第一篇：2012年銀行從業資格考試《個人貸款》精選練習題及答案

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１.使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的【Ｄ】。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

２.【Ａ】應該是國內最早開辦的個人貸款產品。

A.質押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案解析】：質押貸款是國內最早開辦的個人貸款產品，早在20世紀80年代末，國內就已經有銀行開辦此項業務，因此A為正確選項。

３.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是【Ｄ】。

A.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

【答案解析】：ABC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保，因此D項為正確答案。４.中國最早汽車貸款最早出現于【Ａ】年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

【答案解析】： 國內最初的汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支持國內汽車產業考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網站。的金融手段而出現的，最早出現于1993年。

５.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過【Ｃ】。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案解析】：根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%，因此C均為正確選項。

６.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于【Ｃ】頒布。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

７.在個人抵押授信貸款中，關于貸后檢查的說法中，不正確的是【Ｃ】。

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行

B.對關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行

C.每半年至少進行一個貸后檢查

D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

【答案解析】：根據相關規定，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進行一個貸后檢查，因此ABD說法正確，C為正確答案。８.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限【Ｃ】進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案解析】：見二手車的定義。

９.二手車貸款的貸款期限不得超過【Ｂ】。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案解析】：二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。因此答案為B。

１０.最先開展個人汽車貸款業務的銀行是【Ｃ】。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

【答案解析】：銀行業的汽車貸款業務萌芽于l 996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系。作為合作的一項內容，中國建設銀行在部分地區試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業務，開始了國內商業銀行個人汽車貸款業務的嘗試。

第二篇：銀行從業資格考試個人貸款答案

銀行從業資格考試《個人貸款》真題及答案

(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.答案:B

[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發放對象。

2.答案:A

[解析] 個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。

3.答案:D

[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。

4.答案:B

[解析] B直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

5.答案:A

[解析] 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。

6.答案:C

[解析] ABD均為個人經營類貸款主要特征;C項屬于個人助學貸款主要特征。

7.答案:C

[解析] 根據規定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)。

8.答案:A

[解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。

9.答案:B

[解析] 資本周轉率是關于資產利用效率的指標。

10.答案:C

[解析] 根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。11.答案:C

[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現在以下幾個方面：

(1)作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地;

(2)與汽車市場的多種行業機構具有密切關系;

(3)風險管理難度相對較大。

12.答案:D

[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

13.答案:B

[解析] 借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。

14.答案:D

[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據規定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。

15.答案:D

[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。16.答案:D

[解析] 貸款受理和調查中的風險包括：

①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區;是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。

②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效;抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實;擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內;抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

17.答案:B

[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

18.答案:A

[解析] 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。

19.答案:C

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

20.答案:D

[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

21.答案:C

[解析] 對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。

22.答案:D

[解析] 銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。

23.答案:A

[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。

24.答案:D

[解析] 借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

25.答案:A

[解析] 根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為無擔保助學貸款。26.答案:C

[解析] 根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，改變目前學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至 2年后開始還貸、6年內還清的做法。借款學牛畢業或終止學業后1年內，可以向銀行提出一次調整還款計劃的申請，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規定進行合理調整。借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生畢業后開始計付利息。

27.答案:B

[解析] 設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

28.答案:C

[解析] 銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照;稅務登記證明;會計報表;企業資信等級;丌發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

29.答案:B

[解析] AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔保流動資金貸款;B項屬于有擔保流動資金貸款。

30.答案:A

[解析] DCD是信用風險的防范措施 31.答案:C

[解析] 二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

32.答案:D

[解析] 個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

33.答案:C

[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規劃能力強的客戶適用此種方法。

34.答案:C

[解析] 由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。

35.答案:B

[解析] ACD三項為有關于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法。

36.答案:D

[解析] 根據相關規定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。

37.答案:C

[解析] 題中說法符合個人職業信息定義。

38.答案:C

[解析] 個人經營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經營企業的運作情況詳細了解，并對該企業資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經營類貸款的風險控制難度更大。

39.答案:A

[解析] 當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取智能型營銷組織。

40.答案:B

[解析] 征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

41.答案:C

[解析] 銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。

42.答案:B

[解析] 債權人與債務人協議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。

43.答案:B

[解析] 醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。

44.答案:A

[解析] 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

45.答案:C

[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

46.答案:A

[解析] 一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。

47.答案:B

[解析] 采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查抵押物未來價值的變化。

48.答案:B

[解析] 商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發生變化。②商用房出租情況發生變化。③保證人還款能力發生變化。

49.答案:B

[解析] 下崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。

50.答案:D

[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

51.答案:D

[解析] 中國銀行業營銷人員從業務分包括：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理。

52.答案:D

[解析] 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調入的職工從調入單位發放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。

53.答案:B

[解析] 商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。

54.答案:D

[解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設備貸款是指銀行向個人發放的、用于購買或租賃生產經營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設銀行的個人助業貸款屬于有擔保流動資金貸款。

55.答案:D

[解析] 個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。56.答案:B

[解析] 中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。

57.答案:A

[解析] 房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系。

58.答案:B

[解析] 個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。

59.答案:C

[解析] 專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(以下簡稱設備貸款)。

60.答案:C

[解析] 根據個人醫療貸款定義，個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。61.答案:C

[解析] 銀行在進行市場定位時應考慮全局戰略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅動，它能最大限度地發揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。

