第一篇：公司信貸二答案[精選]

參考答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題 1．【答案及解析】D項(xiàng)目的可行性研究必須對項(xiàng)目實(shí)施后可能面臨的問題進(jìn)行全面的研究，并作出在技術(shù)上、財(cái)務(wù)上是否可行的結(jié)論；而貸款項(xiàng)目評估是在審查了可行性研究報(bào)告并對項(xiàng)目進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，它可以針對所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心的問題，有所側(cè)重地進(jìn)行研究，不必面面俱到。故選D。2．【答案及解析】C流動性效益評估屬于銀行效益評估。故選C。3．【答案及解析】D項(xiàng)目對其投資環(huán)境具有選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)。投資環(huán)境實(shí)為一個(gè)多層次、由多種因素構(gòu)成的動態(tài)系統(tǒng)，它們之間既相互聯(lián)系又相互制約。故選D。4．【答案及解析】A潛在的市場需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的 市場環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營銷量之和。故選A。5．【答案及解析】B設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的使用費(fèi)決定的。評估設(shè)備的壽命時(shí)，只能對項(xiàng)目的主要設(shè)備進(jìn)行分析研究，在其他條件相同的情況下，設(shè)備的壽命越長，其經(jīng)濟(jì)性越好。故選B。6．【答案及解析】C財(cái)力資源分析主要分析項(xiàng)目籌資方案能否足額及時(shí)供應(yīng)資金，并與建設(shè)工程進(jìn)度相適應(yīng)。故選C。7．【答案及解析】D項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析。不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同類型的建設(shè)項(xiàng)目的生產(chǎn)特點(diǎn)是不同的。故選D。8．【答案及解析】C辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制及促進(jìn)現(xiàn)金 回收，減少經(jīng)濟(jì)損失。故選C。9．【答案及解析】B減免交易保證金是信貸業(yè)務(wù)的一部分。在銀行與客戶之間進(jìn)行交易時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，銀行承擔(dān)了交易中的信用風(fēng)險(xiǎn)，為客戶的交易作出了一種減免安排，是信用支持的一種形式。B選項(xiàng)符合題意。故選B。10．【答案及解析】B資產(chǎn)負(fù)債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，從債權(quán)人的立場看，他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項(xiàng)的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；從股東的角度看，由于企業(yè)通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資金利潤率是否超過借入款項(xiàng)的利率，即借入資金的代價(jià)。故選B。11．【答案及解析】C銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論認(rèn)為，公司信貸產(chǎn)品是一個(gè)復(fù)雜的概念，從客戶需求到具體的產(chǎn)品形式有著不同的層次。按基本的劃分方法，信貸產(chǎn)品主要分為核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品和擴(kuò)展產(chǎn)品三個(gè)層次。故選C。12．【答案及解析】C產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。故選C。13．【答案及解析】A貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實(shí)行分級審批制度。故選A。14．【答案及解析】C借款人如不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)在貸款到期日前，向銀行申請貸款展期。故選C。15．【答案及解析】B為了便于管理，銀行向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁和向人民法院提出訴訟一般以分(支)行的名義進(jìn)行，分理處及其以下的營業(yè)機(jī)構(gòu)不能作為獨(dú)立的訴訟主體。故選B。16．【答案及解析】C根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。故選C。17．【答案及解析】B對那些承認(rèn)債務(wù)，但確實(shí)由于客觀原因，一時(shí)沒有償還能力的企業(yè)，銀行一般不采取訴訟方式，但應(yīng)注意催收。故選B。18．【答案及解析】C貸款本息全部結(jié)清后，相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。故選C。19．【答案及解析】B在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款，這是進(jìn)度放款原則。故選B。20．【答案及解析】B貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定是指貸款合同制定原則中的不沖突原則，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益是指貸款合同制定原則中的維權(quán)原則，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰是指貸款合同制定原則中的完善性原則，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。21．【答案及解析】A填寫合同時(shí)，合同文本應(yīng)該使用統(tǒng)一的格式。故選A。22．【答案及解析】C貸款合同本身的特征決定了貸款合同管理工作不同于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理工作，應(yīng)當(dāng)由專門的法律工作部門或崗位歸1：7管理。故選C。23．【答案及解析】D貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中的貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)。故選D。24．【答案及解析】C借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和財(cái)務(wù)狀況變動表。故選C。25．【答案及解析】A A選項(xiàng)屬于借款人資信審查文件，B選項(xiàng)和C選項(xiàng)屬于貸款擔(dān)保文件的內(nèi)容，D選項(xiàng)屬于借款用途證明文件。故選A。26．【答案及解析】B出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。該類貸款報(bào)審材料中應(yīng)報(bào)送：進(jìn)口方銀行開立的信用證、由國際結(jié)算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進(jìn)口商與開證行的資信證明或說明等材料。故選B。27．【答案及解析】A貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。故選A。28．【答案及解析】C抵押的一個(gè)重要特征是債務(wù)人仍保持對抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)，而債權(quán)人(抵押權(quán)利人)則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)，或者當(dāng)債務(wù)人未按期償還債務(wù)時(shí)獲得對抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利。故選C。29．【答案及解析】C根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。故選C。30．【答案及解析】A對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，主要是考慮抵押物的市場價(jià)格、預(yù)計(jì)市場漲落、抵押物銷售前景。故選A。31．【答案及解析】B信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評估值，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率。故選B。32．．【答案及解析】C風(fēng)險(xiǎn)分析是銀行抵押貸款的首要工作。故選C。33．【答案及解析】D資本公積金包括股本溢價(jià)、法定財(cái)產(chǎn)重估和接受捐贈的資產(chǎn)價(jià)值等。故選D。34．【答案及解析】D應(yīng)收賬款比較多的客戶，速動比率應(yīng)大于1。故選D。35．【答案及解析】A存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用屬于流動資產(chǎn)，不屬于速動資產(chǎn)。故選A。36．【答案及解析】B現(xiàn)金類資產(chǎn)包括貨幣資金和易于變現(xiàn)的有價(jià)證券。故選8。37．【答案及解析】B依法收貸的順序，一般是信用貸款、保證貸款、抵押貸款。故選B。38．【答案及解析】D二級文件(押品)的管理包括保管、交接、借閱，結(jié)清、退還是一級文件(押品)的管理。故選D。39．【答案及解析】D搞好方案的定量分析，進(jìn)行備選方案的綜合技術(shù)評估，這是最關(guān)鍵的評估環(huán)節(jié)。故選D。40．【答案及解析】B遞延資產(chǎn)按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算。故選B。41．【答案及解析】D固定資產(chǎn)剩余壽命=固定資產(chǎn)賬面凈值÷年折舊支出，即700÷50=14年。故選B。42．【答案及解析】C銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%，那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是260×35%=91萬元，但銷售成本比率的增加使得實(shí)際銷售成本達(dá)到了260×45%=117萬元。因此，銷售成本比率增加消耗掉117—91=26萬元的現(xiàn)金。故選C。43．【答案及解析】D借款需求是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款。故選D。44．【答案及解析】B借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風(fēng)險(xiǎn)。故選B。45．【答案及解析】A季節(jié)性負(fù)債增加包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。故選A。46．【答案及解析】D貸款本金為次級、可疑或損失類時(shí)，銀行可以考慮減免貸款利息。故選D。47．【答案及解析】D抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置的原則。故選D。48．【答案及解析】C債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料，財(cái)產(chǎn)清算情況，擔(dān)保人和擔(dān)保方式均屬于借款企業(yè)資料，排除ABD選項(xiàng)。故選C。49．【答案及解析】B呆賬核銷后進(jìn)行的檢查，應(yīng)將重點(diǎn)放在檢查呆賬申請材料是否真實(shí)。故選B。50．【答案及解析】B抵債資產(chǎn)在處置時(shí)限內(nèi)可以暫時(shí)出租。故選B。51．【答案及解析】D 2002年起，我國全面實(shí)行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。故選D。52．【答案及解析】B對于借款人尚存在一定的償還能力，或銀行掌握部分的第二還款來源時(shí)，銀行可嘗試通過催收、依法訴訟等手段進(jìn)行現(xiàn)金清收。故選B。53．【答案及解析】B我國的呆賬核銷制度起建于1988年。故選B。54．【答案及解析】D對于小額呆賬，一級分行有權(quán)審批，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。一級分行不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。55．【答案及解析】C借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動或下落不明，未進(jìn)行工商登記或連續(xù)2年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。故選C。56．【答案及解析】C經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值，本題就屬于這種情況。故選C。57．【答案及解析】C貸款擔(dān)保可分為人的擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種。人的擔(dān)保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。如果債務(wù)人未按期還款，擔(dān)保人將承擔(dān)還款的責(zé)任，所以A、B、D選項(xiàng)說法正確。故選C。58．【答案及解析】B長期償債能力是指客戶償還長期債務(wù)的能力，它表明客戶對債務(wù)的承受能力和償還債務(wù)的保障能力。財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人償還債務(wù)的保障能力。故選B。59．【答案及解析】C該公司的資本回報(bào)率ROE=凈利潤÷所有者權(quán)益=1 125÷6 000=0．187 5，紅利支付率=股利分紅÷凈利潤=450÷1 125=0．4，留存比率RR=1-紅利支付率=1—0．4=0．6，該公司的可持續(xù)增長率SGR=(ROE×RR)／(1-ROE×RR)=0．187 5×0．6／(1—0．187 5×0．6)≈12．68%。故選C。60．【答案及解析】D貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性經(jīng)營成本+銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)要求的補(bǔ)償+銀行預(yù)期利潤水平=3%+2%+2%+1%=8%。故選D。61．【答案及解析】C借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的60個(gè)營業(yè)日前通知代理行。故選C。62．【答案及解析】A銀行對抵押品失去控制，這屬于關(guān)注類貸款的特征，次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款的質(zhì)量都劣于關(guān)注類貸款。故選A。63．【答案及解析】B該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售收入=產(chǎn)品單價(jià)×年固定成本÷(產(chǎn)品單價(jià)-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)=100×5 000÷(100—40-10)=10 000萬元。故選B。64．【答案及解析】D存貨周轉(zhuǎn)率-銷貨成本÷平均存貨余額×100%，存貨持有天數(shù)=計(jì)算期天數(shù)÷存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=存貨平均余額×計(jì)算期天數(shù)÷銷貨成本，這兩個(gè)指標(biāo)都可以反映存貨周轉(zhuǎn)速度，所以ABC選項(xiàng)不符合題意。故選D。65．【答案及解析】D在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成：優(yōu)惠利率；借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)；長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。所以ABC選項(xiàng)不符合題意。故選D。66．【答案及解析】A根據(jù)亞當(dāng)·斯密的理論，銀行最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。這種貸款理論被稱為“真實(shí)票據(jù)理論”。故選A。67．【答案及解析】C質(zhì)押不同于抵押之處在于，債權(quán)人(銀行)取得對擔(dān)保品的占有權(quán)。留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。因此，抵押不占有債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，質(zhì)押和留置占有債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)。故選C。68．【答案及解析】D借款人已資不抵債，屬于可疑類(而不是次級類)貸款的特征。故選D。69．【答案及解析】D《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二條規(guī)定，表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等，所以ABC選項(xiàng)不符合題意。故選D。70．【答案及解析】D項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析屬于項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析，所以D選項(xiàng)不屬于項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容。故選D。71．【答案及解析】A是否靠近原料產(chǎn)地、是否接近市場。是判斷一個(gè)行業(yè)能否生存的重要依據(jù)。例如水泥行業(yè)，受水泥產(chǎn)品的性質(zhì)、技術(shù)要求，表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征，所以A選項(xiàng)符合題意。軟件、金融和服裝行業(yè)受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響較小。故選A。72．【答案及解析】B從2002年起，我國全面實(shí)行貸款五級分類制度。該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。故選B。73．【答案及解析】B《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條規(guī)定，超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額15%以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。故選B。74．【答案及解析】D企業(yè)自身規(guī)模效益是制約行業(yè)的內(nèi)部因素。故選D。75．【答案及解析】C符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。故選C。76．【答案及解析】B根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。故選B。77．【答案及解析】C銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。故選C。78．【答案及解析】B該國的國別風(fēng)險(xiǎn)=(2．52×0．25+22×0．25+22×0．15+1．52×0．15+32×0．1+1．52×0．1)1/2=2．15。故選B。79．【答案及解析】C抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。故選C。80．【答案及解析】D重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類，不能歸為次級類。故選D。81．【答案及解析】B一般而言，大型和特大型企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)是政府的重點(diǎn)主抓對象，對銀行拓展自身市場份額有很大的作用，因此，這類企業(yè)成為各商業(yè)銀行爭相奪取的重點(diǎn)客戶。故選B。82．【答案及解析】 D業(yè)主制企業(yè)即個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，這類企業(yè)對商業(yè)銀行產(chǎn)品的需求與個(gè)人客戶有相似之處。故選D。83．【答案及解析】C外商獨(dú)資企業(yè)對商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求比較高，商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)。故選C。84．【答案及解析】B中小企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)是額度小、需求急、周轉(zhuǎn)快，商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)修改完善其信貸管理制度，以適應(yīng)中小企業(yè)的需求。故選B。85．【答案及解析】D貸款承諾費(fèi)是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。故選D。86．【答案及解析】D成本加成定價(jià)法中，貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行非資金性的營業(yè)成本+銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償+銀行預(yù)期利潤水平。故選D。87．【答案及解析】C銀行采用關(guān)系定價(jià)策略可以保持與客戶的長期穩(wěn)定關(guān)系。故選C。88．【答案及解析】D產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合。故選D。89．【答案及解析】A銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運(yùn)用產(chǎn)品廣告，產(chǎn)品的廣告要突出差異化策略。故選A。90．【答案及解析】A商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，要同時(shí)沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。故選A。

