第一篇：銀行從業資格考試-個人貸款要點
個人貸款按用途分住房、消費（汽車、教育、耐用品、消費額度、旅游、醫療）、經營（專項貸款：商用房、設備；流動資金：有擔保、無擔保）。
擔保方式：抵押、質押、保證、信用。
還款方式：到期一次還本付息、等額本息（利息逐月遞減、本金逐月遞增）、等額本金（利息隨本金逐月遞減）、等比累進（預期收入遞增，等比遞增，減少提前還款麻煩；遞減，減少利息）、等額累進（每個時段約定還款的“固定比例”改為“固定額度”）、組合還款。銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”上做到“經常化、系統化、科學化、制度化。”
銀行市場環境分析內容：外部環境（宏觀環境：經濟技術環境、政治法律環境、社會文化環境；微觀環境：信貸資金供求狀況、客戶信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手實力與策略）、內部環境（內部資源：人力資源、資訊資源、市場營銷部門能力、經營績效、研究開發；自身實力：銀行業務能力、市場地位、市場聲譽、財務實力、政府對銀行的特殊政策、銀行領導人能力）（SWOT）。
市場細分策略：集中策略（中小銀行）、差異性（大中銀行）
市場細分原則：可衡量、可進入、差異性、經濟性
市場定位原則：發揮優勢、圍繞目標、突出特色
銀行定位選擇：主導式定位（占大份額）、追隨式（規模中等）、補缺（資產規模小）
銀行營銷組織：職能型（一種或很少產品，或產品營業方式大致相同，或把業務職能當做市場營銷主要功能）、產品型（多種產品且產品差異大）、市場型（產品市場可劃分，有利于開拓市場）、區域型（全國市場范圍，將業務人員按區域情況組織）
個人住房貸款：90以下20%；90以上30%；二套以上40%
正常、關注（影響）、次級（已不能保證）、可疑（銀行要求履行、處理，預計損失）、損失 公積金原則：存貸結合、先存后貸、整借零還、貸款擔保（互助、普遍性、利率低、期限長）個人汽車貸款：設定擔保、分類管理、特定用途（不超過5年，二手不超3年）間客式：先買車、后貸款；直客式：先貸款、后買車
國家助學貸款：財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用、按期償還（6年還不超10年）商業助學貸款：部分自籌、有效擔保、專款專用、按期償還
個人經營貸款：專項（商用房：不低于同期利率1.1倍，不超10年、設備：一般3年不超5年，質押90%抵押70%，200萬）、流動資金（有擔保、無擔保：一般1年，最長4年，20-50萬）（3-5年，用途多、風險控制難）
商用房不超50%，商住兩用55%；男性不超60歲，女性不超55
除住房、汽車、教育、經營類外，還有質押、信用、抵押授信（30年）、其他（裝修1-3年最長5年不超20萬）、耐用消費品（起點2000不超10萬首付20-30%）、醫療（最短半年最長3年不少于3000）、旅游（1-3年最長5年不超10萬首付20%）、下崗失業人員小額擔保等（最長2年延期1年，起點2000元，單戶不超2萬。總額不超10萬）
第二篇：2010銀行從業資格考試個人貸款
2010銀行從業資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(1)
http://news.bangkaow.com 2010-10-28 14:53 來源：幫考網
一、單項選擇題
1.（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。
A.借款人的還款能力
B.借款人的還款意愿
C.借款人受教育程度
D.借款人的家庭背景
2.處于（）的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。
A.主導式地位
B.追隨式地位
C.補缺式地位
D.挑站式地位
3.下列關于公積金個人住房貸款的說法，不正確的是（）。
A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款
B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工
C.與商業貸款相比，公積金住房貸款利率較高
D.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息
4.關于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。
A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款
B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議
C.提供經貸款銀行認可的有效擔保
D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任
5.在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務，虱險控制點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批
B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放
C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款
D.與借款人簽訂的合同無效
6.目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）。
A.客戶定位策略
B.產品定位策略
C.形象定位策略
D.和益定位策略
7.在對商用房貸款用途及相關合同、協議的調查過程中，貸前調查人應該查驗的內容不包括（）。
A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致
B.合同簽署日期是否明確
C.商用房合同中的買方或租人方是否與貸款人姓名一致
D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的行有人
8.貸款人對高等學校的在讀學生（包括專科、本科和研究生）（以下簡稱借款人）發放（），對其直系親屬、法定監護人（以下簡稱借彩人）發放（）。
A.無擔保（信用）助學貸款，擔保助學貸款
B.無擔保（信用）助學貸款，無擔保（信用）助學貸款和擔保助學貸款
C.擔保助學貸款，無擔保（信用）助學貸款
D.擔保助學貸款，無擔保（信用）助學貸款和擔保助學貸款
9.申請商業助學貸款時，貸款人（）。
A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請
B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請
C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請 D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請
10.為保障借款人的還款能力，防范信貸風險，《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關于加強商業性房地產信貸管理的通知》強調借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的（）。
A.30% B.40% C.50% D.60% 11.《商品房銷售管理辦法》規定，房地產開發企業應當在商品房交付使用之日起（）日內，將需要由其提供的辦理房屋權屬登記的資料報送房屋所在地房地產行政主管部門。
A.30 B.60 C.90 D.120 12.甲公司欠乙公司貨款500萬元，乙公司要求提供擔保，甲公司遂以其在A有限責任公司所占股份質押給乙公司，雙方簽訂股權質押合同。同日，公司其他股東同意甲公司以其股權質押給乙公司并作出董事會決議。為保險起見，乙公司為股權質押合同及相關質押資料辦理了公證。下列說法中正確的是（）。
A.該股權質權設立有效
B.該股權質權的設立不生效力
C.該股權質權自A公司其他股東同意并作出董事會決議之日起有效設立
D.該股權質權自辦理公證之日起有效設立
13.下列關于合同的法律特征表述錯誤的是（）。
A.訂立合同是一種民事法律行為
B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位句下級單位下達的強制規定
C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的
D.合同依法成立，即具有法律約束力
14.根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者均定不明確的，下列說法正確的是（）。A.按照一般保證承擔保證責任
B.按照連帶責任保證承擔保證責任
C.保證合同無效
D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式
15.根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，對空置（）年以上的商品房，商業銀行不得接受其作為貸款的抵押物。
A.1 B.2 C.3 D.5 16.根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。
A.合同當事人的法律地位平等
B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利
C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務
D.當事人不能委托代理人訂立合同
17.根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。
A.名稱、組織機構和場所
B.民事權利能力
C.獨立的財產
D.以上均正確
18.以土地所有權為抵押物設立的抵押，其抵押合同（）。
A.自合同訂立時生效
B.自辦理抵押登記時生效
C.自土地管理部門批準后生效
D.無效 19.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行。
A.30% B.40% C.45% D.50% 20.以劃撥的國有土地使用權為抵押的個人住房貸款，貸款人依法對其拍賣所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權出讓金的款項后，（）有優先受償權。
A.抵押權人
B.借款人
C.抵押人
D.抵押人的實際控制人
二、多項選擇題
1.商業助學貸款實行的原則（）。
A.部分自籌
B.風險補償
C.有效擔保
D.專款專用
E.按期償還
2.以下屬于耐用消費品的是（）。
A.電腦
B.家用電器
C.汽車
D.房屋
E.樂器 3.各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。
A.簡化貸款業務手續
B.增加營業網點
C.提高服務質量
D.改進服務手段
E.增加服務人員
4.可作為個人質押貸款的質物主要有（）。
A.匯票、支票、本票
B.債券
C.倉單、提單
D.存款單
E.應收賬款
5.銀行自身實力分析的內容包括（）。
A.銀行領導人的能力
B.銀行的市場地位
C.銀行的市場聲譽
D.銀行舊財務實力
E.政府對銀行的特殊政策
6.下列屬于流動資金貸款的是（）。
A.中國銀行的個人商用房貸款
B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款
C.中國建設銀行的個人助業貸款
D.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款
E.中國銀行的個人投資經營貸款 7.營銷人員的基本要求一般包括（）。
A.品質
B.技能
C.知識
D.學歷專業
E.外表
8.銀行品牌營銷途徑包括（）。
A.改變銀行運作常規
B.傳播品牌
C.整合品牌資源
D.建立品牌工作室
E.為品牌制造影響力和崇高感
9.銀行營銷策略是指銀行在復雜的、變化的市場環境中為了實現特定的營銷目標以求得生存發展而制定的（）的規劃與決策。
A.系統性
B.全局性
C.決定性
D.長期性
E.規劃性
10.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾八方面？（）
A.借款人主體資格
B.合匣有效性風險
C.擔保風險
D.訴訟時效風險
11.公積金個人住房貸款的貸款對象應具備的基本條件為（）。A.有符合要求的資產進行抵押或質押或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人
B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶
C.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力
D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件
E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款
12.公積金個人住房貸款還款方式包括（）。
A.等額本息還款法
B.退仿后逐月還款法
C.等額本金還款法
D.一移還本付息法
E.下一代一次性還款法
13.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為（）。
A.新建房個人住房貸款
B.個人再交易住房貸款
C.個人住房轉讓貸款
D.公積金個人住房貸款
E.個人一手房貸款
14.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？（）
A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人
B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力
C.具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產
D.個人信用良好
E.能夠支付貸款銀行規定的首期付款
15.個人汽車貸款關于擔保情況的調查，其中，采取質押擔保方式的，應調查（）。A.質押權利的合法性
B.調查權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人
C.出質人是否具有處分權利憑證的權利
D.調查質物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配
E.質物共有人是否同意質押
16.以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有（）。
A.購車發票原件
B.各種繳費憑證原件
C.機動車登記證原件
D.行駛正原件
E.保險單
17.汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。
A.一車多貸
B.甲貸乙用
C.虛報車價
D.冒名頃替
E.虛假車行
18.根據《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。
A.購買、建造、翻修、大修自住住房
B.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系
C.出境定居
D.償還購房貸款本息
E.離休、退休
19.商業助學貸款申請人須提交的申請材料包括（）。A.借款人的合法身份證件及其復印件
B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明
C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經濟收入正明
D.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息
E.以財產作抵（質）押的，應提供抵（質）押物權證和有處分權人（包括財產共有人）簽署的同意抵（質）押的承諾
20.商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人應對（）提出意見或建議。
A.是否同意貸款
B.貸款額度
C.擔保方式
D.貸款利率
E.劃款方式
三、判斷題
1.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識權中的財產權可以作為個人質押貸款的質物。（）
