第一篇：對農行湖南衡陽分行開展精細化管理的調查

對農行湖南衡陽分行開展精細化管理的調查

劉連超 李世昌2011年10月17日

在“基礎管理提升年”活動中，農行湖南衡陽分行對全行基礎管理薄弱環節進行分析，抓住不同類型的典型問題重點治理，分別選擇違規問題相對較多的支行、基礎管理相對薄弱的支行、信貸管理不到位的支行作為“柜臺業務精細化管理、基礎管理提升和信貸業務精細化管理”試點行，在有針對性地解決這些支行突出問題的基礎上，總結經驗，形成可推介的模板，在全分行全面鋪開，取得了較好成效。經過半年多的努力，該行違規問題明顯減少，各支行內控管理水平整體提高，一類支行從一季度的3個增加到二季度的8個。

以柜臺合規操作為核心，通過編撰操作規程、加大檢查力度，推進柜臺業務精細化管理。

為了推進柜臺業務精細化管理，衡陽分行組織業務骨干，以法律法規及農行各項規章制度為依據編撰了《柜臺業務操作規程》，內容涵蓋會計結算、現金出納、代理業務、聯行業務、表外業務等品種，較好地解決了員工“我要做什么，我要怎么做”的問題。

該行組織人員對在A支行推介《柜臺業務操作規程》的試點經驗進行歸納總結，制作了《柜面業務精細化管理推介模板》在全分行推介。《柜面業務精細化管理推介模板》既是各項臨柜業務操作的行為規范，也是對臨柜業務實行管理、檢查、輔導的工具。模板不僅涵蓋所有的臨柜業務品種，而且以業務流程為主線，按業務種類制定了各類操作規程，對各項業務流程中的受理、審核、交易操作等關鍵環節的要求進行了明確和細化。

在試點基礎上，分行組織全行員工學習《柜臺業務操作規程》，制訂了學習時間表，規定城區網點集中學習，農村網點晚上組織學習，每周學習不少于兩次，每次學習不少于兩個小時。在學習中，要求所有員工每次學習必須認真做好筆記，撰寫心得體會。為了進一步營造學習氛圍，分行開展了多種以學制度為主題的競賽活動，如演講賽、有獎征文、知識搶答賽等。為了檢驗員工學習效果，該行對員工每旬一小考，每月一大考，所有考試成績與員工績效掛鉤。

在抓好員工制度學習的同時，分行加大了檢查力度。通過各類檢查，檢驗員工“學”與“做”是否做到了有機結合。首先，在活動啟動時開展全面檢查，對每個員工進行逐一評價，根據員工的得分情況，確定重點幫助對象，由業務輔導員對他們實施一對一的“傳、幫、帶”。其次，在活動中，不定期對員工操作行為進行檢查，對每個員工進行綜合評價，然后對比前次評價的得分，逐一對員工的操作合規性進行整體評價，對得分靠后的員工進行集中培訓，幫助提高。第三，由員工互相檢查，互相“挑刺”，然后通過“取長補短”的方式，達到相互提高的效果。第四，切實抓好整改。對每次檢查發現的問題，設定了整改時限，落實整改責任人，并采取多種方式將問題整改到位。

以全面整頓為核心，采取查找問題、自我剖析、加強學習等舉措，推進基礎管理提升。

今年4月，衡陽分行派出工作組進駐B支行，進行為期100天的綜合治理。工作組制定了“基礎管理提升年活動方案”，明確了具體目標，并按照“宣傳發動、組織學習、查整問題、自我剖析、整章建制、檢查驗收”六個步驟進行。

為了使支行員工從思想上認同活動開展的重要性和必要性，分行組織信貸、運營、財會、內控等部門負責人和業務骨干為支行員工舉辦了5期案例教育培訓。授課老師通過收集身邊活生生的案例，結合支行情況，精心編寫教材，內容包括案例情況、違規環節解讀、案例啟示等，對員工起到了很好的警示作用，使員工深受教育，觸動很大。工作組還制定了集中學習和自學時間表，規定各營業網點一個星期集中學習和自學各兩次，支行機關員工集中學習和自學各三次。為了督促員工學習，工作組每月對學習情況進行兩次檢查，到部室和網點查看員工的學習記錄和心得體會。在學習中，B支行員工緊密聯系工作實際，共撰

