的基準利率一般是指(B)。

A．再貸款率B．再貼現率

C．LIBOR利率D．存貸利率

9、能夠作為商業銀行“二線準備”的金融工具是(C)。

A．股票B．公司債券

C．國庫券D．存單

10、商品價值形式最終演變的結果是(D)。

A．簡單價值形式B．擴大價值形式

C．一般價值形式D．貨幣價值形式

四、多項選擇題(每小題2分，共20分。每小題有數目不等的答案正確，請將所有正確答案的序號填寫在括號內)

1、一般而言，要求作為貨幣的商品具有如下特征(ACDE)。

A．價值比較高B．金屬的一種

C．易于分割D．易于保存E．便于攜帶

2、信用行為的基本特點包括(AB)。

A．以收回為條件的付出B．貸者有權獲得利息

C．無償的贈與或援助D．平等的價值交換

E．極高的利率水平

3、中國工商銀行某儲蓄所掛牌的一年期儲蓄存款利率屬于（BC）。

A．市場利率B．官定利率

C．名義利率D．實際利率E．優惠利率

4、下列屬于影響貨幣需求的機會成本變量的是(AD)。

A．利率B．收入

C．財富D．物價變動率E．制度因素

5、凱恩斯認為，人們持有貨幣的動機主要有(CDE)。

A．投資動機B．消費動機

C．交易動機D．預防動機

E．投機動機

6、中央銀行對金融機構的信用進行直接控制時通常采用下列手段（ABCD）。

A．信用配額B．規定商業銀行的流動性比率

C．直接干預D．規定存貸款利率高限E．窗口指導

7、選擇貨幣政策中介指標的依據有(ABCE)。

A．可控性B．可測性

C．相關性D．靈活性E．抗干擾性

8、貨幣供求與社會總供求的關系可表述為(BCD)。

A．貨幣供給決定貨幣需求

B．貨幣供給是社會總需求的載體

C．貨幣均衡的實質是社會總供求均衡的一種反映

D．社會總供給決定貨幣需求

E．社會總供給決定社會總需求

9、通貨膨脹按照產生的原因可分為(ADE)。

A．需求拉上型通貨膨脹B．隱蔽型通貨膨脹

C．惡性通貨膨脹D．結構型通貨膨脹

E．體制型通貨膨脹

10、貨幣政策最終目標之間存在矛盾關系的有(ABDE)。

A．穩定物價與經濟增長B．穩定物價與充分就業

C．經濟增長與充分就業D．經濟增長與國際收支平衡

E．充分就業與國際收支平衡

五、簡答題(每小題6分，共24分)

1、什么是商業銀行的原始存款、派生存款和存款貨幣?

（1）原始存款一般是指商業銀行(或專業銀行)接受的客戶現金和中央銀行對商業銀行的 再貸款。原始存款是商業銀行從事資產業務的基礎。（2分）

（2）派生存款是指由商業銀行發放貸款、辦理貼現或投資等業務活動引申出來的存款。(2分)

（3）存款貨幣是指能夠發揮貨幣作用、能夠通過簽發支票辦理轉帳結算的活期存款。(2分)

2、如何理解中央銀行的職能?

(1)中央銀行是“發行的銀行”，對調節貨幣供應量、穩定幣值有重要作用；(2分)

(2)中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管商業銀行的準備金，并對他們發放貸款，充當 “最后貸款者”；(2分)

(3)中央銀行是“國家的銀行”，它是國家貨幣政策的執行者和干預經濟的工具；(2分)

3、銀行在經營過程中面臨哪些風險?

(1)銀行作為經營貨幣信用的特殊企業，與客戶間并非等價交換的商品買賣關系，而是一種以借貸為核心的信用關系。(2分)

(2)銀行經營活動的特殊性決定了銀行面臨著—些與別的行業不同的特殊風險：信用風險、來自資產與負債失衡的風險、來自公眾信任的風險、競爭的風險。(4分)

4、發展中國家貨幣金融發展的特征是什么?

(1)貨幣化程度低下。(1．5分)

(2)金融發展呈現二元結構。(1．5分)

(3)金融市場落后。(1．5分)

(4)政府對金融業實行嚴格管制。(1．5分)

六、計算題(6分)

面額100元的債券，票面利率8%，3年到期，市場利率為10%，試按單利計算該債券的行市。

解：該債券行市=100*（1+8%*3）/（1+10%*3）= 95．38(元)

七、論述題(15分)

試論金融國際化對不同國家的影響。

金融國際化對所有國家都是一把雙刃劍——利弊共存，但是這種利弊影響是不對稱的，它對經濟發展水平不同的國家的影響存在差異。經濟實力強大的發達國家，往往能獲得“利大于弊”的效應；相反，處于弱勢地位的發展中國家往往得到的是“弊大于利”的結果。在發展中國家內部，由于先天初始條件和后天經濟政策的差異，金融國際化對不同類型的發展中國家產生的影響也存在差異。(2-3分)

1．對發達國家的影響。發達國家是金融國際化的主要受益者。在和平與發展的主旋律 下金融霸權成為發達國家對外擴張的重要手段，而金融國際化成為發達國家實現金融霸權的 載體。當然，對于發達國家來說，金融國際化也并非百利而無一害。首先，金融國際化加大了國家經濟宏觀管理的難度；其次，離岸金融中心的稅收優惠政策吸引了大量的國際資本，影響了政府的稅收：另外，資本輸出伴隨的技術輸出很可能會培養起許多競爭對手，等等。(2—4分)

2．對新興市場經濟國家的影響。對于新興市場經濟國家來說，金融國際化利弊兼具。從有利的方面來看：首先，金融國際化有力地推動資金、技術、商品和勞務的跨國流動，新興市場經濟國家可以發揮后發優勢；其次，新興市場經濟國家實行對外開放戰略，大量引進外資，由此產生一批新興的國際金融中心，通過這些金融中心進行的融資活動，在一定程度上緩解了廣大發展中國家資金不足的困難，改變了單純依賴發達國家金融市場的局面。最后，新興市場經濟國家經濟實力的增強，有利于建立國際經濟新秩序。從不利的方面來看，首先，發達國家一方面要求新興市場經濟國家開放國內金融市場，向其輸入大量的資本，另一方面對其實行貿易保護主義，一旦新興市場經濟國家經常項目連續出現赤字或國內經濟出現問題，國際資本又匆匆撤離，嚴重沖擊新興市場經濟國家的經濟發展。其次，發達國家通過資本輸出向新興市場經濟國家轉移夕陽產業和過時技術，影響了新興市場經濟國家的可持續發展。(2一5分)

3．對欠發達國家的影響欠發達國家。由于經濟發展水平很低，他們在金融國際化的潮流中基本上處于被邊緣化的位置。金融國際化正在逐步加大欠發達國家與發達國家的貧富差距，世界上前3名巨富的財富已經超過了48個不發達國家的國內生產總值之和。(2—3分)(答出要點給基本分，視發揮情況酌情加分)工行、農行、招行、建行、中國銀行各銀行招聘考試試卷試題資料大整理，提供電子版，本電子版由銀行招聘考試編寫組結合多年考試經驗編寫，辛苦搜集整理打包，現在提供給需要的考生，我們網友只需30元就可以購買，囊括預測試卷，歷年真題卷，絕密預測卷，強化練習試卷，內部復習考試資料，考試一網打盡。店里所有資料

均來自某知名培訓機構試題庫以及專業人力資源公司，具有較高的權威性、準確性，請放心購買。我們將不斷完善服務，提高資料品質，提供更多的增值服務，真誠為廣大的考友服務。有意向的可聯系。QQ 244078196

