第一篇：銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿φ{(diào)查分析

一、2005年中間業(yè)務(wù)收入情況分析

（一）中間業(yè)務(wù)收入主要項目分析

1、人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要原因：一是牡丹靈通卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，共實現(xiàn)收入萬元；二是個人異地手續(xù)費收入萬元。

2、代理業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要是實現(xiàn)基金業(yè)務(wù)收入萬元，國債業(yè)務(wù)收入萬元，兩項較上年同期均有較大幅度的增長；全行發(fā)放個人住房貸款萬元，由其衍生的個人財險業(yè)務(wù)收入達(dá)萬元，同時還實現(xiàn)代理推銷壽險收入萬元。

3、銀行卡業(yè)務(wù)收入萬元，較上年下降萬元。主要是靈通卡年費收入萬元統(tǒng)計在人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入。

4、信息咨詢業(yè)務(wù)收入萬元，較上年的萬元翻了兩番。

5、電子銀行業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要：一是交易量增加，全年共辦理電子銀行業(yè)務(wù)萬筆，交易金額高達(dá)億元；二是啟用了城區(qū)煙草訪銷直聯(lián)系統(tǒng)，交易量達(dá)萬元，實現(xiàn)中間收入萬元；三是先后與渭南供電局和渭南電信局簽訂網(wǎng)上收費站協(xié)議，為渭南市電信局開通了貴賓室業(yè)務(wù)。

6、其它中間業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要是房租收入達(dá)到萬元，較上年有大幅度的增長。

（二）中間業(yè)務(wù)同業(yè)比較

xx行：實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬元，在同業(yè)中位居第。比我行多萬元。經(jīng)調(diào)查了解該行的強(qiáng)項是銀行卡業(yè)務(wù)收入，僅此一項收入就達(dá)到多萬元，占到其中間業(yè)務(wù)收入的三分之二，主要是該行將靈通卡的年費收入及結(jié)算等收入均作為銀行卡業(yè)務(wù)收入統(tǒng)計。同時，由于該行營業(yè)網(wǎng)點達(dá)多個，是我行營業(yè)網(wǎng)點的倍，且營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，具有個人結(jié)算業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。

xx行：實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收萬元，在同業(yè)中位居第。比我行多萬元。經(jīng)調(diào)查了解該行中間業(yè)務(wù)收入優(yōu)勢項目：一是含網(wǎng)點撤銷手續(xù)費收入的其他業(yè)務(wù)收入達(dá)到萬元；二是境內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)收入達(dá)到萬元；三是個人借記卡業(yè)務(wù)收入達(dá)到萬元。

xx行：實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬元，在同業(yè)中位居第，是我行的分之。

二、2006年我行中間業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?/p>

1、以“銀保通”為突破口，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展。一是以銀保通業(yè)務(wù)為突破，將大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的營銷工作與網(wǎng)點有效資源有機(jī)結(jié)合，通過培訓(xùn)、研討、考核、通報等形式，促進(jìn)代理保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展；二是在營銷中杜絕誘導(dǎo)性宣傳，維護(hù)我行信譽(yù)，使代理保險業(yè)務(wù)不斷規(guī)范化，2006年力爭實現(xiàn)收入萬元。

2、以國債、基金業(yè)務(wù)為主線，提高中間業(yè)務(wù)收入。一是以營銷國債、基金為主線，尋求優(yōu)質(zhì)客戶；二是將基金代銷工作的重點放到續(xù)存期業(yè)務(wù)上，使基金成為豐富理財產(chǎn)品、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的重要渠道，2006年力爭實現(xiàn)收入萬元。

3、大力發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。一是穩(wěn)步提高ATM自助機(jī)具運行效率，為客戶提供良好的用卡環(huán)境；二是積極推廣牡丹靈通卡、e時代卡、商聯(lián)卡、理財金賬戶卡，增加銀行卡業(yè)務(wù)手續(xù)費收入，2006年力爭實現(xiàn)收入萬元。

4、做好代發(fā)工資業(yè)務(wù)，對代發(fā)工資業(yè)務(wù)手續(xù)費實行強(qiáng)制收費。2005年底我行代發(fā)工資戶，按每筆元標(biāo)準(zhǔn)全年可增加中間業(yè)務(wù)收入萬元。一是積極營銷效益好、代發(fā)額高的單位，作為目標(biāo)客戶；二是對簽署的協(xié)議進(jìn)行整理；三是專人負(fù)責(zé)檢查代發(fā)工資手續(xù)費入賬情況，杜絕任意減免及跑冒漏現(xiàn)象。

5、拓展個人理財業(yè)務(wù)，對個人住房貸款、個人消費貸款業(yè)務(wù)、黃金質(zhì)押貸款進(jìn)行個人理財。2006年例證實現(xiàn)個人住房貸款、個人消費貸款理財收入萬元。

6、大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，除繼續(xù)做好收費站業(yè)務(wù)和煙草訪銷代收款業(yè)務(wù)外，郵電費、電費、水費統(tǒng)一使用網(wǎng)上收費站辦理，2005年力爭實現(xiàn)收入萬元。

7、做好公司客戶的理財工作，貸款客戶收取—萬元的理財費用，貼現(xiàn)客戶收取—萬元的理財費用，2006年力爭實現(xiàn)收入萬元。

8、以房屋租賃費為基礎(chǔ)促進(jìn)其它中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長，2006年確保實現(xiàn)其它中間業(yè)務(wù)收入萬元。

三、2006年中間業(yè)務(wù)發(fā)展重點

(一)找準(zhǔn)切入點搶占個人金融中間業(yè)務(wù)市場。

以全面推廣個人金融業(yè)務(wù)核心競爭力項目為切入點，加快個人金融產(chǎn)品的整合和營銷，積極搶占個人金融中間業(yè)務(wù)市場，不斷提高個人中間業(yè)務(wù)收入的占比。

1、以新產(chǎn)品研發(fā)為重點，著力推廣和拓展已成熟個人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，包括“出國留學(xué)貸款”、“銀保通”、“理財金賬戶”、“銀證通”、“匯款直通車”、“代理保險”、“代理基金銷售”、“下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款”、“工資賬戶權(quán)利質(zhì)押貸款”等業(yè)務(wù)品種。

2、以理財示范中心項目推廣為契機(jī)，大力發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)。在xx項目推廣的基礎(chǔ)上，重點建成xx、xxx、xxx、xxx等x個理財示范中心，帶動理財網(wǎng)點試點推廣工作，爭取全年理財金賬戶新增戶，以之帶動個人結(jié)算業(yè)務(wù)收入、個人匯兌業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)收入和其他業(yè)務(wù)收入的提高。

3、積極開拓營銷成本低、收益高的代理保險、代理基金業(yè)務(wù)，提高銀證通交易量。全年代理保險目標(biāo)為萬元，增加中間業(yè)務(wù)收入萬元，代理銷售

基金萬元，增加中間業(yè)務(wù)收入萬元，銀證通交易量億元，增加中間業(yè)務(wù)收入萬元。

4、積極開展“靈通卡e卡”的發(fā)卡工作，確保完成全年靈通卡萬張發(fā)卡任務(wù)。充分發(fā)揮靈通卡一卡多能特點及在辦理本、異地結(jié)算、代理收付費、消費、ATM存取、轉(zhuǎn)帳、電話銀行、網(wǎng)上銀行等方面的優(yōu)勢，增加有效發(fā)卡。同時，積極發(fā)展特約商戶，擴(kuò)展靈通卡的使用領(lǐng)域，提高靈通卡的使用效率。

5、全面發(fā)揮個人客戶經(jīng)理作用，大力宣傳、營銷我行的個人結(jié)算業(yè)務(wù)優(yōu)勢，重點營銷以“匯款直通車”為主的個人結(jié)算業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高個人匯兌業(yè)務(wù)收入在個人結(jié)算業(yè)務(wù)中的占比，按照新頒布的個人服務(wù)價格規(guī)定，全面推廣有償服務(wù)。

