第一篇：2014銀行初級資格考試《個人貸款》專業術語速記

2014銀行初級資格考試《個人貸款》專業術語速記 1.個人貸款：是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

2.個人住房貸款：是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。

3.自營性個人住房貸款：也稱商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修理各類型住房的個人發放的貸款。

4.公積金個人住房貸款：也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。

5.個人住房組合貸款：是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。

6.新建房個人住房貸款：俗稱個人一手房貸款，是指銀行向符合條件的個人發放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。

7.個人再交易住房貸款：俗稱個人二手房住房貸款，是指銀行向符合條件的個人發放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。

8.個人住房轉讓貸款：是指當尚未結清個人住房貸款的客戶出售用該貸款購買的住房時，銀行用信貸資金向購買該住房的個人發放的個人住房貸款。

9.個人消費貸款：是指銀行向個人發放的用于消費的貸款。

10.個人汽車貸款：是指銀行向個人發放的用于購買汽車的貸款。

11.自用車：是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車。

12.商用車：是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。

13.二手車：是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

14.一車多貸：汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的。

15.甲貸乙用：實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款。情節較輕的，實際用款人基本能以名義借款人的身份還本付息;情節嚴重的，名義借款人失蹤，實際用款人懸空貸款。

16.虛報車價：經銷商和借款人互相勾結，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車。

17.冒名頂替：盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款。

18.全部造假：犯罪分子偽造包括身份資料、購車資料、資產證明等一整套資料套取銀行貸款。

19.虛假車行：不法分子注冊成立經銷汽車的空殼公司，在無一輛現貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸、騙保的目的。

20.個人教育貸款：是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

21.國家助學貸款：是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。

22.商業助學貸款：是指銀行按商業原則自主向個人發放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款。

23.個人耐用消費品貸款：是指銀行向個人發放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。

24.個人消費額度貸款：是指銀行向個人發放的用于消費的、可在一定期限和額度內循環使用的人民幣貸款。

25.個人旅游消費貸款：是指銀行向個人發放的用于該個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需費用的貸款。借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司，并向銀行提供其與旅游公司簽訂的有關協議。

26.個人醫療貸款：是指銀行向個人發放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時資金短缺問題的貸款。

27.個人經營類貸款：是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

28.專項貸款：是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

29.流動資金貸款：是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的、用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。

30.有擔保流動資金貸款：是指銀行向個人發放的、需要擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的貸款。

31.無擔保流動資金貸款：是指銀行向個人發放的、無須擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的信用貸款。

32.個人信用貸款：是銀行向個人發放的無須提供任何擔保的貸款。

33.個人質押貸款：是指個人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得的一定金額的貸款。

34.個人抵押貸款：在各商業銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款。

35.個人保證貸款：是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款。

36.個人住房裝修貸款：是指銀行向個人發放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。

37.下崗失業人員小額擔保貸款：是指銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)的下崗失業人員發放的人民幣貸款。

38.農戶小額信用貸款：是指農村中小金融機構基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要提供擔保的貸款。

39.農戶聯保貸款：是指在農村中小金融機構營業區域內，沒有直系親屬關系的農戶在自愿基礎上組成聯保小組，貸款人對聯保小組成員發放的，并由聯保小組成員相互承擔連帶保證責任的貸款。

40.到期一次還本付息法：又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。

41.等額本息還款法：是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款奪息。

42.等額本金還款法：是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

43.等比累進還款法：是指借款人每個時間段上以一定比例累進的金額(分期還款額)償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

44.組合還款法：是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

45.抵押擔保：是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

46.質押擔保：是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

47.保證擔保：是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。

48.市場環境：是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。

49.市場細分：是營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。

50.集中策略：是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。

51.差異性策略：是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合。

52.網點機構：是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所，也是銀行形象的載體，迄今為止，網點機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。

53.“直客式”個人貸款：是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。

54.品牌營銷：是指將產品或服務與其競爭者區分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發現、創造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。

