第一篇：2017年銀行初級職業資格考試《個人貸款》模擬試題及答案(四)

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2017年銀行初級職業資格考試《個人貸款》模擬試題

及答案

（四）多項選擇題

1.下列屬于耐用消費品范疇的是（）。A.樂器 B.家具 C.電腦 D.家用電器 E.健身器材

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人耐用消費品貸款。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。參見教材P7。

2.根據《物權法》的規定，下列可以作為個人質押貸款質物的有（）。A.應收賬款 B.倉單、提單

C.可以轉讓的基金份額、股權 D.匯票、支票、本票

E.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權等知識產權中的財產權 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個人質押貸款的質物。可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。選項ABCDE都正確。參見教材P9。

3.下列關于個人貸款期限的表述正確的有（）。A.經貸款人同意，個人貸款可以展期 B.個人住房貸款的期限最長可達20年 C.不同的個人貸款產品的貸款期限各不相同

D.貸款期限是指從具體貸款產品發放到約定的最后還款或清償的期限 E.1年期以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查貸款期限。個人住房貸款的期限最長可達30年，B的說法有誤。參見教材P12-13。

4.各商業銀行的個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，具體包括（）。

A.等額本金還款法 B.等額本息還款法 C.等額累進還款法 D.等比累進還款法

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E.組合還款法 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款的還款方式。選項ABCDE都正確。參見教材P13。

5.關于信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同點，說法正確的有（）。A.信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體

B.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息

C.信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款 D.信用卡個人貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用 E.信用卡個人貸款業務一般允許任意消費使用，但不可用于投資、生產經營 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的異同。上述五個選項的內容說法都是正確的。參見教材P24-25。

6.商業銀行互聯網個人貸款通常具有的特點是（）。A.期限短 B.額度低 C.隨借隨還 D.審批時限長 E.流程線上化 【正確答案】ABCE

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【答案解析】本題考查互聯網個人貸款業務基礎知識。商業銀行互聯網個人貸款通常具有“流程線上化”、“審批時限短”、“隨借隨還”以及“額度低”、“期限短”等特點。參見教材P26。

7.個人貸款營銷中，客戶的信貸需求形態包括（）。A.感性需求 B.理性需求 C.已實現的需求 D.待實現的需求 E.待開發的需求 【正確答案】CDE 【答案解析】本題考查微觀環境分析的內容。客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。參見教材P35。

8.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括（）。

A.分散策略 B.集中策略 C.差異性策略 D.謹慎實施策略 E.成本領先策略 【正確答案】BC

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【答案解析】本題考查市場細分的策略。銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略。參見教材P40。

9.銀行市場定位的策略有（）。A.客戶定位策略 B.產品定位策略 C.形象定位策略 D.利益定位策略 E.競爭定位策略 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查銀行市場定位的策略。銀行市場定位策略包括：客戶定位策略、產品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略和聯盟定位策略。選項ABCDE都正確。參見教材P45。

10.在市場選擇中，決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力的因素有（）。

A.替代產品 B.同行業競爭者 C.客戶選擇能力 D.中央銀行政策 E.潛在的新競爭者 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查市場選擇。在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，分別是同行業競爭者、潛在的新競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行政策。參見教材P41。

11.電子銀行的功能包括（）。A.信息服務功能 B.綜合業務功能 C.展示與查詢功能 D.監督管理功能 E.經濟調節功能 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查電子銀行的功能。電子銀行的功能主要有三點：信息服務功能，展示與查詢功能，綜合業務功能。參見教材P52。

12.下列（）屬于總行的職責。A.制定營銷戰略

B.實現交易，為客戶提供服務 C.進行市場細分 D.建立對外門戶網站

E.客戶管理系統、客戶服務和產品開發 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查銀行營銷組織職責。總行的主要職責是管理：制定營銷戰略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統、客戶服務和

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產品開發；推動全行營銷；建立對外門戶網站；建立海內外營銷網絡，與海內外同行建立合作關系。參見教材P55。

13.銀行常用的個人貸款營銷策略4Ps理論包括（）。A.產品策略 B.定價策略 C.促銷策略 D.分銷策略 E.營銷渠道策略 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查銀行營銷管理的框架。從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品策略、定價策略、營銷渠道策略和促銷策略，即4Ps理論。參見教材P57。

14.銀行品牌營銷的要素有（）。A.定位準確 B.個性鮮明 C.誠信至上 D.巧妙傳播 E.質量第一

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查銀行品牌營銷的要素。銀行品牌營銷的要素包括質量第一；誠信至上；定位準確；個性鮮明；巧妙傳播。選項ABCDE都正確。參見教材P59。

15.按照五級分類方式，不良個人貸款包括（）。A.正常貸款 B.次級貸款 C.可疑貸款 D.關注貸款 E.損失貸款 【正確答案】BCE 【答案解析】本題考查不良貸款的認定。不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。參見教材P81。

16.借款人、擔保人如發生下列（）情況，均構成違約行為。A.借款人和擔保人未能履行有關合同所規定的義務 B.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況的

C.借款人未能或拒絕按合同的條款規定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用

D.借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發生重大失實

E.抵押人、出質人未經貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉讓、重復抵（質）押或以其他方式處置抵（質）押物的

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查貸款的簽約。五個選項均正確。參見教材P72。17.專家判斷法的缺點有（）。A.需要相當數量的專業分析人員 B.需要運用先進的數據挖掘技術 C.實施的效果不穩定

D.需要運用先進的統計分析方法

E.容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性 【正確答案】ACE 【答案解析】本題考查個人客戶信用風險評估衡量。首先，要維持這樣的專家制度需要相當數量的專業分析人員，隨著銀行業務量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多。其次，專家判斷法實施的效果不穩定。最后，運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。BD屬于信用評分模型的特點。參見教材P86-87。

18.資產組合的風險監控通過觀測風險指標變化進行，關鍵風險指標有（）。A.不良資產率指標 B.資產證券化率指標 C.貸款遷徙率指標 D.風險運營效率指標 E.不良貸款撥備覆蓋率指標 【正確答案】ACDE

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【答案解析】本題考查資產組合風險監控。資產組合的風險監控通過觀測風險指標變化進行，關鍵風險指標有四類：不良資產率指標、貸款遷徙率指標、不良貸款撥備覆蓋率指標、風險運營效率指標。參見教材P96。

19.在銀行實踐中，行為評分的預測結果可用于（）。A.風險預警 B.授信額度控制 C.客戶行為干預 D.信貸重組 E.交叉營銷

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查行為評分的應用。在銀行實踐中，行為評分的預測結果可用于風險預警、授信額度控制、客戶行為干預、信貸重組、交叉營銷等。參見教材P91。

20.根據成本加成定價模型，貸款價格由（）構成。A.資金成本 B.貸款利率 C.貸款費用 D.目標利潤 E.風險補償費 【正確答案】ACDE

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【答案解析】本題考查個人貸款定價模型。貸款價格由資金成本、貸款費用、風險補償費和目標利潤四部分構成。參見教材P99。

21.抵押價值評估的主要方法有（）。A.市場法 B.成本法 C.收益法 D.增加值法 E.內涵報酬率法 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查押品價值評估。押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。參見教材P104。

22.采用收益法必須具備的前提條件是（）。A.被評估資產預期獲利年限可以預測 B.公開市場上要有可比的資產及其交易活動

C.被評估資產處于繼續使用狀態或被假定處于繼續使用狀態 D.被評估資產的未來預期收益可以預測并可以用貨幣衡量

E.資產的擁有者獲得預期收益所承擔的風險也可以預測并可以用貨幣衡量 【正確答案】ADE 【答案解析】本題考查收益法。采用收益法必須具備的前提條件是：（1）被評估資產的未來預期收益可以預測并可以用貨幣衡量。（2）資產的擁有者獲

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得預期收益所承擔的風險也可以預測并可以用貨幣衡量。（3）被評估資產預期獲利年限可以預測。B是市場法的前提條件。C是成本法的前提條件。

23.個人住房貸款的還款方式中最為常用的是（）。A.一次還本付息法 B.等比累進還款法 C.等額累進還款法 D.等額本息還款法 E.等額本金還款法 【正確答案】DE 【答案解析】本題考查個人住房貸款的還款方式。個人住房貸款的還款方式中最為常用的是等額本息還款法和等額本金還款法。參見教材P119。

24.在個人住房貸款中，“假個貸”行為具有若干共性特征，主要有（）。A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.樓盤設計合理、采光好，其售價與周圍樓盤相比明顯偏高 C.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套

D.借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款

E.借款人首付款非自己交付或實際沒有交付 【正確答案】ACDE

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【答案解析】本題考查個人住房貸款中合作機構風險的表現形式。選項B錯誤，“假個貸”行為具有的共性特征之一是沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高。參見教材P141。

25.在個人住房貸款的合作機構管理中，通過對合作機構的資產負債表的分析，可以獲得的重要指標有（）。

A.流動比率 B.速動比率 C.現金比率 D.運營資本 E.產權比率

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人住房貸款中合作機構管理的內容。通過對合作機構的資產負債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現金比率、運營資本、資產負債率、產權比率、已獲利息倍數等重要指標，從而對企業的償債能力和擔保能力做出判斷。參見教材P1039。

26.在個人住房貸款業務中，其他合作機構風險的防控措施有（）。A.深入調查、，選擇講信用、重誠信的合作機構 B.業務合作中不過分依賴合作機構 C.嚴格執行準入退出制度 D.有效利用保證金制度 E.嚴格執行回訪制度

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人住房貸款中合作機構風險的防控措施。其他合作機構風險的防控措施有：深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構；業務合作中不過分依賴合作機構；嚴格執行準入退出制度；有效利用保證金制度；嚴格執行回訪制度。參見教材P143-144。

27.在個人住房貸款中，抵押擔保的法律風險表現在（）。A.抵押物重復抵押 B.抵押率偏高

C.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中 D.抵押物價值高估、不足值 E.抵押物的合法有效性 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人住房貸款的法律和政策風險。抵押擔保的法律風險：抵押物的合法有效性；抵押物重復抵押；抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。選項ABCDE都正確。參見教材P150。

28.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。A.具有大學本科以上學歷

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶 C.國有或股份制公司職工

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議

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E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金 【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查公積金個人住房貸款的受理與調查。借款人申請公積金個人住房貸款，須具備的基本條件除以上三個選項外，還包括：有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；要有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；符合住房資金管理中心規定的其他條件。選項E屬于申請商品房公積金個人住房貸款時借款人須提供的補充材料。參見教材P158。