二、多項(xiàng)選擇題 1．【答案及解析】AB利潤率和分紅影響企業(yè)的可持續(xù)增長率，銀行受理時(shí)需要各位慎重決定抵扣期。故選AB。2．【答案及解析】BDE公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，公司經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)上升，需要分析判斷這種變化是長期的還是短期的，AC選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BDE。3．【答案及解析】BC由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān) 保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)才可認(rèn)作是呆賬，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)按國家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權(quán)的銀行的對外投資，必須在被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格后，銀行經(jīng)清算和追償后仍無法收回的股權(quán)才可被卻認(rèn)為呆賬。故選BC。4．【答案及解析】CD不良貸款是指借款人未能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息，或者有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息而形成的貸款。故選CD。5．【答案及解析】ABDE根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，銀行可以按規(guī)定自主減免符合條件的表外欠息，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABDE。6．【答案及解析】ABCD借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得貸款可劃入次級類貸款，E選項(xiàng)不符合題意。ABCD四個(gè)選項(xiàng)均屬于關(guān)注類貸款。故選ABCD。7．【答案及解析】ACD銀行在選擇細(xì)分市場之前，還要對每個(gè)細(xì)分市場的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。以房地產(chǎn)市場為例，銀行要分析的風(fēng)險(xiǎn)包括：政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等。故選ACD。8．【答案及解析】ABC預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動性和安全性。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱之為“合格的票據(jù)”，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現(xiàn)。這樣，中央銀行就成為資金流動性的最后來源了。ABC選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的觀點(diǎn)，E選項(xiàng)是真實(shí)票據(jù)理論的觀點(diǎn)，均不符合題意。故選ABC。9．【答案及解析】ABC公司信貸產(chǎn)品的屬性，有的可以從客戶心理上反映出來，如經(jīng)濟(jì)實(shí)惠、因使用新的信貸產(chǎn)品而產(chǎn)生的領(lǐng)先意識；有的可以從金融產(chǎn)品本身的價(jià)格水平來表現(xiàn)，如高價(jià)、低價(jià)等；有的表現(xiàn)為金融產(chǎn)品質(zhì)量，如替客戶著想的態(tài)度、高效率的服務(wù)。故選ABC。10．【答案及解析】ACE)評估中對利潤的審查主要針對三個(gè)方面：利潤的計(jì)算公式是否正確；現(xiàn)行的增值稅實(shí)行價(jià)外稅，計(jì)算利潤時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致；稅后利潤的分配順序是否正確。故選ACD。11．【答案及解析】ABDE非流通股不能設(shè)定抵押，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABDE。12．【答案及解析】ADE對于用票據(jù)設(shè)定抵押的，還必須對背書進(jìn)行連續(xù)性審查：每一次背書記載事項(xiàng)，各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書都是相互銜接的，票據(jù)質(zhì)押應(yīng)辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)。故選ADE。13．【答案及解析】BD訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，保證人與商業(yè)銀行訂立合同時(shí)需明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。故選BD。14．【答案及解析】ABCDE授信額度是指銀行在客戶授信額度以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額，它是通過銀企雙方簽署的合約形式加以明確的，包括信用證開證額度、承兌匯票額度、提款額度、各類保函額度、現(xiàn)金額度等。故選ABCDE。15．【答案及解析】 ABCD E選項(xiàng)屬于信貸審查崗位職責(zé)。故選ABCD。16．【答案及解析】BCD在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，具體包括：對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)、抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格、對借款人基本信息重視程度不夠。故選BCD。17．【答案及解析】AD與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議包括：已正式簽署的合營合同；已正式簽署的技術(shù)許可合同；已正式簽署的商標(biāo)和商標(biāo)名稱許可合同；已正式簽署的培訓(xùn)和實(shí)施支持合同；已正式簽署的建設(shè)合同或建造合同；已正式簽署的土地使用權(quán)出讓合同；其他必要文件合同。故選AD。18．【答案及解析】ABCDE行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受經(jīng)濟(jì)周期、產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期、產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)、地區(qū)生產(chǎn)力布局、國家政策、產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響。故選ABCDE。19．【答案及解析】BCDE風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的方法主要包括：評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計(jì)模型、專家判斷法，不包括A選項(xiàng)。故選BCDE。20．【答案及解析】ABCDE如果借款人違約，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取以下措施：要求借款人限期糾正違約事件；停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度；宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期；宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期。故選ABCDE。21．【答案及解析】BCD流動資金的估算方法有比例系數(shù)法、資產(chǎn)負(fù)債表法、分項(xiàng)詳細(xì)估算法等。故選BCD。22．【答案及解析】ABCDE目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有七種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、減免貸款利息、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。故選ABCDE。23．【答案及解析】BCDE借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)屬于可疑類貸款的特征。故選BCDE。24．【答案及解析】ABCD借款人已徹底停止經(jīng)營活動屬于損失類貸款的特征，不包括E選項(xiàng)。故選ABCD。25．【答案及解析】 ACDE銀行通常是提取準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACDE。26．【答案及解析】ADE銀行判斷公司銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法以下幾種：判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高；判斷其資產(chǎn)效率是否相對穩(wěn)定，且銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長；比較若干年的“可持續(xù)增長率”與實(shí)際銷售增長率。故選ADE。27．【答案及解析】ACEROE=800÷15 000=5．33%，利潤率=凈利潤÷銷售收入=800÷12 000=6．67%，資產(chǎn)使用效率=銷售收入÷總資產(chǎn)=12 000÷20 000=60%。故選ACE。28．【答案及解析】AD應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用是季節(jié)性負(fù)債，排除B、C選項(xiàng)，E是干擾項(xiàng)。故選AD。29．【答案及解析】AB源自長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長必須由長期融資來實(shí)現(xiàn)，具體包括核心流動負(fù)債增長或營運(yùn)資本投資增加。故選AB。30．【答案及解析】AB如果實(shí)際銷售增長率明顯高于可持續(xù)增長率的話，長期銷售收入增長將產(chǎn)生借款需求。故選AB。31．【答案及解析】 ABC銀行與借款人、其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還本息時(shí)，可通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本息。故選ABC。32．【答案及解析】BCD抵押和不動產(chǎn)擔(dān)保均可以不動產(chǎn)作為標(biāo)的物。故選BCD。33．【答案及解析】ABCE抵押合同應(yīng)包含的內(nèi)容：被擔(dān)保主債權(quán)的種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。故選ABCE。34．【答案及解析】ABC在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)抵押人停止其行為。若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保。故選ABC。35．【答案及解析】ABDE董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)，排除C選項(xiàng)。故選ABDE。36．【答案及解析】ABE字畫沒有明確的估值，不能作為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，C選項(xiàng)不符合題意。國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)是銀行不可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，排除D選項(xiàng)。故選ABE。37．【答案及解析】 ABCDE還本付息通知單應(yīng)載明：貸款項(xiàng)目名稱或標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金、付息金額以及利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。故選ABCDE。38．【答案及解析】 ABCD沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，不能以市場價(jià)格作為該質(zhì)押品的公允價(jià)值，排除E選項(xiàng)。故選ABCD。39．【答案及解析】AB為規(guī)避司法風(fēng)險(xiǎn)，銀行須將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管，或者將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)入銀行名下保證金賬戶。故選AB。40．【答案及解析】ABCD質(zhì)押證件一般不應(yīng)出借，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABCD。

第二篇：2012年公司信貸二

2012年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》專家預(yù)測試題(二)

一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90個(gè)小題，每題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))1．下列關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評估的對比中，不正確的是（）。

