第一篇：2017年銀行專業資格考試《公司信貸》強化習題及答案

2017年銀行專業資格考試《公司信貸》強化習題及答案

借款需求分析的內容

單選題

對于長期銷售增長企業，()對于銷售收入增長顯得非常重要。

A.科學技術

B.資產效率

C.資產增加

D.季節因素

【正確答案】C

【答案解析】本題考查借款需求分析的內容。銷售的增長是引起借款需求的一個原因，其中包括季節性銷售增長和長期銷售增長。在沒有資產增加，特別是沒有應收賬款、存貨以及固定資產增長的情況下，銷售收入很難實現長期穩定的增長。當然在資產沒有增加的情況下為了實現銷售收入長期穩定的增長也可以通過資產效率持續上升這一途徑，但資產效率很難持續上升。

借款需求的含義

單選題

借款需求是公司對()的需求超過自身儲備，從而需要借款。

A.流動資金

B.資產

C.資金

D.現金

【正確答案】D

【答案解析】本題考查了借款需求的含義。借款需求指的是公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款。

借款需求分析的意義

單選題

借款需求分析中，通過了解借款企業導致()的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現金流入

D.現金流出

【正確答案】B

【答案解析】本題考查了借款需求分析的意義。既然是借款需求分析，銀行一定是關注導致借款企業資金短缺的關鍵因素和事件。

單選題

某企業向銀行申請短期季節性融資，銀行經借款需求分析，發現該企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業提供()。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產貸款

D.長、短期貸款相結合的貸款

【正確答案】D

【答案解析】本題考查借款需求分析的意義。通常情況下，銀行經常會接到企業短期季節性融資的申請，這個借款需求原因非常明確，即企業季節性資金不足，向銀行借款來解決暫時性的周轉不靈。但是通過需求分析可能會發現，企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新近購買了一臺長期設備。因此，該企業除了短期季節性融資需求外，還需要長期的設備融資，這樣銀行應向企業提供長、短期貸款相結合的貸款。

區域風險分析

單選題

信貸經營中，對區域風險影響最大、最直接的因素為()。

A.區域自然條件

B.區域市場化程度與法制框架

C.區域產業結構

D.區域經濟發展水平

【正確答案】D

【答案解析】本題考查區域風險分析中外部因素分析的內容。對信貸經營來說，經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經濟發展水平越高，區域信貸風險越低。

區域風險分析中外部因素

單選題

一般來說，某區域的市場化程度越()，區域風險越低;信貸平均損失比率越()，區域風險越低。

A.高 高

B.高 低

C.低 高

D.低 低

【正確答案】B

【答案解析】本題考查區域風險分析中外部因素分析的內容。通常情況下，區域的市場化程度越高，區域風險越低;信貸平均損失比率越低，區域風險越低。故選B.區域風險分析中內部因素

單選題

下列關于衡量區域信貸資產質量的內部指標，說法正確的是()。

A.利息實收率主要用于衡量目標區域盈利能力

B.信貸余額擴張系數過大或過小都可能導致信貸風險上升

C.不良率變幅大于1時，表明區域風險下降;小于1時，表明區域風險上升

D.信貸資產相對不良率為正時，說明目標區域信貸風險高于銀行一般水平

【正確答案】B

【答案解析】本題考查區域風險分析中內部因素分析時常用的指標。A選項利息實收率主要用于衡量目標區域信貸資產收益實現的情況，本質上考察的是信貸資產的安全性，而不是盈利能力。B選項信貸余額擴張系數主要反映目標區域信貸資產增長速度，該指標若過大，說明區域信貸增長速度過快，區域信貸風險會上升;反之，該指標若過小甚至為負數，則意味著區域信貸增長相對緩慢或正在萎縮，區域風險也會上升，因而該指標過大或過小都不好。C選項不良率變幅反映某區域不良貸款的變化趨勢，若該指標為負，說明資產質量上升，區域風險下降;反之說明資產質量下降，區域風險上升。D選項信貸資產相對不良率反映某區域信貸資產質量在銀行系統中所處的相對位置，一般當該指標大于1時，表明區域風險高于銀行一般水平。

波特五力模型法

單選題

根據波特五力模型，一個行業的()時，該行業風險較小。

A.進入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強

D.現有競爭者的競爭能力強

【正確答案】A

【答案解析】本題考查了行業風險分析的一種方法——波特五力模型法。根據波特五力模型，一個行業的進入壁壘越高、替代品威脅越小、買賣方議價能力越弱、現有競爭者的競爭能力越弱，行業風險越小。