寫心得體會322篇。為檢驗學習效果，工作組還組織全支行員工進行了兩次考試。

在抓好員工學習的同時，分行對支行進行了全方位的檢查。針對查找出來的問題，工作組召開了三個層面的剖析會。一是組織支行中層干部進行集中剖析。會上，逐一通報問題內容，指出違規性質和后果。然后由支行分管行長、部門負責人、網點主任結合實際，剖析問題產生的根源和本人應承擔的責任。二是由支行部門負責人和網點主任把問題帶回本單位，組織員工面對面剖析，查找問題產生根源。三是找員工談話剖析。對發現問題較多、問題性質較為嚴重的員工進行誡勉談話，分析根源，闡述后果，并責令其作出書面承諾，改正錯誤。為了檢驗活動成果，分行在試點活動結束后，又再次組織各部門人員對B支行進行驗收檢查，嚴防違規現象“死灰復燃”。

以規范信貸操作為核心，通過整章建制、加強風險防范，推進信貸業務精細化管理。

針對C支行信貸管理不到位，從業人員責任心不強，操作欠規范等問題，衡陽分行從分行信貸部選派一名業務能力強、管理經驗豐富的副總經理擔任C支行主管信貸業務的副行長，大力開展信貸精細化管理試點工作。

試點工作中，支行組織內控合規、信貸管理、公司業務等八個部門的業務骨干，對近年來的所有信貸制度進行梳理和匯編。6月底，信貸制度匯編小組完成了匯編工作，收集了18大類683個文件，并制作電子化版本。同時，支行組織精干力量，著手編寫信貸業務操作手冊和崗位操作手冊，強化對信貸運作流程各環節內容的規范，形成一整套操作性強，簡明易懂的標準程序操作手冊。

衡陽分行在抓章建制的同時，還推動C支行強化信貸精細化管理。一是抓信貸客戶精細管理，化解信用風險。根據信貸客戶實際經營情況，“一戶一策”搞好維護與管理。如在新系統測試時發現某水電站的風險分類有下滑趨向，立即采取措施，確定了壓縮貸款余額的方案，在短期內將貸款壓縮到位。二是抓信用評級精細管理，促進結構優化。信貸人員主動當好企業參謀，指導企業加快貨款回籠，提高經營效益。經過幾個月的努力，有三家企業的財務數據和定性指標都達到了AA級，使信貸結構得以優化。三是抓個人客戶貸后精細管理，堵塞風險漏洞。根據信貸業務品種特點，制定了不同措施。如對個人住房貸款，狠抓按揭樓盤工程進度的監控和貸后抵押登記手續的辦理；對個人助業貸款，強化貸后現場檢查，及時掌握客戶經營情況和抵押品的價值變動情況；對農戶小額貸款，狠抓貸款到期收回工作。

第二篇：對農行湖南張家界分行大力支持旅游產業的調查

對農行湖南張家界分行大力支持旅游產業的調查

盧國輝 2011年09月05日

張家界地處湖南省西北部，是世界自然遺產、世界地質公園、國家重點風景名勝區，也是國家首批5A級旅游區，每年接待游客2000多萬人次。2011年上半年，張家界市旅游總收入達60.82億元。面對誘人的旅游市場，當地各家金融機構競爭激烈。為了更好地做好旅游產業的支持，實現多方共贏，我們對農行湖南張家界分行扶持旅游產業的情況進行了調查。

在“游、住、行”上求突破；在“食、娛、購”上做文章；在“種、養、加”上下工夫。

在“游、住、行”上求突破。2000-2001年，該行投放貸款400余萬元支持興建了張家界市第一個“家庭旅館村”——武陵源沙坪旅館村。2005-2006年該行投放貸款3000余萬元興建了規格相對較高的“武陵源高云家庭旅館村”，共解決了100多戶當地居民就業難的問題。由于該行積極介入以旅游為依托的賓館酒店業，在張家界市，以逸臣華天、閩南粵海等為代表的四星級以上酒店，農行參與支持的客戶占35%。為傾力扮靚景區景點，該行與景區龍頭企業達成合作協議，用景區經營權質押的方式，先后投放貸款2.2億元支持核心景區索溪河治理、吳家峪廣場建設；投放貸款近2億元支持黃龍洞生態廣場以及被譽為“世界上最高、運行速度最快、載重量最大的電梯”百龍天梯建設；獨家投放貸款3億元支持了全亞洲最高、最長、最險的天門山索道建設。為開辟張家界旅游財富通道，該行還積極支持道路交通建設，先后累計投放貸款4.2億元支持境內的張清公路、龍陽公路以及張花高速等道路建設，有力地推動了旅游產業的發展。