29.關于房產稅的納稅人的說法正確的有（）。A.房屋產權屬于全民所有的，由經營管理單位繳納 B.房屋產權出典的，由承典人繳納

C.房屋產權所有人、承典人不在房產所在地的，由房產代管人或使用人繳納 D.房屋產權未確定的，不繳納房產稅 E.房屋典租糾紛未解決的，暫不繳納房產稅 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查房產稅的納稅人。選項DE錯誤，產權未確定及典租糾紛未解決的，由房產代管人或者使用人繳納。參見教材P120。

30.房地產的獨一無二特性體現在（）。A.房地產之間不能實現完全替代 B.房地產市場是不完全競爭市場 C.房地產價格易受交易者個別行為影響

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D.房地產具有不可毀滅性 E.房地產市場是地區性市場 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查房地產的特性。獨一無二：房地產之間不能實現完全替代、房地產市場是不完全競爭市場、房地產價格易受交易者個別行為影響。參見教材P123。

31.房地產估價的原則有（）。A.合法原則 B.最高最佳使用原則 C.估價時點原則 D.替代原則 E.公平原則

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查房地產估價的原則。房地產估價的原則有：合法原則、最高最佳使用原則、估價時點原則、替代原則、公平原則。參見教材P124-125。

32.房地產估價的成本法的難點在于（）。

A.不同時期、不同地區、不同類型房地產的價格構成極其復雜 B.所測算的折舊是會計意義上的折舊

C.折舊包含物質上、功能上和經濟上的價值減損 D.涉及部門眾多，協調難度大 E.生產者的預期利潤難以確定

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【正確答案】AC 【答案解析】本題考查房地產估價的主要方法。成本法的難點在于不同時期、不同地區、不同類型房地產的價格構成極其復雜，且折舊包含物質上、功能上和經濟上的價值減損，求取的難度較大。參見教材P127。

33.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。A.新車 B.商用車 C.自用車 D.二手車 E.高檔車 【正確答案】BC 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的分類。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。參見教材P164。

34.個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵（質）押物進行檢查的主要內容包括（）。

A.保證人的經營狀況和財務狀況

B.抵押物的存續狀況、使用狀況和價值變化情況等 C.質押權利憑證的時效性和價值變化情況 D.經銷商及其他擔保機構的保證金情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的貸后管理。個人汽車貸款業務中對保證人及抵（質）押物進行貸后檢查的主要內容即選項ABCDE，及其他可能影響擔保有效性的因素。參見教材P176。

35.銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列（）風險。A.保證保險的責任限制造成風險缺口

B.保證人缺乏足夠的風險承擔能力，造成風險隱患

C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

D.銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果 E.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的合作機構管理。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在的風險有：（1）保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障；（2）免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；（3）保證保險的責任限制會造成風險缺口；（4）銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。選項B是第三方保證擔保所存在的風險。參見教材P181-182。

36.下列各項符合國家助學貸款發放方式的是（）。A.分次發放 B.單戶核算

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C.借款人一次申請 D.貸款銀行分次審批 E.貸款銀行一次審批 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查個人教育貸款的簽約與發放。國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。參見教材P201。

37.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。A.規范并加強對抵押物的管理 B.規范操作流程，提高操作能力 C.掌握個人教育貸款業務的規章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定 E.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人教育貸款操作風險的防控措施。選項ABCDE都正確。參見教材P208。

38.目前個人征信系統數據的直接使用者包括（）。A.商業銀行 B.數據主體本人 C.稅務部門 D.司法部門 E.金融監督管理機構

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【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查個人征信系統的含義。個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構，以及司法部門等其他政府機構。雖然其影響力已涉及稅務、教育、電信等部門，但是它們還不是直接使用者。參見教材P246。

39.個人信用報告中的信息主要有（）。A.公安部身份信息核查結果 B.個人基本信息 C.銀行信貸交易信息 D.非銀行信用信息

E.本人聲明及異議標注和查詢歷史信息 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人征信報告的內容。個人信用報告中的信息主要有6個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。參見教材P257。

40.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，屬于一對一的精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺 B.認知 C.獲得 D.發展

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E.保留

【正確答案】CDE 【答案解析】本題考查銀行的定向營銷。銀行在與客戶的交流階段，獲得、發展和保留三個步驟是一對一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。參見教材P62。

判斷題

1.個人住房組合貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。參見教材P5-6。

2.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款利率。高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮，低于基準利率而高于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮。參見教材P12。

3.保證人是指具有足夠的經濟實力的法人、其他經濟組織或自然人。（）

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對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查擔保方式。保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。參見教材P16。

4.如果保證人在2年內連續虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，不得作為保證人。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查審核擔保材料的內容。保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在三年內連續虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，不得作為保證人。參見教材P67。

5.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度50%。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查對擔保情況的檢查。對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20%。參見教材P76。

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6.對原申報業務報批材料中已提供的材料，仍需重復報送。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款審批。對原申報業務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。參見教材P69。

7.房產稅依照房產余值計算繳納的，稅率為12%。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查房產稅的稅率。依照房產余值計算繳納房產稅的，其稅率為1.2%。參見教材P121。

8.公積金個人住房貸款資金可以以轉賬的方式劃入售房人賬戶，也可以由借款人提取現金。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查公積金個人住房貸款的簽約與發放。除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。參見教材P161。

9.商業助學貸款，學費應按學校的學費支付期逐筆發放，也可分列發放。（）

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對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查商業助學貸款的要素。商業助學貸款，學費應按學校的學費支付期逐筆發放，住宿費、生活費可按學校的學費支付期逐筆發放，也可分列發放。參見教材P194。

10.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理的全過程。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人教育貸款的受理與調查。國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。參見教材P197。

11.在個人汽車貸款中，未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，是發生在貸款簽約和發放中的風險。（）

對 錯

【正確答案】錯

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【答案解析】本題考查個人汽車貸款的操作風險管理。未按規定保管個人汽車貸款的借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，是發生在貸款簽約和發放中的風險是個人汽車貸款貸后管理環節的風險點。參見教材P184。

12.商用房的主要還款來源是借款人的工資薪金收入。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人商用房貸款的信用風險管理。普通個人住房貸款的還款來源是借款人的工資薪金收入，商用房貸款的還款來源主要是借款人的經營性收入，包括租金收入和其他經營收入等。參見教材P226。

13.公民個人只能到中國人民銀行征信中心申請查詢本人的信用報告。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人基礎數據庫信用信息查詢主體。公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當地的分中心申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。參見教材P260。

14.我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海遠東資信評級有限公司。（）

對 錯

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【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人征信的發展歷史。我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司。參見教材P254。

15.目前，查詢個人信用報告需要支付一定的成本費用。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人征信查詢申請的處理。在信用報告查詢收費的相關管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務時暫不收費。參見教材P261。

第二篇：2017年銀行初級職業資格考試《個人貸款》模擬試題及答案(二)

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2017年銀行初級職業資格考試《個人貸款》模擬試題

及答案

（二）多項選擇題

1.目前，各商業銀行的個人貸款可以采取多樣的還款方式，一般有（）。A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等比累進還款法 D.等額累進還款法 E.組合還款法 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款的特征。目前，各商業銀行的個人貸款可以采取多樣的還款方式，一般有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法。參見教材P3。

2.國家助學貸款和商業助學貸款共同堅持的原則有（）。A.信用發放 B.部分自籌 C.財政貼息 D.專款專用 E.按期償還 【正確答案】DE

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【答案解析】本題考查助學貸款的相關內容。國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。參見教材P6。

3.根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物 B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產 D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面上定著物 E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查《擔保法》中可抵押的財產的范圍。選項ABCDE都正確。參見教材P8。

4.個人貸款產品的要素包括（）。A.擔保方式 B.貸款對象 C.貸款利率 D.貸款期限 E.還款方式

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個人貸款產品的要素。個人貸款產品的各個要素，包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。參見教材P11。

5.個人貸款可采用多種擔保方式，主要有（）。A.抵押擔保 B.信用擔保 C.質押擔保 D.留置擔保 E.保證擔保 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查個人貸款的擔保方式。個人貸款可采用多種擔保方式，主要有抵押擔保、質押擔保、保證擔保及無擔保的信用方式。參見教材P16。

6.信用卡是一張帶有（）等內容的卡片。A.卡名 B.卡號 C.有效期 D.信息磁條 E.防偽標志

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查信用卡介紹。從外觀上看，信用卡是一張帶有卡名、卡號、姓名、有效期、信息磁條或芯片、防偽標志等內容的方形塑料卡片。參見教材P18。

7.目前，針對P2P網絡借貸監管設置的四條紅線是指（）。A.明確平臺的中介性質 B.明確平臺本身可以提供擔保 C.明確平臺本身不可提供擔保 D.不得搞資金池 E.不得非法吸收公眾存款 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查互聯網個人貸款業務基礎知識。目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務；二是明確平臺本身不得提供擔保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。參見教材P26。

8.在國外，P2P網絡借貸模式的資金來源主要有（）。A.政府低息貸款 B.國際機構貸款 C.慈善機構捐款 D.基金會捐款 E.吸收存款

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查資金獲取方式。P2P網絡借貸平臺屬于信息中介與交易撮合機構。在國外，這種模式的資金來源主要有政府低息貸款、國際機構貸款、慈善機構和基金會捐款、吸收存款等。參見教材P28。

9.銀行市場宏觀環境分析的內容包括（）。A.經濟與技術環境 B.政治與法律環境 C.信貸資金的供求狀況 D.社會、人口與文化環境 E.客戶的信貸需求與信貸動機 【正確答案】ABD 【答案解析】本題考查銀行市場環境分析的內容。宏觀環境：經濟與技術環境；政治與法律環境；社會、人口與文化環境。CE屬于銀行市場微觀環境分析的內容。參見教材P35。

10.電子銀行的特征有（）。A.電子虛擬服務方式 B.模糊的業務時空界限 C.業務實時處理，服務效率高 D.運營成本低，降低了銀行成本 E.運行環境開放 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查電子銀行的特征。電子銀行的特征包括：電子虛擬服務方式；運行環境開放；模糊的業務時空界限；業務實時處理，服務效率高；運營成本低，降低了銀行成本；嚴密的安全系統，保證交易安全。選項ABCDE都正確。參見教材P51-52。

