第一篇：行為金融心理賬戶課后練習

一、什么是心理賬戶？人們對心理賬戶采取什么樣的處理方式？

1、心理賬戶是指人們對待一件事情在心里會劃分出不同的賬戶,各個賬戶有自己的運算規則,根據資金的來源、資金的用途等因素對資金進行歸類。

2、人們對心理賬戶采取的處理方式有：編輯—開設—關閉—細分賬戶分類等

二、心理賬戶對人們的消費及投資決策有什么影響?

心理賬戶對人們決策的影響是多方面的，常見的效應有

1、成本與損失不等價

2、賭場資金效應

3、沉沒成本效應。這些心理賬戶效應往往會促使人們進行非理性的行為。

三、列舉一個教材和老師沒有列舉的心理賬戶例子。

正常的人看中一條價值400元的領帶，打算等到月末發了獎金就去把它買下來。如果他月末得了500元的獎金，他很可能拿出其中的400元去買自己心儀已久的那一條領帶，把剩下的100元做零花使用；但是如果正常的人得了5000元的獎金，他也許就會把這5000元錢放入銀行存起來，從中取出400元錢去買領帶的動力反而沒有在獎金只有500元的情況下大了。原因是由于他把這兩種獎金放在不同的心理賬戶中，把500元歸入零花的小收入賬戶，而把5000元歸入儲蓄的大收入賬戶，對待5000元的每一元錢比500元里的每一元更加認真和謹慎。結果是多拿了錢反而花的更少了。

正常的人通常在拿了一大筆收入的時候不愿意花錢，而在有一筆比較小的收入的時候反而容易把這筆錢花光。

四、如果你是一個理財經紀人，你的客戶具有典型的心理賬戶思想，你應該如何幫他組建他的投資組合？在組建這些組合時應該考慮哪些方面的因素？

客戶具有典型的心理賬戶思想，在組建投資組合的時候一方面要考慮組合的合理性以及合理利用心理賬戶的影響。

理性投資者的行為具有三個方面的重要特征,(1)是追求收益的最大化。這一特征表現在當風險水平相當時, 理性投資者都偏好預期收益較高的交易;（2）是厭惡風險。這一特征表現在當預期收益相當時, 理性投資者總是偏好風險較小的交易;（3）是追求效用最大化。投資活動的效用是投資者權衡風險與收益后獲得的滿足, 就投資組合而言, 就是要選擇能帶來最大滿足的風險與收益相當的資產組合。

但是, 由于心理賬戶的存在和影響, 用來構建有效投資組合,降低風險的最重要的工具, 不同投資品種之間的相關性難以得到充分利用。普通投資者通常將每個投資品種分別放入不同的心理賬戶或者視每一個投資品種為一個單獨的心理賬戶, 往往忽略這些心理賬戶以及投資品種之間的相關關系, 在構建投資組合時, 分別就每個投資品種單獨進行決策, 這種投資組合我們稱之為行為化的投資組合。

根據其特點制定以下的投資組合策略

1、買入多種行業、多種類型的股票進行投資組合。

2、明確投資品種的數量化標準。

3、只買少量或者不買你所在公司的股票。

4、投資部分債券, 包括國債、金融債券和公司債券等。

5、以賺取市場的平均利潤為投資目標。

第二篇：金融法規課后練習

第一章 課后練習

一、名詞解釋

法律 法律規則 法律原則 金融法 金融法淵源 金融法律關系

二、判斷題

1．法的階級意志性和法的物質制約性是法的相同層次的本質屬性。（）2．金融監管關系是一種縱橫統一關系。（）

3．《商業單據托收統一規則》、《跟單信用證統一慣例》是金融法的國際條約淵源。（）4．只要有金融法律規范，就可以形成金融法律關系。（）

5．金融法律關系的客體就是貨幣、金銀、有價證券等金融資產。（）

三、單項選擇題

1．哪一部門法是調整平等主體之間的財產關系、人身關系和商事關系的？（）A．刑法部門 B．行政法部門 C．民商法部門 D．經濟法部門

C．人民檢察院 D．仲裁機構 2．下列屬于行政機關的是（）。A．公安機關 B．人民法院

3．下列哪一種情形的訴訟時效期間為兩年？（）

A．身體受到傷害要求賠償的 B．寄存財物被丟失或被損壞的 C．借款到期要求清償的 D．出售質量不合格的商品未聲明的 4．人民法院對金融行政糾紛案件，不能作出哪種判決？（）A．維持原具體行政行為 B．部分撤銷原具體行政行為 C．責令被告限期履行

D．直接向原告頒發許可證或執照等，賦予或確認原告從事某種活動的法律資格或法律權利

5．下列表述正確的是（）。

A．金融行政法規的法律地位和法律效力僅次于《憲法》 B．金融自律性規則具有法律強制力

C．金融法律關系的形成和變化一般要求書面形式和標準化格式 D．金融法律關系客體直接反映了金融法律關系主體的要求和利益

四、多項選擇題

1．法的特征包括（）。A．法是一種社會規范 C．法以權力為主要內容

2．法的要素包括（）。A．法律規則 A．存款關系 B．法律原則 C．法律概念

B．拆借關系

C．外匯買賣關系

D．法律條文 D．金融監管關系 3．下列屬于金融業務關系的有（）。4．下列表述正確的有（）。

A．穩定幣值和促進經濟增長同時并舉是我國金融法的基本原則之一 B．宏觀調控和分業管理相統一是我國金融法的基本原則之一

B．法具有國家意志性 D．法具有國家強制性

C．完全充分競爭是金融法公平競爭原則的體現 D．金融法律關系由主體、客體、內容三個要素構成 5．金融法律關系的保護機構有（）。A．金融監管機構 B．審計機構 C．仲裁機構 D．司法機構

