第一篇：2011銀行從業資格考試個人理財考題及答案

2011銀行從業資格考試個人理財考題及答案

2012-7-19 14:01:00 學易網 【大】【中】【小】 打印、單項選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

1.根據《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以()承擔。

A.信托財產

B.受托人固有財產

C.委托人固有財產

D.信托財產和受托人固有財產

2.個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即()。

A.中央銀行和商業銀行

B.商業銀行和客戶

C.監管機構和商業銀行

D.理財人員和客戶

3.銀行從業人員可以對外披露的信息是()。

A.該機構的客戶資料

B.該機構公開披露的過去一年財務報表

C.該機構尚未公布的下一年具體經營規劃

D.該機構的客戶交易信息

4.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是()。

A.熟知業務處理流程

B.不斷提高業務知識水平

C.熟知向客戶推薦的金融產品

D.不了解風險控制框架

5.經濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業的資產。

A.汽車 B.家電 C.房地產 D.電力

6.在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是()。

A.宏觀經濟因素

B.公司資產凈值

C.公司盈利水平

D.供求關系

7.下列關于投資型保險產品的說法，錯誤的是()。

A.收益水平可以事先確定

B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定標準給付保險金

C.該類產品同時具有保障功能和投資功能

D.該類產品的費用較高，流動性相對較弱

8.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為()。

A.12% B.5% C.2% D.-2%

9.在買方市場條件下，市場營銷應當以()為中心。

A.企業自身

B.產品

C.公共利益

D.消費者

10.下列關于債券違約風險的說法，錯誤的是()。

A.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

B.違約風險一般是由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發行者發行的債券違約風險不同

D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

11.個人理財最早在()興起并首先成熟。

A.英國 B.美國 C.德國 D.中國

12.商業銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當()。

A.以推介業績為唯一指標

B.設置合規性指標

C.設置客戶滿意度指標

D.公布獎勵情況

13.金融資產的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數是()。

A.標準差

B.期望收益率

C.方差

D.協方差

14.()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項目貸款承諾

D.備用信用證

15.關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。

A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

16.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.直接融資市場

B.場內市場

C.一級市場

D.資本市場

17.短期資金交易業務是指銀行買賣()產品的活動。

A.貨幣市場

B.股票市場

C.資本市場

D.債券市場

18.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

19.下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是()。

A.可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發行人的一個期權

B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發行人選擇贖回權的價值

C.通常可贖回債券的發行人在市場利率上升時行使贖回權

D.債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率

20.貨幣市場工具往往被當做()的替代品。

A.基金 B.債券 C.股票 D.現金

21.下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是()。

A.證券投資基金的流動性高于證券投資信托

B.證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制

C.證券投資基金等同于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

22.下列關于股價與其相關因素關系的理解，錯誤的是()。

A.一般來說，在穩定的宏觀環境下，股價和公司經營狀況在長期呈現正向關系

B.在短期，股價和公司基本面情況呈現反向關系

C.在宏觀環境變動加劇的情況下，股票的風險加大

D.社會投機因素常常使股價過分增長，出現股市泡沫

23.下列關于證券投資基金的說法，錯誤的是()。

A.投資基金適合作短期投機炒作

B.投資基金適合作中長期投資

C.投資者購買基金時需要支付一定的費用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

24.根據資本資產定價模型，證券的期望收益率與該種證券的()線性相關。

A.方差 B.標準差 C.貝塔系數 D.協方差

25.()對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產定價模型

C.馬柯維茨投資組合理論

D.套利定價理論

26.下列商業銀行的理財顧問服務環節，順序在“建立投資組合”之后的是()。

A.風險分析

B.資產管理目標分析

C.客戶資產評估

D.績效評估

27.()是指提供短期(一年及一年以內)資金融通和交易的市場。

A.外匯市場

B.貨幣市場

C.衍生市場

D.資本市場

28.從本質上說，回購協議是一種()。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質押品的質押貸款

D.金融衍生品

29.短期政府債券采用()發行。

A.貼現方式

B.溢價方式

C.按面值

D.平價方式

30.開放式基金的特點不包括()。

A.所募集到的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所發行的基金單位是可贖回的 D.基金的資金總額不斷變化

31.下列關于信托理財產品的說法，錯誤的是()。

A.銀行擔保的信托產品風險較低

B.信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任

C.投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險

D.信托產品的流動性通常比較好

32.從金融產品的幾大類來看，()的風險最高。

A.衍生產品類

B.股權類產品

C.債權類產品

D.可轉換債券

33.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。

A.增加股息派發往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.通常，股價與公司派發的股息成正比

C.公司資產凈值增加，股價上升

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發生的

34.遠期利率協議的買方是名義()，其訂立遠期利率協議的一個主要目的是規避利率()的風險。

A.貸款人;上升

B.借款人;下降

C.借款人;上升

D.貸款人;下降

35.()實質上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時間內按買賣雙方約定的價格，購進或賣出一定數量的某種金融資產的權利。

A.金融遠期

B.金融期權

C.金融期貨

D.金融互換

36.以募滿發行額為止，所有投標商的最低中標價格為最后單一的中標價格，全體標商的中標價格一致，這采取的是()的發行方式。

A.以收益率為標的的美國式招標

B.以價格為標的的美國式招標

C.以收益率為標的的荷蘭式招標

D.以價格為標的的荷蘭式招標

37.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和應當選擇執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

38.()是中國個人理財業務的萌芽階段，當時商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務。

A.20世紀70年代末到80年代

B.20世紀80年代末到90年代

C.20世紀90年代末到21世紀初

D.21世紀初

39.在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著()。

A.本國貨幣幣值下降

B.間接標價法下的匯率也下降

C.固定數額的外國貨幣能換取的本國貨幣數額比以前增多

D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降

40.某企業2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業2006年的已獲利息倍數為()。

A.6 B.7 C.8 D.10

51.()是指改變信托財產的性質、原狀以實現財產增值的信托業務。

A.權利信托

B.管理信托

C.擔保信托

D.處理信托

52.現貨市場中固定方式交易在成交日和結算日之間的間隔日期一般不超過()。

A.3天 B.2天 C.1天 D.7天

53.()在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監管者和調節者。

A.企業

B.政府及政府機構

C.個人

D.企業和個人

54.我國《證券法》規定，公開發行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產的()。

A.20% B.40% C.50% D.60%

55.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的()。

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲蓄功能

56.基金發行價格等于()。

A.基金單位金額-發行手續費

B.基金單位金額+發行手續費

C.基金單位金額×發行手續費率

D.基金單位金額÷發行手續費率

57.商業銀行應保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于()小時。

A.8 B.10 C.20 D.40

58.根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。

A.12 B.24 C.48 D.72

59.如果價值10萬元的財產投保了8萬元，而實際財產損失是8萬元，那么投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

A.6.4 B.8 C.3.2 D.5

60.運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括()。

A.得失心重

B.較易成功

C.容易接近

D.以量取質

71.在通貨膨脹的條件下，下列敘述正確的是()。

A.名義利率能真實反映資產的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.固定利率資產貶值

72.關于金融市場的分類，下列描述錯誤的是()。

A.金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中，一級市場又稱為發行市場，二級市場又稱為交易市場

B.按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進行

C.證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類

D.典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等

73.下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是()。

A.基金資產凈值

B.基金市場供求關系

C.股票市場走勢

D.政府有關基金政策

74.利用三個不同地點的外匯市場上的匯率差異，同時在三個外匯市場上買賣外匯的行為稱為()。

A.直接套匯

B.間接套匯

C.兩角套匯

D.套利套匯

75.關于基金價格和費用，下列表述正確的是()。

A.開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大

B.開放式基金的早購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

C.開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的 D.封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的 76.當個人和家庭出現收支不平衡時，需要采取的必要措施是()。

A.資產管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

77.商業使用保證收益型理財計劃附加條件所產生的投資風險應由()承擔。

A.銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協商

78.期貨市場所采取的結算制度使得期貨市場交易者不存在潛在的風險是()。

A.法律風險

B.市場風險

C.信用風險

D.結算風險

79.對于股權類產品風險，下列的理解正確的是()。

A.周期性明顯、固定成本高的行業風險較低

B.大公司的風險較大

C.保守型公司風險較大

D.業績好并且可以持續增長的公司風險較小

80.下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

81.關于年金，下列說法錯誤的是()。

A.在每期期初發生的等額支付稱為預付年金

B.在每期期末發生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8年

82.對基金宣傳材料登載該基金過往業績的敘述錯誤的是()。

A.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當登載從合同生效之日起計算的業績

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應當登載自合同生效當年開始所有完整會計年度的業績，合同生效在下半年的，還應登記當年上半年度的業績

D.基金合同生效在10年以上的，應當登記自合同生效以來所有會計年度的業績

83.某企業同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財產基本險合同，對其200萬元的固定資產投保，保險有效期內由于火災保險財產損失150萬元。甲、乙保險公司各自應承擔的賠款額分別是()。

A.200萬元和100萬元

B.100萬元和50萬元

C.75萬元和75萬元

.150萬元和100萬元

84.一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值1000元的債券，即期收閃率是()。

A.1.06% B.9.76% C.10.6% D.97.6%

85.在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規模經濟、風險如何

B.國外是否也是這樣劃分的

C.是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定

D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致

86.銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業務時，客戶向其咨詢理財業務，他為客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法()。