11.營銷人員的銷售技能主要是（）。A.觀察分析能力 B.應變能力 C.組織協調能力 D.溝通能力 E.進取心

【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查銀行營銷人員能力要求。銷售技能主要是觀察分析能力、應變能力、組織協調能力和溝通能力等。E項屬于營銷人員的品質特征。參見教材P54。

12.貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進行相應的貸款調查，調查的內容有（）。

A.借款人基本情況 B.借款人收入情況

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式

D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力 E.借款用途

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查對個人貸款申請調查的內容。選項ABCDE都正確。參見教材P51。

13.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款申請應具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。

14.貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進行相應的貸款調查，調查的內容有（）。

A.借款人基本情況 B.借款人收入情況

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式

D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力 E.借款用途

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查對個人貸款申請調查的內容。選項ABCDE都正確。參見教材P51。

15.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款申請應具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。

16.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個人貸款申請應具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。

17.貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進行相應的貸款調查，調查的內容有（）。

A.借款人基本情況 B.借款人收入情況

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式

D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力 E.借款用途

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查對個人貸款申請調查的內容。選項ABCDE都正確。參見教材P51。

18.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個人貸款申請應具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。

19.申請評分依據的客戶基本信息包括（）。A.客戶的工作情況 B.經濟收入情況 C.社會保障情況 D.客戶基本情況 E.其他信用情況 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查申請評分依據的關鍵信息。客戶基本信息包括客戶的基本情況、工作情況、經濟收入情況、社會保障情況、其他信用情況等，主要來自于客戶貸款（信用卡）申請表等申請材料。參見教材P88。

20.個人貸款定價的一般原則有（）。A.成本收益原則 B.風險定價原則 C.參照市場價格原則 D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策一致原則 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個人貸款定價的一般原則。個人貸款定價的原則包括：成本收益原則；風險定價原則；參照市場價格原則；組合定價原則；與宏觀經濟政策一致原則。參見教材P97。

21.即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估的情形有（）。A.押品市場價格發生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發生信貸違約事件 C.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

D.押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款 E.發生重大風險事項等其他需要重估的事項 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查押品評估要求。即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估的情形除了上述五種以外，還包括被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發生重大不良變化。參見教材P106。

22.對于押品的管理，保管的權證包括（）。A.憑證式國債 B.倉單

C.銀行承兌匯票 D.人壽保單 E.保險單據

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查權證的管理。保管的權證包括他項權利證書或其他登記證明、存單、憑證式國債、倉單、提單、銀行承兌匯票、銀行本票、人壽保單、保險單據等。參見教材P112。

23.在個人住房貸款合同簽訂環節中，所面臨的主要的風險點包括（）。A.未簽訂合同或是簽訂無效合同 B.合同文本中的不規范行為 C.未對合同簽署人及簽字進行核實 D.借款申請人的擔保措施是否足額、有效 E.借款申請人第一還款來源是否穩定、充足 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查個人住房貸款合同流程中的風險。合同簽訂中的風險點有：未簽訂合同或是簽訂無效合同；合同文本中的不規范行為；未對合同簽署人及簽字（蓋章）進行核實。DE屬于貸前調查中的風險。參見教材P147。

24.個人住房組合貸款是符合條件的申請人同時申請（），從而形成特定的個人住房貸款組合。

A.公積金個人住房貸款 B.自營性個人住房貸款 C.新建房個人住房貸款 D.個人二手房住房貸款 E.個人汽車消費貸款 【正確答案】AB

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【答案解析】本題考查個人住房貸款的概念和分類。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。參見教材P116。

25.房產稅是以房屋為征收對象，向產權所有人征收的一種財產稅，其計稅依據是房屋的（）。

A.計稅余值 B.租金收入 C.轉讓收入 D.市場價格 E.評估價格 【正確答案】AB 【答案解析】本題考查房產稅。房產稅是以房屋為征收對象，按房屋的計稅余值或租金收入為計稅依據，向產權所有人征收的一種財產稅。參見教材P120。

26.房地產估價的方法主要有（）。A.市場法 B.成本法 C.收益法 D.假設開發法 E.基準地價修正法 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查房地產估價的主要方法。房地產估價的方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發法、長期趨勢法、基準地位修正法等。參見教材P125。

27.下列關于個人汽車貸款運行模式的表述正確的有（）。

A.目前個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種 B.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經銷商或第三方協助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先貸款，后購車”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續

【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的運行模式。選項E錯誤，在“間客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續。參見教材P168。

28.個人汽車貸款的特征包括（）。A.貸款期限長

B.風險管理難度相對較大 C.風險管理難度相對較小

D.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

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E.作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的特征。個人汽車貸款的特征：（1）作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地。（2）與汽車市場的多種行業機構具有密切關系。（3）風險管理難度相對較大。參見教材P165。

29.除非借款人主觀惡意騙貸，個人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.個人經營失敗 B.借款人工作崗位變化 C.單位經濟效益惡化

D.借款人及其家庭成員收入銳減 E.借款人及其家庭成員重病死亡 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款業務信用風險的管理。除非借款人主觀惡意騙貸，影響借款人還款能力的因素主要有借款人及其家庭成員收入銳減、工作崗位變化、單位經濟效益惡化、個人經營失敗、借款人及其家庭成員重病死亡或家庭遭遇其他不可預見或不可克服的災難。選項ABCDE都正確。參見教材P186。

30.個人汽車貸款簽約和發放環節的風險主要有（）。

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A.合同憑證預簽無效 B.合同制作不合格 C.合同填寫不規范

D.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實 E.在發放條件不齊全的情況下發放貸款 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的操作風險管理。個人汽車貸款的簽約和發放環節的風險，除以上五項，還包括未按規定辦妥相關評估、公證等事宜；未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結算方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算。參見教材P184。

31.個人教育貸款與其他個人貸款相比具有的特點有（）。A.具有社會公益性 B.政策參與程度較高 C.風險度相對較高 D.多為信用類貸款 E.放貸主體限于政策性銀行 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個人教育貸款的特征。個人教育貸款的特征主要表現在：具有社會公益性，政策參與程度較高；多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的放貸主體是商業銀行。參見教材P189。

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32.出國留學貸款的基本原則是（）。A.部分自籌 B.有效擔保 C.專款專用 D.按期償還 E.財政補貼 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查出國留學貸款。出國留學貸款的基本原則是“部分自籌、有效擔保、專款專用、按期償還”。參見教材P195。

33.商業助學貸款的貸后管理包括（）。A.貸后檢查 B.貸款的償還

C.貸款質量分類與風險預警 D.不良貸款管理 E.貸后檔案管理 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人教育貸款的貸后管理。商業助學貸款的貸后管理包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質量分類與風險預警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。選項ABCDE都正確。參見教材P204。

34.辦理個人教育貸款時，銀行可能面臨的信用風險包括（）。A.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

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B.借款人被學校開除，未能拿到畢業證書或學位證書，畢業后找不到工作 C.借款人的惡意欺詐、騙貸 D.借款人還款意愿發生變化 E.借款人還款能力降低 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查個人教育貸款的信用風險管理。選項A屬于個人教育貸款中的操作風險。參見教材P209。

35.商用房貸款貸后管理環節的主要風險點包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，房屋他項權證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.商用房貸款一般金額較大，有的借款人購買多份產權單位，操作中存在向同一借款人審批發放多筆貸款，從而造成貸款損失

C.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的

D.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失 E.貸款管理與其規模不相匹配，貸款管理力度偏弱 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查商用房貸款貸后管理環節的主要風險點。選項ABCDE都正確。參見教材P224。

36.個人經營貸款中，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須（）。A.產權清晰

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B.價值穩定 C.變現能力強 D.易于處置 E.不能轉讓 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個人經營貸款的的操作風險管理。借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權清晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。參見教材P235。

37.確定農戶貸款額度時應參考以下因素（）。A.貸款真實需求 B.借款人信用狀況 C.借款人生產經營狀況 D.擔保方式

E.當地農村經濟發展水平【正確答案】ABCDE 【答案解析】農村金融機構應當根據借款人生產經營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況、擔保方式、機構自身資金狀況和當地農村經濟發展水平等因素，合理確定農戶貸款額度。參見教材P239。

38.下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。A.促進經濟可持續發展 B.提高社會誠信水平

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C.促進經濟增長，改善經濟增長結構 D.維護金融穩定，擴大信貸范圍 E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查個人征信系統的經濟功能。選項B屬于個人征信系統的社會功能。參見教材P252。

39.下列屬于個人征信系統中個人的信貸信息的有（）。A.職業信息 B.貸記卡匯總信息 C.信用卡匯總信息 D.貸款匯總信息 E.銀行信貸信用信息匯總 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查個人征信系統的內容。選項A屬于個人征信系統所搜集的個人基本信息。參見教材P246。

40.下列屬于個人征信異議的有（）。

A.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間而導致信息與實際情況不符

B.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期 C.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

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D.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，本人不知而認為根本就沒有申請過

E.個人自己保管證件不善，導致他人冒用 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人征信異議的種類。選項ABCDE都正確。參見教材P262、263。

判斷題

1.經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計可以超過原貸款期限。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款期限。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。參見教材P13。

2.等額本息還款法要優于等額本金還款法。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查還款方式。等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貨款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。參見教材P14。

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3.感性動機是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】題干所述為理性動機的概念。參見教材P35。4.所有的還款方式間都可以隨意互相變更。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查還款方式變更。并不是所有的還款方式間都可以隨意互相變更。參見教材P79。

5.對行為評分影響最大的是賬戶使用記錄。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查行為評分。對行為評分影響最大的就是客戶的還款與拖欠行為。參見教材P90。

6.商業銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越低，兩者呈負相關關系。（）對 錯

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【正確答案】錯

【答案解析】本題考查影響個人貸款定價的因素。商業銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系。參見教材P98。

7.根據我國現行法律規定，未成年人不得作為購房人購買房屋。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人住房貸款的法律和政策風險。根據我國現行法律規定，未成年人可以作為購房人購買房屋，但需由其監護人作為法定代理人進行代理。參見教材P148。

8.境外機構只能在注冊城市購買辦公所需的非住宅房屋。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查個人住房貸款的法律和政策風險。境外個人在境內只能購買一套用于自住的住房，境外機構只能在注冊城市購買辦公所需的非住宅房屋。本題表述正確。參見教材P148。

