第一篇：2017年銀行初級職業資格考試《公司信貸》模擬試題及答案(二)

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2017年銀行初級職業資格考試《公司信貸》模擬試題

及答案

（二）多項選擇題

1.廣義的信貸期限通常分為（）。A.提款期 B.寬限期 C.還款期 D.展期 E.逾期

【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查信貸期限。廣義的信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期。參見教材P2。

2.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算。主要包括（）。

A.擔保費 B.承諾費 C.承兌費 D.銀團安排費 E.開證費

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查費率的概念。費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算。主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。參見教材P6。

3.信貸資金運動的基本特征主要表現為（）。A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡 B.與社會物質產品的生產和流通相結合

C.產生較好的社會效益和經濟效益，才能良性循環 D.信貸資金運動以銀行為軸心 E.與社會物質產品的生產和流通相分離 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查信貸資金的運動特征。信貸資金運動和社會其他資金運動構成了整個社會再生產資金的運動，它的基本特征主要表現為以下幾個方面：（1）以償還為前提的支出，有條件的讓渡。這也是貸款區別于撥款的基本特征。（2）與社會物質產品的生產和流通相結合，是一種不斷循環和周轉的價值流。（3）產生較好的社會效益和經濟效益，才能良性循環。（4）信貸資金運動以銀行為軸心。參見教材P13。

4.公司信貸流程包括以下環節（）。A.貸款申請 B.受理與調查 C.風險評價 D.合同簽訂

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E.貸款回收與處置 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信貸管理流程。公司信貸流程包括九個環節：貸款申請；受理與調查；風險評價；貸款審批；合同簽訂；貸款發放；貸款支付；貸后管理；貸款回收與處置。參見教材P16—18。

5.跨境人民幣業務的優勢體現在（）。A.規避匯率風險 B.降低經營成本 C.提高資金效率 D.享受出口退稅 E.需要進行核銷 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查跨境人民幣業務的優勢。跨境人民幣業務的優勢之一是無需進行核銷。參見教材P29。

6.宏觀環境包括（）。A.經濟與技術環境 B.政治與法律環境 C.社會與文化環境 D.戰略目標分析 E.銀行內部資源分析 【正確答案】ABC

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【答案解析】本題考查外部環境。宏觀環境：經濟與技術環境、政治與法律環境、社會與文化環境。參見教材P34。

7.銀行公司信貸產品的市場定位過程包括（）。A.識別重要屬性 B.制作定位圖 C.定位選擇 D.執行定位 E.明確競爭對手 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查市場定位的步驟。銀行公司信貸產品的市場定位過程包括以下四個步驟：識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執行定位。參見教材P44-45。

8.貸款價格的構成包括（）。A.邊際成本 B.貸款利率 C.貸款承諾費 D.補償余額 E.隱含價格 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查貸款價格的構成。一般來講，貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。參見教材P55。

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9.按營銷渠道模式分類，公司信貸營銷渠道分為（）。A.自營營銷渠道 B.代理營銷渠道 C.合作營銷渠道 D.網點營銷 E.電子銀行營銷 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查公司信貸營銷渠道分類。按營銷渠道模式分類，公司信貸營銷渠道分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。參見教材P62。

10.銀行的促銷方式主要有（）。A.銷售促進 B.廣告 C.人員促銷 D.公共宣傳 E.公共關系

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查促銷策略。銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關系以及銷售促進。參見教材P65。

11.銀行公司信貸營銷領導對整個銀行公司信貸營銷組織來說，要發揮以下（）作用。

A.指揮作用

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B.激勵作用 C.協調作用 D.溝通作用 E.執行作用 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查營銷領導。銀行公司信貸營銷領導對整個銀行公司信貸營銷組織來說，要發揮以下作用：指揮作用、激勵作用、協調作用和溝通作用。參見教材P74-75。

12.以下屬于借款人義務的是（）。

A.有危及銀行債權安全的情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施 B.應當按借款合同的約定及時清償貸款本息

C.應當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督 D.應當按借款合同約定用途使用貸款 E.有權按合同約定提取和使用全部貸款 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查借款人的義務。選項E是借款人的權利，而非義務。參見教材P79。

13.客戶的公司狀況包括（）。A.組織架構

B.股東背景與控股股東情況 C.管理團隊

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D.資本構成 E.所在區域經濟狀況 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查面談訪問。客戶的公司狀況：歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團隊、資本構成、組織架構、產品情況、所在行業情況、所在區域經濟狀況、經營現狀等。參見教材P80。

14.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（）。A.激勵約束機制 B.清晰的發展戰略 C.保守的會計原則 D.健全負責的董事會 E.嚴格的目標責任制 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查貸款安全性調查。進行貸款安全性調查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制，主要包括是否制定清晰的發展戰略、科學的決策系統、執行系統和監督系統、審慎的會計原則、嚴格的目標責任制及與之相適應的激勵約束機制、健全的人才培養機制和健全負責的董事會。參見教材P87。

15.替代品的威脅主要來自于（）。A.替代品的價格低 B.替代品的價格高

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C.替代品的質量好 D.用戶的轉換成本低 E.用戶的轉換成本高 【正確答案】ACD 【答案解析】本題考查波特五力模型。替代品價格越低、質量越好、用戶轉換成本越低，其所能產生的競爭壓力就越強。參見教材P104。

16.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權打分方法，其優點包括（）。A.可將不同國別風險進行比較 B.計算過程簡單

C.可以將難以定量的風險量化 D.評價結果準確 E.基本不受主觀影響 【正確答案】AC 【答案解析】本題考查衡量國別風險的方法。風險因素加權打分的優點在于，可以將難以定量的風險量化，從而解決了不同國別風險難以進行比較的難題。故A、C選項符合題意。參見教材P97。

17.評價信貸資產質量的指標有（）。A.信貸余額擴張系數 B.信貸平均損失比率 C.信貸資產相對不良率 D.利息實收率

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E.不良率變幅 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查區域風險分析。評價信貸資產質量主要有以下幾個指標：①信貸平均損失比率；②信貸資產相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴張系數；⑤利息實收率；⑥加權平均期限。參見教材P100—101。

18.下列情形中，可能會導致公司借款需求的有（）。A.出現保險之外的損失 B.面臨高額的法律訴訟費支出 C.公司連續幾年利潤較低 D.存貨和應收賬款的季節性增加 E.利潤率增加 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查可能會導致公司借款需求的情形。選項ABCD正確。參見教材P134—135。

19.一般來講，影響流動資金需求的關鍵因素為（）。A.存貨 B.現金 C.應收賬款 D.應付賬款 E.固定資產 【正確答案】ABCD

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【答案解析】本題考查借款需求的一般預測。一般來講，影響流動資金需求的關鍵因素為：存貨、現金、應收賬款、應付賬款。參見教材P143。

20.利息保障倍數中的利息費用一般包括（）。A.長期負債中進入損益的利息費用 B.進入固定資產原價的利息費用 C.流動負債利息費用 D.留存收益 E.長期租賃費用 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查償債能力分析。利息保障倍數=(利潤總額+利息費用)／利息費用。公式中利息費用一般包括流動負債利息費用、長期負債中進入損益的利息費用以及進入固定資產原價的利息費用、長期租賃費用等。參見教材P167。

21.生產階段信貸人員應重點分析（）。A.設備狀況 B.產品質量 C.技術水平D.環保情況 E.貨品質量 【正確答案】ACD 【答案解析】本題考查客戶經營管理狀況分析。生產階段信貸人員應重點分析企業的技術水平、設備狀況和環保情況。參見教材P151。

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22.專項貸款的子類有（）。A.項目融資 B.物品融資 C.商品融資

D.產生收入的房地產 E.高變動性商用房地產 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查客戶評級對象的分類。專業貸款分為五個子類，分別是項目融資、物品融資、商品融資、產生收入的房地產和高變動性商業房地產。參見教材P175。

23.5Cs系統中，還款能力主要分析的是（）。A.還款人未來現金流量的變動趨勢 B.還款人未來現金流量的波動性 C.借款人的管理水平D.還款人的管理水平E.經濟行業環境的分析 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查客戶信用評級方法。還款能力主要從兩個方面進行分析：一方面是還款人未來現金流量的變動趨勢及波動性；另一方面是借款人的管理水平。參見教材P177。

24.LGD模型開發的方法一般分成（）。

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A.專家經驗判斷法 B.數據驅動的統計方法 C.德爾斐法 D.頭腦風暴法 E.定性分析方法 【正確答案】AB 【答案解析】本題考查債項評級方法。LGD模型開發的方法一般分成專家經驗判斷法和數據驅動的統計方法。參見教材P184。

25.項目的組織機構包括（）。A.項目的實施機構 B.項目的經營機構 C.項目的承包機構 D.項目的協作機構 E.項目的審批機構 【正確答案】ABD 【答案解析】本題考查項目組織與人力資源分析。項目的組織機構概括起來可以分為三大部分，即：項目的實施機構、項目的經營機構和項目的協作機構。參見教材P221。

26.在建設投資中，工程費用包括（）。A.基本預備費 B.安裝工程費用

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C.漲價預備費 D.建筑工程費用 E.設備購置費用 【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查財務預測的審查。工程費用，包括建筑工程費用、設備購置費用、安裝工程費用。參見教材P225。

27.下列屬于財產擔保的有（）。A.企業保證 B.房產 C.債券 D.保險單 E.股票

【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查貸款擔保的分類。貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種。財產擔保可分為不動產、動產和權利財產（例如股票、債券、保險單等）擔保。選項A屬于人的擔保。參見教材P243。

28.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。A.最高取款額 B.最高貸款累計額 C.單筆貸款限額 D.貸款余額

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E.法定的數額 【正確答案】BD 【答案解析】本題考查貸款保證風險防范。訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確，以免因理解不同發生糾紛。參見教材P251。

29.下列措施中，可防范質押操作風險的有（）。A.質物出質登記

B.與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議 C.收齊質物的有效權利憑證

D.將質押證件作為重要有價單證歸類保管 E.出借質押證件 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查貸款質押風險防范。防范質押操作風險措施有：（1）必須確認質物是否需要登記。（2）按規定辦理質物出質登記，并收齊質物的有效權利憑證，同時與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議，約定保全銀行債權的承諾和監管措施。（3）銀行要將質押證件作為重要有價單證歸類保管，一般不應出借。參見教材P265。

30.融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營的部分或全部融資性擔保業務有（）。

A.貸款擔保 B.貿易融資擔

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C.信用證擔保 D.票據承兌擔保 E.項目融資擔保 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查融資性擔保公司及其管理。融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：（1）貸款擔保。（2）票據承兌擔保。（3）貿易融資擔保。（4）項目融資擔保。（5）信用證擔保。（6）其他融資性擔保業務。參見教材P252。

31.加強合同管理的實施要點有（）。A.修訂和完善貸款合同等協議文件 B.建立完善有效的貸款合同管理制度 C.加強貸款合同規范性審查管理

D.實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施 E.做好有關配套和支持工作 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查加強合同管理的實施要點。加強合同管理的實施要點：①修訂和完善貸款合同等協議文件；②建立完善有效的貸款合同管理制度；③加強貸款合同規范性審查管理；④實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施；⑤做好有關配套和支持工作。參見教材P285-286。