在“食、娛、購”上做文章。在“食”字上，2008年以來，該行累計投放貸款4000余萬元支持民族特色餐飲的發展壯大。如今，在農行的支持下，山溝溝、苗家寨、老院子等一大批具有民族特色的餐飲店生意越做越紅火。在“娛”字上，該行大打文化產業牌，獨家投放1.2億元貸款支持天門山公司開發大型實景演出項目——《天門狐仙·新劉海砍樵》。在“購”字上，該行注重打造品牌企業效應，自2008年以來，累計發放2.5億元貸款鼎力支持梅尼連鎖超市、芙蓉超市、軍聲砂石畫院等一批有市場、有潛力的企業做大做強。在農行的大力支持下，如今的張家界不僅能讓游客看到美景，還能讓游客吃到獨具風味的美食、看到賞心悅目的戲劇、購到稱心如意的物品。

在“種、養、加”上下工夫。一是在支持“農家樂”、“農家山莊”等旅游觀光農業上下工夫。2003年以來，該行在觀光農業方面累計投放貸款3000余萬元。二是在支持食品、工藝紀念品為主的加工業上下工夫。2008年以來，該行先后投放貸款2800余萬元支持了素有張家界四寶之稱的“葛粉、蕨粉、莓茶、巖耳”等土特產和獨具張家界特色的“土家蠟染、苗家土銀”等紀念品精加工。三是在支持特色種植、養殖產業上下工夫。為桑植某茶業公司投放300余萬元貸款種植名冠湘西的桑植云霧茶，目前，該公司年產值可達到100多萬元。俗稱“娃娃魚”的大鯢集科研、觀賞于一身，該行放眼長遠，從2002年起先后投放近1000萬元貸款支持當時并不被同業看好的人工養殖大鯢。如今，不僅這些農民搖身變成了公司法人，而且農行也取得了較好的收益。

進一步扶持還需完善信貸管理機制、切實改進金融服務和創新金融產品。

鑒于旅游企業普遍缺乏有效擔保物、抗風險能力弱等原因，要進一步做好旅游產業的支持，銀行還需在以下幾方面進一步探索。

以政府為平臺構建旅游業發展新藍圖。一是搭建銀企溝通、合作平臺。通過政府牽頭，定期召開銀企洽談會、推介會等，增進政、銀、企之間的關系，讓銀行和企業了解政府部門支持旅游產業的優惠政策，促進相互合作與發展。二是積極落實擔保優惠扶持政策。對有特色、有市場、有效益的重點旅游項目，實行積極的財政稅收政策，對其貸款實行貼息扶持，適當降低銀行貸款風險。

合理調整信貸結構，切實改進金融服務，創新金融產品。一是優化信貸結構，擴大基層行信貸審批權限，逐步把一部分資金投向旅游擴建改造及旅游基礎設施建設上。二是開發新的貸款品種，在繼續推廣景區經營權質押、門票收費權質押貸款業務的基礎上，嘗試推出景區設施抵押等擔保貸款產品，探索符合旅游、文化企業特點的知識產權、技術、品牌等無形資產抵押、質押貸款業務。三是提升金融服務水平，不斷完善配套服務工作。在主要景點設立自動存取款機、安裝刷卡終端等金融服務渠道。通過多種金融服務方式，力爭創造一個良好的旅游金融服務環境。

完善信貸管理體制，切實加大信貸投入。一是積極開展旅游投資信貸業務創新，建立適合旅游企業的審貸機制，將其與其他行業審貸機制區別開來，允許有信用、有市場、有效益的旅游企業用其經營權和未來收益或其他潛在資產作為貸款的抵押物，取得貸款。二是針對旅游景區景點投資規模大、資金需求多、回報期限長、風險控制難的特點，嘗試推行銀團貸款模式。讓大、中、小旅游企業捆綁抱團，實行貸款中的利益共享、風險分擔，增強銀行貸款的抗風險性。三是加強對個人旅游消費市場的調研，依據居民的收入水準和信貸能力，推出個人旅游消費信貸產品，適度開發旅游消費信貸市場。

第三篇：對農行浙江分行加強助學貸款管理的調查

對農行浙江分行加強助學貸款管理的調查

周波 江志明 2011年09月19日

近年來，農行浙江分行大力開展助學貸款業務,很好地踐行了社會責任。不過，由于大學畢業生流動性大、就業困難多等原因，導致了該行的助學貸款出現了一些違約情況。為了盡量減少助學貸款的損失，該行在不良助學貸款清收中，多措并舉，成效明顯。

