第一篇：2010年銀行從業資格考試《個人貸款》模擬卷
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2010年銀行從業資格考試《個人貸款》模擬卷
1.個人汽車貸款資金安全的根本保證是()。
A.借款人的還款能力B.借款人的還款意愿
C.借款人的良好信譽
D.借款人的收入水平
正確答案：A
2.市場細分的基礎是()。
A.可衡量性原則
C.差異性原則
B.可進入性原則
D.經濟性原則
正確答案：A
3.以下關于中國銀行對個人質押貸款額度的規定描述不正確的是()。
A.中國銀行個人存單質押貸款額度起點為人民幣1 000元
B.貸款質押率不超過質押存單面額的90%
C.憑證式和記賬式國債質押貸款額度起點為5 000元
D.記賬式國債質押貸款最高限額應不超過賬戶余額的90%
正確答案：D
4.各商業銀行最普遍的個人貸款產品是()。
A.個人質押貸款 B.個人抵押貸款
C.個人保證貸款
D.個人信用貸款
正確答案：B
5.個人教育貸款貸后與檔案管理的風險點不包括()。
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A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力
B.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料
C.合同憑證預簽無效、合同制作不合格
D.他項權利證書未按規定進行保管
正確答案：C 6.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括()。
A.調整了貸款人主體范圍
B.細化了借款人類型
C.減少了貸款購車的品種
D.擴大了貸款購車的品種
正確答案：C
7.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的()個工作日內進行內部核查。
A.2，2B.2，5 C.5，5D.5，10
正確答案：A
8.個人汽車貸款在受理和調查環節中的風險點不包括()。
A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定
B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法
C.借款申請人的擔保措施不足額或無效
D.審批人對借款人的資格審查不嚴
正確答案：D
9.等額本息還款法的特點不包括()。
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A.在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息
B.遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款余額和剩余還款期數對公式進行調整
C.利息逐月遞增，本金逐月遞減
D.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的 正確答案：C
10.差異性策略的主要特點不包括()。
A.風險相對較小 B.能更充分地利用目標市場的各種經營要素
C.成本費用較低
D.一般為大中型銀行所采用
正確答案11.個人經營專項貸款的主要還款來源是()。
A.借款人從其他融資渠道獲得的現金
B.借款人的證券投資收益
C.借款人經營產生的現金流
D.借款人出售生產設各所得資金
正確答案：C
12.個人汽車貸款發放的具體流程不包括()
A.出賬前審核
B.開戶放款
C.建立“貸款臺賬”
D.銀行將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單
正確答案：C
13.采用追隨式定位方式的銀行()
A.在市場上占有極大的份額
B.產品創新優勢
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C.反應速度快和營銷網點廣泛
D.資產規模中等
正確答案：D
14.商用房貸款的還款方式比較常用的不包括()。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次還本付息法
D.等額變更還款法
正確答案：D
15.以下關于國家助學貸款還款做法不正確的是()。
A.借款人要求提前還款的，應提前10個工作日向貸款銀行提出申請
B.提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息
C.休學的借款學生復學當月恢復財政貼息
D.借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息，經辦銀行應及時為其辦理還款手續
正確答案：A ：C16.()是銀行的核心競爭力。
A.服務
B.產品
C.品牌
D.價格
正確答案：C
17.中國銀行業營銷人員從業務上分不包括()。
A.公司業務經理
B.資金業務經理
C.零售業務經理
D.批發業務經理
正確答案：D
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18.以下關于商用房貸款說法不正確的是()。
A.商用房貸款的期限通常不超過l0年
B.貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法
C.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法
D.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的55%
正確答案：D
19.在商用房貸款發放過程中。對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，()部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。
A.信貸
B.會計
C.風險管理
D.稽核內控
正確答案：B
20.個人汽車貸款的借款人需要調整借款期限的前提條件不包括()。
A.貸款未到期
B.無欠息
C.無拖欠本金，本期本金已歸還
D.信用記錄良好
正確答案：D 21.2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值120萬元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規定為最低45%，則其貸款額度最大為()萬元。
A.54B.66
C.84
D.96
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正確答案：B
22.個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點不包括()。
A.業務不合規，業務風險與效益不匹配
B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放
C.合同填寫不規范，未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實
D.審批人對應審查的內容審查不嚴
正確答案：C
23.市場環境分析的基本方法是()。
A.SOWT法
B.SWOT法
C.STOW法
D.TOWS法
正確答案：B
24.“合同簽訂的風險”屬于下列哪個環節出現的操作風險()。
A.貸款受理和調查中的風險
B.貸款審查和審批中的風險
C.貸款簽約和發放中的風險
D.貸后與檔案管理中的風險
正確答案：C
25.公積金個人住房貸款中.一般購買普通商品房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的()。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
正確答案：D
26.小張2008年3月3日購買新房。當年3月20日申請住房抵押貸款，當年4月2日銀行放款。2009年4月7日。小張申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為()。
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A.2008年3月12口
B.2008年3月19日
C.2008年4月1日
D.2009年4月6日
正確答案：C
27.學生申請國家助學貸款時不需要提交()。
A.自己的有效身份證件原件和復印件
B.自己的學生證或入學通知書的原件和復印件
C.擔保人的資信證明
D.鄉鎮、民政相關部門關于其家庭經濟困難的證明材料
正確答案：C
28.銀行市場定位的步驟是()。
A.識別重要性----制作定位圖---定位選擇-----執行定位
B.識別重要性-----定位選擇----制定定位圖---執行定位
C.定位選擇----識別重要性----制定定位圖----執行定位
D.定位選擇-----制定定位圖---識別重要性----執行定位
正確答案：A
29.個人住房貸款操作風險的防范措施不包括()。
A.提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神
B.有效利用保證金制度
C.嚴格落實貸前調查和貸后檢查
D.掌握并嚴格遵守相關的規章制度和法律法規
正確答案：B
30.父子打兔的故事帶給我們學習銀行市場營銷的啟示是()。
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A.沒有市場細分
B.市場細分不充分
C.沒有盯住目標市場
D.沒有進行市場選擇
正確答案：C 31.市場細分中的集中策略適用于()。
A.資源不多的中小銀行
B.大中型銀行
C.專業性銀行
D.投資銀行
正確答案：A
32.新國家助學貸款的貸款額度為每人每學年最高不超過()元。
A.5000 B.6000
C.8000
D.12000
正確答案：B
33.以下關于個人住房貸款擔保方式規定不正確的是()。
A.在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以質押擔保為主
B.在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式
C.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任
D.在二手房貸款中，一般由中介結構或擔保機構承擔階段性保證的責任
正確答案：A
34.小王以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現經評估機構核定的抵押房產價值為80萬元，對應的抵押率為50%，原住房抵押剩余本金為20萬元。則小李現在的可用貸款余額為()萬元。
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A.40
B.20
C.1
5D.5
正確答案：A
35.公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括()。
A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作
B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作
C.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作
D.公積金管理中心和承辦銀行聯動
正確答案：B 36.下列有關《汽車貸款管理辦法》的規定不正確的是()。
A.購車人在購買二手車時不可以申請貸款
B.貸款購車可以用于消費，也可以用于出租、運輸等商業營運用途
C.在中國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款
D.貸款銀行不再局限于四大國有商業銀行
正確答案：A
37.對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
正確答案：D
38.在國外，征信機構更新個人信息的頻率不包括()。
A.實時更新
B.次日更新
C.即日更新
D.次月更新
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正確答案：C
39.當征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起()個工作日內給予答復。
A.5B.l0
C.15
D.20
正確答案：A
40.以下關于設備貸款額度說法不正確的是()。
A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元
B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80%
C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%
D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度
正確答案：B 41.以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是()
A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息
B.下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎上可以上浮
C.微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息
D.逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息
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正確答案：B
42.個人住房貸款的流程包括()。
A.受理和調查——簽約和發放——審查與審批——貸后與檔案管理
B.受理和調查——審查與審批——簽約和發放——貸后與檔案管理
C.審查與審批——受理和調查——簽約和發放——貸后與檔案管理
D.審查與審批——簽約和發放——受理和調查——貸后與檔案管理
正確答案：B
43.個人征信系統是我國社會信用體系的置要基礎設施，是在國務院領導下，由()組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。
A.中國銀聯
B.中國銀監會
C.中國人民銀行
D.中國銀行業協會
正確答案：C
44.按照()的不同，可將個人經營類貸款分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。
A.貸款用途
B.貸款額度
C.貸款期限
D.貸款對象
正確答案：A
45.()是國內最早開辦的個人貸款產品。
A.個人住房貸款
B.個人汽車貸款
C.個人教育貸款
D.精心收集
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個人經營類貸款
正確答案：A 46.就個人汽車貸款的期限調整而言。下列情形符合相關規定的是()。
A.一筆5年期貸款展期1年
B.一筆貸款展期2年
C.貸款到期后借款人向銀行申請延長期限
D.借款人可以向銀行申請縮短還款期限
正確答案：D
47.個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前()天提出展期申請。
A.10 B.1
5C.20
D.30
正確答案：D
48.以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是()。
A.貸款未清償之前，不得對同一借款人發放新的貸款
B.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則
C.每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)
D.合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證
正確答案：C
49.個人耐用消費品貸款期限一般在()年以內。最長為()年(含)。
A.1，5B.2，5
C.1，3D.2，3
正確答案：C
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50.商用房貸款貸前調查的內容不包括()。
A.材料一致性
B.借款人身份、資信和經濟狀況的調查
C.貸款用途及相關合同協議的調查
D.借款人所經營企業的經營狀況的調查
正確答案：D 51.個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。
A.5B.4C.3D.2
正確答案：C
52.花旗銀行在金融產品創新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產品，能夠提供多大500種金融產品給客戶，成為銀行()的成功典范。
A.市場定位
B.市場細分
C.選擇目標市場
D.專業化
正確答案：B
53.個人信用貸款特點不包括()。
A.準人條件嚴格
B.貸款額度較小，最高不超過100萬元
C.貸款期限短
D.貸款期限長
正確答案：D
54.一般情況下，個人醫療貸款的期限最短為()，最長為()。
A.半年，2年
B.半年，3年
C.1年，2年
D.1年，3年
正確答案：B
55.下列關于個人汽車借款合同的變更和解除的說法。正確的是()。
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A.貸款方可以單方解除合同
B.辦理抵押變更登記時，不需要到原抵押登記部門辦理
C.保證人破產時，借款人不需要重新提供擔保
D.借款人在還款期限內死亡且沒有財產繼承人和受遺贈人時，貸款銀行有權提前收回貸款
正確答案：D 56.商用房貸款受理環節的風險點不包括()。
A.借款申請人的主體資格是否符合銀行相關規定
B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法
C.借款申請人的還款能力是否有保障
D.借款申請人的擔保措施是否足額、有效
正確答案：C
57.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元。原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王()。
A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元
B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元