6、積極利用我行的信用優(yōu)勢，開發(fā)適合個人需求的產(chǎn)品，發(fā)展衍生業(yè)務(wù)，大力拓展中間業(yè)務(wù)收入的空間。進(jìn)一步加大代理業(yè)務(wù)的力度，大力開展代收電話、手機(jī)費、代收水費、天然氣費勞動競賽活動。

7、加快銀保通業(yè)務(wù)的測試、驗證和營銷工作，向廣大投資人積極推介銀保通優(yōu)勢，爭取使銀保通業(yè)務(wù)在2005年全面開辦，為廣大客戶提供更便捷的服務(wù)；同時通過開辦新的個貸產(chǎn)品，發(fā)展個貸衍生業(yè)務(wù)，帶動其他業(yè)務(wù)發(fā)展，增加中間業(yè)務(wù)收入。

8、以個人消費貸款為依托，穩(wěn)妥開展代理個人財險業(yè)務(wù)。要繼續(xù)加大工作力度，有效發(fā)揮我行的網(wǎng)點優(yōu)勢，積極開辦代理推銷壽險、記賬式國債等業(yè)務(wù)，滿足客戶不同的投資需求，多渠道增加收入。

（二）全力打造結(jié)算業(yè)務(wù)競爭力

為進(jìn)一步促進(jìn)會計結(jié)算中間業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展，必須樹立結(jié)算優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品品牌意識，堅持市場占有與市場開發(fā)并重的原則，積極拓展會計結(jié)算中間業(yè)務(wù)市場。

1、充分利用NOVA系統(tǒng)為產(chǎn)品創(chuàng)新提供的強(qiáng)大技術(shù)平臺，加大結(jié)算產(chǎn)品的創(chuàng)新整合力度，深入研究包括集本外幣資金匯劃清算、綜合收付款、綜合賬戶管理、多樣化信息服務(wù)等內(nèi)容的金融產(chǎn)品，采取定期上門回訪溝通以及組織研討會的形式，密切與企業(yè)集團(tuán)、行業(yè)系統(tǒng)的合作關(guān)系，鞏固我行的結(jié)算市場份額。

2、深入推進(jìn)現(xiàn)金管理品牌戰(zhàn)略，積極為大型集團(tuán)企業(yè)、系統(tǒng)管理機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)等提供高附加值的資金結(jié)算、清算等服務(wù)，為客戶提供投資、避險工具，開展各種賬戶管理服務(wù)。認(rèn)真作好有關(guān)業(yè)務(wù)的現(xiàn)金管理方案的設(shè)計、實施等工作，積極推動現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，建立和維護(hù)工商銀行現(xiàn)金管理品牌，把市場先機(jī)切實轉(zhuǎn)化為市場優(yōu)勢。

3、大力推廣“支票直通車”。“支票直通車”產(chǎn)品主要的目標(biāo)客戶是物流批發(fā)、大型零售企業(yè)。要從本地實際情況出發(fā)，制定具體的市場營銷方案和營銷策略，落實目標(biāo)客戶，力爭使目標(biāo)客戶均安裝我行的“pOS支票”，并逐步提高交易量。

4、全面開通“即時通”業(yè)務(wù)。全面開放通存功能，提高客戶異地收款能力，在實現(xiàn)有效控制風(fēng)險的技術(shù)手段后，逐步向客戶開放。充分利用即時通產(chǎn)品及綜合服務(wù)優(yōu)勢，完善對客戶的收付款業(yè)務(wù)流程，協(xié)助其優(yōu)化財務(wù)管理，并將即時通與集團(tuán)二級賬戶相結(jié)合，使集團(tuán)公司實現(xiàn)對異地分公司的集中收、付款，分戶核算監(jiān)督等，以滿足大客戶的特殊需求。

5、加強(qiáng)對中小企業(yè)的結(jié)算服務(wù)。中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，在工行的開戶數(shù)量、結(jié)算量和中間業(yè)務(wù)收入均超過%，是我行十分重要的客戶群體。要根據(jù)中小企業(yè)的結(jié)算服務(wù)特點，創(chuàng)新結(jié)算產(chǎn)品，重點做好對客戶的資金網(wǎng)絡(luò)結(jié)算和現(xiàn)金管理服務(wù)。

6、積極調(diào)整代理簽發(fā)匯票方式，重點發(fā)展移存資金式銀行匯票代簽業(yè)務(wù)。對符合條件的代簽行，在代理方式上進(jìn)行調(diào)整，力爭以移存資金式取代客戶式，以此增加代理業(yè)務(wù)收入。

7、代保管業(yè)務(wù)在確保保管箱年內(nèi)達(dá)到%以上的前提下，積極開辦各類質(zhì)押票據(jù)保管、股權(quán)證保管、黃金保管等代保管業(yè)務(wù)，力爭全年實現(xiàn)代保管業(yè)務(wù)收入萬元。

8、加強(qiáng)對賬戶管理與服務(wù)收費的管理。實現(xiàn)賬戶管理與服務(wù)收費項目一是對公開戶、賬戶信息變更、查詢賬戶明細(xì)；二是賬戶、密碼掛失；三是補(bǔ)制回單、對賬單；四是印鑒變更、掛失。嚴(yán)格執(zhí)行收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)，力爭使其成為會計結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的增長點。

（三）大力拓展公司客戶中間業(yè)務(wù)市場

加強(qiáng)對公司客戶市場的調(diào)研分析，從實際出發(fā)，多措并舉，大力拓展公司客戶中間業(yè)務(wù)市場。

1、大力開展投資銀行業(yè)務(wù)，選擇幾家規(guī)模較大、實力較強(qiáng)的企業(yè)，積極開展投資銀行業(yè)務(wù)，公司、風(fēng)險和信貸管理等部門密切合作，快速反應(yīng)，為債務(wù)重組、破產(chǎn)核銷等企業(yè)提供財務(wù)顧問、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)評估等綜合服務(wù)，通過讓利清收、承債兼并、打包處置、風(fēng)險代理、銀司合作、銀政合作、訴訟了斷等方式大力拓展公司中間業(yè)務(wù)市場。

2、大力拓展票據(jù)業(yè)務(wù)市場，加大對一些規(guī)模和現(xiàn)金流量較大的生產(chǎn)流通企業(yè)票據(jù)營銷力度，緊緊抓住票據(jù)業(yè)務(wù)較多的優(yōu)質(zhì)客戶，積極辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，以此來促進(jìn)中間業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)步提高。

3、全面開辦代理業(yè)務(wù)，推行代理業(yè)務(wù)的有償收費。重點抓好中石油上門收款、代理基金買賣業(yè)務(wù)、“債市通”業(yè)務(wù)。利用一些閑置資金較多的企業(yè)，向其宣傳“債市通”等新業(yè)務(wù)，并實行組合營銷。

4、依托我行網(wǎng)點、客戶和信貸資源優(yōu)勢，擴(kuò)大銀保合作的深度和廣度。我行先后與幾家保險公司簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議、要把信貸營銷和代理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)緊密

結(jié)合起來，擇優(yōu)分配網(wǎng)點資源，擇優(yōu)代理需求量大的適銷險種，積極發(fā)展新的保險代理業(yè)務(wù)。

5、做好基金代理業(yè)務(wù)，努力增加基金代銷額。在中國證券市場和基金業(yè)大力發(fā)展的今天，基金的推出，迎合了投資者的多重需求，要加大宣傳力度，積極探索新的營銷方式，以推動基金業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

6、加大對信息服務(wù)的營銷力度。大力為優(yōu)質(zhì)客戶辦理信息資詢、資信調(diào)查，委托等服務(wù)，特別是要做好非融資類人民幣保函業(yè)務(wù)的營銷推廣工作，力爭信息服務(wù)業(yè)務(wù)收入有一個大的突破。凡貸款前期調(diào)查、報表審計、貸款意向書、承諾函的出具、資信評價、資產(chǎn)評估、抵押擔(dān)保、工本費支出、貸款全過程管理均收取一定的費用。