A.維護了客戶關系，值得表揚

B.發展了銀行業務

C.表現了對客戶的誠實信用

D.違反了《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定

87.下列數據中，不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的是()。

A.耐用品訂單

B.工業生產

C.外匯儲備

D.采購經理人指數

88.理財活動與()經濟政策息息相關。

A.市場 B.微觀 C.宏觀 D.計劃

89.下列商業銀行的做法中，不正確的是()。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.對理財計劃設置市場風險檢測指標

90.為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。

A.貪污 B.詐騙 C.受賄 D.行賄

二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

1.證券公司接受客戶的委托買賣證券時，()。

A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失

B.應當妥善保管客戶的有關資料

C.不得在批準的營業場所之外接受客戶委托和進行清算交割

D.可以接受客戶的全權委托買賣證券

2.下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是()。

A.期貨購買者

B.期權出售者

C.期權購買者

D.期貨出售者

3.下面關于股票的描述正確的是()。

A.股票是資本證券

B.股票本身沒有價值，但股票是一種代表財產權的有價證券

C.股票是一種所有權憑證

D.股票發行人定期支付利息并到期償付本金

4.按照權證的內在價值分類，權證可以分為()。

A.平價權證

B.價內權證

C.價外權證

D.認股權證

5.計算速動比率時，把存貨從流動資產中剔除的主要原因有()。

A.部分存貨可能已損失報廢而未處理

B.存貨是否能夠變現存在不確定性

C.存貨的變現速度較慢

D.部分存貨已抵押給債權人

6.反映企業營運能力的指標有()。

A.應收賬款周轉率

B.存貨周轉率

C.流動比率

D.銷售毛利率

7.財產信托以()為目的。

A.財產保值增值

B.財產管理

C.資金增值

D.公共利益

8.下列關于金融市場說法正確的是：()。

A.它是金融進行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.它包含了金融資產的交易機制，最主要的是價格機制

D.金融資產的價格機制最主要包括利率、匯率及各種證券的價格

9.銀行承兌匯票的特點包括()。

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

10.個人理財業務的風險管理應包括()。

A.商業銀行在提供理財服務過程中面臨的法律風險

B.商業銀行在提供理財服務過程中面臨的操作風險

C.商業銀行在提供理財服務過程中面臨的聲譽風險

D.理財產品相關交易工具的市場風險

11.個人理財業務是商業銀行為個人客戶提供的一系列專業化服務活動，這些專業化服務活動包括()等。

A.投資顧問

B.財務規劃

C.財務分析

D.外部審計

12.商業銀行在中國境內不得()。

A.向非自用不動產投資

B.從事信托投資和證券經營業務

C.從事個人理財業務

D.向非銀行金融機構和企業投資

13.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是()。

A.對最終支付貨幣的選擇權利

B.對理財計劃幣種轉換的權利

C.對理財計劃期限調整的權利

D.對最終保證收益率的選擇權利

14.下列關于長期償債能力指標的說法，正確的有()。

A.負債占資產總額的比率越低，說明企業用于歸還債務的資產越充足

B.資產負債率越低表明企業長期償債能力越強

C.產權比率是所有者權益總額與資產總額的比率

D.產權比率反映的是企業所有者權益對債權************益的保障程度

15.根據《民法通則》規定，代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

16.商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.期權限額

17.下列關于金融衍生品的說法，正確的有()。

A.基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等

C.金融衍生品的風險比較小

D.基礎金融衍生品的進入門檻比較低

18.理財產品(計劃)的名稱應()。

A.恰當反映產品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

C.避免針對特定目標客戶群體的特點

D.避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言

19.金融衍生品市場的主要功能包括()。

A.轉移風險

B.價格發現

C.提高交易效率

D.籌集資金

20.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份有()。

A.9月 B.6月 C.3月 D.12月

21.根據《信托法》，委托人有權()。

A.了解其信托財產的收支情況

B.了解其信托財產的處分情況

C.了解其信托財產的管理運用

D.要求受托人對其信托財產情況做出說明

22.個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有()。

A.開立投資并購專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立外國投資者投資專用賬戶

D.資本項目外匯賬戶內資金的境內劃轉

23.下列屬于銀行業金融機構的是()。

A.證券交易所

B.城市信用合作社

C.商業銀行

D.政策性銀行

24.商業銀行個人理財業務管理部門對本行從事個人理財顧問服務的業務人員的()要進行內部調查和監督。

A.個人理財顧問服務操作的合規性與規范性

B.勝任能力

C.操守

D.個人生活

25.銀行的外匯報價一般有()兩種。

A.掉期匯率

B.遠期匯率

C.即期匯率

D.期權匯率

26.設立信托的書面文件應當載明的事項包括()。

A.信托財產的范圍

B.信托關系人

C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金額

27.反映企業獲利能力的指標有()。

A.銷售凈利率

B.已獲利息倍數

C.銷售毛利率

D.資產收益率

28.根據《合同法》，下列關于格式條款合同的說法，正確的有()。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

29.下列關于資產組合期望收益與方差的理解，正確的有()。

A.資產組合的期望收益率等于組合中各種資產期望收益率的加權平均

B.一個由n種資產構成的投資組合，計算其方差涉及的項目則有n2個

C.資產組合的方差等于組合中各種資產方差的加權平均

D.當等權重組合中金融資產種類無窮多時，組合收益的方差等于各對金融資產的平均協方差

30.下列關于與客戶溝通的說法，正確的是()。

A.在溝通之前制定幾個不同的溝通方案

B.拜訪之前先用電話預約

C.只有初次拜訪要有明確目的

D.對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務建議書

31.下列關于私人銀行業務表述中，正確的有()。

A.是一種向富人及其家庭提供的系統理財業務

B.不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專業顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標

D.核心是個人理財，實際是混業業務

32.下列屬于個人理財的影響因素中的社會環境的是()。

A.社會文化環境

B.社會制度環境

C.通貨膨脹率

D.人口環境

33.目前，我國商業銀行個人理財的基本業務包括()。

A.股票

B.基金

C.人民幣理財產品

D.外匯理財產品

34.目前，我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典型的有()。

A.收益遞增理財計劃

B.收益平衡理財計劃

C.收益動態理財計劃

D.收益靜態理財計劃

35.利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國家市場上主要利率指標掛鉤的理財產品，常用的掛鉤的利率指標有()。

A.倫敦銀行間同業拆借利率

B.紐約銀行間同業拆借利率

C.香港銀行間同業拆借利率

D.東京銀行間同業拆借利率

36.執行理財計劃應遵循的原則包括()。

A.準確性 B.一致性 C.有效性 D.及時性

37.利率水平對個人理財的影響主要包括()。

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格會上升，房地產市場走高

B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

38.關于投資和理財關系，下列說法中正確的有()。

A.投資和理財的目標不同

B.投資和理財的結果不同

C.投資和理財分析、安排、實施的依據不同

D.理財就是投資，投資就是理財

39.下列金融工具中，貨幣市場基金能夠投資的工具是()。

A.短期融資券

B.大額可轉讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

40.與歐洲商業票據相比較，美國商業票據的特點表現在()。

A.票據期限短

B.無須擁有未使用過的銀行信用額度

C.票據缺少流動性

D.票據的交易商在市場上具有壟斷地位

三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。

1.在商業銀行的代客理財業務中，客戶可以自有外匯或人民幣購買代客境外理財產品，而不用自己全部換成外匯購買。()

2.外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部的授權開展相應的個人理財業務。()

3.商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。()

4.我國黃金市場還處于起步階段，目前還沒有黃金交易所。()

5.投資者要求回報的類型對其投資決策也有很大影響，如要求租金收入的投資者與要求增值收入的投資者會在不同的交易市場選擇不同類型的房地產進行投資。()

6.我國的信托制度是在20世紀80年代改革開放后才引入的。()

7.為了保護投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規定的最低余額，基金管理人也無權將余額部分購回。()

8.商業銀行要將理財業務人員與一般的業務咨詢人員區分，按照防止誤導客戶和不當銷售的原則制定個人理財業務人員的工作守則與工作規范。()

9.個人財務信息主要包括收入與支出、資產與負債、房產資料、社會保障、遺產管理等。()

10.一般來說，理財業務中服務的比重比私人銀行業務中服務的比重小。()

11.在綜合理財服務中，商業銀行需要將負責理財計劃或產品相關交易工具的交易人員與負責本行自營交易的人員分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。()

12.商業銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。()

13.宏觀經濟政策對投資理財的影響具有綜合性、復雜性和全面性的特點。()

14.紅利和利息收入不記入個人現金流量表。()

15.由于保險具有保障功能，可以很好地轉移分散風險，因此購買的保險越多越好。()

參考答案

一、單項選擇題

1.B【解析】根據《信托法》第37條的規定，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承擔，故選B。

2.B【解析】個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。個人理財業務活動中法律關系的主體是商業銀行和客戶。故選B。

3.B【解析】公開披露的過去一年財務報表是公開信息，可以對外披露，故選B。

4.D【解析】《中國銀行業從業人員職業操守》中“熟知業務”準則要求：銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。故選D。

5.D【解析】在經濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業的資產，以規避經濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家電、商貿等行業對經濟周期很敏感，而電力、公用事業等行業對經濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業的資產。故選D。

6.D【解析】在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接原因是供求關系，在供求關系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經濟因素。故選D。

7.A【解析】投資型保險產品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的高低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性，故選A。

