第一篇：2014年銀行專業資格考試答案及改革介紹
2014年銀行專業資格考試答案及改革介紹（Q）196376306
銀行業從業人員資格認證考試從2006年首次推出至今，得到了廣大會員銀行和從業人員的普遍認可與支持，建立了較好的行業公信力和社會認可度。為進一步加強銀行業從業人員隊伍建設，提高銀行業從業人員職業素質，規范銀行業從業人員職業行為，2013年12月23日，人力資源社會保障部、中國銀行業監督管理委員會聯合發布《關于印發銀行業專業人員職業資格制度暫行規定和銀行業專業人員初級職業資格考試實施辦法的通知》(人社部發
[2013]101號)，決定將原銀行業從業人員資格認證考試納入全國專業技術人員職業資格證書制度統一規劃，建立銀行業專業人員職業資格制度,原“中國銀行業從業人員資格認證考試”正式更名為“銀行業專業人員職業資格考試”。
根據新制度相關規定，銀行業專業人員的職業水平評價分為初級、中級和高級3個資格級別。目前通過《銀行業法律法規與綜合能力》與《銀行業專業實務》科目下《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》、《個人貸款》任意相關專業類別而取得的證書均為初級證書，中級和高級職業資格的評價方式，暫未確定。
考試科目
公共科目： 銀行業法律法規與綜合能力（原公共基礎）;
銀行業專業實務：又分設個人理財、風險管理、個人貸款、公司信貸4個專業類別，考生在報名時應根據實際工作需要選擇相應的專業類別。
根據新的管理制度，《公共基礎》調整為《銀行業法律法規與綜合能力》，不再單獨設立證書。在主辦方舉辦的連續兩次考試中，通過《銀行業法律法規與綜合能力》與《銀行業專業實務》科目下任意一個專業類別的考試，即可取得銀行業專業人員職業資格證書。
考試時間
2014年上半年銀行專業職業資格考試時間已公布，為2014年6月28日、29日。2014上半年銀行業專業資格考試時間確定為：6月28、29日
考試報名
報名時間
2014年上半年銀行業專業人員資格考試報名時間為：2014年3月31日9:00——5月16日17:00。
2014上半年銀行業初級專業資格報名時間3月31日-5月16日
2014上半年銀行業專業資格報名入口開通 點擊進入
報名入口
銀行專業人員資格考試分為上下半年考試，考試報名為網上報名。
2014上半年銀行業初級專業資格考試報名入口
報名條件
中華人民共和國公民同時具備下列條件，可報名參加銀行業初級資格考試
(一)遵守國家法律、法規和行業規章;
(二)具有完全民事行為能力;
(三)取得國務院教育行政部門認可的大學?？埔陨蠈W歷或者學位。
免考條件
3類免考條件
(1)2013年12月31日前，已經評聘助理經濟師(金融專業)職務的;
申請人需出具由所在單位(需具有評聘助理經濟師資格的單位)用章(人力資源部人事章或公章)的證明材料(注明我單位xxx于xx年xx月評聘為助理經濟師(金融專業)職務，特此證明)及本人身份證復印件郵寄至認證辦公室，以備核查。
(2)通過全國統一考試取得經濟專業技術資格考試初級資格(金融專業)證書的;
申請人需將該證書復印件及本人身份證復印件郵寄至認證辦公室，以備核查。
(3)考試合格并取得中國銀行業協會頒發的《中國銀行業從業人員資格認證證書》的。申請人在報名時直接選擇該免考條件，系統將自動核查，無需提交書面證明材料。成績查詢
原銀行從業資格資格考試成績一般在考后7日開始查詢，統一在中國銀行從業協會網站查詢。
2013下半年銀行從業資格成績查詢入口 點擊進入>>
成績管理
新制度下考試實行2次為一個周期的滾動管理辦法。取得《銀行業職業資格證書》需在主辦方舉辦的連續兩次考試中通過《銀行業法律法規與綜合能力》與《銀行業專業實務》科目下任意一個專業類別方可取得。(例：2014年上半年僅報考《銀行業法律法規與綜合能力》并通過，2014年下未報考任何專業科目或報考未通過，2014年上半年《銀行業法律法規與綜合能力》成績作廢;如需取得證書，2015年需重新參加《銀行業法律法規與綜合能力》與《銀行業專業實務》科目下任意一個專業類別方可取得，以此類推)特別說明：連續兩次考試為不間斷計算方式，例：2014年下與2015年上同為一個滾動管理周期，以此類推。合格標準
2014年銀行專業資格考試合格標準官網暫未公布，以下為2013年銀行從業資格考試合格標準：
2013年下半年銀行從業資格考試合格分數線公布>>
證書辦理
老版證書是否繼續有效?
新制度規定：以往通過考試取得中國銀行業協會頒發的《中國銀行業從業人員資格認證證書》(包括相關專業的專業證書)可在原文件規定的范圍內繼續使用，待后續教育有關規定出臺后，考生可持老版證書通過繼續教育來保持證書的有效性(即證書年檢)。
老版證書與新版證書區別?
新版證書是人力資源社會保障部與銀監會共同監制，中國銀行業協會用印的證書。老版證書與新版證書具有相同的使用效力，統一納入證書管理體系，均可通過繼續教育及證書年檢保持證書的有效性。
老版證書是否能直接換發新版證書?
銀行業從業人員資格認證考試于2013年12月23日正式納入國家職業資格體系，證書管理需遵循國家有關的規定，故無法直接換取新版證書，但原老版證書依然有效。如果想獲得新版證書，對于持有老版證書的人員，按相關規定可免考《銀行業法律法規與綜合能力》科目，只需選取《銀行業專業實務》科目下《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》、《個人貸款》任意相關專業類別，待成績合格并符合有關規定，即可獲得相應專業的新版證書。新版《銀行業專業人員職業資格證書》需考取幾門方可獲得?
根據新的管理制度，在主辦方舉辦的連續兩次考試中，通過《銀行業法律法規與綜合能力》與《銀行業專業實務》科目下任意一個專業類別的考試方可取得。
《公共基礎》證書是否不再單獨設立？
根據新的管理制度，《公共基礎》調整為《銀行業法律法規與綜合能力》，不再單獨設立證書。在主辦方舉辦的連續兩次考試中，通過《銀行業法律法規與綜合能力》與《銀行業專業實務》科目下任意一個專業類別的考試，即可取得銀行業專業人員職業資格證書。
第二篇：銀行從業資格考試試題及答案
第一篇銀行知識與業務 第1章中國銀行業概況
(一)單選題
在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1．（）年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A．2000 B．2001 C．2002 D．2003 2．（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A．中國人民銀行
B．中國銀行業監督管理委員會 C．國務院
D．中國銀行業協會
3．銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的（）。A．現場檢查 B．監管談話 C．非現場監管 D．信息披露監管
4．中國銀行業協會的日常辦事機構為（）。A．會員大會 B．理事會 C．常務理事會 D．秘書處
5．我國三大政策性銀行成立于（）年。A．1994 B．1995 C．1996 D．1998
6．承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。A．國家開發銀行 B．中國農業發展銀行 C．中國進出口銀行 D．中國銀行 7．承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是 A．中國農業銀行 B．中國農業發展銀行 C．中國進出口銀行 D．國家開發銀行
8．國家開發銀行成立時的主要任務是 A．國家重點建設項目融資 B．支持進出口貿易融資 C．農業政策性貸款
D．工商信貸和儲蓄業務
9．關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A．中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B．中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C．中國農業銀行專門經營農村金融業務
D．中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務
10．在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（），截至200’7年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國銀行，中國農業銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農業銀行 D．交通銀行，中國工商銀行
11．關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是（）。
A．在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求
B．打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C．在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展
D．由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行
12．近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是（）。A．引進戰略投資者 B．聯合重組 C．跨區域經營 D．以上答案都對
13．下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。A．農村商業銀行 B．農村資金互助社 C．農村信用社 D．農村合作銀行
14．（），銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日
15．在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（）。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處
D．以上機構具有相同的業務經營范圍
16．以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（）。A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標
B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營 D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司
17．汽車金融公司的監管機構是（）。A．中國人民銀行 B．銀監會 C．中國證監會
D．中國銀行業協會
18．中國銀行業協會的會員單位包括 A．中國人民銀行 B．銀監會
C．工行、農行、中行、建行、交行 D．中央匯金公司
19．2007年3月20日，（）掛牌。A．渤海銀行
B．張家港市農村商業銀行 C．上海銀行
D．中國郵政儲蓄銀行
20．根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營（）業務為主。A．經營租賃 B．轉租賃 C．租賃 D．融資租賃
21．貨幣經紀公司的服務對象是（）。A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司
22．第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是（）。A．北京銀行 B．南京銀行 C．上海銀行
D．威海市商業銀行
23．我國銀行業正式全面對外開放是在 A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日
24．銀監會的英文縮寫是（）。A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC
(二)多選題
在以下各小題所給出的個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有（）。A．監管銀行業金融機構 B．監管黃金市場 C．監管工商信貸業務
D．監管銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場
2．銀監會的監管理念包括（）。A．管風險 B．管法人 C．管內控
D．提高透明度
3．信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（）。A．風險管理狀況 B．財務會計報告 C．董事變更情況 D．其他重大事項
4．中國銀行業協會設有的專業委員會包括（）。A．法律工作委員會
B．農村合作金融工作委員會
C．銀行業從業人員資格認證委員會 D．銀團貸款與交易專業委員會
5．我國大型商業銀行不包括（）。A．國家開發銀行 B．中國農業銀行 C．中國建設銀行
D．中國農業發展銀行
6．2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有（）。A．三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革 B．首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革
C．首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務 D．首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設
7．截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。A．張家港市農村商業銀行 B．工商銀行 C．交通銀行
D．中國進出口銀行
8．下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（）。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸引公眾存款 C．只能向社員發放貸款 D．可以購買金融債券
9．根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。A．一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行
B．外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 C．外國銀行分行 D．外國銀行代表處
10．《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（）業務。A．接受境內公眾存款 B．提供購車貸款 C．發行金融債券
D．代理政策性銀行業務
11．以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是（）。A．是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的
B．聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一
C．截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構
D．曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行
12．屬于“一行三會”范疇的是（）。A．中國人民銀行
