第一篇：對解決我國農村養老問題的思考

淺析我國農村養老模式現狀及存在問題

-----以山東省陽谷縣閆樓鎮為例

摘要

隨著經濟發展，我國農村養老取得了不小進步，不再像往年那樣單一家庭養老的模式，而是形成了以家庭養老方式為主，其他養老方式為輔的多元化養老形式。但是由于我國農村，“未富先老”的矛盾更為突出，和城鎮相比，農村社會事業發展嚴重滯后，農村居民的養老、醫療保障制度尚不健全，保障水平比較低。農村養老已經成為全社會亟待解決的問題。我生活的地方山東省聊城市陽谷縣閆樓鎮是一個主要以農作物作為經濟來源的小鎮，地域面積雖然不是很大，但人員并不少由于年輕人流動性大，這其中留在家中日出而作日入而息面朝黃土背朝天的勞力越來越多的是上了歲數的老年人。這些的老人該如何度過自己的天倫之年，他們生活中又有哪些地方需要我們關注，本文僅針對山東省陽谷縣閆樓鎮現存養老模式及存在的問題進行了研究，并提出了解決問題的建議和對策，希望通過本文為農村養老提供一定的幫助。

關健詞：閆樓鎮

農村養老模式

養老保障

T

目錄

引言 1

一、陽谷縣閆樓鎮養老模式 1

（一）家庭養老 2

（二）機構養老 2

（三）以地養老 2

（四）養老保險養老 2

（五）儲蓄養老 3

二、陽谷縣閆樓鎮養老存在的問題 3

（一）家庭養老功能弱化 3

（二）養老機構設施老化，資金嚴重短缺 3

（三）社會保障體系不完善 4

（四）缺乏養老協調機制，相關制度不完善 4

（五）農村老人精神生活單調 4

三、陽谷縣閆樓鎮養老模式存在問題的原因 5

（一）家庭倫理重心的轉移與代際利益沖突 5

（二）流動家庭的大量增加 5

（三）公共娛樂設施少 5

（四）醫療保障制度不健全 5

四、對解決陽谷縣閆樓鎮養老模式問題的幾點建議 6

（一）弘揚尊老、敬老、愛老、助老的優良傳統，增加家庭養老意識 6

（二）加大鎮政府投入，完善養老機構制度建設 6

（三）建立健全社會保障體系，不斷提高養老水平6

（四）努力發展農村經濟，增加農民收入 7

（五）豐富老年人的精神生活 7 結束語 7

參考文獻 8

引言

二十一世紀，中國經濟進入了一個嶄新的階段，國民生產總值僅次于美國，成為世界第二大經濟體。但中國也是世界上老年人口最多的國家，占全球老年人口總數的五分之一，目前全國31個省、市、自治區除青海、西藏、寧夏外，已有28個進入了老齡社會?！笆濉逼陂g，中國人口老齡化加速發展，人口老齡化形勢更加嚴峻，呈現出老齡化、高齡化、空巢化加速發展的三個新特征。中國人口老齡化的到來是中國在未富先老、城鄉二元經濟依然存在的國情下進入的老齡化社會，老齡化的加速發展與我國工業化、城鎮化相伴隨，與我國經濟、文化、社會轉型相交織，加上我國城鄉差距、收入差距的擴大，給人口老齡化增加了新的難度。

閻樓鎮位于山東省陽谷縣境東部，總面積66.7平方公里，耕地面積4457公頃，轄53個行政村，總人口5.2萬人，老年人口約占總人口的14%。隨著陽谷縣經濟的發展、農村人口流動性增強和人的社會價值觀轉變，加上生活壓力加大，子女收入低，養老成了子女重大負擔，很多子女雖與老人同住在一個村，但對老人不聞不問，或者用在其子女身上的花費，遠遠高于所支付的養老費用。這樣導致的直接后果就是產生了“重幼輕老”的社會現象。本文介紹了閆樓鎮養老模式及存在的問題，并針對這些問題提出了自己的建議和解決對策，希望能給相關部門帶來一定的幫助。一．陽谷縣閆樓鎮養老模式現狀

我居住的地方，鄰居一位老奶奶，丈夫過世，兒女不聞不問，她常常有苦沒人傾訴，還好有鄰居常常端去一碗餃子，送去一件棉衣，偶爾家里人回去陪她聊聊天，從她的話語中，我們體會到一個孤寡老人的痛苦，一個孤寡老人的孤單，她需要大家的關心，大家的呵護。孤寡老人最怕的就是寂寞，我們會用那顆熱摯的心來溫暖老人心底的那塊“寒冰”。你可發現，當你和他說話時，老人家臉上小小的甜蜜，竟是那樣的知足。

今年國慶正值重陽節，我跟隨在閻樓鎮上工作的親戚來到了我們鎮上的敬老院，看望住在那里的老人。老人見到我們拉著我們的手問寒問暖，高興的合不攏嘴，分享自己的金戈鐵馬時代的故事，我們聊了生活中的點點滴滴，老人們感慨地說道，正是有了國家的各種福利政策才有了這樣無憂無慮地安享晚年的今天。我幫助他們打掃衛生詢問他們的生活起居情況，很快就融入其中。這次看似普通的活動其中實際上蘊含了巨大的人性價值，它是一種美德，更是老人與我們之間心與心的交流與溝通。

不僅僅是那些孤寡老人，我們鎮里每個不大的小村子里還有很多高齡老人，老伴兒離世，兒女在外打工，他們孤獨地生活著，大多行動不便，有的重病纏身，有的家庭困難，缺少關愛和交流，哪怕是有人多陪陪他們聊聊天該多好，總之，這是一個急需別人來幫助、溫暖的群體。我們的社會也有著各種溫暖制度。

但現在閆樓鎮已經打破了單一的家庭養老模式，逐漸形成了以家庭養老方式為主，其他養老方式為輔的多元化養老形式。對于閆樓鎮來說，這幾種養老模式也存在著種種問題。目前閆樓鎮有以下幾種養老方式：

（一）家庭養老

這種養老方式已經在中國存在了幾千年的歷史，是中華民族的傳統美德。家庭養老是我鎮農村社會主要的養老方式，閆樓鎮70%的老人都是靠這種方式安度晚年。但近些年由于農村青壯年進城務工人數增多，使得農村“空巢老人”也不斷增多，使傳統的農村家庭養老模式失去優勢。雖然也履行了在經濟上供養父母的義務，但考慮到進城農民的自身經濟狀況，供養的程度是有限的，而且無法給予老人必要的生活照料和精神慰藉。同時，農村老人尤其是高齡單身老人，沒有能在生活上相互照應、在情感上能相互慰藉的對象，使得養老更加困難。

（二）機構養老

農村的養老機構主要就是指養老院，它是為老年人養老服務的社會福利事業組織。其經費主要是集體統籌，國家給予補助，閆樓鎮建立了鎮養老院，但由于各村集體經濟收入較少，對養老院建設及設施改造投入杯水車薪，造成養護護理人員的專業水平較低，對于這種問題我鎮也積極改善培訓這些護理人員，所以這些“五?！崩先送砟晟疃加辛吮Ｕ?。

