第一篇：2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》模擬試題及答案(二)

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2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》模擬試題

及答案

（二）多項(xiàng)選擇題

1.目前，各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取多樣的還款方式，一般有（）。A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等比累進(jìn)還款法 D.等額累進(jìn)還款法 E.組合還款法 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人貸款的特征。目前，各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取多樣的還款方式，一般有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法。參見(jiàn)教材P3。

2.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有（）。A.信用發(fā)放 B.部分自籌 C.財(cái)政貼息 D.專款專用 E.按期償還 【正確答案】DE

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【答案解析】本題考查助學(xué)貸款的相關(guān)內(nèi)容。國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。參見(jiàn)教材P6。

3.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物 B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn) D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面上定著物 E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查《擔(dān)保法》中可抵押的財(cái)產(chǎn)的范圍。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P8。

4.個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素包括（）。A.擔(dān)保方式 B.貸款對(duì)象 C.貸款利率 D.貸款期限 E.還款方式

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素。個(gè)人貸款產(chǎn)品的各個(gè)要素，包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。參見(jiàn)教材P11。

5.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有（）。A.抵押擔(dān)保 B.信用擔(dān)保 C.質(zhì)押擔(dān)保 D.留置擔(dān)保 E.保證擔(dān)保 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查個(gè)人貸款的擔(dān)保方式。個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保及無(wú)擔(dān)保的信用方式。參見(jiàn)教材P16。

6.信用卡是一張帶有（）等內(nèi)容的卡片。A.卡名 B.卡號(hào) C.有效期 D.信息磁條 E.防偽標(biāo)志

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查信用卡介紹。從外觀上看，信用卡是一張帶有卡名、卡號(hào)、姓名、有效期、信息磁條或芯片、防偽標(biāo)志等內(nèi)容的方形塑料卡片。參見(jiàn)教材P18。

7.目前，針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置的四條紅線是指（）。A.明確平臺(tái)的中介性質(zhì) B.明確平臺(tái)本身可以提供擔(dān)保 C.明確平臺(tái)本身不可提供擔(dān)保 D.不得搞資金池 E.不得非法吸收公眾存款 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)。目前針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線：一是明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)；二是明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。參見(jiàn)教材P26。

8.在國(guó)外，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式的資金來(lái)源主要有（）。A.政府低息貸款 B.國(guó)際機(jī)構(gòu)貸款 C.慈善機(jī)構(gòu)捐款 D.基金會(huì)捐款 E.吸收存款

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查資金獲取方式。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)屬于信息中介與交易撮合機(jī)構(gòu)。在國(guó)外，這種模式的資金來(lái)源主要有政府低息貸款、國(guó)際機(jī)構(gòu)貸款、慈善機(jī)構(gòu)和基金會(huì)捐款、吸收存款等。參見(jiàn)教材P28。

9.銀行市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容包括（）。A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境 B.政治與法律環(huán)境 C.信貸資金的供求狀況 D.社會(huì)、人口與文化環(huán)境 E.客戶的信貸需求與信貸動(dòng)機(jī) 【正確答案】ABD 【答案解析】本題考查銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的內(nèi)容。宏觀環(huán)境：經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境；政治與法律環(huán)境；社會(huì)、人口與文化環(huán)境。CE屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境分析的內(nèi)容。參見(jiàn)教材P35。

10.電子銀行的特征有（）。A.電子虛擬服務(wù)方式 B.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限 C.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高 D.運(yùn)營(yíng)成本低，降低了銀行成本 E.運(yùn)行環(huán)境開放 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查電子銀行的特征。電子銀行的特征包括：電子虛擬服務(wù)方式；運(yùn)行環(huán)境開放；模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限；業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高；運(yùn)營(yíng)成本低，降低了銀行成本；嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P51-52。

11.營(yíng)銷人員的銷售技能主要是（）。A.觀察分析能力 B.應(yīng)變能力 C.組織協(xié)調(diào)能力 D.溝通能力 E.進(jìn)取心

【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查銀行營(yíng)銷人員能力要求。銷售技能主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力等。E項(xiàng)屬于營(yíng)銷人員的品質(zhì)特征。參見(jiàn)教材P54。

12.貸款人受理借款人個(gè)人貸款申請(qǐng)后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.借款人基本情況 B.借款人收入情況

C.借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式

D.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力 E.借款用途

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)調(diào)查的內(nèi)容。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P51。

13.申請(qǐng)個(gè)人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P50。

14.貸款人受理借款人個(gè)人貸款申請(qǐng)后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.借款人基本情況 B.借款人收入情況

C.借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式

D.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力 E.借款用途

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)調(diào)查的內(nèi)容。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P51。

15.申請(qǐng)個(gè)人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P50。

16.申請(qǐng)個(gè)人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P50。

17.貸款人受理借款人個(gè)人貸款申請(qǐng)后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.借款人基本情況 B.借款人收入情況

C.借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式

D.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力 E.借款用途

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)調(diào)查的內(nèi)容。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P51。

18.申請(qǐng)個(gè)人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P50。

19.申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的客戶基本信息包括（）。A.客戶的工作情況 B.經(jīng)濟(jì)收入情況 C.社會(huì)保障情況 D.客戶基本情況 E.其他信用情況 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。客戶基本信息包括客戶的基本情況、工作情況、經(jīng)濟(jì)收入情況、社會(huì)保障情況、其他信用情況等，主要來(lái)自于客戶貸款（信用卡）申請(qǐng)表等申請(qǐng)材料。參見(jiàn)教材P88。

20.個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則有（）。A.成本收益原則 B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則 C.參照市場(chǎng)價(jià)格原則 D.組合定價(jià)原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則。個(gè)人貸款定價(jià)的原則包括：成本收益原則；風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則；參照市場(chǎng)價(jià)格原則；組合定價(jià)原則；與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。參見(jiàn)教材P97。

21.即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估的情形有（）。A.押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件 C.押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門移交資產(chǎn)保全部門

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款 E.發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等其他需要重估的事項(xiàng) 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查押品評(píng)估要求。即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估的情形除了上述五種以外，還包括被認(rèn)定為“假個(gè)貸”、疑似“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化。參見(jiàn)教材P106。

22.對(duì)于押品的管理，保管的權(quán)證包括（）。A.憑證式國(guó)債 B.倉(cāng)單

C.銀行承兌匯票 D.人壽保單 E.保險(xiǎn)單據(jù)

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查權(quán)證的管理。保管的權(quán)證包括他項(xiàng)權(quán)利證書或其他登記證明、存單、憑證式國(guó)債、倉(cāng)單、提單、銀行承兌匯票、銀行本票、人壽保單、保險(xiǎn)單據(jù)等。參見(jiàn)教材P112。

23.在個(gè)人住房貸款合同簽訂環(huán)節(jié)中，所面臨的主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A.未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同 B.合同文本中的不規(guī)范行為 C.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí) D.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效 E.借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款合同流程中的風(fēng)險(xiǎn)。合同簽訂中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同；合同文本中的不規(guī)范行為；未對(duì)合同簽署人及簽字（蓋章）進(jìn)行核實(shí)。DE屬于貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P147。

24.個(gè)人住房組合貸款是符合條件的申請(qǐng)人同時(shí)申請(qǐng)（），從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。

A.公積金個(gè)人住房貸款 B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款 C.新建房個(gè)人住房貸款 D.個(gè)人二手房住房貸款 E.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款 【正確答案】AB

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【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的概念和分類。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合，簡(jiǎn)稱個(gè)人住房組合貸款。參見(jiàn)教材P116。

25.房產(chǎn)稅是以房屋為征收對(duì)象，向產(chǎn)權(quán)所有人征收的一種財(cái)產(chǎn)稅，其計(jì)稅依據(jù)是房屋的（）。

A.計(jì)稅余值 B.租金收入 C.轉(zhuǎn)讓收入 D.市場(chǎng)價(jià)格 E.評(píng)估價(jià)格 【正確答案】AB 【答案解析】本題考查房產(chǎn)稅。房產(chǎn)稅是以房屋為征收對(duì)象，按房屋的計(jì)稅余值或租金收入為計(jì)稅依據(jù)，向產(chǎn)權(quán)所有人征收的一種財(cái)產(chǎn)稅。參見(jiàn)教材P120。

26.房地產(chǎn)估價(jià)的方法主要有（）。A.市場(chǎng)法 B.成本法 C.收益法 D.假設(shè)開發(fā)法 E.基準(zhǔn)地價(jià)修正法 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查房地產(chǎn)估價(jià)的主要方法。房地產(chǎn)估價(jià)的方法主要有市場(chǎng)法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、長(zhǎng)期趨勢(shì)法、基準(zhǔn)地位修正法等。參見(jiàn)教材P125。

27.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式的表述正確的有（）。

A.目前個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種 B.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運(yùn)行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對(duì)貸款購(gòu)車人的資信情況進(jìn)行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運(yùn)行模式是“先貸款，后購(gòu)車”

E.在“直客式”運(yùn)行模式下，購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款的運(yùn)行模式。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，在“間客式”運(yùn)行模式下，購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。參見(jiàn)教材P168。

28.個(gè)人汽車貸款的特征包括（）。A.貸款期限長(zhǎng)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大 C.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較小

D.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

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E.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款的特征。個(gè)人汽車貸款的特征：（1）作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地。（2）與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。參見(jiàn)教材P165。

29.除非借款人主觀惡意騙貸，個(gè)人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)失敗 B.借款人工作崗位變化 C.單位經(jīng)濟(jì)效益惡化

D.借款人及其家庭成員收入銳減 E.借款人及其家庭成員重病死亡 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。除非借款人主觀惡意騙貸，影響借款人還款能力的因素主要有借款人及其家庭成員收入銳減、工作崗位變化、單位經(jīng)濟(jì)效益惡化、個(gè)人經(jīng)營(yíng)失敗、借款人及其家庭成員重病死亡或家庭遭遇其他不可預(yù)見(jiàn)或不可克服的災(zāi)難。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P186。

30.個(gè)人汽車貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

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A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效 B.合同制作不合格 C.合同填寫不規(guī)范

D.未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí) E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。個(gè)人汽車貸款的簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，除以上五項(xiàng)，還包括未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜；未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)算方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算。參見(jiàn)教材P184。

31.個(gè)人教育貸款與其他個(gè)人貸款相比具有的特點(diǎn)有（）。A.具有社會(huì)公益性 B.政策參與程度較高 C.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高 D.多為信用類貸款 E.放貸主體限于政策性銀行 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款的特征。個(gè)人教育貸款的特征主要表現(xiàn)在：具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高；多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教育貸款的放貸主體是商業(yè)銀行。參見(jiàn)教材P189。

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32.出國(guó)留學(xué)貸款的基本原則是（）。A.部分自籌 B.有效擔(dān)保 C.專款專用 D.按期償還 E.財(cái)政補(bǔ)貼 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查出國(guó)留學(xué)貸款。出國(guó)留學(xué)貸款的基本原則是“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用、按期償還”。參見(jiàn)教材P195。

33.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理包括（）。A.貸后檢查 B.貸款的償還

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 D.不良貸款管理 E.貸后檔案管理 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款的貸后管理。商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P204。

34.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，銀行可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

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B.借款人被學(xué)校開除，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作 C.借款人的惡意欺詐、騙貸 D.借款人還款意愿發(fā)生變化 E.借款人還款能力降低 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理。選項(xiàng)A屬于個(gè)人教育貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P209。

35.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，房屋他項(xiàng)權(quán)證到位不及時(shí)，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.商用房貸款一般金額較大，有的借款人購(gòu)買多份產(chǎn)權(quán)單位，操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款，從而造成貸款損失

