第一篇：銀行從業資格考試《公共基礎知識》試題及答案

銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分）

以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1．被稱為狹義貨幣供應量的是(A)。A．基礎貨幣 B．M0 C．M1 D．M2 2．在匯率政策中最基礎、最核心的部分是(C)。A．確定適當的匯率水平B．促進國際收支平衡 C．保持人民幣匯率穩定 D．選擇相應的匯率制度 3．下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有(C)個。

①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司 A.3 B.4 C.5 D.6 4．近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是(D)。

A．引進戰略投資者 B．聯合重組 C．跨區域經營 D．以上答案都對 5．下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是(C)。

A．在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

B．打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C．在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D．由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行 6．物價穩定是指(C)。

A．零通貨膨脹 B．零通貨緊縮 C．保持物價總水平的大體穩定 D．保持基本生活資料價格不變

7．中國銀行業協會的最高權力機構是(B)。A．會員大會 B．理事會 C．監事會 D．會長

8．下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A)。A．股票 B．商業匯票 C．期權 D．期貨

9．(C)，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。

A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D.1979年1月1日 10.自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至(C)。

A．中國銀行 B．交通銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設銀行 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

11.存款是銀行對存款人的(A)。A．資產 B．負債 C．信用 D．管理

12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環節描述不正確的是(C)。A．集中授權管理 B．分散授信管理 C．審貸分離 D．分級審批 13.(B)彼此互稱為聯行。

A．兩家不同國的銀行之間 B．兩家不同的國內銀行之間

C．同一家銀行的不同部門之間 D．同一家銀行的總、分、支行之間 14.中國銀行業協會的會員單位不包括(D)。A．國家開發銀行 B．中央國債登記結算有限責任公司 C．北京銀行 D．江蘇省銀行業協會

15.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是(D)A．商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 B．商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 C．商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 D．商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 16.下列財產可以抵押的是(A)銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

A．土地所有權 B．集體所有土地使用權

C．依法被查封、扣押、監管的財物 D．抵押人所有的房屋和其他地上定著物

17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D)。

A．活期存款 B．定期存款 C．協定存款 D．通知存款 18.2006年，我國新推出的國債形式是(A)。

A．記賬式國債 B．憑證式國債 C．電子式國債 D．實物式國債

19.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是(D)。

A．擔保業務 B．代理業務 C．支付結算業務 D．承諾業務 20.中央銀行可以采取(B)的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A．在公開市場上買人證券 B．提高存款準備金率

C．提高再貼現率 D．通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放 21.按復利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現值為()。A．860.32元 B．862.21元 C．869.56元 D．870.73元 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉賬結算和現金收付，則銀行可以建議其開立()。A．企業定期存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．一般存款賬戶 D．多個此用途的賬戶 23.銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，()。

A．處5萬元以上10萬元以下罰款 B．處10萬元以上20萬元以下罰款 C．處10萬元以上30萬元以下罰款 D．處20萬元以上50萬元以下罰款 24.根據《商業銀行法》的規定，核心資本不包括()。A．少數股權 B．盈余公積 C．資本公積 D．次級債務 25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。

A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活兩便儲蓄存款 D．個人通知存款 26.存款合同中的債務人是()。

A．儲戶 B．存款機構 C．銀行柜員 D．存款單位

27.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()年。A.1 B.2 C.3 D.5 28.準貸記卡透支()。

A．不享受免息還款期 B．享受最低還款額待遇 ‘ C．透支按月計收復利 D．享受免息還款期 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

29.國家助學貸款一般在()內還清。A.5年 B.8年 C.6年 D．10年

30.理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和()的理財目’標。A．可以實現 B．期望實現 C．可能實現 D．不可以實現

31.部分受益人放棄信托受益權后，放棄的部分信托受益權首先應該歸()。A．委托人 B．委托人的繼承人 C．信托文件規定的人 D．其他受益人 32.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是()o A．擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私 C．其他不依法履行職責的行為 D．按照規定建立反洗錢內部控制制度 33.流動資金貸款的償還方式多為()。

A．每半年結算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清 C．按月或按季結算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法

34．下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是()。A．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

B．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為 C．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為 D．對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

35．個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。A．現鈔可以隨意兌換成現匯

B．現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費 C．現匯買人價與現鈔買人價總是相同的 D-現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的 36.下列屬于大額交易的是()。A．一筆25萬元人民幣的現金匯款 B．當日累計支取人民幣18萬元

C．個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬 37.《巴塞爾新資本協議》引入了計量()的內部評級法。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．法律風險

38．銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，其區別主要在于()。銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

A．是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B．是否先將保管物品密封再交給銀行 C．保管物品的種類 D．保管期限不同

39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是()。A．備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人 B.只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付 C 備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為 D 一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任 40.非金融企業短期融資券的期限最長不得超過（）。A.60 B91天 C360天 D 365天

41.經濟處于（）階段時，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的經營規模不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業銀行資產規模和利潤量也處于最高水平。

A．繁榮 B．衰退 C．蕭條 D．復蘇

42.有權決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是()A．董事會 B．股東大會 C．監事會 D．職代會 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

43.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A．第三方 B．客戶 C．該金融機構 D．直接經辦人

44.如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在()的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。A．一個月 B．三個月 C．六個月 D．九個月 45.下列說法正確的是()。

A．定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低 B．個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取 C．教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20% D．教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元 46.以下有關貨幣政策的說法不正確的是()。

A．我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長 B．現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現 D．M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力 47.下列關于合同成立條件的錯誤表述是()。銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

A．承諾生效時合同成立

B．雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 C．當事人必須就合同的主要條款協商一致 D．合同的成立不必須具備要約和承諾階段

48.一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是()。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．客戶授信額度 D．票據發行便利

49.下列關于反洗錢的敘述，不正確的是()。

A．金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務 B．各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密 D．任何單位和個人發現洗錢活動，都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報 50.合同成立的地點是()。

A．要約生效的地點 B．收據人的主營業地 C．承諾生效的地點 D．對方的經常居住地

51.在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

A．中國銀行，中國農業銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農業銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 52.下列關于資本構成的說法，不正確的()。

A．少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

B．優先股是商業銀行發行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票

C．未分配利潤指商業銀行以前年度實現的未分配利潤或未彌補虧損

D．計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經中國銀監會同意發行人不準贖回

53.以應收賬款出質的，質權自()設立。

A．質權人取得質物所有權時 B．應收憑證交付質權人時 C．信貸征信機構辦理出質登記時 D．財政部門辦理質物登記時

54.根據《公司法》的規定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為()。A．在公司登記機關登記的全體發起人認購的資本總額 B．在公司登記機關登記的實收股本總額 C．在公司登記機關登記的全體股東的貨幣出資額 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

D．在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額 55.2006年9月成立的期貨交易所是()。A．中國金融期貨交易所 B．上海期貨交易所 C．大連期貨交易所 D．鄭州期貨交易所

56.我國目前的法規規定，商業銀行開辦代客境外理財業務必須向銀監會申請代客理財業務資格，這項規定屬于()。

A．禁止性規定 B．程序性規定 C．義務性規定 D．授權性規定 57.風險信息的收集、分析和報告是風險管理部門的()職能。A．重要 B．核心 C．根本 D．附屬

58.當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義行使債務的權利稱為()。

A．抗辯權 B．不安抗辯權 C．代位權 D．撤銷權 59.借款人的義務不包括()。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實提供貸款人要求的資料 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

60.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能 C．經濟調節功能 D．定價功能 61.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是()。A．中央銀行票據 B．國債 C．企業債 D．金融債

62.在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業”職權的是()。A．債權人會議 B．破產公司股東會（股東大會）C．破產公司董事會 D．人民法院 63.以下不是股東大會職能的是()。A．決定銀行的經營方針和發展戰略 B．選舉更換董事會 C．確定銀行整體的控制原則 D．對銀行風險管理實施監控

64.銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享()。A．不應當與其共享

B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C．應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

D．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

65.下列關于信用風險的說法，正確的是()。A．信用風險只有當違約實際發生時可能發生 B．對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源 C．信用風險是銀行面臨的最復雜和最重要的風險 D．交易對手信用評級的下降不屬于信用風險

66.2006年10月制定的《商業銀行合規風險管理指南》將違反銀行業職業操守的行為視為()。

A．違法行為 B．違規行為 C．品行不端 D．執業水平低下

67.某商業銀行的營業網點同時代理幾家保險公司的產品，在某保險公司業務員乙承諾每月給銀行員工李某好處費500元后，李某就專心賣這家保險公司的產品，李某的做法有違()。

A．利益沖突 B．誠實信用 C．公平競爭 D．職業道德

68.根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是()。A．都是企業法人

銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

B．有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司注冊資本最低限額為500萬元

C．有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責任公司 D．都必須依法制定公司章程 69.以下各項說法不正確的是()。

A．資本利潤率是資產利潤率與股權乘數的積 B．資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高 C．資產利潤率越大，則銀行資產的盈利能力越高 D．股權乘數越小，則銀行資本利潤率越高 70.銀行業協會所確定的利率有()。

A．市場利率 B．官方利率 C．公定利率 D．實際利率

71.侵權行為是不法()非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。

A．侵害他人 B．侵害公眾 C．侵害合伙人 D．占有

72.張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某應()。A．認為該情況屬于銀行正常經營行為 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

B．認為此情況屬自己職責范圍之外，不應干預

C．認為此做法違反了相關法規，自己不應參與，但為維護所在機構的商業信譽不應舉報 D．應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報 73.要約可以撤銷的情形是()。

A．撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人 B 要約人確定了承諾期限

C．要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D．受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作 74.A企業由于經營不善無力償債，被人民法院宣告破產，A企業尚有l億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回()。A.4千萬元 B.6千萬元 C.8千萬元 D.l億元 75.消費指標主要有()。

A．社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額 B．社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額 C．社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

D．消費品零售總額、儲蓄存款余額 76.下列不屬于事業單位法人的有()。A．國有公司 B．市人民醫院 C．某重點中學 D．省發展改革委員會

77.某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節很嚴重。按《反洗錢法》，應對該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以()的罰款。

A.l萬元以上3萬元以下 B.3萬元以上5萬元以下 C.l萬元以上5萬元以下 D.5萬元以上

78.某銀行設置了內部舉報制度，規定所有舉報都先須交由舉報人所在部門領導審閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設計()。A．流程合理、便于下情上達 B．流轉時間太慢、效率有待提高 C．缺少保護舉報者的機制，必然失敗 D．便于領導對舉報把關、提供舉報質量

79.下列哪項解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務()。A．公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

B．股東會或股東大會決議解散 C．因公司合并需要解散

D．公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

80.在下列融資方式中，()不適合于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A．賣出持有的央行票據 B．同業拆入資金 C．上市發行股票 D．將商業匯票轉貼現

81.經營者銷售產品可以給中間人傭金，但在()情況下該行為將被認為是商業賄賂。A．直接坐扣價款 B．沒有經過領導批準 C．沒有如實入賬 D．直接支付現金

82.某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為()。A．因為業務已經談妥，所以是合理的 B．不合理，不應當申報不實費用

C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

83.銀行業從業人員的下列做法沒有違反《銀行業從業人員職業操守》中“兼職”規定的是()。銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

A．利用在銀行從業的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業務 B．擔任銀行業協會的顧問

C．將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事 D．每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

84.某企業原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應()。A．暗示給企業負責人回扣爭取拉回客戶

B．對企業負責人揭發B銀行在某些業務領域的弱點 C．繼續與企業保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹 D．拒絕企業對A銀行的詢價要求，以防有關信息落人B銀行 85.代理活動涉及的代理法律關系包含的內容包括()。A．被代理人與代理人之間的基礎法律關系 B．代理人與第三人所為的民事法律行為

C．被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果 D．以上都是

86.對于存款業務的法律規定，下列說法錯誤的是()。

A．企業法人的名稱中使用“銀行”字樣須經國務院監督管理機構批準 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

B．企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為 C．商業銀行不得違反規定低息攬儲

D．商業銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

87.某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A．中國人民銀行 B．最高人民法院 C．中國銀監會 D．中國銀行業協會 88.根據《破產法》規定，下列描述不正確的是()。

A．債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于30日，最長不得超過3個月

B．債權人未申報債權的，可以在破產財產最后分配前補充申報 C．債權人補充申報不再對其補充分配此前已進行的分配 D．補充申報人不必承擔為審查和確認補充申報債權的費用 89.下列關于物價穩定的說法，正確的是()A．物價穩定是指物價的大體穩定 B．物價穩定是指通貨膨脹率為零 C．通貨緊縮會促進經濟的發展

D．物價穩定只能用消費者物價指數進行衡量 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

90.某上市商業銀行的財務部負責人正在某大學參加EMBA課程學習，為提高本學年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經審計的經營數據對國內上市商業銀行的經營業績作比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務部負責人的行為()。A．符合EMBA管理規定 B．涉及不當披露 C．違反了“內幕交易”

D．違反了“商業秘密和知識產權保護”

二、多項選擇題（共40題，每題1分）

以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1．國際收支中的資本項目集中反映了一國同國外資金往來的情況，主要有()。A．政府和銀行的借款 B．企業信貸 C．直接投資 D．勞務收支 E．貿易收支 2．下列屬于我國貨幣政策工具的有()。A．窗口指導 B．匯率政策

C．再貼現 D．公開市場業務 E．存款準備金 3．銀監會的監管措施包括()。銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

A．要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告 B．實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D．與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明

E．收集有關銀行業金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法研究分析銀行業金融機構經營的總體狀況

4．宏觀經濟發展的總體目標包括()。A．經濟增長 B．充分就業

C．通貨膨脹和緩 D．物價穩定 E．國際收支平衡

5．近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。A．農村商業銀行 B．中國農業銀行

C．農村合作銀行 D．農村資金互助社 E．村鎮銀行 6．下列機構類型中，屬于銀監會監管對象的有(?)。A．中央銀行 B．政策性銀行 C．信托公司 D．投資咨詢公司 E．金融資產管理公司 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

7．我國商業銀行的現金資產主要包括()。A．庫存現金 B．債券 C．貸款 D．存放中央銀行款項 E．存放同業及其他金融機構款項 8．市場風險包括()。A．利率風險 B．匯率風險 C．股票價格風險 D．商品價格風險 E．執行、交割及流程管理不完善

9．一般來說，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型

和進取型。其中成長型資產高于50%的類型有()。A．保守型 B．輕度保守型

C．中立型 D．輕度進取型 E．進取型 10.下列屬于銀監會職責的有()。A．持有、管理外匯儲備

B．對銀行業金融機構高級管理人員任職資格管理 C．對銀行業自律組織的活動進行指導和監督 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

D．對銀行業金融機構實行并表監管 E．指導、部署反洗錢工作

11.根據發行人的不同，債券可以分為()。A．企業債 B．個人債 C．國債 D．金融債 E．外債

12.下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的有()。A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理

C．統一使用中國人民銀行規定的基準利率

D．可在中國人民銀行規定的基準利率基礎上向上浮動 E．可以自行制定基準利率

13.()在交易之初就能夠預計自己的最大收益。A．期貨合約買方 B．看漲期權賣方

C．看跌期權賣方 D．看漲期權買方 E．遠期合約買方 14.下列有權對銀行業金融機構實施監管、監督的有()。A．中國人民銀行 B．中國銀監會 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

C．國有資產管理委員會 D．國家審計部門 E．地方政府

15.在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有()。A．擔保的質量和法律效力 B．評估借款人的信用等級 C．借款人的歷史還款記錄

D．發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量 E．借款人的家庭婚姻狀況

16.根據《擔保法》規定，可以質押的權利包括()。A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉單、提單 C．土地所有權 D．依法可以轉讓的股份、股票 E．應收賬款

17.下列屬于非法人組織的有()。

A．中國工商銀行某市開發區分行B．中國抗癌協會 C．中國人民銀行D．環球律師事務所 E．法國家樂福超市北京中心店 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

18.單位活期存款賬戶包括()o A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶

C．臨時存款賬戶 D．專用存款賬戶 E．定活兩便賬戶 19.金融犯罪的對象可以包括()。A．社會公眾B．金融機構 C．信用證D．貨幣 E．票據

20.債權人會議通過和解協議的法定條件是()o A．由出席會議的有表決權的債權人過半數同意 B．由出席會議的有表決權的債權人2/3以上同意 C．由出席會議的有表決權的債權人全體同意

D．同意的債權人所代表的債權額占無財產擔保債權總額的1/2以上 E．同意的債權人所代表的債權額占無財產擔保債權總額的2/3以上 21.金融機構可以通過()轉移風險。A．購買保險 B．規定業務限額

C．分散化投資 D．要求對方開立備用信用證 E．要求第三方提供擔保 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

22.下列關于會計平衡法則說法正確的是()。A．根據會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法 B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等 C．負債記錄于賬戶借方 D．所有者權益記入貸方 E．資產=負債+所有者權益