2.個人貸款的對象包括自然人和法人。（）
3.貸款銀行只能采用一種貸款擔保方式，不能同時采用幾種。（）
4.公積金管理中心作為貸款審批環節的執行者，對貸款額度、成數、年限作出最終的決策。（）
5.房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”。（）
6.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。（）
7.個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款和率規定執行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規定實行上下浮動。（）
8.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。（）
9.國家助學貸款的“信用發放”原則是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款。（）
10.商業助學貸款貸前調查中，采取質押擔保方式的，調查人應調查質物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配，質物共有人是否伺意質押。（）
11.個人經營類貸款已處于相對成熟的發展階段。（）12.原則上，有擔保流動資金貸款的抵押手續應完全交由外部中介機構辦理。（）
13.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調整。（）
14.在我國，個人信用數據庫是每半月更新一次信息。（）
15.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）
2010年下半年銀行從業資格考試個人貨款絕密模擬卷答案
一、單選題
1.B 2.C 3.4C.A 5.D 6.A 7.C 8.B 9.D 10.C 11.B 12.B 13.B 14.B 15.C 16.D 17.B 18.D 19.C 20.A
二、多項選擇題
1.ACDE 2.ABE 3.ABCD 4 ABCDE 5.ABCDE 6.CDE 7.ABC 8.ABCDE 9 BCD 10.ABCDE 11.ABCDE 12.ACD 13.ABCE 14.ABCDE 15.ABCDE 16.ABCE 17.ABCDE 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE
三、判斷題
1.T 2.F 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.T 10.T 11.F 12.F 13.F 14.F 15.T 2010銀行從業資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(2)
一、單項選擇題
1.（）在各國個人貸款業務中都是最主要的產品。
A.個人住房貸款
B.個人汽車貸款
C.個人教育貸款
D.個人經營類貸款
2.在購買健身器材時申請的貸款屬于（）。A.個人耐用消費品貸款
B.設備貸款
C.個人消費額度貸款
D.流動資金貸款
3.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，下列關于房地產貸款的說法，正確的是（）。
A.土地儲備貸款僅限于土地收購
B.土地儲備貸款的借款人僅限于負責土地一級開發的機構
C.個人住房貸款僅限于購買各類型住房
D.商業用房貸款僅限于購置以商業為用途的各類型房產
4.（）推動了個人貸款業務的規范發展。
A.經濟的改革
B.國內消費需：R的增長
C.住房制度的改革
D.商業銀行股份制改革
5.黃先生于2006年向中國建設銀行申請了一筆商用房貸款，截上2009年4月30日，發生利息總額為10萬元，黃先生已還利息8萬元，此時他請求提前還貸，則銀行可以（）。
A.應按照實際的借款期限收取利息
B.有權要求黃：七生支付賠償金
C.有權要求黃先生償還剩余2萬利息
D.有權拒絕黃先生的請求
6.個人汽車貸款的原則是（）。
A.設定擔保，分類管理，特定用途
B.設定擔保，專款專用，按期償還
C.有效擔保，專款專用，按期償還 D.專款專用，按期償還
7.下列關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是（）。
A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任
B.債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意
C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意
D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任
8.（）年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。
A.1990 B.1996 C.1999 D.2000 9.下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。
A.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押
B.所購汽車也可以作為本次貸款的抵押
C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件
D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買其說明的汽車品牌和車型，不能用于購買其他汽車品牌或車型
10.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，（）。
A.經辦銀行由國家指定
B.銀監會通過統一招標確定發放國家助學貸款的經辦銀行
C.經辦國家助學貸款業務的資格由中國人民銀行批準
D.國家助學貸款管理中心向銀行支付貼息及風險補償金
11.個人貸款的特征不包括（）。
A.貸款品種多 B.貸款用途廣
C.貸款便利
D.貸款無限制
12.“假個貸”的主要成因不包括（）。
A.開發商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行乍騙
B.開發商為了增加樓盤銷售麗實施“假個貸”
C.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”
D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機
13.采用等額累進還款法的借款人，當收入水平下降時間，為減輕還款壓力，可（）。
A.擴大累進額或減少累進間隔期
B.或少累進額或減少累進間隔期
C.減少累進額或擴大累進間隔期
D.曠大累進額或擴大累進間隔期
14.國家助學貸款的貸款對象不包括（）。
A.北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生
B.天津市普通高等學校中經濟確實困難的在職研究生
C.上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生
D.廣東省普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生
15.對已利用個人住房貸款購買住房，又申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付比例不得低于（）。
A.20% B.25% C.30% D.40% 16.公積金個人住房貸款的特點不包括（）、A.互助性
B.普遍性
C.利率低
D.期限短
17.關于個人保證貸款說法不正確的是（）。
A.是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款
B.出現糾紛可通過法律程序進行解決，處置程序較為簡便
C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方
D.出現風險時需經過法律程序
18.下列關于自然人的民事權利能力和民事行為能力的說法，正確的是（）。
A.自然人的民事行為能力始于出生終于死亡
B.服刑中的自然人不具有民事權利能力
C.自然人一出生即具有民事行為能力
D.自然人都同時具有民事權利能力和民事行為能力
19.某銀行在分析市場環境時，對自身實力也進行了分析，其中不包括（）。
A.該銀行的市場地位
B.該銀行市場營銷部門的能力
C.政府對該銀行的特殊政策
D.該銀行的市場聲譽
20.中國銀行的個人商用房貸款、交通銀行的個人商鋪貸款屬于（）。
A.個人消費額度貸款
B.個人信用貸款
C.專項貸款
D.流動資金貸款
二、多項選擇題
1.以下屬于個人消費貸款的是（）。
A.個人住房貸款
B.個人教育貸款
C.個人耐用消費品貸款
D.個人消費額度貸款
E.個人醫療貸款
2.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。
A.自用車
B.商用車
C.新車
D.二手車
E.舊車
3.經《汽車貸款管理辦法》調整后可以提供汽車貸款的貸款人包括（）。
A.四大國有商業銀行
B.城鄉信用社
C.汽車經銷商
D.獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構
E.其他獲準經營人民幣貸款業務的股份制銀行
4.下列關于個人汽車貸款中汽車價格的說法，正確的是（）。
A.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者
B.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者
C.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者
D.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者 E.成交價格均已包括各類附加稅、費及保費等
5.下列哪些財產可以抵押？（）
A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
B.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物
C.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產
D.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產
E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權
6.下列屬于個人經營類貸款中流動資金貸款的是（）。
A.中國銀行的個人投資經營貸款
B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款
C.中國建設銀行的個人助業貸款
D.渣打銀行的“現貸派”個人無擔保貸款
E.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款
7.銀行進行市場環境分析的意義在于（）。
A.有利于把握宏觀形勢
B.有利于掌握嗷觀情況
C.有利于發現商業機會
D.有利于規避市場風險
E.有利于優化銀行組織結構
8.市場微觀分析的內容包括（）。
A.技術環境
B.信貸資金的供求狀況
C.客戶的信貸需求和信貸動機
D.銀行同業競爭對手的實力與策略 E.文化環境
9.市場細分的原則有（）。
A.可衡量性原則
B.可進入性原則
C.差異性原則
D.經濟性原則
E.系統化原則
10.銀行市場定位策略有（）。
A.客戶定位策略
B.產品定位策咯
C.形象定位策略
D.利益定位策略
E.聯盟定位策略
11.銀行在選擇合作機構時，應重點選擇具有哪些特征的臺作機構？（）
A.企業領導層比較穩定、從業時間長、專業技術高、團隊穩定、在社會上有一定的地位
B.企業和主要領導人在業內具有良好的聲譽
C.具有良好的信用記錄
D.具有較強的資金實力和償債能力
E.具有良好的歷史經營業績和較強的盈利能力
12.貸款審批環節主要業務風險控制點為（）。
A.未按獨立公正原則審批
B.借款申請人的擔保措施是否足額、有效
C.提供貸款業務的項目未按規定上報審批
D.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放 E.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款
13.審查借款人的收入，應該重點審查借款人的（）。
A.工資收入
B.租金收入
C.投資收入
D.經營收入
E.中獎收入
14.公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別有（）
A.承擔風險的主體不同
B.資金來源不同
C.貸款對象不同
D.貸款利率不同
E.審批主體不同
15.銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足哪些基本條牛？（）
A.年齡在18（含）-60周歲（含）
B.具有合法有效的身份證明
C.具有良好的信用記錄和還款意愿
D.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力
E.貸款具有真實的使用用途
16.若商業助學貸款的借款人、擔保人在貸款期間發生違約行為，貸款銀行可采取的措施不正確的是（）。
A.要求限期糾正違約行為
B.在原貸款利率基礎上加收利息
C.要求更換擔保人
D.向借款人就讀的公立大學追償 E.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為
17.國家助學貸款的貸款審批人審查的內容包括（）。
A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對
B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定
C.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款計劃額度
D.對借款人資信狀況的評價分析
E.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效
18.銀行在挑選經銷商作為合作單位時，通常要對經銷商的資質進行調查，包括（）。
A.法人資格
B.注冊資金情況
C.營業執照
D.管理水平
E.有無重大訴訟案例
19.個人住房貸款中，采用質押擔保方式的，質物可以是（）。
A.國家財政部發行的憑證式國庫券
B.金融債券
C.國家重點建設債券
D.單位定期存單
E.個人定期儲蓄存款存單
20.對個人住房貸款樓盤項目的審查中，對開發商資信審查具體包括（）。
A.房地產開發商資質審查
B.企業資信等級或信用程度
C.稅務登記證明 D.會計報表
E.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力
三、判斷題
1.個人消費額度貸款的額度一旦申請成功即開始計算利息。（）
2.抵押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。（）
3.品牌是一種無形資產，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優勢的一種強有力的工具。（）
4.大眾營銷的特點是目標大、針對性不強，但效果好。（）
5.在個人住房貸款期間，借款人不可變更貸款擔保方式。（）
6.個人住房貸款業務中，貸前調查人應調查借款申請人陶房行為的真實性，對存在虛假購房行為套貸的，不予貸款。（）
7.汽車產業屬于資金密集型產業，對資金融通方面的需求較大。（）
8.除中國公民以外，在中國境內連續居住1年半以上（含1年半）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）
9.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放的方式。（）
10.商業助學貸款的同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人。（）
11.個人質押貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回信貸部門存檔。（）
12.銀行可以采取嚴格專業擔保機構準人和嚴格執行回療制度等防控措施來有效規避擔保機構給銀行貸款帶來的風險。（）
