第一篇：淺談P2P網絡借貸在中國發展的四個階段

淺談P2P網絡借貸在中國發展的四個階段

自2007年拍拍貸將國外網絡借貸平臺模式引入中國以來，國內P2P網絡借貸平臺蓬勃發展、百花齊放，迅速形成了一定規模。綜觀其在中國的發展歷程，自2007年—2014年大約經歷了4個階段，平臺數量、每月成交金額及投資人數量的增長數據可參考下圖：

第一階段 2007年—2012年(以信用借款為主的初始發展期)

2007年國內首家P2P網絡借貸平臺拍拍貸在上海成立，讓很多敢于在拍拍貸上嘗試互聯網投資的投資者認識了P2P網絡借貸模式，其后一部分具有創業冒險精神的投資人隨之嘗試開辦了P2P網絡借貸平臺。

這一階段，全國的網絡借貸平臺大約發展到20家左右，活躍的平臺只有不到10家，截止2011年底月成交金額大約5個億，有效投資人1萬人左右。其中的代表平臺有紅領創投、人人貸、微貸網、365易貸、E速貸。

網絡借貸平臺初始發展期，絕大部分創業人員都是互聯網創業人員，沒有民間借貸經驗和相關金融操控經驗，因此他們借鑒拍拍貸模式以信用借款為主，只要借款人在平臺上提供個人資料，平臺進行審核后就給予一定授信額度，借款人基于授信額度在平臺發布借款標。但由于我國的公民信用體系并不健全，平臺與平臺之間缺乏聯系和溝通，隨之出現了一名借款人在多家網絡借款平臺同時進行信用借貸的問題，最為著名的是天津一個網名叫坦克的借款人，在多家平臺借款總額高達達到500多萬，這筆借款最終因逾期成為各個平臺的壞賬。

基于以上問題的重復疊加出現，各個網絡借貸平臺于2011年底開始收縮借款人授信額度，很多平臺借款人因此不能及時還款，造成了借款人集中違約。以信用借款為主的網絡借貸平臺于2011年11月—2012年2月遭遇了第一波違約風險，此時網絡借貸平臺最高逾期額達到2500萬，諸多網絡借貸平臺逾期額超過1000多萬，截至目前這些老平臺仍有超過千萬的壞賬無法收回。

第二階段 2012年—2013年(以地域借款為主的快速擴張期)

這一階段，網絡借貸平臺開始發生變化，一些具有民間線下放貸經驗同時又關注網絡的創業者開始嘗試開設P2P網絡借貸平臺。同時，一些軟件開發公司(如寧波貸齊樂、融都、帝友)開始開發相對成熟的網絡平臺模板，每套模板售價在3到8萬左右，彌補了這些具有民間線下放貸經驗的創業者開辦網絡借貸平臺技術上的欠缺。基于以上條件，此時開辦一個平臺成本大約在20萬左右，國內網絡借貸平臺從20家左右迅速增加到240家左右，截止2012年底月成交金額達到30億元，有效投資人在2.5到4萬人之間。

由于這一階段開辦平臺的創業者具備民間借貸經驗，了解民間借貸風險。因此，他們吸取了前期平臺的教訓，采取線上融資線下放貸的模式，以尋找本地借款人為主，對借款人實地進行有關資金用途、還款來源以及抵押物等方面的考察，有效降低了借款風險，這個階段的P2P網絡借貸平臺業務基本真實。但由于個別平臺老板不能控制欲望，在經營上管理粗放、欠缺風控，導致平臺出現擠兌倒閉情況，2013年投資人不能提現的平臺大約有4、5個左右。

第三階段 2013年—2014年(以自融高息為主的風險爆發期)

這一階段，網絡借貸系統模板的開發更加成熟，甚至在淘寶店花幾百元就可以買到前期的網絡借貸平臺模板。由于2013年國內各大銀行開始收縮貸款，很多不能從銀行貸款的企業或者在民間有高額高利貸借款的投機者從P2P網絡借貸平臺上看到了商機，他們花費10萬左右購買網絡借貸系統模板，然后租個辦公室簡單進行裝修就開始上線圈錢。這階段國內網絡借貸平臺從240家左右猛增至600家左右，2013年底月成交金額在110億左右，有效投資人9到13萬人之間。