62.答案:C

[解析] “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或實際沒有交付;多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款;借款人集體中斷還款。

63.答案:A

[解析] 根據規定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

64.答案:D

[解析] 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

65.答案:D

[解析] ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。

66.答案:A

[解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

67.答案:B

[解析] 銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。

68.答案:C

[解析] ABD三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C項為有擔保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

69.答案:C

[解析] C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分;ABD三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關注的部分。

70.答案:A

[解析] 根據相關規定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

71.答案:A

[解析] A屬于質押物。

根據《擔保法》規定，下列財產可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;

③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;

④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;

⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;

⑥依法可以抵押的其他財產。

72.答案:C

[解析] 企業資信等級是企業信用程度的標志。

73.答案:A

[解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

74.答案:B

[解析] B是信用風險的防范措施。

75.答案:C

[解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。

76.答案:B

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

77.答案:B

[解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

78.答案:B

[解析] 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

79.答案:D

[解析] 貸款審批環節主要業務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放;③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。

80.答案:B

[解析] 目前，個人征信系統的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。81.答案:A

[解析] 根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權退房。

82.答案:C

[解析] 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

83.答案:A

[解析] 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

84.答案:A

[解析] 借款人申請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：

a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;

b.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂;

c.必要時須提供有效的擔保;

d.必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;

e.貸款銀行要求的其他條件。

85.答案:B

[解析] 設備貸款中，以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%。86.答案:C

[解析] 存儲著個人信用報告的數據庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統，個人信息如同銀行存款一樣安全。

87.答案:B

[解析] 個人住房貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數量來確定。

88.答案:D

[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。

89.答案:B

[解析] 利潤表反映了企業的獲利能力和經營效率。

90.答案:B

[解析] 根據相關規定以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.答案:A,C,E

[解析] 個人貸款按產品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。

2.答案:C,D

[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

3.答案:A,B,C

[解析] 個人貸款產品可以分為個人住房貸款，個人經營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。

4.答案:A,C,E

[解析] 微觀環境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內部環境。

5.答案:A,B,C

[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。6.答案:A,B,C,D,E

[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。

7.答案:A,B,C,D

[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

8.答案:A,B,D,E

[解析] 房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系。

9.答案:A,B,D

[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。

10.答案:B,C,E

[解析] 貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。

11.答案:C,D,E

[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況。

12.答案:A,B,D,E

[解析] 相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

13.答案:A,B,C,D,E

[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質押權利的檢查，對開發商和項目以及合作機構檢查的要點。

14.答案:A,B,C,D,E

[解析] 其他合作機構風險的防控措施包括深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構;業務合作中不過分依賴合作機構;嚴格執行準入退出制度;有效利用保證金制度;嚴格執行回訪制度。

15.答案:A,B,C,E

[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者。

16.答案:A,B,C,D,E

[解析] 合作機構管理的風險防控措施包括：

①加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況。

②按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度。

③由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金。

④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發生。

17.答案:A,B,D,E

[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

18.答案:B,C,D,E

[解析] 操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內容。

19.答案:A,B,C,D

[解析] E屬于信用風險而非合作機構管理帶來的風險。

20.答案:B,C,D,E

[解析] DE兩項屬于無擔保流動資金貸款;BC項屬于有擔保流動資金貸款;A項屬于商用房貸款。21.答案:A,B,C,D,E

[解析] 落實商用房貸款發放條件：

a.確保借款人首付款已全額支付或到位;

b.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件;

c.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢;

d.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續;

e.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。

22.答案:A,B,C,D,E

[解析] 銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：

a.國內尚未建立完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策。

b.國內失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構協助借款人出具包括假收人證明在內的虛假證明文件(如個人收入證明、營業執照等)的現象比較普遍，對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

23.答案:A,B,C,D,E

[解析] 以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。

24.答案:A,B,D

[解析] 商用房貸款發放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。

25.答案:A,B,C,D

[解析] 根據貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。26.答案:A,B,C,D

[解析] 個人經營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復雜，風險控制難度較大

27.答案:A,B,C,D,E

[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效;如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續;當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保;借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。

28.答案:A,B,C,D,E

[解析] 還款能力的調查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩定性，包括調查其在現有單位、現有職位的任職期限，所從事行業及單位的前景和穩定性等;對其收入水平的真實性進行判斷，結合其個人學歷學位、從業年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經驗判斷，必要時進行調查、取證;收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設一定的上限，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的80%。

29.答案:A,B,C,D,E

[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);各行另行規定的其他條件。

30.答案:A,B

[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件;AB兩項為個人質押貸款貸款對象應該滿足的條件。

31.答案:A,B,C,D,E

[解析] 以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。

32.答案:A,B,C,D,E

[解析] 各級分支機構應通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關信息咨詢服務。主要咨詢內容包括個人抵押授信貸款產品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經辦機構的地址及聯系電話等。

33.答案:A,C,D,E

[解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款遵循“擔保發放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業人員再就業提供金融支持。

34.答案:C,E

[解析] 根據相關規定，有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項。

35.答案:A,B,C,D,E

[解析] 個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足以下條件：

①具有完全民事行為能力的自然人;

②有當地常住戶口或有效居留身份，有固定和詳細的住址;

③有正當職業和穩定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;

④有銀行認可的抵押或質押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;

⑤必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社(公司);

⑥銀行規定的其他貸款條件。36.答案:A,B,C,D,E

[解析] 建立個人征信系統的意義包括：

(1)個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險;