C.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失 E.貸款管理與其規(guī)模不相匹配，貸款管理力度偏弱 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P224。

36.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須（）。A.產(chǎn)權(quán)清晰

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B.價(jià)值穩(wěn)定 C.變現(xiàn)能力強(qiáng) D.易于處置 E.不能轉(zhuǎn)讓 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。參見(jiàn)教材P235。

37.確定農(nóng)戶貸款額度時(shí)應(yīng)參考以下因素（）。A.貸款真實(shí)需求 B.借款人信用狀況 C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況 D.擔(dān)保方式

E.當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平【正確答案】ABCDE 【答案解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力、貸款真實(shí)需求、信用狀況、擔(dān)保方式、機(jī)構(gòu)自身資金狀況和當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素，合理確定農(nóng)戶貸款額度。參見(jiàn)教材P239。

38.下列屬于個(gè)人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是（）。A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展 B.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

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C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu) D.維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍 E.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能。選項(xiàng)B屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。參見(jiàn)教材P252。

39.下列屬于個(gè)人征信系統(tǒng)中個(gè)人的信貸信息的有（）。A.職業(yè)信息 B.貸記卡匯總信息 C.信用卡匯總信息 D.貸款匯總信息 E.銀行信貸信用信息匯總 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容。選項(xiàng)A屬于個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人基本信息。參見(jiàn)教材P246。

40.下列屬于個(gè)人征信異議的有（）。

A.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間而導(dǎo)致信息與實(shí)際情況不符

B.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期 C.自己忘記是否辦理過(guò)貸款或信用卡

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D.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，本人不知而認(rèn)為根本就沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)

E.個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人征信異議的種類。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P262、263。

判斷題

1.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)可以超過(guò)原貸款期限。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查貸款期限。1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。參見(jiàn)教材P13。

2.等額本息還款法要優(yōu)于等額本金還款法。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查還款方式。等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貨款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒(méi)有絕對(duì)的利弊之分。參見(jiàn)教材P14。

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3.感性動(dòng)機(jī)是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】題干所述為理性動(dòng)機(jī)的概念。參見(jiàn)教材P35。4.所有的還款方式間都可以隨意互相變更。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查還款方式變更。并不是所有的還款方式間都可以隨意互相變更。參見(jiàn)教材P79。

5.對(duì)行為評(píng)分影響最大的是賬戶使用記錄。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查行為評(píng)分。對(duì)行為評(píng)分影響最大的就是客戶的還款與拖欠行為。參見(jiàn)教材P90。

6.商業(yè)銀行的資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越低，兩者呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。（）對(duì) 錯(cuò)

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【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素。商業(yè)銀行的資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高；反之，資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系。參見(jiàn)教材P98。

7.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，未成年人不得作為購(gòu)房人購(gòu)買房屋。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，未成年人可以作為購(gòu)房人購(gòu)買房屋，但需由其監(jiān)護(hù)人作為法定代理人進(jìn)行代理。參見(jiàn)教材P148。

8.境外機(jī)構(gòu)只能在注冊(cè)城市購(gòu)買辦公所需的非住宅房屋。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)。境外個(gè)人在境內(nèi)只能購(gòu)買一套用于自住的住房，境外機(jī)構(gòu)只能在注冊(cè)城市購(gòu)買辦公所需的非住宅房屋。本題表述正確。參見(jiàn)教材P148。

9.融資租賃房屋的按租金征收房產(chǎn)稅。（）對(duì) 錯(cuò)

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【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查房產(chǎn)稅。融資租賃房屋的按房產(chǎn)余值征收房產(chǎn)稅。參見(jiàn)教材P121。

10.類似房地產(chǎn)是指在用途、規(guī)模、檔次、建筑結(jié)構(gòu)、權(quán)利性質(zhì)等方面與估價(jià)對(duì)象基本相同的房地產(chǎn)。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查房地產(chǎn)估價(jià)的原則。類似房地產(chǎn)是指在用途、規(guī)模、檔次、建筑結(jié)構(gòu)、權(quán)利性質(zhì)等方面與估價(jià)對(duì)象處在同一供求方位內(nèi)的房地產(chǎn)。參見(jiàn)教材P125。

11.重新構(gòu)建價(jià)格就是在估價(jià)時(shí)點(diǎn)重新取得或開發(fā)全新?tīng)顩r的估價(jià)對(duì)象所需付出的客觀成本。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查房地產(chǎn)估價(jià)的主要方法。重新構(gòu)建價(jià)格是指在估價(jià)時(shí)點(diǎn)重新取得或開發(fā)全新?tīng)顩r的估價(jià)對(duì)象所需付出的客觀成本和應(yīng)獲得的平均水平利潤(rùn)之和。參見(jiàn)教材P127。

12.個(gè)人住房貸款的借款人在借款時(shí)采用何種還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確，還款方式一經(jīng)確定不得更改。（）

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對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的貸后管理。借款人在貸款時(shí)采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)個(gè)人住房貸款的貸款品種、貸款期限等條件，按借款人和銀行雙方協(xié)商結(jié)果在借款合同中予以明確。一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。參見(jiàn)教材P136。

13.借款人無(wú)法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車貸款時(shí)，可以提出展期申請(qǐng)，展期期限不得超過(guò)2年。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款的要素。借款人無(wú)法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車貸款時(shí)，可以提出展期申請(qǐng)，展期期限不得超過(guò)1年。參見(jiàn)教材P169。

14.個(gè)人汽車貸款只能采取受托支付的方式發(fā)放貸款資金。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款的支付管理。個(gè)人汽車貸款可以采取受托支付和借款人自主支付兩種方式發(fā)放貸款資金。參見(jiàn)教材P176。

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15.所有下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇上基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按新利率來(lái)執(zhí)行。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的貸款利率。所有下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇上基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。參見(jiàn)教材P243。

第二篇：2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》模擬試題及答案(四)

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2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》模擬試題

及答案

（四）多項(xiàng)選擇題

1.下列屬于耐用消費(fèi)品范疇的是（）。A.樂(lè)器 B.家具 C.電腦 D.家用電器 E.健身器材

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂(lè)器等。參見(jiàn)教材P7。

2.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有（）。A.應(yīng)收賬款 B.倉(cāng)單、提單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán) D.匯票、支票、本票

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P9。

3.下列關(guān)于個(gè)人貸款期限的表述正確的有（）。A.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期 B.個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)20年 C.不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同

D.貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?E.1年期以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查貸款期限。個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，B的說(shuō)法有誤。參見(jiàn)教材P12-13。

4.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，具體包括（）。

A.等額本金還款法 B.等額本息還款法 C.等額累進(jìn)還款法 D.等比累進(jìn)還款法

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E.組合還款法 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人貸款的還款方式。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P13。

5.關(guān)于信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，說(shuō)法正確的有（）。A.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體

B.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息

C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款 D.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用 E.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般允許任意消費(fèi)使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的異同。上述五個(gè)選項(xiàng)的內(nèi)容說(shuō)法都是正確的。參見(jiàn)教材P24-25。

6.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有的特點(diǎn)是（）。A.期限短 B.額度低 C.隨借隨還 D.審批時(shí)限長(zhǎng) E.流程線上化 【正確答案】ABCE

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【答案解析】本題考查互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)。商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有“流程線上化”、“審批時(shí)限短”、“隨借隨還”以及“額度低”、“期限短”等特點(diǎn)。參見(jiàn)教材P26。

7.個(gè)人貸款營(yíng)銷中，客戶的信貸需求形態(tài)包括（）。A.感性需求 B.理性需求 C.已實(shí)現(xiàn)的需求 D.待實(shí)現(xiàn)的需求 E.待開發(fā)的需求 【正確答案】CDE 【答案解析】本題考查微觀環(huán)境分析的內(nèi)容。客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。參見(jiàn)教材P35。

8.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，主要包括（）。

A.分散策略 B.集中策略 C.差異性策略 D.謹(jǐn)慎實(shí)施策略 E.成本領(lǐng)先策略 【正確答案】BC

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【答案解析】本題考查市場(chǎng)細(xì)分的策略。銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，主要包括集中策略和差異性策略。參見(jiàn)教材P40。

9.銀行市場(chǎng)定位的策略有（）。A.客戶定位策略 B.產(chǎn)品定位策略 C.形象定位策略 D.利益定位策略 E.競(jìng)爭(zhēng)定位策略 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查銀行市場(chǎng)定位的策略。銀行市場(chǎng)定位策略包括：客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競(jìng)爭(zhēng)定位策略和聯(lián)盟定位策略。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P45。

10.在市場(chǎng)選擇中，決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的因素有（）。

A.替代產(chǎn)品 B.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者 C.客戶選擇能力 D.中央銀行政策 E.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查市場(chǎng)選擇。在市場(chǎng)選擇中，有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行政策。參見(jiàn)教材P41。

11.電子銀行的功能包括（）。A.信息服務(wù)功能 B.綜合業(yè)務(wù)功能 C.展示與查詢功能 D.監(jiān)督管理功能 E.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查電子銀行的功能。電子銀行的功能主要有三點(diǎn)：信息服務(wù)功能，展示與查詢功能，綜合業(yè)務(wù)功能。參見(jiàn)教材P52。

12.下列（）屬于總行的職責(zé)。A.制定營(yíng)銷戰(zhàn)略

B.實(shí)現(xiàn)交易，為客戶提供服務(wù) C.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分 D.建立對(duì)外門戶網(wǎng)站

E.客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā) 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查銀行營(yíng)銷組織職責(zé)。總行的主要職責(zé)是管理：制定營(yíng)銷戰(zhàn)略；進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分；制定營(yíng)銷制度；牽頭營(yíng)銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和

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產(chǎn)品開發(fā)；推動(dòng)全行營(yíng)銷；建立對(duì)外門戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。參見(jiàn)教材P55。

13.銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷策略4Ps理論包括（）。A.產(chǎn)品策略 B.定價(jià)策略 C.促銷策略 D.分銷策略 E.營(yíng)銷渠道策略 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查銀行營(yíng)銷管理的框架。從策略理論來(lái)講，銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷策略主要包括產(chǎn)品策略、定價(jià)策略、營(yíng)銷渠道策略和促銷策略，即4Ps理論。參見(jiàn)教材P57。

14.銀行品牌營(yíng)銷的要素有（）。A.定位準(zhǔn)確 B.個(gè)性鮮明 C.誠(chéng)信至上 D.巧妙傳播 E.質(zhì)量第一

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查銀行品牌營(yíng)銷的要素。銀行品牌營(yíng)銷的要素包括質(zhì)量第一；誠(chéng)信至上；定位準(zhǔn)確；個(gè)性鮮明；巧妙傳播。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P59。

15.按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人貸款包括（）。A.正常貸款 B.次級(jí)貸款 C.可疑貸款 D.關(guān)注貸款 E.損失貸款 【正確答案】BCE 【答案解析】本題考查不良貸款的認(rèn)定。不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。參見(jiàn)教材P81。

16.借款人、擔(dān)保人如發(fā)生下列（）情況，均構(gòu)成違約行為。A.借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù) B.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

C.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用

D.借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實(shí)

E.抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈(zèng)與、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵（質(zhì)）押物的

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查貸款的簽約。五個(gè)選項(xiàng)均正確。參見(jiàn)教材P72。17.專家判斷法的缺點(diǎn)有（）。A.需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員 B.需要運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù) C.實(shí)施的效果不穩(wěn)定