這階段上線平臺的共同特點是以月息4%左右的高利吸引追求高息的投資人，這些平臺通過網絡融資后償還銀行貸款、民間高利貸或者投資自營項目。由于自融高息加劇了平臺本身的風險，2013年10月份這些網絡借貸平臺集中爆發了提現危機。其具體原因分析如下：10月份國慶7天小長假過后，很多平臺的資金提現積累到了幾百萬以上，由于這些平臺本身沒有準備或者無法籌集現金應對提現，造成追求高息的投資人集體心理恐慌，集中進行提現，使這些自融的平臺立刻出現擠兌危機，從2013年10月—2013年末，大約75家平臺出現倒閉、跑路、或者不能提現的情況，涉及總資金在20億左右。

第四階段 2014年至今(以規范監管為主的政策調整期)

這一階段，國家表明了鼓勵互聯網金融創新的態度，并在政策上對P2P網絡借貸平臺給予了大力支持，使很多始終關注網絡借貸平臺而又害怕政策風險的企業家和金融巨頭開始嘗試進入互聯網金融領域，組建自己的P2P網絡借貸平臺。今年P2P網絡借貸平臺集中上線期應該在8月份左右，目前據統計截止4月底全國P2P網絡借貸平臺每月資金成交量已經超過160億，預計2014年年末月成交量會達到300億左右，平臺數量達到1300家左右，有效投資人會達到50萬人左右。

知名P2P平臺好利網簡育清預測，2015年年底網絡借貸平臺月成交金額會達到1000億，P2P網絡借貸這艘金融巨輪即將揚帆起航。

第二篇：中國電子商務發展四個階段

中國電子商務發展四個階段

1:萌芽與醞釀期（97-2000年）：爆炸式發展的夏天 亞馬遜網絡書店（1995年）的冉冉升起，使電子商務成為了經濟活動的熱點，大量風險投資涌入電子商務，網絡概念股在美國受青睞，電子商務出現爆炸式發展。

2:調整蓄勢階段（2000-2003年）——寒冬 由于擴張速度快，資金投入多，電子商務問題暴露，物流、管理問題突出，網絡股出現炮沫經濟，國際股市從5000點跌破到2000點，資金撤離，網站開始重新洗牌，優勝劣汰，強者生存，弱者淘汰，電子商務發展經歷了寒冬臘月，超過1/3的網站銷聲匿跡了。

3：復蘇與回暖期（03年-05年）—高速發展的春天 經過嚴峻的市場考驗，電子商務網站開始務實經營，SRS的出現、911事件的發生，禽流感病毒的傳染、非典流行使得電子商務又卷土重來，電子商務又迎來了一個發展的春天。這個階段對電子商務來說最大的變化有三個： 第一個變化：大批的網民逐步接受了網絡購物的生活方式，而且這個規模還在高速的擴張。第二個變化：眾多的中小型企業從B2B電子商務中獲得了訂單，獲得了銷售機會，“網商”的概念深入商家之心。

第三個變化：電子商務基礎環境不斷成熟，物流、支付、誠信瓶頸得到基本解決，在B2B/B 2C/C2C領域里，都有不少的網絡商家迅速的成長，積累了大量的電子商務運營管理經驗和資金。

4：電子商務縱深發展期（2006-現在）：做大做強的夏天 這個階段最明顯的特征就是，電子商務已經不僅僅是互聯網企業的天下。數不清的傳統企業和資金流入電子商務領域，使得電子商務世界變得異彩紛呈。

中國電子商務的發展經歷以下三個階段：

1、99年~02年萌芽階段。

這個階段里中國的網民數量相比起今天是在是少得可憐，根據2000年年中公布的統計數據，中國網民僅1000萬。而且這個階段，網民的網絡生活方式還僅僅停留于電子郵件和新聞瀏覽的階段。網民未成熟，市場未成熟，以8848為代表的B2C電子商務站點能說得上是當時最閃耀的亮點。可惜8848最終逝去，萌芽期的電子商務環境里沒能養活幾家電子商務平臺，只是孕育了一批初級的網民。這個階段要發展電子商務難度相當大。

2、03年~06年高速增長階段

當當、卓越、阿里巴巴、慧聰、全球采購、淘寶，這幾個響當當的名字成了互聯網江湖里的熱點。這些生在網絡長在網絡的企業，在短短的數年內崛起，和網游、SP企業等一起攪翻了整個通信和網絡世界。以前程無憂網絡招聘為例，在這個以專門發行招聘報紙的企業，03年初的時候還是投報紙廣告送網絡招聘會員，到今天已經變成了投放網絡招聘廣告贈送報紙招聘廣告，可見變化之巨大(這個例子說明的就是網絡應用的發展對傳統業務的影響深遠)。