貸款合同管理, 32.保證合同的條款審查主要應注意的條款有（）。

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A.保證的方式 B.保證期間 C.保證擔保的范圍 D.借款人履行債務的期限 E.被保證的貸款數額 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查貸款發放審查。保證合同的條款審查主要應注意以下條款：被保證的貸款數額；借款人履行債務的期限；保證的方式；保證擔保的范圍；保證期間；雙方認為需要約定的其他事項。參見教材P294。

33.企業管理狀況風險主要體現在（）。A.最高管理者獨裁，領導層不團結 B.管理層對企業的發展缺乏戰略性的計劃 C.管理層對環境和行業中的變化反應遲緩 D.企業發生重要人事變動

E.中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查管理狀況監控。企業管理狀況風險主要體現在：（1）企業發生重要人事變動。（2）最高管理者獨裁，領導層不團結。（3）管理層對環境和行業中的變化反應遲緩或管理層經營思想變化。（4）管理層對企業的發展缺乏戰略性的計劃。（5）董事會和高級管理人員以短期利潤為中心。（6）

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借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化。（7）中層管理層薄弱，企業人員更新過快或員工不足。參見教材P306。

34.企業的財務風險主要體現在（）。A.流動資產占總資產比重下降 B.經營性凈現金流量持續為負值

C.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益 D.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付 E.應收賬款異常增加 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查財務狀況監控。企業的財務風險主要體現在：（1）企業不能按期支付銀行貸款本息。（2）經營性凈現金流量持續為負值。（3）產品積壓、存貨周轉率大幅度下降。（4）應收賬款異常增加。（5）流動資產占總資產比重大幅下降。（6）短期負債增加失當，長期負債大量增加。（7）銀行賬戶混亂，到期票據無力支付。（8）企業銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損。（9）不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現象。（10）財務記錄和經營控制混亂。選項C屬于企業管理狀況風險。參見教材P307。

35.對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權人在未經銀行同意的情況下擅自處理抵押品。檢查內容主要有（）。

A.抵押品價值的變化情況 B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為

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D.抵押品保險到期后有沒有及時續投保險 E.抵押品有否被轉移至不利于銀行監控的地方 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查擔保管理。對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權人在未經銀行同意的情況下擅自處理抵押品。檢查內容主要有：①抵押品價值的變化情況；②抵押品是否被妥善保管；③抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為；④抵押品保險到期后有沒有及時續投保險；⑤抵押品有否被轉移至不利于銀行監控的地方。參見教材P311。

36.貸款風險預警信號系統中有關經營者的信號包括（）。A.除固定資產外的非流動資產集中 B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常 D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度 【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查風險預警。有關經營者的信號主要包括：關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度；董事會、所有權變化或重要的人事變動；還款意愿降低；財務報表呈報不及時；各部門職責分裂；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場等。參見教材P317。

37.一級文件（押品）主要包括（）。A.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件

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B.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 C.抵債物資的物權憑證

D.上市公司股票、政府和公司債券

E.保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查檔案管理。一級文件（押品）主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書及抵（質）押物的物權憑證、抵債物資的物權憑證等。法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件屬于二級信貸文件。參見教材P327。

38.在實踐中，項目貸款的貸后檢查主要包括（）。A.項目建設期檢查 B.項目開發期檢查 C.項目試生產期檢查 D.項目經營期檢查 E.項目發展期檢查 【正確答案】ACD 【答案解析】本題考查貸款項目管理。在實踐中，項目貸款的貸后檢查主要包括以下三個方面：（1）項目建設期檢查。（2）項目試生產期檢查。（3）項目經營期檢查。參見教材P312。

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39.在分析還款可能性時，可從（）入手分析非財務因素對貸款償還的影響。

A.產權比率 B.銀行信貸管理 C.借款人的經營風險 D.借款人的行業風險 E.自然及社會因素 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查貸款風險分類方法。影響貸款償還的非財務因素在內容和形式上都是復雜多樣的，一般可以從借款人的行業風險、經營風險、管理風險、自然及社會因素和銀行信貸管理等幾個方面入手分析非財務因素對貸款償還的影響程度。產權比率是財務分析中應用的一個指標。參見教材P341。

40.市場價值法的優點主要在于（）。A.并不是所有的資產都有市場

B.它能夠及時承認資產和負債價值的變化 C.能較為及時地反映信貸資產質量發生的問題

D.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值 E.銀行可根據市場價格的變化為其資產定值 【正確答案】BCE

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【答案解析】本題考查貸款風險分類概述。市場價值法的優點主要在于，它能夠及時承認資產和負債價值的變化，因此能夠較為及時地反映信貸資產質量發生的問題。銀行可根據市場價格的變化為其資產定值。參見教材P335。

判斷題

1.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以實物計量的信貸產品數額。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信貸金額。信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額。參見教材P2。

2.通常情況下對企業規模的認定采取的是單一標準。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查公司信貸客戶市場細分。通常情況下對企業規模的認定采取的是綜合標準。參見教材P38。

3.全線全面型組合策略的產品組合寬度極小，深度不大，但關聯性極強。（）對 錯

【正確答案】錯

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【答案解析】本題考查產品組合策略。特殊產品專業型組合策略的產品組合寬度極小，深度不大，但關聯性極強。參見教材P50。

4.借款人不得挪用信貸資金，不適用虛假信息來騙取銀行業金融機構的信貸資金。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查借款人應符合的要求。本題表述正確。參見教材P78。5.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款意向階段。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。參見教材P82。

6.實務操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查內部意見反饋。本題表述正確。參見教材P81。

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7.處于衰退階段的行業代表著最高的風險。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查行業風險分析框架。應該是處于啟動階段的行業代表著最高的風險。參見教材P108。

8.如果借款公司有明確的借款需求原因，那么可以不進行借款需求分析。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查借款需求的意義。即使借款公司有明確的借款需求原因，比如存貨融資、設備融資，借款需求分析仍然是非常必要的。參見教材P119。

9.核心流動資產應當由短期融資來實現。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查銷售變化引起的需求。核心流動資產應當由長期融資來實現。參見教材P122。

10.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人視情況出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書。（）

對

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錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款合同的簽訂。如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書。參見教材P282。

11.貸放分控中的“貸”，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸方分控概述。貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節。“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。參見教材P287。

12.受托支付是自主支付的補充。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查自主支付的含義。自主支付是受托支付的補充。參見教材P302。

13.專項準備金具有資本的性質。（）對

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錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款損失準備金的計提。專項準備金不具有資本的性質，不能計入資本基礎，在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。參見教材P344。

14.沒有貸款分類，監管當局的并表監管、資本監管和流動性的監管都會失去基礎。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查貸款風險分類概述。本題表述正確。參見教材P334。15.市場價值法被廣泛用于貸款定價。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款風險分類概述。市場價值法雖然被認為是一種較為理想的定價方法，但實際上并沒有被廣泛用于貸款定價。參見教材P336。

第二篇：2017年銀行初級職業資格考試《個人貸款》模擬試題及答案(二)

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2017年銀行初級職業資格考試《個人貸款》模擬試題

及答案

（二）多項選擇題

1.目前，各商業銀行的個人貸款可以采取多樣的還款方式，一般有（）。A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等比累進還款法 D.等額累進還款法 E.組合還款法 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款的特征。目前，各商業銀行的個人貸款可以采取多樣的還款方式，一般有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法。參見教材P3。

2.國家助學貸款和商業助學貸款共同堅持的原則有（）。A.信用發放 B.部分自籌 C.財政貼息 D.專款專用 E.按期償還 【正確答案】DE

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【答案解析】本題考查助學貸款的相關內容。國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。參見教材P6。

3.根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物 B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產 D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面上定著物 E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查《擔保法》中可抵押的財產的范圍。選項ABCDE都正確。參見教材P8。

4.個人貸款產品的要素包括（）。A.擔保方式 B.貸款對象 C.貸款利率 D.貸款期限 E.還款方式

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個人貸款產品的要素。個人貸款產品的各個要素，包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。參見教材P11。

5.個人貸款可采用多種擔保方式，主要有（）。A.抵押擔保 B.信用擔保 C.質押擔保 D.留置擔保 E.保證擔保 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查個人貸款的擔保方式。個人貸款可采用多種擔保方式，主要有抵押擔保、質押擔保、保證擔保及無擔保的信用方式。參見教材P16。

6.信用卡是一張帶有（）等內容的卡片。A.卡名 B.卡號 C.有效期 D.信息磁條 E.防偽標志

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查信用卡介紹。從外觀上看，信用卡是一張帶有卡名、卡號、姓名、有效期、信息磁條或芯片、防偽標志等內容的方形塑料卡片。參見教材P18。

7.目前，針對P2P網絡借貸監管設置的四條紅線是指（）。A.明確平臺的中介性質 B.明確平臺本身可以提供擔保 C.明確平臺本身不可提供擔保 D.不得搞資金池 E.不得非法吸收公眾存款 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查互聯網個人貸款業務基礎知識。目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務；二是明確平臺本身不得提供擔保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。參見教材P26。

8.在國外，P2P網絡借貸模式的資金來源主要有（）。A.政府低息貸款 B.國際機構貸款 C.慈善機構捐款 D.基金會捐款 E.吸收存款

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查資金獲取方式。P2P網絡借貸平臺屬于信息中介與交易撮合機構。在國外，這種模式的資金來源主要有政府低息貸款、國際機構貸款、慈善機構和基金會捐款、吸收存款等。參見教材P28。

9.銀行市場宏觀環境分析的內容包括（）。A.經濟與技術環境 B.政治與法律環境 C.信貸資金的供求狀況 D.社會、人口與文化環境 E.客戶的信貸需求與信貸動機 【正確答案】ABD 【答案解析】本題考查銀行市場環境分析的內容。宏觀環境：經濟與技術環境；政治與法律環境；社會、人口與文化環境。CE屬于銀行市場微觀環境分析的內容。參見教材P35。

10.電子銀行的特征有（）。A.電子虛擬服務方式 B.模糊的業務時空界限 C.業務實時處理，服務效率高 D.運營成本低，降低了銀行成本 E.運行環境開放 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查電子銀行的特征。電子銀行的特征包括：電子虛擬服務方式；運行環境開放；模糊的業務時空界限；業務實時處理，服務效率高；運營成本低，降低了銀行成本；嚴密的安全系統，保證交易安全。選項ABCDE都正確。參見教材P51-52。

11.營銷人員的銷售技能主要是（）。A.觀察分析能力 B.應變能力 C.組織協調能力 D.溝通能力 E.進取心

【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查銀行營銷人員能力要求。銷售技能主要是觀察分析能力、應變能力、組織協調能力和溝通能力等。E項屬于營銷人員的品質特征。參見教材P54。

12.貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進行相應的貸款調查，調查的內容有（）。

A.借款人基本情況 B.借款人收入情況

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式

D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力 E.借款用途

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查對個人貸款申請調查的內容。選項ABCDE都正確。參見教材P51。

