第一篇：2011年銀行從業(yè)資格證考試《公司信貸》模擬試題及答案解析

考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業(yè)考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)重點，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權(quán)威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項選擇題

1、下列各項有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是【D】

A、自營貸款期限最長一般不得超過l0年，超過l0年應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案

B、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C、不能按期歸

還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年

2、從凈現(xiàn)值率考慮，下列項目中效益最好的是【C】

A、總投資現(xiàn)值為100萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為30萬元

B、總投資現(xiàn)值為200萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為50萬元

C、總投資現(xiàn)值為500萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為100萬元

D、總投資現(xiàn)值為800萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為200萬元

3、貸款的【D】是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力

A、效益性

B、合法性

C、合規(guī)性

D、安全性 4、2009年賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款擔(dān)當(dāng)連帶保證人，貸款金額50萬，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行【A】

A、只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B、只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

c、可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈償還部分金額’

D、可要求B公司或賈某任何一個償還全部金額

5、貸款種類按照貸款期限可分為【C】

A、人民幣貸款和外幣貸款

B、短期貸款和中長期貸款

c、生產(chǎn)企業(yè)貸款、進出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款

D、浮動利率貸款和固定利率貸款

6、銀行制定公司信貸營銷計劃的基本步驟是【A】

①選擇目標(biāo)市場②分析市場機會③制定具體營銷行動方案④設(shè)計營銷策略組合⑤組織、實施和控制營銷活動

A、②①④③⑤

B、①②④③⑤

c、①②⑤④③

D、③②①⑤④

7、一個企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其【A】方面

A、產(chǎn)品競爭力

B、經(jīng)營業(yè)績

C、技術(shù)水平

D、貨品質(zhì)量

8、營運能力影響著借款人的償債能力和盈利能力從一方面看，借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，就表明其【B】越強;從另一方面看，資產(chǎn)運用效率越高，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就越快借款人所取得的收入和盈利就越【】那么借考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/ 款人就會有足夠的資金還本付息，因而其償債能力就越強

A、經(jīng)營能力，多

B、盈利能力，多

C、償債能力，少

D、周轉(zhuǎn)能力，少

9、【C】通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運用資產(chǎn)的能力，進而估算經(jīng)營過程中所需的資金量

A、盈利比率

B、效率比率

c、杠桿比率

D、流動比率

10、商業(yè)銀行產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指其所有的【A】之間的相關(guān)程度或密切程度

A、產(chǎn)品組合 B、產(chǎn)品線

c、產(chǎn)品類型

D、產(chǎn)品項目

11、申請公司貸款時，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外【C】累計不能超過其凈資產(chǎn)總額的50%

A、長期投資

B、短期投資

C、負債性投資

D、股本權(quán)益性投資

12、【A】行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征

A、水泥

B、軟件

c、金融

D、服裝

13、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括【A】

A、信貸余額擴張系數(shù)

B、利息實收率

C、流動比率

D、加權(quán)平均期限

14、關(guān)于國別風(fēng)險，說法錯誤的是【D】

A、國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

B、國別風(fēng)險表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險

C、在國別風(fēng)險之中，可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部

D、國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

15、銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是【D】

A、抵押

B、質(zhì)押

c、保證

D、留置

16、質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物是【B】，抵押權(quán)的標(biāo)的物是【】

A、動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)和不動產(chǎn)

B、不動產(chǎn)，不動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

C、動產(chǎn)，不動產(chǎn)

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/

D、動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，不動產(chǎn)

17、一個公司由固定資產(chǎn)折舊導(dǎo)致的借款需求上升的速度由【A】決定

A、固定資產(chǎn)折舊率

B、使用效率

c、行業(yè)技術(shù)變化率

D、資產(chǎn)新舊程度

18、對于通過各種方式均無法實現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以【B】

A、清收

B、重組

C、以資抵債

D、核銷

19、所謂【C】，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度

A、破產(chǎn)重整

B、和解

c、貸款重組

D、整頓

20、銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應(yīng)在立案之日起【B】內(nèi)作出判決

A、3個月

B、6個月

C、12個月

D、2年

二、多項選擇題

1、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括【CDE】

A、擔(dān)保

B、承兌

C、保函

D、信用支持

E、承諾

2、下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有【ABCD 】

A、使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B、由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增加銀行的信貸風(fēng)險

C、局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展

D、貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

E、自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟波動

3、市場環(huán)境分析的政治與法律環(huán)境包括【ABCDE】

A、信貸客戶分布與構(gòu)成 B、各級政府機構(gòu)的運行程序

C、政治對經(jīng)濟的影響程度

D、政府的施政綱領(lǐng)

E、政府各項經(jīng)濟政策

4、銀行在衰退期可以采取的措施有【ABCD】

A、持續(xù)策略

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/

B、擴大策略

c、收縮策略

D、轉(zhuǎn)移策略

E、淘汰策略

5、速動比率較高，【ABCD】

A、表明企業(yè)的長期償債能力較強

B、表明企業(yè)擁有較多具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C、表明企業(yè)的盈利能力較強

D、可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E、可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

6、清償能力的分析可以通過哪些指標(biāo)進行?【ABCD】

A、貸款償還期

B、資產(chǎn)負債率

c、流動比率

D、速動比率

E、財務(wù)內(nèi)部收益率

7、速動資產(chǎn)包括【BE】

A、貨幣資金

B、短期投資

C、應(yīng)收賬款

D、待攤費用

E、預(yù)付賬款

8、按貸款主體的經(jīng)營特性劃分，企業(yè)貸款包括【ABDE】

A、生產(chǎn)企業(yè)貸款

B、外貿(mào)企業(yè)貸款

c、加工企業(yè)貸款

D、流通企業(yè)貸款

E、房地產(chǎn)企業(yè)貸款

9、反映借款人盈利能力的比率主要有【ABCD】

A、銷售利潤率

B、營業(yè)利潤率

C、稅前利潤率

D、凈利潤率

E、成本費用利潤率

10、下列關(guān)于貸款分類的說法，正確的有【ABCDE】

A、當(dāng)對同一客戶有多筆貸款時，應(yīng)當(dāng)用客戶的信用評級代替對貸款的分類

B、同一筆貸款應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行需要進行拆分分類

C、貸款逾期天數(shù)是分類的重要參考指標(biāo)

D、對貸款以外的各類資產(chǎn)也應(yīng)進行五級分類

E、《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定的貸款分類方式是貸款風(fēng)險分類的最低要求