(2)個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;

(3)個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展;

(4)個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;

(5)全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析;

(6)個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。

37.答案:B,C,D,E

[解析] 根據規定，BCDE三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

38.答案:A,B,C

[解析] ABC三項均為個人征信系統的經濟功能;DE兩項屬于個人征信系統的社會功能。

39.答案:A,B,D

[解析] 根據規定，ABD三項均為認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形;CE兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情況。

40.答案:A,B,C,D,E

[解析] 建立個人征信系統的意義在于：

1、個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險;

2、個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;

3、個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展;

4、個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;

5、全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析;

6、個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。

三、判斷題

1.答案:B

[解析] 商業銀行集體工人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

2.答案:A

[解析] 個人住房貸款的期限最長可達30年。

3.答案:B

[解析] 客戶可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商后改變還款方式。

4.答案:A

[解析] 當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。

5.答案:未知

6.答案:B

[解析] 個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。

7.答案:B

[解析] 借款人可以根據需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。

8.答案:A

[解析] 因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。

9.答案:B

[解析] “間客式”貸款流程為：選車—準備所需資料—與經銷商簽訂購買合同—銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。

10.答案:B

[解析] 根據相關規定，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。11.答案:B

[解析] 根據相關規定，個人質押貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回信貸部門存檔。

12.答案:B

[解析] 根據規定，貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。

13.答案:B

[解析] 根據抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。

14.答案:B

[解析] 根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。

15.答案:B

[解析] 根據相關規定，到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結算賬戶信息有異議的處理。

第三篇：2012年銀行從業資格考試《個人貸款》精選練習題及答案(6)

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１.【Ｃ】是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統

C.個人信用報告

D.個人征信報告

【答案解析】：題中敘述是個人信用報告定義，個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品，目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務，因此，C為正確選項。２.個人征信查詢系統內容中居住信息，不包括的是【Ａ】。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

【答案解析】：BCD三項均為個人征信查詢系統內容中居住信息;A項屬于個人征信查詢系統內容中的個人身份信息，因此A項符合題意，為正確選項。

３.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的【Ｂ】倍。

A.0.5倍

B.0.7倍

C.0.9倍

D.1倍

【答案解析】：中國人民銀行2008年10月27日公布新的個人住房貸款利率，個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的O.7倍，商業銀行可根據具體情況自主確定利率水平和內部定價規則。

４.貸款期限在1年以內(含1年)的貸款，應當采取【Ｄ】還款方式。

A.等額本息還款法

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B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.一次還本付息

【答案解析】：貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

５.個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于【Ｂ】。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

６.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》與【Ｄ】頒布。

A.1980年

B.1985年

C.1995年

D.1998年

【答案解析】：1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。７.下列屬于個人住房貸款的是【CD】。

A.個人購買商鋪

B.個人在農村建房

C.個人在城鎮購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

【答案解析】：個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。個

人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款，因此CD是正確的。

８.國內最早開辦住房貸款的銀行是【Ｂ】。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農業銀行

【答案解析】：中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行，因此答案B是正確的。

９.中國人民銀行決定最低首付款比例為【Ｂ】。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案解析】：中國人民銀行決定，自2008年1O月27日起，將最低首付款比例調整為20%。１０.以下屬于個人貸款的特征的是【ABCD】。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔保

第四篇：銀行從業資格考試(個人貸款真題及答案)

銀行從業資格考試個人貸款預測題（紅色為正確答案）

一、單項選擇題

1．（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。

A．借款人的還款能力

B．借款人的還款意愿

C．借款人受教育程度

D．借款人的家庭背景

2．處于（）的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。

A．主導式地位

B．追隨式地位

C．補缺式地位 D．挑站式地位

3．下列關于公積金個人住房貸款的說法，不正確的是（）。

A．也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B．貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C．與商業貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D．貸款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息

4．關于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A．必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B．與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議

C．提供經貸款銀行認可的有效擔保

D．當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任

5．在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務，虱險控制點不包括（）。

A．未按獨立公正原則審批

B．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C．審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

D．與借款人簽訂的合同無效

6．目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）。

A．客戶定位策略

B．產品定位策略

C．形象定位策略

D．和益定位策略

7．在對商用房貸款用途及相關合同、協議的調查過程中，貸前調查人應該查驗的內容不包括（）。

A．借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B．合同簽署日期是否明確

C．商用房合同中的買方或租人方是否與貸款人姓名一致

D．商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的行有人

8．貸款人對高等學校的在讀學生(包括專科、本科和研究生)(以下簡稱借款人)發放（），對其直系親屬、法定監護人(以下簡稱借彩人)發放（）。

A．無擔保(信用)助學貸款，擔保助學貸款

B．無擔保(信用)助學貸款，無擔保(信用)助學貸款和擔保助學貸款

C．擔保助學貸款，無擔保(信用)助學貸款

D．擔保助學貸款，無擔保(信用)助學貸款和擔保助學貸款

9．申請商業助學貸款時，貸款人（）。A．可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請

B．可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請

C．不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請

D．可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請

10．為保障借款人的還款能力，防范信貸風險，《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關于加強商業性房地產信貸管理的通知》強調借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的（）。