B．中國銀行業監督管理委員會 C．銀行業協會 D．社保理事會
13．近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。A．農村商業銀行 B．中國農業銀行 C．農村合作銀行
D．中國農業發展銀行
14．銀行業監督管理的目標包括（）。A．保證銀行業金融機構不倒閉 B．最大限度地擴大銀行業資產規模 C．促進銀行業的合法穩健運行 D．維護公眾對銀行業的信心
（三）判斷題
請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。
1．中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。（）
2．中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（）3．各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。（）
4．截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）
5．外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業協會成為會員。（）6．我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。（）
7．2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。（）8．企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）9．城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（）
10．貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。（）
1.答案D2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。（第3頁）
2.答案B《銀行業監督管理法》第二條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作?！保ǖ?頁）中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。（第4頁）
3.答案A題干是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價：“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價：“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話：“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。（第8頁）
4.答案D“會員大會”是中國銀行業協會的最高權力機構：“理事會”是會員大會的執行機構；“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責：“秘書處”為日常辦事機構。（第9~10頁）
5.答案A1994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。（第10頁）
6.答案CA選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。（第10頁）
D選項中，中國銀行不是政策性銀行。（第13~14頁）
7.答案BB選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務；D選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。（第10頁）
A選項中，中國農業銀行不是政策性銀行。（第13頁）
8.答案A國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務。（第10~11頁）D選項中，工商信貸和儲蓄業務是中國工商銀行成立之初的主要業務。（第13頁）
9.答案B“四大專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務；中國農業銀行專門經營農村金融業務；中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯；中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。（第13頁）
10.答案C交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行。（第14頁）
中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。
中國農業銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。（第13~14頁）
11.答案DA、B、C選項都是股份制商業銀行的作用。（第15頁）
D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四大國有商業銀行。（第12頁、第15頁列表）。
12.答案DA、B、C選項中的引進戰略投資者、聯合重組、跨區域經營都是近年來城市商業銀行發展的趨勢。（第16頁）
13.答案BA選項，2001年第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立。
B選項，農村資金互助社和村鎮銀行都是2007年新批準設立的機構。
C選項，農村信用社在新中國成立初期就出現了。
D選項，2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立。（第17頁）
14.答案A2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。（第18頁）而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。（第19頁）
15.答案A根據《外資銀行管理條例》規定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務，經批準，可以經營結匯、售匯業務（全面的外匯和人民幣業務）。
B選項中，外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務（不是全面的人民幣業務）。C選項中，外國銀行代表處不是營業性機構。（第20頁）
16.答案CC選項中，我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是商業化經營，而不是完全的政策性經營。（第21頁）
17.答案B汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融機構。（第20頁）
18.答案C凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。
目前會員單位包括大型商業銀行（即工行、農行、中行、建行、交行）。
中國人民銀行、銀監會、中央匯金公司不是會員單位。（第9頁、第12頁）
19.答案D中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經銀監會批準成立，2007年3月20日掛牌。
（第18~19頁）渤海銀行成立于2005年；張家港市農村商業銀行成立于2001年；上海銀行成立于1995年。（第15~17頁）
20.答案D《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。（第21頁）
21.答案C按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。（第22頁）
22.答案C
2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。（第16頁）
23.答案B
2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業。（第19頁）
24.答案B銀監會的英文名稱為ChinaBankingRegulatoryCommission，縮寫為CBRC.A選項中，CSRC是證監會的英文縮寫；C選項中，CIRC是保監會的英文縮寫；D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。（第4頁）
（二）多選題
1.答案BD銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理工作，因此A、C選項錯誤。（第5頁）監管黃金市場、銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。（第3頁）
2.答案ABCD銀監會的監管理念包括管風險、管法人、管內控、提高透明度。（第6~7頁）
3.答案ABCD信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。（第8頁）
4.答案ABCD截至2007年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律工作委員 8 會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。（第10頁）
5.答案AD大型商業銀行專指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行（第12頁）。國家開發銀行、中國農業發展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業銀行。（第10頁）
6.答案C2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。（第12頁）
7.答案ABCA選項中，張家港市農村商業銀行是我國第一家農村股份制商業銀行。（第17頁）
B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。（第13頁）
C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業銀行。（第14頁）
D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。（第10頁）
8.答案ACD農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，故B選項錯誤。（第18頁）
9.答案ABCD根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。（第19~20頁）
10.答案B《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業務；辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應收款業務；向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業務；以及經銀監會批準的其他信貸業務等。（第22頁）
11.答案AC城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。（第15頁）
城市商業銀行的發展趨勢包括：引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，故B選項的說法正確。（第16頁）
2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。（第16頁）
1998年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行，故D選項的說法正確。（第16頁）
12.答案AB“一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。（第9頁）
13.答案AC農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構，故A、C選項正確。（第17頁）
中國農業銀行屬于大型商業銀行，不屬于農村金融機構，故B選項錯誤。（第12頁）
中國農業發展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故D選項錯誤。（第10頁）
14.答案CD《銀行業監督管理法》第三條規定，“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心?！保ǖ?頁）
（三）判斷題1.答案F從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。（第3頁）
2.答案T中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（第9頁）
3.答案F各省的銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位，而非會員單位。（第9頁）
4.答案T中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。（第13頁）
中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。（第14頁）
中國建設銀行2005年在香港上市。（第14頁）
交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。（第14頁）
5.答案F凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。（第9頁）
6.答案F1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業銀行。（第14頁）
7.答案T2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。（第17頁）
8.答案T企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。（第21頁）
9.答案F城市商業銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業銀行。
10.答案T在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。（第22頁）
第三篇：2017年銀行專業資格考試《公司信貸》強化習題及答案
2017年銀行專業資格考試《公司信貸》強化習題及答案
借款需求分析的內容
單選題
對于長期銷售增長企業，()對于銷售收入增長顯得非常重要。
A.科學技術
B.資產效率
C.資產增加
D.季節因素
【正確答案】C
【答案解析】本題考查借款需求分析的內容。銷售的增長是引起借款需求的一個原因，其中包括季節性銷售增長和長期銷售增長。在沒有資產增加，特別是沒有應收賬款、存貨以及固定資產增長的情況下，銷售收入很難實現長期穩定的增長。當然在資產沒有增加的情況下為了實現銷售收入長期穩定的增長也可以通過資產效率持續上升這一途徑，但資產效率很難持續上升。
借款需求的含義
單選題
借款需求是公司對()的需求超過自身儲備，從而需要借款。
