第一篇：2017年銀行初級職業資格考試《個人貸款》模擬試題及答案(二)
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2017年銀行初級職業資格考試《個人貸款》模擬試題
及答案
（二）多項選擇題
1.目前，各商業銀行的個人貸款可以采取多樣的還款方式，一般有（）。A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等比累進還款法 D.等額累進還款法 E.組合還款法 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款的特征。目前，各商業銀行的個人貸款可以采取多樣的還款方式，一般有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法。參見教材P3。
2.國家助學貸款和商業助學貸款共同堅持的原則有（）。A.信用發放 B.部分自籌 C.財政貼息 D.專款專用 E.按期償還 【正確答案】DE
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【答案解析】本題考查助學貸款的相關內容。國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。參見教材P6。
3.根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物 B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產
C.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產 D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面上定著物 E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權
【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查《擔保法》中可抵押的財產的范圍。選項ABCDE都正確。參見教材P8。
4.個人貸款產品的要素包括（）。A.擔保方式 B.貸款對象 C.貸款利率 D.貸款期限 E.還款方式
【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查個人貸款產品的要素。個人貸款產品的各個要素，包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。參見教材P11。
5.個人貸款可采用多種擔保方式，主要有（）。A.抵押擔保 B.信用擔保 C.質押擔保 D.留置擔保 E.保證擔保 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查個人貸款的擔保方式。個人貸款可采用多種擔保方式，主要有抵押擔保、質押擔保、保證擔保及無擔保的信用方式。參見教材P16。
6.信用卡是一張帶有（）等內容的卡片。A.卡名 B.卡號 C.有效期 D.信息磁條 E.防偽標志
【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查信用卡介紹。從外觀上看，信用卡是一張帶有卡名、卡號、姓名、有效期、信息磁條或芯片、防偽標志等內容的方形塑料卡片。參見教材P18。
7.目前，針對P2P網絡借貸監管設置的四條紅線是指（）。A.明確平臺的中介性質 B.明確平臺本身可以提供擔保 C.明確平臺本身不可提供擔保 D.不得搞資金池 E.不得非法吸收公眾存款 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查互聯網個人貸款業務基礎知識。目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務；二是明確平臺本身不得提供擔保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。參見教材P26。
8.在國外，P2P網絡借貸模式的資金來源主要有（）。A.政府低息貸款 B.國際機構貸款 C.慈善機構捐款 D.基金會捐款 E.吸收存款
【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查資金獲取方式。P2P網絡借貸平臺屬于信息中介與交易撮合機構。在國外，這種模式的資金來源主要有政府低息貸款、國際機構貸款、慈善機構和基金會捐款、吸收存款等。參見教材P28。
9.銀行市場宏觀環境分析的內容包括（）。A.經濟與技術環境 B.政治與法律環境 C.信貸資金的供求狀況 D.社會、人口與文化環境 E.客戶的信貸需求與信貸動機 【正確答案】ABD 【答案解析】本題考查銀行市場環境分析的內容。宏觀環境：經濟與技術環境；政治與法律環境；社會、人口與文化環境。CE屬于銀行市場微觀環境分析的內容。參見教材P35。
10.電子銀行的特征有（）。A.電子虛擬服務方式 B.模糊的業務時空界限 C.業務實時處理，服務效率高 D.運營成本低，降低了銀行成本 E.運行環境開放 【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查電子銀行的特征。電子銀行的特征包括：電子虛擬服務方式；運行環境開放；模糊的業務時空界限；業務實時處理，服務效率高；運營成本低，降低了銀行成本；嚴密的安全系統，保證交易安全。選項ABCDE都正確。參見教材P51-52。
11.營銷人員的銷售技能主要是（）。A.觀察分析能力 B.應變能力 C.組織協調能力 D.溝通能力 E.進取心
【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查銀行營銷人員能力要求。銷售技能主要是觀察分析能力、應變能力、組織協調能力和溝通能力等。E項屬于營銷人員的品質特征。參見教材P54。
12.貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進行相應的貸款調查，調查的內容有（）。
A.借款人基本情況 B.借款人收入情況
C.借款人還款來源、還款能力及還款方式
D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力 E.借款用途
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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查對個人貸款申請調查的內容。選項ABCDE都正確。參見教材P51。
13.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法
B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數額、期限和幣種合理
E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人
【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款申請應具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。
14.貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進行相應的貸款調查，調查的內容有（）。
A.借款人基本情況 B.借款人收入情況
C.借款人還款來源、還款能力及還款方式
D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力 E.借款用途
【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查對個人貸款申請調查的內容。選項ABCDE都正確。參見教材P51。
15.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法
B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數額、期限和幣種合理
E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人
【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款申請應具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。
16.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法
B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數額、期限和幣種合理
E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人
【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查個人貸款申請應具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。
17.貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進行相應的貸款調查，調查的內容有（）。
A.借款人基本情況 B.借款人收入情況
C.借款人還款來源、還款能力及還款方式
D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力 E.借款用途
【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查對個人貸款申請調查的內容。選項ABCDE都正確。參見教材P51。
18.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法
B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數額、期限和幣種合理
E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人
【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查個人貸款申請應具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。
19.申請評分依據的客戶基本信息包括（）。A.客戶的工作情況 B.經濟收入情況 C.社會保障情況 D.客戶基本情況 E.其他信用情況 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查申請評分依據的關鍵信息?？蛻艋拘畔蛻舻幕厩闆r、工作情況、經濟收入情況、社會保障情況、其他信用情況等，主要來自于客戶貸款（信用卡）申請表等申請材料。參見教材P88。
20.個人貸款定價的一般原則有（）。A.成本收益原則 B.風險定價原則 C.參照市場價格原則 D.組合定價原則
E.與宏觀經濟政策一致原則 【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查個人貸款定價的一般原則。個人貸款定價的原則包括：成本收益原則；風險定價原則；參照市場價格原則；組合定價原則；與宏觀經濟政策一致原則。參見教材P97。
21.即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估的情形有（）。A.押品市場價格發生大幅下降
B.債務人財務狀況惡化或發生信貸違約事件 C.押品由信貸經營部門移交資產保全部門
D.押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款 E.發生重大風險事項等其他需要重估的事項 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查押品評估要求。即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估的情形除了上述五種以外，還包括被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發生重大不良變化。參見教材P106。
22.對于押品的管理，保管的權證包括（）。A.憑證式國債 B.倉單
C.銀行承兌匯票 D.人壽保單 E.保險單據
【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查權證的管理。保管的權證包括他項權利證書或其他登記證明、存單、憑證式國債、倉單、提單、銀行承兌匯票、銀行本票、人壽保單、保險單據等。參見教材P112。
23.在個人住房貸款合同簽訂環節中，所面臨的主要的風險點包括（）。A.未簽訂合同或是簽訂無效合同 B.合同文本中的不規范行為 C.未對合同簽署人及簽字進行核實 D.借款申請人的擔保措施是否足額、有效 E.借款申請人第一還款來源是否穩定、充足 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查個人住房貸款合同流程中的風險。合同簽訂中的風險點有：未簽訂合同或是簽訂無效合同；合同文本中的不規范行為；未對合同簽署人及簽字（蓋章）進行核實。DE屬于貸前調查中的風險。參見教材P147。
24.個人住房組合貸款是符合條件的申請人同時申請（），從而形成特定的個人住房貸款組合。
A.公積金個人住房貸款 B.自營性個人住房貸款 C.新建房個人住房貸款 D.個人二手房住房貸款 E.個人汽車消費貸款 【正確答案】AB
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【答案解析】本題考查個人住房貸款的概念和分類。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。參見教材P116。
25.房產稅是以房屋為征收對象，向產權所有人征收的一種財產稅，其計稅依據是房屋的（）。
A.計稅余值 B.租金收入 C.轉讓收入 D.市場價格 E.評估價格 【正確答案】AB 【答案解析】本題考查房產稅。房產稅是以房屋為征收對象，按房屋的計稅余值或租金收入為計稅依據，向產權所有人征收的一種財產稅。參見教材P120。
26.房地產估價的方法主要有（）。A.市場法 B.成本法 C.收益法 D.假設開發法 E.基準地價修正法 【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查房地產估價的主要方法。房地產估價的方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發法、長期趨勢法、基準地位修正法等。參見教材P125。
27.下列關于個人汽車貸款運行模式的表述正確的有（）。
A.目前個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種 B.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位
C.在“間客式”運行模式下，汽車經銷商或第三方協助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查
D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先貸款，后購車”
E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續
【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的運行模式。選項E錯誤，在“間客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續。參見教材P168。
28.個人汽車貸款的特征包括（）。A.貸款期限長
B.風險管理難度相對較大 C.風險管理難度相對較小
D.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系
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E.作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地
【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的特征。個人汽車貸款的特征：（1）作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地。（2）與汽車市場的多種行業機構具有密切關系。（3）風險管理難度相對較大。參見教材P165。
29.除非借款人主觀惡意騙貸，個人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括（）。
A.個人經營失敗 B.借款人工作崗位變化 C.單位經濟效益惡化
D.借款人及其家庭成員收入銳減 E.借款人及其家庭成員重病死亡 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款業務信用風險的管理。除非借款人主觀惡意騙貸，影響借款人還款能力的因素主要有借款人及其家庭成員收入銳減、工作崗位變化、單位經濟效益惡化、個人經營失敗、借款人及其家庭成員重病死亡或家庭遭遇其他不可預見或不可克服的災難。選項ABCDE都正確。參見教材P186。
30.個人汽車貸款簽約和發放環節的風險主要有（）。
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A.合同憑證預簽無效 B.合同制作不合格 C.合同填寫不規范
D.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實 E.在發放條件不齊全的情況下發放貸款 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的操作風險管理。個人汽車貸款的簽約和發放環節的風險，除以上五項，還包括未按規定辦妥相關評估、公證等事宜；未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結算方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算。參見教材P184。
31.個人教育貸款與其他個人貸款相比具有的特點有（）。A.具有社會公益性 B.政策參與程度較高 C.風險度相對較高 D.多為信用類貸款 E.放貸主體限于政策性銀行 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個人教育貸款的特征。個人教育貸款的特征主要表現在：具有社會公益性，政策參與程度較高；多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的放貸主體是商業銀行。參見教材P189。
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32.出國留學貸款的基本原則是（）。A.部分自籌 B.有效擔保 C.專款專用 D.按期償還 E.財政補貼 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查出國留學貸款。出國留學貸款的基本原則是“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ?、按期償還”。參見教材P195。
33.商業助學貸款的貸后管理包括（）。A.貸后檢查 B.貸款的償還
C.貸款質量分類與風險預警 D.不良貸款管理 E.貸后檔案管理 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人教育貸款的貸后管理。商業助學貸款的貸后管理包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質量分類與風險預警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。選項ABCDE都正確。參見教材P204。
34.辦理個人教育貸款時，銀行可能面臨的信用風險包括（）。A.將貸款調查的全部事項委托第三方完成