畢業生流動性大、就業困難多和高校職責落實不到位，是助學貸款形成不良的主要原因。

信用觀念認識存在誤區。一方面，一些大學生存在錯誤認識，認為“助學貸款是國家給的，不需要還”。另一方面，國家助學貸款對于絕大多數貧困學生而言，是人生中頭一次對個人事務做出決斷，他們對欠貸將給個人信用造成影響的認識不足。

高校職責落實不到位。助學貸款由學生通過學校向銀行提出貸款申請，學校對學生提交的申請材料進行完整性、真實性、合法性資格審查，銀行負責最終審批學生的貸款申請，貸款發放后，學校負責監督學生的貸款使用情況，畢業離校前，學校組織借款學生與經辦銀行辦理還款確認手續，制訂還款計劃，簽訂還款協議，借款學生與經辦銀行辦理上述手續后，學校方可為其辦理畢業手續。由此可見學校是承擔助學貸款管理的主要角色，但當前由于缺乏有效的激勵及約束機制，學校疏于對助學貸款的管理，沒有及時掌握貸款畢業生的信息，并對其進行適時提醒，造成違約率不斷攀升。

就業影響還貸。近年來，受大學畢業生快速增長及用人單位存在應屆畢業生不用的思想觀念等的影響，造成了大學畢業生就業困難。調查了解，就業困難是助學貸款形成不良的一個重要原因。相比較而言，名牌高等院校畢業生拖欠國家助學貸款的情況較少。

銀行管理成本較高。助學貸款不同于一般的商業貸款，它帶有強烈的社會責任功能，對于銀行來說是一項善舉。不過，由于助學貸款戶數多、金額小、收集信息工作量大等原因，造成了銀行管理成本較高，從而疏于管理。

制定可行方案，責任落實到人，催收多措并舉，可大大提高不良助學貸款的清收效率。

助學貸款是銀行一項“知責任、明責任、負責任”的舉措，若簡單采取訴訟的方式，不但效果不理想，而且還會影響到銀行聲譽和銀校合作。浙江分行在不良助學貸款清收中，講求策略，鍥而不舍，成效明顯。

落實工作職責。不良助學貸款雖然總量較少，但清收難度較大，需要全行高度重視，明確分工，責任到人。尤其需要及時分析清收過程中存在的問題，并定期通報不良助學貸款清收處置情況。

制定可行方案。對不同的助學貸款需要采取不同的管理方案。對即將離校的借款學生,共同參與對他們遵守誠信原則教育，督促這部分借款學生在畢業后能夠及時歸還貸款。對剛畢業的學生，及時與學校聯系，重新掌握借款學生的聯系電話、地址，以便與他們進行及時聯系。對已畢業且沒有償還貸款的，通過電話和特快專遞信函等方式進行跟蹤催收，加大催收頻率和力度。

方法運用得力。對已形成不良的助學貸款，該行綜合運用各種措施，加大清收力度。一是錯開時間打電話與家長取得聯系進行催收。以前，清收人員在工作時間打電話與家長聯系，往往無人接聽，因為學生家長也可能在上班，特別是農村學生的家長，黎明即起就到外面干活。清收人員放棄中午、晚上的休息時間，合理錯開時間，在家長可能在家的時間里打家庭電話，與學生家長取得聯系進行清收。二是通過當地政府與學生家長取得聯系進行催收。清收人員通過114查號臺查找鄉（鎮）政府電話，再通過鄉（鎮）政府取得村長書記的電話，與村長書記取得聯系后，獲得學生家長電話進行催收。三是通過有貸款的老鄉同學聯系進行催收。四是采用先部分償還方式，以此維護訴訟時效。對畢業后暫時沒有找到工作和家庭確實經濟困難的學生，清收人員要求借款人或家長根據經濟狀況，采用部分還款的形式，以此維護訴訟時效，為今后收回貸款打下良好基礎，待經濟情況好轉時全額歸還本息。

降低助學貸款不良率，需要加強銀校合作和從源頭上培養學生誠信意識。

幫助大學生轉變信用觀念。一是在辦理國家助學貸款時要直接和學生面對面、一對一地進行談話，把貸款情況說明、相關政策解釋、還貸方法的教育等工作交給學校去做，教育學生誠信還貸。二是采用誠信宣傳、還款確認、電話及信函三種方式，幫助還款未到期的借款人樹立誠信意識。

