第一篇：中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知

中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知

（銀發[2008]391號）

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

《中華人民共和國反洗錢法》實施以來，金融機構和相關監管部門依法履行反洗錢義務和監管職責，不斷推進金融領域的反洗錢和反恐怖融資工作，成效顯著。為進一步加強金融領域的反洗錢工作，現就有關事項通知如下：

一、細化反洗錢操作規程，健全反洗錢內控制度

（一）金融機構應在高級管理層中，明確專人負責反洗錢合規管理工作，確保反洗錢合規管理人員及各業務條線上反洗錢相關人員能移及時獲得所需信息及其他資源。

（二）金融機構應加強反洗錢方面的審計，并根據反洗錢工作需要，及時完善反洗錢內部操作規程，進一步整合和優化內部業務流程，落實反洗錢相關法律規定的各項要求。

（三）金融機構應加強對金融從業人員在反洗錢和反恐怖融資方面的宣傳、引導和培訓，通過各種形式及時向其傳達反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定、監管政策和內控要求。

二、開展持續的客戶盡職調查，有效預防洗錢風險

（三）《身份識別辦法》中所稱的“實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人”包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員（被代理人除外）。對于這些人員，金融機構可根據實際情況，擇機采取詢問客戶、要求客戶提供證明材料、委托有關機構調查等合理手段，開展客戶盡職調查工作。

（四）如果客戶或者實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人屬于外國現任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員國有企業高管、政黨要員，等，或者這些人員的家庭成員及其他關系密切的人員，金融機構應按照《身份識別辦法》中有關“外國政要”的客戶身份識別要求，履行勤勉盡職義務。

（五）銀行業金融機構應加強與大額現金存取業務相關的客戶身份識別工作。為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現金存取業務時，金融機構必須核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。業務辦理過程中，如發現異常情況，金融機構要進一步通過聯網核查公民身份信息系統對客戶身份進行核查。

當自然人客戶由他人代理存取現金時，金融機構應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構原則上應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯系方式以及身份

符”、“原因不明”等可疑原因如果某一交易客觀上具有這些條款所規定的異

。常特征但金融機構卻有合理理由排除這些疑點或沒有合理理由懷疑該交，易或客戶涉及違法犯罪活動則不能將這些交易作為可疑交易報告的內容。，（二）以風險為本，逐步增強金融機構可疑交易報告的針對性和有效性。

例如，考慮到《中華人民共和國保險法》相關規定及保險業金融機構的操作慣例，對于以下交易情況，保險公司可不將其作為《交易報告辦法》第十三條第十七項規定的可疑交易進行報告：一是保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，依照法律的規定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金；二是保險事故發生后，保險人依據被保險人的授權委托書，將保險金作為已出險的保險標的的修理費支付給修理廠家或己代墊費用的保險標的使用人，或作為被保險人的醫藥費支付給醫院；三是保險人依照與其他保險公司的合同約定，向主承保公司支付應分攤的賠款；四是根據人民法院的調解、判決或協助執行通知書，保險人直接向第三方支付賠款。

除上述情形的交易外，如果客戶出現其他方面的可疑跡象，或保險公司有合理理由懷疑其涉及洗錢等違法犯罪活動，保險公司應按照《交易報告辦法》的其他條款及反洗錢法律相關規定的要求，提交可疑交易報告。

（三）人民銀行各分支機構要高度重視金融機構所報告的可疑交易信息，發現涉及恐怖活動等嚴重犯罪活動時，要及時處理。

第二篇：《中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》

《中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》

銀發[2008]391號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

《中華人民共和國反洗錢法》實施以來，金融機構和相關監管部門依法履行反洗錢義務和監管職責，不斷推進金融領域的反洗錢和反恐怖融資工作，成效顯著。為進一步加強金融領域的反洗錢工作，現就有關事項通知如下：

一、細化反洗錢操作規程，健全反洗錢內控制度

(一)金融機構應在高級管理層中，明確專人負責反洗錢合規管理工作，確保反洗錢合規管理人員及各業務條線上反洗錢相關人員能移及時獲得所需信息及其他資源。

(二)金融機構應加強反洗錢方面的審計，并根據反洗錢工作需要，及時完善反洗錢內部操作規程，進一步整合和優化內部業務流程，落實反洗錢相關法律規定的各項要求。

(三)金融機構應加強對金融從業人員在反洗錢和反恐怖融資方面的宣傳、引導和培訓，通過各種形式及時向其傳達反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定、監管政策和內控要求。