C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元
D.不能獲得抵押授信貸款(30<32)
正確答案：D
58.在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內遇法
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定利率調整時，銀行多是于()起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。
A.法定利率調整即日 B.法定利率調整次日
C.法定利率調整的次月1日
D.法定利率調整的次年1月1日
正確答案：D
59.最早開辦個人住房貸款業務的商業銀行()。
A.中國銀行
B.中國農業銀行
C.中國建設銀行
D.中國工商銀行
正確答案：C
60.為有效規避借款人所控制企業經營狀況發生變化而帶來的信用風險，考察的內容不包括()。
A.經營的合法性、合規性
B.經營商譽
C.經營的盈利能力和穩定性
D.經營的周邊環境
正確答案：D 61.關于個人貸款業務中格式條款的說法，正確的是()。
A.借款人通常是格式條款的提供方
B.格式條款一般對當事人不產生約束力
C.格式條款與非格式條款發生沖突時，應當采用格式條款
D.格式條款與非格式條款不一致時，應采用非格式條款
正確答案：D
62.下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是()。
A.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如
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已購住房抵押
B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如所購汽車抵押
C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件
D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。
正確答案：A
63.在個人住房貸款中，借款人如需要申請調整借款期限，無須具備的前提條件是()。
A.貸款末到期
B.無欠息
C.無拖欠本金
D.貸款未償還余額低于貸款總本金的20%
正確答案：D
64.對于由住房置業擔保公司提供擔保的個人住房貸款，貸款的額度可以達到所購住房價值的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
正確答案：B
65.商用房貸款的還款來源不包括()。
A.借款人的經營性收入
B.借款人的租金收入
C.其他經營收入
D.工資薪金收入
正確答案：D 66.為了有效規避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發生變化的精心收集
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風險，貸款銀行應當()。
A.選擇信用等級高、還款能力強的保證人
B.保證人信用等級不能高于借款人
C.接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式
D.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力
正確答案：A
67.下列關于各個銀行的個人質押貸款的貸款期限，不正確的是()。
A.中國建設銀行的個人質押貸款期限最長為3年，以保單質押貸款的，最長期限為1年
B.中國工商銀行的個人質押貸款期限一般為1年，最長不超過3年(含3年)
C.中國銀行個人存單質押貸款期限最長不超過1年
D.中國銀行個人記賬式國債質押貸款期限最長不超過1年
正確答案：A
68.采用主導式定位方式的銀行()、A.在市場上占有極大的份額
B.剛剛開始經營或剛剛進入市場
C.分支機構不多
D.資產規模中等
正確答案：A
69.對于由住房置業擔保公司提供擔保的個人住房貸款，貸款的期限可以放寬到()。
A.5年
B.10年
C.15年
D.20年
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正確答案：C
70.對于二手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是()。
A.保險公司
B.房產經紀公司
C.房地產開發商
D.房屋產權交易所
正確答案：B 71.()貸款具有較強政策性，且貸款額度受到限制。
A.公積金個人住房貸款
B.個人教育貸款
C.專項貸款
D.個人醫療貸款
正確答案：A
72.商業銀行按照()可以分為個人貸款和公司貸款。
A.貸款額度
B.還款方式
C.主體類型
D.擔保方式
正確答案：C
73.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取()營銷組織。
A.職能型營銷組織
B.產品型營銷組織C.市場性營銷組織 D.區域性營銷組織
正確答案：A
74.到期一次還本法適用于()的貸款。
A.期限在一年以內 B.期限在十年以上
C.收入不穩定
D.自身財務規劃能力較強的客戶
正確答案：A
75.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》于()頒布。
A.1980年
B.1985年
C.1995年
D.1998年
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正確答案：76.新國家助學貸款的借款人必須在畢業后()年內還清貸款，貸款期限最長不得超過()年。
A.4，8
B.6，8
C.5，10
D.6，10
正確答案：D
77.中國最早汽車貸款最早出現于()年。
A.199
3B.1996
C.1998
D.2004
正確答案：A
78.中國人民銀行決定最低首付款比例為()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
正確答案：B
79.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的()倍。
A.0.5倍
B.0.7倍
C.0.9倍
D.1倍
正確答案：B
80.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。
A.等額本息還款法
B.等比累進還款法
C.組合還款法
D.等額累進還款法
正確答案：C D81.在全國范圍內的市場上開展業務的銀行的營銷組織應當采取()。
A.職能型營銷組織
B.產品型營銷組織
C.市場性營銷組織
D.區域性營銷組織
正確答案：D
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82.個人住房貸款真正快速發展的標志是()。
A.銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法
B.中國建設銀行開展住房貸款業務
C.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布
D.住房制度改革以及《個人住房貸款管理辦法》的頒布
正確答案：D
83.銀行對合作單位準入審查的內容不包括()。
A.企業法人營業執照
B.稅務登記證明
C.合作單位員工素質
D.會計報表
正確答案：C
84.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由()提供階段性或全程擔保。
A.經紀公司
B.有擔保能力的第三人
C.開發商
D.借款人
正確答案：C
85.二手車貸款的貸款期限不得超過()。
A.1年
B.3年
C.5年
D.7年
正確答案：B 86.以下()是不以贏利為目的，帶有較強的政策性。
A.自營個人住房貸款
B.個人經營類貸款
C.個人消費品貸款
D.公積金個人住房貸款
正確答案：D
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87.下列關于個人住房貸款分類說法正確的是()。
A.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款
B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款
C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款
D.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款
正確答案：C
88.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品策略、()、營銷渠道策略和促銷策略，即4Ps理論。
A.定位策略
B.定價策略
C.定向策略
D.市場細分策略
正確答案：B
89.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限()進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。
A.之前
B.半年之前
C.一年之前
D.兩年之前
正確答案：C
90.在購買健身器材時申請的貸款屬于()。
A.個人耐用消費品貸款
B.設備貸款
C.個人消費額度貸款
D.流動資金貸款
正確答案：A
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二、不定項選擇題(本大題共有40小題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的4個選項中，至少有兩項符合題目要求)
1.個人消費貸款包括()。
A.個人汽車貸款
B.個人教育貸款
C.個人消費額度貸款
D.個人醫療貸款
正確答案：ABCD
2.網上銀行的功能有()。
A.信息服務功能
B.展示與查詢功能
C.初步受理和審查
D.綜合業務功能
正確答案：ABD
3.以下關于個人住房貸款期限規定正確的是()。
A.個人住房貸款最長期限都為30年
B.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限
C.一般男性自然人的還款期限不超過60歲
D.女性自然人的還款年限不超過55歲
正確答案：AB
4.商業助學貸款的審批內容包括()。
A.借款申請人資格和條件是否具備，借款用途是否真實、合規
B.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性
C.申請借款的額度、期限等是否符合規定
D.貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理
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正確答案：ABCD
5.不良個人住房貸款包括()。
A.關注類貸款
B.次級類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
正確答案：BCD(5級分類后3類)6.等比累進還款法的特點包括()。
A.每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款
B.任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于零
C.如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩
D.如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出
正確答案：AB
7.以下關于商用房貸款期限變更，不正確的是()。
A.每筆貸款展期次數不限，只要銀行同意即可
B.展期期限不得超過兩年
C.展期之后全部貸款期限可以超過銀行規定的最長期限
D.借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書
正確答案：ABC
8.無擔保流動資金貸款的還款方式主要有()。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.每月還息到期一次還本
D.等額變更還款法
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正確答案：AC
9.有擔保流動資金貸款信用風險的防控措施包括()。
A.加強對抵押物價值的調查和分析
B.加強對借款人還款能力的調查和分析
C.加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析
D.加強對借款人還款意愿的調查和分析
正確答案：ABCD
10.個人信用貸款額度的確定主要依據借款申請人的()。
A.個人信用記錄
B.個人信用評級
C.個人收入狀況
D.個人消費水平
正確答案：AB 11.銀行市場細分的作用主要表現在()。
A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略
B.有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求
C.有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益
D.有利于全面提高銀行的經營效益
正確答案：ABCD
12.如果個人對個人征信異議處理結果仍然有異議，個人可以()。
A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請，在個人信用報告上發表個人聲明
B.向中國人民銀行征信管理部門反映
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C.向法院提起訴訟，借助法律手段解決
D.向與個人有業務往來的商業銀行申請，在個人信用報告上發表個人聲明
正確答案：ABC
13.其他個人貸款品種包括()。
A.個人質押貸款
B.個人信用貸款
C.個人抵押授信貸款
D.個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人醫療貸款、個人旅游消費貸款、下崗失業人員小額擔保貸款
正確答案：ABCD
14.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在()。
A.借款人主體資格風險
B.合同有效性風險
C.政策風險
D.訴訟時效風險
正確答案：ABCD
15.國家助學貸款采取的方式是()。
A.借款人一次申請 B.貸款銀行一次審批
C.單戶核算
D.分次發放
正確答案：ABCD 16.大眾式營銷的基本手段包括()。
A.感覺
B.認知
C.獲得
D.發展和保留
正確答案：AB(在定向營銷內容部分)
17.在選擇目標市場時，銀行需要考慮的因素包括()。
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A.符合銀行的目標和能力
B.擬選擇的目標市場有充足穩定的購買力和暢通的分銷渠道
C.細分市場結構的吸引力
D.具備良好的市場盈利前景
正確答案：ABC
18.以下關于個人住房貸款產品說法正確的是()。
A.自營個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款
B.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款
C.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款
D.個人住房組合貸款是指借款人可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款
正確答案：ABCD
19.國家助學貸款的還款方式包括()。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.每月還息到期一次還本 D.等額變更還款法
正確答案：AB
20.商用房貸款貸后與檔案管理環節的主要風險點包括()。
A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查
B.貸款管理與其規模不相匹配，貸款管理力度偏弱
C.向同一借款人審批發放多筆貸款
D.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料和他項權利證書
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正確答案：ABCD 21.個人征信異議產生的主要原因包括()。
A.個人的基本信息發生了變化，個人沒有及時更新
B.數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時
C.技術原因造成數據處理出錯
D.他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡
正確答案：ABCD
22.以下說法正確的是()。
A.個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2 000元，最高額不超過10萬元
B.購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%-30%
C.個人醫療貸款的期限最短為半年，最長可達2年
D.有的銀行規定以個人醫療壽險保單質押的，貸款額度最低不低于3 000 元，最高不得超過保單現金價值額的80%
正確答案：ABD
23.根據《中華人民共和國物權法》，可作為個人質押貸款的質物主要有()。
A.匯票、支票、本票 B.可以轉讓的知識產權中的財產權
C.倉單、提單
D.應收賬款
正確答案：ABCD
24.人住房貸款的信用風險主要表現為()。
A.借款人的還款能力風險
B.借款人的還款意愿風險
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C.借款人的信譽風險
D.借款人的拖欠貸款的歷史記錄
正確答案：AB
25.個人汽車貸款信用風險的內容包括()。
A.借款人的還款能力風險
B.借款人的還款意愿風險
C.借款人的欺詐風險
D.借款人的收入水平波動
正確答案：ABC 26.個人住房貸款業務部門組織的報批材料包括()。
A.個人信貸業務報批材料清單
B.個人信貸業務申報審批表
C.個人住房借款申請書
D.需提供的其他材料
正確答案：ABCD
27.個人住房貸款中對開發商及樓盤項目的貸前調查包括()。
A.開發商資信審查 B.對項目的審查和實地調查
C.撰寫調查報告
D.對借款人的調查
正確答案：ABC
28.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為()。