（三）以地養老

這種養老方式占到20%左右，老人把自己的七分小地給一些人承包雞棚或者蔬菜大棚，種小樹林用，這是我們鎮農村一些喪失勞動能力的老年人普遍的一種做法，然后再在自家院子里養些雞鴨豬之類的家禽，門前屋后再種些青菜，這樣既可以減輕些吃喝花費，也會有些收入，雖然不多但至少可以緩解一下自己養老資金問題。

（四）養老保險養老

養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。閆樓鎮隨著經濟的發展和新農保試點加入，參保人數越來越多，許多以前有大病了沒錢去看的老人，現在由于有了醫保政策給老人省下了一大筆錢，鎮下面關莊村上有一位61歲的大媽每年自己交費30參加了醫保，去年得了間質性肺炎，總共費用1900，因為病因確定，就找的社區醫院輸液，門檻費50，扣掉自費什么的，總共報了1400多元，這樣就只花費了500多元，這種措施極大的提高了養老保障。

（五）儲蓄養老

依靠自己的積蓄來防老，主要是將積蓄存入銀行，收取一定的利息。但是銀行的利率較低、物價的膨脹、加上高額的醫療費以及農民本身就不算很高收入，使得儲蓄養老更加舉步維艱。二.閆樓鎮養老存在的問題

一位家住在閆樓鎮某村的中年男子反映，他的母親已經80歲高齡，至今仍然沒有養老金，而其他地區的老人卻有，聽說地方不同，形勢也不一樣，我覺得不該這樣，雖說養老金對于某些老人來說很微不足道，但關鍵時候就是這雪中送炭的一抹給老人恰到好處的關懷。

同樣的，陽谷縣一位網友對閆樓鎮60歲的老人為何領不到養老保險提出疑問，有相關人員為其作出解釋，因閆樓鎮不在試點范圍內所以老人無法享受養老保險，經解釋才知道不僅是閆樓鎮，陽谷縣不是試點地區，聊城市里，只有東昌府區，茌平縣等少數縣區超過六十歲的老人才可以領到養老保險。之所以造成這樣的不同結果，無不和城鄉經濟發展差距懸殊有很大關系。

對于老年人養老，更不止是養老金的問題，兒女溝通交流少，看病難貴，文化水平低，業余活動少諸如此類。

總之，隨著我國進入老齡化社會，本鎮老齡化問題十分嚴峻。我國農村社會保障制度跟不上老齡化步伐，致使以家庭為主要養老方式受到了較大的沖擊。

（一）家庭養老功能弱化

首先，隨著中國特有的計劃生育政策的實施已顯成效，農村家庭規模不斷縮小，子女養老負擔加重。這種家庭模式的結果改變了傳統家庭照顧基礎，養老功能逐漸減弱。其次，隨著經濟的發展，大量的年輕勞動力涌入城市，導致“空巢”現象，使農村老年人的勞務負擔加重，生活質量下降。再次，隨著生活方式的改變，子女養老意識逐漸在淡薄。雖然大部分還是比較尊老、愛老、敬老的，但在愛幼方面表現的更為明顯。也出現了一些對老人缺乏人文關懷、拒養現象。

（二）養老機構設施老化，資金嚴重短缺

養老院的資金主要靠鎮財政撥付、村統籌和社會捐助，可農村鄉鎮財政資金短缺，使投入養老院的資金更是少得可憐。這就造成了養老院設施老化，缺少床鋪和專業護理人員，這就使養老院的規模和服務滿足不了養老需求。尤其是對于一個發展比較緩慢的鄉鎮，工作人員個人綜合素質并不是很強，也沒有專業的護理經驗，并不能很好的照顧一些有特殊需要的老人。另一方面，作為老年人，因為傳統觀念的影響，很多老人一時無法接受進入養老院養老的做法，這都需要我們做好宣傳工作。

（三）社會保障體系不完善

農村社會保障體系還沒有完全建立，現在國家所提供的只是最基本的社會保障。一方面，養老保險投保率低，投保周期長；另一方面，雖然新型農村醫療保險已覆蓋全國，報銷比例最高也達到了70%，但是對于大病來說治病費用高，農民承受能力有限,看病難、看病貴現象依然存在，還有殘留著“小病熬，大病拖”的思想，導致因病致殘、致貧現象時有發生。村里常常有上了年紀的老人腿或者膝蓋患病，每逢陰天下雨腿就會疼，不能干農活，實在疼得難受時就去村上的小診所那幾幅藥，還間斷性的吃，這不僅緩解不了病情，相反的因為意識淡薄，反而耽誤了治療。一個親戚大爺按說已經到了該退休養老的年齡，可在農村并沒有這么一說，為了多賺一些錢供給家用，趁農活不忙時幫別人搭樓板。一天下雨，工作時突然架子踩空從二樓高的地方摔了下來，腿部正扎到鐵釘上出血不止，沒有摔壞頭部，意識清醒，便借了一輛電車騎回家，他也只是從診所消了消炎，躺在床上當做傷后靜養，第二天胳膊腫了一圈，認為自己能夠撐過去始終不去正規醫院拍片診斷。很長時間不見好。索性沒有造成大傷，可是并不是所有人是幸運的，很多老人

就是在意識淡薄中走的很快，沒有及時檢查，亡羊補牢為時晚矣。

(四)缺乏養老協調機制，相關制度不完善

至今鎮政府還沒有建立養老工作制度，各村委會對養老問題不加以重視，對協調村民養老工作不力，成效不高。在我鎮上大部分的農村老人并不能像城里的老人一樣退休之后拿退休金，他們僅僅依靠養老保險的每月五十元錢，所以生活的很艱難。再加上鎮政府財政、人力有限，不能給予村上過多支持，造成養老工作制度的缺失，導致村委會根本不重視這些問題，村上的孤寡老人很少能得到關注，不孝順老人的家庭也得不到有效的調解。

(五)農村老人精神生活單調

當前我國農村的公共文化活動匱乏，老年人的閑暇時間多數只能通過聊天、看電視、趕集等方式打發，精神文化生活十分單調。即使有一些活動也是更多的針對年輕人開展的，老人沒有辦法接受更不能參與其中，而其中以空巢留守老人的精神孤獨更為嚴重。據調查數據顯示，在子女外出期間，40.7%的空巢留守老人表示經常會有孤獨感，而非空巢留守老人的這一比例為32.0%。

