第一篇：2012銀行從業(yè)資格考試個人貸款

2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點：異議處理方法

(1)個人處理辦法

個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件。如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書。

在征信系統(tǒng)運營初期，電話及互聯(lián)網(wǎng)尚不具備在線核實身份的功能，所以目前暫時不能受理通過電話或互聯(lián)網(wǎng)提交的異議申請。中國人民銀行征信中心正在進行這方面的研究。相信在不久的將來，個人可以通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等更多的途徑提交查詢自己的信用報告的申請和提交異議的申請。

個人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。

(2)銀行處理辦法

中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務中心發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應當立即進行更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。征信服務中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務中心做出核查情況的書面答復。異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取以下措施：應當向征信服務中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送。

征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的、征信服務中心應當對該異議信息做特殊標注，以有別于其他異議信息。經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息。

征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復;異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。

轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明。征信服務中心將妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個人聲明載人異議申請人信用報告。

2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點：個人經(jīng)營貸款流程

一、貸款的受理和調(diào)查

1.商用住房貸款的受理和調(diào)查

(1)貸款的受理

貸款受理人應要求借款申請人填寫商用住房貸款借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人，應同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。

(2)貸前調(diào)查

①調(diào)查方式。

②調(diào)查內(nèi)容。

2.有擔保流動資金貸款的受理和調(diào)查

(1)貸款的受理

貸款受理人應要求有擔保流動資金貸款申請人填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。

(2)貸前調(diào)查

①調(diào)查方式。

②調(diào)查內(nèi)容。

貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人償還能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。

二、貸款的審查和審批

1.商用房貸款的審查和審批

(1)貸款的審查

貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。

貸款審查人審查完畢后，應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

(2)貸款的審批

貸款審批人依據(jù)銀行商用房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的還款能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。

貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見。貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務部門。

2、有擔保流動資金貸款的審查和審批

(1)貸款的審查

(2)貸款的審批

三、貸款的簽約和發(fā)放 1.商用房貸款的簽約和發(fā)放

(1)貸款的簽約

對經(jīng)審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等)，確認簽約的時間，簽署借款合同和相關(guān)擔保合同。其流程如下：

①填寫合同

②審核合同

③簽訂合同

(2)貸款的發(fā)放

有擔保流動資金貸款的簽約和發(fā)放

四、貸后與檔案管理

1.商用房貸款的貸后與檔案管理

商用房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個部分。

(1)貸款回收

貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。

(2)合同變更

①提前還款

②期限調(diào)整

③還款方式變更

④借款合同的變更與解除

(3)貸后檢查

貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、保證人等為對象，通過客戶提供、訪談實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響商用房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應補救措施的過程。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面

①對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容

②對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容

(4)不良貸款管理

(5)貸后檔案管理

①檔案的收集整理和歸檔登記。

②檔案的借(查)閱管理。

③檔案的移交和接管。

④檔案的退回和銷毀。

2.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理

有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理除了商用房貸款部分的相關(guān)內(nèi)容外，還應特別關(guān)注以下內(nèi)容：

(1)日常走訪企業(yè)

(2)企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

(3)項目進展情況的檢查

第二篇：2010銀行從業(yè)資格考試個人貸款

2010銀行從業(yè)資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(1)

http://news.bangkaow.com 2010-10-28 14:53 來源：幫考網(wǎng)

一、單項選擇題

1.（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人受教育程度

D.借款人的家庭背景

2.處于（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。

A.主導式地位

B.追隨式地位

C.補缺式地位

D.挑站式地位

3.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，不正確的是（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息

4.關(guān)于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任

5.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務，虱險控制點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

6.目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.和益定位策略

7.在對商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應該查驗的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.商用房合同中的買方或租人方是否與貸款人姓名一致

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的行有人

8.貸款人對高等學校的在讀學生（包括專科、本科和研究生）（以下簡稱借款人）發(fā)放（），對其直系親屬、法定監(jiān)護人（以下簡稱借彩人）發(fā)放（）。

A.無擔保（信用）助學貸款，擔保助學貸款

B.無擔保（信用）助學貸款，無擔保（信用）助學貸款和擔保助學貸款

C.擔保助學貸款，無擔保（信用）助學貸款

D.擔保助學貸款，無擔保（信用）助學貸款和擔保助學貸款

9.申請商業(yè)助學貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請 D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請

10.為保障借款人的還款能力，防范信貸風險，《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》強調(diào)借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的（）。

A.30% B.40% C.50% D.60% 11.《商品房銷售管理辦法》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當在商品房交付使用之日起（）日內(nèi)，將需要由其提供的辦理房屋權(quán)屬登記的資料報送房屋所在地房地產(chǎn)行政主管部門。

A.30 B.60 C.90 D.120 12.甲公司欠乙公司貨款500萬元，乙公司要求提供擔保，甲公司遂以其在A有限責任公司所占股份質(zhì)押給乙公司，雙方簽訂股權(quán)質(zhì)押合同。同日，公司其他股東同意甲公司以其股權(quán)質(zhì)押給乙公司并作出董事會決議。為保險起見，乙公司為股權(quán)質(zhì)押合同及相關(guān)質(zhì)押資料辦理了公證。下列說法中正確的是（）。

A.該股權(quán)質(zhì)權(quán)設(shè)立有效

B.該股權(quán)質(zhì)權(quán)的設(shè)立不生效力

C.該股權(quán)質(zhì)權(quán)自A公司其他股東同意并作出董事會決議之日起有效設(shè)立

D.該股權(quán)質(zhì)權(quán)自辦理公證之日起有效設(shè)立

13.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是（）。

A.訂立合同是一種民事法律行為

B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位句下級單位下達的強制規(guī)定

C.合同以在當事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系為目的

D.合同依法成立，即具有法律約束力

14.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者均定不明確的，下列說法正確的是（）。A.按照一般保證承擔保證責任

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

15.根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對空置（）年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

A.1 B.2 C.3 D.5 16.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務

D.當事人不能委托代理人訂立合同

17.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。

A.名稱、組織機構(gòu)和場所

B.民事權(quán)利能力

C.獨立的財產(chǎn)

D.以上均正確

18.以土地所有權(quán)為抵押物設(shè)立的抵押，其抵押合同（）。

A.自合同訂立時生效

B.自辦理抵押登記時生效

C.自土地管理部門批準后生效

D.無效 19.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.30% B.40% C.45% D.50% 20.以劃撥的國有土地使用權(quán)為抵押的個人住房貸款，貸款人依法對其拍賣所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權(quán)出讓金的款項后，（）有優(yōu)先受償權(quán)。

A.抵押權(quán)人

B.借款人

C.抵押人

D.抵押人的實際控制人

二、多項選擇題

1.商業(yè)助學貸款實行的原則（）。

A.部分自籌

B.風險補償

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

2.以下屬于耐用消費品的是（）。

A.電腦

B.家用電器

C.汽車

D.房屋

E.樂器 3.各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業(yè)務手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務質(zhì)量

D.改進服務手段

E.增加服務人員

4.可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券

C.倉單、提單

D.存款單

E.應收賬款

5.銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行領(lǐng)導人的能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的市場聲譽

D.銀行舊財務實力

E.政府對銀行的特殊政策

6.下列屬于流動資金貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款

E.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款 7.營銷人員的基本要求一般包括（）。

A.品質(zhì)

B.技能

C.知識

D.學歷專業(yè)

E.外表

8.銀行品牌營銷途徑包括（）。

A.改變銀行運作常規(guī)

B.傳播品牌

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

E.為品牌制造影響力和崇高感

9.銀行營銷策略是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的（）的規(guī)劃與決策。

A.系統(tǒng)性

B.全局性

C.決定性

D.長期性

E.規(guī)劃性

10.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾八方面？（）

A.借款人主體資格

B.合匣有效性風險

C.擔保風險

D.訴訟時效風險

11.公積金個人住房貸款的貸款對象應具備的基本條件為（）。A.有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款

12.公積金個人住房貸款還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.退仿后逐月還款法

C.等額本金還款法

D.一移還本付息法

E.下一代一次性還款法

13.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.個人再交易住房貸款

C.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人一手房貸款

14.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？（）

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D.個人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

15.個人汽車貸款關(guān)于擔保情況的調(diào)查，其中，采取質(zhì)押擔保方式的，應調(diào)查（）。A.質(zhì)押權(quán)利的合法性