（四）適應(yīng)市場變化和客戶需求，加大對信用卡業(yè)務(wù)的營銷力度

為了適應(yīng)市場變化和客戶需求，建立健全以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的市場營銷體制和有效的營銷管理機(jī)制，加大對信用卡業(yè)務(wù)的營銷力度。

1、加大信用卡市場拓展力度，將組合營銷觀念的貫穿于營銷的全過程，建立能對持卡人需求作出快速反應(yīng)、高效地向客戶提供滿意服務(wù)的市場營銷組織。設(shè)立營銷經(jīng)理，負(fù)責(zé)本區(qū)域信用卡的全過程營銷，把工作的重點從原來爭取客戶轉(zhuǎn)變?yōu)榧皶r與持卡人進(jìn)行雙向溝通，找準(zhǔn)客戶滿意與追求利潤之間的平衡點，保持和擴(kuò)大客戶群，實現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)利潤的最大化。

2、準(zhǔn)確定位產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品功能，增強(qiáng)客戶維系能力。部門要加強(qiáng)聯(lián)系，整體聯(lián)動，互相配合，將信用卡的營銷融入個金、公司、房地產(chǎn)等業(yè)務(wù)之中，以最少的人力、物力實現(xiàn)我行效益最大化。集中人力、物力加強(qiáng)對銀行卡產(chǎn)品的深層次開發(fā)，在傳遞支付和擴(kuò)張信用上多做文章，努力塑造牡丹卡產(chǎn)品特性，從而在一定程度上分離出目標(biāo)客戶群體，并在此基礎(chǔ)上做好定制化服務(wù)，鎖定目標(biāo)客戶，集中精力完善銀行卡專業(yè)化的市場服務(wù)，讓持卡人真正體會到我行的關(guān)懷和牡丹卡的價值所在，增強(qiáng)對持卡人的維系能力。

3、為不同類型的客戶，尤其是電力、電信、保險、旅游、煙草、商貿(mào)等行業(yè)及有一定社會影響力的會員機(jī)構(gòu)、社會團(tuán)體進(jìn)行量體裁衣，推出不同類型的繳費卡、保費卡、積分卡、會員卡等多樣性、個性化的信用卡，使信用卡更好地發(fā)揮其方便、靈活、安全的作用。

4、積極拓展特約商戶領(lǐng)域，不斷改善和優(yōu)化用卡環(huán)境。一是加強(qiáng)特約商戶的營銷工作，針對公務(wù)用卡單位特點，重點加強(qiáng)對賓館飯店、餐飲娛樂、辦公用品批發(fā)等行業(yè)的營銷，保證各支行所在地的主要賓館、飯店、商場安裝我行pOS機(jī)具。二是加強(qiáng)特約商戶的管理工作，對一些大型、重點商戶特約商戶進(jìn)行定期走訪，增進(jìn)銀企感情，溝通業(yè)務(wù)聯(lián)系。三是加大對特約商戶的培訓(xùn)、輔導(dǎo)力度，不斷規(guī)范其受理銀行卡業(yè)務(wù)水平。四是對特約商戶使用的機(jī)具和憑證進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時解決并根據(jù)情況進(jìn)行再培訓(xùn)和輔導(dǎo)。

（五）加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展

以電話銀行、網(wǎng)上銀行為依托，積極拓展收費站、貴賓室業(yè)務(wù)，不斷提高個人網(wǎng)上銀行的使用率。

1、加大電話銀行的營銷力度。2006年要全面停止前臺查詢業(yè)務(wù)，全面推廣電話銀行業(yè)務(wù)。臨柜人員要做好宣傳營銷，重點發(fā)展一些離我行營業(yè)網(wǎng)點較遠(yuǎn)的行政單位、中、小型私營企業(yè)。

2、加大收費站業(yè)務(wù)工作力度。通過開通供電局收費站、電信收費站發(fā)展更多的繳費客戶，同時加大對有收費項目企業(yè)客戶的收費站營銷工作。

3、認(rèn)真做好貴賓室業(yè)務(wù)的營銷。以大集團(tuán)、系統(tǒng)、企業(yè)作為業(yè)務(wù)營銷重點目標(biāo)，基本實現(xiàn)為轄區(qū)所有大客戶開通貴賓室業(yè)務(wù)。

4、大力營銷“金融@家”個人網(wǎng)上銀行。2006年要確保完成戶個人證書客戶、注冊個人網(wǎng)銀行客戶戶，交易量較年翻一番。

5、激活網(wǎng)上銀行睡眠戶，開展代簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)。要進(jìn)一步加大對客戶的回訪和售后服務(wù)工作，提高客戶使用率，增加交易量。同時在加強(qiáng)安全管理的前提下逐漸開通代簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)，通過代理行業(yè)務(wù)帶動同業(yè)存款上升。

6、切實做好煙草公司電子化訪銷貨款的電子結(jié)算推廣工作。根據(jù)簽訂電子化訪銷系統(tǒng)實時扣收貨款合作協(xié)議，要盡快將此項工作全面鋪開，并進(jìn)一步向上陣延伸，使煙草銷售電子結(jié)算成為增加我行電子銀行業(yè)務(wù)收入的亮點。

（六）在全面拓展住房信貸業(yè)務(wù)市場的同時，實現(xiàn)住房金融中間業(yè)務(wù)的快速增長。

1、牢固樹立住房金融業(yè)務(wù)精品品牌，鞏固市場份額。一是堅持市場占有與市場開發(fā)觀念并重，積極采取創(chuàng)造市場、培育市場的策略，在防范風(fēng)險特別是防止“假按揭”的前提下實現(xiàn)營銷突破。二是采取走出去學(xué)習(xí)借鑒或者研討會方式，尋找適合住房金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新路子，推進(jìn)我行與地方政府有關(guān)部門開展因地制宜的合作，進(jìn)一步豐富我行住房金融業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)品種，提升合作層次。三是注重對住房金融市場的調(diào)研、開發(fā)和培育，挖掘市場潛力，提高收入來源。四是在加快新產(chǎn)品發(fā)展的同時，要面向同業(yè)市場提供精品式的服務(wù)，以促進(jìn)新產(chǎn)品推介效果，增加業(yè)務(wù)收入。

2、以創(chuàng)新促發(fā)展，加快住房金融業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的推廣力度。充分利用我行住房金融產(chǎn)品齊全的優(yōu)勢，加大對新產(chǎn)品的推介力度，繼續(xù)做好個人住房加按揭、轉(zhuǎn)按揭、二手房貸款的市場推廣工作。

（七）大力拓展代理及其他中間業(yè)務(wù)市場。

我行代理業(yè)務(wù)品種多、業(yè)務(wù)面廣，在中間業(yè)務(wù)收入中占據(jù)著最大的份額, 且有著巨大的市場潛力,全行要以代收“四費”為突破口，大力拓展代理及其他中間業(yè)務(wù)市場。

1、做好居民水費、電費、天

然氣費、固定電話費、移動、聯(lián)通、鐵通通訊公司話費等業(yè)務(wù)的代收工作。在此基礎(chǔ)上開辦代收國稅、地稅業(yè)務(wù)。

2、充分利用《中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)》的實施，積極做好代發(fā)工資收費的宣傳，增強(qiáng)客戶的服務(wù)收費意識。各行2006年開始逐步對代發(fā)工資實行收費，每個行都必須實現(xiàn)代發(fā)工資收費零的突破。

四、工作措施

（一）切實轉(zhuǎn)變觀念，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展。中間業(yè)務(wù)的地位越來越重要，中間業(yè)務(wù)收入對全行的貢獻(xiàn)度也將不斷加大。大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，是轉(zhuǎn)變經(jīng)營增長方式和盈利方式的重要途徑和必然選擇。因此，我們必須切實解放思想，樹立收費觀念、抓住機(jī)遇，加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，順應(yīng)商業(yè)銀行改革發(fā)展的要求。