五、思考題

1．如何理解法的特征？ 2．簡述法的構成要素。3．簡述金融法的調整對象。

4．如何理解我國金融法的基本原則？ 5．簡述金融法律關系的保護。

六、案例分析題

儲戶張某持一張甲商業銀行借記卡，到乙商業銀行下屬的自助銀行刷卡取款，見自助銀行門禁上設有一個裝置和一條提示：進門前先刷卡并輸入密碼。張某刷卡并輸入秘密后因自助銀行門仍舊未打開，便離去。后來張某發現借記卡內存款少了萬余元。請問：本案涉及的金融法律關系該如何保護？

第二章 課后練習

一、名詞解釋

中國人民銀行 國庫 貨幣政策 存款準備金 公開市場業務 再貼現政策

二、判斷題

1．中國人民銀行履行職責、開展業務，不受各級政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。（）

2．中國人民銀行應當向國務院提出有關貨幣政策情況和金融業運行情況的工作報告）

3．上海黃金交易所是經國務院批準，由中國人民銀行組建，在國家工商行政管理局登記注冊的，以營利為目的，實行自律性管理的法人。（）4．中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。（）

5．為了維護金融穩定，中國人民銀行有權直接對銀行業金融機構進行檢查監督。（）

三、單項選擇題

1．中國人民銀行行長由（）提名，由（）任免。

A．國務院總理；全國人民代表大會或全國人民代表大會常務委員會 B．國務院總理；中華人民共和國主席

C．中華人民共和國主席；全國人民代表大會或全國人民代表大會常務委員會 D．全國人民代表大會或全國人民代表大會常務委員會；中華人民共和國主席 2．中國人民銀行貨幣政策委員會的性質是（）。A．制定貨幣政策的決策權力機構 B．制定貨幣政策的咨詢議事機構 C．貨幣政策的執行機構

D．貨幣政策的監督機構

3．中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

第一章 金融法導論 2（A．三個月 B．六個月 C．一年

D．三年

4．中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）內予以回復。

A．十五日 B．三十日 C．四十五日

D．六十日

5．在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令其改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處（）萬元以下罰款。A．一

B．三

C．五

D．七

四、多項選擇題

1．中國人民銀行對哪些事項作出的決定，須報國務院批準后執行？（）A．貨幣供應量

B．利率

C．匯率

D．解聘員工

2．中國人民銀行履行下列哪些職責？（）A．發布與履行與其職責有關的命令和規章

B．監督管理銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場 C．持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備 D．負責全國經濟的統計、調查、分析和預測 3．下列表述正確的有（）。

A．預計經濟過熱，一般應提高存款準備金比率

B．本幣和外幣法定存款準備金，中國人民銀行都實行按旬考核 C．超額存款準備金屬于自由準備，金融機構有權自由動用

D．人民幣存款準備金動用的最長期限為六個月，視具體情況可展期一次 4．中國人民銀行可以對下列哪些行為進行檢查監督？（）A．商業銀行執行有關存款準備金管理規定的行為 B．商業銀行發放貸款的行為

C．執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為 D．代理中國人民銀行經理國庫的行為 5．在人民幣流通中，應禁止（）。A．偽造、變造人民幣

B．出售、購買偽造、變造的人民幣 C．運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣

D．在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣

五、思考題

1．簡述中國人民銀行的法律性質。2．如何理解中國人民銀行的法律地位？ 3．簡述中國人民銀行的具體職責。4．簡述中國人民銀行業務活動的原則。5．試述人民幣保護的法律制度。

六、案例分析題

第一章 金融法導論 3

據查，中國人民銀行甲分行在2011年主要從事了以下幾項業務。

（1）2011年3月，甲分行向該市人民政府工業局發放貸款250萬元人民幣，期限3年；并為該市某國有企業提供擔保，擔保額100萬元人民幣，期限2年。

（2）2011年4月，甲分行向該市農業銀行分行發放貸款350萬元人民幣，期限2年。（3）2011年6月，甲分行要求甲市工商銀行分行、農業銀行分行、中國銀行分行報送資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料，還要報送存款和貸款方面的經營管理資料，以實現甲分行對上述商業銀行存貸款業務上的監管。

（4）2011年7月，甲分行向在其行開立賬戶的農業銀行再貼現100萬元人民幣。（5）2011年9月，甲分行發現該市某印刷廠在所印制的掛歷中采用了以擴大的新版100元人民幣的圖案作為背景，色彩尺寸與100元人民幣的票面相同甚至號碼也一樣，便對該印刷廠做出了：責令立即停止印刷銷售印有人民幣圖案的掛歷；銷毀已經印刷的印有人民幣圖案的掛歷成品；沒收違法所得并處以10萬元罰款的處罰規定。

