第一篇：2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(一)

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2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（一）單項選擇題

1.將財政政策可分為擴張性財政政策和緊縮性財政政策的依據是（）。A.政策工具的性質 B.所使用的政策工具 C.調節國民經濟的不同功能 D.政策實施主體 【正確答案】C 【答案解析】本題考查財政政策。根據調節國民經濟的不同功能，財政政策可分為擴張性財政政策和緊縮性財政政策。

2.市場秩序政策的主要目的是（）。A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重復投資導致的資源低效率配置 C.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊 D.促進產業技術進步 【正確答案】A 【答案解析】本題考查產業政策。市場秩序政策主要目的是反壟斷和反不正當競爭。

3.人民幣被國際貨幣基金組織（IMF）宣布正式納入特別提款權（SDR）貨幣籃子的時間是（）。

A.2015年10月1日 B.2015年11月30日 C.2015年12月31日 D.2016年6月1日 【正確答案】B 【答案解析】本題考查產業政策。2015年11月30日，人民幣被國際貨幣基金組織（IMF）宣布正式納入特別提款權（SDR）貨幣籃子。

4.（）是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內。A.貨幣市場 B.資本市場 C.公開市場

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D.協議市場 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融市場。根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內。資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，償還期長，流動性差，風險較高。

5.下列各項能體現金融市場優化資源配置功能的是（）。

A.為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，也為資金的盈余方提供了投資機會

B.通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門

C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟發展規模和速度

D.為各種金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易

【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融市場。金融市場的優化資源配置功能：金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門。

6.關于回購市場的說法不正確的有（）。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購 B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購 C.回購市場是指通過回購協議進行短期資金融通的市場 D.在回購協議中，回購利率由交易所統一制定 【正確答案】D 【答案解析】本題考查貨幣市場。選項D錯誤，回購利率出交易雙方確定，主要受回購證券的質地、回購期限的長短、交割條件、貨幣市場利率水平等因素的影響。

7.將金融工具分為短期金融工具和長期金融工具的依據是（）。A.發行方式

B.投資者所擁有的權利 C.融資方式 D.期限長短 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查金融工具。按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商業票據、短期國庫券、回購協議等；后者期限一般在一年以上，如股票、企業債券、長期國債等。

8.各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管指的是（）。

A.分業經營 B.混業經營 C.綜合化經營 D.一體化經營 【正確答案】A 【答案解析】本題考查綜合化經營。分業經營即指各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管。

9.在金融綜合經營的銀行母子公司模式中，母公司是（）。A.銀行 B.證券公司 C.保險公司 D.信托公司 【正確答案】A 【答案解析】本題考查綜合化經營。銀行母子公司，該模式又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業務滲透擴張。

10.我國商業銀行綜合化經營的金融機構控股模式的特點不包括（）。A.控股方為非銀行金融機構

B.其全資擁有一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司和子公司

C.其控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司和子公司

D.主要受中國證監會的監管 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查綜合化經營。金融機構控股模式的主要特征是：控股方為非銀行金融機構，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司和子公司。

11.在我國，現實購買力指的是（）。A.M0 B.M1 C.M2 D.M3

【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策目標。M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力。12.《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出的兩個流動性監管量化標準是（）。A.流動性覆蓋率和凈穩定融資比率 B.資本充足率和杠桿率 C.不良貸款率和貸款撥備率 D.凈穩定融資比率和撥備覆蓋率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《巴塞爾協議》的變化。《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率；二是凈穩定融資比率。

13.根據《資本管理辦法》商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的（）。

A.8% B.6% C.2.5% D.5% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查我國銀行監管改革。商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的2.5%。

14.根據中國銀監會的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.1.25% B.0.6%

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C.2.5% D.5% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查資本充足。商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0.6%。

15.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于（）。A.50% B.120% C.100% D.150% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查流動性風險。商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

16.當商業銀行不能支付到期債務時，根據《商業銀行法》、《破產法》的有關規定，（）可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或破產清算的申請。

A.中國銀監會 B.中國人民銀行 C.商業銀行 D.國務院財政部 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《銀行業監督管理法》。當商業銀行不能支付到期債務時，根據《商業銀行法》、《破產法》的有關規定，中國銀監會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或破產清算的申請。

17.我國的反洗錢法律規范主要由一部法律和四部央行的行政規章組成，簡稱“一法四規”。其中“一法”是指（）。

A.《中華人民共和國反洗錢法》 B.《金融機構反洗錢規定》

C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 【正確答案】A 【答案解析】本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規范主要由一部法律和四部央行的行政規章組成，簡稱“一法四規”。其中“一法”是指《中華人民共

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和國反洗錢法》，“四規”是指《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

18.（）是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

A.抵押 B.質押 C.保證 D.留置 【正確答案】C 【答案解析】本題考查民商事法律。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

19.中國財務公司協會成立于（）。A.1990年 B.1994年 C.2000年 D.2005年 【正確答案】B 【答案解析】本題考查中國財務公司協會。中國財務公司協會成立于1994年。

20.（）是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。A.存款 B.借款 C.同業拆借 D.信用卡 【正確答案】A 【答案解析】本題考查存款業務。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

21.個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.10 B.20 C.30 D.50

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【正確答案】C 【答案解析】本題考查單位存款業務。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元。

22.回購交易按照（）不同可以分為隔日回購和定期回購。A.期限 B.方式 C.客戶范圍 D.資金數額 【正確答案】A 【答案解析】本題考查債券回購。回購交易按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。

23.債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險是指（）。

A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.聲譽風險 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風險的定義。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

24.由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是指（）。

A.法律風險 B.聲譽風險 C.戰略風險 D.信用風險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查聲譽風險。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

25.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”形象地說明了（）。A.風險分散 B.風險規避

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C.風險補償 D.風險對沖 【正確答案】A 【答案解析】本題考查風險分散。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

26.（）是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.自我對沖 B.市場對沖 C.風險分散 D.風險轉移 【正確答案】A 【答案解析】本題考查風險對沖。自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

27.通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇是指（）。

A.風險分散 B.風險規避 C.風險轉移 D.風險對沖 【正確答案】C 【答案解析】本題考查風險轉移。風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。

28.（）是商業銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型。A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.流動性風險 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風險管理。信用風險是商業銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型。

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29.《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，商業銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.8% B.10% C.15% D.20% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查集團客戶授信限額管理。商業銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的15%。

30.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為（）。A.借款人內部評級1年期違約概率 B.0.03% C.借款人內部評級1年期違約概率與0.03%中的較低者 D.借款人內部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信用風險計量。在《巴塞爾協議II》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

31.需要重組的貸款應至少歸為（）。A.關注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款風險分類。需要重組的貸款應至少歸為次級類。32.（）是商業銀行處置新發生不良貸款的最主要方式之一。A.債務重組 B.資產租賃 C.債權轉讓 D.以資抵債 【正確答案】A 【答案解析】本題考查不良貸款處置方式。債務重組就是債務的重新組合與安排，是商業銀行處置新發生不良貸款的最主要方式之一。

33.屬于內部欺詐的是（）。

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A.未經授權交易導致資金損失 B.操縱市場 C.黑客攻擊損失

D.未盡向零售客戶的信息披露義務 【正確答案】A 【答案解析】本題考查操作風險分類。未經授權交易導致資金損失屬于內部欺詐；操縱市場和未盡向零售客戶的信息披露義務屬于客戶、產品和業務活動事件；黑客攻擊損失屬于外部欺詐。

34.不屬于柜臺業務操作風險的是（）。A.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶 B.設立勞動組合時，不注意崗位之間的監督制約

C.不按規定進行賬實核對，未及時發現重要空白憑證丟失、被盜 D.因系統中斷而不能及時將資金清算到位 【正確答案】D 【答案解析】本題考查柜臺業務。柜臺業務存在的操作風險有很多種，ABC都屬于柜臺業務操作風險，教材表7—3。

35.關于合規部門與內部審計部門的關系，下列說法錯誤的是（）。A.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價

B.內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人

C.合規部門是負責合規風險識別、量化、評估、監測和報告的專職部門 D.對銀行合規管理情況進行獨立的檢查和評價是合規部門的重要職責 【正確答案】D 【答案解析】本題考查合規部門與內部審計部門的關系。選項D錯誤，合規部門是負責合規風險識別、量化、評估、監測和報告的專職部門，但是對銀行合規管理情況進行獨立的檢查和評價則是內部審計部門的重要職責。

36.關于合規風險報告，下列說法錯誤的是（）。

A.合規風險報告是銀行合規部門的一項重要職責，合規負責人應定期就合規事項向銀行高級管理層報告

B.合規風險報告側重于在內部及外部溝通合規風險狀況

C.合規風險報告是聯系監管部門以及銀行股東等外部當事方的一個重要渠道

D.合規風險報告是銀行合規風險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶

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【正確答案】C 【答案解析】本題考查合規風險報告。選項C錯誤，合規風險報告是銀行信息溝通的重要機制之一，也是銀行合規風險管理過程中最容易“看得見的”方面，（年度）總結報告則是聯系監管部門以及銀行股東等外部當事方的一個重要渠道，銀行內部和外部當事方可以通過報告了解到銀行風險狀況及整體的風險管理程序。

37.（）是構建合規文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規的行為被提前預知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使“主動合規”的意識深入人心。

A.合規問責機制 B.誠信舉報機制 C.合規教育機制 D.合規績效考核機制 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合規管理的基本機制。誠信舉報機制是構建合規文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規的行為被提前預知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使“主動合規”的意識深入人心。

38.合規文化是指銀行機構為避免遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失，（）地建立起一種普遍意識、道德標準和價值取向，以從精神方面確保其各項經營管理活動始終符合法律法規、自律組織約定以及內部規章的要求。

A.垂直式 B.矩陣式 C.自上而下 D.自下而上 【正確答案】C 【答案解析】本題考查合規文化的概念。合規文化是指銀行機構為避免遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標準和價值取向，以從精神方面確保其各項經營管理活動始終符合法律法規、自律組織約定以及內部規章的要求。

39.（）是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。

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A.法律風險 B.合規風險 C.市場風險 D.違規風險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合規文化的特點。國內外銀行業的經營實踐與監管經驗均表明：合規風險是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因，因此，合規風險管理應被視為銀行風險戰略中的重要內容，合規文化應作為銀行文化的重要組成部分，不應將合規文化僅僅看做是應付監管部門的外在要求，而應成為銀行貫徹科學發展觀、實現自身穩健運行的自身需要。

40.（）與國家審計、社會審計并列為三大類審計。A.內部審計 B.外部審計 C.財務審計 D.管理審計 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部審計。內部審計與國家審計（政府審計）、社會審計（事務所審計、獨立審計）并列為三大類審計。

