第一篇：對農行貴州分行信貸支持旅游業的調查

對農行貴州分行信貸支持旅游業的調查

農行貴州分行調研組2011年09月05日

近年來，農行貴州分行依托貴州豐富的旅游資源，按照貴州省委、省政府打造旅游大省的戰略要求，積極支持旅游業發展。據初步統計，截至2010年末，該行累計投放貸款近146億元支持旅游景區設施及旅游基礎設施建設,惠及貴州廣大城鄉百姓。

大力支持旅游基礎設施建設、鄉村旅游發展和特色旅游商品開發，有效地推動了貴州旅游業的發展。

根據貴州省旅游資源尚處開發階段、旅游基礎設施建設滯后、鄉村旅游點遍布全省及多數景區有特色旅游商品的特點，貴州分行在信貸支持中側重四個方面：

大力支持旅游基礎設施建設。該行加大對以旅游公路為重點的交通基礎設施建設的支持力度，積極支持貴州主干公路網高等級公路、重大交通運輸干線與樞紐工程建設及貴廣鐵路項目建設、貴陽龍洞堡機場擴建工程，以提高游客的乘車舒適度，縮短到旅游目的地的時間。2000年以來，該行累計發放貸款近130億元，支持了玉銅、清黃、凱玉等26個貴州重點公路建設項目，有效地改善了當地生產生活與出行條件，推進了貴州旅游業的快速發展。

大力支持重點旅游景區建設。按照流動性、安全性和效益性原則，該行積極支持符合國家產業政策、已納入區域布局規劃、具有較強資金實力、發展前景和社會經濟效益良好的景區類優質客戶或項目，如先后投放貸款8億余元支持黃果樹景區扶梯建設、修建棧道、景區綠化及旅游宣傳等；投放貸款1.76億元支持梵凈山景區架空客運索道、佛教文化苑、游覽步道和游客服務中心等建設。在該行信貸支持下，如今，貴陽市南江大峽谷景區不僅完善了纜車、公廁等旅游基礎設施，改善了景區接待條件，而且升格為國家級4A景區。

大力支持鄉村旅游發展。近年來，以“農家樂”為主要形式的“特色鄉村旅游”在貴州異軍突起，該行通過整體推進方式開展集中連片授信，借助行政力量開展整縣推進授信和“農行+公司+農戶”的龍頭企業輻射帶動模式授信等方式，形成了“以網點為依托，以產業為基礎，現場公開辦貸，集中連片授信”的農戶小額貸款經營模式，以此支持地方鄉村旅游發展，為鄉村旅游經營戶改善經營環境提供資金支持，促進了當地農戶就業，增加了農戶收入。

積極支持特色旅游商品開發。根據貴州省旅游景區特色旅游商品深受游客青睞但規模不足的特點，該行加大對旅游特色商品開發的支持力度，以提高景區及景點的旅游附加值。在黔南州，該行加大對茶產業的支持力度，先后向當地茶葉企業發放貸款930萬元，用于7000多畝茶葉的種植。在遵義市，該行大力支持白酒產業發展，創造性地以基酒抵押方式解決白酒中小企業融資難問題，開辟了支持地方優質特色產業發展新途徑。目前該行采用白酒基酒抵押發放貸款5000余萬元。

扶持旅游產業面臨著符合信貸準入條件的客戶少、貸款擔保難以落實、貸款風險難以控制等問題。

符合信貸準入條件的客戶少。由于貴州不少旅游公司與景區、景點的“管理委員會”是兩塊牌子，一套人馬，因此，其經營發展經常受到一定的行政干預，商業化運作程度不高。目前，貴州省旅游企業普遍存在著“小、散、差”的特點，信用等級在AA級以上旅游企業較少，符合農行信貸準入條件的客戶不多。旅游項目貸款期限不能滿足實際需要。由于當前信貸政策對旅游行業客戶貸款期限原則上控制在10年以內，因此，剛起步的貴州旅游業投資額度大，投資回收期較長，單個景區在較短的貸款期限內全額償還貸款有一定壓力。

