第一篇：對農行山東菏澤分行推進文明創建工作的調查

對農行山東菏澤分行推進文明創建工作的調查

王付忠2012年02月20日

近年來，農行山東菏澤分行文明創建工作一直走在系統和同業前列，最大限度地調動了員工的積極性、主動性和創造性，分行機關連續多年保持省級文明單位、省級優秀政工企業市級勞動關系和諧企業等多項榮譽稱號。

以人為本 提升隊伍凝聚力

注重員工鼓勵，把培養一支高素質的員工隊伍作為文明創建工作順利開展的基礎，全行建成全國級模范“職工之家”1個，省行級先進基層工會2個。該行通過開展對“雙先”和業務標兵等進行評比表彰的活動，在全行員工中樹立學習典型，不斷促進文明創建的熱潮。僅2011年，該行就有11個先進單位、16個先進個人受到省行級以上表彰。

通過開展形式多樣的文體活動，營造良好的創建氛圍。該行以慶祝建黨90周年和農行成立60周年為契機，組織廣大員工在系統內外參加一系列豐富多彩的活動。該行通過舉辦全市農行系統紅歌大賽，對員工進行潛移默化的愛國主義教育；組隊參加菏澤市銀行業聯合會舉辦的慶祝建黨90周年紅歌演唱會，榮獲“最佳表演獎”；舉辦全市農行職工攝影作品展覽，陶冶員工情操，提振了員工愛崗敬業的士氣。

豐富內涵 提升客戶滿意度

該行始終把提升服務品質作為創建活動的永恒主題。在深入開展文明標準服務導入活動的基礎上，該行認真推進網點營銷技能提升導入活動，進一步提升了網點服務水平；組織舉辦了營銷服務技能表演大賽，在全行掀起學禮儀、比技能的新高潮；為所有網點配備了專兼職大堂經理，并動員市行機關青年員工定期赴城區網點開展大堂經理體驗和輪值活動，通過服務幫扶進一步提高網點服務能力。同時，按季開展規范化服務先進單位和服務明星評比活動，努力打造愛崗敬業、業務精良、服務一流的干部員工隊伍。該行實施《網點服務規范》、《服務檢查考核辦法》等服務管理制度，聘請專業公司對全轄營業網點服務情況定期進行暗訪檢查，對存在問題進行通報。公布統一投訴電話，明確專人負責，確保客戶咨詢和投訴得到及時解決和反饋，推動了服務質量的持續提升。

回饋社會 彰顯擔當精神

在文明創建工作中，該行一方面積極參與社會公益活動，不斷推進該項工作向縱深發展，另一方面又通過文明創建，協助社會倡導和諧互助的良好風氣，積極回饋社會，奉獻社會。該行員工劉斌無償捐獻造血干細胞的事跡，經媒體跟蹤報道后，在社會上引起了強烈反響，彰顯了農行人無私奉獻、大愛無聲的博大胸懷，其家庭也榮獲省行級“和諧文明家庭”榮譽稱號。

同時，該行積極配合政府部門開展文明創建活動。該行配合市人民銀行在全轄范圍內多次開展“征信專題宣傳”和反洗錢知識宣傳活動，在公眾中普及征信知識，樹立信用意識；在全市工會工作會議上，該行被市總工會、市精神文明建設委員會辦公室等7部門聯合授予菏澤市創建“學習型組織”先進單位。此外，該行積極參加公益事業活動，組織開展以“攜手慈善，共創和諧”為主題的“慈心一日捐”活動，認真履行社會責任，彰顯擔當精神，使農行在當地的社會影響力和美譽度持續提升。