二、開展持續的客戶盡職調查，有效預防洗錢風險

(一)金融機構應加強對客戶身份資料信息的維護管理工作，確保客戶身份資料的準確性和有效性。對于2007年8月1日前已經通過開立賬戶、簽訂金融服務合同等方式與金融機構建立了業務關系的客戶，金融機構應按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 中國保險監督管理委員會令[2007]第2號發布，以下簡稱《身份識別辦法》)的規定，開展核對客戶有效身份證件(身份證明文件)或重新識別客戶等工作，并據此補充或更新客戶身份基本信息。

(二)按照建立業務關系的時間順序，各法人金融機構應按照以下要求，制訂具體實施計劃，并督促各分支機構如期完成客戶風險等級劃分工作：

1.對于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業務關系的客戶，金融機構應于2009年年底完成等級劃分工作。

2.對于2007年8月1日以前建立了業務關系且2007年8月1日后沒有再建立新業務關系的客戶，金融機構應于2011年年底前完成等級劃分工作。

3.對于2009年1月1日以后建立業務關系的客戶，金融機構應在業務關系建立后的10個工作日內完成等級劃分工作。

請各法人金融機構將本機構的客戶風險等級劃分工作計劃報人民銀行備案。

(三)《身份識別辦法》中所稱的“實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人”包括(但不限于)以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員(被代理人除外)。對于這些人員，金融機構可根據實際情況，擇機采取詢問客戶、要求客戶提供證明材料、委托有關機構調查等合理手段，開展客戶盡職調查工作。

(四)如果客戶或者實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人屬于外國現任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員，國有企業高管、政黨要員等，或者這些人員的家庭成員及其他關系密切的人員，金融機構應按照《身份識別辦法》中有關“外國政要”的客戶身份識別要求，履行勤勉盡職義務。

(五)銀行業金融機構應加強與大額現金存取業務相關的客戶身份識別工作。為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現金存取業務時，金融機構必須核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。業務辦理過程中，如發現異常情況，金融機構要進一步通過聯網核查公民身份信息系統對客戶身份進行核查。

當自然人客戶由他人代理存取現金時，金融機構應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存(或

取)款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構原則上應同時核對存款人(或取款人)和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人(或取款人)的姓名、聯系方式以及身份 證件或者身份證明文件的種類、號碼。考慮到通存通兌業務的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現金時，金融機構可參照《身份識別辦法》第七條有關銀行業金融機構在提供一定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關客戶身份識別工作。業務辦理過程中，如發現異常情況，金融機構應進一步通過聯網核查公民身份信息系統對客戶身份進行核查。

(六)人民銀行各分支機構應全面準確把握反洗錢監管政策走向，拓展反洗錢監管視野，通過合理設置反洗錢現場檢查和非現場監管數據分析考核指標，引導金融機構重點做好持續的客戶身份識別工作，及針對高風險客戶和高風險領域的客戶盡職調查工作。

三、完善反洗錢資金監測工作，提高大額和可疑交易報告的實效

(一)金融機構要通過流程控制，強化勤勉盡責義務。利用技術手段篩查出交易數據后，金融機構應根據需要進一步分析、審核和判斷，提高所報告的可疑交易信息的有效性。

金融機構按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令[2006]第2號發布，以下簡稱《交易報告辦法》)第十一條、第十二條和第十三條的規定報告可疑交易時，應分析、審核和判斷所篩查出的交易是否存在相關條款所提示的“與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符”、“原因不明”等可疑原因。如果某一交易客觀上具有這些條款所規定的異常特征，但金融機構卻有合理理由排除這些疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將這些交易作為可疑交易報告的內容。

(二)以風險為本，逐步增強金融機構可疑交易報告的針對性和有效性。

例如，考慮到《中華人民共和國保險法》相關規定及保險業金融機構的操作慣例，對于以下交易情況，保險公司可不將其作為《交易報告辦法》第十三條第十七項規定的可疑交易進行報告：一是保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，依照法律的規定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金；二是保險事故發生后，保險人依據被保險人的授權委托書，將保險金作為已出險的保險標的的修理費支付給修理廠家或己代墊費用的保險標的使用人，或作為被保險人的醫藥費支付給醫院；三是保險人依照與其他保險公司的合同約定，向主承保公司支付應分攤的賠款；四是根據人民法院的調解、判決或協助執行通知書，保險人直接向第三方支付賠款。

