第一篇：貨幣銀行學(xué)要點

1.貨幣是從商品世界中分離出來的，固定充當(dāng)一般等價物的商品，并能反映一定生產(chǎn)關(guān)系。職能：價值尺度（用貨幣表現(xiàn)和衡量商品的價值）流通手段（在商品流動中充當(dāng)交換媒介）貯藏手段（貨幣退出流通而處于靜止?fàn)顩r）

四、支付手段（指用于清償債務(wù)、支付賦稅、工資、租金、借貸等。它能超越商品流通的范圍）

五、世界貨幣（貨幣在世界市場上作為一般等價物發(fā)揮作用）充當(dāng)世界貨幣的條件：該貨幣幣值穩(wěn)定；能夠自由兌換；在國際貿(mào)易中具有普遍的接受性。

2.紙幣是國家發(fā)行并強(qiáng)制流通的貨幣符號，是以貨幣作為流通手段的職能產(chǎn)生的。

3.貨幣制度的演變

（一）銀本位制：本位幣的價值與一定數(shù)量的白銀保持穩(wěn)定的關(guān)系的貨幣制度

（二）金銀復(fù)本位制：金銀兩種金屬同時作為本位幣材料的貨幣制度。類型：平行本位、雙本位、跛行本位。

（三）金本位制：金幣本位制→金塊本位制→金匯兌本位制

（四）紙幣本位制：不兌現(xiàn)信用貨幣制度，突破了商品形態(tài)的桎梏，而以本身無價值的信用貨幣成為流通的一般等價物。

4.我國現(xiàn)行的貨幣制度：一國四幣，人民幣、港元、澳門元、臺幣。各限于本地流通，按匯率兌換，港澳元直接掛鉤。人民幣制度是通過統(tǒng)一各解放區(qū)貨幣、禁止金銀外幣流通、收兌國民政府發(fā)行的各種貨幣確立下來的。

5.格雷欣法則：兩種實際價值不同而名義價值相同的貨幣同時流通時，實際價值較高的貨幣，即良幣，必然退出流通——它們被收藏、熔化或被輸出國外；實際價值較低的貨幣，即劣幣，則充斥市場。人們稱之為格雷欣定律，亦稱之為劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律。實質(zhì)：價值尺度二重化與一般等價物的排他性相矛盾。

6.信用是借貸行為的總稱，是以償還為條件的價值的特殊運動形式。經(jīng)濟(jì)學(xué)中信用是和商品生產(chǎn)、貨幣經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的范疇，是一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的借貸行為。特征：以償還為條件，到期歸還；償還時需支付利息。

7.信用類型：商業(yè)信用（企業(yè)之間在銷售商品時以延期付款或預(yù)先支付貨款的方式所提供的信用）特征：主體：廠商；客體：商品資本；與產(chǎn)業(yè)資本動態(tài)一致。作用：潤滑整個生產(chǎn)流通過程，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。銀行信用（銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)和其他債務(wù)人提供的信用）特點：以金融機(jī)構(gòu)作為媒介、以貨幣形態(tài)提供、具有廣泛的接受性具有創(chuàng)造信用的功能。政府信用：（國內(nèi)和國外信用）作用：調(diào)劑政府收支不平衡；彌補(bǔ)財政赤字；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。消費信用（賒銷、消費貸款）作用：在一定條件下可以刺激消費、搞活商品的生產(chǎn)與流通、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。在一定情況下也會對經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生消極作用。股份信用、合作信用、租賃信用、國際信用（國際商業(yè)信用、國際銀行信用、國際間政府信用、國際金融機(jī)構(gòu)信用）

8.信用工具特征：返還性；流動性；收益性；風(fēng)險性。關(guān)系：收益性與風(fēng)險性成正比。流動性與風(fēng)險性、收益性、返還性都成反比。

9.當(dāng)代信用發(fā)展對經(jīng)濟(jì)的影響？與生產(chǎn)：信用促進(jìn)利潤平均化、可以節(jié)約流通費用、促進(jìn)股份制的迅速發(fā)展，使生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大。與消費：調(diào)劑消費、推遲消費、刺激消費。與經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)：由于信用的發(fā)展，產(chǎn)生了中央銀行體制，其作用于國民經(jīng)濟(jì)各部門單位，整個金融體系組成了調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的有機(jī)體。與危機(jī)：信用活動具有不穩(wěn)定性，潛在威脅更大；信用經(jīng)常發(fā)生動蕩，經(jīng)濟(jì)不正常時，信用動蕩可能使經(jīng)濟(jì)形勢嚴(yán)峻，成為金融危機(jī)的加速器。