B.調(diào)查權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

C.出質(zhì)人是否具有處分權(quán)利憑證的權(quán)利

D.調(diào)查質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

E.質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押

16.以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有（）。

A.購車發(fā)票原件

B.各種繳費憑證原件

C.機動車登記證原件

D.行駛正原件

E.保險單

17.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.冒名頃替

E.虛假車行

18.根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。

A.購買、建造、翻修、大修自住住房

B.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系

C.出境定居

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

19.商業(yè)助學貸款申請人須提交的申請材料包括（）。A.借款人的合法身份證件及其復印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入正明

D.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

E.以財產(chǎn)作抵（質(zhì)）押的，應提供抵（質(zhì)）押物權(quán)證和有處分權(quán)人（包括財產(chǎn)共有人）簽署的同意抵（質(zhì)）押的承諾

20.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.貸款利率

E.劃款方式

三、判斷題

1.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。（）

2.個人貸款的對象包括自然人和法人。（）

3.貸款銀行只能采用一種貸款擔保方式，不能同時采用幾種。（）

4.公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。（）

5.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風險主要表現(xiàn)為“假個貸”。（）

6.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調(diào)查。（）

7.個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款和率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實行上下浮動。（）

8.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。（）

9.國家助學貸款的“信用發(fā)放”原則是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款。（）

10.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查中，采取質(zhì)押擔保方式的，調(diào)查人應調(diào)查質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配，質(zhì)物共有人是否伺意質(zhì)押。（）

11.個人經(jīng)營類貸款已處于相對成熟的發(fā)展階段。（）12.原則上，有擔保流動資金貸款的抵押手續(xù)應完全交由外部中介機構(gòu)辦理。（）

13.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。（）

14.在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。（）

15.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

2010年下半年銀行從業(yè)資格考試個人貨款絕密模擬卷答案

一、單選題

1.B 2.C 3.4C.A 5.D 6.A 7.C 8.B 9.D 10.C 11.B 12.B 13.B 14.B 15.C 16.D 17.B 18.D 19.C 20.A

二、多項選擇題

1.ACDE 2.ABE 3.ABCD 4 ABCDE 5.ABCDE 6.CDE 7.ABC 8.ABCDE 9 BCD 10.ABCDE 11.ABCDE 12.ACD 13.ABCE 14.ABCDE 15.ABCDE 16.ABCE 17.ABCDE 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE

三、判斷題

1.T 2.F 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.T 10.T 11.F 12.F 13.F 14.F 15.T 2010銀行從業(yè)資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(2)

一、單項選擇題

1.（）在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的產(chǎn)品。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

2.在購買健身器材時申請的貸款屬于（）。A.個人耐用消費品貸款

B.設(shè)備貸款

C.個人消費額度貸款

D.流動資金貸款

3.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，正確的是（）。

A.土地儲備貸款僅限于土地收購

B.土地儲備貸款的借款人僅限于負責土地一級開發(fā)的機構(gòu)

C.個人住房貸款僅限于購買各類型住房

D.商業(yè)用房貸款僅限于購置以商業(yè)為用途的各類型房產(chǎn)

4.（）推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。

A.經(jīng)濟的改革

B.國內(nèi)消費需：R的增長

C.住房制度的改革

D.商業(yè)銀行股份制改革

5.黃先生于2006年向中國建設(shè)銀行申請了一筆商用房貸款，截上2009年4月30日，發(fā)生利息總額為10萬元，黃先生已還利息8萬元，此時他請求提前還貸，則銀行可以（）。

A.應按照實際的借款期限收取利息

B.有權(quán)要求黃：七生支付賠償金

C.有權(quán)要求黃先生償還剩余2萬利息

D.有權(quán)拒絕黃先生的請求

6.個人汽車貸款的原則是（）。

A.設(shè)定擔保，分類管理，特定用途

B.設(shè)定擔保，專款專用，按期償還

C.有效擔保，專款專用，按期償還 D.專款專用，按期償還

7.下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任

B.債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務，不再承擔保證責任

8.（）年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》。

A.1990 B.1996 C.1999 D.2000 9.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押

B.所購汽車也可以作為本次貸款的抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買其說明的汽車品牌和車型，不能用于購買其他汽車品牌或車型

10.根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，（）。

A.經(jīng)辦銀行由國家指定

B.銀監(jiān)會通過統(tǒng)一招標確定發(fā)放國家助學貸款的經(jīng)辦銀行

C.經(jīng)辦國家助學貸款業(yè)務的資格由中國人民銀行批準

D.國家助學貸款管理中心向銀行支付貼息及風險補償金

11.個人貸款的特征不包括（）。

A.貸款品種多 B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.貸款無限制

12.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行乍騙

B.開發(fā)商為了增加樓盤銷售麗實施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

13.采用等額累進還款法的借款人，當收入水平下降時間，為減輕還款壓力，可（）。

A.擴大累進額或減少累進間隔期

B.或少累進額或減少累進間隔期

C.減少累進額或擴大累進間隔期

D.曠大累進額或擴大累進間隔期

14.國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B.天津市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的在職研究生

C.上海市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D.廣東省普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

15.對已利用個人住房貸款購買住房，又申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付比例不得低于（）。

A.20% B.25% C.30% D.40% 16.公積金個人住房貸款的特點不包括（）、A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

17.關(guān)于個人保證貸款說法不正確的是（）。

A.是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決，處置程序較為簡便

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.出現(xiàn)風險時需經(jīng)過法律程序

18.下列關(guān)于自然人的民事權(quán)利能力和民事行為能力的說法，正確的是（）。

A.自然人的民事行為能力始于出生終于死亡

B.服刑中的自然人不具有民事權(quán)利能力

C.自然人一出生即具有民事行為能力

D.自然人都同時具有民事權(quán)利能力和民事行為能力

19.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也進行了分析，其中不包括（）。

A.該銀行的市場地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

20.中國銀行的個人商用房貸款、交通銀行的個人商鋪貸款屬于（）。

A.個人消費額度貸款

B.個人信用貸款

C.專項貸款

D.流動資金貸款

二、多項選擇題

1.以下屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人醫(yī)療貸款

2.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.自用車

B.商用車

C.新車

D.二手車

E.舊車

3.經(jīng)《汽車貸款管理辦法》調(diào)整后可以提供汽車貸款的貸款人包括（）。

A.四大國有商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.汽車經(jīng)銷商

D.獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)

E.其他獲準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的股份制銀行

4.下列關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格的說法，正確的是（）。

A.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者

B.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者 E.成交價格均已包括各類附加稅、費及保費等

5.下列哪些財產(chǎn)可以抵押？（）

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

6.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中流動資金貸款的是（）。

A.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D.渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款

E.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款

7.銀行進行市場環(huán)境分析的意義在于（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握嗷觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避市場風險

E.有利于優(yōu)化銀行組織結(jié)構(gòu)

8.市場微觀分析的內(nèi)容包括（）。

A.技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求和信貸動機

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略 E.文化環(huán)境

9.市場細分的原則有（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

E.系統(tǒng)化原則

10.銀行市場定位策略有（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策咯

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

11.銀行在選擇合作機構(gòu)時，應重點選擇具有哪些特征的臺作機構(gòu)？（）

A.企業(yè)領(lǐng)導層比較穩(wěn)定、從業(yè)時間長、專業(yè)技術(shù)高、團隊穩(wěn)定、在社會上有一定的地位

B.企業(yè)和主要領(lǐng)導人在業(yè)內(nèi)具有良好的聲譽

C.具有良好的信用記錄

D.具有較強的資金實力和償債能力

E.具有良好的歷史經(jīng)營業(yè)績和較強的盈利能力

12.貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點為（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

C.提供貸款業(yè)務的項目未按規(guī)定上報審批

D.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 E.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

13.審查借款人的收入，應該重點審查借款人的（）。

A.工資收入

B.租金收入

C.投資收入

D.經(jīng)營收入

E.中獎收入

14.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

15.銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足哪些基本條牛？（）

A.年齡在18（含）-60周歲（含）

B.具有合法有效的身份證明

C.具有良好的信用記錄和還款意愿

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.貸款具有真實的使用用途

16.若商業(yè)助學貸款的借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施不正確的是（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

C.要求更換擔保人

D.向借款人就讀的公立大學追償 E.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

17.國家助學貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容包括（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定

C.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款計劃額度

D.對借款人資信狀況的評價分析

E.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

18.銀行在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，通常要對經(jīng)銷商的資質(zhì)進行調(diào)查，包括（）。