第二篇：貨幣銀行學考試試題

貨幣銀行學考試試題.doc

1貨幣銀行學復習題一出題人

一、單項選擇題(本大題共20小題每小題2分共40分)在每小題列出的四個選項中只有一個選項是符合題目要求的請將正確選項前的字母填在題后的括號內。

1.不構成我國政策性金融機構資金來源的是（）

A.財政撥款

B.金融債券

C.開戶企業存款

D.社會公眾存款

2.商業銀行經營和組織存款的首要原則是（）

A.存款合理競爭原則

B.存貸掛鉤原則

C.按時清償原則

D.存款成本最低原則

3.按照保險對象的不同可將保險分為（）

A.人身保險與財產保險

B.自愿保險與強制保險

C.保險與再保險

D.信用保險與人身保險

4.現金交易方程式可表示為

A.MV

PT

B.P

KR/M

C.Md

kPY

D.M1M2L1(y)L2(r)

5.凱恩斯學派認為貨幣政策傳導過程中發揮重要作用的是（）

A.利率

B.法定存款準備金

2C.貨幣供應量

D.基礎貨幣

6.花旗銀行放款利率在1970年12月8日高達20%(一年期貸款)

而當時年通貨膨脹率為12%花旗銀行放款的實際利率為（）

A.12.32%

B.11.46%

C.11.24%

D.7.14%

7.1988年以來我國三年以上人民幣定期存款曾實行過（）

A.利率浮動制

B.存款貼補制

C.保值貼補制

D.存貸聯動制

8.資本主義銀行發展過程中首先產生的是（）

A.商業銀行

B.中央銀行

C.投資銀行

D.專業銀行

9.中國第一家民族資本銀行是1897年成立的（）

A.中國實業銀行

B.麗如銀行

C.中國通商銀行

D.交通銀行

10.對有價證券行市的正確理解是（）

A.證券行市與市場利率負相關

B.證券行市是有價證券的發行價格

C.證券行市是證券面值的資本化

3D.證券行市與證券收益率負相關

11.下列金融市場類型中屬于長期資金市場的有（）

A.公債市場

B.同業拆借市場

C.本票市場

D.回購協議市場

12.作為金屬貨幣制度基礎的構成要素是（）

A.貨幣名稱

B.貨幣單位

C.貨幣金屬

D.本位幣的鑄造與流通

13.某一預計商品價格總額為1200萬元賒銷商品總價格為200

萬元貨幣流通速度為2.5次按馬克思貨幣必要量公式計算的貨

幣必要量是（）

A.480萬元

B.400萬元

C.560萬元

D.500萬元

14.執行價值單方向轉移的貨幣職能是

A.價值尺度

B.流通手段

C.支付手段

D.貯藏手段

15.凱恩斯認為交易性需求是收入的A.平減指數

B.非平減指數

C.遞減函數

D.遞增函數

16.對經濟運行影響強烈而不常使用的貨幣政策工具是（）

4A.信用配額

B.公開市場業務

C.再貼現政策

D.存款準備金政策

17.屬于區域性國際金融機構的是（）

A.世界銀行

B.亞洲開發銀行

C.國際金融公司

D.農業發展基金會

18.由國家補貼保險基金的保險稱為（）

A.財產保險

B.商業保險

C.政策性保險

D.保證保險

19.商業銀行存款貨幣創造的主要條件是非現金結算的廣泛運用和（）

A.利率市場化

B.充足的備付金

C.商業銀行機制完善

D.信用制度的發展

20.價值論貨幣需求說中流通對紙幣的需要量用公式表示為（）

A.B.C.D.二、多項選擇題(本大題共10小題每小題2分共20分)在每小

題列出的五個選項中有二至五個選項是符合題目要求的請將正確

選項前的字母填在題后的括號內。多選、少選、錯選均無分。

21.中央銀行資產負債表中資產方主要項目包括（）

5A.政府債券

B.流通中貨幣

C.再貼

現及放款

D.外匯、黃金儲備

E.其他資產

22.中央銀行的基本特征是（）

A.不以盈利為目的B.與政府有明確分工

C.國家

所有制

D.處于超然地位

E.不經營普通銀

行業務

23.商業銀行的經營原則有（）

A.流動性

B.社會性

C.安全性

D.盈利性

E.效益性

24.對貨幣市場表述正確的有（）

A.貨幣市場流動性高

B.政府參與貨幣市場的主要目的是籌集資金彌補赤字

C.一般企業參與貨幣市場的目的主要是調整流動性資產比重

D.貨幣市場交易頻繁

E.貨幣市場是有形市場

25.政策性金融機構特有的職能是（）

6A.倡導性職能

B.金融中介職能

C.補充性職能

D.選擇性職能

E.計劃性職能

26.名義貨幣供給如果超過了實際貨幣需求就會引起（）

A.貨幣升值

B.物價上漲

C.物價基本不變

D.貨幣貶值

E.物價下跌

27.金屬貨幣制度下輔幣的特點主要有（）

A.不足值貨幣

B.賤金屬鑄造

C.規定磨損“公差“

D.有限的法定支付能力

E.可以自由鑄造

28.影響經濟主體對貨幣需求量的主要因素是（）

A.一定時期居民收入水平

B.利率高低

C.居民收入結構

D.企業的貨幣收支流量

E.預期價格變化

29.古代信用存在的主要形態是（）

A.價值形態

B.實物形態

C.憑證形態

D.商品形態

E.貨幣形態

30.國家彌補財政赤字的主要辦法是（）

7A.擴大投資

B.緊縮信貸

C.增加賦稅

D.發行公債

E.增加紙幣發行

三、名詞解釋(本大題共2小題每小題5分共10分)

31.實際貨幣需求

32.商業信用

四、簡答題(本大題共5小題每小題6分共30分)

33.國家干預匯率的目的及措施有哪些?

34.簡述貨幣流通速度與貨幣需要量的關系。

35.如何理解貨幣供給具有外生性的特點?

36.簡述貨幣市場上金融機構參與者的活動目的與形式。

37.在市場經濟體制中貨幣發揮作用的共性是什么?

貨幣銀行學復習題一參考答案

一、單項選擇題(本大題共20小題每小題1分共20分)

1.D

2.C

3.A

4.C

5.A

6.D

7.C

8.A

9.C

10.A

11.A

12.C

13.B

14.C

15.D

16.D

17.B

18.C

19.D

20.C

二、多項選擇題(本大題共10小題每小題2分共20分)

21.ACDE

22.ADE

23.ACD

24.ABCD

25.ACD

26.BD

27.ABD

28.ABDE

29.BD

30.CDE

三、名詞解釋(本大題共5小題每小題3分共15分)

31.【參考答案】

(1)指剔除物價變動的影響以貨幣所實際對應的商品、勞務以及有價證券等表示的貨幣需求。

(2)也就是指用國民生產總值平減指數平減后所表示的貨幣需求量。

(3)用公式表示為

=KQ其中

9表示實際貨幣需求K表示國民所得以貨幣形式所擁有的份額Q

表示實際生產總值。

32.【參考答案】

(1)企業(或職能資本家)之間相互提供的、商品形態的信用

(2)是在商品交易過程中提供的信用

(3)商業信用覆蓋面很廣在工、農、商各行業之間及各行業內部均可發生。

四、簡答題(本大題共5小題每小題6分共30分)