13.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款申請應具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。

14.貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進行相應的貸款調查，調查的內容有（）。

A.借款人基本情況 B.借款人收入情況

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式

D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力 E.借款用途

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查對個人貸款申請調查的內容。選項ABCDE都正確。參見教材P51。

15.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款申請應具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。

16.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個人貸款申請應具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。

17.貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進行相應的貸款調查，調查的內容有（）。

A.借款人基本情況 B.借款人收入情況

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式

D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力 E.借款用途

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查對個人貸款申請調查的內容。選項ABCDE都正確。參見教材P51。

18.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個人貸款申請應具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。

19.申請評分依據的客戶基本信息包括（）。A.客戶的工作情況 B.經濟收入情況 C.社會保障情況 D.客戶基本情況 E.其他信用情況 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查申請評分依據的關鍵信息。客戶基本信息包括客戶的基本情況、工作情況、經濟收入情況、社會保障情況、其他信用情況等，主要來自于客戶貸款（信用卡）申請表等申請材料。參見教材P88。

20.個人貸款定價的一般原則有（）。A.成本收益原則 B.風險定價原則 C.參照市場價格原則 D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策一致原則 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個人貸款定價的一般原則。個人貸款定價的原則包括：成本收益原則；風險定價原則；參照市場價格原則；組合定價原則；與宏觀經濟政策一致原則。參見教材P97。

21.即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估的情形有（）。A.押品市場價格發生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發生信貸違約事件 C.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

D.押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款 E.發生重大風險事項等其他需要重估的事項 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查押品評估要求。即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估的情形除了上述五種以外，還包括被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發生重大不良變化。參見教材P106。

22.對于押品的管理，保管的權證包括（）。A.憑證式國債 B.倉單

C.銀行承兌匯票 D.人壽保單 E.保險單據

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查權證的管理。保管的權證包括他項權利證書或其他登記證明、存單、憑證式國債、倉單、提單、銀行承兌匯票、銀行本票、人壽保單、保險單據等。參見教材P112。

23.在個人住房貸款合同簽訂環節中，所面臨的主要的風險點包括（）。A.未簽訂合同或是簽訂無效合同 B.合同文本中的不規范行為 C.未對合同簽署人及簽字進行核實 D.借款申請人的擔保措施是否足額、有效 E.借款申請人第一還款來源是否穩定、充足 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查個人住房貸款合同流程中的風險。合同簽訂中的風險點有：未簽訂合同或是簽訂無效合同；合同文本中的不規范行為；未對合同簽署人及簽字（蓋章）進行核實。DE屬于貸前調查中的風險。參見教材P147。

24.個人住房組合貸款是符合條件的申請人同時申請（），從而形成特定的個人住房貸款組合。

A.公積金個人住房貸款 B.自營性個人住房貸款 C.新建房個人住房貸款 D.個人二手房住房貸款 E.個人汽車消費貸款 【正確答案】AB

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【答案解析】本題考查個人住房貸款的概念和分類。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。參見教材P116。

25.房產稅是以房屋為征收對象，向產權所有人征收的一種財產稅，其計稅依據是房屋的（）。

A.計稅余值 B.租金收入 C.轉讓收入 D.市場價格 E.評估價格 【正確答案】AB 【答案解析】本題考查房產稅。房產稅是以房屋為征收對象，按房屋的計稅余值或租金收入為計稅依據，向產權所有人征收的一種財產稅。參見教材P120。

26.房地產估價的方法主要有（）。A.市場法 B.成本法 C.收益法 D.假設開發法 E.基準地價修正法 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查房地產估價的主要方法。房地產估價的方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發法、長期趨勢法、基準地位修正法等。參見教材P125。

27.下列關于個人汽車貸款運行模式的表述正確的有（）。

A.目前個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種 B.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經銷商或第三方協助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先貸款，后購車”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續

【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的運行模式。選項E錯誤，在“間客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續。參見教材P168。

28.個人汽車貸款的特征包括（）。A.貸款期限長

B.風險管理難度相對較大 C.風險管理難度相對較小

D.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

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E.作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的特征。個人汽車貸款的特征：（1）作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地。（2）與汽車市場的多種行業機構具有密切關系。（3）風險管理難度相對較大。參見教材P165。

29.除非借款人主觀惡意騙貸，個人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.個人經營失敗 B.借款人工作崗位變化 C.單位經濟效益惡化

D.借款人及其家庭成員收入銳減 E.借款人及其家庭成員重病死亡 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款業務信用風險的管理。除非借款人主觀惡意騙貸，影響借款人還款能力的因素主要有借款人及其家庭成員收入銳減、工作崗位變化、單位經濟效益惡化、個人經營失敗、借款人及其家庭成員重病死亡或家庭遭遇其他不可預見或不可克服的災難。選項ABCDE都正確。參見教材P186。

30.個人汽車貸款簽約和發放環節的風險主要有（）。

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A.合同憑證預簽無效 B.合同制作不合格 C.合同填寫不規范

D.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實 E.在發放條件不齊全的情況下發放貸款 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的操作風險管理。個人汽車貸款的簽約和發放環節的風險，除以上五項，還包括未按規定辦妥相關評估、公證等事宜；未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結算方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算。參見教材P184。

31.個人教育貸款與其他個人貸款相比具有的特點有（）。A.具有社會公益性 B.政策參與程度較高 C.風險度相對較高 D.多為信用類貸款 E.放貸主體限于政策性銀行 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個人教育貸款的特征。個人教育貸款的特征主要表現在：具有社會公益性，政策參與程度較高；多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的放貸主體是商業銀行。參見教材P189。

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32.出國留學貸款的基本原則是（）。A.部分自籌 B.有效擔保 C.專款專用 D.按期償還 E.財政補貼 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查出國留學貸款。出國留學貸款的基本原則是“部分自籌、有效擔保、專款專用、按期償還”。參見教材P195。

33.商業助學貸款的貸后管理包括（）。A.貸后檢查 B.貸款的償還

C.貸款質量分類與風險預警 D.不良貸款管理 E.貸后檔案管理 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人教育貸款的貸后管理。商業助學貸款的貸后管理包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質量分類與風險預警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。選項ABCDE都正確。參見教材P204。

34.辦理個人教育貸款時，銀行可能面臨的信用風險包括（）。A.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

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B.借款人被學校開除，未能拿到畢業證書或學位證書，畢業后找不到工作 C.借款人的惡意欺詐、騙貸 D.借款人還款意愿發生變化 E.借款人還款能力降低 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查個人教育貸款的信用風險管理。選項A屬于個人教育貸款中的操作風險。參見教材P209。

35.商用房貸款貸后管理環節的主要風險點包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，房屋他項權證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.商用房貸款一般金額較大，有的借款人購買多份產權單位，操作中存在向同一借款人審批發放多筆貸款，從而造成貸款損失

C.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的

D.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失 E.貸款管理與其規模不相匹配，貸款管理力度偏弱 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查商用房貸款貸后管理環節的主要風險點。選項ABCDE都正確。參見教材P224。

36.個人經營貸款中，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須（）。A.產權清晰

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B.價值穩定 C.變現能力強 D.易于處置 E.不能轉讓 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個人經營貸款的的操作風險管理。借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權清晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。參見教材P235。

37.確定農戶貸款額度時應參考以下因素（）。A.貸款真實需求 B.借款人信用狀況 C.借款人生產經營狀況 D.擔保方式

E.當地農村經濟發展水平【正確答案】ABCDE 【答案解析】農村金融機構應當根據借款人生產經營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況、擔保方式、機構自身資金狀況和當地農村經濟發展水平等因素，合理確定農戶貸款額度。參見教材P239。

38.下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。A.促進經濟可持續發展 B.提高社會誠信水平

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C.促進經濟增長，改善經濟增長結構 D.維護金融穩定，擴大信貸范圍 E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查個人征信系統的經濟功能。選項B屬于個人征信系統的社會功能。參見教材P252。

39.下列屬于個人征信系統中個人的信貸信息的有（）。A.職業信息 B.貸記卡匯總信息 C.信用卡匯總信息 D.貸款匯總信息 E.銀行信貸信用信息匯總 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查個人征信系統的內容。選項A屬于個人征信系統所搜集的個人基本信息。參見教材P246。

40.下列屬于個人征信異議的有（）。

A.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間而導致信息與實際情況不符

B.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期 C.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

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D.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，本人不知而認為根本就沒有申請過

E.個人自己保管證件不善，導致他人冒用 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人征信異議的種類。選項ABCDE都正確。參見教材P262、263。

判斷題

1.經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計可以超過原貸款期限。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款期限。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。參見教材P13。

2.等額本息還款法要優于等額本金還款法。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查還款方式。等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貨款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。參見教材P14。

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3.感性動機是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】題干所述為理性動機的概念。參見教材P35。4.所有的還款方式間都可以隨意互相變更。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查還款方式變更。并不是所有的還款方式間都可以隨意互相變更。參見教材P79。

5.對行為評分影響最大的是賬戶使用記錄。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查行為評分。對行為評分影響最大的就是客戶的還款與拖欠行為。參見教材P90。

6.商業銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越低，兩者呈負相關關系。（）對 錯

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【正確答案】錯

【答案解析】本題考查影響個人貸款定價的因素。商業銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系。參見教材P98。

7.根據我國現行法律規定，未成年人不得作為購房人購買房屋。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人住房貸款的法律和政策風險。根據我國現行法律規定，未成年人可以作為購房人購買房屋，但需由其監護人作為法定代理人進行代理。參見教材P148。

8.境外機構只能在注冊城市購買辦公所需的非住宅房屋。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查個人住房貸款的法律和政策風險。境外個人在境內只能購買一套用于自住的住房，境外機構只能在注冊城市購買辦公所需的非住宅房屋。本題表述正確。參見教材P148。

9.融資租賃房屋的按租金征收房產稅。（）對 錯

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【正確答案】錯

【答案解析】本題考查房產稅。融資租賃房屋的按房產余值征收房產稅。參見教材P121。

10.類似房地產是指在用途、規模、檔次、建筑結構、權利性質等方面與估價對象基本相同的房地產。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查房地產估價的原則。類似房地產是指在用途、規模、檔次、建筑結構、權利性質等方面與估價對象處在同一供求方位內的房地產。參見教材P125。

11.重新構建價格就是在估價時點重新取得或開發全新狀況的估價對象所需付出的客觀成本。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查房地產估價的主要方法。重新構建價格是指在估價時點重新取得或開發全新狀況的估價對象所需付出的客觀成本和應獲得的平均水平利潤之和。參見教材P127。

12.個人住房貸款的借款人在借款時采用何種還款方式應在借款合同中予以明確，還款方式一經確定不得更改。（）

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對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人住房貸款的貸后管理。借款人在貸款時采用何種還款方式，應根據個人住房貸款的貸款品種、貸款期限等條件，按借款人和銀行雙方協商結果在借款合同中予以明確。一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據銀行的有關規定執行。參見教材P136。