A．項(xiàng)目的可行性研究屬于項(xiàng)目論證工作，一般由設(shè)計(jì)和經(jīng)濟(jì)咨詢單位去做；貸款項(xiàng)目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作 B．兩者都可以委托中介咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行

C．項(xiàng)目的可行性研究在先，項(xiàng)目評估在后，項(xiàng)目評估是在項(xiàng)目可行性研究的基礎(chǔ)上進(jìn)行的 D．項(xiàng)目的可行性研究必須對項(xiàng)目實(shí)施后可能面臨的問題進(jìn)行重點(diǎn)面的研究；而貸款項(xiàng)目評估是在審查了可行性研究報(bào)告并對項(xiàng)目進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行的 2．項(xiàng)目的財(cái)務(wù)評估不包含（）。A．項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估 B．項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估 C．流動性效益評估 D．不確定性評估

3．對項(xiàng)目微觀背景的分析，下列說法不正確的是（）。A．分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手

B．投資的理由主要是指對提出項(xiàng)目的理由及投資意向進(jìn)行分析評估

C．投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi)，影響和制約項(xiàng)目投資活動的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體

D．項(xiàng)目對其投資環(huán)境具有不可選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)

4．潛在的市場需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大（）之和。A．營銷量 B．投資量 C．消費(fèi)量 D．需求量

5．設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的（）決定的。A．原值 B．使用費(fèi) C．市場價(jià)值 D．核定價(jià)值

6．財(cái)力資源分析主要分析項(xiàng)目（）方案能否足額及時(shí)供應(yīng)資金，并與建設(shè)工程進(jìn)度相適應(yīng)。A．投資 B．融資 C．籌資 D．資源

7．項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和（）條件進(jìn)行的分析。A．銷售 B．生產(chǎn) C．經(jīng)濟(jì) D．供應(yīng)

8．辦理貸款重組的條件是（）。

A．借款企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難 B．銀行充分評估貸款風(fēng)險(xiǎn) C．促進(jìn)現(xiàn)金回收

D．重新制定貸款償還方案

9．在減免交易保證金業(yè)務(wù)中，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，（）承擔(dān)了交易中的（）風(fēng)險(xiǎn)。A．銀行利率 B．銀行信用 C．客戶利率 D．客戶信用

10．資產(chǎn)負(fù)債率，對其正確的評價(jià)是（）。A．從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越大越好 B．從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越小越好 C．從股東角度看，負(fù)債比率越高越好 D．從股東角度看，負(fù)債比率越低越好

11．銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論不包括的層次是（）。A．核心產(chǎn)品 B．基礎(chǔ)產(chǎn)品 C．潛在產(chǎn)品 D．?dāng)U展產(chǎn)品

12．強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。

A．全線全面型 B．市場專業(yè)型 C．產(chǎn)品線專業(yè)型 D．特殊產(chǎn)品專業(yè)型

13．貸款展期實(shí)行（）。A．分級審批制度 B．集中審批制度 C．部門審批制度 D．負(fù)責(zé)人審批制度

14．借款人不能按期還款時(shí)，應(yīng)在（）向銀行申請展期。A．借款合同簽訂后 B．最后支款日前 C．貸款到期日前

D．最后支款日后、貸款到期日前

15．銀行向人民法院提出訴訟一般以（）的名義進(jìn)行。A．總行 B．分(支)行 C．分理處 D．營業(yè)機(jī)構(gòu)

16．借款人申請展期未獲批準(zhǔn)時(shí)，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入（）。A．凍結(jié)賬戶 B．特殊賬戶 C．逾期貸款賬戶 D．違約賬戶

17．對于一時(shí)無償還能力的企業(yè)，銀行一般（）。A．采取訴訟方式B．繼續(xù)采用催收等手段

C．暫時(shí)放棄催收，等待企業(yè)償還能力好轉(zhuǎn)D．申請財(cái)產(chǎn)保全

18．貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)。A．3 B．5 C．10 D．15 19．某企業(yè)于2009年初從A銀行取得中長期借款1000萬元，用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資，截止2010年底，項(xiàng)目已完工60%，銀行已按照借款合同付款600萬元，銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。A．計(jì)劃、比例放款原則 B．進(jìn)度放款原則 C．及時(shí)性原則

D．資本金足額原則

20．貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。A．貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

B．貸款合同要符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求 C．貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益

D．貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰 21．下列關(guān)于貸款合同填寫要求的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式 B．合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范要素齊全

C．合同條款有空白欄，根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”的印章 D．貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等條款要與貸款最終審批意見一致 22．下列關(guān)于貸款合同管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A．是對貸款合同的制定、修改、選用等一系列行為進(jìn)行管理的活動

B．是按銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對貸款合同進(jìn)行管理的 C．貸款合同管理工作隸屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理工作 D．通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為 23．貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。A．貸款調(diào)查 B．貸款審查 C．貸款審批 D．貸款發(fā)放 24．短期貸款報(bào)審材料中，借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括（）。A．資產(chǎn)負(fù)債表 B．利潤表 C．現(xiàn)金流量表 D．財(cái)務(wù)狀況變動表

25．短期貸款中借款人資信審查文件包含（）。

A．借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照B．保證人的營業(yè)執(zhí)照 C．保證人最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表D．原輔材料采購合同

26．出口打包貸款是（）憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。A．出口商

B．出口商當(dāng)?shù)氐你y行 C．進(jìn)口商

D．進(jìn)口商當(dāng)?shù)氐你y行

27．貸款擔(dān)保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。A．貸款償還 B．貸款性質(zhì) C．發(fā)放方式 D．?dāng)?shù)額多少

28．抵押的一個(gè)重要特征是債務(wù)人保持對抵押財(cái)產(chǎn)的（），而債權(quán)人則取得（）。A．占有權(quán)占有權(quán) B．所有權(quán)所有權(quán) C．占有權(quán)所有權(quán) D．所有權(quán)占有權(quán)

29．以下各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A．抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品 B．抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn) C．土地所有權(quán) D．專款專用

30．對抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對于庫存商品、產(chǎn)成品等的估價(jià)，主要考慮（）。A．抵押物的市場價(jià)格 B．無形損耗 C．折舊 D．造價(jià)

34．以下關(guān)于速動比率表述不正確的是（）。

A．速動比率能更準(zhǔn)確、可靠地評價(jià)借款人資產(chǎn)流動性及其償還短期債務(wù)的能力 B．一般認(rèn)為速動比率為1較為合適 C．零售業(yè)允許保持低于1的速動比率

D．應(yīng)收賬款比較多的客戶，速動比率應(yīng)小于1 35．速動資產(chǎn)包括以下哪項(xiàng)資產(chǎn)?（）A．應(yīng)收賬款 B．存貨 C．預(yù)付賬款 D．待攤費(fèi)用

36．以下關(guān)于現(xiàn)金類資產(chǎn)表述不正確的是（）。A．速動資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額 B．只包括貨幣資金

C．最能反映客戶直接償付流動負(fù)債的能力

D．現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強(qiáng)

37．以下關(guān)于銀行依法收貸表述不正確的是（）。A．依法收貸的對象是不良貸款

B．依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款 C．向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為1年 D．向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年 38．二級文件(押品)的管理不包括（）。A．保管C．借閱B．交接D．結(jié)清、退還

39．在項(xiàng)目技術(shù)分析和評估中，最關(guān)鍵的評估環(huán)節(jié)是（）。A．配備一定數(shù)量具有一定專業(yè)水平的技術(shù)專家或技術(shù)人員 B．評估人員深入實(shí)際，調(diào)查研究項(xiàng)目的技術(shù)與設(shè)計(jì)方案 C．認(rèn)真核實(shí)各項(xiàng)技術(shù)方案指標(biāo)

D．搞好方案的定量分析，進(jìn)行備選方案的綜合技術(shù)評估

40．關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值的確定表述不正確的是（）。A．無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同 B．遞延資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同 C．遞延資產(chǎn)按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算

D．與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計(jì)入遞延資產(chǎn)價(jià)值

41．銀行對某借款公司剩余固定資產(chǎn)壽命進(jìn)行估計(jì)，發(fā)現(xiàn)該公司固定資產(chǎn)賬面凈值為700萬元，年折舊支出為50萬元，則該公司固定資產(chǎn)剩余壽命為（）年。A．5B．10C．11D．14 42．某公司第一年的銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45%，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。A．52B．36C．26D．20 43．借款需求是公司對（）的需求超過自身儲備，從而需要借款。A．流動資金B(yǎng)．資產(chǎn)C．資金D．現(xiàn)金

44．借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風(fēng)險(xiǎn)。

A．盈利B．資金短缺C．現(xiàn)金流入D．現(xiàn)金流出

45．季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于（）融資渠道。A．季節(jié)性負(fù)債B．季節(jié)性資產(chǎn)C．間接融資D．直接融資 46．下列關(guān)于貸款重組方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A．實(shí)務(wù)中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用

B．調(diào)整還款期限及利率要嚴(yán)格遵守人民銀行和銀監(jiān)當(dāng)局的有關(guān)規(guī)定，銀行不得擅自進(jìn)行 C．當(dāng)借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時(shí)，銀行可以同意將全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方

D．貸款本金為關(guān)注類、次級類、或可疑類時(shí)，銀行可以考慮減免貸款利息 47．抵債資產(chǎn)管理的原則為（）。

A．嚴(yán)格控制、現(xiàn)金受償、合理評估、及時(shí)處置 B．現(xiàn)金受償、合理評估、嚴(yán)格控制、及時(shí)處置 C．現(xiàn)金受償、嚴(yán)格控制、妥善保管、及時(shí)處置 D．嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置

48．經(jīng)辦行(公司)的調(diào)查報(bào)告是銀行申報(bào)核銷呆賬必須提供的資料，下列哪項(xiàng)屬于經(jīng)辦行調(diào)查報(bào)告（）。

A．債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料 B．財(cái)產(chǎn)清算情況 C．債權(quán)和股權(quán)經(jīng)辦人 D．擔(dān)保人和擔(dān)保方式

49．呆賬核銷后進(jìn)行的檢查，應(yīng)將重點(diǎn)放在（）上。A．檢查呆賬申請材料是否完備 B．檢查呆賬申請材料是否真實(shí) C．檢查整個(gè)核銷過程中有無紕漏 D．核實(shí)債務(wù)人與擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況

50．下面哪一項(xiàng)是不太妥當(dāng)?shù)牡謧Y產(chǎn)處置做法?（）A．銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn) B．抵債資產(chǎn)在處置時(shí)限內(nèi)不可以出租 C．抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

D．抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式

51．我國全面實(shí)行貸款五級分類制度是哪一年開始?（）A．1998年 B．1999年 C．2000年 D．2002年

52．如果借款人尚存一定的償債能力，或銀行掌握部分的第二還款來源時(shí)，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置措施就是（）。A．貸款重組 B．現(xiàn)金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