三．陽谷縣閆樓鎮養老模式存在問題的原因

（一）家庭倫理重心的轉移與代際利益沖突

在這個經濟飛速發展的社會，需要的是掌握一定專業知識和技能年輕人，老年人逐漸被迫退出社會這個大舞臺，加上生活方式的迅速變化，又使得上一代的經驗在很多方面不再適用，失去了對年輕人的傳授意義，老年人不再被看好，從而使家庭的倫理重心不可避免的發生下移，人們更多關注的是下一代的發展，老一代的權威下降，成為家庭中的弱勢群體，而其中尤以高齡、喪偶、無收入、低文化、體弱、女性老年人的權益最易受到損害。在農村出現了“敬老不足，愛幼有余”的傾向，從而成為農村養老問題突出。

（二）流動家庭的大量增加

流動家庭的大量增加是導致空巢問題出現的一個主要原因。那么究竟是什么原因使得人口大規模的流動呢？一方面，農村勞動力大規模向城市流動，尋求新的就業機會。大多數農民工無法在城市中為家人提供穩定的住所、良好的就醫和其他生活條件，使許多家庭不得不處于“分裂”狀態，導致空巢老人群體的出現。另一方面，農業生產需要很長時間才能獲得較少的利潤，并且勞動所得基本是固定的，就使得年輕一代對土地的重視程度逐漸下降，與此同時，我國經濟的發展為年輕人提供了很多非農就業機會，吸引大部分青壯年外出務工，加上市場經濟對人們價值觀念的影響，年青一代越來越關注自我的物質生活和精神生活，他們逐漸走出農村，其中的一些人無力贍養父母或不愿贍養父母。

（三）公共娛樂設施少

農村老人晚年精神生活單調一方面是因為子女只注意對老人物質生活方面的照顧，忽視了老人對情感方面的需要，另一方面是因為農村可供群眾娛樂的公共設施少之又少，據我在農村的所見所聞，農民農忙過后只能把趕集、聊天、打牌等當作消遣，充其量再有一臺電視機，抑或聽聽廣播，甚至報紙都不經常讀，至于體育健身設備、老年活動室、電影院更無處可尋。加上農村老人那一代受教育程度普遍不高，自身知識有限，許多如讀書、看報、寫字、作畫等娛樂活動并不適合他們，這也是造成他們晚年生活單調的一個主要原因。

（四）醫療保障制度不健全

2010年我鎮享受離退休金的老年人僅占農村老年人的4.0%，絕大多數的老年人還是依靠家庭的經濟供養。農村的醫療保障形式包括合作醫療、公費醫療、商業醫療三種形式，覆蓋面分別為8.9%、1.8%、0%。由此可見農村總體的醫療保障還是很薄弱的，家庭在很大程度上負擔了老年人的醫藥費，而最新推行的新型農村合作醫療制度也并沒有從根本上解決農民長期以來存在的“看病貴、看病難”的問題。許多事情都是領導在上面是這樣號召的，下屬在執行時卻自作主張，自立標準，結果是政策確實實施了，但受益者卻是中間人而非百姓。不少留守老人反映新型農村合作醫療實施后，醫療費用的漲價在很大程度上抵消了農民能夠獲得的實際好處。

四．對解決陽谷縣閆樓鎮養老模式問題的幾點建議

對于我鎮出現的養老問題，政府有關部門也在采取積極有效的方法措施來改善老年人生活條件，每次節假日期間鎮里都會組織到養老院及農村老人家中慰問看望并且給予一定的生活補助，比如會送去些大米白面豆油之類的物品，過年時會送上幾百元錢等等。另外鎮政府還積極向縣里提出申請，讓縣人民醫院組織醫生到各個村舉行送健康活動，專門派遣心臟科，骨科，呼吸科等老年人經常得病的方面專家免費為老人們看病，并免費送藥。這些措施極大改善了我鎮老年人的就醫問題。

（一）弘揚尊老、敬老、愛老、助老的優良傳統，增加家庭養老意識

自古以來尊老、敬老、愛老、助老就是中華民族的光榮傳統，進一步加強青少年尊老、敬老、愛老、助老意識，形成良好的社會風尚。當今社會，隨著經濟的發展，贍養父母的思想在逐漸淡薄，鎮政府可以定期的舉辦一些講座、交流會，樹立一些典范，可以給予必要物質或精神獎勵；并對一些不贍養老人，甚至虐待老人的行為給予嚴厲批評教育或交司法機關懲處。對養老負擔比較重的家庭，給予一定的補貼，在條件允許的情況下，適當的給老人發放一些福利，減輕養老負擔。在鎮中小學廣泛加強德育教育，積極引導青少年從小敬老、愛老的思想。

（二）加大鎮政府投入，完善養老機構制度建設

加大鎮政府對養老院資金的投入和基礎設施的建設，提高養老院的管理水平和護理人員的專業化建設，規范服務標準，擴大服務范圍，提高服務質量。加強農村養老機制建設，將經費納入鎮政府財政預算中，保障經費?？顚Ｓ谩Ｕ畡訂T社會力量推動養老院建設，并善于挖掘老年人力資源，利用老年人的層次性，實現自管。大力在鎮、村建設養老綜合性服務中心，幫助孤寡老人、五保戶等困難老人安度晚年。

（三）建立健全社會保障體系，不斷提高養老水平

政府應利用各種媒體加大法律宣傳力度，努力營造依法維護老年人合法權益的社會氛圍。一方面，大力開展老年法律、法規的宣傳教育，使人們認識到為人子孫都有無條件贍養老人的義務，不贍養老人、或不盡心贍養老人，不僅是不道德的行為，也是違法行為。另一方面，要增強貧困老人自身依法維權的法律意識，使那些因子女不孝而導致貧困的老人自覺的拿起法律的武器與其不孝子孫作斗爭，通過法律途徑爭取被贍養的權力。最后，司法機關要搞好法律援助和司法救助，對那些有能力而不贍養老人，甚至虐待和遺棄老人的子女，經過多次調節無效的，司法組織要積極主動負責的向老人提供法律援助，對待這類案件要及時處理，依法裁決，用法律手段來保護老人的利益。

鎮政府要通過各種渠道，大力宣傳新醫保、新農保等惠民政策，讓老百姓知道按時足額繳納養老金的重要性。爭取應保盡保，對一些確實因貧困交不起費用的老年人，鎮、村兩級政府要多方籌措資金，由政府買單，并建立政府為困難的居家高齡、空巢、失能老年人購買養老保險補貼制度。其次，要加強農村醫療衛生所建設，向老人提供優質優價服務，定期給老人免費體檢。再次，鎮政府在條件允許的情況下，適時建立并完善高齡老人津貼制度，尤其重點對80歲以上老人發放高齡津貼，并逐步的提高標準、擴大范圍，做好老年人權益保障工作。

（四）努力發展農村經濟，增加農民收入

養老的關鍵是資金，在一些尊老敬老工作做得好的地方，多是集體經濟發展好的村鎮。所以閆樓鎮要大力發展集體經濟。鎮、村兩級政府要把發展農村經濟作為解決養老問題、提升養老水平的關鍵來抓，有了堅實的經濟基礎，養老的問題就有了基本的保障。