行業風險分析框架法

單選題

在行業發展的四階段模型中，“行業動蕩期”一般會出現在()。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

【正確答案】B

【答案解析】本題考查了行業風險分析的一種方法——行業風險分析框架法。該方法從七個方面對一個行業的潛在風險進行分析，其中一個方面就是行業成熟度，而行業成熟度有一個四階段模型，其中在成長階段的末期，行業中也許會出現一個短暫的“行業動蕩期”。出現這種情況的原因是：很多企業可能無法擁有足夠的市場占有率或產品不被接受;也有可能是因為沒有實現規模經濟及生產效率提高，從而無法獲得足夠的利潤。貸款申請受理

單選題

6C標準原則的內容不包括()。

A.品德

B.實力

C.資本

D.擔保

【正確答案】B

【答案解析】本題考查貸款申請受理的第一步驟面談訪問。面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6C”標準原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環境(Condition)和控制(Control)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。

貸前調查的方法

單選題

貸前調查中最常用、最重要的一種方法是()。

A.現場調研

B.搜尋調查

C.委托調查

D.非現場調查

【正確答案】A

【答案解析】本題考查貸前調查的方法。開展貸前調查時可以采用的方法有兩種，一是現場調研;另一種是非現場調查。其中非現場調查又包括搜尋調查、委托調查和通過接觸客戶的關聯企業、競爭對手或個人獲得有價值信息的方法。由于現場調研可以獲得對企業最直觀的了解，因此現場調研成為貸前調查中最常用、最重要的一種方法。

內部意見反饋

單選題

實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將()放在第一位。

A.客戶信用

B.貸款收益性

C.貸款安全性

D.銀行利益

【正確答案】C

【答案解析】本題考查內部意見反饋。實務操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。作為風險防范的第一道關口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態度。

貸前調查的內容

單選題

()是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展。

A.貸款的安全性

B.貸款的流動性

C.貸款的收益性

D.貸款的變現性

【正確答案】A

【答案解析】本題考查貸前調查的內容。貸前調查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵(質)押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展。

貸款安全性調查

單選題

貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員尤其要注意()變化對抵押擔保額的影響程度。

A.GDP增長率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

【正確答案】B

【答案解析】本題考查貸前調查中安全性調查的內容。貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員尤其要注意匯率變化對抵押擔保額的影響程度。

第二篇：2017年銀行專業資格考試《公司信貸》考點練習題及答案(二)

2017年銀行專業資格考試《公司信貸》考點練習題及答案

（二）一、單項選擇題

1.貸款發放的第一道關口為()。[2009年6月真題]

A.貸前調查 B.信貸營銷 C.貸款項目評估 D.不良貸款管理

2.面談結束時，如經了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調查人員應()。

A.申報貸款 B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態 D.準備后續調查

3.發放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是()

A.銀行表明貸款意向 B.出具貸款意向書

C.做出貸款承諾 D.告知客戶

4.實務操作中，建議采用()方式進行現場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。

A.多次檢查 B.全面檢查 C.突擊檢查 D.約見檢查

5.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是()。

A.借款人財務狀況 B.借款人經濟效益

C.不良貸款比率 D.借款人規模

6.申請公司貸款時，一個企事業單位應選擇()家銀行的()個營業機構開立一個基本存款賬戶。

A.一;多 B.一;一 C.多;多 D.多;總行

7.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規模、貸款條件外，還應了解()。

A.經濟走勢 B.宏觀政策 C.貸款利率 D.貸款用途

8.實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將()放在第一位。

A.維持客戶 B.客戶信用 C.貸款收益 D.貸款安全性

9.()可表明貸款可正式予以受理。

A.主管領導同意后 B.銀行審查通過后

C.銀行確立貸款意向 D.銀行出具貸款意向書后

10.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議，應()。

A.再次向公司確B.認真閱讀借款人或擔保人公司章程的具體規定

C.索要董事會決議書D.索要借款授權書

11.貸前調查時，業務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過()調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.定性模型 B.定量模型C.定性與定量相結合 D.數據結合推理

