第一篇：貨幣銀行學名詞解釋(考試小抄)

1.銀行：從宏觀上說，它是商品和貨幣經濟充分發展的產物，是經營貨幣信用的特殊企業；從微觀上看，它是通過存款、貸款、匯款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的信用機構。

2.貨幣兌換商：從商人中分離出來專門從事鑄幣兌換業的商人。

3.中央銀行：是指在一國金融體系中居于主導地位，負責制定和執行該國貨幣金融政策，調節國名經濟，控制國幣發行，并對該國的金融體系和金融活動實施監督管理的特殊金融機構。

4.最后貸款人：是指中央銀行集中各家銀行的一部分現金準備，待某銀行發生支付困難時，予以最后的必要支持，使銀行免遭破產厄運。

5.中央銀行制度：中央銀行

產生后，政府通過頒發中央銀行法形式確立其職能的實現，從法律上確認了中央銀行具有超然的地位，即形成中央銀行制度。

6.中央銀行法：就是按照國家意志，規定有關調整中央銀行的組織活動及其關系的法律規范。中央銀行法是確立中央銀行的性質和職能，中央銀行在國民經濟中的法律地位，中央銀行的貨幣政策工具、組織體系、管理體制、職責權限，中央銀行與政府、中央銀行與財政部門及其他部門、中央銀行與銀行業和其他金融機構的關系的法律。7.復合型中央銀行制度：是指一個國家沒有設立專門行使中央銀行職能的銀行，而由一家大銀行集中央銀行職能和一般存款貨

幣銀行的經營職能于一身的銀行體制。8.中央銀行的最高權力機構：是指對中央銀行的貨幣政策、規章、制度、條例、業務方針以及人事任免等都有決策權，執行權和監督權的權威機構。9.單一制一元式中央銀行制度：即只設立中國人民銀行作為中央銀行，其在全國的分支機構設置實行總分行制。

10.中央銀行的職

能：是指中央銀行應該擔負和履行的職責，有什么樣的性質就決定要發揮什么樣的職能，它是中央銀行性質的具體體現。11.中央銀行的性

質：是指中央銀行究竟是國家機關還是一種特殊的企業。中央銀行實在一國銀行體系中居于主導地位，國家賦予其負責制定和執行國家的貨幣制度，對國民經濟進行宏觀調控，維護金融穩定，實行金融監管的特殊金融機構。12.中央銀行的法

律地位：是指通過法律形式來規定中央銀行的權限，獨立性以及它在國民經濟中的地位。13.發行的銀行：

是指中央銀行是國家貨幣發行的機關。14.政府的銀行：

是指中央銀行不論其表現形式如何，都是管理全國金融的國家機關，是制定和貫徹國家貨幣政策的綜合部門，為國家提供信用，并代理執行國庫出納職能，代表國家參加國際金融活動。15.銀行的銀行：

是指中央銀行不經營商業銀行的業務，不與工商企業和社會公眾發生信用關系，只與商業銀行和其他金融機構發生業務往來，并負有為商業銀行和其他金融機構提供金融服務和監督管理雙重職責。16.中央銀行的調控職能：是指中央銀行以國家貨幣政策制定者和執行者的身份，通過金融手段，對全國的貨幣，信用活動進行有目的，有目標地調節和控制，進而影響國家宏觀經濟，促進整個國家經濟健康發展，實行其預期的貨幣政策目標。17.中國人民銀行：是在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，對國民經濟進行宏觀調控，維護金融穩定的特殊金融機構。18.征信業：是為信用活動提供信用信息服務，為專業化的機構依法采集，調整，保存，整理，提供企業和個人的信用信息，并對其資信狀況進行評價的中介機構。以此滿足從事信用活動的機構在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。19.貨幣政策：是

中央銀行為實施既定的宏觀經濟目標而采取的各種控制，調節貨幣供應量和信用總量的方針，政策，措施的總稱。20.中央銀行貨幣

政策的效果指標：是指中央銀行在貨幣政策執行過程后期所反饋的可以據以檢驗貨幣政策中期目標效果的信息，主要有市場利息率和社會貨幣總量。21.經濟增長：是

指使國民生產總值的年增長率保持在一定水平上，避免停泄不前或者負增長。22.貨幣政策的中

介目標：也叫中間目標，它是實現貨幣政策最終目標的中間性或傳導性金融變量。

23.貨幣政策的操

作目標：是接近中央銀行政策工具的金融變量，它直接受政策工具的影響，其特點是中央銀行容易對它進行控制，但它與最終目標的因果關系不太穩定。

24.貨幣政策的最

終目標：即中央銀行執行貨幣政策預期要達到的最終政策效果。一般來說，各國貨幣政策的最終目標的四個，即穩定物價，充分就業，經濟增長和國際收支平衡。25.通貨膨脹目標

制：它不是一個簡單的規則，而是一個貨幣政策框架，其特點是在一定的時間范圍內，由政府和中央銀行公布一個通貨膨脹目標。該目標不是一個簡單的數字，而是一個區間，如1%~3%。26.法定存款準備

金政策：主要是圍繞法定存

款準備金率開展活動的，具體指中央銀行依法通過規定和調整商業銀行的法定存款準備金率，控制商業銀行的信用創造能力，從而間接調控全社會的貨幣供應量。27.證券市場信用

控制：是指中央銀行對使用貸款進行證券交易的活動加以控制，通過提高購買證券的定金或保證金來影響貸款額占證券交易額的百分比，以此限制對證券市場的放款規模。28.再貼現：是指

商業銀行或或貨款機構將已貼現的未到期票據向中央銀行再次貼現或是以中央銀行同意接受的抵押品，如政府債券，申請抵押貸款的行為。

29.再貼現政策：

是指中央銀行通過制定或調整再貼現利率來干預和影響市場利率及貨

幣的市場供求，從而調節貨幣總量的政策安排。30.再貼現率：是商業銀行將所持有的未到期的已貼現商業票據向中央銀行再貼現時所付的利率，表現為再貼現票據金額的一定折扣率。31.公開市場業務：是指中央銀行在金融市場上買賣有價證券和票據（一般為政府債券），直接決定基礎貨幣的變動，從而達到擴張和收縮信用，調節貨幣供應量的目的。

32.消費者信用控制：是指中央銀行對不動產以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制的一種信用管理措施。33.不動產信用控制：是中央銀行對金融機構發放房地產貸款所規定的某些先執行措施。

34.優惠利率：是中央銀行對國

家重點發展的經濟部門如農業，重工業，出口工業等，以及對貧窮落后地區給予的低于正常貸款利率水平的利率，以鼓勵這些部門，地區的發展。35.直接信用控

制：是中央銀行以行政命令的方式對商業銀行或存款機構的信用業務進行的干預和控制。36.信用分配：是

指中央銀行根據金融市場狀況及客觀經濟需要，對商業銀行的信用規模加以分配并限制其最高數量。

37.流動性比率：

是指中央銀行為限制商業銀行創造信用的能力，規定流動資產對存款的比重。38.特種存款：是

指中央銀行規定商業銀行按總存款的一定比例存入特別存款，用以緊縮它們的放貸。

39.道義勸告：是

指中央銀行運用在一國金融體系中的核心地位和威望，對金融機構進行放貸數量和投資方向做出勸告，從而實現調控信用的目的。40.金融檢查：是

中央銀行管理金融的一種手段。它是指中央銀行在不干涉金融機構內部經營管理的條件下，依據各種金融法律，法規所進行的各種檢查，既有業務方面的規范檢查，也有人事方面的職稱檢查。

41.公開宣傳：指

中央銀行利用各種機會，各種媒介向金融界及全社會公開闡明其貨幣政策的內容和意義，以求得各方面的理解和支持，從而使金融活動按照中央銀行預期的方向發展。

42.貨幣政策的傳

導機制：是指中央銀行運用貨幣政策工具

調控貨幣政策中介目標進而實現貨幣政策最終目標的作用過程。43.貨幣發行業

務：它有兩層含義：第一層是指貨幣從中央銀行的發行庫通過各家商業銀行的業務庫流向社會；第二層是指貨幣從中央銀行流出的數量大于從流通中回籠的數量。44.貨幣的經濟發

行：是指中央銀行根據國民經濟發展的客觀需要增加現金的流通量。45.貨幣壟斷發行的原則：是指貨幣發行權高度集中于中央銀行，只有這樣才能防止由多發行造成的貨幣流通混亂，保證國內通貨形式統一，以便于中央銀行制定和執行貨幣政策，高效率低調節流通中的貨幣數量。46.貨幣信用保證

原則：是指貨幣發行要有一定的外匯，黃金或有價證券作保證，即通過建立一定的發行準備制定來保證中央銀行獨立發行。47.貨幣彈性原則：是指貨幣發行要具有一定的伸縮性和靈活性，使貨幣發行動態適應經濟狀況變化的需要，使貨幣發行具有一定的操作空間，即充分滿足經濟發展的需要，避免因通貨不足而導致通貨緊縮和經濟衰退，也要嚴格控制貨幣發行的數量，避免因通貨過量而導致的通貨膨脹和經濟混亂。48.貨幣發行準備金的比率：是指用作貨幣發行的準備與貨幣發行量之間的比率。49.存款準備金制度：是中央銀行依據法律規定，根據金融宏觀調控的客觀需要，規定商業銀行等金融機構交存中央銀行的存款準備金的比率

和結構，并根據貨幣政策的需要對存款準備金的比率和結構進行調整，從而調節貨幣供應量的制度。50.國庫：是國家

金庫的簡稱。中央銀行作為政府的銀行，為政府經理國庫，將國庫資金存入中央銀行。中央銀行確保國家預算資金的及時繳付，并確保準確核算和庫款安全。51.特種存款：是

指中央銀行根據商業銀行和其他金融機構的經營狀況，以及銀根的松緊和宏觀調控的需要，以存款的方式向這些金融機構集中一定數量的資金形成的存款。

52.發行基金：是

指中國人民銀行代國家保管的、尚未進入流通領域的票幣，用于調劑市場貨幣流通的準備基金。53.中央銀行的資

產：是指中央

銀行在一定時點上所擁有的各種債權。54.中央銀行的再

貼現業務：是指商業銀行將通過貼現業務所持有的尚未到期的商業票據向中央銀行申請轉讓，中央銀行據此以貼現方式向商業銀行融通資金的業務。55.中央銀行的貸

款業務：是指中央銀行采用信用放款或抵押放款的形式，對商業銀行等金融機構和政府進行的貸款。56.中央銀行證券

買賣業務：是指一國中央銀行在金融市場上買賣有價證券，主要是政府短期公債和中央銀行票據，目的在于改變商業銀行等金融機構的存款準備金，進而調節和控制貨幣供應量或市場利率等宏觀經濟指標，以實現一定的貨幣政策目標。57.國際儲備資

產：是指一國貨幣當局能夠隨時用來干預外匯市場，支付國際收支差個的資產，主要是貨幣黃金，外匯資產，在IMF的儲備頭寸（又稱普通提款權）和未動用的特別提款權。58.外匯儲備：是

指各國貨幣當局持有的以儲備貨幣表示的流動資產，其形式表現為貨幣，歐洲貨幣單位，銀行存款，政府的有價證券，中長期債券，貨幣市場工具，金融衍生工具，以股本證券形式持有的對非居民的債券等。

59.儲備頭寸：又

稱普通提款權，是國際貨幣基金組織會員國在IMF的普通賬戶中可以隨時自由提取和使用資產，包括成員國在基金組織的儲備部分提款權和基金組織對成員國貨幣的凈使用。60.直接買賣：是指交易雙方以約定的價格轉讓證券所有權的交易行為，分為現券買斷和現券賣斷，前者為投放基金貨幣，后者為回籠基礎貨幣。

61.附回購協議的買賣：即中央銀行與證券出售者訂立協議，規定出售者要在短時間內（一般不超過一個星期）再將這些證券購回。回購交易分為“正回購”和“逆回購”兩種。62.結算：指與支付相關的貨幣資產的轉移。63.轉賬結算：亦稱非現金結算，是銀行制度發展至一定階段的產物，其以非現金支付工具為媒介，以金融機構為服務中介，以一定的專業技術手段為支撐。64.支付系統：實在既定的規則框架下，由提供支付服務的中介機構和專

業技術手段共同組成，用以實現債權債務清償及資金轉移的一種綜合金融安排。65.支付工具：是

通過支付系統傳載的，用以實現債務清訖和貨幣價值轉移的載體。66.電子貨幣：它

包括兩層含義：一是以電子信息呈現的貨幣價值；二是傳載電子貨幣信息的電子化支付系統。67.金融統計：是

按照規定的統計制度，根據統計的一般原理，運用科學的統計方法，對金融活動的數量信息進行收集，整理，分析，從而為經濟和金融決策提供依據及政策建議的過程。

68.金融統計設

計：是根據金融統計對象的性質與研究目的，對統計過程的通盤考慮與全面安排。69.金融統計調

查：是根據金融統計對象，研究目的及統計設計的要求，有組織有計劃地收集各類金融活動數據資料的業務過程。70.金融統計整

理：是根據金融統計調研的目的及需要，將統計調查所獲得的大量原始質料進行科學分類，匯總，對已經加工的綜合資料進行在加工，制成為統計分析服務的系統化綜合資料，即統計報表。71.信貸收支統

計：是對金融機構以信用方式集中和調劑的資金進行數量描述與分析的專門統計，綜合描述金融機構的全部資產和負債狀況。

72.金融統計分

析：是對經統計整理而成的統計報表數據進行研究、分析的過程，是實現統計目的的重要環節。73.保險市場統

計：是指通過各種調查統計

方法，用以反映保險及相關經濟活動的規模、程度、市場結構、承保水平、保費收入、理賠支出、盈利狀況的過程。

74.資金流量統

計：是從收入和分配社會資金的角度描繪國民經濟各類交易活動，各部門資金來源和運用以及各部門資金流量、流向變動的一種統計核算方法，是國民經濟核算體系的重要組成部分。75.概覽：就是將

一個或多個金融性公司分部門的資產負債表數據匯總而成的資產負債表。

76.資金流量表：

是資金流量統計的數據描述，反映國民經濟各機構部門之間，以及國內與國外之間所發生的一切金融交易的流量。77.資本充足性：

監管當局對銀行等機構除最低資本要求外，一般還要求銀行自有資本與資產總額，自有資本與存款總額，自有資本與負債總額以及自有資本與風險投資之間保持適當的比例。78.存款保險制度：是指國家貨幣主管部門為了維護存款者利益和金融業的穩健經營與安全，規定本國金融機構必須或自愿的安吸收存款的一定比率向保險機構繳納保險金，進行投保的制度。79.監管主體的獨立性原則：《有效銀行監管的核心原則》提出，在一個有效的銀行監管體系下，參與銀行監管的每個機構要有明確的責任和目標，并應享有操作上的自主權和充分的資源。

80.現代金融監管：是指一國政府根據金融體系穩定有效運行的客觀需

要以及經濟主體的共同利益要求，通過中央銀行或其他金融監管機構依據法律準則和程序，對金融體系中各金融主體和金融市場實行監督和管理，以維護債權人的利益，約束債務人的行為，確保金融主體和金融業務的公平競爭，促進金融業有序的運行和健康的發展。81.集中監管體

制：是指把金融業作為一個相互聯系的整體統一進行監管，一般由一個金融監管機構承擔監管的職責，絕大多數國家是有中央銀行來承擔。有時又稱為“一元化”監管體制，即同一個金融監管當局實施對整個金融業的監管。82.分業監管體

制：是根據金融業內不同的機構主體以及其業務范圍的劃分而分別進

行的監管體制。一般由多個金融監管機構共同承擔監管責任。83.緊急救援：是

指金融監管當局對發生清償能力困難的銀行提供緊急援助的行為。84.金融穩定：中

國人民銀行于20XX年11月7日推出的首期《中國金融穩定報告》對“金融穩定”進行了定義，金融穩定是指金融體系處于能夠有效發揮其關鍵功能的狀態。

簡 答 題

1． 銀行是怎樣產

生的？ 答：（1）貨幣兌換業的興起。隨著商品生產的發展，一國各地區之間以及國與國之間的貿易往來也逐漸發展起來。但國與國之間，甚至一國之內的不同地區之間流通著的鑄幣不盡一致。（2）銀行產生于貨幣兌換業。隨著商品生產和商

品交換的進一步發展，貨幣經營的業務也相應擴大。貨幣兌換商除了從事鑄幣兌換業務外，還為商人保管暫時不用的貨幣和接受商人的委托，辦理貨幣支付和匯兌業務，收取一定的手續費。2.中央銀行產生的經濟基礎是什么？

答：（1）商品

經濟的飛速發展，推動了銀行業的發展。（2）銀行業的大發展，促進了中央銀行的建立。銀行數量迅速增長，一方面促進了貨幣信用的繁榮，為滿足商品生產和商品流通的擴大提供了融通資金的便利，有利于商品經濟的發展。但另一方面，也帶來了明顯的問題，主要表現在：①.貨幣發行失控；②.貨幣流通極不穩定；③.銀行券的流通范圍狹窄；④.缺少票據交換中心；（3）政府需要建立中央銀行壟斷貨幣發行、融通資金和加強對金融業的監管。3.中央銀行產生的理論基礎是什么？ 答：（1）第一次世界大戰前即1694~1914年的220年間，是中央銀行成立和發展的初期階段，也是自由競爭資本主義產生、發展的鼎盛階段。（2）在中央銀行發展的第二階段，即第一次世界大戰后至20世紀60年代末的50年間，這是資本主義經濟發生急劇變化的半個世紀。（3）中央銀行發展的第三階段，即20世紀70年代末以后的年代。國家干預經濟的思想遭到了以佛里德曼為代表的現代貨幣數量論的致命打擊，重視貨幣政策、減少政府干預、保持中央銀行獨立性的呼聲越來越高。

4.中央銀行初期

階段的特點是什么？ 答：（1）中央銀行從歷史上看是由普通銀行發展而來的。（2）實力最強的銀行壟斷了貨幣發行權。（3）初期階段的中央銀行開始行使的職能是政府的銀行的發行的銀行，后來才逐漸成為銀行的銀行。（4）初期階段的中央銀行一般都兼營一部分商業銀行業務，或本身就是從較大商業銀行發展而來的。（5）中央銀行并不是完全由政府出資的，一般都是私人股份銀行或私人和政府合資的股份銀行。5.中央銀行制度

強化階段的特點有哪些？ 答：（1）專門行使中央銀行職能。（2）國家加強了對中央銀行的控制。（3）中央銀行制度有了重大發展。（4）中央銀行成為干預和調節經濟的工具。（5）貨幣政策工具的單項運用向綜合配套運用發展。

6.《皮爾條例》的主要規定有哪些？

將英格蘭銀行劃分為發行部和銀行部兩個獨立部門。（2）信用發行限額定為1400英鎊，且須全部以政府公債作抵押。（3）1844年5月6日止其他銀行享有貨幣發行權的發行額不得超過1844年4月27日以前12周的平均數。（4）原享有發行權的銀行也不許再增加其發行額。

7.英國1987年

《銀行法》的主要變化是什么？ 答：（1）用單一認可制度代替兩級認可制度，所有的接受存款都被歸入“授權機構”。（2）英格蘭銀行對“授權機構”實施管理。（3）英格蘭銀行可以要求金融機構提供有關信息。（4）法律要求“授權機構”向英格蘭銀行報告風險的情況。8.美國聯邦儲備

體系的任務有哪些？ 答：（1）運用其權利，創造通貨和銀行儲備，為社會經濟的穩定和發展提供一個有彈性的貨幣供應環境，以預防或應付銀行業的危機和金融恐慌。（2）建立一個迅速的、更有效地的支票清算和收款制度，以取代緩慢的、無效率的、浪費較大的舊的資金清算制度。（3）根據市場的貨幣需要，靈活的供給貨幣，取消以國家公債作擔保發行銀行券的制度。（4）對全國的銀行業實施聯邦級的全面監管。9.1920年召開的布魯塞爾國際金融會議形成了12條決議，其主要內容是什么？ 答：（1）為了穩定幣值，首先應當使各國銀行行長雖然均由聯邦總統任命，但總統任期5年，行長任期8年，總統的更迭不會引起行長的替換。

息。（3）中央銀行法是金融監管法。中央銀行法通過規范中央銀行的活動行為，促進金融市場秩序的穩定。

12.試舉例說明中

13.簡答各國中央

銀行法對有關業務的立法內容。答：（1）關于貨幣發行的立法。為了避免貨幣發行超過國名經濟發展財政收支平衡，以割斷通貨膨脹的根源。（2）發行銀行應脫離各國政府政治上的控制，按照穩健的金融政策活動。這些都成為第一次世界大戰后中央銀行制度建立的最重要的理論基礎。.德意志聯邦銀行具有較強的獨立性，其具體表現在哪些方面？

答：（1）在行使職權時不受聯邦政府的約束。（2）聯邦政府成員可以參加聯邦銀行的中央銀行委員會協商會議，但對會議涉及的金融政策只有發言權而無表決權。（3）聯邦銀行行長及各州中央為什么說中央

銀行法是經濟法中一個重要的組成 部分？ 答：（1）中央銀行法是極為重要的宏觀經濟調控法。在現代市場經濟中，國家進行宏觀調控經濟的最主要、最基本的手段是貨幣政策和財政政策。（2）中央銀行法是重要的公共服務法。中央銀行提供的公共服務主要有：為社會提供衡量和媒介市場交易必不可少的工具---貨幣；為國家經理國庫，持有、經營和管理國家外匯儲備和黃金儲備；為商業銀行等金融機構提供清算服務；為政府和社會提供金融咨詢和信央銀行最高權力機構的三種模式。答：（1）最高

權力機構集中掌握決策權和執行權。例如，英格蘭銀行理事會集中掌握決策權和執行權。（2）最高權力機構分為決策機構和執行機構。例如，日本銀行的決策機構是政策委員會，執行機構是日本理事會。（3）最高權力機構分為決策機構、執行機構和監督機構。例如，法蘭西銀行的決策機構是國家貨幣政策委員會，執行機構是國家信貸委員會，監督機構是銀行管理委員會。的客觀要求，各國中央銀行對中央銀行發行貨幣的權限實行限制制度，主要內容有：1.發行準備金制度；2.信用發行最高限額制度。（2）關于存款準備制度的立法。細則主要包括：1.規定存款準備金的種類；2.規定存款準備金的調整幅度，即對存款準備率的上限和下限加以法律約束；3.規定存款準備金的計算方法和統計報告制度；4.規定違反存款準備金制度的處罰措施。（3）關于貼現貸款和政府貸款的立法。（4）關于公開市場業務的立法。14.中央銀行對金

融業的監管主 10

11.要包括哪些方面 ？ 答：（1）中央銀行有權定期或不定期向商業銀行和其他金融機構索取有關的經營統計資料和報告；（2）中央銀行有權對商業銀行的經營活動進行定期或不定期的檢查；（3）中央銀行有權制定商業銀行經營評定標準，按照不同的經營管理水平把商業銀行分為不同等級或類別，分別加以監管。

15.簡答中央銀行制度的類型。答：（1）單一型中央銀行制度，是指國家單獨建立中央銀行機構，使之全面、純粹行使中央銀行職能并領導全國金融業的制度。（2）復合型中央銀行制度，是指一個國家沒有設立專門行使中央銀行職能的銀行，而由一家大銀行集中中央銀行職能和一般存款貨幣銀行的經營職能于一身的銀行體制。（3）準中央銀行制度，是指國內沒有真正專業化的、具備完全職能的中央銀行，而是由幾個履行有限中央銀行職能的機構組成一個準中央銀行體制的制度形式。（4）跨國中央銀行制度，是把同一個貨幣聯盟聯系在一起，由參加這個聯盟的國家共同建立中央銀行，執行中央銀行的職能和作用。

簡答中央銀行

資本所有權類型。

答：按資本所有權類型劃分的中央銀行制度有國家所有制、集體所有制、混合所有制、多國所有制等形式。（1）國家所有指的中央銀行，是指全部資本歸國家所有的中央銀行，稱為國有中央銀行，它是目前根據資本所有權劃分的中央銀行制度的一種主要形式。（2）集體所有制的中央銀行。是指中央銀行的資本由金融機構集體持有。（3）混合所有制的中央銀行，是指由國家和私人共同投資組建的中央銀行。采取這種中央銀行制度的國家主要有日本、比利時、奧地利、土耳其等。（4）多種所有制的中央銀行，是指跨國中央銀行的資本不為某一國家所獨有，而是由跨國中央銀行的成員國所有。如西非貨幣聯盟、中非貨幣聯盟等。

簡答中央銀行的內部職能機構設置

答：中央銀行的內部職能機構設置主要有兩類，一類是總分行制，一類是聯邦銀行制。（1）中央銀行總分行的內部機構設置1.中央銀行總行職能機構的設置主要有：行政辦公機構；業務操作機構；金融管理監督機構；經濟金融調研機構。（2）聯邦銀行制的內部機構設置，其特點是：除了有聯邦一級的最高權力或管理機構外，還在聯邦行政區或劃定的經濟大區內設立地區性中央銀行。.《中國人民銀

行法》的新規定使中國中央銀行領導體制具有哪些新特色？

答：（1）實行

行長負責制，有利于提高中國人民銀行的運作效率和實際社會效益；有利于中國人民銀行政策的有效、及時執行；同時，也與國務院下屬部委一級機構的“首長負責制”相一致。（2）行長由全國人民代表大會及其常務委員會決定，由

16.17.國家主席任免，相應提高了中國人民銀行的地位，保障行長任免的嚴肅性、正規性。（3）《中國人民銀行法》第14條規定中國人民銀行行長、副行長及其工作人員不得隨意在其他部門兼職，有利于銀行工作人員恪盡職守，專心于中央銀行的事業；從而也有利于中國人民銀行的廉政建設。

19.中央銀行一般的法律規范應包括的主要內容有哪些？ 答：（1）規定中央銀行的概念、性質、任務、職能；（2）規定中央銀行的法律地位，任何單位或個人不得非法干預中央銀行的正常業務，不得侵犯中央銀行的合法權益；（3）規定中央銀行的領導體制和內部組織機構，以保證中央銀行開展正常的業務活動；（4）規定中央銀行同政府及有關部門和單位的關系。

20.中央銀行法的特征是什么？ 答：（1）中央銀行法具有強烈的階段性；（2）中央銀行法要經過國家的制定或者許可；（3）中央銀行法具有強制性，以國家強制力作后盾，保證其實施；（4）中央銀行法具有規范性，不論成文法還是不成文法，均要沒明確規定假設、處理、制裁三部分行為規則。

21.簡述中央銀行法的作用。答：（1）中央銀行法是理順中央銀行各方面的關系，發揮中央銀行在國民經濟中重要作用的法律保證。（2）中央銀行法是國家管理經濟的重要手段。國家通過對中央銀行的立法能實現對國民經濟有效的管理，保證整個國家經濟活動有條不紊、井然有序地依法進行。（3）加強中央銀行法的建設，確保金融安全。22.簡述中央銀行法的主要內容。答：（1）中央銀行性質與職能的立法。（2）中央銀行的組織體系立法。（3）中央銀行的法律地位立法.(4)中央銀行的業務活動的立法。（5）中央銀行對金融業的監管立法。

23.中央銀行的性質是如何體現的？ 答：（1）中央銀行是制定和執行貨幣金融政策，以調節宏觀經濟為己任的機構。（2）中央銀行是國家監管金融業及金融活動的機構。（3）中央銀行的業務經營具有一定的特殊性：1.中央銀行不以盈利為目的，而是實現一定的貨幣政策目標。2.中央銀行是以商業銀行、政府部門及其他金融機構為業務經營對象，對這些機構進行資金融通，不直接與工商企業和社會公眾發生業務往來。24.中央銀行與政府的關系是怎樣來體現的？ 答：中央銀行與政府的關系是指中央銀行相對于政府的獨立性。這種獨立性主要體現在以下兩點：（1）中央銀行的獨立性必須有法律保障。（2）中央銀行的獨立性還必須在以下方面得到保證和體現：1.不受政府干預，獨立的制定貨幣政策，特別是不受政府政策和預算的干預。2.制定和實施獨立的人事管理制度和政策。3.制定和實施獨立的工資和福利政策。

25.簡述中央銀行和其他金融機構的關系。答：（1）中央銀行對其他金融機構的資金具有制約性。中央銀行可以通過集中管理存款準備金、辦理再貼現、再抵押等融資業務，制約其他銀行的存款準備金，調節和控制其他銀行的信貸規模。（2）中央銀行對其他金融機構具有監督管理職責。（3）中央銀行對其他金融機構提供金融服務。

26.中央銀行作為政府的銀行，其具體職能有哪些？ 答：（1）代理國庫。（2）代理發行政府債券。（3）為政府提供信用。（4）管理國家的黃金和外匯儲備。（5）充當政府財政金融政策的顧問，為政府提供咨詢服務。27.中央銀行作為銀行的銀行，其主要職能表現在哪些方面？ 答：（1）集中管理商業銀行的存款準備金。按照法律規定，商業銀行和其他金融機構都要按規定比例向中央銀行交納存款準備金。隨著中央銀行作用的強化，存款準備金制度成為中央銀行控制商業銀行信貸規模，調節貨幣供應量的手段。（2）充當最后貸款人。中央銀行憑借其發行銀行的地位，充當了商業銀行所需資金的最后貸款人。（3）中央銀行是銀行等金融機構間的最后清算人。中央銀行是最后清算人的銀行，這是指中央銀行通過票據交換成為各商業銀行及金融機構間對應收付的票據進行清算的中心。除此之外，中央銀行還規定中央銀行擁有制定、調整貨幣政策，維持通貨穩定，對經濟、金融情況進行宏觀分析研究，統計和收集信息、反洗錢等職能。28.按照中央銀行的性質來劃分，中央銀行的職能可分為哪幾類？ 答：（1）服務職能。中央銀行作為一家銀行，首先就是以一家銀行的身份提供金融服務。（2）監管職能。主要是指中央銀行的宏觀金融管理。（3）調控職能。中央銀行是國家宏觀經濟調控體系的一個重要的組成部分。29.中國人民銀行的特殊性表現在哪些方面？ 答：（1）中國人民銀行以穩定幣值為宗旨，并以此促進經濟的增長，不以盈利為目的；（2）中國人民銀行作為銀行的銀行，出于超然地位，具有一定特權，成為特殊的法人；（3）中國人民銀行的業務活動對象主要是金融機構和政府，不經營商業銀行業務；（4）中國人民銀行所起的作用不是中介人的作用，而是控制信用、調節貨幣流通的作用；（5）中國人民銀行享有政府賦予的若干特權，如發行貨幣、經理國庫等。30.作為銀行的銀行，中國人民銀行的主要職能有哪些？ 答：（1）為銀行和其他金融機構開立存款帳戶，接受它們的法定準備金存款和超額準備金存款；（2）為銀行和其他金融機構辦理融通資金業務，成為銀行的最后貸款人；（3）主持全國的清算事宜。

31.中國人民銀行與商業銀行的關系具體表現在哪些方面？ 答：（1）中國人民銀行與商業銀行的關系是管理與被管理、一定范圍內的監督與被監督的關系。（2）在業務方面，中國人民銀行可根據執行貨幣政策的需要，對商業銀行實行以下制度：存款準備金制度；確定基準利率；辦理再貼現；提供貸款并確定貸款數額、期限、利率和方式。（3）在宏觀調控和監管上，中國人民銀行可以在必要時對商業銀行業務方面面進行稽核、檢查。

32.貨幣政策的內容有哪些？ 答：（1）政策目標（包括最終目標、中介目標和操作目標）；（2）實現目標所運用的政策工具；（3）具體執行所達到的政策效果。

33.貨幣政策的類型主要有哪些？ 答：（1）擴張性的貨幣政策，是指在社會有效需求不足，社會總需求嚴重落后于總供給狀態下，通過增加貨幣供應量帶動社會總需求，以刺激經濟的協調增長的一種貨幣政策。（2）緊縮性貨幣政策，是指在社會總需求嚴重膨脹的經濟狀況下，通過緊縮貨幣供應，以抑制社會總需求膨脹的一種貨幣政策。（3）均衡性貨幣政策，是指社會總需求與總供給基本平衡狀況下采取的一種貨幣政策。目的在于保持貨幣供應量與需求量之間的大體平衡關系。

34.貨幣政策的特征是什么？ 答：（1）貨幣政策是一種宏觀經濟政策，而不是微觀經濟政策。（2）貨幣政策是一種調整社會總供給的政策。（3）貨幣政策是一種間接的控制手段，而非直接的控制措施。（4）貨幣政策是一種較長期的經濟政策，而非短期的經濟政策。

35.簡述貨幣政策的最終目標。答：（1）穩定物價，即保持物價總水平的基本穩定，使物價水平在短期內沒有顯著的或急劇的波動；（2）充分就業，即凡是有能力并自愿參加工作者都能找到較適合的工作；（3）經濟增長，是指使國民生產總值的年增長率保持在一定水平上，避免停滯不前或者負增長；（4）國際收支平衡，它有兩種含義：一是國際收支的靜態平衡;二是國際收支的動態平衡，即以經濟實際運行可以實現平衡的時期周期，在該周期內達到國際收支平衡。