第二篇：對菏澤分行加強住房公積金歸集工作的調查

對菏澤分行加強住房公積金歸集工作的調查

農行菏澤分行調研組2011年10月17日

今年以來，農行山東菏澤分行著力抓好住房公積金歸集管理工作，通過一站式服務，積極推進住房公積金管理賬戶在本行開立，取得了較好成效。

目前，該行住房公積金歸集業務從無到有，資金歸集從慢到快，逐步進入正常軌道。截至7月底，該行住房公積金歸集資金已達7317萬元，同業市場份額逐月提升。

筑巢引鳳

住房公積金由于數額較大、增長穩定、預期收益可觀，備受各家金融機構的青睞。該行將住房公積金歸集業務的賬戶開立，作為全行優質客戶營銷的重中之重，通過制定營銷措施、成立營銷小組，加大了對市住房公積金管理中心的公關營銷力度。首先是制定方案，提高營銷效率。為保證營銷工作有序開展，該行制定了營銷方案，成立了營銷小組，要求各支行成立相應的組織機構，市行、支行之間建立了定期聯系溝通機制，并明確了各支行、各部門、各經辦人員的營銷責任。市行、縣支行行長統籌安排，積極協調同級內外關系，各級分管行長帶領公司業務部及相關人員緊抓工作落實，群策群力，使營銷工作收到了事半功倍的效果。其次是強化服務，消除客戶后顧之憂。該行營銷小組在對住房公積金管理中心及各縣管理分部詳細調查摸底之后，報請行長、分管行長及時與管理中心負責人聯系座談。針對對方對農行服務存在的一些疑慮，逐一進行解釋說明，并承諾在各行營業部開通“綠色通道”，指定主辦窗口，配備專職客戶經理為其提供服務。同時，建立定期溝通協調機制，對今后合作中出現的問題及時溝通解決。市住房公積金會管理中心負責人看到農行如此重視，提供的服務措施如此周詳到位，非常感動，終于同意在農行開立賬戶。經過雙方的合力協作，最終簽訂了住房公積金歸集管理合作協議，菏澤市住房公積金管理中心各縣管理部賬戶在農行先后開立。

精細服務

賬戶開立后，分行明確各支行專人負責住房公積金管理部的服務工作，從服務細節入手，逐步密切合作關系。在現金管理客戶端未上線期間，為不影響業務正常開展，該行首先向客戶推薦了企業網上銀行業務，并上門手把手教會計人員使用。同時，還為各縣區公積金管理部開通賬戶動賬短信通知提醒服務。對客戶款項入賬，該行除短信通知提醒外，管戶客戶經理再電話通知客戶主辦人，并將回單專門送過去。該行還開通現金管理平臺，實現住房公積金歸集在線運行，提高了服務效率。

自住房公積金業務開辦以來，該行十分注重關系協調，積極與住房公積金管理中心展開交流與合作。通過走訪、交流、座談，及時了解和掌握住房公積金業務歸集管理情況，為更好地促進住房公積金業務開展提供信息支持。辛勤的付出，優質、高效率的服務得到了客戶的好評和認可，看到農行客戶經理的服務態度如此積極和誠懇，住房公積金管理部的工作人員十分感動，表示要進一步密切雙方的合作關系，款項會優先選擇在農行歸集。

強化管理

為保持住房公積金歸集工作的良好發展勢頭，進一步擴大住房公積金營銷成果，該行從三個方面加強對住房公積金歸集的管理工作：

召開專題會議，統一思想。該行先后召開三次系統性專題會議，闡明住房公積金歸集賬戶的重要性和對全行資金組織的重要意義，讓員工從思想上認識到住房公積金歸集將是全行重點發展的業務之一,通過住房公積金歸集業務，一方面擴大全行優質客戶數量，進一步夯實全行存款增長基礎，另一方面以住房公積

金歸集業務為平臺，可為今后營銷優質企事業單位提供切入點。

明確考核辦法。該行制定了住房公積金歸集專項獎勵辦法，對支行按歸集額的一定比例進行獎勵績效工資。

啟動信貸監督杠桿機制。該行把是否為職工按月繳納住房公積金，作為檢驗企業是否具有社會責任心和經營好壞的重要標準。在對企業授信時，該行把繳納住房公積金納入信貸授信的重要參考指標，規定凡是新增貸款，必須將企業住房公積金歸集狀況作為一項必要的貸前審查和評估指標。對按時繳納公積金的企業提高授信額度，對未歸集或未正常繳納住房公積金的企業，視為不穩定因素作為風險評價提示，充分利用信貸杠桿，促使企業為職工積極繳納住房公積金，從而促進該行住房公積金歸集量的持續不斷增加。

第三篇：對農行湖北分行全面推進信貸工作轉型的調查

對農行湖北分行全面推進信貸工作轉型的調查

胡秋平蔡喆2011年12月19日

近幾年，農行湖北分行圍繞“品質經營”的工作主線，主動對接社會經濟轉型、資本約束強化以及農行基本政策制度調整等趨勢性變化，全面推進信貸工作轉型，取得初步成效。目前，該行實體貸款市場份額躍居四大行之首；經濟資本回報率較剝離前提升9.67個百分點；近三年經濟增加值年均增幅達73%；經營績效綜合排名躍居系統內前列。