33.【參考答案】

(1)目的保持本國匯率在正常情況下的對外穩定使匯率朝著有利于本國經濟的方向發展。

(2)措施①貼現政策即通過調節貼現率影響資本流出入從而導致匯率變動屬間接干預。

②外匯政策即當局直接在外匯市場上買賣外匯從而調節匯率

是直接的救急措施。

③外匯管制即政府通過直接控制或分配外匯供求以維持匯率其作用直接見效迅速。

34.【參考答案】

(1)貨幣流通速度是影響貨幣需求量的一個重要經濟變量。

(2)依據馬克思貨幣需求理論在商品價格總額不變的條件下貨幣流通速度加快流通中需要的貨幣量減少反之流通中需要的貨幣量增加。

(3)貨幣流通速度是一個不斷變化的量。如流通中商品價格總額增

加貨幣流通速度加快如果因速度加快而減少的貨幣需求量與商品總價格增長所增加的貨幣需求量正好相抵那么流通中的貨幣需求量不變。

35.【參考答案】

貨幣供給具有外生性是由于

(1)在當代貨幣信用制度下無論那一國家流通中的通貨均為不兌現的信用貨幣

(2)貨幣供給都是通過銀行的資產業務操作實現的一定時期內金融當局對貨幣供給有一定的自主決策權

(3)在當代商品貨幣經濟條件下中央銀行都具有金融調控的功能和職責調節貨幣供給是其執行宏觀調控職能的重要內容之一。

36.【參考答案】

11貨幣市場上金融機構參與者包括中央銀行、商業銀行、非銀行金融機構。

(1)中央銀行參與的目的進行公開市場業務操作實現貨幣政策目標。參與的主要形式買賣短期國債。

(2)商業銀行參與的目的進行頭寸管理、靈活調度頭寸。參與的主要形式短期借貸和買賣短期債券。

(3)非銀行金融機構參與的目的實現最佳投資組合以降低風險獲取收益。參與的主要形式選擇低風險、高流動性的金融工具。37.【參考答案】

(1)貨幣在市場經濟體制中發揮的貨幣職能是相同的。

(2)貨幣的職能或機制作用的發揮都具有綜合性。

(3)貨幣流通規律在商品經濟或市場經濟中普遍適用是各個國家共同存在的主要規律不依人們的意志為轉移。

(4)任何社會制度下貨幣的作用都有兩重性既有積極作用又有消極作用。

11貨幣市場上金融機構參與者包括中央銀行、商業銀行、非銀行金融機構。

(1)中央銀行參與的目的進行公開市場業務操作實現貨幣政策目標。參與的主要形式買賣短期國債。

(2)商業銀行參與的目的進行頭寸管理、靈活調度頭寸。參與的主要形式短期借貸和買賣短期債券。

(3)非銀行金融機構參與的目的實現最佳投資組合以降低風險獲取收益。參與的主要形式選擇低風險、高流動性的金融工具。37.【參考答案】

(1)貨幣在市場經濟體制中發揮的貨幣職能是相同的。

(2)貨幣的職能或機制作用的發揮都具有綜合性。

(3)貨幣流通規律在商品經濟或市場經濟中普遍適用是各個國家共同存在的主要規律不依人們的意志為轉移。

(4)任何社會制度下貨幣的作用都有兩重性既有積極作用又有消極作用。

12貨幣銀行學復習題二出題人郎波審題人劉小平校題人郎波一、單項選擇題(本大題共20小題每小題2分共40分)在每小

題列出的四個選項中只有一個選項是符合題目要求的請將正確選

項前的字母填在題后的括號內。

1.執行價值單方向轉移的貨幣職能是

A.價值尺度

B.流通手段

C.支付手段

D.貯藏手段

2.租賃設備由承租人維修保養的是

A.經營租賃

B.古代租賃

C.傳統租賃

D.金融租賃

3.1998年我國取消貸款規模管理后貨幣政策中介目標主要是

A.利率

B.同業拆借利率

C.貨幣供應量

D.存款準備金率

4.商業銀行與其他金融機構區別之一在于其能接受。

A、原始存款

B、定期存款

C、活期存款

D、儲蓄存款

5.凱恩斯認為交易性需求是收入的A.平減指數

B.非平減指數

13C.遞減函數

D.遞增函數

6.貨幣政策諸目標之間呈一致性關系的是。

A、物價穩定與經濟增長

B、經濟增長與充分就業

C、充分就業與國際收支平衡

D、物價穩定與充分就業

7.不屬于國家開發銀行業務范圍的是

A.發放重點項目政策性貸款

B.辦理向重點項目貸款貼息

C.發行金融債券

D.辦理糧棉油儲備貸款

8.保險合同終止一般是由于

A.保險標的滅失

B.保險期限屆滿

C.保險人履約賠付

D.保險公司破產

9.現金交易方程式可表示為

A.MV

PT

B.P

KR/M

C.Md

kPY

D.M1M2L1(y)L2(r)

10.在證券交易所專門從事不足一個成交單位股票買賣的證券商是

A.零股經紀商

B.傭金經紀商

C.二元經紀商

D.自營經紀商

11.以下不屬于證券交易所特點的是

A.有形市場

B.具有投機性

14C.協商議價原則

D.投資人須經過交易所成員從事交易

12.國際貨幣基金組織貸款均按照

A.美元計值

B.英鎊計值

C.特別提款權計值

D.貸款對象的貨幣計值

13.某企業持有3個月后到期的一年期匯票面額為2000元銀行

確定該票據的貼現率為5%則貼現金額是

A.1975元

B.1950元

C.25元

D.50元

14.在現實經濟生活中無論是存款貨幣還是現金貨幣的提供均源于銀行的A.存款業務

B.貸款業務

C.中間業務

D.表外業務

15.商業銀行最主要的資金來源是

A.資本金

B.中央銀行借款

C.發行金融債券

D.存款負債

16.國際收支平衡表上的長期資本項目不包括

A.直接投資

B.國際金融機構貸款

C.各國銀行間的資金拆放

D.政府貸款

17.國際貨幣基金組織和世界銀行集團成立于

A.1942年

B.1945年

C.1946年

D.1960年

1518.按保險對象的不同可將保險分為

A.政策性保險和商業性保險

B.責任保險和人身保險

C.自愿保險和再保險

D.財產保險與人身保險

19.商業銀行開展經營活動的目的是

A、執行國家貨幣政策

B、獲得利潤

C、履行社會責任

D、促進社會經濟發展

20.金本位制下外匯匯率上下波動的幅度受制于

A.黃金儲備狀況

B.外匯儲備狀況

C.黃金輸送點

D.外匯政策

二、多項選擇題(本大題共10小題每小題2分共20分)在每小題列出的五個選項中有二至五個選項是符合題目要求的請將正確選項前的字母填在題后的括號內。

21.金銀復本位制的形式有

A.金塊本位制

B.跛行本位制

C.雙本位制

D.平行本位制

E.金匯兌本位制

22.消費信用的形式主要有

A.買方信貸

B.分期付款

C.賒銷商品

D.賣方信貸

E.貨幣貸款

23.1994年我國建立的政策性金融機構有

16A.國家開發銀行

B.中國投資銀行

C.中國國際信托投資公司

D.中國農業發展銀行

E.中國進出口銀行

24.商業銀行存款貨幣創造的主要條件是

A.發達的金融市場

B.信用制度的發展

C.利率市場化

D.非現金結算廣泛運用

E.金融工具多樣化

25.貨幣政策與財政政策的共性表現在A.都是需求管理政策

B.調節范圍一致

C.調控目標一致

D.都存在政策時滯

E.政策工具相同

26.股票市場上的交易活動包括

A.現貨交易

B.期貨交易

C.回購協議交易

D.期權交易

E.股票指數期貨交易

27.影響利率的因素主要有

A.平均利潤率

B.借貸資本的供求

C.國家宏觀政策

D.通貨膨脹率

E.國際間的協議

1728.可以作為一國官方儲備的資產有

A.本國貨幣

B.外國貨幣

C.黃金

D.特別提款權

E.固定資產

29.屬于貨幣市場的金融工具有

A.股票

B.債券

C.商業票據

D.回購協議

E.國庫券

30.價值尺度與價格標準的區別在于

A.價格標準是基礎價值尺度是其派生功能

B.價值尺度是基礎價格標準是指單位貨幣的含金量

C.價值尺度與價值規律無關價格標準與價值規律有關

D.價值尺度與價值規律有關價格標準與價值規律無關

E.價值尺度代表社會必要勞動價格標準由國家規定

第二部分非選擇題

三、名詞解釋(本大題共2小題每小題5分共10分)