（二）大力開拓市場，把中間業(yè)務(wù)工作不斷引向深入。充分發(fā)揮中間業(yè)務(wù)委員會在組織、開發(fā)、推廣、指導(dǎo)、管理全轄中間業(yè)務(wù)新品種、新項目的作用，深入開展調(diào)查研究，優(yōu)化配置各種資源，把中間業(yè)務(wù)工作不斷引向深入。一要加快產(chǎn)品創(chuàng)新，縮短開發(fā)時間，徹底改變我行在新產(chǎn)品開發(fā)工作中的“需求早、開發(fā)早、推出晚”的現(xiàn)象。在新產(chǎn)品的開發(fā)上一要準(zhǔn)確預(yù)測市場，科學(xué)選擇品種。二要在策略上要緊緊抓住時代脈搏，結(jié)合不同階層的不同需求，確定宣傳方式，創(chuàng)意新穎，包裝精美，運用高科技手段，積極路演推介。三要加大對我行新推出的具有市場壟斷性的各種新業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)的營銷宣傳，引導(dǎo)廣大客戶使用實時清算系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行，電話銀行、銀證通、儲蓄全國通存通兌等先進(jìn)的服務(wù)手段，在一些大的營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立大堂經(jīng)理進(jìn)行專門營銷和指導(dǎo)，增強(qiáng)客戶對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新手段的認(rèn)知和認(rèn)同。迅速增加業(yè)務(wù)交易量，提高市場占比。第四，對照新的收費標(biāo)準(zhǔn)（市場調(diào)節(jié)價部分），大力開展填補(bǔ)空白活動，把有條件開展的業(yè)務(wù)迅速開展起來。對已經(jīng)開展起來的業(yè)務(wù)也要重新梳理，從中發(fā)現(xiàn)開展不充分且有巨大潛力的業(yè)務(wù)品種，盡快推廣普及。第五，目前最具增長潛力的中間業(yè)務(wù)品種有投資銀行、個人理財、代理財險、壽險、賬銷案存、代發(fā)工資等，要認(rèn)真研究評估這些業(yè)務(wù)大規(guī)模開展的可行性，力爭將適宜發(fā)展的項目培育成為本行中間業(yè)務(wù)新的增長點。

（三）加快推進(jìn)中間業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)調(diào)整。開拓市場，引導(dǎo)需求，并以此推動全行中間業(yè)務(wù)服務(wù)功能和品種結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，爭搶市場先機(jī)，以不斷培育新的中間業(yè)務(wù)收入增長點來實現(xiàn)全行中間業(yè)務(wù)收入快速、可持續(xù)增長。從戰(zhàn)略上對全行中間業(yè)務(wù)發(fā)展方向和產(chǎn)品布局進(jìn)行規(guī)劃，掌握中間業(yè)務(wù)競爭主動權(quán)，加快推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，防止全行中間業(yè)務(wù)收入在總體水平較低的情況下出現(xiàn)過緩增長，陷入低水平“增長困境”。

（四）強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制和監(jiān)督制約機(jī)制。要始終堅持“業(yè)務(wù)拓展、內(nèi)控先行”的原則，全面清理中間業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)的空白點，清除中間業(yè)務(wù)內(nèi)控管理的盲點，使中間業(yè)務(wù)的拓展始終處于有效控制之中。建立中間業(yè)務(wù)日常專業(yè)檢查制度，定期進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，認(rèn)真把各項規(guī)章制度落到實處。進(jìn)一步加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險管理，提高對利率、匯率等市場風(fēng)險的識別能力和管理能力。加大對中間業(yè)務(wù)收支活動的稽核力度，對收入不入賬、少收、不收、漏收、欠收或賬內(nèi)掛賬等行為，要按照有關(guān)規(guī)定對有關(guān)責(zé)任人予以嚴(yán)肅處理。

（五）進(jìn)一步完善適應(yīng)中間業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展的激勵機(jī)制。一是設(shè)立專項獎勵金，對中間業(yè)務(wù)收入超出上年末基數(shù)部分按一個比例獎勵。二是將中間業(yè)務(wù)收入計劃列入指令性指標(biāo)進(jìn)行考核，考核結(jié)果與被考核者年薪收入按照20%比例掛鉤。三是將代理壽險視同個人存款任務(wù)進(jìn)行考核。

（六）有進(jìn)有退，追求投入最小化和產(chǎn)出最大化。中間業(yè)務(wù)的拓展應(yīng)以效益為中心，既抱西瓜、又揀芝麻，做到精耕細(xì)作，顆粒歸倉，追求投入最小化和產(chǎn)出最大化。在中間業(yè)務(wù)發(fā)展中，既要實施重點戰(zhàn)略，又要堅持有進(jìn)有退原則。重點戰(zhàn)略基于準(zhǔn)確的市場定位，在市場分析和判斷的基礎(chǔ)上，確定重點客戶、重點區(qū)域、重點產(chǎn)品和重點網(wǎng)點，進(jìn)而產(chǎn)生核心服務(wù)，核心技術(shù)，并最終形成核心競爭力。對一些工作壓力大、管理難度大、成本高、無償服務(wù)的中間業(yè)務(wù)品種，要主動退出市場競爭。把節(jié)約的大量人、財、物投入到有市場潛力，能產(chǎn)生巨大收益的中間業(yè)務(wù)品種上。注意提高客戶經(jīng)理和一線員工的收費觀念、收費議價能力和對客戶綜合貢獻(xiàn)度評價能力，設(shè)法減輕他們執(zhí)行中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)的壓力，要通過收費方式逐步淘汰無綜合貢獻(xiàn)的劣質(zhì)客戶。

第二篇：銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿φ{(diào)查分析

一、2005年中間業(yè)務(wù)收入情況分析

（一）中間業(yè)務(wù)收入主要項目分析

1、人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要原因：一是牡丹靈通卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，共實現(xiàn)收入萬元；二是個人異地手續(xù)費收入萬元。

2、代理業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要是實現(xiàn)基金業(yè)務(wù)收入萬元，國債業(yè)務(wù)收入萬元，兩項較上年

同期均有較大幅度的增長；全行發(fā)放個人住房貸款萬元，由其衍生的個人財險業(yè)務(wù)收入達(dá)萬元，同時還實現(xiàn)代理推銷壽險收入萬元。

3、銀行卡業(yè)務(wù)收入萬元，較上年下降萬元。主要是靈通卡年費收入萬元統(tǒng)計在人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入。

4、信息咨詢業(yè)務(wù)收入萬元，較上年的萬元翻了兩番。

5、電子銀行業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要：一是交易量增加，全年共辦理電子銀行業(yè)務(wù)萬筆，交易金額高達(dá)億元；二是啟用了城區(qū)煙草訪銷直聯(lián)系統(tǒng)，交易量達(dá)萬元，實現(xiàn)中間收入萬元；三是先后與渭南供電局和渭南電信局簽訂網(wǎng)上收費站協(xié)議，為渭南市電信局開通了貴賓室業(yè)務(wù)。

6、其它中間業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要是房租收入達(dá)到萬元，較上年有大幅度的增長。

（二）中間業(yè)務(wù)同業(yè)比較

xx行：實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬元，在同業(yè)中位居第。比我行多萬元。經(jīng)調(diào)查了解該行的強(qiáng)項是銀行卡業(yè)務(wù)收入，僅此一項收入就達(dá)到多萬元，占到其中間業(yè)務(wù)收入的三分之二，主要是該行將靈通卡的年費收入及結(jié)算等收入均作為銀行卡業(yè)務(wù)收入統(tǒng)計。同時，由于該行營業(yè)網(wǎng)點達(dá)多個，是我行營業(yè)網(wǎng)點的倍，且營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，具有個人結(jié)算業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。

xx行：實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收萬元，在同業(yè)中位居第。比我行多萬元。經(jīng)調(diào)查了解該行中間業(yè)務(wù)收入優(yōu)勢項目：一是含網(wǎng)點撤銷手續(xù)費收入的其他業(yè)務(wù)收入達(dá)到萬元；二是境內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)收入達(dá)到萬元；三是個人借記卡業(yè)務(wù)收入達(dá)到萬元。

xx行：實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬元，在同業(yè)中位居第，是我行的分之。

二、2006年我行中間業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?/P>

1、以“銀保通”為突破口，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展。一是以銀保通業(yè)務(wù)為突破，將大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的營銷工作與網(wǎng)點有效資源有機(jī)結(jié)合，通過培訓(xùn)、研討、考核、通報等形式，促進(jìn)代理保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展；二是在營銷中杜絕誘導(dǎo)性宣傳，維護(hù)我行信譽(yù)，使代理保險業(yè)務(wù)不斷規(guī)范化，2006年力爭實現(xiàn)收入萬元。