請問：中國人民銀行甲分行的上述業務中，哪些是合法的，哪些是違法的？并說明理由。

第三章 課后練習

一、名詞解釋

商業銀行 三性原則 商業銀行治理結構 存款 貸款 銀行卡

二、判斷題

1．商業銀行在我國境內可以向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資。（）

2．商業銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息。（）

3．商業銀行的流動性資金余額與流動性負債余額比例不得低于25%。（）

4．商業銀行在我國境內不得從事信托投資和證券經營業務，但國家另有規定的除外。（）

5．中國銀監會有權查詢、凍結涉嫌金融違法的金融機構的賬戶。（）

三、單項選擇題

1．根據《商業銀行法》規定，我國商業銀行“三性”經營原則是指（）。A．效益性、流動性、安全性 B．安全性、流動性、效益性 C．安全性、營利性、流動性 D．流動性、安全性、效益性 2．下列關于商業銀行資本表述正確的是（）。A．商業銀行注冊資本不一定是實繳資本

B．商業銀行撥付給各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60% C．資本充足率=資本總額/資產總額 D．資本充足率不得低于6% 3．甲商業銀行無權拒絕下列哪一種情形？（）

A．王某持身份證和結婚證到甲銀行查詢其妻子在該行的存款

B．甲企業逾期不繳納罰款，工商局根據《企業法人登記管理條例》要求扣劃甲企業設在甲銀行的存款賬戶上的資金

第一章 金融法導論 4

C．對于有證據證明可能轉移違法資金的賬戶（設在甲銀行），中國證監會可以要求甲銀行予以凍結

D．工商局以個體戶朱某“異地經營，未辦理臨時執照”為由，要求甲銀行凍結朱某在甲銀行的存款

4．對于銀行業金融機構的設立審批，國務院銀行業監督管理機構應當在收到申請文件之日起（）內作出批準或者不批準的書面決定。A．六個月 B．三個月 C．三十日 D．十五日

5．下列表述正確的有（）。

A．中國銀監會有權查詢、凍結涉嫌金融違法的金融機構的賬戶 B．中國銀監會有權審查銀行業協會的章程 C．中國銀監會應就突發事件向中國人民銀行報告 D．中國銀監會進行現場檢查時，檢查人員不得少于兩人

四、多項選擇題

1．我國商業銀行可以開展的業務有（）。A．買賣外匯

B．提供信用證服務及其擔保 C．信托業務

D．買賣政府債券、金融債券 2．商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則包括（）。A．存款自愿

B．取款自由

C．存款有息

D．為存款人保密

3．商業銀行在理財產品銷售中，不得（）。

A．銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品 B．銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品 C．無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率 D．將理財產品與存款進行強制性搭配銷售 4．下列表述正確的是（）。

A．商業銀行在我國境內設立分支機構，撥付給各分支機構營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的百分之六十

B．商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應自取得之日起兩年內予以處分

C．商業銀行的資本充足率不得低于百分之六

D．同業拆借應當遵守中國人民銀行的規定，拆入資金只能用于彌補票據結算

5．銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施有）。A．責令限期改正

B．責令暫停部分業務，停止批準開辦新業務 C．限制分配紅利和其他收入 D．停止批準增設分支機構

五、思考題

第一章 金融法導論 5（1．如何理解商業銀行法的基本原則？ 2．商業銀行存款業務規則有哪些？ 3．商業銀行貸款規則主要包括哪些？ 4．試述商業銀行接管法律制度。

5．簡述中國銀監會的監管職責與監管措施。

六、案例分析題

某市商業銀行決定在該市甲區設立甲區分行，在研究決定甲區分行的辦公地點、主要管理人員及營運資金后，依法向國務院銀行業監督管理機構報送了申請書等材料。國務院銀行業監督管理機構批準后，頒發了經營許可證，該商業銀行憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記并領取了營業執照。然而領取營業執照后，甲區分行一直沒有開業經營，主要原因是甲區分行行長李某攜該分行巨額營運資金潛逃。經查，李某一年前個人就已欠下巨額債務，于是挪用甲區分行銀行營運資金抵債。后來，國務院銀行業監督管理機構以甲區分行設立過程中存在嚴重違法事項，且超過6個月未開業為由吊銷了甲區分行的營業許可證。

請問：（1）依《商業銀行法》規定，設立商業銀行分支機構需提供哪些材料？ 2）甲區分行的設立過程中是否存在違法行為，為什么？

3）國務院銀行業監督管理機構吊銷甲區分行營業許可證是否符合法律規定，為什么？

第四章 課后練習

一、名詞解釋

金融擔保 一般保證 連帶保證 抵押 質押 銀行保函 備用信用證

二、判斷題

1．保證是擔保物權的一種。（）

2．保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。（）

3．在抵押擔保中，若債務人按期償還債務，則債權人無權出售抵押品。（）4．一物上設立數個抵押權，各抵押權人在實現抵押權時沒有順位，可同時實現。（）5．質押合同是從質物移交給質權人占有之日起生效。（）