12.進行現場調研過程中，業務人員在現場會談時應當約見盡可能多的()。

A.基層人員 B.管理層人員 C.財務部門人員 D.生產部門人員

13.()是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A.貸前調查 B.貸款審核 C.貸款發放 D.貸款擔保

14.商業銀行最主要的資產業務為()。

A.存款 D.貸款 C.投資 D.中間業務

15.應包含項目可行性研究報告批復及其主要內容的貸前調查報告為()。

A.商業銀行固定資產貸前調查報告 B.銀行流動資金貸前調查報告

C.擔保貸款貸前調查報告 D.抵押貸款貸前調查報告

16.以下哪項不屬于貸款調查的內容()。

A.借款人當前的經營狀況B.借款人過去三年的經營效益狀況

C.借款人和保證人的財務管理狀況

D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結算、結售匯等綜合效益

17.在流動資金貸款的貸前調查報告中，借款人的財務狀況不包括

A.資產負債率 B.存貨凈值與周轉速度

C.流動資金數額與周轉速度 D.主要客戶、供應商和分銷渠道

18.下面哪項不屬于貸款合法性、合規性調查的內容()。

A.認定借款人的法人資格B.對借款人的借款目的進行調查

C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機制

D.認定擔保人的法定代表人簽名的真實性和有效性

19.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員尤其要注意()變化對抵押擔保額的影響程度。

A.GDP±曾長率B.匯率C.通貨膨脹率D.存款準備金率

20.根據《貸款通則》的規定，銀行信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成()。

A.傾向性意見 D.綜合性診斷結果 C.貸前調查報告 D.紀要文件

21.()綜合反映了商業銀行經營管理的水平。

A.貸款安全性 B.貸款發放額 C.存款吸收額 D.貸款盈利性

22.貸款合法合規性審查中，被審查人除借款人外，還可能有()。

A.關聯方 B.債權人 C.債務人 D.擔保人

二、多選題

1.根據《貸款通則》的規定，借款人申請公司貸款，應具備()基本條件。

A.具有償還貸款的經濟能力 B.按規定用途使用貸款

C.不挪用信貸資金 D.按期歸還貸款本息E.恪守信用

2.國際通行的信用“6C”標準原則包括()。

A.抵押 B.競爭 C.資本 D.經營環境E.還款能力

6C”標準原則，即品德(Charac—tef)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經營環境(Condition)和控制(Contr01)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。

3.前期調查的目的主要在于()。[2009年6月真題]

A.是否進行信貸營銷 B.是否受理該筆貸款業務

C.是否提高貸款利率 D.是否進行后續貸款洽談

E.是否正式開始貸前調查

4.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，正確的有()。

A.貸款意向書不具備法律效力B.貸款承諾表明該文件為要約邀請

C.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

D.貸款承諾必須按內部審批權限批準后才能對外出具

E.對外出具貸款承諾，超基層行權限的項目須報上級行審批

5.借款人的權利包括()。

A.可按國家計劃向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件獲得貸款

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權拒絕借款合同外的附加條件

D.有權向銀行上級監管部門反映、舉報有關情況

E.有權自行向第三方轉讓債務

6.借款人的義務包括()。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況、生產經營、財務核定的監督

C.自由使用貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息

E.向第三方轉讓債權時，取得銀行同意

7.公司信貸中，借款人申請貸款時一般應當向銀行如實提供()情況。

A.所有開戶行 B.開戶賬號 C.存貸款余額 D.賬戶余額E.多頭開戶

8.一項貸款在確立貸款意向后，客戶通常需要提供的申請材料包括

A.正式“借款申請書” B.營業執照復印件(可尚未辦理年檢)