13.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過2年。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人汽車貸款的要素。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過1年。參見教材P169。

14.個人汽車貸款只能采取受托支付的方式發放貸款資金。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人汽車貸款的支付管理。個人汽車貸款可以采取受托支付和借款人自主支付兩種方式發放貸款資金。參見教材P176。

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15.所有下崗失業小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇上基準利率調整，均按新利率來執行。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查下崗失業小額擔保貸款的貸款利率。所有下崗失業小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇上基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。參見教材P243。

第三篇：2017年銀行初級職業資格考試《個人理財》模擬試題及答案(二)

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2017年銀行初級職業資格考試《個人理財》模擬試題

及答案

（二）多項選擇題

1.財富管理包括的內容有（）。A.吸收存款 B.資產配置 C.財富積累 D.財富保障 E.財富分配 【正確答案】BCDE 【答案解析】財富管理包含的范圍要廣，除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。因此，財富管理包含了投資管理。參見教材P2。

2.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（）等專業化服務。A.財務分析與規劃 B.私人銀行 C.投資建議

D.個人投資產品推介 E.理財計劃 【正確答案】ACD

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【答案解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。參見教材P4。

3.個人理財業務經歷了以下階段（）。A.萌芽時期 B.初創時期 C.發展時期 D.成熟時期 E.轉折時期 【正確答案】ACD 【答案解析】個人理財業務最早在美國興起，并首先在美國發展成熟，其發展大致經歷了以下幾個階段：個人理財業務萌芽時期、個人理財業務形成與發展時期和個人理財業務成熟時期。參見教材P7—9。

4.國內理財師隊伍狀況發展的特點有（）。A.理財師隊伍擴張迅速 B.理財師素質水平參差不齊 C.市場認可度有待提高 D.理財師隊伍發展較慢

E.完全滿足了市場對理財師的需求 【正確答案】ABC

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【答案解析】本題考查國內理財師隊伍狀況發展的特點。近年國內理財師隊伍狀況發展彰顯如下幾大特征：理財師隊伍擴張迅速；理財師素質水平參差不齊；市場認可度有待提高。參見教材P17—20。

5.國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，即（）。A.教育 B.工作經驗 C.職業道德 D.考試 E.智力

【正確答案】ABCD 【答案解析】國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育（Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。參見教材P22。

6.理財師的社會責任主要體現在（）。

A.理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者 B.理財師是正確的投資理念的重要宣導者 C.理財師是理財風險的揭示者 D.理財師是客戶聲音的反饋者 E.以上都對

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查理財師的社會責任。理財師的社會責任：理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者；理財師是正確的投資理念的重要宣導者；理財師是理財風險的揭示者；理財師是客戶聲音的反饋者。參見教材P30。

7.以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。A.企業法人 B.非法人組織 C.機關法人 D.事業單位法人 E.社會團體法人 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查法人的分類。《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。參見教材P35。

8.法人代理或指定代理終止的情形包括（）。A.被代理人取得或者恢復民事行為能力 B.被代理人或者代理人死亡

C.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定 D.代理人喪失民事行為能力

E.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查法人代理或指定代理終止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復民事行為能力；②被代理

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人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅。參見教材P37。

9.下列屬于動產的是（）。A.飛機 B.船舶 C.汽車 D.電視機 E.房屋

【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查動產的概念。動產是指可以移動的有形財產，如飛機、船舶、汽車、電視機等。選項E屬于不動產。參見教材P40。

10.下列關于有限合伙企業的說法中，正確的是（）。A.有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成 B.普通合伙人對合伙企業債務承擔有限連帶責任 C.普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任 D.有限合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任

E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任 【正確答案】ACE

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【答案解析】本題考查有限合伙企業的知識。有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任。參見教材P48。

11.商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（）。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的 B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的 C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 E.其他嚴重違反審慎經營規則的 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查商業銀行開展理財服務的法律責任。商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規定釆取相關監管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：

(1)違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的；(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的；(3)挪用客戶資產的；

(4)利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)其他嚴重違反審慎經營規則的。參見教材P54—55。

12.商業銀行應向投保人提供完整合同材料，包括（）。

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A.投保提示書 B.投保單 C.保險單 D.保險條款 E.產品說明書 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查保險銷售行為規范及相關要求。商業銀行應向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產品說明書、現金價值表等。對合同材料不得進行刪減或截取內容。參見教材P63。

13.我國的“一行三會”是指（）。A.中國人民銀行 B.銀監會 C.證監會 D.保監會 E.中國銀行 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查金融市場的構成要素。我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監管，其中“一行”是指中國人民銀行，“三會”分別是銀監會、證監會和保監會。參見教材P76。

14.下列屬于保監會的職責的有（）。

A.審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格

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B.負責國有保險公司監事會的日常工作

C.依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監管 D.審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構 E.審批保險機構的合并、分立、變更、解散 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查保監會的職責。選項ABCDE都屬于保監會的職責。參見教材P79。

15.金融資產的發行市場又稱（）。A.一級市場 B.初級金融市場 C.二級市場 D.流通市場 E.原始金融市場 【正確答案】ABE 【答案解析】本題考查發行市場和流通市場。金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。參見教材P81。

16.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）。A.直接性 B.分散性 C.差異性較小

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D.部分不可逆性 E.相對較強的自主性 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查直接融資市場和間接融資市場。選項C錯誤，直接融資差異性較大。參見教材P84。

17.貨幣市場基金的資產主要投資于（）。A.商業票據 B.銀行定期存單 C.短期政府債券 D.短期企業債券 E.中長期政府債券 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業債券等短期有價證券。參見教材P88。

18.債券發行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（）。A.發行費用 B.發行利率 C.發行金額 D.發行期限

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E.發行價格 【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查債券市場。債券發行需要確定的要素包括發行金額、發行期限、發行利率、發行價格、付息頻率、發行費用、是否含權、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發行利率、發行期限和發行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。參見教材P91。

19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（）。A.遠期 B.近期 C.期貨 D.期權 E.互換

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按照交易方式分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。參見教材P98。

20.債權類資產的遠期合約，主要包括（）。A.活期存款單 B.定期存款單 C.短期債券 D.長期債券 E.商業票據

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【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查金融衍生品市場。債權類資產的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業票據等固定收益證券的遠期合約。參見教材P100。

21.按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為（）。A.看漲期權 B.看跌期權 C.美式期權 D.現貨期權 E.期貨期權 【正確答案】DE 【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。參見教材P101。

22.保險合同的當事人是指（）。A.投保人 B.被保險人 C.受益人 D.保險人 E.收益人 【正確答案】AD

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【答案解析】本題考查保險市場。保險合同的當事人是投保人和保險人。參見教材P106。

23.社會保險的特點包括（）。A.非營利性 B.強制性 C.自愿性 D.營利性 E.社會公平性 【正確答案】ABE 【答案解析】本題考查保險市場。社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。參見教材P108。

24.全球鉑金總儲量的98%集中在（）。A.南非 B.美國 C.加拿大 D.俄羅斯 E.中國

【正確答案】AD

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【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。鉑金產量稀少，非常珍貴，只在全球極少數地方才得以被開采，全球鉑金總儲量的98%集中在南非和俄羅斯。參見教材P112。

25.古玩投資的特點有（）。A.交易成本高 B.流動性低

C.投資古玩要有鑒別能力 D.價值一般較高

E.投資者要具有相當的經濟實力 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。參見教材P115。

26.目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（）。A.利率風險 B.政治風險 C.匯率風險 D.流動性風險 E.信譽風險 【正確答案】ACD

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【答案解析】本題考查債券型理財產品。目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。參見教材P121。

27.基金按照投資對象不同，可以分為（）。A.股票型基金 B.債券型基金 C.混合型基金 D.貨幣市場基金 E.金融市場基金 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查基金的分類。基金按照投資對象不同，可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。參見教材P127。

28.萬能保險保單可以收取的費用包括（）。A.初始費用 B.風險保險費 C.保單管理費 D.部分領取手續費 E.退保費用

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查萬能保險。萬能保險保單可以收取的費用包括初始費用、風險保險費、保單管理費、部分領取手續費、退保費用。參見教材P134。

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29.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權利包括（）。A.公司決策參與權 B.利潤分配權 C.優先認股權 D.優先分紅權 E.優先求償權 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查股票。普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權利包括公司決策參與權、利潤分配權、優先認股權、剩余資產分配權。參見教材P145。

30.在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（）。A.基金依法設立 B.向特定對象募集資金 C.非公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益 E.合法、合規使用募集資金 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查合伙制私募基金。在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循以下幾點：基金依法設立；向特定對象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規使用募集資金。參見教材P164-165。

31.理財師職業道德的要求有（）。

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A.必須專業勝任、勤勉盡職 B.經過嚴格的專業學習和訓練 C.不必要達到相關的行業從業資格 D.具備一定的專業知識和技能 E.能盡其所能分析、了解客戶 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查理財服務規范和質量的要求。在理財師資格認證標準4E中，職業道德（Ethics)為其中之一。在理財師職業道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應該經過嚴格的專業學習和訓練，達到相關的行業從業資格、具備一定的專業知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標；在此基礎之上提供專業投資理財建議、推薦合適的產品。參見教材P168。

32.根據馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應分為（）。A.經濟目標 B.政治目標 C.社會目標 D.文化目標 E.人生價值目標 【正確答案】AE

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【答案解析】本題考查客戶的理財目標。準確地說客戶的理財目標相應分為經濟目標（也即我們常說的買房、買車、教育、養老等具體理財目標）和人生價值目標（即精神追求）。參見教材P172。

33.按照交際風格分類，貓頭鷹型的優點有（）。A.彬彬有禮 B.注重精確 C.講求完美 D.殷勤隨和 E.樂于助人 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。貓頭鷹型，優點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責任心，注重精確，講求完美；缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離群索居，有時甚至會顯得有點郁郁寡歡。參見教材P175。

34.使用調查問卷工具的優點有（）。A.簡便易行 B.有的放矢 C.容易量化 D.有針對性 E.客戶接受度高 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查問卷調查。調查問卷工具的使用，其優勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；調查問卷使用主要難點是問卷問題的設計需要精確科學，否則容易誤導客戶；客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。參見教材P181。

35.貨幣時間價值的影響因素有（）。A.時間 B.收益率 C.通貨膨脹率 D.資金規模 E.單利與復利 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。貨幣時間價值的影響因素有：時間；收益率或通貨膨脹率；單利與復利。參見教材P187。

36.下列各項中，可視為永續年金的有（）。A.優先股的股利 B.普通股的股利 C.10期國債的利息

D.未規定償還期限的債券的利息 E.股指期貨的收益 【正確答案】AD

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【答案解析】本題考查規則現金流的計算。如優先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續年金；未規定償還期限的債券，其利息也可視為永續年金。參見教材P194。

37.客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內容有（）。A.家庭各類資產額度 B.家庭各類負債額度 C.家庭各類收入額度 D.家庭各類支出額度 E.家庭儲蓄額度 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查定量信息包括的內容。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：

（1）家庭各類資產額度；（2）家庭各類負債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲蓄額度。參見教材P229。