A.流動資金
B.資產
C.資金
D.現金
【正確答案】D
【答案解析】本題考查了借款需求的含義。借款需求指的是公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款。
借款需求分析的意義
單選題
借款需求分析中，通過了解借款企業導致()的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。
A.盈利
B.資金短缺
C.現金流入
D.現金流出
【正確答案】B
【答案解析】本題考查了借款需求分析的意義。既然是借款需求分析，銀行一定是關注導致借款企業資金短缺的關鍵因素和事件。
單選題
某企業向銀行申請短期季節性融資，銀行經借款需求分析，發現該企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業提供()。
A.短期貸款
B.長期貸款
C.固定資產貸款
D.長、短期貸款相結合的貸款
【正確答案】D
【答案解析】本題考查借款需求分析的意義。通常情況下，銀行經常會接到企業短期季節性融資的申請，這個借款需求原因非常明確，即企業季節性資金不足，向銀行借款來解決暫時性的周轉不靈。但是通過需求分析可能會發現，企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新近購買了一臺長期設備。因此，該企業除了短期季節性融資需求外，還需要長期的設備融資，這樣銀行應向企業提供長、短期貸款相結合的貸款。
區域風險分析
單選題
信貸經營中，對區域風險影響最大、最直接的因素為()。
A.區域自然條件
B.區域市場化程度與法制框架
C.區域產業結構
D.區域經濟發展水平
【正確答案】D
【答案解析】本題考查區域風險分析中外部因素分析的內容。對信貸經營來說，經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經濟發展水平越高，區域信貸風險越低。
區域風險分析中外部因素
單選題
一般來說，某區域的市場化程度越()，區域風險越低;信貸平均損失比率越()，區域風險越低。
A.高 高
B.高 低
C.低 高
D.低 低
【正確答案】B
【答案解析】本題考查區域風險分析中外部因素分析的內容。通常情況下，區域的市場化程度越高，區域風險越低;信貸平均損失比率越低，區域風險越低。故選B.區域風險分析中內部因素
單選題
下列關于衡量區域信貸資產質量的內部指標，說法正確的是()。
A.利息實收率主要用于衡量目標區域盈利能力
B.信貸余額擴張系數過大或過小都可能導致信貸風險上升
C.不良率變幅大于1時，表明區域風險下降;小于1時，表明區域風險上升
D.信貸資產相對不良率為正時，說明目標區域信貸風險高于銀行一般水平
【正確答案】B
【答案解析】本題考查區域風險分析中內部因素分析時常用的指標。A選項利息實收率主要用于衡量目標區域信貸資產收益實現的情況，本質上考察的是信貸資產的安全性，而不是盈利能力。B選項信貸余額擴張系數主要反映目標區域信貸資產增長速度，該指標若過大，說明區域信貸增長速度過快，區域信貸風險會上升;反之，該指標若過小甚至為負數，則意味著區域信貸增長相對緩慢或正在萎縮，區域風險也會上升，因而該指標過大或過小都不好。C選項不良率變幅反映某區域不良貸款的變化趨勢，若該指標為負，說明資產質量上升，區域風險下降;反之說明資產質量下降，區域風險上升。D選項信貸資產相對不良率反映某區域信貸資產質量在銀行系統中所處的相對位置，一般當該指標大于1時，表明區域風險高于銀行一般水平。
波特五力模型法
單選題
根據波特五力模型，一個行業的()時，該行業風險較小。
A.進入壁壘高
B.替代品威脅大
C.買賣方議價能力強
D.現有競爭者的競爭能力強
【正確答案】A
【答案解析】本題考查了行業風險分析的一種方法——波特五力模型法。根據波特五力模型，一個行業的進入壁壘越高、替代品威脅越小、買賣方議價能力越弱、現有競爭者的競爭能力越弱，行業風險越小。
行業風險分析框架法
單選題
在行業發展的四階段模型中，“行業動蕩期”一般會出現在()。
A.啟動階段
B.成長階段
C.成熟階段
D.衰退階段
【正確答案】B
【答案解析】本題考查了行業風險分析的一種方法——行業風險分析框架法。該方法從七個方面對一個行業的潛在風險進行分析，其中一個方面就是行業成熟度，而行業成熟度有一個四階段模型，其中在成長階段的末期，行業中也許會出現一個短暫的“行業動蕩期”。出現這種情況的原因是：很多企業可能無法擁有足夠的市場占有率或產品不被接受;也有可能是因為沒有實現規模經濟及生產效率提高，從而無法獲得足夠的利潤。貸款申請受理
單選題
6C標準原則的內容不包括()。
A.品德
B.實力
C.資本
D.擔保
【正確答案】B
【答案解析】本題考查貸款申請受理的第一步驟面談訪問。面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6C”標準原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環境(Condition)和控制(Control)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。
貸前調查的方法
單選題
貸前調查中最常用、最重要的一種方法是()。
A.現場調研
B.搜尋調查
C.委托調查
D.非現場調查
【正確答案】A
【答案解析】本題考查貸前調查的方法。開展貸前調查時可以采用的方法有兩種，一是現場調研;另一種是非現場調查。其中非現場調查又包括搜尋調查、委托調查和通過接觸客戶的關聯企業、競爭對手或個人獲得有價值信息的方法。由于現場調研可以獲得對企業最直觀的了解，因此現場調研成為貸前調查中最常用、最重要的一種方法。
內部意見反饋
單選題
實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將()放在第一位。
A.客戶信用
B.貸款收益性
C.貸款安全性
D.銀行利益
【正確答案】C
【答案解析】本題考查內部意見反饋。實務操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。作為風險防范的第一道關口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態度。
貸前調查的內容
單選題
()是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展。
A.貸款的安全性
B.貸款的流動性
C.貸款的收益性
D.貸款的變現性
【正確答案】A
【答案解析】本題考查貸前調查的內容。貸前調查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵(質)押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展。
貸款安全性調查
單選題
貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員尤其要注意()變化對抵押擔保額的影響程度。
A.GDP增長率
B.匯率
C.通貨膨脹率
D.存款準備金率
【正確答案】B
【答案解析】本題考查貸前調查中安全性調查的內容。貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員尤其要注意匯率變化對抵押擔保額的影響程度。
第四篇：銀行理財產品銷售資格考試試卷(答案)
理財產品銷售資格考試試卷（答案）
姓名： 分行：
一、單選題（共90題，每小題0.5分，共45分)，以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）。
1.銀行職業道德的基本原則是()。
A.專業勝任
B.忠于職守
C.勤勉盡責
D.誠實守信
[答案]D
2.下列行為中，()違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。
A.與同業工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據
B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息
C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況
D.與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據
[答案]A 解釋：保守客戶隱私要求不能與同業人員交流相關的客戶信息。
3.銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系等，這是()的內容。
A.忠于職守
B.勤勉盡責
C.客戶至上
D.熟知業務
[答案]D
4.證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，這樣可以有效降低()
A.系統風險
B.非系統風險
C.利率風險
D.市場風險
[答案]B
5.當客戶對商業銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著()的原則回答客戶的問題。
A.銀行利益最大化
B.誠實信用
C.坦白真誠
D.毫不隱瞞
[答案]B
6.宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是()
A.積極的財政政策刺激投資需求 提升房地產的價格
B.中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產的價格上升
C.提高股票交易印花稅能刺激股價上漲
D.降低股票交易印花稅能刺激股價上漲
[答案]C
解釋：提高印花稅會導致股票中的交易需求下降，股價下降。
7.在通貨膨脹預期很強時，下列的理財決策有誤的是()。
A.將資金購買定期儲蓄存款
B.賣出資產組合中的一部分國債
C.適當增加資產組合中股票的比重
D.購置房地產
[答案]A
解釋：通貨膨脹預期很強時，如果固定投資收益，那么實際得到的收益會受損失。
8.第五屆中國金融市場分析年會上，國泰君安總經濟師、首席經濟學家李迅雷表示，過去10年買股票不如買債券，投資股票是一個最慘的選擇。這告訴我們（）A．股票是一種高風險、低收益的投資方式 B．投資者應遠離股市而尋找其他投資渠道 C．債券在各種投資方式中風險最小、收益最高 D．選擇投資方式要注意投資的風險性和回報率 [答案]D
9.關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是()。A.利率風險是市場風險 B.利率上升，債券價格下降 C.持有債券到期，則無任何損失
D.債券到期時間越長，利率風險越大
[答案]C
10.對理財顧問服務的理解不恰當的一項是（）。
A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容
C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品
D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵
[答案]C 11.下列金融工具中屬于間接融資工具的是()。
A.國債
B.企業債券
C.公司股票
D.銀行貸款
[答案]D
解釋：銀行聯結資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來促進資金的配置。
12.面額為100元、期限為10年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價格是多少?()。
A.59.21元
B.54.69元
C.56.73元
D.55.83元
[答案]D
解釋：按照復利進行計算，P=100/(1+6%)10。
13.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。
A.同業拆借市場
B.公司債市場
C.債券回購市場
D.票據市場
[答案]B
解釋：公司債券是一種長期投資工具，屬于資本市場。
14.中央政府債券、金融債券、企業債券的共同點是（）A.都是籌資者給投資者的債務憑證 B.發行的目的都是為了彌補國家財政赤字 C.風險都小于儲蓄存款 D.風險都大于股票
[答案]A
解釋：普通股的收益跟公司的盈利有關，不是固定的。
15.兼具債券和股票特性的融資工具是()。
A.商業票據
B.銀行貸款
C.可轉換公司債券
D.回購協議
[答案]C
解釋：可轉換債券在未轉換的時候是債券，在一定條件下可以轉換為公司的普通股。
16.下列關于金融市場的分類正確的是()。
A.按交易場所劃分為期貨市場和現貨市場
B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場
C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等
D.按交易價段劃分為場外市場和場內市場
[答案]C
解釋：A是按交割時間劃分的，B是交易的工具的期限劃分的，D是是否有固定交易地點劃分的。
17.關于回購協議，以下說法正確的是()。
A.回購協議是一種信用貸款協議
B.資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協議購回
C.回購協議比擔保貸款更加不安全
D.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物
[答案]B
解釋：回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。擔保貸款中，當借款人不能按期償還貸款時，貸款人要經過一定的法律程序才能收回擔保物并加以處置，在回購協議中，一旦證券出售者不能在交易結束時買回證券，投資者就有權處置證券，從這個角度看，回購協議比擔保貸款還要安全?？梢宰鳛榛刭弲f議標的物的主要有國庫券、政府債券、企業債券、金融債券等，公司債券可以作為回購協議的標的物。
18.假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮.正常.衰退.蕭條，對應地發生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品收益率的標準差是()。
A.2.11%
B.2.65%
C.3.10%
D.3.13%
[答案]A
解釋：先算出期望收益率=0.2*9%+0.4*12%+0.3*10%+0.1*5%=10.1%，再算每一種情況下的離差，分別為-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算離差的平方，分別為0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，將離差平方與概率相乘再加總，計算離差以概率的加權平均，即0.000121*0.2+0.0004*0.4+0.000001*0.3+0.002601*0.1=0.000445即為平方差，將其開平方，等于2.11%。
19.理財計劃具有明確的目標客戶,對此理解錯誤的是()。
A.開發理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析 B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金
C.為了銀行的利益,從業人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益 D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶,其承擔的風險最大