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B.借款人被學校開除，未能拿到畢業證書或學位證書，畢業后找不到工作 C.借款人的惡意欺詐、騙貸 D.借款人還款意愿發生變化 E.借款人還款能力降低 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查個人教育貸款的信用風險管理。選項A屬于個人教育貸款中的操作風險。參見教材P209。
35.商用房貸款貸后管理環節的主要風險點包括（）。
A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，房屋他項權證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失
B.商用房貸款一般金額較大，有的借款人購買多份產權單位，操作中存在向同一借款人審批發放多筆貸款，從而造成貸款損失
C.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的
D.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失 E.貸款管理與其規模不相匹配，貸款管理力度偏弱 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查商用房貸款貸后管理環節的主要風險點。選項ABCDE都正確。參見教材P224。
36.個人經營貸款中，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須（）。A.產權清晰
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B.價值穩定 C.變現能力強 D.易于處置 E.不能轉讓 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個人經營貸款的的操作風險管理。借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權清晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。參見教材P235。
37.確定農戶貸款額度時應參考以下因素（）。A.貸款真實需求 B.借款人信用狀況 C.借款人生產經營狀況 D.擔保方式
E.當地農村經濟發展水平【正確答案】ABCDE 【答案解析】農村金融機構應當根據借款人生產經營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況、擔保方式、機構自身資金狀況和當地農村經濟發展水平等因素，合理確定農戶貸款額度。參見教材P239。
38.下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。A.促進經濟可持續發展 B.提高社會誠信水平
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C.促進經濟增長，改善經濟增長結構 D.維護金融穩定，擴大信貸范圍 E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查個人征信系統的經濟功能。選項B屬于個人征信系統的社會功能。參見教材P252。
39.下列屬于個人征信系統中個人的信貸信息的有（）。A.職業信息 B.貸記卡匯總信息 C.信用卡匯總信息 D.貸款匯總信息 E.銀行信貸信用信息匯總 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查個人征信系統的內容。選項A屬于個人征信系統所搜集的個人基本信息。參見教材P246。
40.下列屬于個人征信異議的有（）。
A.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間而導致信息與實際情況不符
B.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期 C.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡
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D.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，本人不知而認為根本就沒有申請過
E.個人自己保管證件不善，導致他人冒用 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人征信異議的種類。選項ABCDE都正確。參見教材P262、263。
判斷題
1.經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計可以超過原貸款期限。（）
對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查貸款期限。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。參見教材P13。
2.等額本息還款法要優于等額本金還款法。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查還款方式。等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貨款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。參見教材P14。
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3.感性動機是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機。（）
對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】題干所述為理性動機的概念。參見教材P35。4.所有的還款方式間都可以隨意互相變更。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查還款方式變更。并不是所有的還款方式間都可以隨意互相變更。參見教材P79。
5.對行為評分影響最大的是賬戶使用記錄。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查行為評分。對行為評分影響最大的就是客戶的還款與拖欠行為。參見教材P90。
6.商業銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越低，兩者呈負相關關系。（）對 錯
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【正確答案】錯
【答案解析】本題考查影響個人貸款定價的因素。商業銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系。參見教材P98。
7.根據我國現行法律規定，未成年人不得作為購房人購買房屋。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查個人住房貸款的法律和政策風險。根據我國現行法律規定，未成年人可以作為購房人購買房屋，但需由其監護人作為法定代理人進行代理。參見教材P148。
8.境外機構只能在注冊城市購買辦公所需的非住宅房屋。（）對 錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查個人住房貸款的法律和政策風險。境外個人在境內只能購買一套用于自住的住房，境外機構只能在注冊城市購買辦公所需的非住宅房屋。本題表述正確。參見教材P148。
9.融資租賃房屋的按租金征收房產稅。（）對 錯
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【正確答案】錯
【答案解析】本題考查房產稅。融資租賃房屋的按房產余值征收房產稅。參見教材P121。
10.類似房地產是指在用途、規模、檔次、建筑結構、權利性質等方面與估價對象基本相同的房地產。（）
對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查房地產估價的原則。類似房地產是指在用途、規模、檔次、建筑結構、權利性質等方面與估價對象處在同一供求方位內的房地產。參見教材P125。
11.重新構建價格就是在估價時點重新取得或開發全新狀況的估價對象所需付出的客觀成本。（）
對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查房地產估價的主要方法。重新構建價格是指在估價時點重新取得或開發全新狀況的估價對象所需付出的客觀成本和應獲得的平均水平利潤之和。參見教材P127。
12.個人住房貸款的借款人在借款時采用何種還款方式應在借款合同中予以明確，還款方式一經確定不得更改。（）
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對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查個人住房貸款的貸后管理。借款人在貸款時采用何種還款方式，應根據個人住房貸款的貸款品種、貸款期限等條件，按借款人和銀行雙方協商結果在借款合同中予以明確。一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據銀行的有關規定執行。參見教材P136。
13.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過2年。（）
對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查個人汽車貸款的要素。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過1年。參見教材P169。
14.個人汽車貸款只能采取受托支付的方式發放貸款資金。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查個人汽車貸款的支付管理。個人汽車貸款可以采取受托支付和借款人自主支付兩種方式發放貸款資金。參見教材P176。
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15.所有下崗失業小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇上基準利率調整，均按新利率來執行。（）
對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查下崗失業小額擔保貸款的貸款利率。所有下崗失業小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇上基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。參見教材P243。
第二篇：2017年銀行初級職業資格考試《個人貸款》模擬試題及答案(四)
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2017年銀行初級職業資格考試《個人貸款》模擬試題
及答案
（四）多項選擇題
1.下列屬于耐用消費品范疇的是（）。A.樂器 B.家具 C.電腦 D.家用電器 E.健身器材
【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人耐用消費品貸款。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。參見教材P7。
2.根據《物權法》的規定，下列可以作為個人質押貸款質物的有（）。A.應收賬款 B.倉單、提單
C.可以轉讓的基金份額、股權 D.匯票、支票、本票
E.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權等知識產權中的財產權 【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查個人質押貸款的質物。可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。選項ABCDE都正確。參見教材P9。
3.下列關于個人貸款期限的表述正確的有（）。A.經貸款人同意，個人貸款可以展期 B.個人住房貸款的期限最長可達20年 C.不同的個人貸款產品的貸款期限各不相同
D.貸款期限是指從具體貸款產品發放到約定的最后還款或清償的期限 E.1年期以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限
【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查貸款期限。個人住房貸款的期限最長可達30年，B的說法有誤。參見教材P12-13。
4.各商業銀行的個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，具體包括（）。
A.等額本金還款法 B.等額本息還款法 C.等額累進還款法 D.等比累進還款法
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E.組合還款法 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款的還款方式。選項ABCDE都正確。參見教材P13。
5.關于信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同點，說法正確的有（）。A.信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體
B.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息
C.信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款 D.信用卡個人貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用 E.信用卡個人貸款業務一般允許任意消費使用，但不可用于投資、生產經營 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的異同。上述五個選項的內容說法都是正確的。參見教材P24-25。
6.商業銀行互聯網個人貸款通常具有的特點是（）。A.期限短 B.額度低 C.隨借隨還 D.審批時限長 E.流程線上化 【正確答案】ABCE
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【答案解析】本題考查互聯網個人貸款業務基礎知識。商業銀行互聯網個人貸款通常具有“流程線上化”、“審批時限短”、“隨借隨還”以及“額度低”、“期限短”等特點。參見教材P26。
7.個人貸款營銷中，客戶的信貸需求形態包括（）。A.感性需求 B.理性需求 C.已實現的需求 D.待實現的需求 E.待開發的需求 【正確答案】CDE 【答案解析】本題考查微觀環境分析的內容。客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。參見教材P35。
8.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括（）。
A.分散策略 B.集中策略 C.差異性策略 D.謹慎實施策略 E.成本領先策略 【正確答案】BC
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【答案解析】本題考查市場細分的策略。銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略。參見教材P40。
9.銀行市場定位的策略有（）。A.客戶定位策略 B.產品定位策略 C.形象定位策略 D.利益定位策略 E.競爭定位策略 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查銀行市場定位的策略。銀行市場定位策略包括：客戶定位策略、產品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略和聯盟定位策略。選項ABCDE都正確。參見教材P45。
10.在市場選擇中，決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力的因素有（）。
A.替代產品 B.同行業競爭者 C.客戶選擇能力 D.中央銀行政策 E.潛在的新競爭者 【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查市場選擇。在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，分別是同行業競爭者、潛在的新競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行政策。參見教材P41。
11.電子銀行的功能包括（）。A.信息服務功能 B.綜合業務功能 C.展示與查詢功能 D.監督管理功能 E.經濟調節功能 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查電子銀行的功能。電子銀行的功能主要有三點：信息服務功能，展示與查詢功能，綜合業務功能。參見教材P52。
12.下列（）屬于總行的職責。A.制定營銷戰略
B.實現交易，為客戶提供服務 C.進行市場細分 D.建立對外門戶網站
E.客戶管理系統、客戶服務和產品開發 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查銀行營銷組織職責?？傂械闹饕氊熓枪芾恚褐贫I銷戰略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統、客戶服務和
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產品開發；推動全行營銷；建立對外門戶網站；建立海內外營銷網絡，與海內外同行建立合作關系。參見教材P55。
13.銀行常用的個人貸款營銷策略4Ps理論包括（）。A.產品策略 B.定價策略 C.促銷策略 D.分銷策略 E.營銷渠道策略 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查銀行營銷管理的框架。從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品策略、定價策略、營銷渠道策略和促銷策略，即4Ps理論。參見教材P57。
14.銀行品牌營銷的要素有（）。A.定位準確 B.個性鮮明 C.誠信至上 D.巧妙傳播 E.質量第一
【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查銀行品牌營銷的要素。銀行品牌營銷的要素包括質量第一；誠信至上；定位準確；個性鮮明；巧妙傳播。選項ABCDE都正確。參見教材P59。
15.按照五級分類方式，不良個人貸款包括（）。A.正常貸款 B.次級貸款 C.可疑貸款 D.關注貸款 E.損失貸款 【正確答案】BCE 【答案解析】本題考查不良貸款的認定。不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。參見教材P81。
16.借款人、擔保人如發生下列（）情況，均構成違約行為。A.借款人和擔保人未能履行有關合同所規定的義務 B.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況的
C.借款人未能或拒絕按合同的條款規定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用
D.借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發生重大失實
E.抵押人、出質人未經貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉讓、重復抵（質）押或以其他方式處置抵（質）押物的
【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查貸款的簽約。五個選項均正確。參見教材P72。17.專家判斷法的缺點有（）。A.需要相當數量的專業分析人員 B.需要運用先進的數據挖掘技術 C.實施的效果不穩定
D.需要運用先進的統計分析方法