健全助學貸款管理機制。一是明確高校助學貸款管理責任。從制度層面，要落實高校助學貸款管理責任，專人負責學生助學貸款工作，及時跟蹤學生信息，將貸款畢業生欠款催繳情況與學校思想政治教育先進集體及優秀輔導員評選相掛鉤。二是加強銀校聯系機制。銀行內部也要落實人員、明確清收責任和目標，加強與學校的溝通聯系，同時銀行要按季對高校國家助學貸款不良率排名通報，共同推動國家助學貸款工作健康良性發展。三是多渠道加強不良助學貸款清收處置。要從學校著手，做好記錄，及時做好催收工作，國家也要制定相關政策，如可進行公告催收等方式，確保在不影響學生就業等情況下，做好不良貸款催收管理。同時可委托當地鄉政府或信用社進行催收，支付一定比例手續費等，加快清收處置進度。

第四篇：對農行河北唐山分行開展“走進大市場”專題營銷的調查

對農行河北唐山分行開展“走進大市場”專題營銷的調查

劉旭東 張永超2012年04月20日

大市場商賈云集，金融資源豐富，是各家金融同業競爭的焦點領域。抓好農行產品服務與商戶金融需求的有效對接，加快實現農行產品服務對市場商戶的延伸覆蓋，是事半功倍營銷、搶占市場競爭制高點的良好途徑。

農行河北唐山分行依托自身系統、產品和服務優勢，制定專題營銷方案，組建專項營銷團隊，堅持零售業務“批發做”，全力進軍全國十強小商品批發市場之一的鴉鴻橋小商品批發市場開展綜合宣傳營銷，收到了商戶滿意、農行受益、政府歡迎的多贏局面，也積累了大市場營銷的寶貴經驗。

鴉鴻橋市場基本情況

鴉鴻橋小商品批發市場坐落在河北唐山玉田縣鴉鴻橋鎮。該鎮是“全國小城鎮綜合改革試點鎮”、“全國重點小城鎮”、“河北省百強鄉鎮”，地處京、津、唐三角中心地帶，京沈高速公路沿鎮而過并設有出口，交通十分便利。

鴉鴻橋市場歷來是商賈云集之地，素有“京東第一大集”的美譽。市場目前占地面積1500畝，固定建筑面積21萬平方米，棚室建筑面積12萬平方米，共設攤位1.3萬個。市場以小（商品小）、多（品種多）、廉（價格低）、快（信息快）、廣（經銷廣）為經營特色，現已成為連接省會、溝通津京、吸納江南、輻射三北的小商品集散地。2003年，該市場成交額40億元，躋身全國小商品批發市場十強行列；2011年市場成交額突破百億元大關，達到120億元。

調研顯示，鴉鴻橋市場內商戶資金交易量大，但融資較弱，存款沉淀不多，主要金融需求是支付結算類服務，其豐富的金融潛力尚未得到有效開發。

當地金融機構概況

鴉鴻橋市場金融資源豐富，同業機構競相進駐，競爭異常激烈。目前，該市場內共有6家分理處級銀行業分支機構，其中工行、農行、郵儲銀行各1家，農村信用社3家。另外，還有一家工行網點已建成完工但尚未開業，建行也正在此加緊籌建機構。

農行唐山鴉鴻橋支行為二級支行，隸屬于農行唐山玉田支行，現有員工14人，其中對公和個人客戶經理各1名，綜合柜員7名、ATM專職管理員1名。營業廳內設有7個對外服務窗口（貴賓區3個、普通柜臺4個）和5臺ATM。到2011年末，該行各項存款余額5.2億元（其中儲蓄存款5億元），在同業中所占份額為30.59%；各項貸款余額7202萬元，在同業中所占份額為15.26%，電子渠道分流率82.75%，在農行唐山分行全部分支機構中列第一位。

走近客戶開展專題營銷

為搶占競爭先機，深度挖掘商戶金融資源，農行河北唐山分行決定采取市分行主導、縣支行配合的方式，對鴉鴻橋市場內所有商戶開展一次“掃街式”走訪宣傳和專題營銷。為此，該行專門成立了由個人金融部為牽頭部門的綜合營銷課題組，認真研究制定綜合營銷方案和具體工作路徑，全程負責營銷策劃、指導培訓和組織實施等具體工作。在具體宣傳營銷活動中，課題組成員嚴格按照工作方案要求組織實施，確保“走訪商戶全覆蓋，商戶信息全掌握，產品推介不漏戶，營銷效果有保障”。