10.利息本質(zhì)：對機(jī)會成本和風(fēng)險的補(bǔ)償。利息來源于剩余產(chǎn)品或利潤的一部分，是剩余價值的轉(zhuǎn)換形式。利率是利息率的簡稱，指借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率。利率是衡量利息數(shù)量大小的尺度；利率體現(xiàn)了生息資本增殖的程度。利率代表資本的價格。利率種類：利率決定主體不同：市場、官方、公定；資金借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動：固定、浮動；利率水平是否剔除通脹：名義、實際；金融機(jī)構(gòu)對同類存貸款利率不同：一般、優(yōu)惠；借貸期長短一年：長期、短期。影響利率的六個因素：平均利潤率、借貸資

金的供求關(guān)系、預(yù)期通脹率、央行的貨幣政策、社會再生產(chǎn)狀況是決定因素（危機(jī)、蕭條、復(fù)蘇、繁榮）、國際收支狀況。利率的作用：從微觀角度說，對個人收入在消費與儲蓄之間的分配，對企業(yè)的經(jīng)營管理和投資決策，利率的影響非常直接；從宏觀角度說，對貨幣需求與供給，對市場總供給與總需求，對物價水平，對國民收入分配，對匯率和資本的國際流動，進(jìn)而對經(jīng)濟(jì)成長和就業(yè)等，利率都是重要的經(jīng)濟(jì)杠桿。

11.金融體系構(gòu)成要素：金融制度、金融機(jī)構(gòu)、金融市場、金融工具、金融調(diào)控機(jī)制。我國金融體系構(gòu)成：貨幣當(dāng)局和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（貨幣當(dāng)局是中國人民銀行）；銀行金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、專業(yè)銀行：儲蓄銀行，抵押銀行；政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展）；非金融機(jī)構(gòu)（保險公司、信托投資公司、農(nóng)村合作社、證券機(jī)構(gòu)、財務(wù)租賃公司等）。政策性銀行特點：不以盈利為目的；資金主要由政府提供，一般不辦理存款業(yè)務(wù)。

12．商業(yè)銀行定義：以盈利為目的，吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。產(chǎn)生：1694年，英格蘭銀行的建立，標(biāo)志西方現(xiàn)代銀行制度的建立。職能：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)、調(diào)控經(jīng)濟(jì)。經(jīng)營原則：安全性、流動性、盈利性。關(guān)系：流動性與安全性一致，盈利性越高，安全性越差。

商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成其資金來源的業(yè)務(wù)。全部資金來源包括：自有資金：股本、資本盈余、未分配利潤、公積金、風(fēng)險準(zhǔn)備金。存款業(yè)務(wù)：活期存款、定期存款、其他儲蓄存款。其他負(fù)債業(yè)務(wù)：向中央銀行借款（再貼現(xiàn)、再貸款）同業(yè)拆借（銀行同拆、抵押貸款、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款）、發(fā)行資本債券、從國際貨幣市場借款。商行資產(chǎn)業(yè)務(wù)：現(xiàn)金資產(chǎn)（庫存現(xiàn)金、在央行的存款、同業(yè)存款、在途資金）；放款業(yè)務(wù)；證券投資業(yè)務(wù)（作用：獲取收益、分散風(fēng)險、增強(qiáng)流動性、合理避稅）；貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。商行中間業(yè)務(wù)：結(jié)算業(yè)務(wù)、委托代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、其他新的中間業(yè)務(wù)（表外業(yè)務(wù)指那些不會引起資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)生變化，卻可以為商業(yè)銀行帶來收入的商業(yè)活動）。

表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的關(guān)系？聯(lián)系：都不在資產(chǎn)負(fù)債表上反映，具有基本相同的收入形態(tài)，在外延上有一定交叉。區(qū)別：屬性不同：中間業(yè)務(wù)任何時候均不列入資產(chǎn)負(fù)債表形成或有資產(chǎn)負(fù)債。業(yè)務(wù)范圍不同：中間范圍廣，表外窄，但有擴(kuò)展?jié)摿?。風(fēng)險程度：中間不動用自己資金，銀行風(fēng)險小，表外風(fēng)險大。監(jiān)管方式：中間用備案制，表外用審批制。

原始存款：銀行吸收的現(xiàn)金存款或央行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款。派生存款：以原始存款為基礎(chǔ)，通過貸款、貼現(xiàn)或投資等資產(chǎn)活動，創(chuàng)造出來的超過原始存款的存款。

12.中央銀行：職能：是“發(fā)行的銀行”、銀行的銀行、政府的銀行。組織形式：單一式央行制度（我國）、復(fù)合式央行制度（美）、準(zhǔn)中央銀行制度（港、新）、跨國中央銀行制度（各種聯(lián)盟、西非、中非）。主要業(yè)務(wù)：負(fù)債：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金；資產(chǎn)：再貼現(xiàn)再貸款、對政府貸款、證券買賣、金銀外匯儲備；中間：清算業(yè)務(wù)。監(jiān)管方法：非現(xiàn)場監(jiān)控、現(xiàn)場稽核監(jiān)檢查、加強(qiáng)監(jiān)管對象的內(nèi)部控制、內(nèi)外部審計相結(jié)合法、時候處理法。央行與商業(yè)銀行的性質(zhì)不同：