36.建立貨幣政策中介目標和操作目標的意義是什么？ 答：（1）是為了及時測定和控制貨幣政策的實施程度，使之朝著正確的方向發展，以保證貨幣政策目標的實現。（2）由于貨幣政策的時間之后現象，也有必要建立貨幣政策的中間目標和操作目標。貨幣政策的作用帶有時間滯后現象，且滯后程度甚于財政政策。而貨幣政策的中間目標和操作目標作為中介或橋梁，在貨幣政策的傳導中起著承上啟下的作用，能使中央銀行通過貨幣政策對宏觀經濟的調控更具效力。37.簡述貨幣政策中介目標和操作目標選擇的標準。答：（1）可控性。即能為中央銀行所控制和調節。（2）可測性。即中央銀行能迅速準確地得到有關中介目標的數據以便觀察、分析和監測。（3）相關性。即中介目標要與最終目標之間有密切的、穩定的、統計上的數量關系。（4）抗干擾性。即中介目標的選擇必須是那些受外來因素和非政策因素干擾程度較低的經濟變量。（5）與經濟、金融體制有較好的適應性。38.以貸款量作為貨幣政策中介目標的優點是什么？ 答：（1）與最終目標有密切的相關性。流通中現金與存款貨幣均由貸款引起，中央銀行控制了貸款規模，也就控制了貨幣供應量。（2）準確性較強。作為內生變量，貸款規模與需求是正相關的。作為政策變數，貸款規模與需求也是正相關，中央銀行要抑制需求，必設法縮減商業銀行貸款量。（3）數據容易獲得，因而也具有可測性。

39.我國在制定和實施貨幣政策時要注意哪些問題？ 答：（1）要充分估計國際經濟和金融市場的波動可能對中國嗎帶來的沖擊和影響，及時、果斷、有效地調整政策目標和手段，爭取最大限度地減少負面影響。（2）重視貨幣政策內在的對國際金融市場和商品市場可能產生影響的因素，尤其對人民幣匯率、存貸款利率、貨幣供應量、國際收支狀況及資本項目往來，要更多的從全球經濟的角度權衡利弊，既充分維護本國、本民族利益，也注意國際經濟、金融穩定，并通過維護國際經濟、金融穩定，保護和發展本國的經濟和金融業。（3）加強貨幣政策的國際間協調。使更多的國家、地區理解、支持中國的貨幣政策。（4）注意對國際收支渠道、國際貿易方式和資本流動方式的研究，善于利用外匯、商品、貨幣市場，及時、準確傳遞貨幣政策信號，實現國內經濟的總量和結構平衡。

40.簡答法定存款準備金政策的基本內容。答：（1）通過提高或降低法定存款準備金率水平來實現貨幣供應量的影響。因為法定存款準備金率的變化可以改變貨幣乘數從而影響貨幣總量。（2）通過規定差別法定存款準備金率，在影響貨幣量的同時促進實現銀行體系經營的安全。對差別法定存款準備金率的規定，各國的舉措不同。

41.美國對申請再貼現的票據資格的規定有哪些？ 答：（1）商業票據不得超過90天，農業票據不得超過9個月。（2）必須是依據交易行為產生的自償性票據。（3）必須是直接從事經營工業、農業、商業的借款人出具的票據。（4）凡是投機及長期資本支出所產生的票據不能申請。

42.簡答公開市場業務的種類。答：（1）根據中央銀行的動機，公開市場業務可分為主動性操作和預防性操作1.主動性操作是指中央銀行為直接變動基礎貨幣、改變銀行準備金引起銀行貨幣擴張或收縮而主動買賣有價證券。2.預防性操作是指中央銀行考慮到某些因素引起銀行準備金的變動，可能會干預金融市場而采取的抵消性公開市場業務操作。（2）根據中央銀行在公開市場上的買賣方式，可分為直接買賣和有條件買賣1.直接買賣是指中央銀行同證券交易商之間的不附帶任何條件的現貨買賣，通常采取拍賣方式。2.有條件買賣是指訂有回購協議的購買和有配伍銷售的安排。

43.簡答公開市場業務的局限性。答：（1）公開市場業務作用的發揮需要有適當的經濟金融環境，否則很難奏效。一是對中央銀行的要求。首先中央銀行必須有強大的資金實力，對整個金融市場能夠控制和干預；其次中央銀行必須有較強的相對獨立性，在業務操作時不受政府干擾。二是對金融市場的要求，包括金融市場上證券品種和數量要適當，以利于中央銀行做出不同的選擇。三是要求有一個發達的信用制度。（2）其他因素的干擾可能抵消公開市場業務工具的作用。

44.窗口指導的內容及目的是什么？

答：窗口指導的內容是：中央銀行根據經濟增長情況、貨幣政策要求和金融市場動向，規定商業銀行每季度貸款的增減額并要求一定執行。倘若商業銀行不按規定的增減額對產業部們的貸款，中央銀行則可削減向該銀行貸款的額度，甚至采取停止提供信用等制裁措施。此外，窗口指導也會暗示貸款的使用方向，以保證經濟優先發展部門的資金需要。窗口指導的目的是保持信貸總量的適度增長，有利于經濟的發展。該政策雖不具有法律效力，但卻具有強制性。45.中國現行再貼現政策的功能是什么？ 答：（1）再貼現政策具有告示作用，中國人民銀行可以通過變動再貼現率，表明政策意圖，引導市場利率，調節貨幣供應；（2）可以促進商業銀行提高信貸質量，緩解和抑制銀行的不良信貸問題；（3）可以引導信貸資金向重點行業或地區傾斜，加強基礎行業或地區經濟發展，可以滿足肩負經濟發展和經濟結構調整任務的中國人民銀行的需要；（4）再貼現政策有利于完善商業匯票結算制度，規范企業之間的信用關系，減少“三角債”的發生。46.簡答我國公開市場業務政策功能。答：（1）調控中國人民銀行的基礎貨幣供應，這也是最突破的功效；（2）適時解決各商業銀行的短期資金周轉困難；（3）通過在貨幣市場上的操作，引導銀行間債券回購利率和拆借利率。47.簡述中央銀行貨幣政策傳導機制的主要環節及內容。答：第一環節：中央銀行運用貨幣政策工具。有兩方面內容：一是中央銀行自身的能力，二是中央銀行對政策工具的選擇、運用是否恰當、準確。第二環節：政策工具對中介目標的影響。這一環節也涉及兩點內容：一是中介目標的選擇與確定，主要是依據可測性、可控性、相關性等原則選擇長期、短期中介目標，并確定數量化管理目標。二是密切關注政策工具與中介目標的內在聯系，及時做到只要政策工具發生變動必然能對中介目標產生影響。第三環節：由中介目標的變化引起經濟變量的變化。第四環節：社會經濟活動的調整是實現貨幣政策的最終目標的保證。48.目前中國人民銀行采用的利率工具主要有哪些？ 答：（1）調整中央銀行基準利率，包括：貸款利率、再貼現利率和存款準備金利率。（2）調整金融機構法定存貸款利率；（3）制定金融機構存貸款的浮動范圍。（4）制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整。

49.簡答貨幣的經濟發行。

答：貨幣的經濟發行是指中央銀行根據國民經濟發展的可觀需要增加先進的流通量。傳統的看法僅指增加現金發行，隨著貨幣范圍的擴張，還應理解為根據生產和貨幣流通的需要，增加包括貨幣存款在內的貨幣供應量。在貨幣經濟發行的條件下，貨幣投放適應了流通中貨幣需求量增長的需要，既可以避免貨幣投放過多，又能確保經濟增長對貨幣的需要。

50.簡答中央銀行貨幣發行的原則。答：（1）壟斷發行的原則，是指貨幣發行權高度集中于中央銀行，只有這樣才能防止由多頭發行造成的貨幣流通混亂，保證國內通貨形式統一，以便于中央銀行制定和執行貨幣政策，高效率的調節流通中的貨幣數量。（2）信用保證原則，是指貨幣發行要有一定的外匯、黃金或有價證券作保證，即通過一定的發行準備制度來保證中央銀行獨立發行。（3）彈性原則，是指貨幣發行要具有一定的伸縮性和靈活性，使貨幣發行動態適應經濟狀況變化的需要，使貨幣發行具有一定的操作空間，既充分滿足經濟發展的要求，避免因通貨不足而導致同或緊縮和經濟衰退，也要嚴格控制貨幣發行數量，避免因通貨過量而導致的通貨膨脹和經濟混亂。51.簡答存款準備金的含義。答：存款準備金是商業銀行等存款貨幣機構按吸收存款的一定比例提取的準備金。它由三部分組成：（1）自存準備。該部分通常以庫存現金的方式存在，是為了營業需要。（2）法定準備金。該部分是商業銀行根據法律規定按一定比例提取，并轉存中央銀行，是為防范金融風險而提取的。（3）超額準備金。該部分是在中央銀行存款中超過法定存款準備金部分，是為滿足清算債權債務所需的資金。

52.簡答存款準備金業務的基本內容。答：（1）法定存款準備金比率。（2）按照存款的類別規定存款準備金的比例。（3）按照金融機構的種類、信用創造能力規定不同的存款準備金率。（4）規定存款準備金率的調整幅度。（5）規定可充當存款準備金的內容。（6）確定存款準備金計提的基礎和繳納的基期。

53.特種存款的特點有哪些？ 答：（1）非常規性，中央銀行只在特殊情況下，為了達到特殊的目的才開辦此存款；（2）對象具有特定性，一般中央銀行很少面向所有的金融機構；（3）存款期限短，一般為一年；（4）強制性特種存款的數量和利率完全由中央銀行確定，特定金融機構只能按規定的數量和比率及時足額地完成存款任務。

54.中央銀行發行債券的目的是什么？

答：針對商業銀行和其他金融機構超額儲備過多的情況，發行債券從而減少它們的超額儲備，以便于有效地控制貨幣的供應量。（2）以此作為公開市場操作的工具之一，通過中央銀行債券的市場買賣行為，靈活地調節貨幣供應量。一般而言，當中央銀行買進已發行的債券時，商業銀行的超額儲備增加，從而貨幣供應量增加；當中央銀行賣出其債券時，商業銀行的超額儲備減少，因此貨幣供應量減少。55.簡答各國中央銀行對外負債的目的。答：（1）為了平衡國際收支。（2）為了維持本幣匯率的穩定。（3）為了應付貨幣危機或金融危機。

56.簡答中央銀行自有資金的來源。答：（1）政府出資，是指中央銀行資本由中央政府撥款形成，并通常由財政部門代為持有，這是中央銀行資本形成的主要方式。（2）地方政府或國有機構出資，是指中央政府不直接持有中央銀行股份資本，而是由地方政府、國有銀行、公共部門等出資構成中央銀行資本。（3）私人和銀行部門出資，是指中央銀行股份資本由私營機構持有。57.業務庫與發行庫的區別有哪些？ 答：（1）業務庫由商業銀行設置，發行庫由中央銀行設置。（2）發行庫保存的是發型基金，由總庫統一管理，而業務庫保存的是 日常周轉用的現金，是流通貨幣的一部分。（3）發行庫與業務庫之間的貨幣往來是不同性質的，業務庫現金不足，發行庫根據總庫的調撥命令，將出庫限額之內的發型基金撥入業務庫，成為貨幣投放；而業務庫超過庫存限額時，必須及時將現金交回發行庫，稱為貨幣回籠。58.簡答中央銀行貸款業務的基本原則。答：（1）不以贏利為目的。中央銀行發放貸款不以營利為目的，而僅僅是為了實現貨幣政策目標。（2）以短期貸款為主。中央銀行一般不提供長期貸款。這是因為中央銀行必須保持其資產的高度流動性，以便靈活而有效地調節和控制貨幣供應量。（3）保持中央銀行的相對獨立性。為了保持在貸款中的獨立性，中央銀行應控制對財政的貸款額度和期限。

59.簡述中央銀行貸款業務的種類。答：（1）按貸款方式劃分1.信用貸款。這是憑商業銀行信用狀況而提供的貸款，期限較短，只有少數等級極佳的銀行在中央銀行放松銀根時才能得到這種優惠貸款。2.抵押貸款。一般需要有較為活躍的二級市場為前提，以屬于優質證券的政府債券為抵押，將證券交給中央銀行保管，中央銀行據此而發放貸款。（2）按貸款對象劃分1.對商業銀行等金融機構的貸款。這是中央銀行貸款中最重要的種類。2.對其他金融機構的貸款。3.對政府的貸款。中央銀行對政府的貸款包括：政府正常借款，這種貸款一般是短期的，而且多是信用貸款；政府透支。4.其他貸款。主要有兩類：一是對非金融部門的貸款；二是中央銀行對外國政府金融機構的貸款。

60.如何確定合理的國際儲備資產數量？

答：首先，必須滿足進口商品的支付需要，防止出現支付困難。國際上一般認為，一國的外匯儲備應該保持在該國3個月~4個月的進口用匯水平上。其次，考慮到債務的償還。如果長期債務的比重大，外匯儲備可以偏低一些；如果短期債務多，則需要保持較多的外匯儲備。再次，應該考慮貨幣政策的需要。國際儲備在很多國家或地區也是貨幣發行基金。61.中國人民銀行再貼現業務存在的問題有哪些？ 答：（1）再貼現利率的導向作用不夠。在票據市場激烈競爭條件下，市場上已經出現貼現利率低于中國人民銀行再貼現利率的情況，制約了再貼現的利率導向作用。（2）再貼現操作缺乏靈活性。再貼現的硬性期限規定以及在實際執行中，各地對轉貼現票據禁止辦理再貼現，限制了再貼現操作的靈活性，無法很好地適應票據市場的發展要求。

62.簡述申請中國人民銀行貸款必須具備的基本條件。答：（1）必須是中國人民銀行的貸款對象。（2）信貸資金營運基本正常。（3）換代資金來源有保證。

63.簡述我國證券買賣業務的相關規定。答：（1）從操作對象看，主要有央行票據、國債、政策性金融債券。（2）從交易方式看，主要有現券（包括政策性金融證券、國債、央行票據等）買賣、正回購、逆回購等。（3）從參與者看，除了我國商業銀行以外，還有外資銀行、保險公司、證券公司、投資基金和農村信用聯社。（4）從操作類型看，有主動操作性和防御性操作兩個類型。

64.簡述我國證券買賣的效果。答：（1）達到調節基礎貨幣供應，滿足商業銀行流動性需要，增強中央銀行對基礎貨幣的可控性。（2）初步形成通過公開市場業務進行貨幣政策傳導機制，加快我過利率市場化的進程。（3）配合財政政策，減少財政政策的擠出效應。（4）推動銀行間債券市場的發展，增加債券的流動性，降低債券的發行成本。65.簡述我國外匯儲備資產經營管理的原則與目標。答：（1）當前，對外匯儲備資產的經營遵循安全性、流動性、增值性的原則，其中以安全性為第一要求，以保證外匯資金安全性和流動性基礎上，達到有所增值。（2）我國外匯儲備經營的具體目標包括：1.采取科學的管理和經營手段，保證中國人民銀行調整外匯供求、平衡外匯市場等宏觀調控目標的實現。2.加強風險防范，確保外匯資金安全，保證外匯資金的及時調撥和運用。3.建立科學的儲備資產機構，提高儲備經營水平，增加資產回報。66.簡述中國人民銀行證券買賣業務的具體操作方法。答：（1）根據貨幣供應量和商業銀行準備頭寸及市場利率等指標的變化，確定證券買賣的具體操作，由總行下達命令，公開市場業務操作室具體執行。（2）中國人民銀行的證券買賣業務主要是在二級市場上買賣國債，不直接從財政部購買國債。中國人民銀行證券買賣業務的目的是為了實現貨幣目標，而不是彌補財政赤字。（3）中國人民銀行在國債二級市場上進行國債買賣的對象僅限于一級國債交易市場商，而不是所有參加二級市場的機構和個人。一級國債交易商由中國人民銀行根據條件在國債交易機構中選定。67.簡述支付清算活動的“三層結構”。答：（1）位于層次一的是社會經濟生活的參與者。它們之間的經濟交易或其他交往形成了無以計數的契約債務關系，需要以既定的方式——“支付”、“結算”實現清訖。（2）位于層次二的是提供支付服務的金融中介機構。金融中介機構與其客戶——社會經濟生活的參與者形成了支付服務的需求與供給的契約關系。（3）位于層次三的是支付清算體系的核心——中央銀行。中央銀行——“銀行的銀行”，以其獨有的職能地位擔負起在國家支付清算體系中的核心使命。實踐表明，各國的行間清算一般都是通過中央銀行的支付清算服務實現的。

68.中國人民銀行在國家支付清算體系中的核心地位具體表現在哪些方面？

答；在社會主義市場經濟體制下，中國人民銀行在國家支付清算體系中核心地位的基礎是中央銀行制度安排以及法律賦予的職責權利。第一，社會主義市場經濟制度的確立推動了金融體制改革的逐步深化，計劃金融向市場化金融的轉軌引發了金融制度，體系，要求構建以央行為核心的支付清算體系。

第二，央行制度的逐步完善鞏固了人民銀行在國際支付清算體系中核心地位的制度基礎。

第三,《中國人民銀行法》的出臺，標志著中國人民銀行提供支付清算服務由執行國家行政指令轉變為依法履行。

69.新中國成立

后，我國的支付清算體系經歷了那些發展變革？

答，中華人民

共和國成立之后，隨著經濟體制的變革，金融業的發展、中國銀行制度的完善、法制建設的整體推進，我國支付清算體系經歷了不尋常的發展、變化。支付系統的法規體系漸趨形成；曾經的國家銀行集權型支付服務組織結構變革為中心銀行核心，商業銀行為基礎，其他金融中介機構廣泛參與的支付服務體系；基本形成 了以中國現代化支付系統為核心，商業銀行行內系統為基礎，各地同城票據交換所并存的支付系統布局，以及行內系統為基礎，各地同城票據交換所并存，支持多種支付工具應用，滿足社會多種支付系統布局體系。

71..簡述金融統

合資料，即統計報表。（4）統計分析是對經統計整理而成的統計報表數據進行研究、分析的過程，是實現統計目查。統計調查的樣本企業結構與中國工業企業結構基本適應。（2）城鄉居民儲蓄問卷調查統計。中國人民銀行包括“三票一卡”、電子貨幣和其他支 付工具在內的非現金支付工具體系。70.簡述我國支付系統的布局體系。

答：基于我國金融組織結構及其清算運行機制，支付系統布局包括兩個層次：一是中央銀行運行的支付系統，用于處理金融機構間的資金清算，具有全局性特征；二是商業銀行等金融機構運行的支付系統，用于機構內部資金匯兌或區域性的行間資金匯兌，具有局部性特征。經過多年建設，我國已基本形成了以中央銀行的現代支付系統為核心，商業銀行計的業務程序。答：（1）統計

設計是根據金融設計統計對象的性質與研究目的，對統計過程的通盤考慮與全面安排。（2）統計調查是根據金融統計對象、研究目的及統計設計的要求，有組織、有計劃地收集各類金融活動數據資料的業務過程。（3）統計整理是根據金融統計調查的目的及需要，統計調查所獲得的大量原始資料進行科學分類、匯總，對已經加工的綜合資料進行再加工，制成為統計分析服務的系統化綜的的重要環節。

72．簡答中國人

民銀行的經濟統計調查。

答：（1）工業

景氣調查統計。從1986年起，中國人民銀行建立了國營工業生產企業流動基金及主要生產活動情況定期調查制度，調查內容包括企業主要經濟指標和企業經濟情況分析。從1990年起，中國人民銀行建立了5000家工業企業景氣調查制度。調查內容包括企業財務指標、資金狀況、成本效益狀況等。1993年以后增加了部分對合資、外資及股份企業的調于1998年建立該項制度，旨在及時掌握居民儲蓄的心理預期變動，對儲蓄存款的穩定性、階層分布和動態趨勢作出準確判斷，為貨幣政策調整提供可靠依據。（3）物價統計調查。從20世紀80年代起，中國人民銀行開始進行物價調查統計工作，旨在及時掌握價格總水平和變動趨勢，增強中央銀行監測貨幣及經濟運行的能力，完善中央銀行貨幣政策的預警系統。在此基礎上，中國人民銀行于1994年開始編制企業商品價格指數，旨在反映企業間商品交易價格變動趨勢和程度。

73.如何編制貨幣概覽、銀行概覽和金融概覽？

答：在明確金融機構分類的基礎上，根據個層次金融機構的匯總數據編制資產負債表。（1）將匯總的貨幣當局資產負債表與匯總的存款貨幣機構的資產負債表合并，編制出貨幣概覽。總括的反映了貨幣當局和存款貨幣機構對外的資產、負債情況。將貨幣概覽與匯總的特定存款機構的資產負債表合并，編制出銀行概覽。銀行概覽總括的反映了貨幣當局和銀行機構對外的資產、負債情況。（3）將銀行概覽與匯總的其他金融機構資產負債表合并，可編制金融概覽。提供了整個金融機構與其它經濟部門之間經濟聯系的信息，及整個金融機構對非居民和其他經濟部門的債權、債務情況。

74.簡述幾種主要的金融監管理論。

答：（1）社會

利益論。社會利益論是在20世紀30年代世界經濟金融危機出現后提出來的。這種理論認為，金融監管的基本出發點就是要維護社會公眾的利益。（2）金融風險論。這一理論的主要觀點是，金融也是一個特殊的高風險行業，這種特殊性決定了國家特別需要對該行業進行監管。因為金融業特殊的高風險一方面表現在其所經營對象的特殊性上；另一方面，金融的高風險表現在風險的連帶性上。（3）保護債權論。這種理論認為了有效保護債權人的利益，需要進行金融監管。75.簡述中央銀行

金融監管的必要性。

答：（1）金融

史現代經濟的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運行及信用活動的中心，金融的狀況對社會經濟的運行和發展起著至關重要的作用，具有特殊的公共性和全局性。金融業在國民經濟中的特殊地位，決定了對金融業的監管是一個國家社會經濟穩定發展的必然要求。（2）金融也是一個存在諸多風險的特殊行業，有關系千家萬戶和國民經濟的方方面面，若金融機構出現問題，將對整個經濟與社會產生很大影響。（3）維護金融秩序，保護公平競爭，提高金融效率。良好的金融秩序是保證金融安全的重要前提，公平競爭是保護金融秩序和金融效率的重要條件。（4）金融監管是實施貨幣政策和金融調控保障。76.簡述中央銀行

金融監管的目標。

答：（1）維護

金融體系的安全與穩定。（2）保護存款人、投資者和其他社會公眾的利益。（3）促進金融體系公平、有效競爭，提高金融體系的效率。77.簡述中央銀行

金融監管的基本原則。

答：（1）監管

主體的獨立性原則。（2）

依法監管原則。金融監管最主要的體現有兩點，一是金融機構必須接受國家金融管理當局的監督與管理，不能有例外；二是金融監管必須依法進行。（3）“內控”與“外控”相結合的原則。（4）穩健運營與風險預防原則。（5）母國與東道國共同監管原則。

78.簡述中央銀行金融監管的主要內容。

答：一是為防止銀行遭遇風險而設計的預防性監管。二是為保護存款者的利益而提供的存款保險；三是為避免銀行遭遇流動性困難，由貨幣當局在非常狀態下所提供的緊急救助。79.簡述20世紀80年代以前傳統金融監管的特點。

答：（1）以限制競爭、保障

安全為指導思想，監管政策主要是基于對資金價格、業務范圍、市場準入的直接控制，并伴之以信貸分配政策和強制性的投資管制。（2）監管視野局限于國內金融業，監管政策難以覆蓋金融業的全部，對全國意外的金融活動不監管或者監管不足。（3）各國監管體制相互分離，監管政策、手段不一致，造成不同監管環境下金融競爭力的差異，各國監管當局不斷采取競爭性的放松管制措施，國際金融業的監管出現漏洞。

80.20世紀90年

代以后國際金融監管的調整表現在哪些方面？

答：（1）改變

傳統的監管手段，加強以促進金融業謹慎經營為目的的風險監管，保證金融業的效率和穩定。（2）加強對大型金融集團的監督。（3）要求銀行審慎對待與高杠桿機構的關系。（4）與金融機構的綜合金融趨勢相適應，國際金融監管的合作會更加密切。

81.簡述金融調控

與金融監管的區別與聯系。

答：（1）區別：

兩者在實施手段和側重點以及具體目標等方面有所不同。金融監管著眼于金融機構運作，而金融調控則著眼于金融總量。（2）兩者的聯系表現在金融監管是實現金融調控的基本保障，金融調控工具的運用是實現金融監管目標的重要手段。具體說來 ：1.強有力的金融監管能確保金融統計數據和其他金融信息的真實、準確和及時，這是制定正確貨幣政策的前提；2.強有力的金融監管能確保金融機構的穩健運行和金融體系的穩定，這是建立貨幣政策有效傳導機制的關鍵，是有效實施貨幣政策的基礎；3.金融調控工具的運用，如存款準備金、公開市場業務等在一定程度上也促進金融監管目標的實現。82.簡述維護金融

穩定的意義。

答：（1）維護

金融穩定是銀行業功能得以發揮的重要基礎。（2）維護金融穩定，保障經濟實現可持續發展。（3）維護金融穩定對金融和經濟安

全乃至國家安全局有重要的意義。

83.簡述西方學者欣納西提出的金融穩定狀態。

84.簡述中央銀行

援救政策的成本最低原則。

答：中央銀行

助因用以維持金融機構的運轉上而產生的道德風險。

85.簡述中央銀行

制的主要內容。

答：中央銀行

對問題金融機構及時的糾正機制是的五項原則。

答：一是金融穩定的含義廣泛，與金融體系各組成部分均有關聯，涉及金融基礎設施、金融機構和金融市場等，需要具備系統的觀點來分析；二是金融穩定與貨幣穩定密不可分；三是金融穩定不僅要求不發生大的金融危機，也要求金融體系自身能夠抵御并消化一定的不平衡；四是評判金融穩定應以其對實體經濟的影響大小為標準；五是金融穩定為一個連續的、動態概念，不是一個離散的、靜態的概念，并不需要某一個金融機構在任何時候都保持最優維護金融業的穩定是要付出成本的，因為化解金融風險、保持金融業穩定很大程度上需要中央銀行提供緊急援助資金。而如何實現金融業穩定成本的最小化就是一個現實的政策問題。中央銀行的救助性資金使用應建立在全局性穩定的基礎上，以此規范中央銀行基礎貨幣的“非貨幣政策性投放”。借鑒歐洲國家中央銀行維護金融穩定的做法，做到“三不救”，即非全局性支付風險不救，必死的機構不救，具有結構性問題的機構不救，減少中央銀行的緊急救對存款人、投資人的有限保護原則。

答：一方面，對存款人的保護，既通過顯性的、有限度的存款保險機制解決，一定額度以下的儲蓄賬戶可以全額保護，而大額儲蓄只能部分保護。另一方面，對投資人的保護是無判別的機制保護。由于機構投資者、企業、中小投資者的不對等、交易信息的不對稱，對投資者的保護應重點放在消除由于不對等所產生的不規范交易行為上，為避免欺詐、內幕交易，提供良好的市場機制。

86.簡述中央銀行

對問題金融機構建立及時的糾正體建立在金融機構自我約束機制的基礎上，自我約束機制包括合作的投資人、良好的治理結構、權利要受到制衡等。然后是行業自律——由行業出補償基金有利于加強行業自律和監督，以及社會監督——對小投資者補償使社會公眾加強對金融的選擇，從而加大機構穩健經營的壓力，要建立信息披露制度讓公眾了解機構。金融監管處于第四層次，是用行政權力彌補市場約束和市場監督的不足。

87.中央銀行在處

置金融企業破產過程中要注意哪些問題？

答：（1）要嚴防破產逃債的道德風險。（2）加大對金融機構管理層個人責任的追究，最大限度的降低道德風險。（3）明確主要金融業務的法律關系。（4）要盡早敦促有問題機構的整改，加快不良債權的處理，減少金融機構破產，降低社會成本。

88.中國人民銀行的特殊性表現在哪些方面？

（1）中國人民銀行以穩定幣值為宗旨，并以此促進經濟增長，不以贏利為目的；（2）中國人民銀行作為中央銀行，處于超然地位，具有一定特權，成為特殊的法人；（3）中國人民銀行的業務活動對象主要是金融機構和政府，不經營商業銀行業務；（4）中國人民銀行所起的作用不是中介人的作用，而是控制信用、調節貨幣流通的作用；（5）中國人民銀行享有政府賦予的若干特權，如發行貨幣、經理國庫等。89.簡答中央銀行

貸款業務的基本原則。

答：（1）不以

營利為目的。中央銀行發放貸款不以贏利為目的，而僅僅是為了實現貨幣政策目標。（2）以短期貸款為主。中央銀行一般不提供長期貸款。這是因為中央銀行必須保持其資產的高度流動性，以便靈活而有效地調節和控制貨幣供應量。（3）保持中央銀行的相對性。為了保持在貸款中的獨立性，中央銀行應控制對財政的貸款額度和期限。

90.簡述融資租賃的特征。

答：（1）所有

權與使用權相分離。（2）承租人對租賃設備及供貨人有選擇權和責任。（3）租賃財產的保養、維修、保險及無形損耗的風險，均由承租人負責。（4）租賃信用集融資和融物于一體。論述題 試述新中國中央銀行的發展。

答：1949年中國人民銀行遷入北京，各解放區銀行先后改革為中國人民銀行的分行。中國人民銀行成立以后，隨著國民經濟的發展，走過了不平常的路，有過輝煌，也有過曲折，中國人民銀行經歷了幾個不同的發展階段，各個階段都有其特點。（1）成立初期的中國人民銀行的特點有：1集中的中央銀行制度。2中央銀行職能與商業銀行職能并存。3行政，法律，經濟手段并用4貨幣政策的核心是穩定金融物價（2）1953~1983年的中國人民銀行，具有政企不分和職能萎縮兩個主要特點。（3）1983年以后的中國人民銀行。它標志著中國的金融體制進入了一個嶄新的歷史時期。其基本特點是：1徹底的改變了中國人民銀行具有中央銀行和商業銀行雙重職能的狀況。2有了明確的貨幣政策目標和宏觀金融調控手段。3對金融的宏觀調控逐漸由行政手段轉向經濟手段，由直接控制轉向間接控制。（4）中央銀行制度的新發展。1995年3月18日通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，是中國中央銀行法律制度建設的重要里程碑，是中國中央銀行法律制度的基石。

2試述中央銀行法和商業銀行法的異同。

答：中央銀行是政府的銀行，銀行的銀行，對各商業銀行和其他金融機構有監督，管理的權力，因而中央銀行處于領導的地位。而商業銀行主要是 接受支票，存款并按客戶的要求兌付和發放貸款的金融機構，是企業法人。兩類金融機構性質，地位不同，導致了 和商業銀行法有所不同：（1）兩者的目的不同。中央銀行法是以確立中央銀行的地位和職責，保障國家貨幣政策的制定和執行，建立和完善中央銀行的宏觀調控同學體系，加強對金融業的管理為目的；而商業銀行法是以保護銀行，存款人及其他客戶的合法權益，保障商業銀行的穩健進行，促進國民經濟的發展為目的。(2)二者的調整范圍不同。中央銀行的調整對象是中央銀行和其他一切金融機構；而商業銀行法則只是用于依法在一國境內設立的所有商業銀行。（3）二者調整的金融法律關系的主體的地位不同。中央銀行法調整的金融法律關系的主體是不平等的上下級關系。（4）商業銀行法則在于滲透于經濟微觀活動，直接影響經濟活動的動作。它們也有密切的聯系：（1）共同目的是為了維護金融次序和促進生產力進步與發展。（2）都是金融基本法，是經濟法律體系的重要組成部分，是銀行管理和運行法制化的重要保證。（3）兩者之間是相輔相成的。

3論述中央銀行法的基本原則。

答：中央銀行法的基本原則是中央銀行立法，執法，從事金融活動必須遵循的最基本的行為準則。（1）堅持穩定貨幣的原則：穩定貨幣是多數國家的貨幣政策的主要目標，同時也是貨幣流通的基本要求。（2）實行統一管理的原則：統一管理，主要體現在宏觀上統一管理銀行

和非銀行金融機構的設立，接管和終止，非金融機構不得經營金融業務；涉及金融全局性的重要的金融制度，由中央銀行制定，其他金融機構必須執行。（3）維護國家主權和尊重國際慣例的原則：市場經濟體制要求對外開放，加強與國際經濟的交流。各國金融機構也將越來越多地參與國際金融活動。為此，中央銀行的立法要采取國際金融立法的慣例，培育外向型的金融市場。（4）維護中央銀行獨立性的原則：將獨立性作為制定中央銀行的原則，理由是：1獨立的中央銀行是穩定貨幣的必要保障。2獨立的中央銀行是政府經濟政策的一個制衡力量。