C.法人代碼證和稅務登記證復印件 D.公司章程

E.借款人連續5年財務報表

3年經審計的財務報表和近期的財務月報表。

9.對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應提供()。

A.國家相應投資批件B.資金到位情況證明文件

C.資產到位證明文件D.項目可行性研究報告及有關部門對其批復E.其他配套條件落實的證明文件

10.貸前調查的方法主要包括()。

A.現場調研 B.定性調查 C.搜尋調查

D.委托調查E.通過行業協會了解情況

11.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括()。

A.激勵約束機制B.長遠的發展戰略 C.保守的會計原則

D.健全負責的董事會E.嚴格的目標責任制

12.固定資產貸款貸前調查中，銀行從項目獲得的受益預測可從()考察。

A.利息收 B.轉貸手續費 C.年結算量及結算收入

D.日均存款額 E.盤活貸款存量

13.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為()。

A.股本權益 B.流動資產 C.流動負債 D.存貨 E.應收賬款

14.現行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業單位的存款賬戶換分為()。

A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶E.保證金存款賬戶

15.項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據()。

A.銀行貸款意愿B.銀行評估意見C.投資項目的經濟效益

D.企業資產負債率E.國家產業政策

16.關于貸款意向書和貸款承諾正確的說法是()。

A.貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款，都是貸款程序中的階段成果

B.簽訂貸款意向書和貸款承諾協議時，銀行都提供了信用，都應收取費用

C.貸款承諾是銀行同意在未來特定時間內提供融資的書面承諾

D.對外出具貸款承諾，超越基層行權限的項目須報上級行批準

E.貸款意向書是要約邀請，只是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力

17.銀行流動資金貸前調查報告中關于借款人基本情況包括()。

A.借款人成立的日期B.借款人的技術、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產等事項

D.對借款人主要管理人員的品性評價

E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

三、判斷題

1.企事業單位的一般存款賬戶可辦理轉賬結算和存人現金，但不能支取現金。()

2.投資項目的資本金的具體比例，由國務院根據投資項目的經濟效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批項目時核定。()

3.公司信貸中，借款人原應付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進行下一輪貸款。()

4.為順利向銀行取得公司貸款，公司在平時應盡可能積極主動與本行及他行發生業務往來，并維持良好的信用履約記錄。()

5.商業銀行信貸業務人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進行前期調查。()

6.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業貸款，借款人還應提交外債指標的批文。()

7.銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較短的國內外應收賬款情況。()

8.銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況應包含近兩年流動資產與流動負債變化情況。()

9.銀行為提高貸款的收益性，通常希望借款人保持較高的資產負債率。()

10.貸款承諾就是商業銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。()

11.委托調查是指通過互聯網等媒介搜尋有價值的資料并展開調查。

12.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。()

13.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意。()

14.銀企合作中，以授信額度協議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質。()答案解析

一、單選題

A/ D/ C/ C/ C/ B/ D/ D/ C/ B/ C/ B/ A/ B/ A/ C/ D/ C/ B/ C/ D/ D/

二、多選題

ABCDE/ ACDE/ BDE/ ADE/ BCD/ ABDE/ ABCDE/ AC/ BDE/ ACDE/ ADE/ ABCDE/ BC/ ABCD/ ABCE/ ACDE/ ABCDE/

三、判斷題√/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ √/

第三篇：2014安徽銀行從業資格考試：《公司信貸》多選習題三

【導讀】各位考生，安徽銀行招聘網（微信號：wuhuoffcn）特地為您提供：2014安徽銀行從業資格考試：《公司信貸》多選習題三 ,安徽人事考試網(http://wuhu.offcn.com)預祝廣大考生早日成“公”、心想事成！

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1、對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供()。

A.國家相應投資批件

B.資金到位情況證明

C.資產到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關部門對其批復

E.其他配套條件落實的證明文件

2、“實貸實付”的核心要義包括()。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的B.按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制

E.協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據

3、流動資金的估算方法有()。

A.加權平均估算法

B.資產負債表法

C.比例系數法

D.分項詳細估算法

E.回歸分析法

4、銀行信貸業務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（A.確定能否受理該貸款業務

B.確定是否進行后續貸款洽談

C.確定是否開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

5、貸前調查的方法()。

A.抽樣調查

B.現場調研

C.重點調查

D.委托調查)。

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6、預期收入理論的觀點包括()。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的B.穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產

E.長期投資的資金應來自長期資源

7、在進行原輔料供給分析時，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預測所需原輔料供應的穩定性和保證程度