（1）央行的經(jīng)營活動主要是宏觀金融活動，是完成國家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的重要機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行主要從事微觀經(jīng)濟(jì)活動，充當(dāng)信用中介，直接經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)。（2）央行的業(yè)務(wù)對象主要是政府、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；商行是面向企業(yè)和居民。（3）央行的業(yè)務(wù)活動不以盈利為目的，而以穩(wěn)定貨幣、發(fā)展經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)；商業(yè)銀行完全追逐利益最大化。（4）央行在一國金融體系中居于中心，與商行和其他金融機(jī)構(gòu)之間是調(diào)控與被調(diào)控、管理與被管理的關(guān)系。存款保險制度：為了維護(hù)存款者利益和金融業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營與安全所建立的制度。

13.金融市場的構(gòu)成要素：市場參與者（金融機(jī)構(gòu)、政府、個人、中央銀行）；金融工具；交易價格；組織形式；市場管理。金融工具特征：期限性、流動性、風(fēng)險性、收益性。區(qū)分金融市場與商品市場？

金融市場可有形無形，商品市場是有形市場；金融市場屬于借貸關(guān)系，商品市場為買賣關(guān)系；

表現(xiàn)形式：金融為利率，商品為商品數(shù)量；金融市場交流金融工具，商品是貨幣買賣。金融市場分三類：貨幣市場：特點：金融工具期限短、安全性高、流動性強(qiáng)；是資金批發(fā)市場；不斷創(chuàng)新的市場；金融工具具有貨幣屬性。構(gòu)成：銀行間同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、CD市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場）；回購協(xié)議市場；國庫券市場。

資本市場（包括證券市場、中長期貸款市場）：特點：交易工具期限長；交易目的是解決長期投資性資金供求矛盾，充實固定資產(chǎn)；融資量大，以滿足長期投資需要；金融工具包括債務(wù)性工具；與短期金融工具相比收益高風(fēng)險大流動性差。衍生金融工具市場：金融期貨市場、期權(quán)市場。期權(quán)期貨區(qū)別：期權(quán)：場內(nèi)外交易；范圍廣；賣方交保證金；對賣方有強(qiáng)迫性；不發(fā)生現(xiàn)金流；盈利有限，損失無限。期貨：場內(nèi)交易、范圍窄、每天發(fā)生現(xiàn)金流、雙方均開保證金、雙方平等、盈利損失均無限。期貨競價成交，標(biāo)的物受限；遠(yuǎn)期場外交易，不受限，議價成交。

14.貨幣層次：M1=M0通貨+商業(yè)銀行活期存款 M2=M1+商業(yè)銀行定期、儲蓄存款M3=M2+其他金融機(jī)構(gòu)定期、儲蓄存款M4=M3+其他短期流動資產(chǎn)。

我國三個層次：M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+企事業(yè)單位活期存款M2=M1+企事業(yè)單位定期存款+居民儲蓄存款。

凱恩斯貨幣需求理論：人們的貨幣需求動機(jī)有三種：交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)、投機(jī)動機(jī)。15貨幣的供給與需求：貨幣供給作為的外生變量下（貨幣供給由市場決定），利率是貨幣由失衡調(diào)向均衡的調(diào)節(jié)杠桿。在貨幣供給為內(nèi)生變量（政府決定），利率的變動作為貨幣均衡或非均衡的指示器。

貨幣均衡是實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)均衡的前提，經(jīng)濟(jì)均衡是貨幣均衡的形象形態(tài)。

貨幣供求與社會供求關(guān)系：社會總供給AS決定貨幣需求Md。貨幣供給Ms決定社會總需求AD。Ms←Md←AS←ADMs→AD

16.通貨膨脹：流通中的貨幣量超過了客觀需求量，從而引起貨幣貶值和物價普遍持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。類型：程度：爬行、步行、小跑、奔騰；表現(xiàn)形式：公開、隱蔽；預(yù)期、非預(yù)期；成因：需求上拉、成本推動、混合、結(jié)構(gòu)。好處：經(jīng)濟(jì)體制中存在一定閑置資源時，一定程度的通脹所帶來的需求上升，能刺激經(jīng)濟(jì)短期增長。危害：破壞生產(chǎn)發(fā)展、不利于技術(shù)進(jìn)步、擾亂正常的商品流通秩序、影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。我國通貨膨脹的深層原因：.經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略上的失誤、經(jīng)濟(jì)管理體制上的偏差、深化體制改革的影響、通貨膨脹預(yù)期的誘導(dǎo)。

17.貨幣政策：指貨幣當(dāng)局為實現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運行狀況的各種方針和措施的總稱。構(gòu)成要素：貨幣政策工具、中介指標(biāo)、目標(biāo)（穩(wěn)定幣值、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、國際收支平衡）。