4中國人民銀行貨幣政策委員會的主要任務是什么？新修改的《中國人民銀行法》做出了哪些調整？ 答：《中國人民銀行法》的規定表明，貨幣政策委員會的任務在于及時調整貨幣政策。具體表現在以下幾個方面：（1）制定和調整貨幣政策；（2）指導和監督中國人民銀行實施貨幣政策；（3）決定貨幣供應量的年度增長規模；（4）決定分析貨幣及經濟形勢；（5）決定中國人民銀行貸款的分配原則；（6）其他有關貨幣政策的事項。修改后的《中國人民銀行法》更加注重發揮貨幣政策委員會的作用在《中國人民銀行法》原第11條（修訂后為第12條）“中國人民銀行設立貨幣政策委員會。貨幣政策委員會的職責、組成和工作程序，由國務院決定，報全國人民代表大會常務委員會備案”之后，又增加了一款“中國人民銀行貨幣委員會應當在國家宏觀調控、貨幣政策制定和調整中，發揮重要作用。”

5試述中國人民銀行與政府的關系。答：《中國人民銀行法》明確規定，中國人民銀行在國務院領導下，制定和實施貨幣政策，對金融業實施監督管理。中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。以上規定表明中國人民銀行與政府的關系表現為兩個方面：（1）中國人民銀行奴屬于中央人民政府——國務院。中國人民銀行與國務院的關系是一種被領導和領導的關系。（2）《中國人民銀行法》已明確規定，中國人民銀行只受國務院領導，不受地方政府干涉；中國人民銀行的分支機構是中國人民銀行的派出機構，根據中國人民銀行的授權，負責本轄區的金融有關業務，有中國人民銀行對分支機構實行集中統一的領導。這些規定決定了整個中國人民銀行系統均不受地方政府的制約。

6試述我國反洗錢運作機制包含的內容。答：（1）明確中國人民銀行組織協調國家反洗錢工作：20XX年，國務院決定中國人民銀行承辦組織協調國家反洗錢工作。新修訂的《中國人民銀行法》明確規定，人民銀行“負責指導部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”。為了履行好法律賦予的職責，中國人民銀行設立了反洗錢局，組建了反洗錢監測分析中心。（2）建立金融機構反洗錢內控體系：為配合反洗錢，推動反洗錢工作的有效進行，金融機構按照中國人民銀行的規定，建立健全反洗錢內控制度。通過反洗錢內控制度的建立，強化本部門的反洗錢機制，明確反洗錢職責和義務，規范反洗錢工作內容和實施，監督和評估本部門的反洗錢工作。（3）制定和完善反洗錢的法律體系：我國政府對反洗錢的態度和立場歷來是十分鮮明和堅決的，采取了多種措施積極推動反洗錢工作深入開展。在反洗錢法制建設方面，我國除積極加入有關反洗錢國際公約、承擔國際公約所規定的反洗錢義務以外，還陸續制定了一系列與反洗錢有關的國內法規。

7試述推動我國社會征信體系建設的緊迫性。

答：市場經濟是信用經濟，缺失誠信的市場經濟必然是不正常的。在市場經濟比較發達的國家，信用正成為個人和企業在市場經濟中的通行證。而在我國，信用缺失司空見慣，已成為經濟生活中的焦點問題。比如，大量企業任意逃廢銀行債務，企業之間相互拖欠“三角債”，證券市場各種違規

現象層出不窮，消費領域假冒偽劣產品充斥市場等。信用缺失對市場經濟和整個社會生活造成了極大的損失和危害，這表現在：信用缺失增加了社會交易成本，降低了效率造成資源極大浪費，等等。信用缺失如果繼續發展，不僅影響社會次序，誘發金融危機，而且會危及整個國家的穩定和繁榮。所以，加強征性體系建設迫在眉睫。

8中國人民銀行管理銀行征信業，推動社會信用體系建設的主要措施有哪些？ 答：（1）以銀行為核心加強個人、企業信用信息基礎數據庫建設為了加強征信市場管理，推動建立社會信用體系，20XX年國務院賦予中國人民銀行“推動社會信用制度及體系建設，規范和促進信貸征信業的健康發展”的職責，并批準中國人民銀行成立征信管理局，具體承擔相關職責。20XX年1月16日，個人信用信息基礎數據庫開始在全國范圍正式運行。（2）加強征信法律、法規建設：建立完善的個人征信體系，必須堅持立法先行，加快征信立法和征信制度建設。借鑒國際經驗，征信法規體系主要規范兩個方面的內容：一是關于征信業管理；二是關于政務、企業信息披露和個人隱私保護。20XX年初，中國人民銀行開始著手《正心管理條例》的起草工作，目前正在審核修改之中。（3）積極發展為征信服務的中介機構：近十年來，我國的信用服務行業逐步發展，但客觀上，我國的征信公司尚處于起步階段。我國征信服務機構體系市場規模小，可供評估品種少，專業化程度和社會影響也不盡理想。因此，我們應學習和借鑒西方國家的先進經驗，應按照行業規范和標準，發展一批具備較高執業資質的信用中介服務機構。（4）中國人民銀行要加強與相關部門的協調與合作，加強征信標準體系建設。

9試述中國人民銀行確立以穩定幣值為取向的貨幣政策最終目標的意義。答：（1）穩定幣值是經濟增長的重要保證：從理論上講，超過經濟發展需要增發貨幣不會增加社會財富，只會引起貨幣貶值，導致通貨膨脹，中國的實際情況也證實了這一點。在我國曾出現三次較嚴重的通貨膨脹，為了抑制通貨膨脹，國家也相繼采取了一些措施，但基本上沿著緊縮——放松——緊縮···這樣一個模式在操作。即貨幣緊縮，物價下降，經濟趨勢放緩，接著放松銀根，經濟增長，物價也上漲。要走出這個怪圈，最根本就是要保持幣值的基本穩定，只有穩定幣值，經濟才能穩定發展，不出現大起大落。（2）現行貨幣政策目標是中國人民銀行職能的重要體現：從中國人民銀行的性質來看，保持幣值穩定是中國人民銀行的首要任務和職責。中國人民銀行是國家調節和控制社會信用活動的中閘門，是國家發行的唯一機關作為發行的銀行，他一方面享有發行貨幣的獨占權；另一方面應該把保持貨幣的正常流通和幣值的穩定作為其宗旨。

10試述各國中央銀行經常采用的操作目標

答：各國中央銀行經常采用的操作目標主要有：短期利率、準備金、基礎貨幣等。（1）短期利率。中央銀行若以長期利率為中介目標，勢必采取短期利率作為操作目標，因為兩者聯系最為密切。短期利率與政策工具較為接近，中央銀行常通過變動短期利率來影響長期利率。（2）準備金。中央銀行以準備金作為貨幣政策的操作目標的主要原因是：無論中央銀行運用何種政策工具，必須先行改變商業銀行的準備金，以便對中間目標和最終目標產生影響。因此，變動準備金是貨幣政策傳導的必由之路。（3）基礎貨幣。基礎貨幣又稱高能貨幣，是中央銀行經常使用的一個金融指標，是商業銀行準備金和流通中貨幣的總和，既包括商業銀行在在中央銀行的存款，加上商業銀行的庫存現金，再加上社會公眾持有的現金。

11試分析貨幣政策最終目標之間的關系。

答：一般來說，各國貨幣政策的最終目標有四個，既穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡。（1）穩定物價與充分就業：穩定物價與充分就業目標之間存在著矛盾。若要降低失業率，增加就業人數，就必須增加貨幣工資。若貨幣工資增加得過少，對充分就業目標將無明顯促進作用；若貨幣工資增加得過多，致使工資上漲率超過勞動生產率的增長，便會產生通貨膨脹，造成物價與就業兩項目標的沖突。（2）穩定物價與經濟增長：穩定物價與經濟增長也存在著矛盾。就現代市場經濟的實踐而言，經濟的增長大多伴隨著物價的上漲。從西方貨幣政策實踐的結果來看，要使穩定物價與經濟增長齊頭并進并不容易。（3）通常經濟增長能夠創造更多的就業機會，但在某種情況下二者也會出現不一致。例如，以內涵型擴大再生產所實現的該經濟增長，不能實現高就業。（4）穩定物價與國際收支平衡：例如，當一國國際收支產生逆差時，中央銀行通常通過貨幣貶值來調節。

12試分析中央銀行再貼現政策的作用效果極其局限性。答：（1）再貼現政策作為中央銀行貨幣政策工具，或多或少地擔負著調控貨幣供應量的任務。歸納起來，其作用效果大致有：1告示作用，既向社會大眾宣示中央銀行貨幣政策意向，從而影響商業銀行及社會公眾的預期。2通過影響商業銀行的信貸成本和超額準備金，影響其貸款和投資活動，從而對市場上的貨幣量進行調節。3可以影響商業銀行的資金投向。4具有充當最后貸款人、防止金融恐慌的作用。（2）再貼現政策的局限性，主要表現為：1在告示作用方面，可能會出現信號被誤解的情況。2在影響商業銀行融資成本方面，由于行使再貼現的主動權在商業銀行手中，中央銀行無法左右，從而使政策效果無法顯示。3中央銀行使用再貼現來防止金融恐慌時，需考慮到此種方法忌頻繁使用。

13試述中央銀行法定存款準備金政策的局限性及其改革。答：（1）法定存款準備金政策的局限性在于它的猛烈性特點。因為調整存款準備金率引起的貨幣供應量的猛烈漲縮，容易形成對社會大眾的心里震蕩，使中央銀行不敢輕易的使用它。即使使用也在調整時機、調整幅度的確定上極為小心謹慎，一般采取保守態度，故此政策較缺乏彈性，易呈現固定化傾向。（2）針對上述局限性，許多經濟學家提出了若干改革方案。有的認為可以對準備金存款計息并以此利率來調控貨幣供應量；有的主張在極小幅度里變動法定存款準備金率或者干脆固定此比率；有的則提出完全取消此政策以回避其局限等。14試述我國再貼現政策存在的問題及其改革與完善。答：（1）再貼現政策存在的問題：中國人民銀行再貼現業務擴大以后，初步增強了貨幣政策操作的靈活性，增強了對貨幣供應量的調控能力。但由于該政策發揮作用需要兩個基本的市場條件，既利率市場化和商業信用發達、貼現市場完善。而目前中國實行再貼現政策的條件尚不健全。（2）再貼現政策的改革：再貼現政策的改革主要表現為中國人民銀行對在貼現率的調整。鑒于中國商業票據市場的發展不能一蹴而就，對再貼現政策，中央銀行更希望能夠在基礎利率上發揮作用。因此，中國人民銀行改革了再貼現率和貼現率的確定方式，決定再貼現作為一種基礎利率，與同期貸款利率脫鉤，而貼現率則有再貼現率加點生成，與同期貸款利率脫鉤，浮動幅度擴大。（3）再貼現政策的完善：首先要把握好再貼現率的告示作用，其次要協調好再貼現政策與其他政策工具的關系，最后要完善商業票據市場。

15試述中國公開市場業務政策存在的問題及其改革與完善。答：（1）公開市場業務存在的問題。從公開市場業務的實際操作而言，最大的問題是缺乏交易基礎。一方面國債期限較長，品種不多，使公開市場業務缺乏載體；另一方面，持有大量國債的商業銀行將國債視為低風險、高效益的優質資產，不愿出售，市場交易不旺。這里關鍵的問題在于：商業銀行和金融機構還沒有把銀行間債券市場作為自己流動性管理的場所。（2）公開市場業務的改革。A中國人民銀行相對獨立性雖有提高，但仍需加強。為此應盡量減少行政干預，以保證中國人民銀行的自主操作和具有彈性的調控力。B國內金融體制尚需完善，應建立統一、有效地全國性金融市場，以利于貨幣政策信息的傳遞和處理。尤其是要規范和發展貨幣市場。B金融市場上的證券品種、數量需進一步加強，以便于中央銀行在公開市場操作時有充分的工具選擇。C信用制度和法制的建設仍需加強，這既是中國人民銀行公開市場業務得以奏效的基礎，也是其保證。（3）公開市場業務的完善。A加強中國人民銀行的獨立性，靈活運用各種交易方式，進一步加大公開市場業務操作B加強對銀行體系流動性的管理，提高公開市場業務操作的準確定和有效性C適時增加交易頻率，滿足商業銀行的資金需要D擴大市場債券容量，豐富債券品種，大力推動現券交易E有計劃地增加銀行間同行業市場成員，積極推動債券的市場化發行，進一步完善貨幣市場架構，促進貨幣市場穩步發展，為公開市場政策的運用提供有效的市場基礎。

16分析我國計劃利率的弊端及其改革。答：（1）弊端：A利率的計劃制定使利率水平無法反映市場的資金供求狀況，更難以起到調整資金供求的作用。B利率管理過死。無論是中央銀行對商業銀行的貸款利率，還是商業銀行對企業的貸款利率都必須由中國人民銀行統一制定，不經報批不準突破，嚴重阻礙了利率市場化，嚴重阻礙了一般性政策工具的間接調控力度，使利率調節金融、調節經濟運行的功能難以發揮。C利率的嚴格計劃控制，助長了一些銀行、金融機構想法設法逃避管理，客觀上導致利率的混亂，出現利率雙軌制，影響利率作用的正常發揮。（2）社會主義市場經濟體制確定以來，中國人民銀行已經意識到計劃利率的阻滯作用，開始積極地進行利率政策的改革和建設。A確立了我國利率政策的改革方向。根據黨的十六屆三中全會精神，結合我國經濟、金融發展和加入世貿組織后開發金融市場的需要，中國人民銀行將按照先外幣、后本幣、先貸款、后存款，先大額長期存款、后小額短期存款的基本步驟，逐步建立由市場供求決定金融機構存、貸款利率水平的利率形成機制，由中央銀行調控和引導市場利率，是市場機制在金融資源配置中發揮主導作用。B制定中國利率政策改革的方針策略，穩步推進利率市場化改革。隨著金融機構改革和利率市場化的穩步推進，中國人民銀行將不斷擴大金融機構的利率定價自主權，最后在時機成熟時取消限制，實現利率市場化，使利率成為中國人民銀行進行間接調控的靈活有效的政策工具。

17我國經濟體制轉軌時貨幣政策傳導機制存在的只要問題有哪些？如何完善我國的貨幣政策傳導機制？ 答：（1）存在的主要問題：A傳導環節方面。首先中國人民銀行作為中央銀行，其相對獨立性仍需加強，尤其應增強對財政的抗干擾性。同時，中國人民銀行采集信息的深度、廣度也有待提高，一定要保證決策依據的準確性、普遍性。其次是金融體系的問題。中國的金融機構缺乏健全的自我約束機制，調整不規范，尤其負有沉重的不良資產包袱，使其在接收信號、調整操作上十分遲鈍。最后是經濟體系的問題。微觀經濟基礎情況較差，尤其是國有企業不景氣、效益低、負債率高，而長期形成的資金低效觀念，有使其連帶國有銀行一起陷入困境，從而無法成為真正的自主經營、自負盈虧的經濟主體，更別提承擔接受政策信號、調整行為影響經濟變量的責任了。B傳導渠道方面。對于我國貨幣政策的傳導渠道，人們過去主要關注信貸渠道。C傳到效果方面。一是總量控制難度大；二是傳導方面不易把握；三是傳導時間上政策時滯變長，傳導速度下降。四是我國貨幣政策傳導效果存在明顯的行業差異和地區差異。（2）中國貨幣政策傳導機制的建設，應從以下幾個方面努力：A加強中國人民銀行餓宏觀調控能力B完善金融機制體系C大力發展金融市場，建設一個良好的金融運作環境D深化經濟體制改革，轉換國有企業的運營機制，創造良好的宏觀、微觀經濟環境。

18試述中央銀行證券買賣業務與貸款業務的異同。

答：

一、兩者的相同之處⑴中央銀行證券買賣業務與貸款業務都是中央銀行調節和控制貨幣供應量的政策工具。⑵針對貨幣供應量的影響而言，中央銀行買進證券同發放貸款一樣，實際上都會引起基礎貨幣供應量的增加，通過貨幣乘數的作用，引起貨幣供應量的多倍擴張；反之，中央銀行賣出證券同收回貸款一樣，實際上都會引起基礎貨幣量的減少，通過貨幣乘數的作用，引起貨幣供應量的多倍收縮。⑶針對融資效果而言，中央銀行買進證券實際上與中央銀行貸款一樣，都是以自己創造的負債去擴大自己的資產；而賣出證券則相當于收回貸款。

二、兩者的不同之處⑴形成資產的流動性不同。中央銀行的貸款盡管大都為短期，但由于受到貸款合約的束縛，只有到期才能收回；而證券買賣業務則可以根據不同的需要在公開市場上隨時操作，不存在到期問題。故證券買賣業務的資產流動性高于貸款業務的資產流動性，同時，中央銀行的主動性和靈活性也更強。⑵獲得受益的形式不同。對中央銀行而言，貸款業務有利息收入，而未到期的證券買賣只有買賣過程中的價差收益。⑶對金融市場發達成都的要求不同。公開市場上的證券買賣業務對經濟和金融環境的要求較高，一般要求有發達的金融市場；貸款業務則對金融市場的發達與否沒有過多的要求，一般國家的中央銀行都可以從事貸款業務。⑷主動性不同。公開市場中的證券買賣業務是中央銀行主動進行的，其規模大小完全由它控制。而貸款業務實現不了這種控制，中央銀行可以改變貼現率來鼓勵或限制銀行貼現，但它難以直接控制貼現的規模。⑸靈活性不同。貸款政策無法經常變動，這種變動對于一國金融和經濟的震動是巨大而且持續長久的。而證券買賣業務卻可以根據需要恰到好處地把握好規模，并且出現錯誤時可立即逆向操作來進行矯正。另外證券買賣可以迅速執行，不會有行政性厭惡，中央銀行只要發出購買或出售的單子，交易就可以立即執行。

19中央銀行保管和經營儲備資產的意義是什么？

答：⑴穩定幣值。儲備資產可以反映一個國家的經濟實力，擁有足夠的國際儲備有利于本幣幣值的穩定，而幣值的穩定是中央銀行的一個主要貨幣政策目標。當國內商品供給不足，物價成上升趨勢時，中央銀行可以利用持有的黃金、外匯儲備從外國進口相應商品或直接向社會出售國際通貨，以回籠貨幣，平抑物價、使幣值保持穩定。⑵穩定匯率。一國國際儲備資產量的多少，在一定程度上反映出該國政府干預外匯市場能力的強弱。在實現浮動匯率制度的條件下，當本國匯率發生波動時，特別是投機因素造成的不穩定時，為了穩定本國貨幣的外匯匯率，中央銀行通常買進或拋售儲備資產（主要是外匯儲備）對外匯市場進行干預，使匯率保持在合理的水平上。⑶調節國際收支。儲備資產可以充當應對國際收支逆差的緩沖體。當國際收支發生逆差時，中央銀行可以動用儲備資產以補充所需外匯的不足，保持國際收支的平衡。而當國際收支項目 經常出現順差，儲備資產充足有余時，中央銀行可以用其清償債，以減少外國資本流入。

20我國外匯儲備管理體制的改革與完善應從哪些方面進行？

答：我國外匯儲備管理體制的改革與我國金融體制、外貿體制同步配套進行，它將從以下幾個方面進一步改革和完善。⑴將國家外匯儲備逐步與國際收支中的經常項目收支的直接差額掛鉤，建立國家外匯儲備基金。⑵盡可能避免直接動用儲備來調整進出口的不平衡。在人民幣實現浮動匯率制以后，國家對國際收支的調整，應主要通過人民幣匯率水平的變動來實現，發揮匯率對國際收支的調節作用。⑶中國人民銀行可以從國家國際儲備中撥出一筆外匯與黃金建立外匯平準基金，通過直接參與外匯市場買賣，發揮干預市場和調控經濟的職能，充分發揮外匯儲備的干預資產作用。⑷應該進一步明確國家外匯儲備的所有權和經營權。根據外匯儲備的性質和國際上的一般慣例，我國的外匯儲備屬于國家，應歸財政部所有，可以由國家委托中央銀行具體經營管理。⑸建立統一完善的國內外匯清算系統，保證對外支付及國際結算。

21大額支付系統和小額支付系統的差異有哪些？為什么說大額支付系統是一國支付清算體系的“主動脈”？ 答：⑴二者的差異：大額支付系統主要處理行間往來、證券和金融衍生工具交易、黃金和外匯交易、貨幣市場交易及跨國交易等產生的大額資金轉賬結算。各國支付系統的業務數據顯示，大額支付系統處理的業務筆數大大低于小額支付系統，但支付金額占支付業務總量的絕大部分。小額支付系統的服務對象主要是工商企業、消費者、小型經濟交易的參與者。其特點是服務對象數目眾多，支付業務量（筆數）巨大，單筆交易金額較小，種類較多，覆蓋范圍廣泛，如卡類支付系統、小額轉賬系統等。⑵大額支付系統就是支付系統的“主動脈”，其處理著一國絕大部分支付交易值對金融效率與金融安全具有重大影響。①大額支付系統主要處理大額資金的轉賬結算。②國際性支付系統也多屬于大額支付系統范疇。所以，大額支付系統的運行效率直接關系到國際經濟與金融活動的順利進行。③為控制國家支付系統的主動脈，中央銀行對大額支付系統的建設、運行與管理予以高度重視，很多中央銀行不僅直接運營大額支付系統，并與履行制定和執行貨幣政策、實施金融監管、提供金融服務等職能緊密結合：對私營大額支付系統，中央銀行則進行積極監管。

22論述中央銀行的支付清算職責。答：⑴法律責任。法律既賦予中央銀行履行支付清算職責的權利，確立了中央銀行在國家支付清算活動中的權威地位，為其履職提供了法律依據及保障；又對中央銀行的履職提出了法定標準。⑵服務責任。提供支付清算服務是中央銀行行使支付清算職責的基本手段，也是中央銀行金融服務的重要內容。中央銀行的支付清算服務定位于行間清算領域。中央銀行不僅主持制定行間清算制度，設計行間支付安排，審核支付系統操作規程等，還提供支付清算服務，并對有關清算機構及支付系統運行實施政策指導和監督。⑶運行責任。構建并運行主干支付系統，是中央銀行提供支付清算服務的基本實施途徑，也就是中央銀行干預和控制國家支付命脈的核心手段。中央銀行直接運行主干支付系統，不僅有助于中央銀行制定和執行貨幣政策，維護金融穩定，更是對金融公信力的鼎力支持。⑷安全責任。支付系統風險是金融風險的基本表現形式之一，對金融安全構成潛在威脅。探析支付系統風險的生成機理及其后果，進而施行必要的防控策略，不僅是政府、金融當局及金融機構的共同責任，更是維護金融安全的戰略之需。中央銀行負有維系支付系統安全的法定責任；在金融危機爆發等特殊情況下，中央銀行負有維持支付系統正常運行的法定義務。⑸監督責任。中央銀行依據法律授權和制度安排，通過常規性的金融監管和專門化的監督途徑，對支付清算活動和所有支付系統實施監督。支付系統監督既是中央銀行履行支付系統安全責任的必要手段，又是金融監管的重要組成部分。⑹建設責任。中央銀行有義務根據經濟和金融運行對支付清算安排的整體需要，建設一個有助于支付系統高效、穩健運行的政策規章體系。中央銀行有義務根據本國金融設施的基礎條件，組織國家支付系統的總體設計、設施建設、運作實施。中央銀行有義務培育支付系統建設、運行、管理的專業化隊伍，從而提升支付系統的運行管理質量，降低操作風險和道德風險。

23金融統計的含義、對象是什么？ 答：⑴金融統計的含義：金融統計是按照規定的統計制度，根據統計的一般原理，運用科學的統計方法，對金融活動的數量信息進行收集、整理、分析，從而為經濟和金融決策提供依據及政策建議的過程。

金融在國民經濟中占據核心地位，有效的金融管理是發揮金融對經濟發展及社會進步促進作用的關鍵。金融管理如同其他經濟管理活動一樣，信息的采集、匯總、分析極為關鍵。金融統計是對金融活動及相關現象的系統記錄與整理，包括各級金融機構根據統一規則定期進行的金融統計；各級金融機構就金融活動的某一領域進行專項調查；各級金融機構逐級上報的有關金融運行中的突出事件及動態反映等。通過金融統計，對復雜、零散的原始信息進行科學處理，可以揭示微觀與宏觀金融運行的規律、特征、存在的問題，以及整個社會資金流動總量及結構變動情況，從而為經濟金融決策、金融監管、金融機構的經營管理提供科學依據，為中央銀行實現穩定貨幣、穩定金融的宏觀金融管理目標提供信息保障。⑵金融統計對象的具體內容。金融統計對象是以貨幣和資金運動為核心的金融活動，包括貨幣資金的融通和各種金融行為。金融活動通常由融資主體、融資形式、金融中介機構、金融市場、金融工具等要素所構成，因而確定了金融統計對象的具體內容。24試述金融統計的基本原則。

答：⑴客觀性原則。統計數據資料的真實、正確，是統計價值的根本所在。金融統計部門必須尊重客觀事實，如實準確地反映實際情況。第一，須按原始資料如實進行統計操作，不得以主觀意念代替客觀實際。第二，堅持實事求是的原則，既要反映業績狀況，也要如實反映問題與矛盾，以便于統計資料的使用者全面、準確地掌握實際情況，為金融及經濟決策提供客觀依據。第三，金融統計部門應堅持原則，依據法規履行工作職責。⑵科學性原則。金融統計是對金融活動的反映與揭示，金融統計數據應是對各種宏觀。微觀金融現象做出的客觀解釋，是制定政策、考核業績、揭示矛盾的重要依據。統計數據的準確、完整、系統，是確保金融統計質量的關鍵所在。因此，金融統計活動必須堅持科學性原則。第一，根據統計對象的活動特點，科學、合理的設計統計報表、統計指標含義及計算方法，以便更有效率地實現統計目的。第二，嚴格遵守統計業務操作程序，對各種金融信息按照既定的統計目的和統計方式進行技術處理，確保統計資料準確、及時、全面、系統地反映經濟與金融現象。⑶統一性原則。金融統計工作涉及各個層面的統計對象及金融信息，為保證金融統計的準確性與權威性，必須堅持統一性原則。應按照統計的一般原理及統計對象的特性，建立科學、統一、有效的統計制度，各級金融統計部門必須按照統一的統計指標、統計方法、統計口徑及統計時間實施統計程序，以保證金融統計數據資料的完整性與統一性。⑷及時性原則。金融統計具有很強的實效性，過期、滯后的統計資料將失去信息價值。金融統計工作必須堅持及時性原則。各級金融統計部門必須在規定時間內編制及上報統計報表，以利于報表的使用者及時掌握各方面情況，通過對統計數據的對比、分析，為決策制定提供現實依據。⑸保密性原則。金融統計數據涉及宏觀經濟的重要信息及商業性金融機構的商業機密，統計部門及統計工作人員必須依照法規，遵守保密制度。25試述中國金融統計的主要內容。答：⑴貨幣統計。鑒于制定和執行貨幣政策是中央銀行的主要職能之一，其金融統計的首要任務即是提供關于貨幣供應量的基本數據。我國的貨幣統計采取兩種并行的方式：其一，單獨編制貨幣供應量統計表和基礎貨幣統計表等；其二，根據國際貨幣基金組織的《貨幣與金融統計手冊》的相關要求并結合我國實際情況，編制貨幣概覽和銀行概覽。⑵信貸收支統計。信貸收支統計是對金融機構以信用方式集中和調劑的資金進行數量描述與分析的專門統計，綜合反映金融機構的全部資產和負責狀況。其全面、綜合地反映了宏觀經濟運行中金融機構信貸資金的來源、性質、規模、分布、投向，是中央銀行和商業性金融機構了解金融信息的主要渠道，對貨幣政策分析及金融宏觀調控具有重要價值。⑶金融市場統計。金融市場統計一般以金融市場類型劃分統計范圍，重點反映各金融市場中的交易主體、交易對象、交易工具、交易方式、交易價格以及交易規模的情況。1.貨幣市場統計。重點對市場主體、金融工具交易及品種結構、交易規模、資金流向、利率水平等信息進行收集、整理、分析、包括同業拆借市場統計、票據市場統計、銀行間債券市場統計、可轉讓大額定期存單市場統計等。2.資本市場統計。重點對股票、債券等有價證券的發行和交易規模及相關市場活動進行數據統計，用以分析長期投資的規模和結構變動、利息和收益率水平以及資金的供求狀況等。3.外匯市場統計。外匯市場統計是對外匯市場活動狀況的記錄及相關信息的收集、整理及匯總過程，重點對外匯市場的交易主體、交易規模及交易價格（匯率）的相關信息進行統計處理。4.黃金市場統計。黃金市場統計是對與黃金市場交易有關的信息反饋。目前我國的該項統計處于起步階段。5.保險市場統計。保險市場統計是指通過各種調查統計方式，用以反映保險及相關經濟活動的規模、程度、市場結構、承保水平、保費收入、理賠支出、盈利狀況的過程。⑷國際收支統計。國際收支統計反映了居民與非居民之間發生的各項經濟交易，包括貨物與服務交易、各種轉移以及金融交易等。國際收支統計采用復式記賬及權責發生制原則，按照交易發生、變化、轉換、轉移和消失時的實際交易價格，在交易雙方同時計價。⑸資金流量統計。資金流量統計是從收入和分配社會資金運動的角度描繪國民經濟各類交易活動，各部門資金來源和運用以及各部門間資金流量、流向變動的一種統計核算方法，是國民經濟核算體系的重要組成部分。26金融穩定的主要框架內容是什么。答：1）幣值穩定。幣值穩定既是金融穩定的重要條件，也是一國金融穩定的重要內容。相對較低且穩定的通貨膨脹率可以給市場交易主體一穩定的預期，保持實體經濟的正常運轉，為國民經濟的持續、健康發展創造良好的環境。（2）支付結算體系穩健高效運行。支付結算體系是經濟、金融體系的重要組成部分，是支付經濟、金融運行和維護金融穩定的核心基礎設施。支付系統作為各種支付工具的應用和資金運行的通道，其運行質量對整個金融體系的安全和效率具有舉足輕重的影響（3）銀行業穩定。銀行業穩定是金融穩定的核心。銀行業金融機構的規模、數量以及與支付清算體系的“天然聯系”及其在防范金融風險中的作用，決定了銀行業在金融體系中占有舉足輕重的地位（4）宏觀經濟體系運行良好。中央銀行作為一國金融機構的“最后貸款人”和支付清算體系的提供者和維護者，應立足于維護整個宏觀金融體系的穩定，而不是僅僅維護某一個金融機構的穩定或某一類金融機構的穩定（5）有效的監督和管理。金融監管治理與金融體系穩定之間存在明顯的正相關性。對金融體系的監管主要包括：建立包括法律規章的監管框架、日常監管和危機管理。金融體系穩定的經常性監管主要依賴三根支柱：單個銀行監管、系統穩定的監管和金融基礎設施的監管。

27結合我國實際試述中央銀行維護金融穩定的預防性對策內容。

答：預防性對策也是夯實金融穩定的基礎工作

（一）穩步推進支付清算系統建設（1）建立以中國現代化支付系統為核心、商業銀行行內系統為基礎、其他支付結算系統為補充的支付清算體系（2）建立以支票、匯票、本票和銀行卡為主題，以電子支付工具為發展方向，適應多種經濟活動和居家服務需要的支付工具體系，這對于減少現金使用、防止套現、洗錢等危害金融秩序的不法行為發揮了重要作用（3）建立以中國人民銀行和商業銀行為主體，以支付清算組織為重要補充的支付服務體系（4）建立支付結算監督管理體制（5）羌活支付體系風險監督機制，關注系統性風險以及可能帶來系統性風險的局限性風險。

（二）建立健全征信體系，為金融業穩定窗在良好的社會信用基礎（1）加強石灰信用基礎和市場誠信制度的建設（2）建立高效的信貸管理信息系統，加強對借款人資信情況進行分析和信息披露，有利于防止貸前的逆向選擇和貸后的道德風險（3）要把中央銀行建成金融信息咨詢中心，必須建設好三個“子中心”：第一，構件金融信息收集加工處理中心。首先要解決信息來源渠道問題。其次是信息處理問題。第二，構件金融信息認證評價中心。第三，構件金融信息查詢發布中心（4）加強中央銀行、金融監管機構與被監管機構之間的信息交流，做到信息共享，各金融機構在向其監管機構報告的同時，應將同樣的信息同時報告中央銀行，中央銀行將對經濟和金融形勢進行全面的分析和監控，及時發現風險并采取行動。

（三）構建反洗錢和游資的監控機制（1）貫徹落實反洗錢法，通過法律來明確政府機構反洗錢的組織機構和工作機制，明確反洗錢執法主體的法律地位（2）加強國際合作，打擊跨國洗錢犯罪和非法游資入境（3）創新技術手段，提高信息共享程度（4）推進金融機構改革，建立大監管局，完善風險管理，提高反洗錢內控能力，逐步建立具有自我約束機制、透明度高的金融制度（5）加強社會金融風險意識和反洗錢意識

（四）建立科學、有效的金融風險預警機制（1）建立系統性金融風險監測體系（2）建立系統性金融風險的綜合分析制度（3）建立系統性金融風險的預警通報機制

（五）加強國內外貨幣金融監管合作。隨著中國對外開放的不斷深入，對金融穩定的外部沖擊不可避免，防范這種沖擊除了健全國內金融體系外，還要加強金融區域合作。區域金融合作可分為三方面的內容：一是危機管理合作，訂立有關防范投機性沖擊、提供緊急救援等方面的協議：二是匯率合作，探討某種最優匯率制度，維持區域內匯率的相對穩定和根除貨幣金融危機；三是貨幣合作，探討是否滿足最優貨幣區條件以及實現區域統一貨幣的途徑等問題。