（五）豐富老年人的精神文化生活

老年人的生活質量好壞既表現在物質上，更多的表現在精神上。人到老年，對物質生活的享受已經沒有太多的要求，最大的愿望就是能夠得到精神上的安慰，尤其得到兒女們的體貼和關懷。村委會應針對老年期的生理和心理特點，開展老年人娛樂活動，引導他們參加各類積極健康的社會活動；還應該組織志愿者定期走訪、慰問老年人，幫助他們了解當前的國家政策和國際形勢，為他們排解憂愁，使他們感覺到社會在關心他們，消除他們的社會隔離感。五．結 語

總之，我認為解決農村養老問題的關鍵在于農村經濟的發展、養老制度的健全和人們思想的轉變。要從我國的具體國情出發，從農村實際出發，改變農村養老政策，建立適應農村實際的養老保障制度，統一、協調、完善農村養老保障體系，未來養老方式的發展趨勢應該是以家庭養老為基礎、互助服務為依托、機構養老為補充，布局合理、功能完善、覆蓋城鄉的養老服務新模式。參考文獻

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[5]溫家寶在全國新型農村社會養老保險試點工作會議上的講話[J].光明日報.2009.8.20 [6]侯世標，石義金，張泉.《老齡工作手冊》[M].合肥：合肥工業大學出版社.2008 [7]中華人民共和國民政部，農村低保向億萬農民走來——我國將全面建立農村最低生活保障制度[J]，2007

第二篇：我國農村養老問題淺析

山東財經大學程佳

我國農村養老問題淺析

摘要

全國第五次人口普查數據顯示，我國65歲以上老年人口已達8811萬人，占總人口6.96%，60歲以上人口達1.3億人，占總人口10.2%，以上比例按國際標準衡量，我國已進入了老年型社會。截至2011年末統計數據顯示全國 1.85億的老年人口當中就有將近70%的老年人居住在農村。長期以來,大多數人一直對在黃土地上辛勤耕耘的農村老人的養老問題關注甚少。而現如今由于部分農村生活條件差,加之農村社會保障制度長期發展滯后,家庭養老功能的不斷弱化等等問題的出現和存在，嚴重導致絕大多數農村老年人處在家庭邊緣和社會保障體系之外,生活堪憂。我認為農村老人養老福利保障等制度的建立和方式方法的探討研究將是一個迫在眉睫的問題。關 鍵 詞：農村 老年人口 養老問題

一引言：就目前情況來看，雖然我們國家的經濟建設取得一定的成就，農民收入也隨著農業稅的減免和一系列惠農政策實施有了大幅度的提高，同時隨著物價和農產品收購價格的不穩定等問題的出現，農民可供自由支配的資金不充裕，所以農村老年人養老問題不能只依靠子女更需要政府制度和財政支持。

二、目前農村老年人口養老現狀

(一)1.計劃生育政策已經實施了較長時間,農村家庭擁有子女人數也在不斷減少，目前1970年后出生子女已經進入贍養父母階段，子女數的減少大大削弱了家庭養老功能2.農村青壯年勞動力大量外流,“空巢老人家庭”增多,留守在農

1山東財經大學程佳

村的老年人不得不承擔起勞務和家務勞動,已經缺少子女的生活照料和精神慰藉，這個問題會越來越嚴重3老年人平均壽命延長、患病率上升自理能力下降 4年輕一代的敬老愛老意識的滑坡, 導致家庭養老的主體責任正在丟失。5.農村老年人自養能力比較薄弱。農村老年人將年輕時的較少的收入及儲蓄用于子女婚嫁蓋房子，不靠儲蓄養老。到了老年只能依賴子女。

(二)農村的低保制度尚未全面建立。農村社會福利、政府救濟和低保投入嚴重不足,絕大多數的老年人基本不能夠享受的到。廣大農村處于弱勢地位的老年人生活狀況不容樂觀基本生活難以維持。

（三）農村人大多重視撫養下一代，都希望把子女送出農村之門，一定程度上輕視對老年人的贍養與照顧。當然這也是現代社會中的一個普遍現象。農村的青壯年在向城市的遷移過程中，還是比較重視孩子的成長與教育的。因為他們的財力和精力有限，他們把大部分的時間和精力都用在孩子身上。因此，他們就沒有充的財力和時間去照顧老人和給予老人足夠的經濟支持。

三、解決農村養老問題的對策簡單分析

第一，《國務院關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》要進一步明確化合理化，各地試點縣區也要依據各自的實際情況對指導意見進行科學合理的擴展，其中就《指導意見》中的幾個點尤其需要進一步明確與公平化

按照《國務院關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》的規定年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的農村有戶籍的老年人可以按月領取養老金。新農保制度實施時已年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的可以按月領取基礎養老金，但其參保條件的子女應當參保繳費。

我們可以觀察到指導意見中提到兩個必須的條件，第一是必須滿足60周歲

2山東財經大學程佳

第二是未享受城鎮職工基本養老保險待遇的農村有戶籍的老年人。同時后面卻也出現了一個點“但其參保條件的子女應當參保繳費”那么這一點該如何做出一個理解？在其子女也必須參保并符合前兩個條件的農村老年人口才可以拿到基礎養老金，調查了一些試點地區當地的養老金收取方式基本是捆綁式的，基本是把這一條做為一個捆綁條件進行養老金收取的。像養老保險這種國家社會保障性險種有這一條附加條件是否做到公平合理，里面的字眼是“應當”而不是“必須”，這個詞應該做如何理解，有幾個較為現實的問題：第一有三種情形,符合基本條件的老人其子女已經在外工作，或已參保了城鎮基本養老保險;農村2女戶或獨女戶，其女兒戶口因為嫁人等原因落在其他縣區或別的地方:符合條件的農村老人與其子女在同一縣區內，這三種情形下老年人養老金領取政策上是否公平合理？第二指導意見是面向全試點農村的，同一個地區各村戶的經濟能力是存在差異的，有些老人子女因為缺乏一定經濟實力或不積極參保，那么這種捆綁式的參保方式是否會影響到與之相關的老年人的利益。第三“應當”這個詞的理解，“應當”是否等于“必須”？“應當”有時候可以理解為可參保也可以不參保，同時其子女參保與否是否會影響到對其父母正常的養老金領取。

第二，有法可依，有規可循。相關縣區應該將農?；鸸芾磉\營納入法制化軌道，制定出相關法規，從養老基金的收取發放、投資、增值、支付等有法可依有規可循。可以制定相應的《農村養老保險基金收繳辦法》，《農村養老保險基金運營監督管理辦法》等一系列法規，這是很關鍵很重要的，有了相關的法律法規就可以為養老基金管理運營提供指導意見以及對各個環節的管理監督。