23.如果預計利率要上調，則商業銀行應該()。A．減少利率敏感性貸款 B．增加利率敏感性貸款 C．減少利率敏感性存款 D．增加利率敏感性存款 E．以上做法均不正確

24.破壞金融管理秩序的行為包括()。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

25.商業銀行的存款準備金包括()。

A．商業銀行的庫存現金 B．法定存款準備金 ． C．超額存款準備金 D．流通中現金 E．個人住房公積金

26.下面關于個人活期存款的說法正確的有()。A．客戶可以隨時支取 B．現實中通常1元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取 E．以存折或銀行卡作為存取憑證

27.下列關于公民和法人的不同之處，正確的有()。A．公民是個人，法人是組織

B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C．公民不一定具有民事權利能力，而法人一定具有民事權利能力 D．法人必須有必要的財產或者經費，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命體，法人需依法成立 28.下列屬于銀團貸款的目的的有()。

A．分散貸款風險 B．增進各家銀行對借款人的了解 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

C．提高對銀行的保障 D．提升貸款銀行的知名度 E．穩定市場貨幣流通量

29.表見代理的構成要件包括()。A．代理人無代理權 B．相對人主觀上為善意 C．代理人取得被代理人的授權

D．客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形 E．被代理人事后對代理行為進行了追認 30.我國針對個人貸款的業務主要有()。A．個人助學貸款 B．住房貸款 C．房地產開發貸款 D．信用卡透支 E．汽車消費貸款

31.法律對商業銀行的貸款業務進行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發放貸款的情形有()。

A．對關系人發放貸款

B．股份制改造中未落實原有貸款債務的企業提出的新的貸款申請 C．在嚴格宏觀調控背景下發放房地產開發貸款 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

D．雖然有污染，但已經取得環保部門批準的項目 E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款 32.一般保證人在()情況下不得行使先訴抗辯權。A．法院判決保證人擔保的債務非法

B．債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難 C．保證人以書面形式放棄上述權利

D．保證人事后發現該債務還有第三人以物作擔保 E．人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序

33.我國銀行信貨管理一般實行集中授權管理、()、貸款管理責任制相結合。A．分級審批 B．審貸分離

C．統一授信管理 D．分級授信 E．統一審批

34.我國《反洗錢法》規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括()。A．客戶的個人癖好 C．賬戶交易信息 E．客戶是否在境外有存款 B．客戶身份信息 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

D．客戶對社會的態度

35.某銀行的內部人員王某參與了與章某的貸款詐騙犯罪行為，王某可能涉及的罪名有()。

A．貸款詐騙罪 B．盜竊罪

C．職務侵占罪 D．騙取貸款罪 E．貪污罪

36．《銀行業從業人員職業操守》的基本準則包括()。A．誠實信用 B．守法合規

C．專業勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭

37.銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則()。A．屬于政策法規允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業慣例 B．不會讓接受人因此產生對交易的義務感

C．根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內

D．這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽 E．滿足客戶的一切要求

38．《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括()。A．提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

B．建立健康的銀行業企業文化和信用文化 C．維護銀行業良好信譽 D．促進銀行業的健康發展 E．規范銀行業從業人員職業行為

39.下列行為沒有違反“公平對待”原則的有()。A．為外國客戶制定較高費率’ B．對小客戶的小額業務拒絕辦理 C．為VIP客戶提供貴賓理財室 D．為殘疾人開設特別服務窗口 E．為VIP客戶提供專業理財師服務

40.根據始艮行業從業人員職業操守》，銀行業從業人員在與客戶的接觸中，下列做法不當的有()。

A．邀請客戶在員工餐廳吃工作餐 B．客戶是上帝，應當滿足客戶的一切要求 C．每天都有與客戶的娛樂活動

D．在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候 E．贈送客戶當地商場消費卡

銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

三、判斷題（共15題，每題1分）

請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。1．銀行業從業人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。（）

2．中國銀監會的具體職責包括實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場。()3．直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票和可轉讓大額定期存單等。()4．中央銀行發行央行票據、提高存款準備金率、提高再貼現率，都是減少市場貨幣供應量的操作。()5.2000年4月1日，根據國家有關文件的規定，我國的金融機構開始實行個人存款賬戶實名制。()6．我國銀行的擔保類業務分為銀行保函業務和備用信用證業務。()7．銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。()8．同業拆借是銀行為獲得長期穩定的資金而相互之間進行的資金借貸。()9．操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。()10.對發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行，銀監會可以依法促成其重組。()33 銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

11.證券投資基金托管業務是指有托管資格的銀行接受基金投資人的直接委托直接管理基金投資運作并安全保管基金資產的業務。()12.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉如未發現交易可疑的，則屬于免于大額交易報告。()13.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。()14.銀行業從業人員職業操守中的合規中的“規”僅指法律、行政法規和部門規章。()15.我國貨幣經紀公司可以從事金融產品的自營業務。()答案

一、單項選擇題

1.C 2.D 3.A 4.D 5.D 6.C 7.A 8.A 9.A 10.C 11.B 12.B 13.D 14.D 15.C 16.D 17.D 18.C 19.D 20.A 21.B 22.B 23.C 24.D 25.B 26.B 27.B 28.A 29.C 30.B 31.C 32.D 33.C 34.D 35.B 36.A 37.A 38.B 39.A 40.D 41.A 42.B 43.C 44.C 45.D 46.B 47.D 48.D 49.B 50.C 51.C 52.A 53.C 54.B 55.A 56.B 57.B 58.C 59.C 60.A 61.B 62.A 63.D 64.C 65.C 66.B 67.C 68.C 69.D 70.C 71.A 72.D 73.A 74.C 75.A 76.A 77.C 78.C 79.C 80.C 81.C 82.B 83.B 84.C 85.D 86.B 87.D 88.D 89.A 90.B

二、多項選擇題

1．ABC 2.ABCDE 3.ABCDE 4.ABDE 5.AC 6.BCE 7．ADE 8.ABCD 9.CDE 10.BCD 11.ACD 12.BD 13．BC 14.ABDE 15.ABCD 16.ABDE 17.ABDE 18.ABCD 19.ABCDE 20.AE 21.ABC 22.ABE 23.BC 24.ABE 25．ABC 26.ABE 27.ABDE 28.ABCD 29.ABD 30.ABDE

銀行從業資格考試《公共基礎》高仿真模擬試題及答案

31．BE 32.BCE 33.ABC 34.BC 35.ACE 36.ABCDE 37．ABCD 38.ABCDE 39.CDE 40.BCE

三、判斷題

1.× 2.×15.×

× 4.√√ 6.√× 8.× 9.√35

√ 11.×√ 13.√× 3.5.7.10.12.14.

第二篇：2012銀行從業資格考試《公共基礎知識》

銀行從業資格《公共基礎》歷年試題

一、單選題

1.1979年，第一家城市信用合作社在()成立。

A.廣西賀州

B.河北邢臺

C.江蘇常州

D.河南駐馬店

答案：D

解釋：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。

2.國際市場通常采用()對債券風險進行評估。

A.債券信用評級法

B.債券風險評級法

C.內部評級法

D.外部評級法

答案：A

解釋：國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風險進行評估。

3.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括()。

A.能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

答案：B

解釋：金融市場發展對商業銀行的促進作用包括能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理;為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準;貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險等。

4.商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的()。

A.授信業務B.受信業務

C.表外業務D.中間業務

答案：A

解釋：個人授信是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續、循環使用貸款。

5.中國人民銀行上海總部成立于2005年8月10日，其主要職責包括()。

A.制定和執行貨幣政策

B.發行人民幣，管理人民幣流通

C.經理國庫

D.組織實施中央銀行公開市場操作

答案：D

解釋：制定和執行貨幣政策;發行人民幣，管理人民幣流通;經理國庫都是中國人民銀行總行的職責，故A、B、C選項錯誤。

6.1999年，我國為了管理和處臵國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處臵四家國有商業銀行和()的部分不良資產?

A.國家開發銀行B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行D.中國人民銀行

答案：A

解釋：1999年，我國為了管理和處臵國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處臵四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

7.以下有關貨幣政策的說法不正確的是()。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現

D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

答案：B

解釋：現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。

8.()是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款B.單位定期存款

C.單位通知存款D.單位協定存款

答案：C

解釋：單位通知存款是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

9.銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。

A.參加行B.牽頭行

C.副牽頭行D.代理行

答案：B

解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項錯誤。

10.下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

答案：D

解釋：一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，故D選項的說法錯誤。

11.下列關于同業拆借的說法，錯誤的是()。

A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

答案：C

解釋：同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行。

12.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()

A.基金公司直銷

B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業銷售經紀公司代銷

答案：B

解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。

13.監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、()五個階段。

A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

答案：C

解釋：規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

14.我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的()。

A.100%B.50%C.20%D.10%

答案：B

15.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率?(D)

A.再貸款利率B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構的法定存貸款利率

16.CBA的中文名稱是()。

A.中國銀行業協會

B.中國銀行協會

C.中國銀行業公會

D.注冊銀行分析師

答案：A

解釋：CBA即China Banking Association。

17.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的()。

A.市場準入

B.非現場監管

C.監管談話

D.信息披露監管

答案：A

解釋：屬于市場準入里面的關于高級管理人員的要求。

18.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是()。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

答案：A

解釋：債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。

19.下列關于匯率的敘述，不正確的是()。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格

C.國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做股東匯率

答案：D

解釋：D描述的是市場匯率

20.()是衡量銀行資產質量的最重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產負債率

答案：C

解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標。資產負債率是衡量杠桿比例的指標。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標

21.()是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或銀行向借款人發放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

答案：A

解釋：見流動資金貸款的定義。

22.產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()的含義。

A.買者自負B.資產隔離 C.客戶自負D.公平消費

答案：A

解釋：買者自己承擔決策風險，這是買者自負的含義。

23.《金融資產管理公司條例》第三條規定，金融資產管理公司以最大限度地()為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。

A.減少不良資產B.保全資產，減少損失.C.發揮自身優勢D.規避金融風險

答案：B

24.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。

A.市場利率B.公定利率

C.官方利率D.法定利率

答案：B

解釋：公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

25.2007年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。

A.河南B.江蘇C.浙江D.安徽

答案：B 26.下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規定的中國人民銀行的職能?()A.制定和執行貨幣政策 B.防范和化解金融風險

C.管理中央公共財政支出

D.維護金融穩定

答案：C

解釋：管理財政支出是財政部的職能。

27.以下哪項事件是在1988年發生的?().A.1974年巴塞爾銀行委員會成立

B.1988年《巴塞爾資本協議》通過

C.2004年《巴塞爾新資本協議》通過

D.2004年我國《商業銀行資本充足率管理辦法》實施

答案：B

解釋：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。

28.銀行的中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務費(手續費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中

答案：D

解釋：在中間業務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。

29.下列關于我國金融債的說法，錯誤的是()。

A.金融債是在銀行間市場上發行的

B.金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可

C.銀行可以通過發行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動負債的工具

答案：B

解釋：金融機構發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。

30.根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為()。

A.18%B.5%C.15%D.25%

答案：B 31.2007年全國金融工作會議決定，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行()。

A.招標制B.指導制C.合同制D.股份制

答案：A

32.中國農業發展銀行的主要任務是按照國家的法律法規，以()為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

A.國家政策B.國家信用 C.國家方針D.國家信貸

答案：B

33.我國許多商業銀行都提出向零售方向發展的經營戰略，但是否能夠最終實現這一戰略轉型，以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內()需求的程度。

A.固定資產投資B.私人投資

C個人消費D.政府消費

答案：C

34.由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是()。

A.A股B.B股C.H股D.N股

答案：C

解釋：A股是以人民幣標明面值、認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國或港澳臺地區的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

35.下面關于銀行經營“三性”平衡的說法不正確的是()。

A.商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則

B.流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件

C.一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低

D.效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證

答案：B

解釋：流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。

36.票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括()。

A.客戶的資信情況B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況D.擔保情況

答案：B

解釋：商業銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。

37.下列關于商業銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是()。

A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B.財務分析偏重于定量分析

C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業分析、經營分析、管理層分析等

答案：D

解釋：應為非財務分析。

38.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。

A.現鈔可以隨意兌換成現匯

B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

C.現匯買人價與現鈔買人價總是相同的 D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的 答案：B

解釋：現鈔不能隨意兌換成現匯。現匯買入價和現鈔買入價往往不同。但有些銀行的賣出價卻只有一種

39.對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由()按照法律規定的程序依法宣告破產。

A.人民法院B.人民檢察院

C.公安機關D.銀監會

答案：A

40.債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，根據發行人的不同，債券的分類不包括下列哪種?()

A.股債B.企業債C.國債D.金融債

答案：A

解釋：股票和債券是不一樣的。41.()是承擔具體風險的最終負責人。

A.董事長B.監事會C.銀行行長D.最大股東

答案：C

解釋：注意是具體風險，銀行行長是承擔具體風險的最終負責人。

42.匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調節，這種貨幣制度是()。

A.信用本位制B.金本位制

C.布雷頓森林體系D.牙買加體系

答案：B

解釋：金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價格以及其他費用的影響。

43.銀行股東最關心的財務指標是()。

A.資產利潤率B.資本利潤率

C.資產利用率D.收入利潤率

答案：B

解釋：銀行股東是資本的提供者。

44.銀行資產保全是銀行對()，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。

A.全部資產

B.已出現風險或即將出現風險的資產

C.核心資產D.固定資產

答案：B

45.應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同()。

A.自始沒有法律約束力

B.自合同規定的生效日起沒有法律約束力

C.自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

D.自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

答案：D 46.社會保險是一種()行為，具有繳費低、保障面廣的優點，但被保險人只能得到一種最基本的保障。

A.政府B.個人

C.企業D.國際

答案：A

47.《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規定是()。

A.經濟增長B.充分就業

C.匯率穩定

D.保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長

答案：D

48.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調()。

A.資產的高收益B.保持資產的流動性

C.資產的低風險D.貸款的產業方向

答案：B

49.民事主體依法被宣告破產的資格，是指()。

A.破產能力B.破產證明

C.破產清算D.破產法律

答案：A

50.根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是()。

A.外部監管制度B.中央銀行制度

C.分業經營制度D.從業人員資格認證制度

答案：D 51.判斷洗錢行為的直觀標準是()

A.客戶身份B.客戶表情

C.可疑大額交易D.交易目的 答案：D

52.在銀行風險管理中，主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其狀況的機構是()

A.監事會B.董事會

C.高級管理層D.股東大會

答案：C

53.中國銀行業協會是在()登記注冊的。

A.財政部B.民政部

C.中國人民銀行D.國務院

答案：B

54.從()開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。

A.1948年1月1日B.1949年10月日

C.1984年1月1日D.1950年8月6日

答案：C

55.從()年開始，中國銀監會開始監管我國銀行業金融機構。

A.2001B.1948C.1949D.2003 答案：D 56.國家開發銀行成立于()年。

A.1984B.1990C.1991D.1994

答案：D

57.中國進出口銀行成立于()年。

A.1984B.1994C.2001D.2004

答案：B

58.農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在()年。

A.1984B.2003C.2005D.2006

答案：A

解釋：1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經營上的靈活性，此后，在農業銀行的領導下，信用社開始了以“三性”為主要內容的改革。

59.農村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。

A.安徽省B.江蘇省C.河南省D.上海市

答案：B

解釋：2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。

60.我國加入世界貿易組織過渡期結束是在()年。

A.2004B.2001C.2005D.2006

答案：D 解釋：2001年12月11日，我國正式加入世界貿易組織，2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束。

61.截至2006年12月底，共有()家外資銀行入股中資銀行。

A.27B.42C.37D.26

答案：A

62.截至2006年12月底，共有()家外國銀行在中國設立了分行。

A.27B.74C.84D.26

答案：B

63.《金融租賃公司管理辦法》于()正式實施。

A.2006年12月1日B.2005年12月31日

C.2007年3月1日D.2006年3月12日

答案：C

64.外資銀行營業性機構不包括()。

A.外商獨資銀行B.代表處

C.中外合資銀行D.外國銀行分行

答案：B

解釋：外資銀行的營業性包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。

65.下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有()。

A.中國銀行B.招商銀行

C.中國工商銀行D.中國建設銀行

答案：D

解釋：中國銀行2006年7月5日在上交所上市，招商銀行2002年4月9日在上交所上市，中國工商銀行2006年10月27日在上交所上市。66.下列不屬于中國進出口銀行業務的是()。