[答案]C
20.下列四種投資工具中，風險最低的是()。
A.有擔保的公司債券
B.國庫券
C.期貨
D.平衡性基金
[答案]B
解釋：國庫券的風險是最低的，因為是以國家信用為基礎的。
21.半年期的無息政府債券(182 天)面值為1000 元，發行價為982.35 元，則該債券的投資收益率為()。
A.1.76%
B.1.79%
C.3.59%
D.3.49%
[答案]C
解釋：持有期收益率=(1000-982.35)/982.35=1.798%，但這是半年期的，投資收益率應計算一年期的，所以應為1.798%*2，約為3.59%。
22.債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為()。
A.市場風險
B.系統風險
C.經營風險
D.違約風險
[答案]D
23.最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是()。
A.到期收益率
B.債券價格波動率
C.信用評級
D.資產負債率
[答案]C
解釋：根據公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度，即判斷違約風險的高低。
24.影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統風險可由下列哪個因素引起?()。
A.發行公司的盈利水平
B.發行公司的股息政策變動
C.發行公司管理層變動
D.央行調高再貼現率
[答案]D
解釋：ABC都只能引起該公司的風險，為非系統風險。D項才能夠影響整個市場的狀況。
25.基金投資者要繳納的費用是()。
A.申購費用
B.管理費用
C.托管費用
D.基金投機交易費用
[答案]A
26.下列關于個人理財業務和儲蓄業務的訴述正確的是()。
A.個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔
B.儲蓄業務的資金運用是定向的 C.個人理財業務的資金的運用是非定向的 D.個人理財業務是商業銀行提供的一種服務
[答案]D
解釋：個人理財業務的風險是由個人和商業銀行共同承擔的。儲蓄業務的資金的運用方向是不定的，但是運用的期限應該和儲蓄的期限相匹配。個人理財業務的資金的運用是定向的，根據投資者的需要。
27.證券投資基金的收益來源不包括()。
A.證券買賣差價
B.證券價格波動率上升
C.紅利收入
D.存款利息收入
[答案]B
解釋：價格波動率上升帶來的不是收益，而是風險的增加。
28.以下哪一種風險不屬于債券的系統性風險()。
A.政策風險
B.經濟周期波動風險
C.利率風險
D.信用風險
[答案]D
解釋：信用風險取決于債券的發行人，因此是非系統風險。
29.若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他(她)?()。
A.債券
B.股票
C.股指期貨
D.認股權證
[答案]A
解釋：BCD三項的收益不是穩定的。
30.在票面上不標明利率，發行時按一定的折扣率以低于票面金額發行的債券是()。
A.單利債券
B.復利債券
C.貼現債券
D.累進利率債券
[答案]C 31.下列金融機構不參與同業拆借市場交易的是()。
A.國有控股商業銀行
B.銀行業監督管理委員會
C.郵政儲蓄銀行
D.證券投資公司
[答案]B
32.以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是()。
A.折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。
B.凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。
C.對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。
D.理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。
[答案]C
解釋：也應該計入負債項目中。
33.客戶王某的流動性資產為8萬元，總資產為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為()。
A.0.53
B.0.47
C.0.28
D.0.15
[答案]B
解釋：償付比率=凈資產/總資產。
34.反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是()。
A.投資與凈資產比率
B.流動性比率
C.負債收入比率
D.儲蓄比率
[答案]D
35.許先生打算10 年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率為5% 的情況下無法實現這個目標?()。
A.整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10, 000元
B.整筆投資3萬元，再定期定額每年投資 8,000 元
C.整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7, 000 元
D.整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6, 000元
[答案]C
36.某投資者年初以10 元/股的價格購買某股票1,000股，年末該股票的價格上漲到11元股，在這一年內，該股票按每10 股10元(稅后)方案分派了現金紅利，那么，該投資者該的持有期收益率是多少?()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
[答案]B
解釋：持有期收益率=(紅利+資本利得)/購買價格。
37.假設市場的無風險利率是1%，股票市場未來有三種狀態：牛市、正常、熊市，對應的發生概率為 0.2，0.6，0.2，作為市場組合的股票指數現在是在5,100 點，當未來股票市場處于牛市時將會達到6,000點，正常時將會達到5,600點，熊市時將會達到4,300點;股票X在牛市時的預期收益率為20%，在正常時預期收益率14%，在熊市時預期收益率為-12%。根據這些信息，下列問題。市場組合的預期收益率是()。
A.3.92%
B.6.27%
C.4.52%
D.8.4%
[答案]B
解釋：先算出股市在三種狀態下的收益率，分別為17.65%，9.8%，-15.69%。市場組合的期望收益是0.2*17.65%+0.6*9.8%+0.2*(-15.69%)=6.27%。
38.劉君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢?()。
A.復利終值為229.37元
B.復利終值為239.37元
C.復利終值為249.37元
D.復利終值為259.37元
[答案]D
解釋：根據復利計算可以得出。
39.股票價格指數期貨是為了適應人們管理股票投資風險，尤其是管理()的需要而產生的。
A.系統性風險
B.非系統性風險
C.信用風險
D.財務風險
[答案]A
40.小華月投資1 萬元，報酬率為 6%，10年后累計多少元錢?（A.年金終值為1, 438,793.47元
B.年金終值為1, 538,793.47元
C.年金終值為1, 638,793.47元
D.年金終值為1, 738,793.47元
[答案]C 41.下列理財目標中屬于短期目標的是()。
A.子女教育儲蓄
B.按揭買房
C.退休
D.休假
[答案]D
42.證券市場線描述的是()。
A.證券的預期收益率與其系統風險的關系
B.市場資產組合是風險性證券的最佳資產組合 C.證券收益與指數收益的關系)。
D.由市場資產組合與無風險資產組成的完整的資產組合 [答案]A
43.零貝塔系數的投資組合的預期收益率是()。
A.市場收益率
B.零收益率
C.負收益率
D.無風險收益率
[答案]D
解釋：貝塔系數衡量的是投資組合的風險。
44.銀行從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和()。
A.職業道德水準
B.職業操守水平
C.職業紀律規范
D.從業基本原則
[答案]A
45.提高銀行業人員道德素質，旨在建立健康的銀行業()。
A.經營理念
B.企業文化
C.公司治理
D.發展規劃
[答案]B
46.根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在()美元(或等值外幣)以上。
A.6,000
B.5,000
C.4,000
D.3,000
[答案]B
47.對理財顧問服務的理解不恰當的一項是()。
A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容
C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品
D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵
[答案]C
解釋：推介投資產品時應根據客戶的需要推薦。
48.張君5 年后需要還清 100,000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為 10%，則需每年存入銀行多少元?()。
A.16,350 元
B.16,360 元
C.16,370 元
D.16,380 元
[答案]D
解釋：根據年金的公式可以算出。
49.下列選項中，()不屬于銀行業從業人員應遵守的準則內容。
A.勤勉盡責
B.誠實守信
C.客戶至上
D.守法合規
[答案] 正確答案為 C
50.銀行從業人員在()的監督下，自覺遵守本職業操守。
A.公眾
B.銀監會
C.同業協會
D.以上都對
[答案]D 51.受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以()為限。
A.受托人財產
B.托管人財產
C.委托人財產
D.信托財產
[答案]D
52.通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是()。
A.GDP 增長率下降
B.央行提高法定存款準備金率
C.企業所得稅稅率上調
D.社會總消費和總投資上漲
[答案]D
解釋：社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經濟面良好，在這種情況下，企業的發展比較好，股價會上漲。
53.銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是()準則的內容。
A.誠實信用
B.勤勉盡責
C.專業勝任
D.崗位職責
[答案]A
54.()是指銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。
A.熟知業務
B.勤勉盡責
C.專業勝任
D.誠實信用
[答案] 正確答案為 C
55.從業人員在履行信息保密準則時，適當的行為是()。
A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B.與本機構同事談論客戶的婚姻狀況
C.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露
D.可以適當將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構
[答案]A
解釋：客戶的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能隨意談論。在協助執行時，要提供相關的客戶信息。即使長期沒有業務往來，也應該為客戶保密。
56.不屬于“熟知業務”規定的內容是()。
A.熟知向客戶推薦的產品
B.熟知產品設計過程
C.熟知產品有效期
D.熟知業務處理流程
[答案]D
57.假設價值1,000元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望收益率是9%，資產Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產組合的期望收益率是()。
A.10%
B.11%
C.12%
D.13%
[答案]C
解釋：先計算每項資產在資產組合中所占的比重，然后以此作為權重來計算平均的期望收益率。
58.某客戶在辦理外匯業務時，向銀行從業人員詢問如何能在規定額度之外，將多余的美元現鈔匯兌成人民幣，該從業人員做法不妥的是()。
A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結匯
B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品
C.建議客戶將多余的美元轉入其他親戚的賬戶結匯
D.因擔心違反“監管規避”的規定，告訴客戶沒有任何方法
[答案]D
59.守法合規是指以指銀行從業人員應當遵守()。
A.法律法規
B.行業自律規范
C.所在機構的規章制度
D.以上都應遵守
[答案] 正確答案為 D
60.銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經常主動向同事提出代為履行職責，這種行為()。
A.體現了張某工作主動積極，勤勉盡職，應得到推崇
B.符合團結合作的要求，應鼓勵這種發揚團隊合作精神的行為
C.在不影響本職工作的前提下，提高本機構的工作效率允許的 D.行為不當，除非經過內部調整
[答案]D
解釋：除非經過批準，不能代同事履行職責，也不能請同事代己履行職責。
61.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是()。
A.保證收益型理財計劃
B.非保證收益型理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
[答案]A
62.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是()。
A.非保本浮動收益理財計劃
B.保本浮動收益理財計劃
C.最低收益理財計劃
D.固定收益理財計劃
[答案]C
63.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?()。
A.非保本浮動收益理財計劃
B.保本浮動收益理財計劃
C.最低收益理財計劃
D.固定收益理財計劃
[答案]D
64.商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指()。
A.個人理財服務
B.投資規劃
C.綜合理財服務
D.私人銀行業務
[答案]A
65.銀行從業人員應遵循崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，盡到崗位的職責包括()。
(1)不打聽與自身工作無關的信息
(2)除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責
(3)保護、合理運用機構財產，不將公共財產用于個人用途
(4)不得違反內部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交于告知其他人
A.(1)(2)(3)(4)
B.(1)(2)(4)
C.(1)(2)(3)
D.(2)(4)
[答案]B
解釋：3是愛護機構財產的要求。
66.商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括()
A.交易限額
B.錯配限額
C.止損限額
D.風險價值限額