31.公開市場業務

32.基礎貨幣

四、簡答題(本大題共5小題每小題6分共30分)

33.簡述中央銀行集中保管全國存款準備金的目的。

1834.簡述金幣本位制的特點是

35.造成通貨膨脹的原因是什么

36.影響我國貨幣需求的主要因素是什么

37.簡述商業銀行保持超額準備金的目的。

19貨幣銀行學復習題二答案

一、單項選擇題

1.C

2.D

3.C

4.A

5.D

6.B

7.D

8.B

9.A

10.A

11.C

12.C

13.A

14.B

15.D

16.C

17.B

18.D

19.B

20.C

二、多項選擇題

21.BCD

22.CE

23.ADE

24.BD

25.AC

26.ABDE

27.ABCDE

28.ECD

29.CDE

30.BDE

三、名詞解釋

31、公開市場業務也稱“公開市場操作”是指中央銀行通過在公開市場上買進或賣出有價證券特別是政府短期債券來投放或

回籠基礎貨幣以控制貨幣供應量并影響市場利率的一種行為。32、指由貨幣當局投放并為貨幣當局所能直接控制的那部分貨幣

由商業銀行的存款準備金和流通于銀行體系之外而為社會大眾所

持有的現金通貨構成。

四、解答題

33、參考答案①保證存款機構的清償能力②通過調查準備率控

制商業銀行貨幣創造能力和信用規模③直接給政府以貸款或透支

2034、參考答案①以黃金為幣材金幣為本位幣②金幣自由鑄造

具有無限法償能力③代用貨幣可自由兌換金幣④黃金可自由輸出

輸入

35、參考答案造成通貨膨脹的最直接原因就是貨幣供應量過多。

貨幣供應量與貨幣需求量相適應是貨幣流通規律的要求。一旦違

背了這一經濟規律過多發行貨幣就會導致貨幣貶值物價水平

持續上漲通貨膨脹。

通貨膨脹的深層原因則主要有需求拉上、成本推動、結構因素

以及供給不足、預期不當、體制制約等。需求拉上。這是指經濟運

行中社會消費支出和投資支出激增總需求過度增加超過了即定

價格水平下商品和勞務等方面的供給從而引起貨幣貶值、物價總

水平上漲形成通貨膨脹。成本推動。這是指由于生產成本上升引

起的物價持續上漲的現象。成本提高的原因主要是工會力量要求提

高工資和壟斷行業和壟斷大公司為追求壟斷利潤而制定的壟斷價

格。所以有把成本推動的通貨膨脹分為工資推進型通貨膨脹和利潤

推進性通貨膨脹。結構因素。除了總量因素之外即便總需求和總

供給處于平衡狀態時由于經濟結構方面的問題也會使物價水平

持續上漲導致通貨膨脹。如果以消費物價總水平變動作為通貨膨

脹的代表性指標那么我國近年來的通貨膨脹主要是需求拉上性的但是成本推進、結構失調、制度變革以及微觀經濟主體的不合理提價行為等因素也形成了促使物價全面上升的強大合力所以

應該說我國近年來的通貨膨脹的原因是多種因素混合的。

2136、參考答案1)收入收入與貨幣需求總量呈同方向變動。在經濟貨幣化的過程中貨幣需求有增加的趨勢。2)價格價格和貨幣

需求尤其是交易性貨幣需求之間是同方向變動的關系。3)利率利

率變動與貨幣需求量之間的關系是反方向的。4)貨幣流通速度貨

幣流通速度與貨幣總需求是反向變動的關系并在不考慮其他因素的條件下二者之間的變化存在固定的比率。5)金融資產的收益率

更多的影響貨幣需求的結構6)企業與個人對利率與價格的預期對

利潤的預期同貨幣呈同方向變化對通貨膨脹的預期同貨幣需求

呈反方向變化。7)財政收支狀況收大于支有結余對貨幣需求減少

支大于收有赤字對貨幣需求增加。8)其他因素信用的發展狀況

金融機構技術手段的先進和服務質量的優劣國家的政治形勢對貨

幣需求的影響等。

37、參考答案①補充流動性②降低風險性③用于銀行間票據交

換差額的清算④應付不可預料的現金提成⑤等待有利的貸款或投

資機會

2136、參考答案1)收入收入與貨幣需求總量呈同方向變動。在經濟貨幣化的過程中貨幣需求有增加的趨勢。2)價格價格和貨幣

需求尤其是交易性貨幣需求之間是同方向變動的關系。3)利率利

率變動與貨幣需求量之間的關系是反方向的。4)貨幣流通速度貨

幣流通速度與貨幣總需求是反向變動的關系并在不考慮其他因素的條件下二者之間的變化存在固定的比率。5)金融資產的收益率

更多的影響貨幣需求的結構6)企業與個人對利率與價格的預期對

利潤的預期同貨幣呈同方向變化對通貨膨脹的預期同貨幣需求

呈反方向變化。7)財政收支狀況收大于支有結余對貨幣需求減少

支大于收有赤字對貨幣需求增加。8)其他因素信用的發展狀況

金融機構技術手段的先進和服務質量的優劣國家的政治形勢對貨

幣需求的影響等。

37、參考答案①補充流動性②降低風險性③用于銀行間票據交

換差額的清算④應付不可預料的現金提成⑤等待有利的貸款或投

資機會

第三篇：貨幣銀行學考試試題

貨幣銀行學考試試題

1．某商業銀行吸收原始存款5000萬元，其中1000萬元交存中央銀行作為法定準備金，1000萬元作為存款準備金，其余全部用于發放貸款，若無現金漏損，請計算某商業銀行最大可能派生的派生存款總額。

解：存款總額=原始存款/（存款準備率+超額準備率）

=5000/（1000/5000+1000/5000）=12500萬元

派生存款總額=12500-5000=7500萬元。

2．2002年5月1日，某人在中國工商銀行儲蓄所存入三年期定期存款100萬元，若三年期定期存款年利率為4%，請利用單利法和復利法分別計算在利息所得稅為20%時，此人存滿三年的實得利息額。

解：單利法：利息額=100*3*4%=12萬元

利息稅=12*20%=2.4萬元 實付利息額=12-2.4=9.6萬元

復利法：本金利息額=100*（1+4%）3

=112.49萬元

利息額=112.49-10

=12.49萬元 利息稅=12.49*20%

=2.498萬元

實付利息額=12.49-2.498=9.992萬元

3．設原始存款為500萬元，法定存款準備金率6%，超額存款準備金率為6%，提現率為8%，試計算整個銀行體系創造的派生存款總額。

解：存款總額=原始存款*1/（法定存款準備金率+提現率+超額存款準備率）

=500*1/（6%+8%+6%）=2500（萬元）

派生存款總額=存款總額-原始存款額

=2500-500=2000（萬元）

4．假定中國人民銀行某年公布的貨幣供應量數據為：

（一）各項存款

120645

企業存款

42684 其中：企業活期存款

32356 企業定期存款

5682 自籌基本建設存款

4646 機關團體存款

5759 城鄉居民儲蓄存款 63243 農村存款

2349 其他存款

6610

（二）金融債券

（三）流通中的現金

13894

（四）對國際金融機構負債

391 請根據上述資料計算M1、M2層次的貨幣供應量各是多少？ 解：M0=流通中的現金=13894 M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款 =13894+32356+2349+5759=54358（億元）