8.D【解析】實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。故選D。

9.D【解析】市場營銷概念體現了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。

10.D【解析】一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高，故選D。

11.B

12.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業績為唯一指標，還應設置合規性和客戶滿意度等指標，故選A。

13.C【解析】方差是金融資產的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數，故選C。

14.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業務的一種。故選C。

15.A【解析】金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，故選A。

16.B【解析】通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場。A選項中國債屬于直接融資工具。C選項中一級市場是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場。D選項中資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。故選B。

17.A【解析】債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產品的買賣不屬于短期資金交易業務，故選A。

18.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。

19.C【解析】當市場利率下降時(而非市場利率上升)，由于債券的價格上升，通常可贖回債券的發行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權，故選C。

20.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現金的替代品。故選D。

21.A【解析】證券投資基金的流動性較高，證券投資信托產品的流動性較低，故選A。

22.B【解析】在短期股價和公司基本面情況的關系極其復雜時，股價呈現“隨機游走”狀態，故選B。

23.A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續費可能會很高，從而增大投資成本，故選A。

24.C【解析】根據資本資產定價模型，證券的期望收益率與該種證券的貝塔系數線性相關。方差和標準差用來衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的風險，協方差是一種可用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標。故選C。

25.A【解析】生命周期理論對消費行為提供了全新的解釋，指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。故選A。

26.D【解析】A、B、C選項均在“建立投資組合”環節之前，在“建立投資組合”之后的環節有“實施計劃”、“績效評估”，故選D。

27.B【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場，故B選項正確。與之相對應的是資本市場，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場。故選B。

28.C【解析】回購協議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質上說，回購協議是一種以證券為質押品的質押貸款。故選C。

29.A【解析】短期政府債券采用貼現方式發行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。

30.A【解析】開放式基金必須保留一部分現金，以便于投資者隨時贖回，因此不能全部用于長期投資，故A選項不是開放式基金的特點。故選A。

31.D【解析】信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險，故選D。

32.A【解析】從金融產品的幾大類來看，儲蓄和債權類產品的風險通常較低。股票的風險較高，可轉換債券的風險介于其間;基金的風險因具體產品的不同而不同;衍生產品類的風險最高。故選A。

33.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發對股價上漲的刺激作用更大，故選A。

34.C【解析】遠期利率協議的買方是名義借款人。遠期利率協議的買方訂立遠期利率協議的一個主要目的是為了規避利率上升的風險，固定負債成本。故選C。

35.B【解析】考查金融期權的含義。金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時間內按買賣雙方約定的價格，購進或出售一定數量的某種金融資產的權利，故選B。

36.D【解析】常識題。

37.C【解析】若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看跌期權而不是看漲期權，故A選項的說法錯誤。若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，執行期權會形成虧損，故B選項的說法錯誤。看漲期權和看跌期權的區別在于權利性質不同，D項錯誤。故選C。

38.B【解析】20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業務的萌芽階段，當時商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務，大多數的居民還沒有理財意識和概念。故選B。

39.D【解析】直接標價法是指以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。因此，直接標價法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價下降，故選D。

40.D【解析】已獲利息倍數=(凈利潤+所得稅費用+利息費用)÷利息費用=(300+150+50)÷50=10。故選D。

41.D【解析】三年后的本息和=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100元。故選D。

42.C【解析】市場風險(系統風險)無法因投資組合中資產種數的增加而降低。故選C。

43.A【解析】一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。故選A。

44.B【解析】考查財產信托的含義。故選B。

45.A【解析】建立風險管理和內部控制制度是審慎性原則的必然要求，內部控制制度是風險管理的重要手段之一，故選A。

46.C【解析】消費支出=實際財富×財富的邊際消費傾向+勞動收入×勞動收入的邊際消費傾向。因此本題中，消費支出=200×0.4+300×0.6=26萬元。故選C。

47.A【解析】永久性助學金每年頒發5000元獎金相當于支付永續年金，現在應存入銀行的金額即是永續年金的現值：5000÷5%=100000元。故選A。

48.B【解析】債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌，故選B。

49.B【解析】金融期貨交易市場是專門進行金融期貨合約交易的場所，是有組織、有嚴格規章制度的金融期貨交易所，如芝加哥國際貨幣市場、倫敦國際金融期貨交易所、新加坡國際貨幣期貨交易所等。紐約股票交易所不是金融期貨交易所。故選B。

50.D【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術品、古玩相比，特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資，而且郵票面值小，便于普通投資者進行投資。故選D。

51.D【解析】考查處理信托的含義。故選D。

52.A【解析】固定方式交易在成交日和結算日之間有一定的間隔日期，一般不超過三天。故選A。

53.B【解析】政府收支過程中經常發生資金的臨時閑置，將這些資金投資于金融市場，為金融市場供應資金。政府發行債券向金融市場籌措資金，彌補財政赤字或經濟建設的資金需要。所以政府在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監管者和調節者。故選B。

54.B【解析】我國《公司法》規定，公司本次發行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產額的40%。故選B。

55.C【解析】保險產品一方面可以消除風險的不確定性給個人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃地安排家庭生活，所以保險產品具有其他理財工具不可替代的保障功能。故選C。

56.B【解析】基金發行價格=基金單位金額+發行手續費。故選B。

57.C【解析】商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。故選C。

58.A【解析】根據《保險代理機構管理規定》第82條的規定，對銷售人壽保險新型產品的保險代理機構或者保險代理分支機構的業務人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。故選A。

59.A【解析】如果是不足額投保，一旦發生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。本題中，投保人投保的比例為8÷10×100%=80%，所以當發生8萬元損失時，投保人所獲得的最高賠償是8×80%=6.4萬。故選A。

60.D【解析】D選項中以量取質是運用直接法開發客戶的特點，而不是運用緣故法尋找目標客戶的特性。故選D。

61.D【解析】若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善，而不是各個項目同時進行改善，故選D。

62.A【解析】應收賬款周轉率=銷售收入凈額÷應收賬款平均余額=100÷[(5+15)÷2]=10。應收賬款周轉天數=360÷應收賬款周轉率=360÷10=36天。故選A。

63.B【解析】現在需要投資：133100÷(1+10%)3=100000元。故選B。

64.C【解析】在股市低迷時期，降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈，故選C。

65.C【解析】復利終值FVn=PV(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051元。故選C。

66.D【解析】考查綜合理財服務的含義。故選D。

67.D【解析】D說法過于絕對。故選D。

68.D【解析】常識題。

69.B【解析】考查對理財價值觀的理解。故選B。

70.C【解析】常識題。

71.D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能真實反資產的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至可能是負值，所有的固定利率資產都將大貶值，居民的實際工資收入也遠遠跟不上物價上漲，個人和家庭的購買力大大下降，故選D。

72.B【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選B。

73.A【解析】基金資產凈值是決定基金單位或股份價格的主要因素，就像任何可交易物的價格主要取決于其價值一樣。故選A。

74.B【解析】間接套匯又稱為三角套匯，指套匯者在兩個以上不同外匯市場上利用某種貨幣匯率的差異進行賤買貴賣賺取匯率差價的即期外匯交易。故選B。

75.C【解析】A項開放式基金的價格基本上就是基金凈值，其早購和贖回價格會隨著凈值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB兩項錯誤;D封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的。故選C。

76.D【解析】個人和家庭可能會因意外的天災************而出現收支不平衡，因此，需要對個人和家庭的資產進行風險管理。故選D。

77.B【解析】常識題。故選B。

78.C【解析】因為結算所成了所有交易者的對手和所有成交合約的履約擔保者，并承擔了所有的信用風險，所以這種結算制度使期貨市場不存在潛在的信用風險，提高了期貨市場的流動性和安全性。故選C。

79.D【解析】一般來說，業績好并且可以持續增長的公司的風險較小，業績差且波動大的公司風險較高，因此，故選D。

80.A【解析】平衡型基金既要獲得當期收入，又追求基金資產長期增值的目標，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安全性和盈利性的基金。適合年輕的風險規避者進行投資。故選A。

81.D【解析】考查對年金的理解。故選D。

82.D【解析】基金合同生效10年以上的，應當登載最近10個完整會計年度的業績，故選D。

83.B【解析】《保險法》第41條第2款規定：“重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。”題中屬于重復保險，保險人的損失按照保險金額占保險價值的比例計算，甲保險公司承擔150×200/(200+100)=100(萬元);乙保險公司承擔150×100/(200+100)=50(萬元)。故選B。

84.C

85.B

86.D【解析】《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定，客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品的銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業務而非個人理財業務。故選D。

87.B【解析】工業生產代表了行業的整體，是從行業的整體來反映經濟景氣狀況的數據。故選B。

88.C【解析】國家的貨幣政策、財政政策及其變化趨勢等都屬于宏觀經濟政策，這些都直接或者間接影響到我們投資理財活動的各個方面，從投資組合設計到投資策略，乃至具體的投資買賣操作。故選C。

89.A【解析】商業銀行禁止銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。故選A。

90.D【解析】常識題。為行賄罪。故選D。

二、多項選擇題

1.ABC【解析】證券公司在從事經紀業務時，不可以接受客戶的全權委托，故選ABC。

2.ACD【解析】期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權購買者潛在的盈利無限大，期權賣方的潛在損失無限大。故選ACD。

3.ABC【解析】D選項是債券的特點。故選ABC。

4.ABC【解析】D選項中的認股權證是按照基礎資產的來源對權證進行的分類。故選ABC。

5.ABCD【解析】在計算速動比率時，把存貨從流動資產中剔除的主要原因有：(1)存貨的變現速度較慢;(2)存貨是否能夠變現存在不確定性;(3)部分存貨可能已損失報廢而未處理;(4)部分存貨已抵押給債權人;(5)存貨的賬面價值與可變現凈值可能存在差異。故選ABCD。