E.容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性 【正確答案】ACE 【答案解析】本題考查個人客戶信用風險評估衡量。首先，要維持這樣的專家制度需要相當數量的專業分析人員，隨著銀行業務量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多。其次，專家判斷法實施的效果不穩定。最后，運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。BD屬于信用評分模型的特點。參見教材P86-87。
18.資產組合的風險監控通過觀測風險指標變化進行，關鍵風險指標有（）。A.不良資產率指標 B.資產證券化率指標 C.貸款遷徙率指標 D.風險運營效率指標 E.不良貸款撥備覆蓋率指標 【正確答案】ACDE
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【答案解析】本題考查資產組合風險監控。資產組合的風險監控通過觀測風險指標變化進行，關鍵風險指標有四類：不良資產率指標、貸款遷徙率指標、不良貸款撥備覆蓋率指標、風險運營效率指標。參見教材P96。
19.在銀行實踐中，行為評分的預測結果可用于（）。A.風險預警 B.授信額度控制 C.客戶行為干預 D.信貸重組 E.交叉營銷
【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查行為評分的應用。在銀行實踐中，行為評分的預測結果可用于風險預警、授信額度控制、客戶行為干預、信貸重組、交叉營銷等。參見教材P91。
20.根據成本加成定價模型，貸款價格由（）構成。A.資金成本 B.貸款利率 C.貸款費用 D.目標利潤 E.風險補償費 【正確答案】ACDE
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【答案解析】本題考查個人貸款定價模型。貸款價格由資金成本、貸款費用、風險補償費和目標利潤四部分構成。參見教材P99。
21.抵押價值評估的主要方法有（）。A.市場法 B.成本法 C.收益法 D.增加值法 E.內涵報酬率法 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查押品價值評估。押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。參見教材P104。
22.采用收益法必須具備的前提條件是（）。A.被評估資產預期獲利年限可以預測 B.公開市場上要有可比的資產及其交易活動
C.被評估資產處于繼續使用狀態或被假定處于繼續使用狀態 D.被評估資產的未來預期收益可以預測并可以用貨幣衡量
E.資產的擁有者獲得預期收益所承擔的風險也可以預測并可以用貨幣衡量 【正確答案】ADE 【答案解析】本題考查收益法。采用收益法必須具備的前提條件是：（1）被評估資產的未來預期收益可以預測并可以用貨幣衡量。（2）資產的擁有者獲
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得預期收益所承擔的風險也可以預測并可以用貨幣衡量。（3）被評估資產預期獲利年限可以預測。B是市場法的前提條件。C是成本法的前提條件。
23.個人住房貸款的還款方式中最為常用的是（）。A.一次還本付息法 B.等比累進還款法 C.等額累進還款法 D.等額本息還款法 E.等額本金還款法 【正確答案】DE 【答案解析】本題考查個人住房貸款的還款方式。個人住房貸款的還款方式中最為常用的是等額本息還款法和等額本金還款法。參見教材P119。
24.在個人住房貸款中，“假個貸”行為具有若干共性特征，主要有（）。A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷
B.樓盤設計合理、采光好，其售價與周圍樓盤相比明顯偏高 C.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套
D.借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款
E.借款人首付款非自己交付或實際沒有交付 【正確答案】ACDE
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【答案解析】本題考查個人住房貸款中合作機構風險的表現形式。選項B錯誤，“假個貸”行為具有的共性特征之一是沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高。參見教材P141。
25.在個人住房貸款的合作機構管理中，通過對合作機構的資產負債表的分析，可以獲得的重要指標有（）。
A.流動比率 B.速動比率 C.現金比率 D.運營資本 E.產權比率
【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人住房貸款中合作機構管理的內容。通過對合作機構的資產負債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現金比率、運營資本、資產負債率、產權比率、已獲利息倍數等重要指標，從而對企業的償債能力和擔保能力做出判斷。參見教材P1039。
26.在個人住房貸款業務中，其他合作機構風險的防控措施有（）。A.深入調查、，選擇講信用、重誠信的合作機構 B.業務合作中不過分依賴合作機構 C.嚴格執行準入退出制度 D.有效利用保證金制度 E.嚴格執行回訪制度
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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人住房貸款中合作機構風險的防控措施。其他合作機構風險的防控措施有：深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構；業務合作中不過分依賴合作機構；嚴格執行準入退出制度；有效利用保證金制度；嚴格執行回訪制度。參見教材P143-144。
27.在個人住房貸款中，抵押擔保的法律風險表現在（）。A.抵押物重復抵押 B.抵押率偏高
C.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中 D.抵押物價值高估、不足值 E.抵押物的合法有效性 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人住房貸款的法律和政策風險。抵押擔保的法律風險：抵押物的合法有效性；抵押物重復抵押；抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。選項ABCDE都正確。參見教材P150。
28.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。A.具有大學本科以上學歷
B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶 C.國有或股份制公司職工
D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議
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E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金 【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查公積金個人住房貸款的受理與調查。借款人申請公積金個人住房貸款，須具備的基本條件除以上三個選項外，還包括：有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；要有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；符合住房資金管理中心規定的其他條件。選項E屬于申請商品房公積金個人住房貸款時借款人須提供的補充材料。參見教材P158。
29.關于房產稅的納稅人的說法正確的有（）。A.房屋產權屬于全民所有的，由經營管理單位繳納 B.房屋產權出典的，由承典人繳納
C.房屋產權所有人、承典人不在房產所在地的，由房產代管人或使用人繳納 D.房屋產權未確定的，不繳納房產稅 E.房屋典租糾紛未解決的，暫不繳納房產稅 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查房產稅的納稅人。選項DE錯誤，產權未確定及典租糾紛未解決的，由房產代管人或者使用人繳納。參見教材P120。
30.房地產的獨一無二特性體現在（）。A.房地產之間不能實現完全替代 B.房地產市場是不完全競爭市場 C.房地產價格易受交易者個別行為影響
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D.房地產具有不可毀滅性 E.房地產市場是地區性市場 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查房地產的特性。獨一無二：房地產之間不能實現完全替代、房地產市場是不完全競爭市場、房地產價格易受交易者個別行為影響。參見教材P123。
31.房地產估價的原則有（）。A.合法原則 B.最高最佳使用原則 C.估價時點原則 D.替代原則 E.公平原則
【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查房地產估價的原則。房地產估價的原則有：合法原則、最高最佳使用原則、估價時點原則、替代原則、公平原則。參見教材P124-125。
32.房地產估價的成本法的難點在于（）。
A.不同時期、不同地區、不同類型房地產的價格構成極其復雜 B.所測算的折舊是會計意義上的折舊
C.折舊包含物質上、功能上和經濟上的價值減損 D.涉及部門眾多，協調難度大 E.生產者的預期利潤難以確定
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【正確答案】AC 【答案解析】本題考查房地產估價的主要方法。成本法的難點在于不同時期、不同地區、不同類型房地產的價格構成極其復雜，且折舊包含物質上、功能上和經濟上的價值減損，求取的難度較大。參見教材P127。
33.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。A.新車 B.商用車 C.自用車 D.二手車 E.高檔車 【正確答案】BC 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的分類。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。參見教材P164。
34.個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵（質）押物進行檢查的主要內容包括（）。
A.保證人的經營狀況和財務狀況
B.抵押物的存續狀況、使用狀況和價值變化情況等 C.質押權利憑證的時效性和價值變化情況 D.經銷商及其他擔保機構的保證金情況
E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估
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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的貸后管理。個人汽車貸款業務中對保證人及抵（質）押物進行貸后檢查的主要內容即選項ABCDE，及其他可能影響擔保有效性的因素。參見教材P176。
35.銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列（）風險。A.保證保險的責任限制造成風險缺口
B.保證人缺乏足夠的風險承擔能力，造成風險隱患
C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障
D.銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果 E.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任
【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的合作機構管理。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在的風險有：（1）保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障；（2）免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；（3）保證保險的責任限制會造成風險缺口；（4）銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。選項B是第三方保證擔保所存在的風險。參見教材P181-182。
36.下列各項符合國家助學貸款發放方式的是（）。A.分次發放 B.單戶核算
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C.借款人一次申請 D.貸款銀行分次審批 E.貸款銀行一次審批 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查個人教育貸款的簽約與發放。國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。參見教材P201。
37.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。A.規范并加強對抵押物的管理 B.規范操作流程，提高操作能力 C.掌握個人教育貸款業務的規章制度
D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定 E.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人教育貸款操作風險的防控措施。選項ABCDE都正確。參見教材P208。
38.目前個人征信系統數據的直接使用者包括（）。A.商業銀行 B.數據主體本人 C.稅務部門 D.司法部門 E.金融監督管理機構
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【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查個人征信系統的含義。個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構，以及司法部門等其他政府機構。雖然其影響力已涉及稅務、教育、電信等部門，但是它們還不是直接使用者。參見教材P246。
39.個人信用報告中的信息主要有（）。A.公安部身份信息核查結果 B.個人基本信息 C.銀行信貸交易信息 D.非銀行信用信息
E.本人聲明及異議標注和查詢歷史信息 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人征信報告的內容。個人信用報告中的信息主要有6個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。參見教材P257。
40.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，屬于一對一的精確定位營銷的步驟有（）。
A.感覺 B.認知 C.獲得 D.發展
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E.保留
【正確答案】CDE 【答案解析】本題考查銀行的定向營銷。銀行在與客戶的交流階段，獲得、發展和保留三個步驟是一對一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。參見教材P62。
判斷題
1.個人住房組合貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。（）
對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。參見教材P5-6。
2.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查貸款利率。高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮，低于基準利率而高于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮。參見教材P12。
3.保證人是指具有足夠的經濟實力的法人、其他經濟組織或自然人。（）
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對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查擔保方式。保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。參見教材P16。
4.如果保證人在2年內連續虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，不得作為保證人。（）
對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查審核擔保材料的內容。保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在三年內連續虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，不得作為保證人。參見教材P67。
5.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度50%。（）
對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查對擔保情況的檢查。對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20%。參見教材P76。
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6.對原申報業務報批材料中已提供的材料，仍需重復報送。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查貸款審批。對原申報業務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。參見教材P69。
7.房產稅依照房產余值計算繳納的，稅率為12%。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查房產稅的稅率。依照房產余值計算繳納房產稅的，其稅率為1.2%。參見教材P121。
8.公積金個人住房貸款資金可以以轉賬的方式劃入售房人賬戶，也可以由借款人提取現金。（）
對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查公積金個人住房貸款的簽約與發放。除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。參見教材P161。
9.商業助學貸款，學費應按學校的學費支付期逐筆發放，也可分列發放。（）
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對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查商業助學貸款的要素。商業助學貸款，學費應按學校的學費支付期逐筆發放，住宿費、生活費可按學校的學費支付期逐筆發放，也可分列發放。參見教材P194。
10.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理的全過程。（）
對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查個人教育貸款的受理與調查。國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。參見教材P197。
11.在個人汽車貸款中，未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，是發生在貸款簽約和發放中的風險。（）
對 錯
【正確答案】錯