三、單項選擇題

1．我國法律禁止作為擔保人的主體是（）。A．企業 B．銀行

C．個人

D．學校

2．在合同約定的保證期間，或未約定保證期的，自主債務履行期屆滿之日起六個月法定保證期間內，債權人未對債務人提起訴訟或申請仲裁的，保證人的責任符合下列哪項的說法？（）

A．免除保證責任 B．不免除保證責任但有抗辯權 C．承擔連帶保證責任 D．承擔一般保證責任

3．下列可以進行抵押的財產是（）。

A．土地所有權

B．抵押人依法可以處分的房屋和其他地上附著物 C．集體所有的土地使用權

第一章 金融法導論 6（（D．所有權、使用權不明或者有爭議的財產

4．劉某向銀行借款50萬元，銀行要求其提供擔保。劉某將其公司的商標專用權出質給銀行，下面說法正確的是（）。

A．商標專用權是該公司的專有權利，不可以作為質物出質

B．該商標專用權屬于權利質權，在出質期間，出質人不得要求本人之外的第三人使用，除非質權人同意

C．商標專用權可以作為質物出質，但是在出質期間出質人仍然享有該商標專用權的一切權利，可以任意轉讓使用權 D．以上說法均不對

5．根據保函運作機制不同，銀行保函可以分成（）。

A．見索即付保函、憑第三方單據付款的銀行保函和憑仲裁裁決或法院判決付款的銀行保函

B．直接保函和間接保函 C．履約保函和投標保函

D．投標保函、補償貿易保函和預付款保函

四、多項選擇題

1．下列關于抵押物的轉讓表述正確的是（）。

A．轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況 B．抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保 C．抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效 D．轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

2．同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償（）。

A．抵押權都已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償 B．抵押權已登記的先于未登記的受償

C．抵押權未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償

D．抵押權未登記的，按照簽訂合同的先后順序清償 3．下列屬于依法可以質押的權利有（）。A．合同債權和應收賬款

B．不動產受益權和租賃權 C．項目特許經營權

D．侵權損害賠償和保險賠償金的受益轉讓權

4．質物的損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質權人權力時，質權人的權利有）。

A．要求出質人提供相應擔保

B．出質人不提供擔保的，質權人可以拍賣或者變賣質物，并與出質人協商將拍賣或者變賣的價款用于提前清償

C．出質人不提供擔保的，質權人可以拍賣或者變賣質物，并與出質人協商將拍賣或者變

第一章 金融法導論 7（賣的價款向第三人提存 D．要求解除合同

5．備用信用證具有哪些特征？（）A．獨立性 B．跟單性 C．強制性

D不可撤銷性

五、思考題

1．簡述金融擔保的特征。

2．簡述主債變更對保證責任的影響。3．簡述抵押權的生效規則。

4．簡述動產質權人的權利和義務有哪些。5．簡述備用信用證和銀行保函的異同點。

六、案例分析題

2000年8月，甲廠向A銀行借款20萬元，期限一年，以本廠所有的一輛價值40萬元的轎車作抵押，并到車輛管理部門辦理了抵押登記；同年9月，甲廠又以該轎車作抵押物，向B銀行借款15萬元，期限為半年，雙方也到車輛管理部門辦理了抵押登記手續。2001年2月，甲廠用來抵押的轎車因火災被燒毀，獲保險公司賠償金40萬元，2001年3月甲廠向B銀行的借款到期，B銀行向甲廠追討15萬元借款，否則便要拍賣被抵押的轎車。A銀行獲悉后，認為甲廠未經其同意便將抵押給該廠的轎車抵押給B銀行，侵犯了其抵押權。甲廠答復說汽車已被燒毀，抵押權沒了標的物，自然也沒了抵押權。問題：（1）甲廠用已作抵押的汽車再次抵押是否有效? 2）汽車被毀，抵押權人如何實現其抵押權?

第五章課后練習

一、名詞解釋

票據 票據關系 票據行為 票據權利 票據抗辯 票據偽造 票據變造

二、判斷題

1．票據的轉讓與交付都必須以票據的存在為條件。（）

2．當事人之間因合同關系而取得票據的，若合同關系無效，所取得的票據也應歸于無效。）

3．匯票一經付款人承兌，承兌人就成為匯票的第一債務人。（）

4．記載的票據金額如中文大寫與阿拉伯數字記載不一致的，以中文大寫為準。（）5．本票自出票日起，付款期限最長不得超過1個月。（）

三、單項選擇題

1．背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉讓給乙和丙各50萬元，下列有關該背書效力的表述中，正確的有（）。A．背書無效 B．背書有效

C．背書轉讓給乙50萬元有效，轉讓給丙50萬元無效 D．背書轉讓給丙50萬元無效，轉讓給乙50萬元有效

2．根據《票據法》的規定，下列有關匯票的表述中，正確的是（）。

第一章 金融法導論 8（（A．匯票未記載收款人名稱的，可由出票人授權補記 B．匯票未記載付款日期的，為出票后10日付款 C．匯票未記載出票日期的，匯票無效

D．匯票未記載付款地的，以出票人的營業場所、住所或經常居住地為付款地 3．根據《票據法》的規定，下列關于本票的表述中，不正確的是（）。A．到期日是本票的絕對應記載事項 B．本票的基本當事人只有出票人和收款人 C．本票無須承兌