采取確立橄欖型目標客戶結構、調整信貸客戶選擇偏好等舉措，推動信貸工作轉型。

在經營導向方面，確立橄欖型目標客戶結構。該行今年年初創造性地構建了信貸客戶品質評價體系，以客戶信用等級、貸款收息水平、信貸擔保狀況為基本評價維度，根據客戶在銀行形成的信貸資產的成本、風險、收益的綜合評價，確定客戶品質類別的高低。清理結果顯示，年初該行法人貸款品質結構呈現“兩頭大，中間小”的“啞鈴型”結構，即以大客戶、大項目為代表的“低風險、低收益”群體和以三農小客戶為代表的“高風險、高收益”群體相對較大，而“風險較低、收益較高”的客戶群體相對較小。為建立“資本、風險、收益相平衡”的信貸發展模式，實現信貸工作轉型，該行提出打造風險較低、收益較高、成長性好的客戶在全行貸款總額中占主導的“橄欖型”的客戶結構調整目標。截至11月末，該行高效客戶貸款余額占比較年初提升4.8個百分點。

在資源配置方面，引入“客戶品質分類”配置維度。該行在配置信用風險經濟資本限額時，基礎性配置限額向高效資產客戶傾斜；對信貸規模計劃的使用和客戶放款順序的安排，從以審批先后為序轉變為以客戶品質高低為序，優先滿足高品質客戶的用款需求；轉授權體現客戶品質分類的差異配置原則，對高品質客戶擴大信貸業務審批權限，對低品質客戶上收審批權限。在這些措施的合力作用下，今年新增貸款90%以上投向優質客戶。

在審查審批方面，確立“三維”分析原則。該行由依據“政策、制度、財務”等評價風險為主，逐步轉向在依據“政策、制度、財務”評價風險的前提下，按“資本、風險、收益”相平衡的思維選擇最佳信貸方案。出臺《審查、審議、審批工作指導意見》，通過培訓宣講、省分行帶頭踐行等方式，自上而下推動審查、審批的內容和方式的轉變，信貸審查、審批環節的品質管理能力得到有效提升。并通過審查、審批環節將“資本、風險、收益”相平衡的理念傳導至營銷環節，促進了全行信貸資源的有效配置、信貸結構的調整優化和資產品質的逐步提升。

在客戶營銷方面，調整信貸客戶選擇偏好。結合提升信貸資產品質專項考評，該行引導全行主動調整信貸客戶選擇偏好。長期以來形成的將“大客戶”等同于“好客戶”、“大項目”等同于“好項目”的習慣觀念正在逐步改變。年初以來，該行積極營銷高品質客戶，通過“友好談價”等方式逐步將存量低品質客戶轉化為高品質客戶，穩步推進“啞鈴型”客戶結構向“橄欖型”客戶結構的轉化。截至11月末，該行執行上浮利率的貸款余額占比較年初提升12個百分點；A級及以上法人客戶的貸款余額占比較年初提高7個百分點。

實施實質性的風險底線甄別和前瞻性壓退管理；在貸前審查中嚴格落實貸后管理要求。

實施實質性的風險底線甄別和前瞻性壓退管理。貸長、貸大、貸集中是商業銀行長期以來形成的經營習慣，也是絕大部分不良貸款形成的根源。針對貸后管理薄弱、存量客戶管理不到位問題，該行創新貸后管理工作方式，由單純依據貸后管理辦法進行形式上監管，轉變為在進行形式監管的同時，實施實質性的風險底線甄別和前瞻性壓退管理。出臺《信貸風險底線和壓退管理指引》，明確各類信貸業務的風險底線，要求全行以信用風險底線為主要標準確定壓退客戶，根據風險程度和風險特點制定壓退策略、選擇壓退時機；對于壓退計劃未完成、或未納入壓退名錄但當年新增不良的，扣減績效考評得分，從而大大增強貸后管理的針對性和可操作性。近兩年來，該行前瞻性主動退出潛在風險客戶貸款10.83億元。