M2=M1+企業單位定期存款+自籌基本建設存款+個人儲蓄存款+其他存款 =54358+5682+4646+63243+6610=134593（億元）

5．2000年10月1日，某人在中國工商銀行某營業部存入三年期定期儲蓄存款10萬元，當日三年期定期儲蓄年利率為3%，請利用單利法和復利法分別計算在利息所得稅為20%的條件下此人存滿三年的實得利息額。

解：單利法：利息額=10*3*3%=0.9萬元

利息稅=0.9*20%=0.18萬元 實付利息額=0.9-0.18=0.72萬元

復利法：本金利息額=10*（1+3%）3=10.93萬元

利息額=10.93-10=0.93萬元 利息稅=0.93*20%=0.186萬元

實付利息額=0.93-0.186=0.744萬元

6.某銀行吸收到一筆100萬元現金的活期存款，法定存款準備金率為6%，出于避險的考慮，該行額外增加中央銀行存款3萬元，后來存款單位提出1萬元現金發放工資，試計算這筆存款可能派生出的最大派生存款額。

解：超額存款率=3/100=3%

提現率=1/100=1% 存款總額=100*1/（6%+3%+1%）

=1000萬元

派生存款額=1000-100 =900萬元

7.假設存在甲、乙兩種商品。甲的基期價格20，報告期價格為30，數量為10。乙的基期價格為30，報告期價格為20，數量為15。根據甲、乙兩種商品來計算該國對內幣值的大小。

解：對內幣值貨幣購買力表示：

貨幣購買力=1/物價指數

=（20*10+30*15）/（30*10+20*15）=650/600=1.08

8.第一年初向銀行借款2萬元，第二年初向銀行追加借款1萬元，年復利結息一次，第三年初償還本利和34128元，求借款的年利率。

解：2*（1+R）2+（1+R）=3.4128

R=0.08 借款的年利率為8% 9.某人因急需用款，憑該期票于6月27日到銀行辦理貼現，銀行規定的貼現率為6%，該期票8月14日，票據面額為1208元，試算該人可從銀行獲得多少貼現付款。（一年按360天算）

解：從6月27日到8月14日，一共48天。

P =1208*（1-6%*48/360）=1208*0.992 =1198.34元

10.某客戶向銀行申請1000萬元的信用額度，貸款利率為15%，銀行要求客戶將貸款額度的20%作為補償余額存入該銀行，并對補償余額收取1%的承擔費，試計算該銀行貸款的稅前收益率。

解：貸款收入=1000*5%+1000*20%*1%=152萬元

借款人實際使用金額=1000-（1000*20%）=800萬元 銀行貸款的稅前收益率=152/800*100%=19%

11.根據2000年7月13日市場匯率，100美元=772.6港元，1英鎊=1.49美元，試計算外匯市場上該日英鎊對港元的外匯牌價。

解：1美元=7.726港元

1英鎊=1.49美元

1英鎊=1.49*7.726=11.512港元

12.一筆100萬元的貸款，其中30萬元為損失類貸款，20萬元為可疑類貸款。已知普通呆帳準備金的提現比例為1%，損失類貸款準備金的提取比例為100%，可疑類貸款的提取比例為50%，試算呆帳準備金總量。

解：損失類貸款準備金=30*100%=30萬元

可疑類貸款準備金=20*50%=10萬元 專項呆帳準備金=30+10=40萬元

普通呆帳準備金=（100-40）*1%=0.6萬元 呆帳準備金總量=40+0.6=40.6萬元

13.儲戶于1995年2月1日存入500元，定期1年，原訂利率月息為5.1‰，1995年8月1日調整為月息6.0‰，試算到期支取的利息。

解：500*6*5.1‰+500*6*6.0‰=33.30元

14.某銀行購買某企業發行的面值100元的證券1萬張，票面利率為10%，1年后以每張120元的價格將證券全部出售。試計算該銀行的證券收益。

解：投資收益=利益收益+資本收益

利益收益=100*10000*10%=100000元 資本收益=（120-100）*10000=200000元 投資收益=100000+200000=300000元

15.設流通中原有紙幣量為1500，貨幣必要量為1500，由于生產發展，貨幣必要量需要增加500，而流通中實際紙幣量已達到4000，求單位紙幣貶值多少。

解：單位紙幣代表的價值=貨幣流通必要量/紙幣實際流通量

=（1500+500）/4000 =1/2 答：流通中的單位紙幣只相當于原來單位紙幣的一半

16.當原始存款為1000萬元，現金提現率為10%，存款準備率為5%，試計算貨幣乘數。解：貨幣乘數=（C/D+1）/（C/D+R/D）

=（10%+1）/（10%+5%）=7.33

17.某人擁有資金1000元，存入銀行2年，年利率為8%，每半年復利一次，問兩年后是多少？

解：每半年利率=8%/2=4% 復利次數=2*2=4 1000*（1+4%）4=1000*1.17=1170元

18.假定流通中有貨幣量為100億元，原計劃商品銷售總額為1000億元，由于生產發展，商品銷售總額將增長10%，加之政策調節，將使物價水平上升5%，在貨幣流通速度為10次的情況下，需要增加投放多少貨幣？

解：（1000+1000*10%）（1+5%）/10=115.5億元

115.5-100=15.5億元

19.某人擬在2年后獲得本利和10000元，假設年利率為10%，他現在應投入多少元？（利息按復利計算）。

解：10000=A*（1+10%）2=8264元

20.當原始存款為200萬元時，法定存款準備金率為10%，在其他因素不變的條件下，試計算派生存款的總額。

解：存款最大額=200/10%=2000萬元

2000-200=1800萬元

21.某人將10000元存于銀行，年利率為6%，試用單利法和復利法分別計算此人存滿3年的實際利息額。

解：單利法：10000*6%*3=1800元

復利法：10000*（1+6%）3-10000=11910.16-10000=1910.16元

22.已知法定準備金為15億元，超額準備金為5億元，流通于銀行體系之外的現金為20億元，在不考慮其他因素的情況下，全社會貨幣供給量達到800億元，試算貨幣乘數。

解：貨幣乘數=貨幣供應量/基礎貨幣=800/（15+5+20）=20

23.銀行以每張105元的價格在證券市場上買進一張面值100元，年利率為8%的證券，銀行在持有該證券1年后將該證券賣出，請試算該證券的收益率。

解：Y=I1/P0+（P1-P0）/P0=100*8%/100+（105-100）/100=13%

24.在不考慮其他因素的情況下，銀行派生后的存款總額達到2000萬元，此時，法定存款準備金率為5%，超額準備金率為15%，提現率為20%，試算原始存款的數額。解：2000=原始存款/（5%+15%+20%）

原始存款=800萬元

25.某企業向銀行貸款1200000元，年利率為4%，貸款期限為60天，試按單利計算該企業應付銀行多少利息？

解：1200000*4%*60/360=8000元

26.當原始存款為100萬元時，法定存款準備率為5%，超額準備緊率為5%的情況下，試算存款總額和派生存款總額。

解：存款總額=100/（5%+5%）

=1000萬元

1000-100=900萬元

27.某投資者在銀行辦理了一筆50000元，期限為一年期的定期儲蓄存款，存款利率為2%，到期后銀行利息收入應繳納個人所得稅，個人所得稅率為20%，用單利率方法計算名義收益率和實際收益率各是多少？