2、以國債、基金業(yè)務(wù)為主線，提高中間業(yè)務(wù)收入。一是以營銷國債、基金為主線，尋求優(yōu)質(zhì)客戶；二是將基金代銷工作的重點放到續(xù)存期業(yè)務(wù)上，使基金成為豐富理財產(chǎn)品、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的重要渠道，2006年力爭實現(xiàn)收入萬元。

3、大力發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。一是穩(wěn)步提高ATM自助機(jī)具運行效率，為客戶提供良好的用卡環(huán)境；二是積極推廣牡丹靈通卡、e時代卡、商聯(lián)卡、理財金賬戶卡，增加銀行卡業(yè)務(wù)手續(xù)費收入，2006年力爭實現(xiàn)收入萬元。

4、做好代發(fā)工資業(yè)務(wù)，對代發(fā)工資業(yè)務(wù)手續(xù)費實行強(qiáng)制收費。2005年底我行代發(fā)工資戶，按每筆元標(biāo)準(zhǔn)全年可增加中間業(yè)務(wù)收入萬元。一是積極營銷效益好、代發(fā)額高的單位，作為目標(biāo)客戶；二是對簽署的協(xié)議進(jìn)行整理；三是專人負(fù)責(zé)檢查代發(fā)工資手續(xù)費入賬情況，杜絕任意減免及跑冒漏現(xiàn)象。

5、拓展個人理財業(yè)務(wù)，對個人住房貸款、個人消費貸款業(yè)務(wù)、黃金質(zhì)押貸款進(jìn)行個人理財。2006年例證實現(xiàn)個人住房貸款、個人消費貸款理財收入萬元。

6、大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，除繼續(xù)做好收費站業(yè)務(wù)和煙草訪銷代收款業(yè)務(wù)外，郵電費、電費、水費統(tǒng)一使用網(wǎng)上收費站辦理，2005年力爭實現(xiàn)收入萬元。

7、做好公司客戶的理財工作，貸款客戶收取—萬元的理財費用，貼現(xiàn)客戶收取—萬元的理財費用，2006年力爭實現(xiàn)收入萬元。

8、以房屋租賃費為基礎(chǔ)促進(jìn)其它中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長，2006年確保實現(xiàn)其它中間業(yè)務(wù)收入萬元。

三、2006年中間業(yè)務(wù)發(fā)展重點

(一)找準(zhǔn)切入點搶占個人金融中間業(yè)務(wù)市場。

以全面推廣個人金融業(yè)務(wù)核心競爭力項目為切入點，加快個人金融產(chǎn)品的整合和營銷，積極搶占個人金融中間業(yè)務(wù)市場，不斷提高個人中間業(yè)務(wù)收入的占比。

1、以新產(chǎn)品研發(fā)為重點，著力推廣和拓展已成熟個人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，包括“出國留學(xué)貸款”、“銀保通”、“理財金賬戶”、“銀證通”、“匯款直通車”、“代理保險”、“代理基金銷售”、“下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款”、“工資賬戶權(quán)利質(zhì)押貸款”等業(yè)務(wù)品種。

2、以理財示范中心項目推廣為契機(jī)，大力發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)。在xx項目推廣的基礎(chǔ)上，重點建成xx、xxx、xxx、xxx等x個理財示范中心，帶動理財網(wǎng)點試點推廣工作，爭取全年理財金賬戶新增戶，以之帶動個人結(jié)算業(yè)務(wù)收入、個人匯

第三篇：銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿φ{(diào)查分析

一、2005年中間業(yè)務(wù)收入情況分析

（一）中間業(yè)務(wù)收入主要項目分析

1、人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要原因：一是牡丹靈通卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，共實現(xiàn)收入萬元；二是個人異地手續(xù)費收入萬元。

2、代理業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要是實現(xiàn)基金業(yè)務(wù)收入萬元，國債業(yè)務(wù)收入萬元，兩項較上年同期均有較大幅度的增長；全行發(fā)放個人住房貸款萬元，由其衍生的個人財險業(yè)務(wù)收入達(dá)萬元，同時還實現(xiàn)代理推銷壽險收入萬元。

3、銀行卡業(yè)務(wù)收入萬元，較上年下降萬元。主要是靈通卡年費收入萬元統(tǒng)計在人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入。

4、信息咨詢業(yè)務(wù)收入萬元，較上年的萬元翻了兩番。

5、電子銀行業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要：一是交易量增加，全年共辦理電子銀行業(yè)務(wù)萬筆，交易金額高達(dá)億元；二是啟用了城區(qū)煙草訪銷直聯(lián)系統(tǒng)，交易量達(dá)萬元，實現(xiàn)中間收入萬元；三是先后與渭南供電局和渭南電信局簽訂網(wǎng)上收費站協(xié)議，為渭南市電信局開通了貴賓室業(yè)務(wù)。

6、其它中間業(yè)務(wù)收入萬元，較上年增長萬元。主要是房租收入達(dá)到萬元，較上年有大幅度的增長。

（二）中間業(yè)務(wù)同業(yè)比較

xx行：實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬元，在同業(yè)中位居第。比我行多萬元。經(jīng)調(diào)查了解該行的強(qiáng)項是銀行卡業(yè)務(wù)收入，僅此一項收入就達(dá)到多萬元，占到其中間業(yè)務(wù)收入的三分之二，主要是該行將靈通卡的年費收入及結(jié)算等收入均作為銀行卡業(yè)務(wù)收入統(tǒng)計。同時，由于該行營業(yè)網(wǎng)點達(dá)多個，是我行營業(yè)網(wǎng)點的倍，且營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，具有個人結(jié)算業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。

xx行：實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收萬元，在同業(yè)中位居第。比我行多萬元。

5、全面發(fā)揮個人客戶經(jīng)理作用，大力宣傳、營銷我行的個人結(jié)算業(yè)務(wù)優(yōu)勢，重點營銷以“匯款直通車”為主的個人結(jié)算業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高個人匯兌業(yè)務(wù)收入在個人結(jié)算業(yè)務(wù)中的占比，按照新頒布的個人服務(wù)價格規(guī)定，全面推廣有償服務(wù)。

7、加快銀保通業(yè)務(wù)的測試、驗證和營銷工作，向廣大投資人積極推介銀保通優(yōu)勢，爭取使銀保通業(yè)務(wù)在2005年全面開辦，為廣大客戶提供更便捷的服務(wù)；同時通過開辦新的個貸產(chǎn)品，發(fā)展個貸衍生業(yè)務(wù)，帶動其他業(yè)務(wù)發(fā)展，增加中間業(yè)務(wù)收入。

8、以個人消費貸款為依托，穩(wěn)妥開展代理個人財險業(yè)務(wù)。要繼續(xù)加大工作力度，有效發(fā)揮我行的網(wǎng)點優(yōu)勢，積極開辦代理推銷壽險、記賬式國債等業(yè)務(wù)，滿足客戶不同的投資需求，多渠道增加收入。

（二）全力打造結(jié)算業(yè)務(wù)競爭力

為進(jìn)一步促進(jìn)會計結(jié)算中間業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展，必須樹立結(jié)算優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品品牌意識，堅持市場占有與市場開發(fā)并重的原則，積極拓展會計結(jié)算中間業(yè)務(wù)市場。