A．30% B．40% C．50% D．60%

11．《商品房銷售管理辦法》規定，房地產開發企業應當在商品房交付使用之日起（）日內，將需要由其提供的辦理房屋權屬登記的資料報送房屋所在地房地產行政主管部門。

A．30 B．60

C．90 D．120

12．甲公司欠乙公司貨款500萬元，乙公司要求提供擔保，甲公司遂以其在A有限責任公司所占股份質押給乙公司，雙方簽訂股權質押合同。同日，公司其他股東同意甲公司以其股權質押給乙公司并作出董事會決議。為保險起見，乙公司為股權質押合同及相關質押資料辦理了公證。下列說法中正確的是（）。

A．該股權質權設立有效

B．該股權質權的設立不生效力

C．該股權質權自A公司其他股東同意并作出董事會決議之日起有效設立

D．該股權質權自辦理公證之日起有效設立

13．下列關于合同的法律特征表述錯誤的是（）。

A．訂立合同是一種民事法律行為

B．合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位句下級單位下達的強制規定

C．合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D．合同依法成立，即具有法律約束力

14．根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者均定不明確的，下列說法正確的是（）。

A．按照一般保證承擔保證責任

B．按照連帶責任保證承擔保證責任

C．保證合同無效

D．保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

15．根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，對空置（）年以上的商品房，商業銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

A．1 B．2 C．3 D．5

16．根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。

A．合同當事人的法律地位平等

B．當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C．當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務 D．當事人不能委托代理人訂立合同

17．根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。

A．名稱、組織機構和場所

B．民事權利能力

C．獨立的財產

D．以上均正確

18．以土地所有權為抵押物設立的抵押，其抵押合同（）。

A．自合同訂立時生效

B．自辦理抵押登記時生效

C．自土地管理部門批準后生效

D．無效

19．對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行。

A．30% B．40% C．45% D．50%

20．以劃撥的國有土地使用權為抵押的個人住房貸款，貸款人依法對其拍賣所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權出讓金的款項后，（）有優先受償權。

A．抵押權人

B．借款人

C．抵押人

D．抵押人的實際控制人

二、多項選擇題

1．商業助學貸款實行的原則()。

A．部分自籌

B．風險補償

C．有效擔保

D．專款專用

E．按期償還

2．以下屬于耐用消費品的是()。

A．電腦

B．家用電器

C．汽車

D．房屋

E．樂器

3．各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了()的措施。

A．簡化貸款業務手續

B．增加營業網點

C．提高服務質量

D．改進服務手段

E．增加服務人員

4．可作為個人質押貸款的質物主要有()。

A．匯票、支票、本票 B．債券

C．倉單、提單

D．存款單

E．應收賬款

5．銀行自身實力分析的內容包括()。

A．銀行領導人的能力

B．銀行的市場地位

C．銀行的市場聲譽

D．銀行舊財務實力

E．政府對銀行的特殊政策

6．下列屬于流動資金貸款的是()。

A．中國銀行的個人商用房貸款

B．光大銀行的個人工程機械按揭貸款

C．中國建設銀行的個人助業貸款

D．花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款 E．中國銀行的個人投資經營貸款

7．營銷人員的基本要求一般包括()。

A．品質

B．技能

C．知識

D．學歷專業

E．外表

8．銀行品牌營銷途徑包括()。

A．改變銀行運作常規

B．傳播品牌

C．整合品牌資源

D．建立品牌工作室

E．為品牌制造影響力和崇高感

9．銀行營銷策略是指銀行在復雜的、變化的市場環境中為了實現特定的營銷目標以求得生存發展而制定的()的規劃與決策。

A．系統性

B．全局性

C．決定性

D．長期性

E．規劃性

10．個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾八方面?()A．借款人主體資格

B．合匣有效性風險

C．擔保風險

D．訴訟時效風險

E．政策風險

11．公積金個人住房貸款的貸款對象應具備的基本條件為()。

A．有符合要求的資產進行抵押或質押或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人

B．按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶 C．有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D．有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E．有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款

12．公積金個人住房貸款還款方式包括()。

A．等額本息還款法

B．退仿后逐月還款法

C．等額本金還款法

D．一次還本付息法

E．下一代一次性還款法

13．按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為()。

A．新建房個人住房貸款

B．個人再交易住房貸款

C．個人住房轉讓貸款

D．公積金個人住房貸款

E．個人一手房貸款

14．借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件?()

A．中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人

B．具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C．具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產

D．個人信用良好

E．能夠支付貸款銀行規定的首期付款

15．個人汽車貸款關于擔保情況的調查，其中，采取質押擔保方式的，應調查()。

A．質押權利的合法性

B．調查權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

C．出質人是否具有處分權利憑證的權利

D．調查質物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

E．質物共有人是否同意質押

16．以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有()。

A．購車發票原件

B．各種繳費憑證原件

C．機動車登記證原件

D．行駛正原件

E．保險單

17．汽車經銷商的欺詐行為主要包括()。

A．一車多貸

B．甲貸乙用

C．虛報車價

D．冒名頃替

E．虛假車行

18．根據《住房公積金管理條例》，職工()的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。

A．購買、建造、翻修、大修自住住房

B．完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系 C．出境定居

D．償還購房貸款本息

E．離休、退休

19．商業助學貸款申請人須提交的申請材料包括()。

A．借款人的合法身份證件及其復印件

B．貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明

C．貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經濟收入正明

D．借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

E．以財產作抵(質)押的，應提供抵(質)押物權證和有處分權人(包括財產共有人)簽署的同意抵(質)押的承諾

20．商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人應對()提出意見或建議。

A．是否同意貸款 B．貸款額度

C．擔保方式 D．貸款利率 E．劃款方式

二、判斷題

1．可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識權中的財產權可以作為個人質押貸款的質物。(T)2．個人貸款的對象包括自然人和法人。(F)