41.銀行內部審計主要的審計方法是（）。A.現場審計與自行查核 B.現場走訪與自行查核 C.現場審計與現場走訪 D.現場審計與非現場審計 【正確答案】D 【答案解析】本題考查內部審計的主要工作方法。目前，銀行內部審計主要有現場審計和非現場審計兩種審計方式。

42.銀行一般以（）年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A.1 B.2 C.3 D.5 【正確答案】C

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【答案解析】本題考查現場審計。全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

43.銀行內部審計的目標不包括（）。A.改善銀行業金融機構的運營，增加價值 B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

C.在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

D.保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行內部審計的目標。銀行內部審計的目標：（1）保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行。（2）在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平。（3）改善銀行業金融機構的運營，增加價值。

44.在內部審計的組織架構中，董事會的職責不包括（）。A.負責建立和維護健全有效的內部審計體系

B.批準內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃 C.制定內部審計程序，評價風險狀況和管理情況

D.為獨立、客觀開展內部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監督

【正確答案】C 【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。董事會對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任，負責建立和維護健全有效的內部審計體系，批準內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃等，為獨立、客觀開展內部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監督。選項C屬于內部審計部門的職責。

45.（）負責組織實施內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃，及時向董事會和高級管理層主要負責人報告審計工作情況，并對內部審計的整體質量負責。

A.審計委員會 B.內部審計部門 C.首席審計官 D.內部審計人員 【正確答案】C

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【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。首席審計官負責組織實施內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃，及時向董事會和高級管理層主要負責人報告審計工作情況，并對內部審計的整體質量負責。

46.內部審計部門對每一營業機構的風險評估（）至少一次。A.每年 B.每兩年 C.每半年 D.每三年 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。內部審計部門對每一營業機構的風險評估每年至少一次，審計每兩年至少一次。

47.關于內部審計的報告制度，下列說法錯誤的是（）。

A.審計委員會應按季度向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會

B.首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送項目審計報告

C.按季度向董事會和高級管理層主要負責人報告審計工作情況

D.每半年至少一次向董事會提交包括履職情況、審計發現和建設等內容的審計工作報告

【正確答案】D 【答案解析】本題考查內部審計報告制度。選項D錯誤，每年至少一次向董事會提交包括履職情況、審計發現和建設等內容的審計工作報告。

48.關于外部審計質量控制，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行應當了解外部審計程序及質量控制體系，配合外審機構開展審計工作 B.銀行應當對外審機構的審計報告質量及審計業務約定書的履行情況進行評估

C.外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業金融機構進行外部審計的服務年限不得超過3年

D.為提高外部審計的獨立性，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務

【正確答案】C 【答案解析】本題考查外部審計質量控制。選項C錯誤，為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注

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冊會計師對同一家銀行業金融機構進行外部審計的服務年限不得超過5年；超過5年的，銀行業金融機構應當要求外審機構更換簽字注冊會計師。

49.（）作為第一道防線應承擔起風險防控的首要責任。A.風險合規條線 B.審計監督條線 C.業務管理條線 D.后勤保障條線 【正確答案】C 【答案解析】本題考查關于內部審計的功能與邊界。業務管理條線作為第一道防線應承擔起風險防控的首要責任。

50.以下關于金融資產管理公司成立背景的表述錯誤的是（）。A.1999年，我國成立四家資產公司

B.各家資產管理公司最初注冊資本均為人民幣100萬元 C.初始任務是專門管理和處置國有獨資商業銀行剝離的不良資產 D.四大資產管理公司逐步確立不良資產管理的專業地位 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融資產管理公司。各家資產管理公司最初注冊資本均為人民幣100億元。

51.金融資產管理公司的核心業務是（）。A.投資業務 B.中間業務 C.不良資產業務 D.信貸業務 【正確答案】C 【答案解析】本題考查金融資產管理公司。資產公司的業務主要包括不良資產業務、投資業務和中間業務等，其中，不良資產業務是核心業務。

52.根據（）的不同，可以分為資金信托和財產信托。A.受托人責任 B.信托財產形態 C.信托財產運用方式 D.信托目的 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查信托公司。根據信托財產形態的不同，可以分為資金信托和財產信托。

53.根據（）的不同，可以分為單一信托和集合信托。A.受托人職責 B.信托財產形態 C.委托人人數 D.信托目的 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信托公司。根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托。

54.關于信托公司管理信托計劃的規定，表述錯誤的是（）。A.不得向他人提供擔保

B.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的50% C.不得將不同信托財產進行相互交易

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規定：（1）不得向他人提供擔保；（2）向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%，但中國銀監會另有規定的除外；（3）不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來源于股東或其關聯人的除外；（4）不得以固有財產與信托財產進行交易；（5）不得將不同信托財產進行相互交易；（6）不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目。

55.信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。

A.20% B.30% C.40% D.50% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的50%。

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56.財務公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

A.7天 B.10天 C.15天 D.30天 【正確答案】A 【答案解析】本題考查財務公司。財務公司拆入資金的最長期限為7天，拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

57.消費金融公司拆入資金的最長期限為，拆入資金余額不得超過實收資本的100%（）。

A.1個月 B.7日 C.3個月 D.30日 【正確答案】C 【答案解析】本題考查消費金融公司。消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

58.關于貨幣經紀公司的功能定位，表述錯誤的是（）。

A.貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發揮交易媒介作用 B.通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易 C.與雙方同時進行交易 D.不允許從事自營交易 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣經紀公司。通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易而不與雙方交易，僅僅起中介作用。

59.商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程是（）。

A.市場細分 B.市場監管 C.市場創新 D.市場定位 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查市場定位。市場定位是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。

60.某些銀行在市場上占有極大份額，資金規模充足、產品創新能力強、反應速度快和營銷網點廣泛，這類銀行可以采用（）。

A.主導式定位 B.追隨式定位 C.補缺式定位 D.細分式定位 【正確答案】A 【答案解析】本題考查市場定位的方式。有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業銀行的行為，可以憑借資金規模充足、產品創新、反應速度快和營銷網點廣泛的優勢，不斷保持主導的地位，這類銀行可以采用主導式定位。

61.客戶開發和管理的主要方式不包括（）。A.市場調研 B.建立客戶追蹤制度 C.擴大銷售 D.維護訪問 【正確答案】A 【答案解析】本題考查客戶開發和管理的主要方式。客戶開發和管理的主要方式包括：建立客戶追蹤制度、擴大銷售、維護訪問。

62.針對客戶可能面臨的利率風險和匯率風險，銀行可幫助客戶通過期貨交易、期權交易、套期保值等交易方式來減少風險，這種風險化解方式屬于（）。

A.風險預防 B.風險消減 C.風險轉移 D.風險分散 【正確答案】B 【答案解析】本題考查風險消減。針對客戶可能面臨的利率風險和匯率風險，銀行可幫助客戶通過期貨交易、期權交易、套期保值等交易方式來消除和減少風險，這是消減風險。

63.（）要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。A.單一營銷策略 B.大眾營銷策略

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C.分層營銷策略 D.專業化策略 【正確答案】D 【答案解析】本題考查營銷策略。要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。

64.銀團貸款就是典型的（）。A.電子銀行營銷 B.合作營銷渠道 C.自營營銷渠道 D.代理營銷渠道 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合作營銷渠道。銀團貸款就是典型的合作營銷。65.績效考核指標設置權重的方法不包括（）。A.主觀經驗法 B.專家調查法 C.客觀分析法

D.主次指標排隊分類法 【正確答案】C 【答案解析】本題考查績效考核指標設置權重的方法。績效考核指標設置權重的方法包括：主觀經驗法、主次指標排隊分類法、專家調查法。

66.（）是一種結合“固定收益型產品”和“衍生性金融產品”的投資工具。

A.金融期貨 B.結構性票據 C.資產支持證券 D.可交換債券 【正確答案】B 【答案解析】本題考查結構性票據。結構性票據是一種結合“固定收益型產品”和“衍生性金融產品”的投資工具，通過發行機構將大部分的本金投資于固定收益產品，利用剩余少數的本金從事衍生性金融產品的操作，同時達到保障本金與資產增值的目的。

67.（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。

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A.信用貸款 B.特定貸款 C.自營貸款 D.委托貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款業務。特定貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。

68.貸后管理的主要內容不包括（）。A.監管借款人的貸款使用情況 B.跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力 C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性 D.監管借款人的風險內控情況 【正確答案】D 【答案解析】本題考查貸款的流程。貸后管理的主要內容包括監管借款人的貸款使用情況；跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力；檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性三個方面。

69.（）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。

A.保理 B.信用證 C.福費廷 D.出口押匯 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貿易融資。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。

70.支票的特點不包括（）。A.支票受金額起點限制 B.支票的出票人是銀行存款客戶 C.支票可以轉讓

D.支票的提示付款期限為自出票日起10日 【正確答案】A 【答案解析】本題考查支票。支票的特點是：其出票人是銀行存款客戶，付款人是銀行。支票是即期付款，是替代現金的一種支付工具。使用支票結算具有

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手續方便、使用靈活、結算及時、可以轉讓等特點。支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。

71.根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡收單業務，注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。

A.3 B.5 C.8 D.1 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信用卡業務。根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡收單業務，注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣。

72.下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是（）。A.由法人總部建立或指定專營部門負責經營

B.商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構辦理

C.由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權 D.同業業務專營部門不得進行轉授權 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行同業業務。商業銀行同業業務專營部門對同業拆借、買入返售和賣出回購債券、同業存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，不得委托其他部門或分支機構辦理。

73.單價商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。

A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 【正確答案】B 【答案解析】本題考查同業業務。單價商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1/3，但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。

74.銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的（）。

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A.企業 B.自然人 C.客戶 D.同業機構 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業消費者權益保護的概念。銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的自然人。

75.下列關于銀行業消費者的主要權利的說法，錯誤的是（）。A.銀行業金融機構不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的自主交易權

C.銀行業金融機構不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符合的產品和服務

D.銀行業金融機構應當在產品銷售過程中，嚴格區分自有產品和代銷產品，不得混淆、模糊兩者性質向銀行業消費者誤導銷售金融產品

【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款。

76.銀行業消費者的（）是指銀行業消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行業相關業務人員知悉，不被非法定機構和任何單位查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法査詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

A.安全權 B.隱私權 C.知情權 D.損害賠償權 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。銀行業消費者的隱私權是指銀行業消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行業相關業務人員知悉，不被非法定機構和任何單位查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