55.銀行營銷策略：是指銀行在復雜的、變化的市場環境中，為了實現特定的營銷目標以求得生存發展而制定的全局性、決定性和長期性的規劃與決策。

56.貸后管理：是指商業銀行在貸款發放以后所開展的信貸風險管理工作。

57.信用風險：是指借款人因各種原因未能及時、足額償還債權人或銀行貸款而違約的可能性。

58.正常貸款：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。

59.關注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。

60.次級貸款：借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息。

61.可疑貸款：貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定。

62.損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。

63.“假個貸”：一般是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款資金的行為。

64.個人信用征信：也就是個人信用聯合征信，是指信用征信機構經過與商業銀行及有關部門約定，把分散在各商業銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動。

65.異議：就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或者不同意見。

66.異議處理：是個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務中心提出書面異議申請。

第二篇：2014銀行初級資格考試《個人理財》專業術語速記

2014銀行初級資格考試《個人理財》專業術語速記 1.個人理財：個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制訂理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。

2.個人理財業務：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

3.生命周期理論：生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創建的。其中，F·莫迪利安尼對該理論作出了尤為突出的貢獻，并因此獲得諾貝爾經濟學獎。生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內計劃自己的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。

4.家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生養子女)、家庭成長期(子女長大就學)、家庭成熟期(子女獨立和事業發展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終老而使家庭消滅)的整個過程。

5.貨幣的時間價值：是指貨幣經歷一定時間的投資(再投資)所增加的價值，或者是指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值。

6.預期收益率：是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。任何投資活動都是面向未來的，而投資收益是不確定的、有風險的。為了對這種不確定性進行衡量，便于比較和決策，人們用預期收益或預期收益率來描述投資者對投資回報的預期。

7.必要收益率：是指投資某投資對象所要求的最低的回報率，也稱必要回報率。

8.系統性風險也稱宏觀風險：是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產生作用的風險，具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。

9.非系統性風險也稱微觀風險：是指因個別特殊情況造成的風險，它與整個市場沒有關聯，具體包括財務風險、經營風險、信用風險、偶然事件風險等。

10.客戶理財價值觀的含義：理財價值觀是價值觀的一種，它對個人理財方式的選擇起著決定作用。價值觀因人而異，沒有對錯標準，同樣理財價值觀也因人而異。理財價值觀就是投資者對不同理財目標的優先順序的主觀評價。人在成長的過程中，會受到社會環境、家庭環境、教育水平等方面的影響，以及受個人經歷的影響，逐漸形成了自己獨特的價值觀。理財規劃師的責任不在于改變投資者的價值觀，而是讓投資者了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。

11.金融市場：是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。

12.貨幣市場：貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故被稱為準貨幣，而融通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。

13.股票市場：股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質是公司的產權證明書。股票是一種權益性工具，因此，股票市場又被稱為權益市場。

14.債券：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息并在到期日償還本金的責任。

15.金融期貨合約：金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。

16.外匯市場：是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業參與的，通過中介機構或電信系統聯結的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。

17.保險：是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故及相應的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業保險行為。

18.貨幣型理財產品：是投資于貨幣市場的銀行理財產品。

19.債券型理財產品：是以國債、金融債券和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品。與貨幣型理財產品類似，債券型理財產品也屬于掛鉤利率類理財產品。

20.信貸資產類理財產品：一般是指信托公司作為受托人成立信托計劃，接受銀行委托，將銀行發行理財產品所募集來的客戶資金，向理財產品發售銀行或第三方購買信貸資產。信托計劃到期后由信托投資公司根據信托投資情況支付本金和收益。

21.組合投資類理財產品：通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，其中包括：債券、票據、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購、信貸資產以及他行理財產品等多種投資品種，同時發行主體往往采用動態的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管理。

22.結構性理財產品：是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。

23.外匯掛鉤類理財產品：回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元/日元，歐元/美元等，對于這樣的產品我們稱為外匯掛鉤類理財產品。

24.股票掛鉤類理財產品：又稱聯動式投資產品，指通過金融工程技術，針對投資者對資本市場的不同預期，以拆解或組合衍生性金融產品如股票、一籃子股票、指數、一籃子指數等，并搭配零息債券的方式組合而成的各種不同報酬形態的金融產品。