除上述情形的交易外，如果客戶出現其他方面的可疑跡象，或保險公司有合理理由懷疑其涉及洗錢等違法犯罪活動，保險公司應按照《交易報告辦法》的其他條款及反洗錢法律相關規定的要求，提交可疑交易報告。

(三)人民銀行各分支機構要高度重視金融機構所報告的可疑交易信息，發現涉及恐怖活動等嚴重犯罪活動時，要及時處理。

人民銀行各分支機構應全面領會反洗錢立法精神，高度關注金融機構可疑交易報告流程的有效性和合理性，引導金融機構工作人員積極主動地開展客戶盡職調查，尊重金融機構工作人員按照法律規定的指引分析判斷可疑交易的權利，合法合理地評價和界定金融機構反洗錢工作的臺規性。

如果金融機構沒有將某一具有疑點的交易作為可疑交易進行報告，但金融機構有證據證明已經對該交易進行過分析、審核或判斷，且提出的未報告理由不具有明顯的非合理性或盡職調查工作不存在重大失誤，人民銀行各分支機構不得將此情形認定為違規。

請人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉發至總部注冊地在轄區內的各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等金融機構。

二〇〇八年十二月三十日主題詞：金融監管 反洗錢 通知

抄送：銀監會，證監會，保監會。

內部發送：辦公廳，反洗錢局，反洗錢中心。

中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執行問題的通知

（銀發[2010]48號）

中國人民銀行上海總部；各分行、營業管理部；各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為進一步提高可疑交易報告工作的有效性，指導反洗錢工作人員準確理解執行反洗錢監管規定，現就明確部分人民銀行分支機構和金融機構在執行可疑交易報告制度中遇到的有關問題通知如下：

一、關于金融機構全面開展可疑交易報告工作的問題

一是金融機構應逐步建立以客戶為監測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監測分析與客戶盡職調查兩項工作。既要在客戶盡職調查工作中采取合理手段識別可疑交易線索，又要在交易數據的篩選、審查、分析過程中，有意識地運用客戶盡職調查的工作成果，提高監測分析工作的有效性。

二是金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節，通過合理有效的操作流程，引導本單位金融從業人員隨時隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。

三是反洗錢監測工作應覆蓋各項金融業務。可疑交易監測分析的對象不能僅局限于會計數據，金融機構及其工作人員要全面關注各種情況。對于進行中的交易或者客戶準備開展的交易，金融機構及其工作人員發現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，應當按照規定提交可疑交易報告。

二、關于納入可疑交易報告范圍的異常交易的合理處理問題《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號發布）第十一條、第十二條、第十三條所列舉的異常交易（以下簡稱異常交易），是引導我國金融機構在反洗錢工作經驗相對缺乏的情況下，有效識別可疑交易的重要參考指標之一。金融機構在利用技術手段篩選出這些異常交易后，應當按照規定審查交易背景、交易目的、交易性質。金融機構如果有合理理由排除疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將所發現的異常交易作為可疑交易報告的內容，反之則可將其作為可疑交易報告的內容。

交易報告量不是唯一合規標準或最主要合規標準，人民銀行各級分支機構應不斷改進反洗錢監管手段，引導金融機構建立適當的合規管理策略，逐步健全可疑交易報告工作流程，提高異常交易數據分析深度，全面提高可疑交易報告質量。

三、關于風險較高業務的監測分析問題

對于客戶利用網絡、電話、自助交易終端等工具開展的非面對面金融業務，金融機構應當強化內部管理措施，更新技術手段，確保相關交易信．息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監測分析的數據需求。集中存放或儲存交易數據的金融機構，應遵循足以重現交易的要求，采取安全保密的措施，向各層級或各業務條線人員提供履行反洗錢職責所需的數據資料。

金融機構應有效識別不法分子利用他人代辦業務、控制他人交易等手段進行的洗錢和恐怖融資活動。金融機構如發現或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關實際控制客戶的自然人、交易實際受益人情況的，以及發現或有合理理由懷疑客戶阻礙金融機構對實際控制客戶的自然人、交易實際受益人做盡職調查的，應及時提交可疑交易報告。