C.不必預測主要投入物價格未來的變化趨勢

D.要計算運輸能力和運輸費用

E.應分析原輔料的儲備量是否合理

8、銀行通過對()的趨勢比較，可作出合理的貸款決策。

A.實際銷售增長率

B.可持續增長率

C.利潤率

D.成本率

E.存貨周轉率

9、下列關于對項目實施機構的分析，說法正確的有()。

A.主要應從機構設置、人員配備與培訓、新技術推廣使用機構的設置、項目實施監督系統的建立等方面分析

B.機構設置的出發點是全面完成項目建設工作，關鍵點之一是如何使項目實施機構具備管理項目的能力，并且能使這種能力持久保持

C.項目實施機構既要建立項目管理班子，還要建立相應的規章制度

D.項目實施人員的配備主要包括經驗豐富的老專家、老職工和處于事業頂峰時期的中年專家和職工

E.將項目活動由各職能部門管轄，就能形成項目內部的相互監督系統

10、訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

E.法定的數額

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答案及解析

1.B,D,E

系統解析： B,D,E 試題解析：根據我國《貸款通則》的規定，對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向之后，借款人除提交一般資料，還需提交的文件有：①資金到位證明文件;②項目可行性研究報告及有關部門對研究報告的批復;③其他配套條件落實的證明文件。故選BDE。

2.A,B,C,D,E

系統解析： “實貸實付”的核心要義包括：

(1)滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風險管理的最基本要求。

()按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求。在貸款發放過程中，要求根據項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發放貸款，及時慎重地調整貸款發放的節奏和數量。從風險管理的角度，在借款人自有資金未及時足額到位的情況下，貸款資金全額發放的風險非常大，違反信貸管理的最基本準則。

(3)受托支付是“實貸實付”的重要手段。

(4)貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制。(5)協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據。“實貸實付”要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發放條件、支付方式、接受監督以及違約責任等事項。協議承諾是廓清借款人與貸款人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據，也是督促貸款人配合實施“實貸實付”的法律保證。

3.B,C,D

系統解析： BCD流動資金的估算方法有比例系數法、資產負債表法、分項詳細估算法等。故選BCD。

4.A,B,C

系統解析： ABC[解析]商業銀行信貸人員針對貸款客戶的前期調查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業務，是否投入更多的時間和精力進行后續的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調查工作。故A、B、C 選項符合題意。貸款的利率和最高額度都在正式開始貸前調查工作之后才能確定，故D，E 選項不符合題意。

5.B,D,E

系統解析： 貸前調查的方法包括現場調研、搜尋調查和委托調查。

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6.A,B,C

系統解析： ABC預期收入理論認為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱之為“合格的票據”，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現。這樣，中央銀行就成為資金流動性的最后來源了。ABC選項符合題意。D選項是資產轉換理論的觀點，E選項是真實票據理論的觀點，均不符合題意。故選ABC。

7.A,B,D,E

系統解析： 在進行原輔料供給分析時，對所需要的主要原輔料的名稱、品種、規格、化學和物理性質以及其他質量上的要求加以了解。故A選項符合題意。在評估時，應根據項目的設計生產能力、選用的工藝技術和使用的設備來估算所需原輔料的數量，并分析預測其供應的穩定性和保證程度。故B選項符合題意。一般來說，項目主要投入物的價格是影響項目經濟效益的關鍵因素之一，所以不但要觀察主要投入物價格目前的變化動向，還要預測其未來的變化趨勢。故C選項不符合題意。在評估時，應分析計算其運輸能力和運輸費用，以作出正確的評價。故D選項符合題意。在評估時，應分析擬建項目存儲設施規模是否適應生產的連續性，其原輔料的儲備量是否令理。故E選項符合題意。

8.A,B

系統解析： AB如果實際銷售增長率明顯高于可持續增長率的話，長期銷售收入增長將產生借款需求。故選AB。

9.A,C,E

系統解析： B項項目實施機構設置的出發點應該是高效率、高質量地完成項目建設工作，關鍵點之一是如何使項目實施機構具備管理項目的能力，并且使其持久地保持下去;D項在項目實施過程中，既要配備經驗豐富的老專家、老職工，又要配備處于事業發展頂峰時期的中年專家和職工，同時還要有一定比例的各專業的新手。年齡層次和知識層次上的梯度可保證項目穩妥、持續地沿著既定目標發展。

10.B,D

系統解析：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，保證人與商業銀行訂立合同時需明確，以免因理解不同發生糾紛。

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第四篇：銀行從業資格考試-公司信貸講義1

公司信貸

公司信貸

第一章公司信貸概述1、1公司信貸基礎1、1、1公司信貸相關概念

1、信貸

廣義：一切以實現承諾為條件的價值運動形式

狹義的公司信貸：銀行的信用業務活動（包含存款、貸款業務）

2、銀行信貸

廣義：銀行籌集債務資金、借出資金或提供信用支持的經濟活動 狹義：專指廣義中的后兩者

公司信貸(續)