25.QDII：指在一國境內設立，經該國有關部門的批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。QDII意味著將允許內地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機構來實施。

26.另類資產：指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品和藝術品等。

27.銀行代理服務類業務：指銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的、不構成商業銀行表內資產負債業務、為商業銀行帶來非利息收入的業務。

28.基金：基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品。

29.基金轉換：是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業務模式。

30.基金分紅：是指基金將收益的一部分以現金形式派發給投資者，這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分。基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統對非貨幣基金默認為現金分紅，貨幣基金默認為紅利再投資。

31.銀行代理保險：是保險公司和商業銀行采取相互協作的戰略，充分利用和協同雙方的優勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品，以一體化的經營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務。

32.分紅險：指保險公司在每個會計結束后，將上一會計該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。

33.萬能險：全稱是萬能型儲蓄類壽險產品，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。客戶繳納的保險費被分成兩部分，一部分同傳統壽險一樣，為客戶提供生命保障;另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩健投資。

34.保險投資連結保險：是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資于一體。投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續費等，投連險產品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風險保障。

35.房貸險：個人抵押商品住房保險是一種保證保險。

36.企業財產保險：是指以投保人存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態。

37.家庭財產保險：是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險。家庭財產保險可分為普通家財保險、長效還本家財保險兩種。

38.銀行代理信托類產品：是指信托公司委托商業銀行代為向合格投資者推介信托計劃。而資金信托業務是指投資者基于對信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的業務行為。

39.理財顧問服務：是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。理財顧問服務的特點有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性。

40.投資：指投資者運用持有的資本，用來購買實際資產或金融資產，或者取得這些資產的權利，目的是在一定時期內預期獲得資產增值和一定收入(固定的或非固定的)。

41.公民：是指具有某一國家的國籍，根據該國的法律享有權利和承擔義務的自然人。

42.自然人：是指具有自然生命形式的人。在一個國家中生活的自然人不僅有本國公民，還包括外國人和無國籍人。

43.法人：《民法通則》第三十六條規定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

44.非法人組織：又稱非法人團體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。

45.合同：是當事人之間權利義務關系的協議。

46.違約責任：是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。

47.證券登記結算機構：是為證券交易提供集中登記、存管與結算服務、不以營利為目的的法人。

48.操縱市場：是指少數人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。

49.證券投資基金：是指通過發售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產，由基金托管人(商業銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進行證券投資。

50.基金托管人：是投資****益的代表，是基金資產的名義持有人或管理機構。

51.基金合同：是指基金管理人、托管人、投資者為設立投資基金而訂立的用以明確基金當事人各方權利與義務關系的書面法律文件。

52.保險代理人：根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。

53.保險經紀人：是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

54.個人所得稅：是以個人的所得為征收對象的一種稅。

55.商業銀行代客境外理財業務：是指具有代客境外理財資格的商業銀行，受境內機構和居民個人的委托，以其資金在境外進行規定的金融產品投資的經營活動。實務中，商業銀行通過發售代客境外理財產品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風險均由客戶承擔。

56.市場風險：是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等波動的不確定性而造成損失的風險。

57.信用風險：是指以信用關系規定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。

58.證券投資基金銷售：包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機構(以下簡稱代銷機構)宣傳推介基金，發售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。

59.理財產品的風險評估——定性方法：投資者需對宏觀環境、理財產品發行方(比如商業銀行)和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎資產的性質特點有一定的認識。

60.理財產品的風險評估——定量方法：即在對過去損失資料分析的基礎上，運用概率和數理統計的方法對風險事故的發生概率和風險事故發生后可能造成的損失的嚴重程度進行定量的分析和預測。

61.VaR方法(Value at Risk)：稱為風險價值模型，也稱受險價值方法、在險價值方法。其含義指，在市場正常波動下，某一金融資產或證券組合的最大可能損失。更為確切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產或證券組合價值在未來特定時期內的最大可能損失。VaR指標包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產品所能達到的最高和最低期望收益率。