A.法人資格

B.注冊資金情況

C.營業(yè)執(zhí)照

D.管理水平

E.有無重大訴訟案例

19.個人住房貸款中，采用質(zhì)押擔保方式的，質(zhì)物可以是（）。

A.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券

B.金融債券

C.國家重點建設(shè)債券

D.單位定期存單

E.個人定期儲蓄存款存單

20.對個人住房貸款樓盤項目的審查中，對開發(fā)商資信審查具體包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.稅務登記證明 D.會計報表

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

三、判斷題

1.個人消費額度貸款的額度一旦申請成功即開始計算利息。（）

2.抵押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。（）

3.品牌是一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢的一種強有力的工具。（）

4.大眾營銷的特點是目標大、針對性不強，但效果好。（）

5.在個人住房貸款期間，借款人不可變更貸款擔保方式。（）

6.個人住房貸款業(yè)務中，貸前調(diào)查人應調(diào)查借款申請人陶房行為的真實性，對存在虛假購房行為套貸的，不予貸款。（）

7.汽車產(chǎn)業(yè)屬于資金密集型產(chǎn)業(yè)，對資金融通方面的需求較大。（）

8.除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年半以上（含1年半）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

9.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放的方式。（）

10.商業(yè)助學貸款的同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人。（）

11.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應該返回信貸部門存檔。（）

12.銀行可以采取嚴格專業(yè)擔保機構(gòu)準人和嚴格執(zhí)行回療制度等防控措施來有效規(guī)避擔保機構(gòu)給銀行貸款帶來的風險。（）

13.在征信系統(tǒng)運營初期，電話及互聯(lián)網(wǎng)尚不具備在線核實身份的功能，所以目前暫時不能受理通過電話或互聯(lián)網(wǎng)提交的異議申請。（）

14.在連帶責任保證中，主債務消滅或者不成立，則連帶責任保證不存在。（）

15.因設(shè)計變更影響商品房使用功能的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)未在規(guī)定時限內(nèi)將設(shè)計變更書面通知買受人，買受人退房的，由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔違約責任。（）

2010銀行從業(yè)資格考試《個人貨款》絕密模擬卷（2）答案

一、單項選擇題

1.A 2.A 3.B 4.D 5.C 6.A 7.B 8.C 9.D 10.D 11.D t2.B 13.C 14.B 15.D 16.D 17.D 18.C 19.B 20.C

二、多項選擇題 1.BCDE 2.AB 3.ABDE 4.AD 5.ABCDE 5.ACDE 7.ABCD 8.BCD 9.ABCD 10.ABCDE 11 ABCDE 12.ADE 13.ABCD 14.ABCDE 15.BCDE 16.ABCE 17.ABC 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE

三、判斷題

1.F 2.F 3.T 4.F 5.F 6.T 7.T 8.F 9.F 10.F 11.T 12.T 13.T 14.T 15.T 2010銀行從業(yè)資格考試《個人貨款》絕密模擬卷(3)

一、單項選擇題

1.（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人受教育程度

D.借款人的家庭背景

2.處于（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。

A.主導式地位

B.追隨式地位

C.補缺式地位

D.挑站式地位

3.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，不正確的是（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息 4.關(guān)于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任

5.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務，虱險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

6.目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.和益定位策略

7.在對商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應該查驗的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.商用房合同中的買方或租人方是否與貸款人姓名一致

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的行有人

8.貸款人對高等學校的在讀學生（包括專科、本科和研究生）（以下簡稱借款人）發(fā)放（），對其直系親屬、法定監(jiān)護人（以下簡稱借彩人）發(fā)放（）。

A.無擔保（信用）助學貸款，擔保助學貸款

B.無擔保（信用）助學貸款，無擔保（信用）助學貸款和擔保助學貸款 C.擔保助學貸款，無擔保（信用）助學貸款

D.擔保助學貸款，無擔保（信用）助學貸款和擔保助學貸款

9.申請商業(yè)助學貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請

D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請

10.為保障借款人的還款能力，防范信貸風險，《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》強調(diào)借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的（）。

A.30% B.40% C.50% D.60% 11.《商品房銷售管理辦法》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當在商品房交付使用之日起（）日內(nèi)，將需要由其提供的辦理房屋權(quán)屬登記的資料報送房屋所在地房地產(chǎn)行政主管部門。

A.30 B.60 C.90 D.120 12.甲公司欠乙公司貨款500萬元，乙公司要求提供擔保，甲公司遂以其在A有限責任公司所占股份質(zhì)押給乙公司，雙方簽訂股權(quán)質(zhì)押合同。同日，公司其他股東同意甲公司以其股權(quán)質(zhì)押給乙公司并作出董事會決議。為保險起見，乙公司為股權(quán)質(zhì)押合同及相關(guān)質(zhì)押資料辦理了公證。下列說法中正確的是（）。

A.該股權(quán)質(zhì)權(quán)設(shè)立有效

B.該股權(quán)質(zhì)權(quán)的設(shè)立不生效力

C.該股權(quán)質(zhì)權(quán)自A公司其他股東同意并作出董事會決議之日起有效設(shè)立

D.該股權(quán)質(zhì)權(quán)自辦理公證之日起有效設(shè)立 13.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是（）。

A.訂立合同是一種民事法律行為

B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位句下級單位下達的強制規(guī)定

C.合同以在當事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系為目的

D.合同依法成立，即具有法律約束力

14.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者均定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.按照一般保證承擔保證責任

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

15.根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對空置（）年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

A.1 B.2 C.3 D.5 16.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務

D.當事人不能委托代理人訂立合同

17.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。

A.名稱、組織機構(gòu)和場所

B.民事權(quán)利能力

C.獨立的財產(chǎn) D.以上均正確

18.以土地所有權(quán)為抵押物設(shè)立的抵押，其抵押合同（）。

A.自合同訂立時生效

B.自辦理抵押登記時生效

C.自土地管理部門批準后生效

D.無效

19.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.30% B.40% C.45% D.50% 20.以劃撥的國有土地使用權(quán)為抵押的個人住房貸款，貸款人依法對其拍賣所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權(quán)出讓金的款項后，（）有優(yōu)先受償權(quán)。

A.抵押權(quán)人

B.借款人

C.抵押人

D.抵押人的實際控制人

二、多項選擇題

1.商業(yè)助學貸款實行的原則（）。

A.部分自籌

B.風險補償

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還 2.以下屬于耐用消費品的是（）。

A.電腦

B.家用電器

C.汽車

D.房屋

E.樂器

3.各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業(yè)務手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務質(zhì)量

D.改進服務手段

E.增加服務人員

4.可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券

C.倉單、提單

D.存款單

E.應收賬款

5.銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行領(lǐng)導人的能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的市場聲譽

D.銀行舊財務實力

E.政府對銀行的特殊政策 6.下列屬于流動資金貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款

E.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

7.營銷人員的基本要求一般包括（）。

A.品質(zhì)

B.技能

C.知識

D.學歷專業(yè)

E.外表

8.銀行品牌營銷途徑包括（）。

A.改變銀行運作常規(guī)

B.傳播品牌

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

E.為品牌制造影響力和崇高感

9.銀行營銷策略是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的（）的規(guī)劃與決策。

A.系統(tǒng)性

B.全局性

C.決定性

D.長期性

E.規(guī)劃性 10.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾八方面？（）

A.借款人主體資格

B.合匣有效性風險

C.擔保風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

11.公積金個人住房貸款的貸款對象應具備的基本條件為（）。

A.有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款

12.公積金個人住房貸款還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.退仿后逐月還款法

C.等額本金還款法

D.一移還本付息法

E.下一代一次性還款法

13.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.個人再交易住房貸款

C.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人一手房貸款 14.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？（）

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D.個人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

15.個人汽車貸款關(guān)于擔保情況的調(diào)查，其中，采取質(zhì)押擔保方式的，應調(diào)查（）。

A.質(zhì)押權(quán)利的合法性

B.調(diào)查權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

C.出質(zhì)人是否具有處分權(quán)利憑證的權(quán)利

D.調(diào)查質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

E.質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押

16.以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有（）。

A.購車發(fā)票原件

B.各種繳費憑證原件

C.機動車登記證原件

D.行駛正原件

E.保險單

17.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.冒名頃替

E.虛假車行 18.根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。

A.購買、建造、翻修、大修自住住房

B.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系

C.出境定居

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

19.商業(yè)助學貸款申請人須提交的申請材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件及其復印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入正明