11、可持續(xù)增長率的假設(shè)條件包括【AB】

A、公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率將維持當(dāng)前水平

B、公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負債的利息

C、公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D、公司的財務(wù)杠桿不變

E、公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/

12、關(guān)于投資活動的現(xiàn)金流量，一般來說，【ABCDE】能夠帶來現(xiàn)金流入

A、出售證券

B、現(xiàn)金等價物

C、購置固定資產(chǎn)

D、收回對外投資本金

E、出售固定資產(chǎn)

13、下列公式中，正確的有【ABCD】

A、有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)

B、利息保障倍數(shù)=(利潤總額一利息費用)/利息費用

C、速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)一存貨一預(yù)付賬款一待攤費用

D、營運資金=流動資產(chǎn)一流動負債

E、賒銷收入凈額=銷售收入一現(xiàn)銷收入一銷售退回一銷售折讓一銷售折扣

14、有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號主要有【AB】

A、投機于存貨，使存貨超出正常水平

B、應(yīng)收賬款余額或比例激增

C、流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降

D、固定資產(chǎn)迅速變化

E、長期債務(wù)大量增加

15、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險體現(xiàn)在【ABDE】

A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B、不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化

C、產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D、出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

E、對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

16、銀行對保證人的管理主要有以下哪幾個方面的內(nèi)容?【ACE】

A、審查保證人的資格

B、審查保證人的知識背景

C、審查保證人的信貸情況

D、分析保證人的保證實力

E、了解保證人的保證意愿

17、成長階段的企業(yè)【ABCDE】

A、代表著最低的風(fēng)險

B、現(xiàn)金和資本需求非常大

C、可能出現(xiàn)償付問題

D、產(chǎn)品已實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并被大眾所接受

E、成功率最高

18、進入障礙主要包括【ABCD】

A、規(guī)模經(jīng)濟

B、產(chǎn)品差異

c、轉(zhuǎn)換成本

D、政府行為與政策

E、不受規(guī)模支配的成本劣勢

19、下列關(guān)于抵押率的說法，正確的有【ABCD】

A、抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B、功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值

C、經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/

D、抵押物貶值越快，抵押率越低

E、擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高 20、呆賬核銷審查要點主要包括【ABCDE】

A、呆賬核銷理由是否合規(guī)

B、銀行債權(quán)是否充分受償

C、呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確

D、貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認定、追究

E、以上都正確

三、判斷題

1、若某行業(yè)幾乎所有成本都是變動成本，在達到收支平衡點后，銷售每增加一個單位，營業(yè)利潤就會增加幾乎相同的單位。【】

2、銀行必須按照借款合同的規(guī)定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸款發(fā)放前符合所有授信批準(zhǔn)的要求，落實全部用款前提條件。【】

3、客戶風(fēng)險預(yù)警信號出現(xiàn)后，客戶部門負責(zé)人應(yīng)立即停止借貸。【】

4、有價證券、外匯、貸款可以用市場價值法。【】

5、不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷。【】

6、對借款人信用等級的評估只能由貸款人獨立進行。【】

7、抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。【】

8、根據(jù)真實票據(jù)理論，銀行不能發(fā)放不動產(chǎn)貸款和長期設(shè)備貸款，可以發(fā)放消費貸款等。【】

9、信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵這兩個因素。【】

10、貸款意向書具備法律效力。【】

11、銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持。【】

12、水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來確定等。【】

13、在客戶信用等級有效期內(nèi)，如果客戶與其他債權(quán)人的合同項下發(fā)生重大違約事件，信用評級的初評、審核部門均有責(zé)任及時提示，并按程序調(diào)整授信客戶的信用等級。【】

14、如果實際應(yīng)收賬款增加額為100萬元，其中80%以上都是由應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長引起的，并且應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長屬于長期性變化，那么在公司完全用短期貸款來彌補增加額的情況下，很有可能出現(xiàn)還款困。【】

15、收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。【】

答案：

1、F

2、T

3、F

4、T

5、T

6、F

7、T

8、T

9、F

10、T

11、T l2、T l3、F l4、F l5、T

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。6

第二篇：2011年銀行從業(yè)資格證考試《公共基礎(chǔ)》模擬試題及答案解析

考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業(yè)考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)重點，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權(quán)威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項選擇題

1.銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標(biāo)的主要財務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資

本利潤率，公式為【D】

A.凈利潤÷總資產(chǎn)

B.總資產(chǎn)÷股東權(quán)益

C.凈利潤÷總收入

D.凈利潤÷股東權(quán)益

【答案解析】：資本利潤率的公式為凈利潤/股東權(quán)益。

2.2007年全國金融工作會議決定，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)對政策性業(yè)務(wù)要實行【A】

A.招標(biāo)制

B.指導(dǎo)制

C.合同制

D.股份制

【答案解析】：2007年全國金融工作會議決定，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行招標(biāo)制。3.關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)下列說法錯誤的是【B】

A.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)

B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D.既面臨市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險和操作風(fēng)險 【答案解析】：B不屬于銀行的資金業(yè)務(wù)。

4.A企業(yè)由于經(jīng)營不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元8銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價值為8000萬A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元則B銀行可收回【C】

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

D.1億元

【答案解析】：有擔(dān)保的債權(quán)可以優(yōu)先受償。

5.【B】是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或

持票人的票據(jù)

A.中央銀行票據(jù)

B.商業(yè)匯票

C.本票

D.銀行匯票

【答案解析】：這是商業(yè)匯票的定義。

6.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員【C】

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/

C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

【答案解析】：銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

7.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為有【A】

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.以上方式都正確

【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。8.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為【B】

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B.非盈利性機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利性機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

【答案解析】：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況。

9.某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為【B】

A.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用

C.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)偷支出并誠實記錄，不得向所在機構(gòu)申報不實費用。10.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪在這種情況下，【D】

A.張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。11.關(guān)于合同的理解，錯誤的是【C】

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的 C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

【答案解析】：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。12.關(guān)于合同的特征，下列論述錯誤的是【A】

A.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應(yīng)的利益交換合同，這個合同依然有效力的

B.合同是以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/

C.合同是雙方或多方的民事法律行為

D.合同是一種民事法律行為

【答案解析】：A屬于惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為，此合同無效。13.中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率【B】

A.買入價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

【答案解析】：中間價(基準(zhǔn)價)是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心公布的當(dāng)日外匯牌價。現(xiàn)匯買人價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

14.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程其中，審查的內(nèi)容不包括【B】

A.客戶的資信情況

B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況

D.擔(dān)保情況

【答案解析】：B客戶的家庭情況不屬于審查的內(nèi)容。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是【D】