6.AB【解析】反映企業營運能力的指標有存貨周轉率和應收賬款周轉率，故選AB。

7.AB【解析】財產信托是以實物(財產)為標的物，以財產管理和財產保值增值為目的的信托業務，故選AB。

8.ABCD

9.ABC【解析】銀行承兌匯票有如下特點：安全性高、信用度高、靈活性好。銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉讓或貼現，流動性比較好，故選ABC。

10.ABCD【解析】個人理財計劃的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險;也應包括理財產品(計劃)包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險，故選ABCD。

11.ABC【解析】D選項不屬于商業銀行個人理財業務的專業化服務。故選ABC。

12.ABD【解析】《商業銀行法》第43條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，故選ABD。

13.ABC【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第25條規定，商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等，故選ABC。

14.ABD【解析】產權比率=負債總額÷所有者權益總額，而不是所有者權益總額與資產總額的比率，故選ABD。

15.ACD【解析】根據《民法通則》第64條的規定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理，故選ACD。

16.ABCD【解析】商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等，故選ABCD。

17.AB【解析】基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權和互換，投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等，故選AB。

18.ABD【解析】理財產品(計劃)的名稱若針對特定目標客戶群體的特點，能夠更恰當反映產品屬性，C選項錯誤。故選ABD。

19.ABC【解析】金融衍生品市場的功能包括轉移風險、價格發現、提高交易效率和優化資源配置。籌集資金是金融市場的主要功能，故選ABC。

20.ABCD【解析】國際貨幣市場所有外匯期貨合約的交割月份都是一樣的，為每年的3月、6月、9月和12月。故選ABCD。

21.ABCD【解析】根據《信托法》第20條的規定，委托人有權了解其信托財產的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人作出說明，故選ABCD。

22.ABCD【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》第27條的規定，個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內資金的境內劃轉、匯出境外應經外匯局核準，故選ABCD。

23.BCD【解析】《銀行業監督管理法》第2條第2款規定：“本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。”故選BCD。

24.ABC【解析】商業銀行個人理財業務管理部門應當配備必要的人員，對本行從事個人理財顧問服務的業務人員操守與勝任能力、個人理財顧問服務操作的合規性與規范性、個人理財顧問服務品質等進行內部調查和監督。故選ABC。

25.BC【解析】銀行的外匯報價有即期匯率和遠期匯率兩種。故選BC。

26.ABCD【解析】設立信托的書面文件應當載明下列事項：(1)信托目的;(2)信托關系人;(3)信托財產，信托財產的范圍、種類及狀況;(4)信托收益，受益人取得信托利益的形式和金額，故選ABCD。

27.ACD【解析】反映企業獲利能力的指標有銷售毛利率、銷售凈利率、資產收益率、每股收益。故選ACD。

28.ABC【解析】根據《合同法》第39條的規定，格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款，故選ABC。

29.ABD【解析】資產組合的方差取決于組合中各種金融資產的方差以及各種金融資產之間的協方差，故選ABD。

30.ABD【解析】銀行從業人員每次拜訪客戶都要有明確的目的，由此來決定溝通的重點，故選ABD。

31.ACD【解析】私人銀行業務包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務，故選ACD。

32.ABD【解析】C項屬于個人理財的影響因素中的經濟環境。故選ABD。

33.CD【解析】目前，我國商業銀行個人理財的基本業務包括人民幣理財產品和外匯理財產品。故選CD。

34.AC【解析】目前我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主。比較典型的又有收益遞增理財計劃和收益動態理財計劃兩種。故選AC。

35.AC【解析】利率掛鉤型理財計劃為結構型理財產品。利率掛鉤型理財計劃的理財本金無風險，理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金。該理財計劃是實際投資收益與國際市場上主要利率指標倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)或香港銀行間同業拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財產品。故選AC。

36.ACD【解析】執行理財計劃，要注意靈活有效的運用資產，而一致性是與之相違背的。故選ACD。

37.BCD【解析】A項市場利率與債券價格、股票價格、房地產價格均成反比例關系，當利率走高時，后三者價格均下降。故選BCD。

38.ABC【解析】投資和理財密切相關，但投資又不同于理財。兩者的目標、結果不同，在分析、安排、實施的依據等方面都存在差異。故選ABC。

39.AB【解析】貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具，CD兩項不屬于短期貨幣工具。故選AB。

40.AD【解析】美國的商業票據屬本票性質，英國的商業票據則屬匯票性質。此外，美國商業票據一般期限較短，票據的交易商在市場上具有壟斷地位，票據缺少流動性。故選AD。

三、判斷題

1.A2.A3.A

4.B【解析】上海黃金交易所就是一個非常著名的黃金交易所。

5.A

6.B【解析】我國的信托制度最早起源于20世紀初，但是在80年代改革開放后才真正發展起來。

7.B【解析】基金管理人有規定每只基金份額的最低余額，如果投資者的基金份額的余額低于最低余額，那么基金管理人有權收回剩余的部分。

8.A9.A10.A11.A

12.B【解析】商業銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。

13.A

14.B【解析】一些額外收入如紅利和利息收入、人壽保險現金價值的累積以及股權投資的資本利得也應列入現金流量表。

15.B【解析】保險是一種契約行為，屬于經濟活動范疇，客戶作為投保人必須支付一定的費用，即以保險費來獲得保險保障。投保的險種越多，保障范圍越大。但保險金額越高，保險期限越長，需支付的保險費也就越多。同時，有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節省費用，取得資金運用收益。因此為客戶設計保險規劃時要根據客戶的經濟實力量力而行

第二篇：2010銀行從業資格考試《個人理財》試題及答案

銀行從業資格考試《個人理財》試題及答案

單項選擇題：

1、以下國內機構中無法提供理財服務的是_________。

A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所

D

2、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是_________。

A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。

C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。

B

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現在_________。

A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面

C、“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面

D、以上都不正確

C

4、“中銀理財”的經營層級分為_________。

A、理財中心、大戶室 B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室

C

5、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容?

A、教育投資規劃 B、健康規劃 C、退休規劃 D、居住規劃

B

6、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據_________的不同進行區分。

A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結果

C

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_________。

A、投機風險 B、純粹風險 C、偶然風險 D、意外風險

B8、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標 II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶關系的建立 IV、分析客戶現行財務狀況 V、提出理財計劃 VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為_________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

D

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是_________。

A、資產負債表 B、損益表 C、現金流量表 D、利潤分配表

A

10、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是_________。

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。

A

11、單利和復利的區別在于_________。

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

D

12、某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

D

13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。

A、在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。

B、在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。D

15、以下公式中錯誤的是_________。

A、資產-負債=凈資產

B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值(-資產評估減值)

C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D、復利現值=終值×(1+利率)期限

D

16、在普通年金現值系數的基礎上，期數減

1、系數加1的計算結果，應當等于_________。

A、遞延年金現值系數 B、預付年金現值系數

C、永續年金現值系數 D、以上都不正確

B

17、以下關于年金的說法正確的是_________。

A、普通年金的現值大于預付年金的現值。

B、預付年金的現值大于普通年金的現值。

C、普通年金的終值大于預付年金的終值。

D、A和C都正確。

B

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

C

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優先股 B

20、一種匯率通常有_________位有效數字。

A、3 B、4 C、5 D、6

C

21、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法?

倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元

中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A、直接標價法、間接標價法 B、間接標價法、直接標價法

C、直接標價法、直接標價法 D、間接標價法、間接標價法

B

22、下面哪個國家不使用間接標價法?

A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國

D

23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是_________。

A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。

D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。C

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/美元 0.7485/0.7514

該客戶應以_________與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價

D、與銀行協商后的匯率

A

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

B

26、當今全球規模最大的單一金融市場和投機市場是_________。

A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場

D

27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_________。

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。

B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

B

28、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A、外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。

D

29、即期交易中的標準交割日是指_________。

A、成交后當天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業日交割 D、雙方協議的某一天

C

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。

A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500

B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

B

31、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。

A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。

B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D

32、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做_________。

A、遠期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權買賣

B

33、按期權的執行價格分類，期權可分為_________。

A、買入期權和賣出期權 B、看漲期權和看跌期權

C、美式期權和歐式期權 D、實值期權、虛值期權和兩平期權

D

34、外匯期權的購買者，其_________。

A、風險是無限的，收益也是無限的 B、風險是有限的，收益也是有限的 C、風險是有限的，收益是無限的 D、風險是無限的，收益是有限的 C

35、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會_________。

A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

A

36、看漲期權的買方對標的金融資產具有_________的權利。

A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

D

37、_________不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。

A、耐用品訂單 B、工業生產 C、外匯儲備 D、采購經理人指數

C

38、國際資本流動的根本動力是_________。A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤

C、調節國際收支 D、緩和個別國家內部矛盾

B

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。

A、官方干預 B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

A

40、我國人民幣升值有利于_________。

A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內旅游創匯

B

41、“信號效應”_________。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段

B、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段

C、有時會失效

D、以上都正確

D

42、美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是_________。

A、貼現率 B、優惠利率 C、短債收益率 D、聯邦基金利率

A

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是_________。A、經常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯誤與遺漏”賬戶 A