9.融資租賃房屋的按租金征收房產稅。（）對 錯

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【正確答案】錯

【答案解析】本題考查房產稅。融資租賃房屋的按房產余值征收房產稅。參見教材P121。

10.類似房地產是指在用途、規模、檔次、建筑結構、權利性質等方面與估價對象基本相同的房地產。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查房地產估價的原則。類似房地產是指在用途、規模、檔次、建筑結構、權利性質等方面與估價對象處在同一供求方位內的房地產。參見教材P125。

11.重新構建價格就是在估價時點重新取得或開發全新狀況的估價對象所需付出的客觀成本。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查房地產估價的主要方法。重新構建價格是指在估價時點重新取得或開發全新狀況的估價對象所需付出的客觀成本和應獲得的平均水平利潤之和。參見教材P127。

12.個人住房貸款的借款人在借款時采用何種還款方式應在借款合同中予以明確，還款方式一經確定不得更改。（）

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對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人住房貸款的貸后管理。借款人在貸款時采用何種還款方式，應根據個人住房貸款的貸款品種、貸款期限等條件，按借款人和銀行雙方協商結果在借款合同中予以明確。一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據銀行的有關規定執行。參見教材P136。

13.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過2年。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人汽車貸款的要素。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過1年。參見教材P169。

14.個人汽車貸款只能采取受托支付的方式發放貸款資金。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人汽車貸款的支付管理。個人汽車貸款可以采取受托支付和借款人自主支付兩種方式發放貸款資金。參見教材P176。

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15.所有下崗失業小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇上基準利率調整，均按新利率來執行。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查下崗失業小額擔保貸款的貸款利率。所有下崗失業小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇上基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。參見教材P243。

第三篇：2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(四)

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2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（四）多項選擇題

1.下列屬于財政政策工具的有（）。A.稅收 B.公開市場業務 C.公共支出 D.政府投資 E.國債

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查財政政策。財政政策工具指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。

2.一般認為，產業政策包括（）。A.產業結構政策 B.產業組織政策 C.產業技術政策 D.產業布局政策 E.產業優化政策 【正確答案】ABCD

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【答案解析】本題考查產業政策。一般認為，產業政策包括產業結構政策、產業組織政策、產業技術政策和產業布局政策等。其中，產業結構政策和產業組織政策是產業政策的核心。

3.產業布局政策一般遵循的原則有（）。A.普遍性原則 B.經濟性原則 C.合理性原則 D.協調性原則 E.平衡性原則 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查產業政策。產業布局政策是為了實現產業的合理布局，國家對產為存在和發展的空間形式規范的政策措施。產業布局政策一般遵循的原則有經濟性原則、合理性原則、協調性原則和平衡性原則。

4.貨幣市場的主要特點有（）。A.低風險、低收益

B.期限短、流動性強、風險性小 C.交易量大

D.主要是個人投資者參與 E.交易頻繁 【正確答案】ABCE

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【答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場的主要特點是低風險、低收益；期限短、流動性強、風險性小；交易量大、交易頻繁。

5.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容包括（）。A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力 B.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷 C.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險 D.修改資本定義，強化監管資本基礎 E.構建了資本監管的“三大支柱” 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查《巴塞爾協議》的變化。選項E屬于《巴塞爾協議Ⅱ》的內容。

6.金融消費者保護局的主要職責包括（）。A.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則

B.加強消費者金融教育，規范金融產品銷售和放貸行為

C.適當提高投資門檻，保證私募股權基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受能力的消費者

D.對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務的金融機構實施行為監管 E.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查主要經濟體的銀行監管改革。選項ABCDE均為金融消費者保護局的主要職責。

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7.商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所指的關系人包括（）。A.商業銀行的董事 B.商業銀行的監事 C.商業銀行的管理人員 D.商業銀行的信貸業務人員 E.商業銀行的信貸業務人員近親屬 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用風險。關系人包括商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

8.銀行業金融機構違反審慎經營規則，行為嚴重危機該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者省一級派出機構負責人批準，可以對該金融機構采取的監管措施包括（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務 B.限制分配紅利和其他收入 C.限制資產轉讓

D.停止批準增設分支機構

E.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查《銀行業監督管理法》。除選項ABCDE外還包括責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利。

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9.下列屬于中國銀行業協會應履行的自律職責的是（）。A.組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試 B.按有關規定對會員實施自律性處罰

C.制定銀行從業人員道德和行為準則，組織銀行從業人員的相關培訓 D.建立健全銀行業誠信制度以及銀行機構和從業人員信用信息體系，加強誠信監督

E.組織會員簽訂自律公約及其實施細則 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查中國銀行業協會。選項ABCDE屬于中國銀行業協會應履行的自律職責。

10.商業銀行的資產主要包括（）。A.現金資產 B.證券投資 C.貸款 D.固定資產 E.其他資產

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查貸款業務。商業銀行的資產主要包括：現金資產、證券投資、貸款、固定資產、其他資產。

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11.中國銀監會在《關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》中明確規定，對符合下列條件的小微企業，經商業銀行審核合格后可以辦理續貸（）。

A.依法合規經營

B.生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況 C.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強 D.沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

E.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用風險控制。《關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》中明確規定，對符合下列條件的小微企業，經商業銀行審核合格后可以辦理續貸：（1）依法合規經營；（2）生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況；（3）信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；（4）原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準；（5）商業銀行要求的其他條件。

12.2014年中國銀監會新修訂的《商業銀行每部控制指引》確定了商業銀行內部控制的目標，包括（）。

A.保證商業銀行風險管理的有效性 B.改善銀行業金融機構的運營，增加價值

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C.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現 D.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

E.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查內部控制的目標。內部控制的目標：（1）保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；（2）保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；（3）保證商業銀行風險管理的有效性；（4）保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

13.《商業銀行合規風險管理指引》明確規定了合規風險管理體系應該具有的基本要素，包括（）。

A.合規政策

B.合規培訓與教育制度 C.合規風險管理計劃 D.合規風險識別和管理流程 E.合規管理部門的組織結構和資源 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查合規管理體系。《商業銀行合規風險管理指引》明確規定了合規風險管理體系應該具體包括的基本要素：合規政策、合規管理部門的組織結構和資源、合規風險管理計劃、合規風險識別和管理流程、合規培訓與教育制度。

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14.關于內部審計的質量控制，下列說法正確的有（）。

A.內部審計部門應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行 B.內部審計部門應在風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統

D.內部審計部門根據工作需要，經董事會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估

E.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。選項A錯誤，內部審計部門可就風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。

15.汽車金融公司發放貸款的表述正確的有（）。

A.汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80% B.發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70% C.貸款人應建立借款人資信評級系統，審慎確定借款人的資信級別 D.汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%

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E.發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50% 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%，貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年。

16.在銀行績效考評指標體系中，合規經營類指標包括（）等方面。A.合規執行 B.內控評價 C.違規處罰 D.成本控制 E.客戶結構 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查銀行績效考評指標體系。在銀行績效考評指標體系中，合規經營類指標用于評價銀行業金融機構遵守相關法規和規章制度、內部控制建設及執行的情況包括：合規執行、內控評價、違規處罰等方面。

17.商業銀行財務管理的原則包括（）。A.平衡原則 B.彈性原則 C.穩定原則 D.比例原則

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E.優化原則 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查商業銀行財務管理的原則。商業銀行財務管理的原則包括：平衡原則、彈性原則、比例原則、優化原則。

18.發卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（）。A.交易日期 B.交易金額 C.交易幣種

D.交易商戶名稱或代碼 E.本期還款金額 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用卡業務。發卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括：交易日期、交易金額、交易幣種、交易商戶名稱或代碼、本期還款金額、本期最低還款金額、到期還款日、注意事項、發卡銀行服務電話等要素。

19.銀行業消費者的隱私權包括身份信息保密和賬務信息保密，其中，身份信息包括（）。

A.姓名 B.住址 C.印鑒 D.電子郵箱 E.聯系電話

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【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。印鑒屬于財務信息。20.一般性投訴處理的基本原則包括（）。A.積極主動原則 B.客觀公正原則 C.專業原則

D.有效控制、減少影響 E.積極應對、快速反應 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理基本要求。DE是重大投訴處理的基本原則。

判斷題

1.減稅政策可以增加民間的可支配收入，但在財政支出規模不變的情況下，則不能擴大社會總需求。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查財政政策。減稅政策可以增加民間的可支配收入，在財政支出規模不變的情況下，也可以擴大社會總需求。

2.金融資產的定價與成交一般通過私下協商或面對面的討價還價方式完成的市場是協議市場。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查金融市場。協議市場一般是指金融資產的定價與成交通過私下協商或面對面的討價還價方式完成的市場。

3.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監管部門制定了相應的監管標準，商業銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的15%。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信用風險。商業銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%。

4.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查刑法。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。

5.相對于市場風險而言，信用風險具有數據充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。（）

對

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錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查市場風險。相對于信用風險而言，市場風險具有數據充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。

6.客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率，是商業銀行的外部評級。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信用評級。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率，是商業銀行的內部評級。

7.商業銀行內部審計部門履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查內部控制的職責分工。商業銀行內部審計部門履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。

8.審計委員會負責人應當具備相應的獨立性、良好的職業操守和專業勝任能力，并應由執行董事擔任。（）

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對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。董事會應下設審計委員會。審計委員會負責人應當具備相應的獨立性、良好的職業操守和專業勝任能力，并應由獨立董事擔任。

9.財務公司對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查財務公司。財務公司對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保。

10.貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中分享利潤分成的非銀行金融機構。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貨幣經紀公司。貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

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11.公共宣傳對促銷的作用是增加知名度和美譽度。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查促銷策略。公共宣傳對促銷的作用是增加知名度和美譽度。

12.折現型的債券是典型的零息債券，目前我國債券市場上存在的貼現債券就屬于零息債券。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查本息分離債券。折現型的債券是典型的零息債券，目前我國債券市場上存在的貼現債券就屬于零息債券。

13.商業銀行一般不將“一人公司”的貸款納入公司貸款。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款的基本要素。商業銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進行管理。

14.商業銀行申請開辦信用卡業務，可以在一個申請報告中同事申請不同種類的信用卡業務，但在申請中應當注明信用卡業務種類。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查信用卡業務。

15.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理。銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的相關情況，并提前告知下一個反饋時限。

16.市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇合適的目標市場則是市場細分的目的。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查市場細分。市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇合適的目標市場則是市場細分的目的。

17.汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據承兌公司。（）。對

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錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據承兌公司。