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77.個別銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業消費者進行自主決策，這侵犯了消費者的（）。

A.安全權 B.隱私權 C.選擇權 D.損害賠償權 【正確答案】C 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。個別銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業消費者進行自主決策，這侵犯了消費者的選擇權。

78.（）承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。A.董事長 B.董（理）事會 C.監事會 D.職工代表大會 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行董事會責任。董（理）事會承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。銀行業金融機構董（理）事會負責制定銀行業消費者權益保護工作的戰略、政策和目標，督促高管層有效執行和落實相關工作，定期聽取高管層關于銀行業消費者權益保護工作開展情況的專題報告，并將相關工作作為信息披露的重要內容。

79.以下哪一項屬于銀行業金融機構的經濟責任？（）

A.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發展 B.以優質的專業經營，持續為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創造經濟價值

C.支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展

D.關心社會發展，積極投身社會公益活動，通過發揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步

【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業金融機構社會責任。A是社會責任。C是環境責任。D是社會責任。

80.（）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

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A.綠色信貸 B.普惠金融 C.消費信貸 D.能效信貸 【正確答案】D 【答案解析】本題考查能效信貸。能效信貸是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

第二篇：2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(五)

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2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（五）單項選擇題

1.中央銀行通過貨幣政策工具的操作會直接引起（）的變動。A.初始目標 B.最終目標 C.操作目標 D.中介目標 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策的目標。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。

2.下列各項中，既包含在M0中，又包含在M1中的是（）。A.流通中的現金 B.農村存款

C.企業單位活期存款 D.城鄉居民儲蓄存款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣政策目標。M0＝流通中的現金，M1＝M0＋企業單位活期存款＋農村存款＋機關團體部隊存款＋銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

3.中國人民銀行創設的中期借貸便利的簡稱是（）。A.SLO B.SLF C.MLF D.PSL 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。中期借貸便利簡稱為MLF。參見教材P4。

4.商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存法定存款準備金，這個比例被稱為（）。

A.法定存款準備金率

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B.法定存款準備金利率 C.基準利率 D.官方利率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導機制。法定存款準備金指商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。

5.超額存款準備金利率指的是（）。

A.金融機構向中央銀行繳存的法定存款準備金與其存款的比例 B.金融機構存放在中央銀行的超額存款準備金與其存款的比例

C.中央銀行對金融機構繳存的準備金中超過法定存款準備金水平的部分支付的利率

D.中國人民銀行對金融機構繳存的法定存款準備金支付的利率 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導機制。超額存款準備金利率，指中央銀行對金融機構繳存的準備金中超過法定存款準備金水平的部分支付的利率。

6.一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則以及相應措施指的是（）。

A.財政政策 B.貨幣政策 C.產業政策 D.行業政策 【正確答案】A 【答案解析】本題考查財政政策。財政政策是一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入政策和財政支出政策。

7.將金融市場分為貨幣市場和資本市場的依據是（）。A.交易量的大小 B.期限的不同

C.金融交易合約的性質 D.市場功能 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查金融市場。根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內。資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，償還期長，流動性差，風險較高。

8.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能 B.優化資源配置功能 C.風險分散與風險管理功能 D.經濟調節功能 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融市場。融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

9.在我國的銀行金融機構中，以城市信用社為基礎組建起來的是（）。A.股份制商業銀行 B.城市商業銀行 C.中國郵政儲蓄銀行 D.外資銀行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融機構。自20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，各地紛紛組建城市商業銀行，至今全國城市商業銀行已過百家。

10.構建了資本監管“三大支柱”的是（）。A.巴塞爾協議Ⅰ B.巴塞爾協議Ⅱ C.巴塞爾協議Ⅲ D.巴塞爾協議Ⅳ 【正確答案】B 【答案解析】本題考查《巴塞爾協議》的變化。在2004年修訂出臺了《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”。

11.關于《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容，下列表述錯誤的是（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.在第三支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理架構的監管要求 C.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求 D.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查《巴塞爾協議》的變化。在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理架構的監管要求。

12.《巴塞爾協議Ⅲ》界定并區分一級資本和二級資本的功能，一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中（）應在一級資本中占主導地位。

A.普通股 B.優先股 C.后配股 D.轉換股 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《巴塞爾協議》的變化。一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股應在一級資本中占主導地位。

13.根據《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，聯邦存款保險公司（FDIC）對（）可實施強制性執行措施。

A.一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司 B.儲貸機構

C.系統重要性非銀行金融機構及大型銀行 D.存款類金融機構 【正確答案】D 【答案解析】本題考查主要經濟體的銀行監管改革。聯邦存款保險公司（FDIC）對存款類金融機構可實施強制性執行措施。

14.按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”（Ring-fence），必須放入柵欄內的業務是（）。

A.面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務和清算支付服務 B.國際業務 C.自營交易業務

D.對大型企業提供的存貸款業務 【正確答案】A 【答案解析】本題考查主要經濟體的銀行監管改革。第一類是必須放入柵欄內的業務，包括面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務和清算支付服務。

15.根據中國銀監會的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.1.25%

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B.0.6% C.2.5% D.5% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查資本充足。商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25%。

16.根據《商業銀行風險監管核心指標》不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.2.5% B.5% C.4% D.10% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信用風險。根據《商業銀行風險監管核心指標》不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%。

17.根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過（）。

A.10% B.30% C.20% D.50% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場風險。根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

18.對商業銀行進行接管由（）作出決定，并組織實施。A.中國銀監會 B.中國人民銀行 C.人民法院 D.國務院財政部 【正確答案】A

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【答案解析】本題考查《商業銀行法》。對商業銀行進行接管由中國銀監會作出決定，并組織實施。

19.（）是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。

A.抵押 B.質押 C.保證 D.留置 【正確答案】A 【答案解析】本題考查民商事法律。抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。

20.下列關于定期存款計息的描述錯誤的是（）。A.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息

B.逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按原定活期存款利率計付利息，并全部計入本金

C.提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取

D.存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計提 【正確答案】B 【答案解析】本題考查個人存款業務。逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。

21.經營的（）是銀行資金運行的重要保證條件，只有加強存款管理才能避免存款風險的發生。

A.安全性 B.流動性 C.效益性 D.風險性 【正確答案】A 【答案解析】本題考查單位存款業務。經營的安全性是銀行資金運行的重要保證條件，只有加強存款管理才能避免存款風險的發生。

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22.下列關于債券回購交易方式描述不正確的是（）。A.定期回購比隔日回購信用風險大 B.定期回購的回購方需要繳納保證金 C.回購業務收取的手續費為成交金額的0.1% D.隔日回購是最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回 【正確答案】D 【答案解析】本題考查債券回購。D選項錯誤，定期回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。

23.下列關于風險的定義，說法錯誤的是（）。A.風險是未來結果的不確定性 B.風險是損失的可能性 C.風險是一種損失

D.風險是未來結果對期望的偏離 【正確答案】C 【答案解析】本題考查風險的定義。風險的定義主要有以下三種：風險是未來結果的不確定性（或稱變化）；風險是損失的可能性；風險是未來結果（如投資的收益率）對期望的偏離，即波動性。可見風險本質是一種不確定性，而不是損失。

24.傳統上的違約風險是指（）。A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.聲譽風險 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風險。傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。

25.按照中國銀監會的規定，下列風險中屬于操作風險的是（）。A.聲譽風險 B.法律風險 C.戰略風險 D.國家風險 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查操作風險。中國銀監會規定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。

26.形成原因復雜，涉及的范圍廣，通常被視為多維風險的風險類型是（）。A.市場風險 B.信用風險 C.操作風險 D.流動性風險 【正確答案】D 【答案解析】本題考查流動性風險。流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

27.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于（）。A.20% B.30% C.50% D.100% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查流動性風險。商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準。

28.通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇是（）。A.風險分散 B.風險規避 C.風險補償 D.風險對沖 【正確答案】A 【答案解析】本題考查風險分散。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

29.通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇是指（）。

A.風險分散 B.風險規避 C.風險補償 D.風險對沖 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查風險對沖。風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

30.商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇是指（）。

A.風險分散 B.風險規避 C.風險轉移 D.風險對沖 【正確答案】B 【答案解析】本題考查風險規避。風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

31.商業銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調高利率，這種風險管理策略是（）。

A.風險分散 B.風險轉移 C.風險規避 D.風險補償 【正確答案】D 【答案解析】本題考查風險補償。商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予適當的優惠利率；對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調高利率。

32.信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質性的正相關性，體現了信用風險緩釋的（）原則。

A.合法性 B.有效性 C.審慎性 D.獨立性 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信用風險緩釋的原則。獨立性原則：信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質性的正相關性。

33.（）是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

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A.關注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貸款風險分類。可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

34.根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，不得批量轉讓的不良資產是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產 B.抵債資產

C.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款 D.個人貸款 【正確答案】D 【答案解析】本題考查不良貸款處置方式。《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》明確下列不良資產不得進行批量轉讓：債務人或擔保人為國家機關的資產；經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產；國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產；個人貸款；在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產；國家法律法規限制轉讓的其他資產。

35.內部控制發展的（）主要強調：安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。

A.內部牽制階段 B.內部控制結構階段 C.全面風險管理階段 D.內部控制整體框架階段 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部控制在國外的發展。內部牽制階段主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。

36.關于內部控制制度階段，下列說法錯誤的是（）。A.內部控制制度有兩類：內部會計控制制度和內部管理控制制度

B.內部管理控制制度包括且不限于組織結構的計劃，以及關于管理部門對事項核準的決策步驟上的程序記錄

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C.會計控制制度包括組織機構的設計以及與財產保護和財務會計記錄可靠性有直接關系的各種措施

D.在內部控制制度階段，內部控制的研究重點逐步從一般含義向具體內容延伸

【正確答案】D 【答案解析】本題考查內部控制在國外的發展。選項D錯誤，一般認為，20世紀40年代至70年代屬于內部控制制度階段，在這一階段，審計理論主導內部控制的發展；20世紀70年代以后，即內部控制結構階段，內部控制的研究重點逐步從一般含義向具體內容延伸。

37.在內部控制發展階段中，（）最主要的特點就是將控制環境作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入結構之中。

A.內部牽制階段 B.內部控制制度階段 C.內部控制結構階段 D.內部控制整體框架階段 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內部控制結構階段。內部控制結構階段最主要的特點就是將控制環境作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。

38.COSO于1992年發布（），明確了內部控制的三大目標，并提出了內部控制的五個要素。

A.《審計準則公告第55號》 B.《內部控制——整體框架》 C.《企業風險管理——整合框架》 D.《獨立公共會計師對財務報表的審查》 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制整體框架階段。COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確了內部控制的三大目標：財務報告的可靠性、發展的效果和效率、相關法律法規的遵循；并提出了內部控制的五個要素，包括控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內部監督，這構成了內部控制的整體框架。