貸款擔保難以落實。由于貴州省旅游企業信用等級評定達到AA級以上的旅游景區很少，且大部分旅游項目又未取得國有土地使用權證和房產證，因此，多數旅游企業難以找到恰當的擔保方式。

風險控制存在一定難度。由于部分承貸主體與景區、景點的“管理委員會”是兩塊牌子、一套人馬，經

營管理不能完全按市場化運作，主管部門的誠信度如何成為貸款銀行需要防范的風險點，故對貸款資金的監管十分不利。同時，以景區或景點的收費權質押無法律依據，若貸款資金發生風險，也難以執行。

擴大信貸支持領域、適當調整信貸政策和切實提高風險防范能力，才能做好旅游產業的扶持工作。

擴大信貸支持領域。大力支持旅游基礎設施建設，著力改善旅游交通條件，提高旅游綜合服務水平；將重點旅游景區及所在地區的星級酒店建設納入旅游業支持范圍，切實提高重點旅游景區及所在地區的旅游服務質量和接待能力；積極支持旅游商品開發和創新。要支持具有民俗和地方特色并符合旅游者消費心理的旅游商品的開發，滿足游客消費多樣化需求，擴大旅游收入來源。

突出支持重點。根據貴州省旅游業發展的戰略規劃，要重點支持4A級及以上風景區和近期列入優先發展的旅游景區的開發建設；優先支持旅游資源豐富、業主實力雄厚且有廣闊發展前景的景點和景區建設開發項目，積極支持列入省級及以上財政預算的通水、通電、通路等基礎設施建設項目；有選擇地支持精品景區建設，做優做強精品景區，突出精品景區的帶動作用和骨干支撐作用。

適當調整信貸政策。一是將年度綜合收入在1000萬元以上且國家旅游局認定為3A級（含）以上的旅游景區、信用等級在A級（含）及以上企業列入信貸支持的對象。二是旅游開發建設貸款中固定資產貸款期限根據項目總投資和借款人償還能力合理確定，最長期限原則上不超過20年（含）。三是國家重點風景名勝區、世界自然遺產、世界文化遺產、世界地質公園等旅游開發建設貸款中固定資產貸款項目資本金為20%以上。四是國家重點風景名勝區、世界自然遺產、世界文化遺產、世界地質公園及國家旅游局認定為3A級（含）以上的旅游景區建設的旅游開發建設貸款，可采用收費權質押方式。五是將旅游商品開發和經營的企業、與旅游開發配套的運輸企業、旅游大縣或旅游相對成熟地區的鄉村旅游列入旅游業貸款范圍。切實提高風險防范能力。堅持科學決策，從貸款源頭到貸款出口各個環節上加強對貸款風險的評價和審查，努力將貸款風險控制在最低限度。切實加強貸后管理，及時發現和化解貸款風險。貸款發放后，明確專人進行管理，并制定科學合理的績效考評辦法，將管戶經理的個人收入與工作績效掛鉤，切實加強管戶經理的責任。特別是要加強對借款人現金流量的管理和監測，防止經營收入被轉移或挪作他用，建立“還本付息專戶”，每回籠一筆資金都要按與借款單位的約定將一定比例存入專戶，確保貸款本息能按計劃償還。

第二篇：對農行湖北襄陽分行實施信貸資產品質經營的調查

對農行湖北襄陽分行實施信貸資產品質經營的調查

農行襄陽分行調研組2012年02月20日

2011年以來，農行湖北襄陽分行積極適應新的信貸經營管理要求，在全行全面推行信貸資產品質經營，推進信貸工作轉型，促進了全行信貸資產品質的有效提升。2011年年底，該行戰略、高效高品質客戶貸款占比達到88.04%，比年初提升16.72個百分點，在省分行綜合績效考評中該項考核獲得滿分；優質法人客戶占比93.17%，超省分行標準值13.17個百分點；節約經濟資本占用1103萬元，增加經濟增加值929萬元。轉變信貸發展方式，實施差異化信貸策略，全面加快信貸工作轉型，有效促進了全行信貸資產品質的提升。