把緊審批閘門，在貸前審查中嚴格落實貸后管理要求。在對存量法人客戶進行授信審查時，根據《存量客戶信貸風險底線和壓退管理指引》對客戶進行風險底線測評。做到對達到或接近風險底線的客戶不審批增量授用信業務，在未采取有效的風險防控措施或增強風險防控能力的情況下不審批收回再貸業務。今年以來，在“三審”環節，該行在審批環節調減授信額度275戶，涉及金額31.2億元；調減用信額度165戶，涉及金額11.9億元。否決觸及風險底線的客戶36戶，涉及貸款7.18億元，有效保障了存量信貸資產的安全。

建立“三限”辦貸機制、重設個貸流程和轉變產品創新方式，夯實信貸基礎管理。

建立“三限”辦貸機制。為傳導“高質高效”的辦貸理念和精細化管理的要求，平衡辦貸質量與辦貸效率，增強辦貸人員的盡職意識和履職能力，湖北分行建立“限質申報、限次補充、限時辦結”的辦貸機制，明確辦貸質量、辦貸時間、辦貸責任界限，填補辦貸效率制約機制的空白。并將法人信貸業務限質申報、限次補充、限時辦結的規定，納入 “三審”人員履職考評，從內部切實形成流程銀行合力，從辦貸環節助力市場競爭力提升。“三限”辦法實施之后，各級行貸款申報資料質量均有不同程度的提高；省分行本部會議審批和合議審批從信貸管理部受理到完成審議的平均時間分別比上年縮短了約3個工作日和2個工作日。重設個貸流程。按照“一次調查、一次審查、一次審批”的原則，精簡辦貸環節，重設個貸流程；縮小個貸業務貸審會審議范圍，鼓勵各級行加大對獨立審批人的個貸業務授權。通過流程清理、授權調整，在有效控制風險的前提下，提高個貸業務的運行效率。相關政策市場反映良好，為全行個貸業務的高速增長起到了促進作用。

轉變信貸產品創新工作方式。由以往依據規定被動受理產品的創新、審核，轉變為主動安排信貸產品創新工作，并按“發起、受理、主審、審議、試行、評價”的流程嘗試商業化運作模式，極大地推動了信貸產品的創新工作。在歷經調研論證、研發起草、制度審查、評議審定等幾個階段后，形成了《專利權質押貸款管理辦法》等22個信貸創新產品的制度建議稿，其中有《采礦權抵押信貸業務管理實施細則》等10個產品經向總行報批報備，已正式在轄內印發試行。迄今為止，該行創新產品項下增量貸款已占近兩年新增法人貸款的13.1%，在規范擔保辦理的同時，有效拓寬了擔保渠道。

夯實信貸基礎管理。近年來，該行堅持開展中介機構選用管理，促使中介機構公正、客觀發布意見；推進貸后管理例會和巡檢工作, 加強貸款到期管理，扎實貫徹落實銀監會“三個辦法、一個指引”的支付管理要求,從貸后風險管理的預見性、主動性和有效性上提升品質經營；有效加強押品管理、注重提升信貸資產的風險緩釋水平；以專項考評的方式，強化信貸管理系統群信息質量管理，多策并舉提高信貸精細化管理水平。2011年貸后巡檢情況顯示違規現象大幅下降、合規辦貸理念明顯增強。

第四篇：對農行貴州分行信貸支持旅游業的調查

對農行貴州分行信貸支持旅游業的調查

農行貴州分行調研組2011年09月05日

近年來，農行貴州分行依托貴州豐富的旅游資源，按照貴州省委、省政府打造旅游大省的戰略要求，積極支持旅游業發展。據初步統計，截至2010年末，該行累計投放貸款近146億元支持旅游景區設施及旅游基礎設施建設,惠及貴州廣大城鄉百姓。

大力支持旅游基礎設施建設、鄉村旅游發展和特色旅游商品開發，有效地推動了貴州旅游業的發展。

根據貴州省旅游資源尚處開發階段、旅游基礎設施建設滯后、鄉村旅游點遍布全省及多數景區有特色旅游商品的特點，貴州分行在信貸支持中側重四個方面：

大力支持旅游基礎設施建設。該行加大對以旅游公路為重點的交通基礎設施建設的支持力度，積極支持貴州主干公路網高等級公路、重大交通運輸干線與樞紐工程建設及貴廣鐵路項目建設、貴陽龍洞堡機場擴建工程，以提高游客的乘車舒適度，縮短到旅游目的地的時間。2000年以來，該行累計發放貸款近130億元，支持了玉銅、清黃、凱玉等26個貴州重點公路建設項目，有效地改善了當地生產生活與出行條件，推進了貴州旅游業的快速發展。