[答案]D
67.基金管理人自收到核準文件之日起()內進行基金募集。
A.3個月
B.6個月
C.10個月
D.1年
[答案]B
68.銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是()。
A.不會產生嚴重的后果，可以允許
B.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交于他人
C.因為情況緊急，特殊情況可以原諒
D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責
[答案]D
69.商業銀行應當充分.清晰.準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”
A.保證收益型理財計劃
B.非保本浮動收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.保本固定收益理財計劃
[答案]A
70.以下關于違反《證券法》的表述，錯誤的是()。
A.證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責令關閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款
B.對證券公司挪用客戶資金或者證券，責令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款
C.對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務員的，還應當依法給予行政處分
D.證券公司違反規定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關業務許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款
[答案]A
解釋：A中應為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。71.《基金法》的調整對象是()。
A.保險基金
B.證券投資基金
C.政府建設基金
D.社會公益基金
[答案]B
72.對證券公司客戶交易結算賬戶管理的表述錯誤的是()。
A.證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理
B.證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理各項資料，保存期不得少于十年
C.在證券公司破產或者清算時，客戶的交易資金和證券部屬于破產或者清算財產
D.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結算資金
[答案]B
解釋：應為不得少于二十年。
73.受托人做出()行為時，委托人有權申請法院撤銷該處分行為。
A.違反信托目的處分信托財產的 B.違背管理職責使信托財產受到損失的 C.處理信托事務不當，是信托財產受損
D.以上全部
[答案]D
74.對基金的申購贖回訴述中，錯誤的是()。
A.開放式基金的收購贖回，由基金管理人負責辦理，基金管理可以委托證監會認定的其他機構代為辦理
B.基金管理人應在每個工作日辦理基金的申購贖回
C.“未知價格”進行基金的申購和贖回式基金交易的基本規則
D.開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關系決定
[答案]D
解釋：開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費用，就構成了開放式基金的申購和贖回的價格，而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關系決定的。
75.基金管理人應在基金份額發售的()日前公布招募說明書、基金合同及其他文件。
A.3日
B.5日
C.7日
D.10日
[答案]A
76.以下()行為，不由保險人承擔責任。
A.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務
B.保險代理人有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同
C.保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示
D.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的 [答案]D
解釋：ABC三項中，有保險人承擔責任。
77.《信托法》調整的對象是()。
A.民事信托
B.營業信托
C.公益信托
D.信托關系
[答案]D
78.按照《保險法》的規定，下列說法錯誤的是()。
A.《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為
B.保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續費，并在授權范圍內代為辦理保險業務的單位，也可以是個人
C.保險經紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位
D.保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托
[答案]D
解釋：應為個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托。
79.關于信托財產，說法錯誤的是()。
A.受托人因處理信托事務所支出的費用.對第三人所負債務，以信托財產承擔
B.受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進行交易
C.受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優先受償權
D.受托人利用信托財產為自己謀利時，所的利益歸入信托財產
[答案]B
解釋：受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不同委托人的信托財產進行相互交易，但信托文件另有規定或經委托人或者受益人同一，并以公平的市場價格進行交易的除外。
80.按照有關規定，對受益人的權利和義務說法錯誤的是()。
A.委托人可以是唯一受益人
B.受托人可以是唯一受益人
C.受益人可以放棄受益權
D.信托受益權可以依法轉讓和繼承
[答案]B
解釋：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。81.根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。
A.3萬元
B.4萬元
C.5萬元
D.6萬元
[答案]C
82.對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?/p>
A.保證收益型理財計劃
B.非保本浮動收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.保本固定收益理財計劃
[答案]B
83.委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起()內行使，未行使的，申請權取消。
A.1個月
B.3個月
C.半年
D.一年
[答案]D
84.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。
A.存款
B.聲譽
C.自有資金
D.資產和預期收益
[答案]B
85.2006年通過的《反洗錢法》規定了金融機構反洗錢的義務不包括()。
A.建立客戶身份識別制度
B.建立支付交易監測系統，對支付交易進行監測
C.建立大額交易和可疑交易報告制度
D.建立客戶資料和交易記錄保存制度
[答案]B
解釋：B不是金融機構反洗錢的義務，而是反洗錢監測中心或者監管機構的義務。
86.按照客戶身份識別制度的規定，下列表述不正確的是()。
A.金融機構不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。
B.客戶為他人代辦業務的，金融機構應同時對代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進行登記和核對
C.為客戶辦理人身保險.信托業務時，若合同受益人不是客戶本人，還應對收益人的身份證件進行核對并登記
D.金融機構通過第三方識別客戶身份，當第三方未按要求履行職責時，由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任
[答案]D
解釋：金融機構通過第三方識別客戶身份，當第三方未按要求履行職責時，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
87.關于知識維護下列說法不正確的有()
A.將產品與客戶在知識結構上建立穩固關系是營銷關系中的最高層次
B.普及金融知識、啟迪金融意識知識維護的重要內容
C.知識營銷是培育創造市場的有效方法，是商業銀行維護的重點
D.知識維護的內容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能的避免風險
[答案]C
解釋：商業銀行的維護重點是顧問業務。
88.下列選項中，()不是銀行從業人員與同事相處中應遵守的準則。
A.相互尊重
B.團結合作
C.公平競爭
D.相互監督
[答案]C
89.下列不屬于期貨交易中的內幕消息是()。
A.對期貨交易價格產生重大影響的，尚未公開的信息
B.國務院期貨監管機構制定的可能對期貨交易價格發生重大影響的政策
C.國務院商務主管部門發布的可能對期貨交易價格發生重大影響消息
D.期貨交易所做出的可能對期貨交易價格發生重大影響的決定
[答案]C
解釋：該消息已經公開發布了，不是內幕消息。
90.商業銀行應綜合的分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是()。
A.保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上
B.保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5,000美元(或等值外幣)以上
C.非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在3萬元以上
D.其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額因不低于保證收益型理財計劃的起點金額
[答案]B
二、多選題(共40題，每小題1分，共40分)，以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。)
1.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有（）。
A.在經濟增長比較快時,個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產 B.在經濟擴張階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現良好 C.當經濟處于景氣周期時,個人和家庭應考慮增持固定收益類產品 D.當經濟增長較快時,應減持股票、房產等資產,避免經濟波動造成損失 E.當經濟衰退時,企業虧損,股票的收益和價值顯著下降,可能引發熊市
[答案]ABE
2.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃?()
A.某銀行“穩健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規定在提前終止日或理財到期日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益
B.某銀行“新型市場基金組合美元計劃” 理財期限為3個月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現掛鉤
C.某銀行提供一款理財產品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4.0～12.0%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔
D.銀行“人民幣理財計劃1號”，該產品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5,000 元，期限1個月，月底將本金和現金收益派發到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關，該貨幣基金歷史收益率表現穩定，年收益在1.9～2.1%之間
E.有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品，該產品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國際市場上黃金價格區間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎上，有可能獲得最高收益，最高收益可達到4.5%，最低為0.72%
[答案]AE
解釋：BCD的收益并沒有確定下來，沒有得到完全的保證，仍然是波動的。
3.商業銀行理財產品的開發利用應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發報告的內容要詳細，包括()等。
A.新產品的定義、性質與特征
B.目標客戶及銷售方式
C.主要風險與測算和控制方法
D.新產品的介紹宣傳材料
E.風險限額
[答案]ABCE
4.關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的是()。
A.應區分理財顧問服務于一般性業務咨詢活動
B.必要時，一般產品銷售和服務人員可以協助理財人員向客戶提供理財顧問意見
C.在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用
D.在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響
E.在理財顧問服務中，商業銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業務的服務辦法
[答案]ABCD
解釋：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
5.在開放經濟體系下，一國持續出現國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的投資策略是()。
A.增加儲蓄
B.減少債券配置
C.增加股票配置
D.增加基金配置
E.減少外匯配置
[答案]CDE
解釋：一國持續出現順差、本幣升值，說明該國的經濟發展狀況還比較好，因此應該投資于收益比較高的金融產品，同時，應該增持本幣，而減少外匯投資。
6.股票的特征有()。
A.收益性
B.風險性
C.穩定性
D.流動性
E.經營決策的參與性
[答案]ABCDE
7.債券的特征有()。
A.收益性
B.安全性
C.流動性
D.償還性
E.參與性
[答案]ABCD
8.以下證券中風險通比政府債券高的金融工具是()。
A.銀行定期存款
B.期貨
C.期權