D．本票是由出票人本人對持票人付款的票據

4．11月10日A公司向B公司簽發一張金額為15 000元的支票，B公司于同年的11月17日向付款人提示付款時，A公司賬戶上沒有足夠的金額，那么銀行對A公司簽發空頭支票的行為應處的罰款數額為（）。A．300元 B．500元 C．750元

D．1 000元

5．根據《票據法》的規定，對背書人記載“不得轉讓”字樣的匯票，其后手再背書轉讓，將產生的法律后果是（）。A．該匯票無效 B．該背書轉讓無效

C．背書人對后手的被背書人不承擔保證責任 D．背書人對后手的被背書人承擔保證責任

四、多項選擇題

1．因（）可以依法無償取得票據，不受給付對價的限制。A．稅收

B．繼承

C．贈與 D．支付貨款

2．某甲為一匯票的保證人，甲在匯票或粘單上必須記載的事項包括（），否則保證無效。

A．甲的名稱和住所

B．表明“保證”字樣 C．保證人簽章

D．被保證人名稱

3．我國《票據法》將票據分為（）。A．匯票 B．本票

C．支票 D．存款單

4．甲簽發一張匯票給乙，匯票上記載有收款人乙、保證人丙等事項。乙依法承兌后將該匯票依法背書轉讓給丁，丁又依法將該匯票背書轉讓給戊。戊在法定期限內向付款人請求付款，但未獲付款。根據《票據法》的規定，下列各項中，應承擔該匯票債務責任的有（）。A．甲 B．乙

C．丙

D．丁

5．持票人取得票據權利一般需具備以下哪些條件？（）A．持票人取得票據必須給付對價 B．持票人取得票據的手段必須合法

C．持票人取得票據時主觀上應當具備善意 D．持票人取得票據的原因必須真實合法

第一章 金融法導論 9

五、思考題

1．簡述票據的特征。

2．辨析票據關系、票據上的非票據關系、票據基礎關系三者的內涵。3．票據行為要具備什么樣的形式要件。4．簡述票據抗辯的種類以及抗辯的限制。

5．匯票出票的記載事項可以作幾種分類，每類的具體內容有哪些？

六、案例分析題

A向B購買了一批價值1萬元的貨物，并簽發了一張1萬元票據支付給B，C以贗品冒充真品從B 手中騙得該票據，而后C以該票據償還欠D的8千元借款并告之D實情，D因多得到2千元就接受了。后來D將該票據贈與E，E用該票據支付欠F的1萬元裝修款，F過世由H繼承了這張1萬元的票據。請問：上述哪些人無票據權利，為什么？

第六章 課后練習

一、名詞解釋

有價證券 股票和債券 證券承銷 證券發行保薦制度 證券公司

二、判斷題

1．政府債券、證券投資基金份額的交易優先適用其他法律、行政法規的特別規定，其他法律、行政法規沒有規定的，適用《證券法》。（）

2．申請公開發行可轉換為股票的公司債券的上市公司，其凈資產不得低于人民幣6 000萬元。（）

3．只有依法公開發行的證券才能買賣，并且只能在依法設立的證券交易所上市交易或者在國務院批準的其他證券交易場所轉讓。（）

4．公司違反《證券法》規定擅自改變公開發行公司債券所募資金的用途，不得再次公開發行公司債券，公司債券已經上市的，證券交易所可直接終止其上市交易。（）5．收購期限屆滿，因被收購公司股權分布不符合上市條件而被證券交易所終止該公司股票上市交易的，其余仍持有被收購公司股票的股東，有權向收購人以收購要約的同等條件出售其股票，收購人應當收購。（）

三、單項選擇題

1．以下對證券公開發行的敘述中，哪項是錯誤的？（）A．向不特定對象發行證券，屬于公開發行

B．向累計超過200人的特定對象發行證券，屬于公開發行 C．發行人公開發行的證券，必須由證券公司承銷 D．未經依法核準，任何單位和個人不得公開發行證券

2．以下關于公司公開發行新股條件的敘述，哪項是正確的？（）A．前一次發行的股份已募足，并間隔一年以上 B．公司預期利潤率可達同期銀行存款利率 C．最近三年連續贏利，并可向股東支付股利 D．最近三年內財務會計文件無虛假記載

第一章 金融法導論 10

3．下列對證券登記結算機構職能的敘述中，哪項是不準確的？（）A．證券賬戶、結算賬戶的設立 B．證券的托管和過戶

C．證券交易所上市證券交易的清算和交收 D．受發行人的委托派發證券權益

4．股票發行采用代銷方式，向投資者出售的股票數量未達到擬公開發行股票數量百分之（）的，為發行失敗。

A．五十 B．六十 C．七十 D．八十

5．依照《證券法》的規定，符合以下哪種情形時，證券交易所可以做出暫停該公司股票上市的決定？（）

A．上市公司財務報告作虛假記載且拒絕糾正的 B．上市公司最近兩年連續虧損的 C．公司解散或者被宣告破產的 D．公司有重大違法行為的

四、多項選擇題

1．根據《證券法》的規定，上市公司發生的下列事件中，應當立即公告的有（）。A．公司經理發生變化

B．公司百分之四十的監事發生變化 C．公司財務負責人發生變化

D．人民法院依法撤銷董事會決議

2．根據證券法律制度的規定，下列選項中，屬于股份有限公司申請股票上市應當符合的條件有（）。

A．公司股本總額不少于人民幣五千萬元

B．公司股本總額超過人民幣兩億元的，公開發行股份的比例為百分之十以上 C．公司最近三年內無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載 D．股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行的