62.政策風險：指由于國家各種貨幣政策、財政政策、產業政策的變化而導致的風險。比如說，如果證監會對新股發行機制進行改革、新股發行的套利空間發生變化，很多銀行發行的打新股理財產品就會受到影響。

63.違約風險和信用風險：指當商業銀行提供信貸資產轉讓項目和新增貸款項目以及企業信托融資項目時，客戶面臨信托融資項目用款人的信用違約的風險。例如，信托類的固定收益理財產品受到很多低風險投資者的青睞，但是如果所投向的信托計劃發生違約事件，將會導致投資者的理財資金發生損失。

64.市場風險：指市場價格出現不利的變化而導致的風險。這也是理財產品面臨的最常見的風險。

65.流動性風險：指同樣投資標的的理財產品一般期限越長流動性越差，所以作為對流動性的補償，預期收益會相對高一些。投資者在選擇的時候，不能僅看預期收益，而要結合家庭的財務支出計劃來統籌考慮。

66.提前終止風險：指如果在投資期內，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發生商業有權提前終止理財產品，客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。

67.銷售風險：指不實或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質不高等問題都有可能造成對投資者的誤導和不當銷售。

68.操作風險：指在辦理理財業務的過程中所發生的不當操作導致的損失。

69.交易對手管理風險：指由于合作的信托公司受經驗、技能等綜合因素的限制，可能會影響理財產品的后續管理，從而導致理財產品項下資金遭受損失。

70.延期風險：指理財產品對應的信托財產變現不及時等原因造成理財產品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險。

71.不可抗力及意外事件風險：指自然災害、戰爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統故障、通信故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對理財產

品的產品成立、投資運作、資金返還、信息披露造成影響，甚至可能導致理財產品收益降低乃至本金損失。

72.銀行個人理財的投資者教育：主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規、揭示理財風險并引導客戶依法維權等各項活動。銀行個人理財業務的投資者教育是由銀行及相關主體實施的有目的、有計劃、有組織的傳播活動。投資者教育的內容包括有關個人理財相關知識和經驗，其目標是協助客戶提升理財技能，樹立正確的理財觀念，并提示相關的理財風險，告知客戶所擁有的權利及權利的保護途徑，以提高客戶素質的一項系統的社會活動。銀行個人理財投資者教育工作是一項普惠全社會的長期工作。

第三篇：2014銀行初級資格考試《風險管理》專業術語速記

2014銀行初級資格考試《風險管理》專業術語速記 1.風險：是指未來結果出現收益或損失的不確定性。

2.損失：是一個事后概念，反映的是風險事件發生后所造成的實際結果;而風險卻是一個明確的事前概念，反映的是損失發生前的事物發展狀態，在風險的定量分析中可以采用概率和統計方法計算出損失規模和發生的可能性。

3.預期損失：是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值);非預期損失是指利用統計分析方法(在一定的置信區間和持有期內)計算出的對預期損失的偏離，是商業銀行難以預見的較大損失;災難性損失是指超出非預期損失的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。

4.信用風險：是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

5.結算風險：是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。

6.市場風險：是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。

7.操作風險：是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

8.流動性風險：是指商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險。

9.國家風險：是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。

10.政治風險：是指商業銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。

11.經濟風險：是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。

12.社會風險：是指商業銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。

13.聲譽風險：是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

14.法律風險：是指商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定，導致不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險。

15.戰略風險：是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。

16.風險分散：是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

17.風險對沖：是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

18.風險轉移：是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。

19.風險規避：是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

20.風險補償：是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

21.資本充足率：是指資本與風險加權資產的比率。

22.經濟資本：是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金。

23.絕對收益：是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量。

24.百分比收益率：是當期資產總價值的變化及其現金收益占期初投資額的百分比。

25.公司治理：是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制。

26.內部控制：是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。

27.風險文化：是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。

28.管理戰略：是商業銀行在綜合分析外部環境、內部管理狀況以及同業比較的基礎上，提出的一整套中長期發展目標以及為實現這些目標所采取的行動方案。

29.風險控制/緩釋：是指商業銀行風險管理委員會對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

30.保證：是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

31.抵押：是指債務人或第三方不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。

32.質押：又稱動產質押，是指債務人或第三方將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。

33.留置：是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

34.定金：是指當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。

35.關聯交易：是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。(關聯方是指在財務和經營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業法人。)