大力支持重點旅游景區建設。按照流動性、安全性和效益性原則，該行積極支持符合國家產業政策、已納入區域布局規劃、具有較強資金實力、發展前景和社會經濟效益良好的景區類優質客戶或項目，如先后投放貸款8億余元支持黃果樹景區扶梯建設、修建棧道、景區綠化及旅游宣傳等；投放貸款1.76億元支持梵凈山景區架空客運索道、佛教文化苑、游覽步道和游客服務中心等建設。在該行信貸支持下，如今，貴陽市南江大峽谷景區不僅完善了纜車、公廁等旅游基礎設施，改善了景區接待條件，而且升格為國家級4A景區。

大力支持鄉村旅游發展。近年來，以“農家樂”為主要形式的“特色鄉村旅游”在貴州異軍突起，該行通過整體推進方式開展集中連片授信，借助行政力量開展整縣推進授信和“農行+公司+農戶”的龍頭企業輻射帶動模式授信等方式，形成了“以網點為依托，以產業為基礎，現場公開辦貸，集中連片授信”的農戶小額貸款經營模式，以此支持地方鄉村旅游發展，為鄉村旅游經營戶改善經營環境提供資金支持，促進了當地農戶就業，增加了農戶收入。

積極支持特色旅游商品開發。根據貴州省旅游景區特色旅游商品深受游客青睞但規模不足的特點，該行加大對旅游特色商品開發的支持力度，以提高景區及景點的旅游附加值。在黔南州，該行加大對茶產業的支持力度，先后向當地茶葉企業發放貸款930萬元，用于7000多畝茶葉的種植。在遵義市，該行大力支持白酒產業發展，創造性地以基酒抵押方式解決白酒中小企業融資難問題，開辟了支持地方優質特色產業發展新途徑。目前該行采用白酒基酒抵押發放貸款5000余萬元。

扶持旅游產業面臨著符合信貸準入條件的客戶少、貸款擔保難以落實、貸款風險難以控制等問題。

符合信貸準入條件的客戶少。由于貴州不少旅游公司與景區、景點的“管理委員會”是兩塊牌子，一套人馬，因此，其經營發展經常受到一定的行政干預，商業化運作程度不高。目前，貴州省旅游企業普遍存在著“小、散、差”的特點，信用等級在AA級以上旅游企業較少，符合農行信貸準入條件的客戶不多。旅游項目貸款期限不能滿足實際需要。由于當前信貸政策對旅游行業客戶貸款期限原則上控制在10年以內，因此，剛起步的貴州旅游業投資額度大，投資回收期較長，單個景區在較短的貸款期限內全額償還貸款有一定壓力。

貸款擔保難以落實。由于貴州省旅游企業信用等級評定達到AA級以上的旅游景區很少，且大部分旅游項目又未取得國有土地使用權證和房產證，因此，多數旅游企業難以找到恰當的擔保方式。

風險控制存在一定難度。由于部分承貸主體與景區、景點的“管理委員會”是兩塊牌子、一套人馬，經

營管理不能完全按市場化運作，主管部門的誠信度如何成為貸款銀行需要防范的風險點，故對貸款資金的監管十分不利。同時，以景區或景點的收費權質押無法律依據，若貸款資金發生風險，也難以執行。

擴大信貸支持領域、適當調整信貸政策和切實提高風險防范能力，才能做好旅游產業的扶持工作。

擴大信貸支持領域。大力支持旅游基礎設施建設，著力改善旅游交通條件，提高旅游綜合服務水平；將重點旅游景區及所在地區的星級酒店建設納入旅游業支持范圍，切實提高重點旅游景區及所在地區的旅游服務質量和接待能力；積極支持旅游商品開發和創新。要支持具有民俗和地方特色并符合旅游者消費心理的旅游商品的開發，滿足游客消費多樣化需求，擴大旅游收入來源。