28試述國際金融監管體制的發展趨勢。

答：1）隨著金融業由分業經營想混業經營發展，促使分業監管體制逐漸向統一監管體制過度。20世紀80年代的金融自由化和金融創新浪潮在西方國家此起彼伏。西方各國金融機構之間競爭激烈，金融工具、用品交叉運用。同時，西方國家政府的放松管制使許多實行分業經營的國家紛紛擺脫政府的管制和法律的限制，實行混業經營。在這種形勢下，一些國家改變傳統的分業監管體制，逐漸想統一監管體制過度（2）中央銀行貨幣政策與金融監管雙重職能由兼容向分離發展。近年來許多西方發達國家監管體制變化的特征是中央銀行的貨幣政策與金融監管的職能分離，著主要源于經濟一體化（3）金融控股公司的建立和發展，促使“傘式監管”體制的誕生。對于金融控股公司來說，理想的監管模式似乎應當是“傘式監管”（4）金融監管從機構監管為主轉向功能監管為主。金融監管部門所關注的重點是金融機構的業務活動及其所能發揮的基本功能，而不在是金融機構本身。

29.試述預防性管理的主要措施。答：1）市場準入。所有國家的銀行管理都是從市場準入開始的。從金融監管角度看，對市場準入的控制是保證金融業奧妙權穩定發展的有效的預防措施，把好這個“關口”就以為著把那些可能對存款人利益或金融體系健康運轉造成危害的金融機構拒之門外（2）資本充足性。監管當局對銀行等金融機構除最低基本要求外，一般還要求銀行自有資本與資產總額、自有資本與負債總額以及自有資本與風險投資之間保持適當比列（3）流動性管制。又稱清償能力管制。準確的測量銀行的流動性是很復雜的，也很困難。不過，適應金融環境變化，改進六共性監管方法勢在必行。同時，要特別注意每個銀行的實際情況和具體特點，提高針對性與靈活性（4）業務范圍的限制。銀行可經營那種業務，不可經營那種業務是有限制的，在金融創新不斷涌現、各類金融機構交叉和各種存款界限日益模糊的條件下，在金融體制一體化和經營業務多樣化、綜合化的新形勢下，銀行業務的種種傳統限制正在被逐步放松或取消（5）貸款防閑的控制。追求最大限度的利潤是商業銀行的唯一目的（6）準備金管理。監管當局的主要任務是確保銀行的準備金是在充分考慮謹慎經營和真實評價業務質量的基礎上提取的。實踐證明，只有采取有效措施，提高準備金水平，才能保持與增強銀行的實力（7）管理評價。一個有聲望的管理經驗的經營管理層，是監管當局批準銀行登記注冊的若干條件之一。

30論述存款保險制度的功能及局限性。

答：1）存款保險制度為整個金融體系又設置了一道安全防線，從而提高了金融體系的信譽和穩定性（2）存款保險制度對穩定市場避免金融風潮其者積極作用（3）存款保險制度是中央銀行金融監管的輔助和補充。但是，這一制度本身也有它的局限性（1）參加保險只是部分存款，而不是全部，存款人的利益并沒有完全得到保障（2）存款保險和其他保險不同，各種災害的發生是分散的，因而往往是個別的（3）退一步說，存款保險的機構的保險收入大部分投資與各種有價證券，盡管其流動性高，但一旦出現經濟危機，其流動性必然下降，資金周轉不靈，就會喪失支付能力。

31.論述緊急救援的主要方法。

答：1）中央銀行提供抵利貸款。中央銀行向問題嚴重的銀行提供抵利貸款時，其本身就是以最后貸款人的身份出現，這是最受銀行歡迎的方法（2）存款保險機構的緊急救助。存款保險機構提供存款保險外，在具有復合業務職能的國家還提供清償能力緊急救助或緊急資金援助。這種方法的優點在于存款保險機構能以少于破產倒閉應理賠資金來維持社會公眾對銀行體系的信心和金融業本身健康穩定的發展（3）中央銀行組織下的聯合救助。出現銀行安全問題時，小銀行往往居多數，此時中央銀行出面聯合幾家大銀行集資救助，或者安排大銀行向中小銀行貸款，或者依據一定條件讓大銀行兼并中小銀行（4）政府救助。這種形式具體包括：政府對發生安全問題的銀行大量存款，銀行收歸政府經營，全部債務由政府清償，股東利益由政府保護。

32.試述我國改革開放后，金融分業監管體制的形成與發展。

答：改革開放以來，隨著中國金融業的迅速發展，出現了多元化的金融機構、多種類的金融工具和金融業物，引進了外資金融機構，迫切需要加強金融監管。為了適應這種局面，我國金融監管體制發生了深刻的變化，可以劃分為兩個階段：1992年以前，中國人民銀行同時行使金融監管職能，對所有金融機構活動進行監管，是單一的金融監管機構模式。1922年開始，監管體制開始想分業監管過度。從目前我國金融體制來看，基本上屬于分業監管的模式。中央銀行監會、中國證監會、中國保監會這三個金融監管部門各司其職，分工合作，共同承擔金融業的監管責任。可以認為中國已經建立起了現代金融監管組織體制的基本框架。三大監管機構的建立和不斷完善，對我國金融業的穩健運行產生了重大影響，因此，在金融創新不斷涌現的大趨勢下，三大金融監管機構之間的協調和創新金融監管新模式是十分必要的。33根據美國、英國、日本等國家和地區的貨幣發行制度，值得深思的方面有哪些？由此我們可以得到哪些有益的啟示？ 答：（1）不同的國家在不同的時期都實行過不同的貨幣發行制度，同一個國家的貨幣發行制度也時有變化。其基本的演變規律是：一般都經歷三個階段，第一階段是金準備階段；第二階段是保證準備階段；第三個階段是管理通貨階段。這些階段的演變和更替是由生產力發展水平和社會歷史背景以及經濟發展的狀況共同決定的。（2）各國都有準備金規定，幾乎所有國家的中央銀行發行貨幣都規定有足夠的資產作保證（3）各國都規定有最高發行限額（4）一般只容許貨幣的經濟發行，而禁止貨幣的財政發行（5）各國都有一些列健全的適合本國、本地區經濟法發展需要的貨幣發行制度（6）在某些地區已經出現區域貨幣一體化的時間，這可能預示著世界貨幣制度的發展方向。啟示：貨幣發行制度是隨著一國或地區經濟的發展、中央銀行制度的完善和中央銀行業務操作水平的提高而逐步建立起來的；貨幣發行制度一般要通過立法加以保障，通過立法加以規范和完善。有了貨幣發行制度的科學性和適應性，才能保證一國貨幣發行的統一性、嚴肅性和權威性。

34試述中央銀行基本的國庫制度及辦理國庫存款業務的意義。答：（1）從世界各國對國家財政預算收支的組織管理及業務實施情況來看，可以分為委托國庫制和獨立國庫制。A委托國庫制。是指國家不單獨設立經管國家財政預算的專門機構，而是委托銀行代理國庫業務B獨立國庫制。是指國家特設經管國家財政預算的職能機構，專門辦理國家財政預算收支的保管、出納工作。（2）中央銀行辦理國庫存款業務的意義：A中央銀行辦理國庫存款業務，可以充分利用銀行與社會各部門、企業、個人之間密切的賬戶資金往來及金融服務關系，便于國家預算收入的及時入庫和預算支出的按時撥付B通過辦理國庫存款業務，國家可及時了解、掌握國家財政收支的現狀和發展動態，更好地把我資金流向，為制定和實施貨幣政策提供重要依據C國庫收繳的預算收入庫款，在財政部門尚未撥付支用之前，形成存放于中央銀行的財政存款；財政盈余資金也可構成中央銀行的長期資金來源D中央銀行辦理國庫存款業務，可以充分發揮中央銀行的監管作用，確保國庫資金安全。

35試述中央銀行存款業務與中央銀行職能發揮的關系。答：中央銀行的三大基本只能為發行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行。中央銀行的各項存款業務的開展與這三大職能的發揮密切相關。（1）存款業務與發行的銀行關系。在中央銀行負債總額不變的情況下，中央銀行存款業務與流通中現金的投放有直接的關系，存款的增減可以調節現金發行的數量和貨幣結構（2）存款業務與銀行的銀行的關系。A中央銀行通過對法定存款準備金比率的規定可以直接限制商業銀行超額準備金數量，從而改變了存款貨幣銀行信用創造力和支付能力，調控了貨幣供應量B中央銀行通過存款業務，集中保管商業銀行及其他存款機構的存款準備金，增加了中央銀行的資金實力，為中央銀行在不影響貨幣共給的情況下，發揮最后貸款人的職責提供了資金儲備C中央銀行通過存款業務吸收了各種金融機構存款，為全國資金清算提供了方便。（3）存款業務與政府的銀行的關系。中央銀行作為政府的銀行，為政府經理國庫，為政府融通資金。通過代理國庫收支、買賣公債、減少或增加對財政部的貸款，改變了政府在中央銀行的存款。同時中央銀行又通過商業銀行和其他金融機構在中央銀行存款的變化情況，及時了解和監督金融業的資金運動情況，從而監控金融業風險。

36中央銀行資產負債表由哪些項目構成？ 答：（1）資產項目。A國內資產。該項目主要包括黃金儲備、中央銀行持有的可自由兌換外匯、地區貨幣合作基金、不可自由兌換的外匯、國庫中的國外資產、其他官方的國外資產等B國內資產。該項目主要由中央銀行對政府、金融機構和其他部門的債權構成。（2）負債項目。A儲備貨幣。儲備貨幣主要包括公眾手中的現金、存款貨幣銀行現金、存款貨幣銀行在中央銀行的存款準備金、政府部門以及非貨幣金融機構在中國養銀行的存款、特定機構和私人部門在中央銀行的存款等。B定期儲備和外幣存款。該項目主要包括各級地方政府、非金融政府企業、非貨幣金融機構等1個月以上的定期存款和外幣存款，還包括反周期波動的特別存款、特別基金以及其他外幣存款等。C發行債券。該項目包括自有債權、向存款貨幣銀行和非貨幣金融機構發行的債權以及向公眾銷售的貨幣市場證券等。D進口抵押和限制存款。該項目包括本國貨幣、外幣、雙邊信用證的進口抵押以及反周期波動的特別存款等。E對外負債。該項目包括對非居民的所有本國貨幣和外幣的負債。F中央政府存款。該項目包括國庫持有的貨幣、活期存款、定期存款以及外幣存款等。G對等基金。該項目是指在國外援助者要求受援國政府存放的一筆與外國援助資金相等的本國貨幣的情況下盡力的基金。H政府貸款基金。該項目是指中央政府通過中央銀行渠道從事貸款活動的基金。I資本項目。該項目包括中央銀行的資本金、準備金、未分配利潤等。J其他項目。該項目是一個凈額，等于負債方減去資產方的凈額。

37試述中央銀行資產負債表各項目之間的對應關系。答：（1）對金融機構的債權和對金融機構的負債之間的關系。對金融機構的債權和對金融機構的負債這兩個項目反映了中央銀行對金融系統的資金來源與運用的對應關系，也是一國影響信貸收支的一部分。由于中央銀行對金融機構的債權負債更具有主動性和可控制型，因此中央銀行對金融機構債權比負債更具主動性和可控性，因此中央銀行對金融機構的資產業務對貨幣供應具有決定性作用（2）對政

府的債權和對政府的負債之間的關系。對政府的債券和對政府的負債這兩個項目屬于財務收支的范疇，反映了中央銀行對政府資金來源與運用的對應關系。（3）國外資產和其他存款及自有資本之間的關系。當上述兩個對應關系不變時，若中央銀行國外資產的增加與其他存款及自有資本的增加相對應，不會影響國內基礎貨幣的變化；反之，則將導致國內基礎貨幣的變化。因此，中央銀行的國外資產業務是有條件限制的，對基礎貨幣有重要影響。

第二篇：《貨幣銀行學》名詞解釋較全面

《貨幣銀行學》名詞解釋

貨幣：是固定充當一般等價物的商品，是被普遍接受的交換媒介，能夠作為交換手段、計價單位和支付手段，在此基礎上也能作為價值貯藏的手段。

信用貨幣：是以信用活動為基礎產生的，能夠發揮貨幣作用的信用工具。包括商業票據、商業銀行發行的銀行券、中央銀行發行的銀行券和可以進行轉賬結算的銀行存款等。信用貨幣是在信用關系的基礎上產生的，通過信用程序發行具有派生功能，是現代各國采用的貨幣形式。

存款貨幣：是指能夠發揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過簽發支票辦理轉帳結算的活期存款。準貨幣：可以隨時轉化為貨幣的信用工具或金融資產，一般由銀行的定期存款、儲蓄存款、外幣存款，以及各種短期信用工具，如銀行承兌匯票、短期國庫券等構成。

貨幣增量：指不同時點上的貨幣存量的差額，通常是指今年與上年相比的增加額。

貨幣制度：是國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與管理等加以規定所形成的制度，簡稱幣制。主要內容包括：規定貨幣材料、規定貨幣單位、規定流通中的貨幣種類、有限法償和無限法償、規定貨幣鑄造發行的流通程序、規定貨幣發行準備制度。

無限法償：貨幣具有的法定支付能力，是指不論支付數額多大，不論用于何種性質的支付，對方都不得拒絕接受。

無限法償：貨幣具有的法定支付能力，是指不論支付數額多大，不論用于何種性質的支付，對方都不得拒絕接受。

格雷欣法則：又稱“劣幣驅逐良幣規律”，指在兩種實際價值不同而名義價值相同的貨幣同時流通時，必然出現實際價值偏高的良幣被貯藏、融化或輸出國外，而實際價值偏低的劣幣充斥市場的現象。國家貨幣制度：是指一國政府以法令形式對本國貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與調節等加以規定所形成的體系。

國際貨幣制度：亦稱國際貨幣體系，是支配各國貨幣關系的規則以及國際間進行各種交易支付所依據的一套安排和慣例。包括三個方面的內容：一是國際儲備資產的確定；二是匯率制度的安排；三是國際收支的調節方式。其主要作用是促進國際貿易和國際支付手段的發展。布雷頓森林體系：是以1944年7月在“聯合國同盟國家國際貨幣金融會議”上通過的《布雷頓森林協定》為基礎建立的以美元為中心的資本主義貨幣體系。中心內容是以美元作為最主要的國際儲備貨幣，實行“雙掛鉤”和固定匯率制。

牙買加體系：1976年1月國際貨幣基金組織“國際貨幣制度臨時委員會”在牙買加會議上達成的新的國際貨幣制度。其主要內容是國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調節國際收支。

區域性貨幣制度：是指由某個區域內的有關國家（地區）通過協調形成一個貨幣區，由聯合組建的一家中央銀行來發行與管理區域內的統一貨幣的制度。

外匯：是指以外幣表示的可用于國際間結算的支付手段。廣義的外匯是指一切在國際收支逆差時可以使用的債權。狹義的外匯則專指以外幣表示的國際支付手段。

匯率：兩國貨幣之間的相對比價，是一國貨幣以另一國貨幣表示的價格，是貨幣對外價值的表現形式。直接標價法：是指以一定單位的外國貨幣為基準來計算應付多少單位的本國貨幣，因此也稱為應付標價法。

間接標價法：是指以一定單位的本幣為基準來計算應收多少外幣，因此也被稱為應收標價法。固定匯率：指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較小的范圍內。浮動利率：浮動利率是指在借貸期間內隨市場利率的變化而定期進行調整的利率。

基準匯率：選定一種對外經濟交往中最常用的外幣作為基本外幣所制定的與本幣之間的匯率。

套算匯率：根據本國基準匯率與國際金融市場上主要貨幣之間的匯率套算出來的本幣與其他貨幣之間的匯率。

鑄幣平價：金幣本位制條件下兩國金屬貨幣的含金量之比。是金幣本位制條件下決定匯率水平的基礎，實際市場匯率是隨著外匯市場供求變化，圍繞鑄幣平價上下波動的。

信用：經濟范疇中的信用主要指借貸活動，是以償還為條件的價值單方面讓渡。高利貸：是以極高的利率為特征的一種借貸活動。最原始的信用就是高利貸信用。

《貨幣銀行學》名詞解釋

實物借貸：是指以實物為標準進行的借貸活動，即貸者把一定的實物貸給借者，借者到期以實物形式歸還本金，并以實物形式支付利息。在商品貨幣關系還不普及、自然經濟占主導地位的前資本主義社會，實物借貸是一種很普遍的借貸方式。其局限性表現在：借貸對象的供求需要巧合；償還時有數量與質量的要求并易產生矛盾。

貨幣借貸：是指以貨幣為標準進行的借貸活動，即貸者把一定數額的貨幣貸給借者，借者到期用貨幣歸還本金，并用貨幣支付利息。貨幣借貸是現代經濟生活中的主要借貸形式。它克服了實物借貸的局限性，使借貸更為便利和靈活。

直接融資：是指資金供求雙方通過一定的金融工具直接形成債權債務關系的融資形式。其工具主要有商業票據、股票、債券等。

間接融資：是指資金供求雙方不構成直接的債權債務關系，而是分別與金融中介機構發生債權債務關系的融資活動。其典型形式是銀行的存貸款業務。

債權信用：是指融資活動中的當事人之間的法律關系是債權債務關系。債務人的法律責任是要按照融資合同規定按時向債權人支付利息，償還本金。

股權信用：是指通過發行股票進行的融資活動。在股權融資活動中，當事人之間的關系是權益關系，提供資金者即股東，對入股資金不能要求償還，但可從公司的收益中得到回報。

企業信用：是指以企業作為融資主體的信用形式，即由企業作為資金的需求者或債務人的融資活動。其主要形式包括商業信用、銀行貸款、企業的債權信用以及企業的股權信用。

信用評估：是對企業、金融機構、社會組織和個人履行各類經濟承諾的能力及可信程度的評價，主要是償還債務的能力及其可償債程度的綜合評價，評估結果通常用特定的等級符號來表示。

征信：是指對法人或自然人的金融及其他信用信息進行系統調查和評估。信用征信主要包括兩大系統：一是以企業、公司為主體的法人組織的信用征信，二是與公民個人經濟和社會活動相關的信用征信。商業信用：是指工商企業之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業對商品購買企業以賒銷方式提供的信用。

賒銷：指商品購買企業在獲得商品的時候，沒有馬上支付貨款，而是約定時間以后再支付貨款。它是是工商企業之間經常采用的一種延期付款的銷售方式。

商業票據：是商業信用工具，它是提供商業信用的債權人，為保證自己對債務的索取權而掌握的一種書面債權憑證。商業票據主要分為期票和匯票兩種。

銀行信用：是銀行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用。是在商業信用的基礎上發展起來的。

國家信用：是指以國家為一方的借貸活動，即國家代為債權人或債務人的信用。現代經濟活動中的國家信用主要表現在國家作為債務人而形成的負債。

消費信用：是企業、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的用于生活消費的信用。它對于擴大有效需求，促進商品銷售是一種有效的手段。

國際信用：是指一切跨國的借貸關系、借貸活動。它是國際間經濟聯系的一個重要方面。國際信用體現的是國與國之間的債權債務關系，直接表現為資本在國際間的流動。

出口信貸：是出口國政府為支持和擴大本國產品的出口，提高產品的國際競爭能力，通過提供利息補貼和信貸擔保的方式，鼓勵本國銀行向本國出口商或外國進口商提供的中長期信貸。出口信貸包括賣方信貸和買方信貸兩種具體方式：（1）賣方信貸。賣方信貸是指出口方銀行向出口商提供的貸款。（2）買方信貸。即出口方銀行同外國進口商或進口方銀行提供的貸款。

銀團貸款：在國際商業銀行貸款中，由一家銀行牽頭，由多家銀行參與組成一個貸款團，共同籌資向特定的客戶發放貸款。它具有數額大、期限長、參加銀行多的特點。

直接投資：是指一國居民直接對另一個國家的企業進行生產性投資，并由此獲得對投資企業的管理控制權。

利息：是借貸關系中借入方支付給貸出方的報酬。利息是伴隨著信用關系的發展而產生的經濟范疇，并構成信用的基礎。

利率：是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。西方的經濟著述中也有稱之為到期的回報率、報酬率。

《貨幣銀行學》名詞解釋

收益資本化：指任何有收益的事物，都可以通過收益與利率的對比倒算出它相當于多大的資本金額，使一些本身無內在規律可以決定其資本金數量的事物，也能算出資本金額或價格，這就是資本化的概念。利率市場化：是指通過市場和價值規律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制。它是價值規律作用的結果。它強調在利率決定中市場因素的主導作用，真實地反映資金成本與供求關系，靈活有效地發揮其經濟杠桿作用，是一種比較理想的、符合社會主義經濟要求的利率決定機制。

市場利率：是指按市場規律自由變動的利率，它主要反映了市場內在力量對利率形成的作用。

基準利率：是指在多種利率并存的條件下起決定性作用的利率，當基準利率變動時，其他利率也相應發生變化。

實際利率：是指貨幣購買力不變條件下的利率。通常情況下，名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實際利率。

資金融通：資金從盈余單位流向赤字單位的流動和轉化。

金融風險：經濟中的不確定因素給融資活動帶來損失的可能性。主要包括信用風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、通貨膨脹風險、匯兌風險、政治風險、創新風險等，經濟發展的內在復雜性使這些風險相互關聯。

四行二局一庫：“四行”是中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農民銀行；“二局”是中央信托局和郵政儲金匯業局； “一庫”是指中央合作金庫。“四行二局一庫”成為國民黨政府實行金融壟斷的重要工具。它們是國民黨統治時期，國民黨政府和四大家族運用手中權力建立的官僚資本金融機構體系。國際貨幣基金組織：是聯合國的一個專門機構，于1945年12月成立，總部設在華盛頓。其宗旨是：促進國際貨幣合作；促進國際貿易的擴大和平衡發展；促進匯率穩定和會員國有條件的匯率安排；消除妨礙世界貿易增大的外匯管制；協助會員國克服國際收支困難。

世界銀行：又稱國際復興與開發銀行，是1945年與IMF同時成立的聯合國專門金融機構，于1946年6月正式營業，總部設在華盛頓。它有3個附屬機構：國際開發協會、國際金融公司和1988年成立的多邊投資擔保機構，四個機構合稱世界銀行集團。

商業銀行：是指從事各種存款、放款和匯兌結算等業務的銀行。商業銀行的特點是可開支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當高的比重，商業銀行存放款業務可以派生出活期存款，增加貨幣供應量，所以通常被稱為“存款貨幣銀行”。

專業性銀行：是指專門從事指定范圍內的金融業務、提供專門金融服務的銀行。專業銀行一般有其特定的客戶群和業務范圍。

總分行制：是銀行在大城市設立總行，在本市及國內外各地普遍設立分支行并形成龐大銀行網絡的制度。目前，世界各國的商業銀行普遍采用這種制度。

單一銀行制：也叫單元制，是指業務只由一個獨立的銀行機構經營而不設任何分支機構的銀行組織制度。目前只有美國還部分地采用這種組織模式。

控股公司制：是指由一家控股公司持有一家或多家銀行的股份，或者是控股公司下設多個子公司的組織形式。這種銀行的組織形式在美國最為流行。

連鎖銀行制：是指由某一個人或某一個集團購買若干家獨立銀行的多數股票，從而控制這些銀行的組織形式。連鎖銀行制與銀行持股公司制度的作用相同，差別在于沒有股權公司的形式存在，即不必成立持股公司。

分業經營：分業經營模式，是指在金融機構體系中，各個金融機構從事的業務具有明確的分工，各自經營專門的金融業務。在這種模式下，只有商業銀行能夠吸收使用支票的活期存款。

混業經營：混業經營模式，在這種模式下的商業銀行可以經營一切銀行業務，包括各種期限的存貸款業務，還能經營證券業務、保險業務、信托業務等。早期的銀行都是全能型的。

資產業務：是運用資金的業務，能反映出銀行資金的存在形態及銀行所擁有的對外債權。資產業務提供了銀行創造利潤的渠道。一般有現金資產、信貸資產、投資三大類。

負債業務：是銀行吸收資金形成銀行資金來源的業務，包括存款負債、其他負債、自有資本。

表外業務：是商業銀行從事的不列入資產負債表內但能影響銀行當期損益的經營活動。商業銀行表外業務的概念可以有狹義和廣義之分。

《貨幣銀行學》名詞解釋

中間業務：商業銀行在資產負債業務以外，還開展了一些提供服務、旨在收取手續費的業務，因這類業務既不屬于資產業務也不屬于負債業務，所以稱為中間業務。

信貸承諾：是指銀行在對借款客戶信用狀況的評價基礎上與客戶達成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內隨時準備應客戶需要提供信貸便利。作為提供信貸承諾的報酬，銀行要向客戶收取承諾傭金。

票據發行便利：是指銀行同意票據發行人在一定期限內發行某種票據，并承擔包銷義務，在這種方式下，借款人以發行票據方式籌措資金，而無須直接向銀行借款。

信用合作機構：是由個人集資聯合組成的以互助為主要宗旨的合作金融組織，簡稱“信用社”。這些合作機構以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業務。

保險公司：保險公司是收取保費并承擔風險補償責任，擁有專業化風險管理技術的機構組織。保險費：保險公司為承擔一定的保險責任要向投保人收取一定數額的費用，這就是保險費。

保險基金：保險基金是補償投保人損失及賠付要求的后備基金。保險費、保險公司的資本以及保險盈余共同構成了保險公司的保險基金。

再保險：再保險是保險公司（讓與公司）對承擔的來自于投保人風險進行再次分散的一種方法。

信托機構：是從事信托業務、充當受托人的法人機構。其職能是財產事務管理，即接受客戶委托，代客戶管理、經營、處置財產，可概括為“受人之托、為人管業、代人理財”。

轉租賃：指租賃公司先以第一承租人的身份向其他租賃公司或廠商租進其用戶所需要的設備，然后再以第二出租人的身份把設備租給第二承租人。

回租租賃：又稱售后回租或返租賃，指企業先將自己現實擁有的設備、廠房的所有權按照重估價值出售給租賃公司，然后再作為承租人將其租回來使用。回租租賃是一種緊急融資方式。

政策性保險公司：是指依據國家政策法令專門組建的保險機構，不以盈利為經營目的，且風險內容關系到重大經濟目標的實現，如國民經濟發展與社會安定等。政策性保險公司主要有出口信用保險公司、投資保險公司、存款保險公司等。

互助性保險合作社：是由一些對某種危險有相同保障要求的人或單位，合股集資積聚保險基金來展開經營的。

自保公司：主要辦理本系統企業的保險業務，并通過積累一定的保險基金作為損失補償的后備。

貨幣市場：又稱短期金融市場，是指以期限在一年以內的金融工具為媒介進行短期資金融通的場所，主要解決參與者短期性的資金周轉和余缺調劑問題。

金融市場：是資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場所。它是一國市場體系的重要組成部分，有多個子市場，其中最主要的是貨幣市場和資本市場。

資本市場：又稱長期金融市場，是指以期限在一年以上的有價證券為交易工具進行中長期資金交易的市場。廣義的資本市場包括銀行中長期存貸款市場和有價證券市場兩部分；狹義的資本市場則專指發行和流通股票、債券、基金等證券的市場，統稱證券市場。

原生金融工具：是在實際信用活動中出具的能證明債權債務關系或所有權關系的合法憑證，主要有商業票據、債券等債權債務憑證和股票、基金等所有權憑證。原生金融工具是金融市場上最廣泛使用的工具，也是衍生金融工具賴以生存的基礎。

衍生金融工具：是在原生金融工具基礎上派生出來的各種金融合約及其組合形式的總稱，主要包括期貨、期權和互換及其組合等。通常以雙邊合約的形式出現，其價值取決于原生金融工具。合約規定了持有人的權利或義務，并據此進行交易，可發揮套期保值的作用。

股票：是一種有價證券，它是股份有限公司公開發行的、用以證明投資者的股東身份和權益、并據以獲得股息和紅利的憑證。最基本的分類是按所代表的股東權利分為普通股和優先股股票。前者的股息隨公司的盈利而增減，后者的股息率固定。

債券：是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。企業債券、政府債券和金融債券的發行人不同，因此有不同的風險和利率。

《貨幣銀行學》名詞解釋

基金：又稱投資基金，是指通過發行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業投資機構分散投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。具有集合投資、分散風險和專家管理的特點。

期貨合約：是一種為進行期貨交易而制定的標準化合同或協議。除了交易價格由交易雙方在交易所內公開競價確定外，標的物的種類、數量、交割日期、交割地點等要素都是標準化的。根據標的物的不同，可分為商品期貨合約和金融期貨合約。

期權合約：是一種約定選擇權的合約，即對標的物的“買或賣的權利”進行買賣而簽訂的合約。買方也可以根據市場變化情況放棄這種權利。在買方選擇行使權利時，賣方必須履行合約規定的義務。買方購買這種權利必須付給賣方期權費。

股票價格指數期貨：簡稱股指期貨，是以股票價格指數作為交易標的物的一種金融期貨。其涉及“一攬子”股票的加權平均價格，并不涉及股東權益的轉讓。股指期貨能規避股市的系統性風險和轉移個別股票價格波動風險，并具有較強的杠桿效應。

金融互換：是交易雙方在約定的有效期內相互交換一系列現金流的合約。即當事人按照商定的條件，在約定的時間交換不同金融工具的一系列支付款項或收入款項的合約。具體對象可以是不同種類的貨幣、利率、債券、匯率、價格指數等。

證券交易所：是二級市場的組織方式之一，是專門的、有組織的證券集中交易的場所。是由經紀人、證券商組成的會員制組織。

同業拆借市場：是指各類金融機構之間進行短期資金拆借活動所形成的市場。同業拆借市場主要滿足金融機構之間在日常經營活動中經常發生的頭寸余缺調劑的需要。

銀行同業拆借市場：是指銀行業同業之間短期資金的拆借市場。銀行在日常經營活動中會經常發生頭寸不足或盈余，頭寸不足的銀行為彌補差額，頭寸盈余的銀行為使盈余資金產生短期收益，雙方自然會產生資金拆借交易。

通知放款市場：主要是商業銀行與非銀行金融機構（如證券商）之間的一種短期資金拆借形式，特點是利率波動很大。證券交易所的經紀人大多采用這種方式向銀行借款。

拆息率：拆借利息占拆借本金的利率稱為拆息率。同業拆借按日計息，拆息率每天甚至每時每刻都不相同，它的高低靈敏地反映著貨幣市場資金的供求狀況。

倫敦銀行同業拆放利率（LIBOR）：是倫敦金融市場銀行間相互拆借英鎊、歐洲美元及其他歐洲貨幣的利率，分為存款利率和貸款利率兩種。從20世紀60年代開始，這一利率逐步成為倫敦金融市場乃至于國際金融市場的關鍵性利率，許多浮動利率的融資工具在發行時都以該利率作為浮動的依據和參照。商業票據市場：是指各類票據發行、流通及轉讓的場所，主要包括商業票據的承兌市場和貼現市場，也包括其他融資性票據市場。

轉貼現：是指商業銀行將貼現收進的未到期票據向其他商業銀行或貼現機構進行貼現的融資行為。票據可以被多次轉貼現。

回購：是交易雙方進行的以有價證券為權利質押的一種短期資金融通業務，也就是資金融入方在將證券出質給資金融出方融入資金的同時，雙方約定在將來某一日期由資金融入方按約定回購利率計算的資金額向資金融出方返還資金，資金融出方則返還原出質證券的融資行為。

逆回購：是指資金供應者從資金需求者手中購入證券，并承諾在約定的期限以約定的價格返還證券。票據貼現：是商業票據持有人在票據到期前，為獲取現款向金融機構貼付一定的利息所作的票據轉讓。票據承兌：是指商業票據（主要是匯票）到期前，票據付款人或指定銀行確認票據記明事項，在票面上做出承諾付款并簽章的一種行為。

證券發行市場：是發行人向投資者出售證券的市場。又被稱為一級市場。

證券發行人：是指符合發行條件并且正在從事證券發行或者準備進行證券發行的政府組織、金融機構或者商業組織，它是構成證券發行市場的首要因素。

公募發行：是指向廣泛的而非特定投資者發行證券的一種方式。公募發行涉及到眾多的投資者，其社會責任和影響很大。其優點是程序相對復雜、發行成本較高、流動性較強、能提高知名度。

《貨幣銀行學》名詞解釋

私募發行：是指僅向少數特定投資者發行證券的一種方式，也稱內部發行。發行對象一般是與發行者有特定關系的投資者，如發行人的職工或與發行人有密切關系的金融機構、公司、企業等。其優點是手續簡便、籌資迅速、推銷費用低。

直接發行：是指發行人不通過證券承銷機構而自己發行證券的一種方式。如果股份有限公司采用發起設立方式籌集股份，由于首次發行股票須由發起人認購，這種股票發行就屬于直接發行。