13.在征信系統運營初期，電話及互聯網尚不具備在線核實身份的功能，所以目前暫時不能受理通過電話或互聯網提交的異議申請。（）
14.在連帶責任保證中，主債務消滅或者不成立，則連帶責任保證不存在。（）
15.因設計變更影響商品房使用功能的，房地產開發企業未在規定時限內將設計變更書面通知買受人，買受人退房的，由房地產開發企業承擔違約責任。（）
2010銀行從業資格考試《個人貨款》絕密模擬卷（2）答案
一、單項選擇題
1.A 2.A 3.B 4.D 5.C 6.A 7.B 8.C 9.D 10.D 11.D t2.B 13.C 14.B 15.D 16.D 17.D 18.C 19.B 20.C
二、多項選擇題 1.BCDE 2.AB 3.ABDE 4.AD 5.ABCDE 5.ACDE 7.ABCD 8.BCD 9.ABCD 10.ABCDE 11 ABCDE 12.ADE 13.ABCD 14.ABCDE 15.BCDE 16.ABCE 17.ABC 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE
三、判斷題
1.F 2.F 3.T 4.F 5.F 6.T 7.T 8.F 9.F 10.F 11.T 12.T 13.T 14.T 15.T 2010銀行從業資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(3)
一、單項選擇題
1.（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。
A.借款人的還款能力
B.借款人的還款意愿
C.借款人受教育程度
D.借款人的家庭背景
2.處于（）的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。
A.主導式地位
B.追隨式地位
C.補缺式地位
D.挑站式地位
3.下列關于公積金個人住房貸款的說法，不正確的是（）。
A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款
B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工
C.與商業貸款相比，公積金住房貸款利率較高
D.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息 4.關于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。
A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款
B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議
C.提供經貸款銀行認可的有效擔保
D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任
5.在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務，虱險控制點不包括（）。
A.未按獨立公正原則審批
B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放
C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款
D.與借款人簽訂的合同無效
6.目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）。
A.客戶定位策略
B.產品定位策略
C.形象定位策略
D.和益定位策略
7.在對商用房貸款用途及相關合同、協議的調查過程中，貸前調查人應該查驗的內容不包括（）。
A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致
B.合同簽署日期是否明確
C.商用房合同中的買方或租人方是否與貸款人姓名一致
D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的行有人
8.貸款人對高等學校的在讀學生（包括專科、本科和研究生）（以下簡稱借款人）發放（），對其直系親屬、法定監護人（以下簡稱借彩人）發放（）。
A.無擔保（信用）助學貸款，擔保助學貸款
B.無擔保（信用）助學貸款，無擔保（信用）助學貸款和擔保助學貸款 C.擔保助學貸款，無擔保（信用）助學貸款
D.擔保助學貸款，無擔保（信用）助學貸款和擔保助學貸款
9.申請商業助學貸款時，貸款人（）。
A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請
B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請
C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請
D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請
10.為保障借款人的還款能力，防范信貸風險，《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關于加強商業性房地產信貸管理的通知》強調借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的（）。
A.30% B.40% C.50% D.60% 11.《商品房銷售管理辦法》規定，房地產開發企業應當在商品房交付使用之日起（）日內，將需要由其提供的辦理房屋權屬登記的資料報送房屋所在地房地產行政主管部門。
A.30 B.60 C.90 D.120 12.甲公司欠乙公司貨款500萬元，乙公司要求提供擔保，甲公司遂以其在A有限責任公司所占股份質押給乙公司，雙方簽訂股權質押合同。同日，公司其他股東同意甲公司以其股權質押給乙公司并作出董事會決議。為保險起見，乙公司為股權質押合同及相關質押資料辦理了公證。下列說法中正確的是（）。
A.該股權質權設立有效
B.該股權質權的設立不生效力
C.該股權質權自A公司其他股東同意并作出董事會決議之日起有效設立
D.該股權質權自辦理公證之日起有效設立 13.下列關于合同的法律特征表述錯誤的是（）。
A.訂立合同是一種民事法律行為
B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位句下級單位下達的強制規定
C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的
D.合同依法成立，即具有法律約束力
14.根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者均定不明確的，下列說法正確的是（）。
A.按照一般保證承擔保證責任
B.按照連帶責任保證承擔保證責任
C.保證合同無效
D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式
15.根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，對空置（）年以上的商品房，商業銀行不得接受其作為貸款的抵押物。
A.1 B.2 C.3 D.5 16.根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。
A.合同當事人的法律地位平等
B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利
C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務
D.當事人不能委托代理人訂立合同
17.根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。
A.名稱、組織機構和場所
B.民事權利能力
C.獨立的財產 D.以上均正確
18.以土地所有權為抵押物設立的抵押，其抵押合同（）。
A.自合同訂立時生效
B.自辦理抵押登記時生效
C.自土地管理部門批準后生效
D.無效
19.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行。
A.30% B.40% C.45% D.50% 20.以劃撥的國有土地使用權為抵押的個人住房貸款，貸款人依法對其拍賣所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權出讓金的款項后，（）有優先受償權。
A.抵押權人
B.借款人
C.抵押人
D.抵押人的實際控制人
二、多項選擇題
1.商業助學貸款實行的原則（）。
A.部分自籌
B.風險補償
C.有效擔保
D.專款專用
E.按期償還 2.以下屬于耐用消費品的是（）。
A.電腦
B.家用電器
C.汽車
D.房屋
E.樂器
3.各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。
A.簡化貸款業務手續
B.增加營業網點
C.提高服務質量
D.改進服務手段
E.增加服務人員
4.可作為個人質押貸款的質物主要有（）。
A.匯票、支票、本票
B.債券
C.倉單、提單
D.存款單
E.應收賬款
5.銀行自身實力分析的內容包括（）。
A.銀行領導人的能力
B.銀行的市場地位
C.銀行的市場聲譽
D.銀行舊財務實力
E.政府對銀行的特殊政策 6.下列屬于流動資金貸款的是（）。
A.中國銀行的個人商用房貸款
B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款
C.中國建設銀行的個人助業貸款
D.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款
E.中國銀行的個人投資經營貸款
7.營銷人員的基本要求一般包括（）。
A.品質
B.技能
C.知識
D.學歷專業
E.外表
8.銀行品牌營銷途徑包括（）。
A.改變銀行運作常規
B.傳播品牌
C.整合品牌資源
D.建立品牌工作室
E.為品牌制造影響力和崇高感
9.銀行營銷策略是指銀行在復雜的、變化的市場環境中為了實現特定的營銷目標以求得生存發展而制定的（）的規劃與決策。
A.系統性
B.全局性
C.決定性
D.長期性
E.規劃性 10.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾八方面？（）
A.借款人主體資格
B.合匣有效性風險
C.擔保風險
D.訴訟時效風險
E.政策風險
11.公積金個人住房貸款的貸款對象應具備的基本條件為（）。
A.有符合要求的資產進行抵押或質押或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人
B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶
C.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力
D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件
E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款
12.公積金個人住房貸款還款方式包括（）。
A.等額本息還款法
B.退仿后逐月還款法
C.等額本金還款法
D.一移還本付息法
E.下一代一次性還款法
13.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為（）。
A.新建房個人住房貸款
B.個人再交易住房貸款
C.個人住房轉讓貸款
D.公積金個人住房貸款
E.個人一手房貸款 14.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？（）
A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人
B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力
C.具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產
D.個人信用良好
E.能夠支付貸款銀行規定的首期付款
15.個人汽車貸款關于擔保情況的調查，其中，采取質押擔保方式的，應調查（）。
A.質押權利的合法性
B.調查權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人
C.出質人是否具有處分權利憑證的權利
D.調查質物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配
E.質物共有人是否同意質押
16.以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有（）。
A.購車發票原件
B.各種繳費憑證原件
C.機動車登記證原件
D.行駛正原件
E.保險單
17.汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。
A.一車多貸
B.甲貸乙用
C.虛報車價
D.冒名頃替
E.虛假車行 18.根據《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。
A.購買、建造、翻修、大修自住住房
B.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系
C.出境定居
D.償還購房貸款本息
E.離休、退休
19.商業助學貸款申請人須提交的申請材料包括（）。
A.借款人的合法身份證件及其復印件
B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明
C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經濟收入正明
D.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息
E.以財產作抵（質）押的，應提供抵（質）押物權證和有處分權人（包括財產共有人）簽署的同意抵（質）押的承諾
20.商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人應對（）提出意見或建議。
A.是否同意貸款
B.貸款額度
C.擔保方式
D.貸款利率
E.劃款方式
三、判斷題
1.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識權中的財產權可以作為個人質押貸款的質物。（）
2.個人貸款的對象包括自然人和法人。（）
3.貸款銀行只能采用一種貸款擔保方式，不能同時采用幾種。（）
4.公積金管理中心作為貸款審批環節的執行者，對貸款額度、成數、年限作出最終的決策。（）
5.房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”。（）6.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。（）
7.個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款和率規定執行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規定實行上下浮動。（）
8.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。（）
9.國家助學貸款的“信用發放”原則是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款。（）
10.商業助學貸款貸前調查中，采取質押擔保方式的，調查人應調查質物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配，質物共有人是否伺意質押。（）
11.個人經營類貸款已處于相對成熟的發展階段。（）
12.原則上，有擔保流動資金貸款的抵押手續應完全交由外部中介機構辦理。（）
13.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調整。（）
14.在我國，個人信用數據庫是每半月更新一次信息。（）
15.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）
2010年下半年銀行從業資格考試個人貨款絕密模擬卷答案
一、單選題