38.有教科書把客戶的理財目標內容概括為（）。A.財富積累 B.財富保障

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C.財富增值 D.財富分配 E.財富創造 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查客戶理財目標的分類。有教科書把客戶的理財目標內容概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。參見教材P231。

39.理財規劃方案一般包含以下基本規劃（）。A.家庭收支、債務規劃 B.退休養老規劃 C.投資規劃 D.風險管理規劃 E.教育規劃

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查理財規劃方案包括的基本規劃。除了一些特別規劃的項目外，理財規劃方案一般包含以下基本規劃：（1）家庭收支、債務規劃；（2）風險管理規劃；（3）退休養老規劃；（4）教育規劃；（5）投資規劃；（6）稅務籌劃；

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（7）財富分配和傳承規劃等。參見教材P235。

40.執行理財規劃方案的原則有（）。A.了解原則 B.誠信原則 C.連續性原則 D.獨立原則 E.公正原則 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查執行理財規劃方案的原則。執行理財規劃方案的原則有：了解原則；誠信原則；連續性原則。參見教材P240。

判斷題

1.在個人理財業務形成與發展時期，個人理財逐漸發展成為一個相對獨立的金融服務行業，并進而成為商業銀行的核心業務。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】應該是在個人理財業務成熟時期。參見教材P9。15.2.理財師在為客戶制定理財規劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。理財師在為客戶制定理財規劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。參見教材P31。

3.普通合伙企業，合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙協議中載明。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查普通合伙企業。本題表述正確。普通合伙企業，合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙協議中載明。參見教材P48。

4.個人經常項目下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經常項目個人外匯管理。本題表述正確。個人經常項目下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支。參見教材P69。

5.短期債券的發行者主要是銀行及非銀行金融機構。（）

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對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查債券市場。短期債券的發行者主要是企業和政府。參見教材P90。

6.財產保險的標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查保險市場。財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產損失給予補償的一種保險。需要特別注意的是，保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。參見教材P109。

7.實際利率較高時，會導致黃金價格的下降。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。參見教材P111、112。

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8.外匯掛鉤類理財產品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查外匯掛鉤類理財產品。外匯掛鉤類理財產品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元/日元，歐元/美元等。參見教材P122。

9.優先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查合伙制私募基金。優先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。參見教材P156。

10.個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員審核。

對 錯

【正確答案】對

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【答案解析】本題考查了解客戶需求的重要性。個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員審核。參見教材P169。

11.在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，理財師突出專業形象和真誠、親切、自然。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查面談溝通。在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，理財師突出專業形象和真誠、親切、自然。參見教材P184。

12.期初年金與期末年金有實質的差別。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查規則現金流的計算。期初年金與期末年金并無實質性的差別，二者僅在于收付款時間的不同。參見教材P193。

13.在財務計算器做貨幣時間價值的計算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計算結果。（）

對 錯

【正確答案】對

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【答案解析】本題考查財務計算器。參見教材P207。14.理財目標的量化離不開時限條件。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。參見教材P234。

15.宏觀經濟政策、法規等發生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發生變化導致理財規劃方案需要調整的情況比較多。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。參見教材P244

第四篇：2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(五)

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2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（五）單項選擇題

1.中央銀行通過貨幣政策工具的操作會直接引起（）的變動。A.初始目標 B.最終目標 C.操作目標 D.中介目標 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策的目標。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。

2.下列各項中，既包含在M0中，又包含在M1中的是（）。A.流通中的現金 B.農村存款

C.企業單位活期存款 D.城鄉居民儲蓄存款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣政策目標。M0＝流通中的現金，M1＝M0＋企業單位活期存款＋農村存款＋機關團體部隊存款＋銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

3.中國人民銀行創設的中期借貸便利的簡稱是（）。A.SLO B.SLF C.MLF D.PSL 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。中期借貸便利簡稱為MLF。參見教材P4。

4.商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存法定存款準備金，這個比例被稱為（）。

A.法定存款準備金率

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B.法定存款準備金利率 C.基準利率 D.官方利率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導機制。法定存款準備金指商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。

5.超額存款準備金利率指的是（）。

A.金融機構向中央銀行繳存的法定存款準備金與其存款的比例 B.金融機構存放在中央銀行的超額存款準備金與其存款的比例

C.中央銀行對金融機構繳存的準備金中超過法定存款準備金水平的部分支付的利率

D.中國人民銀行對金融機構繳存的法定存款準備金支付的利率 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導機制。超額存款準備金利率，指中央銀行對金融機構繳存的準備金中超過法定存款準備金水平的部分支付的利率。

6.一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則以及相應措施指的是（）。

A.財政政策 B.貨幣政策 C.產業政策 D.行業政策 【正確答案】A 【答案解析】本題考查財政政策。財政政策是一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入政策和財政支出政策。

7.將金融市場分為貨幣市場和資本市場的依據是（）。A.交易量的大小 B.期限的不同

C.金融交易合約的性質 D.市場功能 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查金融市場。根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內。資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，償還期長，流動性差，風險較高。

8.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能 B.優化資源配置功能 C.風險分散與風險管理功能 D.經濟調節功能 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融市場。融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

9.在我國的銀行金融機構中，以城市信用社為基礎組建起來的是（）。A.股份制商業銀行 B.城市商業銀行 C.中國郵政儲蓄銀行 D.外資銀行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融機構。自20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，各地紛紛組建城市商業銀行，至今全國城市商業銀行已過百家。

10.構建了資本監管“三大支柱”的是（）。A.巴塞爾協議Ⅰ B.巴塞爾協議Ⅱ C.巴塞爾協議Ⅲ D.巴塞爾協議Ⅳ 【正確答案】B 【答案解析】本題考查《巴塞爾協議》的變化。在2004年修訂出臺了《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”。

11.關于《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容，下列表述錯誤的是（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.在第三支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理架構的監管要求 C.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求 D.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查《巴塞爾協議》的變化。在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理架構的監管要求。

12.《巴塞爾協議Ⅲ》界定并區分一級資本和二級資本的功能，一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中（）應在一級資本中占主導地位。

A.普通股 B.優先股 C.后配股 D.轉換股 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《巴塞爾協議》的變化。一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股應在一級資本中占主導地位。

13.根據《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，聯邦存款保險公司（FDIC）對（）可實施強制性執行措施。

A.一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司 B.儲貸機構

C.系統重要性非銀行金融機構及大型銀行 D.存款類金融機構 【正確答案】D 【答案解析】本題考查主要經濟體的銀行監管改革。聯邦存款保險公司（FDIC）對存款類金融機構可實施強制性執行措施。

14.按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”（Ring-fence），必須放入柵欄內的業務是（）。

A.面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務和清算支付服務 B.國際業務 C.自營交易業務

D.對大型企業提供的存貸款業務 【正確答案】A 【答案解析】本題考查主要經濟體的銀行監管改革。第一類是必須放入柵欄內的業務，包括面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務和清算支付服務。

15.根據中國銀監會的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.1.25%

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B.0.6% C.2.5% D.5% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查資本充足。商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25%。

16.根據《商業銀行風險監管核心指標》不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.2.5% B.5% C.4% D.10% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信用風險。根據《商業銀行風險監管核心指標》不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%。

17.根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過（）。

A.10% B.30% C.20% D.50% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場風險。根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

18.對商業銀行進行接管由（）作出決定，并組織實施。A.中國銀監會 B.中國人民銀行 C.人民法院 D.國務院財政部 【正確答案】A

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【答案解析】本題考查《商業銀行法》。對商業銀行進行接管由中國銀監會作出決定，并組織實施。

19.（）是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。

A.抵押 B.質押 C.保證 D.留置 【正確答案】A 【答案解析】本題考查民商事法律。抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。

20.下列關于定期存款計息的描述錯誤的是（）。A.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息

B.逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按原定活期存款利率計付利息，并全部計入本金

C.提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取

D.存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計提 【正確答案】B 【答案解析】本題考查個人存款業務。逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。

21.經營的（）是銀行資金運行的重要保證條件，只有加強存款管理才能避免存款風險的發生。

A.安全性 B.流動性 C.效益性 D.風險性 【正確答案】A 【答案解析】本題考查單位存款業務。經營的安全性是銀行資金運行的重要保證條件，只有加強存款管理才能避免存款風險的發生。

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22.下列關于債券回購交易方式描述不正確的是（）。A.定期回購比隔日回購信用風險大 B.定期回購的回購方需要繳納保證金 C.回購業務收取的手續費為成交金額的0.1% D.隔日回購是最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回 【正確答案】D 【答案解析】本題考查債券回購。D選項錯誤，定期回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。

23.下列關于風險的定義，說法錯誤的是（）。A.風險是未來結果的不確定性 B.風險是損失的可能性 C.風險是一種損失

D.風險是未來結果對期望的偏離 【正確答案】C 【答案解析】本題考查風險的定義。風險的定義主要有以下三種：風險是未來結果的不確定性（或稱變化）；風險是損失的可能性；風險是未來結果（如投資的收益率）對期望的偏離，即波動性。可見風險本質是一種不確定性，而不是損失。

24.傳統上的違約風險是指（）。A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.聲譽風險 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風險。傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。

25.按照中國銀監會的規定，下列風險中屬于操作風險的是（）。A.聲譽風險 B.法律風險 C.戰略風險 D.國家風險 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查操作風險。中國銀監會規定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。

26.形成原因復雜，涉及的范圍廣，通常被視為多維風險的風險類型是（）。A.市場風險 B.信用風險 C.操作風險 D.流動性風險 【正確答案】D 【答案解析】本題考查流動性風險。流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

27.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于（）。A.20% B.30% C.50% D.100% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查流動性風險。商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準。

28.通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇是（）。A.風險分散 B.風險規避 C.風險補償 D.風險對沖 【正確答案】A 【答案解析】本題考查風險分散。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

29.通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇是指（）。

A.風險分散 B.風險規避 C.風險補償 D.風險對沖 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查風險對沖。風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

30.商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇是指（）。

A.風險分散 B.風險規避 C.風險轉移 D.風險對沖 【正確答案】B 【答案解析】本題考查風險規避。風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

31.商業銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調高利率，這種風險管理策略是（）。

A.風險分散 B.風險轉移 C.風險規避 D.風險補償 【正確答案】D 【答案解析】本題考查風險補償。商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予適當的優惠利率；對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調高利率。

32.信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質性的正相關性，體現了信用風險緩釋的（）原則。

A.合法性 B.有效性 C.審慎性 D.獨立性 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信用風險緩釋的原則。獨立性原則：信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質性的正相關性。

33.（）是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

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A.關注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貸款風險分類。可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

34.根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，不得批量轉讓的不良資產是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產 B.抵債資產

C.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款 D.個人貸款 【正確答案】D 【答案解析】本題考查不良貸款處置方式。《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》明確下列不良資產不得進行批量轉讓：債務人或擔保人為國家機關的資產；經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產；國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產；個人貸款；在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產；國家法律法規限制轉讓的其他資產。