53．下列關(guān)于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A．呆賬核銷是指銀行經(jīng)過央行審核確認(rèn)后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B．我國的呆賬核銷制度起建于1989年

C．目前銀行主要依據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》進(jìn)行呆賬核銷 D．銀行主要通過動用呆賬準(zhǔn)備金沖銷呆賬

54．關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）。A．對于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批

B．一級分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作

C．除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外

D．對符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理 55．下列各項(xiàng)中，不可認(rèn)定為呆賬的是（）。

A．借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

B．借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償 C．借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

D．余額在50萬元(含50萬元)以下的對公貸款，經(jīng)追索2年以上，仍無法收回，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。

56．1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一種（）。A．實(shí)體性貶值 B．功能性貶值 C．經(jīng)濟(jì)性貶值 D．科技型貶值

57．下列關(guān)于貨款擔(dān)保中人的擔(dān)保的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A．擔(dān)保人可以是法人，也可以是自然人B．擔(dān)保人是借款人和貨款人之外的第三人 C．擔(dān)保人將特定財(cái)產(chǎn)抵押給銀行D．若借款^桌按期還款，擔(dān)保人承擔(dān)還款責(zé)任 58．財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人的（）。A．盈利能力 B．長期償債能力 C．短期償債能力 D．營運(yùn)能力

59．某企業(yè)的凈利潤為1125萬元，所有者權(quán)益為6000萬元，股利分紅為450萬元，則該公司的可持續(xù)增長率為（）。A．3．6% B．9．9% C．12．68% D．14．5% 60．假定有一個(gè)公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本為總貸款額的2%。銀行以3%的利率吸收存款，并追加2%的違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償利率以及1%的利潤率。則這筆貸款的利率為（）。A．2% B．4% C．5% D．8%

65．在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率不包括（）。A．優(yōu)惠利率

B．借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C．長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) D．小額貸款借款人支付的成本溢價(jià)

66．亞當(dāng)·斯密關(guān)于公司信貸的理論是（）。A．真實(shí)票據(jù)理論 B．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 C．預(yù)期收入理論 D．超貨幣供給理論

67．在（）的擔(dān)保形式下，債權(quán)人占有債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)。A．抵押和質(zhì)押 B．抵押和留置 C．質(zhì)押和留置

D．抵押、質(zhì)押和留置

68．下列關(guān)于各類貸款的主要特征的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．借款人凈現(xiàn)金流減少，屬于關(guān)注類貸款的特征

B．借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)，屬于次級類貸款的特征 C．借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)，屬于可疑類貸款的特征 D．借款人已經(jīng)資不抵債，屬于次級類貸款的特征 69．根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。A．保證 B．信用證 C．票據(jù)承兌 D．保理

70．項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容不包括（）。A．項(xiàng)目背景分析 B．生產(chǎn)規(guī)模分析 C．原輔料供給分析 D．項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析 71．（）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A．水泥 B．軟件 C．金融 D．服裝

72．根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為（）五類。A．優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失 B．正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 C．優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失 D．關(guān)注、次級、可疑、損失、不良

73．超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）

以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。A．25% B．15% C．10% D．8% 74．影響行業(yè)的外部因素不包括（）。A．國民經(jīng)濟(jì) B．外部經(jīng)濟(jì) C．國家政策

D．企業(yè)自身規(guī)模效益

75．符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括（）。A．能夠有效區(qū)分違約客戶 B．能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C．不同信用等級的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D．能夠估計(jì)各信用等級的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

76．自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。A．5 B．10 C．15 D．20 77．銀團(tuán)貸款的（）是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A．參加行 B．聯(lián)席行 C．牽頭行 D．代理行

78．根據(jù)世界市場研究中心的國別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算方法，某國的政治風(fēng)險(xiǎn)為2．5，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)為2，法律風(fēng)險(xiǎn)為2，稅收風(fēng)險(xiǎn)為1．5，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)為3，安全性為1．5，則該國的國別風(fēng)險(xiǎn)為（）。A．2．50 B．2．15 C．2 D．1．25 79．下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的是（）。

A．抵押人在抵押期間全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理 B．抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時(shí)，具有獨(dú)立的定價(jià)權(quán)

C．抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔(dān)保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行

D．抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價(jià)值不高于規(guī)定的抵押率 80．下列貸款不能歸為次級類的是（）。A．同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良 B．借新還舊

C．借款人分立以惡意逃廢銀行債務(wù)，本金已經(jīng)逾期 D．重組后的貸款仍然逾期

81．根據(jù)規(guī)模細(xì)分的各子市場中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)爭取的客戶群為（）。A．工業(yè)企業(yè)

B．大型、特大型企業(yè) C．中小企業(yè) D．國有企業(yè)

82．對商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個(gè)人客戶類似的細(xì)分企業(yè)為（）。A．中小企業(yè)

B．技術(shù)密集性企業(yè) C．民營企業(yè) D．業(yè)主制企業(yè) 83．商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì)分市場為（）。A．國有企業(yè) B．民營企業(yè) C．外商獨(dú)資企業(yè) D．合資與合作企業(yè)

84．商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細(xì)分市場為（）。A．大中型企業(yè) B．中小企業(yè) C．國有企業(yè)

D．外商獨(dú)資企業(yè)

85．貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格，其中貸款承諾費(fèi)是指銀行對（）的那部分資金收取的費(fèi)用。A．未承諾貸給客戶，客戶沒有使用 B．末承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用 C．已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用 D．已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

86．在成本加成定價(jià)法中，貸款利率不包括（）。A．籌集可貸資金的成本 B．銀行非資金性的營業(yè)成本

C．銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償 D．大額貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

87．銀行為了與客戶保持長期穩(wěn)定關(guān)系，可以采取（）。A．薄利多銷定價(jià)策略 B．高額定價(jià)策略 C．關(guān)系定價(jià)策略 D．滲透定價(jià)策略

88．商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合稱為（）。A．產(chǎn)品項(xiàng)目 B．產(chǎn)品類型 C．產(chǎn)品線 D．產(chǎn)品組合

89．銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運(yùn)用（）廣告，突出（）策略。A．產(chǎn)品差異化 B．形象差異化 C．產(chǎn)品成本優(yōu)先 D．形象成本優(yōu)先 90．某公司欠銀行貸款本金5000萬元，利息600萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機(jī)器設(shè)備6000萬元(評估價(jià))抵償貸款本息。銀行對這筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A．5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B．5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C．5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D．5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳上一級銀行

21．流動資金的估算方法有（）。A．加權(quán)平均估算法 B．資產(chǎn)負(fù)債表法 C．比例系數(shù)法

D．分項(xiàng)詳細(xì)估算法 E．回歸分析法

22．目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有（）。A．變更擔(dān)保條件

B．調(diào)整還款期限或利率 C．借款企業(yè)變更 D．減免貸款利息 E．債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

23．以下屬于次級類貸款的特征有（）。A．借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

B．借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金 C．借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

D．借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償 E．借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款 24．以下屬于可疑類貸款的特征有（）。A．借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài) B．固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài) C．銀行已訴諸法律來回收貸款

D．貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善 E．借款人已徹底停止經(jīng)營活動

25．以下關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備金的提取表述正確的是（）。

A．貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的 B．銀行籌集資本金來覆蓋預(yù)期損失

C．普通準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本

D．計(jì)入附屬資本的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1．25% E．銀行提取資本金來覆蓋非預(yù)期損失

26．銀行判斷公司銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法有（）。A．判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高 B．判斷利潤增長率 C．判斷成本節(jié)約率

D．判斷其資產(chǎn)效率是否相對穩(wěn)定，且銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長

E．比較若干年的“可持續(xù)增長率”與實(shí)際銷售增長率

27．某公司上一的凈利潤為800萬元。銷售收入為12000萬元。總資產(chǎn)為20000萬元，所有者權(quán)益為15000萬元，則該公司上一的（）。A．ROE為5．33% B．ROE為7% C．利潤率為6．67% D．利潤率為9．5% E．資產(chǎn)使用效率為60% 28．下列選項(xiàng)中，屬于季節(jié)性資產(chǎn)的為（）。A．應(yīng)收賬款 B．應(yīng)付賬款 C．應(yīng)計(jì)費(fèi)用 D．存貨 E．證券

29．對長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括（）。A．核心流動負(fù)債增長 B．營運(yùn)資本投資增加 C．應(yīng)付賬款 D．應(yīng)計(jì)費(fèi)用 E．存貨

30．銀行通過對（）的趨勢比較，可作出合理的貸款決策。A．實(shí)際銷售增長率 B．可持續(xù)增長率 C．利潤率 D．成本率 E．存貨周轉(zhuǎn)率

31．銀行與借款人、其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)（）時(shí)，可通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本息。

A．借款人財(cái)務(wù)狀況惡化 B．違反借款合同 C．無法償還本息

D．銀行財(cái)務(wù)狀況惡化 E．貸款到期

32．下列擔(dān)保形式中，不動產(chǎn)不能作為擔(dān)保物的有（）。A．抵押 B．質(zhì)押 C．留置

D．動產(chǎn)擔(dān)保 E．不動產(chǎn)擔(dān)保

33．抵押貸款中，抵押合同應(yīng)包含的內(nèi)容有（）。A．被擔(dān)保主債權(quán)的種類、數(shù)額 B．債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C．抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬 D．抵押擔(dān)保的期限

E．當(dāng)事人認(rèn)為需要的其他事項(xiàng) 34．在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少，或已使抵押物價(jià)值減少時(shí)，其擁有的權(quán)利包括（）。A．要求抵押人停止其行為 B．要求抵押人恢復(fù)抵押物價(jià)值 C．提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

D．只能在抵押人因損害而得到賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保 E．只能要求抵押物未減少的部分作為債權(quán)的擔(dān)保 35．企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A．流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降 B．經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

C．董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益 D．銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付 E．應(yīng)收賬款異常增加

36．商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押有（）。A．出質(zhì)人所有的或有處分權(quán)的機(jī)器設(shè)備 B．匯票 C．字畫

D．國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn) E．依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額

37．還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。A．貸款項(xiàng)目名稱 B．還本付息的日期

C．本次還本金額和付息金額

D．利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ) E．當(dāng)前貸款余額

38．下列質(zhì)押品中，其市場價(jià)格可作為抵押公允價(jià)值的有（）。A．國債 B．存款單

C．銀行承兌匯票

D．上市公司流通股票 E．上市公司法人股權(quán)

39．質(zhì)押貸款中，為規(guī)避司法風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施有（）。A．將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管 B．將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)人銀行名下保證金賬戶 C．將質(zhì)押資金存放在本行活期存款賬戶 D．將質(zhì)押資金封存