3山東財經大學程佳

第三，對于新農?；鹗绽U的管理,很大一部分農村居民居住分散，農保收費面相對比較大，農保金收取過程操作復雜，大部分還是由村委負責代收保險費，針對于基金安全與相關個人票據管理問題，各村委應該增加基金收繳人員數量與收繳人員素質培訓，在收繳過程中要注重基金票據的管理，統一收費票據，并在年終收據上交時進行核對，這樣票據管理制度就可以很好的杜絕了鄉鎮農保員挪用、移用、貪污保費的現象。二是可以進一步建立相關的社會保障基金縣級財政專門戶口，農村參保人員可以直接指定銀行交費，這樣就可以很好的保障基金的安全，規避了風險。同樣在發放方面養老金應以銀行為依托實 行社會化發放模式，杜絕截留或挪用現象發生做到“陽光操作”，進而防止養老金發放過程中的資金流失。

第四，新農保基金的保值增值。試點縣區應該盡早出臺相關基金運營政策，成立專門的基金運營的部門進行統一管理，在政策上給予適應放寬和傾斜，可允許農?；疬M行適當的投資組合，變“死錢”為“活錢”。在基金基數相對較大的情況下可以嘗試建立專門的養老保險基金銀行，使農?；鹉軌蛑苯踊I集、同時也可以吸納一些社會閑散資金，增加農?；鸬姆e累，在基金一定量的基礎上進行有效的投資。同時存在投資就必須在此基礎上建立相應的風險管理機制以及投資分析機構，這樣一可以盡量規避在基金運營過程的風險二來也可以選擇更合理的投資方式，使基金增值利益最大化。第二可以參照全國社?；鹄硎聲脑O置的具體結構建立在信托和委托代理模式下的現代公司法人治理結構，政策上允許委托代理的出現，通過第三方信托管理，允許其進行合理化投資，農村參保人員60歲開始領取養老金，從參保到保金領取這個空檔期，相關的委托機構可以利用這些資金進行一些長期債券的購買以及一些效益較好的投

4山東財經大學程佳

資板塊。第三可以實行市或省級統籌管理，依據各地農村縣區的經濟發展實際情況可以把各縣一級結余的農?；鸾挥墒谢蛘呤〗y籌管理，因為省市的投資環境相對較好，農?；鹣鄬?，資金規模較大，投資渠道寬，增值效益大。但是在資金集中運作的過程中，筆者認為運營部門必須由有關專家和專業人員組成，在對各種投資方向、收益評估、風險程度等做出詳盡論證后，選擇最佳方案實施。

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第三篇：解決農村養老問題的對策

解決農村養老問題的對策

一、價值定位

鑒于當前我國農村經濟發展水平低且發展不平衡，農村養老保險還無法普及，還不能有效地保障農村老年人的基本生活，在近一段時間內社會養老保險還不能替代家庭養老的主體地位。所以，當前我國的農村養老要建立以家庭養老為主體，完善農村社會養老保險，以集體養老為必要補充的農村養老保障體系。

二、鞏固家庭養老的主體地位

1、加強家庭養老的法制建設。家庭養老的法制化和規范化是強化家庭養老功能的重要保障。目前關于保護老年人權益的法律法規在《婚姻法》、《繼承法》、《民法》和《刑法》中都有體現，國家還專門制定了老年人權益保障法。但這些法律法規對家庭養老的規定原則性強，規定了子女有養老的義務，但對子女承擔的具體責任以及不承擔責任的具體處罰措施沒有明確規定，可操作性差。我們應該根據我們農村家庭養老的具體情況，制定專門的法律，用詳細的法律條文明確規定子女的責任，如果沒有盡到責任就要受到一定的懲罰。

由于我國農村人口文化水平低，法律意識淡薄，我們還要加強普法教育，把家庭養老、贍養老人等觀念和相關的法律法規貫徹下去，讓農民人人知法，人人守法；人人尊老，人人養老。

2、弘揚中華民族尊老、敬老、養老的傳統美德。主要表現在：一是對青少年進行思想品德教育，使他們從小就養成尊老敬老養老的高尚品德。二是把敬老養老作為精神文明建設的主要內容，積極宣傳敬老愛老的先進事跡，形成一種尊老敬老光榮，不敬養老人可恥的社會風氣。

3、大力提倡女兒養老。養兒防老這一傳統觀念，由于計劃生育政策的實施，受到了嚴峻的挑戰。我們要對養兒防老的習俗進行改革，提倡女兒養老。隨著農村改革開放的深入和商品經濟的發展，婦女的社會地位和家庭地位都得到顯著提高，經濟依附大大減少，她們也開始逐漸的掌握家庭權力，這就使女兒養老成為可能。當前就有很多無兒老人在女兒家養老，甚至有些和兒媳關系不好的老人也在女兒家長期居住。女兒也是父母親手養大的，與父母的感情親無隔閡，和兒子一樣能使老人在物質和精神方面得到很好的贍養。

4、政府可以為實行家庭養老的家庭提供政策上的優惠。這不僅是一種激勵

措施，也是對家庭給社會分擔責任的一種補償，更是對農村老年人的保護和負責的擔當。根據我國農村的現狀，政府可以對與父母同住的家庭和贍養老人的家庭給予稅收上的優惠或住房上的補貼，也可以直接從物質上對農村養老的家庭提供資助。通過這種激勵機制，進一步鞏固和完善農村家庭養老。

三、完善農村養老保險

1、大力發展農村經濟，為農村社會養老保險的正常運作提供物質基礎。當前農村社會養老保險面臨的主要問題就是農民生活貧困，沒有經濟能力繳納保險費或投保檔次太低，致使養老保險的養老功能降低。所以，解決農村社會養老保險的基本途徑就是要大力發展農村經濟，提高農民生活水平，讓大多數農民都參加社會養老保險，都切實感受到這一制度的實惠。

2、加強農村社會養老保險立法。政府要盡快地制定和完善農村社會養老保險的法律體系。通過制定法律和執行法律來保證農村社會養老保險制度的穩定性和持續性，提高廣大農民對政府推行農村社會養老保險政策的決心和信心。

3、政府要逐步增加對農村養老保險基金的投入。目前，中國農村社會養老保險基金由國家、集體和個人共同承擔，由于個地區經濟發展不平衡，集體投入和個人繳費都嚴重不足。政府理應承擔起更多的責任，特別是在我國目前農村經濟發展水平和農民收入水平都不高的情況下，政府更應當加大資金投入。

4、建立全國統一的農村社會養老保險管理機構。隨著中國經濟的發展和構建安全、有效的農村社會養老保險體系的內在要求，需要建立一個全國性的統一的農村社會養老保險管理機構，統一管理、運作我國的農村社會養老保險體系。沒有統一的農村社會養老保險管理機構，就是再好的政策和規范也難以有效的實施，就是更多的基金也難以發揮社會養老保險的功能。

四、規范集體養老

集體養老作為家庭養老和社會養老的必要補充，對沒有條件進行家庭養老又無力參加社會養老保險的農村老人，集體養老模式也發揮著重要的作用。各鄉鎮政府和村集體要進一步完善集體養老制度，妥善管理好敬老院，給予五保老人物質和精神上的照料，讓所有的老人都老有所養，安度晚年。