A.銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法

B.財務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財務(wù)分析偏重于定性分析

D.財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等

【答案解析】：信貸分析中的非財務(wù)分析重點分析影響貸款風(fēng)險未來變化的各種非數(shù)據(jù)化信息.主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等。16.目前我國對個人的貸款不包括【B】

A.住房貸款

B.銀團貸款

C.助學(xué)貸款

D.汽車貸款

【答案解析】：B銀團貸款只對單位。

17.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種【B】

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D.票據(jù)行為

【答案解析】：存款是存款人恭于對銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。18.以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是【C】

A.個人通知存款業(yè)務(wù)

B.整存零取業(yè)務(wù)

C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

D.教育儲蓄存款業(yè)務(wù)

【答案解析】：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/ 19.下列有關(guān)中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是【D】

A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進行檢查監(jiān)督 【答案解析】：A、B、C都是中國人民銀行的監(jiān)管職責(zé)。

20.原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自【D】起施行

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案解析】：現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2007/年1月1日起施行。

二、多項選擇題

1.下列非銀行業(yè)金融機構(gòu)受到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)督管理的是【ADE】

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.會計師事務(wù)所

C.保險索賠咨詢公司

D.汽車金融公司

E.信托公司

【答案解析】：B、C均不屬于非銀行業(yè)金融機構(gòu)。2.以下屬于間接融資工具的是【ABE】

A.銀團貸款

B.銀行貸款

C.股票

D.債券

E.承諾

【答案解析】：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽險單等。

3.2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有【ACD】

A.維護金融穩(wěn)定

B.制定和執(zhí)行財政政策

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu) 【答案解析】：E是中國銀監(jiān)會的職責(zé)。

4.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)的是【ABCD】

A.負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締

C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制 【答案解析】：E是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

5.1994年我國成立三家政策性銀行的目的是【ABCD】

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/

A.促進“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

B.促進進出口貿(mào)易

C.支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化

D.促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化

E.擴大市場競爭的領(lǐng)域

【答案解析】：為促進“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進進出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，1994年我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。6.銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括【ADE】

A.機構(gòu)

B.設(shè)備

C.信息

D.業(yè)務(wù)

E.高級管理人員

【答案解析】：市場準(zhǔn)人包括機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。

7.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是【ACD】

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

E.套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人

【答案解析】：金融詐騙罪作為類罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。8.銀行從業(yè)人員的下列做法正確的是【ABD】

A.對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

E.對風(fēng)險性理財產(chǎn)品的收益率做出承諾

【答案解析】：C銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。E向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

9.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是【CDE】

A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

【答案解析】：A福費廷業(yè)務(wù)屬于貸款業(yè)務(wù)。B出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。10.金融市場的發(fā)展對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理提出挑戰(zhàn)，表現(xiàn)在【ABCD】

A.金融市場的波動加大銀行風(fēng)險管理的難度

B.金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件

C.大量儲蓄者將資金投資于資本市場，減少銀行的資金來源

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/

D.大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上直接融資，減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E.居民收入的增加，會增加對銀行理財產(chǎn)品的需求

【答案解析】：金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度也將越來越大。(2)金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。(3)隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

11.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標(biāo)及其衡量指標(biāo)一般包括【ACD】

A.經(jīng)濟增長一國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.貨幣供應(yīng)量一市場利率

C.充分就業(yè)一失業(yè)率

D.物價穩(wěn)定一通貨膨脹率

E.國際收支平衡一匯率

【答案解析】：E應(yīng)為國際收支平衡一國際收支。

12.《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟指標(biāo)通常有【ABD】

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.股票價格指數(shù)

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.人民幣對美元匯率

【答案解析】：衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟指標(biāo)與衡量通貨膨脹的指標(biāo)一樣。13.下列銀行業(yè)務(wù)中能導(dǎo)致銀行信用風(fēng)險的是【BCD】

A.存款

B.貸款

C.承諾

D.擔(dān)保

E.結(jié)算

【答案解析】：A、E不會導(dǎo)致銀行的信用風(fēng)險。14.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是【ABD】

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.屬于貨幣市場范疇

【答案解析】：A我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆借利率不是由中央銀行預(yù)先規(guī)定的，從2007年1月4日起正式運行的上海銀行間同業(yè)拆放利率在每個交易日的上午11：30通過上海銀行問同業(yè)拆放利率網(wǎng)對外發(fā)布。

15.下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的是【ADE】

A.在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法

C.間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/

D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法

E.英國的英鎊采用的是間接標(biāo)價法

【答案解析】：直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價法。間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法，是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。

16.國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負債的增減項目，如下項目中屬于資本項目的有【ABD】

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務(wù)收支

D.證券投資

E.單方面轉(zhuǎn)移

【答案解析】：C、E屬于經(jīng)常項目。17.銀行全面風(fēng)險管理的核心包括【ABCD】

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理方法

E.全角度的風(fēng)險測量模型

【答案解析】：銀行全面風(fēng)險管理的核心包括全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程和全新的風(fēng)險管理方法。

18.下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有【ACE】

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.鄉(xiāng)村銀行

E.村鎮(zhèn)銀行

【答案解析】：B是大型商業(yè)銀行，D不是正確的銀行名稱。19.國際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一定時間以上的【AD】

A.自然人

B.社會團體

C.無國籍人

D.法人

E.商業(yè)機構(gòu)

【答案解析】：國際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。

20.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是【CDE】

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

【答案解析】：我國自2002年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中次級、可疑、損失三類稱為“不良貸款”。

三、判斷對錯題

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/

1、貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施【√】 【答案解析】：這是貸款人的權(quán)利。

2、借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化時，貸款人享有不安抗辯權(quán)【√】

【答案解析】：貸款人在借款人有下列情形之一時可以行使不安抗辯權(quán)：經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);喪失商業(yè)信譽;有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

3、在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展【√】

【答案解析】：我國貨幣市場的發(fā)展是從l984年同業(yè)拆借市場開始的，1990年年底上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立標(biāo)志著我國資本市場正式形成。

4、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率【√】 【答案解析】：現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本不一樣，所以仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進行獨立核算。

5、中國銀行和中國進出口銀行都是以經(jīng)營進出口信貸業(yè)務(wù)為特色的國有銀行【√】

【答案解析】：中國進出口銀行主要的業(yè)務(wù)包括辦理出13信貸，1979年中國銀行成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行，兩家銀行都是國有銀行。