D.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

E.以財產(chǎn)作抵（質(zhì)）押的，應提供抵（質(zhì)）押物權(quán)證和有處分權(quán)人（包括財產(chǎn)共有人）簽署的同意抵（質(zhì)）押的承諾

20.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.貸款利率

E.劃款方式

三、判斷題

1.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。（）

2.個人貸款的對象包括自然人和法人。（）

3.貸款銀行只能采用一種貸款擔保方式，不能同時采用幾種。（）

4.公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。（）

5.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風險主要表現(xiàn)為“假個貸”。（）6.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調(diào)查。（）

7.個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款和率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實行上下浮動。（）

8.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。（）

9.國家助學貸款的“信用發(fā)放”原則是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款。（）

10.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查中，采取質(zhì)押擔保方式的，調(diào)查人應調(diào)查質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配，質(zhì)物共有人是否伺意質(zhì)押。（）

11.個人經(jīng)營類貸款已處于相對成熟的發(fā)展階段。（）

12.原則上，有擔保流動資金貸款的抵押手續(xù)應完全交由外部中介機構(gòu)辦理。（）

13.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。（）

14.在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。（）

15.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

2010年下半年銀行從業(yè)資格考試個人貨款絕密模擬卷答案

一、單選題

1.B 2.C 3.4C.A 5.D 6.A 7.C 8.B 9.D 10.C 11.B 12.B 13.B 14.B 15.C 16.D 17.B 18.D 19.C 20.A

二、多項選擇題

1.ACDE 2.ABE 3.ABCD 4 ABCDE 5.ABCDE 6.CDE 7.ABC 8.ABCDE 9 BCD 10.ABCDE 11.ABCDE 12.ACD 13.ABCE 14.ABCDE 15.ABCDE 16.ABCE 17.ABCDE 18.ABCDE 19.ABCDE 20.ABCDE

三、判斷題

1.T 2.F 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.T 10.T 11.F 12.F 13.F 14.F 15.T

第三篇：銀行從業(yè)資格考試個人貸款答案

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案

(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.答案:B

[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發(fā)放對象。

2.答案:A

[解析] 個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

3.答案:D

[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。

4.答案:B

[解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經(jīng)濟環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

5.答案:A

[解析] 商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。

6.答案:C

[解析] ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征;C項屬于個人助學貸款主要特征。

7.答案:C

[解析] 根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。

8.答案:A

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

9.答案:B

[解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標。

10.答案:C

[解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。11.答案:C

[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

(1)作為汽車金融服務領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;

(2)與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系;

(3)風險管理難度相對較大。

12.答案:D

[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

13.答案:B

[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調(diào)整申請書。

14.答案:D

[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

15.答案:D

[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。16.答案:D

[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風險包括：

①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。

②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權(quán)是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實;擔保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構(gòu)評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

17.答案:B

[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

18.答案:A

[解析] 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定。

19.答案:C

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

20.答案:D

[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

21.答案:C

[解析] 對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

22.答案:D

[解析] 銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

23.答案:A

[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎(chǔ)。

24.答案:D

[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

25.答案:A

[解析] 根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為無擔保助學貸款。26.答案:C

[解析] 根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，改變目前學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學牛畢業(yè)或終止學業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進行合理調(diào)整。借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生畢業(yè)后開始計付利息。

27.答案:B

[解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

28.答案:C

[解析] 銀行對合作單位準入審查內(nèi)容主要包括以下幾項：經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務登記證明;會計報表;企業(yè)資信等級;丌發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導班子的決策能力。

29.答案:B

[解析] AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔保流動資金貸款;B項屬于有擔保流動資金貸款。

30.答案:A

[解析] DCD是信用風險的防范措施 31.答案:C

[解析] 二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

32.答案:D

[解析] 個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

33.答案:C

[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。

34.答案:C

[解析] 由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。

35.答案:B

[解析] ACD三項為有關(guān)于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法。

36.答案:D

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。

37.答案:C

[解析] 題中說法符合個人職業(yè)信息定義。

38.答案:C

[解析] 個人經(jīng)營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運作情況詳細了解，并對該企業(yè)資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經(jīng)營類貸款的風險控制難度更大。

39.答案:A

[解析] 當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取智能型營銷組織。

40.答案:B

[解析] 征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

41.答案:C

[解析] 銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。

42.答案:B

[解析] 債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。

43.答案:B

[解析] 醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔保。

44.答案:A

[解析] 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

45.答案:C

[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

46.答案:A

[解析] 一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。

47.答案:B

[解析] 采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調(diào)查抵押物未來價值的變化。

48.答案:B

[解析] 商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化。②商用房出租情況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。

49.答案:B

[解析] 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。

50.答案:D

[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

51.答案:D

[解析] 中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務分包括：公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理。

52.答案:D

[解析] 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。

53.答案:B

[解析] 商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。

54.答案:D

[解析] 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于有擔保流動資金貸款。

55.答案:D

[解析] 個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業(yè)后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。56.答案:B

[解析] 中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。

57.答案:A

[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。

58.答案:B

[解析] 個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

59.答案:C

[解析] 專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經(jīng)營設(shè)備貸款(以下簡稱設(shè)備貸款)。

60.答案:C

[解析] 根據(jù)個人醫(yī)療貸款定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。61.答案:C

[解析] 銀行在進行市場定位時應考慮全局戰(zhàn)略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。

62.答案:C

[解析] “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付;多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款;借款人集體中斷還款。

63.答案:A

[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

64.答案:D

[解析] 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

65.答案:D

[解析] ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔保。

66.答案:A

[解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

67.答案:B

[解析] 銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

68.答案:C

[解析] ABD三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C項為有擔保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

69.答案:C

[解析] C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分;ABD三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)注的部分。

70.答案:A

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。

71.答案:A

[解析] A屬于質(zhì)押物。

根據(jù)《擔保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);

③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;

④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);

⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

72.答案:C

[解析] 企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標志。

73.答案:A

[解析] 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

74.答案:B

[解析] B是信用風險的防范措施。

75.答案:C

[解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。

76.答案:B

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

77.答案:B

[解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

78.答案:B

[解析] 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

79.答案:D

[解析] 貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

80.答案:B

[解析] 目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔保等信貸信息。81.答案:A

[解析] 根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

82.答案:C

[解析] 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

83.答案:A

[解析] 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

84.答案:A

[解析] 借款人申請商業(yè)助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：

a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;

b.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂;

c.必要時須提供有效的擔保;

d.必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;

e.貸款銀行要求的其他條件。

85.答案:B

[解析] 設(shè)備貸款中，以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%。86.答案:C

[解析] 存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。

87.答案:B

[解析] 個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。

88.答案:D

[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

89.答案:B

[解析] 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

90.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。

1.答案:A,C,E

[解析] 個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。

2.答案:C,D

[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

3.答案:A,B,C

[解析] 個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。

4.答案:A,C,E

[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

5.答案:A,B,C

[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。6.答案:A,B,C,D,E

[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。

7.答案:A,B,C,D

[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

8.答案:A,B,D,E

[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

9.答案:A,B,D

[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

10.答案:B,C,E

[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。

11.答案:C,D,E

[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

12.答案:A,B,D,E

[解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

13.答案:A,B,C,D,E

[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點。

14.答案:A,B,C,D,E

[解析] 其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu);業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu);嚴格執(zhí)行準入退出制度;有效利用保證金制度;嚴格執(zhí)行回訪制度。

15.答案:A,B,C,E

[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。

16.答案:A,B,C,D,E

[解析] 合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括：

①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。

②按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度。

③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金。

④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

17.答案:A,B,D,E

[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

18.答案:B,C,D,E

[解析] 操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內(nèi)容。

19.答案:A,B,C,D

[解析] E屬于信用風險而非合作機構(gòu)管理帶來的風險。

20.答案:B,C,D,E

[解析] DE兩項屬于無擔保流動資金貸款;BC項屬于有擔保流動資金貸款;A項屬于商用房貸款。21.答案:A,B,C,D,E

[解析] 落實商用房貸款發(fā)放條件：

a.確保借款人首付款已全額支付或到位;

b.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;

c.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;

d.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);

e.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。

22.答案:A,B,C,D,E

[解析] 銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：

a.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策。

b.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

23.答案:A,B,C,D,E

[解析] 以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。

24.答案:A,B,D

[解析] 商用房貸款發(fā)放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。

25.答案:A,B,C,D

[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。26.答案:A,B,C,D

[解析] 個人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復雜，風險控制難度較大

27.答案:A,B,C,D,E

[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

28.答案:A,B,C,D,E

[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對其收入水平的真實性進行判斷，結(jié)合其個人學歷學位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經(jīng)驗判斷，必要時進行調(diào)查、取證;收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的80%。

29.答案:A,B,C,D,E

[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);各行另行規(guī)定的其他條件。

30.答案:A,B

[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件;AB兩項為個人質(zhì)押貸款貸款對象應該滿足的條件。

31.答案:A,B,C,D,E

[解析] 以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。

32.答案:A,B,C,D,E

[解析] 各級分支機構(gòu)應通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務。主要咨詢內(nèi)容包括個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。

33.答案:A,C,D,E

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。

34.答案:C,E

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項。

35.答案:A,B,C,D,E

[解析] 個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足以下條件：

①具有完全民事行為能力的自然人;

②有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ê驮敿毜淖≈?