當前，我國農村老年人口眾多，農村養老形勢嚴峻。在農村很多老年人的生活還得不到保障，不能做到老有所養。很多農村老年人在物質生活和精神生活方

面都存在著一些問題，解決農村養老問題迫在眉睫。

農村養老模式主要有家庭養老、社會養老保險和集體養老等。家庭養老是我國的傳統養老模式，也是當前農村最主要的養老模式。我們要充分發揮家庭養老的作用，在新的社會經濟條件下更好地堅持和完善家庭養老。農村養老保險也是解決農村養老的重要方式，但由于我國農村經濟發展水平低，這一養老模式還無法普及。農村養老保險的有效運作，需要在農村經濟的大力發展、政府的積極引導和農民的積極配合。集體養老作為農村養老的必要補充，對解決農村養老問題也發揮著重要作用。

第四篇：我國農村養老的問題社會學

關于我國的農村養老問題

農村養老問題直接關系到中國農村秩序的穩定與農業的可持續發展，由于固有的道德體系的崩潰和農村商品經濟的發展，通過構建和不斷完善農村養老法律體系來規范農村養老已是大勢所趨，“以家庭養老為主導，強化社會養老保險、引進商業養老保險，建立多種形式并存的農村養老保障體系”的價值定位既符合中國農村的實際，又有利于操作和實施。、上世紀初，中國農村大部分地區已經進入老齡化社會，然而在中國，大約94%的農村人養老完全是由子女或家庭贍養?？墒?，隨著中國經濟社會的發展，這種傳統的農村家庭養老模式面臨著嚴重挑戰。

隨著二十多年來計劃生育政策的實施，農村家庭逐漸小型化，大多以一至兩個子女為主。與此同時，隨著大批農村剩余勞動力流入城市，以前只在城市里出現的“空巢老人”現象，如今在中國農村也日趨普遍。由子女長年不在身邊，依靠家庭養老也就成了一種泡影。另一方面，以前農村養老的主要經濟來源是土地，可是，現在農作物根本不值錢，對于貧困地區的農民來說，能解決基本溫飽問題已經不錯了。在醫療、教育等日常消費開支急劇膨脹的情況下，大多農民根本顧及不了自己的養老問題。

而且，隨著城市化速度不斷提高，失地農民數量大幅增加。據權威部門公布的數據，目前中國失地農民數量達2000萬人，并以每年至少100萬人的規模遞增。

據國家老齡委2006年初公布的數據，全國只有5500萬農民參加了養老保險，還不到應該參保農民總數的10％。首都經濟貿易大學勞動經濟學院呂學靜教授給本刊記者提供了一組權威數據：北京14個郊縣60歲以上的老人農民共有約60萬，其中，只有2.3萬人領取養老金。中國社會養老保險制度，大約出現于上世紀90年代初。直至目前，這種制度主要局限于城鎮，而且已經出現了很多問題，其中最為突出的是養老金空賬問題。公開數據顯示，中國養老保險（養老基金主體由國家、用人單位和個人三部分組成）個人賬戶空賬運行規模已超過8000億元，并以每年1000億元的規模在擴大。當前中國農村養老的基本方式

（一）家庭養老 這是當前中國農村使用最普遍的養老方式，也是中華民族傳統美德之具體體現。有關資料顯示：老年人口的全部經濟來源構成中，來自子女供給部分城市占16.8%，鎮占21.0%，農村地區占38.1%，這說明子女供養在城鎮老人中占有一定地位，而在農村中則占有重要地位。農村家庭養老之所以占如此重要的地位，其原因在于：第一，我國農村老年社會保障體系尚不完善。由于農村地區間發展差異大，地區間經濟發展不平衡，短時間內不可能在全農村范圍內建立、推廣養老保險制度，這勢必決定了家庭養老會在相當長時間內成為農村養老的基本方式；第二，農村家庭服務業不發達，即使有部分老人能在年老時擁有數目可觀的養老金，對于一部分疾病纏身，自理能力極端低下的老年人，如果沒有家庭這個穩定的載體，他們仍然不能安度晚年；第三，傳統的思想觀念，文化觀念長期對農村老人生活習慣的感染和影響。“子孫滿堂”的天倫之樂仍是他們所渴求、向往的，且隨著年歲的增加，農村老人抵卸各種生活風險的能力越來越有限，對親緣家庭人員的物質、精神依賴亦會越來越大。顯而易見，家庭是最理想的養老之地。

（二）集體養老

集體養老就是由集體經濟組織對年老多病、無依無靠的老人進行贍養的制度。目前我國的集體養老的形式主要有“五保制度”和“養老院制度”。集體養老作為由家庭養老向社會化養老過渡的一種形式，是以集體為單位對老人進行集中供養的養老方式。它最初是在20世紀50年代形成的“五?！惫B制度。1956年《高級農業合作社示范章程》規定對農村喪失勞動力，無依無靠的老、弱、孤寡殘疾居民以“五保”即保證他們的吃、穿、住、燒、葬（教）等為內容，以社會救濟為主要特征的社會保障制度?！拔灞！钡墓B方式逐漸通過建立敬老院來實現對孤寡老殘人員的集中供養。盡管集體養老在歷史上曾經發揮了不小的作用。但是，現在看來，其作用也是較有限的。主要有以下不足：第一，養老保險對象過窄，集體養老保險的范圍事實上就是對五保戶的供養。然而，五保戶的供養條件也非常的苛刻，五保戶必須具備三個條件：一是沒有子女包括女兒；二是有房產；三是有土地。對于只有女兒的老人一般不予“五保”，除非女兒離得很遠（至于多大距離尚無明確的說法）；第二，沒有敬老院的農村地區主要由村組負責對“五保戶”的實行分散供養。集體養老保障也僅僅停留在對老人的贍養，或者說是維持其溫飽，說差一點就是維持其生存，養老的經濟上的供給，生活上的關心和精神上的慰藉方面基本上沒有；第三，對集體養老問題上明顯認識不足。在農村地區，有許多農民符合“五保戶”條件的，但是其不愿享受“五保戶”的待遇，他們認為“五保戶”這個詞帶有歧視。是一句罵人話，就是叫別人是“五保戶”。在他們看來，只是沒有出息的人才享受“五保戶”的待遇，也就是說，只要他們尚有一點點勞動力，或者有親人可以依靠，是誰也不會享受“五保戶”的供養的。

（三）儲蓄養老

儲蓄養老是一種最典型的自我養老方式，即指老年人口依靠日積月累、勤儉節約的積蓄養老，但這種養老方式在農村似乎越來越無多少實用價值。我國特有的戶籍制度和土地政策，使農業人口從農業生產中獲得的收入日趨減少，生活所需的不足部分往往由外出打工補充。于是大量的農村青壯年人口紛紛外出打工，通過辛苦勞作和省吃儉用，或多或少地積攢了一部分“老底”，但這所謂的“老底”實際上也并不豐厚，隨著孩子成長，用于日常開銷、教育投資、醫療費用的支出日漸增多，他們那十分有限的積蓄也日漸耗盡，到了晚年，他們幾乎沒有任何積蓄，唯一的依靠只有子女。