這個階段對電子商務來說最大的變化有三個：

第一個變化：大批的網民逐步接受了網絡購物的生活方式，而且這個規模還在高速的擴張。

第二個變化：眾多的中小型企業從B2B電子商務中獲得了訂單，獲得了銷售機會，“網商”的概念深入商家之心。

第三個變化：電子商務基礎環境不斷成熟，物流、支付、誠信瓶頸得到基本解決，在B2B/B2C/C2C領域里，都有不少的網絡商家迅速的成長，積累了大量的電子商務運營管理經驗和資金。

3、07年~10年電子商務縱深發展階段

這個階段最明顯的特征就是，電子商務已經不僅僅是互聯網企業的天下。數不清的傳統企業和資金流入電子商務領域，使得電子商務世界變得異彩紛呈。

首先：阿里巴巴、網盛上市標志著B2B領域的發展步入了規范化、穩步發展的階段；淘寶的戰略調整，百度的試水意味著C2C市場將在高速發展的同時不斷的優化和細分市場。

PPG、紅孩子、京東的火爆，不僅引爆了整個B2C領域，更讓眾多傳統商家按耐不住紛紛跟進。

07年~10年，中國的電子商務發展將達到新的高度。雖然還不至于會顛覆人們的生活習慣，我們一定會看到更為精彩絕倫的新鮮事，會看到一個現實社會與虛擬社會不斷融合發展的新時代。

回到上文的問題，擁有一定規模實力的傳統企業，以及慢慢成長起來的中小網商未來之路該如何走？

可以預言，由傳統企業延伸過來的電子商務公司和互聯網中成長起來的中小網商將會是未來中國電子商務發展的核心力量。

原因有三：

1、對于B2B電子商務平臺，承載其盈利模式的90%以上都是中小型企業。隨著B2B領域的競爭格局趨于暫時的穩定，B2B領域的規模擴張將會降溫，取而代之的是結構優化和業務深挖。

2、在C2C領域，隨著B2C的進一步發展以及市場管理的日益規范，純C2C交易規模的增長速度也會放緩。

3、B2C領域，隨著傳統企業的資金涌入，會獲得高速發展。而且，擁有獨立品牌、優勢貨源、良好口碑、服務完善的各行業B2C商家會為整個電子商務領域帶來前所未有的、百花齊放的盛況。

第三篇：中國直銷發展的四個階段

中國直銷發展的四個階段

發布: 2008-02-22 19:35:03 作者: 塵埃 來源: 中國直銷網

一、直銷誕生時期（20世紀80年代末―1990年11月14日）

20世紀80年代末，日本一家磁性保健床墊公司“偷渡”到中國，標志著直銷在中國開始萌芽

1990年11月14日，中美合資廣州雅芳有限公司以傳銷申請注冊成立，正式的直銷企業誕生

二、直銷發展初期（1990年11月14日―1998年4月21日中國禁止傳銷）1992年7月廣州至誠百貨直銷公司成立

1992年8月28日廣州電視臺開辦“直銷848廣告雜志”節目

1993年開始其它直銷公司紛紛進入內地：深圳世點電腦軟件有限公司，北京斯汀摩生物技術有限公司，江蘇雅婷日用化工有限公司，廣州妮蕾德（廣州）有限公司，安利（中國）日用品有限責任公司，紐蔓氏之家 1993年，非法傳銷引起的糾紛讓政府開始關注

1994年，上海、深圳、廣州等地行政部門組織人員草擬有關管理辦法 1994年8月國家工商管理局發出233號《關于制止多層次傳銷活動違法行為的通告》

1994年9月2號發出240號《關于查處多層次傳銷活動中違法行為的通知》 1995年3月28日，國家內貿部辦公廳發文，正式成立“多層次傳銷管理條例”立法工作機構，起草多層次傳銷管理辦法

1996年9月22日，國務院廳發出《關于停止發展多層次傳銷企業的通知》，隨后，制定了《關于審查清理多層次傳銷企業的實施辦法》

1996年，官方首次批準了41家傳銷企業可以開展傳銷業務，其中廣東8家，1996年6月26日，上海市傳銷行業召開第一次例會，首次向社會公布行業守則 1997年1月10日，國家工商局公布了傳銷行業的第一部法規：《傳銷管理辦法》，多層次傳銷公司由國家工商局批準，單層次傳銷公司由地方省級工商局批準

在90年代中期，出現了中國傳銷史上最為混亂的局面，以西藏諾迪奧（41家之一）公司在全國推廣有名的B計劃（老鼠會制度雙贏制）為標志。所有的傳銷商都在迷惑：是自己能力不行賺不到錢還是公司制度不行。后來有富樂公司的龍鳳制，再有電腦排網、公排等，更有既無公司又無產品的純粹博采的地步。再后來出現了德國的“王牌88”、“香港金咭”等類似連鎖性的運作方式。