A.新建房個人住房貸款
B.個人再交易住房貸款
C.個人住房轉讓貸款
D.個人住房裝修貸款
正確答案：ABC
29.在“假個貸”的防控上，一線經辦人員應該詳細調查()。
A.借款人身份的真實性
B.借款人的收入水平
C.借款人的信用狀況
D.各類證件的真實性
E.申報價格的合理性
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正確答案：ACDE
30.銀行營銷人員能力要求包括()。
A.品質特征
B.人際關系
C.銷售技能
D.專業知識
正確答案：ACD 31.個人汽車貸款的簽約流程如下()。
A.填寫合同
B.審核合同
C.簽訂合同
D.履行合同
正確答案：ABC
32.銀行自身實力分析的內容包括()。
A.銀行的業務能力和財務實力
B.銀行的市場地位和市場聲譽
C.政府對銀行的特殊政策
D.銀行領導人的能力
正確答案：ABCD
33.個人質押貸款的特點是()。
A.貸款風險低，擔保方式相對安全
B.時間段、周轉快
C.辦理費用比較低
D.操作流程短、質押范圍廣泛
正確答案：ABD
34.個人保證貸款的特點是()。
A.手續簡便，辦理時間短，環節少
B.整個貸款辦理過程涉及銀行、借款人和擔保人三方
C.辦理費用比較高
D.出現風險時銀行可直接向保證人扣收貸款，不需經過法律程序
正確答案：ABD
35.公積金管理中心的基本職責包括()。
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A.制定公積金信貸政策
B.負責信貸審批
C.承擔公積金信貸風險
D.公積金借款合同簽約、發放
正確答案：ABC 36.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。
A.貸款回收
B.合同變更
C.貸后檢查
D.不良貸款和貸后檔案管理
正確答案：ABCD
37.下列屬于個人經營專項貸款的有()。
A.某銀行的個人商用房貸款
B.某銀行的個人商鋪貸款
C.某銀行的個人工程機械按揭貸款
D.某銀行的個人投資經營貸款
正確答案：ABC
38.個人征信異議的處理方法正確的是()。
A.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正
B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復
C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交
D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明
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正確答案：ACD
39.個人消費貸款的基礎是()。
A.消費者的信用
B.消費者的現實購買力
C.消費者的未來購買力
D.消費者的收入
正確答案：AC
40.銀行市場環境分析的主要任務包括()。
A.購買行為
B.市場細分
C.目標選擇
D.市場定位
正確答案：ABCD
三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。判斷以下個各題的對錯，正確的選A，錯誤的選B)
1.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()
正確答案：A
2.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。()
正確答案：B
3.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意。()
正確答案：A
4.商用房貸款的期限通常不超過10年。()
正確答案：A
5.數據錄入人員對錄入信息的準確性、及時性和完整性負責。()
正確答案：A
6.自身財務規劃能力強的客戶通常采用組合還款法。()
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正確答案：A
7.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。()
正確答案：A
8.個人經營類貸款的專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營流動資金貸款。()
正確答案：B
9.個人汽車貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。()
正確答案：B
10.中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，將最低首付款比例調整為20%。()
正確答案：A
11.領導人能力的強弱，與贏得良好的對外形象和同業中應有的地位無關。()
正確答案：B
12.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。()
正確答案：A
13.汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。()
正確答案：B
14.個人信用等級越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()
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正確答案：A
15.由住房置業擔保公司提供保證的，其貸款期限放寬至15年，且貸款額度可以達到其購買房產價值的80%。()
正確答案：A
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第二篇：2010銀行從業資格考試個人貸款
2010銀行從業資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(1)
http://news.bangkaow.com 2010-10-28 14:53 來源：幫考網
一、單項選擇題
1.（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。
A.借款人的還款能力
B.借款人的還款意愿
C.借款人受教育程度
D.借款人的家庭背景
2.處于（）的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。
A.主導式地位
B.追隨式地位
C.補缺式地位
D.挑站式地位
3.下列關于公積金個人住房貸款的說法，不正確的是（）。
A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款
B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工
C.與商業貸款相比，公積金住房貸款利率較高
D.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息
4.關于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。
A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款
B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議
C.提供經貸款銀行認可的有效擔保
D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任
5.在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務，虱險控制點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批
B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放
C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款
D.與借款人簽訂的合同無效
6.目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）。
A.客戶定位策略
B.產品定位策略
C.形象定位策略
D.和益定位策略
7.在對商用房貸款用途及相關合同、協議的調查過程中，貸前調查人應該查驗的內容不包括（）。
A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致
B.合同簽署日期是否明確
C.商用房合同中的買方或租人方是否與貸款人姓名一致
D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的行有人
8.貸款人對高等學校的在讀學生（包括專科、本科和研究生）（以下簡稱借款人）發放（），對其直系親屬、法定監護人（以下簡稱借彩人）發放（）。
A.無擔保（信用）助學貸款，擔保助學貸款
B.無擔保（信用）助學貸款，無擔保（信用）助學貸款和擔保助學貸款
C.擔保助學貸款，無擔保（信用）助學貸款
D.擔保助學貸款，無擔保（信用）助學貸款和擔保助學貸款
9.申請商業助學貸款時，貸款人（）。
A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請
B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請
C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請 D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請
10.為保障借款人的還款能力，防范信貸風險，《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關于加強商業性房地產信貸管理的通知》強調借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的（）。
A.30% B.40% C.50% D.60% 11.《商品房銷售管理辦法》規定，房地產開發企業應當在商品房交付使用之日起（）日內，將需要由其提供的辦理房屋權屬登記的資料報送房屋所在地房地產行政主管部門。
A.30 B.60 C.90 D.120 12.甲公司欠乙公司貨款500萬元，乙公司要求提供擔保，甲公司遂以其在A有限責任公司所占股份質押給乙公司，雙方簽訂股權質押合同。同日，公司其他股東同意甲公司以其股權質押給乙公司并作出董事會決議。為保險起見，乙公司為股權質押合同及相關質押資料辦理了公證。下列說法中正確的是（）。
A.該股權質權設立有效
B.該股權質權的設立不生效力
C.該股權質權自A公司其他股東同意并作出董事會決議之日起有效設立
D.該股權質權自辦理公證之日起有效設立
13.下列關于合同的法律特征表述錯誤的是（）。
A.訂立合同是一種民事法律行為
B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位句下級單位下達的強制規定
C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的
D.合同依法成立，即具有法律約束力
14.根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者均定不明確的，下列說法正確的是（）。A.按照一般保證承擔保證責任
B.按照連帶責任保證承擔保證責任
C.保證合同無效
D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式
15.根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，對空置（）年以上的商品房，商業銀行不得接受其作為貸款的抵押物。
A.1 B.2 C.3 D.5 16.根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。
A.合同當事人的法律地位平等
B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利
C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務
D.當事人不能委托代理人訂立合同
17.根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。
A.名稱、組織機構和場所
B.民事權利能力
C.獨立的財產
D.以上均正確
18.以土地所有權為抵押物設立的抵押，其抵押合同（）。
A.自合同訂立時生效
B.自辦理抵押登記時生效
C.自土地管理部門批準后生效
D.無效 19.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行。
A.30% B.40% C.45% D.50% 20.以劃撥的國有土地使用權為抵押的個人住房貸款，貸款人依法對其拍賣所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權出讓金的款項后，（）有優先受償權。
A.抵押權人
B.借款人
C.抵押人
D.抵押人的實際控制人
二、多項選擇題
1.商業助學貸款實行的原則（）。
A.部分自籌
B.風險補償
C.有效擔保
D.專款專用
E.按期償還
2.以下屬于耐用消費品的是（）。
A.電腦
B.家用電器
C.汽車
D.房屋
E.樂器 3.各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。
A.簡化貸款業務手續
B.增加營業網點
C.提高服務質量
D.改進服務手段
E.增加服務人員
4.可作為個人質押貸款的質物主要有（）。
A.匯票、支票、本票
B.債券
C.倉單、提單
D.存款單
E.應收賬款
5.銀行自身實力分析的內容包括（）。
A.銀行領導人的能力
B.銀行的市場地位
C.銀行的市場聲譽
D.銀行舊財務實力
E.政府對銀行的特殊政策
6.下列屬于流動資金貸款的是（）。
A.中國銀行的個人商用房貸款
B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款
C.中國建設銀行的個人助業貸款
D.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款
E.中國銀行的個人投資經營貸款 7.營銷人員的基本要求一般包括（）。
A.品質
B.技能
C.知識
D.學歷專業
E.外表
8.銀行品牌營銷途徑包括（）。
A.改變銀行運作常規
B.傳播品牌
C.整合品牌資源
D.建立品牌工作室
E.為品牌制造影響力和崇高感
9.銀行營銷策略是指銀行在復雜的、變化的市場環境中為了實現特定的營銷目標以求得生存發展而制定的（）的規劃與決策。
A.系統性
B.全局性
C.決定性
D.長期性
E.規劃性
10.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾八方面？（）
A.借款人主體資格
B.合匣有效性風險
C.擔保風險
D.訴訟時效風險
11.公積金個人住房貸款的貸款對象應具備的基本條件為（）。A.有符合要求的資產進行抵押或質押或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人
B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶
C.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力
D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件
E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款
12.公積金個人住房貸款還款方式包括（）。
A.等額本息還款法
B.退仿后逐月還款法
C.等額本金還款法
D.一移還本付息法
E.下一代一次性還款法
13.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為（）。
A.新建房個人住房貸款
B.個人再交易住房貸款
C.個人住房轉讓貸款
D.公積金個人住房貸款
E.個人一手房貸款
14.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？（）
A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人
B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力
C.具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產
D.個人信用良好
E.能夠支付貸款銀行規定的首期付款
15.個人汽車貸款關于擔保情況的調查，其中，采取質押擔保方式的，應調查（）。A.質押權利的合法性
B.調查權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人
C.出質人是否具有處分權利憑證的權利
D.調查質物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配
E.質物共有人是否同意質押
16.以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有（）。
A.購車發票原件
B.各種繳費憑證原件
C.機動車登記證原件
D.行駛正原件
E.保險單
17.汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。
A.一車多貸
B.甲貸乙用
C.虛報車價
D.冒名頃替
E.虛假車行
18.根據《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。
A.購買、建造、翻修、大修自住住房
B.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系
C.出境定居
D.償還購房貸款本息
E.離休、退休
19.商業助學貸款申請人須提交的申請材料包括（）。A.借款人的合法身份證件及其復印件
B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明
C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經濟收入正明
D.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息
E.以財產作抵（質）押的，應提供抵（質）押物權證和有處分權人（包括財產共有人）簽署的同意抵（質）押的承諾