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【答案解析】本題考查個人汽車貸款的操作風險管理。未按規定保管個人汽車貸款的借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，是發生在貸款簽約和發放中的風險是個人汽車貸款貸后管理環節的風險點。參見教材P184。
12.商用房的主要還款來源是借款人的工資薪金收入。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查個人商用房貸款的信用風險管理。普通個人住房貸款的還款來源是借款人的工資薪金收入，商用房貸款的還款來源主要是借款人的經營性收入，包括租金收入和其他經營收入等。參見教材P226。
13.公民個人只能到中國人民銀行征信中心申請查詢本人的信用報告。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查個人基礎數據庫信用信息查詢主體。公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當地的分中心申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。參見教材P260。
14.我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海遠東資信評級有限公司。（）
對 錯
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【正確答案】錯
【答案解析】本題考查個人征信的發展歷史。我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司。參見教材P254。
15.目前，查詢個人信用報告需要支付一定的成本費用。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查個人征信查詢申請的處理。在信用報告查詢收費的相關管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務時暫不收費。參見教材P261。
第三篇：2017年銀行初級職業資格考試《個人理財》模擬試題及答案(二)
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2017年銀行初級職業資格考試《個人理財》模擬試題
及答案
（二）多項選擇題
1.財富管理包括的內容有（）。A.吸收存款 B.資產配置 C.財富積累 D.財富保障 E.財富分配 【正確答案】BCDE 【答案解析】財富管理包含的范圍要廣，除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。因此，財富管理包含了投資管理。參見教材P2。
2.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（）等專業化服務。A.財務分析與規劃 B.私人銀行 C.投資建議
D.個人投資產品推介 E.理財計劃 【正確答案】ACD
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【答案解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。參見教材P4。
3.個人理財業務經歷了以下階段（）。A.萌芽時期 B.初創時期 C.發展時期 D.成熟時期 E.轉折時期 【正確答案】ACD 【答案解析】個人理財業務最早在美國興起，并首先在美國發展成熟，其發展大致經歷了以下幾個階段：個人理財業務萌芽時期、個人理財業務形成與發展時期和個人理財業務成熟時期。參見教材P7—9。
4.國內理財師隊伍狀況發展的特點有（）。A.理財師隊伍擴張迅速 B.理財師素質水平參差不齊 C.市場認可度有待提高 D.理財師隊伍發展較慢
E.完全滿足了市場對理財師的需求 【正確答案】ABC
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【答案解析】本題考查國內理財師隊伍狀況發展的特點。近年國內理財師隊伍狀況發展彰顯如下幾大特征：理財師隊伍擴張迅速；理財師素質水平參差不齊；市場認可度有待提高。參見教材P17—20。
5.國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，即（）。A.教育 B.工作經驗 C.職業道德 D.考試 E.智力
【正確答案】ABCD 【答案解析】國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育（Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。參見教材P22。
6.理財師的社會責任主要體現在（）。
A.理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者 B.理財師是正確的投資理念的重要宣導者 C.理財師是理財風險的揭示者 D.理財師是客戶聲音的反饋者 E.以上都對
【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查理財師的社會責任。理財師的社會責任：理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者；理財師是正確的投資理念的重要宣導者；理財師是理財風險的揭示者；理財師是客戶聲音的反饋者。參見教材P30。
7.以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。A.企業法人 B.非法人組織 C.機關法人 D.事業單位法人 E.社會團體法人 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查法人的分類?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。參見教材P35。
8.法人代理或指定代理終止的情形包括（）。A.被代理人取得或者恢復民事行為能力 B.被代理人或者代理人死亡
C.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定 D.代理人喪失民事行為能力
E.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查法人代理或指定代理終止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復民事行為能力；②被代理
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人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅。參見教材P37。
9.下列屬于動產的是（）。A.飛機 B.船舶 C.汽車 D.電視機 E.房屋
【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查動產的概念。動產是指可以移動的有形財產，如飛機、船舶、汽車、電視機等。選項E屬于不動產。參見教材P40。
10.下列關于有限合伙企業的說法中，正確的是（）。A.有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成 B.普通合伙人對合伙企業債務承擔有限連帶責任 C.普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任 D.有限合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任
E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任 【正確答案】ACE
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【答案解析】本題考查有限合伙企業的知識。有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任。參見教材P48。
11.商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（）。
A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的 B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的 C.挪用客戶資產的
D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 E.其他嚴重違反審慎經營規則的 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查商業銀行開展理財服務的法律責任。商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規定釆取相關監管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：
(1)違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的；(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的；(3)挪用客戶資產的；
(4)利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)其他嚴重違反審慎經營規則的。參見教材P54—55。
12.商業銀行應向投保人提供完整合同材料，包括（）。
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A.投保提示書 B.投保單 C.保險單 D.保險條款 E.產品說明書 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查保險銷售行為規范及相關要求。商業銀行應向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產品說明書、現金價值表等。對合同材料不得進行刪減或截取內容。參見教材P63。
13.我國的“一行三會”是指（）。A.中國人民銀行 B.銀監會 C.證監會 D.保監會 E.中國銀行 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查金融市場的構成要素。我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監管，其中“一行”是指中國人民銀行，“三會”分別是銀監會、證監會和保監會。參見教材P76。
14.下列屬于保監會的職責的有（）。
A.審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格
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B.負責國有保險公司監事會的日常工作
C.依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監管 D.審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構 E.審批保險機構的合并、分立、變更、解散 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查保監會的職責。選項ABCDE都屬于保監會的職責。參見教材P79。
15.金融資產的發行市場又稱（）。A.一級市場 B.初級金融市場 C.二級市場 D.流通市場 E.原始金融市場 【正確答案】ABE 【答案解析】本題考查發行市場和流通市場。金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。參見教材P81。
16.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）。A.直接性 B.分散性 C.差異性較小
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D.部分不可逆性 E.相對較強的自主性 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查直接融資市場和間接融資市場。選項C錯誤，直接融資差異性較大。參見教材P84。
17.貨幣市場基金的資產主要投資于（）。A.商業票據 B.銀行定期存單 C.短期政府債券 D.短期企業債券 E.中長期政府債券 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業債券等短期有價證券。參見教材P88。
18.債券發行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（）。A.發行費用 B.發行利率 C.發行金額 D.發行期限
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E.發行價格 【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查債券市場。債券發行需要確定的要素包括發行金額、發行期限、發行利率、發行價格、付息頻率、發行費用、是否含權、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發行利率、發行期限和發行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。參見教材P91。
19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（）。A.遠期 B.近期 C.期貨 D.期權 E.互換
【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按照交易方式分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。參見教材P98。
20.債權類資產的遠期合約，主要包括（）。A.活期存款單 B.定期存款單 C.短期債券 D.長期債券 E.商業票據
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【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查金融衍生品市場。債權類資產的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業票據等固定收益證券的遠期合約。參見教材P100。
21.按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為（）。A.看漲期權 B.看跌期權 C.美式期權 D.現貨期權 E.期貨期權 【正確答案】DE 【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。參見教材P101。
22.保險合同的當事人是指（）。A.投保人 B.被保險人 C.受益人 D.保險人 E.收益人 【正確答案】AD
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【答案解析】本題考查保險市場。保險合同的當事人是投保人和保險人。參見教材P106。
23.社會保險的特點包括（）。A.非營利性 B.強制性 C.自愿性 D.營利性 E.社會公平性 【正確答案】ABE 【答案解析】本題考查保險市場。社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。參見教材P108。
24.全球鉑金總儲量的98%集中在（）。A.南非 B.美國 C.加拿大 D.俄羅斯 E.中國
【正確答案】AD
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【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。鉑金產量稀少，非常珍貴，只在全球極少數地方才得以被開采，全球鉑金總儲量的98%集中在南非和俄羅斯。參見教材P112。
25.古玩投資的特點有（）。A.交易成本高 B.流動性低
C.投資古玩要有鑒別能力 D.價值一般較高
E.投資者要具有相當的經濟實力 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。參見教材P115。
26.目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（）。A.利率風險 B.政治風險 C.匯率風險 D.流動性風險 E.信譽風險 【正確答案】ACD
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【答案解析】本題考查債券型理財產品。目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。參見教材P121。
27.基金按照投資對象不同，可以分為（）。A.股票型基金 B.債券型基金 C.混合型基金 D.貨幣市場基金 E.金融市場基金 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查基金的分類。基金按照投資對象不同，可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。參見教材P127。
28.萬能保險保單可以收取的費用包括（）。A.初始費用 B.風險保險費 C.保單管理費 D.部分領取手續費 E.退保費用
【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查萬能保險。萬能保險保單可以收取的費用包括初始費用、風險保險費、保單管理費、部分領取手續費、退保費用。參見教材P134。
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29.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權利包括（）。A.公司決策參與權 B.利潤分配權 C.優先認股權 D.優先分紅權 E.優先求償權 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查股票。普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權利包括公司決策參與權、利潤分配權、優先認股權、剩余資產分配權。參見教材P145。
30.在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（）。A.基金依法設立 B.向特定對象募集資金 C.非公開宣傳
D.不得承諾保底收益或最低收益 E.合法、合規使用募集資金 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查合伙制私募基金。在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循以下幾點：基金依法設立；向特定對象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規使用募集資金。參見教材P164-165。
31.理財師職業道德的要求有（）。
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A.必須專業勝任、勤勉盡職 B.經過嚴格的專業學習和訓練 C.不必要達到相關的行業從業資格 D.具備一定的專業知識和技能 E.能盡其所能分析、了解客戶 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查理財服務規范和質量的要求。在理財師資格認證標準4E中，職業道德（Ethics)為其中之一。在理財師職業道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應該經過嚴格的專業學習和訓練，達到相關的行業從業資格、具備一定的專業知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標；在此基礎之上提供專業投資理財建議、推薦合適的產品。參見教材P168。
32.根據馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應分為（）。A.經濟目標 B.政治目標 C.社會目標 D.文化目標 E.人生價值目標 【正確答案】AE