A.出口信貸B.提供對外擔保

C.辦理國際銀行間貸款

D.發放基礎建設貸款

答案：D

解釋：發放基礎建設貸款是國家開發銀行的職責。

67.中國銀行業不包括()。

A.中央銀行B.投資銀行

C.自律組織D.銀行業金融機構

答案：B 68.下列不屬于中國人民銀行主要職責的是 A.制定貨幣政策B.服務工商企業

C.防范金融危機D.維護金融穩定

答案：B

解釋：服務工商企業現在是工商銀行和其他商業銀行的主要職責。

69.最早成立的政策性銀行是()。

A.國家開發銀行B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行D.中國銀行

答案：A

解釋：國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于1994年11月，中國農業發展銀行成立于1994年11月。中國銀行不是政策性銀行。

70.城市商業銀行第一家跨省區設立分支機構是在()年。

A.2002B.2003C.2005D.2006

答案：D 解釋：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

71.農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在()的領導下。

A.國務院B.中國銀監會

C.中國人民銀行D.中國農業銀行

答案：D

72.全國第一家農村股份制商業銀行成立于()年。

A.1984B.2001C.2005D.2003

答案：B

解釋：2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。

73.全國第一家農村合作銀行成立于()年。

A.1984B.2001C.2005D.2003

答案：D

解釋：2003年4月8日，我國第一家農村合作銀行寧波斳州農村合作銀行正式掛牌成立。

74.新中國第一家信托投資公司成立于()年。

A.1979B.1978C.1999D.1986

答案：A

解釋：1979年，新中國第一家信托投資公司中國國際信托投資公司成立。

75.下列不屬于村鎮銀行業務的是()。

A.吸收公眾存款B.辦理國際結算

C.發放貸款D.銀行卡業務

答案：B

解釋：村鎮銀行只能辦理國內結算，而不能辦理國際結算。76.不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是()。

A.零售業務B.中間業務

C.發展創新金融產品

D.支持社會主義新農村建設

答案：C

解釋：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

77.下列屬于中國銀行業同業協會專業委員會的是()。

A.秘書處B.理事會

C.中小企業貸款工作委員會

D.銀團貸款與交易委員會

答案：D

解釋：截至2007年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。

78.中小商業銀行包括()。

A.股份制商業銀行B.住房儲蓄銀行

C.村鎮銀行D.農業合作銀行

答案：A

解釋：中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行。

79.衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，下列是對GDP的表述，正確的是()。

A.GDP是指一國(或地區)所有公民在一定時期內生產活動的最終成果

B.GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值

C.GDP增長率是反映一定時期內一國經濟發展絕對水平的指標

D.GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的產品和勞務的總數量

答案：B

解釋：GDP是指一國或地區所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。

80.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲

B.生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數

D.通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

答案：A

解釋：B中應為批發價格。消費者物價指數是使用最多最普遍的，沒有說是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經濟有著不利的影響。

二、多選題

1.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。

A.居民委員會B.外國駐華機構

C.機關D.企業法人

答案：ABCD

解釋：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業法人，非企業法人，機關，事業單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支(分)隊，社會團體，民辦非企業組織，異地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區委員會，單位設立的獨立核算的附屬機構，其他組織。

2.匯款的方式主要有()。

A.電匯B.票匯C.信匯D.信用證

答案：ABC

解釋：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發展，現在匯款主要使用電匯方式。

3.發行金融債券的主體有()。

A.政策性銀行B.中央銀行C.商業銀行

D.企業集團財務公司及其他金融機構

答案：ACD

解釋：發行金融債券的主體有政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構。

4.下列屬于國際收支中經常項目的有()。

A.直接投資B.企業信貸C.勞務收支D.匯款

答案：CD

解釋：勞務收支和匯款是國際收支中的經常項目。

5.下列屬于我國的商品期貨市場的是()。

A.大連B.鄭州C.上海D.中國金融

答案：ABCD

解釋：四個選項全屬于我國的商品期貨市場。6.銀監會的監管措施包括()。

A.要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明

答案：ABCD

解釋：四個選項全是銀監會的監管措施。

7.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括()。

A.出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

C.銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權

D.銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權

答案：BC

解釋：福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;銀行(包買人)買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

8.根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本()。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產減去負債后的余額

C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實際承擔風險的最直接反映

答案：ACD

解釋：B描述的是會計資本。

9.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是()。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買人價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

答案：AD

解釋：間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱為應付標價法。

10.負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保?()

A.經營狀況惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業信譽D.對外投資失敗

答案：ABC

解釋：貸款人可以行使不安抗辯權的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。

11.關于會計平衡法則()。

A.根據會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法

B.借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

C.負債記錄于賬戶借方

D.所有者權益計人貸方

答案：AB

解釋：負債的減少計入借方，所有者權益的增加計入貸方。

12.根據《擔保法》規定，可以質押的權利包括()。

A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權D.依法可以轉讓的股份、股票

答案：ABD

解釋：可以質押的權利不包括不動產。

13.代理的法律特征是()。

A.代理行為能夠引起民事法律后果

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

答案：ABD

解釋：代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。

14.根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是()。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

答案：ACD

解釋：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求。

15.下列哪些組織機構具有風險監督管理職能?()A.監事會B.監察室

C.財務控制部D.內部審計部 答案：ACD 16.關于同業拆借，敘述不正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.拆人資金只能用于發放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規定

答案：ABD

解釋：同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。

17.目前我國對利率管制的規定有()。

A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關

B.銀監會是管理利率的唯一有權機關

C.商業銀行可以按規定降低存款利率

D.商業銀行可以自由提高存款利率

答案：ACD

解釋：B中應為央行。

18.中小商業銀行包括()。

A.股份制商業銀行B.住房儲蓄銀行

C.城市商業銀行D.農業合作銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：AC

解釋：中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行。

19.下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有()。

A.金融統計B.維護支付清算系統

C.公開市場操作D.防范跨市場風險

E.監督上海證券交易所

答案：CD

解釋：ABC是中國人民銀行的職責。

20.下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有().A.金融市場數據采集統計

B.維護支付清算系統

C.研究金融產品創新

D.防范跨市場風險

E.監督管理國有資產

答案：ACD

解釋：見中國人民銀行上海總部的職責，B是中國人民銀行的職責，E是金融資產管理公司的職責。

21.中國銀行業由()組成。

A.中央銀行B.監管機構

C.自律組織D.銀行業金融機構

E.投資銀行

答案：ABCD

解釋：中國銀行業不包括投資銀行。

22.中國人民銀行的主要職責有()。

A.制定貨幣政策B.服務工商企業

C.防范金融危機D.維護金融穩定

E.辦理居民存款

答案：ACD

解釋：B是工商銀行的職責，E是商業銀行等的職責。

23.我國金融行業主要的專業監管機構包括 A.銀行同業協會B.中國銀監會 C.中國證監會D.中國保監會

E.中國人民銀行

答案：BCD

解釋：A是銀行業自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業的監管機構。

24.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是()。

A.福費廷業務屬于衍生產品業務

B.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

答案：CD

解釋：福費廷屬于貿易融資貸款。出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益。

25.銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務()。

A.建立內部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協助反洗錢調查

答案：ABCD

26.目前在我國，()需要征收個人所得稅。

A.獎金B.津貼C.年終加薪D.保險金

答案：ABC

27.基金的基本當事人包括()。

A.證券交易所B.基金投資人

C.基金管理人D.基金托管人

答案：BCD

解釋：證交所不是基金的基本當事人。

28.國際收支包括()。

A.貿易收支B.勞務收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

答案：ABD

解釋：ABD屬于國際收支中的經常項目，C屬于資本項目。

29.銀行發展的根本動力是經濟發展中的哪些因素?()

A.投融資需求B.消費者需求

C.技術性需求D.服務性需求

答案：AD

解釋：銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。

30.銀行資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以()。

A.化解資產風險B.規避資產風險

C.化解和規避負債風險 D.最大限度地減少損失

答案：ABD 解釋：資產保全跟負債風險沒有關系。31.下面哪些屬于股東大會的職能?()

A.更換董事B.審議監事會報告

C.審議銀行財務預算

D.確定銀行整體風險的控制原則

答案：ABCD

32.效益性對銀行的重要性主要體現在()。

A.股東要求B.抵御風險

C.增強實力D.激勵員工

答案：ABCD

33.被稱為保密天堂的國家和地區一般具有的特征是()。

A.有嚴格的銀行保密法 B.有寬松的金融規則

C.有政治后臺的支持

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

答案：ABD

34.《中國人民銀行法》第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為有權進行檢查監督?()

A.執行有關存款準備金管理規定的行為

B.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

C.執行有關人民幣管理規定的行為

D.執行有關反洗錢規定的行為

答案：ABCD

35.中國農業發展銀行的主要業務包括()。

A.辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款

C.在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金

D.辦理業務范圍內開戶企事業單位存款

答案：ABD

36.銀行金融創新的基本原則有()。

A.公平競爭原則B.合法合規原則

C.成本可算原則D.四個“認識”原則

答案：ABCD

解釋：銀行金融創新的基本原則包括：合法合規，公平競爭，知識產權保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個認識原則。

37.《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括()。

A.引入了計量信用風險的內部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求

答案：ABCD

38.銀行貸后管理的主要內容包括()。

A.貸款行要監控信貸資金的支付和使用情況

B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

C.對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監測、分析，真實反映貸款質量情況

D.明確貸后責任，避免重放輕管

答案：ABCD

39.借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括()。

A.借款金額B.借款用途 C.償還能力D.還款方式

答案：ABCD

40.具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護客戶的利益?()

A.審慎盡責B.客戶教育

C.充分信息披露D.客戶資產隔離

答案：ABCD 解釋：需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分信息披露，引導理性消費，客戶資產隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

三、判斷題

1.貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規定采取使貸款免受損失的措施。()

答案：T

2.借款人經營狀況嚴重惡化時，貸款人享有不安抗辯權。()

答案：T

3.銀行金融創新的內容主要包括戰略決策創新、制度安排創新、機構設臵創新、人員準備創新、管理模式創新、金融產品創新、股權激勵創新七個方面。()

答案：F

解釋：銀行金融創新主要包括戰略決策創新、制度安排創新、機構設臵創新、人員準備創新、管理模式創新和金融產品創新六個方面。

4.在新中國的金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。()

答案：T

解釋：資本市場的發展始于1990年底深交所和上交所的成立，而貨幣市場的發展始于1984年同業拆借市場的出現。

5.現鈔和現匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執行兩種不同的匯率。()

答案：T

6.借記卡是銀行發行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。()

答案：F

解釋：應為貸記卡。

7.撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。()

答案：F

解釋：撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

8.銀監會的監管目標之一是對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制。()

答案：F

解釋：這不屬于銀監會的四個監管目標之一，而是銀監會的監管標準。

9.國際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國內居住一年以上的自然人和法人。()

答案：T

10.在經濟周期的危機階段，企業資金周轉困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規模上升。()

答案：F

解釋：銀行的貸款是銀行的資產，而不是負債，在經濟危機階段，企業資金周轉困難會減少在銀行的存款，因此銀行的負債規模下降。

11.金融租賃公司是指經銀監會批準，以從事經營租賃業務為主的非銀行金融機構。()

答案：F

解釋：應為從事融資租賃。

12.我國貨幣經紀公司可以向境內外機構提供經紀服務，以及從事金融產品的自營業務。()

答案：F

解釋：貨幣經紀公司不得從事金融產品的自營業務。

13.辦理肉類等國家專項儲備貸款屬于中國農業銀行的業務范圍。()

答案：F

解釋：應為中國農業發展銀行。

14.“管內控”是指堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線。()

答案：T

15.銀行間債券市場與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。()

答案：T 解釋：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

2010年銀行資格考試《公共基礎》 必過300題（含答案，專家組出題）

一、單項選擇題

1．()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。

A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日

2．城市商業銀行是在()的基礎上成立起來的。

A．農村信用合作社 B．農村資金互助社 C．人民銀行 D．城市信用合作社 3．組織實施中央銀行公開市場操作是()的一項重要工作。

A．中國外匯交易中心 B．中國人民銀行總行C．全國銀行間同業拆借中心 D．中國人民銀行上海總部

4．下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。A．公司債 B．企業債 C．國債 D．金融債

5．()，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，我國銀行業正式全面對外開放。

A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 c．2000年1月1日 D.1994年1月1日

6．中國銀監會確定的“管法人”的監管理念，其核心含義是()o A．重點管好“一把手” B．通過法人實施對整個系統的風險控制 C．管好總行機關 D．做好法定代理人的資格審查工作 7．()年，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

A.2001 B.2003 c.2005 D.2007 8．開證銀行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息的信用證為()。

A．循環信用證 B．背對背信用證 c．對開信用證 D．預支信用證 9.1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立()。

A．城市商業銀行 B．城市合作銀行 C．城鄉合作銀行 D．都市銀行 10.銀監會對銀行業的監管措施中，市場準入不包括()準入。A．信息 B.機構 C．業務 D．高級管理人員

11.勞動力人口是指年齡在()以上具有勞動能力的人的全體。A．14歲 B．15歲 C．16歲 D．18歲 12.信用證項下的匯票附有商業單據的是()。

A．可撤銷信用證B．不可撤銷信用證 c．跟單信用證 D．光票信用證 13.民事行為主體依法被宣告破產的資格，是指()。A．破產能力 B．破產證明 C．破產清算 D．破產法律 14.下列關于利率和匯率的說法，不正確的是()。

A．不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率叫浮動利率

B．不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率

C．官方利率是由政府部門制定和公布的，而市場利率是由市場供求關系確定的 D．官方匯率是由政府部門制定和公布的，而市場匯率是由市場供求關系確定的 15.與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于()。

A．結算速度快 B．融資功能 C．包括商業資信調查服務 D．服務的綜合性 16.以下不屬于我國貨幣市場的是()。

A．同業拆借市場 B．外匯市場 C．回購市場 D．票據市場 17.中央銀行從市場上買人證券，會導致()。

A．匯率水平的提高 B．物價水平上漲 C．證券發行量的下降 D．貨幣供應量的增加 18．信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規定的單據不要承擔的是()。

A．向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌 B．授權另一銀行進行該項付款或承兌

C．授權另一銀行議付 D．保證出口商品的質量

19.貨幣政策是中央銀行為實現()目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段。

A．經濟發展 B．宏觀經濟 C．特定經濟 D．貨幣供應量穩定 20.金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得()的行政許可。A．國務院 B．中國人民銀行 c．銀監會 D.中國銀行業協會 21.在備用信用證的關系中，開證行通常是()o A．第一付款人 B．第二付款人 c．最終付款人 D．最后付款人 22.()用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。A．經濟資本 B．監管資本 c．會計資本 D．核心資本 23．關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是()o A．法案修訂將央行對銀行業的監管職能分離出來B．法案規定央行將不具有直接檢查監督權

C．法案規定央行不再直接審批、監管金融機構D．法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行 24．《票據法》所稱票據為().A．支票、股票、匯票 B．支票、股票、本票 C．支票江票、本票 D．商業活動中的票證

25.流動資金貸款的償還方式多為()。

A．每半年結算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清 c．按月或按季結算利息、到期一次還本 D．年底一次還清

26．針對我國商業銀行的主要業務對象是企業，業務內容是批發業務的結構這一現象，許多商業銀行都提出()。

A．向農村市場發展的戰略 B．向海外市場發展的戰略

c．向零售方向發展的經營戰略 D．向多元化業務方向發展的經營戰略 27.用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是()o A．核心資本 B．監管資本 c．經濟資本 D．會計資本 28.1998年12月，全國人大常委會頒布了()，增設了()。A．《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購外匯罪 B．《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購外匯罪 c．《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪 D．《關于懲治騙購外匯、逃？[和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪

29．從2005年開始，我國規定個人住房貸款利率的下限為基準利率的()。A.65% B.75% C.85% D.95% 30．某銀行客戶經理的以下行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”原則的是()。

A．為客戶設計外匯結構 B．建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅

C．建議投資國債（免利息稅）D．為客戶設計用匯計劃 31.以下關于風險管理流程的說法，不正確的是()。A．風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節

B．風險監測既需要監測可量化的關鍵風險指標的變化和發展趨勢，也需要監測不可量化的風險因素的變化和發展趨勢

C．風險管理部門向各部門提供的風險監測報告應是相同的

D．在日常風險管理操作中，具體的風險管理、控制措施應采取從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，最終到達高級管理層的三級管理方式 32.以下關于合規風險定義不正確的有()。

A．商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險 B．商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險 C．商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險 D．商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險 33.下列不屬于中國人民銀行采用的利率工具的是()。

A．調整中央銀行基準利率 B．制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

C．負責金融業的統計、調查、分析和預測 D．制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

34.儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑條，這屬于合同簽訂過程中的()。A．要約邀請 B．要約 C．承諾 D．諾成

35.《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。

A．監管機構 B．利益相關者 C．高級管理層 D．風險管理部門

36.下面各種證券中屬于有價證券詐騙罪所涉及的“有價證券”的一項是()。A．股票 B．公司債券 C．國庫券 D．以上都是

37.()是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協定存款 38.我國金融機構人民幣存款基準利率()。