人民銀行各級分支機構應加強洗錢類型研究，及時分析洗錢風險變動情況，認真總結本地區洗錢活動規律，有針對性地提示金融機構對特定類型的洗錢、恐怖融資活動進行重點監測，指導金融機構積極妥善地處置洗錢、恐怖融資風險。金融機構除了按照反洗錢主管部門的要求完善風險控制措施外，還應根據本金融機構客戶特點、業務運作情況、觀察到的市場風險變化情況、通過媒體等公開渠道獲悉的金融違法犯罪活動變化情況，及時調整本金融機構可疑交易監測的工作重點，完善可疑資金監測指標體系。

四、關于完善名單監控工作的問題

金融機構應指定專人負責反洗錢或反恐融資監控名單的維護工作。監控名單應至少涵蓋以下內容：一是我國有權部門發布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監控的名單；二是其他國家（地區）發布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監控名單；三是聯合國等國際組織發布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監控名單；四是人民銀行官方網站反洗錢專欄“風險提示與金融制裁”項下所涉名單。

金融機構應采取切實有效的技術手段，對反洗錢或反恐融資監控名單實施全天候實時監測。金融機構及其工作人員如發現交易與監控名單所列國家（地區）、組織、個人有關，應立即送交金融機構高級管理層審核，并按有關規定提交可疑交易報告。金融機構獲得新的監控名單后，應立即針對監控名單做回溯性調查，如發現本金融機構已與監控名單所涉主體建立了業務關系或者有涉及監控名單的交易發生，應立即提交可疑交易報告。

如果客戶、客戶的實際控制人、交易的實際受益人以及辦理業務的對方金融機構來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區），金融機構應盡可能采取強化的客戶盡職調查措施，審查交易目的、交易性質和交易背景情況，按照規定提交可疑交易報告。

五、關于確保監測分析工作可追溯的問題

為便于案件調查、資金監測、反洗錢監管和內部審計，金融機構應按照有關交易資料保存的規定，將涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內部處理可疑交易報告信息等方面工作情況的記錄，至少保存5 年。金融機構應逐步完善相關信．息系統，采取切實可行的管理措施，確保交易對手方信息、網上交易IP 地址等大額和可疑交易報告要素信息的完整準確。

在判斷金融機構可疑交易報告工作是否合規時，人民銀行各級分支機構應結合相關工作記錄，考察金融機構是否勤勉盡責。金融機構沒有報告某些應當進行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機構及其工作人員已經勤勉盡責，則不能認定其違規。反之、金融機構雖然報告了某些應當進行人工分析的異常交易，但相關可疑交易報告中卻沒有提出報告該交易的合理理由或者所提出的報告理由明顯具有不合理性，沒有工作記錄顯示該金融機構已經勤勉盡責，則不能認定該金融機構可疑交易報告工作合規。

六、關于合理把握處罰尺度的問題

對于未按規定報告可疑交易的金融機構，人民銀行各級分支機構應當在嚴格遵守相關法律規定的前提下，按照風險為本的反洗錢監管要求，合理確定其應負的法律責任。金融機構未按規定報告的可疑交易數量很少或極少，并在同時滿足下列條件的情況下，人民銀行各級分支機構可按照有關法律規定，對違規金融機構從輕處罰：未導致嚴重后果發生；該金融機構沒有洗錢涉案記錄或反洗錢嚴重違規記錄；該金融機構反洗錢內控較為健全；該金融機構高級管理層和相關人員在反洗錢工作中能夠勤勉盡責．請人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉發至總部注冊地在轄區內的各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等金融機構和從事支付清算業務的非金融機構。

中國人民銀行

2010年2月10日

個人存款賬戶實名制規定國務院

個人存款賬戶實名制規

中華人民共和國國務院令

第285號

現發布《個人存款賬戶實名制規定》，自2000年4月1日起施行。

總理 朱镕基

2000年3月20日

第一條 為了保證個人存款賬戶的真實性，維護存款人的合法權益，制定本規定。

第二條 中華人民共和國境內的金融機構和在金融機構開立個人存款賬戶的個人，應當遵守本規定。

第三條 本規定所稱金融機構，是指在境內依法設立和經營個人存款業務的機構。

第四條 本規定所稱個人存款賬戶，是指個人在金融機構

開立的人民幣、外幣存款賬戶，包括活期存款賬戶、定期存款

賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個人存款賬戶。

第五條 本規定所稱實名，是指符合法律、行政法規和國家有關規定的身份證件上使用的名。

下列身份證件為實名證件：

（一）居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；

（二）居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；

（三）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

（四）香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

（五）外國公民，為護照。

前款未作規定的，依照有關法律、行政法規和國家有關規定執行。

第六條 個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。

代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，代理人應當出示被代理人和代理人的身份證件。

第七條 在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融

機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立個人存款賬戶。

第八條 金融機構及其工作人員負有為個人存款賬戶的情況保守秘密的責任。金融機構不得向任何單位或者個人提供有關個人存款賬戶的情況，并有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃個人在金融機構的款項；但是，法律另有規定的除外。