農業銀行在全行范圍內全面實施非零售客戶內部評級體系和新經濟資本計量方案以來，如何適應新的信貸經營管理要求，就成為了一個擺在基層農行人面前的課題。襄陽分行的答案是，通過轉變信貸業務發展方式，實施信貸資產品質經營。

在客戶信貸投向上，該行結合省行提出的提升信貸資產品質專項考評的相關政策，以客戶信用等級、貸款收息水平、風險緩釋水平為考量因素，選擇在信用等級、風險緩釋水平、收息水平三個維度中達到“三高”和“兩高”的客戶為信貸準入標準，將客戶細分為戰略資產客戶、高效資產客戶、一般資產客戶、低效資產客戶、劣質資產客戶等五類客戶，以此確定客戶品質類別的高低。同時，該行制定了《襄陽分行2011年區域信貸準入與管理政策指引》，確立了“大中選強”、“小中選優”和“大中小客戶協調發展”的客戶準入策略，引導全行主動調整信貸客戶選擇偏好，積極營銷高品質客戶。

在信貸資源配置上，為確保有限信貸資源配置優先安排高品質客戶的信貸需求，該行明確了“三保三控三壓”的信貸資源配置政策，即保戰略資產客戶、保高效資產客戶、保高收益低風險的個人客戶信貸資金需求；控一般資產客戶、控票據貼現、控除確保類優質個人貸款外的其他個人貸款；壓低效資產客戶、壓劣質資產客戶、壓不良貸款。在信貸資源配置方式上，按月、按品質高低對客戶信用需求進行分類排隊，促進了全行信貸結構、品質結構的有效提升。

在差異化信貸策略上，該行積極營銷信用等級高、綜合收益高、風險緩釋率高的高品質優質法人客戶，適度控制經濟資本回報率達不到所在區域平均水平的法人客戶中長期貸款；對“三低一高”（信用等級低、綜合收益率低、風險緩釋程度低、經濟資本占用高）客戶，嚴格控制新增用信。嚴格信貸業務定價水平核定，實行“市場約價”、“友好協商”的方式，以客戶品質分類為主要依據，積極與客戶充分協商建立再定價機制。盡力提高客戶風險緩釋率，在選擇信貸投放時，盡量選用經濟資本占用低、信貸品質高的抵質押擔保方式，盡量減少一般保證擔保（上市公司保證擔保除外）、機器設備、商標專用權、采礦權和信用、互保、多戶聯保等擔保方式。合理設置貸款期限結構，在設計還款期限和方式時，綜合考量客戶經營周期、預期現金流、投資回收期等情況合理設定貸款期限，確保貸款期限與還款資金來源相匹配。

在信貸客戶分類管理標準上，該行對戰略資產客戶合理維持貸款總量，重點控制“戰略資產客戶中長效資產客戶”的貸款占比。對高效資產客戶積極提高貸款占比，適度控制經濟資本回報率達不到所在區域平均水平的法人客戶中長期貸款，促進增量貸款投向高效資產客戶。重點控制一般資產客戶和低效資產客戶，按客戶擬定提升措施和落實時間表，引導各行弱化對一般資產客戶、低效資產客戶的信貸介入力度。對劣質資產客戶實施信貸退出，以劣質資產客戶貸款占比實施反向考核，促進劣質資產客戶的前瞻性退出。對表外資產業務，調整業務操作方式，通過提高保證金比例和全額質押項下信貸業務，增加業務收入，減少經濟資本占用。