認真做好走訪客戶調查工作。本次調查該行嚴格按照“1+1”模式組織實施，即由一名當地客戶經理與項目組成員聯合逐門店走訪商戶，走訪中既宣傳農行產品服務、解答客戶問題，又詳細記錄商戶的意見建議，確保搜集齊全客戶信息，防止重復走訪、漏訪客戶。其間，該行共派發《客戶調查表》和《產品需求表》

各5600多份，《產品簡介》5956份，《金鑰匙理財周刊》100余本、手提袋500余個，《玉田縣鴉鴻橋支行聯系卡》3566張，與廣大商戶建立良好的聯系。

全方位抓好跟進營銷工作。該行明確規定了活動期間客戶電子檔案整理組、自助設備安裝維護組、綜合營銷專柜和個人貸款跟蹤辦理組等工作組別的職責和操作流程，確保客戶對接和跟進營銷。其中，鴉鴻橋支行行長負責每日大額理財產品、實物黃金和白金卡業務商戶的對接工作，實時追蹤辦理；臨時自助設備安裝維護組利用周六、周日時間入戶安裝POS機和轉賬電話，承諾從申請到安裝并開通不超過7個工作日；抽調專門人員充實業務營銷隊伍，在確保現有7個窗口全部對外營業的基礎上，增設4個綜合營銷專柜，專司辦理邀約客戶需求的金融產品；組織人員利于下班時間錄建客戶電子檔案，做到限時完成、不留欠賬，確保后續營銷需要；此外，個人貸款跟蹤辦理組成員在營業大廳設立開放式柜臺，實行審查、審批、放貸一站式服務，限時辦結，確保效率和客戶滿意度。

扎實做好總結分析工作。課題組建立“晨會”和“夕會”制度，在每日早晨召開會議分配任務，每天下班之后召開會議對入戶調查成果和營銷成果進行通報和匯報，市分行個人金融部、信用卡中心、電子銀行部現場辦公，共同分析存在問題，研究改進措施，做好培訓指導。同時，每日編發工作進展快報，向市、縣領導和相關部門通報營銷成果。

此外，該行還專門組織專場理財沙龍和電子銀行產品專項營銷活動。邀請玉田縣鴉鴻橋鎮黨政領導和貴賓客戶88人，組織了“龍騰盛世、金玉滿堂——走進玉田鴉鴻橋市場”理財沙龍專場，推介農行“傳世之寶”實物黃金、存金通、人民幣理財產品和基金定投業務等產品和服務，現場達成理財產品銷售意向1000多萬元。同時，該行還組織舉辦了“e市場 贏頭彩”電子銀行走進專業市場大型宣傳活動，不僅提升了廣大商戶對農行電子產品的認知程度，還有力地促進了電子產品銷售推廣工作。

幾點體會

第一，進一步了解市場商戶的所思所盼是改進服務的前提。通過此次調查走訪，該行了解到快捷的服務、優質的產品是客戶最迫切的需求，增設網點、分流業務、服務市場是客戶最大的希望，簡化貸款手續，破解抵押“瓶頸”是客戶辦理個人助業貸款的最大難題。調查中，有部分商戶直言不諱地反映，農行窗口開設少、辦理業務慢、門前停車位少等問題，已成為該行今后一段時間工作的改進方向。農行鴉鴻橋支行坐落在市場老街上，交通環境較差，隨著鴉鴻橋市場逐漸西移，很多客戶迫切希望農行在西部開闊地域的昌升市場附近增設網點。此外，當地市場商戶經營用房多為集體用地性質，存在個人助業貸款亟待解決“用什么做抵押”的問題；市分行個人助業貸款審批額度相應較低，審批鏈條較長，貸款手續復雜，也在一定程度上制約了個人助業貸款的發展。

第二，做好入戶調查宣傳是走近客戶的基礎。鴉鴻橋小商品批發市場共有商戶4130戶，本次綜合營銷課題組共走訪較大客戶3131戶，占75.8%。通過拉網式走訪、宣傳、營銷、跟進，使客戶知曉農行各種產品的特點、用途、優勢和真誠服務客戶的理念，廣大商戶紛紛表示要與農行建立密切的合作聯系，到農行辦理各項業務。