39.關于巴塞爾委員會對內部控制的研究，下列說法錯誤的是（）。A.巴塞爾委員會從一般企業意義上研究內部控制

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B.內部控制是由董事會、高級管理層和其他人員實施的一個過程

C.內部控制進入全面風險管理階段，以全面風險為導向，引入全面風險管理，強調內部控制與風險管理結合

D.內部控制的目的是為了實現經營的效率與效果，會計與管理信息的可靠、完整與及時以及經營活動符合現行法律法規的要求

【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部控制。選項A錯誤，C0S0委員會是從一般企業意義上研究內部控制，巴塞爾委員會專門從銀行角度對內部控制進行了系統研究。

40.1996年，財政部發布了《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》，其中內部控制結構的要素不包括（）。

A.控制環境 B.控制程序 C.會計制度 D.會計系統 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內部控制在中國的發展。1996年，財政部發布了《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》，認為內部控制結構包括控制環境、會計系統和控制程序三個要素。

41.商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白，這體現了銀行建立與實施內部控制應當遵循（）。

A.全覆蓋原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.相匹配原則 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部控制的基本原則。全覆蓋原則：商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。

42.企業內部控制的重要控制手段是（）。A.運營控制 B.會計系統控制 C.績效考評控制

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D.授權審批控制 【正確答案】D 【答案解析】本題考查授權審批控制。授權審批控制要求銀行各級人員必須經過適當的授權才能執行有關經濟業務，未經授權和批準不得處理有關業務，授權審批控制是企業內部控制的重要控制手段。

43.對于監督發現的內部控制缺陷，（）應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

A.董事會 B.業務部門 C.內部審計部門 D.內控管理職能部門 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制監督。業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

44.商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.法律風險 B.經濟風險 C.合規風險 D.違規風險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查合規管理概述。合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

45.（）是對合規風險的定性分析，也是整個合規風險管理理的基礎。A.合規風險的識別 B.合規風險的評估 C.合規風險的測試 D.合規風險的監控 【正確答案】A 【答案解析】本題考查合規管理的流程。合規風險識別是合規風險管理的第一個階段，是對合規風險的定性分析，也是整個合規風險管理理的基礎。

46.建立誠信舉報機制的優點不包括（）。A.有利于合規文化的形成

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B.有利于避免操作風險 C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合規管理的基本機制。建立誠信舉報機制，有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險，有利于員工之間的相互約束，有利于合規文化的形成。

47.銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向稱為（）。A.合規文化 B.法律意識 C.行為守則 D.規章制度 【正確答案】A 【答案解析】本題考查合規文化的特點。合規文化是銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向。

48.對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任的是（）。A.董事會 B.審計委員會 C.內部審計部門 D.首席審計官 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。董事會對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

49.關于外部審計和內部審計，下列說法錯誤的是（）。A.內部審計具有預防性、經常性和針對性 B.外部審計和內部審計的總體目標是一致的 C.外部審計對內部審計起到支持和指導作用

D.外部審計是內部審計的基礎，對內部審計能起輔助和補充作用 【正確答案】D 【答案解析】本題考查外部審計的概念。選項D錯誤，內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用。

50.信托當事人不包括（）。A.保證人

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B.委托人 C.受托人 D.受益人 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托當事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，從而區別于只有兩方當事人的合同關系。

51.目前信托公司業務主要分為（）。A.信托業務和創新業務 B.自營業務和固有業務 C.自營業務和創新業務 D.信托業務和固有業務 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信托公司。目前信托公司業務主要分為信托業務和固有業務兩大類。

52.單個信托計劃的自然人人數不得超過（）人，但單筆委托金額在（）以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

A.50；300萬元 B.100；300萬元 C.200；500萬元 D.50；100萬元 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

53.信托公司設立信托計劃，信托期限不少于（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司設立信托計劃，信托期限不少于1年。

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54.信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的（）。

A.20% B.30% C.40% D.50% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的20%。中國銀監會另有規定的除外。

55.（）是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售的資金融通行為。

A.同業拆出 B.買入返售 C.同業拆入 D.賣出回購 【正確答案】B 【答案解析】本題考查財務公司。買入返售是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售的資金融通行為。

56.（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。A.擔保業務 B.結算業務 C.吸收存款 D.發放貸款 【正確答案】C 【答案解析】本題考查財務公司。吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

57.融資租賃業務不包括（）。A.分散租賃 B.直接融資租賃 C.轉租賃 D.售后回租

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【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融租賃公司。融資租賃業務包括直接融資租賃、轉租賃、售后回租及聯合租賃等幾種方式。

58.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。

A.10萬元 B.20萬元 C.30萬元 D.50萬元 【正確答案】B 【答案解析】本題考查消費金融公司。消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

59.中國首家貨幣經紀公司是（）。A.中誠寶捷思貨幣經紀有限公司 B.上海國利貨幣經紀有限公司 C.平安利順國際貨幣經紀有限公司 D.天津信唐貨幣經紀有限公司 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣經紀公司。2005年12月，中國首家貨幣經紀公司——上海國利貨幣經紀有限公司正式獲準開業經營。

60.某些銀行剛剛開始經營或進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行可以采用（）。

A.主導式定位 B.追隨式定位 C.補缺式定位 D.細分式定位 【正確答案】B 【答案解析】本題考查市場定位的方式。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行可以采用追隨式定位。

61.商業銀行市場定位的最后一步是（）。A.制作定位圖 B.識別重要屬性

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C.定位選擇 D.執行定位 【正確答案】D 【答案解析】本題考查市場定位的步驟。市場定位最終需要通過各種溝通手段傳遞出去，并為客戶所認同。

62.產品開發的目標主要表現在三個方面，其中不包括（）。A.以更高的利潤為核心目標 B.提高現有市場的份額 C.吸引現有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產品 【正確答案】A 【答案解析】本題考查產品開發的目標。產品開發的目標主要表現在以下三個方面：一是提高現有市場的份額；二是吸引現有市場之外的新客戶；三是以更低的成本提供同樣或類似的產品。

63.針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，營銷渠道狹窄，營銷成本高的營銷策略是（）。

A.交叉營銷策略 B.單一營銷策略 C.大眾營銷策略 D.低成本策略 【正確答案】B 【答案解析】本題考查營銷策略。單一營銷策略針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，營銷渠道狹窄，營銷成本高。

64.商業銀行目前考評體系中的核心指標是（）。A.股東權益回報率 B.資產回報率 C.稅后凈營業利潤 D.經濟增加值 【正確答案】D 【答案解析】本題考查績效考評指標。經濟增加值（EVA）是商業銀行目前考評體系中的核心指標。

65.（）是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

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A.平行貸款 B.背對背貸款 C.多種貨幣貸款 D.機動償還期貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查資產業務創新。背對背貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

66.在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣，這是（）。

A.平行貸款 B.背對背貸款 C.多種貨幣貸款 D.機動償還期貸款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查平行貸款。平行貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣。

67.按照（）不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。A.借款人性質 B.貸款期限 C.貸款幣種 D.償還方式 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貸款業務。按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。

68.在國內外商業銀行實踐中，對不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常都采取（）方式籌措資金。

A.流動資金貸款 B.固定資產貸款 C.項目融資 D.銀團貸款 【正確答案】C

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【答案解析】本題考查公司貸款。在國內外商業銀行實踐中，對不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常都采取項目融資方式籌措資金。

69.中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的，期限一般在（）年以內的短期債券。

A.1 B.2 C.3 D.5 【正確答案】C 【答案解析】本題考查投資業務。中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的，期限一般在3年以內的短期債券。

70.（）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A.商業匯票 B.銀行匯票 C.銀行本票 D.支票 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行匯票。銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉讓。其特點在于方便、靈活，具有較強的流通性和兌現性，是異地結算中備受歡迎、廣為應用的結算工具。

71.（）因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。A.電匯 B.信匯 C.票匯 D.托收 【正確答案】B 【答案解析】本題考查國際結算。信匯因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。

72.（）一般是信用證計算貨幣清算中心的聯行或代理行，主要是為了頭寸調撥的便利。

A.通知行 B.議付行 C.索償行

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D.償付行 【正確答案】D 【答案解析】本題考查國際結算。償付行一般是信用證計算貨幣清算中心的聯行或代理行，主要是為了頭寸調撥的便利。

73.根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度的劃分，不包括（）。A.非保本浮動收益理財產品 B.保本浮動收益理財產品 C.非保證收益理財產品 D.保證收益理財產品 【正確答案】C 【答案解析】本題考查理財業務。根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度的劃分為：非保本浮動收益理財產品、保本浮動收益理財產品、保證收益理財產品。

74.銀行業消費者權益保護工作應當遵從（）原則。A.公正交易 B.公平交易 C.合法合規 D.信譽至上 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業消費者權益保護工作的目標。銀行業消費者權益保護工作應當遵從公平交易原則。

75.銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利是（）。A.安全權 B.隱私權 C.知情權 D.損害賠償權 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。安全權是銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利。

76.享有（），是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

A.安全權 B.隱私權

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C.知情權 D.損害賠償權 【正確答案】C 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。享有知情權，是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

77.損害賠償權是銀行業消費者（）的應有之義和自然合理延伸。A.安全權 B.隱私權 C.選擇權 D.監督權 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。損害賠償權是銀行業消費者安全權的應有之義和自然合理延伸。

78.以下不屬于我國銀行業消費者權益保護基本原則的是（）。A.安全合規 B.公開透明 C.文明規范 D.公平公正 【正確答案】A 【答案解析】本題考查我國銀行業消費者權益的基本原則。消費者權益的基本原則：依法合規、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規范。

79.銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置 B.對非因我而起的投訴無需理會

C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必再答復客戶

D.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理。若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，要告知客戶明確的回復時間。堅持以人為本原則，樹立維護金融穩定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投訴到我為止”的負責態度。

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80.根據我國普惠金融的發展目標，銀行應當提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至（）以上。

A.80% B.85% C.90% D.95% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查普惠金融。根據我國普惠金融的發展目標，銀行應當提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。

第三篇：2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(三)

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2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（三）單項選擇題

1.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施指的是（）。

A.債券回購 B.公開市場業務 C.存款保險制度 D.短期流動性調節工具 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。公開市場業務指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。參見教材P3。

2.中期借貸便利采取（）方式發放。A.抵押 B.質押 C.留置 D.保證 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。中期借貸便利采取質押方式發放。參見教材P4。