三、轉型直銷時代（1998年4月21日―2005年9月）

1997年：國家工商總局發布《傳銷管理辦法》 由國家工商總局發布的《傳銷管理辦法》中對傳銷有過如下定義：傳銷是生產企業不通過店鋪銷售，而由傳銷員將本企業產品直接銷售給消費者的經營方式。《傳銷管理辦法》是我國第一次以部門規章的形式給予傳銷合法的地位，同時對傳銷企業的設立運作、傳銷員的資格和管理作了嚴格的限制，并且有一些法律責任條款保證對傳銷活動的監控。1998年4月18日：國務院發布《關于全面禁止傳銷經營活動的通知》

國務院發布了《關于全面禁止傳銷經營活動的通知》，規定“自本通知發布之日起，應一律立即停止傳銷經營活動”。《傳銷管理辦法》同時失效。傳銷企業進入嚴冬。

1998年6月18日：《關于外商投資傳銷企業轉變銷售方式有關問題的通知》出臺

國家禁止傳銷整整兩個月之后。國家出臺了《關于外商投資傳銷企業轉變銷售方式有關問題的通知》，規定“外商投資傳銷企業必須轉為店鋪經營”，促使以上10家企業轉型經營。

2002年2月21日：發布31號文

國家再次發布《關于〈關于外商投資傳銷企業轉變銷售方式有關問題的通知〉執行中有關問題的規定》，對轉型企業中雇傭推銷人員的方式，報酬，合同訂立等方面進行了明確的規定，再次強調店鋪經營，史稱31號文。

2004年5月18日：“關注中國直銷開放小組”成立

“關注中國直銷開放小組”成立,這是一個過渡性組織，原由安利、雅芳、完美、南方李錦記、玫琳凱、如新、康寶來7家企業組成。

2004年9月10日：第八屆中國投資貿易洽談會直銷論壇開幕 由國家商務部和國家工商總局牽頭在廈門悅華酒店，第八屆中國投資貿易洽談會直銷論壇開幕。重點討論準入門檻。

2005年4月8日：雅芳公司成為中國首家官方批準的直銷試點企業 雅芳全球董事會主席兼行政長官鐘彬嫻在京宣布，商務部和國家工商總局已正式批準雅芳（中國）有限公司作為直銷開放前第一家試點公司，在北京、天津和廣東省進行直銷試點。2005年4月9日：直銷法有望今年5月正式出臺 將抑制多層次直銷

雅芳(中國)如愿成為中國首家經國家商務部和國家工商總局批準的直銷試點企業。作為目前唯一一家官方批準的直銷試點企業，雅芳的試點結果將成為中國直銷法最終完善的重要依據。同時，接近商務部的人士向記者透露，直銷立法在經過最后修改之后，有望在今年5月正式頒布。

四、現代直銷時期（直銷法規出臺之后）

2005年8月10日：國務院通過《直銷管理條例（草案）》和《禁止傳銷條例（草案）》 國務院總理溫家寶10日主持召開國務院常務會議，審議并原則通過《直銷管理條例（草案）》和《禁止傳銷條例（草案）》。據知情人士表示，在《直銷管理條例》通過審議后，需要退回商務部和國家工商總局進行至少1個月的微調，然后對外正式頒布。

2005年9月1日：國務院出臺《直銷管理條例》和《禁止傳銷條例》

備受業內關注的《直銷管理條例》與《禁止傳銷條例》9月1日正式出臺，文件已經從9月1日開始下發到各地方相關政府部門。其中《直銷管理條例》于12月1日開始實施，《禁止傳銷條例》于11月1日實施。

注：在2005年9月之前，“傳銷”一詞泛指單層次和多層次直銷，是一個中性詞，與直銷同義；但在“現代直銷時期”，“傳銷”一詞在中國特指多層次直銷，是非法的。

第四篇：計算機發展的四個階段

計算機發展的四個階段

世界上第一臺電子數字式計算機于1946年2月15日在美國賓夕法尼亞大學研制成功，它的名稱叫ENIAC(埃尼阿克)，是電子數值積分式計算機(The Electronic Numberical Intergrator and Computer)的縮寫。它使用了17468個真空電子管，耗電174千瓦，占地170平方米，重達30噸，每秒鐘可進行5000次加法運算。雖然它還比不上今天最普通的一臺微型計算機，但在當時它已是運算速度的絕對冠軍，并且其運算的精確度和準確度也是史無前例的。以圓周率(π)的計算為例，中國的古代科學家祖沖之利用算籌，耗費15年心血，才把圓周率計算到小數點后7位數。一千多年后，英國人香克斯以畢生精力計算圓周率，才計算到小數點后707位。而使用ENIAC進行計算，僅用了40秒就達到了這個記錄，還發現香克斯的計算中，第528位是錯誤的。