在構建信貸客戶品質評價體系上，該行成立了以行長為組長、分管行長為副組長，相關部門負責人組成的提升信貸資產品質工作領導小組，設置了考評指標體系，制定了專門的考核評價辦法，即綜合考慮近三年新放貸款不良率、潛在風險客戶甄別準確率、信貸客戶營銷拉動效益等因素，分行建立月分析、月輔導、季考核、季通報制度。制定了《關于貫徹省分行進一步提升信貸業務發展品質的實施意見》、《襄陽分行提升信貸業務發展品質考評實施細則》等專題文件，全方位地對分管行長、客戶部門、風險部門進行信貸資產品質提升的培訓輔導，多渠道、多維度地傳導“資本、風險、收益相平衡”的發展導向，使全體人員

能夠深入理解信貸客戶品質評價的內涵。同時，按月召開提升信貸資產品質領導小組會議，分析當期信貸資產品質提升情況，確定信貸資產品質提升的重點，對重點支行進行信貸資產品質提升工作開展現場績效輔導；按季對各行信貸業務品質提升情況進行考核兌現，按季通報考核情況，有效促進了全行信貸資產品質提升。

加快信貸工作轉型還需在考核辦法、客戶結構、政策導向等方面繼續發力。

全面對接品質經營考評辦法。圍繞省分行新的信貸品質分類標準和考核辦法，抓緊對全行2012年存量客戶貸款進行清理、分類，明確提升重點，制定2012信貸品質經營考核辦法。對照辦法確定信貸品質提升的薄弱環節、提升重點、提升措施等，有針對性、多維度地開展信貸品質經營的績效輔導。突出品質經營優選信貸客戶。嚴格按照總行新的非零售客戶信用等級評定辦法和標準，對所有法人客戶進行信用評級工作，提高對客戶違約概率判別的準確程度。調整客戶準入門檻。按照績效考評中的客戶準入門檻和品質經營標準量化每筆信貸業務的準入。加強表外業務管理。通過提高收費水平、加強定價管理等手段，提高或有資產業務收益水平；盡量提高保證金比例、清理過期保函無效經濟資本占用等手段，降低經濟資本占用。

充分發揮政策機制導向作用。圍繞綜合績效考評標準，將總行新的內部信用評級體系和新經濟資本計量方案相關的指標體系引入單位綜合績效考核指標體系進行考核，如信貸品質、優質法人客戶占比、貸款定價、風險水平評價、經濟增加值、經濟資本占用、信貸管理等，引導業務結構的調整。按照信貸規模、經濟資本的雙重管控要求，新增貸款規模服從于經濟資本限額分配以及“收益、成本、風險”相平衡的原則，將經濟資本計劃分解到經營行、到部門，落實到每筆信貸業務，按經營行、按部門綜合核算綜合收益和貢獻度，真正做到按筆核算成本與收益、按筆核算對全行績效考評的貢獻度，促進本行業務在區域、客戶、產品、期限等多個維度實現結構優化。

提高信貸品質經營管理能力。轉變審查、審批內容和方式，在依據“政策、制度、財務”評價風險的前提下，按“收益、成本、風險”相平衡的思維選擇最佳信貸方案，進一步提高審查、審批的質量。通過審查、審批環節將“收益、成本、風險”相平衡的理念傳導至營銷環節，促進全行信貸資源的有效配置、信貸結構的調整優化和資產品質的逐步提升。

第三篇：對農行湖北分行全面推進信貸工作轉型的調查

對農行湖北分行全面推進信貸工作轉型的調查

胡秋平蔡喆2011年12月19日

近幾年，農行湖北分行圍繞“品質經營”的工作主線，主動對接社會經濟轉型、資本約束強化以及農行基本政策制度調整等趨勢性變化，全面推進信貸工作轉型，取得初步成效。目前，該行實體貸款市場份額躍居四大行之首；經濟資本回報率較剝離前提升9.67個百分點；近三年經濟增加值年均增幅達73%；經營績效綜合排名躍居系統內前列。