D.股票
E.公司債券
[答案]BCDE
解釋：BCDE的風險都比較高。銀行存款是以銀行信用為擔保的，風險很低。
9.投資債券時投資者能直接看到的要素有()。
A.持有收益率
B.到期收益率
C.附息債券的票面利率
D.債券的發行額
E.債券的期限
[答案]CDE
解釋：持有期收益率取決于持有期的長短及其間的經濟狀況。到期收益率也取決于利息的發放政策等因素。而CDE都是在購買債券時能夠看到的。
10.商業銀行開展個人理財業務的必備條件包括()。
A.機構建設，建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門及相關部門和人員的責任
B.制度建設，分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規章制度
C.人員要求，建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度
D.技術保障，具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力
E.個人理財資金的使用和核算管理
[答案]ABCDE 11.金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。
A.聚斂功能
B.派生功能
C.調節功能
D.配置功能
[答案]A
12.理財客戶購買貸款信托理財產品時，需在合同中商定貸款信托的方式;其可用的貸款信托方式有()。
A.信用貸款信托
B.保證貸款信托
C.抵押貸款信托
D.賣方信托
E.票據貼現
[答案]ABCD
13.理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括()。
A.通貨膨脹風險
B.投資項目風險
C.項目主體風險
D.信托公司風險
E.流動性風險
[答案]BCDE
14.商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。
A.條塊現貨
B.金幣
C.黃金基金
D.黃金存折
E.“紙黃金”
[答案]ABCDE
15.銀行的個人理財客戶經理推薦客戶進行房地產投資時，可以向客戶推薦的投資方式包括()。
A.客戶用自有資金或銀行貸款購買住房
B.客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金償還月供
C.客戶直接購買房地產公司發行的股票(組合)
D.客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產行業
E.客戶將自有閑置住房委托專門的信托機構經營管理，獲得相應的回報
[答案]ABCDE
16.房地產投資的特征體現在()。
A.某些類型的房地產升值非常快
B.可以使用高財務杠桿率
C.通過資產證券化可以消除房地產差異化帶來的低流動性
D.變現性相對較差
E.房地產價值受政策環境.市場環境和法律環境等因素的影響較大
[答案]ABDE
解釋：只能降低，不能消除。
17.影響房地產價格的經濟因素有()。
A.城市規劃
B.住房制度
C.供求狀況
D.物價水平
E.居民收入和消費水平
[答案]CDE
解釋：城市規劃和住房制度不是經濟因素。
18.導致金融產品系統性風險的因素包括()。
A.經濟周期
B.交易對手信用狀況
C.金融市場發展狀況
D.道德因素
E.政治危機
[答案]ACE
解釋：BD屬于非系統風險，不是整個市場都會受之影響的。
19.下列關于儲蓄類產品的風險狀況的描述，正確的是()。
A.安全性和流動性都比較高
B.適合風險厭惡系數高.追求穩定收益的理財客戶
C.浮動利率的儲蓄產品風險大于固定利率的儲蓄產品的風險
D.浮動利率的儲蓄產品風險小于固定利率的儲蓄產品的風險
E.由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產品的收益可能是負的，即百分之百的風險
[答案]ABE
解釋：在利率未來呈上升趨勢時，浮動利率的儲蓄產品風險小于固定利率的儲蓄產品的風險。在利率未來呈下降趨勢時，浮動利率的儲蓄產品風險大于固定利率的儲蓄產品的風險。
20.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會()。
A.刺激投資需求增長
B.導致利率水平下降
C.刺激股市反彈
D.抑制房地產價格上漲
E.私人銀行業務發展空間凸現
[答案]ACE
解釋：偏松的收入分配政策會導致貧富分化加劇，收入水平的高的人群會增加，由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產價格上漲。
21.下列關于股權類理財產品的風險的論述，正確的有()。
A.在眾多理財產品中，股權類產品的風險最高
B.個股的價格風險是非系統性風險，可以通過分散化投資而降低
C.將收益率正相關的兩個個股組合，并不能降低股權投資風險
D.通常小公司的股票風險較大，達公司的股票風險較小
E.藍籌股的風險較小
[答案]BDE
解釋：衍生品的風險最高。只要收益率不是完全正相關，將兩個將收益率正相關的兩個個股組合，也能在一定程度上降低股權投資風險。
22.根據財務報表中的數據可以得到很多有意義的比率，這些比率主要是衡量客戶資產的()。
A.風險性
B.流動性
C.安全性
D.盈利性
E.波動性
[答案]ABCD
23.下列屬于衡量財務結構指標的有()。
A.資產負債率
B.有形凈值債務率
C.流動比率
D.理財成就率
E.速動比率
[答案]ABCE
24.財物報表中的利潤表包含的內容有()。
A.資產
B.收入
C.費用
D.所有者權益
E.利潤
[答案]BCE
25.下列財務指標中，能有效地將資產負債表和利潤表聯系起來的指標有（A.資產負債率
B.存貨周轉率
C.銷售利潤率
D.資產周轉率
E.速動比率
[答案]BD
26.債券的風險來自于下列哪些因素?()。
A.股票價格指數的波動率上漲
B.消費者物價指數的變動
C.發行者的信用等級
D.市場利率的波動性增強
31)。
E.流動性因發行公司的財務和經營狀況變化而發生變化
[答案]BCDE
27.財務報表反映了經濟主體的財務信息，對此，下列說法正確的是()。
A.對資產的要求權等于債券與股權的和，也等于資產總額
B.通過資產負債表中的流動資產結構可以了解經濟主體的盈利狀況
C.汽車.家具等項目計入個人資產負債表的資產方
D.利潤表是動態報表，反映了經濟主體在一定時間段內的盈利狀況
E.權責發生制的會計報表編撰制度使得資產負債表與利潤表的某些信息不如現金流量表的清楚
[答案]ACDE
解釋：通過流動資產結構無法了解盈利狀況，盈利狀況要從利潤表中去了解。
28.關于現金流量表，下列描述正確的是()。
A.現金流量是靜態報表，反映的是一段時間內經濟主體的現金流狀況
B.個人財務比較自由時，其所從事的各項活動都有比較充足的現金流支持
C.在時間上現金流量表和利潤表是相一致的
D.經濟主體在某一財務的凈利潤增加了10%，但是該主體也可能會馬上破產
E.個人的現金流量表與利潤表沒有太大的差異
[答案]BD
解釋：現金流表是動態報表。在時間上現金流量表和利潤表不一定是一致的。個人的現金流量表和利潤表是不一樣的。
29.分析經濟主體的償債能力時可以參考的財務比率是()。
A.流動比率
B.資產收益率
C.已獲利息倍數
D.產權比率
E.速動比率
[答案]ACDE
解釋：資產收益率是衡量盈利能力的財務比率。
30.經濟主體的獲利能力分析要用到的財務比率有()。
A.存貨周轉率
B.銷售利潤率
C.資產收益率
D.應收帳款周轉率
E.市盈率
[答案]BCE
解釋：AD是衡量運營能力的短期指標。
31.商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險限額可以采用（A.交易限額
B.止損限額
C.錯配限額
D.期權限額
E.風險價值限額
[答案]ABCDE
32.下列哪些屬于銀行從業人員在與監管者往來中應遵守的準則?()。
A.接受監管
B.協助調查
C.配合現場監管
D.配合非現場監管
E.禁止賄賂和不當便利
[答案]ACDE
33.對違反本職業操守的銀行業從業人員，()。
A.如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒
B.應被同行排斥
C.所在機構應視情況給與相應的懲戒
D.視情況向監管部門、司法機關報告
33)等。
E.情節嚴重的，應通報同業，喪失在銀行機構工作的機會
[答案]CE
34.職業操守準則規范了銀行從業人員與()交往中的職業行為。
A.客戶
B.同事
C.領導
D.同業
E.所在機構
[答案]ABDE
35.境內單位或者個人從事外匯期貨交易的辦法，由()部門共同制定。
A.期貨監督管理機構
B.商務主管部門
C.國有資產監督管理機構
D.證券業監督管理機構
E.外匯管理部門
[答案]ABCE
36.期貨交易所有()情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。
A.違反規定接納會員
B.違反規定收取手續費
C.違反規定使用.分配收益
D.不公布即時行情，或發布價格預測消息
E.任用不具備資格的期貨從業人員
[答案]ABCDE
37.從業人員配合監管者的工作，應做到()。
A.向監管者提供真實.準確的信息，盡量保證完整
B.按監管者的要求報送非現場監管需要的數據
C.與監管者建立良好關系，接受銀行業監管部門的監管
D.將本行的車長期無償借給監管者，以方便現場檢查
E.建立重大事項保密制度
[答案]BC
38.期貨交易所.非期貨公司結算會員有下列()情形之一的，責令改正，給予警告，沒收非法所得或非法所得不足10萬元的，處以10萬至30萬的罰款，情節嚴重的，責令停業整頓或吊銷營業執照。
A.允許客戶在保證金不足的情況下交易
B.違規從事與期貨業務無關的活動
C.變相從事期貨自營業務
D.交易軟件不符合期貨公司審慎經營的原則
E.進行混碼交易
[答案]ABCDE
39.商業銀行個人理財業務人員從崗位范圍看，大致包括()。
A.為客戶提供財務分析.規劃或投資建議的業務人員
B.辦理客戶存貸款及與此相關的財務.人事等業務人員
C.銷售理財計劃或投資性產品的業務人員
D.一般產品銷售和服務的業務人員
E.其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員
[答案]ACE
40.期貨公司的下列()屬于欺詐客戶行為之一。
A.向客戶做獲利保證
B.不與客戶共擔風險
C.未將客戶交易指令下達到期貨交易所
D.挪用客戶保證金
E.用不正當手段使客戶發出交易指令
[答案]ACDE
三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)，請對以下各題的描述做出判斷，正確打T，錯誤打F。)
1.商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。()
[答案]F
解釋：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
2.債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率。()
[答案]T
解釋：債券的可贖回條款賦予了發行人更多的權利，這對投資者來說是不利的，因此降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率。
3.綜合理財計劃按照服務對象的不同，分為私人銀行業務和理財計劃。()
[答案]T
4.理財計劃的服務理念是根據客戶個性化的需求為客戶量身定做產品和服務，通過客戶資產的全球配置，降低風險從而達到財富保值和增值的目的。()
[答案]T
5.實際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。()
[答案]F
6.理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。()
[答案]F
解釋：這是按照客戶獲取收益方式的不同劃分的。
7.銀行從業人員應遵守客戶至上的準則，滿足客戶的一切需求。()
[答案]F
解釋：應為滿足客戶的一切合理需求。
8.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理投資收益與風險由銀行承擔。()
[答案]F
解釋：投資收益與風險由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔。
9.商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并共同管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。()
[答案]F
解釋：不能將銀行資產與客戶資產合并共同管理，應嚴格分開。
10.系統性風險是不可分散風險。()
[答案]T
11.投資者購買股票最主要的目的是獲得資產的保值，免受通貨膨脹風險。()
[答案]F
解釋：購買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價上漲中獲利。
12.證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資工具。()
[答案]T
13.商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。()
[答案]T
14.證券投資基金通過集合資金充分，分散資產組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。()
[答案]F
解釋：基金的風險是能夠降低，但是也不能降低到無風險的程度。
15.利率不變時，期限越長，終值系數越大。()
[答案]T
第五篇：銀行從業資格考試個人貸款答案
銀行從業資格考試《個人貸款》真題及答案
(總分100, 考試時間90分鐘)
一、單選題
(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。
1.答案:B
[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發放對象。
2.答案:A
[解析] 個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。
3.答案:D
[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。
4.答案:B
[解析] B直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。
5.答案:A
[解析] 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。
6.答案:C
[解析] ABD均為個人經營類貸款主要特征;C項屬于個人助學貸款主要特征。
7.答案:C
[解析] 根據規定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)。
8.答案:A
[解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。
9.答案:B
[解析] 資本周轉率是關于資產利用效率的指標。
10.答案:C
[解析] 根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。11.答案:C
[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現在以下幾個方面：