44、上海黃金交易所實行_________組織形式。

A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制

B

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

D

46、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業務及批準的其他業務。

A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

B

47、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業務。

A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

A

48、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行 B、建設銀行 C、招商銀行 D、中國銀行

C

49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是_________。

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

D

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是_________。

A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位

C 51、24K金的實際含金量為_________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

B

52、在風險管理手段中，保險屬于_________手段。

A、風險分散 B、風險控制 C、風險回避 D、風險轉移

D

53、投保人或被保險人對_________應當具有法律上承認的經濟利益。

A、保險事故 B、保險責任 C、保險標的 D、保險風險

C

54、根據可保利益原則，我們無法為_________投保。

A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產

C

55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為_________。

A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人 D

56、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_________。

A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主

C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬

C

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。

A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經醫院診斷為突發性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

A

59、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是_________。

A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。

B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。

C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。

D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。

A

60、在相同保額和投保條件下，_________保費最低。

A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險

D

61、以下有關兩全保險的說法錯誤的是_________。

A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。

C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。

D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。

B

62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是_________。

A.、年齡 B、性別 C、職業 D、體格

C

63、在人身意外傷害保險中，意外事故發生的原因必須是意外的、偶然的和_________。

A、可預知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預見的

D

64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失業 C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

C

65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、醫療保險中不包括_________。

A、普通醫療保險 B、意外傷害醫療保險 C、生育保險 D、手術醫療保險

C

67、特種疾病保險采用_________給付方式。

A、定額 B、定值 C、實報實銷 D、按比例

A

68、財產保險中重復保險適用_________。

A、平均分攤原則 B、比例分攤原則 C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

B

69、家庭財產保險的分類不包括_________。

A、兩全家財險 B、長效還本家財保險

C、個人收藏的郵票保險 D、普通家財保險

C

70、王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應該賠償_________。

A、10萬元 B、8萬元 C、5萬元 D、4萬元 C

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”?

A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產

B、本車車上乘客

C、保險公司

D、被害的行人

D

72、機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責任。A、車輛第三者責任的免除 B、車輛第三者責任的承保

C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保

C

73、投資連結險的特點中不包括_________。

A、具有保障和投資理財的雙重功能

B、有一個最低的現金價值

C、保費結構和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理

B

74、可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險是_________。

A、傳統壽險 B、分紅壽險 C、投資連結壽險 D、萬能壽險

D

75、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為_________。A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。

C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。

A

76、證券是各類記載并代表一定權利的_________。

A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

B

77、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。

A、權益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務證券

B

78、有價證券代表的是_________。

A、財產所有權 B、債權 C、剩余請求權 D、所有權或債權

D

79、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_________。

A、股權 B、面值 C、紅利 D、市值

D

80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是_________。

A、日經225股價指數 B、金融時報股價指數

C、道—瓊斯股價指數 D、恒生指數

C

81、股票投資的收益等于_________。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

C

82、股票交易程序中所包括的主要環節有：

I、交割 II、委托 III、證券賬戶開戶 IV、資金賬戶開戶 V、過戶

VI、交易

正確的順序為_________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

C

83、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為_________。

A、資產所有權 B、資金使用權 C、財產支配權 D、債權

D

84、債券分為附息債券和零息債券的依據是_________。

A、債券形式 B、計息方式 C、付息方式 D、利率變動方式

C

85、_________不能作為債券發行主體。

A、中央政府和地方政府 B、企業組織

C、金融機構 D、社會團體 D

86、貼現債券通常在票面上_________，是一種折價發行的債券。A、規定利率 B、不規定利率 C、標明折價 D、不標明折價

B

87、下列投資工具中，風險相對最小的是_________。

A、國債 B、股票 C、企業債券 D、期貨

A

88、以下選項中，公司破產后，對公司剩余財產的分配順序上列為最后的是_________。

A、職工工資 B、優先股票 C、普通股票 D、普通債權

C

89、下列哪種說法是正確的?

A、債券的發行條件不包括其發行票面金額。

B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉讓。

D、記賬式國債不能上市流通轉讓。

B

90、下列哪項不屬于國債投資的特征?

A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高

D

91、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_________。

A、私募債券 B、可轉換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

B

92、以下關于債券和股票說法錯誤的是_________。

A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規定的償還期限 D

93、證券信用評級的主要對象為_________。

A、中央政府的債券 B、國際債券和優先股股票

C、普通股股票 D、各類公司債券和地方債券

D

94、以下哪一種風險不屬于非系統風險?

A、利率風險 B、信用風險 C、經營風險 D、財務風險

A

95、以下哪種風險不屬于系統風險?

A、政策風險 B、周期波動風險 C、利率風險 D、信用風險

D

96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_________。

A、國家貨幣政策變化 B、發生經濟危機

C、通貨膨脹 D、企業經營管理不善

D

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補償。

A、信用風險 B、通脹風險 C、利率風險 D、政策風險

B

98、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 B

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關系。

A、債權關系 B、所有權關系 C、綜合權利關系 D、委托代理關系

D

100、________的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金

C

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_________標準進行的分類。

A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小

B

102、開放式基金的交易價格主要取決于_________。

A、基金總資產 B、供求關系 C、基金凈資產 D、基金負債

C

103、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費率最低。

A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認股權證基金

B

104、_________不能作為貨幣市場基金的投資標的。

A、短期債券 B、商業票據 C、認股權證 D、銀行短期存款

C

105、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是

C

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作?

A、賣出價值9.6萬元的股票 B、賣出價值10.8萬元的股票

C、賣出價值16.8萬元的股票 D、不買不賣

C

107、房地產投資的優點不包括_________。

A、具有分散投資的效應 B、可運用財務杠桿

C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹

C

108、房地產投資的風險不包括_________。

A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險

D

109、以下有關房地產投資的說法錯誤的是_________。

A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。

C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

C

110、一房產價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據直線折舊法，該房產的折舊率為_________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年內出售需要全額繳納營業稅，稅率為_________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

B

112、_________不屬于個人購買房產時涉及的稅費。

A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費 D、營業稅

D

113、國內期貨市場中不包括_________。

A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

B

114、以下有關期貨的說法錯誤的是_________。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。

C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。

D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。

B

115、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現。

A、行業制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度

C

116、金融期貨中不包括_________。

A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨

D

117、股票指數期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是_________的需要而產生的。A、系統風險 B、非系統風險 C、信用風險 D、財務風險 A

118、目前最有影響的美國股票指數期貨是_________。

A、納斯達克指數期貨 B、標準普爾500指數期貨

C、道瓊斯工業指數期貨 D、以上都不是

B

119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

B

120、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費用后的余額，為應納稅所得額。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

D

121、我國個人所得稅中稿酬所得適用_________。

A、14%的實際比例稅率 B、適用5~35%的五級超額累進稅率

C、20%的比例稅率 D、適用20%~40%的三級超額累進稅率

A

122、公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照_________項目征收個人所得稅。

A、工資薪金所得 B、勞務報酬所得

C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得 A

123、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是_________。

A、發表論文取得的報酬

B、提供著作的版權而取得的報酬

C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

D

124、根據個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。

A、超額累進稅率 B、全額累進稅率 C、超率累進稅率 D、超倍累進稅率

A

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個人所得稅。

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息

B、外籍個人從境內上市A股企業(內資企業)取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款

D、外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得

C

126、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，并按應納稅額減征30%，勞務報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為_________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

B

127、對以下_________征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得 B、個體工商戶生產、經營所得C、稿酬所得 D、財產轉讓所得

A

D

128、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛

B、回國服務的留學人員用人民幣現金購買1輛個人自用國產小汽車

C、設有固定裝置的非運輸車輛

D、長期來華定居專家1輛自用小汽車

B

129、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A、2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人

B、2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人

C、2001和2002均為我國非居民納稅人

D、2000和2001均為我國居民納稅人

A

130、在收入相同的情況下，_________的稅負最重。

A、個體工商戶 B、合伙企業 C、私營企業 D、個人獨資企業

C

131、客戶最基本的需求是_________。

A、服務需求 B、體驗需求 C、關系需求 D、產品需求 D

132、客戶從單純被動地采購，轉為主動參與產品的規劃、設計、方案的確定，這體現了客戶的_________。

A、成功需求 B、體驗需求 C、關系需求 D、產品需求

B

133、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于_________。

A、習慣型消費者 B、理智型消費者 C、經濟型消費者 D、疑慮型消費者

C

134、“用名人來做宣傳廣告”是運用了_________。

A、消費者的興趣 B、商品效用

C、相關群體對消費者行為的影響 D、社會文化對消費者行為的影響

C

135、一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中_________。

A、蕭條期 B、調整期 C、萎縮期 D、衰退期

D

136、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將_________作為必須實現的理財目標。

A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現金儲備 D、短期投資目標

C

137、以下不屬于個人/家庭資產項目的是_________。

A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產 D、租借的房屋 D

138、個人資產負債表中的資產價值是按_________計算的。

A、購置價 B、當前市場價格

C、平均購置價和當前市場價格所得 D、視情況而定

B

139、在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債?