3．根據上市公司證券發行的有關規定，下列關于上市公司非公開發行股票的表述中，正確的有（）。

A．發行對象不得超過二百人 B．發行價格不得低于市場交易價格

C．控股股東認購的股份三十六個月內不得轉讓 D．非控股股東認購的股份在十二個月內不得轉讓

4．根據證券法律制度的規定，下列各項中，屬于禁止的證券交易行為的有（）。A．甲證券公司在證券交易活動中編造并傳播虛假信息，嚴重影響證券交易 B．乙證券公司不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件

C．丙證券公司利用資金優勢，連續買賣某上市公司股票，操縱該股票交易價格 D．上市公司董事王某知悉該公司近期期末未能清償到期重大債務，在該信息公開前將自己所持有的股份全部轉讓給他人

5．下列關于上市公司收購的說法中正確的有哪些？（）A．上市公司收購可以采取要約收購或者協議收購的方式

B．投資者持有一個上市公司已發行的股份的百分之五時，應當在該事實發生之日起三日

第一章 金融法導論11

內，向國務院證券監督管理機構、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予以公告

C．收購要約的期限不得少于二十日，并不得超過一年 D．在收購要約的有效期限內，收購人不得撤回其收購要約

五、思考題

1．簡述我國證券公開發行的情形。2．簡述股票上市的條件。3．證券業協會的職責有哪些？ 4．簡述操縱市場的行為類型。

六、案例分析

2002年，甲股份有限公司為獲得“省優秀企業”榮譽稱號，就在其財會文件中作了一些不真實記載，之后就一直如實制作財務報表。2004年，甲公司總資產達到1億元人民幣，總負債4000萬元人民幣，2002年至2004年三年共獲利900萬元。2005年初，甲公司決定向不特定對象公開發行新股和公司債券，其中擬發行新股為6000萬元，擬發行公司債券額為5000萬元，期限為5年，利率為7%（假設沒有超過國務院限定的利率水平），其中用發債所獲得的4500萬資金用于項目設備的引進，100萬元用于辦公大樓的裝修，400萬元用于彌補日后可能出現的虧損。

根據上述事實：（1）甲公司能否發行新股和公司債券？為什么？（2）甲公司發債資金的用途是否合法？為什么？

第七章 保險法律制度

一、名詞解釋

保險 原保險 再保險 保險合同 保險利益 保險價值 保險金額

二、判斷題

1．設在北京市的法人和其他組織需要辦理境內保險的，可以選擇在香港的保險公司。）

2．依法成立的保險合同，從保險公司規定的時間起生效。（）3．保險事故發生時，被保險人不需要采取措施防止損失擴大。（）4．保險公司可以兼營人身保險業務與財產保險業務。（）

5．保險公司的償付能力嚴重不足的，國務院保險監管機構可以對其實行解散。（）

三、單項選擇題

1．王某不可以自行以下列人員中的哪些人為被保險人進行投保？（）A．本人 B．配偶陳某 C．張某撫養的孫子張柱子 D．朋友李某

2．在下列哪種情況下，保險人不承擔給付保險金的責任？（）A．被保險人在合同成立滿兩年后自殺的 B．被保險人過失犯罪的

C．受益人先于被保險人死亡，又沒有其他受益人的 D．人身保險合同的效力中止后發生保險事故的

第一章 金融法導論（12

3．以下有關代位求償權的表述中哪一項不正確？（）

A．人身保險中保險人給付保險金后，不得享有對第三者追償的權利 B．代位求償權只能在賠償金額范圍內行使

C．財產保險合同中的保險人賠償后依法自動取得代位求償權，不需要被保險人的授權 D．保險人對被保險人的家庭成員或其組成人員永遠不得行使代位求償權

4．張三向保險公司投保了汽車損失險。某日，張三的汽車被李四撞壞，花去修理費5 000元。張三向李四索賠，雙方達成如下書面協議：張三免除李四修理費1 000元，李四將為張三提供3次免費咨詢服務，剩余的4 000元由張三向保險公司索賠。后張三請求保險公司按保險合同支付保險金5 000元。下列哪一說法是正確的?（）A．保險公司應當按保險合同全額支付保險金5 000元，且不得向李四求償 B．保險公司僅應當承擔4 000元保險金的賠付責任，且有權向李四求償 C．因張三免除了李四1 000元的債務，保險公司不再承擔保險金給付責任 D．保險公司應當全額支付5 000元保險金，再向李四求償

5．被保險人死亡后，下列哪種情形下，保險金不能作為被保險人的遺產進行處理。（）A．沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的 B．受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