1.B 2.C 3.4C.A 5.D 6.A 7.C 8.B 9.D 10.C 11.B 12.B 13.B 14.B 15.C 16.D 17.B 18.D 19.C 20.A
二、多項選擇題
1.ACDE 2.ABE 3.ABCD 4 ABCDE 5.ABCDE 6.CDE 7.ABC 8.ABCDE 9 BCD 10.ABCDE 11.ABCDE 12.ACD 13.ABCE 14.ABCDE 15.ABCDE 16.ABCE 17.ABCDE 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE
三、判斷題
1.T 2.F 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.T 10.T 11.F 12.F 13.F 14.F 15.T
第三篇：銀行從業資格考試個人貸款答案
銀行從業資格考試《個人貸款》真題及答案
(總分100, 考試時間90分鐘)
一、單選題
(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。
1.答案:B
[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發放對象。
2.答案:A
[解析] 個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。
3.答案:D
[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。
4.答案:B
[解析] B直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。
5.答案:A
[解析] 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。
6.答案:C
[解析] ABD均為個人經營類貸款主要特征;C項屬于個人助學貸款主要特征。
7.答案:C
[解析] 根據規定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)。
8.答案:A
[解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。
9.答案:B
[解析] 資本周轉率是關于資產利用效率的指標。
10.答案:C
[解析] 根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。11.答案:C
[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現在以下幾個方面：
(1)作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地;
(2)與汽車市場的多種行業機構具有密切關系;
(3)風險管理難度相對較大。
12.答案:D
[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
13.答案:B
[解析] 借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。
14.答案:D
[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據規定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。
15.答案:D
[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。16.答案:D
[解析] 貸款受理和調查中的風險包括：
①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區;是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。
②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效;抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。
③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實;擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內;抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。
17.答案:B
[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
18.答案:A
[解析] 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。
19.答案:C
[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。
20.答案:D
[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。
21.答案:C
[解析] 對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。
22.答案:D
[解析] 銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。
23.答案:A
[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。
24.答案:D
[解析] 借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。
25.答案:A
[解析] 根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為無擔保助學貸款。26.答案:C
[解析] 根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，改變目前學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至 2年后開始還貸、6年內還清的做法。借款學牛畢業或終止學業后1年內，可以向銀行提出一次調整還款計劃的申請，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規定進行合理調整。借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生畢業后開始計付利息。
27.答案:B
[解析] 設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。
28.答案:C
[解析] 銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照;稅務登記證明;會計報表;企業資信等級;丌發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。
29.答案:B
[解析] AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔保流動資金貸款;B項屬于有擔保流動資金貸款。
30.答案:A
[解析] DCD是信用風險的防范措施 31.答案:C
[解析] 二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。
32.答案:D
[解析] 個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。
33.答案:C
[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規劃能力強的客戶適用此種方法。
34.答案:C
[解析] 由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。
35.答案:B
[解析] ACD三項為有關于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法。
36.答案:D
[解析] 根據相關規定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。
37.答案:C
[解析] 題中說法符合個人職業信息定義。
38.答案:C
[解析] 個人經營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經營企業的運作情況詳細了解，并對該企業資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經營類貸款的風險控制難度更大。
39.答案:A
[解析] 當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取智能型營銷組織。
40.答案:B
[解析] 征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復
41.答案:C
[解析] 銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。
42.答案:B
[解析] 債權人與債務人協議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。
43.答案:B
[解析] 醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。
44.答案:A
[解析] 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。
45.答案:C
[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。
46.答案:A
[解析] 一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。
47.答案:B
[解析] 采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查抵押物未來價值的變化。
48.答案:B
[解析] 商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發生變化。②商用房出租情況發生變化。③保證人還款能力發生變化。
49.答案:B
[解析] 下崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。
50.答案:D
[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。
51.答案:D
[解析] 中國銀行業營銷人員從業務分包括：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理。
52.答案:D
[解析] 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調入的職工從調入單位發放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。
53.答案:B
[解析] 商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。
54.答案:D
[解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設備貸款是指銀行向個人發放的、用于購買或租賃生產經營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設銀行的個人助業貸款屬于有擔保流動資金貸款。
55.答案:D
[解析] 個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。56.答案:B
[解析] 中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。
57.答案:A
[解析] 房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系。
58.答案:B
[解析] 個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。
59.答案:C
[解析] 專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(以下簡稱設備貸款)。
60.答案:C
[解析] 根據個人醫療貸款定義，個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。61.答案:C
[解析] 銀行在進行市場定位時應考慮全局戰略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅動，它能最大限度地發揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。
62.答案:C
[解析] “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或實際沒有交付;多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款;借款人集體中斷還款。
63.答案:A
[解析] 根據規定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。
64.答案:D
[解析] 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。
65.答案:D
[解析] ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。
66.答案:A
[解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。
67.答案:B
[解析] 銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。
68.答案:C
[解析] ABD三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C項為有擔保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。
69.答案:C
[解析] C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分;ABD三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關注的部分。
70.答案:A
[解析] 根據相關規定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。
71.答案:A
[解析] A屬于質押物。
根據《擔保法》規定，下列財產可以抵押：
①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;
②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;
③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;
④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;
⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;
⑥依法可以抵押的其他財產。
72.答案:C
[解析] 企業資信等級是企業信用程度的標志。
73.答案:A
[解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。
74.答案:B
[解析] B是信用風險的防范措施。
75.答案:C
[解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。
76.答案:B
[解析] 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。
77.答案:B
[解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。