20.商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人應對（）提出意見或建議。
A.是否同意貸款
B.貸款額度
C.擔保方式
D.貸款利率
E.劃款方式
三、判斷題
1.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識權中的財產權可以作為個人質押貸款的質物。（）
2.個人貸款的對象包括自然人和法人。（）
3.貸款銀行只能采用一種貸款擔保方式，不能同時采用幾種。（）
4.公積金管理中心作為貸款審批環節的執行者，對貸款額度、成數、年限作出最終的決策。（）
5.房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”。（）
6.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。（）
7.個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款和率規定執行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規定實行上下浮動。（）
8.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。（）
9.國家助學貸款的“信用發放”原則是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款。（）
10.商業助學貸款貸前調查中，采取質押擔保方式的，調查人應調查質物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配，質物共有人是否伺意質押。（）
11.個人經營類貸款已處于相對成熟的發展階段。（）12.原則上，有擔保流動資金貸款的抵押手續應完全交由外部中介機構辦理。（）
13.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調整。（）
14.在我國，個人信用數據庫是每半月更新一次信息。（）
15.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）
2010年下半年銀行從業資格考試個人貨款絕密模擬卷答案
一、單選題
1.B 2.C 3.4C.A 5.D 6.A 7.C 8.B 9.D 10.C 11.B 12.B 13.B 14.B 15.C 16.D 17.B 18.D 19.C 20.A
二、多項選擇題
1.ACDE 2.ABE 3.ABCD 4 ABCDE 5.ABCDE 6.CDE 7.ABC 8.ABCDE 9 BCD 10.ABCDE 11.ABCDE 12.ACD 13.ABCE 14.ABCDE 15.ABCDE 16.ABCE 17.ABCDE 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE
三、判斷題
1.T 2.F 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.T 10.T 11.F 12.F 13.F 14.F 15.T 2010銀行從業資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(2)
一、單項選擇題
1.（）在各國個人貸款業務中都是最主要的產品。
A.個人住房貸款
B.個人汽車貸款
C.個人教育貸款
D.個人經營類貸款
2.在購買健身器材時申請的貸款屬于（）。A.個人耐用消費品貸款
B.設備貸款
C.個人消費額度貸款
D.流動資金貸款
3.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，下列關于房地產貸款的說法，正確的是（）。
A.土地儲備貸款僅限于土地收購
B.土地儲備貸款的借款人僅限于負責土地一級開發的機構
C.個人住房貸款僅限于購買各類型住房
D.商業用房貸款僅限于購置以商業為用途的各類型房產
4.（）推動了個人貸款業務的規范發展。
A.經濟的改革
B.國內消費需：R的增長
C.住房制度的改革
D.商業銀行股份制改革
5.黃先生于2006年向中國建設銀行申請了一筆商用房貸款，截上2009年4月30日，發生利息總額為10萬元，黃先生已還利息8萬元，此時他請求提前還貸，則銀行可以（）。
A.應按照實際的借款期限收取利息
B.有權要求黃：七生支付賠償金
C.有權要求黃先生償還剩余2萬利息
D.有權拒絕黃先生的請求
6.個人汽車貸款的原則是（）。
A.設定擔保，分類管理，特定用途
B.設定擔保，專款專用，按期償還
C.有效擔保，專款專用，按期償還 D.專款專用，按期償還
7.下列關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是（）。
A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任
B.債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意
C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意
D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任
8.（）年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。
A.1990 B.1996 C.1999 D.2000 9.下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。
A.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押
B.所購汽車也可以作為本次貸款的抵押
C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件
D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買其說明的汽車品牌和車型，不能用于購買其他汽車品牌或車型
10.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，（）。
A.經辦銀行由國家指定
B.銀監會通過統一招標確定發放國家助學貸款的經辦銀行
C.經辦國家助學貸款業務的資格由中國人民銀行批準
D.國家助學貸款管理中心向銀行支付貼息及風險補償金
11.個人貸款的特征不包括（）。
A.貸款品種多 B.貸款用途廣
C.貸款便利
D.貸款無限制
12.“假個貸”的主要成因不包括（）。
A.開發商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行乍騙
B.開發商為了增加樓盤銷售麗實施“假個貸”
C.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”
D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機
13.采用等額累進還款法的借款人，當收入水平下降時間，為減輕還款壓力，可（）。
A.擴大累進額或減少累進間隔期
B.或少累進額或減少累進間隔期
C.減少累進額或擴大累進間隔期
D.曠大累進額或擴大累進間隔期
14.國家助學貸款的貸款對象不包括（）。
A.北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生
B.天津市普通高等學校中經濟確實困難的在職研究生
C.上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生
D.廣東省普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生
15.對已利用個人住房貸款購買住房，又申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付比例不得低于（）。
A.20% B.25% C.30% D.40% 16.公積金個人住房貸款的特點不包括（）、A.互助性
B.普遍性
C.利率低
D.期限短
17.關于個人保證貸款說法不正確的是（）。
A.是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款
B.出現糾紛可通過法律程序進行解決，處置程序較為簡便
C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方
D.出現風險時需經過法律程序
18.下列關于自然人的民事權利能力和民事行為能力的說法，正確的是（）。
A.自然人的民事行為能力始于出生終于死亡
B.服刑中的自然人不具有民事權利能力
C.自然人一出生即具有民事行為能力
D.自然人都同時具有民事權利能力和民事行為能力
19.某銀行在分析市場環境時，對自身實力也進行了分析，其中不包括（）。
A.該銀行的市場地位
B.該銀行市場營銷部門的能力
C.政府對該銀行的特殊政策
D.該銀行的市場聲譽
20.中國銀行的個人商用房貸款、交通銀行的個人商鋪貸款屬于（）。
A.個人消費額度貸款
B.個人信用貸款
C.專項貸款
D.流動資金貸款
二、多項選擇題
1.以下屬于個人消費貸款的是（）。
A.個人住房貸款
B.個人教育貸款
C.個人耐用消費品貸款
D.個人消費額度貸款
E.個人醫療貸款
2.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。
A.自用車
B.商用車
C.新車
D.二手車
E.舊車
3.經《汽車貸款管理辦法》調整后可以提供汽車貸款的貸款人包括（）。
A.四大國有商業銀行
B.城鄉信用社
C.汽車經銷商
D.獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構
E.其他獲準經營人民幣貸款業務的股份制銀行
4.下列關于個人汽車貸款中汽車價格的說法，正確的是（）。
A.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者
B.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者
C.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者
D.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者 E.成交價格均已包括各類附加稅、費及保費等
5.下列哪些財產可以抵押？（）
A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
B.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物
C.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產
D.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產
E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權
6.下列屬于個人經營類貸款中流動資金貸款的是（）。
A.中國銀行的個人投資經營貸款
B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款
C.中國建設銀行的個人助業貸款
D.渣打銀行的“現貸派”個人無擔保貸款
E.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款
7.銀行進行市場環境分析的意義在于（）。
A.有利于把握宏觀形勢
B.有利于掌握嗷觀情況
C.有利于發現商業機會
D.有利于規避市場風險
E.有利于優化銀行組織結構
8.市場微觀分析的內容包括（）。
A.技術環境
B.信貸資金的供求狀況
C.客戶的信貸需求和信貸動機
D.銀行同業競爭對手的實力與策略 E.文化環境
9.市場細分的原則有（）。
A.可衡量性原則
B.可進入性原則
C.差異性原則
D.經濟性原則
E.系統化原則
10.銀行市場定位策略有（）。
A.客戶定位策略
B.產品定位策咯
C.形象定位策略
D.利益定位策略
E.聯盟定位策略
11.銀行在選擇合作機構時，應重點選擇具有哪些特征的臺作機構？（）
A.企業領導層比較穩定、從業時間長、專業技術高、團隊穩定、在社會上有一定的地位
B.企業和主要領導人在業內具有良好的聲譽
C.具有良好的信用記錄
D.具有較強的資金實力和償債能力
E.具有良好的歷史經營業績和較強的盈利能力
12.貸款審批環節主要業務風險控制點為（）。
A.未按獨立公正原則審批
B.借款申請人的擔保措施是否足額、有效
C.提供貸款業務的項目未按規定上報審批
D.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放 E.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款
13.審查借款人的收入，應該重點審查借款人的（）。
A.工資收入
B.租金收入
C.投資收入
D.經營收入
E.中獎收入
14.公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別有（）
A.承擔風險的主體不同
B.資金來源不同
C.貸款對象不同
D.貸款利率不同
E.審批主體不同
15.銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足哪些基本條牛？（）
A.年齡在18（含）-60周歲（含）
B.具有合法有效的身份證明
C.具有良好的信用記錄和還款意愿
D.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力
E.貸款具有真實的使用用途
16.若商業助學貸款的借款人、擔保人在貸款期間發生違約行為，貸款銀行可采取的措施不正確的是（）。
A.要求限期糾正違約行為
B.在原貸款利率基礎上加收利息
C.要求更換擔保人
D.向借款人就讀的公立大學追償 E.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為
17.國家助學貸款的貸款審批人審查的內容包括（）。
A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對
B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定
C.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款計劃額度
D.對借款人資信狀況的評價分析
E.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效
18.銀行在挑選經銷商作為合作單位時，通常要對經銷商的資質進行調查，包括（）。
A.法人資格
B.注冊資金情況
C.營業執照
D.管理水平
E.有無重大訴訟案例
19.個人住房貸款中，采用質押擔保方式的，質物可以是（）。
A.國家財政部發行的憑證式國庫券
B.金融債券
C.國家重點建設債券
D.單位定期存單
E.個人定期儲蓄存款存單
20.對個人住房貸款樓盤項目的審查中，對開發商資信審查具體包括（）。
A.房地產開發商資質審查
B.企業資信等級或信用程度
C.稅務登記證明 D.會計報表
E.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力
三、判斷題
1.個人消費額度貸款的額度一旦申請成功即開始計算利息。（）
2.抵押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。（）
3.品牌是一種無形資產，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優勢的一種強有力的工具。（）
4.大眾營銷的特點是目標大、針對性不強，但效果好。（）
5.在個人住房貸款期間，借款人不可變更貸款擔保方式。（）
6.個人住房貸款業務中，貸前調查人應調查借款申請人陶房行為的真實性，對存在虛假購房行為套貸的，不予貸款。（）
7.汽車產業屬于資金密集型產業，對資金融通方面的需求較大。（）
8.除中國公民以外，在中國境內連續居住1年半以上（含1年半）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）
9.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放的方式。（）
10.商業助學貸款的同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人。（）
11.個人質押貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回信貸部門存檔。（）
12.銀行可以采取嚴格專業擔保機構準人和嚴格執行回療制度等防控措施來有效規避擔保機構給銀行貸款帶來的風險。（）
13.在征信系統運營初期，電話及互聯網尚不具備在線核實身份的功能，所以目前暫時不能受理通過電話或互聯網提交的異議申請。（）
14.在連帶責任保證中，主債務消滅或者不成立，則連帶責任保證不存在。（）
15.因設計變更影響商品房使用功能的，房地產開發企業未在規定時限內將設計變更書面通知買受人，買受人退房的，由房地產開發企業承擔違約責任。（）
2010銀行從業資格考試《個人貨款》絕密模擬卷（2）答案
一、單項選擇題
1.A 2.A 3.B 4.D 5.C 6.A 7.B 8.C 9.D 10.D 11.D t2.B 13.C 14.B 15.D 16.D 17.D 18.C 19.B 20.C
二、多項選擇題 1.BCDE 2.AB 3.ABDE 4.AD 5.ABCDE 5.ACDE 7.ABCD 8.BCD 9.ABCD 10.ABCDE 11 ABCDE 12.ADE 13.ABCD 14.ABCDE 15.BCDE 16.ABCE 17.ABC 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE
三、判斷題
1.F 2.F 3.T 4.F 5.F 6.T 7.T 8.F 9.F 10.F 11.T 12.T 13.T 14.T 15.T 2010銀行從業資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(3)
一、單項選擇題
1.（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。
A.借款人的還款能力
B.借款人的還款意愿
C.借款人受教育程度
D.借款人的家庭背景