3.新型貨幣政策工具中，以抵押方式發放的是（）。A.短期流動性調節工具 B.常備借貸便利 C.中期借貸便利 D.抵押補充貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。常備借貸便利以抵押方式發放。參見教材P4。

4.商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款指的是（）。

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A.存款準備金 B.法定存款準備金 C.超額存款準備金 D.基本存款準備金 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導機制。法定存款準備金指商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。

5.中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利率指的是（）。A.超額存款準備金利率 B.再貸款利率 C.再貼現利率 D.存款準備金利率 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導機制。再貸款利率指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利率。

6.為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策指的是（）。

A.產業結構政策 B.產業組織政策 C.產業技術政策 D.產業布局政策 【正確答案】B 【答案解析】本題考查產業政策。產業組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策。

7.金融市場是以（）為交易對象而形成的資金供求關系的總和。A.貨幣 B.金融工具 C.有形商品 D.無形商品 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查金融市場。金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和。

8.根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場可分為（）。A.貨幣市場和資本市場 B.現貨市場和期貨市場 C.一級市場和二級市場 D.公開市場和協議市場 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融市場。根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場可分為現貨市場和期貨市場。

9.借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易，這體現了金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通 B.經濟調節 C.反映經濟運行 D.交易及定價 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融市場。交易及定價功能：借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

10.能夠滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要的金融市場是（）。

A.同業拆借市場 B.回購市場 C.票據市場 D.股票市場 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣市場。同業拆借市場主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。

11.貨幣的本質特征是（）。

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A.貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品 B.貨幣是使用價值和價值的統一體 C.貨幣具有價值尺度的功能 D.貨幣由國家統一發行 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融工具。貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣的本質特征。

12.《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》撤銷了儲貸監管署，將對聯邦儲貸協會的監管權及對聯邦與州儲貸協會的立法權移交給（）。

A.貨幣監理署 B.聯邦存款保險公司 C.美聯儲

D.金融消費者保護局 【正確答案】A 【答案解析】本題考查主要經濟體的銀行監管改革。將對聯邦儲貸協會的監管權及對聯邦與州儲貸協會的立法權移交給貨幣監理署。

13.英國（）是英格蘭銀行的獨立附屬機構，將擔負起微觀審慎監管職責，促進其所監管機構的安全和穩健。

A.金融服務局 B.金融行為管理局 C.審慎監管局 D.金融政策委員會 【正確答案】C 【答案解析】本題考查主要經濟體的銀行監管改革。審慎監管局是英格蘭銀行的獨立附屬機構，將擔負起微觀審慎監管職責，促進其所監管機構的安全和穩健。

14.根據《資本管理辦法》，商業銀行資本充足率計算公式為（）。A.（總資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100% B.（一級資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100% C.（核心一級資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100% D.（總資本－一級資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100% 【正確答案】A

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【答案解析】本題考查資本充足。商業銀行資本充足率計算公式為（總資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100%。

15.《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低（）。A.4% B.5% C.6% D.8% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查資本充足。《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低4%。

16.監管部門對商業銀行與關聯方的授信余額占資本凈額的比例規定了上限，要求商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的（）。

A.10% B.20% C.30% D.40% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風險。監管部門對商業銀行與關聯方的授信余額占資本凈額的比例規定了上限，要求商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%。

17.根據重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查屬于（）。

A.全面檢查 B.專項檢查 C.后續檢查 D.臨時檢查 【正確答案】D 【答案解析】本題考查現場檢查。臨時檢查是根據重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。

18.中國人民銀行的職能中，（）的目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。

A.制定和執行貨幣政策 B.防范和化解金融風險

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C.維護金融穩定 D.吸收存款，發放貸款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《中國人民銀行法》。制定和執行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。

19.根據《商業銀行法》，商業銀行開展貸款業務應當按照（）規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，并遵守有關資產負債比例管理的規定。

A.中國銀監會 B.中國人民銀行 C.政策性銀行 D.國務院財政部 【正確答案】B 【答案解析】本題考查《商業銀行法》。根據《商業銀行法》，商業銀行開展貸款業務應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，并遵守有關資產負債比例管理的規定。

20.中國銀行業協會的最高權力機構為（）。A.民政部 B.常務理事會 C.理事會 D.會員大會 【正確答案】D 【答案解析】本題考查中國銀行業協會。中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會。

21.整存零取的起存金額是（）元。A.50 B.5 C.1000 D.5000 【正確答案】C 【答案解析】本題考查個人存款業務。整存零取的起存金額是1000元。22.（）是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

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A.單位定期存款 B.單位通知存款 C.單位協定存款 D.保證金存款 【正確答案】D 【答案解析】本題考查單位存款業務。保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

23.下列不屬于中國金融債券發行特殊性的是（）。A.發債資金的用途通常有特別限制 B.發行的金融債券數量少、時間集中 C.發行方式大多采取直接私募或間接私募 D.金融債券的發行須經特別審批 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融債券發行。B選項錯誤，中國金融債券發行的金融債券數量大、時間集中、期次少。

24.現代金融理論的三大支柱不包括（）。A.金融風險 B.時間價值 C.資產定價 D.風險管理 【正確答案】A 【答案解析】本題考查全面風險管理概述。時間價值、資產定價和風險管理被認為是現代金融理論的三大支柱。

25.2007年爆發的次貸危機屬于（）。A.市場風險 B.國家風險 C.信用風險 D.政治風險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信用風險。投資組合不僅會因為交易對手的直接違約造成損失，而且，交易對手信用評級的下降也可能會給投資組合帶來損失，2007年爆發的次貸危機就充分說明了這一點。

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26.因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險是指（）。

A.市場風險 B.操作風險 C.信用風險 D.國家風險 【正確答案】A 【答案解析】本題考查市場風險的定義。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

27.經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險是指（）。

A.政治風險 B.經濟風險 C.社會風險 D.國家風險 【正確答案】D 【答案解析】本題考查國家風險。國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。

28.2009年11月迪拜主權債務危機屬于（）。A.政治風險 B.經濟風險 C.市場風險 D.社會風險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查經濟風險。經濟風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響（例如2009年11月迪拜主權債務危機），無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。

29.商業銀行通常將（）看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

A.信用風險 B.聲譽風險

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C.市場風險 D.國家風險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查聲譽風險。商業銀行通常將聲譽風險看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

30.商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險是指（）。

A.監管風險 B.違規風險 C.戰略風險 D.市場風險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場風險。戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。

31.（）是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險。

A.自我對沖 B.市場對沖 C.風險分散 D.風險轉移 【正確答案】B 【答案解析】本題考查市場對沖。市場對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

32.商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇是指（）。

A.風險分散 B.風險規避 C.風險轉移 D.風險補償 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查風險補償。風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

33.我國《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.8% B.10% C.15% D.20% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信用風險控制。我國《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。

34.商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用，這體現了信用風險緩釋的（）原則。

A.合法性 B.有效性 C.審慎性 D.獨立性 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信用風險緩釋的原則。審慎性原則：商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用。

35.借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即時執行擔保，也可能會造成一定損失，這類貸款是（）

A.正常類貸款 B.次級類貸款 C.關注類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款風險分類。次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即時執行擔保，也可能會造成一定損失。

36.中國銀監會在2005年底印發、自2006年起施行的《商業銀行風險監管核心指標（試行）》中，首次將（）納入監管核心指標。

A.信用風險

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B.市場風險 C.操作風險 D.流動性風險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查操作風險定義。中國銀監會在2005年底印發、自2006年起施行的《商業銀行風險監管核心指標（試行）》中，首次將操作風險納入監管核心指標。

37.關于內部控制的目標，下列說法錯誤的是（）。A.合法合規是商業銀行得以生存和健康持續發展的基礎前提

B.內部控制必須為商業銀行相關信息的真實性、準確件、有效性和公開性提供保障

C.內部控制的最終目標就是為了促進商業銀行發展戰略順利實現，內部控制的各項措施都應該服務于、服從于商業銀行總體發展戰略

D.內部控制是為保證組織目標實現而建立的控制機制和實施的管控措施，在防范和化解銀行經營風險中發揮著重要作用，良好的內部控制是銀行有效抵御風險，保持健康持續發展的基礎保障

【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制的目標。選項B錯誤，內部控制必須為商業銀行相關信息的真實性、準確件、完整性和及時性提供保障。

38.商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制，這體現了銀行建立與實施內部控制應當遵循（）。

A.相匹配原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.全覆蓋原則 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制的基本原則。制衡性原則：商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。

39.根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的（）是指：商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

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A.相匹配原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.全覆蓋原則 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部控制的基本原則。相匹配原則：商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。這就要求銀行在建立與實施內部控制過程中克服一勞永逸的思想，而應根據內外部環境的變化，與時俱進，因地制宜，不斷改進和完善內部控制。

40.在內部環境中，（）是指銀行在建立和完善組織架構的基礎上，如何充分發揮“人”的作用。

A.控制活動 B.人力資源 C.企業文化 D.規章制度 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制的基本要素。人力資源是指銀行在建立和完善組織架構的基礎上，如何充分發揮“人”的作用。

41.關于風險評估，下列說法錯誤的是（）。

A.商業銀行應當根據設定的控制目標，全面系統持續地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估

B.風險應對是指風險應對策略的選擇，根據風險分析結果，結合風險承受度，權衡風險與收益，確定風險應對策略

C.風險識別是指在目標設定基礎上，商業銀行應當采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險，密切關注內外部主要風險因素

D.風險分析是指在應對風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定義注重點和優先控制的風險

【正確答案】D 【答案解析】本題考查風險評估。選項D錯誤，風險分析是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定義注重點和優先控制的風險。

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42.銀行內部控制的基本控制手段是（）。A.會計系統控制 B.授權審批控制 C.績效考評控制 D.不相容職務分離控制 【正確答案】D 【答案解析】本題考查控制活動。不相容職務分離是銀行內部控制的基本控制手段。

43.下列關于授權的說法錯誤的是（）。A.授權一般分為常規授權和特別授權

B.常規授權是指企業在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

C.特別授權是指企業在特殊情況、特定條件下進行的授權

D.對于常規授權，要對其范圍、權限、程序和責任進行嚴格界定和控制，防止常規授權濫用

【正確答案】D 【答案解析】本題考查授權審批控制。選項D錯誤，對于特別授權，要對其范圍、權限、程序和責任進行嚴格界定和控制，防止特別授權濫用。

44.對企業發生的經濟業務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制稱為（）。

A.運營控制 B.授權審批控制 C.會計系統控制 D.不相容職務分離控制 【正確答案】C 【答案解析】本題考查控制活動。會計系統控制主要是對企業發生的經濟業務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制。