6、統(tǒng)計GDP以常住居民為標(biāo)準(zhǔn)，常住居民是指在國境內(nèi)居住滿一年的人【×】

【答案解析】：常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

7、在衡量通貨膨脹時，最常用的指標(biāo)是生產(chǎn)者物價指數(shù)【×】 【答案解析】：最常用的指標(biāo)是消費者物價指數(shù)。

8、我國的進口與出口的數(shù)量和結(jié)構(gòu)對國內(nèi)總供求有重大影響【√】

【答案解析】：進出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟開放程度的重要指標(biāo)，且進口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。

9、定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應(yīng)定期存款利率計息【×】

【答案解析】：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

10、受要約人對要約作出實質(zhì)性變更，相當(dāng)于作出新的要約【√】

【答案解析】：受要約人對要約的內(nèi)容做出實質(zhì)性變更，則原要約失效，新的要約產(chǎn)生。

11、合同生效是合同成立的前提【×】 【答案解析】：合同成立是合同生效的前提。

12、以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為中資公司和外資公司【×】 【答案解析】：以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國公司和外國公司。

13、國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司【×】 【答案解析】：國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。

14、破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配【√】 【答案解析】：這是我國《企業(yè)破產(chǎn)法》第123條的規(guī)定。

15、客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須履行的一項重要義務(wù)【√】

【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。

第三篇：2011年銀行從業(yè)資格證考試《個人理財》模擬試題及答案解析

考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業(yè)考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)重點，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權(quán)威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項選擇題

1.客戶細分理論所劃分的維度是【A】

A.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”

B.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶利潤價值”

C.“客戶

未來價值”和“客戶利潤價值”

D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

【答案解析】客戶細分理論所劃分的維度是“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”。2.下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是【C】

A.贍養(yǎng)信托

B.遺囑信托

C.有價證券信托

D.財產(chǎn)保全信托

【答案解析】財產(chǎn)信托(PROPERTY TRUST)是指委托人以非貨幣形式的財產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分的信托業(yè)務(wù)。按照信托財產(chǎn)的標(biāo)的物可分為動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、知識產(chǎn)權(quán)信托和其他財產(chǎn)權(quán)信托。財產(chǎn)信托是法律規(guī)定的信托投資公司經(jīng)營范圍內(nèi)的一大類，并在信托公司實務(wù)中有所開展。

3.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照【A】項目征收個人所得稅

A.工資薪金所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.利息、股息、紅利所得

D.其他所得

【答案解析】公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照工資薪金所得項目征收個人所得稅。4.下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是【D】

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

【答案解析】勞務(wù)報酬所得，是指個人獨立從事自由職業(yè)取得或?qū)儆讵毩趧铀谩＞唧w包括以下所得：個人獨立從事設(shè)計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)紀(jì)服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。5.即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指【C】

A.成交后當(dāng)天交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二個營業(yè)日交割

D.雙方協(xié)議的某一天

【答案解析】成交后第二個營業(yè)日交割是即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日。

6.如果外匯交易員即期賣出H元3 450 000，買入美元30 000，隨后，又即期賣出美元20 000，賣出歐元16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為【D】

A.美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500 考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/

B.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500

D.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500 【答案解析】多頭即買人凈額，空頭即賣出凈額，根據(jù)每種貨幣的買入賣出凈額來確定。7.以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是【D】

A.利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B.升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水

D.遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

【答案解析】遠期匯率等于即期匯率上減貼水或加升水。

8.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金【B】標(biāo)準(zhǔn)進行的分類

A.按投資基金的組織形式

B.按投資基金能否贖回

C.按投資基金的投資對象

D.按投資基金的風(fēng)險大小

【答案解析】封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按投資基金是否可以贖回的標(biāo)準(zhǔn)進行的分類。9.外籍人士取得的下列所得中，【C】可以免征個人所得稅

A.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B.外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

【答案解析】外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅。10.外匯市場中，【A】之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低

A.銀行與銀行

B.銀行與中央銀行

C.中央銀行與客戶

D.顧客與銀行

【答案解析】外匯市場中，銀行與銀行之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。11.開放式基金的交易價格主要取決于【C】

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債

【答案解析】開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)。

12.若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作?【C】

A.賣出價值9.6萬元的股票

B.賣出價值10.8萬元的股票

C.賣出價值16.8萬元的股票

D.不買不賣

【答案解析】若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)賣出價值16.8萬元股票，使得股票的投資比例在40%。出示總的投資額為80÷40%=200(萬元)，升值后為228萬元，228×40%=91.2(萬元)，那么應(yīng)該賣出的股票價值為108—91.2=16.8(萬元)。

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/ 13.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括【C】

A.具有分散投資的效應(yīng)

B.可運用財務(wù)杠桿

C.個性差異小，易操作

D.能抵御通脹

【答案解析】房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括具有分散投資效應(yīng)、可運用財務(wù)杠桿和抵御通貨膨脹作用，不包括選項C。

14.如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應(yīng)選擇做【A】

A.遠期外匯買賣

B.擇期外匯買賣

C.掉期外匯買賣

D.外匯期權(quán)買賣

【答案解析】如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應(yīng)選擇做遠期外匯交易。

15.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是【A】

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動大

D.一般是中長期投資

【答案解析】一般來說，藝術(shù)品投資沒有穩(wěn)定的交易市場，因此流動性相對來說比較差。16.按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為【D】

A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

【答案解析】按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)，實際價格大于執(zhí)行價格為實值期權(quán)，小于為虛值期權(quán)，相等為兩平期權(quán)。17.“用名人來做宣傳廣告”是運用了【C】

A.消費者的興趣

B.商品效用

C.相關(guān)群體對消費者行為的影響

D.社會文化對消費者行為的影響

【答案解析】“用名人來做宣傳廣告”是運用了相關(guān)群體對消費者行為的影響。18.下列關(guān)于債券的風(fēng)險和收益的表述中不正確的是【A】

A.金融債券的信用風(fēng)險最小

B.附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風(fēng)險

C.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險

D.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險

【答案解析】一般來說，國債的信用風(fēng)險最小，它是以國家信用為擔(dān)保，國家信用等級最高。19.下列哪種說法是正確的?【B】

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

【答案解析】憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。20.外匯期權(quán)的購買者，其【C】

A.風(fēng)險是無限的，收益也是無限的 B.風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 C.風(fēng)險是有限的，收益是無限的 D.風(fēng)險是無限的，收益是有限的

【答案解析】外匯期權(quán)的購買者，其風(fēng)險是有限的，收益是無限的，當(dāng)外匯價格上升大于執(zhí)行價格時候，可以獲利，當(dāng)小于執(zhí)行價格時候，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費。