E．將質(zhì)押資金存放于借款人處

40．下列措施中，可防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A．謹(jǐn)慎接收權(quán)證質(zhì)物 B．質(zhì)物出質(zhì)登記

C．與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議 D．將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管 E．出借質(zhì)押證件

第三篇：2017年銀行專業(yè)資格考試《公司信貸》考點(diǎn)練習(xí)題及答案(二)

2017年銀行專業(yè)資格考試《公司信貸》考點(diǎn)練習(xí)題及答案

（二）一、單項(xiàng)選擇題

1.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為()。[2009年6月真題]

A.貸前調(diào)查 B.信貸營銷 C.貸款項(xiàng)目評估 D.不良貸款管理

2.面談結(jié)束時(shí)，如經(jīng)了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)()。

A.申報(bào)貸款 B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態(tài) D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查

3.發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是()

A.銀行表明貸款意向 B.出具貸款意向書

C.做出貸款承諾 D.告知客戶

4.實(shí)務(wù)操作中，建議采用()方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實(shí)。

A.多次檢查 B.全面檢查 C.突擊檢查 D.約見檢查

5.下列各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是()。

A.借款人財(cái)務(wù)狀況 B.借款人經(jīng)濟(jì)效益

C.不良貸款比率 D.借款人規(guī)模

6.申請公司貸款時(shí)，一個(gè)企事業(yè)單位應(yīng)選擇()家銀行的()個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶。

A.一;多 B.一;一 C.多;多 D.多;總行

7.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還應(yīng)了解()。

A.經(jīng)濟(jì)走勢 B.宏觀政策 C.貸款利率 D.貸款用途

8.實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將()放在第一位。

A.維持客戶 B.客戶信用 C.貸款收益 D.貸款安全性

9.()可表明貸款可正式予以受理。

A.主管領(lǐng)導(dǎo)同意后 B.銀行審查通過后

C.銀行確立貸款意向 D.銀行出具貸款意向書后

10.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議，應(yīng)()。

A.再次向公司確B.認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定

C.索要董事會決議書D.索要借款授權(quán)書

11.貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過()調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.定性模型 B.定量模型C.定性與定量相結(jié)合 D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

12.進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研過程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場會談時(shí)應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的()。

A.基層人員 B.管理層人員 C.財(cái)務(wù)部門人員 D.生產(chǎn)部門人員

13.()是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸前調(diào)查 B.貸款審核 C.貸款發(fā)放 D.貸款擔(dān)保

14.商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為()。

A.存款 D.貸款 C.投資 D.中間業(yè)務(wù)

15.應(yīng)包含項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容的貸前調(diào)查報(bào)告為()。

A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告 B.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告

C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告 D.抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告

16.以下哪項(xiàng)不屬于貸款調(diào)查的內(nèi)容()。

A.借款人當(dāng)前的經(jīng)營狀況B.借款人過去三年的經(jīng)營效益狀況

C.借款人和保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益

17.在流動資金貸款的貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人的財(cái)務(wù)狀況不包括

A.資產(chǎn)負(fù)債率 B.存貨凈值與周轉(zhuǎn)速度

C.流動資金數(shù)額與周轉(zhuǎn)速度 D.主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道

18.下面哪項(xiàng)不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容()。

A.認(rèn)定借款人的法人資格B.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制

D.認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

19.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意()變化對抵押擔(dān)保額的影響程度。

A.GDP±曾長率B.匯率C.通貨膨脹率D.存款準(zhǔn)備金率

20.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成()。

A.傾向性意見 D.綜合性診斷結(jié)果 C.貸前調(diào)查報(bào)告 D.紀(jì)要文件

21.()綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。

A.貸款安全性 B.貸款發(fā)放額 C.存款吸收額 D.貸款盈利性

22.貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有()。

A.關(guān)聯(lián)方 B.債權(quán)人 C.債務(wù)人 D.擔(dān)保人

二、多選題

1.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應(yīng)具備()基本條件。

A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力 B.按規(guī)定用途使用貸款

C.不挪用信貸資金 D.按期歸還貸款本息E.恪守信用

2.國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括()。

A.抵押 B.競爭 C.資本 D.經(jīng)營環(huán)境E.還款能力

6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Charac—tef)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)和控制(Contr01)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。

3.前期調(diào)查的目的主要在于()。[2009年6月真題]

A.是否進(jìn)行信貸營銷 B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否提高貸款利率 D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調(diào)查

4.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中，正確的有()。

A.貸款意向書不具備法律效力B.貸款承諾表明該文件為要約邀請

C.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

D.貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對外出具

E.對外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級行審批

5.借款人的權(quán)利包括()。

A.可按國家計(jì)劃向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權(quán)拒絕借款合同外的附加條件

D.有權(quán)向銀行上級監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

E.有權(quán)自行向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

6.借款人的義務(wù)包括()。

A.如實(shí)提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督

C.自由使用貸款D.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

E.向第三方轉(zhuǎn)讓債權(quán)時(shí)，取得銀行同意

7.公司信貸中，借款人申請貸款時(shí)一般應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供()情況。

A.所有開戶行 B.開戶賬號 C.存貸款余額 D.賬戶余額E.多頭開戶

8.一項(xiàng)貸款在確立貸款意向后，客戶通常需要提供的申請材料包括

A.正式“借款申請書” B.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件(可尚未辦理年檢)

C.法人代碼證和稅務(wù)登記證復(fù)印件 D.公司章程

E.借款人連續(xù)5年財(cái)務(wù)報(bào)表

3年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期的財(cái)務(wù)月報(bào)表。

9.對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應(yīng)提供()。

A.國家相應(yīng)投資批件B.資金到位情況證明文件

C.資產(chǎn)到位證明文件D.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對其批復(fù)E.其他配套條件落實(shí)的證明文件

10.貸前調(diào)查的方法主要包括()。

A.現(xiàn)場調(diào)研 B.定性調(diào)查 C.搜尋調(diào)查

D.委托調(diào)查E.通過行業(yè)協(xié)會了解情況

11.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括()。

A.激勵約束機(jī)制B.長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略 C.保守的會計(jì)原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

12.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查中，銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測可從()考察。

A.利息收 B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi) C.年結(jié)算量及結(jié)算收入

D.日均存款額 E.盤活貸款存量

13.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為()。

A.股本權(quán)益 B.流動資產(chǎn) C.流動負(fù)債 D.存貨 E.應(yīng)收賬款

14.現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶換分為()。

A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶E.保證金存款賬戶

15.項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù)()。

A.銀行貸款意愿B.銀行評估意見C.投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益

D.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率E.國家產(chǎn)業(yè)政策

16.關(guān)于貸款意向書和貸款承諾正確的說法是()。

A.貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款，都是貸款程序中的階段成果

B.簽訂貸款意向書和貸款承諾協(xié)議時(shí)，銀行都提供了信用，都應(yīng)收取費(fèi)用

C.貸款承諾是銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)提供融資的書面承諾

D.對外出具貸款承諾，超越基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級行批準(zhǔn)

E.貸款意向書是要約邀請，只是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力

17.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告中關(guān)于借款人基本情況包括()。

A.借款人成立的日期B.借款人的技術(shù)、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項(xiàng)

D.對借款人主要管理人員的品性評價(jià)

E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

三、判斷題

1.企事業(yè)單位的一般存款賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存人現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。()

2.投資項(xiàng)目的資本金的具體比例，由國務(wù)院根據(jù)投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批項(xiàng)目時(shí)核定。()

3.公司信貸中，借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進(jìn)行下一輪貸款。()

4.為順利向銀行取得公司貸款，公司在平時(shí)應(yīng)盡可能積極主動與本行及他行發(fā)生業(yè)務(wù)往來，并維持良好的信用履約記錄。()

5.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。()

6.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。()

7.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較短的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。()

8.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況應(yīng)包含近兩年流動資產(chǎn)與流動負(fù)債變化情況。()

9.銀行為提高貸款的收益性，通常希望借款人保持較高的資產(chǎn)負(fù)債率。()

10.貸款承諾就是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。()

11.委托調(diào)查是指通過互聯(lián)網(wǎng)等媒介搜尋有價(jià)值的資料并展開調(diào)查。

12.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。()

13.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。()

14.銀企合作中，以授信額度協(xié)議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質(zhì)。()答案解析

一、單選題

A/ D/ C/ C/ C/ B/ D/ D/ C/ B/ C/ B/ A/ B/ A/ C/ D/ C/ B/ C/ D/ D/

二、多選題

ABCDE/ ACDE/ BDE/ ADE/ BCD/ ABDE/ ABCDE/ AC/ BDE/ ACDE/ ADE/ ABCDE/ BC/ ABCD/ ABCE/ ACDE/ ABCDE/

三、判斷題√/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ √/

第四篇：信貸案例二

信貸風(fēng)險(xiǎn)案例二

案例經(jīng)過：

2011年1月10日，葛某、許某、李某到我行申請農(nóng)戶聯(lián)保貸款，受理登記表記錄葛某36歲，大王莊村支書，經(jīng)營農(nóng)資銷售2年，需要資金8萬元，用于進(jìn)農(nóng)資；許某32歲，是該村養(yǎng)豬專業(yè)戶，需要6萬元需要購仔豬；李某30歲，是該村蛋雞養(yǎng)殖戶，需要8萬元需要購飼料。當(dāng)天3人提交了貸款申請資料，并填寫了貸款申請表，受理崗?fù)瓿闪松矸葑C聯(lián)網(wǎng)核查工作，并提交審查崗查詢了3人的征信記錄。

征信記錄顯示，葛某最近三年有4次貸款記錄，無一次逾期，最近一次貸款余額4萬元，于2011年1月20日到期；許某、李某均有3萬元的貸款余額，分別于2011年5月和6月到期。

2011年1月11日，信貸主管崗安排2名信貸員完成現(xiàn)場調(diào)查工作，信貸員通過側(cè)面走訪、與申請人家庭成員座談等方式對申請人的經(jīng)營事實(shí)分別進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)場調(diào)取了葛某最近3個(gè)月的銷售記錄，并拍攝了3人的庫存、養(yǎng)殖情況。其中葛某庫存化肥約8萬元，最近3個(gè)月銷售分別為1萬元、1.5萬元、1.8萬元；許某小規(guī)模養(yǎng)豬2年多，現(xiàn)有生豬80多頭，照片顯示了20多頭重約200斤的生豬；李某有養(yǎng)雞廠一座，庫存蛋雞5000多只，現(xiàn)正處于產(chǎn)蛋高峰期，有飼料攪拌機(jī)一臺，旁邊約有500多斤飼料。