③有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;

④有銀行認可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;

⑤必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社(公司);

⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。36.答案:A,B,C,D,E

[解析] 建立個人征信系統(tǒng)的意義包括：

(1)個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風險;

(2)個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;

(3)個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展;

(4)個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;

(5)全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析;

(6)個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。

37.答案:B,C,D,E

[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCDE三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

38.答案:A,B,C

[解析] ABC三項均為個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能;DE兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。

39.答案:A,B,D

[解析] 根據(jù)規(guī)定，ABD三項均為認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形;CE兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情況。

40.答案:A,B,C,D,E

[解析] 建立個人征信系統(tǒng)的意義在于：

1、個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風險;

2、個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;

3、個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展;

4、個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;

5、全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析;

6、個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。

三、判斷題

1.答案:B

[解析] 商業(yè)銀行集體工人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

2.答案:A

[解析] 個人住房貸款的期限最長可達30年。

3.答案:B

[解析] 客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。

4.答案:A

[解析] 當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。

5.答案:未知

6.答案:B

[解析] 個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。

7.答案:B

[解析] 借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

8.答案:A

[解析] 因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。

9.答案:B

[解析] “間客式”貸款流程為：選車—準備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。

10.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。11.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應該返回信貸部門存檔。

12.答案:B

[解析] 根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。

13.答案:B

[解析] 根據(jù)抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。

14.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

15.答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。

第四篇：銀行從業(yè)資格考試個人貸款真題

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://www.tmdps.cn/ccbp/）

1.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的【B】倍。

A.0.5倍

B.0.7倍

C.0.9倍

D.1倍

【答案解析】：中國人民銀行2008年10月27日公布新的個人住房貸款利率，個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的O.7倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則。

2.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括【C】。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴大了貸款購車的品種

【答案解析】：《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

3.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項不正確。

4.以下有關(guān)于有擔保流動資金貸款的利率說法不正確的是【B】。

A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

【答案解析】：ACD三項為有關(guān)于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法，B項說法錯誤，符合題意，因此B為正確選項。

5.以下【D】是不以贏利為目的，帶有較強的政策性。

A.自營個人住房貸款銀行從業(yè)資格考試

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

【答案解析】：ABCD中，只有公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

6.自營性個人住房貸款不適用于【B】。

A.個人在縣城購買住房

B.個人租賃商業(yè)用房

C.個人大修住房

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D.個人建造住房

【答案解析】：B屬于個人經(jīng)營類貸款。

7.申請設(shè)備貸款要求的，但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件是【B】。

A.具有完全民事行為能力

B.持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證

C.有合法的有效居住身份

D.有穩(wěn)定的收人和還本付息的能力

【答案解析】：ACD三項是申請設(shè)備貸款和申請有擔保流動資金貸款均要求的條件，B項為申請設(shè)備貸款要求但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件，因此B項是正確選項。

8.設(shè)備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為【D】。

A.具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機構(gòu)和財務管理制度

【答案解析】：D項屬于保證人是法人時應該具備的條件，因此排除;ABC均是設(shè)備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，應當同時具備的條件，因此D為正確選項。

9.下列關(guān)于個人住房貸款業(yè)務說法正確的是【D】。

A.集資建房不能申請住房貸款

B.個人住房貸款不包含人民幣貸款

C.個人住房貸款不包含購買商品房的貸款

D.個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

【答案解析】：集資住房可以申請住房貸款，因此A錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人貸款，也包括外幣個人住房貸款，因此B錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，因此C錯誤。

10.“隨心還”和“氣球貸”屬于【C】還款方式?

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.組合還款法

D.等額累進還款法

【答案解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比

較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。因此C是正確的。

1.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://www.tmdps.cn/ccbp/）

【答案解析】：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。因此C是正確的。

2.當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應當采取【A】營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。

3.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案解析】：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。因此C是正確的。

4.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，應當采取【D】還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法銀行從業(yè)資格考試

D.一次還本付息

【答案解析】：貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

5.銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括【C】。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

6.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由【D】決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

A.借款人

B.開發(fā)商

C.國家法律

D.貸款銀行

【答案解析】：對于用作抵押的商用房，應該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議，因此D項為正確選項。

7.到期一次還本法適用于【A】的貸款。

A.期限在一年以內(nèi)

B.期限在十年以上

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財務規(guī)劃能力較強的客戶

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【答案解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

8.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案解析】：在二手個人住房交易過程中，經(jīng)紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

9.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為【C】。

A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

【答案解析】：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保，因此

C為正確選項。

10.專項貸款最主要的還款來源是【A】。

A.經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

1.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括的一項是【C】。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報送和整理

C.數(shù)據(jù)聚合 D.數(shù)據(jù)獲取

【答案解析】：根據(jù)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理、數(shù)據(jù)獲取三部分，因此C項符合題意，為正確答案。

2.【D】作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

【答案解析】：題中說法符合信用交易信息定義，因此D為正確答案。

3.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是【D】。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

【答案解析】：ABC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔保，因此D項為正確答案。

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4.以下哪些是個人住房貸款的特點【B】 A.貸款金額大，期限長 B.貸款利率高，償還風險小

C.已抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性的特點

【答案解析】：個人住房貸款的利率因貸款類型不同而不同，因此B是錯誤的。5.在個人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說法中，不正確的是【C】。

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行

B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行

C.每半年至少進行一個貸后檢查銀行從業(yè)資格報名

D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

【答案解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進行一個貸后檢查，因此ABD說法正確，C為正確答案。

6.【C】是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

【答案解析】：題中敘述是個人信用報告定義，個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務，因此，C為正確選項。

7.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息，不包括的是【A】。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

【答案解析】：BCD三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息;A項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人身份信息，因此A項符合題意，為正確選項。

8.個人住房裝修貸款的貸款期限一般為【C】。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過5年

【答案解析】：根據(jù)規(guī)定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為l～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定，因此C為正確答案。

9.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括【D】。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

【答案解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。

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10.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息，不包括的是【D】。

A.就業(yè)情況

B.工作經(jīng)歷

C.職業(yè)

D.居住狀況

【答案解析】：ABC三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息;D項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，因此D項符合題意，為正確選項。

1.以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是【C】。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復雜

C.風險較大

D.風險控制難度較大

【答案解析】：ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征，應該排除;C項屬于個人助學貸款主要特征，因此C為正確選項。

2.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限【C】進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案解析】：見二手車的定義。

3.當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應當采取【A】營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。

4.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人銀行從業(yè)資格報名

【答案解析】：在二手個人住房交易過程中，經(jīng)紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

5.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項不正確。

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6.【C】反映的是個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

【答案解析】：題中說法符合個人職業(yè)信息定義，因此C為正確答案。

7.個人汽車貸款的特點不包括【C】。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風險管理難度相對較大

【答案解析】：由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務銷售過程包含經(jīng)銷商、保險公司等，因此C錯誤。

8.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場的銀行應當采取【B】的定位選擇。

E.主導式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補缺式定位

【答案解析】：剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。

9.銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括【C】。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

10.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是【D】

A.實時更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

【答案解析】：我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是每月一次.1.銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括【C】。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

2.決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力取決于【A】。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

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【答案解析】：有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

3.當銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采取【C】。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。

4.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項不正確。

5.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案解析】：在二手個人住房交易過程中，經(jīng)紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