解：在單利率方法下名義收益率與存款利率相同，即是2%。

P1=50000*2%*（1-20%）+50000=50800元 P0=50000元

實際收益率=（P1-P0）/P0=（50800-50000）/50000=1.6%

28.2001年7月1日，某人在招商銀行某營業部存入三年期定期儲蓄存款10萬元，當日三年期定期儲蓄存款年利率為3%，試用單利法和復利法分別計算在利息所得稅為20%的條件下此人存滿三年后實得利息額。

解：單利法：利息額=10*3*3%=0.9萬元

利息稅=0.9*20%=0.18萬元 實付利息額=0.9-0.18=0.72萬元

復利法：本金利息額=10*（1+3%）3=10.93萬元

利息額=10.93-10=0.93萬元 利息稅=0.93*20%=0.186萬元

實付利息額=0.93-0.186=0.744萬元

29.某人1999年3月17日在銀行存入定期存款10000元人民幣，存期3個月，該儲戶的實際取款日期為1999年8月27日。3個月期存款利率為1.98%，活期存款利率為0.66%，利息稅率為20%，試計算該儲戶應得利息為多少？

解：含稅利息額=10000*1.98%*3/12+10000*0.66%*70/360 =62.33元

扣除利息稅后利息額=62.33-62.33*20%

=49.86元

30.某人在債券市場以110元購入10年期國債696品種10手（1手=100元面值），持有整整一年后以140元賣出，期間還享受該品種每年一次的付息，利率11.8%，此人的年均收益率是多少？

解：總收益=（140-110）*10+100*10*11.8%=418元

收益率=（418/1100）*100%=38%

31.某甲在銀行辦理了10000元的定期存單，存期為5年，年利率為3%。每年計息一次，用單利和復利計算存單到期日某甲的本利和。解：用單利計算本利和：10000*（1+5*3%）=11500元

用復利計算本利和：10000*（1+3%）5=11592元

32.某甲2000年5月15日在銀行存入定期存款10000元人民幣，存期為3個月，該儲戶實際取款日期2000年9月28日，3月期存款的利息為1.98%，活期存款利率0.66%，利息稅率為20%，試計算該儲戶應得利息為多少？

解：三月期含稅利息額=10000*3*1.98%/12=49.5元

逾期以活期存款計息：含稅利息額=10000*43*0.66%/360=7.88元 含稅利息總額=49.5+7.88=57.38元

扣除利息稅后利息額=57.38-57.38*20%=45.9元

33.一張面額為100元的債券，券面年利率為10%，期限為2年，到期一次還本付息，某甲持有滿一年后，急需用錢，以111.8元的價格把該債券賣給某乙，試計算兩人的收益率（不考慮交易費用）。

解：某甲的收益率=（111.8-100）/100*100%=11.8% 某乙的收益率=（100+100*10%*2-111.8）/111.8*100%=7.3%

34.一筆貸款額為200萬元，如果銀行為了籌集該筆資金以10%的利率發行存單，那么，籌集資金的邊際成本就是10%，銀行發放和管理這筆貸款的經營成本為2%，為了補償該筆貸款可能發生的違約風險損失為2%，銀行預期的利潤水平為1%，請計算該筆貸款的利率水平。

解：該筆貸款的利率為：10%+2%+2%+1%=15%

35.一筆貸款額為100萬元，如果若干個大銀行統一的優惠利率為8%，為了補償其該筆貸款可能發生的違約風險損失為3%，補償其期限風險損失為2%，請計算該筆貸款的利率水平。

解：該筆貸款的利率為8%+3%+2%=13%

36.某客戶向銀行申請500萬元的信用額度，貸款利率為15%，客戶實際使用金額為500萬元，A請計算該銀行貸款的稅前收益率 B如果銀行決定要求客戶將貸款的20%作為補償余額存入該銀行，并對補償余額收取1%的承擔費，請計算該銀行貸款的稅前收益率

解：A該筆貸款收入=500*15%=75萬元

銀行貸款稅前收益率=75/500=15% B貸款收入=500*15%+500*20%*1%=76萬元

借款人實際使用金額=500-（500*20%）=400萬元 銀行貸款稅前收益率=76/400=19%

37.如果銀行購買了某企業發行的面值100元的30000張證券，票面利率為10%，期限為5年，請計算該銀行5年能獲得利息收入多少元？

解：該銀行五年共獲得利息收入=100*30000*10%*5

=1500000元

38.如果銀行購買政府一年期國庫券40000元，貼現率8%，到期收回本息40000元，該銀行利息收益多少元？

解：該銀行購進時的總價=40000-40000*8%

=36800元 銀行利息收益=40000-36800 =3200元

39.如果銀行以每股20元的價格購進某種證券10000股，一個月后該行以每股40元的價格全部出售，請計算資本收益。

解：資本收益=（40-20）*1000 =20000元

40.一筆貸款額為100萬元，如果若干個大銀行統一的優惠利率為8%，為了補償該筆貸款可能發生的違約風險損失為2%，補償期限風險損失為3%，請計算該筆貸款的利率水平。

解：該筆貸款的利率為：8%+2%+3%=13%

41.如果某銀行購買政府一年期國庫券10000元，貼現率8%，到期收回本息10000元，該銀行利息收益多少元？

解：該銀行購進時的總價=10000-10000*8%

=9200元

銀行利息收益=10000-9200 =800元

42.如果銀行以每股10元的價格購進某種證券10000股，一個月后改行以每股20元的價格全部出售，請計算資本收益。

解：資本收益=（20-10）*10000 =100000元

43.當原始存款為10000元，法定存款準備率為20%時，計算派生存款倍數是多少？ 解：存款派生倍數=10000/20%/10000 =5

44.當原始存款為10000元，法定存款準備率為20%時，計算商業銀行的存款總額和創造派生存款總額。

解：存款總額=原始存款/存款準備率

=10000/20% =50000元

派生存款總額=存款總額-原始存款

=50000-10000 =40000元

45.如果原始存款為12000元，法定存款準備金為6%時，計算派生存款倍數和創造的派生存款的總額。

解：存款總額=12000/6% =200000元

派生存款倍數=200000/12000 =17 創造的派生存款總額=200000-12000

=188000元

第四篇：2014天津銀行招聘考試貨幣銀行學消費信用

天津金融人tj.jinrongren.net

2014天津銀行招聘考試貨幣銀行學：消費信用

歡迎來到天津銀行招聘網(農村商業銀行招聘網)為您整理天津銀行招聘信息(農村商業銀行)，并為您提供免費備考資料、備考視頻、試題真題等資料，歡迎大家收藏(ctrl+D)，天津中公金融人預祝眾考生應聘成功!