第九條 金融機構違反本規定第七條規定的，由中國人民銀行給予警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款；情節嚴重的，可以并處責令停業整頓，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第十條 本規定施行前，已經在金融機構開立的個人存款賬戶，按照本規定施行前國家有關規定執行；本規定施行后，在原賬戶辦理第一筆個人存款時，原賬戶沒有使用實名的，應當依照本規定使用實名。第十一條 本規定由中國人民銀行組織實施。

第十二條 本規定自2000年4月1日起施行。

第三篇：中國人民銀行關于進一步加強反洗錢工作的通知[范文模版]

中國人民銀行文件

銀發〔2008〕391號

中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知

中國人民銀行上海總部;各分行、營業管理部;各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

《中華人民共和國反洗錢法》實施以來，金融機構和相關監管部門依法履行反洗錢義務和監管職責，不斷推進金融領域的反洗錢和反恐怖融資工作，成效顯著。為進一步加強金融領域的反洗錢工作，現就有關事項通知如下：

一、細化反洗錢操作規程，健全反洗錢內控制度

（一）金融機構應在高級管理層中，明確專人負責反洗錢合規管理工作，確保反洗錢合規管理人員及各業務條線上反洗錢相關人員能夠及時獲得所需信息及其他資源。

（二）金融機構應加強反洗錢方面的審計，并根據反洗錢工作需要，及時完善反洗錢內部操作規程，進一步整合和優化內部業務流程，落實反洗錢相關法律規定的各項要求。

（三）金融機構應加強對金融從業人員在反洗錢和反恐怖融資方面的宣傳、引導和培訓，通過各種形式及時向其傳達反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定、監管政策和內控要求。

二、開展持續的客戶盡職調查，有效預防洗錢風險

（一）金融機構應加強對客戶身份資料信息的維護管理工作，確保客戶身份資料的準確性和有效性。對于2007年8月1日前已經通過開立賬戶、簽訂金融服務合同等方式與金融機構建立了業務關系的客戶，金融機構應按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會中國證券監督管理委員會中國保險監督管理委員會令〔2007〕第2號發布，以下簡稱《身份識別辦法》）的規定，開展核對客戶有效身份證件（身份證明文件）或重新識別客戶等工作，并據此補充或更新客戶身份基本信息。

（二）按照建立業務關系的時間順序，各法人金融機構應按照以下要求，制訂具體實施計劃，并督促各分支機構如期完成客戶風險等級劃分工作：

1.對于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業務關系的客戶，金融機構應于2009年年底完成等級劃分工作。

2.對于2007年8月1日以前建立了業務關系，且2007年8月1日后沒有再建立新業務關系的客戶，金融機構應于2011年年底前完成等級劃分工作。

3.對于2009年1月1日以后建立業務關系的客戶，金融機構應在業務關系建立后的10個工作日內完成等級劃分工作。

請各法人金融機構將本機構的客戶風險等級劃分工作計劃報人民銀行備案。

（三）《身份識別辦法》中所稱的“實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人”包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員（被代理人除外）。對于這些人員，金融機構可根據實際情況，擇機采取詢問客戶、要求客戶提供證明材料、委托有關機構調查等合理手段，開展客戶盡職調查工作。

（四）如果客戶或者實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人屬于外國現任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員，國有企業高管、政黨要員等，或者這些人員的家庭成員及其他關系密切的人員，金融機構應按照《身份識別辦法》中有關“外國政要”的客戶身份識別要求，履行勤勉盡職義務。

（五）銀行業金融機構應加強與大額現金存取業務相關的客戶身份識別工作。為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現金存取業務時，金融機構必須核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。業務辦理過程中，如發現異常情況，金融機構要進一步通過聯網核查公民身份信息系統對客戶身份進行核查。

當自然人客戶由他人代理存取現金時，金融機構應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構原則上應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。考慮到通存通兌業務的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現金時，金融機構可參照《身份識別辦法》第七條有關銀行業金融機構在提供一定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關客戶身份識別工作。業務辦理過程中，如發現異常情況，金融機構應進一步通過聯網核查公民身份信息系統對客戶身份進行核查。