采取確立橄欖型目標客戶結構、調整信貸客戶選擇偏好等舉措，推動信貸工作轉型。

在經營導向方面，確立橄欖型目標客戶結構。該行今年年初創造性地構建了信貸客戶品質評價體系，以客戶信用等級、貸款收息水平、信貸擔保狀況為基本評價維度，根據客戶在銀行形成的信貸資產的成本、風險、收益的綜合評價，確定客戶品質類別的高低。清理結果顯示，年初該行法人貸款品質結構呈現“兩頭大，中間小”的“啞鈴型”結構，即以大客戶、大項目為代表的“低風險、低收益”群體和以三農小客戶為代表的“高風險、高收益”群體相對較大，而“風險較低、收益較高”的客戶群體相對較小。為建立“資本、風險、收益相平衡”的信貸發展模式，實現信貸工作轉型，該行提出打造風險較低、收益較高、成長性好的客戶在全行貸款總額中占主導的“橄欖型”的客戶結構調整目標。截至11月末，該行高效客戶貸款余額占比較年初提升4.8個百分點。

在資源配置方面，引入“客戶品質分類”配置維度。該行在配置信用風險經濟資本限額時，基礎性配置限額向高效資產客戶傾斜；對信貸規模計劃的使用和客戶放款順序的安排，從以審批先后為序轉變為以客戶品質高低為序，優先滿足高品質客戶的用款需求；轉授權體現客戶品質分類的差異配置原則，對高品質客戶擴大信貸業務審批權限，對低品質客戶上收審批權限。在這些措施的合力作用下，今年新增貸款90%以上投向優質客戶。

在審查審批方面，確立“三維”分析原則。該行由依據“政策、制度、財務”等評價風險為主，逐步轉向在依據“政策、制度、財務”評價風險的前提下，按“資本、風險、收益”相平衡的思維選擇最佳信貸方案。出臺《審查、審議、審批工作指導意見》，通過培訓宣講、省分行帶頭踐行等方式，自上而下推動審查、審批的內容和方式的轉變，信貸審查、審批環節的品質管理能力得到有效提升。并通過審查、審批環節將“資本、風險、收益”相平衡的理念傳導至營銷環節，促進了全行信貸資源的有效配置、信貸結構的調整優化和資產品質的逐步提升。

在客戶營銷方面，調整信貸客戶選擇偏好。結合提升信貸資產品質專項考評，該行引導全行主動調整信貸客戶選擇偏好。長期以來形成的將“大客戶”等同于“好客戶”、“大項目”等同于“好項目”的習慣觀念正在逐步改變。年初以來，該行積極營銷高品質客戶，通過“友好談價”等方式逐步將存量低品質客戶轉化為高品質客戶，穩步推進“啞鈴型”客戶結構向“橄欖型”客戶結構的轉化。截至11月末，該行執行上浮利率的貸款余額占比較年初提升12個百分點；A級及以上法人客戶的貸款余額占比較年初提高7個百分點。

實施實質性的風險底線甄別和前瞻性壓退管理；在貸前審查中嚴格落實貸后管理要求。

實施實質性的風險底線甄別和前瞻性壓退管理。貸長、貸大、貸集中是商業銀行長期以來形成的經營習慣，也是絕大部分不良貸款形成的根源。針對貸后管理薄弱、存量客戶管理不到位問題，該行創新貸后管理工作方式，由單純依據貸后管理辦法進行形式上監管，轉變為在進行形式監管的同時，實施實質性的風險底線甄別和前瞻性壓退管理。出臺《信貸風險底線和壓退管理指引》，明確各類信貸業務的風險底線，要求全行以信用風險底線為主要標準確定壓退客戶，根據風險程度和風險特點制定壓退策略、選擇壓退時機；對于壓退計劃未完成、或未納入壓退名錄但當年新增不良的，扣減績效考評得分，從而大大增強貸后管理的針對性和可操作性。近兩年來，該行前瞻性主動退出潛在風險客戶貸款10.83億元。