D.需要運(yùn)用先進(jìn)的統(tǒng)計(jì)分析方法

E.容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性 【正確答案】ACE 【答案解析】本題考查個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估衡量。首先，要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要的分析人員會(huì)越來(lái)越多。其次，專家判斷法實(shí)施的效果不穩(wěn)定。最后，運(yùn)用專家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性。BD屬于信用評(píng)分模型的特點(diǎn)。參見(jiàn)教材P86-87。

18.資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通過(guò)觀測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化進(jìn)行，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有（）。A.不良資產(chǎn)率指標(biāo) B.資產(chǎn)證券化率指標(biāo) C.貸款遷徙率指標(biāo) D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo) E.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo) 【正確答案】ACDE

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【答案解析】本題考查資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通過(guò)觀測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化進(jìn)行，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有四類：不良資產(chǎn)率指標(biāo)、貸款遷徙率指標(biāo)、不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)。參見(jiàn)教材P96。

19.在銀行實(shí)踐中，行為評(píng)分的預(yù)測(cè)結(jié)果可用于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 B.授信額度控制 C.客戶行為干預(yù) D.信貸重組 E.交叉營(yíng)銷

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查行為評(píng)分的應(yīng)用。在銀行實(shí)踐中，行為評(píng)分的預(yù)測(cè)結(jié)果可用于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、授信額度控制、客戶行為干預(yù)、信貸重組、交叉營(yíng)銷等。參見(jiàn)教材P91。

20.根據(jù)成本加成定價(jià)模型，貸款價(jià)格由（）構(gòu)成。A.資金成本 B.貸款利率 C.貸款費(fèi)用 D.目標(biāo)利潤(rùn) E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi) 【正確答案】ACDE

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【答案解析】本題考查個(gè)人貸款定價(jià)模型。貸款價(jià)格由資金成本、貸款費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)和目標(biāo)利潤(rùn)四部分構(gòu)成。參見(jiàn)教材P99。

21.抵押價(jià)值評(píng)估的主要方法有（）。A.市場(chǎng)法 B.成本法 C.收益法 D.增加值法 E.內(nèi)涵報(bào)酬率法 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查押品價(jià)值評(píng)估。押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有市場(chǎng)法、成本法和收益法等。參見(jiàn)教材P104。

22.采用收益法必須具備的前提條件是（）。A.被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè) B.公開市場(chǎng)上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動(dòng)

C.被評(píng)估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài) D.被評(píng)估資產(chǎn)的未來(lái)預(yù)期收益可以預(yù)測(cè)并可以用貨幣衡量

E.資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也可以預(yù)測(cè)并可以用貨幣衡量 【正確答案】ADE 【答案解析】本題考查收益法。采用收益法必須具備的前提條件是：（1）被評(píng)估資產(chǎn)的未來(lái)預(yù)期收益可以預(yù)測(cè)并可以用貨幣衡量。（2）資產(chǎn)的擁有者獲

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得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也可以預(yù)測(cè)并可以用貨幣衡量。（3）被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè)。B是市場(chǎng)法的前提條件。C是成本法的前提條件。

23.個(gè)人住房貸款的還款方式中最為常用的是（）。A.一次還本付息法 B.等比累進(jìn)還款法 C.等額累進(jìn)還款法 D.等額本息還款法 E.等額本金還款法 【正確答案】DE 【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的還款方式。個(gè)人住房貸款的還款方式中最為常用的是等額本息還款法和等額本金還款法。參見(jiàn)教材P119。

24.在個(gè)人住房貸款中，“假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，主要有（）。A.沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.樓盤設(shè)計(jì)合理、采光好，其售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高 C.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤，或一人購(gòu)買多套

D.借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款

E.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒(méi)有交付 【正確答案】ACDE

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【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，“假個(gè)貸”行為具有的共性特征之一是沒(méi)有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高。參見(jiàn)教材P141。

25.在個(gè)人住房貸款的合作機(jī)構(gòu)管理中，通過(guò)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲得的重要指標(biāo)有（）。

A.流動(dòng)比率 B.速動(dòng)比率 C.現(xiàn)金比率 D.運(yùn)營(yíng)資本 E.產(chǎn)權(quán)比率

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)管理的內(nèi)容。通過(guò)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、運(yùn)營(yíng)資本、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標(biāo)，從而對(duì)企業(yè)的償債能力和擔(dān)保能力做出判斷。參見(jiàn)教材P1039。

26.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。A.深入調(diào)查、，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu) B.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu) C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度 D.有效利用保證金制度 E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有：深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。參見(jiàn)教材P143-144。

27.在個(gè)人住房貸款中，抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。A.抵押物重復(fù)抵押 B.抵押率偏高

C.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中 D.抵押物價(jià)值高估、不足值 E.抵押物的合法有效性 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)。抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)：抵押物的合法有效性；抵押物重復(fù)抵押；抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P150。

28.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。A.具有大學(xué)本科以上學(xué)歷

B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶 C.國(guó)有或股份制公司職工

D.有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議

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E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金 【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查公積金個(gè)人住房貸款的受理與調(diào)查。借款人申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，須具備的基本條件除以上三個(gè)選項(xiàng)外，還包括：有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；要有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)（大修）住房的首付款；符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。選項(xiàng)E屬于申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)借款人須提供的補(bǔ)充材料。參見(jiàn)教材P158。

29.關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的說(shuō)法正確的有（）。A.房屋產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營(yíng)管理單位繳納 B.房屋產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

C.房屋產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或使用人繳納 D.房屋產(chǎn)權(quán)未確定的，不繳納房產(chǎn)稅 E.房屋典租糾紛未解決的，暫不繳納房產(chǎn)稅 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查房產(chǎn)稅的納稅人。選項(xiàng)DE錯(cuò)誤，產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。參見(jiàn)教材P120。

30.房地產(chǎn)的獨(dú)一無(wú)二特性體現(xiàn)在（）。A.房地產(chǎn)之間不能實(shí)現(xiàn)完全替代 B.房地產(chǎn)市場(chǎng)是不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng) C.房地產(chǎn)價(jià)格易受交易者個(gè)別行為影響

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D.房地產(chǎn)具有不可毀滅性 E.房地產(chǎn)市場(chǎng)是地區(qū)性市場(chǎng) 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查房地產(chǎn)的特性。獨(dú)一無(wú)二：房地產(chǎn)之間不能實(shí)現(xiàn)完全替代、房地產(chǎn)市場(chǎng)是不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)、房地產(chǎn)價(jià)格易受交易者個(gè)別行為影響。參見(jiàn)教材P123。

31.房地產(chǎn)估價(jià)的原則有（）。A.合法原則 B.最高最佳使用原則 C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則 D.替代原則 E.公平原則

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查房地產(chǎn)估價(jià)的原則。房地產(chǎn)估價(jià)的原則有：合法原則、最高最佳使用原則、估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則、替代原則、公平原則。參見(jiàn)教材P124-125。

32.房地產(chǎn)估價(jià)的成本法的難點(diǎn)在于（）。

A.不同時(shí)期、不同地區(qū)、不同類型房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜 B.所測(cè)算的折舊是會(huì)計(jì)意義上的折舊

C.折舊包含物質(zhì)上、功能上和經(jīng)濟(jì)上的價(jià)值減損 D.涉及部門眾多，協(xié)調(diào)難度大 E.生產(chǎn)者的預(yù)期利潤(rùn)難以確定

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【正確答案】AC 【答案解析】本題考查房地產(chǎn)估價(jià)的主要方法。成本法的難點(diǎn)在于不同時(shí)期、不同地區(qū)、不同類型房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜，且折舊包含物質(zhì)上、功能上和經(jīng)濟(jì)上的價(jià)值減損，求取的難度較大。參見(jiàn)教材P127。

33.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為（）。A.新車 B.商用車 C.自用車 D.二手車 E.高檔車 【正確答案】BC 【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款的分類。個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。參見(jiàn)教材P164。

34.個(gè)人汽車貸款貸后檢查中，對(duì)保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等 C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況 D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況

E.對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款的貸后管理。個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中對(duì)保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容即選項(xiàng)ABCDE，及其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。參見(jiàn)教材P176。

35.銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在下列（）風(fēng)險(xiǎn)。A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

B.保證人缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

D.銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果 E.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款的合作機(jī)構(gòu)管理。銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)有：（1）保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；（2）免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任；（3）保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)缺口；（4）銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。選項(xiàng)B是第三方保證擔(dān)保所存在的風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P181-182。

36.下列各項(xiàng)符合國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放方式的是（）。A.分次發(fā)放 B.單戶核算

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C.借款人一次申請(qǐng) D.貸款銀行分次審批 E.貸款銀行一次審批 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款的簽約與發(fā)放。國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。參見(jiàn)教材P201。

37.防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。A.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理 B.規(guī)范操作流程，提高操作能力 C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定 E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。選項(xiàng)ABCDE都正確。參見(jiàn)教材P208。

38.目前個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。A.商業(yè)銀行 B.數(shù)據(jù)主體本人 C.稅務(wù)部門 D.司法部門 E.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

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【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的含義。個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。雖然其影響力已涉及稅務(wù)、教育、電信等部門，但是它們還不是直接使用者。參見(jiàn)教材P246。

39.個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有（）。A.公安部身份信息核查結(jié)果 B.個(gè)人基本信息 C.銀行信貸交易信息 D.非銀行信用信息

E.本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人征信報(bào)告的內(nèi)容。個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有6個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息。參見(jiàn)教材P257。

40.銀行進(jìn)行定向營(yíng)銷時(shí)，在與客戶的交流階段，屬于一對(duì)一的精確定位營(yíng)銷的步驟有（）。

A.感覺(jué) B.認(rèn)知 C.獲得 D.發(fā)展

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E.保留

【正確答案】CDE 【答案解析】本題考查銀行的定向營(yíng)銷。銀行在與客戶的交流階段，獲得、發(fā)展和保留三個(gè)步驟是一對(duì)一的精確定位營(yíng)銷，以銷售為最終目的。參見(jiàn)教材P62。

判斷題

1.個(gè)人住房組合貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個(gè)人住房貸款。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款。公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個(gè)人住房貸款。參見(jiàn)教材P5-6。

2.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查貸款利率。高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮。參見(jiàn)教材P12。

3.保證人是指具有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。（）

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對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查擔(dān)保方式。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。參見(jiàn)教材P16。

4.如果保證人在2年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，不得作為保證人。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查審核擔(dān)保材料的內(nèi)容。保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，不得作為保證人。參見(jiàn)教材P67。

5.對(duì)于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度50%。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查對(duì)擔(dān)保情況的檢查。對(duì)于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度20%。參見(jiàn)教材P76。

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6.對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，仍需重復(fù)報(bào)送。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查貸款審批。對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。參見(jiàn)教材P69。

7.房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納的，稅率為12%。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查房產(chǎn)稅的稅率。依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納房產(chǎn)稅的，其稅率為1.2%。參見(jiàn)教材P121。

8.公積金個(gè)人住房貸款資金可以以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，也可以由借款人提取現(xiàn)金。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查公積金個(gè)人住房貸款的簽約與發(fā)放。除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。參見(jiàn)教材P161。

9.商業(yè)助學(xué)貸款，學(xué)費(fèi)應(yīng)按學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放，也可分列發(fā)放。（）

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對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的要素。商業(yè)助學(xué)貸款，學(xué)費(fèi)應(yīng)按學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放，住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放，也可分列發(fā)放。參見(jiàn)教材P194。

10.國(guó)家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審，銀行受理的全過(guò)程。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款的受理與調(diào)查。國(guó)家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審，銀行受理到上報(bào)審核的全過(guò)程。參見(jiàn)教材P197。