第三，抓好客戶對接和綜合營銷是贏得客戶的關鍵。通過建立健全客戶電子檔案，分區域、分門類、分時段研究客戶不同金融需求，并設立專項工作組開展綜合營銷等方式，有效提高了工作效率，較好地滿足客戶多樣化金融服務的需求，為進一步壯大客戶規模奠定了良好基礎。

第五篇：對農行廣東分行會計檔案集約化營運管理的調查

對農行廣東分行會計檔案集約化營運管理的調查

廣東分行運營管理部課題組 2011年06月20日

農行廣東分行以二級分行為單位的會計檔案“一行一庫”建設從2010年開始謀劃，至2011年5月底有12個二級分行建成并陸續啟用，其他10個二級分行也將于今年年底前完成“一行一庫”建設工作，全行后臺運營建設又邁出了可喜的一步。

經過一年多的努力，廣東分行已初步探索出會計檔案集約化營運管理的新模式，有效提升了運營效率和風險防控能力，為持續提升運營管理的精細化、集約化經營積累了豐富的實踐經驗。

會計檔案實行分散管理，存在著管理難度大、風險隱患多、成本高、效率低等問題。

會計檔案“一行一庫”建立以前，廣東分行對會計檔案實行分散管理，分別存放在各分支行和營業網點，這種管理模式存在著不少問題：

庫房數量過多，管理難度加大。該行不僅有152個會計檔案庫房，而且還有9個二級分行183個營業網點歷年的會計檔案仍留存本機構，未能集中到分支行保管。分散式的庫房管理使該行面臨人員精力有限、管理難以真正到位、制度難以徹底落實等問題。

庫房“物防技防”歷史欠賬較多，不符合“五防”標準。由于歷史原因，該行大部分庫房不同程度地存在物防、技防等設施不達標的問題，部分庫房由辦公樓或宿舍改造而成，樓面承受力未符合相關規定，庫體結構存在安全隱患，不符合防盜、防火、防潮、防塵、防有害生物的標準。

人力資源投入較多，成本占用較高。該行原有152個庫房，配備了專兼職庫房人員247人。另外，還有183個營業網點配備了183名兼職庫房人員，造成資源投入大、簡單操作人員編制占用多，難以騰出人手擴充營銷人員和后臺建設人員，業務轉型阻力重重。

業務流程環節多，工作效率不高。“一行一庫”實施前，該行會計檔案保管和調閱均需通過支行和網點辦理，內部流程和環節制約多，運轉效率低。

分行庫房容納空間不足，不能滿足業務發展。隨著集中事后監督管理系統在該行的推廣應用，已通過影像掃描的傳票無須退回原營業機構，直接由二級分行檔案庫集中保管，但由于大部分二級分行沒有集中的會計檔案庫房或庫房容納空間不足，難以滿足增量和分散保管的存量會計檔案共同保管的需要。

采取全面盤查、加大投入和加強考核管理等舉措，集中建設會計檔案庫。

為進一步規范會計檔案管理，堵塞漏洞，消除潛在風險，廣東分行高度重視會計檔案基礎管理工作，明確提出以二級分行為單位按“一行一庫”來規劃建設會計檔案庫房，并要求二級分行必須在2011年年底前完成會計檔案“一行一庫”建設。各二級分行高度重視會計檔案清理和庫房建設工作，主要采取了以下措施：

全面盤查，摸清家底。此次會計檔案清理工作是該行歷史上第一次組織全行會計檔案全面盤查。由于大部分

會計檔案分散保管于支行、網點或其他地方等，有的甚至積壓了自上世紀70年代以來的會計檔案資料，特別是由于內部機構改革、撤并和網點撤并、搬遷等涉及會計檔案轉移并入等情況，使得這次清理工作不僅工作量大而且復雜。為徹底摸清會計檔案管理情況，各級行在省分行的統一部署下，有組織有計劃地開展了為期半年的全面盤查，基本摸清了會計檔案的家底。

排查風險，確保會計檔案安全完整。各級行以庫房及營業機構保管存放的會計檔案為基礎，結合《會計檔案登記簿》、《會計檔案移交清冊》、電子臺賬等資料，與會計檔案實物逐一清點、勾對，并嚴格執行雙人操作、交叉復核，對發現的問題及時排查和整改，并做好紙質會計檔案存放、移交、保管等配套工作，確保會計檔案安全完整。清理結束后沒有發現涉及會計檔案方面的案件。同時，安全保衛、信息技術管理等部門還對會計檔案庫房安防設備設施、電子會計檔案存儲管理等進行了全面檢查，有效排除了風險隱患。