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【答案解析】本題考查客戶的理財目標。準確地說客戶的理財目標相應分為經濟目標（也即我們常說的買房、買車、教育、養老等具體理財目標）和人生價值目標（即精神追求）。參見教材P172。
33.按照交際風格分類，貓頭鷹型的優點有（）。A.彬彬有禮 B.注重精確 C.講求完美 D.殷勤隨和 E.樂于助人 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。貓頭鷹型，優點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責任心，注重精確，講求完美；缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離群索居，有時甚至會顯得有點郁郁寡歡。參見教材P175。
34.使用調查問卷工具的優點有（）。A.簡便易行 B.有的放矢 C.容易量化 D.有針對性 E.客戶接受度高 【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查問卷調查。調查問卷工具的使用，其優勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；調查問卷使用主要難點是問卷問題的設計需要精確科學，否則容易誤導客戶；客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。參見教材P181。
35.貨幣時間價值的影響因素有（）。A.時間 B.收益率 C.通貨膨脹率 D.資金規模 E.單利與復利 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。貨幣時間價值的影響因素有：時間；收益率或通貨膨脹率；單利與復利。參見教材P187。
36.下列各項中，可視為永續年金的有（）。A.優先股的股利 B.普通股的股利 C.10期國債的利息
D.未規定償還期限的債券的利息 E.股指期貨的收益 【正確答案】AD
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【答案解析】本題考查規則現金流的計算。如優先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續年金；未規定償還期限的債券，其利息也可視為永續年金。參見教材P194。
37.客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內容有（）。A.家庭各類資產額度 B.家庭各類負債額度 C.家庭各類收入額度 D.家庭各類支出額度 E.家庭儲蓄額度 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查定量信息包括的內容。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：
（1）家庭各類資產額度；（2）家庭各類負債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲蓄額度。參見教材P229。
38.有教科書把客戶的理財目標內容概括為（）。A.財富積累 B.財富保障
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C.財富增值 D.財富分配 E.財富創造 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查客戶理財目標的分類。有教科書把客戶的理財目標內容概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。參見教材P231。
39.理財規劃方案一般包含以下基本規劃（）。A.家庭收支、債務規劃 B.退休養老規劃 C.投資規劃 D.風險管理規劃 E.教育規劃
【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查理財規劃方案包括的基本規劃。除了一些特別規劃的項目外，理財規劃方案一般包含以下基本規劃：（1）家庭收支、債務規劃；（2）風險管理規劃；（3）退休養老規劃；（4）教育規劃；（5）投資規劃；（6）稅務籌劃；
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（7）財富分配和傳承規劃等。參見教材P235。
40.執行理財規劃方案的原則有（）。A.了解原則 B.誠信原則 C.連續性原則 D.獨立原則 E.公正原則 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查執行理財規劃方案的原則。執行理財規劃方案的原則有：了解原則；誠信原則；連續性原則。參見教材P240。
判斷題
1.在個人理財業務形成與發展時期，個人理財逐漸發展成為一個相對獨立的金融服務行業，并進而成為商業銀行的核心業務。（）
對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】應該是在個人理財業務成熟時期。參見教材P9。15.2.理財師在為客戶制定理財規劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。（）
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對 錯
【正確答案】對
【答案解析】本題表述正確。理財師在為客戶制定理財規劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。參見教材P31。
3.普通合伙企業，合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙協議中載明。（）
對 錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查普通合伙企業。本題表述正確。普通合伙企業，合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙協議中載明。參見教材P48。
4.個人經常項目下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支。（）對 錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經常項目個人外匯管理。本題表述正確。個人經常項目下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支。參見教材P69。
5.短期債券的發行者主要是銀行及非銀行金融機構。（）
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對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查債券市場。短期債券的發行者主要是企業和政府。參見教材P90。
6.財產保險的標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。（）
對 錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查保險市場。財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產損失給予補償的一種保險。需要特別注意的是，保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。參見教材P109。
7.實際利率較高時，會導致黃金價格的下降。（）對 錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。參見教材P111、112。
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8.外匯掛鉤類理財產品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。（）對 錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查外匯掛鉤類理財產品。外匯掛鉤類理財產品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元/日元，歐元/美元等。參見教材P122。
9.優先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。（）
對 錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查合伙制私募基金。優先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。參見教材P156。
10.個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員審核。
對 錯
【正確答案】對
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【答案解析】本題考查了解客戶需求的重要性。個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員審核。參見教材P169。
11.在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，理財師突出專業形象和真誠、親切、自然。（）
對 錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查面談溝通。在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，理財師突出專業形象和真誠、親切、自然。參見教材P184。
12.期初年金與期末年金有實質的差別。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查規則現金流的計算。期初年金與期末年金并無實質性的差別，二者僅在于收付款時間的不同。參見教材P193。
13.在財務計算器做貨幣時間價值的計算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計算結果。（）
對 錯
【正確答案】對
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【答案解析】本題考查財務計算器。參見教材P207。14.理財目標的量化離不開時限條件。（）對 錯
【正確答案】對
【答案解析】本題表述正確。參見教材P234。
15.宏觀經濟政策、法規等發生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發生變化導致理財規劃方案需要調整的情況比較多。（）
對 錯
【正確答案】對
【答案解析】本題表述正確。參見教材P244
第四篇：2012銀行從業資格考試個人貸款模擬試題二.doc
1.客戶的信貸需求包含三種形態，其中不包括（）。A.已實現需求 B.待實現需求 C.已開發需求 D.待開發需求 【答案】C 【解析】客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求，因此C選項不正確。
2.決定整個市場的長期的內在吸引力取決于（）。A.相關行業競爭者 B.潛在的新競爭者 C.替代產品
D.客戶選擇能力 【答案】A 【解析】有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，分別是同行業競爭者、潛在的新競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。
3.規模很小的銀行應當采?。ǎ┑亩ㄎ贿x擇。A.主導式定位 B.追隨式定位 C.聯合式定位 D.補缺式定位 【答案】C 【解析】處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷，因此C正確。
4.剛剛開始經營或剛剛進入市場的銀行應當采?。ǎ┑亩ㄎ贿x擇。E.主導式定位 B.追隨式定位 C.聯合式定位 D.補缺式定位 【答案】B 【解析】剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。
5.對于二手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。A.保險公司 B.房產經紀公司 C.房地產開發商 D.房屋產權交易所 【答案】B 6.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔保。A.經紀公司
B.有擔保能力的第三人 C.開發商 D.借款人 【答案】C 【解析】由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。因此C是正確的。
7.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔保。A.經紀公司
B.有擔保能力的第三人 C.開發商 D.借款人 【答案】A 【解析】在二手個人住房交易過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。
8.銀行對合作單位準入審查的內容不包括（）。A.企業法人營業執照 B.稅務登記證明 C.合作單位員工素質 D.會計報表 【答案】C 9.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取（）營銷組織。A.職能型營銷組織 B.產品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區域性營銷組織 【答案】A 【解析】當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。10.當銀行具有多種產品時，營銷組織應當采取（）A.職能型營銷組織 B.產品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區域性營銷組織 【答案】B 【解析】對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。
11.當銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取（）。A.職能型營銷組織 B.產品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區域性營銷組織 【答案】C 【解析】當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。
12.在全國范圍內的市場上開展業務的銀行的營銷組織應當采取（）。A.職能型營銷組織 B.產品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區域性營銷組織 【答案】D 【解析】在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構，即將業務人員按區域情況進行組織。
13.（）率先在國內開辦個人貸款業務。A.中國銀行 B.中國工商銀行 C.中國建設銀行 D.中國農業銀行 【答案】C 【解析】20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業務，隨之各商業銀行相繼在全國范圍內全面開辦該業務，迄今為止已有20多年的歷史。
14.商業銀行按照（）可以分為個人貸款和公司貸款。A.貸款額度 B.還款方式 C.主體類型 D.擔保方式 【答案】C 【解析】在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。15.以下（）是不以贏利為目的，帶有較強的政策性。A.自營個人住房貸款 B.個人經營類貸款 C.個人消費額貸款
D.公積金個人住房貸款 【答案】D 【解析】ABCD中，只有公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。16.（）貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。A.公司貸款 B.擔保貸款 C.個人貸款 D.信用貸款 【答案】C 17.（）年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》 A.1990 B.1996 C.1999 D.2000 【答案】C 18.（）貸款具有較強政策性，且貸款額度受到限制。A.公積金個人住房貸款 B.個人教育貸款 C.專項貸款
D.個人醫療貸款 【答案】A 【解析】公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款，所以A正確。19.期限在一年以內的貸款實行（）利率政策。A.按月調整利息 B.按季調整利息
C.按合同利率調整利息
D.利息隨法定利率變動而變動 【答案】C 【解析】貸款期限在一年以內（含一年）實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。20.自營性個人住房貸款不適用于（）。A.個人在縣城購買住房 B.個人租賃商業用房 C.個人大修住房 D.個人建造住房 【答案】B 【解析】B屬于個人經營類貸款。
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21.下列關于個人住房貸款業務說法正確的是（）。A.集資建房不能申請住房貸款 B.個人住房貸款不包含人民幣貸款
C.個人住房貸款不包含購買商品房的貸款 D.個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款 【答案】D 【解析】集資住房可以申請住房貸款，因此A錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人貸款，也包括外幣個人住房貸款，因此B錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，因此C錯誤。22.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限（）進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。A.之前 B.半年之前 C.一年之前 D.兩年之前 【答案】C 【解析】見二手車的定義。
23.專項貸款最主要的還款來源是（）。A.經營產生的現金流
B.拍賣其抵押物或質押物得到的現金 C.再貸款取得的現金 D.融資獲得的現金 【答案】A 24.企業租賃商用房所申請的貸款屬于（）。A.經營性個人住房貸款 B.個人消費貸款 C.個人經營類貸款 D.擔保貸款 【答案】C 【解析】用于定向購買或租賃商用房、機械設備的貸款屬于個人經營類貸款。25.到期一次還本法適用于（）的貸款。A.期限在一年以內 B.期限在十年以上 C.收入不穩定
D.自身財務規劃能力較強的客戶 【答案】A 【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。26.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）還款方式？ A.等額本息還款法 B.等比累進還款法 C.組合還款法
D.等額累進還款法 【答案】C 【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規劃能力強的客戶適用此種方法。因此C是正確的。27.在購買健身器材時申請的貸款屬于（）。A.個人耐用消費品貸款 B.設備貸款
C.個人消費額度貸款 D.流動資金貸款 【答案】A 【解析】所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。28.渣打銀行的“現代派”、花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。A.個人消費額度貸款 B.個人教育貸款 C.項貸款
D.流動資金貸款 【答案】D 【解析】流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的、用于滿足個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求的貸款。無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、無須擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現貸派“個人無擔保貸款，花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款。29.下列關于個人住房貸款分類說法不正確的是（）。A.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款