1、充分利用nova系統(tǒng)為產(chǎn)品創(chuàng)新提供的強(qiáng)大技術(shù)平臺，加大結(jié)算產(chǎn)品的創(chuàng)新整合力度，深入研究包括集本外幣資金匯劃清算、綜合收付款、綜合賬戶管理、多樣化信息服務(wù)等內(nèi)容的金融產(chǎn)品，采取定期上門回訪溝通以及組織研討會的形式，密切與企業(yè)集團(tuán)、行業(yè)系統(tǒng)的合作關(guān)系，鞏固我行的結(jié)算市場份額。

2、深入推進(jìn)現(xiàn)金管理品牌戰(zhàn)略，積極為大型集團(tuán)企業(yè)、系統(tǒng)管理機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)等提供高附加值的資金結(jié)算、清算等服務(wù)，為客戶提供投資、避險工具，開展各種賬戶管理服務(wù)。認(rèn)真作好有關(guān)業(yè)務(wù)的現(xiàn)金管理方案的設(shè)計、實施等工作，積極推動現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，建立和維護(hù)工商銀行現(xiàn)金管理品牌，把市場先機(jī)切實轉(zhuǎn)化為市場優(yōu)勢。

3、大力推廣“支票直通車”。“支票直通車”產(chǎn)品主要的目標(biāo)客戶是物流批發(fā)、大型零售企業(yè)。要從本地實際情況出發(fā)，制定具體的市場營銷方案和營銷策略，落實目標(biāo)客戶，力爭使目標(biāo)客戶均安裝我行的“pos支票”，并逐步提高交易量。

4、全面開通“即時通”業(yè)務(wù)。全面開放通存功能，提高客戶異地收款能力，在實現(xiàn)有效控制風(fēng)險的技術(shù)手段后，逐步向客戶開放。充分利用即時通產(chǎn)品及綜合服務(wù)優(yōu)勢，完善對客戶的收付款業(yè)務(wù)流程，協(xié)助其優(yōu)化財務(wù)管理，并將即時通與集團(tuán)二級賬戶相結(jié)合，使集團(tuán)公司實現(xiàn)對異地分公司的集中收、付款，分戶核算監(jiān)督等，以滿足大客戶的特殊需求。

5、加強(qiáng)對中小企業(yè)的結(jié)算服務(wù)。中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，在工行的開戶數(shù)量、結(jié)算量和中間業(yè)務(wù)收入均超過%，是我行十分重要的客戶群體。要根據(jù)中小企業(yè)的結(jié)算服務(wù)特點，創(chuàng)新結(jié)算產(chǎn)品，重點做好對客戶的資金網(wǎng)絡(luò)結(jié)算和現(xiàn)金管理服務(wù)。

6、積極調(diào)整代理簽發(fā)匯票方式，重點發(fā)展移存資金式銀行匯票代簽業(yè)務(wù)。對符合條件的代簽行，在代理方式上進(jìn)行調(diào)整，力爭以移存資金式取代客戶式，以此增加代理業(yè)務(wù)收入。

7、代保管業(yè)務(wù)在確保保管箱年內(nèi)達(dá)到%以上的前提下，積極開辦各類質(zhì)押票據(jù)保管、股權(quán)證保管、黃金保管等代保管業(yè)務(wù)，力爭全年實現(xiàn)代保管業(yè)務(wù)收入萬元。

8、加強(qiáng)對賬戶管理與服務(wù)收費的管理。實現(xiàn)賬戶管理與服務(wù)收費項目一是對公開戶、賬戶信息變更、查詢賬戶明細(xì)；二是賬戶、密碼掛失；三是補(bǔ)制回單、對賬單；四是印鑒變更、掛失。嚴(yán)格執(zhí)行收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)，力爭使其成為會計結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的增長點。

（三）大力拓展公司客戶中間業(yè)務(wù)市場

加強(qiáng)對公司客戶市場的調(diào)研分析，從實際出發(fā)，多措并舉，大力拓展公司客戶中間業(yè)務(wù)市場。

1、大力開展投資銀行業(yè)務(wù)，選擇幾家規(guī)模較大、實力較強(qiáng)的企業(yè)，積極開展投資銀行業(yè)務(wù)，公司、風(fēng)險和信貸管理等部門密切合作，快速反應(yīng)，為債務(wù)重組、破產(chǎn)核銷等企業(yè)提供財務(wù)顧問、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)評估等綜合服務(wù)，通過讓利清收、承債兼并、打包處置、風(fēng)險代理、銀司合作、銀政合作、訴訟了斷等方式大力拓展公司中間業(yè)務(wù)市場。

2、大力拓展票據(jù)業(yè)務(wù)市場，加大對一些規(guī)模和現(xiàn)金流量較大的生產(chǎn)流通企業(yè)票據(jù)營銷力度，緊緊抓住票據(jù)業(yè)務(wù)較多的優(yōu)質(zhì)客戶，積極辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，以此來促進(jìn)中間業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)步提高。

3、全面開辦代理業(yè)務(wù)，推行代理業(yè)務(wù)的有償收費。重點抓好中石油上門收款、代理基金買賣業(yè)務(wù)、“債市通”業(yè)務(wù)。利用一些閑置資金較多的企業(yè)，向其宣傳“債市通”等新業(yè)務(wù)，并實行組合營銷。

4、依托我行網(wǎng)點、客戶和信貸資源優(yōu)勢，擴(kuò)大銀保合作的深度和廣度。我行先后與幾家保險公司簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議、要把信貸營銷和代理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)緊密結(jié)合起來，擇優(yōu)分配網(wǎng)點資源，擇優(yōu)代理需求量大的適銷險種，積極發(fā)展新的保險代理業(yè)務(wù)。

5、做好基金代理業(yè)務(wù)，努力增加基金代銷額。在中國證券市場和基金業(yè)大力發(fā)展的今天，基金的推出，迎合了投資者的多重需求，要加大宣傳力度，積極探索新的營銷方式，以推動基金業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

6、加大對信息服務(wù)的營銷力度。大力為優(yōu)質(zhì)客戶辦理信息資詢、資信調(diào)查，委托等服務(wù)，特別是要做好非融資類人民幣保函業(yè)務(wù)的營銷推廣工作，力爭信息服務(wù)業(yè)務(wù)收入有一個大的突破。凡貸款前期調(diào)查、報表審計、貸款意向書、承諾函的出具、資信評價、資產(chǎn)評估、抵押擔(dān)保、工本費支出、貸款全過程管理均收取一定的費用。

第四篇：銀行中間業(yè)務(wù)比較

中外銀行中間業(yè)務(wù)比較分析

摘要 ：文章介紹了中國銀行與國外銀行中間業(yè)務(wù)的區(qū)別與優(yōu)劣勢的分析，在各個層次進(jìn)行研究，重點突出了我國銀行中間業(yè)務(wù)的一些優(yōu)勢，以及與國外銀行中間業(yè)務(wù)的差距，通過調(diào)查得出中國銀行中間行業(yè)的特點，了解中國銀行中間業(yè)務(wù)的收入方式，發(fā)展過程，規(guī)模，結(jié)構(gòu)，品種等方面，詳細(xì)的說明應(yīng)如何利用比較的方式來提高中國銀行中間業(yè)務(wù)的收入，并提高利用價值，在更好的為大家服務(wù)的基礎(chǔ)上，提高自身的業(yè)務(wù)收入。關(guān)鍵詞：銀行 中間業(yè)務(wù) 收入 比較

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債，并形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)活動。中間業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)三大支柱業(yè)務(wù)之一，具有高盈利、低風(fēng)險和收入穩(wěn)定等諸多優(yōu)點，是衡量銀行經(jīng)營水平和競爭能力的主要標(biāo)志。我國商業(yè)銀行與國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平相比，在數(shù)量、質(zhì)量上還存在很大的差距和不足。本文擬分析中外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)之間的發(fā)展差距并提出國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的對策。同時文章以比較的角度上，重點介紹了兩者之間互相需要提高的不分，了解的同時分析其中的厲害關(guān)系。