36.客戶信用評級：是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

37.專家判斷法：即專家系統，是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。

38.違約風險暴露：是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。

39.公司風險暴露：是指銀行對公司、合伙企業和獨資企業及其他非自然人的債權，但不包括對主權、金融機構和納入零售風險暴露的企業客戶的債權。

40.主權風險暴露：是指對主權國家或經濟實體區域及其中央銀行、非中央政府公共部門實體，以及多邊開發銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等的債權。

41.金融機構風險暴露：是指對金融機構的債權，分為銀行類金融機構風險暴露和非銀行類金融機構風險暴露。

42.股權風險暴露：是指銀行直接或間接持有的股東權益(資產及收入方面直接與間接的所有權)，包括但不限于普通股、優先股(特別股)、權證、可轉換債券等金融工具。

43.國家風險：是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風險。

44.國家風險主權評級：是指依照一定的程序和方法對主權國家(地區)的政治、經濟和信用等級進行評定，并用一定的符號來表示評級結果，實質就是對中央政府作為債務人履行償債責任的意愿與能力的一種判斷。

45.信用風險監測：是指風險管理人員通過各種監控技術，動態捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閾值。

46.預期損失：是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行已經預計到將會發生的損失。

47.最大一家(集團)客戶貸款總額：是指報告期末各項貸款余額最高的一家(集團)客戶的各項貸款的總額。

48.風險預警：是指商業銀行根據各種渠道獲得的信息，通過一定的技術手段，采用專家判斷和時間序列分析、層次分析和功效計分等方法，對商業銀行信用風險狀況進行動態監測和早期預警，實現對風險“防患于未然”的一種“防錯糾錯機制”。

49.信用風險緩釋：是指銀行運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

50.匯率風險：是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。

51.股票價格風險：是指由于商業銀行持有的股票價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。

52.商品價格風險：是指商業銀行所持有的各類商品價格發生不利變動而給商業銀行造成經濟損失的風險。

53.即期：是指現金交易或現貨交易，交易的一方按約定價格買入或賣出一定數額的金融資產，交付及付款在合約訂立后的兩個營業日內完成。

在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日(或稱起息日)為交易日以后的第二個工作日的外匯交易。

54.互換：是指交易雙方約定在將來某一時期內相互交換一系列現金流的合約，常見的有利率互換和貨幣互換。

55.名義價值：是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

56.市場價值：是指在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值。

57.公允價值：是指交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值。

58.市值重估：是指對交易賬戶頭寸重新估算其市場價值。

59.收益率曲線：用以描述收益率與到期期限之間的關系。

60.風險價值：是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對資產價值造成的最大損失。

61.敏感性分析：是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。

62.交易限額：是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

63.風險限額：是指對基于量化方法計算出的市場風險參數來設定限額。

64.止損限額：是指所允許的最大損失額。

65.內部欺詐：是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

66財務/會計錯誤：是指商業銀行內部在財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善、管理流程不清晰、財會系統建設存在缺陷等。

67.文件/合同缺陷：也稱文件/合同瑕疵，是指各類文件檔案的制定、管理不善，包括不合適的或不健全的文檔結構、協議中出現錯誤或缺乏協議等。

68.產品設計缺陷：是指商業銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在業務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。

69.錯誤監控/報告：是指商業銀行監控/報告流程不明確、混亂，負責監控/報告的部門職責不清晰，相關數據/信息不全面、不及時、不準確，未履行必要的匯報義務或對外部匯報不準確(造成損失)。

70.結算/支付錯誤：是指商業銀行結算支付系統失靈或延遲(如現金未及時送達營業網點或交易對方等)。

71.交易/定價錯誤：是指在交易過程中，因未遵循操作規定導致交易和定價出現錯誤。

72.柜臺業務：泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

73.高級計量法：是指商業銀行在滿足監管機構提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求。

74.資產流動性：是指商業銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下進行出售，反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。