（六）人民銀行各分支機構應全面準確把握反洗錢監管政策走向，拓展反洗錢監管視野，通過合理設置反洗錢現場檢查和非現場監管數據分析考核指標，引導金融機構重點做好持續的客戶身份識別工作，及針對高風險客戶和高風險領域的客戶盡職調查工作。

三、完善反洗錢資金監測工作，提高大額和可疑交易報告的實效

（一）金融機構要通過流程控制，強化勤勉盡責義務。利用技術手段篩查出交易數據后，金融機構應根據需要進一步分析、審核和判斷，提高所報告的可疑交易信息的有效性。金融機構按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發布，以下簡稱《交易報告辦法》）第十一條、第十二條和第十三條的規定報告可疑交易時，應分析、審核和判斷所篩查出的交易是否存在相關條款所提示的“與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符”、“原因不明”等可疑原因。如果某一交易客觀上具有這些條款所規定的異常特征，但金融機構卻有合理理由排除這些疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將這些交易作為可疑交易報告的內容。

（二）以風險為本，逐步增強金融機構可疑交易報告的針對性和有效性。

例如，考慮到《中華人民共和國保險法》相關規定及保險業金融機構的操作慣例，對于以下交易情況，保險公司可不將其作為《交易報告辦法》第十三條第十七項規定的可疑交易進行報告：一是保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，依照法律的規定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金；二是保險事故發生后，保險人依據被保險人的授權委托書，將保險金作為已出險的保險標的的修理費支付給修理廠家或已代墊費用的保險標的使用人，或作為被保險人的醫藥費支付給醫院；三是保險人依照與其他保險公司的合同約定，向主承保公司支付應分攤的賠款；四是根據人民法院的調解、判決或協助執行通知書，保險人直接向第三方支付賠款。

除上述情形的交易外，如果客戶出現其他方面的可疑跡象，或保險公司有合理理由懷疑其涉及洗錢等違法犯罪活動，保險公司應按照《交易報告辦法》的其他條款及反洗錢法律相關規定的要求，提交可疑交易報告。

（三）人民銀行各分支機構要高度重視金融機構所報告的可疑交易信息，發現涉及恐怖活動等嚴重犯罪活動時，要及時處理。

人民銀行各分支機構應全面領會反洗錢立法精神，高度關注金融機構可疑交易報告流程的有效性和合理性，引導金融機構工作人員積極主動地開展客戶盡職調查，尊重金融機構工作人員按照法律規定的指引分析判斷可疑交易的權利，合法合理地評價和界定金融機構反洗錢工作的合規性。

如果金融機構沒有將某一具有疑點的交易作為可疑交易進行報告，但金融機構有證據證明已經對該交易進行過分析、審核或判斷，且提出的未報告理由不具有明顯的非合理性或盡職調查工作不存在重大失誤，人民銀行各分支機構不得將此情形認定為違規。

請人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉發至總部注冊地在轄區內的各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等金融機構。

二〇〇八年十二月三十日

主題詞：金融監管反洗錢通知 抄送：銀監會，證監會，保監會。

內部發送：辦公廳，反洗錢局，反洗錢中心。聯系人：魯政聯系電話：66195950（共印54份)中國人民銀行辦公廳2008年12月31日印發

第四篇：關于進一步加強全省金融機構反洗錢工作的通知(張彥)

中國人民銀行合肥中心支行文件

（合銀發?2010?190號）

關于進一步加強全省金融機構

反洗錢工作的通知

人民銀行各市中心支行，各政策性銀行安徽省分行、各國有商業銀行安徽省分行、各股份制商業銀行合肥分行、東亞銀行合肥分行、匯豐銀行合肥分行、郵政儲蓄銀行安徽省分行、徽商銀行、安徽省農村信用社聯合社、安徽國元信托有限責任公司、合肥興泰信托有限責任公司、國元證券股份有限公司、華安證券有限責任公司、安徽徽商期貨經紀有限責任公司、華安期貨有限責任公司、國元期貨有限責任公司、各證券公司合肥地區營業部、各保險公司安徽省分公司：

為進一步增強我省金融機構依法履行反洗錢職責的責任感和使命感，全面提升反洗錢工作的質量和水平，扎實推進反洗錢工作向縱深發展，根據2010年全年反洗錢工作安排，現就全省金融機構下一階段反洗錢工作有關事宜通知如下：