1銀行中間業(yè)務(wù)簡要介紹 支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)，指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務(wù)，如支票結(jié)算、進(jìn)口押匯、承兌匯票等。銀行卡業(yè)務(wù)，是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。代理類中間業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代收代付款業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理銀行卡收單業(yè)務(wù)等。擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險的業(yè)務(wù)。包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。承諾類中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，包括貸款承諾、透支額度等可撤銷承諾和備用信用額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等不可撤銷承諾兩種。交易類中間業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動，包括期貨、期權(quán)等各類金融衍生業(yè)務(wù)。基金托管業(yè)務(wù)，是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作。

咨詢顧問類業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行依靠自身在信息和人才等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關(guān)信息，結(jié)合銀行和客戶資金運動的特點，形成系統(tǒng)的方案提供給客戶，以滿足其經(jīng)營管理需要的服務(wù)活動，主要包括財務(wù)顧問和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)等。其他類中間業(yè)務(wù)，包括保管箱業(yè)務(wù)以及其他不能歸入以上八類的業(yè)務(wù)。

2銀行中間業(yè)務(wù)國內(nèi)外現(xiàn)狀比較 2.1 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新品種比較分析 從時間上觀察，西方國家中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新時間是從上世紀(jì)60年代開始的，而我國則是在1979年之后，兩者相隔時間近20年。當(dāng)然這與我國的經(jīng)濟(jì)體制相關(guān)，在改革開放以前，實行的是計劃經(jīng)濟(jì)體制，國家金融比較脆弱，不具備大規(guī)模金融創(chuàng)新的實力，而在實行改革開放以后，政府首先提出對我國金融體制的改革，加快了我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行的發(fā)展步伐。

從整體上看，西方國家中間業(yè)務(wù)的品種及技術(shù)含量明顯優(yōu)于我國，尤其80年代后，西方國家創(chuàng)新出大量的期權(quán)、期貨等金融衍生產(chǎn)品，而我國目前的金融衍生產(chǎn)品仍比較缺乏，只有少數(shù)的幾種衍生產(chǎn)品。這與我國的金融市場發(fā)展程度有關(guān)，雖然在20世紀(jì)90年代初，我國就嘗試過金融衍生業(yè)務(wù)，但由于各種原因發(fā)展較為緩慢。直到我國加入WTO，金融業(yè)對外開放以后，決策部門為了進(jìn)一步完善我國的金融市場，不斷的探索與開發(fā)各類金融衍生產(chǎn)品，加大金融創(chuàng)新力度。美國銀行中間業(yè)務(wù)收入占比平均在50%以上，其中花旗集團(tuán)中間業(yè)務(wù)收入平均占比為61.85%，屬于同行業(yè)最高，中間業(yè)務(wù)收入占據(jù)了它們總收入的半壁江山。而我國中間業(yè)務(wù)開展得比較早、業(yè)務(wù)較大的中國銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入的平均水平也才13.99%，與國外水平相差近三四倍，此外建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行平均水平達(dá)不到10%。

2.2 我國中間業(yè)務(wù)收入占比低于國外的原因

我國開展中間業(yè)務(wù)的起步時間晚，整整落后西方發(fā)達(dá)國家20年，在經(jīng)營策略上沒有引起足夠的重視，仍以傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為主。甚至還有一些銀行在提供中間業(yè)務(wù)時不收費或只收取少量的手續(xù)費。

我國中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新品種匱乏，尤其是金融衍生業(yè)務(wù)方面。而我國銀行衍生中間業(yè)務(wù)量極少，從2007年中國建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)量統(tǒng)計數(shù)據(jù)中顯示，2006年全年該行交易類業(yè)務(wù)金額才5627億元，主要是因為在最近幾年，我國才陸續(xù)推出一些金融衍生工具。

2.3 中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)比較分析

在美國前20家大銀行非利息收入構(gòu)成要素中，托管業(yè)務(wù)收入，傳統(tǒng)的銀行手續(xù)費收入，投資銀行業(yè)務(wù)收入，證券交易收入，保險收入，信用卡業(yè)務(wù)收入等所占比重較大，構(gòu)成美國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。在1996-1998三年中間業(yè)務(wù)收入中，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)手續(xù)費收入占比年均為15.55%，托管業(yè)務(wù)手續(xù)費收入占比年均為14.69%，保險業(yè)務(wù)收入占比年均為12.67%，信用卡業(yè)務(wù)收入占比年均為12.75%，而中間業(yè)務(wù)收入占比最高的是資本市場收入，年均占比達(dá)到22.39%，其中投資銀行收入，證券交易收入所占資本市場收益的70%以上。三年間各類中間業(yè)務(wù)基本呈穩(wěn)定發(fā)展態(tài)勢，但衍生交易量收入1997年、1998年下降明顯，1996年占資本市場收入的比例為54.34%，19 97年下降到49.76%，1998年則下降到31.62%，當(dāng)然這與1997年的亞洲金融危機(jī)有關(guān)。

而在我國，中間業(yè)務(wù)收入占比排在前面的是人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入、代理業(yè)務(wù)收入、銀行卡業(yè)務(wù)收入。外匯中間業(yè)務(wù)收入和擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)收入的占比極少。綜合以上分析，我國銀行中間業(yè)務(wù)收入占比最高的是結(jié)算業(yè)務(wù)收入，而美國則為資本市場收入。這與我國近年來國際貿(mào)易的快速發(fā)展密切相關(guān)，導(dǎo)至國際結(jié)算業(yè)務(wù)成為銀行的一大亮點。而美國銀行之所以能在資本市場方面取得巨額收益，主要是因為美國對銀行實行的是一種混業(yè)經(jīng)營的模式，銀行可以參與證券、保險行業(yè)，同時由于美國金融市場發(fā)育相對完善，金融產(chǎn)品豐富，因此為銀行發(fā)展衍生業(yè)務(wù)提供良好的基礎(chǔ)。

銀行卡業(yè)務(wù)收入與西方國家大體相當(dāng)，這與我國商業(yè)銀行銀行卡近幾年的迅速發(fā)展有重要聯(lián)系。但是我國發(fā)行的銀行卡多為借記卡，約占95%以上，貸記卡只有1%左右。每年銀行卡的交易額中80%以上是存取款交易，真正的刷卡消費金額只有2%左右。而國外銀行卡交易主要是刷卡消費，逐步實現(xiàn)貨幣電子化。因此兩者的收入來源性質(zhì)是不同的。3銀行中間業(yè)務(wù)國內(nèi)外發(fā)展比較 3.1經(jīng)營范圍和品種比較

西方國家商業(yè)銀行經(jīng)營的中間業(yè)務(wù)種類繁多，尤其是在各國紛紛打破分業(yè)經(jīng)營的限制，實行混業(yè)經(jīng)營以來，為滿足客戶各種需求，商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品日新月異、層出不窮。如素有“金融百貨公司”之稱的美國銀行業(yè)，其中間業(yè)務(wù)的范圍涵括：傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、共同基金業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)。他們既可以從事貨幣市場業(yè)務(wù)，也可從事商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)及資本市場業(yè)務(wù)。這一點我們可以從美國商業(yè)銀行的非利差收入構(gòu)成中得到反映，以美洲銀行為例，美洲銀行的非利差收入構(gòu)成主要有以下11項內(nèi)容：存款帳戶服務(wù)費、銀行卡服務(wù)費、信托服務(wù)費、其它服務(wù)費、交易收入、私有權(quán)益投資服務(wù)費、貸款銷售服務(wù)費、證券銷售服務(wù)費、其它收入、分支機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)銷售收入、投資銀行費。相較之下，由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的起步較晚以及對銀行業(yè)實行嚴(yán)格的分業(yè)管理等因素，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了極大的限制，從事的業(yè)務(wù)范圍很窄，金融創(chuàng)新能力差，金融產(chǎn)品單一，缺乏吸引力。從上述現(xiàn)狀分析中可以發(fā)現(xiàn)，目前，在我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)中起主導(dǎo)作用的是那些籌資功能較強(qiáng)、日常操作簡單的結(jié)算類、代理類業(yè)務(wù)，而層次較高、為市場提供智力服務(wù)而從中收取手續(xù)費為主的業(yè)務(wù)很少，由此帶來的直接結(jié)果是盈利能力低且缺乏專業(yè)經(jīng)驗。