6.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行的營銷組織應當采取【D】。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。

7.規(guī)模很小的銀行應當采取【C】的定位選擇。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補缺式定位

【答案解析】：處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷，因此C正確。

8.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場的銀行應當采取【B】的定位選擇。

E.主導式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

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D.補缺式定位

【答案解析】：剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。

9.當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應當采取【A】營銷組織。

(二)職能型營銷組織

(三)產(chǎn)品型營銷組織

(四)市場性營銷組織

(五)區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取智能型營銷組織。10.對于二手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是【B】。

A.保險公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

11.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人銀行從業(yè)資格報名

【答案解析】：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。因此C是正確的。

12.當銀行具有多種產(chǎn)品時，營銷組織應當采取【B】

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

1.下列不屬于個人汽車貸款原則的是【D】。

A.設(shè)定擔保

B.分類管理

C.特定用途

D.不限用途

【答案解析】：個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。因此D是錯誤的。

2.【C】貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。

A.公司貸款

B.擔保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

3.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是【B】。

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A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案解析】：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行，因此答案B是正確的。

4.對于二手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是【B】。

A.保險公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

5.當銀行具有多種產(chǎn)品時，營銷組織應當采取【B】

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

6.【C】年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》

A.1990銀行從業(yè)資格考試

B.1996

C.1999

D.2000

7.使用個人汽車貸款所購汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的【B】。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

8.當銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采取【C】。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。

9.商業(yè)銀行按照【C】可以分為個人貸款和公司貸款。

A.貸款額度

B.還款方式

C.主體類型

D.擔保方式

【答案解析】：在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也是與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征。

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10.使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的【D】。A.80% B.70% C.60% D.50%

1.【A】貸款具有較強政策性，且貸款額度受到限制。A.公積金個人住房貸款 B.個人教育貸款 C.專項貸款 D.個人醫(yī)療貸款

【答案解析】：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款，所以A正確。

2.個人住房貸款的流程包括【B】。

A.受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——審查與審批——貸后與檔案管理

B.受理和調(diào)查——審查與審批——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

C.審查與審批——受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

D.審查與審批——簽約和發(fā)放——受理和調(diào)查——貸后與檔案管理

【答案解析】：個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。因此，正確答案是B。

3.【C】率先在國內(nèi)開辦個人貸款業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案解析】：20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務，迄今為止已有20多年的歷史。

4.自營性個人住房貸款不適用于【B】。

A.個人在縣城購買住房

B.個人租賃商業(yè)用房

C.個人大修住房

D.個人建造住房

【答案解析】：B屬于個人經(jīng)營類貸款。

5.下列關(guān)于個人住房貸款業(yè)務說法正確的是【D】。

A.集資建房不能申請住房貸款

B.個人住房貸款不包含人民幣貸款

C.個人住房貸款不包含購買商品房的貸款

D.個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

【答案解析】：集資住房可以申請住房貸款，因此A錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人貸款，也包括外幣個人住房貸款，因此B錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，因此C錯誤。

6.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》與【D】頒布。

A.1980年

B.1985年

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C.1995年

D.1998年

【答案解析】：1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。

7.專項貸款最主要的還款來源是【A】。

A.經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

8.渣打銀行的“現(xiàn)代派”、花旗銀行的“幸福時貸”屬于【D】貸款。

A.個人消費額度貸款

B.個人教育貸款

C.項貸款

D.流動資金貸款

【答案解析】：流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派"個人無擔保貸款，花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款。

9.【C】貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。

A.公司貸款銀行從業(yè)資格報名

B.擔保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

10.期限在一年以內(nèi)的貸款實行【C】利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

【答案解析】：貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

11.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限【C】進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案解析】：見二手車的定義。

12.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是【B】。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

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【答案解析】：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行，因此答案B是正確的。

第五篇：銀行從業(yè)資格考試個人貸款題庫第七章

7其他個人貸款 7.1 個人抵押授信貸款

1.下列選項中可以作為個人抵押授信貸款的抵押物的是()。D

A.借款申請人的租用住房

B.第三者法人的自有動產(chǎn)

C.借款人未領(lǐng)取產(chǎn)權(quán)證的產(chǎn)權(quán)公房

D.第三人(自然人)名下?lián)碛械摹a(chǎn)權(quán)自由的住房

2.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的說法，正確的是()。C

A.抵押物必須是借款人本人的物業(yè)

B.債務人或第三人須轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

C.銀行按抵押物評估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個人最高授信額度的貸款

D.借款人取得授信額度后，便可以在貸款額度內(nèi)無限期地循環(huán)使用 解析：A項抵押物可以是借款人本人的物業(yè)，也可以是第三人的物業(yè)B項應是債務人或第三人須不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,D是在有效期內(nèi)循環(huán)使用。

3.借款人進行個人抵押貸款時，應當以自己擁有所有權(quán)的合法財產(chǎn)作為擔保。(×)

20.在實踐中，當借款人采用一種擔保方式不能足額對貸款進行擔保時，可以組合使用不同的擔保方式。(√)

8.抵押是指債務人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。()錯

[解析]應為不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

9.債務人將法定財產(chǎn)進行抵押后，債權(quán)人為抵押人。()錯

[解析]債務人將法定財產(chǎn)進行抵押后，債務人或第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人。

10.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的說法，正確的是()。C

A.銀行為抵押人 B.抵押物必須是借款人本人的物業(yè)

C.銀行會設(shè)定個人最高授信額度 D.債務人或第三人為抵押權(quán)人

解析：A項銀行是抵押權(quán)人，B抵押物可以是借款人本人的物業(yè)，也可是第三人的物業(yè)，D債務人或第三人為抵押人。

11.個人抵押授信貸款的特點不包括()。DE

A.先授信，后用信 B.一次授信，循環(huán)使用 C.貸款用途綜合

D.準入條件較個人信用貸款嚴格 E屬于固定用途貸款

解析：個人信用貸款因為是無抵押擔保的，所以要求是最嚴格的，應該是個人信用貸款準入條件較抵押授信貸款準入條件更嚴格, 個人抵押授信貸款是屬于綜合用途的貸款，未將用途固定。

12.個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為()。B

A.半年內(nèi) B.一年內(nèi) C.三年內(nèi) D.五年內(nèi)

[解析]根據(jù)規(guī)定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。

13.個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。()對

14.個人抵押授信貸款有效期限最長為()年。C

A.10 B.20 C.30 D.40

15.下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是()。B

A.小黃今年16歲，欲購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

B.小李平時遵紀守法，信用良好，前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

解析：個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：①具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人，A選項不符合題意;②借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?③借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力，C選項不符合題意;④借款申請人無不良信用和不良行為記錄;⑤借款申請人及其財產(chǎn)共有人同意以其自由住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉(zhuǎn)為個人住房抵押授信貸款，D選項不符合題意;⑥各行自行規(guī)定的其他條件。故選B。

16.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括()。ABCD

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

[解析]E項提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保屬于個人質(zhì)押貸款借款人需要滿足的條件。

17.個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足()條件。ABCDE

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

解析：題中五項均為個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足的條件，除此之外還包括借款申請人及其財產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉(zhuǎn)為個人住房抵押授信貸款。

18.2009年6月l日，小石向銀行申請將其2008年5月1日申得的原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，則有效期間起始日為(A)。

A.2008年4月30日 B.2008年5月l日

C.2009年5月31日 D.2009年6月2日

解析：將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日。2008年5月1日的前一日，即2008年4月30日。

19.小張2008年3月3日購買新房，當年3月20日申請住房抵押貸款，當年4月2日銀行放款。2009年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為()。C

A.2008年3月12日 B.2008年3月19日

C.2008年4月1日 D.2009年4月6日

解析:將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日，故選C。

20.2009年6月l日，小李向銀行申請將其于2009年5月1日簽訂“個人住房借款合同”購得的住房作個人抵押授信貸款，則有效期間起始日為()。D

A.2009年6月l日 B.2009年5月l日

C.2009年5月31日 D.2009年4月30日

解析：2009年5月1日的前一日，即2009年4月30日。

21.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的說法中，錯誤的是()。B

A.可采用等額本息、等額本金等方法還款

B.將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的次日

C.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期間屆滿日

D.還款方式由借貸雙方按照不同貸款品種的管理規(guī)定和借款人的實際情況具體確定，并在合同中載明

解析：B項應改為前一日。

22.我國個人抵押貸款的還款方式包括()。ABCDE

A.等額本息還款法 B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法 D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