18.私益信托是指沒有特定受益人，為了公共利益而設立的信托。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信托公司。私益信托是指為了受益人的私人利益而設立的信托，公益信托是指沒有特定受益人，為了公共利益而設立的信托。

19.在國際經濟金融活動中，不論是政府、商業銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查國家風險。在國際經濟金融活動中，不論是政府、商業銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

20.反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查反洗錢法。反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。

第四篇：2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(五)

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2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（五）單項選擇題

1.中央銀行通過貨幣政策工具的操作會直接引起（）的變動。A.初始目標 B.最終目標 C.操作目標 D.中介目標 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策的目標。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。

2.下列各項中，既包含在M0中，又包含在M1中的是（）。A.流通中的現金 B.農村存款

C.企業單位活期存款 D.城鄉居民儲蓄存款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣政策目標。M0＝流通中的現金，M1＝M0＋企業單位活期存款＋農村存款＋機關團體部隊存款＋銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

3.中國人民銀行創設的中期借貸便利的簡稱是（）。A.SLO B.SLF C.MLF D.PSL 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。中期借貸便利簡稱為MLF。參見教材P4。

4.商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存法定存款準備金，這個比例被稱為（）。

A.法定存款準備金率

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B.法定存款準備金利率 C.基準利率 D.官方利率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導機制。法定存款準備金指商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。

5.超額存款準備金利率指的是（）。

A.金融機構向中央銀行繳存的法定存款準備金與其存款的比例 B.金融機構存放在中央銀行的超額存款準備金與其存款的比例

C.中央銀行對金融機構繳存的準備金中超過法定存款準備金水平的部分支付的利率

D.中國人民銀行對金融機構繳存的法定存款準備金支付的利率 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導機制。超額存款準備金利率，指中央銀行對金融機構繳存的準備金中超過法定存款準備金水平的部分支付的利率。

6.一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則以及相應措施指的是（）。

A.財政政策 B.貨幣政策 C.產業政策 D.行業政策 【正確答案】A 【答案解析】本題考查財政政策。財政政策是一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入政策和財政支出政策。

7.將金融市場分為貨幣市場和資本市場的依據是（）。A.交易量的大小 B.期限的不同

C.金融交易合約的性質 D.市場功能 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查金融市場。根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內。資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，償還期長，流動性差，風險較高。

8.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能 B.優化資源配置功能 C.風險分散與風險管理功能 D.經濟調節功能 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融市場。融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

9.在我國的銀行金融機構中，以城市信用社為基礎組建起來的是（）。A.股份制商業銀行 B.城市商業銀行 C.中國郵政儲蓄銀行 D.外資銀行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融機構。自20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，各地紛紛組建城市商業銀行，至今全國城市商業銀行已過百家。

10.構建了資本監管“三大支柱”的是（）。A.巴塞爾協議Ⅰ B.巴塞爾協議Ⅱ C.巴塞爾協議Ⅲ D.巴塞爾協議Ⅳ 【正確答案】B 【答案解析】本題考查《巴塞爾協議》的變化。在2004年修訂出臺了《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”。

11.關于《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容，下列表述錯誤的是（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.在第三支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理架構的監管要求 C.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求 D.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查《巴塞爾協議》的變化。在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理架構的監管要求。

12.《巴塞爾協議Ⅲ》界定并區分一級資本和二級資本的功能，一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中（）應在一級資本中占主導地位。

A.普通股 B.優先股 C.后配股 D.轉換股 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《巴塞爾協議》的變化。一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股應在一級資本中占主導地位。

13.根據《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，聯邦存款保險公司（FDIC）對（）可實施強制性執行措施。

A.一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司 B.儲貸機構

C.系統重要性非銀行金融機構及大型銀行 D.存款類金融機構 【正確答案】D 【答案解析】本題考查主要經濟體的銀行監管改革。聯邦存款保險公司（FDIC）對存款類金融機構可實施強制性執行措施。

14.按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”（Ring-fence），必須放入柵欄內的業務是（）。

A.面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務和清算支付服務 B.國際業務 C.自營交易業務

D.對大型企業提供的存貸款業務 【正確答案】A 【答案解析】本題考查主要經濟體的銀行監管改革。第一類是必須放入柵欄內的業務，包括面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務和清算支付服務。

15.根據中國銀監會的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.1.25%

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B.0.6% C.2.5% D.5% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查資本充足。商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25%。

16.根據《商業銀行風險監管核心指標》不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.2.5% B.5% C.4% D.10% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信用風險。根據《商業銀行風險監管核心指標》不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%。

17.根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過（）。

A.10% B.30% C.20% D.50% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場風險。根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

18.對商業銀行進行接管由（）作出決定，并組織實施。A.中國銀監會 B.中國人民銀行 C.人民法院 D.國務院財政部 【正確答案】A

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【答案解析】本題考查《商業銀行法》。對商業銀行進行接管由中國銀監會作出決定，并組織實施。

19.（）是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。

A.抵押 B.質押 C.保證 D.留置 【正確答案】A 【答案解析】本題考查民商事法律。抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。

20.下列關于定期存款計息的描述錯誤的是（）。A.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息

B.逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按原定活期存款利率計付利息，并全部計入本金

C.提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取

D.存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計提 【正確答案】B 【答案解析】本題考查個人存款業務。逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。

21.經營的（）是銀行資金運行的重要保證條件，只有加強存款管理才能避免存款風險的發生。

A.安全性 B.流動性 C.效益性 D.風險性 【正確答案】A 【答案解析】本題考查單位存款業務。經營的安全性是銀行資金運行的重要保證條件，只有加強存款管理才能避免存款風險的發生。

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22.下列關于債券回購交易方式描述不正確的是（）。A.定期回購比隔日回購信用風險大 B.定期回購的回購方需要繳納保證金 C.回購業務收取的手續費為成交金額的0.1% D.隔日回購是最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回 【正確答案】D 【答案解析】本題考查債券回購。D選項錯誤，定期回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。

23.下列關于風險的定義，說法錯誤的是（）。A.風險是未來結果的不確定性 B.風險是損失的可能性 C.風險是一種損失

D.風險是未來結果對期望的偏離 【正確答案】C 【答案解析】本題考查風險的定義。風險的定義主要有以下三種：風險是未來結果的不確定性（或稱變化）；風險是損失的可能性；風險是未來結果（如投資的收益率）對期望的偏離，即波動性。可見風險本質是一種不確定性，而不是損失。

24.傳統上的違約風險是指（）。A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.聲譽風險 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風險。傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。

25.按照中國銀監會的規定，下列風險中屬于操作風險的是（）。A.聲譽風險 B.法律風險 C.戰略風險 D.國家風險 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查操作風險。中國銀監會規定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。

26.形成原因復雜，涉及的范圍廣，通常被視為多維風險的風險類型是（）。A.市場風險 B.信用風險 C.操作風險 D.流動性風險 【正確答案】D 【答案解析】本題考查流動性風險。流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

27.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于（）。A.20% B.30% C.50% D.100% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查流動性風險。商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準。

28.通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇是（）。A.風險分散 B.風險規避 C.風險補償 D.風險對沖 【正確答案】A 【答案解析】本題考查風險分散。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

29.通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇是指（）。

A.風險分散 B.風險規避 C.風險補償 D.風險對沖 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查風險對沖。風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

30.商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇是指（）。

A.風險分散 B.風險規避 C.風險轉移 D.風險對沖 【正確答案】B 【答案解析】本題考查風險規避。風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

31.商業銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調高利率，這種風險管理策略是（）。

A.風險分散 B.風險轉移 C.風險規避 D.風險補償 【正確答案】D 【答案解析】本題考查風險補償。商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予適當的優惠利率；對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調高利率。

32.信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質性的正相關性，體現了信用風險緩釋的（）原則。

A.合法性 B.有效性 C.審慎性 D.獨立性 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信用風險緩釋的原則。獨立性原則：信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質性的正相關性。

33.（）是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

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A.關注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貸款風險分類。可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

34.根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，不得批量轉讓的不良資產是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產 B.抵債資產

C.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款 D.個人貸款 【正確答案】D 【答案解析】本題考查不良貸款處置方式。《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》明確下列不良資產不得進行批量轉讓：債務人或擔保人為國家機關的資產；經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產；國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產；個人貸款；在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產；國家法律法規限制轉讓的其他資產。

35.內部控制發展的（）主要強調：安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。

A.內部牽制階段 B.內部控制結構階段 C.全面風險管理階段 D.內部控制整體框架階段 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部控制在國外的發展。內部牽制階段主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。

36.關于內部控制制度階段，下列說法錯誤的是（）。A.內部控制制度有兩類：內部會計控制制度和內部管理控制制度

B.內部管理控制制度包括且不限于組織結構的計劃，以及關于管理部門對事項核準的決策步驟上的程序記錄

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C.會計控制制度包括組織機構的設計以及與財產保護和財務會計記錄可靠性有直接關系的各種措施

D.在內部控制制度階段，內部控制的研究重點逐步從一般含義向具體內容延伸

【正確答案】D 【答案解析】本題考查內部控制在國外的發展。選項D錯誤，一般認為，20世紀40年代至70年代屬于內部控制制度階段，在這一階段，審計理論主導內部控制的發展；20世紀70年代以后，即內部控制結構階段，內部控制的研究重點逐步從一般含義向具體內容延伸。

37.在內部控制發展階段中，（）最主要的特點就是將控制環境作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入結構之中。

A.內部牽制階段 B.內部控制制度階段 C.內部控制結構階段 D.內部控制整體框架階段 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內部控制結構階段。內部控制結構階段最主要的特點就是將控制環境作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。

38.COSO于1992年發布（），明確了內部控制的三大目標，并提出了內部控制的五個要素。

A.《審計準則公告第55號》 B.《內部控制——整體框架》 C.《企業風險管理——整合框架》 D.《獨立公共會計師對財務報表的審查》 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制整體框架階段。COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確了內部控制的三大目標：財務報告的可靠性、發展的效果和效率、相關法律法規的遵循；并提出了內部控制的五個要素，包括控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內部監督，這構成了內部控制的整體框架。

39.關于巴塞爾委員會對內部控制的研究，下列說法錯誤的是（）。A.巴塞爾委員會從一般企業意義上研究內部控制

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B.內部控制是由董事會、高級管理層和其他人員實施的一個過程