A．金融機構可以上浮 B．金融機構可以下浮c．由中國人民銀行統一制定D金融機構可以自行上浮或下浮

39.境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用核定幣種是()。

A．美元B．人民幣C．可自由兌換的任何外幣 D．我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中的任何一種

40.中國反洗錢監測分析中心的職責不包括()o A．按照規定向中國人民銀行報告分析結果 B．制定金融機構反洗錢規章 C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

41．即期匯率是指買賣外匯雙方成交當天或()以內進行交割的匯率。A．兩天 B．三天 c．一周 D．一月

42．根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列()交易在未發現交易可疑的情況下，仍不可免于大額交易報告。

A．同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉 B．客戶與證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項 C．金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易

D．商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付

43.依據《破產法》的規定，債權人會議的職權不包括()o A．核查債權 B．宣告債務人破產 c．通過債務人財產的管理方案 D．通過破產財產的分配方案

44.下列關于商業銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是()。

A．被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明被凍結原因，銀行視。情況決定是否解凍

B．凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續凍結手續，每次續凍期限最長為1年

c．逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

D．如果凍結單位存款發生失誤，只能在6個月凍結期后解除凍結

45．銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明。這是銀監會監管措施中的()。A．現場檢查 B．監管談話 c．非現場監管 D．信息披露監管 46．監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其()進行的談話。A．股東 B．董事、高級管理人員 C．普通工作人員 D．客戶 47．劉某欲將兒子從美國匯來的美元匯票直接存入銀行，請問銀行應當將劉某的美元匯票存入其()。

A．現匯賬戶 B．現鈔賬戶 C．人民幣賬戶 D．可兌換貨幣賬戶 48.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A．轉賬結算 B．現金支取 C．整存整取 D．定活兩便 49.下列屬于當前中國銀行業監督管理委員會職責范圍的有()。A．發行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執行貨幣政策

C．監督管理黃金市場 D．審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止 50.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是()。

A．借款人經營狀況嚴重惡化 B．借款人轉移財產、抽逃資金 C．借款人喪失商業信譽 D．借款人項目未產生預期收益 51.時間價值的定量是()。

A．沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B．具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 C．沒有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率 D．具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 52.關于合同生效要件的說法，不正確的是()。

A．至少有一方當事人具有相應的民事行為能力B．當事人意思表示真實 C．合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益 D．合同標的須確定和可能

53.下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A．使用假幣購買商品 B．將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣 C．使用假幣參與賭博 D．以假幣作為資信證明

54.物價穩定是要保持()的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

A．生產者物價水平B．消費者物價水平C．國內生產總值 D．物價總水平55.在同一國家范圍內，經濟金融活動中一定不存在的風險是()。A．信用風險 B．操作風險 C．國家風險 D．法律風險 56.下列不屬于流動資產的是()。

A．存放聯行款項 B．逾期貸款 C．買人返售證券 D．短期貸款

57.如果無權代理行為得不到被代理人的追認，則由()承擔相應的民事責任。A．本人 B．無權代理人 C．被代理人 D．相對人

58.金融市場分為現貨市場與期貨市場，這是按()來劃分的。A．交易的階段 B．交易場所 C．交割時間 D．期限 59.()是無民事行為能力人。

A．年滿18周歲且精神正常的自然人B．不滿10周歲但精神正常的未成年人 C．不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人 60.下列關于保護客戶隱私的說法不正確的是()o A．銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D．銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務

61.下列選項中的哪種情形，不可以開立臨時存款賬戶()A．設立臨時機構 B．異地臨時經營活動 C．單位銀行卡備用 D．注冊驗資 62.根據《刑法》第一百七十六條規定，犯非法吸收公眾存款罪的，處()。A．3年以下有期徒刑或拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金 B.3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金 C.3年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金 D.3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金 63.下列關于不良貸款的說法正確的是()。

A．關注類貸款是不良的貸款 B．關注類貸款的風險大于次級類的貸款 C．次級類貸款是不良的貸款 D．次級類貸款的風險大于可疑類的貸款 64.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則()。A．整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算 B．調整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C．整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D．整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算 65．下列關于住房按揭貸款的說法正確的是()。

A．最高貸款可達到購房款的90% B．貸款期限最高為50年

C．貸款利率可選擇浮動利率或固定利率的方式 D．貸款利率下限放開，實行上限管理 66.高某在2007年1月8日分別存入兩筆10 000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%，1年到期后高某將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%；2年后，高某把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回多少錢？（征收20%利息稅后）()A．10 407.25元和10 489.60元 B．10 504.00元和10 612.00元 C．10 407.25元和10 612.00元 D．10 504.00元和10 489.60元 67.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是()。

A．國家開發銀行 B．中國農業發展銀行 C．中國進出口銀行 D．中國銀行 68.與其他一般企業相比，銀行的突出特點是()。

A．要求有較高的資本金 B．高負債經營 C．員工素質特別高 D．工作環境好 69.禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中()基本準則的要求。A．勤勉盡職 B．專業勝任 C．保護商業秘密與客戶隱私 D．公平競爭

70.以下是順序被打亂的金融詐騙罪客觀上所需經過的步驟，其正確的邏輯順序應該是()。

①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；

②受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失；

③使受騙人陷人或者強化認識錯誤；

④受騙者因被騙而做出行為人期待的財產處分行為。

A．①②③④ B．①③④② C．②③④① D．③④①② 71.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。A．企業債券 B．商業票據 C．定金 D．可轉讓大額存單

72.根據《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()以上。A.l年 B.2年 C.5年 D．10年

73.某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于()。A．有形偽造 B．無形偽造 C．變造 D．以上都不正確

74.銀行無追索權地買斷出口商持有的遠期承兌匯票或本票，這種行為屬于()。A．福費廷 B．出口押匯 C．進口押匯 D．信用證融資 75.公司資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，依法終止其經營資格稱為（）。A．公司終止 B．公司破產 C．公司解散 D．公司歇業

76.我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。A．培植階段 B．處臵階段 C．融合階段 D．清洗階段

77.下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守中有關“信息披露”規定的是()。A．在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險 B．利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾 C．不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D．以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者 78.國務院反洗錢行政主管部門是()。

A．中國人民銀行 B．中國保險監督管理委員會

C．中國銀行業監督管理委員會 D．中國證券監督管理委員會

79.個人貸款業務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是()。

A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．信用卡透支 D．個人助學貸款 80.根據企業的組合形式劃分，最重要的企業法人形式為()。

A．單一企業法人 B．聯營企業法人 C．復合企業法人 D．公司法人 81.銀行業從業人員處理客戶投訴時，()。A．不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

B．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶 C．若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱臵 D．應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶 82.權利質押自()設立。

A．質權人取得質物所有權時 B．權利憑證交付質權人時 C．權利憑證移交予質權人占有時 D．出質人交付質物時

83.我國某省一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業務，出票行是外國某銀行。但經中國銀行向有關部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于()。

A．有形偽造 B．無形偽造 C．變造 D．以上都不正確 84.銀行購買了某公司四億元的應收賬款，這屬于()。

A．保理業務 B．負債業務 C．代理業務 D，貸款業務

85.法院按法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。A．反洗錢 B．協助執行 C．內幕交易 D．監管規避

86.銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括()。A．了解該企業所處行業情況 B．如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C．了解客戶所在區域的信用環境 D．了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

87.某商業銀行的副行長要求營業部主任將最近一周新開戶客戶的手機信息整理成一個電子文件，發給他的一個大學同學，該同學在證券公司上班，想開拓一下客戶市場，副行長的做法屬于()。

A．為同學幫忙，但做法有些不妥 B．最好請示一下行長，這樣程序就全了 C．有違《銀行業從業人員職業操守》中的信息保密 D．明顯屬于違法犯罪行為 88.下列關于高利轉貸罪的表述中，錯誤的是()。

A．以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸給他人，違法所得數額較大的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金

B．以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸給他人，違法所得數額巨大的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處違法所得l倍以上5倍以下罰金

C．單位犯高利轉貸罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處3年以上7年以下有期徒刑或者拘役

D．以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者其他特別嚴重情節的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處罰金

89.作為一名銀行業從業人員，下列說法不正確的是()。A．“了解客戶”不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求

B．銀行在與客戶建立業務關系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

C．熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規定，了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求

D．嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構產生不利的法律后果，也將對自己的職業發展產生不利的影響

90.某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業人員在以下哪一方面未違反職業操守的有關規定()。

A．誠實信用 B．風險提示 c．守法合規 D．禮貌服務 91.下列屬于中國銀行業監督管理委員會監管目標的是()A．利潤最大化 B．監管成本最優 C．增進市場信心 D．追求社會穩定

92.某銀行設臵了內部舉報制度，規定所有舉報都必須交由舉報人所在部門領導審閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設計()。

A．流程合理，便于下情上達 B．流轉時間太慢，效率有待提高

C．缺少保護舉報者的機制，必然失敗 D．便于領導對舉報把關，提高舉報質量 93.短期目標是指在短期內，一般()年左右就可以實現的目標。A．4 B．5 C．6 D．7 94.某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當的是()。A．為避免在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法 B．建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯 C．建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D．建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

95.銀行從業人員金某不知道自己的行為是否屬于利益沖突，這時他的正確選擇是()。A．假裝不知情 B．拒絕辦理 C．按規定向上級主管報告 D．委托同事代辦 96.某商業銀行柜面客戶經理蔣某在征得客戶同意的情況下，將客戶的電話號碼及保險需求告訴了某保險公司的業務員，幫助他盡快促成了一筆業務，蔣某的做法()。A．有違《銀行業從業人員職業操守》中的信息保密 B．符合《銀行業從業人員職業操守》中的信息保密 C．屬于銀行明令禁止行為 D．明顯屬于違反職業操守行為

97.下列屬于泄露客戶信息行為的是()。

A．銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

B．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧

C．反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D．某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

98.銀行柜面工作人員王某在接待一位顧客時，發現該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應()。

A．按規定向上級主管報告 B．拒絕辦理

C．耐心說明情況，取得理解和諒解 D．請保安將顧客帶離

99.某男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的應對方法是()。

A．應盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求 B．認為此邀請不合理，嚴詞拒絕

C．向該客戶說明，若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行 D．若拒絕不被接受，則應請保安人員幫助驅逐該客戶 100.張某是銀行的工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有200萬元資產的資信證明，張某的行為構成()。

A．違反銀行內部規定 B．非法出具金融票證罪 C．偽造金融票證罪 D．非法出具資信證明罪

101．()是衡量銀行資產質量的最重要指標。

A．資本利潤率 B．資本充足率 C．不良貸款率 D．資產負債率 102．新中國第一家全國性的股份制商業銀行是()。

A．中國工商銀行 B．中國農業銀行C．中國銀行 D．交通銀行 103．我國三大政策性銀行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 104．我國第一家城市信用合作社成立于()年。A.1949 B.1958 C.1989 D.1979 105．中國銀行業協會的最高權力機構是()。

A．會員大會 B．理事會 C．監事會 D．會長

106．以下關于我國城市商業銀行的說法，不正確的是()。A．是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的

B．聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C．截至2007年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營 D．曾一度稱為城市合作銀行

107．在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。A．貿易收支 B．國外投資 C．勞務輸出 D．國外借款

108．我國的國有商業銀行經過股份制改造并成功上市，目前開展的經營活動的主要目的是()。

A．獲取利潤 B．履行社會職責 C．執行國家政策 D．促進社會經濟發展 109．中國銀行業協會最高的權力機構是()。

A．監事會 B．會員大會 C．理事會 D．其他委員會 110.各省銀行業協會，可成為中國銀行業協會的()。A．會員 B．準會員 C．理事單位 D．派出機構 111.根據2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職能的是()。

A．制定和執行貨幣政策 B．監督與管理銀行業金融機構 C．防范和化解金融風險 D．維護金融穩定 112.遠達化工廠急需一筆資金購買設備，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市醫院出面擔保。按照法律規定，該醫院()。

A．可以擔保 B．不能擔保 C．如有足夠清償能力即可 D．銀行接受即可 113.下列選項中屬于長期資金市場的是()。

A．拆借市場 B．貼現市場 C．債券市場 D．回購市場 114.下列關于金融市場作用的表述，錯誤的是()。

A．貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，使得銀行可以識別風險并消除風險

B．金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

C．貨幣市場是銀行流動性管理尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎 D．金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養優質客戶 115．《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規定是()。

A．經濟增長 B．充分就業 C．匯率穩定 D．保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長

116.在單位協定存款業務中，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的按()計付利息。

A．活期存款利率 B．定期存款利率 C．通知存款利率 D．上浮利率 117.以下不屬于銀監會監管的非銀行金融機構的是()。

A．貨幣經紀公司 B．期貨公司 C．企業集團財務公司 D．金融資產管理公司 118.國務院銀行業監督管理機構對發生信用危機的商業銀行實行接管的期限最長不得超過()。

A.l年 B.2年 C.3年 D.4年 119.消費者物價指數是指()的變化。

A．一組與居民生活有關的商品價格 B．出口和進口 C．出廠產品的批發價格 D．國內生產總值 120.在回購交易中，債券買方的收益是()。

A．買賣差價 B。利息收入 C．買賣差價和利息收入 D．投資收益 121.在下列機構中，經營的業務范圍最廣的是()。

A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處 D．以上機構具有相同的業務經營范圍

122.關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。

A．從數量上看，M0< M1

C．M0包括銀行的庫存現金 D．在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款 123.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A．資本市場 B．場內市場 C．一級市場 D．直接融資市場 124.下列說法正確的是()。

A．定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低 B．個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取 C．教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20% D．教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

125.對中國人民銀行提出的對銀行業金融機構進行檢查監督的建議，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起()內予以回復。A．10日 B．20日 C．30日 D．60日

126.以委托人和受益人是否為同一人為標準，可以將信托分為()。A．意定信托與法定信托 B．營業信托與非營業信托 C．私益信托與公益信托 D．自益信托與他益信托 127.()是風險管理的最基本要求。

A．風險監測 B．風險識別 C．風險計量 D．風險控制 128.根據《公司法》規定，下列各項表述中，正確的是()。

A．分公司、子公司都具有法人資格B．分公司、子公司都不具有法人資格 C．分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔 D．子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔 129.以下不是商業銀行現金流來源的是()。

A．經營活動產生的現金流量 B．投資活動產生的現金流量 C．籌資活動產生的現金流量 D．負債減少所得現金流 130.物價穩定是指()。

A．保持物價總水平的大體穩定 B．零通貨緊縮 C．零通貨膨脹 D．保持基本生活資料的價格不變 131.()和()同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。

A．中國銀行業協會；中國銀監會 B．中國人民銀行；中國銀監會 C．中國人民銀行；中國銀行業協會 D．中國人民銀行；存款保險機構 132.應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同()。

A．自始沒有法律約束力B．自合同規定的生效日起沒有法律約束力 C．自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷之日，起沒有法律約束力 133.擔保的方式不包括()。

A．保證 B．抵押 C．質押 D．轉讓

134;中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布人民幣匯率()。A．買人價 B．中間價 C．賣出價 D．買人價、賣出價和中間價 135.金融工作人員購買假幣行為可能構成的罪名是()。A．購買假幣罪 B．金融工作人員購買假幣罪 C．非法持有假幣罪 D．違反貨幣管理規定罪

136.勞動力人口是指年齡在()具有勞動能力的人的全體。

A．14歲以上 B．15歲以上 C．16歲以上 D.18歲以上 137.某銀行在2008年4月20日以100元的價格買人債券，5個月后該銀行以110元的價格賣出債券，這一年內債券沒有付息，則該銀行從2008年4月20日到2008年9月20日的債券持有期收益率為()。

A.14% B.10% C.9.31% D.10.7% 138.轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給()而取得資金的業務行為。A．金融同業 B．中央銀行 C．出票人 D．承兌人

139.下列屬于外幣存款業務與人民幣存款業務的異同的是()。

A．存款幣種不同 B．客戶類型不同 C．具體管理方式相同 D．存款業務的性質不同

140.利率互換是交易雙方在一定時期內交換()。A．利率 B．本金 C．負債 D．利息 141.由交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量的某種商品的標準化協議是()。

A．期權合約 B．期貨合約 C．遠期合約 D．互換合約 142.債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。

A．債權人 B．債務人 C．擔保人 D．人民法院 143.某銀行于2006年10月進行重組，由于種種原因重組失敗。國務院銀行業監督管理機構決定終止重組，依法按()方式繼續處臵該銀行。A．撤銷 B．宣告破產 C．接管 D．托管

144.下列關于商業銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是()。

A．銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法B．財務分析偏重于定量分析 C．非財務分析偏重于定性分析D．財務分析主要包括宏觀分析、行業分析、經營分析和管理層分析等