18.貨幣政策工具：一般性貨幣政策工具:再貼現(xiàn)政策（西方國家最常用）、存款準(zhǔn)備金政策（我國法定）公開市場政策（現(xiàn)行最常用、靈活性強(qiáng)、連續(xù)性、受干擾因素多。）

19.貨幣傳導(dǎo)機(jī)制理論：在擴(kuò)張性貨幣政策下（調(diào)低法定存準(zhǔn)金率，買有價證券）貨幣供應(yīng)量M上升，投資I、支出E、收入Y上升，利率R下降。

緊縮性貨幣政策：貨幣供應(yīng)量M下降，投資I、支出E、收入Y下降，利率R上升。20雙緊政策：社會需求大于社會供給，出現(xiàn)嚴(yán)重通脹和經(jīng)濟(jì)過熱。

雙松政策：社會總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重蕭條。

緊財政、松信貸：總需求與總供給大體平衡，但消費偏旺而投資不足。

松財政、緊信貸：在調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)時普遍采用。

第二篇：貨幣銀行學(xué)要點重點學(xué)習(xí)

貨幣銀行學(xué)要點重點學(xué)習(xí)

發(fā)布人：圣才學(xué)習(xí)網(wǎng)發(fā)布日期：2010-05-28 15:37共210人瀏覽[大] [中] [小]

具體到本學(xué)期，我想大家應(yīng)重點掌握以下問題和名詞：

一、主要名詞：

無限法償P21、有限法償P21、基礎(chǔ)貨幣P349、貨幣乘數(shù)P355、派生存款p351、存款貨幣P7 再貼現(xiàn)政策P394、公開市場業(yè)務(wù)P394 基準(zhǔn)利率P40、國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)p368、金融監(jiān)管P405、金融創(chuàng)新P435、商業(yè)信用P76、銀行信用P79、國家信用P82、分離型商業(yè)銀行P137、公募發(fā)行P228、私募發(fā)行P228、直接標(biāo)價法P38、間接標(biāo)價法P38、直接融資P63、間接融資P63、國際儲備P260、國際收支P248、貨幣均衡P363、信用風(fēng)險 P69、貨幣存量P16、內(nèi)生變量P347、外生變量347P、債權(quán)融資P64、原始存款P351、經(jīng)濟(jì)貨幣化P429、金融工具P176、格雷欣法則P25、銀行中間業(yè)務(wù)P142、名義貨幣需求P331、實際貨幣需求P331、公開市場業(yè)務(wù)P394、存款準(zhǔn)備金政策P393、金融結(jié)構(gòu)P443、信用貨幣 金融相關(guān)比率P447、公定利率P93、貨幣供給（應(yīng)）量P347、資本與金融項目P250、貯藏手段P11、證券交易所P234、出口信貸P86、浮動利率P94、貨幣市場P172、資本市場P173、貨幣均衡P363

信用貨幣：以信用活動為基礎(chǔ)產(chǎn)生的，能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具。

二、主要問題

1、存款準(zhǔn)備金政策及其效果3932、從各種信用形式的特點出發(fā)，論述我國應(yīng)怎樣運用這些信用形式763、貨幣乘數(shù)及其影響因素3554、金融市場監(jiān)管的原則4205、我國決定與影響利率的因素986、中央銀行的職能（對不同職能的理解）3157、金融市場的管理手段4168、間接融資的優(yōu)點和局限性649、貨幣市場與資本市場及其各自的特點202、22210、紙幣流通制度下匯率變動的決定因素4211、新中國金融機(jī)構(gòu)體系的建立與發(fā)展12012、一般性貨幣政策工具的內(nèi)容與效果39313、選擇性貨幣政策工具39514、試述通貨膨脹形成的理論原因，并結(jié)合國情論述我國通貨膨脹形成的特點370-36915、影響貨幣均衡實現(xiàn)的主要因素36616、國際儲備的含義和作用260-26217、通貨膨脹的類型37018、結(jié)合實際論述貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)配合40019、金融全球化的主要表現(xiàn)29520、金融工具的基本特征及其不同發(fā)行方式下的發(fā)行價格180、19121、不同體制下中央銀行的貨幣政策工具以及現(xiàn)階段我國中央銀行應(yīng)如何運用貨幣政策工具39322、銀行信用與商業(yè)信用之間的關(guān)系8023、金融監(jiān)管的組織體制41224、貨幣市場與資本市場及其各自特點202、22225、間接融資的優(yōu)點和局限性6426、紙幣流通制度下匯率變動的決定因素4227、中央銀行的職能31528、名義利率和實際利率對經(jīng)濟(jì)的影響9429、國際儲備的內(nèi)容26030、貨幣政策中介目標(biāo)及其選擇38631、國際收支失衡的影響因素及其調(diào)節(jié)措施256、25832、影響我國貨幣需求的因素33933、發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征