3．貸款銀行只能采用一種貸款擔保方式，不能同時采用幾種。(F)

4．公積金管理中心作為貸款審批環節的執行者，對貸款額度、成數、年限作出最終的決策。(T)5．房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”。(T)

6．在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。(F)7．個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款和率規定執行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規定實行上下浮動。()

8．借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。(T)

9．國家助學貸款的“信用發放”原則是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款。(T)

10．商業助學貸款貸前調查中，采取質押擔保方式的，調查人應調查質物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配，質物共有人是否伺意質押。(T)11．個人經營類貸款已處于相對成熟的發展階段。(F)

12．原則上，有擔保流動資金貸款的抵押手續應完全交由外部中介機構辦理。(F)13．在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調整。(F)14．在我國，個人信用數據庫是每半月更新一次信息。(F)

15．房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。(T)

第五篇：2009銀行從業資格考試《個人貸款》真題及答案

2009銀行從業資格考試《個人貸款》真題及答案

(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.個人教育貸款的發放對象包括()。

A 在讀學生

B 即將就讀的學生

C 在讀學生的直系親屬

D 在讀學生的法定監護人

答案:B

[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發放對象。

2.我國個人貸款業務以()為主體。

A 個人住房貸款

B 個人教育貸款

C 個人汽車貸款

D 個人經營類貸款

答案:A

[解析] 個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。

3.下列關于個人消費貸款說法正確的是()。

A 個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B 個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C 個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D 個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款

答案:D

[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。

4.銀行需要研究的重點是()。

A 宏觀環境

B 微觀環境

C 銀行內部資源分析

D 銀行自身實力分析

答案:B

[解析] B直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

5.商業住房貸款實行的原則不包括()。

A 財政貼息

B 部分自籌

C 有效擔保

D 按期償還

答案:A [解析] 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。

6.以下各項中，不屬于個人經營類貸款主要特征的是()。

A 貸款期限相對較短

B 貸款用途多樣，影響因素復雜

C 風險較大

D 風險控制難度較大

答案:C

[解析] ABD均為個人經營類貸款主要特征;C項屬于個人助學貸款主要特征。

7.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為()。

A 半年以內，最長不超過2年

B 一年以內，最長不超過2年

C 一年以內，最長不超過3年

D 兩年以內，最長不超過3年

答案:C

[解析] 根據規定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)。

8.下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，()。

A 不享受財政貼息

B 享受財政半額貼息

C 享受財政全額貼息

D 視具體情況而定

答案:A

[解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。

9.反映紅利能力的指標不包括()。

A 銷售凈利潤

B 資本周轉率

C 成本費用率

D 資產凈利率

答案:B

[解析] 資本周轉率是關于資產利用效率的指標。

10.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，()。

A 50%

B 60%

C 70%

D 80%

答案:C [解析] 根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。

11.個人汽車貸款的特征不包括()。

A 是汽車金融服務領域的主要內容之一

B 業務辦理不是由商業銀行獨立完成

C 營銷渠道單一

D 風險管理難度相對較大

答案:C

[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現在以下幾個方面：

(1)作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地;

(2)與汽車市場的多種行業機構具有密切關系;

(3)風險管理難度相對較大。

12.下列關于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是()。

A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息

B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C 借款人可以根據具體情況在貸款期限內變更還款方式

D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

答案:D

[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

13.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是()。

A 期限調整包括延長期限和縮短期限

B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C 借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

答案:B

[解析] 借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。

14.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王()。

A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D 不能獲得抵押授信貸款

答案:D

[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據規定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。

15.以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是()。

A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C 境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D 外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

答案:D

[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。

16.貸款受理和調查中的風險不包括()。

A 借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定

B 借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C 借款申請人的擔保措施不足額或無效

D 審批人對借款人的資格審查不嚴

答案:D

[解析] 貸款受理和調查中的風險包括：

①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區;是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。

②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效;抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實;擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內;抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

17.以下關于借款人縮短借款期限錯誤的是()。

A 對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零

B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C 已計收的利息不再調整

D 新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行

答案:B

[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

18.關于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是()。

A 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率

B 有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內，有些銀行為3～5年

C 有擔保流動資金貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D 申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證

答案:A

[解析] 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。

19.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價 款的()。

A 60%

B 70%

C 80%

D 90%

答案:C

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

20.《汽車貸款管理辦法》于()頒布。

A 1993年

B 1997年

C 1998年

D 2004年

答案:D

[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

21.對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是()。

A 保險公司

B 房產經紀公司

C 房地產開發商

D 房屋產權交易所

答案:C

[解析] 對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。

22.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()。

A 合作單位營銷

B 網點機構營銷

C 網上銀行營銷

D 銀行柜臺營銷

答案:D

[解析] 銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。

23.市場細分的基礎是()。

A 可衡量性原則

B 可進入性原則

C 差異性原則

D 經濟性原則

答案:A

[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。

24.借款人需要調整借款期限的前提條件不包括()。

A 貸款未到期

B 無欠息

C 無拖欠本金，本期本金已歸還

D 信用記錄良好

答案:D

[解析] 借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

25.根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在湊學生發放的助學貸款為()助學貸款。

A 無擔保

B 質押

C 保證

D 抵押

答案:A

[解析] 根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為無擔保助學貸款。

26.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是()。

A 學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清

B 借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃

C 提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D 借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息