11.在個(gè)人汽車貸款中，未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，是發(fā)生在貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

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【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。未按規(guī)定保管個(gè)人汽車貸款的借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，是發(fā)生在貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。參見(jiàn)教材P184。

12.商用房的主要還款來(lái)源是借款人的工資薪金收入。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查個(gè)人商用房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理。普通個(gè)人住房貸款的還款來(lái)源是借款人的工資薪金收入，商用房貸款的還款來(lái)源主要是借款人的經(jīng)營(yíng)性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營(yíng)收入等。參見(jiàn)教材P226。

13.公民個(gè)人只能到中國(guó)人民銀行征信中心申請(qǐng)查詢本人的信用報(bào)告。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體。公民個(gè)人可以到中國(guó)人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行纳暾?qǐng)查詢本人的信用報(bào)告或代理他人查詢信用報(bào)告。參見(jiàn)教材P260。

14.我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)有限公司。（）

對(duì) 錯(cuò)

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【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查個(gè)人征信的發(fā)展歷史。我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司。參見(jiàn)教材P254。

15.目前，查詢個(gè)人信用報(bào)告需要支付一定的成本費(fèi)用。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查個(gè)人征信查詢申請(qǐng)的處理。在信用報(bào)告查詢收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺(tái)以前，查詢部門提供信用報(bào)告查詢服務(wù)時(shí)暫不收費(fèi)。參見(jiàn)教材P261。

第三篇：2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案(二)

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2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題

及答案

（二）多項(xiàng)選擇題

1.財(cái)富管理包括的內(nèi)容有（）。A.吸收存款 B.資產(chǎn)配置 C.財(cái)富積累 D.財(cái)富保障 E.財(cái)富分配 【正確答案】BCDE 【答案解析】財(cái)富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。因此，財(cái)富管理包含了投資管理。參見(jiàn)教材P2。

2.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 B.私人銀行 C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介 E.理財(cái)計(jì)劃 【正確答案】ACD

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【答案解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。參見(jiàn)教材P4。

3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段（）。A.萌芽時(shí)期 B.初創(chuàng)時(shí)期 C.發(fā)展時(shí)期 D.成熟時(shí)期 E.轉(zhuǎn)折時(shí)期 【正確答案】ACD 【答案解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并首先在美國(guó)發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。參見(jiàn)教材P7—9。

4.國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)有（）。A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速 B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊 C.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高 D.理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展較慢

E.完全滿足了市場(chǎng)對(duì)理財(cái)師的需求 【正確答案】ABC

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【答案解析】本題考查國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)。近年國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速；理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊；市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。參見(jiàn)教材P17—20。

5.國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即（）。A.教育 B.工作經(jīng)驗(yàn) C.職業(yè)道德 D.考試 E.智力

【正確答案】ABCD 【答案解析】國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育（Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。參見(jiàn)教材P22。

6.理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在（）。

A.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者 B.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者 C.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者 D.理財(cái)師是客戶聲音的反饋者 E.以上都對(duì)

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任。理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任：理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者；理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者；理財(cái)師是客戶聲音的反饋者。參見(jiàn)教材P30。

7.以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。A.企業(yè)法人 B.非法人組織 C.機(jī)關(guān)法人 D.事業(yè)單位法人 E.社會(huì)團(tuán)體法人 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查法人的分類。《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。參見(jiàn)教材P35。

8.法人代理或指定代理終止的情形包括（）。A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力 B.被代理人或者代理人死亡

C.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定 D.代理人喪失民事行為能力

E.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查法人代理或指定代理終止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；②被代理

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人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。參見(jiàn)教材P37。

9.下列屬于動(dòng)產(chǎn)的是（）。A.飛機(jī) B.船舶 C.汽車 D.電視機(jī) E.房屋

【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查動(dòng)產(chǎn)的概念。動(dòng)產(chǎn)是指可以移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等。選項(xiàng)E屬于不動(dòng)產(chǎn)。參見(jiàn)教材P40。

10.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成 B.普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任 C.普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任 D.有限合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任

E.有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 【正確答案】ACE

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【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的知識(shí)。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。參見(jiàn)教材P48。

11.商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可以并處二十萬(wàn)以上五十萬(wàn)元以下罰款（）。

A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的 B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的 C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的 E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查商業(yè)銀行開展理財(cái)服務(wù)的法律責(zé)任。商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定釆取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬(wàn)以上五十萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：

(1)違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的；(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的；(3)挪用客戶資產(chǎn)的；

(4)利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。參見(jiàn)教材P54—55。

12.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（）。

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A.投保提示書 B.投保單 C.保險(xiǎn)單 D.保險(xiǎn)條款 E.產(chǎn)品說(shuō)明書 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書、現(xiàn)金價(jià)值表等。對(duì)合同材料不得進(jìn)行刪減或截取內(nèi)容。參見(jiàn)教材P63。

13.我國(guó)的“一行三會(huì)”是指（）。A.中國(guó)人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.證監(jiān)會(huì) D.保監(jiān)會(huì) E.中國(guó)銀行 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國(guó)人民銀行，“三會(huì)”分別是銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。參見(jiàn)教材P76。

14.下列屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)的有（）。

A.審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格

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B.負(fù)責(zé)國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作

C.依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管 D.審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) E.審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。選項(xiàng)ABCDE都屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。參見(jiàn)教材P79。

15.金融資產(chǎn)的發(fā)行市場(chǎng)又稱（）。A.一級(jí)市場(chǎng) B.初級(jí)金融市場(chǎng) C.二級(jí)市場(chǎng) D.流通市場(chǎng) E.原始金融市場(chǎng) 【正確答案】ABE 【答案解析】本題考查發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。參見(jiàn)教材P81。

16.一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有的特征包括（）。A.直接性 B.分散性 C.差異性較小

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D.部分不可逆性 E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，直接融資差異性較大。參見(jiàn)教材P84。

17.貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于（）。A.商業(yè)票據(jù) B.銀行定期存單 C.短期政府債券 D.短期企業(yè)債券 E.中長(zhǎng)期政府債券 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。參見(jiàn)教材P88。

18.債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（）。A.發(fā)行費(fèi)用 B.發(fā)行利率 C.發(fā)行金額 D.發(fā)行期限

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E.發(fā)行價(jià)格 【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查債券市場(chǎng)。債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。參見(jiàn)教材P91。

19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（）。A.遠(yuǎn)期 B.近期 C.期貨 D.期權(quán) E.互換

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查金融衍生品市場(chǎng)。按照交易方式分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。參見(jiàn)教材P98。

20.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括（）。A.活期存款單 B.定期存款單 C.短期債券 D.長(zhǎng)期債券 E.商業(yè)票據(jù)

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【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查金融衍生品市場(chǎng)。債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約。參見(jiàn)教材P100。

21.按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（）。A.看漲期權(quán) B.看跌期權(quán) C.美式期權(quán) D.現(xiàn)貨期權(quán) E.期貨期權(quán) 【正確答案】DE 【答案解析】本題考查金融衍生品市場(chǎng)。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。參見(jiàn)教材P101。

22.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指（）。A.投保人 B.被保險(xiǎn)人 C.受益人 D.保險(xiǎn)人 E.收益人 【正確答案】AD

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【答案解析】本題考查保險(xiǎn)市場(chǎng)。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。參見(jiàn)教材P106。

23.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（）。A.非營(yíng)利性 B.強(qiáng)制性 C.自愿性 D.營(yíng)利性 E.社會(huì)公平性 【正確答案】ABE 【答案解析】本題考查保險(xiǎn)市場(chǎng)。社會(huì)保險(xiǎn)是指通過(guò)國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。參見(jiàn)教材P108。

24.全球鉑金總儲(chǔ)量的98%集中在（）。A.南非 B.美國(guó) C.加拿大 D.俄羅斯 E.中國(guó)

【正確答案】AD

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【答案解析】本題考查貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。鉑金產(chǎn)量稀少，非常珍貴，只在全球極少數(shù)地方才得以被開采，全球鉑金總儲(chǔ)量的98%集中在南非和俄羅斯。參見(jiàn)教材P112。

25.古玩投資的特點(diǎn)有（）。A.交易成本高 B.流動(dòng)性低

C.投資古玩要有鑒別能力 D.價(jià)值一般較高

E.投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。古玩投資的特點(diǎn)是：交易成本高、流動(dòng)性低；投資古玩要有鑒別能力；價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。參見(jiàn)教材P115。

26.目前，歸于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.政治風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E.信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】ACD

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【答案解析】本題考查債券型理財(cái)產(chǎn)品。目前，歸于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P121。

27.基金按照投資對(duì)象不同，可以分為（）。A.股票型基金 B.債券型基金 C.混合型基金 D.貨幣市場(chǎng)基金 E.金融市場(chǎng)基金 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查基金的分類。基金按照投資對(duì)象不同，可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。參見(jiàn)教材P127。

28.萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括（）。A.初始費(fèi)用 B.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi) C.保單管理費(fèi) D.部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi) E.退保費(fèi)用

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查萬(wàn)能保險(xiǎn)。萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用。參見(jiàn)教材P134。

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29.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（）。A.公司決策參與權(quán) B.利潤(rùn)分配權(quán) C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán) D.優(yōu)先分紅權(quán) E.優(yōu)先求償權(quán) 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查股票。普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括公司決策參與權(quán)、利潤(rùn)分配權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)、剩余資產(chǎn)分配權(quán)。參見(jiàn)教材P145。

30.在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循（）。A.基金依法設(shè)立 B.向特定對(duì)象募集資金 C.非公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益 E.合法、合規(guī)使用募集資金 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查合伙制私募基金。在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：基金依法設(shè)立；向特定對(duì)象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規(guī)使用募集資金。參見(jiàn)教材P164-165。

31.理財(cái)師職業(yè)道德的要求有（）。

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A.必須專業(yè)勝任、勤勉盡職 B.經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練 C.不必要達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格 D.具備一定的專業(yè)知識(shí)和技能 E.能盡其所能分析、了解客戶 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求。在理財(cái)師資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)4E中，職業(yè)道德（Ethics)為其中之一。在理財(cái)師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財(cái)師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說(shuō)理財(cái)師應(yīng)該經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識(shí)和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財(cái)目標(biāo)；在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理財(cái)建議、推薦合適的產(chǎn)品。參見(jiàn)教材P168。

32.根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財(cái)目標(biāo)相應(yīng)分為（）。A.經(jīng)濟(jì)目標(biāo) B.政治目標(biāo) C.社會(huì)目標(biāo) D.文化目標(biāo) E.人生價(jià)值目標(biāo) 【正確答案】AE

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【答案解析】本題考查客戶的理財(cái)目標(biāo)。準(zhǔn)確地說(shuō)客戶的理財(cái)目標(biāo)相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（也即我們常說(shuō)的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財(cái)目標(biāo)）和人生價(jià)值目標(biāo)（即精神追求）。參見(jiàn)教材P172。

33.按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點(diǎn)有（）。A.彬彬有禮 B.注重精確 C.講求完美 D.殷勤隨和 E.樂(lè)于助人 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。貓頭鷹型，優(yōu)點(diǎn)：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美；缺點(diǎn)：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚(yáng)，離群索居，有時(shí)甚至?xí)@得有點(diǎn)郁郁寡歡。參見(jiàn)教材P175。

34.使用調(diào)查問(wèn)卷工具的優(yōu)點(diǎn)有（）。A.簡(jiǎn)便易行 B.有的放矢 C.容易量化 D.有針對(duì)性 E.客戶接受度高 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查問(wèn)卷調(diào)查。調(diào)查問(wèn)卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高；調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。參見(jiàn)教材P181。