(1)作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地;
(2)與汽車市場的多種行業機構具有密切關系;
(3)風險管理難度相對較大。
12.答案:D
[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
13.答案:B
[解析] 借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。
14.答案:D
[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據規定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。
15.答案:D
[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。16.答案:D
[解析] 貸款受理和調查中的風險包括：
①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區;是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。
②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效;抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。
③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實;擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內;抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。
17.答案:B
[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
18.答案:A
[解析] 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。
19.答案:C
[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。
20.答案:D
[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。
21.答案:C
[解析] 對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。
22.答案:D
[解析] 銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。
23.答案:A
[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。
24.答案:D
[解析] 借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。
25.答案:A
[解析] 根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為無擔保助學貸款。26.答案:C
[解析] 根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，改變目前學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至 2年后開始還貸、6年內還清的做法。借款學牛畢業或終止學業后1年內，可以向銀行提出一次調整還款計劃的申請，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規定進行合理調整。借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生畢業后開始計付利息。
27.答案:B
[解析] 設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。
28.答案:C
[解析] 銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照;稅務登記證明;會計報表;企業資信等級;丌發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。
29.答案:B
[解析] AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔保流動資金貸款;B項屬于有擔保流動資金貸款。
30.答案:A
[解析] DCD是信用風險的防范措施 31.答案:C
[解析] 二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。
32.答案:D
[解析] 個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。
33.答案:C
[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規劃能力強的客戶適用此種方法。
34.答案:C
[解析] 由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。
35.答案:B
[解析] ACD三項為有關于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法。
36.答案:D
[解析] 根據相關規定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。
37.答案:C
[解析] 題中說法符合個人職業信息定義。
38.答案:C
[解析] 個人經營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經營企業的運作情況詳細了解，并對該企業資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經營類貸款的風險控制難度更大。
39.答案:A
[解析] 當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取智能型營銷組織。
40.答案:B
[解析] 征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復
41.答案:C
[解析] 銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。
42.答案:B
[解析] 債權人與債務人協議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。
43.答案:B
[解析] 醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。
44.答案:A
[解析] 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。
45.答案:C
[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。
46.答案:A
[解析] 一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。
47.答案:B
[解析] 采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查抵押物未來價值的變化。
48.答案:B
[解析] 商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發生變化。②商用房出租情況發生變化。③保證人還款能力發生變化。
49.答案:B
[解析] 下崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。
50.答案:D
[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。
51.答案:D
[解析] 中國銀行業營銷人員從業務分包括：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理。
52.答案:D
[解析] 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調入的職工從調入單位發放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。
53.答案:B
[解析] 商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。
54.答案:D
[解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設備貸款是指銀行向個人發放的、用于購買或租賃生產經營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設銀行的個人助業貸款屬于有擔保流動資金貸款。
55.答案:D
[解析] 個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。56.答案:B
[解析] 中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。
57.答案:A
[解析] 房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系。
58.答案:B
[解析] 個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。
59.答案:C
[解析] 專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(以下簡稱設備貸款)。
60.答案:C
[解析] 根據個人醫療貸款定義，個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。61.答案:C
[解析] 銀行在進行市場定位時應考慮全局戰略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅動，它能最大限度地發揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。
62.答案:C
[解析] “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或實際沒有交付;多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款;借款人集體中斷還款。
63.答案:A
[解析] 根據規定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。
64.答案:D
[解析] 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。
65.答案:D
[解析] ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。
66.答案:A
[解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。
67.答案:B
[解析] 銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。
68.答案:C
[解析] ABD三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C項為有擔保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。
69.答案:C
[解析] C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分;ABD三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關注的部分。
70.答案:A
[解析] 根據相關規定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。
71.答案:A
[解析] A屬于質押物。
根據《擔保法》規定，下列財產可以抵押：
①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;
②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;
③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;
④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;
⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;
⑥依法可以抵押的其他財產。
72.答案:C
[解析] 企業資信等級是企業信用程度的標志。
73.答案:A
[解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。
74.答案:B
[解析] B是信用風險的防范措施。
75.答案:C
[解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。
76.答案:B
[解析] 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。
77.答案:B
[解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。
78.答案:B
[解析] 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。
79.答案:D
[解析] 貸款審批環節主要業務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放;③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。
80.答案:B
[解析] 目前，個人征信系統的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。81.答案:A
[解析] 根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權退房。
82.答案:C
[解析] 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。
83.答案:A
[解析] 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。
84.答案:A
[解析] 借款人申請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：
a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;
b.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂;
c.必要時須提供有效的擔保;
d.必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;