3、公司信貸

1）接受主體：法人和其他經濟組織等非自然人 2）經濟活動：資金信貸或信用支持

4、貸款

1）承諾條件：接受主體以一定的利率，按期歸還 2）價值運動：貨幣資金使用權轉讓

5、承兌

銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款 問題：什么是商業匯票？

6、擔保

銀行根據客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或承擔責任的行為。

7、信用證

銀行根據信用證相關法律規范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。國際和國內信用證

8、減免交易保證金

銀行在與客戶的交易中，承擔了信用風險，交易保證金因而會產生。銀行為客戶的交易做出了一種減免安排。實際上是一種信用支持。

9、信貸承諾

1）銀行對客戶做出的信貸承諾：未來一定時期內按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持

2）前提：客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件

10、直接融資和間接融資

融資：資金的借貸與資金的有償籌集 通過金融機構進行的融資為間接融資1、1、2公司信貸的基本要素

1、交易對象

銀行和銀行的交易對手（其（事）業法人和其他經濟組織）

2、信貸產品

特定產品要素組合下的信貸服務方式

3、信貸金額 以貨幣計量

4、信貸期限

廣義：從簽定合同到合同結束的整個期間

提款期：借款合同生效之日——全部提款完畢/最后一次提款之日 寬限期：借款合同生效之日——第一筆還款日 或介于提款期和還款期之間

注意：在寬限期內不用還本，但仍按規定計算利息，但是可按合 同約定是否還息

還款期：第一次還款日——全部本息清償完畢之日

《貸款通則》有關期限的相關規定：貸款期限的商定、自營貸款期限（10年）、票據貼現期限（6個月）、展期及展期期限（短期

1、中期1/

2、長期3年）

Question:根據《貸款通則》有關貸款期限的規定，以下表述正確的是（）

A.自營貸款期限最長一般不得超過10年 B.票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月 C.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 D.長期貸款展期期限不得超過5年

貸款利率和費率

5、貸款利率和費率 1）貸款利率：

其一、管理制度——執行利率的確定 基準利率

《人民幣利率管理規定》：

其二、利率結構

利率差別：期限和用途 利率檔次：利率差別的層次

人民幣利率檔次：期限（短期、中長期貸款利率和票據貼現利率）外匯貸款利率檔次：市場化，參考利率為國際主要金融市場的利率

其三、利率表達方式 年利率、月利率、日利率

其四、計息方式

計息周期：日、月、季、年

2）費率

利率以外的銀行提供信貸服務的價格。一般以信貸產品金額為基數按一定比例計算。類型：擔保費、承諾費、銀團安排費、開證費等

《商業銀行服務價格管理辦法》

實行政府指導價的商業銀行服務范圍為人民幣基本結算類業務：7個 收付類業務的收費原則：誰委托，誰付費

6、清償計劃

一次性還款，分次還款（定額？（等額（等額本金、本息）、約定））

7、擔保方式：保證、抵押、質押、定金和留置

借款人無力、未按時還本付息或支付相關費用時的第二還款來源。審查貸款項目的主要因素之一。

8、約束條件

提款條件：合法授權、政府批準、資本金要求、監管條件落實、其他 監管條件：財務維持、股權維持、信息交流、其他

第五篇：2014年湖南銀行從業資格考試：公司信貸(三)

2014年湖南銀行從業資格考試：公司信貸

（三）1、對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供()。

A.國家相應投資批件

B.資金到位情況證明

C.資產到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關部門對其批復

E.其他配套條件落實的證明文件

2、“實貸實付”的核心要義包括()。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的B.按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制

E.協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據

3、流動資金的估算方法有()。

A.加權平均估算法

B.資產負債表法

C.比例系數法

D.分項詳細估算法

E.回歸分析法

4、銀行信貸業務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（A.確定能否受理該貸款業務

B.確定是否進行后續貸款洽談

C.確定是否開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

5、貸前調查的方法()。

A.抽樣調查

B.現場調研

C.重點調查

D.委托調查

E.搜尋調查

6、預期收入理論的觀點包括()。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的)。

B.穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產

E.長期投資的資金應來自長期資源

7、在進行原輔料供給分析時，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預測所需原輔料供應的穩定性和保證程度