C.內部控制進入全面風險管理階段，以全面風險為導向，引入全面風險管理，強調內部控制與風險管理結合

D.內部控制的目的是為了實現經營的效率與效果，會計與管理信息的可靠、完整與及時以及經營活動符合現行法律法規的要求

【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部控制。選項A錯誤，C0S0委員會是從一般企業意義上研究內部控制，巴塞爾委員會專門從銀行角度對內部控制進行了系統研究。

40.1996年，財政部發布了《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》，其中內部控制結構的要素不包括（）。

A.控制環境 B.控制程序 C.會計制度 D.會計系統 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內部控制在中國的發展。1996年，財政部發布了《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》，認為內部控制結構包括控制環境、會計系統和控制程序三個要素。

41.商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白，這體現了銀行建立與實施內部控制應當遵循（）。

A.全覆蓋原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.相匹配原則 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部控制的基本原則。全覆蓋原則：商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。

42.企業內部控制的重要控制手段是（）。A.運營控制 B.會計系統控制 C.績效考評控制

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D.授權審批控制 【正確答案】D 【答案解析】本題考查授權審批控制。授權審批控制要求銀行各級人員必須經過適當的授權才能執行有關經濟業務，未經授權和批準不得處理有關業務，授權審批控制是企業內部控制的重要控制手段。

43.對于監督發現的內部控制缺陷，（）應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

A.董事會 B.業務部門 C.內部審計部門 D.內控管理職能部門 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制監督。業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

44.商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.法律風險 B.經濟風險 C.合規風險 D.違規風險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查合規管理概述。合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

45.（）是對合規風險的定性分析，也是整個合規風險管理理的基礎。A.合規風險的識別 B.合規風險的評估 C.合規風險的測試 D.合規風險的監控 【正確答案】A 【答案解析】本題考查合規管理的流程。合規風險識別是合規風險管理的第一個階段，是對合規風險的定性分析，也是整個合規風險管理理的基礎。

46.建立誠信舉報機制的優點不包括（）。A.有利于合規文化的形成

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B.有利于避免操作風險 C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合規管理的基本機制。建立誠信舉報機制，有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險，有利于員工之間的相互約束，有利于合規文化的形成。

47.銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向稱為（）。A.合規文化 B.法律意識 C.行為守則 D.規章制度 【正確答案】A 【答案解析】本題考查合規文化的特點。合規文化是銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向。

48.對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任的是（）。A.董事會 B.審計委員會 C.內部審計部門 D.首席審計官 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。董事會對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

49.關于外部審計和內部審計，下列說法錯誤的是（）。A.內部審計具有預防性、經常性和針對性 B.外部審計和內部審計的總體目標是一致的 C.外部審計對內部審計起到支持和指導作用

D.外部審計是內部審計的基礎，對內部審計能起輔助和補充作用 【正確答案】D 【答案解析】本題考查外部審計的概念。選項D錯誤，內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用。

50.信托當事人不包括（）。A.保證人

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B.委托人 C.受托人 D.受益人 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托當事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，從而區別于只有兩方當事人的合同關系。

51.目前信托公司業務主要分為（）。A.信托業務和創新業務 B.自營業務和固有業務 C.自營業務和創新業務 D.信托業務和固有業務 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信托公司。目前信托公司業務主要分為信托業務和固有業務兩大類。

52.單個信托計劃的自然人人數不得超過（）人，但單筆委托金額在（）以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

A.50；300萬元 B.100；300萬元 C.200；500萬元 D.50；100萬元 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

53.信托公司設立信托計劃，信托期限不少于（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司設立信托計劃，信托期限不少于1年。

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54.信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的（）。

A.20% B.30% C.40% D.50% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的20%。中國銀監會另有規定的除外。

55.（）是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售的資金融通行為。

A.同業拆出 B.買入返售 C.同業拆入 D.賣出回購 【正確答案】B 【答案解析】本題考查財務公司。買入返售是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售的資金融通行為。

56.（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。A.擔保業務 B.結算業務 C.吸收存款 D.發放貸款 【正確答案】C 【答案解析】本題考查財務公司。吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

57.融資租賃業務不包括（）。A.分散租賃 B.直接融資租賃 C.轉租賃 D.售后回租

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【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融租賃公司。融資租賃業務包括直接融資租賃、轉租賃、售后回租及聯合租賃等幾種方式。

58.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。

A.10萬元 B.20萬元 C.30萬元 D.50萬元 【正確答案】B 【答案解析】本題考查消費金融公司。消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

59.中國首家貨幣經紀公司是（）。A.中誠寶捷思貨幣經紀有限公司 B.上海國利貨幣經紀有限公司 C.平安利順國際貨幣經紀有限公司 D.天津信唐貨幣經紀有限公司 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣經紀公司。2005年12月，中國首家貨幣經紀公司——上海國利貨幣經紀有限公司正式獲準開業經營。

60.某些銀行剛剛開始經營或進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行可以采用（）。

A.主導式定位 B.追隨式定位 C.補缺式定位 D.細分式定位 【正確答案】B 【答案解析】本題考查市場定位的方式。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行可以采用追隨式定位。

61.商業銀行市場定位的最后一步是（）。A.制作定位圖 B.識別重要屬性

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C.定位選擇 D.執行定位 【正確答案】D 【答案解析】本題考查市場定位的步驟。市場定位最終需要通過各種溝通手段傳遞出去，并為客戶所認同。

62.產品開發的目標主要表現在三個方面，其中不包括（）。A.以更高的利潤為核心目標 B.提高現有市場的份額 C.吸引現有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產品 【正確答案】A 【答案解析】本題考查產品開發的目標。產品開發的目標主要表現在以下三個方面：一是提高現有市場的份額；二是吸引現有市場之外的新客戶；三是以更低的成本提供同樣或類似的產品。

63.針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，營銷渠道狹窄，營銷成本高的營銷策略是（）。

A.交叉營銷策略 B.單一營銷策略 C.大眾營銷策略 D.低成本策略 【正確答案】B 【答案解析】本題考查營銷策略。單一營銷策略針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，營銷渠道狹窄，營銷成本高。

64.商業銀行目前考評體系中的核心指標是（）。A.股東權益回報率 B.資產回報率 C.稅后凈營業利潤 D.經濟增加值 【正確答案】D 【答案解析】本題考查績效考評指標。經濟增加值（EVA）是商業銀行目前考評體系中的核心指標。

65.（）是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

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A.平行貸款 B.背對背貸款 C.多種貨幣貸款 D.機動償還期貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查資產業務創新。背對背貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

66.在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣，這是（）。

A.平行貸款 B.背對背貸款 C.多種貨幣貸款 D.機動償還期貸款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查平行貸款。平行貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣。

67.按照（）不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。A.借款人性質 B.貸款期限 C.貸款幣種 D.償還方式 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貸款業務。按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。

68.在國內外商業銀行實踐中，對不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常都采取（）方式籌措資金。

A.流動資金貸款 B.固定資產貸款 C.項目融資 D.銀團貸款 【正確答案】C

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【答案解析】本題考查公司貸款。在國內外商業銀行實踐中，對不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常都采取項目融資方式籌措資金。

69.中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的，期限一般在（）年以內的短期債券。

A.1 B.2 C.3 D.5 【正確答案】C 【答案解析】本題考查投資業務。中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的，期限一般在3年以內的短期債券。

70.（）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A.商業匯票 B.銀行匯票 C.銀行本票 D.支票 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行匯票。銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉讓。其特點在于方便、靈活，具有較強的流通性和兌現性，是異地結算中備受歡迎、廣為應用的結算工具。

71.（）因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。A.電匯 B.信匯 C.票匯 D.托收 【正確答案】B 【答案解析】本題考查國際結算。信匯因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。

72.（）一般是信用證計算貨幣清算中心的聯行或代理行，主要是為了頭寸調撥的便利。

A.通知行 B.議付行 C.索償行

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D.償付行 【正確答案】D 【答案解析】本題考查國際結算。償付行一般是信用證計算貨幣清算中心的聯行或代理行，主要是為了頭寸調撥的便利。

73.根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度的劃分，不包括（）。A.非保本浮動收益理財產品 B.保本浮動收益理財產品 C.非保證收益理財產品 D.保證收益理財產品 【正確答案】C 【答案解析】本題考查理財業務。根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度的劃分為：非保本浮動收益理財產品、保本浮動收益理財產品、保證收益理財產品。

74.銀行業消費者權益保護工作應當遵從（）原則。A.公正交易 B.公平交易 C.合法合規 D.信譽至上 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業消費者權益保護工作的目標。銀行業消費者權益保護工作應當遵從公平交易原則。

75.銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利是（）。A.安全權 B.隱私權 C.知情權 D.損害賠償權 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。安全權是銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利。

76.享有（），是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

A.安全權 B.隱私權

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C.知情權 D.損害賠償權 【正確答案】C 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。享有知情權，是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

77.損害賠償權是銀行業消費者（）的應有之義和自然合理延伸。A.安全權 B.隱私權 C.選擇權 D.監督權 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。損害賠償權是銀行業消費者安全權的應有之義和自然合理延伸。

78.以下不屬于我國銀行業消費者權益保護基本原則的是（）。A.安全合規 B.公開透明 C.文明規范 D.公平公正 【正確答案】A 【答案解析】本題考查我國銀行業消費者權益的基本原則。消費者權益的基本原則：依法合規、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規范。

79.銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置 B.對非因我而起的投訴無需理會

C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必再答復客戶

D.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理。若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，要告知客戶明確的回復時間。堅持以人為本原則，樹立維護金融穩定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投訴到我為止”的負責態度。

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80.根據我國普惠金融的發展目標，銀行應當提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至（）以上。

A.80% B.85% C.90% D.95% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查普惠金融。根據我國普惠金融的發展目標，銀行應當提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。

第五篇：2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(三)

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2017年銀行初級職業資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（三）單項選擇題

1.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施指的是（）。

A.債券回購 B.公開市場業務 C.存款保險制度 D.短期流動性調節工具 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。公開市場業務指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。參見教材P3。

2.中期借貸便利采取（）方式發放。A.抵押 B.質押 C.留置 D.保證 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。中期借貸便利采取質押方式發放。參見教材P4。

3.新型貨幣政策工具中，以抵押方式發放的是（）。A.短期流動性調節工具 B.常備借貸便利 C.中期借貸便利 D.抵押補充貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。常備借貸便利以抵押方式發放。參見教材P4。

4.商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款指的是（）。

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A.存款準備金 B.法定存款準備金 C.超額存款準備金 D.基本存款準備金 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導機制。法定存款準備金指商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。