35.貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有（）。A.時(shí)間 B.收益率 C.通貨膨脹率 D.資金規(guī)模 E.單利與復(fù)利 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素。貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：時(shí)間；收益率或通貨膨脹率；單利與復(fù)利。參見(jiàn)教材P187。

36.下列各項(xiàng)中，可視為永續(xù)年金的有（）。A.優(yōu)先股的股利 B.普通股的股利 C.10期國(guó)債的利息

D.未規(guī)定償還期限的債券的利息 E.股指期貨的收益 【正確答案】AD

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【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算。如優(yōu)先股，它有固定的股利而無(wú)到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。參見(jiàn)教材P194。

37.客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有（）。A.家庭各類資產(chǎn)額度 B.家庭各類負(fù)債額度 C.家庭各類收入額度 D.家庭各類支出額度 E.家庭儲(chǔ)蓄額度 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查定量信息包括的內(nèi)容。定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：

（1）家庭各類資產(chǎn)額度；（2）家庭各類負(fù)債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲(chǔ)蓄額度。參見(jiàn)教材P229。

38.有教科書把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為（）。A.財(cái)富積累 B.財(cái)富保障

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C.財(cái)富增值 D.財(cái)富分配 E.財(cái)富創(chuàng)造 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查客戶理財(cái)目標(biāo)的分類。有教科書把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。參見(jiàn)教材P231。

39.理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）。A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃 B.退休養(yǎng)老規(guī)劃 C.投資規(guī)劃 D.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 E.教育規(guī)劃

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查理財(cái)規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的項(xiàng)目外，理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；（2）風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（4）教育規(guī)劃；（5）投資規(guī)劃；（6）稅務(wù)籌劃；

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（7）財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。參見(jiàn)教材P235。

40.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（）。A.了解原則 B.誠(chéng)信原則 C.連續(xù)性原則 D.獨(dú)立原則 E.公正原則 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則。執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有：了解原則；誠(chéng)信原則；連續(xù)性原則。參見(jiàn)教材P240。

判斷題

1.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期，個(gè)人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】應(yīng)該是在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。參見(jiàn)教材P9。15.2.理財(cái)師在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

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對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題表述正確。理財(cái)師在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P31。

3.普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查普通合伙企業(yè)。本題表述正確。普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。參見(jiàn)教材P48。

4.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。本題表述正確。個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。參見(jiàn)教材P69。

5.短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

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對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查債券市場(chǎng)。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。參見(jiàn)教材P90。

6.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查保險(xiǎn)市場(chǎng)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。參見(jiàn)教材P109。

7.實(shí)際利率較高時(shí)，會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。參見(jiàn)教材P111、112。

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8.外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品。外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率，如美元/日元，歐元/美元等。參見(jiàn)教材P122。

9.優(yōu)先收回投資機(jī)制是指在基金期限屆滿，或某個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時(shí)，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查合伙制私募基金。優(yōu)先收回投資機(jī)制是指在基金期限屆滿，或某個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時(shí)，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。參見(jiàn)教材P156。

10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

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【答案解析】本題考查了解客戶需求的重要性。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。參見(jiàn)教材P169。

11.在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查面談溝通。在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然。參見(jiàn)教材P184。

12.期初年金與期末年金有實(shí)質(zhì)的差別。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算。期初年金與期末年金并無(wú)實(shí)質(zhì)性的差別，二者僅在于收付款時(shí)間的不同。參見(jiàn)教材P193。

13.在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的輸入順序不會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

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【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)計(jì)算器。參見(jiàn)教材P207。14.理財(cái)目標(biāo)的量化離不開時(shí)限條件。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題表述正確。參見(jiàn)教材P234。

15.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場(chǎng)的重大變化等外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題表述正確。參見(jiàn)教材P244

第四篇：2012銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款模擬試題二.doc

1.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括（）。A.已實(shí)現(xiàn)需求 B.待實(shí)現(xiàn)需求 C.已開發(fā)需求 D.待開發(fā)需求 【答案】C 【解析】客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項(xiàng)不正確。

2.決定整個(gè)市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力取決于（）。A.相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者 B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者 C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力 【答案】A 【解析】有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

3.規(guī)模很小的銀行應(yīng)當(dāng)采取（）的定位選擇。A.主導(dǎo)式定位 B.追隨式定位 C.聯(lián)合式定位 D.補(bǔ)缺式定位 【答案】C 【解析】處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷，因此C正確。

4.剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)的銀行應(yīng)當(dāng)采取（）的定位選擇。E.主導(dǎo)式定位 B.追隨式定位 C.聯(lián)合式定位 D.補(bǔ)缺式定位 【答案】B 【解析】剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，因此要采取追隨式定位。

5.對(duì)于二手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A.保險(xiǎn)公司 B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C.房地產(chǎn)開發(fā)商 D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所 【答案】B 6.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔(dān)保。A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人 C.開發(fā)商 D.借款人 【答案】C 【解析】由銀行向購(gòu)買該開發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。

7.在二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔(dān)保。A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人 C.開發(fā)商 D.借款人 【答案】A 【解析】在二手個(gè)人住房交易過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

8.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 B.稅務(wù)登記證明 C.合作單位員工素質(zhì) D.會(huì)計(jì)報(bào)表 【答案】C 9.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）營(yíng)銷組織。A.職能型營(yíng)銷組織 B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織 C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織 D.區(qū)域性營(yíng)銷組織 【答案】A 【解析】當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取職能型營(yíng)銷組織。10.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）A.職能型營(yíng)銷組織 B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織 C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織 D.區(qū)域性營(yíng)銷組織 【答案】B 【解析】對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

11.當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）。A.職能型營(yíng)銷組織 B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織 C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織 D.區(qū)域性營(yíng)銷組織 【答案】C 【解析】當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。

12.在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行的營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）。A.職能型營(yíng)銷組織 B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織 C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織 D.區(qū)域性營(yíng)銷組織 【答案】D 【解析】在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

13.（）率先在國(guó)內(nèi)開辦個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A.中國(guó)銀行 B.中國(guó)工商銀行 C.中國(guó)建設(shè)銀行 D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 【答案】C 【解析】20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國(guó)范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)，迄今為止已有20多年的歷史。

14.商業(yè)銀行按照（）可以分為個(gè)人貸款和公司貸款。A.貸款額度 B.還款方式 C.主體類型 D.擔(dān)保方式 【答案】C 【解析】在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。15.以下（）是不以贏利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性。A.自營(yíng)個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款 C.個(gè)人消費(fèi)額貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款 【答案】D 【解析】ABCD中，只有公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。16.（）貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。A.公司貸款 B.擔(dān)保貸款 C.個(gè)人貸款 D.信用貸款 【答案】C 17.（）年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》 A.1990 B.1996 C.1999 D.2000 【答案】C 18.（）貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。A.公積金個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人教育貸款 C.專項(xiàng)貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款 【答案】A 【解析】公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款，所以A正確。19.期限在一年以內(nèi)的貸款實(shí)行（）利率政策。A.按月調(diào)整利息 B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng) 【答案】C 【解析】貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。20.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款不適用于（）。A.個(gè)人在縣城購(gòu)買住房 B.個(gè)人租賃商業(yè)用房 C.個(gè)人大修住房 D.個(gè)人建造住房 【答案】B 【解析】B屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。

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發(fā)表于 2012-1-29 16:03:29 |只看該作者

21.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是（）。A.集資建房不能申請(qǐng)住房貸款 B.個(gè)人住房貸款不包含人民幣貸款

C.個(gè)人住房貸款不包含購(gòu)買商品房的貸款 D.個(gè)人住房貸款包含購(gòu)房和購(gòu)車的組合貸款 【答案】D 【解析】集資住房可以申請(qǐng)住房貸款，因此A錯(cuò)誤;個(gè)人住房貸款既包括人民幣個(gè)人貸款，也包括外幣個(gè)人住房貸款，因此B錯(cuò)誤;購(gòu)買商品房可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，因此C錯(cuò)誤。22.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。A.之前 B.半年之前 C.一年之前 D.兩年之前 【答案】C 【解析】見(jiàn)二手車的定義。

23.專項(xiàng)貸款最主要的還款來(lái)源是（）。A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金 C.再貸款取得的現(xiàn)金 D.融資獲得的現(xiàn)金 【答案】A 24.企業(yè)租賃商用房所申請(qǐng)的貸款屬于（）。A.經(jīng)營(yíng)性個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人消費(fèi)貸款 C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款 D.擔(dān)保貸款 【答案】C 【解析】用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備的貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。25.到期一次還本法適用于（）的貸款。A.期限在一年以內(nèi) B.期限在十年以上 C.收入不穩(wěn)定

D.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶 【答案】A 【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。26.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）還款方式？ A.等額本息還款法 B.等比累進(jìn)還款法 C.組合還款法

D.等額累進(jìn)還款法 【答案】C 【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來(lái)的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。因此C是正確的。27.在購(gòu)買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于（）。A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 B.設(shè)備貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款 D.流動(dòng)資金貸款 【答案】A 【解析】所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂(lè)器等。28.渣打銀行的“現(xiàn)代派”、花旗銀行的“幸福時(shí)貸”屬于（）貸款。A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款 B.個(gè)人教育貸款 C.項(xiàng)貸款

D.流動(dòng)資金貸款 【答案】D 【解析】流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無(wú)須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派“個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款，花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款。29.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款分類說(shuō)法不正確的是（）。A.按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款 D.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款 【答案】C 【解析】按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款;按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款;按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。30.以下哪些是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)（）A.貸款金額大，期限長(zhǎng) B.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小 C.已抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn) 【答案】B 【解析】個(gè)人住房貸款的利率因貸款類型不同而不同，因此B是錯(cuò)誤的。31.我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是（）。A.個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人汽車貸款 C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款 D.個(gè)人機(jī)械設(shè)備貸款 【答案】A 【解析】個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國(guó)也是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品，因此答案A是正確的。32.國(guó)內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是（）。A.中國(guó)銀行 B.中國(guó)建設(shè)銀行 C.中國(guó)工商銀行 D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 【答案】B 【解析】中國(guó)建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國(guó)內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行，因此答案B是正確的。

33.《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》與（）頒布。A.1980年 B.1985年 C.1995年 D.1998年 【答案】D 【解析】1995年，中國(guó)人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。34.個(gè)人住房貸款真正快速發(fā)展的標(biāo)志是（）。

A.1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法 B.1985年中國(guó)建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布 D.1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布 【答案】D 【解析】個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。

35.個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。A.0.5倍 B.0.7倍 C.0.9倍 D.1倍 【答案】B 【解析】中國(guó)人民銀行2008年10月27日公布新的個(gè)人住房貸款利率，個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的O.7倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價(jià)規(guī)則。

36.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，應(yīng)當(dāng)采取（）還款方式。A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等比累進(jìn)還款法 D.一次還本付息 【答案】D 【解析】貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

37.中國(guó)人民銀行決定最低首付款比例為（）。A.10% B.20% C.30% D.40% 【答案】B 【解析】中國(guó)人民銀行決定，自2008年1O月27日起，將最低首付款比例調(diào)整為20%。38.個(gè)人住房貸款中，對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于（）。A.10% B.20% C.30% D.40% 【答案】B 39.個(gè)人住房貸款的流程包括（）。

A.受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——審查與審批——貸后與檔案管理 B.受理和調(diào)查——審查與審批——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理 C.審查與審批——受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理 D.審查與審批——簽約和發(fā)放——受理和調(diào)查——貸后與檔案管理 【答案】B 【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。因此，正確答案是B。40.中國(guó)最早汽車貸款最早出現(xiàn)于（）年。A.1993 B.1996 C.1998 D.2004 【答案】A 【解析】 國(guó)內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)發(fā)展、支持國(guó)內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。