34、從各種信用形式的特點出發(fā)，論述我國應(yīng)怎樣運用這些信用形式7635、金融工具在不同發(fā)行方式下的發(fā)行價格19136、二十世紀(jì)70年代以來西方國家金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢11937、銀行信用與商業(yè)信用之間的關(guān)系8038、金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系42539、理解貨幣的基本功能840、通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)含義36741、股票價格指數(shù)及其編制方法19442、原始存款、派生存款和存款貨幣35143、銀行在經(jīng)營過程中面臨的特殊風(fēng)險19344、金融國際化對不同國家的影響29945、我國決定與影響利率的因素9846、金融市場監(jiān)管的主要原則420

計算：

1.貼現(xiàn)的計算P91

有一儲戶預(yù)計4年后其子女需要學(xué)費、生活費開支約5萬元，按照現(xiàn)行的年利率8%計算，他現(xiàn)在需要存入多少錢，才能在4年后獲得5萬元？

答：現(xiàn)值的計算是用復(fù)利計算本息和的逆運算。因為復(fù)利的本息和S=現(xiàn)值P×（1+r）n，所以，P=S/（1+r）n=50000/（1+8%）4=36251.49（元）

2.單利、復(fù)利的計算P91

銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，貸款額為100萬元，期限為4年，年利率為6%，試用單利和復(fù)利兩種方式計算銀行應(yīng)得的本息和。

答：用單利方法計算：

1=1000000×6%×4=240000元

S=1000000×（1+6%×4）=1240000元

用復(fù)利方法計算：

S=1000000×（1+6%）4=1262476.96元

1=1262476.96-1000000=262476.96元

3.派生存款P354

原始存款1000萬元，法定存款準(zhǔn)備金率10%，提現(xiàn)率5%，超額準(zhǔn)備率5%，試計算整個銀行體系的派生存款。

答：派生存款=總存款-原始存款=1000×1/（10%+5%+5%）-1000=4000（萬元）

4.債券行市P193

面額100元的債券，票面利率10%，5年到期，市場利率為8%，試按單利計算該債券的行市。答：該債券行市=100×（1+10%×5）/（1+8%×5）=107.14元

5.股票行市P193

某股票票面金額100元，預(yù)期年收益15元，當(dāng)時市場利率為8%，求該股票的行市。

答：股票行市=股票預(yù)期收益/市場利息率=15/8%=187.5元

6.股價指數(shù)的計算P194

某股票市場采樣的A、B、C、D、E五種股票，基期價格分別為15、20、30、45、60元，報告期價格分別為18、25、35、50、80元，報告期上市股票數(shù)分別為120、140、170、210、250股，基期指數(shù)值為100，試計算報告期加權(quán)股價指數(shù)。

答：報告期加權(quán)股價指數(shù)=∑（報告期股票價格×報告期上市股票數(shù)）/∑（基期股材料價格×報告期上市股票數(shù)）×基期指數(shù)值

=（18×120+25×140+35×170+50×210+80×250）（/15×120+20×140+30×170+45×210+60×250）×100

= 42110/34150×100

=123

7.債券持有期收益率P200

某種債券的發(fā)行價格為110元，投資者持有一年半后以123元賣出，試計算該投資者持有期收益率。答：持有期收益率=（賣出價-發(fā)行價）/持有年數(shù)×發(fā)行價×100%=（120-110）/（1.5×110）×100%=7.88%

8.存款擴(kuò)張倍數(shù)P355

已知存款準(zhǔn)備金率為10%，提現(xiàn)率為10%，超額準(zhǔn)備金率為5%，試計算存款擴(kuò)張倍數(shù)。

答：存派生指數(shù)=1/（存款準(zhǔn)備金率+提現(xiàn)率+超額準(zhǔn)備率）=1/（10%+10%+5%）=4

9.流通中貨幣必要量P331

某國某時商品價格為11元，待售商品數(shù)量為140000件，平均貨幣流通速度為4次，試計算流通中貨幣必要量。

答：M=PQ/V=11×140000/4=385000

10.國庫券到期收益率P200

面額100元的1張1998年國庫券，票面年利率7.5%，期限5年（2003年9月7日到期），到期一次還本付息。若于2001年8月21日以107元的價格買入，試計算其到期收益率。

答：收益率=（面額+利息總額-購買價格）/（購買價格×購買年數(shù)）×100%=（100+100×7.5%×3-107）/（107×2×11/365）×100%=7.1%

第三篇：貨幣銀行學(xué)

邢楷文094122000

4一、名詞解釋

1．牙買加協(xié)議

答：當(dāng)代以國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國際收支為內(nèi)容的國際貨幣制度。（1）浮動匯率合法化；（2）黃金非貨幣化；（3）提高特別提款權(quán)的國際儲備地位，修訂特別提款權(quán)的有關(guān)條款，以使特別提款權(quán)逐步取代黃金和美元。（4）擴(kuò)大對發(fā)展中國家的資金融通；（5）增加會員國的基金份額。

2．期權(quán)

答：是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時間或約定的時期內(nèi)，按照約定的價格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄這一權(quán)利。為了取得這樣一種權(quán)利，期權(quán)的買方必須向賣方支付一定數(shù)額的期權(quán)費。