農村家庭養老作為中國農村養老的主要方式，延續數千年。雖然當前農村家庭養老面臨著挑戰，但這并不意味著農村家庭養老將一下子被其他的養老方式所替代。我國農村人口多，經濟落后，基礎薄弱，國家還沒能力完全包攬農民的養老問題，決定了當前家庭養老在我國農村普遍存在的必然性。但隨著經濟的發展，家庭的核心化，人們價值觀念的變遷，家庭養老的主導地位勢必遭到撼動，被適應于新社會條件的社會養老取代。但在這個轉型時期，我們一方面還要繼續鞏固農村家庭養老的功能，另一方面，積極的探索一條適合農村地區的社會養老保障之路——農村社會養老保險，并將兩者結合起來，才是解決當前我國農村養老問題的有效途徑。

我國到目前為止還沒有一部單獨的農村養老法，有關農村養老的問題散見于《婚姻法》、《老年人權益保護法》、《繼承法》、《民法通則》等等之中，這種分散的規定方法不僅容易造成彼此的不協調，而且影響到農村養老制度的實施。因此，應制定單獨的《養老法》，把家庭與社會的養老義務都明確化、制度化，讓養老有法可依。

通過宣傳教育，形成濃厚的尊老敬老的社會氛圍。尊老、敬老、養老是中華民族的傳統美德，也是儒家學說的重要內涵和范疇。幾千年來，孔孟首倡的孝道，歷經朝代更迭而日臻完善，成為維護家庭養老的重要根基。改革開放以后，一些人極端利已主義思想膨脹，不僅不履行對父母、對老人應盡的義務，反而刁難甚至虐待老人，敗壞了社會風氣，也給社會帶來諸多不穩定因素。由此通過多各宣傳工具，采取群眾喜聞樂見的形式，大張旗鼓地做好尊老敬老的宣傳教育工作，仍有其現實意義。通過這種宣傳教育使人們認識到，尊老、敬老、養老是憲法規定每個公民應盡的義務。老人不僅是家庭奠基人，為社會創造財富，年老后理應受到尊敬和照顧，不尊重甚至虐待老人于法于理于情皆不容。并通過社會輿論約束，從道義和制度上規范人們的尊老敬老行為，改變過去片面的女兒不養老和重物質輕精神的養老觀念，使老人時刻保持心情舒暢、精神愉快，保持家庭養老的重要作用。

將社會化養老措施與家庭養老相結合，使二者相輔相成，互相促進。既保證社會化養老隨著經濟的發展而不斷發展，又要從我國的實際出發，鞏固并加強傳統的家庭養老的有益方式，以使老年人的晚年生活得到有效的保障，使老年人的生活質量不斷提高。

第五篇：如何解決我國當前農村居民收入問題

如何解決我國當前農村居民收入問題

中國改革基金會國民經濟研究所副所長 王小魯

從1978年改革開始到80年代中期，由于農村實行包產到戶的改革、提高農產品收購價格以及鄉鎮企業的發展，農村居民收入以15％的年增長幅度迅速提高，城鄉居民收入差距明顯縮小。但在80年代后半期和90年代期間，隨著農村改革的剩余潛力逐漸釋放和城市改革加快，同時也由于缺乏農村后續改革措施以及某些政策方面的缺陷，城鄉居民收入差距出現了持續擴大的趨勢。其中比較重要的原因可列舉如下：

1．糧食和其他大宗農作物在國內市場的飽和及價格下降。

80年代上半期，由于農村實行包產到戶的改革以及大幅度提高糧食收購價格，全國糧食總產量迅速增長，一舉扭轉了改革前長期以來糧食供應短缺的局面，農民的收入也有了大幅度的提高。自80年代后半期以來，國家的糧食收購價格沒有大的調整，但由于通貨膨脹，按不變價格計算的糧食價格出現了持續回落。到1990年，糧食定購價格按不變價格計下降到了1985年的78％。

1994年，由于出現了短期的糧食供應緊張和市場價格上揚，促使中央政府連續幾年大幅度提高糧食收購價格以鼓勵農民種糧積極性。按不變價格計算，1997年定購價格比1993年上漲了51％，高于1985年價格20％。同時還實行了糧食生產的省長負責制，要求各省確保本省的糧食供應。這些價格調整給了農民更高的收入預期，鼓勵農民擴大播種面積和增加投入，大幅度提高糧食產量，從而很快就導致了糧食供應過剩。從1994年到1998年，糧食總產量由4.45億噸上升到5.12億噸，大大超過了正常的國內需求；同時由于邊際成本上升和某些地方違反農業生產的比較優勢原則分派糧食生產任務，使種糧成本不斷提高。

在糧食供應過剩，市場糧價下降，糧食經營部門虧損嚴重的情況下，實行了糧食購銷3項政策，即按保護價敞開收購，順價銷售，資金封閉運行，并且禁止私商插手收購糧食。這些政策的出發點是保護農民利益，并扭轉糧食經營部門的虧損，但在實際執行過程中出現了很多問題。

根據過去一個時期的做法，國家對糧食價格的控制并沒有起到穩定糧食生產和價格水平的作用。即使國家能夠壟斷糧食供給，由于無法壟斷需求，仍然很難做到保持糧食供求的平衡。相反，由于統一定價不能準確及時地反映市場供求變動，常常容易造成糧食供求之間的脫節。這恐怕是90年代以來農民收入增長緩慢的一個重要原因。

目前，盡管由于2000和2001年連續兩年糧食減產和出口增加，糧食脹庫的壓力已經減弱，但看來數年來累積的糧食過剩還未完全消化。加上因進入WTO帶來的糧食大量進口，價格水平不會有大幅度的回升，對小麥、玉米等主要品種來說反而有可能因進口增長而繼續下降。由于為加入世貿組織所作出的承諾，我國在2002年的糧食進口配額（關稅稅率僅為1％）為1831萬噸，到2004年將進一步達到2216萬噸，這大約相當于國內商品糧市場容量的12％左右。加上非配額的大豆等產品的大量進口（大豆關稅稅率僅為3％），糧食進口正在大量增加并可能在未來數年內繼續增加。這將阻礙糧食市場價格的回升甚至繼續壓低市場價格，勢必導致主要從事糧食種植的農民收入下降。在此情況下，如果國內糧食收購繼續實行保護價格，鼓勵農民種糧，勢必加劇糧食供給過剩，使市場糧價進一步下跌和大幅度的供給震蕩。因此，順應“入世”潮流，放開國內糧食收購市場，已是勢在必行。當然，在糧

食價格由市場決定的情況下，仍然需要國家保持一定的糧食儲備，并通過平買平賣、調豐補歉的方式穩定糧食價格和農民收入；同時在短期內，也應當考慮在世貿原則允許的范圍內，對與農民收入密切相關的農產品采取一定的保護措施，給農民較充足的時間進行產業結構調整，防止進口沖擊對農民收入造成過大的影響。