把緊審批閘門，在貸前審查中嚴格落實貸后管理要求。在對存量法人客戶進行授信審查時，根據《存量客戶信貸風險底線和壓退管理指引》對客戶進行風險底線測評。做到對達到或接近風險底線的客戶不審批增量授用信業務，在未采取有效的風險防控措施或增強風險防控能力的情況下不審批收回再貸業務。今年以來，在“三審”環節，該行在審批環節調減授信額度275戶，涉及金額31.2億元；調減用信額度165戶，涉及金額11.9億元。否決觸及風險底線的客戶36戶，涉及貸款7.18億元，有效保障了存量信貸資產的安全。

建立“三限”辦貸機制、重設個貸流程和轉變產品創新方式，夯實信貸基礎管理。

建立“三限”辦貸機制。為傳導“高質高效”的辦貸理念和精細化管理的要求，平衡辦貸質量與辦貸效率，增強辦貸人員的盡職意識和履職能力，湖北分行建立“限質申報、限次補充、限時辦結”的辦貸機制，明確辦貸質量、辦貸時間、辦貸責任界限，填補辦貸效率制約機制的空白。并將法人信貸業務限質申報、限次補充、限時辦結的規定，納入 “三審”人員履職考評，從內部切實形成流程銀行合力，從辦貸環節助力市場競爭力提升。“三限”辦法實施之后，各級行貸款申報資料質量均有不同程度的提高；省分行本部會議審批和合議審批從信貸管理部受理到完成審議的平均時間分別比上年縮短了約3個工作日和2個工作日。重設個貸流程。按照“一次調查、一次審查、一次審批”的原則，精簡辦貸環節，重設個貸流程；縮小個貸業務貸審會審議范圍，鼓勵各級行加大對獨立審批人的個貸業務授權。通過流程清理、授權調整，在有效控制風險的前提下，提高個貸業務的運行效率。相關政策市場反映良好，為全行個貸業務的高速增長起到了促進作用。

轉變信貸產品創新工作方式。由以往依據規定被動受理產品的創新、審核，轉變為主動安排信貸產品創新工作，并按“發起、受理、主審、審議、試行、評價”的流程嘗試商業化運作模式，極大地推動了信貸產品的創新工作。在歷經調研論證、研發起草、制度審查、評議審定等幾個階段后，形成了《專利權質押貸款管理辦法》等22個信貸創新產品的制度建議稿，其中有《采礦權抵押信貸業務管理實施細則》等10個產品經向總行報批報備，已正式在轄內印發試行。迄今為止，該行創新產品項下增量貸款已占近兩年新增法人貸款的13.1%，在規范擔保辦理的同時，有效拓寬了擔保渠道。

夯實信貸基礎管理。近年來，該行堅持開展中介機構選用管理，促使中介機構公正、客觀發布意見；推進貸后管理例會和巡檢工作, 加強貸款到期管理，扎實貫徹落實銀監會“三個辦法、一個指引”的支付管理要求,從貸后風險管理的預見性、主動性和有效性上提升品質經營；有效加強押品管理、注重提升信貸資產的風險緩釋水平；以專項考評的方式，強化信貸管理系統群信息質量管理，多策并舉提高信貸精細化管理水平。2011年貸后巡檢情況顯示違規現象大幅下降、合規辦貸理念明顯增強。

第四篇：農行信貸支持農業產業鏈

對農行信貸支持農業產業鏈的思考

做好風險管理方能實現共贏

李浩 2010年09月29日

從經濟學和管理學的角度看，農業產業鏈功能的實現意味著農民組織化程度的提高和農產品增值環節的增加，有利于增加農民收入和調整產業結構，有利于農產品的標準化生產，加快農業與工業產業鏈和城市消費鏈的對接，實現城市加工經貿企業和廣大農戶的合作雙贏。但是就全國范圍而言，一方面，農業產業鏈的發展先天不足，農業生產企業普遍存在規模過小、技術水平偏低的缺陷；另一方面，農產品的生產加工仍按照家庭規模運行，生產效率低，抗風險能力弱，導致農業生產的波動性較大，農業企業的平均利潤水平低且不穩定。