35.內部控制發展的（）主要強調：安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。

A.內部牽制階段 B.內部控制結構階段 C.全面風險管理階段 D.內部控制整體框架階段 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部控制在國外的發展。內部牽制階段主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。

36.關于內部控制制度階段，下列說法錯誤的是（）。A.內部控制制度有兩類：內部會計控制制度和內部管理控制制度

B.內部管理控制制度包括且不限于組織結構的計劃，以及關于管理部門對事項核準的決策步驟上的程序記錄

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C.會計控制制度包括組織機構的設計以及與財產保護和財務會計記錄可靠性有直接關系的各種措施

D.在內部控制制度階段，內部控制的研究重點逐步從一般含義向具體內容延伸

【正確答案】D 【答案解析】本題考查內部控制在國外的發展。選項D錯誤，一般認為，20世紀40年代至70年代屬于內部控制制度階段，在這一階段，審計理論主導內部控制的發展；20世紀70年代以后，即內部控制結構階段，內部控制的研究重點逐步從一般含義向具體內容延伸。

37.在內部控制發展階段中，（）最主要的特點就是將控制環境作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入結構之中。

A.內部牽制階段 B.內部控制制度階段 C.內部控制結構階段 D.內部控制整體框架階段 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內部控制結構階段。內部控制結構階段最主要的特點就是將控制環境作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。

38.COSO于1992年發布（），明確了內部控制的三大目標，并提出了內部控制的五個要素。

A.《審計準則公告第55號》 B.《內部控制——整體框架》 C.《企業風險管理——整合框架》 D.《獨立公共會計師對財務報表的審查》 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制整體框架階段。COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確了內部控制的三大目標：財務報告的可靠性、發展的效果和效率、相關法律法規的遵循；并提出了內部控制的五個要素，包括控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內部監督，這構成了內部控制的整體框架。

39.關于巴塞爾委員會對內部控制的研究，下列說法錯誤的是（）。A.巴塞爾委員會從一般企業意義上研究內部控制

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B.內部控制是由董事會、高級管理層和其他人員實施的一個過程

C.內部控制進入全面風險管理階段，以全面風險為導向，引入全面風險管理，強調內部控制與風險管理結合

D.內部控制的目的是為了實現經營的效率與效果，會計與管理信息的可靠、完整與及時以及經營活動符合現行法律法規的要求

【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部控制。選項A錯誤，C0S0委員會是從一般企業意義上研究內部控制，巴塞爾委員會專門從銀行角度對內部控制進行了系統研究。

40.1996年，財政部發布了《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》，其中內部控制結構的要素不包括（）。

A.控制環境 B.控制程序 C.會計制度 D.會計系統 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內部控制在中國的發展。1996年，財政部發布了《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》，認為內部控制結構包括控制環境、會計系統和控制程序三個要素。

41.商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白，這體現了銀行建立與實施內部控制應當遵循（）。

A.全覆蓋原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.相匹配原則 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部控制的基本原則。全覆蓋原則：商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。

42.企業內部控制的重要控制手段是（）。A.運營控制 B.會計系統控制 C.績效考評控制

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D.授權審批控制 【正確答案】D 【答案解析】本題考查授權審批控制。授權審批控制要求銀行各級人員必須經過適當的授權才能執行有關經濟業務，未經授權和批準不得處理有關業務，授權審批控制是企業內部控制的重要控制手段。

43.對于監督發現的內部控制缺陷，（）應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

A.董事會 B.業務部門 C.內部審計部門 D.內控管理職能部門 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制監督。業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

44.商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.法律風險 B.經濟風險 C.合規風險 D.違規風險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查合規管理概述。合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

45.（）是對合規風險的定性分析，也是整個合規風險管理理的基礎。A.合規風險的識別 B.合規風險的評估 C.合規風險的測試 D.合規風險的監控 【正確答案】A 【答案解析】本題考查合規管理的流程。合規風險識別是合規風險管理的第一個階段，是對合規風險的定性分析，也是整個合規風險管理理的基礎。

46.建立誠信舉報機制的優點不包括（）。A.有利于合規文化的形成

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B.有利于避免操作風險 C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合規管理的基本機制。建立誠信舉報機制，有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險，有利于員工之間的相互約束，有利于合規文化的形成。

47.銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向稱為（）。A.合規文化 B.法律意識 C.行為守則 D.規章制度 【正確答案】A 【答案解析】本題考查合規文化的特點。合規文化是銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向。

48.對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任的是（）。A.董事會 B.審計委員會 C.內部審計部門 D.首席審計官 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。董事會對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

49.關于外部審計和內部審計，下列說法錯誤的是（）。A.內部審計具有預防性、經常性和針對性 B.外部審計和內部審計的總體目標是一致的 C.外部審計對內部審計起到支持和指導作用

D.外部審計是內部審計的基礎，對內部審計能起輔助和補充作用 【正確答案】D 【答案解析】本題考查外部審計的概念。選項D錯誤，內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用。

50.信托當事人不包括（）。A.保證人

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B.委托人 C.受托人 D.受益人 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托當事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，從而區別于只有兩方當事人的合同關系。

51.目前信托公司業務主要分為（）。A.信托業務和創新業務 B.自營業務和固有業務 C.自營業務和創新業務 D.信托業務和固有業務 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信托公司。目前信托公司業務主要分為信托業務和固有業務兩大類。

52.單個信托計劃的自然人人數不得超過（）人，但單筆委托金額在（）以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

A.50；300萬元 B.100；300萬元 C.200；500萬元 D.50；100萬元 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

53.信托公司設立信托計劃，信托期限不少于（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司設立信托計劃，信托期限不少于1年。

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54.信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的（）。

A.20% B.30% C.40% D.50% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的20%。中國銀監會另有規定的除外。

55.（）是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售的資金融通行為。

A.同業拆出 B.買入返售 C.同業拆入 D.賣出回購 【正確答案】B 【答案解析】本題考查財務公司。買入返售是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售的資金融通行為。

56.（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。A.擔保業務 B.結算業務 C.吸收存款 D.發放貸款 【正確答案】C 【答案解析】本題考查財務公司。吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

57.融資租賃業務不包括（）。A.分散租賃 B.直接融資租賃 C.轉租賃 D.售后回租

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【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融租賃公司。融資租賃業務包括直接融資租賃、轉租賃、售后回租及聯合租賃等幾種方式。

58.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。

A.10萬元 B.20萬元 C.30萬元 D.50萬元 【正確答案】B 【答案解析】本題考查消費金融公司。消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

59.中國首家貨幣經紀公司是（）。A.中誠寶捷思貨幣經紀有限公司 B.上海國利貨幣經紀有限公司 C.平安利順國際貨幣經紀有限公司 D.天津信唐貨幣經紀有限公司 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣經紀公司。2005年12月，中國首家貨幣經紀公司——上海國利貨幣經紀有限公司正式獲準開業經營。

60.某些銀行剛剛開始經營或進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行可以采用（）。

A.主導式定位 B.追隨式定位 C.補缺式定位 D.細分式定位 【正確答案】B 【答案解析】本題考查市場定位的方式。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行可以采用追隨式定位。

61.商業銀行市場定位的最后一步是（）。A.制作定位圖 B.識別重要屬性

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C.定位選擇 D.執行定位 【正確答案】D 【答案解析】本題考查市場定位的步驟。市場定位最終需要通過各種溝通手段傳遞出去，并為客戶所認同。

62.產品開發的目標主要表現在三個方面，其中不包括（）。A.以更高的利潤為核心目標 B.提高現有市場的份額 C.吸引現有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產品 【正確答案】A 【答案解析】本題考查產品開發的目標。產品開發的目標主要表現在以下三個方面：一是提高現有市場的份額；二是吸引現有市場之外的新客戶；三是以更低的成本提供同樣或類似的產品。

63.針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，營銷渠道狹窄，營銷成本高的營銷策略是（）。

A.交叉營銷策略 B.單一營銷策略 C.大眾營銷策略 D.低成本策略 【正確答案】B 【答案解析】本題考查營銷策略。單一營銷策略針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，營銷渠道狹窄，營銷成本高。

64.商業銀行目前考評體系中的核心指標是（）。A.股東權益回報率 B.資產回報率 C.稅后凈營業利潤 D.經濟增加值 【正確答案】D 【答案解析】本題考查績效考評指標。經濟增加值（EVA）是商業銀行目前考評體系中的核心指標。

65.（）是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

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A.平行貸款 B.背對背貸款 C.多種貨幣貸款 D.機動償還期貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查資產業務創新。背對背貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

66.在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣，這是（）。

A.平行貸款 B.背對背貸款 C.多種貨幣貸款 D.機動償還期貸款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查平行貸款。平行貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣。

67.按照（）不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。A.借款人性質 B.貸款期限 C.貸款幣種 D.償還方式 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貸款業務。按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。

68.在國內外商業銀行實踐中，對不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常都采取（）方式籌措資金。

A.流動資金貸款 B.固定資產貸款 C.項目融資 D.銀團貸款 【正確答案】C

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【答案解析】本題考查公司貸款。在國內外商業銀行實踐中，對不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常都采取項目融資方式籌措資金。

69.中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的，期限一般在（）年以內的短期債券。

A.1 B.2 C.3 D.5 【正確答案】C 【答案解析】本題考查投資業務。中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的，期限一般在3年以內的短期債券。

70.（）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A.商業匯票 B.銀行匯票 C.銀行本票 D.支票 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行匯票。銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉讓。其特點在于方便、靈活，具有較強的流通性和兌現性，是異地結算中備受歡迎、廣為應用的結算工具。

71.（）因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。A.電匯 B.信匯 C.票匯 D.托收 【正確答案】B 【答案解析】本題考查國際結算。信匯因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。

72.（）一般是信用證計算貨幣清算中心的聯行或代理行，主要是為了頭寸調撥的便利。

A.通知行 B.議付行 C.索償行

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D.償付行 【正確答案】D 【答案解析】本題考查國際結算。償付行一般是信用證計算貨幣清算中心的聯行或代理行，主要是為了頭寸調撥的便利。

73.根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度的劃分，不包括（）。A.非保本浮動收益理財產品 B.保本浮動收益理財產品 C.非保證收益理財產品 D.保證收益理財產品 【正確答案】C 【答案解析】本題考查理財業務。根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度的劃分為：非保本浮動收益理財產品、保本浮動收益理財產品、保證收益理財產品。

74.銀行業消費者權益保護工作應當遵從（）原則。A.公正交易 B.公平交易 C.合法合規 D.信譽至上 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業消費者權益保護工作的目標。銀行業消費者權益保護工作應當遵從公平交易原則。

75.銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利是（）。A.安全權 B.隱私權 C.知情權 D.損害賠償權 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。安全權是銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利。

76.享有（），是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

A.安全權 B.隱私權

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C.知情權 D.損害賠償權 【正確答案】C 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。享有知情權，是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

77.損害賠償權是銀行業消費者（）的應有之義和自然合理延伸。A.安全權 B.隱私權 C.選擇權 D.監督權 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。損害賠償權是銀行業消費者安全權的應有之義和自然合理延伸。