2011年1月12日，信貸員提交了調(diào)查報(bào)告，建議授信額度8萬元，期限24個(gè)月，其中葛某首次放款8萬元，期限12月，年利率 1

15.66%，階段性等額本息，寬限期4個(gè)月；許某首次放款6萬元，期限12月，年利率15.66%，階段性等額本息還款，寬限期8個(gè)月；李某首次放款8萬元，期限12月，年利率15.66%，階段性等額本息，寬限期8個(gè)月。

2011年1月12日，審查崗?fù)瓿少J前審查工作，對貸款資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行了審查，并分別與借款人進(jìn)行了電話溝通，借款人所述與調(diào)查報(bào)告基本一致，均了解連帶保證責(zé)任。

2011年1月12日下午召開審貸會，審貸會上，審貸會成員對葛某本月即將到期的4萬元貸款情況、對許某豬圈數(shù)量和庫存生豬情況、對李某庫存飼料和蛋雞在產(chǎn)蛋高峰期的飼料消耗情況等，進(jìn)行了詳細(xì)詢問。信貸員回答葛某4萬元貸款用于進(jìn)農(nóng)資，且已經(jīng)多次還款記錄，信用狀況較好；許某庫存生豬200斤左右約有20頭，最多不過30頭；李某庫存飼料只有照片上的500多斤，目前蛋雞已經(jīng)養(yǎng)殖近300天，每天消耗飼料最多約200克/只。

審貸會討論后認(rèn)為，3人的貸款用途不太合理，葛某經(jīng)營農(nóng)資銷售，1月份是淡季，僅憑客戶銷售記錄不能采信，且銷售記錄字跡較新，又有4萬元貸款即將到期，客戶無給給予合理解釋；許某庫存生豬中僅有20多頭即將出售，按最多30頭算，出售后最多騰出5間豬圈，僅憑現(xiàn)有豬圈數(shù)量無法容納6萬元（約進(jìn)300多頭）的仔豬；李某蛋雞養(yǎng)殖已經(jīng)近300天，產(chǎn)蛋高峰期即將過去，已現(xiàn)有500多斤庫存飼料數(shù)量足以支撐，且高峰期過后，必須要給蛋雞減料，故貸款用于購飼料并不合理。

審貸會最后決議，3客戶貸款用途存在諸多疑點(diǎn)，責(zé)令信貸員重新調(diào)查。

此后經(jīng)信貸員旁敲側(cè)擊，終于得知客戶真實(shí)貸款用途：原來，葛某即將到期的4萬元借款是用于上繳村里的計(jì)劃生育罰款，加之馬上接近春節(jié)，政府撥付的五保戶慰問金被3人挪用，得知我行可以辦理小額貸款，經(jīng)打聽后3人正好符合我行貸款主體資格，便編造虛假的貸款用途前來申請貸款。

本案風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1.由于3客戶經(jīng)營規(guī)模較好，葛某又是村支書，且查詢征信，3人有多次貸款歸還記錄，信貸員一定程度上偏信了征信記錄。

2.信貸員在調(diào)查中對貸款用途的交叉驗(yàn)證較少，大量的時(shí)間用于調(diào)取客戶的經(jīng)營資料和銷售情況，把大量的精力浪費(fèi)在怎樣編制一份好的調(diào)查報(bào)告上，對客戶真實(shí)的貸款用途在思想上不夠重視。

3.信貸員在調(diào)查后，認(rèn)為該筆貸款能放時(shí)，在心理上認(rèn)為自己付出了努力，便始終站的客戶的角度上考慮問題，把信貸風(fēng)險(xiǎn)放在次要位置，認(rèn)為貸款如果不通過，自己在能力和面子上都會打折扣，況且貸款進(jìn)入了審查、審批階段，便把對貸款風(fēng)險(xiǎn)的把控仍給了審查和審批人員，使自己在心理上忽視了貸款風(fēng)險(xiǎn)在審查、審批階段的防范。

本案教訓(xùn)：

1.不能輕信信用記錄，要清醒的認(rèn)識到征信記錄是一把雙刃劍，使用的好與不好，全在使用者本人。

2.教育信貸員不能把大量的精力浪費(fèi)在編制調(diào)查報(bào)告上，一筆良

好的貸款，應(yīng)關(guān)注其本身的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，即便調(diào)查報(bào)告編制的再好看，如果風(fēng)險(xiǎn)防范不到位，交叉驗(yàn)證不足，仍然會留下很多隱患。

3.應(yīng)通過反面教材，教育信貸員在心理不要有包袱，不要把貸款風(fēng)險(xiǎn)只控制在貸前調(diào)查階段，要把對貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的眼光放到從貸款受理到回收的整個(gè)流程，哪怕在審查審批階段發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)該及時(shí)的提出來，只要能把貸款的損失挽回，就是一個(gè)好的信貸員。

邳州支行

第五篇：公司信貸試題[推薦]

一、單項(xiàng)選擇題

1.狹義的銀行信貸不包括（）。

A.貸款

B.承兌

C.信貸承諾

D.籌集債務(wù)資金

2.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

3.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：（）。

A.確定一個(gè)固定比例

B.由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.確定計(jì)提比例的上限或下限

D.由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

4.寬限期是指（）。

A.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間

B.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于貸款日和還款期之間

C.不包括提款期

D.在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人也不用還本

5.下列措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動性和安全性的是（）。

A.存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配

B.提高存貨周轉(zhuǎn)速度

C.提高二級市場股票的換手頻率

D.提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度

6.“借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還”屬于(貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑)類

7.潛在的市場需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大（）之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費(fèi)量

D.需求量

8.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的（）決定的。

A.制造商

B.使用費(fèi)

C.市場價(jià)值

D.可靠度

9.在（）階段，各銀行可對符合貸款條件項(xiàng)目出具貸款意向書，一般無權(quán)限限制。

A.表明貸款意向后

B.告知客戶后

C.項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之前

D.項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)之后

10.貸款意向書、貸款承諾須按（）審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對外出具。

A.銀行內(nèi)部

B.總行

C.省級以上分行

D.基層行

11.財(cái)力資源分析主要分析項(xiàng)目（）方案能否足額及時(shí)供應(yīng)資金，并與建設(shè)工程進(jìn)度相適應(yīng)。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

12.（）與審慎的會計(jì)準(zhǔn)則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場價(jià)值法

C.凈現(xiàn)值法

D.合理價(jià)值法

13.（）是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

D.還款記錄

14.下列關(guān)于委托貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金

B.由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等

C.銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

D.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)

15.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A.法人

B.經(jīng)濟(jì)組織

C.非自然人

D.自然人

16.下列屬于直接融資的行為有（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機(jī)構(gòu)向B公司借款600000元

D.何某通過金融機(jī)構(gòu)借人資金120000元

17.下列關(guān)于呆賬核銷的審批說法不正確的是（）。

A.一級分行可以再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)

B.對符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

C.對于小額呆賬，可授權(quán)一級分行審批，并上報(bào)總行備案

D.銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐戶、逐級上報(bào)，由銀行總行審批核銷。總行對一級分行的具體授權(quán)額度根據(jù)內(nèi)部管理水平確定，對報(bào)主管財(cái)政機(jī)關(guān)備案

18.根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為（）五類。

A.優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

C.優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失

D.關(guān)注、次級、可疑、損失、不良

19.（）是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式。

A.現(xiàn)金清收

B.重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

20.如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著（）。

A.投資和借款需求很快將會下降

B.投資和借款需求很快將會上升

C.投資和借款需求很快將會不變

D.投資和借款需求無關(guān)

二、多項(xiàng)選擇題

1.信貸資金的運(yùn)動特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

D.是一收一支的一次性資金運(yùn)動

E.信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心

2.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.長期貸款利率)。

E.中長期貸款利率

3.內(nèi)部環(huán)境分析主要包括（）。

A.信貸資金供求狀況分析

B.信貸動機(jī)分析

C.發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分析

D.內(nèi)部資源分析

E.自身能力分析

4.根據(jù)競爭與壟斷關(guān)系的不同，市場通常可分為（A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.競爭壟斷

D.寡頭壟斷

E.完全壟斷

5.短期貸款報(bào)申材料的內(nèi)容有（）。

A.借款申請文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔(dān)保文件)等幾種類型。

D.借款用途證明文件

E.開戶及保險(xiǎn)

6.申請公司貸款時(shí)，借貸人必須有按期還本付息的能力，其含義為（）。

A.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償

B.借款人原應(yīng)付利息已清償，到期貸款本金尚未清償

C.借款人原有貸款本息已逾期償還，未取得銀行認(rèn)可

D.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款未清償，但已作出償還計(jì)劃

E.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款未清償，但已作出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃

7.一般來說，滿足哪些條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力?()

A.購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

D.購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色

E.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

8.選擇目標(biāo)市場的要求是（）。

A.目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致

C.目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實(shí)力較弱

D.在該目標(biāo)市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.有比較通暢的銷售渠道

9.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括（）。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當(dāng)流動性的需要增大時(shí)，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)

E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

10.直接影響客戶信貸需求的因素主要包括（）。

A.客戶所在行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位

B.相同行業(yè)中企業(yè)的數(shù)量、檔次

C.客戶的歷史

D.客戶的企業(yè)文化

E.企業(yè)的科技水平

11.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格

B.對抵押物的價(jià)值評估情況作出調(diào)查

C.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

D.對貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

E.對購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

12.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求中，綜合性結(jié)論和建議應(yīng)包括（）。

A.對借款人信用的綜合評價(jià)

B.對貸款安全性的綜合評價(jià)

C.對銀行綜合收益的總體估算

D.對是否發(fā)放貸款及貸款金額、期限、利率等的結(jié)論性意見和建議

E.尚需進(jìn)一步落實(shí)的事項(xiàng)或注意的問題

13.根據(jù)《歐洲貨幣》提出衡量國別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算方法，衡量一國國家風(fēng)險(xiǎn)需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.債務(wù)情況

C.進(jìn)入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風(fēng)險(xiǎn)

14.一般情況下，還款可能性分析包括（）。

A.擔(dān)保狀況分析

B.還款能力分析

C.非財(cái)務(wù)因素分析

D.財(cái)務(wù)因素分析

E.基本信貸分析

15.普通損失準(zhǔn)備金所針對的貸款內(nèi)在損失（）。

A.是不確定的

B.可能存在

C.可能不存在

D.可能部分存在

E.目前無法認(rèn)定

16.一般的，一個(gè)較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計(jì)劃應(yīng)包括（A.當(dāng)前營銷狀況

B.機(jī)會與問題分析

C.營銷目標(biāo))。

D.行動方案

E.營銷控制

17.在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù)