二、多選題

1.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【ACE】

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心，私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)。2.利率水平對個人理財?shù)挠绊懹小続BCDE】

A.一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低

B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟 【答案解析】利率水平對個人理財?shù)挠绊懀珹BCDE均正確。

3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是【ABCD】

A.國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易

B.可投資的金融產(chǎn)品太少

C.投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險較大

D.居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從

【答案解析】ABCD都是屬于在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位的原因。

4.當(dāng)預(yù)期利率上升時個人理財傾向為【ADE】

A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險

B.增加購入外匯，理由是人民幣回報高

C.增加債券，理由是面臨上漲機會

D.賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險

E.增加儲蓄，理由是收益將增加

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/ 【答案解析】當(dāng)預(yù)期利率上升時，應(yīng)減少外匯，這是人民幣會面臨升值壓力，購買外匯來獲利容易發(fā)生虧損;減少債券投入增加股票投入是合理的。5.理財顧問服務(wù)的特點包括【ABCD】

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

【答案解析】理財顧問服務(wù)的特點包括顧問性、專業(yè)性、綜合性和制度性。6.在預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向【ABDE】

A.應(yīng)該減少儲蓄

B.加大股票投入

C.增加債券投入

D.購置房產(chǎn)

E.購入基金

【答案解析】在于其未來經(jīng)濟增長比較快的情況下，應(yīng)當(dāng)加大股票投入，這種情況下，債權(quán)收入會遠遠小于股票收入。

7.客戶風(fēng)險特征由下列哪些構(gòu)成?【ABC】

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險認知度

C.實際風(fēng)險承受能力

D.風(fēng)險喜好

【答案解析】客戶風(fēng)險特征由風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知度和實際風(fēng)險承受能力構(gòu)成，沒有風(fēng)險喜好這個說法。8.中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)【ABCD】

A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢

B.借鑒國外的成熟經(jīng)驗

C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平

D.注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗

【答案解析】中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)發(fā)揮本土優(yōu)勢、借鑒國外的成熟經(jīng)驗、多交流合作，不斷提高市場化和管理水平。

9.下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有【ABCD】

A.社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)

B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中

C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響

D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛

【答案解析】ABCD關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹鼍颊_。10.當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為【ADE】

A.減少儲蓄，理由是凈收益走低

B.增加儲蓄

C.增加債券投入

D.減少債券投入

E.增加股票，理由是資金涌入價格上漲

【答案解析】當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，理財傾向減少儲蓄，這時候利息容易小于通貨膨脹率;減少債券考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/ 的投入，不能夠低于通貨膨脹風(fēng)險，增加股票投入，收益會巨大。11.下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有【BCD】

A.市盈率

B.銷售毛利率

C.每股收益

D.資產(chǎn)凈利率

【答案解析】銷售毛利率、每股收益、資產(chǎn)凈利率都是對企業(yè)獲利能力的衡量指標(biāo)，市盈率表示的是每股凈利潤的價格，不能衡量獲利能力。

12.常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障 費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等;而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括【ABD】

A.旅游支出

B.衣物家具購置費

C.投資基金

D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出

【答案解析】非經(jīng)常性支出主要包括旅游支出、衣服家具購置費、珠寶收藏購置以及各類意外支出。13.按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資 產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成【ABC】

A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

B.其他金融資產(chǎn)

C.其他個人資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

【答案解析】更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物、其他金融資產(chǎn)和其他個人資產(chǎn)。14.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括【ACD】

A.為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

【答案解析】辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)都是銀行的一般業(yè)務(wù)，跟個人理財崗位的職能范圍無關(guān)。

15.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括【ABCD】

A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識 和理解

D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

【答案解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括了ABCD四個方面。16.下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有【ABC】

A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

C.在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

D.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法 【答案解析】D項中，在理財顧問服務(wù)中，銀行應(yīng)當(dāng)為客戶提供投資建議。17.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【ABE】

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/

B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

【答案解析】當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮減持固定收益類產(chǎn)品，增加權(quán)益類投資，比如股票、房地產(chǎn)等。

18.金融市場的特點是【ABCD】

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價格成反比

【答案解析】需求量與價格成正比。19.主要宏觀經(jīng)濟變量有【DE】

A.總體指標(biāo)

B.投資指標(biāo)

C.消費指標(biāo)

D.金融指標(biāo)

E.財政指標(biāo)

【答案解析】主要宏觀經(jīng)濟變量主要是金融指標(biāo)和財政指標(biāo)。

20.財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財?shù)慕嵌?看，應(yīng)格外重視【AC】

A.稅收政策

B.赤字政策

C.國債政策

D.財政補貼政策

【答案解析】財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視稅收政策和國債政策，這與個人理財關(guān)系最大。

三、判斷對錯題

1.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T、為客戶提供理財專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。【×】

【答案解析】解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供上述專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

2.期貨公司可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。【×】 【答案解析】期貨公司不可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于15小時。【×】

【答案解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

4.在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。【√】

【答案解析】在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://www.tmdps.cn/

5.客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。【√】 【答案解析】客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。

6.商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。【√】

【答案解析】商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

7.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于5次。【×】

【答案解析】在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

8.保本浮動收益理財計劃的風(fēng)險小于菲保本浮動收益理財計劃。【√】

【答案解析】解析：非保本浮動收益理財計劃對客戶本金安全性不予保證，因此相比于保本浮動收益理財計劃客戶承擔(dān)的風(fēng)險相對更大。

9.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。【√】

【答案解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

10.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。【√】

【答案解析】保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。

11.中國中央人民銀行依照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法及有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。【√】

【答案解析】中國中央人民銀行依照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法及有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

12.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。【×】

【答案解析】在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

13.貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期的時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。【√】

【答案解析】貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期的時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

14.內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。【×】 【答案解析】期權(quán)價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。

15.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。【√】

【答案解析】商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。

第四篇：2011年銀行從業(yè)資格證考試《公司信貸》第一章考點測試題及答案

祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)http://www.tmdps.cn/congye/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業(yè)考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)重點，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權(quán)威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。第一章 公司信貸概述 考點自測解析

一、單項選擇題

1.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過【D】個月。[2009年6月真題] A.3 B.6 C.12 D.24 2.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于【D】品種。[2009年6月真題] A.固定利率 B.行業(yè)公定利率 C.市場利率 D.浮動利率

3.某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行【C】。[2009年6月真題] A.應(yīng)按照實際的借款期限收取利息 B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息 D.有權(quán)拒絕王先生請求