一、進一步提高認識，推動反洗錢工作有效開展

根據中國人民銀行發布的《關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》（銀發?2008?391號）及《中國人民銀行關于明確可疑報告制度有關執行問題的通知》（銀發?2010?48號）要求，金融機構要進一步明確“以風險為本、以客戶為中心、以流程控制為手段”的反洗錢工作思路。要加快系統內反洗錢內控流程建設，完善反洗錢監管工作機制，增強預防金融風險的能力。按照積極籌劃、穩步推進的工作原則，積極開展客戶洗錢風險等級劃分工作，并以此為契機形成合理的洗錢風險監控機制。各級人民銀行要突出轄區反洗錢工作重點，全面強化對金融機構反洗錢現場檢查工作，特別是強化對洗錢案件涉案金融機構的現場檢查，依法從嚴處理違規行為。金融機構要采取有效措施，認真履行反洗錢職責，繼續配合人民銀行做好打擊銀行卡犯罪、網絡賭博及涉恐等重點工作。要積極探索行業內反洗錢的有效手段，針對反洗錢工作中出現的實際問題，應主動總結分析，積極完善、創新工作模式，研究所在行業反洗錢的有效措施，增強日常反洗錢工作的針對性。進一步增強服務社會意識，提升從業人員的反洗錢意識和工作水平，加強對社會公眾的反洗錢知識宣傳。

二、優化資源整合完善業務流程，切實提高可疑交易報送質量

各金融機構要認真貫徹落實《中國人民銀行關于明確可疑報告制度有關執行問題的通知》（銀發?2010?48號）精神，把提高可疑交易報送質量作為今年反洗錢的工作重點。一是各金融機構要全面加強可疑交易監測分析與客戶盡職調查，建立完善以客戶為監測主體的可疑交易報告流程，使可疑交易監測工作貫穿于 金融業務辦理的各個環節；二是金融機構反洗錢監測工作要覆蓋各項金融業務，對可疑交易監測分析對象不能僅局限于會計數據，要全面關注各種情況。對于客戶進行的交易，業務人員發現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，都要按照規定提交可疑交易報告；三是金融機構要加強對異常交易分析判斷，挖掘有價值的可疑交易情報。要建立適當的合規管理策略，逐步健全可疑交易報告工作流程，提高異常交易數據分析深度，全面提高可疑交易報告質量。四是對于系統自身缺陷導致可疑交易重復報送率較高的問題，各金融機構要采取人工干預等措施，從根本上杜絕重復報送可疑交易數據現象。否則，人民銀行將依據有關法律、法規予以從重處罰。

三、進一步加強對銀行卡、網上銀行等較高風險業務的資金監測分析

隨著金融創新步伐的加快，各金融機構基于電子虛擬平臺的金融業務快速發展。對于客戶利用網絡、電話、自助交易終端等工具開展的非面對面金融業務，金融機構要強化內控措施，更新技術手段，要確保相關交易信息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監測分析的數據需求。對于集中存放或儲存交易數據的金融機構，要遵循重現交易的原則，在采取安全保密措施情況下，必須保障反洗錢履行職責的需要。此外各金融機構在日常受理非面對面金融業務過程中，若發現或有合理理由懷疑客戶隱瞞身份信息及交易情況的，應立即開展客戶盡職調查，并及時提交可疑交易報告。

四、積極配合開展反洗錢專項打擊行動，做好反恐怖融資工作

2010年，人民銀行總行將牽頭開展治理網絡炒匯專項行動，配合公安部開展打擊網絡賭博犯罪、打擊銀行卡犯罪專項行動。各金融機構要進一步加強賬戶管理，認真履行客戶身份識別和可疑交易甄別的監測職責，最大限度地切斷賭博、炒匯等違法犯罪行為的資金支付渠道。各金融機構要積極配合人民銀行認真做好反洗錢行政調查和案件協查工作，加強對涉案資金流動狀況的監測和管理工作，及時向人民銀行和公安部門報告利用銀行支付平臺進行賭博等非法行為的信息，切實提高防范、發現和打擊網絡賭博違法等犯罪活動的能力。此外各金融機構要積極配合國家2010年反恐工作總體部署，制定工作方案，繼續做好反恐怖融資工作，保障上海世博會和廣州亞運會的順利舉行。