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發(fā)表于 2012-1-29 16:04:28 |只看該作者

41.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。A.之前 B.半年之前 C.一年之前 D.兩年之前 【答案】C 【解析】見(jiàn)二手車的定義。

42.個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地 B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系 C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大 D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大 【答案】C 【解析】由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)銷售過(guò)程包含經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司等，因此C錯(cuò)誤。

43.最先開展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的銀行是（）。A.中國(guó)銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C.中國(guó)建設(shè)銀行 D.中國(guó)工商銀行 【答案】C 【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于l 996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。作為合作的一項(xiàng)內(nèi)容，中國(guó)建設(shè)銀行在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。44.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》于（）頒布。A.1993年 B.1997年 C.1998年 D.2004年 【答案】C 45.二手車貸款的貸款期限不得超過(guò)（）。A.1年 B.3年 C.5年 D.7年 【答案】B 【解析】二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。因此答案為B。

46.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》的不同點(diǎn)包括（）。A.調(diào)整了貸款人主體范圍 B.細(xì)化了借款人類型 C.減少了貸款購(gòu)車的品種 D.擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種 【答案】C 【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購(gòu)車人在購(gòu)買二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。

47.下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是（）。A.設(shè)定擔(dān)保 B.分類管理 C.特定用途 D.不限用途 【答案】D 【解析】個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用。因此D是錯(cuò)誤的。48.使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為商用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。A.80% B.70% C.60% D.50% 【答案】B 49.使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為二手車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。A.80% B.70% C.60% D.50% 【答案】D 50.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括（）。A.已實(shí)現(xiàn)需求 B.待實(shí)現(xiàn)需求 C.已開發(fā)需求 D.待開發(fā)需求 【答案】C 【解析】客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項(xiàng)不正確。

51.決定整個(gè)市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力取決于（）。A.相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者 B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者 C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力 【答案】A 【解析】有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

52.規(guī)模很小的銀行應(yīng)當(dāng)采取（）的定位選擇。A.主導(dǎo)式定位 B.追隨式定位 C.聯(lián)合式定位 D.補(bǔ)缺式定位 【答案】C 【解析】處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷，因此C正確。

53.剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)的銀行應(yīng)當(dāng)采取（）的定位選擇。A.主導(dǎo)式定位 B.追隨式定位 C.聯(lián)合式定位 D.補(bǔ)缺式定位 【答案】B 【解析】剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，因此要采取追隨式定位。

54.對(duì)于二手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A.保險(xiǎn)公司 B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C.房地產(chǎn)開發(fā)商 D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所 【答案】B 55.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔(dān)保。A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人 C.開發(fā)商 D.借款人 【答案】C 【解析】由銀行向購(gòu)買該開發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。

56.在二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔(dān)保。A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人 C.開發(fā)商 D.借款人 【答案】A 【解析】在二手個(gè)人住房交易過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

57.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 B.稅務(wù)登記證明 C.合作單位員工素質(zhì) D.會(huì)計(jì)報(bào)表 【答案】C 58.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）營(yíng)銷組織。A.職能型營(yíng)銷組織 B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織 C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織 D.區(qū)域性營(yíng)銷組織 【答案】A 【解析】當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取職能型營(yíng)銷組織。59.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）A.職能型營(yíng)銷組織 B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織 C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織 D.區(qū)域性營(yíng)銷組織 【答案】B 【解析】對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

60.以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是（）。A.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款 B.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款 C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款 D.個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款 【答案】B 【解析】AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款;D項(xiàng)屬于設(shè)備類貸款;B項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，應(yīng)該排除，因此B為正確選項(xiàng)。

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4樓

發(fā)表于 2012-1-29 16:05:05 |只看該作者

61.流動(dòng)資金貸款是指銀行向（）用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。A.從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的 B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的 C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的

D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的 【答案】B 【解析】B項(xiàng)符合流動(dòng)資金貸款的定義，因此B為正確選項(xiàng)。62.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征的是（）。A.貸款期限相對(duì)較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜 C.風(fēng)險(xiǎn)較大

D.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大 【答案】C 【解析】ABD均為個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征，應(yīng)該排除;C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征，因此C為正確選項(xiàng)。

63.關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款，需要具備的條件中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款40%以上的首期付款 B.與開發(fā)商簽訂購(gòu)買或租賃商用房的合同或協(xié)議 C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。

D.當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。【答案】A 【解析】關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50%以上的首期付款，因此A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;BCD說(shuō)法均是申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件。

64.商用房貸款的還款方式中，比較常用的，包括（）。A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.一次償還本金法 D.一次還本付息法 【答案】C 【解析】ABD三項(xiàng)均為商用房貸款的還款方式中，比較常用的方式，因此C項(xiàng)為正確答案。65.以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。A.借款人 B.開發(fā)商 C.國(guó)家法律 D.貸款銀行 【答案】D 【解析】對(duì)于用作抵押的商用房，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議，因此D項(xiàng)為正確選項(xiàng)。

66.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保 B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保 C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保 【答案】C 【解析】采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，因此C為正確選項(xiàng)。

67.對(duì)以“商住兩用房“名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)（）。A.40% B.50% C.55% D.60% 【答案】C 【解析】符合對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的貸款額度規(guī)定，因此C為正確選項(xiàng)。

68.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A.1倍 B.1.1倍 C.1.2倍 D.2倍 【答案】B 【解析】有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定，因此B為正確選項(xiàng)。69.以下有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說(shuō)法不正確的是（）。

A.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式 C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整 D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式 【答案】B 【解析】ACD三項(xiàng)為有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率的正確說(shuō)法，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，符合題意，因此B為正確選項(xiàng)。

70.申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款要求的，但申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒(méi)有要求的條件是（）。A.具有完全民事行為能力

B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證 C.有合法的有效居住身份

D.有穩(wěn)定的收人和還本付息的能力 【答案】B 【解析】ACD三項(xiàng)是申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款和申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款均要求的條件，B項(xiàng)為申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款要求但申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒(méi)有要求的條件，因此B項(xiàng)是正確選項(xiàng)。71.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，為（）。A.一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年 B.一般為2年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年 C.一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年 D.一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)6年 【答案】C 【解析】設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，因此C為正確選項(xiàng)。

72.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，不是必須具備的條件的是（）。A.工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù) B.獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

C.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度

D.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員 【答案】D 【解析】D項(xiàng)屬于保證人是自然人時(shí)需要具備的條件，ABC均為設(shè)備貸款保證人是法人的應(yīng)當(dāng)具備的條件，除此之外還包括在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，因此D為正確答案。

73.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為（）。A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金 D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度 【答案】D 【解析】D項(xiàng)屬于保證人是法人時(shí)應(yīng)該具備的條件，因此排除;ABC均是設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備的條件，因此D為正確選項(xiàng)。

74.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的（）。A.50% B.70% C.90% D.根據(jù)保證人信用等級(jí)確定 【答案】B 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%，因此B為正確答案。

75.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，貸款額度應(yīng)為（）。A.50% B.70% C.90% D.根據(jù)保證人信用等級(jí)確定 【答案】D 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度，因此D為正確選項(xiàng)。

76.借款人申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人 B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力 D.個(gè)人信用為借款人單位所評(píng)定認(rèn)可 【答案】D 【解析】D項(xiàng)中個(gè)人信用應(yīng)為貸款銀行所評(píng)定認(rèn)可，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;ABC三項(xiàng)說(shuō)法均正確，因此D為正確答案。

77.以下各項(xiàng)中，貸款利率浮動(dòng)與否與其他三項(xiàng)不同的是（）。A.商用房貸款

B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 C.設(shè)備貸款

D.無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 【答案】D 【解析】ABC三項(xiàng)均是實(shí)行浮動(dòng)利率，D項(xiàng)利率通常比較高一旦貸款成功，利率即被鎖定未來(lái)市場(chǎng)利率的變化不會(huì)影響貸款利息，因此D為正確答案。78.以下各項(xiàng)中，貸款對(duì)象其他三項(xiàng)不同的是（）。A.商用房貸款

B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 C.設(shè)備貸款

D.無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 【答案】A 【解析】A項(xiàng)貸款對(duì)象為具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿l8周歲，且具有完全民事行為能力的自然人;BCD三項(xiàng)貸款對(duì)象為持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或自然人，因此A為正確選項(xiàng)。

79.商用房貸款申請(qǐng)人填寫申請(qǐng)書，需要提交的相關(guān)材料中不正確的有（）。

A.涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書面證明以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明 B.已支付所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)款30%首付款的證明

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料 【答案】B 【解析】ABD三項(xiàng)均為商用房貸款申請(qǐng)人填寫申請(qǐng)書需要提交的相關(guān)材料;關(guān)于B項(xiàng)中，需要提交相關(guān)材料應(yīng)包括已支付所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，因此B項(xiàng)為正確答案。

80.（）應(yīng)該是國(guó)內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。A.質(zhì)押貸款 B.抵押貸款 C.抵押授信貸款 D.信用貸款 【答案】A 【解析】質(zhì)押貸款是國(guó)內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品，早在20世紀(jì)80年代末，國(guó)內(nèi)就已經(jīng)有銀行開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，因此A為正確選項(xiàng)。

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發(fā)表于 2012-1-29 16:05:34 |只看該作者

81.（）是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A.個(gè)人質(zhì)押貸款 B.個(gè)人抵押貸款 C.個(gè)人抵押授信貸款 D.個(gè)人信用貸款 【答案】A 【解析】題中敘述符合個(gè)人質(zhì)押貸款定義，因此A為正確答案。

82.中國(guó)銀行憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為（）元;貸款最高限額應(yīng)不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證面額的（）。A.5000、80% B.5000、90% C.10000、80% D.10000、90% 【答案】B 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國(guó)銀行憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為5000元;貸款最高限額應(yīng)不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%，因此B為正確答案。83.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)的是（）。A.貸款額度小 B.貸款期限短 C.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格 D.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低 【答案】D 【解析】ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用貸款的特點(diǎn);D項(xiàng)屬于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，符合題意，因此D為正確答案。

84.以下個(gè)選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民 B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力 C.遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄 D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保 【答案】D 【解析】ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項(xiàng)是個(gè)人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個(gè)人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保，因此D項(xiàng)為正確答案。85.個(gè)人信用貸款貸款期限超過(guò)1年的，采取（）的還款方式。A.按月付息，按月還本 B.按月付息，按季還本 C.按月付息，一次還本 D.按季付息，一次還本 【答案】A 【解析】根據(jù)規(guī)定，個(gè)人信用貸款貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式，因此A為正確答案。

86.個(gè)人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請(qǐng)好辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為（）。A.半年內(nèi) B.一年內(nèi) C.三年內(nèi) D.五年內(nèi) 【答案】B 【解析】根據(jù)規(guī)定，借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)好辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間（一般為一年內(nèi)）和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用，因此B為正確答案。

87.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過(guò)（）。A.50% B.60% C.70% D.80% 【答案】C 【解析】根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過(guò)70%，因此C均為正確選項(xiàng)。88.在個(gè)人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.對(duì)正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行 B.對(duì)關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行 C.每半年至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查

D.對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式 【答案】C 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查，因此ABD說(shuō)法正確，C為正確答案。89.個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為（）。A.一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年 B.一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年 C.一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年 D.一般為1～5年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年 【答案】C 【解析】根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為l～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年（含5年），具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定，因此C為正確答案。