2.處于（）的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。
A.主導式地位
B.追隨式地位
C.補缺式地位
D.挑站式地位
3.下列關于公積金個人住房貸款的說法，不正確的是（）。
A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款
B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工
C.與商業貸款相比，公積金住房貸款利率較高
D.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息 4.關于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。
A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款
B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議
C.提供經貸款銀行認可的有效擔保
D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任
5.在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務，虱險控制點不包括（）。
A.未按獨立公正原則審批
B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放
C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款
D.與借款人簽訂的合同無效
6.目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）。
A.客戶定位策略
B.產品定位策略
C.形象定位策略
D.和益定位策略
7.在對商用房貸款用途及相關合同、協議的調查過程中，貸前調查人應該查驗的內容不包括（）。
A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致
B.合同簽署日期是否明確
C.商用房合同中的買方或租人方是否與貸款人姓名一致
D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的行有人
8.貸款人對高等學校的在讀學生（包括專科、本科和研究生）（以下簡稱借款人）發放（），對其直系親屬、法定監護人（以下簡稱借彩人）發放（）。
A.無擔保（信用）助學貸款，擔保助學貸款
B.無擔保（信用）助學貸款，無擔保（信用）助學貸款和擔保助學貸款 C.擔保助學貸款，無擔保（信用）助學貸款
D.擔保助學貸款，無擔保（信用）助學貸款和擔保助學貸款
9.申請商業助學貸款時，貸款人（）。
A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請
B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請
C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請
D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請
10.為保障借款人的還款能力，防范信貸風險，《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關于加強商業性房地產信貸管理的通知》強調借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的（）。
A.30% B.40% C.50% D.60% 11.《商品房銷售管理辦法》規定，房地產開發企業應當在商品房交付使用之日起（）日內，將需要由其提供的辦理房屋權屬登記的資料報送房屋所在地房地產行政主管部門。
A.30 B.60 C.90 D.120 12.甲公司欠乙公司貨款500萬元，乙公司要求提供擔保，甲公司遂以其在A有限責任公司所占股份質押給乙公司，雙方簽訂股權質押合同。同日，公司其他股東同意甲公司以其股權質押給乙公司并作出董事會決議。為保險起見，乙公司為股權質押合同及相關質押資料辦理了公證。下列說法中正確的是（）。
A.該股權質權設立有效
B.該股權質權的設立不生效力
C.該股權質權自A公司其他股東同意并作出董事會決議之日起有效設立
D.該股權質權自辦理公證之日起有效設立 13.下列關于合同的法律特征表述錯誤的是（）。
A.訂立合同是一種民事法律行為
B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位句下級單位下達的強制規定
C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的
D.合同依法成立，即具有法律約束力
14.根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者均定不明確的，下列說法正確的是（）。
A.按照一般保證承擔保證責任
B.按照連帶責任保證承擔保證責任
C.保證合同無效
D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式
15.根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，對空置（）年以上的商品房，商業銀行不得接受其作為貸款的抵押物。
A.1 B.2 C.3 D.5 16.根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。
A.合同當事人的法律地位平等
B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利
C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務
D.當事人不能委托代理人訂立合同
17.根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。
A.名稱、組織機構和場所
B.民事權利能力
C.獨立的財產 D.以上均正確
18.以土地所有權為抵押物設立的抵押，其抵押合同（）。
A.自合同訂立時生效
B.自辦理抵押登記時生效
C.自土地管理部門批準后生效
D.無效
19.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行。
A.30% B.40% C.45% D.50% 20.以劃撥的國有土地使用權為抵押的個人住房貸款，貸款人依法對其拍賣所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權出讓金的款項后，（）有優先受償權。
A.抵押權人
B.借款人
C.抵押人
D.抵押人的實際控制人
二、多項選擇題
1.商業助學貸款實行的原則（）。
A.部分自籌
B.風險補償
C.有效擔保
D.專款專用
E.按期償還 2.以下屬于耐用消費品的是（）。
A.電腦
B.家用電器
C.汽車
D.房屋
E.樂器
3.各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。
A.簡化貸款業務手續
B.增加營業網點
C.提高服務質量
D.改進服務手段
E.增加服務人員
4.可作為個人質押貸款的質物主要有（）。
A.匯票、支票、本票
B.債券
C.倉單、提單
D.存款單
E.應收賬款
5.銀行自身實力分析的內容包括（）。
A.銀行領導人的能力
B.銀行的市場地位
C.銀行的市場聲譽
D.銀行舊財務實力
E.政府對銀行的特殊政策 6.下列屬于流動資金貸款的是（）。
A.中國銀行的個人商用房貸款
B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款
C.中國建設銀行的個人助業貸款
D.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款
E.中國銀行的個人投資經營貸款
7.營銷人員的基本要求一般包括（）。
A.品質
B.技能
C.知識
D.學歷專業
E.外表
8.銀行品牌營銷途徑包括（）。
A.改變銀行運作常規
B.傳播品牌
C.整合品牌資源
D.建立品牌工作室
E.為品牌制造影響力和崇高感
9.銀行營銷策略是指銀行在復雜的、變化的市場環境中為了實現特定的營銷目標以求得生存發展而制定的（）的規劃與決策。
A.系統性
B.全局性
C.決定性
D.長期性
E.規劃性 10.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾八方面？（）
A.借款人主體資格
B.合匣有效性風險
C.擔保風險
D.訴訟時效風險
E.政策風險
11.公積金個人住房貸款的貸款對象應具備的基本條件為（）。
A.有符合要求的資產進行抵押或質押或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人
B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶
C.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力
D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件
E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款
12.公積金個人住房貸款還款方式包括（）。
A.等額本息還款法
B.退仿后逐月還款法
C.等額本金還款法
D.一移還本付息法
E.下一代一次性還款法
13.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為（）。
A.新建房個人住房貸款
B.個人再交易住房貸款
C.個人住房轉讓貸款
D.公積金個人住房貸款
E.個人一手房貸款 14.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？（）
A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人
B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力
C.具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產
D.個人信用良好
E.能夠支付貸款銀行規定的首期付款
15.個人汽車貸款關于擔保情況的調查，其中，采取質押擔保方式的，應調查（）。
A.質押權利的合法性
B.調查權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人
C.出質人是否具有處分權利憑證的權利
D.調查質物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配
E.質物共有人是否同意質押
16.以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有（）。
A.購車發票原件
B.各種繳費憑證原件
C.機動車登記證原件
D.行駛正原件
E.保險單
17.汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。
A.一車多貸
B.甲貸乙用
C.虛報車價
D.冒名頃替
E.虛假車行 18.根據《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。
A.購買、建造、翻修、大修自住住房
B.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系
C.出境定居
D.償還購房貸款本息
E.離休、退休
19.商業助學貸款申請人須提交的申請材料包括（）。
A.借款人的合法身份證件及其復印件
B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明
C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經濟收入正明
D.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息
E.以財產作抵（質）押的，應提供抵（質）押物權證和有處分權人（包括財產共有人）簽署的同意抵（質）押的承諾
20.商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人應對（）提出意見或建議。
A.是否同意貸款
B.貸款額度
C.擔保方式
D.貸款利率
E.劃款方式
三、判斷題
1.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識權中的財產權可以作為個人質押貸款的質物。（）
2.個人貸款的對象包括自然人和法人。（）
3.貸款銀行只能采用一種貸款擔保方式，不能同時采用幾種。（）
4.公積金管理中心作為貸款審批環節的執行者，對貸款額度、成數、年限作出最終的決策。（）
5.房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”。（）6.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。（）
7.個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款和率規定執行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規定實行上下浮動。（）
8.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。（）
9.國家助學貸款的“信用發放”原則是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款。（）
10.商業助學貸款貸前調查中，采取質押擔保方式的，調查人應調查質物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配，質物共有人是否伺意質押。（）
11.個人經營類貸款已處于相對成熟的發展階段。（）
12.原則上，有擔保流動資金貸款的抵押手續應完全交由外部中介機構辦理。（）
13.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調整。（）
14.在我國，個人信用數據庫是每半月更新一次信息。（）
15.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）
2010年下半年銀行從業資格考試個人貨款絕密模擬卷答案
一、單選題
1.B 2.C 3.4C.A 5.D 6.A 7.C 8.B 9.D 10.C 11.B 12.B 13.B 14.B 15.C 16.D 17.B 18.D 19.C 20.A
二、多項選擇題
1.ACDE 2.ABE 3.ABCD 4 ABCDE 5.ABCDE 6.CDE 7.ABC 8.ABCDE 9 BCD 10.ABCDE 11.ABCDE 12.ACD 13.ABCE 14.ABCDE 15.ABCDE 16.ABCE 17.ABCDE 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE
三、判斷題
1.T 2.F 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.T 10.T 11.F 12.F 13.F 14.F 15.T
第三篇：2012銀行從業資格考試個人貸款模擬試題二.doc
1.客戶的信貸需求包含三種形態，其中不包括（）。A.已實現需求 B.待實現需求 C.已開發需求 D.待開發需求 【答案】C 【解析】客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求，因此C選項不正確。
2.決定整個市場的長期的內在吸引力取決于（）。A.相關行業競爭者 B.潛在的新競爭者 C.替代產品
D.客戶選擇能力 【答案】A 【解析】有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，分別是同行業競爭者、潛在的新競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。
3.規模很小的銀行應當采取（）的定位選擇。A.主導式定位 B.追隨式定位 C.聯合式定位 D.補缺式定位 【答案】C 【解析】處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷，因此C正確。
4.剛剛開始經營或剛剛進入市場的銀行應當采取（）的定位選擇。E.主導式定位 B.追隨式定位 C.聯合式定位 D.補缺式定位 【答案】B 【解析】剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。
5.對于二手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。A.保險公司 B.房產經紀公司 C.房地產開發商 D.房屋產權交易所 【答案】B 6.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔保。A.經紀公司
B.有擔保能力的第三人 C.開發商 D.借款人 【答案】C 【解析】由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。因此C是正確的。
7.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔保。A.經紀公司
B.有擔保能力的第三人 C.開發商 D.借款人 【答案】A 【解析】在二手個人住房交易過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。
8.銀行對合作單位準入審查的內容不包括（）。A.企業法人營業執照 B.稅務登記證明 C.合作單位員工素質 D.會計報表 【答案】C 9.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取（）營銷組織。A.職能型營銷組織 B.產品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區域性營銷組織 【答案】A 【解析】當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。10.當銀行具有多種產品時，營銷組織應當采取（）A.職能型營銷組織 B.產品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區域性營銷組織 【答案】B 【解析】對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。