145.采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收數據電文的，()視為到達時間

A.該數據電文向該特定系統的發送時間 B.該數據電文進入該特定系統的時間

C.該數據電文向收件人任何系統發送的時間 D.該數據電文進入收件人任何系統的時間 146．商業銀行操作風險的特點是()。

A．人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風險事件發生頻率很高，發生后造成的損失小

c．操作風險是銀行經營中最重要的風險 D．操作風險內容較信用風險、市場風險簡單 147．下列關于股票分類錯誤的是()。

A．A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B．B股是以外幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票

C．H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票 D．N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票

148．貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有()的行為。

A．本機構他人的財物 B．其他機構他人的財物 C．公共財物 D．以上都對 149．教育儲蓄存款屬于()定期儲蓄存款。

A．整存整取 B．整存零取 C．零存整取 D．存本取息 150．付款人付款后請求持票人交出票據的權利義務關系屬于()。A．票據關系 B．《票據法》的非票據關系 C．民法上的票據關系 D．民法上的非票據關系

151．貨款人對委托貸款業務只能按規定收取()，不得收取其他任何費用。A．貸款利息 B．存貸利差 C．手續費 D．代理費

152.下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是()。A．表見代理行為 B．超越代理權的代理行為

C．代理權終止后的代理行為 D．沒有代理權的代理行為 153．以下對監管資本描述正確的是()。A．它是銀行資產減去負債的余額 B．它是銀行需要保有的最低資本量

C．它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量 D．它用于防御銀行的非預期損失

154．下列關于票據行為的表述，正確的是()。

A．承兌只適用于匯票和本票 B．背書只能在匯票上進行 C．匯票的出票人可以為銀行 D．保證可以適用于支票 155.如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在()的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。A．一個月 B．三個月 C．六個月 D．九個月 156.()是承擔具體風險的最終負責人。

A．董事長 B．監事會 C．銀行行長 D．最大股東 157.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。()對此負通知義務和舉證責任。A．借款人 B．原擔保人 C．貸款人 D．人民法院 158.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。

A．存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B．存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C．支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

159.中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。

A．公開市場業務 B．存款準備金 C．窗口指導 D．再貼現

160.對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由()按照法律規定的程序依法宣告破產。

A．人民法院 B．人民檢察院 C．公安機關 D．銀監會 161.經營性企業采用的會計核算制度是()。

A．權責發生制 B．收付實現制 C．項目核算制 D．核算制 162.風險價值是()。

A．資金經過一定時間的投資和再投資所獲得的增值B．投資者冒風險進行投資而獲得全部報酬

C．投資者經過投資獲得的資金時間價值D．投資者冒風險進行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬

163.下列關于短期融資券的說法，錯誤的是()A．發行主體為包括證券公司等在內的企業B．發行對象為銀行間債券市場機構投資者 C．證券公司短期融資券的期限最長不超過91天D．收益率比央行票據和短期國債低 164.以下關于行賄、受賄的說法，正確的是()。

A．為上級領導子女留學承擔學費不算行賄B．行賄只是個人的事情，單位不構成行賄 C．行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D．國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規定應當交公而不交公的，可能受到刑事處罰

165.下列不屬于村鎮銀行業務的是()。

A．吸收公眾存款 B．辦理國際結算 C．發放貸款 D．銀行卡業務 166.李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，對于李某的下列行為，說法正確的是()。A．只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪 B．從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪

C．以朋友身份協助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構成犯罪 D．以上行為都構成犯罪

167.發行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。

A．國務院 B．財政部 C．銀監會 D．中國人民銀行 168.給予國家公務人員和國家行政機關任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關或()決定。

A．銀行業監督管理機構 B．中國人民銀行 C．人民法院 D．行政監察機關 169.商業銀行的“三性”經營原則中不包括()。A．安全性 B．效益性 C．流動性 D．風險性 170.短期融資券與央行票據相比，()。

A．信用等級低，收益率低 B．信用等級低，收益率高 C．信用等級高，收益率高 D．信用等級高，收益率低 171.下列說法中錯誤的一項是()。

A．商業秘密既指技術信息，也包括經營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況 D．銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

172.下列關于合同成立和生效的說法，正確的是()。

A．合同生效是合同成立的前提B．合同不能附生效期限和生效條件 C．合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題 D．只有當事人意思表達真實時，合同才能成立 173.根據《公司法》，下列各項表述中，正確的是()。

A．分公司和子公司都具有法人資格B．分公司和子公司都不具有法人資格 C．分公司不具有法人資格，其民事責任將由總公司承擔。D．子公司具有法人資格，其民事責任由總公司來承擔 174.下列交易中，屬于大額交易的是()。

A．當日累計4 000美元的現金支取B．單筆9 000美元的現金匯款 C．當日累計300萬元人民幣單位銀行賬戶之間的轉賬 D．單筆40萬元人民幣個人賬戶與單位賬戶之間的轉賬 175.財務信息是指客戶目前的()、資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。

A．收入總額 B．收支情況 C．支出情況 D．收支平衡 176.中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A．限制存款增減額 B．限制貸款增減額 C．限制存貸款增減額 D．限制貸款增加額

177.銀行業金融機構有符合《銀監法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者()；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．予以取締 B．予以行政處分 C．對其強制重組 D．吊銷經營許可證 178．《銀行業從業人員職業操守》經2007年2月9日中國銀行業協會()會員大會審議通過并正式頒布實施。

A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次

179.張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為()。

A．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡 D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡 180．《民法通則》規定父母為未成年子女的代理人是()。A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．無權代理 181.下列違反了“勤勉盡職”的要求的是()。

A．某負責個人理財業務的從業人員不了解金融市場的相關知識B．某從業人員將客戶的電話號碼私自外泄

C．某從業人員在工作中常打私人電話D．某從業人員為拉存款而進行商業賄賂 182.某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是()。

A．所在銀行下一具體經營規劃 B．沒有聯絡信息的客戶名單 C．所在銀行高管及中層經理名單 D．所在銀行兩年前的財務報表 183.下列關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是()。A．《公司法》規定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足（或募足）B．《公司法》不允許公司資本分批繳納 C．《公司法》規定公司必須有相當的財產與其資本總額相維持 D．《公司法》強調公司資本不得任意變更

184.衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，下列是對GDP的表述，正確的是()。

A．GDP是指一國（或地區）所有公民在一定時期內生產活動的最終成果

B．GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值

c．GDP增長率是反映一定時期內一國經濟發展絕對水平的指標 } D．GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的產品和勞務的總數量

185．某客戶在2007年5月8日存入一筆12 345.67元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。A.12 641 B.12 641.9 C.12 641.95 D.12 641.97 186.根據所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為()。

A．詐騙型金融犯罪；偽造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；規避型金融犯罪

B．危害貨幣管理制度的犯罪；危害金融機構管理制度的犯罪；危害金融業務管理制度的犯罪

C．針對銀行的犯罪；銀行人員職務犯罪 D．外部犯罪；內部犯罪

187.下列關于《反不正當競爭法》的規定不正確的是()。

A．經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的 B．經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣 C．經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣 D．經營者銷售或購買商品或服務，可以給中間人傭金

188．某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該()。A．向銀行管理層披露所處關系 B．公平對待，不必向銀行披露所處關系 C．以優惠利率發放貸款 D．不可以為其父親在本行提供貸款安排

189．銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；造成重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。對于上述“關系人”的理解，下面的選項不正確的是()。

A．商業銀行的長期客戶B．商業銀行的董事、監事、管理人員

C．商業銀行的信貸人員及其近親屬

D．商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸人員及其近親屬投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟機構

190.以下不屬于禮貌服務內容的是()。

A．銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B．一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解 D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利 191.下面有關保理業務說法不正確的是()。

A．分為單保理和雙保理B．保理業務的全稱是保付代理業務

C．是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務

D．單、雙保理業務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議 192.下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅()。

A．定活兩便儲蓄存款 B．個人通知存款 C．教育儲蓄存款 D．存本取息 193.部分受益人放棄信托受益權后，放棄的部分信托受益權首先應該歸()。A．委托人 B．委托人的繼承人 C．信托文件規定的人 D．其他受益人

194.某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”原則的是()。

A．為客戶設計外匯結構 B．建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅 C．建議投資國債（免利息稅）D．為客戶設計用匯計劃

195.某甲接受某乙的委托，經過某丙介紹，與某銀行簽訂了一份貸款協議，在()間形成代理關系。

A．某甲與某乙 B．某乙與某丙 C．某甲與某丙 D．某乙與某銀行

196.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力，這是()準則。A．守法合規 B．專業勝任 C．勤勉盡職 D．誠實信用 197.銀行業從業人員應盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。

A．符合公平對待的原則 B．違反公平對待的原則C．符合了解客戶的原則 D．違反了解客戶的原則

198.集資詐騙罪區別于非法集資等行為的重要特征在于()。A．是否有特定的集資對象 B．是否采取了集資票證

C．是否依托金融機構 D．是否具有非法占有他人財物的目的 199．《金融資產管理公司條例》第三條規定，金融資產管理公司以最大限度地()為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。

A．減少不良資產 B．保全資產，減少損失 C．發揮自身優勢 D．規避金融風險 200.．國民經濟發展的總體目標一般包括()。

A．經濟增長、充分就業、物價穩定、國際收支平衡B．經濟增長、區域協調、物價穩定、國際收支平衡

C．經濟增長、充分就業、物價穩定、進出口增長D．經濟增長、區域協調、物價穩定、進出口增長

201．中國人民銀行專門行使中央銀行職能開始于()。

A．1978年1月1日 B．1980年1月1日 C.1984年1月1日 D.1995年3月18日

202．有形市場是指()。

A．場外交易市場 B．場內交易市場 C．期貨市場 D．衍生產品市場 203．()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。

A．2006年12月31日 B.1997年7月1日 C．1986年12月31日 D.1979年1月1日

204．負責監管汽車金融公司的機構是()。

A．中國人民銀行 B．中國銀監會 C．中國汽車工業協會 D．中國銀行業協會 205．下列不屬于外資銀行營業性機構的是()。

A．外國銀行代表處 B．外商獨資銀行 C．外國銀行分行 D．中外合資銀行 206．《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25% 207．在衡量通貨膨脹時，使用得最多、最普遍的是()。

A．消費者物價指數 B．生產者物價指數 C．物價指數 D．國內生產總值物價平減指數

208．匯率政策中最基礎、最核心的部分是()。A．促進國際收支平衡 B．確定適當的匯率水平C．選擇相應的匯率制度 D．以上說法都不對

209．銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，這屬于監管措施中的()。

A．市場準人 B．非現場監管 C．監管談話 D．信息披露監管 210.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是()。

A．國家開發銀行 B．中國農業發展銀行 C．中國進出口銀行 D．中國人民銀行 211.下列關于我國金融債的說法，錯誤的是()。

A．金融債是在銀行間市場上發行的B．金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可 C．銀行可以通過發行金融債獲得資金D．金融債可以成為銀行主動負債的工具 212.消費者物價指數是指()的變化。A．一組與居民生活有關的商品價格 B．國內生產總值 C．出廠產品批發價格 D．出口和進口

213.在單位協定存款業務中，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的()計付利息。

A．活期存款利率 B．定期存款利率 C．通知存款利率 D．上浮利率 214.下列不屬于中國人民銀行職能的是()。A．維護金融的穩定 B．防范和化解金融風險

C．批準銀行業金融機構的設立、變更與終止 D．制定和執行貨幣政策 215.下面關于銀行的風險管理組織說法，不正確的是()。

A．風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策 B．通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則 C．風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D．風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策略 216.下列關于國際收支的說法，正確的是()。A．資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移

B．國際收支是本國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統記錄 C．經常項目主要反映本國的貿易和勞務往來狀況 D．國際收支的盈余越大越好

217.目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是()。

A．單位定期存款 B．個人活期存款 C.3年以上個人定期存款 D.5年以上個人定期存款

218.無效合同的法律效力()。

A．自登記時無效 B．自履行時無效 C．自訂立時無效 D．自被確認無效時無效 219.按照《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。

A．至少保存5年 B．至少保存10年 C．立即銷毀 D．退還給客戶 220.下列關于匯率的敘述，不正確的是()。A．匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B．匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格 C．國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣

D．在自由外匯市場上買賣外匯韻實際匯率被稱做股東匯率 221.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 222.一般商業性助學貸款的貸款額度最高不超過()。A.5萬元 B．10萬元 C．30萬元 D．50萬元

223()是銀行內部管超人員根據銀符所承擔的風險計算的i鑲行需要保有的最低資本量。A．會計資本 B.監管資本 C.經濟資本 D.核心資本 224.商業銀行的代理業務不包括()。

A.代發工資 B．代理財政性存款投資 C.代理財政投資 D．代銷開放式基金 225.銀行自動柜員機的推廣使用，作為一種業務創新，其動因主要在于()。A．規避風險 B．規避管制 C．技術推進 D財富增長

226.根據《金融租賃公司管理辦法》韻規定，金融租賃公司以經營()業務為主。A．經營租賃 B轉租賃 C．租賃 D．融資租賃 227.利用金融市場提供的風險分散功能，投資者可以利用組合投資分散那些投資于單一金融資產所面臨的()。

A．系統性風險 B．資產貶值風險 C．非系統性風險 D．資產估值風險 228.下列業務中商業銀行可以從事的業務是()。

A．信托或者股票業務 B．同業拆借 C．非自用不動產 D．向非金融機構和企業投資

229.某商業銀行為客戶辦理支付結算業務，客戶為此支付了100元手續費，這種業務屬于商業銀行的

A．中間業務 B．負債業務 C．貸款業務 D．票據貼現業務 230.商業銀行的()是承擔具體風險的最終責任人。A．股東 B．董事長 C．行長 D．經營班子 231.為滿足企業規劃決策、經營管理需要，收集、記錄、分析企業內部的財務及非財務信息，并主要呈報給企業內部經營管理者的會計活動稱為()。A．財務會計 B．管理會計 C．成本會計 D．基礎會計

232.企業、事業單位等機構因辦理日常轉賬結算和現金收付需要而開立的存款賬戶是()。

A．基本存款賬戶 B．專用存款賬戶 C．一般存款賬戶 D．臨時存款賬戶 233.經濟周期的四個階段是指()。

A．繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B．繁榮一蕭條一衰退一崩潰 C．繁榮一衰退一蕭條一復蘇 D．繁榮一蕭條一衰退一復蘇 234.定期存款在存期內，如果遇到利率調整，則()。

A．調整前的利息按照上次調整日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算

B．調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算 C．整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D．整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算 235.貪污罪的犯罪主體是()。

A．自然人 B．單位 C．國家工作人員 D．政府官員 236.個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為()。

A．存款自愿 B．存款保險制度 C．存款實名制 D．存款登記制度 237.貨幣經紀公司的服務對象是()。

A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司 238.在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產品是()o A．遠期 B．期貨 C．可轉換債券 D．互換 239.下列哪一項不屬于貨幣政策工具()。

A．公開市場業務 B．調整存款準備金率 C．減稅 D.窗口指導 240.下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是()。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量 D．-般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

二、多項選擇題

以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1．下列做法中，可以擴充商業銀行總資本的有()。A．收購其他銀行 B．增加交易賬戶業務 C．發行普通股票 D．增加存款規模 E．減少紅利分配比例

2．下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有()。

A．組織實施中央銀行公開市場操作B．管理上海黃金交易所

C．管理上海證券交易所D．承辦在滬商業銀行及票據專營機構再貼現業務 E．管理中國銀聯 3．《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事()等業務。A．接受境內公眾存款 B．提供購車貸款

C．辦理汽車生產商貸款 D．代理政策性銀行業務 E．為貸款購車提供擔保

4．下列屬于經濟結構的有()。

A．生產結構 B．體制結構 C．地區結構 D．消費結構 E．技術結構

5．金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有()的特點。A．償還期短 B．流動性強 C．收益率高 D．風險小 E．以上均對 6．下列貨幣政策目標中，不是中介目標的有()。

A．貨幣供應量 B．利率 C．準備金 D．基礎貨幣 E．物價穩定 7．關于貨幣供應量層次的說法，正確的有()。

A．從數量上看，M。

9．政府舉辦的社會保障計劃包括()。

A．養老保險、失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險 B．旅游補貼

C．社會救濟、社會福利計劃 D．最低工資保障 E．人壽保險

10.目前我國外幣存款業務的幣種包括()。

A．日元 B．韓圓 C．港幣 D．新加坡元 E．瑞士法郎 11.以下屬于無效合同的有()。

A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的合同 D．在訂立合同時顯失公平的

E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

12.商業銀行已經開辦的公司理財業務主要包括()。

A．現金管理服務 B．投資理財服務 C．綜合理財服務 D．理財顧問服務 E．資產管理服務

13.貸款審查的內容包括()。

A．審核借款人的財務狀況 B．評估借款人的還款能力 C．評估借款人的信用等級 D．預測現金流量 E．評估擔保的質量

14.在日常工作和生活中，銀行業從業人員應當恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，做到()。