B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款
C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款 D.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款 【答案】C 【解析】按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款;按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款;按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。30.以下哪些是個人住房貸款的特點（）A.貸款金額大，期限長 B.貸款利率高，償還風險小 C.已抵押為前提建立的借貸關系
D.風險因素類似，風險具有系統性的特點 【答案】B 【解析】個人住房貸款的利率因貸款類型不同而不同，因此B是錯誤的。31.我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是（）。A.個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.個人經營類貸款 D.個人機械設備貸款 【答案】A 【解析】個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品，因此答案A是正確的。32.國內最早開辦住房貸款的銀行是（）。A.中國銀行 B.中國建設銀行 C.中國工商銀行 D.中國農業銀行 【答案】B 【解析】中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行，因此答案B是正確的。
33.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》與（）頒布。A.1980年 B.1985年 C.1995年 D.1998年 【答案】D 【解析】1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。34.個人住房貸款真正快速發展的標志是（）。
A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業務
C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布 【答案】D 【解析】個人住房貸款真正的快速發展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。
35.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的（）倍。A.0.5倍 B.0.7倍 C.0.9倍 D.1倍 【答案】B 【解析】中國人民銀行2008年10月27日公布新的個人住房貸款利率，個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的O.7倍，商業銀行可根據具體情況自主確定利率水平和內部定價規則。
36.貸款期限在1年以內（含1年）的貸款，應當采取（）還款方式。A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等比累進還款法 D.一次還本付息 【答案】D 【解析】貸款期限在1年以內（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。
37.中國人民銀行決定最低首付款比例為（）。A.10% B.20% C.30% D.40% 【答案】B 【解析】中國人民銀行決定，自2008年1O月27日起，將最低首付款比例調整為20%。38.個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于（）。A.10% B.20% C.30% D.40% 【答案】B 39.個人住房貸款的流程包括（）。
A.受理和調查——簽約和發放——審查與審批——貸后與檔案管理 B.受理和調查——審查與審批——簽約和發放——貸后與檔案管理 C.審查與審批——受理和調查——簽約和發放——貸后與檔案管理 D.審查與審批——簽約和發放——受理和調查——貸后與檔案管理 【答案】B 【解析】個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。因此，正確答案是B。40.中國最早汽車貸款最早出現于（）年。A.1993 B.1996 C.1998 D.2004 【答案】A 【解析】 國內最初的汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支持國內汽車產業的金融手段而出現的，最早出現于1993年。
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41.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限（）進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。A.之前 B.半年之前 C.一年之前 D.兩年之前 【答案】C 【解析】見二手車的定義。
42.個人汽車貸款的特點不包括（）。
A.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地 B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系 C.與其他行業聯系不大 D.風險管理難度相對較大 【答案】C 【解析】由于汽車銷售領域的特色，汽車貸款業務銷售過程包含經銷商、保險公司等，因此C錯誤。
43.最先開展個人汽車貸款業務的銀行是（）。A.中國銀行 B.中國農業銀行 C.中國建設銀行 D.中國工商銀行 【答案】C 【解析】銀行業的汽車貸款業務萌芽于l 996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系。作為合作的一項內容，中國建設銀行在部分地區試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業務，開始了國內商業銀行個人汽車貸款業務的嘗試。44.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于（）頒布。A.1993年 B.1997年 C.1998年 D.2004年 【答案】C 45.二手車貸款的貸款期限不得超過（）。A.1年 B.3年 C.5年 D.7年 【答案】B 【解析】二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。因此答案為B。
46.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》的不同點包括（）。A.調整了貸款人主體范圍 B.細化了借款人類型 C.減少了貸款購車的品種 D.擴大了貸款購車的品種 【答案】C 【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。
47.下列不屬于個人汽車貸款原則的是（）。A.設定擔保 B.分類管理 C.特定用途 D.不限用途 【答案】D 【解析】個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。因此D是錯誤的。48.使用個人汽車貸款所購汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80% B.70% C.60% D.50% 【答案】B 49.使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80% B.70% C.60% D.50% 【答案】D 50.客戶的信貸需求包含三種形態，其中不包括（）。A.已實現需求 B.待實現需求 C.已開發需求 D.待開發需求 【答案】C 【解析】客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求，因此C選項不正確。
51.決定整個市場的長期的內在吸引力取決于（）。A.相關行業競爭者 B.潛在的新競爭者 C.替代產品
D.客戶選擇能力 【答案】A 【解析】有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，分別是同行業競爭者、潛在的新競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。
52.規模很小的銀行應當采取（）的定位選擇。A.主導式定位 B.追隨式定位 C.聯合式定位 D.補缺式定位 【答案】C 【解析】處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷，因此C正確。
53.剛剛開始經營或剛剛進入市場的銀行應當采?。ǎ┑亩ㄎ贿x擇。A.主導式定位 B.追隨式定位 C.聯合式定位 D.補缺式定位 【答案】B 【解析】剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。
54.對于二手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。A.保險公司 B.房產經紀公司 C.房地產開發商 D.房屋產權交易所 【答案】B 55.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔保。A.經紀公司
B.有擔保能力的第三人 C.開發商 D.借款人 【答案】C 【解析】由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。因此C是正確的。
56.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔保。A.經紀公司
B.有擔保能力的第三人 C.開發商 D.借款人 【答案】A 【解析】在二手個人住房交易過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。
57.銀行對合作單位準入審查的內容不包括（）。A.企業法人營業執照 B.稅務登記證明 C.合作單位員工素質 D.會計報表 【答案】C 58.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采?。ǎI銷組織。A.職能型營銷組織 B.產品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區域性營銷組織 【答案】A 【解析】當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。59.當銀行具有多種產品時，營銷組織應當采?。ǎ〢.職能型營銷組織 B.產品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區域性營銷組織 【答案】B 【解析】對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。
60.以下各項中，不屬于專項貸款的是（）。A.中國銀行的個人商用房貸款 B.中國銀行的個人投資經營貸款 C.交通銀行的個人商鋪貸款 D.個人工程機械按揭貸款 【答案】B 【解析】AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于設備類貸款;B項屬于有擔保流動資金貸款，應該排除，因此B為正確選項。
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61.流動資金貸款是指銀行向（）用于滿足個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求的貸款。A.從事生產經營的個人發放的 B.從事合法生產經營的個人發放的 C.從事特殊生產經營的個人發放的
D.從事合法特殊生產經營的個人發放的 【答案】B 【解析】B項符合流動資金貸款的定義，因此B為正確選項。62.以下各項中，不屬于個人經營類貸款主要特征的是（）。A.貸款期限相對較短
B.貸款用途多樣，影響因素復雜 C.風險較大
D.風險控制難度較大 【答案】C 【解析】ABD均為個人經營類貸款主要特征，應該排除;C項屬于個人助學貸款主要特征，因此C為正確選項。
63.關于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款 B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議 C.提供經貸款銀行認可的有效擔保。
D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任?！敬鸢浮緼 【解析】關于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款，因此A項說法錯誤;BCD說法均是申請商用房貸款需要具備的條件。
64.商用房貸款的還款方式中，比較常用的，包括（）。A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.一次償還本金法 D.一次還本付息法 【答案】C 【解析】ABD三項均為商用房貸款的還款方式中，比較常用的方式，因此C項為正確答案。65.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，由（）決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。A.借款人 B.開發商 C.國家法律 D.貸款銀行 【答案】D 【解析】對于用作抵押的商用房，應該由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議，因此D項為正確選項。
66.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保 B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保 C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保
D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保 【答案】C 【解析】采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保，因此C為正確選項。
67.對以“商住兩用房“名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A.40% B.50% C.55% D.60% 【答案】C 【解析】符合對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的貸款額度規定，因此C為正確選項。
68.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的（）倍。A.1倍 B.1.1倍 C.1.2倍 D.2倍 【答案】B 【解析】有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定，因此B為正確選項。69.以下有關于有擔保流動資金貸款的利率說法不正確的是（）。
A.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息
B.貸款期限在1年以內（含1年）的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式 C.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月，按季按年調整 D.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式 【答案】B 【解析】ACD三項為有關于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法，B項說法錯誤，符合題意，因此B為正確選項。
70.申請設備貸款要求的，但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件是（）。A.具有完全民事行為能力
B.持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證 C.有合法的有效居住身份
D.有穩定的收人和還本付息的能力 【答案】B 【解析】ACD三項是申請設備貸款和申請有擔保流動資金貸款均要求的條件，B項為申請設備貸款要求但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件，因此B項是正確選項。71.設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，為（）。A.一般為1年，最長不超過3年 B.一般為2年，最長不超過5年 C.一般為3年，最長不超過5年 D.一般為3年，最長不超過6年 【答案】C 【解析】設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般為3年，最長不超過5年，因此C為正確選項。
72.設備貸款必須提供擔保，保證人是法人的，不是必須具備的條件的是（）。A.工商行政管理部門核準登記并辦理年檢手續 B.獨立核算，自負盈虧
C.有健全的管理機構和財務管理制度
D.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員 【答案】D 【解析】D項屬于保證人是自然人時需要具備的條件，ABC均為設備貸款保證人是法人的應當具備的條件，除此之外還包括在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，因此D為正確答案。
73.設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為（）。A.具有當地常住戶口和固定住址
B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員
C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數額的保證金 D.有健全的管理機構和財務管理制度 【答案】D 【解析】D項屬于保證人是法人時應該具備的條件，因此排除;ABC均是設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，應當同時具備的條件，因此D為正確選項。
74.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的（）。A.50% B.70% C.90% D.根據保證人信用等級確定 【答案】B 【解析】根據相關規定以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%，因此B為正確答案。
75.以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應為（）。A.50% B.70% C.90% D.根據保證人信用等級確定 【答案】D 【解析】根據相關規定以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度，因此D為正確選項。
76.借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人 B.具有當地常住戶口或有效居留身份
C.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力 D.個人信用為借款人單位所評定認可 【答案】D 【解析】D項中個人信用應為貸款銀行所評定認可，D項說法錯誤;ABC三項說法均正確，因此D為正確答案。
77.以下各項中，貸款利率浮動與否與其他三項不同的是（）。A.商用房貸款
B.有擔保流動資金貸款 C.設備貸款