11.當銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取（）。A.職能型營銷組織 B.產品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區域性營銷組織 【答案】C 【解析】當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。
12.在全國范圍內的市場上開展業務的銀行的營銷組織應當采取（）。A.職能型營銷組織 B.產品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區域性營銷組織 【答案】D 【解析】在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構，即將業務人員按區域情況進行組織。
13.（）率先在國內開辦個人貸款業務。A.中國銀行 B.中國工商銀行 C.中國建設銀行 D.中國農業銀行 【答案】C 【解析】20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業務，隨之各商業銀行相繼在全國范圍內全面開辦該業務，迄今為止已有20多年的歷史。
14.商業銀行按照（）可以分為個人貸款和公司貸款。A.貸款額度 B.還款方式 C.主體類型 D.擔保方式 【答案】C 【解析】在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。15.以下（）是不以贏利為目的，帶有較強的政策性。A.自營個人住房貸款 B.個人經營類貸款 C.個人消費額貸款
D.公積金個人住房貸款 【答案】D 【解析】ABCD中，只有公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。16.（）貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。A.公司貸款 B.擔保貸款 C.個人貸款 D.信用貸款 【答案】C 17.（）年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》 A.1990 B.1996 C.1999 D.2000 【答案】C 18.（）貸款具有較強政策性，且貸款額度受到限制。A.公積金個人住房貸款 B.個人教育貸款 C.專項貸款
D.個人醫療貸款 【答案】A 【解析】公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款，所以A正確。19.期限在一年以內的貸款實行（）利率政策。A.按月調整利息 B.按季調整利息
C.按合同利率調整利息
D.利息隨法定利率變動而變動 【答案】C 【解析】貸款期限在一年以內（含一年）實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。20.自營性個人住房貸款不適用于（）。A.個人在縣城購買住房 B.個人租賃商業用房 C.個人大修住房 D.個人建造住房 【答案】B 【解析】B屬于個人經營類貸款。
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21.下列關于個人住房貸款業務說法正確的是（）。A.集資建房不能申請住房貸款 B.個人住房貸款不包含人民幣貸款
C.個人住房貸款不包含購買商品房的貸款 D.個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款 【答案】D 【解析】集資住房可以申請住房貸款，因此A錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人貸款，也包括外幣個人住房貸款，因此B錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，因此C錯誤。22.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限（）進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。A.之前 B.半年之前 C.一年之前 D.兩年之前 【答案】C 【解析】見二手車的定義。
23.專項貸款最主要的還款來源是（）。A.經營產生的現金流
B.拍賣其抵押物或質押物得到的現金 C.再貸款取得的現金 D.融資獲得的現金 【答案】A 24.企業租賃商用房所申請的貸款屬于（）。A.經營性個人住房貸款 B.個人消費貸款 C.個人經營類貸款 D.擔保貸款 【答案】C 【解析】用于定向購買或租賃商用房、機械設備的貸款屬于個人經營類貸款。25.到期一次還本法適用于（）的貸款。A.期限在一年以內 B.期限在十年以上 C.收入不穩定
D.自身財務規劃能力較強的客戶 【答案】A 【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。26.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）還款方式？ A.等額本息還款法 B.等比累進還款法 C.組合還款法
D.等額累進還款法 【答案】C 【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規劃能力強的客戶適用此種方法。因此C是正確的。27.在購買健身器材時申請的貸款屬于（）。A.個人耐用消費品貸款 B.設備貸款
C.個人消費額度貸款 D.流動資金貸款 【答案】A 【解析】所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。28.渣打銀行的“現代派”、花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。A.個人消費額度貸款 B.個人教育貸款 C.項貸款
D.流動資金貸款 【答案】D 【解析】流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的、用于滿足個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求的貸款。無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、無須擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現貸派“個人無擔保貸款，花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款。29.下列關于個人住房貸款分類說法不正確的是（）。A.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款
B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款
C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款 D.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款 【答案】C 【解析】按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款;按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款;按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。30.以下哪些是個人住房貸款的特點（）A.貸款金額大，期限長 B.貸款利率高，償還風險小 C.已抵押為前提建立的借貸關系
D.風險因素類似，風險具有系統性的特點 【答案】B 【解析】個人住房貸款的利率因貸款類型不同而不同，因此B是錯誤的。31.我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是（）。A.個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.個人經營類貸款 D.個人機械設備貸款 【答案】A 【解析】個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品，因此答案A是正確的。32.國內最早開辦住房貸款的銀行是（）。A.中國銀行 B.中國建設銀行 C.中國工商銀行 D.中國農業銀行 【答案】B 【解析】中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行，因此答案B是正確的。
33.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》與（）頒布。A.1980年 B.1985年 C.1995年 D.1998年 【答案】D 【解析】1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。34.個人住房貸款真正快速發展的標志是（）。
A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業務
C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布 【答案】D 【解析】個人住房貸款真正的快速發展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。
35.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的（）倍。A.0.5倍 B.0.7倍 C.0.9倍 D.1倍 【答案】B 【解析】中國人民銀行2008年10月27日公布新的個人住房貸款利率，個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的O.7倍，商業銀行可根據具體情況自主確定利率水平和內部定價規則。
36.貸款期限在1年以內（含1年）的貸款，應當采取（）還款方式。A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等比累進還款法 D.一次還本付息 【答案】D 【解析】貸款期限在1年以內（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。
37.中國人民銀行決定最低首付款比例為（）。A.10% B.20% C.30% D.40% 【答案】B 【解析】中國人民銀行決定，自2008年1O月27日起，將最低首付款比例調整為20%。38.個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于（）。A.10% B.20% C.30% D.40% 【答案】B 39.個人住房貸款的流程包括（）。
A.受理和調查——簽約和發放——審查與審批——貸后與檔案管理 B.受理和調查——審查與審批——簽約和發放——貸后與檔案管理 C.審查與審批——受理和調查——簽約和發放——貸后與檔案管理 D.審查與審批——簽約和發放——受理和調查——貸后與檔案管理 【答案】B 【解析】個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。因此，正確答案是B。40.中國最早汽車貸款最早出現于（）年。A.1993 B.1996 C.1998 D.2004 【答案】A 【解析】 國內最初的汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支持國內汽車產業的金融手段而出現的，最早出現于1993年。
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41.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限（）進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。A.之前 B.半年之前 C.一年之前 D.兩年之前 【答案】C 【解析】見二手車的定義。
42.個人汽車貸款的特點不包括（）。
A.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地 B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系 C.與其他行業聯系不大 D.風險管理難度相對較大 【答案】C 【解析】由于汽車銷售領域的特色，汽車貸款業務銷售過程包含經銷商、保險公司等，因此C錯誤。
43.最先開展個人汽車貸款業務的銀行是（）。A.中國銀行 B.中國農業銀行 C.中國建設銀行 D.中國工商銀行 【答案】C 【解析】銀行業的汽車貸款業務萌芽于l 996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系。作為合作的一項內容，中國建設銀行在部分地區試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業務，開始了國內商業銀行個人汽車貸款業務的嘗試。44.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于（）頒布。A.1993年 B.1997年 C.1998年 D.2004年 【答案】C 45.二手車貸款的貸款期限不得超過（）。A.1年 B.3年 C.5年 D.7年 【答案】B 【解析】二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。因此答案為B。
46.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》的不同點包括（）。A.調整了貸款人主體范圍 B.細化了借款人類型 C.減少了貸款購車的品種 D.擴大了貸款購車的品種 【答案】C 【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。
47.下列不屬于個人汽車貸款原則的是（）。A.設定擔保 B.分類管理 C.特定用途 D.不限用途 【答案】D 【解析】個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。因此D是錯誤的。48.使用個人汽車貸款所購汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80% B.70% C.60% D.50% 【答案】B 49.使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80% B.70% C.60% D.50% 【答案】D 50.客戶的信貸需求包含三種形態，其中不包括（）。A.已實現需求 B.待實現需求 C.已開發需求 D.待開發需求 【答案】C 【解析】客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求，因此C選項不正確。
51.決定整個市場的長期的內在吸引力取決于（）。A.相關行業競爭者 B.潛在的新競爭者 C.替代產品
D.客戶選擇能力 【答案】A 【解析】有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，分別是同行業競爭者、潛在的新競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。
52.規模很小的銀行應當采取（）的定位選擇。A.主導式定位 B.追隨式定位 C.聯合式定位 D.補缺式定位 【答案】C 【解析】處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷，因此C正確。
53.剛剛開始經營或剛剛進入市場的銀行應當采取（）的定位選擇。A.主導式定位 B.追隨式定位 C.聯合式定位 D.補缺式定位 【答案】B 【解析】剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。
54.對于二手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。A.保險公司 B.房產經紀公司 C.房地產開發商 D.房屋產權交易所 【答案】B 55.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔保。A.經紀公司
B.有擔保能力的第三人 C.開發商 D.借款人 【答案】C 【解析】由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。因此C是正確的。
56.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）提供階段性或全程擔保。A.經紀公司
B.有擔保能力的第三人 C.開發商 D.借款人 【答案】A 【解析】在二手個人住房交易過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。
57.銀行對合作單位準入審查的內容不包括（）。A.企業法人營業執照 B.稅務登記證明 C.合作單位員工素質 D.會計報表 【答案】C 58.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取（）營銷組織。A.職能型營銷組織 B.產品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區域性營銷組織 【答案】A 【解析】當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。59.當銀行具有多種產品時，營銷組織應當采取（）A.職能型營銷組織 B.產品型營銷組織 C.市場性營銷組織 D.區域性營銷組織 【答案】B 【解析】對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。
60.以下各項中，不屬于專項貸款的是（）。A.中國銀行的個人商用房貸款 B.中國銀行的個人投資經營貸款 C.交通銀行的個人商鋪貸款 D.個人工程機械按揭貸款 【答案】B 【解析】AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于設備類貸款;B項屬于有擔保流動資金貸款，應該排除，因此B為正確選項。
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61.流動資金貸款是指銀行向（）用于滿足個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求的貸款。A.從事生產經營的個人發放的 B.從事合法生產經營的個人發放的 C.從事特殊生產經營的個人發放的