突出支持重點。根據貴州省旅游業發展的戰略規劃，要重點支持4A級及以上風景區和近期列入優先發展的旅游景區的開發建設；優先支持旅游資源豐富、業主實力雄厚且有廣闊發展前景的景點和景區建設開發項目，積極支持列入省級及以上財政預算的通水、通電、通路等基礎設施建設項目；有選擇地支持精品景區建設，做優做強精品景區，突出精品景區的帶動作用和骨干支撐作用。

適當調整信貸政策。一是將綜合收入在1000萬元以上且國家旅游局認定為3A級（含）以上的旅游景區、信用等級在A級（含）及以上企業列入信貸支持的對象。二是旅游開發建設貸款中固定資產貸款期限根據項目總投資和借款人償還能力合理確定，最長期限原則上不超過20年（含）。三是國家重點風景名勝區、世界自然遺產、世界文化遺產、世界地質公園等旅游開發建設貸款中固定資產貸款項目資本金為20%以上。四是國家重點風景名勝區、世界自然遺產、世界文化遺產、世界地質公園及國家旅游局認定為3A級（含）以上的旅游景區建設的旅游開發建設貸款，可采用收費權質押方式。五是將旅游商品開發和經營的企業、與旅游開發配套的運輸企業、旅游大縣或旅游相對成熟地區的鄉村旅游列入旅游業貸款范圍。切實提高風險防范能力。堅持科學決策，從貸款源頭到貸款出口各個環節上加強對貸款風險的評價和審查，努力將貸款風險控制在最低限度。切實加強貸后管理，及時發現和化解貸款風險。貸款發放后，明確專人進行管理，并制定科學合理的績效考評辦法，將管戶經理的個人收入與工作績效掛鉤，切實加強管戶經理的責任。特別是要加強對借款人現金流量的管理和監測，防止經營收入被轉移或挪作他用，建立“還本付息專戶”，每回籠一筆資金都要按與借款單位的約定將一定比例存入專戶，確保貸款本息能按計劃償還。

第五篇：對農行山東濱州分行信用卡分期業務發展的調查

對農行山東濱州分行信用卡分期業務發展的調查

馬德強 李玉杰2012年02月13日

濱州市地處黃河三角洲腹地，北臨渤海灣，是山東的北大門。近年來，農行山東濱州分行牢牢把握當地經濟形勢和客戶消費需求，以信用卡分期業務為突破口，搭建平臺搞示范，全員發動促營銷，突破瓶頸謀發展，信用卡分期業務收入快速增長。2011年，該行實現分期交易額3.15億元，計劃完成率躍居山東農行第二位；實現分期手續費收入2044.9萬元，居山東農行第三位。2012年1月，實現信用卡分期業務收入977萬元，居山東農行第一位。

強化考核激勵、創新工作舉措、加強隊伍建設，有力推動了信用卡分期業務發展。

健全激勵機制，確保組織到位、考核到位。該行對分期業務的業務特點和營銷方式進行認真研究后，確立了以樂分卡為抓手、以大額消費需求客戶為目標，商戶分期與消費分期并重的營銷策略，制定了《信用卡業務營銷競賽方案》和《商戶分期專項營銷促銷活動方案》，在全市開展了為期8個月的分期業務專項競賽活動。活動中，該行將分期業務的目標客戶營銷、分期商戶拓展與產品計價、考核評比結合起來，由點到面，穩步推進，形成網點、員工、商戶共同推進的良好發展態勢。同時，在去年9月份上級行對商戶分期計價進行調整后，該行及時制定下發了《中國農業銀行濱州分行2011年信用卡分期業務營銷競賽活動方案》，將獎勵政策迅速傳達到基層，進一步調動了各支行營銷分期付款業務的積極性。

搭建營銷平臺，分期業務全員做。為有效激發全行員工的參與和營銷熱情，該行一方面在內部組織開展分期付款業務體驗活動，通過采取征集競賽設計方案、定期抽獎、發放紀念品等措施，使員工加深對業務的了解和認識；另一方面在外部精心搭建市場平臺，為員工了解產品用途、體驗產品功效營造真實的環境，從而為全員營銷積聚力量。該行先后利用“五一”、“十一”、元旦和春節等節假日以及商戶店慶契機，聯合蘇寧電器、國美電器等大型商戶，組織開展了多場員工分期付款體驗活動，掀起了全行員工營銷分期業務的熱潮。為加快分期業務推廣步伐，該行分別將轄內濱城支行、新城支行確定為家裝分期和汽車分期的示范平臺，由分行電子銀行部對支行營銷操作人員進行手把手教學，并全程督導首筆分期業務，將其制作成模板下發給各行參照學習。示范平臺的建立，對分期業務在全行的迅速普及和全面發展起到了促進、帶頭作用。