邊查邊銷毀，為運營集中管理打下基礎。各級行在清理的同時，還認真對超過保管期限的會計檔案造冊及分別保管，一邊清理一邊按照《中國農業銀行會計檔案管理辦法》的要求，及時造具《會計檔案銷毀清冊》，逐級上報省分行審批后組織銷毀。會計檔案及時銷毀，為庫房騰出了更多的空間，既有效提高了資源利用，又加快了檔案集中保管進度。

加大會計檔案庫房基礎建設投入。各二級行在物色庫房地點、測試承重及對外詢價后，科學規劃本行會計檔案庫房建設費用預算，在庫房的選點上充分利用本行現有的閑置物業，減少租賃費的支出，省分行在批準各行的建庫選點方案時也充分考慮這一點，確實沒有合適的自有物業才批準二級分行通過租賃的方式解決。

加強考核管理，確保按時完成各項任務。會計檔案集中管理是兩年來廣東分行運營管理工作的重要內容之一，該行將其納入運營管理考核內容，并定期跟蹤落實各級行會計檔案集中管理情況，協助解決集中管理過程中存在問題。各級行也對轄屬機構會計檔案管理納入內控管理考核當中，分別對檔案庫建設、清理、入庫（柜）保管、銷毀４個階段工作進行考核，未能在規定時間段內完成的，對相關責任人進行處罰，確保會計檔案各項工作順利完成。

加強庫房管理，強化制度保障和加大科技支撐，可有效防控檔案管理風險。

會計檔案“一行一庫”建成后，既要集中保管運營集中管理系統上線后新增的會計檔案，又要上收各支行及營業機構保管的存量會計檔案，特別是永久性保管的會計檔案要集中分行會計檔案庫保管。同時，由于營業機構取消會計檔案的保管，支行只保留臨時會計檔案庫，全轄會計檔案庫房集中保管全轄大量的會計檔案資料，風險相對集中，管理要求高。針對這一變化，該行多策并舉，嚴防庫房風險隱患：

加強庫房管理。在二級分行配備專職部門或小組加強庫房管理，做好日常安全巡查，落實專人管理，實行24小時現場值守或異地遠程實時監控。

完善會計檔案庫房管理制度。二級分行根據現行會計檔案制度和運營集中管理系統管理要求，細化出臺本行會計檔案庫房管理實施細則，明確辦公場所管理規定及業務處理流程，進一步細化進出庫房人員登記審批、檔案擺放規則、查詢調閱手續等要求。

開發全行統一應用的會計檔案庫房實物管理系統。為充分利用科技手段對會計檔案實物出入庫、查詢調閱、清理銷毀等流程進行精細化管理，省分行聯合省分行營業部開發了實物會計檔案系統，目前已進入測試階段，系統開發完成后將分批安裝到各分行使用。

制定計劃，加快存量會計檔案的上收。二級分行詳細制定上收存量會計檔案的計劃，加快存量會計檔案的上收進度，盡快消除會計檔案的保管風險。此外，該行還通過落實整改，確保檔案資料完整。對清理發現的問題，特別是登記簿與實物不相符的，建立整改臺賬，督促被檢查機構認真落實整改，并舉一反三，深入分析其成因，有針對性地提出加強會計檔案管理的措施。

集中會計檔案管理，既能提高資源綜合使用效率，又能有效落實風險防控措施。

通過會計檔案管理，廣東分行主要取得了以下收益。

節約了會計檔案的保管成本。在集中管理前，廣東分行轄下有152個規格不同的檔案庫房，部分城區支行的庫房租金較貴，保管成本較高，集中管理后將大大降低全行的檔案庫房租金費用。

節約了會計檔案保管的人力成本。集中管理后按每個庫房平均配備3個專職人員管理，全行僅需66人，比原來減少了181人，釋放了人力資源，并充實到前臺柜員和后臺集中建設工作；同時又解放了183名兼職會計檔案庫房人員，確保有充足精力投入到網點柜面工作。

規范了會計檔案管理。集中管理既提高了會計檔案的保管質量，避免了支行、網點由于保管條件的限制而產生的各種保管問題，降低了會計檔案的保管風險，又方便了會計檔案的調閱和檢查，對于檢查中需要調閱大量會計檔案的環節可以集中到檔案庫調閱室進行，不需去不同地點的檔案庫房調閱，減輕了基層網點各項檢查的接待壓力。同時利用會計檔案實物管理系統，快速查找會計檔案擺放位置，提高了工作效率。