間接發行：亦稱承銷發行，是指發行人不直接參與證券的發行過程，而是委托給一家或幾家證券承銷機構承銷的一種方式。

證券上市：是指將證券在證券交易所登記注冊，并有權在交易所掛牌買賣，即賦予某種證券在某個證券交易所進行交易的資格。

柜臺交易：是通過各家證券商（證券公司）所設的專門柜臺進行證券買賣，故又稱店頭市場。

信用交易：指投資者購買有價證券時只付一部分價款，其余款項由經紀人墊付，經紀人從中收取利息的一種交易方式。

強勢有效市場：即資本市場的所有信息都已經反映在股票的價格當中。這些信息不僅包括公開信息，而且包括各種私人信息。

國際收支：是在一定時期內一個國家（地區）和其他國家（地區）進行的全部經濟交易的系統記錄。既包括國際貿易，也包括國際投資，還包括其他國際經濟交往。

國際收支平衡表：是以某一特定貨幣為計量單位，全面系統地記錄一國國際收支狀況的統計報表。經常項目：反映的是實際資源在國際間的流動，它包括貨物、服務、收入和經常轉移四個子項目。自主性交易：是指那些基于交易者自身的利益或其他的考慮而獨立發生的交易，主要包括經常項目和資本與金融項目中的交易。

調節性交易：是指為彌補自主性交易所造成的收支不平衡而進行的交易，因此也被稱為彌補性交易。可以說，調節性交易是自主性交易的附屬物，其本質是為彌補自主性交易收支不平衡而進行的一種融通性交易。

國際資本流動：是指資本跨越國界從一個國家向另一個國家的運動。國際資本流動包括資本流入和資本流出兩個方面。

國際直接投資：是指那些以獲得國外企業的實際控制權為目的的國際資本流動，主要以三種形式進行：一是采取獨資企業、合資企業和合作企業等方式在國外建立一個新企業，這種形式通常又被稱為綠地投資；二是收購國外企業的股權達到擁有實際控制權的比例；三是利潤再投資，即投資者將在國外投資所獲利潤保留下來，繼續擴大對企業的投資，或者在東道國進行其他直接投資活動。

國際間接投資：也就是國際證券投資，是指在國際證券市場上發行和買賣中長期有價證券所形成的國際資本流動。目的是獲利，而不是企業的經營利潤，因此投資者并不追求對企業的控制權。

國際金融市場：是指國際資金按照市場規則融通的場所或運營網絡。國際金融市場的交易對象和交易活動與國內金融市場并無本質差異，只是交易范圍和參與者往往跨越國界，其作用也有所不同。

離岸金融市場：是指同市場所在國的國內金融體系相分離，既不受所使用貨幣發行國政府法令管制，又不受市場所在國政府法令管制的金融市場。

掉期外匯交易：是指在買進或賣出即期外匯的同時，賣出或買進遠期外匯，其目的在于軋平外匯頭寸，防止由于匯率變動而遭受損失。這種形式主要用于銀行同業間市場的外匯交易，但一些大公司也經常利用掉期交易進行套利活動。

套匯：是指利用同一時刻不同外匯市場的匯率差異，通過賤買貴賣某種外匯賺取利潤的行為。

辛迪加貸款：又稱銀團貸款，是指幾家國際銀行組成一個集團共同向某客戶或某項工程提供金額大、期限長的貸款的融資方式。

歐洲債券：是指一國籌資者在本國以外的國際債券市場上發行，以歐洲貨幣為面值并由一國或幾國的金融機構組成辛迪加承銷的債券。

全球債券：是指在全世界各主要資本市場同時大量發行，并且可以在這些市場內部和市場之間自由交易的一種國際債券。

《貨幣銀行學》名詞解釋

外國債券：是指一國籌資者在某一國家債券市場上發行，以該國貨幣為面值并由該國金融機構承銷的債券。

國際股票：是指由股票市場所在地的非居民股份公司發行的股票。它是發行人在國際資本市場上籌措長期資金的工具。

經濟全球化：是指世界各國和地區的經濟相互融合日益緊密，逐步形成全球經濟一體化的過程，以及與此相適應的世界經濟運行機制的建立與規范化過程。經濟全球化相繼經歷了貿易一體化、生產一體化和金融國際化三個發展階段。

貿易一體化：是指在國際貿易領域內國與國之間普遍出現的全面減少或消除國際貿易障礙的趨勢，并在此基礎上逐步形成統一的世界市場。

生產一體化：是指生產過程的全球化，是從生產要素的組合到產品銷售的全球化。跨國公司是生產一體化的主要實現者。國際直接投資額是生產一體化的核心指標。

金融全球化：是指世界各國和地區放松金融管制、開放金融業務、放開資本項目管制，使資本在全球各地區、各國家的金融市場自由流動，最終形成全球統一的金融市場、統一貨幣體系的趨勢。

對外貿易依存度：指的是本國進出口額與當年GDP的比值，體現本國經濟增長對進出口貿易的依附程度，它是衡量一國貿易一體化的主要指標。

鯰魚效應：指入世后隨著外資金融機構的加入及其活力的釋放，可以產生激活中資金融機構，使中資金融機構徹底摒棄優越感和依賴性，加快從理念轉換、制度架構、經營管理到動作機制等全方位的改革步伐，加速我國金融業的現代化和國際化進程。鯰魚效應是加入WTO后對中國金融業發展產生的積極效應之一。

示范效應：入世后隨著外資金融機構的進入以及在我國的運作，它們將在規章制度、組織管理、資金運營、技術服務、內部協調等方面充分展現出國際先進的做法和經驗，對中資金融機構將產生極大的示范和引領作用。示范效應是加入WTO后對中國金融業發展產生的積極效應之一。

中央銀行：是專門制定和實施貨幣政策、統一管理金融活動并代表政府協調對外金融關系的金融管理機構。在現代金融體系中，中央銀行處于核心地位，是一國最重要的金融管理當局。

存款準備金：在商業銀行吸收的存款中保留的應付客戶提取存款需要的準備金，其中法律規定必須存儲于中央銀行的部分，叫法定存款準備金。

超額準備金：商業銀行的存款準備金呀超過法定存款準備金的部分。

再貼現：是指商業銀行將其對工商企業已經貼現的票據向中央銀行再辦理貼現的資金融通行為。再貼現利率是中央銀行向商業銀行融通資金的重要調節器。

清算業務：中央銀行作為一國支付清算體系的管理者與參與者，通過一定的方式、途徑，使金融機構的債權債務清償及資金轉移順利完成并維護支付系統的平穩運行，從而保證經濟生活和社會生活的正常運行。

最后貸款者：當商業銀行資金周轉困難時，由中央銀行向商業銀行提供資金支持。

貨幣需求：是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內能夠而且愿意以貨幣形式持有的數量。它是一個存量的概念，是能力與愿望的統一，當代貨幣需求包括了對現金和存款貨幣的需求，既包括了執行流通手段和支付手段職能的貨幣需求，也包括了執行價值貯藏手段職能的貨幣需求。

名義貨幣需求：是指社會各經濟部門在一定時點所實際持有的貨幣單位的數量，如1萬美元、5萬元人民幣、8000英鎊等，通常以Md表示。

實際貨幣需求：是指名義貨幣數量在扣除了物價變動因素之后的貨幣余額，它等于名義貨幣需求除以物價水平，即Md/P。

恒久收入：是弗里德曼分析貨幣需求中提出的概念，是指一個人擁有的各種財富在長期內獲得的收入流量，相當于可觀察到的長期平均收入。恒久收入越高，則所需要的貨幣量也就越多。

流動性陷阱：它是凱恩斯提出的一種假說，指當一定時期的利率水平降低到不能再低時，人們就會產生利率上升而債券價格下降的預期，貨幣需求彈性就會變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會被人們儲存起來。如果存在“流動性陷阱”，意味著當局調節利率和貨幣政策可能是無效的。

《貨幣銀行學》名詞解釋

貨幣供給量：是指一國各經濟主體（包括個人、企事業單位和政府部門等）持有的、由銀行系統供應的債務總量。它包括兩個主要部分：現金和存款貨幣。其中現金是由中央銀行供給的，表現為中央銀行的負債；存款貨幣是金融機構供給的，體現為商業銀行的存款性負債。國際通用的貨幣供給公式是：貨幣供給量=基礎貨幣×貨幣乘數

內生變量：又叫非政策性變量，是指在經濟體系內部由諸多純粹經濟因素影響而自行變化的變量。這種變量通常不為政策所左右，如市場經濟中的價格、利率、匯率等變量。

外生變量：又稱政策性變量，是指在經濟機制中受外部因素影響，而由非經濟體系內部因素所決定的變量。這種變量通常能夠由政策控制，并以之作為為政府實現其政策目標的變量。

貨幣供給：一定時期內一國銀行系統向經濟中投入、創造、擴張（或收縮）貨幣的行為。

貨幣供給的外生性：是指貨幣供給可以由中央銀行進行有效的控制，貨幣供給量具有外生變量的性質。貨幣供給的內生性：是指貨幣供給難以由中央銀行絕對控制，而主要是由經濟體系中的投資、收入、儲蓄、消費等各因素內在地決定的，從而使貨幣供給量具有內生變量的性質。

基礎貨幣：又稱強力貨幣或高能貨幣，是指處于流通界為社會公眾所持有的現金及銀行體系準備金（包括法定存款準備金和超額準備金）的總和。基礎貨幣作為整個銀行體系內存款擴張、貨幣創造的基礎，其數額大小對貨幣供應總量具有決定性的影響。

超額準備金率：是指商業銀行超過法定存款準備金而保留的準備金占全部活期存款的比率。

存款貨幣：是指存在商業銀行使用支票可以隨時提取的活期存款。活期存款沒有期限規定，客戶可隨時簽發支票用于結算和日常支付。

原始存款：一般是指商業銀行接受的客戶以現金方式存入的存款和中央銀行對商業銀行的再貼現或再貸款而形成的準備金存款。原始存款是商業銀行從事資產業務的基礎，也是擴張信用的源泉。

派生存款：是原始存款的對稱，是指由商業銀行發放貸款、辦理貼現或投資等業務活動引申而來的存款。派生存款產生的過程，就是商業銀行吸收存款、發放貸款，形成新的存款額，最終導致銀行體系存款總量增加的過程。

貨幣乘數：乘數通常是指兩個經濟變量之間倍數。貨幣乘數是指貨幣供給量對基礎貨幣的倍數關系，亦即基礎貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數。

貨幣均衡：是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應的貨幣流通狀態。貨幣均衡是一個動態的概念，是一個由均衡到失衡，再由失衡恢復到均衡的不斷運動的過程。貨幣均衡的實現具有相對性。

貨幣失衡：是同貨幣均衡相對應的概念，又稱貨幣供求的非均衡，是指在貨幣流通過程中，貨幣供給偏離貨幣需求，從而使二者之間不相適應的貨幣流通狀態。其基本存在條件可以表示為：Md≠Ms。

通貨膨脹：是指由于貨幣供給過多而引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現象。

零售物價指數：又稱居民消費價格指數，是一種用來測量各個時期內城鄉居民所購買的生活消費品價格和服務項目價格平均變化程度的指標。但是，消費品只是社會最終產品的一部分，不能說明全面的情況。批發物價指數：是反映不同時期批發市場上多種商品價格平均變動程度的經濟指標。它是包括生產資料和消費品在內的全部商品批發價格，但勞務價格不包括在內。

國內生產總值平減指數：是反映不同時期批發市場上多種商品價格平均變動程度的經濟指標。它是包括生產資料和消費品在內的全部商品批發價格，但勞務價格不包括在內。

通貨緊縮：是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值、物價普遍、持續下跌的貨幣現象。它描述的是與通貨膨脹完全相反的貨幣經濟現象。

需求拉上型通貨膨脹：需求拉上通常是指經濟運行中總需求過度增加，超過了既定價格水平下商品和勞務等方面的供給，從而引起貨幣貶值、物價總水平上漲。

成本推動型通貨膨脹：是指由于生產成本提高而引起物價總水平上漲。根據成本提高的原因不同又可以分為工資推動型通貨膨脹和利潤推進型通貨膨脹。

結構失調型通貨膨脹：是指由于國民經濟部門結構或比例結構失調而引起的通貨膨脹。

貨幣政策：貨幣政策有廣義與狹義之分。廣義的貨幣政策是指政府、中央銀行以及宏觀經濟部門所有與貨幣相關的各種規定及措施的總和。而狹義的貨幣政策則專指中央銀行為實現既定的目標運用各種工具調節貨幣供應量，進而影響宏觀經濟運行的各種方針措施。

《貨幣銀行學》名詞解釋

貨幣政策目標：是指通過貨幣政策的制定和實施所期望達到的最終目的，這是作為貨幣政策制定者的中央銀行的最高行為準則。

貨幣政策操作指標：是中央銀行通過貨幣政策工具操作能夠有效準確實現的政策變量，如準備金、基礎貨幣等指標。

貨幣政策中介指標：是指為實現貨幣政策目標而選定的中間性或傳導性金融變量。中介性指標是貨幣政策作用過程中一個十分重要的中間環節，關系到貨幣政策最終目標能否實現.貨幣政策工具：又稱貨幣政策手段，是指中央銀行為調控中介指標進而實現貨幣政策目標所采用的政策手段。

一般性政策工具：是指西方國家中央銀行多年來采用的三大政策工具，即法定存款準備率、再貼現政策和公開市場業務，這三大傳統的政策工具有時也稱為“三大法寶”，主要用于調節貨幣總量。

法定存款準備率：是指以法律形式規定商業銀行等金融機構將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準備金的比率。

再貼現政策：是指中央銀行對商業銀行持有未到期票據向中央銀行申請再貼現時所作的政策性規定。再貼現政策一般包括兩方面的內容：一是再貼現率的確定與調整；二是規定向中央銀行申請再貼現的資格。

公開市場業務：是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節市場貨幣量的政策行為。

選擇性貨幣政策工具：是指對某些特殊領域的信用活動加以調節和影響的一系列措施。這些措施一般都是有選擇地使用。

貨幣政策傳導機制：是指中央銀行運用貨幣政策工具影響中介指標，進而最終實現既定政策目標的傳導途徑與作用機理。

貨幣政策時滯：是指從貨幣政策制定到最終影響各經濟變量，實現政策目標所經過的時間，也就是貨幣政策傳導過程所需要的時間。

直接信用控制：是以行政命令或其他方式，直接對金融機構尤其是商業銀行的信用活動進行控制。間接信用指導：是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法來間接影響商業銀行等金融機構行為的做法。

窗口指導：是中央銀行在其與商業銀行的往來中，對商業銀行的季度貸款額度附加規定，否則中央銀行便削減甚至停止向商業銀行再貸款。

道義勸告：是指中央銀行通過情況通報、書面文件、指示及與負責人面談意向等方法實施的貨幣政策工具。

預繳進口保證金：中央銀行要求進口商預繳相當于進口商品總值一定比例的存款，以抑制進口過快增長。金融監管：是金融監督與金融管理的復合稱謂。金融監督是指金融監管當局對金融機構實施全面的、經常性的檢查和督促。金融管理是指金融監管當局依法對金融機構及其經營活動實行的領導、組織、協調和控制等一系列的活動。90年代以來，金融監管這一復合詞被廣泛使用。

集中監管體制：是指把金融業作為一個相互聯系的整體統一進行監管，一般由一個金融監管機構承擔監管的職責，絕大多數國家是由中央銀行來承擔。有時又稱為“一元化”監管體制，即同一個金融監管當局實施對整個金融業的監管。

分業監管體制：是根據金融業內不同的機構主體及其業務范圍的劃分而由多個金融監管機構分別進行監管的體制。一般銀行業由中央銀行負責監管；證券業由證券監督管理委員會負責監管；保險業由保險監督管理委員會負責監管，各監管機構既分工負責，又協調配合，共同組成一個國家的金融監管組織體制。金融監管目標：是實現金融有效監管的前提和監管當局采取監管行動的依據。金融監管的目標可分為一般目標和具體目標。一般目標主要是維護金融業的安全與穩定、保護公眾的利益、維持金融業的運作秩序和公平競爭。大多數國家的具體監管目標體現在銀行法或證券法等金融法規上。由于各國歷史、經濟、文化背景和發展的情況不同，也就使具體監管目標有所差異。

金融市場監管：這是一個很廣泛的概念，大致說來包括兩個層次的含義：其一是指國家或政府對金融市場上各類參與機構和交易活動所進行的監管；其二是指金融市場上各類機構及行業組織（如證券交易所、證券業協會等）進行的自律性管理。

金融稽核：是中央銀行或監管當局根據國家規定的稽核職責，對金融業務活動進行的監督和檢查。

《貨幣銀行學》名詞解釋

內幕交易：是指內部知情人利用地位、職務或業務等便利，獲取未公開但將影響證券價格的重要信息，利用信息進行有價證券交易或泄露該信息的行為。

經濟貨幣化：是指一國國民經濟中用貨幣購買的商品和勞務占其全部產出的比重及其變化過程。

金融深化：是指當金融業能夠有效在動員和配置社會資金促進經濟發展，而經濟的蓬勃發展加大了金融需求并刺激金融業發展時，金融和經濟發展之間形成的一種互相促進和互相推動的良性循環狀態，這種狀態可稱作金融深化。

金融壓制：是指由于政府對金融業實行過分干預和管制政策，人為壓低利率和匯率并強行配給信貸，造成金融業的落后和缺乏效率從而制約經濟的發展，而經濟的呆滯反過來又制約了金融業的發展時，金融和經濟發展之間陷入的一種相互摯肘和雙雙落后的惡性循環狀態，這種狀態就稱作金融壓制。

二元金融體系結構：是指現代化金融機構與傳統金融機構并存的格局。現代化金融機構是指以現代化管理方式經營的大銀行與非銀行金融機構。傳統金融機構是指以傳統方式經營的錢莊、放債機構、當鋪之類的小金融機構。

金融創新：是指金融領域內部通過各種要素的重新組合和創造性變革所創造或引進的新事物。包括金融制度創新、金融業務創新和金融組織機構創新等等。

金融結構：是指構成金融總體的各個組成部分的分布、存在、相對規模、相互關系與配合的狀態。分層比率：同類金融機構在全部金融機構總資產中所占份額以及在主要金融工具中所占份額。經濟金融化：是指全部經濟活動總量中使用金融工具的比重。鑄幣：有國家印記證明其重量和成色的金屬

貨幣的職能：

1、賦予交易對象以價格形態，2、購買和支付手段，3、積累和保存價值的手段

貨幣制度:是指反映了國家在不同程度上、從不同角度對貨幣所進行的控制的法令。涉及到如下內容：貨幣材料的確定，貨幣單位的確定，流通中貨幣種類的確定，對不同種類貨幣的鑄造和發行和管理，對不同種類貨幣的支付能力的規定等。

本位幣:指的是用法定貨幣金屬按照國家規定的規格經國家造幣廠鑄成的鑄幣為本幣。輔幣的面值大多是本幣的十分之

一、百分之一，多由賤金屬鑄造，為非足值通貨。鑄造權有國家壟斷，鑄造數量有限制。所謂無限法償:是指法律規定的無限制償付能力，法律保護的取得這種能力的貨幣，不論每次支付的數額如何大，不論何種性質的支付，支付的對方均不得拒絕接受。

有限法償:是對輔幣而言的，在 一次的支付行為中，超過一定的金額，收款人有權拒收，在法定規定的金額里，拒收則不被法律保護

商業信用:是指工商企業以賒銷的方式對購買商品的企業所提供的信用。

商業票據:是指賒銷商品的企業為了保障自己的權益，需要掌握一種能受到法律保護的債務文書。在里面說明債務人有按照規定金額、期限等約定條件償還債務的義務。

消費信用:是指對消費者個人提供的，用以滿足其消費方面所需貨幣的信用。

人們對利息的認識，現在的西方經濟學基本觀點就是把利息理解為投資人讓渡資本使用權而所要的補償，包括對機會成本的補償和對風險的補償。機會成本只得是由于投資人將錢借給了張三而失去借給李四的機會以至損失的最起碼的收入，風險是指在讓渡資本使用權的情況下所產生的收益不落實的可能性。利息的實質:是在典型的資本主義社會里，利息體現了貸放貨幣資本的資本家與從事產業經營的資本家共同占有剩余價值和瓜分剩余價值的關系

利率:是指借貸期滿所形成的利息額與本金的比率，也成回報率、報酬率。

基準利率:是多種利率并存的情況下起決定作用的的利率，及這種利率變動其他的利率也變動。實際利率:是物價水平不變，從而貨幣購買力不變的情況下的利息率 名義利率:是包括補償通貨膨脹風險的利率

外匯:是指下列的表示的可以用作國際清償的支付手段和資產

（一）外幣現炒，包括紙幣、鑄幣

（二）外幣支付憑證或支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等

（三）外幣有價證劵，包括債券、股票等

（四）特別提款權

（五）其他的外匯資產

匯率:是指不同是國家、區域、地區的貨幣相互之間的折算比率。

直接標價法:即對一定比例的外國貨幣單位用相當與多少的本國貨幣單位來表示。

《貨幣銀行學》名詞解釋

間接標價法:即以一定的本國貨幣單位為標準，用折合多少的外國貨幣的來表示

匯率與進出口:一般來說本幣的匯率下降，即本幣對外的幣值貶低，能起到促進出口、抑制進口，若本幣匯率上升，則本幣對外幣值上升，能起到促進進口，抑制出口。

匯率與物價，匯率下降要引起進口品在國內的價格上漲，反之本幣升值，其他條件不變，進口品的價格可能下降，從而可以抑制總物價水平

匯率與資本流出入，當存在本幣的對外貶值的趨勢下，本國的投資者和外國投資者就不遠持有一本國貨幣計量的金融資產，并將其轉兌為外匯，發生資本外流。同時由于轉兌外匯，加劇外匯供求緊張，會使本幣的匯率進一步下降。反之亦然

固定匯率：指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較小的范圍內。浮動利率：浮動利率是指在借貸期間內隨市場利率的變化而定期進行調整的利率。

基準匯率：選定一種對外經濟交往中最常用的外幣作為基本外幣所制定的與本幣之間的匯率。

套算匯率：根據本國基準匯率與國際金融市場上主要貨幣之間的匯率套算出來的本幣與其他貨幣之間的匯率。

鑄幣平價：金幣本位制條件下兩國金屬貨幣的含金量之比。是金幣本位制條件下決定匯率水平的基礎，實際市場匯率是隨著外匯市場供求變化，圍繞鑄幣平價上下波動的。

信用：經濟范疇中的信用主要指借貸活動，是以償還為條件的價值單方面讓渡。高利貸：是以極高的利率為特征的一種借貸活動。最原始的信用就是高利貸信用。

實物借貸：是指以實物為標準進行的借貸活動，即貸者把一定的實物貸給借者，借者到期以實物形式歸還本金，并以實物形式支付利息。在商品貨幣關系還不普及、自然經濟占主導地位的前資本主義社會，實物借貸是一種很普遍的借貸方式。其局限性表現在：借貸對象的供求需要巧合；償還時有數量與質量的要求并易產生矛盾。

貨幣借貸：是指以貨幣為標準進行的借貸活動，即貸者把一定數額的貨幣貸給借者，借者到期用貨幣歸還本金，并用貨幣支付利息。貨幣借貸是現代經濟生活中的主要借貸形式。它克服了實物借貸的局限性，使借貸更為便利和靈活。

第三篇：2014年貨幣銀行學填空題小抄

二、填空題

1、當和相互滲透并結合到一起時，就形成了新的范疇——金融。（貨幣；信用）

2、按性質和功能的不同，通常將金融活動劃分為業、業、業、租賃業和信托業等主要類型。（銀行；證券；保險）

3、金融體系主要由貨幣制度所規范的貨幣流通、、、本要素構成。（金融機構體系；金融市場；金融工具；金融制度及調控機制）

4、在發達國家，被視為“朝陽產業”，成為與銀行信貸、證券并駕齊驅的三大金融工具之一。（現代租賃業）

5、按是否以吸收存款為主要資金來源，可將金融機構劃分為金融機構。（銀行性；非銀行性）

6、金融創新是為適應經濟發展的要求，金融業內部通過各種要素的重新組合和創造性變革所創造或引進的新事物。金融創新包括（制度；業務；管理）

7、金融發展程度越高，金融作用力會。（強）

8、作為一個高風險行業，決定了金融業容易破產的特征。（高負債經營）

1、馬克思的貨幣理論表明貨幣是的商品。（固定地充當一般等價物）

2、作為制作貨幣的材料一般應具有價值較高、易于分割、和的性質。（保存；攜帶）

3、紙幣、銀行券、存款貨幣和電子貨幣都屬于。（信用貨幣）

4、目前各國一般都是以作為劃分貨幣層次的主要標準。（流動性）

5、馬克思認為，貨幣在現代經濟中具有價值尺度、流通手段、、和世界貨幣五種職能。（貯藏手段；支付手段）

6、和的演變過程。（布雷頓森林體系；牙買加體系）

7、布雷頓森林體系中的“雙掛鉤”是指掛鉤。（美元與黃金；各國貨幣與美元）

1、人類最早的信用活動產生于原始社會末期，它是在基礎上產生的。（私有制）

2、最古老的信用形態是。（高利貸信用）

3、按照借貸關系中借者與貸者的不同，現代信用形式可分為、、、消費信用和國際信用5種。（商業信用；銀行信用；國家信用）

4、根據不同標準，信用形式有不同的分類方式，按融資活動中當事人的法律關系和法律地位可劃分為和。（股權融資；債權融資）

5、信用的基本特征是和。（償還性；支付利息）

1、利息有兩種基本計算方法，即和。（單利法；復利法）

2、由一國貨幣管理當局或中央銀行規定的利率是。（官方利率）

3、按借貸期內利率是否浮動可劃分為與。（浮動利率；固定利率）14、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是，在西方國家通常是中央銀行的，而我國是。（基準利率；再貼現率；再貸款率）

5、通常情況下，實際利率為名義利率扣除。（通貨膨脹率）

6、是一國在一定時期內各類利率的總和。（利率體系）

7、根據馬克思的利率決定理論，利率的最高界限是（平均利潤率；零）

8、利率的是指相同期限的金融工具因風險差異而產生的不同利率。（風險結構）

1、根據是否以吸收存款為主要資金來源，可將金融機構劃分為融機構。（銀行性；非銀行性）

2、與一般工商企業經營的對象不同，金融機構的經營對象是。（貨幣資金）

3、1944年7月，44個同盟國家在美國新罕布什爾州召開國際金融會議，商討建立新的國家貨幣制度。會后組建了國際金融組織，即。（國際貨幣基金組織）

4、1948年12月1日，在原華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上成立了，標志著新中國金融機構體系的開始。（中國人民銀行）

5、一個國家商業銀行的組織制度受各國政治和經濟發展情況的影響而有所不同，大體說來，目前主要有、、、四種。（總分行制；單一銀行制；持股公司制；連鎖銀行制）

6、目前，各國商業銀行的經營體制主要有兩種模式，我國目前采用的是模式。（職能分工型；全能型）

7、保險公司的業務可以分為三大類：（財產保險；人身保險；再保險）

1、從本質上說，金融市場的交易對象是，但需要借助來進行交易。（貨幣資金；金融工具）

2、所謂，是指金融工具迅速轉變為現金而不致遭受損失的能力。（流動性）

3、金融工具收益率是指購買金融工具所能帶來的與之間的比率。（收益額；本金）

4、衍生性金融工具是在基礎上派生出來的各種金融合約及其組合形式的總稱。（原生性金融工具）

5、國庫券市場具有、和的特點。（市場風險小；流動性強；稅收優惠）

6、回購協議的期限可長可短，期限只有1天的稱為，1天以上的統稱為。（隔夜回購；回購）

7、證券發行市場又被稱為市場，它與證券市場相輔相成，共同構成統一的證券市場。（初級；流通）

8、股票發行制度主要有、和三種。（審批制；注冊制；核準制）

1、馬克思貨幣必要量公式的重要理論意義在于反映了決定貨幣流通這一基本原理。（商品流通）

2、比交易方程式更進一步，劍橋方程式是從角度分析貨幣需求的。（微觀主體的需求動機）

3、弗里得曼在其貨幣需求理論中認為，人們的財富總額可以用作為代表性指標。（恒久收入）

4、凱恩斯對貨幣需求理論的突出貢獻是關于貨幣需求的分析。（動機）

5、名義貨幣需求剔除的影響就是實際貨幣需求。（物價）

6、人們日常使用的貨幣供給概念一般都是貨幣供給。（名義）

7、提高商業銀行的存款準備率意味著商業銀行的降低。（派生存款能力）

8、在發達的市場經濟的條件下，貨幣供給的控制機制由和環節構成。（基礎貨幣；貨幣乘數）

9、貨幣均衡從表面上看是貨幣領域內因貨幣供給與貨幣需求相互平衡而導致的一種貨幣流通狀態，但從實質上說，則是平衡的一種反映。（社會總供求）

1、通貨膨脹按表現形式分類，可分為型通貨膨脹和型通貨膨脹。（公開；隱蔽）

2、通俗地說，需求拉上型通貨膨脹是“過多的追求過少的商品”。（貨幣）

3、成本推動型通貨膨脹可分為推進通貨膨脹和推進通貨膨脹。（工資成本；利潤成本）

4、結構性通貨膨脹理論是從部門比例結構分析物價總水平持續上漲的機理。（國民經濟；）

5、治理通貨緊縮的主要宏觀政策包括：積極的政策和政策。（財政；貨幣）

6、在通貨緊縮條件下，一般物價水平其合理的水平，因此治理通貨緊縮的直接目標是促使一般物價水平回到其正常的水平。（低于）

7、在實際操作中，西方大多數國家都同時編制和公布消費物價指數、批發物價指數和國民生產總值平減指數。但在對通貨膨脹進行測定和分析時，一般都是以為主，并參考其它物價指數。（消費物價指數）

8、通貨膨脹時期對于債務關系中的有利而對不利，而通貨緊縮時期對于債務關系中的有利而對不利。（債務人；債權人；債權人；債務人）

1、貨幣政策工具中的“三大法寶”是指、、。（法定存款準備金；再貼現政策；公開市場業務）

2、菲利普斯曲線是用于反映與之間此增彼減的交替關系。（物價穩定；充分就業）

3、間接信用控制的貨幣政策工具主要有和。（窗口指導；道義勸說）

4、我國目前的貨幣政策目標是。（穩定幣值，并在此基礎上促進經濟發展）

5、通常被認為是貨幣政策工具中最猛烈的工具之一。（法定存款準備金政策）

6、內部時滯與外部時滯的劃分是以為界限的，時滯中央銀行很難控制。（政策開始實施；外部）

7、在貨幣政策和財政政策中，“一松一緊”主要是解決問題，單獨使用“雙緊”或“雙松”主要是解決問題。（結構；總量）

8、貨幣政策的調節對象主要是。（經濟領域中的信用活動）

9、貨幣政策目標一般應具備、和的特征。（趨同性；長期性；駕馭性）

1、金融監管的具體監管內容主要有三個方面：市場準入的監管、管。（運作過程監管）

2、我國1995年頒布實施《商業銀行法》對業務經營范圍進行了具體規定，我國目前商業銀行實行。（分業經營，分業管理）

3、對金融市場監管的內容主要有三方面：對金融工具的監管，對金融工具監管，對證券市場的監管。（發行；轉讓交易；參與者）

4、1988年的《巴塞爾協議》關于核心資本與風險資本的比率規定為（4%）

5、新資本協議提出并強調互為補充的“三大支柱”是、和。（最低資本要求；監管當局的監督；市場約束）

6、按監管機構的設立劃分，金融監管體制可分為和。（單一監管體制；多元監管體制）

1、金本位制下決定兩種貨幣之間匯率的基礎是。（鑄幣平價）

2、在直接標價法下，匯率越高，單位外幣所能兌換的本國貨幣越多，表示外幣而本幣。（升值；貶值）

3、在一定時期內一個國家(地區)和其他國家(地區)進行的全部經濟交易的系統記錄被稱為。既包括，也包括，還包括其他國際經濟交往。（國際收支；商品與勞務的買賣與交換；資本流動）

4、國際收支平衡表主要由（經常項目；資本與金融項目；儲備資產）

5、國際收支平衡表中的、和

四個子項目。（經常項目；貨物；服務；收入；經常轉移）

6、一國官方所擁有的可隨時用于彌補國際收支赤字、維持本國貨幣匯率的國際間可接受的一切資產是指。主要由黃金、、和構成。（國際儲備；外匯；儲備頭寸；特別提款權）

第四篇：2013年最新貨幣銀行學小抄已排版

《貨幣銀行學》名詞解釋總復習1價值尺度：貨幣的基本職能之一。是指貨幣在表現和衡量一切商品價值時所發揮的職能。

2流通手段：貨幣的基本職能之一。即貨幣在商品流通中充當交換的媒介。3支付手段：當貨幣不是用作交換的媒介，而是作為價值的獨立運動形式進行單方面轉移時，執行支付手段職能。4貯藏手段：是指貨幣退出流通領域被人們當作獨立的價值形態和社會財富的一般代表保存起來的職能。5通貨膨脹：是指由于貨幣供應過多，引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現象。6無限法償：有限法償的對稱。是指本位貨幣具有無限的支付能力，既法律上賦予它流通的權力，不論每次支付的金額多大，受款人均不得拒絕收受。7有限法償：無限法償的對稱。是指輔幣具有有限的支付能力，即每次支付超過一定的限額，對方有權拒絕收受。8商業信用：工商企業之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。的是所有權而非債權。