ENIAC奠定了電子計算機的發展基礎，在計算機發展史上具有劃時代的意義,它的問世標志著電子計算機時代的到來。ENIAC誕生后，數學家馮·諾依曼提出了重大的改進理論，主要有兩點：其一是電子計算機應該以二進制為運算基礎，其二是電子計算機應采用“存儲程序”方式工作，并且進一步明確指出了整個計算機的結構應由五個部分組成：運算器、控制器、存儲器、輸入裝置和輸出裝置。馮·諾依曼的這些理論的提出，解決了計算機的運算自動化的問題和速度配合問題，對后來計算機的發展起到了決定性的作用。直至今天，絕大部分的計算機還是采用馮·諾依曼方式工作。

ENIAC誕生后短短的幾十年間，計算機的發展突飛猛進。主要電子器件相繼使用了真空電子管，晶體管，中、小規模集成電路和大規模、超大規模集成電路，引起計算機的幾次更新換代。每一次更新換代都使計算機的體積和耗電量大大減小，功能大大增強，應用領域進一步拓寬。特別是體積小、價格低、功能強的微型計算機的出現，使得計算機迅速普及，進入了辦公室和家庭，在辦公室自動化和多媒體應用方面發揮了很大的作用。目前，計算機的應用已擴展到社會的各個領域。可將計算機的發展過程分成以下幾個階段：

1.第一代計算機(1946年～1957年)

主要元器件是電子管。

2.第二代計算機(1958年～1964年)

用晶體管代替了電子管。

3.第三代計算機(1965年～1970年)

以中、小規模集成電路取代了晶體管。

4.第四代計算機(1971年至今)

采用大規模集成電路和超大規模集成電路。

5.第五代計算機

智能計算機

第五篇：計算機網絡發展的四個階段

計算機網絡發展的四個階段

簡單地說，計算機網絡就是通過電纜、電話線或無線通訊將兩臺以上的計算機互連起來的集合。按計算機聯網的地理位置劃分，網絡一般有兩大類：廣域網和局域網。Internet網（因特網，許多人也稱其為“互聯網”）是最典型的廣域網，它們通常連接著范圍非常巨大的區域。我國比較著名的中國科技信息網（NCFC）、中國公用計算機網（CHINANET）、中國教育科研網（CERNET）和中國公用經濟信息網（CHINAGBN）都屬于廣域網。局域網是目前應用最為廣泛的網絡，例如：你所在的機關電大計算機網絡就是一個局域網，我們通常也把它稱之為校園網。局域網通常也提供接口與廣域網相連。計算機網絡的發展：

1、計算機-終端 將地理位置分散的多個終端通信線路連到一臺中心計算機上，用戶可以在自己辦公室內的終端鍵入程序，通過通信線路傳送到中心計算機，分時訪問和使用資源進行信息處理，處理結果再通過通信線路回送到用戶終端顯示或打印。這種以單個為中心的聯機系統稱做面向終端的遠程聯機系統。在主機之前增加了一臺功能簡單的計算機，專門用于處理終端的通信信息和控制通信線路，并能對用戶的作業進行預處理，這臺計算機稱為“通信控制處理機”（CCP：Communication Control Processor），也叫前置處理機；在終端設備較集中的地方設置一臺集中器（Concentrator），終端通過低速線路先匯集到集中器上，再用高速線路將集中器連到主機上。

2、以通信子網為中心的計算機網絡 將分布在不同地點的計算機通過通信線路互連成為計算機－計算機網絡。連網用戶可以通過計算機使用本地計算機的軟件、硬件與數據資源，也可以使用網絡中的其它計算機軟件、硬件與數據資源，以達到資源共享的目的。

3、網絡體系結構標準化階段 ISO 制訂了OSI RM成為研究和制訂新一代計算機網絡標準的基礎。各種符合OSI RM與協議標準的遠程計算機網絡、局部計算機網絡與城市地區計算機網絡開始廣泛應用。

4、網絡互連階段 各種網絡進行互連，形成更大規模的互聯網絡。Internet為典型代表，特點是互連、高速、智能與更為廣泛的應用。