第一篇：銀行從業資格考試《個人理財》考點整理(三)

銀行從業資格考試《個人理財》考點整理

（三）國外發展和現狀

(一)萌芽階段

20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業務的萌芽時期，但卻沒有關于個人理財業務的明確概念界定，那時的個人理財業務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。

(二)形成與發展時期

20世紀60年代到80年代，是個人理財業務的形成與發展時期。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容是避稅、年金系列產品，參與有限合伙及投資于硬資產。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統時期通貨膨脹的顯著降低，理財業務開始向“全面化”發展，已經融合傳統的存貸款業務、投資業務和咨詢等業務。

(三)成熟時期

20世紀90年代是個人理財業務Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產品的不斷豐富和發展，這一時期的個人理財業務不僅開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信托業務、保險業務及基金業務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。國內銀行個人理財業務發展和現狀

中國商業銀行個人理財業務的發展歷程非常短暫，但增長速度卻非常快。目前基本業務有：外匯理財產品和人民幣理財產品。2006年后，結構性理財產品開始主導國內銀行理財產品市場。

第二篇：2014年安徽銀行從業資格考試：《個人理財》考點整理(三)

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國外發展和現狀

(一)萌芽階段

20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業務的萌芽時期，但卻沒有關于個人理財業務的明確概念界定，那時的個人理財業務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。

(二)形成與發展時期

20世紀60年代到80年代，是個人理財業務的形成與發展時期。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容是避稅、年金系列產品，參與有限合伙及投資于硬資產。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統時期通貨膨脹的顯著降低，理財業務開始向“全面化”發展，已經融合傳統的存貸款業務、投資業務和咨詢等業務。

(三)成熟時期

20世紀90年代是個人理財業務Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產品的不斷豐富和發展，這一時期的個人理財業務不僅開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信托業務、保險業務及基金業務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

國內銀行個人理財業務發展和現狀

中國商業銀行個人理財業務的發展歷程非常短暫，但增長速度卻非常快。目前基本業務有：外匯理財產品和人民幣理財產品。2006年后，結構性理財產品開始主導國內銀行理財產品市場。

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第三篇：銀行從業資格考試《個人理財》考點整理(一)

銀行從業資格考試《個人理財》考點整理

（一）國外發展和現狀

(一)萌芽階段

20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業務的萌芽時期，但卻沒有關于個人理財業務的明確概念界定，那時的個人理財業務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。

(二)形成與發展時期

20世紀60年代到80年代，是個人理財業務的形成與發展時期。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容是避稅、年金系列產品，參與有限合伙及投資于硬資產。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統時期通貨膨脹的顯著降低，理財業務開始向“全面化”發展，已經融合傳統的存貸款業務、投資業務和咨詢等業務。

(三)成熟時期

20世紀90年代是個人理財業務Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產品的不斷豐富和發展，這一時期的個人理財業務不僅開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信托業務、保險業務及基金業務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

銀行個人理財業務概念

個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

商業銀行個人理財業務人員是指能夠為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員，銷售理財計劃或投資性產品的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。

商業銀行個人理財的專業化服務活動表現為兩種性質：一種是顧問性，此時商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質，此時商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

個人理財業務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化服務。

境外法律并不禁止商業銀行從事有關證券業務，一般也不禁止商業銀行在向客戶提供理財業務過程中進行信托活動。

《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事證券和信托業務。

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第四篇：銀行從業資格考試《個人理財》考點整理(四)

銀行從業資格考試《個人理財》考點整理

（四）貨幣的時間價值

有個古代的故事叫“刻舟求劍”。“楚人有涉江者，其劍自舟中墜于水。遽契其舟，曰："是吾劍之所從墜。'”舟止，從其所契者入水求之。舟已行矣，而劍不行，求劍若此，不亦惑乎?“這個故事說的就是時間和空間的變化，造成同一個事物也起了變化。貨幣也是一樣，今天的貨幣和明天同樣多的貨幣，價值也是不一樣的。

一定數量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異就是貨幣的時間價值。為什么貨幣有時間價值?因為在即期消費，和不消費而用來投資，兩者之間，有差別。也就是說(1)貨幣可以滿足當前消費或用于投資產生回報，資金占用有機會成本。(2)貨幣本身存在通貨膨脹的可能性，造成貨幣的貶值。(3)投資有風險，需要有風險補償。

1、影響貨幣時間價值的因素：

(1)時間：越早投資越好

(2)收益率或通貨膨脹率：收益率高低影響時間價值

(3)單利或復利

例題：在利息率和本金相同情況下，若計息期為一期，則復利終值和單利終值相等。√

2、時間價值與利率(復利)計算：

幾個名詞： PV – 現值、FV – 終值(復利終值)、t-時間;r-利率

(1)終值計算：

FV=C0*(1+r)FV=PV*(1+r)t

(2)現值計算

C0= FV/(1+r)PV= FV/(1+r)t

(3)復利計算：

FV= C0*(1+r/m)mt

(4)年金的計算

年金：在一段時間內，間隔相等、金額相等、方向相同的現金流。一般來說，我們假定年金為期末年金。

年金現值 PV =(C/r)*[1-1/(1+r)t]

年金終值 FV=(C/r)*[(1+r)t-1](輔導教材有誤)

例題：貨幣時間價值計算中計算終值必須考慮的因素有()

A 本金 B 年利率 C 年數 D 到期債務 E 股票價格

例題：在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用()

A 單利 B 復利 C 年金 D 單利或復利

第五篇：銀行從業資格考試《個人理財》考點整理(六)

銀行從業資格考試《個人理財》考點整理

（六）合規性管理

1、從業人員的基本構成(1)個人理財顧問從業人員和綜合理財服務從業人員

顧問：提建議

綜合：提供建議的基礎上，接受客戶的委托和授權

綜合理財中，要將負責理財計劃或產品交易工具的人員與負責本行自營交易的人員分開。

(2)理財經歷和關系經理：

理財經理：為客戶提供財務分析、理財規劃與投資建議

客戶關系經理：營銷

(3)資深理財經理、高級理財經理、中級理財經理、助理理財經理

2、從業人員的基本條件：

(1)對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等有充分的了解和認識;

(2)遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為準則

(3)掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解;

(4)具備相應的學歷水平和工作經驗

(5)具備相關監管部門要求的行業資格

(6)具備銀監會要求的其他資格條件

3、職業操守要求：

(1)從業基本準則

誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密和隱私、公平競爭

(2)從業人員與客戶

熟知業務、監管規避、崗位職責、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、風險提示、信息披露、例題：銀行職業道德的基本原則是()

A 專業勝任 B 勤勉盡責 C 忠于職守 D 熟知業務

例題：銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系，這是()的內容。

A 忠于職守 B 勤勉盡責 C 客戶至上 D(熟知業務)

(3)從業人員與同事：團結合作、上下溝通、內外協調

(4)從業人員與所在機構：忠于職守

(5)從業人員與同業人員：同業競爭、商業保密與知識產權保護

(6)從業人員與監管者

例題：小李剛進銀行，為處理好于同業人員的關系，應堅持的原則是()

A 業績第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業競爭 E 商業保密和知識產品保護

4、從業人員的限制性條款

對于市場風險較大的投資產品，不得主動向無相關交易經驗或評估不宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。

5、從業人員的違法責任：

民事責任;行政監管措施與行政處罰;刑事責任

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