78.以下不屬于我國銀行業消費者權益保護基本原則的是（）。A.安全合規 B.公開透明 C.文明規范 D.公平公正 【正確答案】A 【答案解析】本題考查我國銀行業消費者權益的基本原則。消費者權益的基本原則：依法合規、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規范。

79.銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置 B.對非因我而起的投訴無需理會

C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必再答復客戶

D.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理。若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，要告知客戶明確的回復時間。堅持以人為本原則，樹立維護金融穩定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投訴到我為止”的負責態度。

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80.根據我國普惠金融的發展目標，銀行應當提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至（）以上。

A.80% B.85% C.90% D.95% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查普惠金融。根據我國普惠金融的發展目標，銀行應當提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。

第五篇：2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(三)

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2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（三）單項選擇題

1.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施指的是（）。

A.債券回購 B.公開市場業務 C.存款保險制度 D.短期流動性調節工具 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。公開市場業務指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。參見教材P3。

2.中期借貸便利采取（）方式發放。A.抵押 B.質押 C.留置 D.保證 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。中期借貸便利采取質押方式發放。參見教材P4。

3.新型貨幣政策工具中，以抵押方式發放的是（）。A.短期流動性調節工具 B.常備借貸便利 C.中期借貸便利 D.抵押補充貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。常備借貸便利以抵押方式發放。參見教材P4。

4.商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款指的是（）。

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A.存款準備金 B.法定存款準備金 C.超額存款準備金 D.基本存款準備金 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導機制。法定存款準備金指商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。

5.中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利率指的是（）。A.超額存款準備金利率 B.再貸款利率 C.再貼現利率 D.存款準備金利率 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導機制。再貸款利率指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利率。

6.為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策指的是（）。

A.產業結構政策 B.產業組織政策 C.產業技術政策 D.產業布局政策 【正確答案】B 【答案解析】本題考查產業政策。產業組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策。

7.金融市場是以（）為交易對象而形成的資金供求關系的總和。A.貨幣 B.金融工具 C.有形商品 D.無形商品 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查金融市場。金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和。

8.根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場可分為（）。A.貨幣市場和資本市場 B.現貨市場和期貨市場 C.一級市場和二級市場 D.公開市場和協議市場 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融市場。根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場可分為現貨市場和期貨市場。

9.借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易，這體現了金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通 B.經濟調節 C.反映經濟運行 D.交易及定價 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融市場。交易及定價功能：借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

10.能夠滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要的金融市場是（）。

A.同業拆借市場 B.回購市場 C.票據市場 D.股票市場 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣市場。同業拆借市場主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。

11.貨幣的本質特征是（）。

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A.貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品 B.貨幣是使用價值和價值的統一體 C.貨幣具有價值尺度的功能 D.貨幣由國家統一發行 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融工具。貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣的本質特征。

12.《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》撤銷了儲貸監管署，將對聯邦儲貸協會的監管權及對聯邦與州儲貸協會的立法權移交給（）。

A.貨幣監理署 B.聯邦存款保險公司 C.美聯儲

D.金融消費者保護局 【正確答案】A 【答案解析】本題考查主要經濟體的銀行監管改革。將對聯邦儲貸協會的監管權及對聯邦與州儲貸協會的立法權移交給貨幣監理署。

13.英國（）是英格蘭銀行的獨立附屬機構，將擔負起微觀審慎監管職責，促進其所監管機構的安全和穩健。

A.金融服務局 B.金融行為管理局 C.審慎監管局 D.金融政策委員會 【正確答案】C 【答案解析】本題考查主要經濟體的銀行監管改革。審慎監管局是英格蘭銀行的獨立附屬機構，將擔負起微觀審慎監管職責，促進其所監管機構的安全和穩健。

14.根據《資本管理辦法》，商業銀行資本充足率計算公式為（）。A.（總資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100% B.（一級資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100% C.（核心一級資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100% D.（總資本－一級資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100% 【正確答案】A

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【答案解析】本題考查資本充足。商業銀行資本充足率計算公式為（總資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100%。

15.《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低（）。A.4% B.5% C.6% D.8% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查資本充足。《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低4%。

16.監管部門對商業銀行與關聯方的授信余額占資本凈額的比例規定了上限，要求商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的（）。

A.10% B.20% C.30% D.40% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風險。監管部門對商業銀行與關聯方的授信余額占資本凈額的比例規定了上限，要求商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%。

17.根據重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查屬于（）。

A.全面檢查 B.專項檢查 C.后續檢查 D.臨時檢查 【正確答案】D 【答案解析】本題考查現場檢查。臨時檢查是根據重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。

18.中國人民銀行的職能中，（）的目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。

A.制定和執行貨幣政策 B.防范和化解金融風險

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C.維護金融穩定 D.吸收存款，發放貸款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《中國人民銀行法》。制定和執行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。

19.根據《商業銀行法》，商業銀行開展貸款業務應當按照（）規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，并遵守有關資產負債比例管理的規定。

A.中國銀監會 B.中國人民銀行 C.政策性銀行 D.國務院財政部 【正確答案】B 【答案解析】本題考查《商業銀行法》。根據《商業銀行法》，商業銀行開展貸款業務應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，并遵守有關資產負債比例管理的規定。

20.中國銀行業協會的最高權力機構為（）。A.民政部 B.常務理事會 C.理事會 D.會員大會 【正確答案】D 【答案解析】本題考查中國銀行業協會。中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會。

21.整存零取的起存金額是（）元。A.50 B.5 C.1000 D.5000 【正確答案】C 【答案解析】本題考查個人存款業務。整存零取的起存金額是1000元。22.（）是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

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A.單位定期存款 B.單位通知存款 C.單位協定存款 D.保證金存款 【正確答案】D 【答案解析】本題考查單位存款業務。保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

23.下列不屬于中國金融債券發行特殊性的是（）。A.發債資金的用途通常有特別限制 B.發行的金融債券數量少、時間集中 C.發行方式大多采取直接私募或間接私募 D.金融債券的發行須經特別審批 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融債券發行。B選項錯誤，中國金融債券發行的金融債券數量大、時間集中、期次少。

24.現代金融理論的三大支柱不包括（）。A.金融風險 B.時間價值 C.資產定價 D.風險管理 【正確答案】A 【答案解析】本題考查全面風險管理概述。時間價值、資產定價和風險管理被認為是現代金融理論的三大支柱。

25.2007年爆發的次貸危機屬于（）。A.市場風險 B.國家風險 C.信用風險 D.政治風險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信用風險。投資組合不僅會因為交易對手的直接違約造成損失，而且，交易對手信用評級的下降也可能會給投資組合帶來損失，2007年爆發的次貸危機就充分說明了這一點。

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26.因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險是指（）。

A.市場風險 B.操作風險 C.信用風險 D.國家風險 【正確答案】A 【答案解析】本題考查市場風險的定義。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

27.經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險是指（）。

A.政治風險 B.經濟風險 C.社會風險 D.國家風險 【正確答案】D 【答案解析】本題考查國家風險。國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。

28.2009年11月迪拜主權債務危機屬于（）。A.政治風險 B.經濟風險 C.市場風險 D.社會風險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查經濟風險。經濟風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響（例如2009年11月迪拜主權債務危機），無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。

29.商業銀行通常將（）看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

A.信用風險 B.聲譽風險

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C.市場風險 D.國家風險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查聲譽風險。商業銀行通常將聲譽風險看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

30.商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險是指（）。

A.監管風險 B.違規風險 C.戰略風險 D.市場風險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場風險。戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。

31.（）是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險。

A.自我對沖 B.市場對沖 C.風險分散 D.風險轉移 【正確答案】B 【答案解析】本題考查市場對沖。市場對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

32.商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇是指（）。

A.風險分散 B.風險規避 C.風險轉移 D.風險補償 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查風險補償。風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

33.我國《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.8% B.10% C.15% D.20% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信用風險控制。我國《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。

34.商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用，這體現了信用風險緩釋的（）原則。

A.合法性 B.有效性 C.審慎性 D.獨立性 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信用風險緩釋的原則。審慎性原則：商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用。

35.借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即時執行擔保，也可能會造成一定損失，這類貸款是（）

A.正常類貸款 B.次級類貸款 C.關注類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款風險分類。次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即時執行擔保，也可能會造成一定損失。

36.中國銀監會在2005年底印發、自2006年起施行的《商業銀行風險監管核心指標（試行）》中，首次將（）納入監管核心指標。

A.信用風險

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B.市場風險 C.操作風險 D.流動性風險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查操作風險定義。中國銀監會在2005年底印發、自2006年起施行的《商業銀行風險監管核心指標（試行）》中，首次將操作風險納入監管核心指標。

37.關于內部控制的目標，下列說法錯誤的是（）。A.合法合規是商業銀行得以生存和健康持續發展的基礎前提

B.內部控制必須為商業銀行相關信息的真實性、準確件、有效性和公開性提供保障

C.內部控制的最終目標就是為了促進商業銀行發展戰略順利實現，內部控制的各項措施都應該服務于、服從于商業銀行總體發展戰略

D.內部控制是為保證組織目標實現而建立的控制機制和實施的管控措施，在防范和化解銀行經營風險中發揮著重要作用，良好的內部控制是銀行有效抵御風險，保持健康持續發展的基礎保障

【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制的目標。選項B錯誤，內部控制必須為商業銀行相關信息的真實性、準確件、完整性和及時性提供保障。

38.商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制，這體現了銀行建立與實施內部控制應當遵循（）。

A.相匹配原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.全覆蓋原則 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制的基本原則。制衡性原則：商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。

39.根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的（）是指：商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

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A.相匹配原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.全覆蓋原則 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部控制的基本原則。相匹配原則：商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。這就要求銀行在建立與實施內部控制過程中克服一勞永逸的思想，而應根據內外部環境的變化，與時俱進，因地制宜，不斷改進和完善內部控制。

40.在內部環境中，（）是指銀行在建立和完善組織架構的基礎上，如何充分發揮“人”的作用。

A.控制活動 B.人力資源 C.企業文化 D.規章制度 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制的基本要素。人力資源是指銀行在建立和完善組織架構的基礎上，如何充分發揮“人”的作用。

41.關于風險評估，下列說法錯誤的是（）。

A.商業銀行應當根據設定的控制目標，全面系統持續地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估

B.風險應對是指風險應對策略的選擇，根據風險分析結果，結合風險承受度，權衡風險與收益，確定風險應對策略

C.風險識別是指在目標設定基礎上，商業銀行應當采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險，密切關注內外部主要風險因素

D.風險分析是指在應對風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定義注重點和優先控制的風險

【正確答案】D 【答案解析】本題考查風險評估。選項D錯誤，風險分析是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定義注重點和優先控制的風險。

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42.銀行內部控制的基本控制手段是（）。A.會計系統控制 B.授權審批控制 C.績效考評控制 D.不相容職務分離控制 【正確答案】D 【答案解析】本題考查控制活動。不相容職務分離是銀行內部控制的基本控制手段。