D.從事合法特殊生產經營的個人發放的 【答案】B 【解析】B項符合流動資金貸款的定義，因此B為正確選項。62.以下各項中，不屬于個人經營類貸款主要特征的是（）。A.貸款期限相對較短
B.貸款用途多樣，影響因素復雜 C.風險較大
D.風險控制難度較大 【答案】C 【解析】ABD均為個人經營類貸款主要特征，應該排除;C項屬于個人助學貸款主要特征，因此C為正確選項。
63.關于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款 B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議 C.提供經貸款銀行認可的有效擔保。
D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任。【答案】A 【解析】關于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款，因此A項說法錯誤;BCD說法均是申請商用房貸款需要具備的條件。
64.商用房貸款的還款方式中，比較常用的，包括（）。A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.一次償還本金法 D.一次還本付息法 【答案】C 【解析】ABD三項均為商用房貸款的還款方式中，比較常用的方式，因此C項為正確答案。65.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，由（）決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。A.借款人 B.開發商 C.國家法律 D.貸款銀行 【答案】D 【解析】對于用作抵押的商用房，應該由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議，因此D項為正確選項。
66.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保 B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保 C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保
D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保 【答案】C 【解析】采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保，因此C為正確選項。
67.對以“商住兩用房“名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A.40% B.50% C.55% D.60% 【答案】C 【解析】符合對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的貸款額度規定，因此C為正確選項。
68.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的（）倍。A.1倍 B.1.1倍 C.1.2倍 D.2倍 【答案】B 【解析】有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定，因此B為正確選項。69.以下有關于有擔保流動資金貸款的利率說法不正確的是（）。
A.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息
B.貸款期限在1年以內（含1年）的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式 C.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月，按季按年調整 D.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式 【答案】B 【解析】ACD三項為有關于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法，B項說法錯誤，符合題意，因此B為正確選項。
70.申請設備貸款要求的，但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件是（）。A.具有完全民事行為能力
B.持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證 C.有合法的有效居住身份
D.有穩定的收人和還本付息的能力 【答案】B 【解析】ACD三項是申請設備貸款和申請有擔保流動資金貸款均要求的條件，B項為申請設備貸款要求但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件，因此B項是正確選項。71.設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，為（）。A.一般為1年，最長不超過3年 B.一般為2年，最長不超過5年 C.一般為3年，最長不超過5年 D.一般為3年，最長不超過6年 【答案】C 【解析】設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般為3年，最長不超過5年，因此C為正確選項。
72.設備貸款必須提供擔保，保證人是法人的，不是必須具備的條件的是（）。A.工商行政管理部門核準登記并辦理年檢手續 B.獨立核算，自負盈虧
C.有健全的管理機構和財務管理制度
D.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員 【答案】D 【解析】D項屬于保證人是自然人時需要具備的條件，ABC均為設備貸款保證人是法人的應當具備的條件，除此之外還包括在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，因此D為正確答案。
73.設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為（）。A.具有當地常住戶口和固定住址
B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員
C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數額的保證金 D.有健全的管理機構和財務管理制度 【答案】D 【解析】D項屬于保證人是法人時應該具備的條件，因此排除;ABC均是設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，應當同時具備的條件，因此D為正確選項。
74.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的（）。A.50% B.70% C.90% D.根據保證人信用等級確定 【答案】B 【解析】根據相關規定以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%，因此B為正確答案。
75.以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應為（）。A.50% B.70% C.90% D.根據保證人信用等級確定 【答案】D 【解析】根據相關規定以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度，因此D為正確選項。
76.借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人 B.具有當地常住戶口或有效居留身份
C.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力 D.個人信用為借款人單位所評定認可 【答案】D 【解析】D項中個人信用應為貸款銀行所評定認可，D項說法錯誤;ABC三項說法均正確，因此D為正確答案。
77.以下各項中，貸款利率浮動與否與其他三項不同的是（）。A.商用房貸款
B.有擔保流動資金貸款 C.設備貸款
D.無擔保流動資金貸款 【答案】D 【解析】ABC三項均是實行浮動利率，D項利率通常比較高一旦貸款成功，利率即被鎖定未來市場利率的變化不會影響貸款利息，因此D為正確答案。78.以下各項中，貸款對象其他三項不同的是（）。A.商用房貸款
B.有擔保流動資金貸款 C.設備貸款
D.無擔保流動資金貸款 【答案】A 【解析】A項貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿l8周歲，且具有完全民事行為能力的自然人;BCD三項貸款對象為持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人，因此A為正確選項。
79.商用房貸款申請人填寫申請書，需要提交的相關材料中不正確的有（）。
A.涉及抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人同意抵（質）押的書面證明以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明 B.已支付所購或所租商用房價款30%首付款的證明
C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料
D.借款人或開發商向貸款銀行提供的證明商用房手續齊全、項目合法的資料 【答案】B 【解析】ABD三項均為商用房貸款申請人填寫申請書需要提交的相關材料;關于B項中，需要提交相關材料應包括已支付所購或所租商用房價款規定比例首付款的證明，B項說法錯誤，因此B項為正確答案。
80.（）應該是國內最早開辦的個人貸款產品。A.質押貸款 B.抵押貸款 C.抵押授信貸款 D.信用貸款 【答案】A 【解析】質押貸款是國內最早開辦的個人貸款產品，早在20世紀80年代末，國內就已經有銀行開辦此項業務，因此A為正確選項。
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81.（）是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。A.個人質押貸款 B.個人抵押貸款 C.個人抵押授信貸款 D.個人信用貸款 【答案】A 【解析】題中敘述符合個人質押貸款定義，因此A為正確答案。
82.中國銀行憑證式國債質押貸款額度起點為（）元;貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的（）。A.5000、80% B.5000、90% C.10000、80% D.10000、90% 【答案】B 【解析】根據相關規定，中國銀行憑證式國債質押貸款額度起點為5000元;貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的90%，因此B為正確答案。83.以下各項中，不屬于個人信用貸款的特點的是（）。A.貸款額度小 B.貸款期限短 C.準入條件嚴格 D.貸款風險較低 【答案】D 【解析】ABC三項均為個人信用貸款的特點;D項屬于個人質押貸款的特點，符合題意，因此D為正確答案。
84.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。A.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民 B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力 C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄 D.提供銀行認可的有效質物作質押擔保 【答案】D 【解析】ABC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保，因此D項為正確答案。85.個人信用貸款貸款期限超過1年的，采取（）的還款方式。A.按月付息，按月還本 B.按月付息，按季還本 C.按月付息，一次還本 D.按季付息，一次還本 【答案】A 【解析】根據規定，個人信用貸款貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式，因此A為正確答案。
86.個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度，此額度的有效期間一般為（）。A.半年內 B.一年內 C.三年內 D.五年內 【答案】B 【解析】根據規定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期間（一般為一年內）和貸款額度內循環使用，因此B為正確答案。
87.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A.50% B.60% C.70% D.80% 【答案】C 【解析】根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%，因此C均為正確選項。88.在個人抵押授信貸款中，關于貸后檢查的說法中，不正確的是（）。A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行 B.對關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行 C.每半年至少進行一個貸后檢查
D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式 【答案】C 【解析】根據相關規定，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進行一個貸后檢查，因此ABD說法正確，C為正確答案。89.個人住房裝修貸款的貸款期限一般為（）。A.一般為1～2年，最長不超過3年 B.一般為1～2年，最長不超過5年 C.一般為1～3年，最長不超過5年 D.一般為1～5年，最長不超過5年 【答案】C 【解析】根據規定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為l～3年，最長不超過5年（含5年），具體期限根據借款人性質分別確定，因此C為正確答案。
90.個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破產記錄
B.與個人經濟生活相關的法院判決等信息 C.職業信息
D.信用報告查詢信息 【答案】C 【解析】根據規定，特殊信息主要是破產記錄、與個人經濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構因何原因于何時進行過查詢，因此ABD正確;C項為個人基本信息，符合題意，因此C為正確答案。
91.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。A.個人身份 B.破產記錄 C.居住信息 D.職業信息 【答案】B 【解析】根據相關規定，ACD三項均為個人信用信息中的個人基本信息;B項屬于個人信用信息中的特殊信息，因此B符合題意，是正確答案。
92.個人征信系統所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.銀行信貸信用信息匯總 B.信用卡匯總信息 C.準貸記卡匯總信息 D.配偶身份 【答案】D 【解析】根據相關規定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。
93.（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。A.個人信用征信 B.個人征信系統 C.個人信用報告 D.個人征信報告 【答案】C 【解析】題中敘述是個人信用報告定義，個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品，目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務，因此，C為正確選項。94.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。A.2005年6月6日 B.2005年6月16日 C.2005年10月1日 D.2005年10月11日 【答案】C 【解析】《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》由中國人民銀行制定并經2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年1O月1日起實施，因此C為正確答案。95.個人征信系統錄入流程，不包括的一項是（）。A.數據錄入
B.數據報送和整理 C.數據聚合 D.數據獲取 【答案】C 【解析】根據規定，個人征信系統錄入流程主要包括數據錄入、數據報送和整理、數據獲取三部分，因此C項符合題意，為正確答案。
96.個人征信查詢系統內容中居住信息，不包括的是（）。A.證件信息 B.工作單位姓名 C.郵政編碼 D.居住狀況 【答案】A 【解析】BCD三項均為個人征信查詢系統內容中居住信息;A項屬于個人征信查詢系統內容中的個人身份信息，因此A項符合題意，為正確選項。
97.個人征信查詢系統內容中的個人職業信息，不包括的是（）。A.就業情況 B.工作經歷 C.職業
D.居住狀況 【答案】D 【解析】ABC三項均為個人征信查詢系統內容中的個人職業信息;D項屬于個人征信查詢系統內容中的居住信息，因此D項符合題意，為正確選項。
98.（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業信息 D.信用交易信息 【答案】D 【解析】題中說法符合信用交易信息定義，因此D為正確答案。
99.（）反映的是個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息。
A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業信息 D.信用交易信息 【答案】C 【解析】題中說法符合個人職業信息定義，因此C為正確答案。100.目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是（）A.實時更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次 【答案】D 【解析】我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是每月一次.