作為農村金融骨干與發揮主渠道作用的農業銀行，如何在風險可控前提下，有選擇地信貸支持農業產業鏈發展，實現農戶、農業關聯企業和農行多方共贏，需要縣域支行進行深入分析和研究。

風險類型

總體上講，農業產業鏈面臨四大主要風險，即內部運營風險、自然環境風險、市場風險和信息流風險。

內部運營的風險。這是一種傳統風險，指由于產業鏈企業或農戶之間合作不成功，達不到預期效果，降低了產業鏈的整體效率。

自然環境的風險。盡管農業產業鏈具有一定的自救功能，但是面對大規模的災害，仍然無法回避農產品減產或絕收的現狀，從而導致產業鏈下游遭受損失。

市場方面的風險。產業鏈上的企業為保持資金流運轉，一般采取面向消費者需求的商業模式。但由于影響消費者行為的變量較多，有可能導致農業產業鏈產品滯銷，挫傷農戶和企業的生產積極性，造成資源浪費，影響產業鏈的后續生產。這種基于市場的風險屬于產業鏈的外部系統性風險。

信息流的風險。目前我國農業產業鏈中的信息管理薄弱，主要存在下幾方面的問題：其一，信息屏蔽。產業鏈中的一方為謀求較高利潤率，不向另一方提供信息，雖然單個的目標達到了，但整個產業鏈的整體效率卻降低了。其二，信息失真。隨著電子商務的發展與應用，大量產業鏈的信息通過計算機信息系統進行收集和傳輸，有利于加快企業內部流程，但網絡信息安全沒有保障，甚至遭受網絡黑客攻擊，導致信息系統癱瘓。其三，信息泄露。由于農業產業鏈企業內部管理不嚴，知識產權意識和保密意識不強，可能造成信息失密或失竊，被競爭對手利用。

強化風控

針對農業產業鏈中的四大風險，建議農業產業鏈自身按如下措施，進一步強化風險管理。

健全農業產業鏈風險管理組織。積極發展農村互助組織。通過大力發展農村互助組織，提高廣大農民的組織程度，強化集體有效抵御風險能力。同時，逐步建立農業保險公司。鑒于“三農”本身特點，農業保險不能徹底走商業化的路子，可以發展政策性的農業保險。可先在商業性保險公司中單獨開辟一項業務，建立專業農業保險，由國家財政墊付，撥出專項資金專門用于農業保險。同時實行多家保險主體聯保或分保，把風險分散。等到積累了足夠的經驗，再把這一塊獨立出來，單獨成立農業保險公司。此外，還要鼓勵建立農業風險咨詢公司。現代農業生產越來越離不開信息支撐。農業產業鏈企業或農戶在市場調研、項目評估、投資決策、技術研發等方面，都可以利用農業風險咨詢機構提供的有關信息。

加強農業產業鏈信息化建設。要通過建立農業產業鏈風險管理信息系統，高效預測某一特定農業風險管理的成本和收益，預測農業生產者風險成本以及各組成部分的變化，測量農業產業鏈各個環節風險誘惑度、風險約束度以及風險效應度，評定農業生產者風險承受水平和規避程度，把實際采取的風險管理措施與風險損失頻率和損失程度聯系起來，測試各種風險基金的充足程度。

利用金融衍生工具，抵御市場風險。農業金融衍生工具主要指農產品期貨、期權市場。目前我國農產品期貨市場還不成熟，期權市場更是剛剛起步，應進一步完善法規，加強對期貨市場的監管，提高農民操作水平。