答案:C

[解析] 根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，改變目前學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至 2年后開始還貸、6年內還清的做法。借款學牛畢業或終止學業后1年內，可以向銀行提出一次調整還款計劃的申請，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規定進行合理調整。借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生畢業后開始計付利息。

27.以下關于設備貸款說法錯誤的是()。

A 設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可以浮動

B 設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C 借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請

D 必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式

答案:B

[解析] 設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

28.銀行對合作單位準入審查的內容不包括()。

A 企業法人營業執照

B 稅務登記證明

C 合作單位員工素質

D 會計報表

答案:C

[解析] 銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照;稅務登記證明;會計報表;企業資信等級;丌發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

29.以下各項中，不屬于專項貸款的是()。

A 中國銀行的個人商用房貸款

B 中國建設銀行的個人助業貸款

C 交通銀行的個人商鋪貸款

D “現貸派”個人無擔保貸款

答案:B

[解析] AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔保流動資金貸款;B項屬于有擔保流動資金貸款。

30.操作風險的防控措施有()。

A 掌握個人汽車貸款業務的規章制度，熟悉關于操作風險的管理政策

B 規范業務操作

C 詳細調查客戶的還款能力

D 科學合理地確定客戶還款方式

答案:A

[解析] DCD是信用風險的防范措施

31.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限()進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

A 之前

B 半年之前

C 一年之前

D 兩年之前

答案:C

[解析] 二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

32.下列不屬于個人汽車貸款原則的是()。

A 設定擔保

B 類管理

C 特定用途

D 不限用途

答案:D

[解析] 個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

33.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。

A 等額本息還款法

B 等比累進還款法

C 組合還款法

D 等額累進還款法

答案:C

[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規劃能力強的客戶適用此種方法。

34.一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有()提供階段性或全程擔保。

A 經紀公司

B 有擔保能力的第三人

C 開發商

D 借款人

答案:C

[解析] 由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。

35.有關于有擔保流動資金貸款的利率說法不正確的是()。

A 貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B 貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

C 貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月，按季按年調整

D 貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

答案:B

[解析] ACD三項為有關于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法。

36.征信系統所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。

A 銀行信貸信用信息匯總

B 信用卡匯總信息

C 準貸記卡匯總信息

D 配偶身份

答案:D

[解析] 根據相關規定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。

37.()反映的是個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息。

A 個人身份信息

B 居住信息

C 個人職業信息

D 信用交易信息

答案:C

[解析] 題中說法符合個人職業信息定義。

38.關于個人經營類貸款的說法，不正確的是()。

A 發放對象為從事合法生產經營的個人

B 可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款，C 相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制

D 借款人可將該貸款用于定向購買商用房

答案:C

[解析] 個人經營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經營企業的運作情況詳細了解，并對該企業資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經營類貸款的風險控制難度更大。

39.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取()營銷組織。

A 能型營銷組織

B 型營銷組織

C 市場性營銷組織

D 區域性營銷組織

答案:A

[解析] 當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取智能型營銷組織。

40.征信異議的處理方法錯誤的是()。

A 征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正

B 征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C 轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D 對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

答案:B

[解析] 征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

41.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在()。

A 16～65周歲之間

B 16～60周歲之間

C 18～65周歲之間

D 18～60周歲之間

答案:C

[解析] 銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。

42.關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是()。

A 在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任

B 債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C 保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D 保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

答案:B

[解析] 債權人與債務人協議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。

43.鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院()提供擔保。

A 可以

B 不可以

C 只要銀行接受就可以

D 有相應的財產能力就可以

答案:B

[解析] 醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。

44.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

A 80%

B 70%

C 60%

D 50%

答案:A

[解析] 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

45.一次還本付息法的特點不包括()。

A 利隨本清

B 一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款

C 一般適用于期限在1年以上的貸款

D 個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

答案:C

[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

46.供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的()。

A 5，50%

B 5，60%

C 10，50%

D 10，60%

答案:A

[解析] 一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。

47.抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查()。

A 押物的合法性

B 押物未來價值的變化

C 抵押人對抵押物占有的合法性

D 抵押物價值與存續狀況

答案:B

[解析] 采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查抵押物未來價值的變化。

48.商用房貸款信用風險的主要內容不包括()。

A 借款人還款能力發生變化

B 借款人還款意愿發生變化

C 商用房出租情況發生變化

D 保證人還款能力發生變化

答案:B

[解析] 商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發生變化。②商用房出租情況發生變化。③保證人還款能力發生變化。

49.以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是()。

A 非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B 下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎上可以上浮

C 微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D 逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

答案:B

[解析] 下崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。

50.采用追隨式定位方式的銀行()。

A 在市場上占有極大的份額

B 產品創新優勢

C 反應速度快和營銷網點廣泛

D 資產規模中等

答案:D

[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。51.中國銀行業營銷人員從業務上分不包括()。

A 公司業務經理

B 資金業務經理

C 零售業務經理

D 批發業務經理

答案:D

[解析] 中國銀行業營銷人員從業務分包括：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理。

52.下列關于住房公積余繳存的說法，正確的是()。

A 每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B 新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金

C 職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

D 單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內

答案:D

[解析] 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調入的職工從調入單位發放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。