四、消費信用(consume credit)

1、消費信用的定義與形式

消費信用是企業和金融機構向個人提供的、用以滿足其消費需求的信用。消費信用的形式多種多樣—賒銷，特別是分期付款 —消費者貸款 —信用卡

2、消費信用的作用

(1)消費信用促進經濟增長(2)消費信用的過度發展會

增加經濟的不穩定性 美國次貸危機，全稱應該是美國房地產市場上的次級按揭貸款的危機。次級按揭款是相對于給資信條件較好的按揭貸款而言的。因為相對來說，按揭貸款人沒有(或缺乏足夠的)收入/還款能力證明，或者其他負債較重，所以他們的資信條件較“次”，這類房地產的按揭貸款，就被稱為次級按揭貸款。

信用、資信、誠信、信譽的含義：

*信用是履約狀況和守信程度*資信是信用的履約能力和可信程度*誠信是信用的意愿、道德和價值觀*信譽是信用的社會聲譽

2015年天津市銀行招聘考試筆試輔導課程

更多天津銀行考試招聘信息歡迎訪問天津銀行招聘網

天津銀行招聘考試網

第五篇：貨幣銀行學復習材料

1、貨幣的五大職能：價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段、世界貨幣。

2、流通中所需貨幣量取決于3個因素：待流通的商品數量、商品價格、貨幣流通速度（*）

3、貨幣制度的演變：銀本位制（16世紀開始盛行）--->金銀復本位（16-18世紀；平行本位制、雙本位制、跛行本位制）--->金本位制（金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制）--->不兌現的信用貨幣制度（紙幣或銀行券）

4、M0=流通中的現金M1=M0+活期存款M2=M1+準貨幣（定存、儲蓄、其他）

5、信用的基本形式：商業信用、銀行信用、消費信用、國家信用、租賃信用、國際信用

6、商業信用：企業之間在買賣商品時，以延期付款形式或預付貨款等形式提供的信用。特點：①提供的資本是商品資本；②工商企業之間的信用關系；③信用資本和產業資本變動是一致的。局限性：①信用規模受工商企業所擁有的資本量確定；②商業信用更具有嚴格的方向性；③對象上的局限性。

7、銀行信用：銀行以貨幣形式提供給工商企業的信用。

特點：①貸出的資本以貨幣形式提供，是從產業資本循環中獨立出來的貨幣資本；②屬于間接信用；③銀行信用與產業資本的變動不一致。局限性：無

銀行信用與商業信用的關系：銀行信用克服了商業信用的局限性，擴大了信用的范圍、數量但銀行信用不能完全替代商業信用，工商企業能在商業信用范圍內解決的問題就不必求助于銀行信用。

8、國家信用：是以國家為主體進行的一種信用活動。特點：①以國家政府為主體；②安全性最高；③資金主要用于財政方面，用途專一。

9、消費信用：由商業企業、商業銀行以及其他信用機構以商品形態向消費者個人提供的信用。特點：①需要消費者個人具有償還能力；②非生產性；③利息高，違約懲罰也高。

10、信用工具主要有：商業票據、支票、銀行票據、股票、債券。

11、商業票據分為商業本票和商業匯票。①抽象性；②不可爭辯；③流通性。

12、銀行票據：銀行本票（同城）；銀行匯票（異地）。

13、信用工具的總特點：①償還性；②可轉讓性；③本金的安全性；④收益性。

14、利率的分類：①年、月、日；②固定、浮動；③實際、名義；④市場、官定、公定；⑤長期、短期；⑥一般、優惠。

15、利率的作用---宏觀：積累資金；調整信用規模；抑制通貨膨脹；平衡國際收支；微觀：激勵企業提高資金使用效率；影響家庭和個人金融資產投資；作為資金計算基礎的功能。

16、平衡國際收支詳解：國際收支嚴重逆差時，將本國利率調整高于其他國家，阻止資金外流，吸引外國短期資金；當國內經濟衰退和國際收支逆差并存，降低長期利率，鼓勵投資，提高短期利率，阻止資金外流，吸引外資流入。以此達到內外部平衡。

17、古典學派的儲蓄投資理論：儲蓄取決于人們對消費的時間偏好，投資取決于資本的邊際收益和利率。投資代表的是對資本的需求，儲蓄代表的是對資本的供給，而利率就是資本的價格。因此當資本的供給達到均衡時，也就決定了資本的均衡價格，即均衡的利率水平。由于儲蓄和投資都是由實物層面上的因素決定的，因而利息所得完全是由真實因素決定，而不受貨幣因素影響。貨幣與利率的決定全然無關。這也是“真實的利率理論。”（①實際因素；②無貨幣政策的影響；③不考慮收入；④流量分析法P47）

18、流動性偏好理論：它是一種貨幣理論，認為利率不是由儲蓄和投資決定的相互作用決定的，而是由貨幣量的供求關系決定的。貨幣的需求是一個內生變量，取決于人們的流動性偏好，利息是對放棄流動性偏好的補償，因此利率就是對人們流動性偏好的衡量指標。相對而言，貨幣的供給是外生變量，是由中央銀行控制的一個常量。因此，利率水平取決于貨幣的需求量。（①貨幣因素；②受貨幣政策的影響；③不考慮收入；④存量分析法P48）

19、流動性偏好陷阱：人們會認為利率只有可能上升而不可能下降，他們將只持有貨幣，對貨幣的需求就會無限大。即當利率低到一定水平r時，投資者對貨幣的需求就會趨向于無限大，會吸收所有增加的貨幣供給，貨幣需求曲線的末端逐漸變成一條水平直線，無論貨幣供給如何增加，利率水平都不可能再下跌。（*）

20、新古典學派的可貸資金理論：利率應由可用于貸放的資金的供求來決定，可貸資金的需求主要包括投資和貨幣的窖藏，可貸資金的供給主要來源于儲蓄和貨幣供給的增量。可貸資金的需求是關于利率的減函數，可貸資金的供給則是關于利率的增函數，可貸資金的供給和需求決定了均衡的利率水平r。該理論最大的缺陷是忽略了商品和貨幣市場格子的均衡。（①實際貨幣；②未考慮收入；③流量和存量分析法）

21、利率決定的宏觀模型——IS-LM模型：（這個太操蛋，你們自己看吧，聽說是重點，記不住的同學可以燒香拜佛了P51）

22、直接融通：赤字單位直接向盈余單位發行自身的金融要求權，期間不需要經過任何中介機構，或雖有中介，但明確要求權的仍是兩個單位，雙方是對立當事人。

23、間接融通：赤字單位和盈余單位沒有直接契約關系，以金融中介為對立當事人，即金融中介發行自身的金融要求權換取盈余單位的資金，再用該資金買入赤字單位的金融要求權。

24、金融的基本特點：回收性、期限性、收益性、風險性。

25、貨幣市場上金融工具的特點：①期限短；②較高的安全性；③較高的流動性；④融資高效性；⑤有適當的收益。

26、金融工具：國庫券、聯邦基金、回購協議、大額可轉讓定期存單、銀行承兌匯票、商業票據、歐洲美元

27、一級市場：又稱為初級市場，是發行新證券的的市場，也稱資本發行市場。分為債券發行市場和股票發行市場。

28、二級市場：買賣已流通的有價證券的市場，也稱流通市場。分為證券交易所市場和場外交易市場。

29、證券交易所市場的特點：①地點固定，時間固定；②交易所本身不參加任何交易活動；③并不是任何人都能進入從事交易；④價格優先，時間優先。

30、期貨：買賣雙方在有組織的交易所內以公開競價的形式達成的，在將來某一特定時間交收標準數量特定資產的協議。

31、期貨種類：外匯期貨、利率期貨、股票指數期貨。

32、利率期貨：短期（3個月內）、長期（長期的）

33、期權：合約多頭方有權利在約定的時間內，按照某一約定的價格向合約的空頭方購買或出售一定數量的標的物。

34、期權基本類型：看漲期權、看跌期權。

35、期權按執行時間區分：歐式期權、美式期權。

36、歐式四大期權的圖示分析（P86）

37、商業銀行的組織形式：單元制：銀行業務完全由總行經營，不設任何分支機構。分支行制：在大城市設立總行，在國內各地及國外普遍設立分支行。銀行持股公司由某一集團成立一家持股公司，由持股公司控制或收購一家或幾家銀行。代理行制：銀行間互相簽有代理協議，委托對方銀行代辦指定業務。連鎖銀行：實際上由某個人或者某個集團持有這些銀行的股份，控制這些銀行的經營決策。

38、票據貼現：持票人將未到期票據交銀行請求貼現，銀行按票面金額扣除一定貼現利息后，以現款付給客戶，或轉入其活期存款賬戶。計算公式：貼現利息=票面金額X貼現率X(未到期天數/360)實際貼現率=貼現利息/（票面金額-貼現利息）