23.以所購新建商品住房作抵押申請個人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的()。D

A.50% B.55% C.60% D.70%

24.個人抵押授信貸款中，抵押率根據(jù)()因素確定。ABCD

A.抵押房產(chǎn)的房齡 B.當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平C.房地產(chǎn)價格走勢

D.抵押物變現(xiàn)情況 E.抵押人信用度 解析：根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。故選ABCD。

25.2009年12月1日，小周欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。已知該住房賬面價值為700萬元，2009年12月1日經(jīng)評估的現(xiàn)值為500萬元，抵押率為50%。截止申請日，該筆貸款剩余未償還本金為300萬元，則銀行可批準的個人抵押授信貸款額度最高為()萬元。D

A.200 B.100 C.50 D.不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

解析：500×50%=250(萬元)《300萬元，因此不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。26.小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王()。D

A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D 不能獲得抵押授信貸款

[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

27.2009年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為120萬元，對應的抵押率為50%。原住房抵押貸款余額為40萬元，額度項下未清償貸款余額為6萬元。則小高現(xiàn)在可用的貸款余額為()萬元。C

A.34 B.24 C.14 D.5 解析：120×50%=60(萬元)，則小高現(xiàn)在可用貸款余額=60-40-6=14(萬元)。

28.小王以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為80萬元，對應的抵押率為50%，原住房抵押剩余本金為20萬元。則小李現(xiàn)在的可用貸款余額為()萬元。B

A.40 B.20 C.15 D.5

29.銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則有()。BCD

A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30%

B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%

C.以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度是抵押房產(chǎn)價值×抵押率

D.申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

E.以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值

[解析]A項以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%;E項：以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。

30.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的()。A

A.70% B.30% C.20% D.50% 32.以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。()對

33.2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實際已使用150萬元。同一天，小錢向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調(diào)整。已知2009年7月1日五年期以上貸款的掛牌年利率為5.94，則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為()萬元。B

A.60.325 B.61.695 C.67.915 D.69.125 [解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限，若調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的累計借款期限為：3+4=7年>5年，則調(diào)整之日起，貸款利息應按5年以上的利率計息，即小錢累計應付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(萬元)34.個人抵押授信貸款的借款人申請對期限進行調(diào)整時，若調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，則應對已計收的利息按新的利率期限檔次作出相應調(diào)整。()錯

[解析]調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。

35.個人抵押授信貸款中，各級分支機構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務的內(nèi)容包括()。ABCDE

A 個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹 B 申請抵押授信貸款應具備的條件

C 需提供的資料 D 辦理程序 E 合同中的主要條款

[解析] 各級分支機構(gòu)應通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務。主要咨詢內(nèi)容包括個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。

36.關(guān)于個人抵押貸款的受理和調(diào)查，下列說法中正確的有()。BE

A.由經(jīng)辦人員填寫“個人抵押貸款申請表”

B.借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

C.借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

D.由借款人對質(zhì)物進行質(zhì)權(quán)設(shè)定

E.經(jīng)辦人員完成受理和調(diào)查工作后，應將“個人抵押申請表”及質(zhì)物憑證原件等資料送交網(wǎng)點負責人或業(yè)務主管進行審批

[解析]A項經(jīng)辦人員應指導借款人填寫“個人質(zhì)押貸款申請表”并按照銀行《個人質(zhì)押貸款管理辦法》的要求合理確定貸款金額、期限、利率和還款方法;C項借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶;D項經(jīng)辦人員在完成上述受理和調(diào)查工作后，應及時對質(zhì)物進行質(zhì)權(quán)設(shè)定，將“個人質(zhì)押貸款申請表’連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件/復印件交本網(wǎng)點負責人或業(yè)務主管審批。

37.對未獲批準的個人抵押授信借款申請，貸前調(diào)查人應及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。()對 38.借款人每次申請支用個人抵押授信貸款時，貸款銀行都必須查閱臺賬，核實、確認貸款額度和可用貸款額度。()對

39.對以購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作為抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審在()。ABC

A.貸款額度以及有效期間 B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

40.對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審在()。DE

A.貸款額度以及有效期間 B.貸款用途 C.需落實的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查 E.借款人原履約情況

[解析]對已購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應按個人住房貸款審查的規(guī)定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查。

41.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。B ①填寫合同;②申請支用;③審核合同;④抵押登記手續(xù)的辦理;⑤簽訂合同;⑥支用核批;⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放;⑧支用審查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧ B.①③⑤④②⑧⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥ D.④①③⑤②⑦⑧⑥

[解析]對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示：填寫合同→審核合同→簽訂合同→抵押登記手續(xù)的辦理→申請支用→支用審查→支用核批→相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。

42.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應在臺賬中設(shè)立專門的()記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動情況。ACD

A.貸款額度調(diào)整 B.貸款利率調(diào)整 C.貸款失效

D.貸款終止 E.貸款申請 [解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，貸款銀行應在臺賬只能夠建立抵押授信貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價值、抵押率等指標，記錄抵押授信貸款項下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調(diào)整等措施，并設(shè)立專門的貸款額度調(diào)整、貸款失效及終止的記錄欄，記錄貸款額度的調(diào)整、失效及其他變更情況。

43.在個人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說法中，不正確的是()。C

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行

B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行

C.每半年至少進行一個貸后檢查

D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一個貸后檢查，因此ABD說法正確。

44.在對個人抵押授信貸款貸后檢查時，對于次級、可疑、損失類貸款需要采取抽查的方式不定期進行檢查。()錯

[解析]對個人抵押授信貸款進行貸后檢查時，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款應采取全面檢查的方式，每季度至少進行一個貸后檢查。

45.個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。.ABCDE

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況 B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況 D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場價格變化情況

46.在貸后檢查中，如發(fā)現(xiàn)貸款存在一般違約事項的，經(jīng)辦人應()。AC

A.及時向部門負責人匯報 B.停止發(fā)放貸款 C.制定相應的處理方案

D.及時報告信貸風險管理部門 E.及時報告上級業(yè)務主管部門

[解析]根據(jù)有關(guān)風險事項處理程序規(guī)定，貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)存在違約及其他風險事項的，經(jīng)辦人應及時向部門負責人匯報，制訂相應的處理方案，屬于重大風險事項的，還應及時報告信貸風險管理部門和上級業(yè)務主管部門

47.借款人申請調(diào)整借款期限時，貸款銀行應先受理申請，再審查其是否拖欠貸款本息及相關(guān)費用。()錯

[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，貸款銀行需先審查申請調(diào)整期限的貸款是否拖欠貸款本息及相關(guān)費用。如有此類問題，應要求借款人先歸還拖欠的貸款本息及相關(guān)費用后方可受理申請。

7.2 個人質(zhì)押貸款

48.()是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。A

A.個人質(zhì)押貸款 B.個人抵押貸款 C.個人抵押授信貸款 D.個人信用貸款

49.從嚴格意義上來說，個人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔保方式。()對

50.()應該是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。A

A.質(zhì)押貸款 B.抵押貸款 C.抵押授信貸款 D.信用貸款

[解析]質(zhì)押貸款是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品，早在20世紀80年代末，國內(nèi)就已經(jīng)有銀行開辦此項業(yè)務。

51.根據(jù)法律規(guī)定，下列可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有()。ABCDE

A.債券、存款單 B.可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C.可轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán) D.倉單、提單 E.應收賬款

[解析]根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、專著權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);⑥應收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

52.可作為個人抵押貸款的質(zhì)物主要有()。ABCDE A.本票 B.債券 C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D.可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán) E.應收賬款

53.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法，錯誤的是()。A

A.貸款風險高 B.時間短 C.操作流程短 D.質(zhì)物范圍廣泛 [解析]個人質(zhì)押貸款因為有質(zhì)物質(zhì)押，風險相對較低

54.個人質(zhì)押貸款的特點是()。ABD

A.貸款風險低，擔保方式相對安全 B.時間短、周轉(zhuǎn)快 C.辦理費用比較低 D.操作流程短、質(zhì)押范圍廣泛

55.個人質(zhì)押貸款一般在()辦理。A A.柜臺B.網(wǎng)上C.申請人單位D.質(zhì)物公證處

56.個人質(zhì)押貸款的對象為()。B

A.年滿18周歲的，具有一定支付能力的中國公民

B.在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力，并且能提供銀行認可的有效質(zhì)物擔保的自然人