43.下列關于授權的說法錯誤的是（）。A.授權一般分為常規授權和特別授權

B.常規授權是指企業在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

C.特別授權是指企業在特殊情況、特定條件下進行的授權

D.對于常規授權，要對其范圍、權限、程序和責任進行嚴格界定和控制，防止常規授權濫用

【正確答案】D 【答案解析】本題考查授權審批控制。選項D錯誤，對于特別授權，要對其范圍、權限、程序和責任進行嚴格界定和控制，防止特別授權濫用。

44.對企業發生的經濟業務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制稱為（）。

A.運營控制 B.授權審批控制 C.會計系統控制 D.不相容職務分離控制 【正確答案】C 【答案解析】本題考查控制活動。會計系統控制主要是對企業發生的經濟業務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制。

45.商業銀行開展內部控制評價時，應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率至少（）開展一次。

A.每周 B.每月 C.每半年 D.每年

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【正確答案】D 【答案解析】本題考查內部控制評價。在評價實施方面，商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次。

46.在內部控制的職責分工中，高級管理層的職責不包括（）。A.負責執行董事會決策

B.負責監督董事會完善內部控制體系

C.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行 D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制的職責分工。高級管理層負責執行董事會決策；負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施；負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行；負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估。選項B屬于監事會的職責。

47.商業銀行應當指定專門部門作為（），牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.監事會 B.業務部門 C.內部審計部門 D.內控管理職能部門 【正確答案】D 【答案解析】本題考查內部控制的職責分工。商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

48.內部控制的“第三道防線”是（）。A.業務部門 B.高級管理層 C.內部審計部門 D.內控管理職能部門 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內部控制的職責分工。內部審計部門是內部控制的“第三道防線”。

49.下列不屬于商業銀行合規風險管理的目標的是（）。

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A.實現對合規風險的有效識別和管理 B.促進全面風險管理體系建設 C.確保依法合規經營

D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現 【正確答案】D 【答案解析】本題考查合規管理目標。商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

50.按照《商業銀行合規風險管理指引》要求，董事會應履行的合規管理職責不包括（）。

A.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性 B.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

C.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

D.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

【正確答案】A 【答案解析】本題考查董事會的管理職責。按照《商業銀行合規風險管理指引》要求，董事會應履行以下合規管理職責：（1）審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施；（2）審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決；（3）授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督；（4）商業銀行章程規定的其他合規管理職責。

51.在發展戰略上，（）重點為中小企業提供綜合金融服務。A.華融公司 B.長城公司 C.信達公司 D.東方公司 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融資產管理公司。在發展戰略上，長城公司重點為中小企業提供綜合金融服務。

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52.在發展戰略上，（）打造“保險＋資產管理”雙輪驅動的全價值鏈金融服務模式。

A.華融公司 B.長城公司 C.信達公司 D.東方公司 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融資產管理公司。在發展戰略上，東方公司打造“保險＋資產管理”雙輪驅動的全價值鏈金融服務模式。

53.對于金融類不良資產，收購環節的核心是估值定價，資產公司通過盡職調查與估值工作對不良資產做出價值判斷，在此基礎上以參與競標、競拍和協議收購等方式收購不良資產，收購價格和資產原值相比的折扣率主要取決于（）。

A.所收購資產的數量 B.所收購資產的收益 C.所收購資產的質量 D.所收購資產的歸屬 【正確答案】C 【答案解析】本題考查金融資產管理公司。對于金融類不良資產，收購環節的核心是估值定價，資產公司通過盡職調查與估值工作對不良資產做出價值判斷，在此基礎上以參與競標、競拍和協議收購等方式收購不良資產，收購價格和資產原值相比的折扣率主要取決于所收購資產的質量。

54.不良資產業務的作用及效果不包括（）。A.對金融風險的防范與化解發揮不可替代的作用 B.對產業結構調整發揮流動性彌補作用 C.對實體經濟復蘇發揮流動性彌補作用 D.對金融行業實現盈利發揮促進作用 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融資產管理公司。不良資產業務的作用及效果包括：（1）對金融風險的防范與化解發揮不可替代的作用。（2）對實體經濟復蘇和產業結構調整發揮流動性彌補作用。

55.根據（），可以分為私益信托和公益信托。A.信托目的的性質不同

B.信托的設立是否需要委托人的意思表示

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C.受托人是否為營業性信托機構 D.信托原因的不同 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托。

56.財務公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內部銀行的僉融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售 C.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

D.加強集團內部的合作交流，為成員單位提供專業人才，解決人才緊缺問題 【正確答案】D 【答案解析】本題考查財務公司。財務公司的基本定位包括以下方面：一是通過作為內部銀行的僉融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用；二是緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售；三是利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務。

57.金融租賃公司負債業務不包括（）。A.接受承租人租賃保證金 B.吸收股東3個月以上定期存款 C.向金融機構借款 D.固定收益類證券投資 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融租賃公司。金融租賃公司負債業務主要有：（1）接受承租人租賃保證金。（2）吸收股東3個月以上定期存款（3）同業拆入。（4）向金融機構借款。（5）境外借款。（6）發行金融債券。

58.金融租賃公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

A.1個月 B.3個月 C.7天 D.15天

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【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融租賃公司。金融租賃公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

59.《汽車金融公司管理辦法》允許汽車金融公司吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東（）的定期存款。

A.1個月（含）以上 B.3個月（含）以上 C.6個月（含）以上 D.9個月（含）以上 【正確答案】B 【答案解析】本題考查汽車金融公司。《汽車金融公司管理辦法》允許汽車金融公司吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款。

60.營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的過程是（）。

A.市場定位 B.市場監管 C.市場細分 D.市場管理 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場細分。所謂市場細分，就是營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。

61.某些銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷，這類銀行可以采用（）。

A.主導式定位 B.追隨式定位 C.補缺式定位 D.細分式定位 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場定位的方式。處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。

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62.產品開發的方法不包括（）。A.仿效法 B.創新法 C.交叉組合法 D.追隨法 【正確答案】D 【答案解析】本題考查產品開發的方法。產品開發的方法主要包括仿效法、交叉組合法、創新法。

63.其特點是目標大、針對性不強、效果差的市場營銷策略是（）。A.交叉營銷策略 B.分層營銷策略 C.大眾營銷策略 D.低成本策略 【正確答案】C 【答案解析】本題考查營銷策略。大眾營銷策略是特點是目標大、針對性不強、效果差。

64.銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為是（）。

A.廣告 B.人員促銷 C.公共宣傳 D.銷售促進 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銷售促進。銷售促進是銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為。

65.在經營效益類指標中，銀行應當以（）為核心，確定合理的分值和權重。

A.利潤指標

B.風險調整后收益指標 C.成本控制指標 D.收入結構指標 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查銀行績效考評指標。在經營效益類指標中，銀行應當以為風險調整后收益指標為核心，確定合理的分值和權重。

66.從狹義上理解，商業銀行財務管理不包括（）。A.成本管理 B.風險管理 C.財務分析 D.預算管理 【正確答案】B 【答案解析】本題考查財務管理概念。從狹義上理解，商業銀行財務管理只包括成本管理、費用管理、預算管理、財務分析等內容。

67.（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構進而發行的公司債券，該債券的持有人在將來的某個時期內，能按照債券發行時約定的條件用持有的債券換取發債人抵押的上市公司股權。

A.可轉換債券 B.次級債券 C.可交換債券 D.本息分離債券 【正確答案】C 【答案解析】本題考查資產業務創新。可交換債券是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構進而發行的公司債券，該債券的持有人在將來的某個時期內，能按照債券發行時約定的條件用持有的債券換取發債人抵押的上市公司股權。

68.（）是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

A.提款期 B.寬限期 C.還款期 D.放款期 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款的基本要素。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

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69.（）是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發展方面發揮重要作用。

A.流動資金貸款 B.固定資產貸款 C.項目融資 D.并購貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查公司貸款。固定資產貸款是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發展方面發揮重要作用。

70.銀團（）應當代表銀團利益，借款人的附屬機構或關聯機構不得擔任。A.牽頭行 B.代理行 C.參加行 D.關聯行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查公司貸款。銀團代理行應當代表銀團利益，借款人的附屬機構或關聯機構不得擔任代理行。

71.銀行本票的提示付款期限為（）。A.1個月 B.15天 C.2個月 D.3個月 【正確答案】C 【答案解析】本題考查支付結算業務。銀行本票的提示付款期限為2個月。72.代理財政性存款屬于（）。A.代理政策性銀行業務 B.代理中央銀行業務 C.代理商業銀行業務 D.代理金融機構業務 【正確答案】B 【答案解析】本題考查代理業務。代理中央銀行業務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等。

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73.（）是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構。

A.同業拆借 B.同業存款 C.同業借款 D.同業代付 【正確答案】B 【答案解析】本題考查同業業務。同業存款業務是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為吸收存款資格的金融機構。

74.每年9月，由銀監會組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受教育權 B.知情權 C.公平交易權 D.受尊重權 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。題干所述，體現了受教育權。

75.銀行的（）負責制定、定期審查和監督落實銀行業消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業消費者權益保護工作積極、有序開展。

A.董事會 B.高管層 C.行長

D.消費者權益保護職能部門 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行高管層責任。銀行的高管層負責制定、定期審查和監督落實銀行業消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業消費者權益保護工作積極、有序開展。

76.在各營業網點和官方網站的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道，這體現了投訴處理基本要求中的（）。

A.建立投訴處理機制

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B.暢通投訴渠道 C.明確投訴處理時限 D.跟進投訴處理結果 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理基本要求。暢通投訴渠道：銀行應為客戶投訴提供必要的便利。各營業網點和官方網站的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。投訴電話可以單獨設立，也可以與客戶服務熱線對接；與客戶服務熱線對接的，在客戶服務熱線中應有明確清晰的提示。

77.堅持以人為本原則，樹立維護金融穩定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投訴到我為止”的負責態度，這體現了一般性投訴處理的（）原則。

A.積極主動 B.客觀公正 C.專業 D.效率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理基本要求。題干所述體現了積極主動原則。

78.銀行業消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A.專業原則 B.合規謹慎原則 C.客觀公正原則 D.以人為本原則 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理。銀行業消費者一般性投訴處理的基本原則：積極主動原則、客觀公正原則、專業原則、效率原則、合規審慎原則。

79.銀行業金融機構應遵循按勞分配、同工同酬原則，構建合理的激勵約束機制，保證員工各項權益，促進員工全面發展，為員工創造價值，這是其（）責任。

A.經濟 B.社會 C.環境

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D.政治 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業金融機構社會責任。銀行業金融機構應遵循按勞分配、同工同酬原則，構建合理的激勵約束機制，保證員工各項權益，促進員工全面發展，為員工創造價值，這是其經濟責任。

80.根據中國銀監會制定的《節能減排授信工作指導意見》，銀行對（）不得提供授信支持。

A.列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目

B.屬于限制類的現有生產能力，且國家允許企業在一定期限內采取措施升級的項目

C.淘汰類項目

D.得到國家和地方財稅等政策性支持的項目 【正確答案】A 【答案解析】本題考查節能減排。銀行對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目不得提供授信支持。