3．金融創(chuàng)新

答：變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，這就是金融創(chuàng)新，它是一個為盈利動機(jī)推動、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。

4．國際資本流動

答：是指資本在國際間轉(zhuǎn)移，或者說，資本在不同國家或地區(qū)之間作單向、雙向或多向流動，具體包括：貸款、援助、輸出、輸入、投資、債務(wù)的增加、債權(quán)的取得，利息收支、買方信貸、賣方信貸、外匯買賣、證券發(fā)行與流通等等。

5．道義勸告

答：指中央銀行利用其聲望與地位，對商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告，指示或與各金融體系的負(fù)責(zé)人舉行面談，勸告其遵守政府政策，自動采取若干相應(yīng)措施。

二、問答題

1．為什么要保持適度的外匯儲備規(guī)模？

答：外匯儲備是指一國貨幣當(dāng)局所持有的、可以用于對外支付的國外可兌換貨幣。太少了，阻礙拓展國際貿(mào)易、吸引外國投資、不能有效降低國內(nèi)企業(yè)融資成本、無法防范和化解國際金融風(fēng)險；太多了就會增加通貨膨脹的壓力，增加貨幣政策的難度。此外，持有過多外匯儲備，還可能因外幣匯率貶值而遭受損失。適度外匯儲備水平取決于多種因素，如進(jìn)出口狀況、外債規(guī)模、實際利用外資等。應(yīng)根據(jù)持有外匯儲備的收益、成本比較和這些方面的狀況把外匯儲備保持在適度的水平上要增加外匯，則需要發(fā)行人民幣來購買 人民幣供給就會增多 則

人民幣就會貶值 所以匯率就會下降。

2．為什么說中央銀行對政府的獨立性是相對的？

答：所謂中央銀行的獨立性，其實是指中央銀行的相對獨立性，一國在制定和執(zhí)行貨幣政策時，既不能完全獨立于政府的控制之外不受政府的約束，同時也不能凌駕于政府機(jī)構(gòu)之上，而應(yīng)接受政府的一定監(jiān)督和指導(dǎo)，并在國家總體經(jīng)濟(jì)政策的指導(dǎo)下，獨立地制定和執(zhí)行貨幣政策，并且與其他政府機(jī)構(gòu)相互協(xié)作和配合。政府為滿足短期利益的需要，推行通貨膨脹政策。中央銀行與政府的工作側(cè)重點的不一致，致使相互的措施矛盾對立。中央銀行作為社會化的服務(wù)機(jī)構(gòu)，也需要相當(dāng)?shù)莫毩⑿浴?/p>

3．貨幣供求與市場供求的關(guān)系是怎樣的？

答：（1）總供給決定貨幣需求；（2）貨幣需求引出貨幣供給；（3）貨幣供給成為總需求的載體；（4）總需求對總供給有巨大影響；（5）單純控制需求難以保證實現(xiàn)均衡的目標(biāo)。貨幣供給若是適當(dāng)?shù)?，由它作為載體的總需求也是適當(dāng)?shù)?，則可以保證產(chǎn)出的出清；若企業(yè)和個人有過多的貨幣積累不能形成當(dāng)期的貨幣需求，又沒有相應(yīng)的補(bǔ)充貨幣供給，則會形成總需求的不足；若擴(kuò)大投資與提高消費的壓力過強(qiáng)或產(chǎn)生財政赤字，要求彌補(bǔ)貨幣供給而銀行不得不擴(kuò)大信貸，則會導(dǎo)致總需求過旺。

三、材料分析題

歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經(jīng)濟(jì)事件和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象值得我們思考，例如全球性的金融危機(jī)、央行的貨幣政策從緊縮轉(zhuǎn)向逐漸寬松等等，請結(jié)合現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)象和所學(xué)的知識，對以下提出的問題進(jìn)行解答：

1．2008年9月以來，我國貨幣政策當(dāng)局改變從緊的貨幣政策，開始逐漸降低利率，請問我國貨幣政策當(dāng)局降低利率的原因是什么？降低利率對經(jīng)濟(jì)各方面的影響有哪些？

2．同時2008年全球經(jīng)濟(jì)還出現(xiàn)了一個非常重要的現(xiàn)象——既發(fā)源于美國又?jǐn)U展到全球的金融危機(jī)，請問爆發(fā)這次金融危機(jī)的主要原因是什么？各國央行主要采取了什么措施來應(yīng)對這一危機(jī)？

1.答：簡而言之，這是寬松的貨幣政策，主要是為了保持充足的流動性。就是說儲蓄利率變低促使民眾儲蓄意愿降低，另一方面，借款利率低使投資意愿上升。主要是為了刺激經(jīng)濟(jì)增長，以跳出金融危機(jī)的影響。這樣才能增加貨幣流動性。在全球金融危機(jī)影響下，出口、及固定資產(chǎn)投資放緩的情況下，只有拉動內(nèi)需擴(kuò)大消費才能保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。