目前若干糧食品種和主要糧食銷區的糧食價格已經放開。隨著糧食收購價格逐步放開，今后促使農民增收的主要方向應當轉移到幫助農民調整生產結構，增加市場需要的、附加價值較高的產品生產，特別是要根據我國土地緊缺、勞動力過剩的特點，開發勞動密集度高，而土地密集度較低的產品，例如畜牧和養殖業產品，高營養、無公害食品，推動這些產品進入國際市場。農村科技推廣和產前產后服務工作需要加強。

2．鄉鎮企業增長緩慢，融資渠道不暢，勞動力轉移停滯

80年代，鄉鎮企業產出以超過20％的年增長率高速增長，就業人數的增長速度超過10％。盡管其發展速度在90年代明顯放緩，20年來還是吸收了1億農村勞動力就業，這成為當時農村發展和農村居民收入水平提高的主要帶動因素。

據2000年農村家計調查，農村居民第二、三產業收入已占到農村居民人均純收入的44％。但是鄉鎮企業的發展在90年代后期已進入了相對停滯階段，其就業人數1996年曾達到1.35億人，1998年下降到1.25億人，絕對下降了近1000萬人。以后雖有一定程度的回升，到2000年仍只有1.28億人，還沒有恢復到1996年的水平。市場競爭加劇，一般產品市場相對飽和，是許多低技術的鄉鎮企業面臨困境的主要原因。一些地方原集體所有制的鄉鎮企業改制，減少了企業冗員，也是就業人數下降的一個原因。目前看來鄉鎮企業發展已經不再是導致農民收入增長的主要動因。

鄉鎮企業發展的停滯還有若干體制和政策方面的原因，其中最主要的是融資機制方面的原因。80年代，鄉鎮企業在地方政府的幫助下，得到了強有力的融資支持。這是它們高速發展的一個重要條件。進入90年代后半期，多數鄉、村辦集體企業已經改制為個體、私營或股份制企業，在貸款方面不再得到農村基層政府的支持；而同時銀行的融資約束明顯加強，特別是在市場前景不明朗、風險增加、利率又受到控制的情況下，大銀行對向農村中小企業貸款的興趣大大降低。

銀行商業化是改革的方向，而小企業貸款難也是各國都存在的問題。但這個問題在中國特別嚴重，這與我國的金融體制改革滯后密切相關。首先，由于銀行對小企業的貸款成本高于對大中型企業貸款成本，利率一刀切就使小企業貸不到款。目前雖然允許某些貸款在一定程度內浮動，但浮動范圍仍然不能滿足需要。貸款利率市場化雖然會提高企業的融資成本，但將為效益好的小企業開辟融資渠道。其次，地方性、社區性的非國有中小金融機構在對小企業貸款方面會比大銀行更有競爭力，因為它們在獲得當地小企業經營狀況信息方面比大銀行有更多的優勢，其他經營費用也更低，因此貸款成本可以降低。但由于擔心出現金融混亂，對建立非國有金融機構一直有嚴格的管制，使之一直沒有有效地發展，從而也使農村中小企業的外部融資渠道嚴重受阻。

為避免金融風險，金融監管是必要的，但同時應當積極推進金融部門多元化發展。今后，改革金融體制，積極推進利率市場化，開辟地方性和社區性非國有金融機構的發展空間，有效地擴大對農村中小企業的外部融資，將有利于繼續推動農村非農產業的發展和農村勞動力的轉移。

3．城鄉間的勞動力轉移進展不暢

自80年代后半期開始，城鄉間勞動力市場的制度壁壘開始打破，我國農村剩余

勞動力的轉移有了第二條出路，即向城鎮第二、第三產業轉移。不過，迄今為止，我國的城市化水平還只有36％，明顯低于大多數與我國處在同等收入水平的國家。特別是大中型城市數量有限。由于我國城市化的發展滯后，城市容量相對有限，加上許多城市仍然對農民工進城實行種種限制或歧視性待遇，因此農村勞動力向城市的轉移在80年代和90年代前期一直沒有取代鄉鎮企業成為吸收農村勞動力的主要渠道。近些年來，鄉鎮企業發展緩慢，使農村勞動力向城市轉移的壓力增大。但由于城市國有企業下崗工人劇增，農村勞動力轉移也遇到了新的阻力。

發達國家的經驗證明，城市化是經濟走向現代化的一個不可缺少的方面。在我國，城市化有非常大的發展空間，加速城市化建設將有效地促進農村勞動力向城市的轉移。

因此，在促進城市化方面，需要各級政府將政策著眼點從限制城鄉勞動力和人口轉移，轉換到為這種轉移提供更多的服務以促進這種轉移；同時也需要作好城市規劃，加大城市基礎設施建設的力度，包括開放和吸引民間投資進入城市基礎設施建設領域，并切實改善城市的投資軟環境，推進市場化和法制建設。

今后幾十年，我國8億農村人口、3億農業勞動力中的大部分將會逐漸轉移到城市中來。當然，目前由于農村勞動力受教育程度較低，不能適應城市對具有專業技能的勞動力的需求，多數只能進入需要非熟練勞動力的行業，這造成了勞動力供求的結構性錯位，因此需要盡快改善農村基礎教育和城鄉職業培訓，以促進城鄉勞動力轉移。

4．農民負擔加重

長期以來，農村“吃官飯”的人口不斷增加。這些人員基本要靠農村基層財政來負擔。超過財政負擔能力的部分，各地方只有通過向農民稅外收費來解決，農民負擔因此大大加重了。農村縣級需要財政負擔的黨政機構和人民團體一般包括政府、黨委、紀檢、人大、政協、法院、檢察院、工會、共青團、婦聯等若干套常設機構，通常還會有若干臨時性的辦公機構，這些機構一旦成立，不管是否有存在下去的必要，都常常會長期保持下去。每次機構改革在削減了部分機構和人員后，經常都會再次膨脹。鄉鎮一級機構設置也類似。除此之外，農村中小學教師也成為這樣的途徑，這使許多地方農村教師隊伍龐大但素質偏低，成為地方財政負擔沉重的一個重要原因。這些問題不解決，目前設計的農村費稅改革很難切實推行，農民負擔也很難真正減輕，最終將影響社會安定。

解決上述問題，一方面要靠經濟發展來提供更多的就業崗位，減輕對基層黨政機關和農村教師隊伍的就業壓力，另一方面有賴于強有力的黨政機構改革，切實精簡不必要的和重疊的黨政機構和多余的人員。為了保證這種機構自我膨脹的趨勢不會死灰復燃，保護廣大農民的基本權利，保證基層政府決策與管理的公正性、透明性、民主性，迫切需要進一步改革基層政治體制，更廣泛地引進民主選舉和民主監督機制，使農民恢復對基層政權機構的信任。