78.答案:B
[解析] 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。
79.答案:D
[解析] 貸款審批環節主要業務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放;③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。
80.答案:B
[解析] 目前，個人征信系統的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。81.答案:A
[解析] 根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權退房。
82.答案:C
[解析] 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。
83.答案:A
[解析] 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。
84.答案:A
[解析] 借款人申請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：
a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;
b.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂;
c.必要時須提供有效的擔保;
d.必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;
e.貸款銀行要求的其他條件。
85.答案:B
[解析] 設備貸款中，以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%。86.答案:C
[解析] 存儲著個人信用報告的數據庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統，個人信息如同銀行存款一樣安全。
87.答案:B
[解析] 個人住房貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數量來確定。
88.答案:D
[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。
89.答案:B
[解析] 利潤表反映了企業的獲利能力和經營效率。
90.答案:B
[解析] 根據相關規定以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%。
二、多選題
(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。
1.答案:A,C,E
[解析] 個人貸款按產品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。
2.答案:C,D
[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
3.答案:A,B,C
[解析] 個人貸款產品可以分為個人住房貸款，個人經營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。
4.答案:A,C,E
[解析] 微觀環境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內部環境。
5.答案:A,B,C
[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。6.答案:A,B,C,D,E
[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。
7.答案:A,B,C,D
[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。
8.答案:A,B,D,E
[解析] 房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系。
9.答案:A,B,D
[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。
10.答案:B,C,E
[解析] 貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。
11.答案:C,D,E
[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況。
12.答案:A,B,D,E
[解析] 相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。
13.答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質押權利的檢查，對開發商和項目以及合作機構檢查的要點。
14.答案:A,B,C,D,E
[解析] 其他合作機構風險的防控措施包括深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構;業務合作中不過分依賴合作機構;嚴格執行準入退出制度;有效利用保證金制度;嚴格執行回訪制度。
15.答案:A,B,C,E
[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者。
16.答案:A,B,C,D,E
[解析] 合作機構管理的風險防控措施包括：
①加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況。
②按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度。
③由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金。
④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發生。
17.答案:A,B,D,E
[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。
18.答案:B,C,D,E
[解析] 操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內容。
19.答案:A,B,C,D
[解析] E屬于信用風險而非合作機構管理帶來的風險。
20.答案:B,C,D,E
[解析] DE兩項屬于無擔保流動資金貸款;BC項屬于有擔保流動資金貸款;A項屬于商用房貸款。21.答案:A,B,C,D,E
[解析] 落實商用房貸款發放條件：
a.確保借款人首付款已全額支付或到位;
b.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件;
c.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢;
d.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續;
e.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。
22.答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：
a.國內尚未建立完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策。
b.國內失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構協助借款人出具包括假收人證明在內的虛假證明文件(如個人收入證明、營業執照等)的現象比較普遍，對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。
23.答案:A,B,C,D,E
[解析] 以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。
24.答案:A,B,D
[解析] 商用房貸款發放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。
25.答案:A,B,C,D
[解析] 根據貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。26.答案:A,B,C,D
[解析] 個人經營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復雜，風險控制難度較大
27.答案:A,B,C,D,E
[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效;如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續;當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保;借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。
28.答案:A,B,C,D,E
[解析] 還款能力的調查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩定性，包括調查其在現有單位、現有職位的任職期限，所從事行業及單位的前景和穩定性等;對其收入水平的真實性進行判斷，結合其個人學歷學位、從業年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經驗判斷，必要時進行調查、取證;收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設一定的上限，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的80%。
29.答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);各行另行規定的其他條件。
30.答案:A,B
[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件;AB兩項為個人質押貸款貸款對象應該滿足的條件。
31.答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。
32.答案:A,B,C,D,E
[解析] 各級分支機構應通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關信息咨詢服務。主要咨詢內容包括個人抵押授信貸款產品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經辦機構的地址及聯系電話等。
33.答案:A,C,D,E
[解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款遵循“擔保發放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業人員再就業提供金融支持。
34.答案:C,E
[解析] 根據相關規定，有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項。
35.答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足以下條件：
①具有完全民事行為能力的自然人;
②有當地常住戶口或有效居留身份，有固定和詳細的住址;
③有正當職業和穩定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;
④有銀行認可的抵押或質押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;
⑤必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社(公司);
⑥銀行規定的其他貸款條件。36.答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個人征信系統的意義包括：
(1)個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險;
(2)個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;
(3)個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展;
(4)個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;
(5)全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析;
(6)個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。
37.答案:B,C,D,E
[解析] 根據規定，BCDE三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。
38.答案:A,B,C
[解析] ABC三項均為個人征信系統的經濟功能;DE兩項屬于個人征信系統的社會功能。
39.答案:A,B,D
[解析] 根據規定，ABD三項均為認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形;CE兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情況。
40.答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個人征信系統的意義在于：
1、個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險;
2、個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;
3、個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展;
4、個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;
5、全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析;
6、個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。
三、判斷題
1.答案:B
[解析] 商業銀行集體工人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。
2.答案:A
[解析] 個人住房貸款的期限最長可達30年。
3.答案:B
[解析] 客戶可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商后改變還款方式。
4.答案:A
[解析] 當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。
5.答案:未知
6.答案:B
[解析] 個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。
7.答案:B
[解析] 借款人可以根據需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。
8.答案:A
[解析] 因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。
9.答案:B
[解析] “間客式”貸款流程為：選車—準備所需資料—與經銷商簽訂購買合同—銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。
10.答案:B
[解析] 根據相關規定，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。11.答案:B
[解析] 根據相關規定，個人質押貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回信貸部門存檔。
12.答案:B
[解析] 根據規定，貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。