45.商業銀行開展內部控制評價時，應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率至少（）開展一次。

A.每周 B.每月 C.每半年 D.每年

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【正確答案】D 【答案解析】本題考查內部控制評價。在評價實施方面，商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次。

46.在內部控制的職責分工中，高級管理層的職責不包括（）。A.負責執行董事會決策

B.負責監督董事會完善內部控制體系

C.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行 D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制的職責分工。高級管理層負責執行董事會決策；負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施；負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行；負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估。選項B屬于監事會的職責。

47.商業銀行應當指定專門部門作為（），牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.監事會 B.業務部門 C.內部審計部門 D.內控管理職能部門 【正確答案】D 【答案解析】本題考查內部控制的職責分工。商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

48.內部控制的“第三道防線”是（）。A.業務部門 B.高級管理層 C.內部審計部門 D.內控管理職能部門 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內部控制的職責分工。內部審計部門是內部控制的“第三道防線”。

49.下列不屬于商業銀行合規風險管理的目標的是（）。

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A.實現對合規風險的有效識別和管理 B.促進全面風險管理體系建設 C.確保依法合規經營

D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現 【正確答案】D 【答案解析】本題考查合規管理目標。商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

50.按照《商業銀行合規風險管理指引》要求，董事會應履行的合規管理職責不包括（）。

A.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性 B.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

C.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

D.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

【正確答案】A 【答案解析】本題考查董事會的管理職責。按照《商業銀行合規風險管理指引》要求，董事會應履行以下合規管理職責：（1）審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施；（2）審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決；（3）授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督；（4）商業銀行章程規定的其他合規管理職責。

51.在發展戰略上，（）重點為中小企業提供綜合金融服務。A.華融公司 B.長城公司 C.信達公司 D.東方公司 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融資產管理公司。在發展戰略上，長城公司重點為中小企業提供綜合金融服務。

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52.在發展戰略上，（）打造“保險＋資產管理”雙輪驅動的全價值鏈金融服務模式。

A.華融公司 B.長城公司 C.信達公司 D.東方公司 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融資產管理公司。在發展戰略上，東方公司打造“保險＋資產管理”雙輪驅動的全價值鏈金融服務模式。

53.對于金融類不良資產，收購環節的核心是估值定價，資產公司通過盡職調查與估值工作對不良資產做出價值判斷，在此基礎上以參與競標、競拍和協議收購等方式收購不良資產，收購價格和資產原值相比的折扣率主要取決于（）。

A.所收購資產的數量 B.所收購資產的收益 C.所收購資產的質量 D.所收購資產的歸屬 【正確答案】C 【答案解析】本題考查金融資產管理公司。對于金融類不良資產，收購環節的核心是估值定價，資產公司通過盡職調查與估值工作對不良資產做出價值判斷，在此基礎上以參與競標、競拍和協議收購等方式收購不良資產，收購價格和資產原值相比的折扣率主要取決于所收購資產的質量。

54.不良資產業務的作用及效果不包括（）。A.對金融風險的防范與化解發揮不可替代的作用 B.對產業結構調整發揮流動性彌補作用 C.對實體經濟復蘇發揮流動性彌補作用 D.對金融行業實現盈利發揮促進作用 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融資產管理公司。不良資產業務的作用及效果包括：（1）對金融風險的防范與化解發揮不可替代的作用。（2）對實體經濟復蘇和產業結構調整發揮流動性彌補作用。

55.根據（），可以分為私益信托和公益信托。A.信托目的的性質不同

B.信托的設立是否需要委托人的意思表示

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C.受托人是否為營業性信托機構 D.信托原因的不同 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托。

56.財務公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內部銀行的僉融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售 C.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

D.加強集團內部的合作交流，為成員單位提供專業人才，解決人才緊缺問題 【正確答案】D 【答案解析】本題考查財務公司。財務公司的基本定位包括以下方面：一是通過作為內部銀行的僉融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用；二是緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售；三是利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務。

57.金融租賃公司負債業務不包括（）。A.接受承租人租賃保證金 B.吸收股東3個月以上定期存款 C.向金融機構借款 D.固定收益類證券投資 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融租賃公司。金融租賃公司負債業務主要有：（1）接受承租人租賃保證金。（2）吸收股東3個月以上定期存款（3）同業拆入。（4）向金融機構借款。（5）境外借款。（6）發行金融債券。

58.金融租賃公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

A.1個月 B.3個月 C.7天 D.15天

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【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融租賃公司。金融租賃公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

59.《汽車金融公司管理辦法》允許汽車金融公司吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東（）的定期存款。

A.1個月（含）以上 B.3個月（含）以上 C.6個月（含）以上 D.9個月（含）以上 【正確答案】B 【答案解析】本題考查汽車金融公司。《汽車金融公司管理辦法》允許汽車金融公司吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款。

60.營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的過程是（）。

A.市場定位 B.市場監管 C.市場細分 D.市場管理 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場細分。所謂市場細分，就是營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。

61.某些銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷，這類銀行可以采用（）。

A.主導式定位 B.追隨式定位 C.補缺式定位 D.細分式定位 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場定位的方式。處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。

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62.產品開發的方法不包括（）。A.仿效法 B.創新法 C.交叉組合法 D.追隨法 【正確答案】D 【答案解析】本題考查產品開發的方法。產品開發的方法主要包括仿效法、交叉組合法、創新法。

63.其特點是目標大、針對性不強、效果差的市場營銷策略是（）。A.交叉營銷策略 B.分層營銷策略 C.大眾營銷策略 D.低成本策略 【正確答案】C 【答案解析】本題考查營銷策略。大眾營銷策略是特點是目標大、針對性不強、效果差。

64.銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為是（）。

A.廣告 B.人員促銷 C.公共宣傳 D.銷售促進 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銷售促進。銷售促進是銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為。

65.在經營效益類指標中，銀行應當以（）為核心，確定合理的分值和權重。

A.利潤指標

B.風險調整后收益指標 C.成本控制指標 D.收入結構指標 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查銀行績效考評指標。在經營效益類指標中，銀行應當以為風險調整后收益指標為核心，確定合理的分值和權重。

66.從狹義上理解，商業銀行財務管理不包括（）。A.成本管理 B.風險管理 C.財務分析 D.預算管理 【正確答案】B 【答案解析】本題考查財務管理概念。從狹義上理解，商業銀行財務管理只包括成本管理、費用管理、預算管理、財務分析等內容。

67.（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構進而發行的公司債券，該債券的持有人在將來的某個時期內，能按照債券發行時約定的條件用持有的債券換取發債人抵押的上市公司股權。

A.可轉換債券 B.次級債券 C.可交換債券 D.本息分離債券 【正確答案】C 【答案解析】本題考查資產業務創新。可交換債券是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構進而發行的公司債券，該債券的持有人在將來的某個時期內，能按照債券發行時約定的條件用持有的債券換取發債人抵押的上市公司股權。

68.（）是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

A.提款期 B.寬限期 C.還款期 D.放款期 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款的基本要素。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

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69.（）是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發展方面發揮重要作用。

A.流動資金貸款 B.固定資產貸款 C.項目融資 D.并購貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查公司貸款。固定資產貸款是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發展方面發揮重要作用。

70.銀團（）應當代表銀團利益，借款人的附屬機構或關聯機構不得擔任。A.牽頭行 B.代理行 C.參加行 D.關聯行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查公司貸款。銀團代理行應當代表銀團利益，借款人的附屬機構或關聯機構不得擔任代理行。

71.銀行本票的提示付款期限為（）。A.1個月 B.15天 C.2個月 D.3個月 【正確答案】C 【答案解析】本題考查支付結算業務。銀行本票的提示付款期限為2個月。72.代理財政性存款屬于（）。A.代理政策性銀行業務 B.代理中央銀行業務 C.代理商業銀行業務 D.代理金融機構業務 【正確答案】B 【答案解析】本題考查代理業務。代理中央銀行業務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等。

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73.（）是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構。

A.同業拆借 B.同業存款 C.同業借款 D.同業代付 【正確答案】B 【答案解析】本題考查同業業務。同業存款業務是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為吸收存款資格的金融機構。

74.每年9月，由銀監會組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受教育權 B.知情權 C.公平交易權 D.受尊重權 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。題干所述，體現了受教育權。

75.銀行的（）負責制定、定期審查和監督落實銀行業消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業消費者權益保護工作積極、有序開展。

A.董事會 B.高管層 C.行長

D.消費者權益保護職能部門 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行高管層責任。銀行的高管層負責制定、定期審查和監督落實銀行業消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業消費者權益保護工作積極、有序開展。

76.在各營業網點和官方網站的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道，這體現了投訴處理基本要求中的（）。

A.建立投訴處理機制

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B.暢通投訴渠道 C.明確投訴處理時限 D.跟進投訴處理結果 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理基本要求。暢通投訴渠道：銀行應為客戶投訴提供必要的便利。各營業網點和官方網站的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。投訴電話可以單獨設立，也可以與客戶服務熱線對接；與客戶服務熱線對接的，在客戶服務熱線中應有明確清晰的提示。

77.堅持以人為本原則，樹立維護金融穩定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投訴到我為止”的負責態度，這體現了一般性投訴處理的（）原則。

A.積極主動 B.客觀公正 C.專業 D.效率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理基本要求。題干所述體現了積極主動原則。

78.銀行業消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A.專業原則 B.合規謹慎原則 C.客觀公正原則 D.以人為本原則 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理。銀行業消費者一般性投訴處理的基本原則：積極主動原則、客觀公正原則、專業原則、效率原則、合規審慎原則。

79.銀行業金融機構應遵循按勞分配、同工同酬原則，構建合理的激勵約束機制，保證員工各項權益，促進員工全面發展，為員工創造價值，這是其（）責任。

A.經濟 B.社會 C.環境

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D.政治 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業金融機構社會責任。銀行業金融機構應遵循按勞分配、同工同酬原則，構建合理的激勵約束機制，保證員工各項權益，促進員工全面發展，為員工創造價值，這是其經濟責任。

80.根據中國銀監會制定的《節能減排授信工作指導意見》，銀行對（）不得提供授信支持。

A.列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目

B.屬于限制類的現有生產能力，且國家允許企業在一定期限內采取措施升級的項目

C.淘汰類項目

D.得到國家和地方財稅等政策性支持的項目 【正確答案】A 【答案解析】本題考查節能減排。銀行對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目不得提供授信支持。

第四篇：2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(四)

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2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（四）多項選擇題