帶來的影響是：造成銀行存款的外流,這些流出的資金會進(jìn)入到市場中,市場錢多了,就可能造成交投的活躍,市場就能帶動起來,經(jīng)濟(jì)就能發(fā)展;還可能造成物價的上漲,貨幣相應(yīng)的貶值.降低企業(yè)的資金成本，使企業(yè)有更多的獲取資金的動力，促進(jìn)企業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。低利率將促進(jìn)大量資金流入市場，不加以控制的話會導(dǎo)致通貨膨脹。人民幣貶值會形成我國商品、勞務(wù)、交通、住宿等費用的降低，因而也利于吸引外國游客，擴(kuò)大我國旅游業(yè)的發(fā)展。人民幣貶值對國內(nèi)物價也有直接影響。一方面擴(kuò)大出口將拉動物價的進(jìn)一步上升；另一方面通過提高國內(nèi)生產(chǎn)成本拉動物價上升，因而人民幣貶值后對物價的影響又會逐漸擴(kuò)大到所有商品領(lǐng)域。出口競爭力加強(qiáng)，出口增加。因而人們將會把資本從國內(nèi)轉(zhuǎn)移到國外去建廠、辦企業(yè)，賺取外匯。這對本來就缺少現(xiàn)代化建設(shè)資金的我國來說就更為不利。有利也有弊。

2.答：從美國次貸危機(jī)引起的華爾街風(fēng)暴，現(xiàn)在已經(jīng)演變?yōu)槿蛐缘慕鹑谖C(jī)。這個過程發(fā)展之快，數(shù)量之大，影響之巨，可以說是人們始料不及的。大體上說，可以劃成三個階段：一是債務(wù)危機(jī)，借了住房貸款人，不能按時還本付息引起的問題。第二個階段是流動性的危機(jī)。這些金融機(jī)構(gòu)由于債務(wù)危機(jī)導(dǎo)致的一些有關(guān)金融機(jī)構(gòu)不能夠及時有一個足夠的流動性對付債權(quán)人變現(xiàn)的要求。第三個階段，信用危機(jī)。就是說，人們對建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動產(chǎn)生懷疑，造成這樣的危機(jī)?？梢哉f 當(dāng)前的金融危機(jī)是由美國住宅市場泡沫促成的。美國人的先消費后還款習(xí)慣，導(dǎo)致了房地產(chǎn)市場的監(jiān)管和漏洞，造成壞賬和無法彌補(bǔ)的損失。美國又為了本國利益，濫發(fā)紙幣，使以美元計價的商品物價飛漲，美元貶值，是全球持有美元的國家蒙受經(jīng)濟(jì)損失，及輸入型通脹，牽連它國。波及樓市、股市、等資本市場。

各國央行采取降低利率或為本國銀行注資或?qū)嵭姓深A(yù)等多項措施來應(yīng)對匯率、美元貶值帶來的本國貨幣升值的影響。歐洲中央銀行和英格蘭銀行強(qiáng)調(diào)出臺定量寬松的貨幣政策、實行無限額注資計劃、央行出面實施商業(yè)銀行的國有化;日本及其他亞洲央行的措施則集中于降息、注資和救助企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)。

第四篇：貨幣銀行學(xué)A

貨幣銀行學(xué)模擬題

一、簡答題

1、簡述中央銀行的職能和特點。

答：職能：發(fā)行的銀行，銀行的銀行，國家的銀行。

特點：不以營利為目的；不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，即不對社會上的企業(yè)、單位和個人辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，只與政府或商業(yè)銀行發(fā)生資金往來關(guān)系；在制定和執(zhí)行國家貨幣政策方針時，中央銀行具有相對獨立性，不應(yīng)受其他部門或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。

2、利率變化對國民經(jīng)濟(jì)將產(chǎn)生哪些影響？

答：（1）利率的高低直接影響著人們到銀行存款的積極性，利率對積累資金有重要作用

（2）利率的高低直接影響著企業(yè)從銀行貸款的數(shù)量，影響著銀行的信貸規(guī)模

（3）在通貨膨脹發(fā)生或預(yù)期通貨膨脹將要發(fā)生時，調(diào)高貸款利率能促進(jìn)物價趨于穩(wěn)定

（4）利率的調(diào)整有助于平衡國際收支

3、股票價格指數(shù)是怎么計算出來的？

答：股票指數(shù)，就是表明股票行市變動情況的價格平均數(shù)。編制股票指數(shù)，通常以某年某月為基期，以某一數(shù)值作為股票價格的基期價格，用以后各時期的股票價格和基期價格比較，計算出升降的百分比，就是該時期的股票指數(shù)。