A．不在不當時間和地點談論工作話題

B．不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息 C．不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友 D．按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己牟取不當利益 15.一完整的銀行業監管體系包括()。

A．銀行業監管機構的監督管理措施 B．國際銀行業監管機構的監督 C．行業自律 D．銀行業的內部控制 E．公眾監督

16.貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有()。

A．項目建議書 B．可行性研究報告 C．借款人的資產負債狀況 D．預測借款人的現金流量 E．關聯企業互保情況

17.下面有關托收業務的描述，正確的有()。

A．根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B．托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C．托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或／和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D．托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責 E．跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入 18．《商業銀行法》限制對關系人提供信用貸款的目的是()。

A．為了提高銀行的信貸資產質量 B．降低風險，創造公平、公正的貸款環境 C．防止信貸活動中的內幕交易 D．提高貸款收回率 E.A和D正確

19.衡量通貨膨脹的常用指標有()。

A．消費者物價指數 B．生產者物價指數 C．工業價格指數 D．國內生產總值物價平減指數 E．國內生產總值

20.從支出角度來看，GDP由()構成。

A．凈出口、消費、投資 B．私人消費、政府消費、凈出口、固定資本形成

C．政府消費、凈出口、固定資本形成、存貨增加 D．私人消費、政府消費、凈出口、存貨增加

E．私人消費、政府消費、凈出口、固定資本形成、存貨增加 21.我國的政策性銀行包括()。A．國家開發銀行 B．中國投資銀行 C．中國進出口銀行 D．中國農業銀行 E．中國農業發展銀行、22.被稱為保密天堂的國家和地區一般具有的特征是()。A．有嚴格的銀行保密法B．有寬松的金融規則

C．有政治后臺的支持D．有自由的公司法和嚴格的公司保密法 E．以上都正確

23銀行卡的功能包括()。

A．支付結算B．匯兌轉賬 C．儲蓄功能D．消費信貸 E．項目貸款 24．商業銀行核心資本包括()o A．實收資本 B．資本公積 C．優先股 D．可轉換債券 E．重估儲備 25.中國農業發展銀行的主要業務包括()。

A．辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款 B．辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款 c．在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金 D．辦理業務范圍內開戶企事業單位存款 E．發行金融債券

26.按照“貸款五級分類法”，屬于不良貸款的有()。

A．正常類 B．關注類 C．次級類 D．可疑類 E．損失類 27.下列選項屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是()。A．誠實信用、守法合規 B．信息保密、熟知業務

c．專業勝任、勤勉盡職 D．保護商業機密與客戶隱私、公平競爭 E．熟知業務、堅守崗位

28.債券投資收益包括()和()兩部分。

A．買入價 B．賣出價 C．資本利得 D．投資價值 E．利息

29.履行反洗錢法規定的義務對金融機構依法合規經營具有十分重要的作用，具體而言，反洗錢義務主要內容有()A．建立反洗錢內部控制制度 B．建立反洗錢處罰制度 C．建立客戶身份識別制度 D．建立反洗錢宣傳周 E．加強與同行業的交流與合作 30.我國基礎貨幣由()構成。

A．金融機構存人中國人民銀行的存款準備金 B．企事業單位存入銀行的定期貸款 C．流通中現金 D．金融機構庫存現金 E．居民住房公積金

31.借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括()A．借款金額 B．借款用途 C．償還能力 D．還款方式 E．家庭情況 32.與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有()。

A．銀行屬于高負債經營 B．銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能 C．銀行風險的外部效應巨大 D．銀行風險更難以識別 E．銀行的所有風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵銷 33.銀行業金融機構重組的方式主要有()。

A．合并 B．兼并收購 C．購買 D．承接 E．以上都不是 34.銀行業從業人員常見的不正當競爭方式有()。

A．低價銷售 B．貶低對手 C．虛假宣傳 D．硬性攤派 E．強買強賣 35.下列屬于公司股東大會的權力有()。

A．決定公司戰略性的重大問題 B．聘任公司經理 C．選舉董事 D．選舉董事長 E．監督監事會

36.依照《破產法》的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有()。A．重整 B．和解 C．重組 D．破產清算 E．延期償還債務 37.各銀行從業人員之間適宜的“交流合作”方式有()。

A．一起復習討論CCBP的公共基礎考試的知識要點 B．共同參加國際會議 C．相互交流客戶信息 D．一起參加同業聯席會議 E．互送本行正在研發的產品信息 38.下列信息屬于內幕信息的有()。

A．經營方針的重大變化 B．經營范圍的重大變化 C．重大投資行為 D．面臨的重大訴訟 E．重大的購臵財產的決定

39.銀行業從業人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的()。

A．所在區域的信用環境 B．財務狀況 C．信用記錄 D．收入來源 E．風險承受能力

40.為了在金融創新中保護客戶的利益，銀行應做的工作包括()。A．遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

B．引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品 C．向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

D．公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突 E．提高客戶的金融素質

三、判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用√，表示，錯誤的用×表示。

1．銀行業從業人員本人購買其所在機構代理的金融產品時，不得以明顯優于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。()2．與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，但受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員也屬于銀行業從業人員的范疇。()3．擔保抵押債券是資產證券化的一種發展形式。()4．國際收支平衡就是收支相等，即既無國際收支赤字，又無國際收支盈余。()5．個人助學貸款的發放對象只能是在校大學生。()6．一般情況下，對流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。()7．人民幣活期存款1元起存，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息。()8．當商業銀行出現流動性的困難時，在商業銀行有未到期借款的股東，須提前償還借款。()9．“金融創新”泛指金融體系和金融市場上出現的任何新事物。()10.流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。()11.存款合同是經營存款業務的金融機構（存款機構）與存款客戶之間達成的權利和義務關系協議。()12.要約一經發出便不可撤回，除非經法院裁定方可撤回。()13.某企業發現所在地區居民有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收當地居民的存款并付給一定利息，這是屬于非法吸收公眾存款的違法行為。()14.汽車金融公司可以為貸款購車提供擔保。()15.中國銀監會的具體職責包括對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。()16．商用房抵押貸款金額應綜合考慮商用房每年出租等經營收入和市場價值等因素合理確定，最高不得超過商用房市場評估價值的60%。()17．電子銀行業務中的電子渠道主要有網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。()18．大額可轉讓存單的利率高于同期定期存款的利率，但是，與定期存款一樣不能轉讓。()19．風險計量是銀行全面風險管理、資本監管和經濟資本配臵得以有效實施的基礎。()20.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。()

答案

一、單項選擇題

1.A 2.D 3.D 4.C 5.B 6.B 7.D 8.D 9.B 10.A 11.C 12.C 13.A 14.B 15.B 16.B 17.D 18.D 19.C 20.B 21.B 22.A 23.B 24.C 25.C 26.C 27.C 28.A 29.C 30.B 31.C 32.D 33.C 34.B 35.B 36.C 37.C 38.B 39.A 40.B 41.A 42.B 43.B 44.C 45.B 46.B 47.A 48.B 49.D 50.D 51.A 52.A 53.D 54.D 55.C 56.B 57.B 58.C 59.B 60.D 61.C 62.C 63.C 64.D 65.C 66.A 67.C 68.B 69.D 70.B 71.A 72.C 73.B 74.A 75.B 76.B 77.D 78.A 79.C 80.D 81.D 82.B 83.A 84.A 85.B 86.D 87.C 88.C 89.B 90.D91.C 92.C 93.B 94.A 95.C 96.B 97.A 98.C 99.C 100.B 101.C 102.D 103.A 104.D 105.A 106 C 107 A 108 A 109.B 110.B 111.B 112 B 113 C 114 A 115D 116D 117.B 118.B 119.A 120A 121A 122C 123B 124D 125.C 126.D 127.B 128C 129D 130A 131B 132D 133.D 134.B 135.B 136 C 137B 138A 139A 140 D 141.B 142.B 143.B 144 D 145 B 146A 147B 148 C 149.C 150.B 151.C 152A 153C 154C 155C 156C 157.C 158.C159.A 160A 161A 162D 163D 164 D165.B 166.D 167.B 168 D 169 D 170B 171D 172C 173.C 174.C 175.B 176 B 177D 178B 179C 180B 181.C 182.D 183.B 184B 185C 186B 187 C 188 A 189.A 190.D191.D 192.C 193.C 194.B 195.A 196.B

197.A

198.D

199.B

200.A 201.C

202.B

203.A 204.B 205.A 206.B 207.A 208.C 209.A 210.C 211.B 212.A 213.D 214.C 215.D 216.C 217.B

218.C

219.A

220.D

221.A

222.D

223.C

224.C 225.C 226.D 227.C 228.B 229.A 230.B 231.B 232.A 233.C 234.D 235.C 236.C 237.C 238.B 239.C 240.D

二、多項選擇題

1.ACE 2.ABDE 3.BE 4.CDE 5.ABD 6.CDE 7.ABD 8.BD 9.AC 10.ACDE 11.ABE 12.AB 13.ABCDE 14.ABCDE 15.ACE 16.CD 17.CDE 18.ABC 19.ABD 20.AE 21.ACE 22.ABD 23.ABCD 24.BCDE 25.ABD 26.CDE 27.ACD 28.CE 29.ACD 30.ACD 31.ABCD 32.ABC 33.ABCD 34.ABC 35.ACE 36.AD37.CDE 38.ABCDE 39.ABCDE 40.ABCDE

三、判斷題 1．√2．√3．√ 4．× 5．× 6．√ 7√ 8√ 9× 10√ 11.√ 12.× 13．√ 14.√ 15√ 16.√ 17.√ 18.× 19.√ 20.× 年同業拆借市場的出現。

5.現鈔和現匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執行兩種不同的匯率。()

答案：T

6.借記卡是銀行發行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。()

答案：F

解釋：應為貸記卡。

7.撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。()

答案：F

解釋：撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

8.銀監會的監管目標之一是對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制。()

答案：F

解釋：這不屬于銀監會的四個監管目標之一，而是銀監會的監管標準。

9.國際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國內居住一年以上的自然人和法人。()

答案：T

10.在經濟周期的危機階段，企業資金周轉困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規模上升。()

答案：F

解釋：銀行的貸款是銀行的資產，而

不是負債，在經濟危機階段，企業資金周轉困難會減少在銀行的存款，因此銀行的負債規模下降。

11.金融租賃公司是指經銀監會批準，以從事經營租賃業務為主的非銀行金融機構。()

答案：F

解釋：應為從事融資租賃。

12.我國貨幣經紀公司可以向境內外機構提供經紀服務，以及從事金融產品的自營業務。()

答案：F

解釋：貨幣經紀公司不得從事金融產品的自營業務。

13.辦理肉類等國家專項儲備貸款屬于中國農業銀行的業務范圍。()

答案：F

解釋：應為中國農業發展銀行。

14.“管內控”是指堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線。()

答案：T

15.銀行間債券市場與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。()

答案：T 解釋：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

第三篇：2010下半年銀行從業資格考試公共基礎知識試題

2010年下半年中國銀行業從業人員資格認證考試《公共基礎》真題

時間：120分鐘

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分，共45分)

1．根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是(D)。

A．外部監管制度

B．中央銀行制度

C．分業經營制度

D．從業人員資格認證制度

2．物價穩定是要保持(C)的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

A．生產者物價水平D

B．消費者物價水平

C．國內生產總值

D．物價總水平

3．國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來，莊中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指(C)。A

A．在國內居住一年以上的自然人和法人

B．正在國內居住的自然人和法人

C．擁有本國國籍的自然人

D．在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

4．注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事不少于(D)人。

A．6

B．5

C．4

D．3

5．現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()和()。D

A．貨幣供應量；基礎貨幣

B．基礎貨幣；高能-貨幣

C．基礎貨幣；流通中現金

D．基礎貨幣；貨幣供應量

6．被稱為狹義貨幣供應量的是()。A

A．M1

B．M0

C．基礎貨幣

D．M2

7．下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是()。D

A．企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成

員單位提供服務

B．汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C．貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

D．基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構

8．衡量通貨膨脹水平的指標不包括(D)。

A．消費者物價指數

B．生產者物價指數

C．國內生產總值物價平減指數

D．國民生產總值物價平減指數

9．下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是(C)。

A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B．股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場

C．銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D．銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借屬于短期金融工具

10．以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是(B)。

A．再貼現

B．利率政策

C．存款準備金

D．公開市場業務

11．(C)是指按照是否實際收到現金為標準，而不是企業經濟業務是否實際發生來確認收入和費用。

A．權責發生制

B．配比原則

C．收付實現制

D．收付現金制

12．股票實質上代表了股東對股份公司的(D)。

A．產權

B．債券

C．物權

D．所有權

13．求取資本利潤率的財務指標不包括(B)。D

A．凈利潤

B．資本

C．總資產

D．總負債

14．下列關于央行票據的描述，不正確的是(C)。

A．央行票據為中國人民銀行發行的

B．央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種

C．央行票據發行時將向市場投放資金

D．央行票據到期時將放出基礎貨幣

15．我國目前個人住房貸款利率(A)。B

A．下限放開，實行上限管理

B．上限放開，實行下限管理

C．上下限均放開

D．實行上下限管理

16．下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是(D)。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

17．2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的(D)為結息日。C

A.7 日

B．15日

C．20日

D．25日

18.王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是()元。A

A．3001．71

B．3001．44

C．3001．20

D．3001．10

19．客戶開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶名稱是()。B

A．臨時存款賬戶

B．基本存款賬戶

C．一般存款賬戶

D．專用存款賬戶

20．因重大誤解而訂立的合同應予(B

A．無效

B．撤銷

C．有效

D．不可撤銷

21．A企業由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回(C)。

A．4000萬元

B．6000萬元

C．8000萬元

D．1億元

22．公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具(C)公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

A．省級(含)以上

B．市級(含)以上

C．縣級(含)以上

D．鎮級(含)以上

23．中國銀行業協會的宗旨是(A)。C

A．促進銀行業的合法、穩健運行

B．維護公眾對銀行業的信心

C．促進會員單位實現共同利益

D．提高銀行業競爭能力

24．符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是(C)。

A．向同事打聽與自身工作無關的信息

B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

25．銀行外匯牌價表中的現鈔買人價是指(A)。D

A．中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B．銀行買入外匯的價格

C．居民個人到銀行換取外匯的價格

D．銀行買入外幣現鈔的價格

26．個人外匯賬戶按賬戶性質區分為(D)。A

A．外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B．個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

C．境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D．外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為(B)。

A．個人消費額度貸款

B．個人權利質押貸款

C．個人經營貸款

D．個人住房最高額抵押貸款

28．(B)是衡量銀行資產質量的最重要指標。C

A.資本利潤率

B．資本充足率

C．不良貸款率

D．資產負債率

29．關于一般存款賬戶，下列說法正確的是(B)。

A．可辦理現金繳存和現金支取

B．可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取

C．不可辦理現金繳存和現金支取

D．不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取

30．銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B)蒙受損失的可能性。

A．存款

B．資產和預期收益

C．聲譽

D．自有資本金

31．在銀行業從業人員職業道德中，(C)是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。

A．愛崗敬業

B．公平競爭

C．誠信

D．熟知業務

32．存款是銀行最主要的(C)。A

A．資金來源

B．風險來源

C． 資金用途

D．投資業務

33．《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠(B)的利益驅動。

A．監管機構

B．利益相關者

C．高級管理層

D．風險管理部門

34．擅自設立金融機構罪侵犯的客體是(B)。

A．國家的銀行管理制度

B．國家對金融機構的準人管理制度

C．國家對存款的管理制度

D．國家對貸款的管理制度

35．下列關于資產支持證券的表述，不正確的是(C)

A．2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地

B．我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易

C．我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易

D．商業銀行是資產支持證券的主要投資者

36．下列屬于融資類保函的是(C)D。

A．投標保函

B．經營租賃保函

C．預付保函

D．延期付款保函

37．在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念不包括(C)。B

A.管風險

B．管業務

C．管法人

D．管內控

38．中國銀行業協會的最高權力機構是(B)。

A．理事會

B．會員大會

C．監事會

D．其他委員會

39．一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為(B)。

A．循環信用證

B．背對背信用證

C．對開信用證

D．預支信用證

40．單位存款人用于(A)的資金通常存人臨時存款賬戶。

A．期貨交易保證金 D

B．信托基金

C．政策性房地產開發資金

D．注冊驗資

41．抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是(C)。A

A．債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B．債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C．抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D．抵押財產的使用權歸債權人所有

42．某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3．00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?(B)