A、汽車貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款

D

140、以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是_________。A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。

C、對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。

D、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。

C

141、客戶王某的流動性資產為8萬元，總資產為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為_________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是_________。A、投資與凈資產比率 B、流動性比率

C、負債收入比率 D、儲蓄比率

D

143、以下公式錯誤的有_________。

A、負債收入比率=債務支出/稅前收入 B、儲蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動性比率=流動性資產/每月支出 D、負債總資產比率=負債/總資產

B

144、對于客戶的中期投資目標，應_________。

A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品

C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大

D、視具體目標而確定投資策略

C

145、以下有關人力資本的論述中正確的是_________。

A、理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。

C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。

D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少。

一、判斷題(正確的打“√”，錯誤的打“X”)

1、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資X

2、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。√

3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。X

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。X

5、中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。√

6、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。X

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員。√

8、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平X

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品。X

10、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系X

11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。√

12、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。X

13、將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。√

14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。X

15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。X

16、優先認股權是上市公司給予優先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數量該公司股票的權利。X

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。X

18、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。√

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。√

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的X

21、期權費是指期權的執行價格。X

22、內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之

差即是時間價值。√

23、一國的國際收支處于順差狀態，本幣供大于求，將貶值;國際收支處于逆差狀態，則本幣求大于供，將升值。X

24、生產物價指數與本國匯率走向的關系并不確定，指數比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。√

25、零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X

27、耐用品是指能夠持續使用三年或三年以上的產品，如計算機、飛機等√

28、標準普爾500指數對美元匯率的影響最大。X

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。√

31、黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。√

32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。√

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割X

34、商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的標金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物√

35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。√

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。√

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。X

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。√

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。X

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。√

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。√

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。X

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。X

44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。√

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數高于預計數時所產生的盈余。X

46、已參加社會醫療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。√

47、投保人只要根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額.X

48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。√

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯系的活動而產生的證券。X

50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。√

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X

52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配請求權的資本證券。√

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。√

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票X

55、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應，不允許重復開戶。X

56、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。X

57、一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業發行可轉債有助于降低其籌資成本。√

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。X

59、根據我國證券交易規則規定，企業信用必須在A級以上才有資格向社會公開發行債券。√

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。√

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金.X

62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。X

63、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子.√

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。√

65、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。X

66、收藏品的發行量越大，存世量也越大。X

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。X

68、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前 在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。√

69、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。X

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。√

71、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。√

72、亞文化由具有共同工作經歷和環境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區域等四種。X

73、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。X

74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。√

75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。X

76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。√

第三篇：2008年銀行從業資格考試個人理財試題及答案

2008年銀行從業資格考試試題及答案

（個人理財）

一、單項選擇(每題0.5分)

1.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是【 A 】。

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃 2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？【 D 】。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

4.是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指【 A 】。

A.個人理財服務

B.投資規劃

C.綜合理財服務

D.私人銀行業務

5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？【 D 】。

A.固定收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

6.申購新股型理財計劃屬于【 C 】。

A.結構型理財產品

B.固定收益型理財產品

C.套利型理財產品

D.衍生證券聯結型產品

7.由公司發行的，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是【 C 】。

A.可贖回債券

B.償還基金債券 C.可轉換債券

D.附認股權證債券

8.溢價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。

A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.資本市場的特征是【 A 】。

A.風險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，風險性也低

D.風險性低，安全性也低

10.間接融資可以應用的金融工具是【 D 】。

A.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款

11.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的【 C 】。

A.財務功能

B.風險管理功能

C.聚斂功能

D.流動性功能

12.債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是【 B 】。

A.債券利息

B.回購協議利率 C.債券本息

D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。

A.即期交易

B.遠期交易

C.套期保值

D.投機交易

14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。

A.軋空

B.空頭

C.多頭

D.軋平

15.證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。

A.系統風險

B.非系統風險

C.www.tmdps.cn網收集整理。

A 】。

第四篇：2009銀行從業資格考試《個人理財》真題及答案

2009銀行從業資格考試《個人理財》真題及答案

(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。

A 抗系統風險的能力弱

B 具有內在價值和實用性

C 存在市場不充分風險和自然風險

D 收益和股票市場的收益負相關

答案:A

[解析] A項的錯誤在于抗系統風險的能力強。

2.以下國內機構中無法提供理財服務的是()。

A 銀行

B 保險公司

C 依托公司

D 律師事務所

答案:D

3.關于債券，以下說法正確的是()。

A 一般來說，企業債券的收益率低于政府債券

B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C 市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

D 可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高

答案:D

[解析] A項的錯誤在于企業債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依然存在利率風險。C項的錯誤在于并不是債權的利率風險。

4.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是()。

A 貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場

B 在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購協議利率、<銀行承兌匯票利率<同業拆借利率

C 在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關

D 貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

答案:C

5.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()。

A 收入型基金

B 成長型基金

C 債券型基金

D 封閉型基金

答案:B 6.遠期利率協議交易中，若參照利率為5.37%，協議利率為5.36%，利息支付天數為90天，假定天數基數為360天，名義借貸本金為1 000萬元，則現金結算額為()元。

A 246.7

B 308.6

C 123.5

D 403.3

答案:A

[解析]

7.以下關于債券的分類不正確的是()。

A 按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等

D 按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等

答案:C

[解析] 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發行人的贖回權利劃分的。它的發行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回，可認為是債券與看漲期權的結合體。

8.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A 集聚功能，資源配置功能

B 財富功能，資源配置功能

C 集聚功能，反映功能

D 財富功能，反映功能

答案:C

[解析] 資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產的資金，即集聚功能。國民經濟的晴雨表是指金融市場是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，即反映功能。

9.已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為()。

A 7.5%

B 8%

C 9.1%

D 以上均不可能

答案:C

[解析] 折價發行的債券，其實際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結論直接到選項中找符合條件的選項。

10.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。

A 開放式基金

B 公募基金

C 國際基金

D 成長型基金

答案:D

[解析] 成長型基金是以資本長期增值作為投資目標的基金，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業的股票。這類基金一般很少分紅，經常將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現資本增值。現金是增值價值較小的資產，因此成長型基金一般很少持有現金。其他項都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現金持有量。

11.以下關于外匯市場及外匯產品的說法正確的是()。

A 目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B 為穩定匯價，當外匯市場的外匯供給持續大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯

C 遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

答案:D

[解析] 本題考查外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應當在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠期外匯交易的交割期一般按月計算。

12.一般情況下，可轉換債券的風險()。

A 高于股票

B 低于普通債券

C 高于國債

D 低于儲蓄產品

答案:C

[解析] 可轉換債券是可轉換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的企業債券。可轉換債券兼有債券和股票的特征。

可轉換債券的風險主要有：

(一)可轉債的投資者要承擔股價波動的風險。

(二)利息損失風險。當股價下跌到轉換價格以下時，可轉債投資者被迫轉為債券投資者。因可轉債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。

(三)提前贖回的風險。許多可轉債都規定了發行者可以在發行一段時間之后，以某一價格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強制轉換風險。

綜合來看，可轉換債券的風險高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風險最低的，儲蓄產品的風險低于債券。

13.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的()。

A 價值升值效應

B 財務杠桿效應

C 現金流和稅收效應

D 風險效應

答案:B

[解析] 本題考查房地產投資的特點。財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數倍于自有資金的收益。當房地產收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優勢十分明顯。

價值升值效應是指某些房地產，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于凈現金流的影響。其他兩項不是房地產投資的特點。

14.金融市場可以按照()分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A 金融市場的重要性

B 金融產品的期限

C 金融產品交易的交割方式

D 金融工具發行和流通特征

答案:D

[解析] 發行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經紀人直接進行交易的市場。

15.將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。

A 按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券

B 按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

C 按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品

D 按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

答案:D

[解析] 可轉換債券的風險大于儲蓄產品。定期存款的流動性小于大額可轉讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。

16.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是()。

A 收入型基金

B 指數型基金

C 成長型基金

D平衡型基金

答案:C

[解析] 本題考查不同基金的特點。

收入型基金是主要投資于可帶來現金收入的有價證券，以獲取當期的最大收入為目的，以追求基金當期收入為投資目標的基金，這類基金的成長性較弱，但風險相應也較低。指數型基金是一種以擬合目標指數、跟蹤目標指數變化為原則，實現與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩定收益為目標。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉換公司債券等，以獲取穩定的利息收益，控制風險，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。

概念描述題。關鍵字對應法，“長期成長”對應“成長型基金”。

17.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2%～2.75%區間時，給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%～2.75%區間為90天，則該產品投資者的收益為()美元。

A 750

B 1500

C 2500

D 3000

答案:B

[解析] 根據題意，18.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規模具有可變性;②在證券交易所按市價買賣;③所募集到的資金可全部用于投資;④受益憑證可贖回;⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產;⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。

A 3，3

B 3，2

C 2，4

D 2，3

答案:B

[解析] ①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經發售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。

19.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。

A 抗系統風險的能力強

B 具有內在價值和實用性

C 存在市場不充分風險和自然風險

D 收益和股票市場的收益正相關

答案:D

[解析] 黃金的收益和股票的收益不相關甚至負相關。

20.下列不屬于人身保險的是()。

A 人壽保險

B 意外傷害保險

C 健康保險

D 責任保險

答案:D

[解析] 責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。

21.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的()。

A 投資功能

B 套利功能

C 保障功能

D 儲蓄功能

答案:C

[解析] 保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。購買保險產品，一方面消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃的安排家庭生活;另一方面，一旦保險事故發生，個人和家庭可以及時得到保險公司的補償或給付，迅速恢復安定的生活。