75.負債流動性：是指商業銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金，反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

76.風險監管：是指通過識別商業銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。

77.市場準入：是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。

78.現場檢查：是指監管當局及其分支機構派出監管人員到被監管的金融機構進行實地檢查，通過查閱金融機構的賬表、文件等各種資料和座談詢問等方法，對金融機構經營管理情況進行分析、檢查、評價和處理，督促金融機構合法、穩健經營，提高經營管理水平，維護金融機構及金融體系安全的一種檢查方式。

79.市場約束：是指通過建立銀行業金融機構信息披露制度，增強銀行業金融機構經營和銀行監管透明度，從而有效發揮外部監督的作用，提高銀行業整體經營水平，實現持續、穩健發展。

80.信息披露：主要是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

第四篇：易哈佛2014年銀行業初級資格考試個人理財專業術語速記

2014年銀行業初級資格考試個人理財專業術語速記

1.個人理財：個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制訂理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。

2.個人理財業務：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

3.生命周期理論：生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創建的。其中，F·莫迪利安尼對該理論作出了尤為突出的貢獻，并因此獲得諾貝爾經濟學獎。生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內計劃自己的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。

4.家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生養子女)、家庭成長期(子女長大就學)、家庭成熟期(子女獨立和事業發展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終老而使家庭消滅)的整個過程。

5.貨幣的時間價值：是指貨幣經歷一定時間的投資(再投資)所增加的價值，或者是指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值。

6.預期收益率：是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。任何投資活動都是面向未來的，而投資收益是不確定的、有風險的。為了對這種不確定性進行衡量，便于比較和決策，人們用預期收益或預期收益率來描述投資者對投資回報的預期。

7.必要收益率：是指投資某投資對象所要求的最低的回報率，也稱必要回報率。

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8.系統性風險也稱宏觀風險：是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產生作用的風險，具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。

9.非系統性風險也稱微觀風險：是指因個別特殊情況造成的風險，它與整個市場沒有關聯，具體包括財務風險、經營風險、信用風險、偶然事件風險等。

10.客戶理財價值觀的含義：理財價值觀是價值觀的一種，它對個人理財方式的選擇起著決定作用。價值觀因人而異，沒有對錯標準，同樣理財價值觀也因人而異。理財價值觀就是投資者對不同理財目標的優先順序的主觀評價。人在成長的過程中，會受到社會環境、家庭環境、教育水平等方面的影響，以及受個人經歷的影響，逐漸形成了自己獨特的價值觀。理財規劃師的責任不在于改變投資者的價值觀，而是讓投資者了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。

11.金融市場：是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。

12.貨幣市場：貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故被稱為準貨幣，而融通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。

13.股票市場：股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質是公司的產權證明書。股票是一種權益性工具，因此，股票市場又被稱為權益市場。

14.債券：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息并在到期日償還本金的責任。

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15.金融期貨合約：金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。

16.外匯市場：是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業參與的，通過中介機構或電信系統聯結的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。

17.保險：是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故及相應的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業保險行為。

18.貨幣型理財產品：是投資于貨幣市場的銀行理財產品。

19.債券型理財產品：是以國債、金融債券和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品。與貨幣型理財產品類似，債券型理財產品也屬于掛鉤利率類理財產品。

20.信貸資產類理財產品：一般是指信托公司作為受托人成立信托計劃，接受銀行委托，將銀行發行理財產品所募集來的客戶資金，向理財產品發售銀行或第三方購買信貸資產。信托計劃到期后由信托投資公司根據信托投資情況支付本金和收益。

21.組合投資類理財產品：通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，其中包括：債券、票據、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購、信貸資產以及他行理財產品等多種投資品種，同時發行主體往往采用動態的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管理。

22.結構性理財產品：是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。

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23.外匯掛鉤類理財產品：回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元，歐元／美元等，對于這樣的產品我們稱為外匯掛鉤類理財產品。