36證券行市：是指在二級市場上買賣有價證券的實際交易價格。有價證券的行市主要取決于兩個因素：一是有價證券的收益；二是當時的市場利率。

37股票價格指數：即反映股票行市變動的價格平均數。

38證券收益率：是指購買證券所能帶來的收益額同本金之間的比率。

39匯率：又稱匯價，外匯牌價或外匯行市，即兩種貨幣的兌換比率、買賣的價格。它是兩國貨幣的相對比價。

40貨幣均衡：是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應的貨幣流通狀態。若以Mｄ表示貨幣需求量，以Mｓ表示貨幣供給量，貨幣均衡則可表示為：Mｄ= Mｓ

41、基礎貨幣：是指處于流通界為社會公眾所持有的通貨及商業銀行存于中央銀行的準備金的總和。

42、金融全球化：是指世界各國和地區放松金融管制、開放金融業務、放開資本項目管制，使資本在全球各地區、各國家的金融市場自由流動，最終形成全球統一的金融市場、67證券行市：是指在二級市場上買賣有價證券的實際交易價格。證券行市是證券收益的資本化。

68利率：是一定時期內利息額同貸出資本額之間的比率。

69貨幣供給：是指一定時期內一國銀行系統向經濟中投入、創造、擴張或收縮貨幣的行為。

71信用貨幣：是以信用活動為基礎產生的，能夠發揮貨幣作用的信用工具。

72實際利率：指扣除通貨膨脹因素的，實際購買力不變的利率。

73貨幣需求：是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內能夠而且愿意以貨幣形式持有的數量。

74通貨緊縮：指的是社會價格總水平即商品和勞務價格持續下降，貨幣不斷升值的過程。75證券收益率：是指購買證券所能帶來的收益額與本金之間的比率。

76金融結構：是指構成金融總體的各個組成部分的分布、存在、相對規模、相互關系與配合的狀態。

77金融資產：指單位或個人擁有的以價值形9形態提供的信用。銀行信用：是指銀行或其他金融機構以貨幣10 接受的客戶現金和中央銀行對商業銀行的再原始存款：般是指商業銀行（或專業銀行）貸款。它是商業銀行從事資產業務的基礎。11 發放貸款、辦理貼現或投資業務等引申而來派生存款：又稱衍生存款，是指商業銀行的存款。它是相對于原始存款的一個范疇。銀行創造派生存款的實質，是以非現金形式為社會提供貨幣供應量。12求雙方通過一定的金融工具直接形成債權債直接融資：間接融資的對稱。是指資金供

務關系的融資形式。13

求雙方通過金融中介機構間接實現資金融通間接融資：直接融資的對稱。是指資金供的活動。14

付標價法。是指用一定單位的外國貨幣為標直接標價法：間接標價法的對稱，又稱應準，來計算應付若干單位的本國貨幣的匯率表示方法。15收標價法。是指用一定單位的本國貨幣來計間接標價法：

直接標價法的對稱，又稱應算應收若干單位的外國貨幣的匯率表示方法。16持有的通貨及商業銀行存于中央銀行的準備基礎貨幣：

是指處于流通界為社會公眾所金的總和。17即國家作為債權人或債務人的信用。國家信用： 是指以國家為一方的借貸活動，18銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣最終形成貨幣乘數：是指在貨幣供給過程中，中央

量之間的擴張倍數。19證明債權債務或所有權關系并據以進行貨幣金融工具：是在信用活動中產生的、能夠

資金交易的合法憑證。20買的商品和勞務占全部產出的比重及其變化經濟貨幣化：指一國國民經濟中用貨幣購

過程。21間規定了法定比價，但市場價格高于法定價格雷欣法則：

在雙本位制下，雖然金銀之格的金屬貨幣就會從流通中退出來進入貯藏或輸出國外；而實際價值較低的金屬貨幣則繼續留在流通中執行貨幣職能，產生逐良幣22”的現象，統稱“格雷欣法則“劣幣驅幣需求在扣除了通貨膨脹因素之后的實際貨實際貨幣需求：實際貨幣需求是指名義貨”。

幣購買力，它等于名義需求除以物價水平，即23Md/P。

行在金融市場上公開買賣有價證券，以次來公開市場業務：公開市場業務是指中央銀調節市場貨幣量的政策行為。當中央銀行認為應該增加市場貨幣供給量時，就在金融市場上買進有價證券（主要是政府債券）貨幣投放出去，否則反之。24，而將定的貨幣流通的結構和組織形式，簡稱幣制。貨幣制度：貨幣制度是國家以法律形式確25 金漏損率，也稱提現率。提現率：現金漏損與存款總額之比稱為現26

態存在的資產，是一種索取實物資產的權利。金融資產：指單位或個人擁有的以價值形27聯盟的所有成員國聯合組成的中央銀行制跨國中央銀行制度：是指由參加某一貨幣 度。28區，并無通常意義上的中央銀行制度，只是準中央銀行制度：

是指在一些國家或地由政府授權某個或某幾個商業銀行，或設置類似中央銀行的機構，部分行使中央銀行職能的體制。29的重新組合和創造性變革所創造或引進的新金融創新：

是指金融業內部通過各種要素事物。金融創新是一個動態的過程，對社會經濟的影響是利弊皆存，利大于弊。30方的報酬。利息伴隨著信用關系的發展而產利息：是借貸關系中由借入方支付給貸出

生，并構成信用的基礎。31額同貸出資本的比率。利息率：簡稱利率，是指一定時期內利息

32以內的票據和有價證券為交易工具進行短期貨幣市場：資本市場的對稱。是指以一年

資金融通的市場。33在一年以上的有價證券為交易工具進行長期資本市場：貨幣市場的對稱。是指以期限

資金交易的市場。34為基礎的短期無擔保債務憑證。商業票據：是指由企業簽發的以商品交易

股的證書和索取股息紅利的憑證。股票代表

股票：是股份公司發給出資者作為投資入統一貨幣體系的趨勢。43有有限的支付能力，既法律上雖賦予它流通有限法償:無限法償的對稱。是指輔幣具的權力，但當每次支付超過一定限額時，對方有權拒絕收受。44

機制中受外部因素影響，而由非經濟體系內外生變量:內生變量的對稱。是指在經濟部因素所決定的變量。由于這種變量通常可為政策控制，被用來作為政府實現其政策目標的變量，因而被稱為政策變量。45

在表現和衡量一切商品價值時所發揮的職價值尺度:幣的基本職能之一。是指貨幣能。46的重新組合和創造性變革所創造或引進的新金融創新

:是指金融業內部通過各種要素事物。金融創新是一個動態的過程，對社會經濟的影響是利弊皆存，利大于弊。47產生的、能夠發揮貨幣作用的信用工具。它信用貨幣:信用貨幣是以信用活動為基礎的形式主要有商業票據、銀行券和存款貨幣。48 外，還開展了一些提供服務、旨在收取手續銀行中間業務：商業銀行在資產負債表以費的業務，因這類業務既不屬于負債業務也不屬于資產業務，所以稱為中間業務。49幣需求在扣除了通貨膨脹因素之后的實際貨實際貨幣需求：實際貨幣需求是指名義貨

幣購買力，它等于名義貨幣需求除以物價水平，即50Md／P。行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來公開市場業務：

公開市場業務是指中央銀調節市場貨幣量的政策行為。當中央銀行認為應該增加市場貨幣供給量時，就在金融市場上買進有價證券幣投放出去，否則反之。(主要是政府債券)，而將貨51還和支付利息為條件的借貸活動。信用：是指一種借貸行為，它是一種以償

52終影響各經濟變量，實現政策目標所經過的貨幣政策時滯：是指從貨幣政策制定到最

時間，即是貨幣政策傳導過程所需要的時間。53進行各種貨幣資金交易活動的市場。金融市場：是資金供求雙方借助金融工具 54用各種工具調節貨幣供應量，進而影響宏觀貨幣政策：中央銀行為實現既定的目標運

經濟運行的各種方針措施。55行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用。銀行信用：信用的基本形式之一。是指銀

56預和管制政策，人為壓低利率和匯率并強行金融壓制：是指由于政府對金融業過分干 配給信貸，造成金融業的落后和缺乏效率，從而制約經濟的發展，而經濟的呆滯反過來又制約了金融業的發展時，金融和經濟發展之間就會陷入一種相互掣肘和雙雙落后的惡性循環狀態，這種狀態稱為金融壓制。57券的實際交易價格。證券行市是證券收益的證券行市：是指在二級市場上買賣有價證

資本化。58之間的比率。利率：

是一定時期內利息額同貸出資本額59向經濟中投入、創造、擴張或收縮貨幣的行貨幣供給：

是指一定時期內一國銀行系統為。60幣具有無限的支付能力，即法律上賦予它流無限法償：

有限法償的對稱。是指本位貨通的權力，不論每次支付的金額多大，受款人均不得拒絕收受。61

體系內部純粹經濟因素所決定，通常不為政內生變量：外生變量的對稱，是指由經濟策所左右的經濟變量。62 能夠發揮貨幣作用的信用工具。信用貨幣的信用貨幣：是指以信用活動為基礎產生的、形式主要有商業票據、銀行券和存款貨幣。63 機制中受外部因素影響，而由非經濟體系內外生變量：內生變量的對稱。是指在經濟部因素所決定的變量。由于這種變量通常可為政策控制，被用來作為政府實現其政策目標的變量，因而被稱為政策變量。64以商品形式提供的信用。商業信用：工商企業之間在買賣商品時，65

行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用。銀行信用：信用的基本形式之一。是指銀66 預和管制政策，人為壓低利率和匯率并強行金融壓制：是指由于政府對金融業過分干配給信貸，造成金融業的落后和缺乏效率，從而制約經濟的發展，而經濟的呆滯反過來又制約了金融業的發展時，金融和經濟發展之間就會陷入一種相互掣肘和雙雙落后的惡性循環狀態，這種狀態稱為金融壓制。

態存在的資產，是一種索取實物資產的權利。78金融工具的比重及其變化過程。經濟金融化：指全部經濟活動總量中使用 79的貨幣單位的數量，通常用名義貨幣需求：指社會各經濟部門所持有80.幣在表現和衡量一切商品價值時所發揮的職價值尺度：貨幣的基本職能之一。Md表示。是指貨

能。81.的重新組合和創造性變革所創造或引進的新金融創新：

是指金融業內部通過各種要素事物。金融創新是一個動態的過程，對社會經濟的影響是利弊皆存，利大于弊。

二、填空（每空1濟馬克思的貨幣起源說認為，分，計15分）貨幣是 商品經2 私有制信用最古老的形態是

高利貸，信用是在 同的觀點，但在將 金融資產的流動性 作為本一致。4

位制資本主義社會開始，貨幣制度經歷了、金銀復本位制、銀本度。5 型、中央銀行在組織形式上分為

跨國型、單一型、復合貨幣貶值準中央銀行型而引起、物價上漲 的貨幣現象。

款準備金率、提現率（現金漏損率）和超額等價物一般9社會必要勞動 的工具。的，基本內容分為三類：目經常項目；資本項；和平衡項目。

吸收存款為其主要資金來源，而以特殊方式11型；成本推動型；結構失調型、按通貨膨脹的原因，可劃分為膨脹等幾種類型。需求拉上12品價格；待售商品數量、馬克思認為流通中的貨幣必要量是由 和預期型通貨個要素決定。和 貨幣流通速度商三13

是、貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的開市場業務法定存款準備金率；再貼現率。和 公打

二、判斷正確與錯誤（正確的打

√，錯誤的1Χ。答對給分，答錯扣分，不答不給分）本身具有價值。、紙幣之所以可以作為流通手段，是因為它2（Χ）

價值尺度職能。、稅務局向工商企業征收稅款時，貨幣執行3（收益資本化，因而二者的計算公式相同。、由于股票行市與債券行市的理論依據均為Χ）（4Χ 貨幣政策無效。、根據凱恩斯主義理論，）在“流動性陷阱中”，5（√）于商業銀行的根本標志。、中央銀行獨占貨幣發行權是中央銀行區別6（√）

信用發展起來以后，逐步取代商業信用，使、銀行信用與商業信用是相互對立的，銀行后者的規模日益縮小。7（Χ 由化、取消政府對金融機構和金融市場的一、“金融二論”的核心觀點是全面推行金融自）

切管制和干預。8（√）和。、金融體系是指一國一定時期金融機構的總9（√）券。、投資銀行的主要資金來源是發行股票和債10（√）

和非銀行金融機構。、貨幣供給的主體是中央銀行、商業銀行11（Χ）

行貯藏手段職能。、暫時退出流通處于靜止狀態的貨幣，執12（√）就業通常是一致的。、對貨幣政策目標而言，穩定物價與充分13（濟的發展必然伴隨著貨幣化程度的提高。、商品化是貨幣化的前提與基礎，商品經Χ）

（14 Χ）

以（√ 金、復本位制是金銀復本位制的簡稱，是指和）銀

同時作為本位幣的貨幣制度。

15、金融機構的主要功能是信用媒介，是一種直接信用。（Χ）

16、現金漏損率與存款派生倍數呈正比關系，超額準備金與存款派生倍數呈反比關系。（Χ）

17、紙幣之所以可以作為流通手段，是因為它本身具有價值。（Χ）

18、直接融資與間接融資的區別在于是否涉及銀行存貸款業務。（Χ）

19、借貸資本本質上是一種生息資本。（√）

20、物價上漲就是通貨膨脹。（Χ）

21、格雷欣法則是在金銀平行本位制中發生作用。（Χ）

22、當市場利率上升時，證券行市也上升。

62、經濟發展的商品化是貨幣化的前提與基礎，但商品化不一定等于貨幣化。（√）63、現實中的貨幣需求既包括了執行流通手段和支付手段職能的貨幣需求，也包括了執行價值貯藏手段職能的貨幣需求。（√）64、根據凱恩斯主義理論，在“流動性陷阱中”，貨幣政策無效。（√）

65、紙幣之所以可以作為流通手段，是因為它本身具有價值。（Χ）

66、銀行信用與商業信用是相互對立的，銀行信用發展起來以后，逐步取代商業信用，使后者的規模日益縮小。（Χ）

67、“金融二論”的核心觀點是全面推行金融自由化、取消政府對金融機構和金融市場的一切管制和干預。（√）的同時，也減少了金融業的系統風險。（Χ）貨幣供給的主體是中央銀行、商業銀行和非銀行金融機構。（Χ）

1、金融體系指一國一定時期的金融機構的總和。（√）

2、貨幣政策諸目標更多地表現為目標間的一致性。（Χ）

3、價值形式發展的最終結果是一般價值形式。（Χ）

4、中央銀行與商業銀行的區別之一在于，中央銀行的經營不以盈利為目的，不從事貨幣經營業務。（Χ）

5、當代金融創新在提高金融宏、微觀效率的同時，也減少了金融業的系統風險。（Χ）

6、通貨膨脹使政府和社會各階層人人都蒙受（23Χ）

借。、通知放款是商業銀行之間的短期資金拆24中央銀行。、中國人民銀行在（）

198325（√）

年之前是復合式別于商業銀行的根本標志。、中央銀行獨占貨幣發行權是中央銀行區26（√）

中屬于資本項目。、銀行和保險業務收支在國際收支平衡表27（Χ）

率28,、現金漏損與存款余額之比稱為現金漏損也稱提現率。（Χ）計算應收若干單位的外國貨幣。、直接標價法是用一定單位的本國貨幣來

29（Χ）（30Χ、通貨緊縮是通貨膨脹的一種表現形式。）性。31（、商業銀行經營方針中作為條件的是安全Χ）是以美元為主要國際儲備貨幣的國際貨幣體、布雷頓森林體系是以黃金為基礎，但卻

系，自此體系建立起來，金本位制度就宣告崩潰了。32（Χ）形（態、銀行信用是銀行或其他金融機構以貨幣提供的 33 √）

信用，它屬于間接信用。直接的債權和債務關系，而是分別與金融機、在間接融資中，資金供求雙方并不形成構形成債權債務關系。34主要憑借的還是行政手段。、各國中央銀行在進行宏觀經濟調控時，（√）

35（Χ）（、在資本充足性管理中，資產回報率

利潤與資產的比值。ROA）是一個重要的指標，它等于稅后凈 36￡、在倫敦外匯（交Χ 易）市

場上，某日從花旗銀行倫敦分行用英鎊購入1=US$1.5902-1.5893，現在A元，應使用100貿易商欲 371.5902的匯率。（Χ）萬美素所決定的變量，這些變量通常不為政策左、內生變量是指經濟體系中由純粹經濟因右，例如市場經濟中的價格、利率、匯率、稅率等等。38（Χ）或財富范圍內愿意以貨幣形式持有的數量。、貨幣需求是指社會各部門在既定的收入（39Χ）

到國際收支時應指明是哪一個時期的。、國際收支是一個流量的概念，當人們提40時，人們往往更傾向于購買有價證券，因而、當金融資產的收益率明顯高于存款利率（√）會增加投資性貨幣需求。41（Χ）般等價物的特殊商品。、從價值規律的角度看貨幣是固定充當一 42（度受到黃金輸送點的限制。、在紙幣流通條件下，外匯匯率的波動幅Χ）

43益、（Χ）（資本股票行市和債券行市的理論依據均為收化，因而二者的計算公直接標價法是用一定單位的本國貨幣為標Χ）

式相同。準，45來計算應付若干單位的外國貨幣。行貯藏手段職能。、暫時退出流通處于靜止狀態的貨幣，執（Χ）46（√）機制理論分析的分歧在于傳導環節不同。、凱恩斯學派和貨幣學派對貨幣政策傳導（47 Χ

48、金融工具就是金融資產。）

（Χ）系。49（、現金漏損率與存款派生倍數呈反比關礎，但商品化不一定等于貨幣化。、經濟發展的商品化是貨幣化的前提與基√）50（√）段和支付手段職能的貨幣需求，也包括了執、現實中的貨幣需求既包括了執行流通手 行價值貯藏手段 51

行貯藏手段職能。、暫時退出流通處于靜止狀態的貨幣，執 52（√）就業通常是一致的。．對貨幣政策目標而言，穩定物價與充分 53度受到黃金輸送點的限制。．在紙幣流通條件下，外匯匯率的波動幅（Χ）

54（Χ）

以（55√ 金．復本位制是金銀復本位制的簡稱，是指和）銀

同時作為本位幣的貨幣制度。固定不變的整數，匯率變動是以外幣數額的．在采用直接標價法情況下，本幣是一個變化來表示的。56（Χ）

系，超額準備金與存款派生倍數呈反比關系。．現金漏損率與存款派生倍數呈正比關（57 Χ）

它本身具有價值。．紙幣之所以可以作為流通手段，是因為 58（Χ）

是鑄幣。．從貨幣發展的歷史看，最早的貨幣形式 59（．借（貸資Χ 本本）質

上是一種生息資本 60 √）。中央銀行。．中國人民銀行在 61（√）1983

年之前是復合式非銀行金融機構。、在現代經濟條件下，貨幣供給的主體是（Χ）

（68銀行最為流行。69、借貸資本本質上是一種生息資本。、目前世界各國中央銀行以多元的中央√）

無實質區別。70、銀行資本作為負債與其他各種負債并（Χ）

（Χ）

式是金屬鑄幣。71、從貨幣發展的歷史看，最早的貨幣形（Χ）分就業通常是一致的。72．對貨幣政策目標而言，經濟增長與充（√）

經濟的發展必然伴隨著貨幣化程度的提高。73．商品化是貨幣化的前提與基礎，商品（Χ）

過剩，利率極低。74．經濟危機期間，金融市場上貨幣資本（√ 給過程的主流部分。75．商業銀行策源的貨幣供應量是貨幣供）

（Χ）

系，超額準備金與存款派生倍數呈反比關系。76．現金漏損率與存款派生倍數呈正比關（Χ）

收益資本化，因而二者的計算公式相同。77．股票行市與債券行市的理論依據均為（涉及銀行存貸款業務。78 Χ ．直接融資與間接融資的區別在于是否）

濟效率的同時，也減少了金融業的系統風險。79．當代金融創新在提高金融宏、微觀經（Χ）

（Χ）象。80

（．通貨膨脹是與紙幣緊密聯系的貨幣現√）

行貯藏手段職能。1．暫時退出流通處于靜止狀態的貨幣，執(√)

就業通常是一致的。2．對貨幣政策目標而言，穩定物價與充分(×度受到黃金輸送點的限制。3．在紙幣流通條件下，外匯匯率的波動幅)

(×)

以金和銀同時作為本位幣的貨幣制度。4．復本位制是金銀復本位制的簡稱，是指(√)固定不變的整數，匯率變動是以外幣數額的5．在采用直接標價法情況下，本幣是一個變化來表示的。系，超額準備金與存款派生倍數呈反比關6．現金漏損率與存款派生倍數呈正比關(×)

系。(×)

它本身具有價值。7．紙幣之所以可以作為流通手段，是因為(×)

是鑄幣。8．從貨幣發展的歷史看，最早的貨幣形式109．(×)

中央銀行。．借貸資本本質上是一種生息資本。中國人民銀行在(√)(√)

1983年之前是復合式種直接信用。1．金融機構的主要功能是信用媒介，是一(×)

行價值尺度職能。2．稅務局向工商企業征收稅款時，貨幣執性陷阱中3．根據凱恩斯主義的理論，即使在(×)

“流動”，貨幣政策也是有效的。(×)的權利。4．中央銀行是發行的銀行，擁有發行債券(×)

外幣幣值上升，本幣幣值下5．在直接標價法下，外匯匯率下跌，說明率下跌時，外幣幣值下降，降；外匯匯的關系。6．貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動本幣幣值上升。(×)理競爭，促進國際銀行體系的健康發展，規7．《巴塞爾協議》中為了消除銀行間不合(√)定銀行的資本充足率應達到6％。(×)金比率、定期和活期存款準備金比率是中央8．在影響貨幣乘數的各項指標中，其中現銀行可以控制的指標，而超額準備比率和定期存款與話期存款之間的比率是中央銀行不可以完全控制的。(×)

衡表里應列在經常項目下的貿易收支項下。9．國際貿易的短期資本融通在國際收支平(× 10)

既定價格水平下商品和勞務等方面的供給，．在經濟中如果總需求過度增加，超過了就可能會引起貨幣貶值、物價總水平上漲。(√)1式。、價值形式發展的最終結果是一般價值形

2（Χ）

央銀行的經營不以盈利為目的，不從事貨幣、中央銀行與商業銀行的區別之一在于，中經營業務。3（Χ）的發展必然伴隨著貨幣化程度的提高。、商品化是貨幣化的前提與基礎，商品經濟4（Χ）之比是確定兩國貨幣匯率的基礎。、金本位制度下，兩國貨幣單位的含金量

56、物價穩定與充分就業通常是一致的。（√（）Χ行貯藏手段職能。、暫時退出流通處于靜止狀態的貨幣，執）7（√）

8、借貸資本本質上是一種生息資本。（√）行最為流行。、目前世界各國中央銀行以多元的中央銀

9、當代金融創新在提高金融宏、微觀效率

（Χ）

損失，無人受惠。7券。、投資銀行的主要資金來源是發行股票和債（Χ）8（√）金融工具的比重，可用金融資產總值占國民、經濟金融化是指全部經濟活動總量中使用生產總值的比表示。9（√）

現為：金融創新提高了金融機構的運作效率、金融創新對金融、經濟發展的推動作用表和金融市場的運作效率，增強了金融產業發展能力和金融作用力。10（√）

政府與公眾間的投資比例，一般采取貨幣政、在總量平衡的情況下，調整經濟結構和策和財政政策1“一松一緊”的辦法。（√）

2、借貸資本本質上是一種生息資本。（√）資本化，因而二者的計算公式相同。、股票行市與債券行市的理論依據均為收益3（中，貨幣政策無效。、根據凱恩斯主義的理論，在×）4（“流動性陷阱”一的貨幣信用政策，并促進這一政策的全面、中央銀行代表國家制定和貫徹執行全國統√）實施。5（√發展起來以后，逐步取代商業信用，使后者、銀行信用與商業信用是對立的，銀行信用）的規模日益縮小。1（×）屬于資本項目。、銀行和保險業務收支在國際收支平衡表中2（×）

率，也稱提現率。、現金漏損與存款余額之比稱為現金漏損3算應收若干單位的外國貨幣。、直接標價法是用一定單位的本國貨幣來計（×）

45、物價上漲就是通貨膨脹。（（××））

性。、商業銀行經營方針中作為條件的是安全6（×）財富范圍內愿意以貨幣形式持有的數量。、貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或7（×）國際收支時應指明是哪一個時期的。、國際收支是一個流量的概念，當人們提到8（√）時，人們往往更傾向于購買有價證券，因而、當金融資產的收益率明顯高于存款利率會增加投資性貨幣需求。9（×）

（、價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。10√用形式。、銀行信用和商業信用是兩種最基本的信）

1（√）

貯藏手段職能。．暫時退出流通處于靜止狀態的貨幣，執行(√)

就業通常是一致的。2．對貨幣政策目標而言，穩定物價與充分度受到黃金輸送點的限制。3．在紙幣流通條件下，外匯匯率的波動幅(×)

(×)

以金和銀同時作為本位幣的貨幣制度。4．復本位制是金銀復本位制的簡稱，是指(√)固定不變的整數，匯率變動是以外幣數額的5．在采用直接標價法情況下，本幣是一個變化來表示的。系，超額準備金與存款派生倍數呈反比關系。6．現金漏損率與存款派生倍數呈正比關(×)

(×)

它本身具有價值。7．紙幣之所以可以作為流通手段，是因為(×)

是鑄幣。8．從貨幣發展的歷史看，最早的貨幣形式910．借貸資本本質上是一種生息資本。(×)

(√)中央銀行。．中國人民銀行在1983年之前是復合式 1具有價值。．紙幣之所以作為流通手段，是因為它本身(√)

2價值尺度職能。．稅務局向工商企業征收稅款時，貨幣執行(×)

3收益資本化，．由于股票行市與債券行市的理論依據均為(×)4貨幣政策無效。．根據凱恩斯主義理論，因而二者的計算公式相同。在“流動性陷阱中(×”)，5于商業銀行的根本標志。．中央銀行獨占貨幣發行權是中央銀行區別(√)6信用發展起來以后，逐步取代商業信用，使．銀行信用與商業信用是相互對立的，銀行(√)

后者的規模日益縮小。7(×)

由化、取消政府對金融機構和金融市場的一．“金融二論”的核心觀點是全面推行金融自切管制和干預。8(√)和。．金融體系是指一國一定時期金融機構的總9(√)券。．投資銀行的主要資金來源是發行股票和債10(√)

和非銀行金融機構。．貨幣供給的主體是中央銀行、商業銀行1屬于資本項目。．銀行和保險業務收支在國際收支平衡表中(×)2率，也稱提現率。．現金漏損與存款余額之比稱為現金漏損(×)

3算應收若干單位的外國貨幣。．直接標價法是用一定單位的本國貨幣來計(×)4(×)5．物價上漲就是通貨膨脹。．商業銀行經營方針中作為條件的是安全

(×)

性。6(×)財富范圍內愿意以貨幣形式持有的數量。．貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或(× 7)

國際收支時應指明是哪一個時期的。．國際收支是一個流量的概念，當人們提到8(√)時，人們往往更傾向于購買有價證券，因而．當金融資產的收益率明顯高于存款利率會增加投資性貨幣需求。9(×)

(√)．價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。10

用形式。．銀行信用和商業信用是兩種最基本的信1(√)民財富的比率。．金融構成比率是指現有金融資產總值與國2念上的貨幣，也可以是現實的貨幣。．執行流通手段的貨幣，可以是想象的或觀(X)

3是固定的收益率。．債券收益率是期待的收益率，股票的收益(X)4型的；．改革開放前，我國的通貨膨脹主要是隱蔽(X)

5關系的形成方式不同。．股權融資與債權融資的區別在于債權債務改革開放后，則主要是公開型的。(√)6(√)

中央銀行、．傳統的金融理論認為：貨幣供給的主體是7商業銀行和非銀行金融機構。(X)幣。．歐洲貨幣是指在貨幣發行國境外運作的貨8(√)

超額準備金與存款派生倍數呈反比關系。．現金漏損率與存款派生倍數成正比關系，9算應收若干單位的外國貨幣。．間接標價法是用一定單位的本國貨幣來計(X)10(√)

個因素：貨幣供給與保有貨幣的意愿。．可貸資金理論認為，利率僅僅決定于兩《貨幣銀行學》計算題總復習(X)1.有一年半后以某種債券的發行價格為110元，投資者持持有期收益率。123元賣出，試計算該投資者

=（賣出價解-發行價）持有年數：持有期

收益率——————————————100%-----------------100%=7.88%發行價

（123-110）1.5

=7.88%1102.。答：該投資者持有期收益率為10%原始存款

計算整個銀行體系的派生存款。，提現率10005%萬元，法定存款準備金率，超額準備金率5%，試

（10%+5%+5%解：派生存款＝總存款＝—原始存款1000× [1/ 1.10已知法定存款準備金率＝4000(萬元）]—)

1000 7％，提現率為張倍數。％，超額準備金率為8％，試計算存款擴2.1

＋(7％＋10％＋8％)＝券，投資者購入某種發行價格為有兩年后該投資者要在什么價位以上賣出其同年銀行兩年期定期存款利率為1104

8元的債％，持所持債券才能使自己在債券上的投資比在銀行定期存款上的投資更劃算一些1.解：110×8％×?