A．51425元

B．51500元

C．51200元

D．51400元

43．2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)(A)存款利率。C

A．只能有一個

B．可以上浮

C．可以下浮

D．可以自由浮動

44．下列措施中不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有(D)。

A．經濟處罰

B．取消董事、高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業工作

D．剝奪政治權利

45．（A)是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A．備用信用證

B．客戶授信額度

C．信用證

D．開立信貸證明

46．銀行的中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是(D)。

A．不運用或不直接運用銀行的自有資金

B．不承擔或不直接承擔市場風險

C．以收取服務費(手續費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

D．銀行作為信用活動的一方參與其中

47．《民法通則》規定了法人應當具備的條件，(B)不是法人成立的要件。

A．有必要的財產和經費

B．以營利為目的C．有自己的名稱和場所

D．能夠獨立承擔民事責任

48．某銀行資本利潤率為20%，股權乘數為4，則資產利潤率為(B)。A

A．5%

B．80%

C．24%

D． 20%

49．金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的(B)功能。

A．貨幣資金融通

B．風險分散與風險管理

C．資源配置

D．經濟調節

50．中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率(D)。B

A．買入價

B．中間價

C．賣出價

D．買入價、賣出價和中間價

51．在定期存款中，(A)是最典型的代表。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

52．下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是(C)。

A．現金支票

B．轉賬支票

C．普通支票

D．劃線支票

53．企業信息咨詢業務不包括(A)。D

A．項目評估

B．企業信用評估

C．驗證企業的注冊資金

D．稅務服務

54．某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，(C)。D

A．該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B．該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D．該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

55．中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起(C)天內予以回復。

A．15

B．20

C．30

D．60

56．按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式中不包括(C)。

A．接管

B．重組

C．查詢、凍結涉嫌違法的賬戶

D．撤銷

57．承擔檢查失誤、清收不力責任的是(C)。D

A．貸款調查人員

B．貸款評估人員

C．貸款審查人員

D．貸款發放人員

58．CBA的中文名稱是(A)。

A．中國銀行業協會

B．中國銀行協會

C．中國銀行業公會

D．注冊銀行分析師

59．建立功能強大、動態／交互式的(C)系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管

理水平和研究開發能力。

A．風險識別

B．風險計量

C．風險監測和報告

D．風險控制

60．銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為(B)。D

A．實收資本

B．核心資本

C．監管資本

D．經濟資本

61．對于不同類別的銀行，銀監會的干預措施說法錯誤的是(C)。D

A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B．對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C．對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

62．下列屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是(D)。

A．增加資本

B．降低風險加權總資本

C．增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D．上述行為

63．中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是(B)。A

A．公開市場業務

B．公開市場業務和存款準備金率

C．公開市場業務和利率政策

D．公開市場業務、存款準備金率和利率政策

64．中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（B)。

A．按照規定向中國人民銀行報告分析結果

B．制定金融機構反洗錢規章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

65．十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于(B)實施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

66．關于抵押的說法，正確的有(D)。A

A．債務人或者第三人不轉移財產的占有

B．作為抵押的財產只能是不動產

C．債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D．土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

67．下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是(A)。

A．監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B．參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

C．建立國家反洗錢數據庫

D．發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

68．下列符合報告主體應報告的大額交易的是(C)。

A．個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉

B．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬

D．銀行間債券市場進行的債券交易

69．傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，(A)。

A．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

70．張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(C)。

A．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

71．貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是(C)。D

A．不得向關系人發放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外

C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款

D．未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款

72．商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括(D)。

A．商業銀行的監事

B．商業銀行的管理人員

C．商業銀行董事投資的公司

D．保險公司

73．下列關于合同成立的描述，不正確的是(B)。C

A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B．當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C．采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點

D．當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

74．下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的內容是(B)。

A．村鎮銀行工作人員

B．基金管理公司工作人員

C．政策性銀行工作人員

D．農村信用社工作人員

75．禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中(C)基本準則的要求。D

A．勤勉盡職

B．專業勝任

C．保護商業秘密與客戶隱私

D．公平競爭

76．下列關于銀行業從業人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是(C)。

A．將客戶資料存放在保險柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D．妥善保管客戶交易信息檔案

77．公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表(D)以上表決權的股東通過。

A．1/4

B．1/3

C．1/2

D．2/3

78．公司解散時可免于清算的情形是(C)。

A．不能清償到期債務

B．股東會或股東大會決議解散

C．公司合并或者分立

D．公司被依法吊銷營業執照

79．當銀行業從業人員離職時，下列行為中不符合職業操守要求的是(D)。

A．依法結算報酬

B．歸還辦公用品

C．歸還欠費

D．攜帶工作資料及商業機密

80．下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監督規避”的是(A)。

A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B．報告客戶違反了法律禁止性規定

C．按照法律規定辦理業務

D．正確理解法律禁止性規定

81．下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是(D)。B

①普通破產債權

②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用

③破產人欠繳的稅款

④破產費用和共益債務

A．①→②→③→④

B．④→②→③→①

C．②→①→③→④

D．②→③→①→④

82．下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是(A)。D

A．詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

83．人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得(A)。

A．借走資料原件

B．抄錄資料原件

C．復印資料原件

D．對資料原件照相

84．銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是()。

A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B．銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C．工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D．因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

85．以下不屬于禮貌服務內容的是()。

A．銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B．一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利

86．銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是()。

A．提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產品

C．客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息

D．根據客戶需要推薦合適的產品

87．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過()進行管理”。BD

A．現匯賬戶

B．外匯結算賬戶

C．資本項目賬戶

D．外匯儲蓄賬戶

88．在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是()。

A．利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量

B．對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C．在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性

D．利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾

89．下列行為不構成偽造金融票證罪的是(D)。

A．偽造、變造匯票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C．偽造信用證或者附隨的單據、文件

D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

90．下列關于我國金融債的說法，錯誤的是(D)。B

A．金融債是在銀行間市場上發行的

B．金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可 中國人民銀行行政許可

C．銀行可以通過發行金融債獲得資金

D．金融債可以成為銀行主動負債的工具

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。(共40題。每題1分。共40分)

1．中國人民銀行對(ABCDE)有權進行檢查監督。

A．執行有關黃金管理規定的行為

B．執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D．執行有關人民幣管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

2．銀行可以進行的代理業務包括(ABCDE)。

A．代收代付業務

B．代理保險

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理證券業務

3．下列哪些屬于民事主體?(CD)

A．嬰兒

B．動物

C．合伙組織

D．個體工商戶

E．國家

4．某商業銀行資本余額為80億元，當地一家企業向其申請貸款，則貸款額可能為(ED)億元。

A．10

B．7

C．5

D．4.5

E．3

5．下列屬于農村金融機構的有(ABCDE)。

A．農村信用社

B．農村商業銀行

C．農村資金互助社

D．村鎮銀行

E．農村合作銀行

6．下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是(AC)。

A．企業債券

B．商業票據

C．股票

D．可轉讓大額存單

E．回購協議

7．關于存款準備金，下面說法正確的有(ABCE)。

A．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B．不良貸款率越高，存款準備金率越低

C．央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D．2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E．超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

8．銀行業金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業監督管理機構對其的處理措施包括(ABC)。

A．責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B．情節特別嚴重或逾期不改正的責令停業整頓或吊銷經營許可證

C．構成犯罪的依法追究刑事責任

D．沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E．取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

9．為了規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，其中包括(ABCDE)。

A．能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新

B．努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力

C．對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D．為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E．對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

10．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括(BC)。

A．發行普通金融債券

B．同業拆借

C．發行可轉換債券

D．證券回購協議

E．向中央銀行借款

11．目前，我國銀行信貸管理一般實行(BCDE)相結合制度，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

A．集中授權管理

B．統一授信管理

C．審貸分離

D．分級審批

E．貸款管理責任制

12．保理業務中銀行提供的金融服務主要有(BCD)。

A．貿易融資

B．商業資信調查

C．應收賬款管理

D．信用風險擔保

E．促進公司經營規模擴張

13．下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導致基礎貨幣增加的有(AB)。

A．彌補財政赤字的稅收融資

B．彌補財政赤字的債券發行

C．彌補財政赤字的通貨發行

D．向中央銀行直接透支

E．增加政府支出

14．貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司

貸款時，要特別注意的有(ABCDE)。

A．項目建議書

B．可行性研究報告

C．借款人的資產負債狀況

D．預測借款人的現金流量

E．關聯企業互保情況

15．銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受(ABC)的監督。

A．所在機構

B．銀行業自律組織

C．監管機構D．社會公眾

E．政府機構

16．2004年的巴塞爾條約的主要創新表現在(ABCDE)。

A．新增了對操作風險的資本要求

B．提出了監管部門監督檢查的規定

C．提出了最低資本要求的規定

D．提出了市場約束的規定

E．新增了信用風險和市場風險的資本要求

17．銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有(ABCE)。

A．銀行產品

B．信托產品

C．證券投資基金

D．金融衍生品

E．保險產品

18．下列屬于銀團貸款目的的有(ACDE)。

A．分散貸款風險

B．增進各家銀行對借款人的了解

C．提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E．穩定市場貨幣流通量

19．下面屬于股東大會職責的是(ABCDE)。

A．決定公司戰略性的重大問題

B．修改公司章程

C．監督董事會和監事會

D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監事

E．聘任或解聘公司經理

20． BCD,銀行業從業人員應遵守信息保密原則。

A．遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B．在離職后

C．在受雇期間與離職后

D．在受雇期間

E．以上都正確

21．可以使用保函的情況有(ABCDE)。

A．銀行借款

B．授信額度

C.融資租賃

D．延期付款

E.預先付款

22．在金融創新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現在(ACD)方面。

A．審慎盡責

B．充分信息披露

C．引導理性消費

D．客戶資產隔離和客戶教育

E．妥善處理利益沖突

23．下列屬于存款業務的基本法律要求有(ABCDE)。

A．未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

B．未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C．商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款

D．商業銀行不得采用不正當手段吸收存款

E．商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

24．人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，(ABD)。

A．必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”

B．凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額

C．被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍

D．凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月

E．被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息

25．我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、E(BCD)、貸款管理責任制相結合。

A．統一授信管理

B．審貸分離

C．分級審批

D．分級授信

E．統一審批

26．銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有(ACE)。

A．是否可以透支

B．是否收取利息

C．是否需要預先存款

D．是否以信用為基礎

E．是否可以取現

27．銀行業從業人員在辦理信貸業務時的不法行為包括

(ABCDE)。

A．違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B．對關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

C．超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

D．在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

E．協助客戶逃避其他銀行信貸監管

28．下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是(ABCDE)。

A．制定并執行風險為本的合規管理計劃

B．審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性

C．組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

D．積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

E．收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

29．違反從業人員職業操守的人員，(CD)。

A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B．其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C．情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D．情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業

E．情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

30．根據《民法通則》，代理包括(ABCDE)。

A．委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

E．強制代理

31．銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為，應當(ABCD)。

A．予以關注

B．予以提示

C．予以制止

D．及時向有關部門報告

E．向媒體披露

32.依照《破產法》的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有(ABCD)。

A．重整

B．和解

C．重組

D．破產清算

E．延期償還債務

33．根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有(ABCD)

A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B．付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C．票據權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D．票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行

E．持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

34．以下做法違法的有(BCDEA)。

A．不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

B．不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理

C．不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

D．利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E．利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益

35．借款人的權利包括(BCD)。

A．拒絕借款合同以外的附加條件

B．按合同約定提取和使用全部貸款

C．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

D．自主決定向第三人轉讓債務

E．以上選項均符合

36．銀行全面風險管理的核心包括(ABCDE)。

A．全球的風險管理體系

B．全面的風險管理范圍

C．全程的風險管理過程

D．全新的風險管理方法

E．全員的風險管理文化

37．中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為(ABC)。

A．1年

B．2年

C．3年

D．4年

E．5年

38．銀行業從業人員面對監管者的監管應當(ABDE)。

A．接受監管

B．配合現場檢查

C．配合非現場監管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕詢問

39．建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是(A C)。

A．風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規

避策略

B．風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險

C．風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險

D．風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險

E．風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

40．以下屬于銀行業從業人員的是(CD)。

A．金融資產管理公司工作人員

B．保險資產管理公司工作人員

C．會計師事務所委派到銀行的工作人員

D．人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E．證券公司工作人員

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)

1．政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業化運作，對政策性業務實行公開透明招標制。()

2.我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩定，并以此促進經濟增長”。()

3．建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規規定的范圍內為社會提供服務。()

4．項目貸款都是中長期貸款。()

5．銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具的風險、收益和流動性。()

6．一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

7．銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()

8．市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。()

9．抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。()

10．“買者自負”即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()

11．銀行業是一個信息對稱程度很高的行業，在創新方面，信息對稱程度更高。()

12．銀行業從業人員應當遵守有關“監管規避”的規定，包括不向客戶建議暗示如何規避法律法規的監管、不幫助親友規避監管以及對規避監管的業務進行必要的報告等多個方面。()

13．根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()

14．行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。()

15．同樣是10000元存款，分別存為三個月期(自動轉存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()

一、單項選擇題

1．[解析]答案為D。本題反映的是從業人員資格認證制度對于銀行業發展的作用。題干要求的是從業人員在專業上勝任本職工作，與人員素質方面有關，而與此有關的只有D選項，它對銀行業從業人員的道德素質方面都做了規定，能為銀行穩健發展打下良好基礎，在一定程度上減少操作風險。外部監管制度是從外部對銀行進行監管，從而提供監督措施，減少銀行風險。中央銀行制度是指設立中央銀行，對金融業起到領導指導作用。分業經營制度則使得金融機構能夠更好地提供專業服務。

2．[解析]答案為D。物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A、B選項中，生產者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。C選項中，國內生產總值是衡量經濟增長的指標。

3．[解析]答案為A。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學生屬于本國居民。

4．[解析]答案為D。這是《股份制商業銀行董事會盡職指引》 的規定。

5．[解析]答案為D。現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。

6．[解析]答案為A。狹義貨幣供應量是M1。B選項中的M0是流通中現金；C選項中的基礎貨幣包括由中央銀行發行的現金通貨和吸收的金融機構的存款；D選項中的M2是廣義貨幣供應量。

7．[解析]答案為D。基金管理公司是中國證監會監管的非銀行金融機構。

8．[解析]答案為D。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行，一般說來．常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

9．[解析]答案為C。銀行間債券回購屬于短期金融工具。

10．[解析]答案為B。在公開市場業務、存款準備金、再貼現與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類貨幣政策工具中，公開市場業務、存款準備金、再貼現被稱為貨幣政策“三大法寶”。

11．[解析]答案為C。記賬制有兩種：一是權責發生制，以企業經濟業務是不是實際發生了為標準，較真實合理反映企業的財務狀況和經營成果，廣泛應用于經營性企業。二是收付實現制，以現金的實際收付為標準確認收入和費用，主要應用于不需明確收益的行政事業單位。

12．[解析]答案為D。股票實質上代表了股東對股份公司的所有權，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使

自己的權利。

13．[解析]答案為D。資本利潤率=凈利潤÷資本=資產利潤率×股權乘數，資產利潤率=凈利潤÷總資產，股權乘數=總資產÷資本。可見求取資本利潤率的財務指標不包括總負債。

14．[解析]答案為C。發行央行票據是在吸收市場資金。

15．[解析]答案為B。考察關于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。

16．[解析]答案為D。法人賬戶透支是指銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產經營過程中臨時性資金需求。申請人需在經辦行有一定的結算業務量，還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。D選項中應為高于普通流動資金貸款。

17．[解析]答案為C。《中國人民銀行人民幣存款計結息問題的通知》規定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

18．[解析]答案為A。按照積數計息法，王先生在5月1日取款時，應

得的本

息=3000+3000×0．72%÷360X30×(1-5%)=3001．71(元)。

19．[解析]答案為B。臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶；C選項一般存款賬戶簡稱一般

戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶；D選項專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

20．[解析]答案為B。可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。應區分無效的合同的原因：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定。

21．[解析]答案為C。考查破產清算的順序。《破產法》第一百一十三條：破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：①破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金；②破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；③普通破產債權：破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算。該企業首先應付給職工工資及保險費用4000萬元，再償還未償債務還包括欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以A企業的廠房為擔保，銀行可獲得廠房清算價為8000萬元。

22．[解析]答案為C。銀行具有積極合作的義務，但公安機關也應遵循一定程序，必須出示相關證件。查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

23．[解析]答案為C。A、B、D三項屬于銀監會的監管目標。

24．[解析]答案為C。銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息、交與或告知其他人員。

25．[解析]答案為D。中國人民銀行公布的當日外匯牌價為銀行外匯牌價表中的中間價，A選項不正確。銀行買入外匯的價格，稱為現匯買入價，B選項不正確。居民個人到銀行換取外匯，是購匯，C選項不正確。銀行買入外幣現鈔的價格，稱為現鈔買入價，D選項符合題意。

26．[解析]答案為A。2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法》規定，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶，C選項不正確。按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶，A選項正確。

27．[解析]答案為B。借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質的，自銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款是個人權利質押貸款。