13.答案:B
[解析] 根據抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。
14.答案:B
[解析] 根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。
15.答案:B
[解析] 根據相關規定，到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結算賬戶信息有異議的處理。
第四篇：2012銀行從業資格考試個人貸款
2011銀行從業資格考試《個人貸款》重要考點：異議處理方法
(1)個人處理辦法
個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件。如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。
在征信系統運營初期，電話及互聯網尚不具備在線核實身份的功能，所以目前暫時不能受理通過電話或互聯網提交的異議申請。中國人民銀行征信中心正在進行這方面的研究。相信在不久的將來，個人可以通過電話、互聯網等更多的途徑提交查詢自己的信用報告的申請和提交異議的申請。
個人客戶也可持本人身份證向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映。
(2)銀行處理辦法
中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。征信服務中心發現異議信息是由于個人信用數據庫信息處理過程造成的，應當立即進行更正，并檢查個人信用數據庫處理程序和操作規程存在的問題。征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復。異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取以下措施：應當向征信服務中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。
征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正。異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的、征信服務中心應當對該異議信息做特殊標注，以有別于其他異議信息。經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息。
征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復;異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。
轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明。征信服務中心將妥善保存個人聲明原始檔案，并將個人聲明載人異議申請人信用報告。
2011銀行從業資格考試《個人貸款》重要考點：個人經營貸款流程
一、貸款的受理和調查
1.商用住房貸款的受理和調查
(1)貸款的受理
貸款受理人應要求借款申請人填寫商用住房貸款借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。
(2)貸前調查
①調查方式。
②調查內容。
2.有擔保流動資金貸款的受理和調查
(1)貸款的受理
貸款受理人應要求有擔保流動資金貸款申請人填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。
(2)貸前調查
①調查方式。
②調查內容。
貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人償還能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。
二、貸款的審查和審批
1.商用房貸款的審查和審批
(1)貸款的審查
貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。
貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等提出書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。
(2)貸款的審批
貸款審批人依據銀行商用房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策，從銀行利益出發審查每筆商用房貸款的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的還款能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。
貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見。貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務部門。
2、有擔保流動資金貸款的審查和審批
(1)貸款的審查
(2)貸款的審批
三、貸款的簽約和發放 1.商用房貸款的簽約和發放
(1)貸款的簽約
對經審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人(包括抵押人和出質人等)，確認簽約的時間，簽署借款合同和相關擔保合同。其流程如下：
①填寫合同
②審核合同
③簽訂合同
(2)貸款的發放
有擔保流動資金貸款的簽約和發放
四、貸后與檔案管理
1.商用房貸款的貸后與檔案管理
商用房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個部分。
(1)貸款回收
貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。
(2)合同變更
①提前還款
②期限調整
③還款方式變更
④借款合同的變更與解除
(3)貸后檢查
貸后檢查是以借款人、抵(質)押物、保證人等為對象，通過客戶提供、訪談實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響商用房貸款資產質量的因素進行持續跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面
①對借款人進行貸后檢查的主要內容
②對保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容
(4)不良貸款管理
(5)貸后檔案管理
①檔案的收集整理和歸檔登記。
②檔案的借(查)閱管理。
③檔案的移交和接管。
④檔案的退回和銷毀。
2.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理
有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理除了商用房貸款部分的相關內容外，還應特別關注以下內容：
(1)日常走訪企業
(2)企業財務經營狀況的檢查
(3)項目進展情況的檢查
第五篇：銀行從業資格考試個人貸款題庫第八章
第八章 個人征信系統 8.1 概述
1.我國最大的個人征信數據庫為()。B
A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統
B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數據庫系統
C.中國銀監會建立的個人企業基礎數據庫系統
D.中國銀行業協會建立的個人數據庫系統
2.個人征信系統是我國社會信用體系的置要基礎設施，是在國務院領導下，由()組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。C
A.中國銀聯 B.中國銀監會
C.中國人民銀行 D.中國銀行業協會
3.個人信用信息基礎數據庫由中國銀監會組織建立。()錯
[解析]個人征信系統(個人信用信息基礎數據庫)是在國務院領導下，由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。
4.個人查詢個人信用報告必須向當地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出書面查詢申請查詢。()錯
[解析]不僅可以到當地的中國人民銀行分支行征信管理部門，也可以直接向征信中心提出書面查詢申請。
5.個人征信系統依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括()。ABDE
A.個人在商業銀行的身份驗證信息 B.個人在商業銀行的借款信息
C.個人的存款信息 D.個人在商業銀行的擔保信息
E.個人在商業銀行的抵押信息
[解析]在我國的全國個人信用信息基礎數據庫系統中，依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息主要包括個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息，在此基礎上，將逐步擴大到保險、證券、公式等領域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡。
6.個人征信系統數據的直接使用者包括()。ABCD
A.商業銀行 B.數據主體本人 C.金融監督管理機構
D.司法部門 E.稅務部門
[解析]個人征信系統數據的直接使用者不包括稅務、教育、電信等部門，但影響力已涉及稅務、教育、電信等部門。
7.個人征信系統的信用信息主要使用者是()。C
A.個人 B.企業 C.金融機構 D.司法部門
8.關于個人征信系統，以下說法正確的是()。DE
A.個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等，由于年收入涉及到個人隱私，因此不在個人基本信息范圍內
B.信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡辦理至今歷年各個月份的還款狀態記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等
C.個人征信系統的意義僅僅在于可以提高社會誠信水平，促進文明社會建設
D.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構，以及司法部門等其他政府機構
E.個人征信系統能有效地擴大商業銀行貸款規模、增加貸款覆蓋范圍，改善和調整信貸結構，從而達到提高資產質量、降低不良率、控制風險的目的 9.個人征信系統所收集的個人信用信息包括()。ABCDE
A.個人基本信息 B.信貸信息 C.特殊交易
D.非銀行信息 E.客戶本人聲明
10.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括()。B
A.個人身份 B.破產記錄 C.居住信息 D.職業信息
11.個人征信查詢系統內容中的居住信息，不包括()。A
A.證件信息 B.工作單位名稱 C.郵政編碼 D.居住狀況
[解析] A項屬于個人征信查詢系統內容中的個人身份信息。
[解析]根據相關規定，ACD三項均為個人信用信息中的個人基本信息;B項屬于個人信用信息中的特殊信息。
12.個人征信查詢系統內容中的個人職業信息，不包括()。D
A.就業情況 B.工作經歷 C.職業 D.居住狀況
[解析] D項屬于個人征信查詢系統內容中的居住信息.13.()反映的是個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息。C
A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業信息 D.信用交易信息
14.個人征信系統所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。D A.銀行信貸信用信息匯總 B.信用卡匯總信息 C.準貸記卡匯總信息 D.配偶身份 解析] D項屬于個人信用信息中的個人基本信息
15.()作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。D
A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業信息 D.信用交易信息
16.個人征信查詢系統中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。B
A.個人身份信息 B.信用交易信息 C.個人職業信息 D.居住信息
17.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。()錯 [解析]個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，配偶身份信息屬于個人基本信息。
18.個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括()。C
A.破產記錄 B.信用報告查詢信息 C.職業信息
D.與個人經濟生活相關的法院判決等信息
解析:個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊信息等。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等，個人的職務、職稱、年收入也都有詳細記錄，同時每一種信息都標明了獲取時間;特殊信息主要是破產記錄、與個人經濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構因何原因于何時進行過查詢。
19.個人征信系統所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于()的范疇。D
A.信用交易信息 B.特別記錄 C.客戶本人聲明 D.特殊交易信息
[解析]個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，特殊信息主要是破產記錄、與個人經濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構因何原因何時進行過查詢。20.()是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。C
A.個人信用征信 B.個人征信系統
C.個人信用報告 D.個人征信報告
21.個人征信系統的經濟功能主要體現在()。ABC
A 幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定
B 擴大信貸范圍，促進經濟增長
C 改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展
D 推動社會信用體系建設
E 提高社會誠信水平
[解析] DE兩項屬于個人征信系統的社會功能。
22.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。()錯
[解析] 根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。
23.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得(C)的書面授權。A.公安部門 B.中國人民銀行 C.被查詢人 D.中國銀監會
24.建立個人征信系統的意義主要有()。BCDE
A.使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的步驟，從制度上規避了信貸風險
B.有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力
C.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務
D.可以為商業銀行提供風險預警分析
E.保護消費者本身利益，提高透明度
解析：A是從制度上有效控制信貸風險，不是規避風險。25.建立個人征信系統的意義，主要包括()。ABCDE
A 個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力
B 個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障
C 個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時還債，支持金融業發展