C.不必預測主要投入物價格未來的變化趨勢

D.要計算運輸能力和運輸費用

E.應分析原輔料的儲備量是否合理

8、銀行通過對()的趨勢比較，可作出合理的貸款決策。

A.實際銷售增長率

B.可持續增長率

C.利潤率

D.成本率

E.存貨周轉率

9、下列關于對項目實施機構的分析，說法正確的有()。

A.主要應從機構設置、人員配備與培訓、新技術推廣使用機構的設置、項目實施監督系統的建立等方面分析

B.機構設置的出發點是全面完成項目建設工作，關鍵點之一是如何使項目實施機構具備管理項目的能力，并且能使這種能力持久保持

C.項目實施機構既要建立項目管理班子，還要建立相應的規章制度

D.項目實施人員的配備主要包括經驗豐富的老專家、老職工和處于事業頂峰時期的中年專家和職工

E.將項目活動由各職能部門管轄，就能形成項目內部的相互監督系統

10、訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定的數額

1.B,D,E

系統解析： B,D,E 試題解析：根據我國《貸款通則》的規定，對于固定資產貸款，銀

行確立貸款意向之后，借款人除提交一般資料，還需提交的文件有：①資金到位證明文件;②項目可行性研究報告及有關部門對研究報告的批復;③其他配套條件落實的證明文件。故選BDE。

2.A,B,C,D,E

系統解析： “實貸實付”的核心要義包括：

(1)滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風險管理的最基本要求。

()按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求。在貸款發放過程中，要求根據項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發放貸款，及時慎重地調整貸款發放的節奏和數量。從風險管理的角度，在借款人自有資金未及時足額到位的情況下，貸款資金全額發放的風險非常大，違反信貸管理的最基本準則。

(3)受托支付是“實貸實付”的重要手段。

(4)貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制。(5)協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據。“實貸實付”要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發放條件、支付方式、接受監督以及違約責任等事項。協議承諾是廓清借款人與貸款人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據，也是督促貸款人配合實施“實貸實付”的法律保證。

3.B,C,D

系統解析： BCD流動資金的估算方法有比例系數法、資產負債表法、分項詳細估算法等。故選BCD。

4.A,B,C

系統解析： ABC[解析]商業銀行信貸人員針對貸款客戶的前期調查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業務，是否投入更多的時間和精力進行后續的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調查工作。故A、B、C 選項符合題意。貸款的利率和最高額度都在正式開始貸前調查工作之后才能確定，故D，E 選項不符合題意。

5.B,D,E

系統解析： 貸前調查的方法包括現場調研、搜尋調查和委托調查。

6.A,B,C

系統解析： ABC預期收入理論認為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱之為“合格的票據”，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現。這樣，中央銀行就成為資金流動性的最后來源了。ABC選項符合題意。D選項是資產轉換理論的觀點，E選項是真實票據理論的觀點，均不符合題意。故選ABC。

7.A,B,D,E

系統解析： 在進行原輔料供給分析時，對所需要的主要原輔料的名稱、品種、規格、化學和物理性質以及其他質量上的要求加以了解。故A選項符合題意。在評估時，應根據項目的設計生產能力、選用的工藝技術和使用的設備來估算所需原輔料的數量，并分析預測其供應的穩定性和保證程度。故B選項符合題意。一般來說，項目主要投入物的價格是影響項目經濟效益的關鍵因素之一，所以不但要觀察主要投入物價格目前的變化動向，還要預測其未來的變化趨勢。故C選項不符合題意。在評估時，應分析計算其運輸能力和運輸費用，以作出正確的評價。故D選項符合題意。在評估時，應分析擬建項目存儲設施規模是否適應生產的連續性，其原輔料的儲備量是否令理。故E選項符合題意。

8.A,B

系統解析： AB如果實際銷售增長率明顯高于可持續增長率的話，長期銷售收入增長將產生借款需求。故選AB。

9.A,C,E

系統解析： B項項目實施機構設置的出發點應該是高效率、高質量地完成項目建設工作，關鍵點之一是如何使項目實施機構具備管理項目的能力，并且使其持久地保持下去;D 項在項目實施過程中，既要配備經驗豐富的老專家、老職工，又要配備處于事業發展頂峰時期的中年專家和職工，同時還要有一定比例的各專業的新手。年齡層次和知識層次上的梯度可保證項目穩妥、持續地沿著既定目標發展。

10.B,D

系統解析：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，保證人與商業銀行訂立合同時需明確，以免因理解不同發生糾紛。