28．[解析]答案為C。資本利潤率是衡量盈利能力的指標，資產負債率是衡量杠桿比例的指標，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標，不良貸款率是衡量銀行資產質量的重要指標，故C選項正確。

29．[解析]答案為B。一般存款賬戶是存款人的輔助結算賬戶，借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

30．[解析]答案為B。銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。

31．[解析]答案為C。銀行業是和資產、財富打交道的行業，管理的是客戶的財產，讓客戶放心是最大的原則，因此誠信是銀行業從業人員職業道德中最基本的原則。

32．[解析]答案為A。銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負債而非投資業務。

33．[解析]答案為B。市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。

34．[解析]答案為B。題干中涉及的是金融機構罪，那么其犯罪客體必然是金融機構，而C、D選項都屬于金融業務管理范圍，A選項包括的范圍大于金融機構，只有B選項與金融機構對應，故排除其他選項。擅自成立金融機構罪，是指未經批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

35．[解析]答案為C。資產支持證券是資產證券化的資產，2005年12月l5日，國家開發銀行發行的開元信貸資金支持證券和中國建設銀行發行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發行，標志著資產證券化業務正式進入中國內地。我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業銀行是主要投資者。

36．[解析]答案為D。銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標保函、經營租賃保函、預付保函屬于非融資類保函。

37．[解析]答案為B。在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出了銀行業監管的新理念，即“管風險、管法人、管內控、提高透明度”。

38．[解析]答案為B。中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。

39．[解析]答案為B。此題考查了背對背信用證的概念。在貿易

實務中，中間商分別同實際用戶和實際供應商簽訂有供應和采購合同，實際用戶向中間商開出一個不可轉讓的信用證時，中間商不能直接轉讓這個信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申請人，以實際供應商為受益人的信用證。這個信用證就是背對背信用證。可轉讓信用證和背對背信用證在處理業務上，有許多相同之處，但性質上有著根本的區別，那就是“可轉讓信用證”的原證和轉開的新證是同一個信用證，即保證付款是原開證行。而“背對背信用證”與原證是兩個信用證，由新證的開證行向實際供應商保證付款，原開證行向原受益人(中間商)保證付款。

40．[解析]答案為D。臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過兩年。D選項符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。A、B、C選項是可以開立專用存款賬戶的情形，不符合題意。

41．[解析]答案為A。抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。

42．[解析]答案為B。一年后，客戶提款時獲得的本息和為50000+50000×3%=51500(元)。

43．[解析]答案為C。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉信用社除外)下浮存款利率。

44．[解析]答案為D。D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監會無權采用。

45．[解析]答案為A。備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

46．[解析]答案為D。在中間業務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。

47．[解析]答案為B。《民法通則》第三十七條規定，法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產和經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。以營利為目的不是法人成立的要件，如事業單位法人是指從事非營利性的社會公益事業的法人。

48．[解析]答案為A。資產利潤率=資本利潤率/股權乘數，即20%÷4=5%。

49．[解析]答案為B。A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源

配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業；D選項中的經濟調節功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。

50．[解析]答案為B。中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布當日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價，作為當日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。買入價指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。賣出價指報價銀行賣出外匯時所使用的匯率。

51．[解析]答案為A。定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最為常見、典型的代表。

52．[解析]答案為C。現金支票用來支取現金，轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金，普通支票可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現。

53．[解析]答案為D。企業信息咨詢主要業務包括項目評估、企業信用評估、驗證企業的注冊資金、資金證明、企業管理咨詢等。稅務服務屬于資產管理顧問業務。

54．[解析]答案為D。該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照“內幕交易”規定不得將內幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。

55．[解析]答案為C。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復，這是提高效率的一種制度安排。

第四篇：銀行從業資格考試試題及答案

第一篇銀行知識與業務 第1章中國銀行業概況

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1．（）年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A．2000 B．2001 C．2002 D．2003 2．（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A．中國人民銀行

B．中國銀行業監督管理委員會 C．國務院

D．中國銀行業協會

3．銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的（）。A．現場檢查 B．監管談話 C．非現場監管 D．信息披露監管

4．中國銀行業協會的日常辦事機構為（）。A．會員大會 B．理事會 C．常務理事會 D．秘書處

5．我國三大政策性銀行成立于（）年。A．1994 B．1995 C．1996 D．1998

6．承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。A．國家開發銀行 B．中國農業發展銀行 C．中國進出口銀行 D．中國銀行 7．承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是 A．中國農業銀行 B．中國農業發展銀行 C．中國進出口銀行 D．國家開發銀行

8．國家開發銀行成立時的主要任務是 A．國家重點建設項目融資 B．支持進出口貿易融資 C．農業政策性貸款

D．工商信貸和儲蓄業務

9．關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A．中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B．中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C．中國農業銀行專門經營農村金融業務

D．中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

10．在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（），截至200’7年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國銀行，中國農業銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農業銀行 D．交通銀行，中國工商銀行

11．關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是（）。

A．在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B．打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C．在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D．由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

12．近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是（）。A．引進戰略投資者 B．聯合重組 C．跨區域經營 D．以上答案都對

13．下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。A．農村商業銀行 B．農村資金互助社 C．農村信用社 D．農村合作銀行

14．（），銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日

15．在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（）。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業務經營范圍

16．以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（）。A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營 D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

17．汽車金融公司的監管機構是（）。A．中國人民銀行 B．銀監會 C．中國證監會

D．中國銀行業協會

18．中國銀行業協會的會員單位包括 A．中國人民銀行 B．銀監會

C．工行、農行、中行、建行、交行 D．中央匯金公司

19．2007年3月20日，（）掛牌。A．渤海銀行

B．張家港市農村商業銀行 C．上海銀行

D．中國郵政儲蓄銀行

20．根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營（）業務為主。A．經營租賃 B．轉租賃 C．租賃 D．融資租賃

21．貨幣經紀公司的服務對象是（）。A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司

22．第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是（）。A．北京銀行 B．南京銀行 C．上海銀行

D．威海市商業銀行

23．我國銀行業正式全面對外開放是在 A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日

24．銀監會的英文縮寫是（）。A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC

(二)多選題

在以下各小題所給出的個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1．修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有（）。A．監管銀行業金融機構 B．監管黃金市場 C．監管工商信貸業務

D．監管銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場

2．銀監會的監管理念包括（）。A．管風險 B．管法人 C．管內控

D．提高透明度

3．信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（）。A．風險管理狀況 B．財務會計報告 C．董事變更情況 D．其他重大事項

4．中國銀行業協會設有的專業委員會包括（）。A．法律工作委員會

B．農村合作金融工作委員會

C．銀行業從業人員資格認證委員會 D．銀團貸款與交易專業委員會

5．我國大型商業銀行不包括（）。A．國家開發銀行 B．中國農業銀行 C．中國建設銀行

D．中國農業發展銀行

6．2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有（）。A．三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革 B．首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C．首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務 D．首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設

7．截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。A．張家港市農村商業銀行 B．工商銀行 C．交通銀行

D．中國進出口銀行

8．下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（）。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸引公眾存款 C．只能向社員發放貸款 D．可以購買金融債券

9．根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。A．一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B．外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 C．外國銀行分行 D．外國銀行代表處

10．《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（）業務。A．接受境內公眾存款 B．提供購車貸款 C．發行金融債券

D．代理政策性銀行業務

11．以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是（）。A．是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的

B．聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C．截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構

D．曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行

12．屬于“一行三會”范疇的是（）。A．中國人民銀行

B．中國銀行業監督管理委員會 C．銀行業協會 D．社保理事會

13．近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。A．農村商業銀行 B．中國農業銀行 C．農村合作銀行

D．中國農業發展銀行

14．銀行業監督管理的目標包括（）。A．保證銀行業金融機構不倒閉 B．最大限度地擴大銀行業資產規模 C．促進銀行業的合法穩健運行 D．維護公眾對銀行業的信心

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1．中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。（）

2．中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（）3．各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。（）

4．截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）

5．外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業協會成為會員。（）6．我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。（）

7．2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。（）8．企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）9．城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（）

10．貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。（）

1.答案D2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。（第3頁）

2.答案B《銀行業監督管理法》第二條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。”（第5頁）中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。（第4頁）

3.答案A題干是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價：“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價：“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話：“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。（第8頁）

4.答案D“會員大會”是中國銀行業協會的最高權力機構：“理事會”是會員大會的執行機構；“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責：“秘書處”為日常辦事機構。（第9~10頁）

5.答案A1994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。（第10頁）

6.答案CA選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。（第10頁）

D選項中，中國銀行不是政策性銀行。（第13~14頁）

7.答案BB選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務；D選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。（第10頁）

A選項中，中國農業銀行不是政策性銀行。（第13頁）

8.答案A國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務。（第10~11頁）D選項中，工商信貸和儲蓄業務是中國工商銀行成立之初的主要業務。（第13頁）

9.答案B“四大專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務；中國農業銀行專門經營農村金融業務；中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯；中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。（第13頁）

10.答案C交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行。（第14頁）

中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。

中國農業銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。（第13~14頁）

11.答案DA、B、C選項都是股份制商業銀行的作用。（第15頁）

D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四大國有商業銀行。（第12頁、第15頁列表）。

12.答案DA、B、C選項中的引進戰略投資者、聯合重組、跨區域經營都是近年來城市商業銀行發展的趨勢。（第16頁）

13.答案BA選項，2001年第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立。

B選項，農村資金互助社和村鎮銀行都是2007年新批準設立的機構。

C選項，農村信用社在新中國成立初期就出現了。

D選項，2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立。（第17頁）

14.答案A2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。（第18頁）而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。（第19頁）

15.答案A根據《外資銀行管理條例》規定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經營部分或者全部外匯業務和人民幣業務，經批準，可以經營結匯、售匯業務（全面的外匯和人民幣業務）。

B選項中，外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務（不是全面的人民幣業務）。C選項中，外國銀行代表處不是營業性機構。（第20頁）

16.答案CC選項中，我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是商業化經營，而不是完全的政策性經營。（第21頁）

17.答案B汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融機構。（第20頁）

18.答案C凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

目前會員單位包括大型商業銀行（即工行、農行、中行、建行、交行）。

中國人民銀行、銀監會、中央匯金公司不是會員單位。（第9頁、第12頁）

19.答案D中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經銀監會批準成立，2007年3月20日掛牌。

（第18~19頁）渤海銀行成立于2005年；張家港市農村商業銀行成立于2001年；上海銀行成立于1995年。（第15~17頁）

20.答案D《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。（第21頁）

21.答案C按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。（第22頁）

22.答案C

2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。（第16頁）

23.答案B

2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業。（第19頁）

24.答案B銀監會的英文名稱為ChinaBankingRegulatoryCommission，縮寫為CBRC.A選項中，CSRC是證監會的英文縮寫；C選項中，CIRC是保監會的英文縮寫；D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。（第4頁）

（二）多選題

1.答案BD銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理工作，因此A、C選項錯誤。（第5頁）監管黃金市場、銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。（第3頁）

2.答案ABCD銀監會的監管理念包括管風險、管法人、管內控、提高透明度。（第6~7頁）

3.答案ABCD信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。（第8頁）

4.答案ABCD截至2007年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律工作委員 8 會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。（第10頁）

5.答案AD大型商業銀行專指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行（第12頁）。國家開發銀行、中國農業發展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業銀行。（第10頁）

6.答案C2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。（第12頁）

7.答案ABCA選項中，張家港市農村商業銀行是我國第一家農村股份制商業銀行。（第17頁）

B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。（第13頁）

C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業銀行。（第14頁）

D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。（第10頁）

8.答案ACD農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，故B選項錯誤。（第18頁）

9.答案ABCD根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。（第19~20頁）

10.答案B《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業務；辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應收款業務；向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業務；以及經銀監會批準的其他信貸業務等。（第22頁）

11.答案AC城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。（第15頁）

城市商業銀行的發展趨勢包括：引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，故B選項的說法正確。（第16頁）

2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。（第16頁）

1998年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行，故D選項的說法正確。（第16頁）

12.答案AB“一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。（第9頁）

13.答案AC農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構，故A、C選項正確。（第17頁）

中國農業銀行屬于大型商業銀行，不屬于農村金融機構，故B選項錯誤。（第12頁）

中國農業發展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故D選項錯誤。（第10頁）

14.答案CD《銀行業監督管理法》第三條規定，“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。”（第7頁）

（三）判斷題1.答案F從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。（第3頁）

2.答案T中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（第9頁）

3.答案F各省的銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位，而非會員單位。（第9頁）

4.答案T中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。（第13頁）

中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。（第14頁）

中國建設銀行2005年在香港上市。（第14頁）

交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。（第14頁）

5.答案F凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。（第9頁）

6.答案F1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業銀行。（第14頁）

7.答案T2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。（第17頁）

8.答案T企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。（第21頁）

9.答案F城市商業銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業銀行。

10.答案T在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。（第22頁）

第五篇：銀行從業資格考試公共基礎模擬試題及答案

銀行從業資格考試公共基礎模擬試題及答案

（一）單選

1、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的帳表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的（）A、現場檢查 B、非現場監管 Ｃ、信息披露監管 Ｄ、監管談話

２、中國銀行業監管機構是（）

Ａ、中國銀行業協會 Ｂ、國家開發銀行 Ｃ、中國人民銀行 Ｄ、中國銀監會

３、根據《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行不允許開展的人民幣業務是（）

Ａ、國債投資 Ｂ、沒有不能開展的業務，享受國民待遇 Ｃ、外匯買賣 Ｄ、儲蓄和信貸

４、下列關于專業銀行的描述，錯誤的是（）

Ａ、主要依靠發行債券來籌集營運資金 Ｂ、資金的使用有特定的行業、用途 Ｃ、一半不經營活期存款業務 Ｄ、以短期融資為主

５、我國的政策性銀行有（）

Ａ、農村信用社 Ｂ、中國農業發展銀行 Ｃ、中國農業銀行 Ｄ、中國人民銀行

（一）多選

１、中國銀監會的具體監管目標是（）Ａ、通過審慎有效的監管，增進市場信心

Ｂ、通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益 Ｃ、通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解 Ｄ、通過審慎有效的監管，促進金融機構有序發展

Ｅ、努力減少金融犯罪

２、下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的是（）

Ａ、交通銀行 Ｂ、中國民生銀行 Ｃ、中國農業銀行 Ｄ、中國工商銀行 Ｅ、中信銀行

３、商業性金融機構與政策性金融機構在業務上的關系是（）Ａ、相悖 Ｂ、并存 Ｃ、互補 Ｄ、依賴 Ｅ、交叉

４、中國銀行業協會設有以下（）專業委員會。

Ａ、金融機構協作委員會 Ｂ、自律工作委員會 Ｃ、銀行業從業人員資格認證委員會

Ｄ、農村合作金融工作委員會 Ｅ、法律工作委員會

５、中國銀行業全面對外開放的標志有（）Ａ、取消外資銀行經營人民幣業務的地域限制 Ｂ、取消外資銀行經營人民幣業務的客戶限制 Ｃ、取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制 Ｄ、允許外資銀行對所有客戶提供人民幣業務 Ｅ、允許外資銀行在中國設立分支機構 ６、金融租賃公司的業務主要包括（）

Ａ、吸收人民幣資金 Ｂ、融資租賃業務 Ｃ、辦理外匯業務

Ｄ、提供對外擔保 Ｅ、中國人民銀行批準的人民幣債券發行業務

７、中國銀行協會的最高權力機構不是（）

Ａ、會員大會 Ｂ、秘書處 Ｃ、中國銀監會 Ｄ、理事會 Ｅ、監事會

（二）判斷題 １、中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，自律、維護、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素

質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。（）２、３、４、各類金融機構都隸屬于中國人民銀行，并接受其領導。（）

為樹立良好的監管標準，應強調對被監管者實施嚴格明確的問責制。（）企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象不僅限于企業集團成員，可以從集團外吸收存款，可以為非成員單位提供服務。（）５、６、７、我國城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（）中國銀行業協會的最高權力機構是理事會。（）

我國政策性銀行是為執行特定的經濟政策服務的，不以盈利未目的，可以有一定的虧損。（）８、９、金融資產管理公司是政策性銀行。（）

目前我國商業銀行中員工數量最多的是中國工商銀行。（）

１０、中國銀監會的具體職責包括依法制定和執行貨幣政策。（）１１、我國貨幣經紀公司可以從事金融產品的自營業務。（）

１２、《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責之一是實施外匯管理，監督管理銀行間順延外匯市場。（）

答案 單選

１．Ａ ２．Ｄ ３．Ｂ ４．Ｄ ５．Ｂ多選

１．ＡＢＣＥ ２．ＡＣＤ ３．ＢＣ Ｅ

７．ＢＣＤＥ 判斷

√×××× ××××× ×√

４．ＢＣＤＥ ５．ＡＢＣＤ ６．ＡＢＣ