4、商業(yè)銀行為什么要開展中間業(yè)務(wù)？

答： 所謂的中間業(yè)務(wù)，是指不需要運用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項，并據(jù)以收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。因此，中間業(yè)務(wù)成本低、風(fēng)險小、收入穩(wěn)定，受微觀與國家宏觀經(jīng)濟(jì)、政策較小，商業(yè)銀行都開始重視中間業(yè)務(wù)的開展。

5、影響基礎(chǔ)貨幣的因素有哪些？

答：作為中央銀行的負(fù)債，基礎(chǔ)貨幣的發(fā)行要受資產(chǎn)負(fù)債表上各科目變動的影響，如資產(chǎn)方的中央銀行對財政和商業(yè)銀行貸款，以及黃金外匯占款；負(fù)債方的中央財政金庫存、郵政儲蓄存款等項目。

二、論述題

1、若要刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中央銀行應(yīng)采取什么措施？

答：央行可以采取的措施有：

1、降低法定存款準(zhǔn)備金率，準(zhǔn)備金率降低，商業(yè)銀行的可用資金增加，貨幣供給增加，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2、降低再貼現(xiàn)率，再貼現(xiàn)率降低，可增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3、央行可以在市場上公開買進(jìn)有價證券，相當(dāng)于增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2、舉例說明存款貨幣的創(chuàng)造。

答：設(shè)A銀行吸收到客戶甲存入10000元，再設(shè)，法定存款準(zhǔn)備金率為10%，現(xiàn)金漏損率

為10%，那么A銀行即可把8000元貸出，如貸給客戶乙用于向丙支付應(yīng)付款項，丙將8000元存入自己的往來銀行B，按照同樣的考慮，B銀行拿出1600元，其余6400元貸給客戶丁。如此類推，多家銀行持續(xù)的存款貸款，貸款存款，最終由10000元的原始存款會變成50000元的總存款，這個過程就是存款貨幣的創(chuàng)造。

第五篇：貨幣銀行學(xué)

一.簡答

1.貨幣的職能：價值尺度，流通手段（基本職能）貯藏職能，支付手段，世界貨幣。

2.貨幣制度四要素：規(guī)定貨幣幣材，確定貨幣單位，規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造發(fā)行流通程

序，建立準(zhǔn)備制度。

3.信用的基本要素：信用主體，客體，內(nèi)容，時間間隔，信用載體。

4.信用的特征：①是有條件的借貸行為，②是價值運動的特殊形式，③價值單方面的轉(zhuǎn)移，④是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

5.信用工具的特點：償還性，流動性，收益性，風(fēng)險行。

6.利率變化的因素：國際利率，平均利潤率，國家經(jīng)濟(jì)政策，社會再生產(chǎn)狀，物價資金供

求狀況。

7.商業(yè)銀行的職能：信用中介,支付中介，信用創(chuàng)造，金融服務(wù)，調(diào)控經(jīng)濟(jì)

8.票據(jù)貼現(xiàn)與發(fā)放貸款的異同：同：兩者都是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，都是為客戶融通資金

不同：資金流通性不同，利息收取時間不同，利息率不同資金使用范圍不同，債務(wù)債權(quán)的關(guān)系人不同，資金規(guī)模和期限不同

9.央行的職能:①按社會經(jīng)濟(jì)地位劃分為發(fā)行的銀行，銀行的銀行，政府的銀行。②按性質(zhì)劃分為調(diào)節(jié)職能，管理職能，服務(wù)職能。

二.名詞解釋

1.貨幣制度：國家以法律形式規(guī)定的本國貨幣的流通結(jié)構(gòu)和組織形式。

2.信用：以償還本金和支付利息為基本特征的借貸行為。

3.流動性：信用工具迅速變現(xiàn)而不遭遇損失的能力。

4.貼現(xiàn)：持票人以未到期的票據(jù)向銀行兌現(xiàn)，銀行扣除自貼現(xiàn)日至到期日的利息后，給付

現(xiàn)現(xiàn)款以融資的行為。

5.基準(zhǔn)利率：由國家中央銀行直接制定和調(diào)整，在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。

6.市場利率化：中央銀行只控制基準(zhǔn)利率，其他的由市場決定。

三.選擇

1.劣幣驅(qū)良幣或雷格欣法則，實際價值大于名義價值為良幣

2.商業(yè)信用是信用制度的基礎(chǔ)，是最基本的信用形式

銀行信用是現(xiàn)代信用的支柱和主體，是現(xiàn)代信用制度的中心

銀行由簡單的中介人發(fā)展成萬能的壟斷者

銀行信用是在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生和發(fā)展的。

3.信用中介是商業(yè)銀行最基本首要職能，最能反映金融特征。

4.商業(yè)銀行經(jīng)營原則是盈利性（一切活動內(nèi)在動力），安全性和流動性。

5.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

6.商業(yè)銀行最大特點是可以接受活期存款。

7.2012年我國四大國有商業(yè)銀行是發(fā)行股票籌集股份資本。

8.中央銀行是一國的金融體系核心。

9.發(fā)行貨幣是央行發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。