第四篇：銀行從業資格考試個人貸款答案
銀行從業資格考試《個人貸款》真題及答案
(總分100, 考試時間90分鐘)
一、單選題
(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。
1.答案:B
[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發放對象。
2.答案:A
[解析] 個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。
3.答案:D
[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。
4.答案:B
[解析] B直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。
5.答案:A
[解析] 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。
6.答案:C
[解析] ABD均為個人經營類貸款主要特征;C項屬于個人助學貸款主要特征。
7.答案:C
[解析] 根據規定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)。
8.答案:A
[解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。
9.答案:B
[解析] 資本周轉率是關于資產利用效率的指標。
10.答案:C
[解析] 根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。11.答案:C
[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現在以下幾個方面：
(1)作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地;
(2)與汽車市場的多種行業機構具有密切關系;
(3)風險管理難度相對較大。
12.答案:D
[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
13.答案:B
[解析] 借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。
14.答案:D
[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據規定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。
15.答案:D
[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。16.答案:D
[解析] 貸款受理和調查中的風險包括：
①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區;是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。
②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效;抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。
③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實;擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內;抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。
17.答案:B
[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
18.答案:A
[解析] 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。
19.答案:C
[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。
20.答案:D
[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。
21.答案:C
[解析] 對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。
22.答案:D
[解析] 銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。
23.答案:A
[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。
24.答案:D
[解析] 借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。
25.答案:A
[解析] 根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為無擔保助學貸款。26.答案:C
[解析] 根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，改變目前學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至 2年后開始還貸、6年內還清的做法。借款學牛畢業或終止學業后1年內，可以向銀行提出一次調整還款計劃的申請，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規定進行合理調整。借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生畢業后開始計付利息。
27.答案:B
[解析] 設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。
28.答案:C
[解析] 銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照;稅務登記證明;會計報表;企業資信等級;丌發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。
29.答案:B
[解析] AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔保流動資金貸款;B項屬于有擔保流動資金貸款。
30.答案:A
[解析] DCD是信用風險的防范措施 31.答案:C
[解析] 二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。
32.答案:D
[解析] 個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。
33.答案:C
[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規劃能力強的客戶適用此種方法。
34.答案:C
[解析] 由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。
35.答案:B
[解析] ACD三項為有關于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法。
36.答案:D
[解析] 根據相關規定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。
37.答案:C
[解析] 題中說法符合個人職業信息定義。
38.答案:C
[解析] 個人經營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經營企業的運作情況詳細了解，并對該企業資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經營類貸款的風險控制難度更大。
39.答案:A
[解析] 當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取智能型營銷組織。
40.答案:B
[解析] 征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復
41.答案:C
[解析] 銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。
42.答案:B
[解析] 債權人與債務人協議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。
43.答案:B
[解析] 醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。
44.答案:A
[解析] 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。
45.答案:C
[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。
46.答案:A
[解析] 一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。
47.答案:B
[解析] 采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查抵押物未來價值的變化。
48.答案:B
[解析] 商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發生變化。②商用房出租情況發生變化。③保證人還款能力發生變化。
49.答案:B
[解析] 下崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。
50.答案:D
[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。
51.答案:D
[解析] 中國銀行業營銷人員從業務分包括：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理。
52.答案:D
[解析] 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調入的職工從調入單位發放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。
53.答案:B
[解析] 商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。
54.答案:D
[解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設備貸款是指銀行向個人發放的、用于購買或租賃生產經營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設銀行的個人助業貸款屬于有擔保流動資金貸款。
55.答案:D
[解析] 個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。56.答案:B
[解析] 中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。
57.答案:A
[解析] 房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系。
58.答案:B
[解析] 個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。
59.答案:C
[解析] 專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(以下簡稱設備貸款)。
60.答案:C
[解析] 根據個人醫療貸款定義，個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。61.答案:C
[解析] 銀行在進行市場定位時應考慮全局戰略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅動，它能最大限度地發揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。
62.答案:C
[解析] “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或實際沒有交付;多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款;借款人集體中斷還款。
63.答案:A
[解析] 根據規定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。
64.答案:D
[解析] 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。
65.答案:D
[解析] ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。
66.答案:A
[解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。
67.答案:B
[解析] 銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。
68.答案:C
[解析] ABD三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C項為有擔保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。
69.答案:C
[解析] C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分;ABD三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關注的部分。
70.答案:A
[解析] 根據相關規定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。
71.答案:A
[解析] A屬于質押物。
根據《擔保法》規定，下列財產可以抵押：
①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;
②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;
③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;
④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;
⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;
⑥依法可以抵押的其他財產。
72.答案:C
[解析] 企業資信等級是企業信用程度的標志。
73.答案:A
[解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。
74.答案:B
[解析] B是信用風險的防范措施。
75.答案:C
[解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。
76.答案:B
[解析] 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。
77.答案:B
[解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。
78.答案:B
[解析] 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。
79.答案:D
[解析] 貸款審批環節主要業務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放;③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。
80.答案:B
[解析] 目前，個人征信系統的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。81.答案:A
[解析] 根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權退房。
82.答案:C
[解析] 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。
83.答案:A
[解析] 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。
84.答案:A
[解析] 借款人申請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：
a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;
b.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂;
c.必要時須提供有效的擔保;
d.必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;
e.貸款銀行要求的其他條件。
85.答案:B
[解析] 設備貸款中，以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%。86.答案:C
[解析] 存儲著個人信用報告的數據庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統，個人信息如同銀行存款一樣安全。
87.答案:B
[解析] 個人住房貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數量來確定。
88.答案:D
[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。
89.答案:B
[解析] 利潤表反映了企業的獲利能力和經營效率。
90.答案:B
[解析] 根據相關規定以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%。
二、多選題
(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。
1.答案:A,C,E
[解析] 個人貸款按產品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。
2.答案:C,D
[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
3.答案:A,B,C
[解析] 個人貸款產品可以分為個人住房貸款，個人經營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。
4.答案:A,C,E
[解析] 微觀環境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內部環境。
5.答案:A,B,C
[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。6.答案:A,B,C,D,E
[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。
7.答案:A,B,C,D
[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。
8.答案:A,B,D,E
[解析] 房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系。
9.答案:A,B,D
[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。
10.答案:B,C,E
[解析] 貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。
11.答案:C,D,E
[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況。
12.答案:A,B,D,E
[解析] 相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。
13.答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質押權利的檢查，對開發商和項目以及合作機構檢查的要點。
14.答案:A,B,C,D,E
[解析] 其他合作機構風險的防控措施包括深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構;業務合作中不過分依賴合作機構;嚴格執行準入退出制度;有效利用保證金制度;嚴格執行回訪制度。
15.答案:A,B,C,E
[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者。
16.答案:A,B,C,D,E
[解析] 合作機構管理的風險防控措施包括：
①加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況。
②按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度。
③由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金。
④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發生。
17.答案:A,B,D,E
[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。
18.答案:B,C,D,E
[解析] 操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內容。
19.答案:A,B,C,D
[解析] E屬于信用風險而非合作機構管理帶來的風險。
20.答案:B,C,D,E
[解析] DE兩項屬于無擔保流動資金貸款;BC項屬于有擔保流動資金貸款;A項屬于商用房貸款。21.答案:A,B,C,D,E
[解析] 落實商用房貸款發放條件：
a.確保借款人首付款已全額支付或到位;
b.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件;
c.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢;
d.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續;
e.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。
22.答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：
a.國內尚未建立完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策。
b.國內失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構協助借款人出具包括假收人證明在內的虛假證明文件(如個人收入證明、營業執照等)的現象比較普遍，對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。
23.答案:A,B,C,D,E
[解析] 以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。
24.答案:A,B,D
[解析] 商用房貸款發放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。
25.答案:A,B,C,D
[解析] 根據貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。26.答案:A,B,C,D
[解析] 個人經營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復雜，風險控制難度較大
27.答案:A,B,C,D,E
[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效;如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續;當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保;借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。
28.答案:A,B,C,D,E
[解析] 還款能力的調查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩定性，包括調查其在現有單位、現有職位的任職期限，所從事行業及單位的前景和穩定性等;對其收入水平的真實性進行判斷，結合其個人學歷學位、從業年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經驗判斷，必要時進行調查、取證;收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設一定的上限，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的80%。
29.答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);各行另行規定的其他條件。
30.答案:A,B
[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件;AB兩項為個人質押貸款貸款對象應該滿足的條件。
31.答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。
32.答案:A,B,C,D,E
[解析] 各級分支機構應通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關信息咨詢服務。主要咨詢內容包括個人抵押授信貸款產品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經辦機構的地址及聯系電話等。
33.答案:A,C,D,E
[解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款遵循“擔保發放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業人員再就業提供金融支持。
34.答案:C,E
[解析] 根據相關規定，有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項。
35.答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足以下條件：
①具有完全民事行為能力的自然人;
②有當地常住戶口或有效居留身份，有固定和詳細的住址;
③有正當職業和穩定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;
④有銀行認可的抵押或質押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;
⑤必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社(公司);
⑥銀行規定的其他貸款條件。36.答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個人征信系統的意義包括：
(1)個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險;
(2)個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;
(3)個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展;
(4)個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;
(5)全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析;
(6)個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。
37.答案:B,C,D,E
[解析] 根據規定，BCDE三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。
38.答案:A,B,C
[解析] ABC三項均為個人征信系統的經濟功能;DE兩項屬于個人征信系統的社會功能。
39.答案:A,B,D
[解析] 根據規定，ABD三項均為認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形;CE兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情況。
40.答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個人征信系統的意義在于：
1、個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險;
2、個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;
3、個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展;
4、個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;
5、全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析;
6、個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。
三、判斷題
1.答案:B
[解析] 商業銀行集體工人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。
2.答案:A
[解析] 個人住房貸款的期限最長可達30年。
3.答案:B
[解析] 客戶可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商后改變還款方式。
4.答案:A
[解析] 當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。
5.答案:未知
6.答案:B
[解析] 個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。
7.答案:B
[解析] 借款人可以根據需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。
8.答案:A
[解析] 因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。
9.答案:B
[解析] “間客式”貸款流程為：選車—準備所需資料—與經銷商簽訂購買合同—銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。
10.答案:B
[解析] 根據相關規定，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。11.答案:B
[解析] 根據相關規定，個人質押貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回信貸部門存檔。
12.答案:B
[解析] 根據規定，貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。
13.答案:B
[解析] 根據抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。
14.答案:B
[解析] 根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。
15.答案:B
[解析] 根據相關規定，到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結算賬戶信息有異議的處理。
第五篇：2012銀行從業資格考試個人貸款
2011銀行從業資格考試《個人貸款》重要考點：異議處理方法
(1)個人處理辦法
個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件。如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。
在征信系統運營初期，電話及互聯網尚不具備在線核實身份的功能，所以目前暫時不能受理通過電話或互聯網提交的異議申請。中國人民銀行征信中心正在進行這方面的研究。相信在不久的將來，個人可以通過電話、互聯網等更多的途徑提交查詢自己的信用報告的申請和提交異議的申請。
個人客戶也可持本人身份證向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映。
(2)銀行處理辦法
中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。征信服務中心發現異議信息是由于個人信用數據庫信息處理過程造成的，應當立即進行更正，并檢查個人信用數據庫處理程序和操作規程存在的問題。征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復。異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取以下措施：應當向征信服務中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。
征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正。異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的、征信服務中心應當對該異議信息做特殊標注，以有別于其他異議信息。經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息。
征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復;異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。
轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明。征信服務中心將妥善保存個人聲明原始檔案，并將個人聲明載人異議申請人信用報告。
2011銀行從業資格考試《個人貸款》重要考點：個人經營貸款流程
一、貸款的受理和調查
1.商用住房貸款的受理和調查
(1)貸款的受理
貸款受理人應要求借款申請人填寫商用住房貸款借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。
(2)貸前調查
①調查方式。
②調查內容。
2.有擔保流動資金貸款的受理和調查
(1)貸款的受理
貸款受理人應要求有擔保流動資金貸款申請人填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。
(2)貸前調查
①調查方式。
②調查內容。
貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人償還能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。
二、貸款的審查和審批
1.商用房貸款的審查和審批
(1)貸款的審查
貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。
貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等提出書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。
(2)貸款的審批
貸款審批人依據銀行商用房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策，從銀行利益出發審查每筆商用房貸款的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的還款能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。
貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見。貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務部門。
2、有擔保流動資金貸款的審查和審批
(1)貸款的審查
(2)貸款的審批
三、貸款的簽約和發放 1.商用房貸款的簽約和發放
(1)貸款的簽約
對經審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人(包括抵押人和出質人等)，確認簽約的時間，簽署借款合同和相關擔保合同。其流程如下：
①填寫合同
②審核合同
③簽訂合同
(2)貸款的發放
有擔保流動資金貸款的簽約和發放
四、貸后與檔案管理
1.商用房貸款的貸后與檔案管理
商用房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個部分。
(1)貸款回收
貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。
(2)合同變更
①提前還款
②期限調整
③還款方式變更
④借款合同的變更與解除
(3)貸后檢查
貸后檢查是以借款人、抵(質)押物、保證人等為對象，通過客戶提供、訪談實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響商用房貸款資產質量的因素進行持續跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面
①對借款人進行貸后檢查的主要內容
②對保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容
(4)不良貸款管理
(5)貸后檔案管理
①檔案的收集整理和歸檔登記。
②檔案的借(查)閱管理。
③檔案的移交和接管。
④檔案的退回和銷毀。
2.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理
有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理除了商用房貸款部分的相關內容外，還應特別關注以下內容：
(1)日常走訪企業
(2)企業財務經營狀況的檢查
(3)項目進展情況的檢查
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