分析題干，這個問題可以分為兩部分，首先應該是保險產品具有的功能，再則這個功能應該是保險所特有的，其他產品無法替代的，根據這兩個原則，選項中排除即可。實際上，本題用第二個條件排除就可以了。黃金、房地產、證券等具有投資功能;衍生品有套利功能;儲蓄存款有儲蓄功能;只有保障功能是保險產品獨有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權股價平均法(以基期交易量為權數，基期市場股價指數為100)計算的該市場股價指數為()。

A 138

B 128.4

C 140

D 142.6

答案:D

[解析] 根據加權股價平均法的計算公式：

23.()是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。

A 溢價期權

B平價期權

C 折價期權

D 貨幣期權

答案:A

[解析] 溢價期權又叫實值期權或正值期權，是指內在價值大于。的期權。買權時，指協議價格低于市場買入價格。賣權時，指協議價格高于市場賣出價格。折價期權的含義正好相反。平價期權的協議價格與市場價格相等。

24.我國《公司法》規定，公司本次發行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產額的()。

A 30%

B 40%

C 50%

D 60%

答案:B

[解析] 見《公司法》對于發行債券的規定。

25.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是()。

A 會計師事務所

B 投資顧問咨詢公司

C 律師事務所

D 有價證券承銷入

答案:D

[解析] 交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機構。服務中介本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服務中介。注意區分交易中介和服務中介。

26.下列關于債券贖回的說法，不正確的是()。

A 有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利

B 附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C 在保護期內，發行人可以行使贖回權

D 發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

答案:C

[解析] 可贖回債券在發行時就約定發行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務人如果認為將債券贖回并且按照較低的利率重新發行債券，比按現有的債券票面利率繼續支付利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發行人行使贖回權就可以按照較低的市場利率籌集資金。

可贖回條款通常在債券發行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內發行人不能行使贖回權。

27.一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1 000元的債券，若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A 10%

B 12.3%

C 26.3%

D 20%

答案:C

[解析] 根據可贖回收益率的計算公式，950=(1 000×10%+1 100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950-1=26.3%。

28.在外匯理財產品中，()是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

A 結構類投資工具

B 浮動收益類產品

C 實盤外匯買賣

D 期權類產品

答案:A

[解析] 結構類外匯理財產品的定義。其特點就是基礎工具與衍生工具的結合。

29.下列關于債務管理的說法中，不正確的是()。

A 總負債一般不應超過凈資產

B 短期債務和長期債務的比例應為0.4

C 當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

D 還貸款的期限不要超過退休的年齡

答案:B

[解析] 短期債務和長期債務的合理比例沒有一定之規，要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性要匹配。

30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A 普通債券普通股票國債

B 國債普通債券普通股票

C 普通股票國債普通債券

D 普通股票普通債券國債

答案:B

[解析] 一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也最低;股票風險最大，收益最高。

31.下列屬于金融市場客體的是()。

A 居民個人

B 金融機構

C 貨幣頭寸

D 會計師事務所

答案:C

[解析] 金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構是金融主體，會計師事務所是金融市場上的服務中介。

32.下列不是現貨期權的是()。

A 外匯期權

B 利率期權

C 股指期權

D 股指期貨期權

答案:D

[解析] 現貨期權是以現貨為標的物的期權。D是期貨期權。

答案非常明顯，D項已經明確說了是期貨期權，當然就不是現貨期權。

33.下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是()。

A 可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息

B 可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東

C 可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D 可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者

答案:C

[解析] 可轉換債券轉換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61 051元，則他需要在接下來的5年內每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)

A 10000

B 12210

C 11 100

D 7 582

答案:A

[解析] 本題考查普通年金的計算。根據普通年金終值計算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計算得A=10000。

35.用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上的相同變化是()。

A 總資產都不變

B 凈資產都不變

C 資產負債率都不變

D 都不改變資產負債表中的項目

答案:B

[解析] 用現金償還債務，資產負債表上現金資產減少，負債減少，且二者金額相同;用現金購買資產，資產負債表上負債不變，現金資產減少，其他資產增加，總資產不變。凈資產=資產-負債，兩種情況下的凈資產都不發生改變。

36.一般來說，處于()的投資入的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

A 少年成長期

B 青年成長期

C 中年穩健期

D 退休養老期

答案:D

[解析] 本題考查生命周期理論在個人理財中的應用。最好結合實際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。

少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求;而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔高風險，獲得高收益;人到中年，開始追求穩定，風險厭惡程度提高;退休養老，沒有收入來源。當然要盡力保全已有財產，高度厭惡風險。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還()元。

A 500000

B 454545

C 410000

D 379079

答案:D

[解析] 本題考查普通年金現值的計算。根據公式，現值=∑100 000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計算得現值為379079元。

38.某企業有流動資產200萬元，其中現金50萬元，應收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業的速動比率為()。

A 0.33

B 0.67

C 1

D 1.33

答案:C

[解析]

39.企業經營活動現金流出不包括()。

A 支付供應商的貨款

B 支付雇員的工資

C 支付的股利

D 支付的稅款

答案:C

[解析] 支付的股利屬于籌資活動現金流量。

40.各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。

A 不會，不會

B 不會，會

C 會，不會

D 會，會

答案:B

[解析] 預期收益率等于各資產收益率以所占份額為權數加權平均的結果，資產的相關性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消;如果二者完全正相關，則二者波動方向和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即資產收益相關性影響組合的風險。

41.李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A 2.01%

B 12.5%

C 10.38%

D 10.20%

答案:C

[解析] 該項目的有效年利率實際上即是按照復利計算的年利率。設有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計算得R=10.38%。

42.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是()。

A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等

答案:B

[解析] 等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

兩種還款方式的區別：

等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。

本題屬于教材以外的補充內容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間掌握。

43.某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為()元。

A 1 047.86

B 1 036.05

C 1 082.43

D 1 080.00

答案:C

[解析] 根據復利計算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)

44.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是()。

A 汽車

B 房地產

C 保險費

D 定期存款

答案:D

[解析] 流動資產是指能夠在1年內耗用或變現的資產。汽車和房地產都是耐用品，保險費是費用，不是資產，而且保險產品也屬于非流動資產。個人資產負債表中的流動資產包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產品。

45.下列不屬于客戶財務信息的是()。

A 投資風險偏好

B 當期財務安排

C 當期收入狀況

D 財務狀況未來發展趨勢

答案:A

[解析] 投資風險偏好屬于客戶的風險特征。

46.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。

A 實際風險承受能力

B 風險偏好

C 風險分散

D 風險認知

答案:A

[解析] 實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。

風險認知和風險偏好也是客戶的風鹼特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。

47.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立()。

A 信用卡賬戶

B 扣款賬戶

C 定期存款賬

D 交易賬戶

答案:A

[解析] 信用卡可以通過現金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。

48.下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是()。

A 為了得到真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫

B 在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解析

C 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D 宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

答案:A

[解析] 數據調查表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回答，然后從業人員填寫的方式來進行。

49.下列關于退休規劃說法正確的是()。

A 計劃開始不宜太遲

B 規劃期應當在5年左右

C 投資應當極其保守

D 對投資和風險應當相當樂觀

答案:A

[解析] 退休的規劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規劃中的誤區。

其實這個題的出題者已經在選項中顯示出了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

50.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是()。

A 對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B 對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導

D 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

答案:A

[解析] 對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶。刻意誘使對方多說可能會引起對方的反感。

51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。

A 您的未來職業發展情況如何

B 您選擇股票的標準是什么

C 您是否曾經投資于成長型股票

D 您通常怎樣安排自己的富余資金

答案:C

[解析] 開放性問題是沒有固定答案，能夠引導客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經給定，屬于封閉性問題。

52.孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中()原則的要求相似。

A 誠實信用

B 守法合規

C 專業勝任

D 勤勉盡職

答案:A

[解析] “信”即誠實信用。

53.下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是()。

A 某銀行工人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

B 某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

D 某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率

答案:C

[解析] A項違反了內幕交易的規定。B項違反了崗位職責的規定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業操守的做法。

54.根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得()。

A 與本行專家討論股票走勢

B 利用本行電腦操作股票買賣

C 利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D 在本行上網查看股票信息

答案:C

[解析] 銀行業從業人員不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

55.銀行個人理財業務人員的下列做法正確的是()。

A 為朋友提供擔保

B 利用職務便利為朋友辦理優惠貸款

C 利用客戶名義為自己買賣證券

D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并

答案:A

[解析] 為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優于普通金融消費者的條件與所在機構進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產。

56.下列關于合同訂立的說法，不正確的是()。

A 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B 當事人必須本人訂立合同，不得代理

C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

D 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

答案:B

[解析] 根據《合同法》，當事人依法可委托代理人訂立合同。

57.根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是()。

A 單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券

B 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

答案:D

[解析] 所謂操縱市場，是指少數人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。

58.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是()。

A 管理人對基金財產具有經營管理權

B 管理人對基金運營收益承擔投資風險

C 托管人對基金財產具有保管權

D 投資人對基金運營收益享有收益權

答案:B

[解析] 這個題可以用常識來回答，我們日常購買基金都是有風險的，收益的風險是自擔的，而不是基金公司承擔。

根據《證券投資基金法》規定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔風險。

59.下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。

A 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

C 期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

答案:C

[解析] C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規定標準向交易所繳納的資金，用于結算和保證履約，歸客戶所有。