建立農業風險基金，加強保障力度。參照發達國家的成功做法，我國可以通過多元化的籌資渠道來建立農業風險基金，即形成由各級政府作為投資主體，由村集體經濟組織、龍頭企業和個人及其他繳納來源作為補充的基金來源體系。以當地經濟發展水平和風險發生頻率作為依據，合理確定農業風險保障基金的數量額度。強化基金管理和監督，設置專門的機構進行基金的管理和運作，確保基金保值增值。

策略建議

就農行如何管理農業產業鏈風險，筆者提出如下建議：

制定合理的農業產業鏈風險管理計劃。首先要根據當地經濟情況和市場行情，確定農業產業鏈風險管理的目標；其次要明確風險管理人員的職責，并規定相關的報告制度。要根據不同農業風險的特征，結合各行制定的“三農”金融生態圖譜，合理分配現有員工的風險管控任務，并通過相互協調，實現風險管理的目標。

正確識別農業產業鏈風險。基層行客戶經理需要掌握大量的農業產業鏈運營信息資料，進一步認清農業產業鏈中存在的各種風險因素，進而確定農業產業鏈所面臨的風險及其性質。同時，要運用風險分析和統計方法，提早發現農業風險，督促農業生產者采取有效措施控制風險，減少不必要的損失。

及時衡量農業產業鏈的風險。盡早掌握農業產業鏈發生風險的可能性和風險損失度。在此基礎上，充分利用增加抵押物、提高利率定價及建立風險分擔機制等有效手段，減少風險損失。經營行在明確各個環節的風險效應后，通過對多種風險防范手段進行優化組合和綜合運用，確保使用最優的風險管理方法。

此外，應制定合理的激勵考核機制，加大落實“三包一掛”制度，制定詳細的盡職免責規定，鼓勵基層行客戶經理做精做細“三農”縣域業務。

第五篇：2013農行貴州分行面試安排通知

感謝各位同學及大學生“村官”應聘中國農業銀行貴州省分行。根據入圍面試人員的確認情況，現將我行面試的具體安排通知如下：

一、面試人員名單

面試人員名單詳見附件。凡名單中存在重名等情況的，請以簡歷編號為準。

二、面試時間和地點

1.面試時間：2013年1月10日至13日，詳情請查閱附件《貴州分行2013年校園招聘及大學生“村官”招聘面試具體時間安排表》。

2.面試地點：貴陽市，詳見附件《貴州分行2013年校園招聘及大學生“村官”招聘面試具體時間安排表》，請入圍人員認真查閱本人參加面試的具體地點。

3.請面試人員務必根據本人面試具體時間及地點的安排，提前30分鐘到達面試指定地點集中等候，以便進行資格審核。

三、有關要求

面試前，我行將審核面試人員的基本情況和信息，請各位參加面試的同學提前準備，并于參加面試時按規定提供以下資料：

1.國內院校應屆畢業生：請提供本人身份證、學生證、外語等級證書（或成績單）、畢業生就業推薦表、大學期間學習成績單等上述資料的原件和復印件，復印件請統一用A4紙，并按以上順序裝訂。

2.海外院校應屆碩士畢業生：除應提供上述資料外，還需提供雅思（IELTS）或新托福（TOEFL-IBT）考試成績單、國家教育部留學服務中心出具的國外（境外）學歷學位認證的原件和復印件。如本科階段在境內學習的，應提供國內畢業院校的全日制本科畢業證、學位證的原件和復印件；如本科階段在境外就讀的，應提供國家教育部留學服務中心出具的國外（境外）學歷學位認證的原件和復印件；以上資料的復印件請統一用A4紙復印和裝訂。

3.大學生“村官”：請提供本人身份證、畢業證、學位證、“村官”任職地縣委組織部出具的本人任職以來各的考核表以及大學生“村官”聘任協議等上述資料的原件和復印件，復印件請統一用A4紙，并按以上順序裝訂。

4.請同學們保持手機通暢，并提前查閱行車路線，確保準時參加面試。

祝同學們新年快樂！

附件：貴州分行2013年校園招聘及大學生“村官”招聘面試具體時間安排表.xls

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