D.貸款憑證

E.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明

18.進(jìn)口買方信貸與混合貸款的報(bào)審材料需要（）。

A.常規(guī)的送審材料.B.出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議

C.商務(wù)合同

D.提供相應(yīng)的貸款項(xiàng)目開發(fā)方案或可行性報(bào)告

E.進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

19.短期貸款報(bào)審材料中，借款用途證明文件主要包括（A.原輔材料采購合同

B.產(chǎn)品銷售合同)。

C.進(jìn)出口商務(wù)合同

D.企業(yè)法人身份證復(fù)印件

E.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

20.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略主要包括哪幾種形式?()

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.產(chǎn)品項(xiàng)目專業(yè)型

E.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

三、判斷題

1.建設(shè)項(xiàng)目的資本金不能足額到位時(shí)，可暫時(shí)用貸款來彌補(bǔ)資本金，以保證項(xiàng)目的順利進(jìn)行。()

2.客戶的名稱往往使用時(shí)間越久知名度越高，一般不會輕易變更。()

3.內(nèi)部意見反饋原則適用于每次業(yè)務(wù)面談。()

4.我國中央銀行目前主要按期限的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。()

5.審貸分離制下，貸款發(fā)放人員不負(fù)責(zé)貸款的清收。()

6.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應(yīng)當(dāng)回避其近親屬申請的客戶授信業(yè)務(wù)。()

7.公司信貸產(chǎn)品是觸摸不到的，無形的。()

8.盈利能力不足會導(dǎo)致直接借款需求。()

9.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。()

10.現(xiàn)行的增值稅實(shí)行的是價(jià)內(nèi)稅，因此產(chǎn)品成本中包括外購?fù)度胛锼Ц兜倪M(jìn)項(xiàng)稅。()

11.在實(shí)務(wù)中，貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用。()

12.根據(jù)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的充足性原則，商業(yè)銀行所保持的準(zhǔn)備金水平都應(yīng)與其當(dāng)天貸款的內(nèi)在損失相等。()

13.保證人與商業(yè)銀行可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同。()

14.全部投資現(xiàn)金流量表直接反映了項(xiàng)目今后償還銀行貸款的能力。()

15.借款人希望提前歸還貸款，在書面通知銀行后，可以直接進(jìn)行提前還款。()

一、單項(xiàng)選擇題

1.D 2.C 3.D 4.A 5.C 6.A 7.A 8.B 9.C l0.A 11.C l2.A l3.A l4.D l5.D l6.B l7.A l8.B l9.C 20.B

二、多項(xiàng)選擇題

1.ABCE 2.ABE 3.CDE 4.ABDE 5.ABCD 6·AE 7.ABCE 8.ABCDE 9.ABC l0.ABCDE 1 1.ACDE l2.ABCDE l3.ABCD l4.ABC l5.ABCDE16-ABCDE l7.BDE

l8.ABC l9.ABC 20.ABCE

三、判斷題

1.F 2.T 3.T 4.F 5.F 6.T 7.T 8.T 9.F l0.F11.T l2.F l3.T l4.F l5.F

一、單項(xiàng)選擇題

1.公司信貸理論的發(fā)展歷程是（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論

B.預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論

D.真實(shí)票據(jù)理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論

2.普通準(zhǔn)備金在計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本時(shí)，上限為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（A.1%

B.1.25%)。

C.1.5%

D.2%

3.可能會增加銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的理論是（）。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

4.關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性，說法不正確的是（）。

A.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的動產(chǎn)，法律規(guī)定禁止流通的動產(chǎn)不得作為質(zhì)物

B.海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)作質(zhì)押的，需由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件

C.凡出質(zhì)人以權(quán)利憑證出質(zhì)，必須對出質(zhì)人提交的權(quán)利憑證的真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行確認(rèn)

D.對以股票設(shè)定質(zhì)押的，可以是流通股或非流通股

5.如果某公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為50萬元，總固定資產(chǎn)為100萬元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

6.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)押人

C.銀行

D.抵押人

7.債權(quán)人請求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，但必須符合以下兩個(gè)條件（）。

A.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛;支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

B.債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛;支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

C.債權(quán)人與債務(wù)人有其他債務(wù)糾紛

D.債務(wù)人以前的信譽(yù)良好，支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

8.對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民。法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。申請執(zhí)行期限為（）。

A.一天

B.兩天

C.三天

D.四天

9.某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產(chǎn)品單價(jià)為30元，單位產(chǎn)品可變成本為5元，單位產(chǎn)品銷

售稅金為2元，則盈虧平衡點(diǎn)銷售收入為（）萬元。

A.6000

B.6522

C.5357

D.5000

10.面談結(jié)束后，如客戶的貸款申請不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)(釋原因。

A.明確地

B.堅(jiān)決地

C.委婉地

D.留有余地地

11.為確保受理貸款申請的合理性，業(yè)務(wù)人員在必要情況下應(yīng)向(報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。

A.央行)表明銀行立場，耐心解)征求意見，或按程序匯

B.銀監(jiān)會

C.市場信用評級機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

12.（）是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。

A.貸款利率

B.貸款承諾費(fèi)

C.隱含價(jià)格

D.補(bǔ)償余額

13.（）的強(qiáng)弱是反映客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標(biāo)志。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.償債能力

D.營運(yùn)能力

14.處于成長階段的行業(yè)，產(chǎn)品價(jià)格（），利潤為（）。

A.下降，負(fù)值

B.下降，正值

C.上升，正值

D.上升，負(fù)值

15.信貸檔案實(shí)行（）。

A.業(yè)務(wù)員管理制原則

B.分散管理制原則

C.兼職人員管理制原則

D.集中統(tǒng)一管理原則

16.以下哪項(xiàng)不是內(nèi)部融資的資金來源?()

A.資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

17.業(yè)務(wù)人員開展貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

B.對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力

C.對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查

D.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測

18.（）直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。

A.財(cái)務(wù)狀況的變化

B.企業(yè)決策人行為

C.經(jīng)營觀念的變化

D.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化

19.（）是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.盈利能力

C.流動性

D.系統(tǒng)性

20.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率(綜合成本（）時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。

A.最高，最大，最高

B.最高，適中，最高

C.最高，最大;最低)，企業(yè)價(jià)值()，而

D.最低，最大，最低

二、多項(xiàng)選擇題

1.信貸資金的運(yùn)動特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

D.是一收一支的一次性資金運(yùn)動

E.信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心

2.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.長期貸款利率

E.中長期貸款利率

3.內(nèi)部環(huán)境分析主要包括（）。

A.信貸資金供求狀況分析

B.信貸動機(jī)分析)。

C.發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分析

D.內(nèi)部資源分析

E.自身能力分析

4.根據(jù)競爭與壟斷關(guān)系的不同，市場通常可分為（）等幾種類型。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.競爭壟斷

D.寡頭壟斷

E.完全壟斷

5.短期貸款報(bào)申材料的內(nèi)容有（）。

A.借款申請文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.借款用途證明文件

E.開戶及保險(xiǎn)

6.申請公司貸款時(shí)，借貸人必須有按期還本付息的能力，其含義為（A.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償)。

B.借款人原應(yīng)付利息已清償，到期貸款本金尚未清償

C.借款人原有貸款本息已逾期償還，未取得銀行認(rèn)可

D.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款未清償，但已作出償還計(jì)劃

E.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款未清償，但已作出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃

7.一般來說，滿足哪些條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力?()

A.購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

D.購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色

E.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

8.選擇目標(biāo)市場的要求是（）。

A.目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致

C.目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實(shí)力較弱

D.在該目標(biāo)市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.有比較通暢的銷售渠道

9.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括（）。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當(dāng)流動性的需要增大時(shí)，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)

E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

10.直接影響客戶信貸需求的因素主要包括（）。

A.客戶所在行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位

B.相同行業(yè)中企業(yè)的數(shù)量、檔次

C.客戶的歷史

D.客戶的企業(yè)文化

E.企業(yè)的科技水平

11.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格

B.對抵押物的價(jià)值評估情況作出調(diào)查

C.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

D.對貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

E.對購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

12.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求中，綜合性結(jié)論和建議應(yīng)包括（）。

A.對借款人信用的綜合評價(jià)

B.對貸款安全性的綜合評價(jià)

C.對銀行綜合收益的總體估算

D.對是否發(fā)放貸款及貸款金額、期限、利率等的結(jié)論性意見和建議

E.尚需進(jìn)一步落實(shí)的事項(xiàng)或注意的問題

13.根據(jù)《歐洲貨幣》提出衡量國別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算方法，衡量一國國家風(fēng)險(xiǎn)需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.債務(wù)情況

C.進(jìn)入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風(fēng)險(xiǎn)

14.一般情況下，還款可能性分析包括（）。

A.擔(dān)保狀況分析

B.還款能力分析

C.非財(cái)務(wù)因素分析

D.財(cái)務(wù)因素分析

E.基本信貸分析

15.普通損失準(zhǔn)備金所針對的貸款內(nèi)在損失（）。

A.是不確定的

B.可能存在

C.可能不存在

D.可能部分存在

E.目前無法認(rèn)定

16.一般的，一個(gè)較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計(jì)劃應(yīng)包括（）。

A.當(dāng)前營銷狀況

B.機(jī)會與問題分析

C.營銷目標(biāo)

D.行動方案

E.營銷控制

17.在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（A.正式簽署的保證協(xié)議)。

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù)

D.貸款憑證

E.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明

18.進(jìn)口買方信貸與混合貸款的報(bào)審材料需要（）。

A.常規(guī)的送審材料.B.出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議

C.商務(wù)合同

D.提供相應(yīng)的貸款項(xiàng)目開發(fā)方案或可行性報(bào)告

E.進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

19.短期貸款報(bào)審材料中，借款用途證明文件主要包括（A.原輔材料采購合同

B.產(chǎn)品銷售合同

C.進(jìn)出口商務(wù)合同

D.企業(yè)法人身份證復(fù)印件

E.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

20.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略主要包括哪幾種形式?())。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.產(chǎn)品項(xiàng)目專業(yè)型

E.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

三、判斷題

1.貸款承諾具有法律效力。()

2.信貸客戶的信貸動機(jī)，可概括為理性動機(jī)和感性動機(jī)。()

3.目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。()

4.如果買方擁有討價(jià)還價(jià)能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。()

5.H.G.莫爾頓在《定期放款與銀行流動性理論》一書中提出了預(yù)期收入理論。()

6.差別利率是對不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規(guī)定的不同水平的利率。差別利率的總和構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。()

7.一般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。()

8.耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)，自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。()

9.對于投資額不等的幾個(gè)項(xiàng)目，應(yīng)使用財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值的大小來比較項(xiàng)目單位投資的盈利能力。()

10.銀行向借款人提供的貸款本金的數(shù)額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立。()

11.保證人是具有代為清償能力的企業(yè)法人。()