24.股票掛鉤類理財產品：又稱聯動式投資產品，指通過金融工程技術，針對投資者對資本市場的不同預期，以拆解或組合衍生性金融產品如股票、一籃子股票、指數、一籃子指數等，并搭配零息債券的方式組合而成的各種不同報酬形態的金融產品。

25.QDII：指在一國境內設立，經該國有關部門的批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。QDII意味著將允許內地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機構來實施。

26.另類資產：指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品和藝術品等。

27.銀行代理服務類業務：指銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的、不構成商業銀行表內資產負債業務、為商業銀行帶來非利息收入的業務。

28.基金：基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品。

29.基金轉換：是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業務模式。

30.基金分紅：是指基金將收益的一部分以現金形式派發給投資者，這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分。基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統對非貨幣基金默認為現金分紅，貨幣基金默認為紅利再投資。

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31.銀行代理保險：是保險公司和商業銀行采取相互協作的戰略，充分利用和協同雙方的優勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品，以一體化的經營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務。

32.分紅險：指保險公司在每個會計結束后，將上一會計該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。

33.萬能險：全稱是萬能型儲蓄類壽險產品，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。客戶繳納的保險費被分成兩部分，一部分同傳統壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩健投資。

34.保險投資連結保險：是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資于一體。投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續費等，投連險產品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風險保障。

35.房貸險：個人抵押商品住房保險是一種保證保險。

36.企業財產保險：是指以投保人存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態。

37.家庭財產保險：是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險。家庭財產保險可分為普通家財保險、長效還本家財保險兩種。

38.銀行代理信托類產品：是指信托公司委托商業銀行代為向合格投資者推介信托計劃。而資金信托業務是指投資者基于對信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的業務行為。

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39.理財顧問服務：是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。理財顧問服務的特點有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性。

40.投資：指投資者運用持有的資本，用來購買實際資產或金融資產，或者取得這些資產的權利，目的是在一定時期內預期獲得資產增值和一定收入(固定的或非固定的)。

41.公民：是指具有某一國家的國籍，根據該國的法律享有權利和承擔義務的自然人。

42.自然人：是指具有自然生命形式的人。在一個國家中生活的自然人不僅有本國公民，還包括外國人和無國籍人。

43.法人：《民法通則》第三十六條規定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

44.非法人組織：又稱非法人團體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。

45.合同：是當事人之間權利義務關系的協議。

46.違約責任：是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。

47.證券登記結算機構：是為證券交易提供集中登記、存管與結算服務、不以營利為目的的法人。

48.操縱市場：是指少數人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。

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49.證券投資基金：是指通過發售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產，由基金托管人(商業銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進行證券投資。

50.基金托管人：是投資人權益的代表，是基金資產的名義持有人或管理機構。

51.基金合同：是指基金管理人、托管人、投資者為設立投資基金而訂立的用以明確基金當事人各方權利與義務關系的書面法律文件。

52.保險代理人：根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。

53.保險經紀人：是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

54.個人所得稅：是以個人的所得為征收對象的一種稅。

55.商業銀行代客境外理財業務：是指具有代客境外理財資格的商業銀行，受境內機構和居民個人的委托，以其資金在境外進行規定的金融產品投資的經營活動。實務中，商業銀行通過發售代客境外理財產品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風險均由客戶承擔。

56.市場風險：是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等波動的不確定性而造成損失的風險。

57.信用風險：是指以信用關系規定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。

58.證券投資基金銷售：包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機構(以下簡稱代銷機構)宣傳推介基金，發售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。

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59.理財產品的風險評估——定性方法：投資者需對宏觀環境、理財產品發行方(比如商業銀行)和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎資產的性質特點有一定的認識。

60.理財產品的風險評估——定量方法：即在對過去損失資料分析的基礎上，運用概率和數理統計的方法對風險事故的發生概率和風險事故發生后可能造成的損失的嚴重程度進行定量的分析和預測。