D.無擔保流動資金貸款 【答案】D 【解析】ABC三項均是實行浮動利率，D項利率通常比較高一旦貸款成功，利率即被鎖定未來市場利率的變化不會影響貸款利息，因此D為正確答案。78.以下各項中，貸款對象其他三項不同的是（）。A.商用房貸款
B.有擔保流動資金貸款 C.設備貸款
D.無擔保流動資金貸款 【答案】A 【解析】A項貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿l8周歲，且具有完全民事行為能力的自然人;BCD三項貸款對象為持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人，因此A為正確選項。
79.商用房貸款申請人填寫申請書，需要提交的相關材料中不正確的有（）。
A.涉及抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人同意抵（質）押的書面證明以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明 B.已支付所購或所租商用房價款30%首付款的證明
C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料
D.借款人或開發商向貸款銀行提供的證明商用房手續齊全、項目合法的資料 【答案】B 【解析】ABD三項均為商用房貸款申請人填寫申請書需要提交的相關材料;關于B項中，需要提交相關材料應包括已支付所購或所租商用房價款規定比例首付款的證明，B項說法錯誤，因此B項為正確答案。
80.（）應該是國內最早開辦的個人貸款產品。A.質押貸款 B.抵押貸款 C.抵押授信貸款 D.信用貸款 【答案】A 【解析】質押貸款是國內最早開辦的個人貸款產品，早在20世紀80年代末，國內就已經有銀行開辦此項業務，因此A為正確選項。
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81.（）是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。A.個人質押貸款 B.個人抵押貸款 C.個人抵押授信貸款 D.個人信用貸款 【答案】A 【解析】題中敘述符合個人質押貸款定義，因此A為正確答案。
82.中國銀行憑證式國債質押貸款額度起點為（）元;貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的（）。A.5000、80% B.5000、90% C.10000、80% D.10000、90% 【答案】B 【解析】根據相關規定，中國銀行憑證式國債質押貸款額度起點為5000元;貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的90%，因此B為正確答案。83.以下各項中，不屬于個人信用貸款的特點的是（）。A.貸款額度小 B.貸款期限短 C.準入條件嚴格 D.貸款風險較低 【答案】D 【解析】ABC三項均為個人信用貸款的特點;D項屬于個人質押貸款的特點，符合題意，因此D為正確答案。
84.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。A.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民 B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力 C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄 D.提供銀行認可的有效質物作質押擔保 【答案】D 【解析】ABC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保，因此D項為正確答案。85.個人信用貸款貸款期限超過1年的，采?。ǎ┑倪€款方式。A.按月付息，按月還本 B.按月付息，按季還本 C.按月付息，一次還本 D.按季付息，一次還本 【答案】A 【解析】根據規定，個人信用貸款貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式，因此A為正確答案。
86.個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度，此額度的有效期間一般為（）。A.半年內 B.一年內 C.三年內 D.五年內 【答案】B 【解析】根據規定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期間（一般為一年內）和貸款額度內循環使用，因此B為正確答案。
87.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A.50% B.60% C.70% D.80% 【答案】C 【解析】根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%，因此C均為正確選項。88.在個人抵押授信貸款中，關于貸后檢查的說法中，不正確的是（）。A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行 B.對關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行 C.每半年至少進行一個貸后檢查
D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式 【答案】C 【解析】根據相關規定，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進行一個貸后檢查，因此ABD說法正確，C為正確答案。89.個人住房裝修貸款的貸款期限一般為（）。A.一般為1～2年，最長不超過3年 B.一般為1～2年，最長不超過5年 C.一般為1～3年，最長不超過5年 D.一般為1～5年，最長不超過5年 【答案】C 【解析】根據規定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為l～3年，最長不超過5年（含5年），具體期限根據借款人性質分別確定，因此C為正確答案。
90.個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破產記錄
B.與個人經濟生活相關的法院判決等信息 C.職業信息
D.信用報告查詢信息 【答案】C 【解析】根據規定，特殊信息主要是破產記錄、與個人經濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構因何原因于何時進行過查詢，因此ABD正確;C項為個人基本信息，符合題意，因此C為正確答案。
91.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。A.個人身份 B.破產記錄 C.居住信息 D.職業信息 【答案】B 【解析】根據相關規定，ACD三項均為個人信用信息中的個人基本信息;B項屬于個人信用信息中的特殊信息，因此B符合題意，是正確答案。
92.個人征信系統所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.銀行信貸信用信息匯總 B.信用卡匯總信息 C.準貸記卡匯總信息 D.配偶身份 【答案】D 【解析】根據相關規定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。
93.（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。A.個人信用征信 B.個人征信系統 C.個人信用報告 D.個人征信報告 【答案】C 【解析】題中敘述是個人信用報告定義，個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品，目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務，因此，C為正確選項。94.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。A.2005年6月6日 B.2005年6月16日 C.2005年10月1日 D.2005年10月11日 【答案】C 【解析】《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》由中國人民銀行制定并經2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年1O月1日起實施，因此C為正確答案。95.個人征信系統錄入流程，不包括的一項是（）。A.數據錄入
B.數據報送和整理 C.數據聚合 D.數據獲取 【答案】C 【解析】根據規定，個人征信系統錄入流程主要包括數據錄入、數據報送和整理、數據獲取三部分，因此C項符合題意，為正確答案。
96.個人征信查詢系統內容中居住信息，不包括的是（）。A.證件信息 B.工作單位姓名 C.郵政編碼 D.居住狀況 【答案】A 【解析】BCD三項均為個人征信查詢系統內容中居住信息;A項屬于個人征信查詢系統內容中的個人身份信息，因此A項符合題意，為正確選項。
97.個人征信查詢系統內容中的個人職業信息，不包括的是（）。A.就業情況 B.工作經歷 C.職業
D.居住狀況 【答案】D 【解析】ABC三項均為個人征信查詢系統內容中的個人職業信息;D項屬于個人征信查詢系統內容中的居住信息，因此D項符合題意，為正確選項。
98.（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業信息 D.信用交易信息 【答案】D 【解析】題中說法符合信用交易信息定義，因此D為正確答案。
99.（）反映的是個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息。
A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業信息 D.信用交易信息 【答案】C 【解析】題中說法符合個人職業信息定義，因此C為正確答案。100.目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是（）A.實時更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次 【答案】D 【解析】我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是每月一次.
第五篇：2017年銀行初級職業資格考試《公司信貸》模擬試題及答案(二)
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2017年銀行初級職業資格考試《公司信貸》模擬試題
及答案
（二）多項選擇題
1.廣義的信貸期限通常分為（）。A.提款期 B.寬限期 C.還款期 D.展期 E.逾期
【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查信貸期限。廣義的信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期。參見教材P2。
2.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算。主要包括（）。
A.擔保費 B.承諾費 C.承兌費 D.銀團安排費 E.開證費
【正確答案】ABCDE
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【答案解析】本題考查費率的概念。費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算。主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。參見教材P6。
3.信貸資金運動的基本特征主要表現為（）。A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡 B.與社會物質產品的生產和流通相結合
C.產生較好的社會效益和經濟效益，才能良性循環 D.信貸資金運動以銀行為軸心 E.與社會物質產品的生產和流通相分離 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查信貸資金的運動特征。信貸資金運動和社會其他資金運動構成了整個社會再生產資金的運動，它的基本特征主要表現為以下幾個方面：（1）以償還為前提的支出，有條件的讓渡。這也是貸款區別于撥款的基本特征。（2）與社會物質產品的生產和流通相結合，是一種不斷循環和周轉的價值流。（3）產生較好的社會效益和經濟效益，才能良性循環。（4）信貸資金運動以銀行為軸心。參見教材P13。
4.公司信貸流程包括以下環節（）。A.貸款申請 B.受理與調查 C.風險評價 D.合同簽訂
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E.貸款回收與處置 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信貸管理流程。公司信貸流程包括九個環節：貸款申請；受理與調查；風險評價；貸款審批；合同簽訂；貸款發放；貸款支付；貸后管理；貸款回收與處置。參見教材P16—18。
5.跨境人民幣業務的優勢體現在（）。A.規避匯率風險 B.降低經營成本 C.提高資金效率 D.享受出口退稅 E.需要進行核銷 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查跨境人民幣業務的優勢?？缇橙嗣駧艠I務的優勢之一是無需進行核銷。參見教材P29。
6.宏觀環境包括（）。A.經濟與技術環境 B.政治與法律環境 C.社會與文化環境 D.戰略目標分析 E.銀行內部資源分析 【正確答案】ABC
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【答案解析】本題考查外部環境。宏觀環境：經濟與技術環境、政治與法律環境、社會與文化環境。參見教材P34。
7.銀行公司信貸產品的市場定位過程包括（）。A.識別重要屬性 B.制作定位圖 C.定位選擇 D.執行定位 E.明確競爭對手 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查市場定位的步驟。銀行公司信貸產品的市場定位過程包括以下四個步驟：識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執行定位。參見教材P44-45。
8.貸款價格的構成包括（）。A.邊際成本 B.貸款利率 C.貸款承諾費 D.補償余額 E.隱含價格 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查貸款價格的構成。一般來講，貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。參見教材P55。
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9.按營銷渠道模式分類，公司信貸營銷渠道分為（）。A.自營營銷渠道 B.代理營銷渠道 C.合作營銷渠道 D.網點營銷 E.電子銀行營銷 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查公司信貸營銷渠道分類。按營銷渠道模式分類，公司信貸營銷渠道分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。參見教材P62。
10.銀行的促銷方式主要有（）。A.銷售促進 B.廣告 C.人員促銷 D.公共宣傳 E.公共關系
【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查促銷策略。銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關系以及銷售促進。參見教材P65。
11.銀行公司信貸營銷領導對整個銀行公司信貸營銷組織來說，要發揮以下（）作用。
A.指揮作用
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B.激勵作用 C.協調作用 D.溝通作用 E.執行作用 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查營銷領導。銀行公司信貸營銷領導對整個銀行公司信貸營銷組織來說，要發揮以下作用：指揮作用、激勵作用、協調作用和溝通作用。參見教材P74-75。
12.以下屬于借款人義務的是（）。
A.有危及銀行債權安全的情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施 B.應當按借款合同的約定及時清償貸款本息
C.應當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督 D.應當按借款合同約定用途使用貸款 E.有權按合同約定提取和使用全部貸款 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查借款人的義務。選項E是借款人的權利，而非義務。參見教材P79。
13.客戶的公司狀況包括（）。A.組織架構
B.股東背景與控股股東情況 C.管理團隊
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D.資本構成 E.所在區域經濟狀況 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查面談訪問。客戶的公司狀況：歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團隊、資本構成、組織架構、產品情況、所在行業情況、所在區域經濟狀況、經營現狀等。參見教材P80。
14.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（）。A.激勵約束機制 B.清晰的發展戰略 C.保守的會計原則 D.健全負責的董事會 E.嚴格的目標責任制 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查貸款安全性調查。進行貸款安全性調查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制，主要包括是否制定清晰的發展戰略、科學的決策系統、執行系統和監督系統、審慎的會計原則、嚴格的目標責任制及與之相適應的激勵約束機制、健全的人才培養機制和健全負責的董事會。參見教材P87。
15.替代品的威脅主要來自于（）。A.替代品的價格低 B.替代品的價格高
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C.替代品的質量好 D.用戶的轉換成本低 E.用戶的轉換成本高 【正確答案】ACD 【答案解析】本題考查波特五力模型。替代品價格越低、質量越好、用戶轉換成本越低，其所能產生的競爭壓力就越強。參見教材P104。
16.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權打分方法，其優點包括（）。A.可將不同國別風險進行比較 B.計算過程簡單
C.可以將難以定量的風險量化 D.評價結果準確 E.基本不受主觀影響 【正確答案】AC 【答案解析】本題考查衡量國別風險的方法。風險因素加權打分的優點在于，可以將難以定量的風險量化，從而解決了不同國別風險難以進行比較的難題。故A、C選項符合題意。參見教材P97。
17.評價信貸資產質量的指標有（）。A.信貸余額擴張系數 B.信貸平均損失比率 C.信貸資產相對不良率 D.利息實收率
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E.不良率變幅 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查區域風險分析。評價信貸資產質量主要有以下幾個指標：①信貸平均損失比率；②信貸資產相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴張系數；⑤利息實收率；⑥加權平均期限。參見教材P100—101。
18.下列情形中，可能會導致公司借款需求的有（）。A.出現保險之外的損失 B.面臨高額的法律訴訟費支出 C.公司連續幾年利潤較低 D.存貨和應收賬款的季節性增加 E.利潤率增加 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查可能會導致公司借款需求的情形。選項ABCD正確。參見教材P134—135。