15萬元，王先生要求提前還款時，銀行有權(quán)按原合同要求王先生繼續(xù)支付合同利息，總計11萬元。4.下列措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動性和安全性的是【C】。[2009年6月真題] A.存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配 B.提高存貨周轉(zhuǎn)速度

C.提高二級市場股票的換手頻率 D.提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度 5.企業(yè)發(fā)行股票、債券屬于【C】，向銀行借款屬于【】。【】 A.間接融資;直接融資 B.直接投資;間接投資 C.直接融資;間接融資 D.間接投資;直接投資

6.短期貸款的展期期限累計不得超過【B】，長期貸款的展期期限累計不得超過【】。【】 A.原貸款期限的一半：原貸款期限一半 B.原貸款期限;3年

C.原貸款期限;原貸款期限一半 D.原貸款期限一半;3年

7.目前我國商業(yè)銀行資金的主要來源為【A】，利潤的主要來源為【】。A.存款;貸款 B.存款;中間業(yè)務(wù) C.貸款;存款 D.貸款;中間業(yè)務(wù)

8.【A】是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具。

A.法定利率 B.行業(yè)公定利率 C.市場利率 D.固定利率 9.我國中長期貸款屬于【A】品種，采用的基準(zhǔn)利率為【】。A.固定利率;市場利率 B.浮動利率;法定利率 C.固定利率;法定利率 D.浮動利率;市場利率

1年以上，利率實行一年一定，因而屬于浮動利率;貸款根據(jù)合同確定的期限，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息。

10.按本金的萬分之幾表示的利率形式為【A】。A.年利率 B.半年利率 C.月利率 D.日利率

11.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按單利計息，每年應(yīng)還利息【 A】元。A.720 B.730 C.124 D.24 2×10000×360=720(元)。

12.某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計劃屬于【 C】中的【】。

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)http://www.tmdps.cn/congye/ A.定額還款;約定還款 B.等額還款;等額本金還款 C.等額還款;等額本息還款 D.分次還款;不定額還款 13.我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括【B】。A.日元 B.澳元 C.英鎊 D.歐元

14.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額507Y元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行【D】。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還 B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈某償還部分金額 D.可要求B公司或賈某中任何一個償還全部金額

15.借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為【B】。A.抵押貸款 B.質(zhì)押貸款 C.信用貸款 D.留置貸款

16.票據(jù)貼現(xiàn)貸款是商業(yè)銀行通過【A】未到期的商業(yè)票據(jù)，為票據(jù)持有人貸款的行為。A.購買 B.出售 C.借人 D.貸出

17.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是【D】。A.市場利率 B.浮動利率 C.行業(yè)公定利率 D.法定利率

18.根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是【D】。A.消費貸款 B.不動產(chǎn)貸款 C.長期設(shè)備貸款

D.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

19.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是【】，第二重支付是【B】。A.銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行 B.銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用 C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行 D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用，經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中 20.銀行對貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金的【B】而展開的。A.效益性 B.安全性 C.流動性 D.周轉(zhuǎn)速度

二、多選題

1.下列銀行收費服務(wù)中，采用政府指導(dǎo)價的有【CDE】。[2009年6月真題] A.擔(dān)保 B.承諾 C.承兌 D.匯兌 E.委托收款

2.貸款利率可分為浮動利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯誤的有【AB】。[2009年6月真題] A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況 C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化 D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息 3.下列有關(guān)商行經(jīng)營的效益性、安全性和流動性的說法，正確的有【ABCE】。A.安全性與流動性成正比

B.效益性與安全性、流動性相矛盾

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)http://www.tmdps.cn/congye/ C.貸款期限越短，安全性和流動性越好，但效益性越差 D.貸款期限越長，安全性和效益性越好，但流動性較差 E.經(jīng)營中三者要整體綜合衡量 4.信貸資金的運動特征包括【BCD】。A.以盈利為前提，有條件的讓渡 B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)流通相結(jié)合

C.只有產(chǎn)生良好的社會效益和經(jīng)濟效益才能良性循環(huán) D.以銀行為軸心 E.二重支付、二重歸流

5.以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險的是【BC】。A.自營貸款 B.委托貸款 C.特定貸款 D.銀團貸款 E.辛迪加貸款

6.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括【DE】。A.透支 B.擔(dān)保貸款 C.特定貸款 D.固定資產(chǎn)貸款 E..流動資金貸款

7.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有【DE】。A.中長期貸款利率實行一年一定 B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息

C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息 8.擔(dān)保是審查貸款項目最主要的因素之一，我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括【ABCDE】。A.保證 B.抵押 C.質(zhì)押 D.定金 E.留置

9.下列商業(yè)銀行的做法中，體現(xiàn)了公司信貸相關(guān)原則的有【ABD】。[2009年6月真題] A.銀行對貸款嚴(yán)格審理和管理

B.銀行為了盈利，而爭取優(yōu)厚的利息收入

C.商業(yè)銀行為了提高效率，而簡化辦理貸款的程序 D.商業(yè)銀行依法經(jīng)營，獨立核算，照章納稅，追求利潤

E.商業(yè)銀行對選擇貸款對象公平對待，盡量滿足所有企業(yè)的貸款需要 10.按貸款主體的經(jīng)營特性劃分，企業(yè)貸款包括【ADE】。

A.生產(chǎn)企業(yè)貸款 B.外貿(mào)企業(yè)貸款 C.加工企業(yè)貸款 D.流通企業(yè)貸款 E.房地產(chǎn)企業(yè)貸款

11.根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的規(guī)定，下列說法正確的有【ACE】。A.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半 B.長期貸款展期期限累計不得超過5年 C.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月 D.不能按期歸還貸款的，是否展期由借款人決定 E.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

3年;D項不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。

12.根據(jù)《貸款通則》，下列關(guān)于貸款期限表述正確的是【 ABCE】。A.自營貸款的期限一般不能超過10年 B.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過6個月

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)http://www.tmdps.cn/congye/ C.中長期貸款展期的期限累積不得超過原貸款期限的一半 D.長期貸款期限累積不得超過5年

E.短期貸款展期期限累積不得超過原來的貸款期限

10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案。③票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。④不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。⑤短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。13.下列關(guān)于固定利率和浮動利率正確的是【ABCE】。

A.固定利率和浮動利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率 C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況 D.浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息 14.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為【ABE】。A.票據(jù)貼現(xiàn)利率 B.短期貸款利率 C.展期貸款利率 D.久期貸款利率 E.中長期貸款利率