C．受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的 D．受益人年齡未滿18周歲的

四、多項選擇題

1．甲為其一塊名貴金表在保險公司辦理了足額財產保險。某日，甲將該金表放在辦公桌上，被同事乙不慎摔壞。下列表述正確的是（）。A．甲既可以選擇向乙索賠，也可以選擇要求保險公司賠償 B．若保險公司向甲支付賠償保險金，則甲不得再向乙索賠

C．若乙向甲支付了全部賠償款，則甲仍有權要求保險公司支付賠償金 D．若甲放棄了對乙的索賠權，則保險公司不承擔賠償保險金責任 2．保險責任開始后，合同當事人均不得解除的合同有（）。A．貨物運輸保險合同

B．家庭財產保險合同

C．公眾責任保險合同 D．運輸工具航程保險合同

3．依據《保險法》規定，保險合同成立后，保險人原則上不得解除合同，但出現下列哪些情形時，保險人可以解除合同？（）

A．人身保險中投保人在交納首期保險費后未按期交納后續保費 B．投保人虛報被保險人年齡。保險合同成立已經180天

C．投保人在投保時故意未告知投保汽車曾經遭遇嚴重交通事故致使發動機受損的事實 D．投保人未履行對保險標的的安全維護責任

4．張某將自己居住的房屋向某保險公司投保家庭財產保險。保險合同有效期內，該房屋因鄰居家小孩玩火而被部分毀損，損失8萬元。下列哪些說法是不正確的？（）A．張某應當先向鄰居索賠，在鄰居無力賠償的情況下才能向保險公司索賠 B．張某可以放棄對鄰居的賠償請求權，單獨向保險公司索賠 C．若張某已從鄰居處得到8萬元賠償，其仍可以向保險公司索賠

第一章 金融法導論 13

D．若張某從保險公司得到賠償不足8萬元，其仍可以向鄰居索賠

5．保險公司在整頓、接管、撤銷清算期間，或者出現重大風險時，國務院保險監督管理機構可以對該公司直接負責的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員采取以下哪些措施？（）

A．責令調整負責人及相關管理人員 B．責令限期改正

C．通知出境管理機關依法阻止其出境

D．申請司法機關禁止其轉移、轉讓或者以其他方式處分財產

五、思考題

1．簡述保險法的基本原則。2．簡述保險合同主要內容。3．簡述投保人的告知義務。

4．簡述財產保險合同中保險標的的保險價值計算標準。5．簡述責任保險的理賠規則。

六、案例分析題

2008年5月11日，趙某經A保險公司業務員王某在A保險公司投保一份國壽人身兩全險。保險合同約定：投保人與被保險人為趙某，保險期限為20年，年保費為500元，基本保險金為10 840元。其中，該合同條款第六條第二項約定，被保險人因遭遇意外傷害，并自意外傷害之日起180天內身故，由保險公司按基本保險額的8倍給付身故保險金。2009年8月11日20時，趙某駕駛的二輪摩托車行駛在市區某路段時，被追尾而來的由肖某酒后無證駕駛的轎車碰撞，致使趙某當場死亡。該事故經公安部門交警隊的事故責任認定，趙某對事故無責。之后發現，趙某在與A保險公司簽訂保險合同時，該保險公司的業務員王某為方便開展保險業務，未將保險合同中的免責條款告知投保人。請問：該保險合同是否有效，為什么？

第一章 金融法導論 14

第三篇：生育津貼劃撥個人金融賬戶

生育津貼劃撥個人金融賬戶

申請報告

武漢市工傷生育保險中心：

因本單位無正式收據，現申請將本單位員工 劉惠 生育津貼待遇費用，直接劃入該人員社會保障卡（IC卡）的金融賬戶中。出賬時間：年月，金額元。本單位將不接收此員工生育津貼待遇費用。

特此申請。

單位名稱（蓋章）：

二○一二年六月十日

第四篇：部隊心理行為訓練

部隊心理行為訓練

磨練意志陶冶情操完善人格熔煉團體

同樣一塊鐵，可以鋸融消損，也可以百煉成鋼。何也？或風吹雨打，或爐火熊熊，置放環境不同。

同樣一個人，可以庸碌無為，也可以成就大業，何也？或松散懈怠，或凝聚有序，形成氛圍不同。

同樣一支部隊，可以死氣沉沉，也可以生龍活虎，屢建功勛。何也？或千錘百煉，或有形無魂，團體凝聚力不同。

我們必須認識：

沒有完美的個人，只有完美的團隊；

培訓改變思想，思想改變態度，態度改變行為，行為改變成敗；

失敗的團隊中沒有贏家，而成功的團隊中沒有輸家。

士兵優秀的心理素質，既是個人健康成長的保證，更是一個部隊堅韌頑強的基石；近年來，公司發揮內部主要領導層人員和員工均來自部隊這一獨特的優勢，結合多年在部隊做政治工作的經驗，充分吸收社會上風靡盛行的素質拓展培訓，本著“經濟實用，便于操作，適宜推廣，安全有效”的原則，在國家體育總局有關領導和部門的支持指導和心理學專家的參與下，緊密結合部隊擔負反恐處突任務的實際，對現有的拓展項目進行了深度開發或改造創新，自主策劃設計出了武警部隊心理行為訓練實用課目，為部隊提供專業、高效、一流的心理行為訓練。