60.根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。

A 12

B 24

C 48

D 72

答案:A

[解析] 見《保險代理機構管理規定》第八十二條。

61.根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是()。

A 證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

B 證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

C 禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結算資金和證券

D 證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產

答案:A

[解析] 客戶交易結算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

客戶交易結算資金是客戶的錢，當然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。

62.根據《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

A 委托人固有財產

B 受托人固有財產

C 信托財產

D 信托財產和受托人固有財產

答案:C

[解析] 受托人和委托人之間的權利和義務的標的物是信托財產。

63.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A 第三方

B 客戶

C 該金融機構

D 該金融機構和第三方按比例

答案:C

[解析] 見《反洗錢法》第十七條。

64.根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》中的規定，境外理財資金匯回后，()。

A 商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者

B 商業銀行一律以外匯支付給投資者

C 投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者

D 投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

答案:A

[解析] 商業銀行代客境外理財業務，是指具有代客境外理財資格的商業銀行，受境內機構和居民個人委托，以其資金在境外進行規定的金融產品年投資的金融活動。按照規定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

65.基金公司發行封閉式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起()個月內進行基金募集活動;基金公司發行開放式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起()個月內進行基金募集活動。

A 3，3

B 6，3

C 6，6

D 3，6

答案:C

[解析] 根據《爭取投資基金法》的規定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應當自收到核準文件之日起6個月內進行基金募集。

66.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是()。

A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B 代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任

C 沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

D 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

答案:D

[解析] 見《民法通則》代理的法律責任。D項應當由第三人和代理人負連帶責任。

67.2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

A 8000

B 6000

C 4000

D 2000

答案:B

[解析] 本題實際考查的是對結匯和境內個人購匯總額管理的內容。根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人結匯的額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已累計結匯44000美元，故最后一個月只能結匯6000美元。

這道題其實很簡單，但它繞了個彎子，考的是個人結匯總限額，需要大家在讀題時抓住主要信息，弄清楚出題的考點。要做到這一點，首先要對個人外匯管理限額很熟悉，其次讀題時要抓住重點。

68.下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是()。

A 證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營

B 證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務

C 證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務

D 證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務

答案:A

[解析] 分業就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經營自己的業務，不許交叉經營。

69.在保險業務相關要素中，()只能由單位擔任，不能是個人。

A 保險經紀人

B 保險代理人

C 被保險人

D 受益人

答案:A

[解析] 保險經紀人是給予投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

保險合同的代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或個人。

被保險人是保險合同保障的對象，受益人是保險賠償的對象，二者都可以是個人。

70.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過()小時。

A 24

B 48

C 72

D 96

答案:B

[解析] 見《反洗錢法》該規定既可以保證反洗錢工作的正常進行，又注意保障了公民和法人的合法權益。

71.個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據《個人所得稅法》規定，2008年3月，若個人收入超過()元，應繳納個人所得稅。

A 800

B 1 000

C 1 600

D 2000

答案:D

[解析] 根據2008年3月1日起生效的《個人所得稅法》，工資、薪金所得的個人所得稅起征點為2000元，勞務報酬等起征點為800元。

72.下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是()。

A 貨幣兌換費

B 商業銀行劃入的外匯資金

C 境外匯回的投資本金

D 境外匯回的投資收益

答案:A

[解析] 見《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第二十三條商業銀行境內托管賬戶的收入范圍是：商業銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規定的其他收入。

73.對于銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，監管機構可以對其采取的措施不包括()。

A 責令暫停部分業務

B 限制分配紅利和其他收入

C 限制發放員工工資

D 限制資產轉讓

答案:C

[解析] 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》法律責任中的第六十三條。非員工的失職，監管機構不能限制發放員工工資。

74.()的目的是對銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

A 接管

B 撤銷

C 重組

D 依法宣告破產

答案:C

[解析] 本題考查《銀行業監督管理辦法》對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式的規定。

接管是指國務院銀行業監督管理機構對銀行采取的整頓和改組措施。

撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務困難，以便使該金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續經營。重組是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

依法宣告破產是指金融機構資不抵債時經過申請，由法院宣告破產。

75.《巴塞爾新資本協議》提出的資本監管新三大支柱不包括()。

A 市場約束

B 輿論監督

C 最低監管資本要求

D 資本充足率監督檢查

答案:B

[解析] 新巴塞爾協議框架的三大支柱具體為：

(一)對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達到8%。目的是使銀行對風險更敏感，使其運作更有效。

(二)加大對銀行監管的力度。監管者通過監測決定銀行內部能否合理運行，并對其提出改進的方案。

(三)對銀行實行更嚴格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務、管理等有更好的了解。

76.下列商業銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，不正確的是()

A 向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品

B 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制訂專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C 向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。

D 主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品

答案:D

[解析] 根據個人理財業務風險管理的要求，對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。

77.銀行業個人理財業務人員的下列做法需要負刑事責任的是()。

A 利用個人理財業務進行洗錢活動

B 銷售理財產品時使用虛假性的預測數據

C 從事未經批準的個人理財業務

D 銷售理財產品時未透露理財產品的風險

答案:A

[解析] B、C、D都是情節嚴重、造成重大損失時才要負刑事責任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

78.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句()。

A “本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

B “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”

C “投資有風險，入市須謹慎”

D “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

答案:A

[解析] 見《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除C項，商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險，C項的說法太過籠統，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結果，即本金或收益的情況，且B項的說法過于推卸責任，因為保證收益理財計劃由保證收益引起的風險是由銀行承擔的。

79.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向()。

A 所在地銀監會派出機構報告

B 所在地銀監會派出機構備案

C 所在地中國人民銀行分行報告

D 所在地中國人民銀行分行備案

答案:A

[解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十三條。

80.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是()。

A 個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B 個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C 個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的

D 個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分

答案:B

[解析] 個人理財業務中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定。儲蓄是銀行的負債業務，個人理財業務是銀行向客戶提供的一種服務。個人理財業務的風險一般是由客戶自己承擔或銀行和客戶共同承擔。儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業務中客戶的資產與銀行其他資產嚴格區分。

81.下列關于內部控制的說法，不正確的是()。

A 對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

B 商業銀行內部可以根據人力、物力決定是否建立各自獨立的監督和審核部門

C 應當將銀行資產與客戶資產分開管理

D 商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

答案:B

[解析] 商業銀行必須建立各自獨立的監督和審核部門。

82.中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括()。

A 直接審批、監管商業銀行

B 監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為

C 監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為

D 監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為

答案:A

[解析] 銀監會負責直接審批、監管商業銀行。

83.下列不屬于銀行業金融機構需要如實向社會公眾披露的信息的是()。

A 具體經營規劃

B 財務會計報告

C 風險管理狀況

D 董事和高級管理人員變更

答案:A

[解析] 見《銀行業監督管理辦法》第三十六條關于強制風險披露的規定。商業銀行具體的經營規劃屬于商業機密，不能向社會披露。

84.商業銀行應按()準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

A 月

B 季度

C 半年

D 年

答案:B

[解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十九條。

85.商業銀行下列做法正確的是()。

A 將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售

B 將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D 將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離

答案:D

[解析] 結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生產品風險程度不同，將二者相分離有助于更好地監控和管理風險。

一般儲蓄存款產品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強制搭售。根據審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

86.商業銀行下列做法不正確的是()

A 銷售不能獨立測算的理財計劃

B 設置理財計劃的期限和銷售起點金額

C 對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D 提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據

答案:A

[解析] 對于不能獨立測算的理財計劃，商業銀行不應銷售。

87.商業銀行最遲應在銷售理財計劃前()日，將相關材料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。

A 1

B 2

C 5

D 10

答案:D

[解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十二條。

88.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應()。

A 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員

B 主動為客戶解答

C 將客戶移交理財業務人員

D 拒絕客戶的提問

答案:C

[解析] 見《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見，銷售理財計劃。

89.下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是()。

A 建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B 采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C 設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D 建立必要的委托投資跟蹤審計制度

答案:B

[解析] 市場風險限額中應至少包括風險價值限額。

90.下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是()。

A 商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B 商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

C 商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

D 商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

答案:C

[解析] 應為定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有()。

A 客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

B 銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業績

C 商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D 商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

E 理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

答案:B,C,D,E

[解析] 客戶尋求顧問服務的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現財務自由。

B是銀行提供理財顧問服務的目的。C、D、E分別是理財顧問服務的顧問性、長期性和綜合性。

2.短期政府債券二級市場的參與者包括()。

A 中央銀行

B 其他國家的政府

C 商業銀行

D 保險公司

E 個人投資者

答案:A,B,C,D,E

3.小李投資30000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產值為1.14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產值上升為1.91元。該基金的費率結構如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有()。

A 申購費率

B 申購金額

C 申購費率

D 100萬以下

E 1.07%

F 100萬(含)以上～500萬以下

G 1.40%

H 500萬(含以上)

I 1.20%

J 贖回費率

L 贖回期限

第五篇：銀行從業資格考試《個人理財》知識點

銀行從業資格考試《個人理財》知識點第一章 銀行個人理財業務概述第一節 銀行個人理財業務的概念和分類

一、個人理財概述個人理財是客戶根據自身的生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標，執行理財計劃，實現理財目標的過程。通常，完整的理財過程分為五個步驟：

二、銀行個人理財業務概念

（一）個人理財業務概念個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。1.服務對象：是個人客戶，不是企業或其他法人2.服務特點：專業化的服務

（二）個人理財業務主體1.個人客戶：個人理財業務的需求方，是理財業務的服務對象。2.商業銀行：個人理財業務的提供方，通過制定具體的業務標準、業務流程、業務管理辦法，利用自身的銷售渠道，提供具有針對性的個人理財服務。