量為某國某時商品價格為112+110=127元，待售商品數．6 試計算流通中貨幣必要量。140000件，平均貨幣流通速度為385000

解：M＝PQ／V＝11×

4次，140 000÷4＝ 2.10%原始存款計算整個銀行體系的派生存款。，提現率10005%萬元，法定存款準備金率，超額準備金率5%，試款解：派生存款＝總存款

—原始存（10%+5%+5%）]＝—＝1000×[1/4000(1000

萬元)5.股票，基期價格分別為某股票市場采樣的A、B、C、D、E五種5070元，報告期價格分別為10、1520、23、30、、40、150元，試計算報告期加權股價指數。、200報告期上市股票數分別為35、42、、240股，基期指數值為100、100120，、答：

格期股票價格*報告期上市股票數）報告期加權股價指數= ∑*基期指數值（報告期股票價∑（基*報告期上市股票數）（=+70*24015*100+23*120+35*150+42*200（）*100+50*24010*100+20*120+30*150+40*200=120）

=34710/28900*100《貨幣銀行學》論述題總復習．1

1答：、試論金融與經濟發展的關系。二者緊密聯系、相互融合、互相作用。具體（1）金融與經濟發展的關系可表達為： 來說，經濟發展對金融起決定作用，金融則居從屬地位，不能凌駕于經濟發展之上；金融在為經濟發展服務的同時，對經濟發展有巨大的推動作用，但也可能出現一些不良影響和副作用。作用集中表現在兩個方面：一是金融在商品（2）經濟發展對金融的決定性經濟發展過程中產生并伴隨著商品經濟的發展而發展。二是商品經濟的不同發展階段對金融的需求不同，由此決定了金融發展的結構、階段和層次。是通過金融運作的特點、金融的基本功能、(3)金融對經濟的推動作用金融機構的運作以及金融業自身的產值增長

這四條途徑來實現的。

融可能出現的不良影響表現在因金融總量失(4)在經濟發展中，金控出現信用膨脹導致社會總供求失衡；因金融運作不善使風險加大，一旦風險失控將導致金融危機、引發經濟危機；因信用過度膨脹而產生金融泡沫，膨脹虛擬資本、刺激過度投機、破壞經濟發展三個方面上。認識金融與經濟發展的關系，充分重視金融(5)正確對經濟發展的推動作用，積極防范金融對經濟的不良影響。擺正金融在經濟發展中的應有位置，使金融在促進經濟發展過程中獲得自身的健康成長，從而最大限度地為經濟發展服務。

二、試分析貨幣政策各種工具的效果。你認

為現階段我國應如何選用貨幣政策工具？答： 公開市場業務稱之為一般性的貨幣政策工（1）法定存款準備金率、再貼現政策、具。法定存款準備金率是作用猛烈的工具，一般不輕易變動；再貼現政策主要是告示效應，表明政策意向，但對于信貸擴張和緊縮的調節力量較弱；公開市場業務比較靈活，易于操縱，效果也比較直接。但它要求的前提條件是中央銀行有足夠的實力和發達的證券市場。三者需配合使用。域的信用進行調節的工具稱為選擇性的貨幣(2)對某些特殊領政策工具。包括：消費信用控制、證券市場信用控制、不動產信用控制、優惠利率等，各有其具體作用。類，一類是直接信用控制，如規定存貸款利(3)其他政策工具主要有兩率的最高限，實施信用配額，規定商業銀行流動性比率以及其它直接干預措施。這些工具要根據不同情況有選擇地使用；另一類是間接信用指導，如道義勸告和窗口指導，這些工具雖無法律效力，但由于中央銀行的政策目的與商業銀行的經營發展總體上的一致性，所以在實際中這種做法的作用非常巨大。(4)直接調控為主向間接調控轉化。過渡時期共我國現階段應大力推動貨幣政策工具由存的貨幣政策工具有再貸款、利率、存款準備金、公開市場業務與再貼現等數種，其中應日趨淡化直接調控工具的影響，逐步強化間接調控工具的作用。貸款限額管理，向間接金融調控邁出了重要1998年初，我國取消一步。3 主要措施。、試論國際收支失衡的主要原因及其調節的答：國際收支是指一國居民在一定時期內與

非居民之間的政治、經濟、軍事、文化及其他往來活動中所產生的全部交易的系統記錄。一定時期的國際收支通常要用國際收支平衡表表示。國際收支平衡表的平衡只是形式上的平衡，實際上各國的國際收支常常處于失衡狀態。失衡要么表現為順差，要么表現為逆差。造成國際收支失衡的原因有：經濟發展的不平衡。1.貨幣價值的變動。國際收支失衡時，可采取如下調節方法：4.國民收入的變動等。2.經濟結構性原因。3.外匯緩沖政策。3.2.金融政策。1.等。財政政策。4.利用國際貸款。

5.直接管制4答：、當代金融創新對金融與經濟發展的影響。

正有負，但主流是正面的、良性的。金融創（1）金融創新對金融經濟發展的影響有 新是金融發展的主要動力源，沒有創新推動，就沒有多層次和開發性的金融發展，就不可能對現代經濟發展有如此巨大的推動和促進作用。但同時也必須充分認識金融創新給金融和經濟發展帶來的矛盾和問題。金融創新的概念、基本特征及其對金融、經（2）當代濟發展推動作用得以實現的四條途徑即儲蓄效應、投資效應、收入效應、就業效應。創新過程即經濟發展的實現過程，故而創新（3）過程中出現的矛盾、問題會對金融、經濟發展產生直接不利影響。后果是使金融風險有增無減，金融業的安全穩定性趨于下降。正確認識和客觀評價金融創新對金融、經濟（4）發展的影響，是駕馭并把握金融創新的基本前提。在此前提下，采取積極措施，使金融創新對金融、經濟發展的推動作用最大化和副作用最小化，從而實現金融、經濟發展過程中安全與效率的兼得。5

現階段我國應如何選用貨幣政策工具？、試分析貨幣政策各種工具的效果。你認為 公開市場業務稱之為一般性的貨幣政策工答：1．法定存款準備金率、再貼現政策、具。法定存款準備金率是作用猛烈的工具，一般不輕易變動；再貼現政策主要是告示效應，表明政策意向，但對于信貸擴張和緊縮的調節力量較弱；公開市場業務比較靈活，易于操縱，效果也比較直接。但它要求的前提條件是中央銀行有足夠的實力和發達的證券市場。三者需配合使用。域的信用進行調節的工具稱為選擇性的貨幣2．對某些特殊領政策工具。包括：消費信用控制、證券市場信用控制、不動產信用控制、優惠利率等，各有其具體作用。類，一類是直接信用控制，如規定存貸款利3．其他政策工具主要有兩率的最高限，實施信用配額，規定商業銀行流動性比率以及其它直接干預措施。這些工具要根據不同情況有選擇地使用；另一類是間接信用指導，如道義勸告和窗口指導，這些工具雖無法律效力，但由于中央銀行的政策目的與商業銀行的經營發展總體上的一致性，所以在實際中這種做法的作用非常巨大。4接調控為主向間接調控轉化。過渡時期共存．我國現階段應大力推動貨幣政策工具由直的貨幣政策工具有再貸款、利率、存款準備金、公開市場業務與再貼現等數種，其中應日趨淡化直接調控工具的影響，逐步強化間接調控工具的作用。1998年初，我國取消貸

款限額管理，向間接金融調控邁出了重要一步。6情論述我國通貨膨脹形成的特點。、試述通貨膨脹形成的理論原因，并結合國是貨幣供給過多，但深層次上的原因還有：答：(一)通貨膨脹的定義。(二)直接原因就

1資需求膨脹和消費需求膨脹；．需求拉上，包括財政赤字、信用膨脹、投包括工資推動，利潤推動；濟結構和部門結構的失調；3．結構因素，經2．成本推動，供給不足，我國通貨膨脹的特點主要表現在兩個方面：預期不當，體制轉軌等因素。4．其他原因，如(三)17．短期性；2 答：在金融與經濟的基本關系上，首先必須、如何理解金融對經濟發展的作用。．非政策性

明確：經濟發展對金融起決定性作用，而金融在整體經濟關系中居于從屬地位，絕不能凌駕于經濟發展之上。金融作為現代市場經濟的第三產業，其基本功能是滿足經濟發展中的投資、融資和其它服務性需求。著經濟的發展，金融對經濟發展的影響也日

1、隨益增大，從積極方面看，突出地表現為對經濟發展強大的、持久的推動作用，這一作用通過四個途徑來實現：經濟發展提供各種便利條件；（1）通過金融運作為的基本功能為經濟發展提供資金支持；（2）通過金融通過金融機構的經營運作來提高資源配置和（3）經濟發展的效率；值增長直接為經濟發展做貢獻。（4）通過金融業自身的產業的快速發展在推動經濟發展的同時出現的2、現代金融不良影響也在增大，主要有以下幾方面表現：（脹，1）因金融總量失控出現通貨膨脹、信用膨因金融業經營不善使金融風險加大，一旦風導致社會總供求失衡，危害經濟發展；（2）險失控，將破壞經濟發展的穩定性和安全性，引發經濟危機；融泡沫，剝離金融與實質經濟的血肉聯系，（3）因信用過度膨脹產生金造成金融業的動蕩和整體經濟運轉的失常；（迅速蔓延，影響發展中國家的經濟發展。4）資本流動國際化，使金融危機在國際間8 了迅猛的發展，呈現出以下趨勢。答：、試述70年代以來，70年代以來金融機構的發展趨勢。西方國家的金融機構獲得 務上不斷創新，向綜合化方向發展；即金融（1）在業機構、金融工具、金融業務等領域的創新更好地滿足了顧客的需要，同時，促進銀行向全能化發展。發展更趨國際化。各國銀行紛紛在國外建立（2）跨國銀行的建立使銀行的分支機構，從事國際銀行業務和開拓境外金融業務。組資本結構和經營結構。國際清算銀行提出（3）按《巴塞爾協議》的要求，重的這套國際金融市場主體的行為規范，為絕大多數西方發達國家的銀行所遵守。并成為現代商業銀行調整的一個有效手段。（4）兼尤其是進入是不斷重組，以期適應形式的變化和要求。90年代以來，西方銀行業內部更9合。、試述我國貨幣政策與財政政策的協調配

和財政政策是國家履行宏觀經濟管理職能的答：1．在社會主義市場經濟中，貨幣政策兩個最重要的調節手段，在社會主義公有制基礎上的市場經濟中，由于根本利益一致和統一的總體經濟目標，貨幣政策和財政政策的實施具有堅實的基礎，同時這兩大政策具有內在的統一性，為它們之間的協調配合奠定了牢固的基礎。但由于這兩大政策在我國也是各有其特殊作用，調節的側重面也不同，因此，這兩大政策又具有相對獨立性，二者既不能簡單地等同或混是，而應該相互協調，密切配合，以實現宏 同，又不能各行其觀經濟管理的目標。財政政策的協調配合，需注意以下幾個問題：2．在我國，貨幣政策與第一，兩大政策的協調配合要以實現社會總供求的基本平衡為共同目標。第二，兩大政策的協調配合應有利于經濟的發展。第三，兩大政策既要相互支持，又要保持相對獨立性。第四，從實際出發進行兩大政策的搭配運用。是實現國家宏觀經濟管理目標的客觀要求和3．貨幣政策和財政政策的協調配合，必要條件。但兩大政策協調配合的效果，不僅取決于正確確定兩大政策的搭配方式及其具體操作，在很大程度上還取決于外部環境的協調配合。例如，需要有產業政策、收入分配政策、外貿政策、社會福利政策等其他政策的協同；有良好的國際環境和穩定的國內社會政治環境；有合理的價格體系和企業(委、各部門和地方政府的支持配合。包括金融企業)的運行機制；還需要有各部

10、試論金融與經濟發展之間的關系

二者緊密聯系、相互融合、互相作用。具體答：1．金融與經濟發展的關系可表達為：來說，經濟發展對金融起決定作用，金融則居從屬地位，不能凌駕于經濟發展之上；金融在為經濟發展服務的同時，對經濟發展有巨大的推動作用，但也可能出現一些不良影響和副作用。用集中表現在兩個方面：一是金融在商品經2．經濟發展對金融的決定性作濟發展過程中產生并伴隨著商品經濟的發展而發展。二是商品經濟的不同發展階段對金融的需求不同，由此決定了金融發展的結構、階段和層次。過金融運作的特點、金融的基本功能、金融3．金融對經濟的推動作用是通機構的運作以及金融業自身的產值增長這四條途徑來實現的。能出現的不良影響表現在因金融總量失控出4．在經濟發展中，金融可現信用膨脹導致社會總供求失衡；因金融運作不善使風險加大，一旦風險失控將導致金融危機、引發經濟危機；因信用過度膨脹而產生金融泡沫，膨脹虛擬資本、刺激過度投機、破壞經濟發展三個方面上。正確認識金

融與經濟發展的關系，充分重視金融對經濟發展的推動作用，積極防范金融對經濟的不良影響。擺正金融在經濟發展中的應有位置，用流通工具。（4）充當支付中介。

14、確定國際儲備的適度規模時，應主要考慮哪些因素？ 貨幣），狹義貨幣加準貨幣構成。

36、簡述中央銀行產生的客觀經濟條件。答：（1）對統一貨幣發行的客觀需要。（2）使金融在促進經濟發展過程中獲得自身的健康成長，從而最大限度地為經濟發展服務。11 合。、試述我國貨幣政策與財政政策的協調配在社會主義市場經濟中，貨幣政策和財政政

策是國家履行宏觀經濟管理職能的兩個最重要的調節手段，在社會主義公有制基礎上的市場經濟中，由于根本利益一致和統一的總體經濟目標，貨幣政策和財政政策的實施具有堅實的基礎，同時這兩大政策具有內在的統一性，為他們之間的協調配合奠定了牢固的基礎。但由于這兩大政策在我國也是各有其特殊作用，調節的側重面也不同，因此，這兩大政策又具有相對獨立性，二者既不能簡單地等同或混同，又不能各行其是，而應該相互協調，密切配合，以實現宏觀經濟管理的目標。在我國，貨幣政策與財政政策的協調配合，需注意以下幾個問題：策的協調配合要以實現社會總供求的基本平1.兩大政衡為共同目標。利于經濟的發展。2.兩大政策的協調配合應有又要保持相對獨立性。3.兩大政策既要相互支持，大政策的搭配運用。的協調配合，是實現國家宏觀經濟管理目標4.貨幣政策和財政政策從實際出發進行兩的客觀要求和必要條件。但兩大政策協調配合的效果，不僅取決于正確確定兩大政策的搭配方式及其具體操作，在很大程度上還取決于外部環境的協調配合。例如，需要有產業政策、收入分配政策、外貿政策、社會福利政策等其他政策的協同；有良好的國際環境和穩定的國內社會政治環境；有合理的價格體系和企業（包括金融企業）的運行機制；還需要有各部委、各部門和地方政府的支持配合。《貨幣銀行學》簡答題總復習

1.什么？貨幣有哪些主要職能？貨幣的基本職能是答：流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。(1)

貨幣有五種主要職能，即價值尺度、(2)2.價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。答：影響貨幣均衡實現的主要因素有哪些？收支狀況。(1)中央銀行的調控手段。國際收支是否基本平衡。(3)生產部門結構是否合理。(2)國家財政3.(4)答：貨幣市場有哪些主要特點？決短期資金周轉的需要。（1）交易期限短。（工具有較強的貨幣性。（2）交易的目的是解3）所交易的金融4答：、商業銀行負債業務主要包括哪些內容？

有資本。：（1）存款負債。5（2）其他負債。（3）自答：、發展中國家貨幣金融發展的特征是什么？現二元結構。（1）貨幣化程度低下。對金融業實行嚴格管制。（3）金融市場落后。（2）金融發展呈（4）政府6答：在宏觀經濟方面：、利率在經濟中有何作用？ 會資本供給。（1）利率能夠調節社 利率可以調節社會總供求。在微觀經濟方面：（2）利率可以調節投資。（3）(1)濟效益。利率可以促使企業加強經濟核算，7構的發展出現了哪些趨勢？、二十世紀(2)利率可以影響個人的經濟行為。提高經70年代以來，西方國家金融機 答：發展。（1）業務上不斷創新，并向綜合化方向（（2）建立跨國銀行，推動國際化進程。經營結構。3）遵循《巴塞爾協議》，重組資本結構和效手段。（4）兼并成為商業銀行調整的有成更大的大型復合型金融機構。（5）分業經營轉向綜合性經營，形8 種？、西方國家存款保險制度的組織形式有哪幾答：由政府與銀行界共同建立存款保險機構。（1）由政府出面建立存款保險機構。（2）在政府支持下，由銀行同業聯合建立存款保（3）險制度。9答：通貨膨脹是指由于貨幣供應過多而引起、如何理解通貨膨脹的經濟含義？

貨幣貶值、物價上漲的貨幣現象。理解通貨膨脹的經濟含義，應主要把握以下幾點：通貨膨脹與紙幣流通相聯系。（1與物價相聯。聯。(3)通貨膨脹與物價總水平相（2）通貨膨脹）10（4）通貨膨脹與物價的持續上漲相聯。格指數？、什么是股票價格指數？如何編制股票價答： 的價格平均數。（1）股票價格指數是反映股票行市變動商品物價指數的編制方法基本相同，即先選（2）股票價格指數的編制與定若干有代表性的股票作樣本，再選定某一合適的年份為基期，并以基期的樣本股票價格為基期作比較，就是報告期的股票價格指數。100，然后用報告期樣本股票的價格與11政策中介指標？、何為貨幣政策中介指標？如何選定貨幣 答：政策目標而選定的中介性或傳導性金融變（1）貨幣政策中介指標是指為實現貨幣 量。準，即可測性、可控性和相關性。（2）貨幣政策中介目標的選取有三個標12

答：應包括以下三個基本環節：、貨幣政策傳導機制一般包括哪些環節？銀行到商業銀行等金融機構和金融市場。（1）從中央 從商業銀行等金融機構和金融市場到企業、（2）居民等非金融部門的各類經濟行為主體。從非金融部門等經濟行為主體到社會各經濟（3）變量。13

答：、商業銀行有哪些主要職能？ 的貨幣收入和積蓄轉化為資本。（1）充當信用中介。（2）將社會個階層（3）創造信

答：發展目標及經濟開放程度（（1）持有國際儲備的機會成本（2）經濟國際收支的能力（外的國際清償能力（4）中央銀行擁有的儲備之3）中央銀行調節選擇（156）未償還外債總額及償還期特點等。5）匯率制度和匯率政策險？、銀行在經營過程中面臨著哪些特殊風 答：衡的風險。（1）信用風險。（2）來自資產與負債失競爭的風險。（3）來自公眾信任的風險。（4）16（答：、資本市場有哪些特點？

本需求。2）（交易的目的主要是為解決長期投資性資1）資本市場交易的金融工具期限長。收益較大而流動性差，有一定的風險性和投（3）資金借貸量大。（4）交易工具機性。17

系？、如何認識銀行信用與商業信用之間的關答：只有商業信用發展到一定程度后才出現銀行（1）商業信用始終是信用制度的基礎。（2）信用。一步完善。（3）銀行信用的出現又使商業信用進點，各有其獨特的作用，二者之間相互促進，（4）商業信用與銀行信用各具特不能彼此替代。18

答：、一般性貨幣政策工具主要有哪些？（（1）法定存款準備率。（2）再貼現政策。193）公開市場業務。

施？、國際收支失衡時，通常采取哪些調節措答： 實施財政政策。（1）商品調節。接管制。（4）利用國際貸款。（2）實施金融政策。（5（）直3）20答：金融制度創新。、金融創新主要表現在幾個方面？

金融組織結構創新。（2 21）金融業務創新。（3）答：、影響貨幣乘數的主要因素有哪些？活期存款法定準備率。（1）現金比率。（2）超額準備比率。（3）備率。22（5）定期存款與活期存款比率。（4）定期存款法定準 答：、我國貨幣政策中介指標主要有哪些？同業拆借利率。（1）貨幣供應量。（2）信用總量。（23（4）銀行備付金及其比率。3）答：、金融國際化主要表現在哪些方面？ 際化。（1 督國際化。（）銀行機構國際化。3）金融市場國際化。（2）銀行業務國（4）金融監24答：、國際儲備有什么作用？

匯率穩定。（1）削減國際收支困難。25（（2）維持本國、經濟貨幣化程度的影響因素有哪些？3）充當對外舉債的信用保證。綜合作用的結果。答：(1)經濟貨幣化程度的高低是多種因素中起支配作用的因素有：商品經濟發展程度（2）在經濟貨幣化的過程取決于生產力發展水平等因素。金融的作用:程度業的發展程度。:取決于貨幣信用關系的影響力及金融26答：、商業銀行的經營方針是什么？

贏利性方針。（1）安全性方針。27

（2）流動性方針。（3）答：利率作為經濟杠桿，在宏觀與微觀經濟、利率在經濟中有何作用？

活動中發揮著重要作用。表現為：在宏觀經濟方面：利率可以調節投資。(1)利率能夠調節社會資本供給。(2)供求。在微觀經濟方面：(3)利率可以調節社會總業加強經濟核算，提高經濟效益。(1)利率可以促使企以影響個人的經濟行為。(2)利率可28答：、資本市場有哪些特點？ 交易的目的主要是為解決長期投資性資本需(1)資本市場交易的金融工具期限長。(2)求。大而流動性差，有一定的風險性和投機性。(3)資金借貸量大。(4)交易工具收益較29答：、商業銀行負債業務主要包括哪幾項？ 本。1)存款負債。(2)其他負債。(3)自有資 30么？、發展中國家貨幣金融發展的特征是什

答：

二元結構。1)貨幣化程度低下。融業實行嚴格管制。(3)金融市場落后。(2)金融發展呈現(4)政府對金31

些答：利潤的平均水平；?、我國決定與影響利率波動的因素有哪

(3)(2)資金的供求狀況；(4)物價變動的幅度；

32限性有哪些、與直接融資相比，間接融資的優點和局國際經濟的環境；(5)政策性因素。

?規模經濟答：優點：(1)靈活便利(2)安全性高(3)方的直接聯系局限性：(1)割斷了資金供求雙33(2)減少了投資者的收益。哪些、紙幣流通制度下匯率變動的決定因素有答：除了外匯供求對匯率變動的影響之外，?

匯率變動還有更深層的原因，它們是：國際收支；通貨膨脹；利率；經濟增長狀況；中央銀行的干預；市場預期。34

答：、商業銀行有哪些主要職能？幣收入和儲蓄轉化為資本；（1）信用中介；（2）將社會各階層的貨（353）創造信用流通工具；（4）充當支付中介。的劃分。、簡述國際貨幣基金組織對貨幣供給層次 答：國際貨幣基金組織對貨幣供給劃分為三

個層次：系之外的現鈔。（1）M0（現鈔），即流通于銀行體鈔加商業銀行活期存款構成。（2）M1（狹義貨幣）（3）M2，是現（廣義

對票據交換的客觀需要。（金融管理的客觀需要。3）對最后貸款者的客觀需要。

（4）對、如何理解金融對經濟發展的作用。明確：經濟發展對金融起決定性作用，而金答：在金融與經濟的基本關系上，首先必須融在整體經濟關系中居于從屬地位，絕不能凌駕于經濟發展之上。金融作為現代市場經濟的第三產業，其基本功能是滿足經濟發展中的投資、融資和其它服務性需求。經濟的發展，金融對經濟發展的影響也日益

1、隨著增大，從積極方面看，突出地表現為對經濟發展強大的、持久的推動作用，這一作用通過四個途徑來實現：濟發展提供各種便利條件；（1）通過金融運作為經基本功能為經濟發展提供資金支持；（2）通過金融的過金融機構的經營運作來提高資源配置和經（3）通濟發展的效率；增長直接為經濟發展做貢獻。（4）通過金融業自身的產值的快速發展在推動經濟發展的同時出現的不

2、現代金融業良影響也在增大，主要有以下幾方面表現：（脹，1）因金融總量失控出現通貨膨脹、信用膨因金融業經營不善使金融風險加大，一旦風導致社會總供求失衡，危害經濟發展；（2）險失控，將破壞經濟發展的穩定性和安全性，引發經濟危機；融泡沫，剝離金融與實質經濟的血肉聯系，（3）因信用過度膨脹產生金造成金融業的動蕩和整體經濟運轉的失常；（迅速蔓延，影響發展中國家的經濟發展。4）資本流動國際化，使金融危機在國際間38答：、與資本市場相比，貨幣市場有何特點。決短期資金周轉的需要；（1）交易期限短；（工具有較強的貨幣性。（2）交易的目的是解3）所交易的金融39答：、商業銀行有哪些主要職能？

幣收入和儲蓄轉化為資本；（1）信用中介；（2）將社會各階層的貨介。（3 40）創造信用流通工具；（4）充當支付中險？、銀行在經營過程中面臨著哪些特殊風答：衡的風險；（1）信用風險；爭的風險。（3）自公眾信任的風險；（2）來自資產與負債失（4）競41施答：?、國際收支失衡時，通常采取哪些調節措

施財政政策。(1)商品調節。42(4)用國際貸款。(2)實施金融政策。(5)直接管制。(3)實需求。(1)、治理通貨膨脹的一般方法是什么控制貨幣供應量。? 構。(3)增加商品的有效供給，調整經濟結2)調節和控制社會總43答：、金融創新主要表現在哪幾個方面(4)醫治通貨膨脹的其他政策。(3)（1）金融制度創新。2)? 44約因素、商業銀行創造信用貨幣過程中有哪些制金融組織結構創新。

金融業務創新。漏損率(1)法定存款準備金率。?

(2)提現率45)。(3)超額準備率。

(或現金答：、商業銀行主要有哪些中間業務?

業務。(1)及其他業務。(4)結算業務。信托業務。(2)(5)承兌業務。租賃業務。(3)(6)代理咨詢46機構的發展出現了哪些趨勢、二十世紀

70年代以來，西方國家金融 展。答：? 遵循《巴塞爾協議》(2)(1)建立跨國銀行，業務上不斷創新，推動國際化進程。并向綜合化方向發(3)構。(5)(4)，重組資本結構和經營結型復合型金融機構。分業經營轉向綜合性經營，兼并成為商業銀行調整的有效手段。47

形成更大的大答：、我國利率的決定與影響因素有哪些關系。(1)利潤率的平均水平。(2)? 境。(3)物價變動的幅度。(4)資金的供求國際經濟環48、金融創新主要表現在哪幾個方面(5)政策性因素。

(3)答：(1)金融制度創新。(2)金融業務創新。?

49金融組織結構創新。答長。：、資本市場有哪些特點？(1)資本市場交易的金融工具期性資本需求。(2)交易的目的主要是為解決長期投資限具收益較大而流動性差，有一定的風險性和(3)資金借貸量大。(4)交易工投機性。50、商業銀行負債業務主要包括哪幾項？ 自有資本。答；(1)存款負債。(2)其他負債。(3)51

么？、發展中國家貨幣金融發展的特征是什答；

二元結構。(1)貨幣化程度低下。融業實行嚴格管制。(3)金融市場落后。(2)金融發展呈現(4)

政府對金51施？、國際收支失衡時，通常采取哪些調節措答；實施財政政策。（1）商品調節。（接管制。（4）利用國際貸款。2）實施金融政策。（5（）直3）52

答；、治理通貨膨脹的一般方法是什么？ 制社會總需求。(1）控制貨幣供應量。（2）調節和控調整經濟結構。策。（（4）醫治通貨膨脹的其他政3）增加商品的有效供給，53答：、金融創新主要表現在那幾個方面？

（（1）金融制度創新。（2543）金融業務創新。、商業銀行創造信用貨幣過程中有哪些制）金融組織結構創新。

約因素？ 答：（1）法定存款準備金率。（2）提現率（或現金漏損率）。（3）超額準備率

55、簡述商業銀行的職能 答：（1）充當信用中介（2）將社會各階層的貨幣收入和積蓄轉化為資本（3）創造信用流通工具（4）充當支付中介

56、利率在經濟中有何作用？答：（1）利率作為經濟杠桿，在宏觀與微觀經濟活動中發揮著重要作用。（2）利率在宏觀經濟中的作用：利率能夠調節社會資本供給；利率可以調節投資；利率可以調節社會總供求；（3）利率在微觀經濟活動中的作用： 利率促使企業加強經濟核算，提高經濟效益利率可以影響個人的經濟行為。

57、影響貨幣乘數的經濟因素有哪些？ 答；（1）貨幣乘數的涵義及其實質。（2）決定和影響貨幣乘數的因素主要有：現金比率、D、平衡項目 E、資本項目）。

19、通貨膨脹是在紙幣流通條件下，貨幣流通量過多并超過貨幣必要量所引起的（C、貨幣貶值D、物價上漲）經濟現象。

20、貨幣的兩個基本職能是（A、價值尺度B、流通手段）。

21、在下列各項中，概括了中央銀行職能的是（B、發行的銀行C、銀行的銀行 D、國家的銀行）。

22、當代金融業務創新的體現是（A、新技術在金融業中廣泛應用C、金融工具不斷創新D、新業務和新交易大量涌現）。

23、商業信用是現代信用的基本形式，它是指（A、工商企業之間存在的信用B、銀行與企業之間提供的信用 D、是商品買賣雙方可以相互提供的信用E、是買賣行為與借貸行為同時發生的信用）。

24、下列關于利息的理解中正確的是（C、（A、商業信用D、銀行信用）。

69、外匯包括：(C、外幣D、外幣有價證券E、外幣支付憑證)。

70、在貨幣的五項主要職能中，最基本的職能是（C、價值尺度D、流通手段）。71、在下列各項中，概括了中央銀行職能的是（B、發行的銀行 C、銀行的銀行D、國家的銀行）。

72、當代金融業務創新的體現是（A、新技術在金融業中廣泛應用C、金融工具不斷創新 D、新業務和新交易大量涌現）。

73、商業信用是現代信用的基本形式，具體是指（A、工商企業之間存在的信用 B、銀行與企業之間提供的信用D、是商品買賣雙方可以相互提供的信用 E、是買賣行為與借貸行為同時發生的信用）。

74、下列關于利息的理解中正確的是（C、利息屬于信用范疇 D、利息的本質是對價值超額準備比率、定期存款準備金率、活期存款準備金率以及定期存款與活期存款之間的比率。58答；、如何確定國際儲備的適度規模？

濟發展目標及經濟開放程度（1）持有國際儲備的機會成本（調節國際收支的能力（32）經儲備之外的國際清償能力（4）中央銀行擁有的）中央銀行匯率政策選擇特點。（6）清償外債總額及償還期（5）匯率制度和59有哪些、紙幣流通條件下，影響匯率變動的因素

答：國貨幣的折算比率，或者說是由一國貨幣表（1?）匯率又稱匯價或外匯行市，是指兩 示的另一國貨幣的價格。在不同的貨幣制度下，決定和影響匯率的因素是不同的。在金本位制下，兩種貨幣匯率的決定基礎是（2）鑄幣平價。上由兩國貨幣在外匯市場上的供求狀況決（3）紙幣流通條件下，匯率基本定。60

答：、簡述中央銀行的職能。貨幣供應量、穩定幣值有重要作用。（1）中央銀行是“發行的銀行 ”，對調節央銀行是的準備金，并對他們發放貸款，充當“銀行的銀行”，它集中保管商業銀行（2）中款者國家貨幣政策的執行者和干預經濟的工具。”。（3）中央銀行是“國家的銀行“”最后貸。它是61 答：、簡述選擇性貨幣政策工具。用控制。（1）消費者信用控制。（率。62（5）預交進口保證金。（3）不動產信用控制。2）證券市場信（4）優惠利答：、簡述發展中國家貨幣金融發展的特征。

二元結構，即現代化金融機構與傳統金融機（1）貨幣化程度低下。（2）金融體系呈 構并存。融實行過渡干預。（3）金融市場落后。（4）政府對金《貨幣銀行學》多項選擇總復習

1點、我國貨幣制度規定，人民幣應具有以下特

直接聯系（A、是不可兌現的銀行券C、2E、具有無限法償能力）與黃金沒有。

政策性金融和商業性金融分離、我國金融體系改革的目標是實現（A、業銀行為主體 3D、多種金融機構并存）B、以國有商。斯法、限價政策的主要手段有（收入指數化B、制定“A、制定反托拉 運用稅收手段 D、管制和凍結工資與物價工資——價格”指導線 CE、4構的是（、在下列金融機構中，屬于全球性金融機）。、貨幣基金組織C、國際復興與開發銀行D、國際 5行、在下列各項中，屬于中央銀行）。

全國票據清算中心”職能的內容是（A、充當最后貸款人“銀行的銀C存款準備金D、集中管理商業銀行的、行 6）。E、監督和管理全國的商業銀（、價格與商品價值和貨幣價值的關系是

值的貨幣表現 A、價值是價格的基礎C、價格是商品價比例變化 D、商品價格與商品價值成正變化 7流動性、商業銀行經營的方針包括）。E、商品價格與貨幣價值成反比例（A、盈利性 8資推動、成本推動型通貨膨脹又可細分為D、安全性）。

C、9D、利潤推動）引起的通貨膨脹。（A、工 通過以下（、金融創新對金融和經濟發展的推動，是提高金融市場的運作效率 A、提高金融機構的運作效率的發展能力實現的。E、增強金融作用力 D、增強金融產業C、）途徑來10

（易A、具有以小搏大特征的證券交易方式是、信用交易C、期貨交易D、期權交11）行、中央銀行的職能表現在（。

12B、銀行的銀行D、國家的銀行A、發行的銀）包含一定重量貴金屬的貨幣單位及其等分、價格標準是（C、由國家法律規定的。

D、13）。（、在下列關于利息的理解中，正確的包括價值時差的一種補償B利息屬于信用范疇、14）。C利息的本質是對歷的四個階段是（、在商品交換過程中，價值形式的發展經

大的價值形式式 D、貨幣形式A、簡單的價值形式C、擴16）。E、一般價值形潤的平均水平、我國利率的決定與影響因素有（變動的幅度因素）D BA、利、國際經濟環境、資金的供求狀況EC、物價17

。、政策性提現率、存款派生時的主要制約因素包括（備金率B、超額準備率C、法定存款準A、18、國際收支平衡表項目有（）。

A、經常項目

利息屬于信用范疇剩余價值的特殊表現形式E、利息就本質而言，是 25）。

（26 E、按照銀行營業時間，可將匯率劃分為、開盤匯率F、收盤匯率）。與者、金融市場的構成要素主要包括（方式27）B、交易價格C、金融工具D、組織A、參率 28B、決定債券收益率的因素主要有（。、期限D、購買價格）。

A、利常表現為（、在集中計劃經濟國家，貨幣供求失衡通供應29提出，我國今后貨幣政策的中介指標有（、《國務院關于金融體制改革的決定》E、排隊購物B、商品供應短缺F、黑市猖獗 C）、憑票配給。明確貨幣供應量率30D、銀行備付金率）B、信用總量 A、。

C、同業拆借利一般可分為、國際貨幣基金組織會員國的國際儲備，在（A、黃金儲備 B、外匯儲備C、31IMF的儲備頭寸E、特別提款權）。

外部監管、為防止金融泡沫，必須通過有效的（律B、內部自律C、行業互A、風險。33。D、社會公）來控制金融機構的經營（34A、貨幣政策時滯以中央銀行為界限可分、內部時滯B、外部時滯）。

構的是（、在下列金融機構中，屬于區域性金融機行35E行、非洲開發銀行A、泛美開發銀行 B、亞洲開發銀在下列各項中，）。屬于中央銀行

“行政府債券”職能的內容是（36F、制定和執行貨幣政策B、代理國庫E國家的銀、代理發）。（、我國利率的決定與影響因素有37 通過（、適應資本主義經濟發展需要的現代銀行ABCDE）。

根據資本主義原則組建股份制銀行B、高利貸性質的銀行調整、轉變D、而形成。）的途徑38工資推動、成本推動型通貨膨脹又可細分為（39D、利潤推動A、通過以下、金融創新對金融和經濟發展的推動，是）引起的通貨膨脹。提高金融市場的運作效率（A、提高金融機構的運作效率C、的發展能力現的。ED、增強金融產業51結算業務、在下列各項中，、增強金融作用力）途徑來實傳統的中間業務包括52C、承兌業務）。（A、融機構內部經營管理創新、當代金融組織結構創新的體現是（A.金53指（、商業信用是現代信用的基本形式，它是E、金融機構創新）。企業之間提供的信用A工商企業之間存在的信用B銀行與相互提供的信用同時發生的信用）ED是商品買賣雙方可以54。、是買賣行為與借貸行為

（要組成部分A、關于非銀行金融機構的理解中正確的是、非銀行金融機構是金融機構體系中的重體系是否成熟的標志之一 B、其發展狀況是衡量一國金融收資金，并以特殊方式運用資金E、以特殊方式吸55）。