D 個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度
E 全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析
26.建立個人征信系統的意義包括()。ABCDE
A.個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據，從制度上有效控制信貸風險
B.個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力
C.個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務
D.個人征信系統的建立有助于保護消費者本身的利益，提高透明度
E.全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析
27.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為()。C
A.2005年6月6日 B.2005年6月16日
C.2005年10月1日 D.2005年10月11日 28.最重要的征信制度法規是()。B
A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》
B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》
C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》
D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》
29.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。D
A.明確個人 信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺
B.規定了信用信息保密原則
C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式
D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷
[解析]《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息時個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷等。
30.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規章不包括()。D
A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》
B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》
C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》
D.《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》
[解析]為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，在充分征求意見的基礎上，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等規章，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。
31.在建立個人信用信息基礎數據庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規定了()措施。ABCDE
A.授權查詢 B.限定用途 C.保障安全
D.查詢記錄 E.違規處罰
[解析]在建立個人信用信息基礎數據庫的過程中，中國人民銀行制定和頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等規章，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施來保護個人隱私和信息安全。
32.根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，商業銀行在()時，才可查看個人的信用報告。ACDE
A.辦理貸款業務 B.辦理存款業務 C.貸后管理
D.辦理信用卡業務E.辦理擔保業務
[解析]中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡才能查看個人的信用報告。
33.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。()錯 解析：除本人以外，商業銀行在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時可以查看個人的信用報告。8.2個人征信系統的管理及應用
34.目前，個人征信系統的信息來源主要是()。B
A.會計事務所 B.商業銀行 C.公安部門 D.電信部門
[解析]目前，個人征信系統的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。
35.個人征信系統信息來源，主要包括()。ABCDE
A.客戶通過銀行辦理貸款業務 B.客戶通過銀行辦理信用卡業務
C.客戶通過銀行辦理擔保業務
D.個人標準信用信息基礎數據庫與公安部系統對接
E.個人標準信用信息基礎數據庫與信息產業部系統對接
解析：選項均為個人征信系統信息來源，除此之外還包括個人標準信用信息基礎數據庫通過與建設部以及勞動和社會保障部等政府相關部門、公用事業單位進行系統對接，可以采集諸如居民身份信息、個人手機費、社保金等非銀行系統信用記錄情況。
36.保護個人隱私和信息安全的措施有()。ABCDE
A.授權查詢 B.限定用途 C.保障安全 D.查詢記錄 E.違規處罰 解析：保護個人隱私和信息安全的措施有授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等。
37.下列關于個人標準信用信息基礎數據庫信息采集的說法，錯誤的是(D)。
A.當客戶通過銀行辦理信用卡業務時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫
B.個人標準信用信息基礎數據庫可通過與公安部等部門的系統對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息
C.個人征信系統采集到信息后，要按照數據主體對數據進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案
D.個人征信系統采集到數據庫后，要結合商業銀行的意見對個人進行信用評分
解析：只做客觀展示，不做修改，形成檔案，不評分。38.個人征信系統數據錄入資料不包括()。B
A.借款申請書 B.個人基本信息 C.借款合同 D.購房信息
39.隨著信息系統的不斷發展和完善，個人征信系統將收錄()。ABCDE A.個人的信貸信息 B.個人基本身份信息 C.民事案件強制執行信息 D.繳納的住房公積金信息 E.已公告的欠稅信息
[解析]隨著信息系統的不斷發展和完善，中國人民銀行加大了與相關政府部門信息共享協調工作的力度，個人征信系統除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業費用信息、個人學歷信息以及會計師(律師)事務所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業從業人員的基本職業信息。
40.個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括()。B
A.個人 B.企業 C.商業銀行 D.政府機構
41.當征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知，商業銀行應當在收到復核通知之日起()個工作日內給予答復。C A.3 B.4 C.5 D.6 42.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。()錯
[解析]商業銀行各級用戶應妥善保管自已的用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用，嚴禁他人使用或將密碼告知他人。
43.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。()錯
[解析] 客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫，無需客戶授權。
44.個人信息系統的網絡管理流程中，涉及的機構有()。ABE
A.中國人民銀行征信中心 B.商業銀行總行 C.商業銀行的信用卡中心
D.中國人民銀行分支機構 E.商業銀行的分支機構
[解析]目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是金融機構，通過專線與商業銀行等金融機構總部相連(即一口接入)，并通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺，從而實現個人信用信息定期由各金融機構流入個人征信系統，匯總后金融機構實時共享的功能。
45.以下關于個人征信安全管理說法不正確的是()。
A 商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權
B 商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告
C 個人信息不如銀行存款安全
D 商業銀行如果違反規定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款
[解析] 存儲著個人信用報告的數據庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統，個人信息如同銀行存款一樣安全。
46.下面關于個人征信系統說法正確的是()。D
A.個人征信系統對采集到的數據可以根據用途進行適當修改
B.當征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行復核，商業銀行應當在7個工作日內給予答復
C.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告將被責令改正，并處以1萬元以上5萬元以下的罰款
D.個人的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的
解析：A項不能隨便修改，B項應為5個工作日，C項應為1-3萬，而不是1-5萬
47.下列關于個人征信系統管理模式的說法，錯誤的是()。C
A.個人征信系統由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發完成
B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策
C.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權
D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得
解析：已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告不需書面授權。
48.個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內容的有()。ABDE
A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策
B.數據傳輸加壓加密 C.系統專業人員的安全監控
D.對系統及數據進行安全備份與恢復
E.對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系
49.個人征信異議產生的主要原因有()。ABCDE
A.個人未及時將變化后的個人基本信息提供給商業銀行等數據報送機構，導致信息未及時更新
B.數據報送機構信息更新不及時，使個人信用報告反映的內容有誤
C.技術原因造成數據處理出錯
D.他人盜用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者所知
E.個人遺忘曾與數據報送機構有過的經濟交易，誤以為個人信用報告中的信息有錯
50.個人征信異議產生的主要原因包括()。ABCDE
A.個人的基本信息發生了變化，個人沒有及時更新
B.數據報送機構數據信息錄入錯誤
C.工作人員原因造成數據處理出錯
D.他人盜用信用卡
E.個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易
解析:引起個人征信異議的因素主要有：個人的基本信息發生了變化，個人沒有及時更新;數據報送機構數據信息錄入錯誤;工作人員原因造成數據處理出錯;他人盜用信用卡;個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易。
51.在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()類型。ABCD
A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過
B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符
C.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符
D.對擔保信息有異議
E.對征信管理部門有異議
解析:在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;第二類是身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符;第三類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;第四類是對擔保信息有異議。故選ABCD。
52.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是()。D
A.個人保管證件不善，導致他人冒用
B.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期
C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡
D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間
53.目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是()。D
A.實時更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次
54.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應地，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。()對
55.商業銀行各地個人征信系統用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少()個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。B
A.1 B.2 C.3 D.4 55.個人征信異議的種類包括()。ABCDE
A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過
B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期
C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新
D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道
E.信用卡是單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請