C.在中國境內(nèi)居住，年滿18周歲，其監(jiān)護人具有能力提供質(zhì)物擔保的自然人

D.無論是否在中國境內(nèi)居住，只要具有完全民事行為能力，并能提供一定的財產(chǎn)證明的自然人

解析：沒有年滿18周歲的要求，只要求具有完全民事行為能力

57.個人質(zhì)押貸款貸款對象滿足的條件是()。AB

A 在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人

B 提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

C 在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

D 有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè) E 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件;AB兩項為個人質(zhì)押貸款貸款對象應該滿足的條件。

58.個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的()期限貸款利率執(zhí)行。以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率()。C

A.同期同檔，隨之調(diào)整 B.上年同期，隨之調(diào)整

C.同期同檔，保持不變 D.上年同期，保持不變

59.個人質(zhì)押貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。()錯

[解析]個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率執(zhí)行，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。但以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

60.個人質(zhì)押貸款的貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行，各銀行可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)()。C

A.只能上浮 B.只能下調(diào) C.上下浮動 D.不能浮動

61.()質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。B

A.匯票 B.個人憑證式國債 C.國債 D.存款單

[解析]個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。但以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

62.用多項質(zhì)物申請個人質(zhì)押貸款的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最晚到期日。()錯

[解析]對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日，用多項質(zhì)物作質(zhì)押申請的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。

63.用多項質(zhì)物作為質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的()日期。A

A.最早到期日 B.最晚到期日 C.與銀行商定的日期 D.中間到期日

64.中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為()元;貸款最高限額應不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的()。B

A.5000、80% B.5000、90% C.10000、80% D.10000、90% 65.中國銀行記賬式國債質(zhì)押貸款額度起點為()元;貸款最高限額應不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的()。A

A.5000、80% B.5000、90% C.10000、80% D.10000、90% 解析：一定要分清題干問的是憑證式國債還是記賬式國債。

66.中國銀行個人存單質(zhì)押貸款額度起點為()元;貸款抵押率不超過質(zhì)押存單面額的()。D

A.5000、80% B.5000、90% C.1000、80% D.1000、90%

66.關(guān)于個人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說法錯誤的是()。C

A.借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

B.經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應對質(zhì)物的有效性、真實性進行調(diào)查

C.對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定/貸款發(fā)放和貸款結(jié)清/解除質(zhì)權(quán)應當由同一人操作

D.貸后質(zhì)物檢查內(nèi)容主要包括質(zhì)物凍結(jié)的有效性檢查和質(zhì)物的保管是否存在漏洞等

解析：C項對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定/貸款發(fā)放和貸款結(jié)清/解除質(zhì)權(quán)應當由換人操作

67.在個人質(zhì)押貸款的受理和調(diào)查環(huán)節(jié)，借款人應提供本人名下的個人定期存款賬戶作為貸款收款賬戶。()錯

[解析]在個人質(zhì)押貸款的受理和調(diào)查環(huán)節(jié)，借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶。

68.關(guān)于個人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說法中錯誤的是()。D

A.主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理

B.業(yè)務操作的重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制

C.經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個人質(zhì)押貸款申請表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件和復印件交本網(wǎng)店負責人或業(yè)務主管審批

D.對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作

69.辦理實行網(wǎng)點審批的個人質(zhì)押貸款時，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。()錯

70.個人質(zhì)押貸款中，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應對質(zhì)物的()進行調(diào)查。BD

A.合法性 B.有效性 C.合理性 D.真實性 E.正確性

71.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應返回借款人作為憑證。()錯

[解析]個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應返回信貸部門存檔。

72.個人質(zhì)押貸款的貸后與檔案管理主要包括()方面。ABCD A.檔案管理 B.貸后檢查 C.貸款本息回收

D.貸款要素變更 E.貸后事項

解析：個人質(zhì)押貸款的貸后與檔案管理包括檔案管理、貸后檢查、貸款本息回收、貸款要素變更四個方面。故選ABCD。7.3 個人信用貸款

73.個人向銀行申請個人貸款，必須提供銀行認可的抵押、質(zhì)押或保證人擔保，否則，銀行將不予提供貸款。×

解析：信用貸款則不用提供擔保。

74.下列關(guān)于信用貸款的說法中，錯誤的是()。B

A.個人信用貸款額度較小

B.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查

D.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

[解析]個人信用貸款需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相關(guān)調(diào)整。

75.個人信用貸款(不包括信用卡)的額度最高為()萬元。C

A.30 B.50 C.100 D.1000 解析：個人信用貸款(不包括信用卡)的額度最高為100萬元，對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元。

76.以下選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。D

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

[解析] D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔保。

77.申請個人信用貸款時，下列關(guān)于首先要具備的基本條件的說法中，正確的有()。ABDE

A.有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口 B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)

C.良信用記錄累計不超過三次 D.在貸款銀行開立有關(guān)結(jié)算賬戶

E.具有完全民事行為能力的中國公民 [解析]沒有C項不超過三次這個說法 78.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象說法正確的是()。ABCDE

A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B 有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C 遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E 各行另行規(guī)定的其他條件

79.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，可以浮動。()對

80.與其他形式的貸款相比，個人信用貸款期限較短。()對

[解析]個人信用貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，相對其他個人貸款產(chǎn)品而言期限較短。

81.個人信用貸款期限一般為()年，最長不超過()年。A

A.1，3 B.2，4 C.3，5 D.4，6 82.2009年6月1日，小劉申請了一筆金額為60萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5.04%，按月付息、到期一次還本。2009年11月底，小劉向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2009年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為4.86%，1年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為5.11%，則借款期限內(nèi)小劉應付利息總額為()萬元。B A.5.9405 B.2.2785 C.2.2685 D.2.1875 解析：展期前利息按原合同約定利率付，展期后的利息，累計貸款期限超過六個月的，自展期日起，按掛牌的一年期貸款利率計付利息。

計算如下：60*（5.04%/2）+60*（5.11%/4）=2.2785 83.個人信用貸款貸款期限超過1年的，采取()的還款方式。A

A.按月付息，按月還本 B.按月付息，按季還本

C.按月付息，一次還本 D.按季付息，一次還本

[解析]根據(jù)規(guī)定，個人信用貸款貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

84.個人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，一般采取()的還款方式。A

A.按月還息，按月、按季或一次還本

B.一次還本付息 C.按季還本付息

D.按月還本，按月、按季或一次付息

85.以下說法錯誤的是()。B

A 展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C 貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D 貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

[解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

86.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括()。ABCD

A.個人填寫的貸款申請審批表 B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業(yè)證明 D.家庭成員的收人證明

E.銀行認可的有效擔保證明

[解析]個人信用貸款憑個人信用發(fā)放，無須提供任何特別擔保，因此E項錯誤。

87.個人信用貸款主要依據(jù)()確定貸款額度。C

A.借款申請人的申請額度 B.商業(yè)銀行的貸款限度

C.借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級 D.借款申請人的擔保狀況

88.在對個人信用貸款申請人進行貸前調(diào)查時，需要調(diào)查的內(nèi)容包括()。ABCDE

A.借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性

B.申請人是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬等關(guān)系人

C.要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄

D.申請人是否具有當?shù)貞艨凇數(shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式

E.貸款用途是否真實 [解析]貸前調(diào)查包括：①貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性;要告知借款人須承擔的義務與違約后果;要到借款人單位或居住地雙人上門調(diào)查核實情況，與借款人進行見面談話;②調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否具有當?shù)貞艨凇數(shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式;要調(diào)查申請人是否有正當職業(yè)，是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬關(guān)系人;③要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄;④要調(diào)查貸款用途是否真實;⑤要核驗收入證明。

89.關(guān)于個人信用貸款貸前調(diào)查，下面說法中正確的是()。D

A.貸款銀行可通過電話訪問、網(wǎng)絡(luò)調(diào)查等方式調(diào)查核實情況，不必與借款人見面談話

B.是否是銀行管理人員和信貸業(yè)務人員及其近親屬并不是必要的調(diào)查內(nèi)容

C.對于貸款用途根據(jù)商業(yè)機密的要求，銀行沒有必要知道

D.要調(diào)查借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定

90.個人信用貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括()。A

A.申請人是否為獨生子女 B.申請人是否為貸款銀行關(guān)系人

C.申請人是否有不良信用記錄 D.申請人是否有固定聯(lián)系方式