90.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破產(chǎn)記錄

B.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息 C.職業(yè)信息

D.信用報(bào)告查詢信息 【答案】C 【解析】根據(jù)規(guī)定，特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報(bào)告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時(shí)進(jìn)行過(guò)查詢，因此ABD正確;C項(xiàng)為個(gè)人基本信息，符合題意，因此C為正確答案。

91.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，不包括（）。A.個(gè)人身份 B.破產(chǎn)記錄 C.居住信息 D.職業(yè)信息 【答案】B 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ACD三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息;B項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的特殊信息，因此B符合題意，是正確答案。

92.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.銀行信貸信用信息匯總 B.信用卡匯總信息 C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息 D.配偶身份 【答案】D 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息;D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。

93.（）是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。A.個(gè)人信用征信 B.個(gè)人征信系統(tǒng) C.個(gè)人信用報(bào)告 D.個(gè)人征信報(bào)告 【答案】C 【解析】題中敘述是個(gè)人信用報(bào)告定義，個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，因此，C為正確選項(xiàng)。94.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為（）。A.2005年6月6日 B.2005年6月16日 C.2005年10月1日 D.2005年10月11日 【答案】C 【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》由中國(guó)人民銀行制定并經(jīng)2005年6月16日第11次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，自2005年1O月1日起實(shí)施，因此C為正確答案。95.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括的一項(xiàng)是（）。A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報(bào)送和整理 C.數(shù)據(jù)聚合 D.數(shù)據(jù)獲取 【答案】C 【解析】根據(jù)規(guī)定，個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理、數(shù)據(jù)獲取三部分，因此C項(xiàng)符合題意，為正確答案。

96.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息，不包括的是（）。A.證件信息 B.工作單位姓名 C.郵政編碼 D.居住狀況 【答案】A 【解析】BCD三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息;A項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人身份信息，因此A項(xiàng)符合題意，為正確選項(xiàng)。

97.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息，不包括的是（）。A.就業(yè)情況 B.工作經(jīng)歷 C.職業(yè)

D.居住狀況 【答案】D 【解析】ABC三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息;D項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，因此D項(xiàng)符合題意，為正確選項(xiàng)。

98.（）作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。A.個(gè)人身份信息 B.居住信息 C.個(gè)人職業(yè)信息 D.信用交易信息 【答案】D 【解析】題中說(shuō)法符合信用交易信息定義，因此D為正確答案。

99.（）反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。

A.個(gè)人身份信息 B.居住信息 C.個(gè)人職業(yè)信息 D.信用交易信息 【答案】C 【解析】題中說(shuō)法符合個(gè)人職業(yè)信息定義，因此C為正確答案。100.目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)更新個(gè)人信息的頻率是（）A.實(shí)時(shí)更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次 【答案】D 【解析】我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)更新個(gè)人信息的頻率是每月一次.

第五篇：2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《公司信貸》模擬試題及答案(二)

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2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《公司信貸》模擬試題

及答案

（二）多項(xiàng)選擇題

1.廣義的信貸期限通常分為（）。A.提款期 B.寬限期 C.還款期 D.展期 E.逾期

【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查信貸期限。廣義的信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期。參見(jiàn)教材P2。

2.費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。主要包括（）。

A.擔(dān)保費(fèi) B.承諾費(fèi) C.承兌費(fèi) D.銀團(tuán)安排費(fèi) E.開證費(fèi)

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查費(fèi)率的概念。費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。參見(jiàn)教材P6。

3.信貸資金運(yùn)動(dòng)的基本特征主要表現(xiàn)為（）。A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡 B.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，才能良性循環(huán) D.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心 E.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相分離 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征。信貸資金運(yùn)動(dòng)和社會(huì)其他資金運(yùn)動(dòng)構(gòu)成了整個(gè)社會(huì)再生產(chǎn)資金的運(yùn)動(dòng)，它的基本特征主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：（1）以償還為前提的支出，有條件的讓渡。這也是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。（2）與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合，是一種不斷循環(huán)和周轉(zhuǎn)的價(jià)值流。（3）產(chǎn)生較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，才能良性循環(huán)。（4）信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。參見(jiàn)教材P13。

4.公司信貸流程包括以下環(huán)節(jié)（）。A.貸款申請(qǐng) B.受理與調(diào)查 C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) D.合同簽訂

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E.貸款回收與處置 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信貸管理流程。公司信貸流程包括九個(gè)環(huán)節(jié)：貸款申請(qǐng)；受理與調(diào)查；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；貸款審批；合同簽訂；貸款發(fā)放；貸款支付；貸后管理；貸款回收與處置。參見(jiàn)教材P16—18。

5.跨境人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在（）。A.規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn) B.降低經(jīng)營(yíng)成本 C.提高資金效率 D.享受出口退稅 E.需要進(jìn)行核銷 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查跨境人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。跨境人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)之一是無(wú)需進(jìn)行核銷。參見(jiàn)教材P29。

6.宏觀環(huán)境包括（）。A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境 B.政治與法律環(huán)境 C.社會(huì)與文化環(huán)境 D.戰(zhàn)略目標(biāo)分析 E.銀行內(nèi)部資源分析 【正確答案】ABC

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【答案解析】本題考查外部環(huán)境。宏觀環(huán)境：經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會(huì)與文化環(huán)境。參見(jiàn)教材P34。

7.銀行公司信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括（）。A.識(shí)別重要屬性 B.制作定位圖 C.定位選擇 D.執(zhí)行定位 E.明確競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查市場(chǎng)定位的步驟。銀行公司信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括以下四個(gè)步驟：識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位。參見(jiàn)教材P44-45。

8.貸款價(jià)格的構(gòu)成包括（）。A.邊際成本 B.貸款利率 C.貸款承諾費(fèi) D.補(bǔ)償余額 E.隱含價(jià)格 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查貸款價(jià)格的構(gòu)成。一般來(lái)講，貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格。參見(jiàn)教材P55。

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9.按營(yíng)銷渠道模式分類，公司信貸營(yíng)銷渠道分為（）。A.自營(yíng)營(yíng)銷渠道 B.代理營(yíng)銷渠道 C.合作營(yíng)銷渠道 D.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷 E.電子銀行營(yíng)銷 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查公司信貸營(yíng)銷渠道分類。按營(yíng)銷渠道模式分類，公司信貸營(yíng)銷渠道分為自營(yíng)營(yíng)銷渠道、代理營(yíng)銷渠道和合作營(yíng)銷渠道。參見(jiàn)教材P62。

10.銀行的促銷方式主要有（）。A.銷售促進(jìn) B.廣告 C.人員促銷 D.公共宣傳 E.公共關(guān)系

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查促銷策略。銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系以及銷售促進(jìn)。參見(jiàn)教材P65。

11.銀行公司信貸營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo)對(duì)整個(gè)銀行公司信貸營(yíng)銷組織來(lái)說(shuō)，要發(fā)揮以下（）作用。

A.指揮作用

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B.激勵(lì)作用 C.協(xié)調(diào)作用 D.溝通作用 E.執(zhí)行作用 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo)。銀行公司信貸營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo)對(duì)整個(gè)銀行公司信貸營(yíng)銷組織來(lái)說(shuō)，要發(fā)揮以下作用：指揮作用、激勵(lì)作用、協(xié)調(diào)作用和溝通作用。參見(jiàn)教材P74-75。

12.以下屬于借款人義務(wù)的是（）。

A.有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行，同時(shí)采取保全措施 B.應(yīng)當(dāng)按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

C.應(yīng)當(dāng)接受銀行對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督 D.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款 E.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查借款人的義務(wù)。選項(xiàng)E是借款人的權(quán)利，而非義務(wù)。參見(jiàn)教材P79。

13.客戶的公司狀況包括（）。A.組織架構(gòu)

B.股東背景與控股股東情況 C.管理團(tuán)隊(duì)

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D.資本構(gòu)成 E.所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查面談訪問(wèn)。客戶的公司狀況：歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊(duì)、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等。參見(jiàn)教材P80。

14.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）。A.激勵(lì)約束機(jī)制 B.清晰的發(fā)展戰(zhàn)略 C.保守的會(huì)計(jì)原則 D.健全負(fù)責(zé)的董事會(huì) E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查貸款安全性調(diào)查。進(jìn)行貸款安全性調(diào)查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)。參見(jiàn)教材P87。

15.替代品的威脅主要來(lái)自于（）。A.替代品的價(jià)格低 B.替代品的價(jià)格高

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C.替代品的質(zhì)量好 D.用戶的轉(zhuǎn)換成本低 E.用戶的轉(zhuǎn)換成本高 【正確答案】ACD 【答案解析】本題考查波特五力模型。替代品價(jià)格越低、質(zhì)量越好、用戶轉(zhuǎn)換成本越低，其所能產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)壓力就越強(qiáng)。參見(jiàn)教材P104。

16.在計(jì)算國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般都采用風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法，其優(yōu)點(diǎn)包括（）。A.可將不同國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較 B.計(jì)算過(guò)程簡(jiǎn)單

C.可以將難以定量的風(fēng)險(xiǎn)量化 D.評(píng)價(jià)結(jié)果準(zhǔn)確 E.基本不受主觀影響 【正確答案】AC 【答案解析】本題考查衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的方法。風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分的優(yōu)點(diǎn)在于，可以將難以定量的風(fēng)險(xiǎn)量化，從而解決了不同國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)難以進(jìn)行比較的難題。故A、C選項(xiàng)符合題意。參見(jiàn)教材P97。

17.評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)有（）。A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù) B.信貸平均損失比率 C.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率 D.利息實(shí)收率

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E.不良率變幅 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析。評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個(gè)指標(biāo)：①信貸平均損失比率；②信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴(kuò)張系數(shù)；⑤利息實(shí)收率；⑥加權(quán)平均期限。參見(jiàn)教材P100—101。

18.下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致公司借款需求的有（）。A.出現(xiàn)保險(xiǎn)之外的損失 B.面臨高額的法律訴訟費(fèi)支出 C.公司連續(xù)幾年利潤(rùn)較低 D.存貨和應(yīng)收賬款的季節(jié)性增加 E.利潤(rùn)率增加 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查可能會(huì)導(dǎo)致公司借款需求的情形。選項(xiàng)ABCD正確。參見(jiàn)教材P134—135。

19.一般來(lái)講，影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素為（）。A.存貨 B.現(xiàn)金 C.應(yīng)收賬款 D.應(yīng)付賬款 E.固定資產(chǎn) 【正確答案】ABCD

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【答案解析】本題考查借款需求的一般預(yù)測(cè)。一般來(lái)講，影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素為：存貨、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款。參見(jiàn)教材P143。

20.利息保障倍數(shù)中的利息費(fèi)用一般包括（）。A.長(zhǎng)期負(fù)債中進(jìn)入損益的利息費(fèi)用 B.進(jìn)入固定資產(chǎn)原價(jià)的利息費(fèi)用 C.流動(dòng)負(fù)債利息費(fèi)用 D.留存收益 E.長(zhǎng)期租賃費(fèi)用 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查償債能力分析。利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用。公式中利息費(fèi)用一般包括流動(dòng)負(fù)債利息費(fèi)用、長(zhǎng)期負(fù)債中進(jìn)入損益的利息費(fèi)用以及進(jìn)入固定資產(chǎn)原價(jià)的利息費(fèi)用、長(zhǎng)期租賃費(fèi)用等。參見(jiàn)教材P167。