e.貸款銀行要求的其他條件。
85.答案:B
[解析] 設備貸款中，以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%。86.答案:C
[解析] 存儲著個人信用報告的數據庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統，個人信息如同銀行存款一樣安全。
87.答案:B
[解析] 個人住房貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數量來確定。
88.答案:D
[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。
89.答案:B
[解析] 利潤表反映了企業的獲利能力和經營效率。
90.答案:B
[解析] 根據相關規定以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%。
二、多選題
(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。
1.答案:A,C,E
[解析] 個人貸款按產品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。
2.答案:C,D
[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
3.答案:A,B,C
[解析] 個人貸款產品可以分為個人住房貸款，個人經營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。
4.答案:A,C,E
[解析] 微觀環境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內部環境。
5.答案:A,B,C
[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。6.答案:A,B,C,D,E
[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。
7.答案:A,B,C,D
[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。
8.答案:A,B,D,E
[解析] 房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系。
9.答案:A,B,D
[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。
10.答案:B,C,E
[解析] 貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。
11.答案:C,D,E
[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況。
12.答案:A,B,D,E
[解析] 相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。
13.答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質押權利的檢查，對開發商和項目以及合作機構檢查的要點。
14.答案:A,B,C,D,E
[解析] 其他合作機構風險的防控措施包括深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構;業務合作中不過分依賴合作機構;嚴格執行準入退出制度;有效利用保證金制度;嚴格執行回訪制度。
15.答案:A,B,C,E
[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者。
16.答案:A,B,C,D,E
[解析] 合作機構管理的風險防控措施包括：
①加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況。
②按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度。
③由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金。
④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發生。
17.答案:A,B,D,E
[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。
18.答案:B,C,D,E
[解析] 操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內容。
19.答案:A,B,C,D
[解析] E屬于信用風險而非合作機構管理帶來的風險。
20.答案:B,C,D,E
[解析] DE兩項屬于無擔保流動資金貸款;BC項屬于有擔保流動資金貸款;A項屬于商用房貸款。21.答案:A,B,C,D,E
[解析] 落實商用房貸款發放條件：
a.確保借款人首付款已全額支付或到位;
b.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件;
c.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢;
d.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續;
e.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。
22.答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：
a.國內尚未建立完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策。
b.國內失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構協助借款人出具包括假收人證明在內的虛假證明文件(如個人收入證明、營業執照等)的現象比較普遍，對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。
23.答案:A,B,C,D,E
[解析] 以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。
24.答案:A,B,D
[解析] 商用房貸款發放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。
25.答案:A,B,C,D
[解析] 根據貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。26.答案:A,B,C,D
[解析] 個人經營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復雜，風險控制難度較大
27.答案:A,B,C,D,E
[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效;如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續;當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保;借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。
28.答案:A,B,C,D,E
[解析] 還款能力的調查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩定性，包括調查其在現有單位、現有職位的任職期限，所從事行業及單位的前景和穩定性等;對其收入水平的真實性進行判斷，結合其個人學歷學位、從業年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經驗判斷，必要時進行調查、取證;收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設一定的上限，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的80%。
29.答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);各行另行規定的其他條件。
30.答案:A,B
[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件;AB兩項為個人質押貸款貸款對象應該滿足的條件。
31.答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。
32.答案:A,B,C,D,E
[解析] 各級分支機構應通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關信息咨詢服務。主要咨詢內容包括個人抵押授信貸款產品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經辦機構的地址及聯系電話等。
33.答案:A,C,D,E
[解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款遵循“擔保發放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業人員再就業提供金融支持。
34.答案:C,E
[解析] 根據相關規定，有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項。
35.答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足以下條件：
①具有完全民事行為能力的自然人;
②有當地常住戶口或有效居留身份，有固定和詳細的住址;
③有正當職業和穩定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;
④有銀行認可的抵押或質押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;
⑤必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社(公司);
⑥銀行規定的其他貸款條件。36.答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個人征信系統的意義包括：
(1)個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險;
(2)個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;
(3)個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展;
(4)個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;
(5)全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析;
(6)個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。
37.答案:B,C,D,E
[解析] 根據規定，BCDE三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。
38.答案:A,B,C
[解析] ABC三項均為個人征信系統的經濟功能;DE兩項屬于個人征信系統的社會功能。
39.答案:A,B,D
[解析] 根據規定，ABD三項均為認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形;CE兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情況。
40.答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個人征信系統的意義在于：
1、個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險;
2、個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;
3、個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展;
4、個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;
5、全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析;
6、個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。
三、判斷題
1.答案:B
[解析] 商業銀行集體工人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。
2.答案:A
[解析] 個人住房貸款的期限最長可達30年。
3.答案:B
[解析] 客戶可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商后改變還款方式。
4.答案:A
[解析] 當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。
5.答案:未知
6.答案:B
[解析] 個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。
7.答案:B
[解析] 借款人可以根據需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。
8.答案:A
[解析] 因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。
9.答案:B
[解析] “間客式”貸款流程為：選車—準備所需資料—與經銷商簽訂購買合同—銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。
10.答案:B
[解析] 根據相關規定，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。11.答案:B
[解析] 根據相關規定，個人質押貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回信貸部門存檔。
12.答案:B
[解析] 根據規定，貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。
13.答案:B
[解析] 根據抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。
14.答案:B
[解析] 根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。
15.答案:B
[解析] 根據相關規定，到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結算賬戶信息有異議的處理。
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