3.2業(yè)務(wù)規(guī)模和收入水平比較

根據(jù)國際清算銀行1999年發(fā)表的《國際金融市場發(fā)展報告》，1983年至1986年美國銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)量從9120億美元增長到121880億美元，從占銀行所有資產(chǎn)的78％上升到142．9％，其中7家最大銀行的中間業(yè)務(wù)比貸款業(yè)務(wù)要多出一倍多，居于美國銀行業(yè)前列的花旗、美洲等五大銀行集團(tuán)1988年的中間業(yè)務(wù)活動所涉及的資產(chǎn)總和已超過2．2萬億美元，而同期這幾家銀行資產(chǎn)負(fù)債項下的資產(chǎn)總和為7800億美元，資本總和近450億美元；中間業(yè)務(wù)3年來平均增速為54．2％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于資產(chǎn)總額年均9％和資本總額年均21．6％的增速。從中間業(yè)務(wù)的收入看，西方商業(yè)銀行在1980年至1990年的10年間，非利差收入占總收入的比重都呈快速上升趨勢，如美國銀行業(yè)非利差收入占總收入的比重從1980年的22％上升到了1996年39％。1997年美洲銀行非利差收入占總收入的比重為44％，花旗銀行的比重為51．8％，大通銀行的比重高達(dá)52．7％。與之相比，我國四大國有獨資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的總體發(fā)展水平低、效益差，非利差收入占總收入的比重從1994年至1998年一直在6．7—9．6％之間徘徊，到1998年收入比重又回落到7．25％，僅占美國銀行業(yè)1990年年均水平的22．66％。就單個銀行比較，與國際商業(yè)銀行的差距更大。目前，就中間業(yè)務(wù)收益占全部收益比重而言，中國銀行約17％，中國建設(shè)銀行約8％，中國工商銀行約5％，中國農(nóng)業(yè)銀行則低于4％。3.3服務(wù)手段比較。國外銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的服務(wù)手段科技化程度高，以美洲銀行和大通銀行為例，美洲銀行支付網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)，有45萬個間接自動轉(zhuǎn)帳帳戶，具有多種帳戶服務(wù)，其設(shè)置的超級帳戶既方便、靈活，又便于管理，1998年存款帳戶服務(wù)費和其它服務(wù)費收入達(dá)32億美元。大通銀行憑借其強(qiáng)大的支付系統(tǒng)和市場推銷能力在銀行卡方面獲得了巨額的服務(wù)費收入。相比之下，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)服務(wù)手段相對落后，科技化程度低，表現(xiàn)在缺乏高效、快捷的結(jié)算、支付系統(tǒng)，缺乏健全、科學(xué)的核算體系，缺乏完善的管理信息系統(tǒng)，通訊網(wǎng)絡(luò)、計算機(jī)應(yīng)用軟件配套能力差。

因此盡管也建立了電子聯(lián)行、電子清算中心等收付和清算系統(tǒng)，但這一系統(tǒng)覆蓋面有限，速度也有待提高；支付系統(tǒng)尚未聯(lián)網(wǎng)，各家銀行又各自為政，例如信用卡，只局限于某一家銀行的通存通兌，特約商戶支付，沒有真正意義上的“一卡通”；客戶服務(wù)系統(tǒng)滯后，網(wǎng)上銀行、家庭銀行、電話銀行業(yè)務(wù)難以開展。

第五篇：銀行中間業(yè)務(wù)收費管理辦法

中間業(yè)務(wù)收費管理辦法

第一條 本辦法所稱中間業(yè)務(wù)收費，是指本社在為客戶辦理業(yè)務(wù)并提供相關(guān)服務(wù)時所收取的各種服務(wù)費用和手續(xù)費。

第二條 中間業(yè)務(wù)收費管理原則：

（一）堅持合法合規(guī)原則。加強(qiáng)對服務(wù)收費行為的合規(guī)管理，在提供服務(wù)以及制定、調(diào)整服務(wù)收費項目和標(biāo)準(zhǔn)時，做到定價程序合法合規(guī)。

（二）堅持定價測算原則。對屬于市場調(diào)節(jié)范疇的相關(guān)服務(wù)價格，應(yīng)進(jìn)行科學(xué)合理的成本測算，充分考慮市場供求、競爭狀況、企事業(yè)單位和個人的承受能力、公眾反映的意見和建議等因素。

（三）堅持履行社會責(zé)任原則。切實維護(hù)客戶的合法權(quán)益，做好原有客戶和新增客戶相關(guān)收費政策的銜接工作。對合約中明確免費的服務(wù)項目，不得在變更合約前直接收費或單方面變更合約進(jìn)行收費。

（四）堅持風(fēng)險可控原則。切實加強(qiáng)法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險管理，做好服務(wù)收費的輿情引導(dǎo)工作。

第三條 中間業(yè)務(wù)收費的范圍：

中間業(yè)務(wù)收費可分為十大類：支付結(jié)算類、信用社卡類、代理業(yè)務(wù)類、理財業(yè)務(wù)類、擔(dān)保業(yè)務(wù)類、承諾業(yè)務(wù)類、交易業(yè)務(wù)類、基金托管業(yè)務(wù)類、咨詢顧問類和其他類。本社中間業(yè)務(wù)收費劃分為以下六類：

（一）支付結(jié)算類。

（二）信用社卡類。

（三）代理業(yè)務(wù)類。

（四）理財業(yè)務(wù)類。

（五）授信承諾類。

（六）咨詢顧問類。

第四條 中間業(yè)務(wù)收費價格分別實行政府定價、政府指導(dǎo)價和市場調(diào)節(jié)價。政府定價、政府指導(dǎo)價按國家規(guī)定價格執(zhí)行；市場調(diào)節(jié)價由本社按相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本社實際研究確定價格標(biāo)準(zhǔn)。

第五條 中間業(yè)務(wù)收費定價流程

（一）實行政府定價的中間業(yè)務(wù)收費，按政府規(guī)定下發(fā)通知執(zhí)行。

（二）實行政府指導(dǎo)價的中間業(yè)務(wù)收費，由相關(guān)歸口管理部門提出收費項目并擬定價格標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)商并報有權(quán)審批人審批同意后，下發(fā)通知執(zhí)行。

（三）實行市場調(diào)節(jié)價的中間業(yè)務(wù)收費：

第六條 各中間業(yè)務(wù)收費歸口管理部門負(fù)責(zé)對其所管理的中間業(yè)務(wù)收費項目執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查；組織經(jīng)營機(jī)構(gòu)對中間業(yè)務(wù)收費情況進(jìn)行監(jiān)測、分析，并做好中間業(yè)務(wù)收費的宣傳解釋、投訴事項處理等工作，收集、整理客戶關(guān)于中間業(yè)務(wù)收費的意見和建議。

第七條 本社中間業(yè)務(wù)收費執(zhí)行明碼標(biāo)價的規(guī)定，應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門規(guī)定和資產(chǎn)負(fù)債管理委員會確定的中間業(yè)務(wù)收費項目及價格標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行收費，不得擅自減收或免收。對超范圍的收費項目，必須按照中間業(yè)務(wù)收費定價流程上報資產(chǎn)負(fù)債管理委員會審批。

第八條 本社中間業(yè)務(wù)收費項目及其價格標(biāo)準(zhǔn)不符合國家政策及監(jiān)管部門規(guī)定的，應(yīng)立即作出調(diào)整，并按照國家政策和監(jiān)管部門規(guī)定執(zhí)行。

第九條 本社應(yīng)在客戶確認(rèn)接受相關(guān)業(yè)務(wù)的服務(wù)價格后，方可提 2 供收費服務(wù)；客戶明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價格的，應(yīng)及時終止服務(wù)，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制客戶接受服務(wù)。

第十條 中間業(yè)務(wù)收入須統(tǒng)一納入賬內(nèi)核算，任何部門、經(jīng)營機(jī)構(gòu)不得隱匿、轉(zhuǎn)移、私存私放、坐支或擅自用于員工福利。