21.生產(chǎn)階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析（）。A.設(shè)備狀況 B.產(chǎn)品質(zhì)量 C.技術(shù)水平D.環(huán)保情況 E.貨品質(zhì)量 【正確答案】ACD 【答案解析】本題考查客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析。生產(chǎn)階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析企業(yè)的技術(shù)水平、設(shè)備狀況和環(huán)保情況。參見(jiàn)教材P151。

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22.專項(xiàng)貸款的子類有（）。A.項(xiàng)目融資 B.物品融資 C.商品融資

D.產(chǎn)生收入的房地產(chǎn) E.高變動(dòng)性商用房地產(chǎn) 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查客戶評(píng)級(jí)對(duì)象的分類。專業(yè)貸款分為五個(gè)子類，分別是項(xiàng)目融資、物品融資、商品融資、產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)和高變動(dòng)性商業(yè)房地產(chǎn)。參見(jiàn)教材P175。

23.5Cs系統(tǒng)中，還款能力主要分析的是（）。A.還款人未來(lái)現(xiàn)金流量的變動(dòng)趨勢(shì) B.還款人未來(lái)現(xiàn)金流量的波動(dòng)性 C.借款人的管理水平D.還款人的管理水平E.經(jīng)濟(jì)行業(yè)環(huán)境的分析 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查客戶信用評(píng)級(jí)方法。還款能力主要從兩個(gè)方面進(jìn)行分析：一方面是還款人未來(lái)現(xiàn)金流量的變動(dòng)趨勢(shì)及波動(dòng)性；另一方面是借款人的管理水平。參見(jiàn)教材P177。

24.LGD模型開發(fā)的方法一般分成（）。

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A.專家經(jīng)驗(yàn)判斷法 B.數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的統(tǒng)計(jì)方法 C.德?tīng)栰撤?D.頭腦風(fēng)暴法 E.定性分析方法 【正確答案】AB 【答案解析】本題考查債項(xiàng)評(píng)級(jí)方法。LGD模型開發(fā)的方法一般分成專家經(jīng)驗(yàn)判斷法和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的統(tǒng)計(jì)方法。參見(jiàn)教材P184。

25.項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)包括（）。A.項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu) B.項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu) C.項(xiàng)目的承包機(jī)構(gòu) D.項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu) E.項(xiàng)目的審批機(jī)構(gòu) 【正確答案】ABD 【答案解析】本題考查項(xiàng)目組織與人力資源分析。項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來(lái)可以分為三大部分，即：項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)。參見(jiàn)教材P221。

26.在建設(shè)投資中，工程費(fèi)用包括（）。A.基本預(yù)備費(fèi) B.安裝工程費(fèi)用

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C.漲價(jià)預(yù)備費(fèi) D.建筑工程費(fèi)用 E.設(shè)備購(gòu)置費(fèi)用 【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查。工程費(fèi)用，包括建筑工程費(fèi)用、設(shè)備購(gòu)置費(fèi)用、安裝工程費(fèi)用。參見(jiàn)教材P225。

27.下列屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的有（）。A.企業(yè)保證 B.房產(chǎn) C.債券 D.保險(xiǎn)單 E.股票

【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查貸款擔(dān)保的分類。貸款擔(dān)保可分為人的擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種。財(cái)產(chǎn)擔(dān)保可分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)（例如股票、債券、保險(xiǎn)單等）擔(dān)保。選項(xiàng)A屬于人的擔(dān)保。參見(jiàn)教材P243。

28.訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括（）。A.最高取款額 B.最高貸款累計(jì)額 C.單筆貸款限額 D.貸款余額

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E.法定的數(shù)額 【正確答案】BD 【答案解析】本題考查貸款保證風(fēng)險(xiǎn)防范。訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。參見(jiàn)教材P251。

29.下列措施中，可防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.質(zhì)物出質(zhì)登記

B.與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議 C.收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

D.將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管 E.出借質(zhì)押證件 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)防范。防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)措施有：（1）必須確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記。（2）按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記，并收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證，同時(shí)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施。（3）銀行要將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管，一般不應(yīng)出借。參見(jiàn)教材P265。

30.融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)的部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)有（）。

A.貸款擔(dān)保 B.貿(mào)易融資擔(dān)

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C.信用證擔(dān)保 D.票據(jù)承兌擔(dān)保 E.項(xiàng)目融資擔(dān)保 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查融資性擔(dān)保公司及其管理。融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：（1）貸款擔(dān)保。（2）票據(jù)承兌擔(dān)保。（3）貿(mào)易融資擔(dān)保。（4）項(xiàng)目融資擔(dān)保。（5）信用證擔(dān)保。（6）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P252。

31.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)有（）。A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件 B.建立完善有效的貸款合同管理制度 C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施 E.做好有關(guān)配套和支持工作 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)。加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)：①修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件；②建立完善有效的貸款合同管理制度；③加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理；④實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施；⑤做好有關(guān)配套和支持工作。參見(jiàn)教材P285-286。

貸款合同管理, 32.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款有（）。

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A.保證的方式 B.保證期間 C.保證擔(dān)保的范圍 D.借款人履行債務(wù)的期限 E.被保證的貸款數(shù)額 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查貸款發(fā)放審查。保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：被保證的貸款數(shù)額；借款人履行債務(wù)的期限；保證的方式；保證擔(dān)保的范圍；保證期間；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。參見(jiàn)教材P294。

33.企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.最高管理者獨(dú)裁，領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié) B.管理層對(duì)企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計(jì)劃 C.管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩 D.企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)

E.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過(guò)快或員工不足 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查管理狀況監(jiān)控。企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：（1）企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)。（2）最高管理者獨(dú)裁，領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)。（3）管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營(yíng)思想變化。（4）管理層對(duì)企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計(jì)劃。（5）董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心。（6）

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借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化。（7）中層管理層薄弱，企業(yè)人員更新過(guò)快或員工不足。參見(jiàn)教材P306。

34.企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降 B.經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

C.董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心，不顧長(zhǎng)期利益 D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付 E.應(yīng)收賬款異常增加 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控。企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：（1）企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息。（2）經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值。（3）產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅度下降。（4）應(yīng)收賬款異常增加。（5）流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降。（6）短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加。（7）銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付。（8）企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損。（9）不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象。（10）財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng)控制混亂。選項(xiàng)C屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P307。

35.對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品。檢查內(nèi)容主要有（）。

A.抵押品價(jià)值的變化情況 B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為

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D.抵押品保險(xiǎn)到期后有沒(méi)有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn) E.抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查擔(dān)保管理。對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品。檢查內(nèi)容主要有：①抵押品價(jià)值的變化情況；②抵押品是否被妥善保管；③抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為；④抵押品保險(xiǎn)到期后有沒(méi)有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)；⑤抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方。參見(jiàn)教材P311。

36.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)包括（）。A.除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中 B.董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常 D.冒險(xiǎn)兼并其他公司

E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度 【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)；還款意愿降低；財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)；各部門職責(zé)分裂；冒險(xiǎn)兼并其他公司；冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場(chǎng)等。參見(jiàn)教材P317。

37.一級(jí)文件（押品）主要包括（）。A.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

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B.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 C.抵債物資的物權(quán)憑證

D.上市公司股票、政府和公司債券

E.保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查檔案管理。一級(jí)文件（押品）主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書及抵（質(zhì)）押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件屬于二級(jí)信貸文件。參見(jiàn)教材P327。

38.在實(shí)踐中，項(xiàng)目貸款的貸后檢查主要包括（）。A.項(xiàng)目建設(shè)期檢查 B.項(xiàng)目開發(fā)期檢查 C.項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查 D.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查 E.項(xiàng)目發(fā)展期檢查 【正確答案】ACD 【答案解析】本題考查貸款項(xiàng)目管理。在實(shí)踐中，項(xiàng)目貸款的貸后檢查主要包括以下三個(gè)方面：（1）項(xiàng)目建設(shè)期檢查。（2）項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查。（3）項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查。參見(jiàn)教材P312。

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39.在分析還款可能性時(shí)，可從（）入手分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響。

A.產(chǎn)權(quán)比率 B.銀行信貸管理 C.借款人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D.借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) E.自然及社會(huì)因素 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法。影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會(huì)因素和銀行信貸管理等幾個(gè)方面入手分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響程度。產(chǎn)權(quán)比率是財(cái)務(wù)分析中應(yīng)用的一個(gè)指標(biāo)。參見(jiàn)教材P341。

40.市場(chǎng)價(jià)值法的優(yōu)點(diǎn)主要在于（）。A.并不是所有的資產(chǎn)都有市場(chǎng)

B.它能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化 C.能較為及時(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問(wèn)題

D.即使在有市場(chǎng)的情況下，市場(chǎng)價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值 E.銀行可根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化為其資產(chǎn)定值 【正確答案】BCE

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【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述。市場(chǎng)價(jià)值法的優(yōu)點(diǎn)主要在于，它能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化，因此能夠較為及時(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問(wèn)題。銀行可根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化為其資產(chǎn)定值。參見(jiàn)教材P335。

判斷題

1.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以實(shí)物計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查信貸金額。信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。參見(jiàn)教材P2。

2.通常情況下對(duì)企業(yè)規(guī)模的認(rèn)定采取的是單一標(biāo)準(zhǔn)。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分。通常情況下對(duì)企業(yè)規(guī)模的認(rèn)定采取的是綜合標(biāo)準(zhǔn)。參見(jiàn)教材P38。

3.全線全面型組合策略的產(chǎn)品組合寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

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【答案解析】本題考查產(chǎn)品組合策略。特殊產(chǎn)品專業(yè)型組合策略的產(chǎn)品組合寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。參見(jiàn)教材P50。

4.借款人不得挪用信貸資金，不適用虛假信息來(lái)騙取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查借款人應(yīng)符合的要求。本題表述正確。參見(jiàn)教材P78。5.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查貸款意向階段。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。參見(jiàn)教材P82。

6.實(shí)務(wù)操作中，貸款申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查內(nèi)部意見(jiàn)反饋。本題表述正確。參見(jiàn)教材P81。

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7.處于衰退階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架。應(yīng)該是處于啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P108。

8.如果借款公司有明確的借款需求原因，那么可以不進(jìn)行借款需求分析。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查借款需求的意義。即使借款公司有明確的借款需求原因，比如存貨融資、設(shè)備融資，借款需求分析仍然是非常必要的。參見(jiàn)教材P119。

9.核心流動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由短期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查銷售變化引起的需求。核心流動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。參見(jiàn)教材P122。

10.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人視情況出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。（）

對(duì)

會(huì)計(jì)人的網(wǎng)上家園

錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查貸款合同的簽訂。如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。參見(jiàn)教材P282。

11.貸放分控中的“貸”，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查貸方分控概述。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。“放”是指放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。參見(jiàn)教材P287。

12.受托支付是自主支付的補(bǔ)充。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查自主支付的含義。自主支付是受托支付的補(bǔ)充。參見(jiàn)教材P302。

13.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)。（）對(duì)

會(huì)計(jì)人的網(wǎng)上家園

錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提。專項(xiàng)準(zhǔn)備金不具有資本的性質(zhì)，不能計(jì)入資本基礎(chǔ)，在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。參見(jiàn)教材P344。

14.沒(méi)有貸款分類，監(jiān)管當(dāng)局的并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動(dòng)性的監(jiān)管都會(huì)失去基礎(chǔ)。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述。本題表述正確。參見(jiàn)教材P334。15.市場(chǎng)價(jià)值法被廣泛用于貸款定價(jià)。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述。市場(chǎng)價(jià)值法雖然被認(rèn)為是一種較為理想的定價(jià)方法，但實(shí)際上并沒(méi)有被廣泛用于貸款定價(jià)。參見(jiàn)教材P336。