5.中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利率指的是（）。A.超額存款準備金利率 B.再貸款利率 C.再貼現利率 D.存款準備金利率 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導機制。再貸款利率指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利率。

6.為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策指的是（）。

A.產業結構政策 B.產業組織政策 C.產業技術政策 D.產業布局政策 【正確答案】B 【答案解析】本題考查產業政策。產業組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策。

7.金融市場是以（）為交易對象而形成的資金供求關系的總和。A.貨幣 B.金融工具 C.有形商品 D.無形商品 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查金融市場。金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和。

8.根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場可分為（）。A.貨幣市場和資本市場 B.現貨市場和期貨市場 C.一級市場和二級市場 D.公開市場和協議市場 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融市場。根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場可分為現貨市場和期貨市場。

9.借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易，這體現了金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通 B.經濟調節 C.反映經濟運行 D.交易及定價 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融市場。交易及定價功能：借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

10.能夠滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要的金融市場是（）。

A.同業拆借市場 B.回購市場 C.票據市場 D.股票市場 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣市場。同業拆借市場主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。

11.貨幣的本質特征是（）。

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A.貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品 B.貨幣是使用價值和價值的統一體 C.貨幣具有價值尺度的功能 D.貨幣由國家統一發行 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融工具。貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣的本質特征。

12.《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》撤銷了儲貸監管署，將對聯邦儲貸協會的監管權及對聯邦與州儲貸協會的立法權移交給（）。

A.貨幣監理署 B.聯邦存款保險公司 C.美聯儲

D.金融消費者保護局 【正確答案】A 【答案解析】本題考查主要經濟體的銀行監管改革。將對聯邦儲貸協會的監管權及對聯邦與州儲貸協會的立法權移交給貨幣監理署。

13.英國（）是英格蘭銀行的獨立附屬機構，將擔負起微觀審慎監管職責，促進其所監管機構的安全和穩健。

A.金融服務局 B.金融行為管理局 C.審慎監管局 D.金融政策委員會 【正確答案】C 【答案解析】本題考查主要經濟體的銀行監管改革。審慎監管局是英格蘭銀行的獨立附屬機構，將擔負起微觀審慎監管職責，促進其所監管機構的安全和穩健。

14.根據《資本管理辦法》，商業銀行資本充足率計算公式為（）。A.（總資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100% B.（一級資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100% C.（核心一級資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100% D.（總資本－一級資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100% 【正確答案】A

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【答案解析】本題考查資本充足。商業銀行資本充足率計算公式為（總資本－對應資本扣減項）/風險加權資產×100%。

15.《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低（）。A.4% B.5% C.6% D.8% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查資本充足。《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低4%。

16.監管部門對商業銀行與關聯方的授信余額占資本凈額的比例規定了上限，要求商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的（）。

A.10% B.20% C.30% D.40% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風險。監管部門對商業銀行與關聯方的授信余額占資本凈額的比例規定了上限，要求商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%。

17.根據重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查屬于（）。

A.全面檢查 B.專項檢查 C.后續檢查 D.臨時檢查 【正確答案】D 【答案解析】本題考查現場檢查。臨時檢查是根據重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。

18.中國人民銀行的職能中，（）的目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。

A.制定和執行貨幣政策 B.防范和化解金融風險

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C.維護金融穩定 D.吸收存款，發放貸款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《中國人民銀行法》。制定和執行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。

19.根據《商業銀行法》，商業銀行開展貸款業務應當按照（）規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，并遵守有關資產負債比例管理的規定。

A.中國銀監會 B.中國人民銀行 C.政策性銀行 D.國務院財政部 【正確答案】B 【答案解析】本題考查《商業銀行法》。根據《商業銀行法》，商業銀行開展貸款業務應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，并遵守有關資產負債比例管理的規定。

20.中國銀行業協會的最高權力機構為（）。A.民政部 B.常務理事會 C.理事會 D.會員大會 【正確答案】D 【答案解析】本題考查中國銀行業協會。中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會。

21.整存零取的起存金額是（）元。A.50 B.5 C.1000 D.5000 【正確答案】C 【答案解析】本題考查個人存款業務。整存零取的起存金額是1000元。22.（）是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

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A.單位定期存款 B.單位通知存款 C.單位協定存款 D.保證金存款 【正確答案】D 【答案解析】本題考查單位存款業務。保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

23.下列不屬于中國金融債券發行特殊性的是（）。A.發債資金的用途通常有特別限制 B.發行的金融債券數量少、時間集中 C.發行方式大多采取直接私募或間接私募 D.金融債券的發行須經特別審批 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融債券發行。B選項錯誤，中國金融債券發行的金融債券數量大、時間集中、期次少。

24.現代金融理論的三大支柱不包括（）。A.金融風險 B.時間價值 C.資產定價 D.風險管理 【正確答案】A 【答案解析】本題考查全面風險管理概述。時間價值、資產定價和風險管理被認為是現代金融理論的三大支柱。

25.2007年爆發的次貸危機屬于（）。A.市場風險 B.國家風險 C.信用風險 D.政治風險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信用風險。投資組合不僅會因為交易對手的直接違約造成損失，而且，交易對手信用評級的下降也可能會給投資組合帶來損失，2007年爆發的次貸危機就充分說明了這一點。

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26.因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險是指（）。

A.市場風險 B.操作風險 C.信用風險 D.國家風險 【正確答案】A 【答案解析】本題考查市場風險的定義。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

27.經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險是指（）。

A.政治風險 B.經濟風險 C.社會風險 D.國家風險 【正確答案】D 【答案解析】本題考查國家風險。國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。

28.2009年11月迪拜主權債務危機屬于（）。A.政治風險 B.經濟風險 C.市場風險 D.社會風險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查經濟風險。經濟風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響（例如2009年11月迪拜主權債務危機），無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。

29.商業銀行通常將（）看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

A.信用風險 B.聲譽風險

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C.市場風險 D.國家風險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查聲譽風險。商業銀行通常將聲譽風險看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

30.商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險是指（）。

A.監管風險 B.違規風險 C.戰略風險 D.市場風險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場風險。戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。

31.（）是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險。

A.自我對沖 B.市場對沖 C.風險分散 D.風險轉移 【正確答案】B 【答案解析】本題考查市場對沖。市場對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

32.商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇是指（）。

A.風險分散 B.風險規避 C.風險轉移 D.風險補償 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查風險補償。風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

33.我國《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.8% B.10% C.15% D.20% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信用風險控制。我國《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。

34.商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用，這體現了信用風險緩釋的（）原則。

A.合法性 B.有效性 C.審慎性 D.獨立性 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信用風險緩釋的原則。審慎性原則：商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用。

35.借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即時執行擔保，也可能會造成一定損失，這類貸款是（）

A.正常類貸款 B.次級類貸款 C.關注類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款風險分類。次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即時執行擔保，也可能會造成一定損失。

36.中國銀監會在2005年底印發、自2006年起施行的《商業銀行風險監管核心指標（試行）》中，首次將（）納入監管核心指標。

A.信用風險

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B.市場風險 C.操作風險 D.流動性風險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查操作風險定義。中國銀監會在2005年底印發、自2006年起施行的《商業銀行風險監管核心指標（試行）》中，首次將操作風險納入監管核心指標。

37.關于內部控制的目標，下列說法錯誤的是（）。A.合法合規是商業銀行得以生存和健康持續發展的基礎前提

B.內部控制必須為商業銀行相關信息的真實性、準確件、有效性和公開性提供保障

C.內部控制的最終目標就是為了促進商業銀行發展戰略順利實現，內部控制的各項措施都應該服務于、服從于商業銀行總體發展戰略

D.內部控制是為保證組織目標實現而建立的控制機制和實施的管控措施，在防范和化解銀行經營風險中發揮著重要作用，良好的內部控制是銀行有效抵御風險，保持健康持續發展的基礎保障

【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制的目標。選項B錯誤，內部控制必須為商業銀行相關信息的真實性、準確件、完整性和及時性提供保障。

38.商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制，這體現了銀行建立與實施內部控制應當遵循（）。

A.相匹配原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.全覆蓋原則 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制的基本原則。制衡性原則：商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。

39.根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的（）是指：商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

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A.相匹配原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.全覆蓋原則 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內部控制的基本原則。相匹配原則：商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。這就要求銀行在建立與實施內部控制過程中克服一勞永逸的思想，而應根據內外部環境的變化，與時俱進，因地制宜，不斷改進和完善內部控制。

40.在內部環境中，（）是指銀行在建立和完善組織架構的基礎上，如何充分發揮“人”的作用。

A.控制活動 B.人力資源 C.企業文化 D.規章制度 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制的基本要素。人力資源是指銀行在建立和完善組織架構的基礎上，如何充分發揮“人”的作用。

41.關于風險評估，下列說法錯誤的是（）。

A.商業銀行應當根據設定的控制目標，全面系統持續地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估

B.風險應對是指風險應對策略的選擇，根據風險分析結果，結合風險承受度，權衡風險與收益，確定風險應對策略

C.風險識別是指在目標設定基礎上，商業銀行應當采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險，密切關注內外部主要風險因素

D.風險分析是指在應對風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定義注重點和優先控制的風險

【正確答案】D 【答案解析】本題考查風險評估。選項D錯誤，風險分析是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定義注重點和優先控制的風險。

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42.銀行內部控制的基本控制手段是（）。A.會計系統控制 B.授權審批控制 C.績效考評控制 D.不相容職務分離控制 【正確答案】D 【答案解析】本題考查控制活動。不相容職務分離是銀行內部控制的基本控制手段。

43.下列關于授權的說法錯誤的是（）。A.授權一般分為常規授權和特別授權

B.常規授權是指企業在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

C.特別授權是指企業在特殊情況、特定條件下進行的授權

D.對于常規授權，要對其范圍、權限、程序和責任進行嚴格界定和控制，防止常規授權濫用

【正確答案】D 【答案解析】本題考查授權審批控制。選項D錯誤，對于特別授權，要對其范圍、權限、程序和責任進行嚴格界定和控制，防止特別授權濫用。

44.對企業發生的經濟業務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制稱為（）。

A.運營控制 B.授權審批控制 C.會計系統控制 D.不相容職務分離控制 【正確答案】C 【答案解析】本題考查控制活動。會計系統控制主要是對企業發生的經濟業務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制。

45.商業銀行開展內部控制評價時，應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率至少（）開展一次。