53.商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔()。

A 可撤銷的連帶責任

B 不可撤銷的連帶責任

C 可撤銷的一般責任

D 不可撤銷的一般責任

答案:B

[解析] 商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。

54.下列不屬于個人經營類貸款中專項貸款的是()。

A 中國銀行的個人商用房貸款

B 交通銀行的個人商鋪貸款

C 中同光大銀行的個人工程機械按揭貸款

D 中國建設銀行的個人助業貸款

答案:D

[解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設備貸款是指銀行向個人發放的、用于購買或租賃生產經營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設銀行的個人助業貸款屬于有擔保流動資金貸款。

55.下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是()。

A 個人教臺貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

B 國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

C 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

D 與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低

答案:D

[解析] 個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。

56.國內最早開辦住房貸款的銀行是()。

A 中國銀行

B 中國建設銀行

C 中國工商銀行

D 中國農業銀行

答案:B

[解析] 中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。

57.下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是()。

A 商業銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系

B 一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

C 一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D 在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

答案:A

[解析] 房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系。

58.個人住房貸款的流程包括()。

A 受理和調查—簽約和發放—審查與審批—貸后與檔案管理

B 受理和調查—審查與審批—簽約和發放—貸后與檔案管理

C 審查與審批—受理和調查—簽約和發放—貸后與檔案管理

D 審查與審批—簽約和發放—受理和調查—貸后與檔案管理

答案:B

[解析] 個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。

59.專項貸款主要是不包括()。

A 個人商用房貸款

B 個人經營設備貸款

C 個人家用房貸款

D 設備貸款

答案:C

[解析] 專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(以下簡稱設備貸款)。

60.()是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

A 個人住房裝修貸款

B 個人耐用消費品貸款

C 個人醫療貸款

D 個人旅游消費貸款

答案:C

[解析] 根據個人醫療貸款定義，個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。61.可以最大限度發揮銀行的潛力的市場定位原則是()。

A 發揮優勢

B 減少差異

C 圍繞目標

D 突出特色

答案:C

[解析] 銀行在進行市場定位時應考慮全局戰略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅動，它能最大限度地發揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。

62.不屬于“假個貸”行為的是()。

A 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B 開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤

C 借款人由于公司倒閉終止還款

D 借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

答案:C

[解析] “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或實際沒有交付;多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款;借款人集體中斷還款。

63.以下各項中，不屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。

A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B 貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D 個人不清楚銀行確認逾期的規則

答案:A

[解析] 根據規定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

64.以下說法不正確的是()。

A 個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)

B 有的銀行規定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C 個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)

D 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

答案:D

[解析] 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

65.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。

A 在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B 有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C 遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D 提供銀行認可的有效質物作質押擔保

答案:D

[解析] ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。

61.可以最大限度發揮銀行的潛力的市場定位原則是()。

A 發揮優勢

B 減少差異

C 圍繞目標

D 突出特色

答案:C

[解析] 銀行在進行市場定位時應考慮全局戰略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅動，它能最大限度地發揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。

62.不屬于“假個貸”行為的是()。

A 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B 開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤

C 借款人由于公司倒閉終止還款

D 借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

答案:C

[解析] “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或實際沒有交付;多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款;借款人集體中斷還款。

63.以下各項中，不屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。

A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B 貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D 個人不清楚銀行確認逾期的規則

答案:A

[解析] 根據規定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

64.以下說法不正確的是()。

A 個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)

B 有的銀行規定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C 個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)

D 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

答案:D

[解析] 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

65.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。

A 在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B 有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C 遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D 提供銀行認可的有效質物作質押擔保

答案:D

[解析] ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。

66.公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內，應當采取的措施是()。

A 電話催收

B 向借款人發出“提前還款通知書”

C 就抵押物的處置預借款人達成協議

D 對借款人提起訴訟

答案:A

[解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

67.關于個人汽車貸款展期說法正確的是()。

A 可以不限展期次數但是展期期限不能超過一年

B 只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C 可以不限展期次數且展期可以長于一年

D 只可以展期一次但展期可以長于一年

答案:B

[解析] 銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。

68.以下各項中，有擔保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有()。

A 合法有效的身份證件

B 借款人開辦企業的工商營業執照

C 明確的用款計劃以及與之相關的資料

D 貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

答案:C

[解析] ABD三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C項為有擔保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

69.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注()。

A 項目進展情況的檢查

B 企業財務經營狀況的檢查

C 借款人情況的檢查

D 日常走訪企業

答案:C

[解析] C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分;ABD三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關注的部分。

70.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()內將異議申請轉交征信服務中心。

A 2個工作日

B 7個工作日

C 10個工作日

D 15個工作日

答案:A

[解析] 根據相關規定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。71.以下財產不可以抵押的是()。

A 抵押人所有的債券

B 抵押人所有的房屋

C 抵押人所有的土地使用權

D 抵押人所有的交通運輸工具

答案:A

[解析] A屬于質押物。

根據《擔保法》規定，下列財產可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;

③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;

④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;

⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;

⑥依法可以抵押的其他財產。

72.企業信用程度的標志是()。

A 企業會計報表

B 企業營業執照

C 企業資信等級

D 企業擔保情況

答案:C

[解析] 企業資信等級是企業信用程度的標志。

73.專項貸款最主要的還款來源是()。

A 經營產生的現金流

B 拍賣其抵押物或質押物得到的現金

C 再貸款取得的現金

D 融資獲得的現金

答案:A

[解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

74.個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括()。

A 掌握個人汽車貸款的規章制度

B 詳細調查客戶的還款能力

C 熟悉關于操作風險的管理政策

D 規范業務操作

答案:B

[解析] B是信用風險的防范措施。

75.標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動的標志的是()。

A 1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B 1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C 1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D 1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