19.一般來講，影響流動資金需求的關鍵因素為（）。A.存貨 B.現金 C.應收賬款 D.應付賬款 E.固定資產 【正確答案】ABCD
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【答案解析】本題考查借款需求的一般預測。一般來講，影響流動資金需求的關鍵因素為：存貨、現金、應收賬款、應付賬款。參見教材P143。
20.利息保障倍數中的利息費用一般包括（）。A.長期負債中進入損益的利息費用 B.進入固定資產原價的利息費用 C.流動負債利息費用 D.留存收益 E.長期租賃費用 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查償債能力分析。利息保障倍數=(利潤總額+利息費用)／利息費用。公式中利息費用一般包括流動負債利息費用、長期負債中進入損益的利息費用以及進入固定資產原價的利息費用、長期租賃費用等。參見教材P167。
21.生產階段信貸人員應重點分析（）。A.設備狀況 B.產品質量 C.技術水平D.環保情況 E.貨品質量 【正確答案】ACD 【答案解析】本題考查客戶經營管理狀況分析。生產階段信貸人員應重點分析企業的技術水平、設備狀況和環保情況。參見教材P151。
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22.專項貸款的子類有（）。A.項目融資 B.物品融資 C.商品融資
D.產生收入的房地產 E.高變動性商用房地產 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查客戶評級對象的分類。專業貸款分為五個子類，分別是項目融資、物品融資、商品融資、產生收入的房地產和高變動性商業房地產。參見教材P175。
23.5Cs系統中，還款能力主要分析的是（）。A.還款人未來現金流量的變動趨勢 B.還款人未來現金流量的波動性 C.借款人的管理水平D.還款人的管理水平E.經濟行業環境的分析 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查客戶信用評級方法。還款能力主要從兩個方面進行分析：一方面是還款人未來現金流量的變動趨勢及波動性；另一方面是借款人的管理水平。參見教材P177。
24.LGD模型開發的方法一般分成（）。
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A.專家經驗判斷法 B.數據驅動的統計方法 C.德爾斐法 D.頭腦風暴法 E.定性分析方法 【正確答案】AB 【答案解析】本題考查債項評級方法。LGD模型開發的方法一般分成專家經驗判斷法和數據驅動的統計方法。參見教材P184。
25.項目的組織機構包括（）。A.項目的實施機構 B.項目的經營機構 C.項目的承包機構 D.項目的協作機構 E.項目的審批機構 【正確答案】ABD 【答案解析】本題考查項目組織與人力資源分析。項目的組織機構概括起來可以分為三大部分，即：項目的實施機構、項目的經營機構和項目的協作機構。參見教材P221。
26.在建設投資中，工程費用包括（）。A.基本預備費 B.安裝工程費用
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C.漲價預備費 D.建筑工程費用 E.設備購置費用 【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查財務預測的審查。工程費用，包括建筑工程費用、設備購置費用、安裝工程費用。參見教材P225。
27.下列屬于財產擔保的有（）。A.企業保證 B.房產 C.債券 D.保險單 E.股票
【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查貸款擔保的分類。貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種。財產擔保可分為不動產、動產和權利財產（例如股票、債券、保險單等）擔保。選項A屬于人的擔保。參見教材P243。
28.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。A.最高取款額 B.最高貸款累計額 C.單筆貸款限額 D.貸款余額
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E.法定的數額 【正確答案】BD 【答案解析】本題考查貸款保證風險防范。訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確，以免因理解不同發生糾紛。參見教材P251。
29.下列措施中，可防范質押操作風險的有（）。A.質物出質登記
B.與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議 C.收齊質物的有效權利憑證
D.將質押證件作為重要有價單證歸類保管 E.出借質押證件 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查貸款質押風險防范。防范質押操作風險措施有：（1）必須確認質物是否需要登記。（2）按規定辦理質物出質登記，并收齊質物的有效權利憑證，同時與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議，約定保全銀行債權的承諾和監管措施。（3）銀行要將質押證件作為重要有價單證歸類保管，一般不應出借。參見教材P265。
30.融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營的部分或全部融資性擔保業務有（）。
A.貸款擔保 B.貿易融資擔
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C.信用證擔保 D.票據承兌擔保 E.項目融資擔保 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查融資性擔保公司及其管理。融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：（1）貸款擔保。（2）票據承兌擔保。（3）貿易融資擔保。（4）項目融資擔保。（5）信用證擔保。（6）其他融資性擔保業務。參見教材P252。
31.加強合同管理的實施要點有（）。A.修訂和完善貸款合同等協議文件 B.建立完善有效的貸款合同管理制度 C.加強貸款合同規范性審查管理
D.實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施 E.做好有關配套和支持工作 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查加強合同管理的實施要點。加強合同管理的實施要點：①修訂和完善貸款合同等協議文件；②建立完善有效的貸款合同管理制度；③加強貸款合同規范性審查管理；④實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施；⑤做好有關配套和支持工作。參見教材P285-286。
貸款合同管理, 32.保證合同的條款審查主要應注意的條款有（）。
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A.保證的方式 B.保證期間 C.保證擔保的范圍 D.借款人履行債務的期限 E.被保證的貸款數額 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查貸款發放審查。保證合同的條款審查主要應注意以下條款：被保證的貸款數額；借款人履行債務的期限；保證的方式；保證擔保的范圍；保證期間；雙方認為需要約定的其他事項。參見教材P294。
33.企業管理狀況風險主要體現在（）。A.最高管理者獨裁，領導層不團結 B.管理層對企業的發展缺乏戰略性的計劃 C.管理層對環境和行業中的變化反應遲緩 D.企業發生重要人事變動
E.中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查管理狀況監控。企業管理狀況風險主要體現在：（1）企業發生重要人事變動。（2）最高管理者獨裁，領導層不團結。（3）管理層對環境和行業中的變化反應遲緩或管理層經營思想變化。（4）管理層對企業的發展缺乏戰略性的計劃。（5）董事會和高級管理人員以短期利潤為中心。（6）
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借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化。（7）中層管理層薄弱，企業人員更新過快或員工不足。參見教材P306。
34.企業的財務風險主要體現在（）。A.流動資產占總資產比重下降 B.經營性凈現金流量持續為負值
C.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益 D.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付 E.應收賬款異常增加 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查財務狀況監控。企業的財務風險主要體現在：（1）企業不能按期支付銀行貸款本息。（2）經營性凈現金流量持續為負值。（3）產品積壓、存貨周轉率大幅度下降。（4）應收賬款異常增加。（5）流動資產占總資產比重大幅下降。（6）短期負債增加失當，長期負債大量增加。（7）銀行賬戶混亂，到期票據無力支付。（8）企業銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損。（9）不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現象。（10）財務記錄和經營控制混亂。選項C屬于企業管理狀況風險。參見教材P307。
35.對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權人在未經銀行同意的情況下擅自處理抵押品。檢查內容主要有（）。
A.抵押品價值的變化情況 B.抵押品是否被妥善保管
C.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為
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D.抵押品保險到期后有沒有及時續投保險 E.抵押品有否被轉移至不利于銀行監控的地方 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查擔保管理。對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權人在未經銀行同意的情況下擅自處理抵押品。檢查內容主要有：①抵押品價值的變化情況；②抵押品是否被妥善保管；③抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為；④抵押品保險到期后有沒有及時續投保險；⑤抵押品有否被轉移至不利于銀行監控的地方。參見教材P311。
36.貸款風險預警信號系統中有關經營者的信號包括（）。A.除固定資產外的非流動資產集中 B.董事會、所有權變化或重要的人事變動
C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常 D.冒險兼并其他公司
E.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度 【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查風險預警。有關經營者的信號主要包括：關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度；董事會、所有權變化或重要的人事變動；還款意愿降低；財務報表呈報不及時；各部門職責分裂；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場等。參見教材P317。
37.一級文件（押品）主要包括（）。A.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件
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B.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 C.抵債物資的物權憑證
D.上市公司股票、政府和公司債券
E.保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查檔案管理。一級文件（押品）主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書及抵（質）押物的物權憑證、抵債物資的物權憑證等。法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件屬于二級信貸文件。參見教材P327。
38.在實踐中，項目貸款的貸后檢查主要包括（）。A.項目建設期檢查 B.項目開發期檢查 C.項目試生產期檢查 D.項目經營期檢查 E.項目發展期檢查 【正確答案】ACD 【答案解析】本題考查貸款項目管理。在實踐中，項目貸款的貸后檢查主要包括以下三個方面：（1）項目建設期檢查。（2）項目試生產期檢查。（3）項目經營期檢查。參見教材P312。
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39.在分析還款可能性時，可從（）入手分析非財務因素對貸款償還的影響。
A.產權比率 B.銀行信貸管理 C.借款人的經營風險 D.借款人的行業風險 E.自然及社會因素 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查貸款風險分類方法。影響貸款償還的非財務因素在內容和形式上都是復雜多樣的，一般可以從借款人的行業風險、經營風險、管理風險、自然及社會因素和銀行信貸管理等幾個方面入手分析非財務因素對貸款償還的影響程度。產權比率是財務分析中應用的一個指標。參見教材P341。
40.市場價值法的優點主要在于（）。A.并不是所有的資產都有市場
B.它能夠及時承認資產和負債價值的變化 C.能較為及時地反映信貸資產質量發生的問題
D.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值 E.銀行可根據市場價格的變化為其資產定值 【正確答案】BCE
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【答案解析】本題考查貸款風險分類概述。市場價值法的優點主要在于，它能夠及時承認資產和負債價值的變化，因此能夠較為及時地反映信貸資產質量發生的問題。銀行可根據市場價格的變化為其資產定值。參見教材P335。
判斷題
1.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以實物計量的信貸產品數額。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查信貸金額。信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額。參見教材P2。
2.通常情況下對企業規模的認定采取的是單一標準。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查公司信貸客戶市場細分。通常情況下對企業規模的認定采取的是綜合標準。參見教材P38。
3.全線全面型組合策略的產品組合寬度極小，深度不大，但關聯性極強。（）對 錯
【正確答案】錯
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【答案解析】本題考查產品組合策略。特殊產品專業型組合策略的產品組合寬度極小，深度不大，但關聯性極強。參見教材P50。
4.借款人不得挪用信貸資金，不適用虛假信息來騙取銀行業金融機構的信貸資金。（）
對 錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查借款人應符合的要求。本題表述正確。參見教材P78。5.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查貸款意向階段。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。參見教材P82。
6.實務操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。（）對 錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查內部意見反饋。本題表述正確。參見教材P81。
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7.處于衰退階段的行業代表著最高的風險。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查行業風險分析框架。應該是處于啟動階段的行業代表著最高的風險。參見教材P108。
8.如果借款公司有明確的借款需求原因，那么可以不進行借款需求分析。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查借款需求的意義。即使借款公司有明確的借款需求原因，比如存貨融資、設備融資，借款需求分析仍然是非常必要的。參見教材P119。
9.核心流動資產應當由短期融資來實現。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查銷售變化引起的需求。核心流動資產應當由長期融資來實現。參見教材P122。
10.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人視情況出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書。（）
對
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錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查貸款合同的簽訂。如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書。參見教材P282。
11.貸放分控中的“貸”，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。（）
對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查貸方分控概述。貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節?！胺拧笔侵阜趴?，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。參見教材P287。
12.受托支付是自主支付的補充。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查自主支付的含義。自主支付是受托支付的補充。參見教材P302。
13.專項準備金具有資本的性質。（）對
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錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查貸款損失準備金的計提。專項準備金不具有資本的性質，不能計入資本基礎，在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。參見教材P344。
14.沒有貸款分類，監管當局的并表監管、資本監管和流動性的監管都會失去基礎。（）
對 錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查貸款風險分類概述。本題表述正確。參見教材P334。15.市場價值法被廣泛用于貸款定價。（）對 錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查貸款風險分類概述。市場價值法雖然被認為是一種較為理想的定價方法，但實際上并沒有被廣泛用于貸款定價。參見教材P336。
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