12.對于大額的次級貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來，逐筆計(jì)算應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。()

13.貸款人在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長期貸款到期2個(gè)星期之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。()

14.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。()

15.根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時(shí)都需提供擔(dān)保。（）參考答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.C 2.B 3.C 4.D 5.A 6.D 7.A 8.B 9.B l0.D11·D l2·A l3.B l4.B l5.D l6.D l7.A l8.D l9.B 20.C

二、多項(xiàng)選擇題

1.ABCE 2.ABE 3.CDE 4.ABDE 5.ABCD 6·AE 7.ABCE 8.ABCDE 9.ABC l0.ABCDE 1.ACDE l2.ABCDE l3.ABCD l4.ABC l5.ABCDE16-ABCDE l7.BDE l8.ABC l9.ABC 20.ABCE

三、判斷題

1.T 2.T 3.T 4.T 5.F 6.T 7.F 8.T 9.F l0.T11.F l2.F l3.F l4.F l5.F

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列各項(xiàng)有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是()。

A.自營貸款期限最長一般不得超過l0年，超過l0年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年

2.從凈現(xiàn)值率考慮，下列項(xiàng)目中效益最好的是()。

A.總投資現(xiàn)值為100萬元，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為30萬元

B.總投資現(xiàn)值為200萬元，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為50萬元

C.總投資現(xiàn)值為500萬元，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為100萬元

D.總投資現(xiàn)值為800萬元，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為200萬元

3.貸款的()是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

A.效益性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.安全性

4.2009年賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款擔(dān)當(dāng)連帶保證人，貸款金額50萬，則貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行()。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

c.可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈償還部分金額’

D.可要求B公司或賈某任何一個(gè)償還全部金額

5.貸款種類按照貸款期限可分為()。

A.人民幣貸款和外幣貸款

B.短期貸款和中長期貸款

c.生產(chǎn)企業(yè)貸款、進(jìn)出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款

D.浮動利率貸款和固定利率貸款

6.銀行制定公司信貸營銷計(jì)劃的基本步驟是()。

①選擇目標(biāo)市場②分析市場機(jī)會③制定具體營銷行動方案④設(shè)計(jì)營銷策略組合⑤組織、實(shí)施和控制營銷活動。

A.②①④③⑤

B.①②④③⑤

c.①②⑤④③

D.③②①⑤④

7.一個(gè)企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其()方面。

A.產(chǎn)品競爭力

B.經(jīng)營業(yè)績

C.技術(shù)水平

D.貨品質(zhì)量

8.營運(yùn)能力影響著借款人的償債能力和盈利能力。從一方面看，借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，就表明其()越強(qiáng);從另一方面看，資產(chǎn)運(yùn)用效率越高，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就越快。借款人所取得的收入和盈利就越()。那么借款人就會有足夠的資金還本付息，因而其償債能力就越強(qiáng)。

A.經(jīng)營能力，多

B.盈利能力，多

C.償債能力，少

D.周轉(zhuǎn)能力，少

9.()通過計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。

A.盈利比率

B.效率比率

c.杠桿比率

D.流動比率

10.商業(yè)銀行產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指其所有的()之間的相關(guān)程度或密切程度。

A.產(chǎn)品組合

B.產(chǎn)品線

c.產(chǎn)品類型

D.產(chǎn)品項(xiàng)目

11.申請公司貸款時(shí)，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外()累計(jì)不能超過其凈資產(chǎn)總額的50%。

A.長期投資

B.短期投資

C.負(fù)債性投資

D.股本權(quán)益性投資

12.()行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A.水泥

B.軟件

c.金融

D.服裝

13.評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括()。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.利息實(shí)收率

C.流動比率

D.加權(quán)平均期限

14.關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)，說法錯(cuò)誤的是()。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬

B.國別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.在國別風(fēng)險(xiǎn)之中，可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)或流動性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部

D.國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

15.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

c.保證

D.留置

16.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物是()，抵押權(quán)的標(biāo)的物是()。

A.動產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)和不動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)，不動產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

C.動產(chǎn)，不動產(chǎn)

D.動產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，不動產(chǎn)

17.一個(gè)公司由固定資產(chǎn)折舊導(dǎo)致的借款需求上升的速度由()決定。

A.固定資產(chǎn)折舊率

B.使用效率

c.行業(yè)技術(shù)變化率

D.資產(chǎn)新舊程度

18.對于通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以()。

A.清收

B.重組

C.以資抵債

D.核銷

19.所謂()，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.破產(chǎn)重整

B.和解

c.貸款重組

D.整頓

20.銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應(yīng)在立案之日起()內(nèi)作出判決。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.12個(gè)月

D.2年

二、多項(xiàng)選擇題

1.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括()。

A.擔(dān)保

B.承兌

C.保函

D.信用支持

E.承諾

2.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有()。

A.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險(xiǎn)

E.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟(jì)波動

3.市場環(huán)境分析的政治與法律環(huán)境包括()。

A.信貸客戶分布與構(gòu)成

B.各級政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序

C.政治對經(jīng)濟(jì)的影響程度

D.政府的施政綱領(lǐng)

E.政府各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

4.銀行在衰退期可以采取的措施有()。

A.持續(xù)策略

B.擴(kuò)大策略

c.收縮策略

D.轉(zhuǎn)移策略

E.淘汰策略

5.速動比率較高，()。

A.表明企業(yè)的長期償債能力較強(qiáng)

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的盈利能力較強(qiáng)

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

6.清償能力的分析可以通過哪些指標(biāo)進(jìn)行?()

A.貸款償還期

B.資產(chǎn)負(fù)債率

c.流動比率

D.速動比率

E.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

7.速動資產(chǎn)包括()。

A.貨幣資金

B.短期投資

C.應(yīng)收賬款

D.待攤費(fèi)用

E.預(yù)付賬款

8.按貸款主體的經(jīng)營特性劃分，企業(yè)貸款包括()。

A.生產(chǎn)企業(yè)貸款

B.外貿(mào)企業(yè)貸款

c.加工企業(yè)貸款

D.流通企業(yè)貸款

E.房地產(chǎn)企業(yè)貸款

9.反映借款人盈利能力的比率主要有()。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費(fèi)用利潤率

10.下列關(guān)于貸款分類的說法，正確的有()。

A.當(dāng)對同一客戶有多筆貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)用客戶的信用評級代替對貸款的分類

B.同一筆貸款應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行需要進(jìn)行拆分分類

C.貸款逾期天數(shù)是分類的重要參考指標(biāo)

D.對貸款以外的各類資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行五級分類

E.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定的貸款分類方式是貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的最低要求

11.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件包括()。

A.公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率將維持當(dāng)前水平

B.公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財(cái)務(wù)杠桿不變

E.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源

12.關(guān)于投資活動的現(xiàn)金流量，一般來說，()能夠帶來現(xiàn)金流入。

A.出售證券

B.現(xiàn)金等價(jià)物

C.購置固定資產(chǎn)

D.收回對外投資本金

E.出售固定資產(chǎn)

13.下列公式中，正確的有()。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額一利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)一存貨一預(yù)付賬款一待攤費(fèi)用

D.營運(yùn)資金=流動資產(chǎn)一流動負(fù)債

E.賒銷收入凈額=銷售收入一現(xiàn)銷收入一銷售退回一銷售折讓一銷售折扣

14.有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號主要有()。

A.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

B.應(yīng)收賬款余額或比例激增

C.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降

D.固定資產(chǎn)迅速變化

E.長期債務(wù)大量增加

15.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B.不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

E.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

16.銀行對保證人的管理主要有以下哪幾個(gè)方面的內(nèi)容?()

A.審查保證人的資格

B.審查保證人的知識背景

C.審查保證人的信貸情況

D.分析保證人的保證實(shí)力

E.了解保證人的保證意愿

17.成長階段的企業(yè)()。

A.代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)

B.現(xiàn)金和資本需求非常大

C.可能出現(xiàn)償付問題

D.產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并被大眾所接受

E.成功率最高

18.進(jìn)入障礙主要包括()。

A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B.產(chǎn)品差異

c.轉(zhuǎn)換成本

D.政府行為與政策

E.不受規(guī)模支配的成本劣勢

19.下列關(guān)于抵押率的說法，正確的有()。

A.抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快，抵押率越低

E.擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時(shí)，抵押物評估價(jià)值額越大，抵押率越高

20.呆賬核銷審查要點(diǎn)主要包括()。

A.呆賬核銷理由是否合規(guī)

B.銀行債權(quán)是否充分受償

C.呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確

D.貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究

E.以上都正確

三、判斷題

1.若某行業(yè)幾乎所有成本都是變動成本，在達(dá)到收支平衡點(diǎn)后，銷售每增加一個(gè)單位，營業(yè)利潤就會增加幾乎相同的單位。()

2.銀行必須按照借款合同的規(guī)定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸款發(fā)放前符合所有授信批準(zhǔn)的要求，落實(shí)全部用款前提條件。()

3.客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號出現(xiàn)后，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即停止借貸。()

4.有價(jià)證券、外匯、貸款可以用市場價(jià)值法。()

5.不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷。()

6.對借款人信用等級的評估只能由貸款人獨(dú)立進(jìn)行。()

7.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。()

8.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，銀行不能發(fā)放不動產(chǎn)貸款和長期設(shè)備貸款，可以發(fā)放消費(fèi)貸款等。()

9.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價(jià)要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵這兩個(gè)因素。()

10.貸款意向書具備法律效力。()

11.銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價(jià)值來保持。()

12.水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來確定等。()

13.在客戶信用等級有效期內(nèi)，如果客戶與其他債權(quán)人的合同項(xiàng)下發(fā)生重大違約事件，信用評級的初評、審核部門均有責(zé)任及時(shí)提示，并按程序調(diào)整授信客戶的信用等級。()

14.如果實(shí)際應(yīng)收賬款增加額為100萬元，其中80%以上都是由應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長引起的，并且應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長屬于長期性變化，那么在公司完全用短期貸款來彌補(bǔ)增加額的情況下，很有可能出現(xiàn)還款困。()

15.收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。()

參考答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.D 2.C 3.D 4.A 5.C 6.A 7.A 8.B 9.C l0.A

11.C l2.A l3.A l4.D l5.D l6.B l7.A l8.B l9.C 20.B

二、多項(xiàng)選擇題

1.CDE 2.ABCD 3.ABCDE 4.ABCD 5.ABCD 6.ABCD 7.BE 8.ABDE 9.ABCD 10.ABCDE 11.AB

12.ABCDE 13.ABCD l4.AB l5.ABDE16.ACE 17.ABCDE 18.ABCD 19.ABCD 20.ABCDE

三、判斷題

1.F 2.T 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.F 10.T 11.T l2.T l3.F l4.F l5.T