創新工作思路，打破常規限制。一直以來，商戶分期收入歸屬于POS收單行的問題，影響了部分支行業務拓展的積極性，限制了分期業務全面快速發展。為解決這一問題，該行經過通盤考慮和嚴格審核，為分期業務量大、業務管理規范的支行申請進行專項改進，突破了商戶分期收入歸收單行的限制，技術上實現了資源共享，充分調動了各行拓展分期業務的積極性。此外，針對部分持卡人提前還款影響基層行后續收入的問題，該行及時與上級行聯系協調，開展了大額分期一次性收費整改工作，實現了手續費收入與分期規模的同步快速增長。

強化隊伍建設，實現健康發展。首先，建設多層次營銷團隊。組建分管行長掛帥，分行電子銀行部主導，各支行、基層網點共同參與，涵蓋網點主任、支行客戶經理、個人客戶經理等一線人員的信用卡產品營銷隊伍，明確工作職責，鎖定目標客戶，落實階段性營銷任務。其次，開展高頻率業務培訓。分行電子銀行部組織業務宣講團隊，經常定期、不定期外出開展信用卡分期業務知識培訓，覆蓋了全轄所有客戶經理、網點主任和大堂經理、柜員等一線營銷人員，加快了分期業務知識在全行的普及。第三，實施多渠道風險監管。在有效規避操作風險的同時，積極構建嚴密的風險控制體系，通過對各支行采取定期監管和不定期專項檢查等形式，重點防范道德風險和信用風險，實現了信用卡分期業務健康發展。

進一步推動信用卡分期業務發展，還需在市場拓展、產品創新和服務上加大力度。

市場是發展信用卡分期業務的前提條件。目前，隨著各家商業銀行越來越認識到信用卡分期業務的重

要性，良好的市場拓展成為競爭中制勝的關鍵。一要加強宣傳輿論攻勢，多開展進市場、進商戶、進賣場等大型專項營銷活動，在全市范圍內迅速樹立起農行信用卡分期業務的品牌效應。二要加快膨脹總量規模，持續保持貸記卡業務領先優勢。2011年，該行新增信用卡客戶逾2.7萬戶，在山東農行、當地同業均居前列。同時，及時調度指導各支行營銷拓展，總結并推廣營銷管理經驗。三要堅持“雙輪驅動”，一方面要將汽車、車位、家裝分期等大額分期業務做大做精；另一方面要將零售類分期業務做廣客戶、做足市場，實現分期業務由數量到收益的全面發展和擴張。

創新是發展信用卡分期業務的動力源泉。在銀行業產品日趨同質化的今天，要想在激烈的市場競爭中脫穎而出，不光要創新產品和服務，更要開動腦筋、盤活思路。要堅持以創新為抓手，在信用卡分期業務營銷管理中，以研究和尋找聯名卡發行目標客戶、探索高價值貢獻度持卡人服務模式，以及借商戶專業服務公司治理推進收單市場為工作重心，尋求業務發展的后勁和潛力市場。同時，積極研究和探索新產品操作流程的優化措施，準確把握風險點，對系統進行改造和流程完善，確保新產品的順利投產和市場擴張。山東有家輻射全省的大型企業集團，擁有十幾萬員工，一直是各家銀行爭相營銷的“香餑餑”。該行經過強力營銷拓展和認真鉆研，于2011年與企業聯合推出一種專用的準貸記卡，經總行批復后，已于2012年1月成功上線。

服務是發展信用卡分期業務的根本保障。過硬的服務質量是業務不斷向前發展的助推器。要進一步加大客戶維護力度，完善客戶維護考核激勵機制，全面落實分解維護任務，明確工作職責，進一步提升客戶忠誠度、滿意度。要進一步加強大堂經理及個人客戶經理隊伍建設，按照“調減機關、增配一線”的隊伍建設理念，將全行人力資源逐漸向業務營銷一線傾斜，不斷充實服務力量。要切實做好員工培訓工作，進一步提升員工專業技能和服務水平，加快信用卡分期業務發展。