15.下列關(guān)于公司信貸基本要素的說法，正確的有【ABDE】。A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額 B.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格 C.費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格

D.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式 E.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行和銀行的交易對手 16.下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有【CE】。

A.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增加銀行的信貸風(fēng)險 C.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險 E.自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟波動 17.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有【ABD】。A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大

B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D.該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

18.預(yù)期收入理論的觀點包括【ABC】。A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上 C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當(dāng)流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn) E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多免費資料可以訪問銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)http://www.tmdps.cn/congye/ 19.商業(yè)銀行在堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則時，要做到【ABCDE】。A.貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī) B.貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點

C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象 D.嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣 E.按程序辦理貸款

20.信貸資金的運動特征有【ABDE】。A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡 B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合 C.是一收一支的一次性資金運動 D.信貸資金運動以銀行為軸心 E.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

三、判斷題

1.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。【√】 [2009年6月真題] 2.我國外匯貸款利率由各金融機構(gòu)自行確定。【√】[2009年6月真題] 3.在狹義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期和還款期。【×】

4.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長期貸款利率。【×】 5.費率是指銀行提供信貸服務(wù)的價格。【×】

6.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長期貸款利率。【×】 7.對生產(chǎn)企業(yè)的貸款主要是流動資金貸款。【×】 8.短期流動資金貸款均為固定利率貸款。【√】

9.一般商行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動性越強，安全性越強，效益性越強。【×】 10.一般信用貸款的期限較短。【√】

11.我國商業(yè)銀行在辦理收付類業(yè)務(wù)時不得向委托方以外的其他單位或個人收費。【√】 12.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。【×】 13.信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金安全性成反向關(guān)系，與效益性成正向關(guān)系。【×】 14.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。【×】 15.銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權(quán)。【×】

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。

第五篇：2011年銀行從業(yè)資格證考試《公司信貸》第七章考點測試題及答案

祝您考試順利通過，更多免費考試資料可以訪問銀行從業(yè)考試網(wǎng)http://www.tmdps.cn/congye/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業(yè)資格證中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)重點，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權(quán)威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。第七章 貸款擔(dān)保分析 考點自測解析

一、單項選擇題

1.某上市公司目前正與一家風(fēng)險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價值為【B】。[2009年6月真題] A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中標(biāo)明法人股權(quán)的價值為500萬元

B.以2008年5月—2009年5月的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬元 C.公司與并購方談判質(zhì)押品價格為470萬元 D.公司向銀行提交的價格550萬元

2.下列關(guān)于抵押物認定的說法，錯誤的是【D】。[2009年6月真題] A.只有為抵押人所有或有權(quán)支配財產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物 B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán) C.對國有企業(yè)，應(yīng)核對抵押物的所有權(quán)

D.用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個財產(chǎn)為限

3.1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價值也大大降低，這是一種【C】。[2009年6月真題] A.實體性貶值 D.功能性貶值 C.經(jīng)濟性貶值 D.科技型貶值 4.關(guān)于保證，下列說法正確的是【B】。[2009年6月真題] A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人 B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任 C.事前如有約定的，銀行對借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人 D.銀行對借款合同的修改都應(yīng)取得保證人口頭或書面意見 5.下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說法，錯誤的是【B】。A.協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護國民經(jīng)濟健康運行 B.降低銀行存款風(fēng)險，提高資金使用效率 C.促進企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況 D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

6.債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以財產(chǎn)折價或拍賣，并就變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式是【A】。A.抵押 B.質(zhì)押 C.保證 D.留置

7.經(jīng)雙方協(xié)商，借款人或第三人將貨物、債券等動產(chǎn)或權(quán)利憑證交由債權(quán)人保管以取得貸款的方式屬于【B】。A.抵押貸款 B.質(zhì)押貸款 C.保證貸款 D.留置貸款

8.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為【C】。

A.國有企業(yè) B.實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè) C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè) D.法人企業(yè) 9.抵押物由于技術(shù)相對落后發(fā)生的貶值稱為【B】。A.實體性貶值 B.功能性貶值 C.經(jīng)濟性貶值 D.科技型貶值 10.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為【B】。A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

B.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有

C.抵押權(quán)人無保管標(biāo)的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負有善良管理人注意義務(wù) D.抵押權(quán)標(biāo)的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多免費考試資料可以訪問銀行從業(yè)考試網(wǎng)http://www.tmdps.cn/congye/ 11.以票據(jù)申請質(zhì)押貸款的，需對【D】進行連續(xù)性審查。A.票據(jù) B.出票人 C.所有人 D.背書 12.下列主體可作為保證人的是【D】。A.8歲的小明

B.65歲無經(jīng)濟來源的老王 C.某醫(yī)院

D.有母公司書面授權(quán)可作為保證人的某子公司 13.一般而言，保證貸款的訴訟時效為【C】。A.6個月 B.1年 C.2年 D.3年

2年。因此，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過2年，2年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，當(dāng)該筆貸款訴訟時效期間超過時，將喪失勝訴權(quán)。14.質(zhì)押貸款最主要的風(fēng)險因素是【A】。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險 B.司法風(fēng)險 C.匯率風(fēng)險 D.操作風(fēng)險

15.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于【A】。A.人的擔(dān)保 B.財產(chǎn)擔(dān)保 C.抵押擔(dān)保 D.質(zhì)押擔(dān)保 16.下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是【D】。A.地方政府的財政部門 B.紅十字協(xié)會或紅新月協(xié)會 C.私立學(xué)校或私立醫(yī)院 D.有企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機構(gòu)

17.下面哪種貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值 【B】。A.泡沫 B.實體性 C.經(jīng)濟性 D.功能性

18.下面哪項不屬于銀行核保時的注意事項【C】。

A.核保時應(yīng)該確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達成的 B.保證人章程已規(guī)定對外不能擔(dān)保的，商業(yè)銀行不能接受其為保證人 C.核保工作必須由銀行風(fēng)險管理人員或客戶經(jīng)理進行，不能交給律師辦理

D.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意 19.下列關(guān)于擔(dān)保中留置的說法，正確的是【D】。A.留置財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

B.留置財產(chǎn)可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn) C.留置權(quán)人不占有留置財產(chǎn)

D.當(dāng)債務(wù)人到期未履行債務(wù)時，留置權(quán)人有權(quán)就留置財產(chǎn)優(yōu)先受償 20.財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，【B】。A.不得抵押