實施培訓過程中，我們將通過團隊定向、心理暗示、技術探險、個人嘗試、團隊作為、軍事活動等項目的體驗參，讓學員在新穎、刺激、寓教于樂的活動項目中，激發隊員積極主動的去參與、思考、討論、總結，并通過培訓師的引導、講解，使隊員從內心深處領悟學習、應變、溝通、信心的的重要性，從而達到磨練意志、陶冶情操、調適心理、完善人格、熔煉部隊的目的，培養嚴守紀律、堅決執行、承擔責任和水不放棄的進取精神。

一、部隊心理行為訓練課程系列：

英雄風采戰士個人挑戰課程

銅墻鐵壁部隊合力培訓課程

我是一個兵新兵融入培訓課程

戰友情深官兵溝通信任培訓課程

突出重圍潛能創新培訓課程

沙場點兵綜合素質礪煉培訓課程

蘭色港灣士兵心理調適培訓課程

二、培訓流程：

1、團隊熱身：營造互動氛圍，消除緊張心理，建立激情團隊，調動隊員情緒至巔峰狀態，以輕松愉悅心情投入到各項培訓活動中去。

2、體驗培訓：本著心理挑戰最大，體能挑戰為為輔的原則，分組按序組織隊員實施預定項目的體驗。

3、回顧分享：回顧將幫助學員消化、整理、提升培訓中的體驗，以便達到活動的具體目的。總結分享，使學員能夠將培訓中悟出的道理轉化應用到實際工作中去，最終實現整

體的培訓目標。

四、培訓預期效果：

1、參訓單位將在以下方面有明顯的收益：

★使廣大官兵進一步明確部隊建設的目標，擺正自己的位子，增強黨組織的凝聚力和部隊的向心力，從而形成相互配合，互相支持的團隊精神和整體意識；

★有效消除士兵間的隔閡，改善人際關系，形成健康、活躍、和詣、積極向上的組織氣氛；

★有效矯正部分戰士存在的不良心理，引導建立良好的人生心態，消除部隊內部的各種不安全因素，確保內部穩定；

★引發官兵之間換位思考，增強相互間的交流溝通，形成愛兵尊干的良好風氣；★改進組織內部溝通與信息交流；

★培養部隊頑強的戰斗作風，使整個團隊在面對各種艱、難復雜的任務和挑戰，更為從容、有序，堅韌不撥，所向披靡。

2、參訓戰士將在以下方面有明顯的收益：

★認識自身潛能，增強自信心，改進自身形象；

★克服心理障礙，樂觀面對生活，自覺磨練戰勝困難的毅力；

★調整身心狀態，不浮躁,不荒廢,更樂觀地面對工作和生活的挑戰,領悟人生真諦；

★認識群體的作用，增進對部隊工作的主動參與意識，強責任感；

★啟發想象力與創造性，提高在困難面前勇敢沉著，正確決策的能力；★改善人際關系，學會關心他人，更為融洽地與周圍的戰友合作；

★學習欣賞、關注，淘冶情操，愛護大自然。

第五篇：青少年心理行為現狀

青少年心理行為現狀

我國青少年學生是在改革開放進程中出生和成長起來的，他們不可避免地受到社會現代化進程帶來的各種影響。近年來，國內的心理學和教育工作者對他們的心理健康狀況做了大量調查研究，發現當前我國青少年心理健康狀況不容樂觀，存在相當普遍的問題。很多調查和中學生的自我報告表明，當前普遍存在著嫉妒、自卑、任性、孤僻、焦慮、逆反心理、社交困難、學習不良、吸煙飲酒、乃至自殺、犯罪等心理行為問題。如，江蘇、浙江兩省1985年對1095名青少年的調查發現，有心理行為問題的中學生的比率為16.53％，浙江省1989年的數據是16.79％，廣州市1994年對1000名青少年的調查結果發現有53.2％的中學生有心理行為問題，1997－1998年中科院心理所的專家對北京市8869名青少年的調查發現，存在心理行為問題的比率為32.0％。盡管調查采用的量表和問卷各不相同，但從這一組數據中我們可以看出，我國青少年存在著較明顯的心理行為問題是客觀事實，如果不及時采取有效措施，提高其心理素質的話，后果將不堪設想。

目前，由于受“應試教育”的影響，家長、學校、社會都片面的追求升學率，注重對學生智力因素的培養，忽視了非智力因素的培養，學習負擔過重給其身心健康造成了極大的危害。首先是家長期望過高，以及過度的溺愛、刻薄、指責或打罵等行為，都給青少年的身心健康帶來了不良影響。其次課業過分繁重、生活單調、競爭壓力巨大等，也是造成青少年心理失衡和焦慮的重要社會原因。再就是應試教育過分功利化的導向，導致部分家長和老師無暇顧及對孩子在人格和綜合素質方面的培養。要預防、減少和解決青少年的這些心理健康問題，提高他們的心理素質，就離不開心理健康教育。縱觀人的成長發展，家庭心理教育則是學生心理健康教育的核心。

必須根據總書記提出的堅持科學發展觀的指示，按教育規律堅持科學育人；按中央建構和諧 社會的設想，給學生創造一個良好的育人環境，使他們身心得到健康成長。齊心協力，堅持做好學生的心理健康教育工作。