61.VaR方法(Value at Risk)：稱為風險價值模型，也稱受險價值方法、在險價值方法。其含義指，在市場正常波動下，某一金融資產或證券組合的最大可能損失。更為確切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產或證券組合價值在未來特定時期內的最大可能損失。VaR指標包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產品所能達到的最高和最低期望收益率。

62.政策風險：指由于國家各種貨幣政策、財政政策、產業政策的變化而導致的風險。比如說，如果證監會對新股發行機制進行改革、新股發行的套利空間發生變化，很多銀行發行的打新股理財產品就會受到影響。

63.違約風險和信用風險：指當商業銀行提供信貸資產轉讓項目和新增貸款項目以及企業信托融資項目時，客戶面臨信托融資項目用款人的信用違約的風險。例如，信托類的固定收益理財產品受到很多低風險投資者的青睞，但是如果所投向的信托計劃發生違約事件，將會導致投資者的理財資金發生損失。

64.市場風險：指市場價格出現不利的變化而導致的風險。這也是理財產品面臨的最常見的風險。

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65.流動性風險：指同樣投資標的的理財產品一般期限越長流動性越差，所以作為對流動性的補償，預期收益會相對高一些。投資者在選擇的時候，不能僅看預期收益，而要結合家庭的財務支出計劃來統籌考慮。

66.提前終止風險：指如果在投資期內，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發生商業有權提前終止理財產品，客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。

67.銷售風險：指不實或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質不高等問題都有可能造成對投資者的誤導和不當銷售。

68.操作風險：指在辦理理財業務的過程中所發生的不當操作導致的損失。

69.交易對手管理風險：指由于合作的信托公司受經驗、技能等綜合因素的限制，可能會影響理財產品的后續管理，從而導致理財產品項下資金遭受損失。

70.延期風險：指理財產品對應的信托財產變現不及時等原因造成理財產品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險。

71.不可抗力及意外事件風險：指自然災害、戰爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統故障、通信故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對理財產品的產品成立、投資運作、資金返還、信息披露造成影響，甚至可能導致理財產品收益降低乃至本金損失。

72.銀行個人理財的投資者教育：主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規、揭示理財風險并引導客戶依法維權等各項活動。銀行個人理財業務的投資者教育是由銀行及相關主體實施的有目的、有計劃、有組織的傳播活動。投資者教育的內容包括有關個人理財相關知識和經驗，其目標是協助客戶提升理財技能，樹立正確的理在線題庫：http://www.tmdps.cn/

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財觀念，并提示相關的理財風險，告知客戶所擁有的權利及權利的保護途徑，以提高客戶素質的一項系統的社會活動。銀行個人理財投資者教育工作是一項普惠全社會的長期工作。

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第五篇：2014年安徽銀行從業資格考試：《個人理財》專業術語速記(三)

【導讀】各位考生，安徽銀行招聘網（微信號：wuhuoffcn）特地為您提供：2014年安徽銀行從業資格考試：《個人理財》專業術語速記

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1.銀行代理保險：是保險公司和商業銀行采取相互協作的戰略，充分利用和協同雙方的優勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品，以一體化的經營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務。

2.分紅險：指保險公司在每個會計結束后，將上一會計該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。

3.萬能險：全稱是萬能型儲蓄類壽險產品，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。客戶繳納的保險費被分成兩部分，一部分同傳統壽險一樣，為客戶提供生命保障;另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩健投資。

4.保險投資連結保險：是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資于一體。投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續費等，投連險產品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風險保障。

5.房貸險：個人抵押商品住房保險是一種保證保險。

6.企業財產保險：是指以投保人存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態。

7.家庭財產保險：是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險。家庭財產保險可分為普通家財保險、長效還本家財保險兩種。

8.銀行代理信托類產品：是指信托公司委托商業銀行代為向合格投資者推介信托計劃。而資金信托業務是指投資者基于對信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的業務行為。

9.理財顧問服務：是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。理財顧問服務的特點有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性。

10.投資：指投資者運用持有的資本，用來購買實際資產或金融資產，或者取得這些資產的權利，目的是在一定時期內預期獲得資產增值和一定收入(固定的或非固定的)。

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