（56A、按照匯率的制定方法，可將匯率劃分為、基本匯率C、套算匯率國中國人民銀行法》頒布之前，我國事實上、自1984年至1995年《中華人民共和）。

一直奉行雙重貨幣政策目標，價57C、經濟增長）。

即（B、穩定物率、決定債券收益率的因素主要有（58B、期限D、購買價格）。

A、利制現的信用貨幣制度、貨幣制度的基本類型有（B、復本位制C、金本位制A、銀本位 59確提出，、《國務院關于金融體制改革的決定》明）。E、不兌貨幣供應量我國今后貨幣政策的中介指標有利率B、信用總量C、同業拆借（A、60D、銀行備付金率）。

一般可分為（、國際貨幣基金組織會員國的國際儲備，備 61C、在IMFA的儲備頭寸、黃金儲備B、外匯儲外部監管、為防止金融泡沫，E、特別提款權）。律必須通過有效的（A、風險。D、社會公B、內部自律）C、行業互63。

來控制金融機構的經營（64A、貨幣政策時滯以中央銀行為界限可分為、內部時滯B、外部時滯）。

構的是（、在下列金融機構中，屬于區域性金融機銀行65行、在下列各項中，E、非洲開發銀行 A、泛美開發銀行B、亞洲開發屬于中央銀行）。

行政府債券”職能的內容是（67F、制定和執行貨幣政策B、代理國庫E“國家的銀、代理發）。制制度C、貨幣制度的基本類型有：、金本位制D（A、銀本位 68、現代信用形式中兩種最基本的形式是：

E、復本位制）。、不兌現的信用貨幣

時差的一種補償余價值的特殊表現形式 E、利息就本質而言，是剩75）。

開盤匯率、按照銀行營業時間，76 可將匯率劃分為（E與者、金融市場的構成要素主要包括（F收盤匯率）。

式B、交易價格C、金融工具D、組織方A、參77）率、決定債券收益率的因素主要有（。

78B、期限D、購買價格）。

A、利指標是、度量通貨膨脹的程度，各國主要采用的F79、GNP（A平減指數、消費物價指數）。

D、批發物價指數用控制、選擇性貨幣政策工具主要有（制C、證券市場控制EA.消費信80F、優惠利率）。、不動產信用控允許買賣、、可轉讓大額存單的特點是（A、不記名C、81D、面額大F、金額固定）。B其他外匯資金、外幣有價證券、、我國外匯的內容包括： C、外幣支付憑證（A、外國貨幣、E、82）。

(83.A．結算業務．在下列各項中，傳統的中間業務包括C．承兌業務)。融機構內部經營管理創新當代金融組織結構創新的體現是

84E．金融機構創新(A金)。指與企業之間的供的信用(．商業信用是現代信用的基本形式，它是A．衛商企業之間存在的信用、可以相互提供的信用、D．是商品買賣雙方 B．銀行貸行為同時發生的信用1)。E．是買賣行為與借

C．貨幣制度的基本類型有：E．金本位制(A．銀本位制 2．復本位制)、D．不兌現的信用貨幣制度、(3A．現代信用形式中兩種最基本的形式是：。

．商業信用DE．外匯包括：(C．銀行信用．外幣D)．外幣有價證券。

4．外幣支付憑證)。

有：．商業銀行在經營活動中可能面臨的風險C5．來自公眾信任的風險、(A．信用風險、B．資產負債失衡風險。D．競爭的風險)匯匯率．按照外匯的支付方式：6、E．電匯匯率)(。C ．信匯匯率、D．票。業務，即形成銀行資金來源的業務，它包括：．商業銀行的負債業務是指銀行吸收資金的(A負債．銀行自有資本、7)。B．存款負債D．其它(當最后貸款者A．．中央銀行作為集中管理商業銀行的存款準備金“銀行的銀行”，其意義在于：B．充督和管理全國的商業銀行 C．全國票據的清算中心E．監8)。

國內居住一年以上的自然人．在國際收支平衡表的編制中，居民是指在等(一個法律概念，)及法人。它是一個以居住地為標準劃分的本國人和僑民人、包括(A．政府機構、B．個9 C．非盈利團體、D．企業)。

物價上漲，本國對內幣值下降，此時可能出．固定匯率制度下，一國的通貨膨脹上升，現的情況是發生逆差、(A.本國出口下降、10 C．國內資本可能向外國流出 B．國際收支)。因素主要有：．能夠直接制約商業銀行派生存款大小的率(A．法定存款準備金11 B、貨幣制度的基本類型有（C．超額準備率)。

B．提現 A、銀本位制 制度、復本位制 C、金本位制E、不兌現貨幣12）。

券的收益、有價證券行市主要取決于（A、有價證13機 14、凱恩斯認為（C、市場利率D、謹慎動機）A、交易動機）。

C、投機動產 15 B、商業銀行的資產業務包括（影響個人持有貨幣的決策。A、現金資

16、影響利率變化的因素有（、投資D、信貸資產）。

利率市場化強調利率在決定市場因素中的主

17、影響利率變化的因素有（、關于利率市場化的理解中正確的是 ABCDE ABCDE）（）。A。、導作用的利率市場化的改革。D、我國應從實際出發，實行漸進式 18機、凱恩斯認為（A、交易動機）。

C策。D、謹慎動機）影響個人持有貨幣的決、投機動 19銀行的銀、中央銀行的職能有（A、發行的銀行20D、國家的銀行）。

B、產21、商業銀行的資產業務包括（B、投資DA、現金資債中央銀行透支或借款 ．國家信用的主要形式有、信貸資）。

B．發行國庫券 C．發行專項債券(A.發行國家公22下功能．利率作為經濟杠桿，在經濟中發揮著以)。

D.向23(．(ABCDE)。

24ABCDE 影響我)。國貨幣需求的因素有信匯匯率．按照外匯的支付方式，B．票匯匯率E可將匯率分為．電匯匯率)。(A.25．經濟發展的結構對金融有決定性影響，其中市場結構決定了金融體系的(C.組織結構 D．總量結構)。

26．國際貨幣基金組織成員國的國際儲備，一般可分為(A.黃金儲備、B．外匯儲備、C．在IMF的儲備頭寸E．特別提款權)。27．金融工具的基本特征有(A.期限性B．風險性C.流動性D收益性)。

28．選取貨幣政策中介指標的基本要求是(B可測性C.相關性D.可控性)。29．決定債券收益率的因素主要有(A.利率、B．期限D．購買價格)。30．國家信用的主要形式有(A．發行國家公憤、B．發行國庫券、C．發行專項債券、D．向中央銀行透支或借款)。

31．利率作為經濟杠桿，在經濟中發揮著以下功能(A．中介功能、B．分配功能、C.調節功能E．控制功能)。

32．影響我國貨幣需求的因素有(ABCDE)。

33．按照外匯的支付方式，可將匯率分為(A．信匯匯率、B．票匯匯率E．電匯匯率)。

券）。

17金融創新對金融發展和經濟發展的作用是（D、利大于弊）。

18國人民銀行從1984年開始執行中央銀行職能后所使用的最主要的貨幣政策工具是（C、貸款計劃）。

19口方銀行向外國進口商或進口方銀行提供的貸款是（B、買方信貸）。20通知放款的活動屬于（A、短期拆借市場）。21格蘭銀行的建立標志著現代銀行業的興起，它成立于（C、1694）。

22屬于準中央銀行體制的國家和地區是（D、新加坡）。

23實行（A、固定匯率）是當前國際貨幣體系的主要特征之一。

24從動態的角度考察一定時期的貨幣總需求是指(A、該時期的貨幣流量)

25下列變量中，屬于典型的外生變量的是（B、稅率）。

26有價證券的二級市場是指（Ｄ、證券轉讓市場）。

27屬于貨幣政策遠期中介指標的是（Ａ、利率）。

率機制）

74、在下列控制經濟中貨幣總量的各個手段中，中央銀行不能完全自主操作的是：（B、再貼現政策）

75、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（A、基準利率）

76、利率與社會資本規模相關性，所以它可以作為調節經濟的杠桿，但它作為杠桿能夠充分發揮其作用的應是（C、消費傾向）的大小。

77、由中國境內注冊的公司發行、直接在香港上市股票稱作：（B.H股）

78、由商業銀行發放貸款、辦理貼現或投資等業務活動引申出來的存款，叫做：（B、派生存款）

79、貨幣的產生是（C、商品交換中商品內在矛盾發展的必然產物）。

80．國家貨幣管理部門或中央銀行所規定的利率是：(D．法定利率)。

81．期限在一年以上，以金融工具為媒介，進行長期性資金交易活動的市場，是(C．資本市場)。

82．按照組織的章程，服務對象只限于成員34它包括（、貨幣單位是國家法定的貨幣計量單位，幣單位所含的貨幣金屬量C確定貨幣單位的名稱、D35（、影響各國匯率變動）。的規定貨深層次因素36 ABCDE）。有利息率的高低取決于（、馬克思認為，在平均利潤率與零之間，借款人之間進行分配的比例A.總利潤在貸款人和37市場、屬于貨幣市場子市場的有（C、利潤率）。期存單市場C、回購協議市場、D、大額可轉讓定A、國庫券38個條件是（、市場經濟條件下的貨幣均衡需具備的兩E、同業拆借市場）。

率機制A、發達的金融市場C、健全的利39經濟增長與國際收支平衡、貨幣政策目標的沖突性常表現在（）。

B、C40、物價穩定與國際收支平衡）之間。

能、貨幣需求包括對（CB、執行支付手段職能A、執行流通手段職

41、執行貯藏手段職能

額存款準備金、、可作為商業銀行一級準備的有（）的貨幣的需求。款B、庫存現金、C A、超 42）。、在同業存常表現為（、在集中計劃經濟國家，貨幣供應失衡通CA、商品供應短缺 B、排隊購物、43.、黑市猖獗幣材料典型的貨幣制度主要內容包括）。

造發行和流通程序 B．規定貨幣單位(A規定貨44E．規定準備制度D．規定貨幣的鑄)。(．按照利率的決定方式可將利率劃分為45A．官定利率C．公定利率、D．市場利率)。(．金融市場主要由以下幾個要EB46．組織方式．參與者、)。C．金融工具、D．交易價格、素構成有E(．在各國資本市場上，證券交易方式主要

A．現貨交易 B．期貨交易D．期權交易 47．信用交易)。

行、．西方國家的專業銀行主要有D B(A．投資銀48．儲蓄銀行．不動產抵押銀行、C．開發銀行、價證券的收益．證券行市主要決定于)。(B．市場利率、C．有49款．中央銀行的資產主要包括)因素。

(A50C．黃金外匯儲備)。．貼現及放分口徑是．目前中國人民銀行公布的貨幣層次的劃

51(A．M0 B．M1 C．M2)。程度的指標主要有．麥金農和肖提出衡量一個國家金融深化 水平(A．利率、匯率的彈性與系的規模和結構C．金融資產的存量和流量D．金融體52E．金融市場的運行和功能)。列哪些標準．即期匯率與遠期匯率的劃分沒有依據下外匯的支付方式不同(A．按匯率的制定方法不同間不同D．按銀行的營業時C．按貨幣銀行學單項選擇總復習E．按匯率的標價方法不同)。1.單項選擇題價值說科學的貨幣本質觀是（C、馬克思的勞動２．）。基本的項目。（A、經常項目）是國際收支平衡表中最3

與儲蓄對利率的決定作用（．下列利率決定理論中，哪一理論強調投資4C、可貸資金論）的關系是（．在我國，收入變動與貨幣需求量變動之間5A、同方向）。能接受（．商業銀行與其他金融機構區別之一在于其 6C、活期存款）。

（．貨幣政策諸目標之間呈一致性關系的是7B8．信用是（、經濟增長與充分就業）。

變量。．下列變量中（D、各種借貸關系的總和C、稅率）是個典型的外生）。9發展、“金融二論

”重點探討了（D、金融與經濟10競爭，促進國際銀行體系的健康發展，規定、《巴塞爾協議》）之間的相互作用問題。中為了清除銀行間不合理 銀行的資本充足率應達到（11B、8%）。（12C、發行價格低于金融工具的票面金額稱作、折價）。

比率、商品的價格（A、是商品與貨幣價值的1314、經濟發展對金融起（）。

D、推動）作用。造也不流通金幣，銀行券可兌換外幣匯票屬以金為貨幣金屬，以金幣為本位幣，不鑄于（15C、金匯兌本位制）貨幣制度。

用的資本是（為了取得利息而暫時貸放給職能資本家使16一年以內的短期政府債券稱作（B、借貸資本）。

D、國庫

28存款稱為（在商業銀行使用支票可以隨時提取的活期2930(中國第一家現代銀行是C、存款貨幣）。(D.麗如銀行)信用膨脹的主要原因。B.投資需求)膨脹是引起財政赤字和銀行31

是商業銀行經營中的銀行所持有的流動性很強的短期有價證券32各地普遍設立分支行的制度是銀行在大城市設立總行，在本市及國內外(C.第三道防線)

33(B.總分行制)儲備量的指標是各國的外匯儲備應大致相當著名國際金融專家特里芬提出的確定一國于一國34(A.三)個月的進口額。

企業關系密切的是銀行和企業往往同屬一個財團，并與工商特點。(C.35幣匯率的基礎。金本位制下，日本)金融機構體系的(B.鑄幣平價)是決定兩國貨36

貸款和投資的國際金融組織是專門向經濟不發達會員國的私營企業提供公司(B.國際金融3738經濟貨幣化進程是)

標）貨幣政策的首要問題是（(C.逐漸提高D、貨幣政策目)

39。

口徑，按目前中國人民銀行公布的貨幣層次劃分40M1是指（C、現金與活期存款之和）。函數具有（費里德曼的貨幣需求理論認為，貨幣需求 42C、相對穩定）的特點。務的是（在下列各項金融業務中，43A、承兌業務）。

屬于傳統中間業富轉移手段職能。貨幣在（D、對外援助）時，執行國際財44央行對商業銀行債權在影響基礎貨幣增減變動的因素中，（45）的影響最為主要。B、值高低（在直接標價法，匯率的升降與本國貨幣價46B反比例）變化。

定（對貨幣政策中介指標理想值的確定是指規48C、區值）。

經濟增長與充分就業幣政策諸目標間呈一致性關系的是（A、49在于（金融業是一個高風險行業，其風險性首先）。

50D、行業風險）

基本的項目。（A、經常項目）是國際收支平衡表中最51

人儲蓄西方國家的儲蓄銀行是專門辦理（C、私52）為主要資金來源的專業銀行。

標的是（在下列各項中，屬于貨幣政策遠期中介指53A、利率）。的功能是金融市場的功能是多方面的，其中最基本資需求，促進資本的集中與轉換）（D、滿足社會再生產過程中的投融54。

（55B貨幣政策諸目標之間呈一致性關系的是、經濟增長與充分就業總額增加在其它因素不變的條件下，如果商品價格）。

（56B1倍，則流通中的貨幣需要量將會變量。下列變量中，、增加1倍（）。C、稅率）是個典型的外生57

素（下列哪一個指標不屬于存款派生的制約因58B、貼現率）點大刺激了創新的供給熱情。當代金融創新的（A、高收益低成本）特59是指從動態的角度考察一定時期的貨幣總需求

存量(A、該時期的貨幣流量、該時期的貨幣60（62B下列變量中，屬于典型的外生變量的是)、稅率市場）有價證券的二級市場是指（）。

Ｄ、證券轉讓63。

率64）屬于貨幣政策遠期中介指標的是（。

Ａ、利（65Ｂ、折價發行價格低于金融工具的票面金額稱作常項目際收支平衡表的最基本的項目是（）。

66）。

Ｃ、經流動性、商業銀行經營方針中作為條件的是（Ｃ、67）。

性）、金融創新增強了貨幣供給的（68。

Ａ、內生國69）最典型的全能型商業銀行國家是（。

Ｄ、德據是（長期以來對貨幣具體的層次劃分的主要依70C金融資產的流動性）

供應過多、導致通貨膨脹的直接原因是（72）

D、貨幣公式：、下列哪個方程式是馬克思的貨幣必要量73、貨幣均衡的自發實現主要依靠（（C、M=PQ/V）

C、利

國官方財政、金融當局，而不與任何私人企業有業務往來的國際金融組織是：貨幣基金組織83)(B．國際單一型、世界各國中央銀行的組織形式以（。

A、84）最為流行。

先在于（、金融業是一個高風險行業，其風險性首85 A、行業風險）。

值高低（在直接標價法下匯率的升降與本國貨幣價86B、反比例）變化。

構的是（、下列金融機構中，不屬于全球性金融機87形式是（、現代經濟中最基本的占主導地位的信用B、亞洲開發銀行）。

88金來源業務、商業銀行的負債業務是指（C、銀行信用）。

89穩定物價、各國貨幣政策的首要目標通常是（）。

A、形成資B、90）。

財富轉移手段職能。、貨幣在（D、對外援助）時，執行國際91高低呈（在直接標價法下匯率升降與本國貨幣價值

92.93利息是B(、反比例C.借貸資本）變化。)的價格。

’(．在影響基礎貨幣增減變動的主要。D．中央銀行對商業銀行的債權因素中 94)的影響最為規定一個．對貨幣政策中介指標理想值的確定是指95(96、最典型的全能型商業銀行在B.區值)。（D、德國）。理、國際收支平衡表根據（A、復式記帳原原則上借貸兩方恒等。）編制，每筆經濟交易同時在兩方反映，97

格總額減少、在其他因素不變的條件下，如果商品價會（98C1/2，則流通中的貨幣需要量將分口徑，、按目前中國人民銀行公布的貨幣層次劃、減少1/2）。

99M2包括（F、A與B、C、D之和）。之間呈（、經濟貨幣化與經濟商品化和貨幣作用力100D、正比）變化。

101．典型的外生變量是(D稅率)。是102(C．．穩定物價世界上大多數國家貨幣政策的首要目標)。

(103D．新加坡．實行準中央銀行體制的國家和地區是)。于104(A．．巴塞爾協議規定的核心資本充足率不小8%)。利率是．在多種利率并存條件下，105(B．實際利率)起決定作用的（A．利率．下列屬于貨幣政策遠期中介指標的是。)。2013年7月

第五篇：貨幣銀行學考試試題

貨幣銀行學考試試題

1．某商業銀行吸收原始存款5000萬元，其中1000萬元交存中央銀行作為法定準備金，1000萬元作為存款準備金，其余全部用于發放貸款，若無現金漏損，請計算某商業銀行最大可能派生的派生存款總額。

解：存款總額=原始存款/（存款準備率+超額準備率）

=5000/（1000/5000+1000/5000）=12500萬元

派生存款總額=12500-5000=7500萬元。

2．2002年5月1日，某人在中國工商銀行儲蓄所存入三年期定期存款100萬元，若三年期定期存款年利率為4%，請利用單利法和復利法分別計算在利息所得稅為20%時，此人存滿三年的實得利息額。

解：單利法：利息額=100*3*4%=12萬元

利息稅=12*20%=2.4萬元 實付利息額=12-2.4=9.6萬元

復利法：本金利息額=100*（1+4%）3

=112.49萬元

利息額=112.49-10

=12.49萬元 利息稅=12.49*20%

=2.498萬元

實付利息額=12.49-2.498=9.992萬元

3．設原始存款為500萬元，法定存款準備金率6%，超額存款準備金率為6%，提現率為8%，試計算整個銀行體系創造的派生存款總額。

解：存款總額=原始存款*1/（法定存款準備金率+提現率+超額存款準備率）

=500*1/（6%+8%+6%）=2500（萬元）

派生存款總額=存款總額-原始存款額

=2500-500=2000（萬元）

4．假定中國人民銀行某年公布的貨幣供應量數據為：

（一）各項存款

120645

企業存款

42684 其中：企業活期存款

32356 企業定期存款

5682 自籌基本建設存款

4646 機關團體存款

5759 城鄉居民儲蓄存款 63243 農村存款

2349 其他存款

6610

（二）金融債券

（三）流通中的現金

13894

（四）對國際金融機構負債

391 請根據上述資料計算M1、M2層次的貨幣供應量各是多少？ 解：M0=流通中的現金=13894 M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款 =13894+32356+2349+5759=54358（億元）

M2=M1+企業單位定期存款+自籌基本建設存款+個人儲蓄存款+其他存款 =54358+5682+4646+63243+6610=134593（億元）

5．2000年10月1日，某人在中國工商銀行某營業部存入三年期定期儲蓄存款10萬元，當日三年期定期儲蓄年利率為3%，請利用單利法和復利法分別計算在利息所得稅為20%的條件下此人存滿三年的實得利息額。

解：單利法：利息額=10*3*3%=0.9萬元

利息稅=0.9*20%=0.18萬元 實付利息額=0.9-0.18=0.72萬元

復利法：本金利息額=10*（1+3%）3=10.93萬元

利息額=10.93-10=0.93萬元 利息稅=0.93*20%=0.186萬元

實付利息額=0.93-0.186=0.744萬元

6.某銀行吸收到一筆100萬元現金的活期存款，法定存款準備金率為6%，出于避險的考慮，該行額外增加中央銀行存款3萬元，后來存款單位提出1萬元現金發放工資，試計算這筆存款可能派生出的最大派生存款額。

解：超額存款率=3/100=3%

提現率=1/100=1% 存款總額=100*1/（6%+3%+1%）

=1000萬元

派生存款額=1000-100 =900萬元

7.假設存在甲、乙兩種商品。甲的基期價格20，報告期價格為30，數量為10。乙的基期價格為30，報告期價格為20，數量為15。根據甲、乙兩種商品來計算該國對內幣值的大小。

解：對內幣值貨幣購買力表示：

貨幣購買力=1/物價指數

=（20*10+30*15）/（30*10+20*15）=650/600=1.08

8.第一年初向銀行借款2萬元，第二年初向銀行追加借款1萬元，年復利結息一次，第三年初償還本利和34128元，求借款的年利率。

解：2*（1+R）2+（1+R）=3.4128

R=0.08 借款的年利率為8% 9.某人因急需用款，憑該期票于6月27日到銀行辦理貼現，銀行規定的貼現率為6%，該期票8月14日，票據面額為1208元，試算該人可從銀行獲得多少貼現付款。（一年按360天算）

解：從6月27日到8月14日，一共48天。

P =1208*（1-6%*48/360）=1208*0.992 =1198.34元

10.某客戶向銀行申請1000萬元的信用額度，貸款利率為15%，銀行要求客戶將貸款額度的20%作為補償余額存入該銀行，并對補償余額收取1%的承擔費，試計算該銀行貸款的稅前收益率。

解：貸款收入=1000*5%+1000*20%*1%=152萬元

借款人實際使用金額=1000-（1000*20%）=800萬元 銀行貸款的稅前收益率=152/800*100%=19%

11.根據2000年7月13日市場匯率，100美元=772.6港元，1英鎊=1.49美元，試計算外匯市場上該日英鎊對港元的外匯牌價。

解：1美元=7.726港元

1英鎊=1.49美元

1英鎊=1.49*7.726=11.512港元

12.一筆100萬元的貸款，其中30萬元為損失類貸款，20萬元為可疑類貸款。已知普通呆帳準備金的提現比例為1%，損失類貸款準備金的提取比例為100%，可疑類貸款的提取比例為50%，試算呆帳準備金總量。

解：損失類貸款準備金=30*100%=30萬元

可疑類貸款準備金=20*50%=10萬元 專項呆帳準備金=30+10=40萬元

普通呆帳準備金=（100-40）*1%=0.6萬元 呆帳準備金總量=40+0.6=40.6萬元

13.儲戶于1995年2月1日存入500元，定期1年，原訂利率月息為5.1‰，1995年8月1日調整為月息6.0‰，試算到期支取的利息。

解：500*6*5.1‰+500*6*6.0‰=33.30元

14.某銀行購買某企業發行的面值100元的證券1萬張，票面利率為10%，1年后以每張120元的價格將證券全部出售。試計算該銀行的證券收益。

解：投資收益=利益收益+資本收益

利益收益=100*10000*10%=100000元 資本收益=（120-100）*10000=200000元 投資收益=100000+200000=300000元

15.設流通中原有紙幣量為1500，貨幣必要量為1500，由于生產發展，貨幣必要量需要增加500，而流通中實際紙幣量已達到4000，求單位紙幣貶值多少。

解：單位紙幣代表的價值=貨幣流通必要量/紙幣實際流通量

=（1500+500）/4000 =1/2 答：流通中的單位紙幣只相當于原來單位紙幣的一半

16.當原始存款為1000萬元，現金提現率為10%，存款準備率為5%，試計算貨幣乘數。解：貨幣乘數=（C/D+1）/（C/D+R/D）

=（10%+1）/（10%+5%）=7.33

17.某人擁有資金1000元，存入銀行2年，年利率為8%，每半年復利一次，問兩年后是多少？

解：每半年利率=8%/2=4% 復利次數=2*2=4 1000*（1+4%）4=1000*1.17=1170元

18.假定流通中有貨幣量為100億元，原計劃商品銷售總額為1000億元，由于生產發展，商品銷售總額將增長10%，加之政策調節，將使物價水平上升5%，在貨幣流通速度為10次的情況下，需要增加投放多少貨幣？

解：（1000+1000*10%）（1+5%）/10=115.5億元

115.5-100=15.5億元

19.某人擬在2年后獲得本利和10000元，假設年利率為10%，他現在應投入多少元？（利息按復利計算）。

解：10000=A*（1+10%）2=8264元

20.當原始存款為200萬元時，法定存款準備金率為10%，在其他因素不變的條件下，試計算派生存款的總額。

解：存款最大額=200/10%=2000萬元

2000-200=1800萬元

21.某人將10000元存于銀行，年利率為6%，試用單利法和復利法分別計算此人存滿3年的實際利息額。

解：單利法：10000*6%*3=1800元

復利法：10000*（1+6%）3-10000=11910.16-10000=1910.16元

22.已知法定準備金為15億元，超額準備金為5億元，流通于銀行體系之外的現金為20億元，在不考慮其他因素的情況下，全社會貨幣供給量達到800億元，試算貨幣乘數。

解：貨幣乘數=貨幣供應量/基礎貨幣=800/（15+5+20）=20

23.銀行以每張105元的價格在證券市場上買進一張面值100元，年利率為8%的證券，銀行在持有該證券1年后將該證券賣出，請試算該證券的收益率。

解：Y=I1/P0+（P1-P0）/P0=100*8%/100+（105-100）/100=13%

24.在不考慮其他因素的情況下，銀行派生后的存款總額達到2000萬元，此時，法定存款準備金率為5%，超額準備金率為15%，提現率為20%，試算原始存款的數額。解：2000=原始存款/（5%+15%+20%）

原始存款=800萬元

25.某企業向銀行貸款1200000元，年利率為4%，貸款期限為60天，試按單利計算該企業應付銀行多少利息？

解：1200000*4%*60/360=8000元

26.當原始存款為100萬元時，法定存款準備率為5%，超額準備緊率為5%的情況下，試算存款總額和派生存款總額。

解：存款總額=100/（5%+5%）

=1000萬元

1000-100=900萬元

27.某投資者在銀行辦理了一筆50000元，期限為一年期的定期儲蓄存款，存款利率為2%，到期后銀行利息收入應繳納個人所得稅，個人所得稅率為20%，用單利率方法計算名義收益率和實際收益率各是多少？

解：在單利率方法下名義收益率與存款利率相同，即是2%。

P1=50000*2%*（1-20%）+50000=50800元 P0=50000元

實際收益率=（P1-P0）/P0=（50800-50000）/50000=1.6%

28.2001年7月1日，某人在招商銀行某營業部存入三年期定期儲蓄存款10萬元，當日三年期定期儲蓄存款年利率為3%，試用單利法和復利法分別計算在利息所得稅為20%的條件下此人存滿三年后實得利息額。

解：單利法：利息額=10*3*3%=0.9萬元

利息稅=0.9*20%=0.18萬元 實付利息額=0.9-0.18=0.72萬元

復利法：本金利息額=10*（1+3%）3=10.93萬元

利息額=10.93-10=0.93萬元 利息稅=0.93*20%=0.186萬元

實付利息額=0.93-0.186=0.744萬元

29.某人1999年3月17日在銀行存入定期存款10000元人民幣，存期3個月，該儲戶的實際取款日期為1999年8月27日。3個月期存款利率為1.98%，活期存款利率為0.66%，利息稅率為20%，試計算該儲戶應得利息為多少？

解：含稅利息額=10000*1.98%*3/12+10000*0.66%*70/360 =62.33元

扣除利息稅后利息額=62.33-62.33*20%

=49.86元

30.某人在債券市場以110元購入10年期國債696品種10手（1手=100元面值），持有整整一年后以140元賣出，期間還享受該品種每年一次的付息，利率11.8%，此人的年均收益率是多少？

解：總收益=（140-110）*10+100*10*11.8%=418元

收益率=（418/1100）*100%=38%

31.某甲在銀行辦理了10000元的定期存單，存期為5年，年利率為3%。每年計息一次，用單利和復利計算存單到期日某甲的本利和。解：用單利計算本利和：10000*（1+5*3%）=11500元

用復利計算本利和：10000*（1+3%）5=11592元

32.某甲2000年5月15日在銀行存入定期存款10000元人民幣，存期為3個月，該儲戶實際取款日期2000年9月28日，3月期存款的利息為1.98%，活期存款利率0.66%，利息稅率為20%，試計算該儲戶應得利息為多少？

解：三月期含稅利息額=10000*3*1.98%/12=49.5元

逾期以活期存款計息：含稅利息額=10000*43*0.66%/360=7.88元 含稅利息總額=49.5+7.88=57.38元

扣除利息稅后利息額=57.38-57.38*20%=45.9元

33.一張面額為100元的債券，券面年利率為10%，期限為2年，到期一次還本付息，某甲持有滿一年后，急需用錢，以111.8元的價格把該債券賣給某乙，試計算兩人的收益率（不考慮交易費用）。

解：某甲的收益率=（111.8-100）/100*100%=11.8% 某乙的收益率=（100+100*10%*2-111.8）/111.8*100%=7.3%

34.一筆貸款額為200萬元，如果銀行為了籌集該筆資金以10%的利率發行存單，那么，籌集資金的邊際成本就是10%，銀行發放和管理這筆貸款的經營成本為2%，為了補償該筆貸款可能發生的違約風險損失為2%，銀行預期的利潤水平為1%，請計算該筆貸款的利率水平。

解：該筆貸款的利率為：10%+2%+2%+1%=15%

35.一筆貸款額為100萬元，如果若干個大銀行統一的優惠利率為8%，為了補償其該筆貸款可能發生的違約風險損失為3%，補償其期限風險損失為2%，請計算該筆貸款的利率水平。

解：該筆貸款的利率為8%+3%+2%=13%

36.某客戶向銀行申請500萬元的信用額度，貸款利率為15%，客戶實際使用金額為500萬元，A請計算該銀行貸款的稅前收益率 B如果銀行決定要求客戶將貸款的20%作為補償余額存入該銀行，并對補償余額收取1%的承擔費，請計算該銀行貸款的稅前收益率

解：A該筆貸款收入=500*15%=75萬元

銀行貸款稅前收益率=75/500=15% B貸款收入=500*15%+500*20%*1%=76萬元

借款人實際使用金額=500-（500*20%）=400萬元 銀行貸款稅前收益率=76/400=19%

37.如果銀行購買了某企業發行的面值100元的30000張證券，票面利率為10%，期限為5年，請計算該銀行5年能獲得利息收入多少元？

解：該銀行五年共獲得利息收入=100*30000*10%*5

=1500000元

38.如果銀行購買政府一年期國庫券40000元，貼現率8%，到期收回本息40000元，該銀行利息收益多少元？

解：該銀行購進時的總價=40000-40000*8%

=36800元 銀行利息收益=40000-36800 =3200元

39.如果銀行以每股20元的價格購進某種證券10000股，一個月后該行以每股40元的價格全部出售，請計算資本收益。

解：資本收益=（40-20）*1000 =20000元

40.一筆貸款額為100萬元，如果若干個大銀行統一的優惠利率為8%，為了補償該筆貸款可能發生的違約風險損失為2%，補償期限風險損失為3%，請計算該筆貸款的利率水平。

解：該筆貸款的利率為：8%+2%+3%=13%

41.如果某銀行購買政府一年期國庫券10000元，貼現率8%，到期收回本息10000元，該銀行利息收益多少元？

解：該銀行購進時的總價=10000-10000*8%

=9200元

銀行利息收益=10000-9200 =800元

42.如果銀行以每股10元的價格購進某種證券10000股，一個月后改行以每股20元的價格全部出售，請計算資本收益。

解：資本收益=（20-10）*10000 =100000元

43.當原始存款為10000元，法定存款準備率為20%時，計算派生存款倍數是多少？ 解：存款派生倍數=10000/20%/10000 =5

44.當原始存款為10000元，法定存款準備率為20%時，計算商業銀行的存款總額和創造派生存款總額。

解：存款總額=原始存款/存款準備率

=10000/20% =50000元

派生存款總額=存款總額-原始存款

=50000-10000 =40000元

45.如果原始存款為12000元，法定存款準備金為6%時，計算派生存款倍數和創造的派生存款的總額。

解：存款總額=12000/6% =200000元

派生存款倍數=200000/12000 =17 創造的派生存款總額=200000-12000

=188000元