答案:C

[解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。76.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的()。

A 60%

B 70%

C 80%

D 90%

答案:B

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

77.以下說法錯誤的是()。

A 展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C 貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D 貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案:B

[解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

78.常用的個人貸款還款方式是()。

A 到期一次還本付息法

B 等額本息還款法

C 等比累進還款法

D 等額累進還款法

答案:B

[解析] 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

79.在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括()。

A 未按獨立公正原則審批

B 不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C 審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

D 與借款人簽訂的合同無效

答案:D

[解析] 貸款審批環節主要業務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放;③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。

80.目前，個人征信系統的信息來源主要是()。

A 商務部門

B 商業銀行等金融機構

C 司法部門

D 監察部門

答案:B

[解析] 目前，個人征信系統的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。

81.根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過()的，買受人有權退房。

A 3%

B 5%

C 7%

D 10%

答案:A

[解析] 根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權退房。

82.下列關于代理的說法，不正確的是()。

A 代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B 法人可以通過代理人實施民事法律行為

C 代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D 依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

答案:C

[解析] 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

83.以下關于個人消費貸款表述不正確的是()。

A 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B 根據貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款

C 國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

D 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

答案:A

[解析] 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

84.借款人申請商業助學貸款的條件有()。

A 應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂

B 家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

C 學習刻苦，能夠正常完成學業

D 誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

答案:A

[解析] 借款人申請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：

a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;

b.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂;

c.必要時須提供有效的擔保;

d.必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;

e.貸款銀行要求的其他條件。

85.以下關于設備貸款額度說法不正確的是()。

A 最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元

B 以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80%

C 以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%

D 以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度

答案:B

[解析] 設備貸款中，以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%。

86.以下關于個人征信安全管理說法不正確的是()。

A 商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

B 商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C 個人信息不如銀行存款安全

D 商業銀行如果違反規定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

答案:C

[解析] 存儲著個人信用報告的數據庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統，個人信息如同銀行存款一樣安全。

87.個人住房貸款的發放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款()的首期付款后的數量來確定。

A 15%

B 20%

C 25%

D 30%

答案:B

[解析] 個人住房貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數量來確定。

88.借款人履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款屬于()。

A 關注貸款

B 次級貸款

C 可疑貸款

D 損失貸款

答案:D

[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。

89.()反映了企業的獲利能力和經營效率。

A 資產負債表

B 利潤表

C 現金流量表

D 股東權益變動表

答案:B

[解析] 利潤表反映了企業的獲利能力和經營效率。

90.可以設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的()。

A 50%

B 70%

C 90%

D 根據保證人信用等級確定

答案:B

[解析] 根據相關規定以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.按產品的用途，可以講個人貸款產品分為()。

A 個人住房貸款

B 個人汽車貸款

C 個人消費貸款

D 個人抵押貸款

E 個人經營類貸款

答案:A,C,E

[解析] 個人貸款按產品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。

2.下列屬于個人住房貸款的是()。

A 個人購買商鋪

B 個人在農村建房

C 個人在城鎮購買房屋

D 個人大修理房屋

E 個人租賃商鋪

答案:C,D

[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

3.根據產品用途，個人貸款產品可以分為()。

A 個人住房貸款

B 個人經營類貸款

C 個人消費貸款

D 個人汽車貸款

E 個人教育貸款

答案:A,B,C

[解析] 個人貸款產品可以分為個人住房貸款，個人經營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。

4.銀行市場的微觀環境是指()。

A 信貸資金的供求狀況

B 銀行內部擁有資源

C 銀行同業競爭對手的實力與策略

D 銀行自身實力

E 客戶的信貸需求和信貸動機

答案:A,C,E

[解析] 微觀環境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內部環境。

5.銀行在進行營銷決策前首先對()進行調查分析。

A 客戶需求

B 競爭對手實力

C 金融市場變化

D 宏觀經濟環境

E 其他銀行利率

答案:A,B,C

[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。

6.屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是()。

A 買房時享受一次性付款優惠

B 部分稅費可以減免

C 保險、律師和公證一站式服務

D 各類費用減免優惠

E 就近選擇辦理網點

答案:A,B,C,D,E

[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。

7.市場環境分析的SWOT方法包括()。

A 優勢

B 劣勢

C 機遇

D 威脅

E 成果

答案:A,B,C,D

[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

8.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是()。

A 一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B 二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C 商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D 企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

答案:A,B,D,E

[解析] 房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系。

9.客戶信貸需求包括()。

A 已實現需求

B 待實現需求

C 已開發需求

D 待開發需求

E 客戶特殊需求

答案:A,B,D

[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。

10.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款的()。

A 完整性

B 合規性

C 可行性

D 有效性

E 經濟性

答案:B,C,E

[解析] 貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。

11.不良個人住房貸款包括包括，()。

A 正常貸款

B 關注貸款

C 次級貸款

D 可疑貸款

E 損失貸款

答案:C,D,E

[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況。

12.公積金個人住房貸款具有以下特點()。

A 互助性

B 普遍性

C 利率高