五、加強反洗錢基礎研究，豐富反洗錢宣傳、培訓工作

近期，人民銀行總行將開通針對銀行業金融機構的反洗錢網絡培訓課程，金融機構在舉辦多種形式培訓的同時，要認真組織系統內分支機構積極參加反洗錢網絡平臺教育，提升反洗錢從業人員的反洗錢意識和工作水平。同時人民銀行合肥中心支行也將增加對金融機構反洗錢部門負責人和工作人員的業務測試，測試成績將公開通報并納入對金融機構的反洗錢工作評價考核。金融機構在嚴格執行可疑交易報告制度的同時，應密切關注經濟金融形勢及反洗錢政策變化，針對不斷出現的新情況、新問題，在結合工作實際的基礎上，剖析典型案例，提出建設性的決策參考意見，進行具有實踐意義的課題研究。2010年，金融機構要在總結以往宣傳工作經驗的基礎上，繼續開展形式多樣的反洗錢宣傳活動，逐步將社會大眾的視線引入自覺抵制與舉報洗錢犯罪上來，培育社會大眾打擊洗錢的力量。

六、省級金融機構要進一步強化責任，加強對系統內分支機構的監督、指導力度

省內一級法人金融機構及省級金融機構，要認真總結近年來本系統反洗錢工作中存在的問題，積極部署系統內分支機構認真進行整改、落實。今年人民銀行合肥中心支行將采取全省重點檢查與各市人民銀行常規檢查、人民銀行抽查與金融機構自查相結合的方式進行。檢查對象確立為銀行、證券、保險業新設金融機構及2009非現場評估結果較差的單位。對檢查發現的違法違規問題，將依法予以嚴處。省內一級法人金融機構及省級金融機構要指導、幫助系統內分支機構建立客戶洗錢風險等級分類制度，逐步建立和完善以預防洗錢為目標、以客戶為中心的反洗錢工作流程。各金融機構應加強洗錢類型研究，及時分析洗錢風險變動情況，認真總結洗錢活動規律，有針對性地提示分支機構對特定類型的洗錢、恐怖融資活動進行重點監測，指導分支機構積極妥善地處置洗錢、恐怖融資風險。

中國人民銀行合肥中心支行（印）

2010年8月11日

第五篇：17號 轉發關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知（共）

湘信聯發?2009?17號

湖南省農村信用社聯合社

轉發關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知

各辦事處、市級聯社：

現將中國人民銀行長沙中心支行《轉發中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》（長銀發[2009]13號）轉發給你們，并就有關事項提出如下要求，請一并遵照執行。

一、提高認識，嚴格反洗錢操作規程

各級農村信用社（含農村合作銀行，下同）要進一步提高反洗錢工作認識，建立健全反洗錢工作機構，在高級管理層中明確專人負責反洗錢管理工作，確保反洗錢工作人員能夠及時獲得所需的來自各個業務部門和業務環節上的信息及其他資源，提高內部協調和信息溝通效率。同時，根據反洗錢工作需要，及時完善反洗錢內部操作規程，落實反洗錢相關法律規定的各項要求。

二、開展客戶洗錢風險等級劃分，強化洗錢風險管理

客戶洗錢風險等級劃分是一項新的工作，人民銀行暫未制定統2-

易進行甄別、審核和再報告，確保上報數據的真實、準確和完整（2.0版可疑交易填報工具已發送到slsfxq@163.com郵箱，密碼：888888，請自行下載）。

五、加大宣傳培訓和考核力度，提高反洗錢工作水平

各級農村信用社要根據自身實際制定宣傳培訓計劃和考核措

施，組織開展形式多樣的反洗錢宣傳和培訓活動。對一線員工，要求每年至少進行一次反洗錢和反恐怖融資知識的培訓。反洗錢宣傳培訓工作計劃和措施請以地市為單位于3月8日前上報省聯社。

聯系人：徐華

聯系電話及傳真：0731-4652480

電子郵箱：518xuhua@163.com

附件：

1.轉發中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知

2.湖南省農村信用社客戶洗錢風險等級劃分辦法（暫行）

二○○九年三月三日

主題詞：會計結算反洗錢轉發通知

抄送單位：人民銀行長沙中心支行

內部發送：辦公室、會計結算處、業務管理處、風險管理處、技術保障處

聯 系 人：徐華聯系電話：0731-4652480

湖南省農村信用社聯合社辦公室2009年3月5日印發（共印23份）