A.每周 B.每月 C.每半年 D.每年

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【正確答案】D 【答案解析】本題考查內部控制評價。在評價實施方面，商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次。

46.在內部控制的職責分工中，高級管理層的職責不包括（）。A.負責執行董事會決策

B.負責監督董事會完善內部控制體系

C.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行 D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

【正確答案】B 【答案解析】本題考查內部控制的職責分工。高級管理層負責執行董事會決策；負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施；負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行；負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估。選項B屬于監事會的職責。

47.商業銀行應當指定專門部門作為（），牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.監事會 B.業務部門 C.內部審計部門 D.內控管理職能部門 【正確答案】D 【答案解析】本題考查內部控制的職責分工。商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

48.內部控制的“第三道防線”是（）。A.業務部門 B.高級管理層 C.內部審計部門 D.內控管理職能部門 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內部控制的職責分工。內部審計部門是內部控制的“第三道防線”。

49.下列不屬于商業銀行合規風險管理的目標的是（）。

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A.實現對合規風險的有效識別和管理 B.促進全面風險管理體系建設 C.確保依法合規經營

D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現 【正確答案】D 【答案解析】本題考查合規管理目標。商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

50.按照《商業銀行合規風險管理指引》要求，董事會應履行的合規管理職責不包括（）。

A.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性 B.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

C.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

D.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

【正確答案】A 【答案解析】本題考查董事會的管理職責。按照《商業銀行合規風險管理指引》要求，董事會應履行以下合規管理職責：（1）審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施；（2）審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決；（3）授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督；（4）商業銀行章程規定的其他合規管理職責。

51.在發展戰略上，（）重點為中小企業提供綜合金融服務。A.華融公司 B.長城公司 C.信達公司 D.東方公司 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融資產管理公司。在發展戰略上，長城公司重點為中小企業提供綜合金融服務。

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52.在發展戰略上，（）打造“保險＋資產管理”雙輪驅動的全價值鏈金融服務模式。

A.華融公司 B.長城公司 C.信達公司 D.東方公司 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融資產管理公司。在發展戰略上，東方公司打造“保險＋資產管理”雙輪驅動的全價值鏈金融服務模式。

53.對于金融類不良資產，收購環節的核心是估值定價，資產公司通過盡職調查與估值工作對不良資產做出價值判斷，在此基礎上以參與競標、競拍和協議收購等方式收購不良資產，收購價格和資產原值相比的折扣率主要取決于（）。

A.所收購資產的數量 B.所收購資產的收益 C.所收購資產的質量 D.所收購資產的歸屬 【正確答案】C 【答案解析】本題考查金融資產管理公司。對于金融類不良資產，收購環節的核心是估值定價，資產公司通過盡職調查與估值工作對不良資產做出價值判斷，在此基礎上以參與競標、競拍和協議收購等方式收購不良資產，收購價格和資產原值相比的折扣率主要取決于所收購資產的質量。

54.不良資產業務的作用及效果不包括（）。A.對金融風險的防范與化解發揮不可替代的作用 B.對產業結構調整發揮流動性彌補作用 C.對實體經濟復蘇發揮流動性彌補作用 D.對金融行業實現盈利發揮促進作用 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融資產管理公司。不良資產業務的作用及效果包括：（1）對金融風險的防范與化解發揮不可替代的作用。（2）對實體經濟復蘇和產業結構調整發揮流動性彌補作用。

55.根據（），可以分為私益信托和公益信托。A.信托目的的性質不同

B.信托的設立是否需要委托人的意思表示

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C.受托人是否為營業性信托機構 D.信托原因的不同 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托。

56.財務公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內部銀行的僉融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售 C.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

D.加強集團內部的合作交流，為成員單位提供專業人才，解決人才緊缺問題 【正確答案】D 【答案解析】本題考查財務公司。財務公司的基本定位包括以下方面：一是通過作為內部銀行的僉融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用；二是緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售；三是利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務。

57.金融租賃公司負債業務不包括（）。A.接受承租人租賃保證金 B.吸收股東3個月以上定期存款 C.向金融機構借款 D.固定收益類證券投資 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融租賃公司。金融租賃公司負債業務主要有：（1）接受承租人租賃保證金。（2）吸收股東3個月以上定期存款（3）同業拆入。（4）向金融機構借款。（5）境外借款。（6）發行金融債券。

58.金融租賃公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

A.1個月 B.3個月 C.7天 D.15天

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【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融租賃公司。金融租賃公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

59.《汽車金融公司管理辦法》允許汽車金融公司吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東（）的定期存款。

A.1個月（含）以上 B.3個月（含）以上 C.6個月（含）以上 D.9個月（含）以上 【正確答案】B 【答案解析】本題考查汽車金融公司。《汽車金融公司管理辦法》允許汽車金融公司吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款。

60.營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的過程是（）。

A.市場定位 B.市場監管 C.市場細分 D.市場管理 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場細分。所謂市場細分，就是營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。

61.某些銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷，這類銀行可以采用（）。

A.主導式定位 B.追隨式定位 C.補缺式定位 D.細分式定位 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場定位的方式。處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。

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62.產品開發的方法不包括（）。A.仿效法 B.創新法 C.交叉組合法 D.追隨法 【正確答案】D 【答案解析】本題考查產品開發的方法。產品開發的方法主要包括仿效法、交叉組合法、創新法。

63.其特點是目標大、針對性不強、效果差的市場營銷策略是（）。A.交叉營銷策略 B.分層營銷策略 C.大眾營銷策略 D.低成本策略 【正確答案】C 【答案解析】本題考查營銷策略。大眾營銷策略是特點是目標大、針對性不強、效果差。

64.銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為是（）。

A.廣告 B.人員促銷 C.公共宣傳 D.銷售促進 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銷售促進。銷售促進是銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為。

65.在經營效益類指標中，銀行應當以（）為核心，確定合理的分值和權重。

A.利潤指標

B.風險調整后收益指標 C.成本控制指標 D.收入結構指標 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查銀行績效考評指標。在經營效益類指標中，銀行應當以為風險調整后收益指標為核心，確定合理的分值和權重。

66.從狹義上理解，商業銀行財務管理不包括（）。A.成本管理 B.風險管理 C.財務分析 D.預算管理 【正確答案】B 【答案解析】本題考查財務管理概念。從狹義上理解，商業銀行財務管理只包括成本管理、費用管理、預算管理、財務分析等內容。

67.（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構進而發行的公司債券，該債券的持有人在將來的某個時期內，能按照債券發行時約定的條件用持有的債券換取發債人抵押的上市公司股權。

A.可轉換債券 B.次級債券 C.可交換債券 D.本息分離債券 【正確答案】C 【答案解析】本題考查資產業務創新。可交換債券是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構進而發行的公司債券，該債券的持有人在將來的某個時期內，能按照債券發行時約定的條件用持有的債券換取發債人抵押的上市公司股權。

68.（）是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

A.提款期 B.寬限期 C.還款期 D.放款期 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款的基本要素。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

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69.（）是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發展方面發揮重要作用。

A.流動資金貸款 B.固定資產貸款 C.項目融資 D.并購貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查公司貸款。固定資產貸款是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發展方面發揮重要作用。

70.銀團（）應當代表銀團利益，借款人的附屬機構或關聯機構不得擔任。A.牽頭行 B.代理行 C.參加行 D.關聯行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查公司貸款。銀團代理行應當代表銀團利益，借款人的附屬機構或關聯機構不得擔任代理行。

71.銀行本票的提示付款期限為（）。A.1個月 B.15天 C.2個月 D.3個月 【正確答案】C 【答案解析】本題考查支付結算業務。銀行本票的提示付款期限為2個月。72.代理財政性存款屬于（）。A.代理政策性銀行業務 B.代理中央銀行業務 C.代理商業銀行業務 D.代理金融機構業務 【正確答案】B 【答案解析】本題考查代理業務。代理中央銀行業務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等。

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73.（）是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構。

A.同業拆借 B.同業存款 C.同業借款 D.同業代付 【正確答案】B 【答案解析】本題考查同業業務。同業存款業務是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為吸收存款資格的金融機構。

74.每年9月，由銀監會組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受教育權 B.知情權 C.公平交易權 D.受尊重權 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業消費者的主要權利。題干所述，體現了受教育權。

75.銀行的（）負責制定、定期審查和監督落實銀行業消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業消費者權益保護工作積極、有序開展。

A.董事會 B.高管層 C.行長

D.消費者權益保護職能部門 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行高管層責任。銀行的高管層負責制定、定期審查和監督落實銀行業消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業消費者權益保護工作積極、有序開展。

76.在各營業網點和官方網站的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道，這體現了投訴處理基本要求中的（）。

A.建立投訴處理機制

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B.暢通投訴渠道 C.明確投訴處理時限 D.跟進投訴處理結果 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理基本要求。暢通投訴渠道：銀行應為客戶投訴提供必要的便利。各營業網點和官方網站的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。投訴電話可以單獨設立，也可以與客戶服務熱線對接；與客戶服務熱線對接的，在客戶服務熱線中應有明確清晰的提示。

77.堅持以人為本原則，樹立維護金融穩定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投訴到我為止”的負責態度，這體現了一般性投訴處理的（）原則。

A.積極主動 B.客觀公正 C.專業 D.效率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理基本要求。題干所述體現了積極主動原則。

78.銀行業消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A.專業原則 B.合規謹慎原則 C.客觀公正原則 D.以人為本原則 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銀行業消費者投訴處理。銀行業消費者一般性投訴處理的基本原則：積極主動原則、客觀公正原則、專業原則、效率原則、合規審慎原則。

79.銀行業金融機構應遵循按勞分配、同工同酬原則，構建合理的激勵約束機制，保證員工各項權益，促進員工全面發展，為員工創造價值，這是其（）責任。

A.經濟 B.社會 C.環境

會計人的網上家園

D.政治 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業金融機構社會責任。銀行業金融機構應遵循按勞分配、同工同酬原則，構建合理的激勵約束機制，保證員工各項權益，促進員工全面發展，為員工創造價值，這是其經濟責任。

80.根據中國銀監會制定的《節能減排授信工作指導意見》，銀行對（）不得提供授信支持。

A.列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目

B.屬于限制類的現有生產能力，且國家允許企業在一定期限內采取措施升級的項目

C.淘汰類項目

D.得到國家和地方財稅等政策性支持的項目 【正確答案】A 【答案解析】本題考查節能減排。銀行對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目不得提供授信支持。