[解析]目前，在異議處理工作中常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;③身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符;④對擔保信息有異議。AE兩項是第一種類型的兩種典型情況;B項是第二種類型的一種典型情況;C項是第三種類型的典型情況;D項是第四種類型的典型情況。
56.以下各項中，屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。
A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡
B 貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期
C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期
D 個人不清楚銀行確認逾期的規則
E 無意識中產生了逾期
[解析] A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。
57.以下各項中，屬于的是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是()。ABD
A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡
B 信用卡為單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上
C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期
D 自己忘記是否辦理過貸款或信用卡
E 個人不清楚銀行確認逾期的規則 [解析] CE兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情況。
58.個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發生信貸關系的商業銀行經辦機構反映。()對
59.個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。()對
[解析]個人信用報告有異議時，可向所在地人民銀行分支征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請;個人客戶也可持本人身份證向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映。
60.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。ABCD
A.委托人的身份證原件及復印件 B.委托人的個人信用報告
C.具有法律效力的授權委托書 D.代理人的身份證原件及復印件
E.代理人的個人信用報告
[解析]根據有關規定，個人信用報告有異議時，可向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出異議申請。如果個人委托代理人提出異議申請的，代理人須提供委托人(個人客戶)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關系，無需提供。
61.經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應()。C
A.對該異議信息作特殊標注 B.對信息進行復核 C.保留原信息
D.按申請人要求更改個人信用信息
[解析]根據有關規定，經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息，即應保留原信息。
62.經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心()。B
A.應當對該異議信息做特殊標注，以有別于其他異議信息
B.不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息
C.按照異議申請人要求更改相關個人信用信息
D.檢查個人信用信息報送的程序 63.對于信用報告中無法核實的異議信息，異議申請人對有關異議信息的附注個人聲明不得載人異議申請人信用報告。()錯
[解析]根據有關規定，對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明。征信服務中心將妥善保存個人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議申請人信用報告。
64.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()內將異議申請轉交征信服務中心。A
A 2個工作日 B 7個工作日 C 10個工作日 D 15個工作日
[解析] 根據相關規定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。
65.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應().CE
A.不得按照異議申請人要求更改個人信息
B.檢查個人信用數據庫中存在的問題
C.對該異議信息作特殊標注 D.提供原信用報告
E.在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告
[解析]如果異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息，并在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。
66.商業銀行經核查后，發行異議信息確實有誤的，應()。ADE
A.向征信服務中心報送更正信息
B.向個人報送更正信息
C.向征信服務中心報送程序優化建議
D.檢查個人信用信息報送程序
E.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查 67.下列關于征信異議的處理方法，錯誤的是()。B
A.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正
B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復
C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交
D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明
解析:征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復
68.關于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有()。ABD
A.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心
B.征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查
C.商業銀行應當在接到核查通知的5個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復
D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復
E.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交
[解析]C項商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復;E項，轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。
69.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在(D)個工作日內對異議信息進行更正;征信服務中心應當在接受異議申請后()個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。
A.1：7 B.1;15 C.2;7 D.2;15 解析:征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正;征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。故選D。70.征信服務中心應當在接受異議申請后5個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。()錯
解析： B征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。
71.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的()個工作日內進行內部核查。A
A.2;2 B.2;5 C.5;5 D.5;10 72.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交。()錯
[解析]轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。
73.征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，應當立即(B)提供相關信息的商業銀行進行核查。商業銀行應當在接到核查通知的()個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復。
A.口頭通知，10 B.書面通知，10 C.口頭通知，7 D.書面通知，7 74.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以()。CE
A.到當地商業銀行核實情況和更改信息
B.向所在單位提出書面異議申請
C.向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請
D.到當地住房公積金管理中心核實情況和更改信息
E.到當地社保經辦機構核實情況和更改信息
解析:如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以直接向當地社保經辦機構核實情況和更改信息，也可以向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請.75.如果個人對異議處理結果仍然有異議，個人可以通過以下幾個步驟進行處理()。ACE
A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明
B.要求當地與異議信息有關的商業銀行作出解釋
C.向中國人民銀行征信管理部門反映
D.向當地中國人民銀行征信管理部門提起訴訟
E.向法院提起訴訟，借助法律手段解決
[解析]如果個人對異議處理結果仍然有異議，個人可以通過以下三個步驟進行處理：第一步，向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明。個人聲明是當事人對異議處理結果的看法和認識，中國人民銀行征信中心只保證個人聲明是由本人發布的，不對個人聲明內容本身的真實性負責。第二步，向中國人民銀行征信管理部門反映。第三步，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。
76.如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料包括()。ABCE
A.委托人的身份證原件 B.代理人的身份證原件
C.委托人的個人信用報告 D.代理人的個人信用報告
E.具有法律效力的授權委托書
解析：個人委托代理人提出異議申請的，代理人無須提供自己的個人信用報告，D選項不符合題意。
77.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。()錯
[解析]是需提供有關交易的詳細情況的。
78.許多商業銀行已經將查詢個人信用信息基礎數據庫作為貸前審查的固定程序。()對
79.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。()對
80.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。()對
81.目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務。()對
每日一練
多選
1、下列不屬于貸后管理原則的主要內容的有()。
A.監督貸款資金按用途使用
B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料
C.借款人應證明其信用記錄良好
D.對借款人賬戶進行監控
E.強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性
2、當發生下列情況時，貸款人不能同意可以采取借款人自主支付方式()。
A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式
B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額超過35萬元人民幣
C.法律法規規定的其他情形
D.貸款資金用于生產經營且金額超過60萬元人民幣
E.借款人交易對象具備條件有效使用非現金結算方式
3、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為()。
A.新車
B.二手車
C.報廢車
D.自用車
E.商用車
4、根據《中華人民共和國擔保法》，下列財產可以進行抵押的有()。
A.抵押人所有的房屋和其他地上地著物
B.抵押人所有的機器
C.抵押人依法有權處分的機器
D.依法可以抵押的其他財產
E.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權
5、以下屬于合作機構管理措施的有()。
A.加強貸前調查，切實核查合作機構的自信狀況
B.分析合作機構的組織結構是否健全
C.嚴格控制合作擔保機構的準人
D.對由專業擔保機構擔保的貸款，要實時監控擔保方保持足額的保證金
E.對于履約保證風險，要嚴格按照有關規定與保險公司簽訂合作協議，避免事后因為協議漏洞造成貸款損失
答案及解析
1，ABC[解析]貸后管理原則的主要內容是：監督貸款資金按用途使用、對借款人賬戶進行監控、強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性、明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任。
2，BDE[解析]屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的;借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的;貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的;法律法規規定的其他情形。
3，DE[解析]個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按照注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。
4，ABCDE[解析]根據《中華人民共和國擔保法》的規定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;⑥依法可以抵押的其他財產。
5，ACDE[解析]合作機構管理措施包括：加強貸前調查，切實核查合作機構的資信狀況;嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控其經營管理情況，資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度;對由專業擔保機構擔保的貸款，要實時監控擔保方保持足額的保證金;對于履約保證風險，要嚴格按照有關規定與保險公司簽訂合作協議，避免事后因為協議漏洞造成貸款損失。
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