39、銀行是三個基本經營方針：盈利性、安全性、流動性

40、銀行面臨的風險（安全性）：①信用風險②市場風險③外匯風險④購買力風險⑤內部風險⑥政策風險

41、我國現在的貸款風險五級分類：正常、關注、次級、可疑、損失

42、風險管理的主要策略：①準備策略②規避策略③分散策略④轉移策略

43、銀行三大方針的關系：盈利性、安全性和流動性三者是既相互矛盾又相互統一的。矛盾體現為盈利性是對利潤的追求，這種追求越高，往往風險越大，安全性、流動性越差。統一則體現在：其一，在某個范圍內，三性可以達到某種可被接受的程度；其二，在一定條件下，盈利性和后兩者可以實現同向變化。安全性和流動性通常都是統一的，安全性越高，流動性越大。不過在一定條件下，他們也會有反向變動的可能。

44、三性的相對地位：在商業銀行的經營中，盈利性是目標，安全性是前提，流動性是銀行的操作性或工具性的要求（條件）。

45、資產管理6C原則：品德、能力、資本、擔保或抵押、環境、連續性

46、巴塞爾資本協議的發展歷史：1975年9月，第一個《巴塞爾資本協議》--->1983年5月，修改--->1988年7月，實質性進步的通常意義上的《巴塞爾資本協議》通過--->1994年6月調整了信用等級與風險認識--->1995年4月，表外業務風險調整--->1996年1月推出市場風險補充規定--->1997年9月推出全面的管理理念--->2004年6月26發布《新資本協議》--->2006年底在試過集團開始實施

47、《新巴塞爾資本協議》的主要內容三大支柱：最低資本要求、監管部門的監督檢查、市場約束

48、《新巴塞爾資本協議》算式：資本充足率=總資本/風險加權投資總額>=8%

49、銀行創造信用的過程：（P174）

50、貨幣乘數：貨幣乘數是基礎貨幣與廣義貨幣供應量擴張關系的數量表現，即中央銀行投放或者回收一單位基礎貨幣，通過商業銀行的存款創造機制，能使廣義貨幣供應量增加或減少的倍數。

51、貨幣乘數完備式：m=(1+k)/(Rd+Rt*t+e+k)

貨幣乘數=（1+活期存款比率）/（法定準備金率+非個人定存準備金率+超額準備金率+活期存款比率）

52、中央銀行的職能：發行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行

53、中央銀行的資產：①對商業銀行的貸款（和貼現）；②對政府的貸款；③黃金外匯儲備；

④證券（及其他資產）；⑤特別提款權。

54、中央銀行的負債：①流通中的貨幣（通貨）；②商業銀行的準備金存款；③財政性存款。

55、資產負債表的基本恒等式：資產總額=負債+資產項目資產總額=存款機構準備金存款+其他負債+資本項目

56、貨幣政策的目標：穩定物價、充分就業、經濟增長、國際收支平衡

57、一般性貨幣政策（三大法寶）：再貼現政策、存款準備金政策、公開市場政策

58、再貼現政策：優點：有利于中央銀行發揮最后貸款者的作用，并且既能調節貨幣供給的總量，又調節貨幣供給的結構。缺點：①中央銀行處于被動地位，不能強迫或組織商業銀行申請再貼現，往往不能達到預期效果；②貨幣市場的發展和效率提高，商業銀行對中央銀行貼現窗口的依賴降低，再貼現政策只能影響到前來貼現的銀行；③再貼現政策缺乏彈性，中央銀行若經常調整，會引起市場利率的經常性波動，使企業或商業銀行無所適從。

59、存款準備金政策：優點：對貨幣供給量具有極強的影響力，力度大，速度快，效果明顯缺點：①難以確定調整的時機和幅度；②商業銀行也難以迅速調整準備金以符合變動了的法定限額；③一是作用過于巨大，其調整對整個經濟和社會心理預期的影響都太大，不宜作為中央銀行日常調控貨幣供給的工具；④二是其政策效果在很大程度上受商業銀行超額存款準備的影響。

60、公開市場政策優點：①通過公開市場業務可以左右整個銀行體系的基礎貨幣量，使其符合政策目標的需要；②該政策具有主動權，比貼現政策優越；③該政策可以適時、適量地進行調節，比較靈活；④可以根據金融市場的信息不斷調整起業務，能迅速做出反應，能產生連續性效果，使社會對貨幣政策不易做出激烈反應。缺點：①對貨幣供應量和利率的影響應視其買賣凈值而定；②此舉只能為銀行體系的信貸擴張奠定條件，不能迫使銀行非擴張信貸不可；③該政策產生預期效果前提是必須有高度發達，具有相當深度、廣度和彈性的證券市場。

61、貨幣政策中間目標的選擇必須具備的條件：可控性、可測性、相關性、抗干擾性。（*）

62、貨幣政策的傳導過程：

63、金融創新的動因：從根源上講，金融創新反映的是商品經濟發展的客觀要求。①國際金融業的飛速發展和日趨激烈的競爭；②經濟環境中的風險性加大，尤其是通貨膨脹率和市場利率的幻化莫測；③技術進步；④金融管理環境的變化。

64、金融創新對貨幣政策的影響：①使部分傳統的選擇性政策工具失靈；②弱化了存款準備金制度的作用力度和廣度；③使再貼現政策的作用下降；④強化了公開市場業務的作用。

65、B=C+RB為基礎貨幣，C為通貨，R為各類金融機構在央行的存款準備金。M=m X B66、現金交易數量說：MV=PTM代表一定時期內流通中的貨幣平均量，V代表貨幣的流通速度，P為交易中各類商品的平均價格，T為各種商品的交易量。

67、現金余額數量說： M=K X P X RM為貨幣數量（現金余額），P為一般物價 水平，K是R中以貨幣形式持有的比例，R為“真實的資源”，定義不一定，設為總產量。

68、上述二者的區別：①現金交易數量說從宏觀領域分析，而現金余額數量說是從微觀經濟主體分析；②前者強調貨幣的流通手段職能（飛翔的貨幣），后者則強調貨幣的貯藏職能（棲息的貨幣）；③前者運用了流量分析法，后者運用了存量分析法。

69、凱恩斯的貨幣理論（*）

70、凱恩斯貨幣需求理論和弗里德曼貨幣需求理論的區別：①凱恩斯認為的貨幣主要是貨幣和債券，而弗里德曼認為的貨幣是貨幣、債券、股票和財富；②凱恩斯強調的貨幣是現金，弗里德曼強調的是存款；③凱恩斯認為利率是不穩定的，貨幣需求對利率敏感，而弗里德曼認為利率是穩定的，貨幣需求對利率不敏感；④凱恩斯認為貨幣需求是不穩定，因而強調相機抉擇，而弗里德曼認為貨幣需求是穩定的，故強調單一抉擇。

71、通貨膨脹：通貨膨脹是商品和勞務的貨幣價格總水平持續明顯上漲的過程。

72、通貨膨脹的成因：①社會總需求超過社會總供給，從而導致物價上漲；②總供給函數移動引起價格上漲；③結構性的通貨膨脹，即工資與物價存在向上的剛性，引起物價總水平的持續普遍上升。

73、通貨膨脹的治理------需求政策：緊縮性的財政和貨幣政策。

收入政策：制定物價與工資行為準則，限制物價和工資的上漲。

供給政策：著力增加生產和供給，改善勞動力市場結構的人力資本政策。

結構調整：實施微觀財政（包括稅收結構政策和公共支出結構政策）和貨幣（包括利息率結構和信貸結構）政策，影響需求和供給的結構，以緩和結構失調而引起的物價上漲。