1.下列屬于財政政策工具的有（）。A.稅收 B.公開市場業務 C.公共支出 D.政府投資 E.國債

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查財政政策。財政政策工具指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。

2.一般認為，產業政策包括（）。A.產業結構政策 B.產業組織政策 C.產業技術政策 D.產業布局政策 E.產業優化政策 【正確答案】ABCD

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【答案解析】本題考查產業政策。一般認為，產業政策包括產業結構政策、產業組織政策、產業技術政策和產業布局政策等。其中，產業結構政策和產業組織政策是產業政策的核心。

3.產業布局政策一般遵循的原則有（）。A.普遍性原則 B.經濟性原則 C.合理性原則 D.協調性原則 E.平衡性原則 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查產業政策。產業布局政策是為了實現產業的合理布局，國家對產為存在和發展的空間形式規范的政策措施。產業布局政策一般遵循的原則有經濟性原則、合理性原則、協調性原則和平衡性原則。

4.貨幣市場的主要特點有（）。A.低風險、低收益

B.期限短、流動性強、風險性小 C.交易量大

D.主要是個人投資者參與 E.交易頻繁 【正確答案】ABCE

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【答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場的主要特點是低風險、低收益；期限短、流動性強、風險性小；交易量大、交易頻繁。

5.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容包括（）。A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力 B.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷 C.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險 D.修改資本定義，強化監管資本基礎 E.構建了資本監管的“三大支柱” 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查《巴塞爾協議》的變化。選項E屬于《巴塞爾協議Ⅱ》的內容。

6.金融消費者保護局的主要職責包括（）。A.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則

B.加強消費者金融教育，規范金融產品銷售和放貸行為

C.適當提高投資門檻，保證私募股權基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受能力的消費者

D.對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務的金融機構實施行為監管 E.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查主要經濟體的銀行監管改革。選項ABCDE均為金融消費者保護局的主要職責。

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7.商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所指的關系人包括（）。A.商業銀行的董事 B.商業銀行的監事 C.商業銀行的管理人員 D.商業銀行的信貸業務人員 E.商業銀行的信貸業務人員近親屬 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用風險。關系人包括商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

8.銀行業金融機構違反審慎經營規則，行為嚴重危機該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者省一級派出機構負責人批準，可以對該金融機構采取的監管措施包括（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務 B.限制分配紅利和其他收入 C.限制資產轉讓

D.停止批準增設分支機構

E.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查《銀行業監督管理法》。除選項ABCDE外還包括責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利。

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9.下列屬于中國銀行業協會應履行的自律職責的是（）。A.組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試 B.按有關規定對會員實施自律性處罰

C.制定銀行從業人員道德和行為準則，組織銀行從業人員的相關培訓 D.建立健全銀行業誠信制度以及銀行機構和從業人員信用信息體系，加強誠信監督

E.組織會員簽訂自律公約及其實施細則 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查中國銀行業協會。選項ABCDE屬于中國銀行業協會應履行的自律職責。

10.商業銀行的資產主要包括（）。A.現金資產 B.證券投資 C.貸款 D.固定資產 E.其他資產

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查貸款業務。商業銀行的資產主要包括：現金資產、證券投資、貸款、固定資產、其他資產。

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11.中國銀監會在《關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》中明確規定，對符合下列條件的小微企業，經商業銀行審核合格后可以辦理續貸（）。

A.依法合規經營

B.生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況 C.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強 D.沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

E.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用風險控制。《關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》中明確規定，對符合下列條件的小微企業，經商業銀行審核合格后可以辦理續貸：（1）依法合規經營；（2）生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況；（3）信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；（4）原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準；（5）商業銀行要求的其他條件。

12.2014年中國銀監會新修訂的《商業銀行每部控制指引》確定了商業銀行內部控制的目標，包括（）。

A.保證商業銀行風險管理的有效性 B.改善銀行業金融機構的運營，增加價值

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C.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現 D.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

E.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查內部控制的目標。內部控制的目標：（1）保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；（2）保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；（3）保證商業銀行風險管理的有效性；（4）保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

13.《商業銀行合規風險管理指引》明確規定了合規風險管理體系應該具有的基本要素，包括（）。

A.合規政策

B.合規培訓與教育制度 C.合規風險管理計劃 D.合規風險識別和管理流程 E.合規管理部門的組織結構和資源 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查合規管理體系。《商業銀行合規風險管理指引》明確規定了合規風險管理體系應該具體包括的基本要素：合規政策、合規管理部門的組織結構和資源、合規風險管理計劃、合規風險識別和管理流程、合規培訓與教育制度。

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14.關于內部審計的質量控制，下列說法正確的有（）。

A.內部審計部門應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行 B.內部審計部門應在風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統

D.內部審計部門根據工作需要，經董事會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估

E.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。選項A錯誤，內部審計部門可就風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。

15.汽車金融公司發放貸款的表述正確的有（）。

A.汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80% B.發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70% C.貸款人應建立借款人資信評級系統，審慎確定借款人的資信級別 D.汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%

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E.發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50% 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%，貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年。

16.在銀行績效考評指標體系中，合規經營類指標包括（）等方面。A.合規執行 B.內控評價 C.違規處罰 D.成本控制 E.客戶結構 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查銀行績效考評指標體系。在銀行績效考評指標體系中，合規經營類指標用于評價銀行業金融機構遵守相關法規和規章制度、內部控制建設及執行的情況包括：合規執行、內控評價、違規處罰等方面。

17.商業銀行財務管理的原則包括（）。A.平衡原則 B.彈性原則 C.穩定原則 D.比例原則

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E.優化原則 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查商業銀行財務管理的原則。商業銀行財務管理的原則包括：平衡原則、彈性原則、比例原則、優化原則。

18.發卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（）。A.交易日期 B.交易金額 C.交易幣種

D.交易商戶名稱或代碼 E.本期還款金額 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用卡業務。發卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括：交易日期、交易金額、交易幣種、交易商戶名稱或代碼、本期還款金額、本期最低還款金額、到期還款日、注意事項、發卡銀行服務電話等要素。

19.銀行業消費者的隱私權包括身份信息保密和賬務信息保密，其中，身份信息包括（）。

A.姓名 B.住址 C.印鑒 D.電子郵箱 E.聯系電話

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【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。印鑒屬于財務信息。20.一般性投訴處理的基本原則包括（）。A.積極主動原則 B.客觀公正原則 C.專業原則

D.有效控制、減少影響 E.積極應對、快速反應 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理基本要求。DE是重大投訴處理的基本原則。

判斷題

1.減稅政策可以增加民間的可支配收入，但在財政支出規模不變的情況下，則不能擴大社會總需求。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查財政政策。減稅政策可以增加民間的可支配收入，在財政支出規模不變的情況下，也可以擴大社會總需求。

2.金融資產的定價與成交一般通過私下協商或面對面的討價還價方式完成的市場是協議市場。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查金融市場。協議市場一般是指金融資產的定價與成交通過私下協商或面對面的討價還價方式完成的市場。

3.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監管部門制定了相應的監管標準，商業銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的15%。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信用風險。商業銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%。

4.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查刑法。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。

5.相對于市場風險而言，信用風險具有數據充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。（）

對

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錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查市場風險。相對于信用風險而言，市場風險具有數據充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。

6.客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率，是商業銀行的外部評級。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信用評級。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率，是商業銀行的內部評級。

7.商業銀行內部審計部門履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查內部控制的職責分工。商業銀行內部審計部門履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。

8.審計委員會負責人應當具備相應的獨立性、良好的職業操守和專業勝任能力，并應由執行董事擔任。（）

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對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。董事會應下設審計委員會。審計委員會負責人應當具備相應的獨立性、良好的職業操守和專業勝任能力，并應由獨立董事擔任。

9.財務公司對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查財務公司。財務公司對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保。

10.貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中分享利潤分成的非銀行金融機構。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貨幣經紀公司。貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

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11.公共宣傳對促銷的作用是增加知名度和美譽度。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查促銷策略。公共宣傳對促銷的作用是增加知名度和美譽度。

12.折現型的債券是典型的零息債券，目前我國債券市場上存在的貼現債券就屬于零息債券。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查本息分離債券。折現型的債券是典型的零息債券，目前我國債券市場上存在的貼現債券就屬于零息債券。

13.商業銀行一般不將“一人公司”的貸款納入公司貸款。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款的基本要素。商業銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進行管理。

14.商業銀行申請開辦信用卡業務，可以在一個申請報告中同事申請不同種類的信用卡業務，但在申請中應當注明信用卡業務種類。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查信用卡業務。

15.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理。銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的相關情況，并提前告知下一個反饋時限。

16.市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇合適的目標市場則是市場細分的目的。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查市場細分。市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇合適的目標市場則是市場細分的目的。

17.汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據承兌公司。（）。對

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錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據承兌公司。

18.私益信托是指沒有特定受益人，為了公共利益而設立的信托。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信托公司。私益信托是指為了受益人的私人利益而設立的信托，公益信托是指沒有特定受益人，為了公共利益而設立的信托。

19.在國際經濟金融活動中，不論是政府、商業銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查國家風險。在國際經濟金融活動中，不論是政府、商業銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

20.反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查反洗錢法。反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。

第五篇：2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(六)

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2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（六）多項選擇題

1.貨幣政策目標包括（）。A.初始目標 B.最終目標 C.操作目標 D.中介目標 E.傳導目標 【正確答案】BCD 【答案解析】本題考查貨幣政策的目標。貨幣政策目標包括最終目標、操作目標和中介目標。

2.目前，我國新增再貸款主要用于（）。A.促進信貸結構調整 B.增加工業信貸投放

C.引導擴大縣域和“三農”信貸投放 D.提高居民消費水平

E.擴大高新技術產業的信貸規模 【正確答案】AC 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。新增再貸款主要用于促進信貸結構調整，引導擴大縣域和“三農”信貸投放。參見教材P3。

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3.根據《存款保險條例》的規定，下列各項應當參加存款保險的有（）。A.外商獨資銀行 B.中外合資銀行 C.農村合作銀行

D.外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構 E.中資銀行海外分支機構的存款 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。在我國境內設立的吸收存款的銀行業金融機構，包括商業銀行（含外商獨資銀行和中外合資銀行）、農村合作銀行、農村信用合作社等，都應當參加存款保險。同時，參照國際慣例，規定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構以及中資銀行海外分支機構的存款原則上不納入存款保險，但我國與其他同家或者地區之間對存款保險制度另有安排的除外。參見教材P5。

4.國際金融危機充分暴露出銀行業監管標準、政策和方式的不足，為應對新形勢，巴塞爾委員會于2012年9月正式發布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機后銀行監管的以下（）變化趨勢。