B.可以再次抵押，但不得超出其余額部分 C.可以再次抵押，但不得超出原擔(dān)保債權(quán)額 D.應(yīng)折算成現(xiàn)金返還借款人

21.下列質(zhì)押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是【D】。A.國債 B.銀行承兌匯票 C.上市公司流通股 D.上市公司限售股

二、多選題

1.下列財產(chǎn)中不得抵押的有【ACD】。[2009年6月真題] A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多免費考試資料可以訪問銀行從業(yè)考試網(wǎng)http://www.tmdps.cn/congye/ C.耕地、宅基地、白留地、自留山

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

E..抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地 2.訂立保證合同時，最高貸款限額包括【AC】。[2009年6月真題] A.最高貸款累計額 B.最高貸款額 C.貸款余額 D.法定的數(shù)額 E..單筆貸款限額 3.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括【ABC】。[2009年6月真題] A.海一次背書記載事項、各類簽章完整齊全 B.每一次背書不得附有條件 C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，并記明“擔(dān)保”字樣 E..票據(jù)依法可流通

4.銀行與借款人、其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)【ABC】時，可通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本息。A.借款人財務(wù)狀況惡化 B.違反借款合同 C.無法償還本息 D.銀行財務(wù)狀況惡化 E.貸款到期 5.下列擔(dān)保形式中，不動產(chǎn)不能作為擔(dān)保物的有【ABC】。A.抵押 D.質(zhì)押 C.留置 D.動產(chǎn)擔(dān)保 E..不動產(chǎn)擔(dān)保 6.抵押貸款中，抵押合同應(yīng)包含的內(nèi)容有【ABCE】。A.被擔(dān)保主債權(quán)的種類、數(shù)額 B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬 D.抵押擔(dān)保的期限

E.當(dāng)事人認為需要的其他事項

7.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價值減少，或已使抵押物價值減少時，其擁有的權(quán)利包括【ABC】。A.要求抵押人停止其行為 D.要求抵押人恢復(fù)抵押物價值 C.提供與減少的價值相等的擔(dān)保

D.只能在抵押人因損害而得到賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保 E.只能要求抵押物未減少的部分作為債權(quán)的擔(dān)保 8.下列屬于貸款抵押風(fēng)險分析內(nèi)容的包括【ABCDE】。A.抵押物虛假或嚴(yán)重不實 B.未辦理抵押登記手續(xù)

C.未經(jīng)共有人同意的共有財產(chǎn)抵押 D.資產(chǎn)評估不實導(dǎo)致的抵押物不足值 E.因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效 9.商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押有【ABE】。A.出質(zhì)人所有的或有處分權(quán)的機器設(shè)備 B.匯票 C.字畫 D.國家機關(guān)的財產(chǎn) E.依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額

10.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保貸款，應(yīng)提供的資料有【ABCDE】。A.信貸申請報告 D.擔(dān)保意向書

C.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

D.經(jīng)工商行政部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照和授權(quán)委托書

E.出質(zhì)人有權(quán)決議的機關(guān)、財產(chǎn)共有人同意提供質(zhì)押的文件或決議

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多免費考試資料可以訪問銀行從業(yè)考試網(wǎng)http://www.tmdps.cn/congye/ 11.下列質(zhì)押品中，其市場價格可作為抵押公允價值的有【ABCD】。

A.國債 B.存款單 C.銀行承兌匯票 D.上市公司流通股票 E.上市公司法人股權(quán) 12.質(zhì)押貸款中，為規(guī)避司法風(fēng)險，銀行可采取的措施有【AB】。A.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨保管 B.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)入銀行名下保證金賬產(chǎn) C.將質(zhì)押資金存放在本行活期存款賬戶 D.將質(zhì)押資金封存

E.將質(zhì)押資金存放于借款人處

13.下列措施中，可防范質(zhì)押操作風(fēng)險的有【ABCD】。A.謹慎接收權(quán)證質(zhì)物 B.質(zhì)物出質(zhì)登記

C.與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議 D.將質(zhì)押證件作為重要有價單證歸類保管 E.出借質(zhì)押證件

14.下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有【ABD】。

A.金融機構(gòu) B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)法人 C.事業(yè)法人 D.自然人 E.電視臺 15.貸款擔(dān)保的作用主要包括【ABCE】。A.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

B.促進借款人加強管理，改善經(jīng)營管理狀況 C.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

D.加強擔(dān)保人與銀行的業(yè)務(wù)合作，使得擔(dān)保人未來更可能獲得銀行信貸 E.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行 1).協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行(2).降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率(3).促進借款企業(yè)加強管理;改善經(jīng)營管理狀況(4).鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

16.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括【ABCD】。A.虛假擔(dān)保人或公司互保

B.保證人不具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力 C.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險 D.超過訴訟時效期限，因而貸款喪失勝訴權(quán) E.保證擔(dān)保的合同編號與主債務(wù)合同的編號不一致 1)保證人不具備擔(dān)保資格(2)保證人不具備擔(dān)保能力(3)虛假擔(dān)保人(4)公司互保

(5)保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(6)超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權(quán)

17.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括【ABCDE】。A.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗 B.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值 C.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費用 D.貸款有利息 E.逾期有罰息

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。祝您考試順利通過，更多免費考試資料可以訪問銀行從業(yè)考試網(wǎng)http://www.tmdps.cn/congye/ 18.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證人【ABCE】。A.必須具有民事行為能力 B.必須具有代為履行主債務(wù)的資力

C.不得為醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位 D.可以為自然人

E.不得為企業(yè)法人的職能部門

19.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，需要提供【 ABCD】。A.董事會出具的同意擔(dān)保的決議 B.董事會出具的授權(quán)書 C.董事會成員簽字的樣本

D.中國注冊會計師事務(wù)所出具的驗資報告或出資證明

E.外資方所在國注冊會刑幣事務(wù)所出具的驗資報告或出資證明

三、判斷題

1.保證就是由任意第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。【×】[2009年6月真題] 2.抵押物適用性越強，變現(xiàn)能力越強，適用的抵押率越低。【√】

3.財產(chǎn)用于抵押后，其價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可再次抵押。【×】 4.同一財產(chǎn)只能設(shè)立一個抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個質(zhì)權(quán)。【×】 5.在保證中，核保必須雙人同去。【√】 6.保證合同是主合同的從合同。【√】

7.債權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物的孳息，孳息應(yīng)當(dāng)首先沖抵收取孳息的費用。【√】

8.保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出來的保證人信用風(fēng)險限額。【×】 9.醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。【√】 10.質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用不屬于質(zhì)押擔(dān)保范圍。【×】

考試吧：www.tmdps.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。