A.加強對系統重要性銀行的監管 B.引入宏觀審慎視角

C.重視危機管理、恢復和處置 D.完善公司治理和信息披露

E.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

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【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查《有效銀行監管核心原則》的主要變化。選項E屬于《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容。

5.根據《銀行業監督管理法》的規定，中國銀監會及其派出機構的具體職責主要有（）。

A.制定并發布監管規章、規則 B.實施行政許可 C.非現場監管

D.報告和處置突發事件 E.現場檢查

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查《銀行業監督管理法》。中國銀監會及其派出機構的具體職責主要有制定并發布監管規章、規則；實施行政許可；非現場監管；現場檢查；報告和處置突發事件。

6.與銀行業經營管理相關的民商事法律包括（）。A.刑法 B.民法 C.物權法 D.擔保法 E.合同法

【正確答案】BCDE

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【答案解析】本題考查民商事法律。與銀行業經營管理相關的民商事法律包括民法、物權法、擔保法、合同法等。

7.下列屬于金融債券發行方式的是（）。A.私募 B.公募 C.直接發行 D.間接發行 E.直接公募

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查其他負債業務。金融債券發行方式包括：私募、公募、直接發行、間接發行、直接公募、間接公募、行政性發行。

8.全面風險管理的“全面”體現在（）。A.基礎性 B.全面性 C.全程性 D.全員性 E.系統性

【正確答案】BCD 【答案解析】本題考查全面風險管理概述。全面風險管理市商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作。所謂“全面”，主要體現在全面性、全程性、全員性。

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9.中國銀監會于2015年9月發布了新的《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，該辦法要求流動性風險管理的基本要素包括（）。

A.有效的流動性風險管理治理結構 B.完善的流動性風險管理策略 C.完善的流動性風險管理程序 D.完備的管理信息系統

E.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查流動性風險。中國銀監會于2015年9月發布了新修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，該辦法要求，商業銀行應當在法人和集團層面建立與其業務規模、性質和復雜程度相適應的流動性風險管理體系，并應當包括以下基本要素：（1）有效的流動性風險管理治理結構；（2）完善的流動性風險管理策略、政策和程序；（3）有效的流動性風險識別、計量、監測和控制；（4）完備的管理信息系統。

10.COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，該框架規定內部控制的要素主要包括（）。

A.控制環境 B.風險評估 C.控制活動 D.內部監督 E.信息與溝通

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查內部控制整體框架階段。COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確了內部控制的三大目標：財務報告的可靠性、發展的效果和效率、相關法律法規的遵循；并提出了內部控制的五個要素，包括控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內部監督，這構成了內部控制的整體框架。

11.銀行的風險應對策略包括（）。A.風險規避 B.風險分擔 C.風險承受 D.風險降低 E.風險補償 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查風險應對。風險應對策略包括四種基本類型：風險規避、風險降低、風險分擔和風險承受。

12.在內部控制的職責分工中，業務部門的職責主要有（）。A.負責組織開展監督檢查 B.負責嚴格執行相關制度規定

C.負責參與制定與自身職責相關的業務制度和操作流程 D.負責牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估

E.負責按照規定時限和路徑報告內部控制存在的缺陷，并組織落實整改

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【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查內部控制的職責分工。商業銀行的業務部門負責參與制定與自身職責相關的業務制度和操作流程；負責嚴格執行相關制度規定；負責組織開展監督檢查；負責按照規定時限和路徑報告內部控制存在的缺陷，并組織落實整改。選項D屬于內控管理職能部門的職責。

13.非現場審計監測范圍主要包括（）。A.后續跟蹤 B.內部控制報告 C.業務異動分析 D.內部控制評價 E.日常信息收集與監測 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查非現場審計。非現場審計監測范圍主要包括管轄范圍內的機構概覽、業務異動分析、內部控制評價、內部控制報告、后續跟蹤、日常信息收集與監測。

14.信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求（）。A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人 C.信托資金有明確的投資方向和投資策略 D.信托受益權劃分為等額份額的信托單位 E.信托合同應約定受托人報酬

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：（1）委托人為合格投資者；（2）參與信托計劃的委托人為唯一受益人；（3）單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制；（4）信托期限不少于1年；（5）信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定；（6）信托受益權劃分為等額份額的信托單位；（7）信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利；（8）中國銀監會規定的其他要求。

15.財務公司的負債業務有（）。A.吸收成員單位存款 B.同業負債業務 C.發行金融債券 D.同業資產業務 E.投資業務 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查財務公司。財務公司的負債業務有：（1）吸收成員單位存款。（2）同業負債業務。（3）發行金融債券。

16.汽車金融公司的負債業務主要有（）。A.吸收股東3個月以上定期存款 B.同業拆入

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C.向金融機構借款 D.發行金融債券 E.與汽車消費相關的貸款 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司的負債業務主要有：（1）接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金。（2）吸收股東3個月以上定期存款。（3）同業拆入。（4）向金融機構借款。（5）發行金融債券。

17.在銀行績效考評指標體系中，發展轉型類指標包括（）。A.業務及客戶發展指標 B.利潤指標

C.資產負債結構調整指標 D.收入結構調整指標 E.成本控制指標 【正確答案】ACD 【答案解析】本題考查發展轉型類指標。選項BE屬于經營效益類指標。18.各商業銀行根據客戶和自身經營特點對個人消費貸款進行細化分類，常見的個人消費貸款包括（）。

A.個人汽車貸款 B.個人教育貸款 C.個人耐用消費品貸款

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D.個人消費額度貸款 E.個人旅游消費貸款 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款。各商業銀行根據客戶和自身經營特點對個人消費貸款進行細化分類，常見的個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款。

19.銀行業金融機構應加強能效信貸盡職調查，全面了解、審查用能單位、節能服務公司、能效項目、節能服務合同等信息及風險點，包括（）。

A.對借款人及能效項目進行嚴格的合規性審核，確認符合國家產業政策和環保法規

B.對借款人的財務狀況、生產經營情況，借款人或能效項目所在地區節能減排的稅收優惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調查評估

C.對合同能源管理項目技術、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調查評估

D.調查用能單位經營情況

E.審查節能服務合同中會對借款人償債能力產生重大不利影響的條款 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查能效信貸盡職調查。銀行業金融機構應加強能效信貸盡職調查，全面了解、審查用能單位、節能服務公司、能效項目、節能服務合同等信息及風險點，包括：對借款人及能效項目進行嚴格的合規性審核，確認符合會計人的網上家園

國家產業政策和環保法規；對借款人的財務狀況、生產經營情況，借款人或能效項目所在地區節能減排的稅收優惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調查評估；對合同能源管理項目技術、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調查評估；調查用能單位經營情況；審查節能服務合同中會對借款人償債能力產生重大不利影響的條款等。

20.下列屬于普惠金融創新金融品種和服務手段內容的有（）。A.鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構

B.積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯網等現代信息技術手段，降低金融交易成本，延伸服務半徑，拓展普惠金融服務的廣度和深度

C.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

D.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務

E.積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率

【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查普惠金融。A是健全多元化廣覆蓋的機構體系的內容。判斷題

1.存款保險制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機

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構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查貨幣政策工具。存款保險制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。參見教材P5。

2.為了更好地地發揮市場機制的約束作用，防范道德風險，金融機構同業存款、投保機構高級管理人員在本機構的存款，納入被保險范圍之內。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貨幣政策工具。從存款保險覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款；既包括個人儲蓄存款，也包括企業及其他單位存款；本金和利息都屬于被保險存款的范圍。但金融機構同業存款、投保機構高級管理人員在本機構的存款，不在被保險范圍之內，這主要是為了更好地發揮市場機制的約束作用，防范道德風險。這也是國際通行做法。參見教材P6。

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3.根據《巴塞爾協議Ⅲ》，商業銀行一級資本僅在銀行破產清算條件下承受損失。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查《巴塞爾協議》的變化。一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股應在一級資本中占主導地位。二級資本僅在銀行破產清算條件下承受損失。

4.反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查反洗錢法。反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。

5.目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查個人存款業務。

6.商業銀行以經營風險為其盈利的根本手段。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查全面風險管理概述。商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段。

7.商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少一年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信用風險控制。商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

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8.商業銀行經營管理合法合規、風險管理有效、財務會計等相關信息真實完整是內部控制的基礎目標，建立和實施內部控制不僅要滿足基礎目標，還要最終保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查內部控制的目標。商業銀行經營管理合法合規、風險管理有效、財務會計等相關信息真實完整是內部控制的基礎目標，建立和實施內部控制不僅要滿足基礎目標，還要最終保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現。

9.合規經營始終是銀行存在和發展的前提，是銀行實現穩健經營的關鍵所在。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查合規文化建設。銀行業作為高風險行業，合規經營始終是銀行存在和發展的前提，是銀行實現穩健經營的關鍵所在，只有合規經營才能使銀行風險始終處于可承受和控制的范圍之內。

10.財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和買入返售。（）對 錯

【正確答案】對

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【答案解析】本題考查財務公司。財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和買入返售。

11.消費金融公司是指經中國銀監會批準，在中華人民共和國境內設立的，吸收公眾存款，以大額、集中為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查消費金融公司。消費金融公司是指經中國銀監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

12.市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇合適的目標市場則是市場細分的目的。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查市場細分。市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇合適的目標市場則是市場細分的目的。

13.可轉讓支付命令賬戶以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。（）

對

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錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查可轉讓支付命令賬戶。可轉讓支付命令賬戶以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。

14.非套期保值類衍生產品交易，即商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查債券投資風險。套期保值類衍生產品交易，即商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易。

15.財產安全權，多指資產安全及獲取合法收益的權利。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。財產安全權，多指資產安全及獲取合法收益的權利。

16.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中增加的各項交易費用。（）

對

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錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查風險分散。風險分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中增加的各項交易費用。

17.商業銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查《商業銀行法》。商業銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性。

18.在金融綜合經營的金融控股公司模式下，純粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業務，只負責整個集團的戰略規劃和股權管理、不涉足具體業務經營，金融業務由子公司開展。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查綜合化經營。純粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業務，只負責整個集團的戰略規劃和股權管理、不涉足具體業務經營，金

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融業務由子公司開展。產融結合型的金融控股公司則由一個實業企業作為母公司控股金融機構，除股權管理外，該實業企業還從事實業經營活動。

19.減少財政支出和增加稅收是擴張性財政政策的手段。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查財政政策。實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。

20.短期流動性調節工具的主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貨幣政策工具。常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動性供給渠道，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。參見教材P4。