第一篇：保險金融機構反洗錢工作亟待解決的問題大全

保險金融機構反洗錢工作亟待解決的問題

摘自：《金融時報》2008.2.18第七版）

《中華人民共和國反洗錢法》頒布施行以來，中國人民銀行認真履行相關職責，會同銀監會、證監會、保監會制定和頒布了《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。但在執行過程中，尤其通過對保險公司的檢查，發現保險業金融機構反洗錢工作仍然存在一些問題需要解決。

一、存在的問題

（一）登記客戶身份基本信息不完整

通過對三家保險金融機構1319份財產保險和7198份人身保險幾十個險種的投保單檢查和調查，發現沒有一份保險合同的投保單登記客戶身份基本信息是完整的。特別是“銀險”投保單中，按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》登記客戶身份基本信息要求，漏項信息比較多，主要缺少國籍和身份證有效期限兩項信息登記。在團險投保單中，主要缺少組織機構代碼、稅務登記證號兩項信息登記。

（二）現金形式繳納和轉賬形式繳納概念理解有誤

按照反洗錢相關規定，保險金融機構對客戶身份識別是有一定條件限制的，即“對1萬元以上現金形式繳納的財產保險合同，2萬元以上現金形式繳納的人身保險合同，20萬元以上轉賬形式繳納的保險合同”保險公司在訂立保險合同時，應執行客戶身份識別。在保險工作實際操作中，保險公司為了規避由客戶直接繳納（或由代理人）現金進行投保帶來的金融風險，現已規定任何保險合同的簽訂都要求投保人到指定的銀行開戶，并將現金存入銀行卡（或存折）中，然后銀行根據保險合同費用將保險費以轉賬形式劃入保險公司賬戶。因此，我們檢查的三家保險公司都以“收繳的保險費都是由銀行轉賬方式而來”的借口，沒有對1萬元（或2萬元）以上20萬元以下且以現金形式繳納的保險合同就沒有進行身份識別。

（三）客戶在銀行開戶時的身份識別代替了保險公司的身份識別

保險金融機構為了擴大保險業務，大多都與當地商業銀行簽訂了代售保險協議，由銀行營業網點代理銷售保險產品。在實際銷售中，保險機構要求投保人首先在銀行開戶（銀行卡或存折）先將保險費存入銀行卡中。銀行業金融機構在開卡（或存折）時，都登記客戶身份基本信息和留存有效身份證件。而被檢查的保險公司沒有留存投保人、被保險人有效身份復印件，通過詢問，保險公司解釋說，投保人辦理保險業務時，必須先在指定銀行開戶（或卡），然后才能投保，銀行開戶的身份識別代替了保險公司的身份識別。

（四）保險公司委托銀行業金融機構代理銷售產品協議不規范

在反洗錢現場檢查中，我們調閱的30多份保險公司與銀行簽訂的保險產品代理銷售協議中，沒有一份協議按照反洗錢相關規定在委托協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，采取有效的客戶身份識別措施“。

除存在上述問題之外還有以下各方面反洗錢問題：第一，客戶風險等級沒有劃分，重新識別客戶身份等工作還沒有開展；第二，車輛保險留存的身份證明文件只有汽車駕駛證作為身份有效證件，而《反洗錢法》有關規定的有效證件是身份證、戶口本及護照等；第三，部分投保單留存新版身份證復印件只是復印了正面，缺少身份證件有效期限；第四，保險金融機構反洗錢內部審計方案沒有制訂，每半年審計最高風險等級客戶的工作沒有落實。

二、成因分析及建議

（一）投保單、理賠申請表欄目不全是導致登記客戶身份基本信息不完整的根本原因

通過檢查發現：保險公司的投保單、理賠申請表欄目普遍缺少國籍、有效期限兩個欄目；而團體財產、人身保險投保單普遍缺少組織機構代碼、稅務登記證號碼等欄目。如果原始投保單缺少欄目，不可能保證保險工作人員登記身份信息符合反洗錢完整性要求。所以，建議保險業金融機構總部盡快修改或更迭投保單、理賠申請表等內容，使其欄目符合反洗錢法律法規真實性、有效性、完整性相關要求。

（二）要正確理解現金形式繳納和轉賬形式繳納的區別

首先，按照狹義貨幣理解：投保人繳納的現金或是銀行卡（或存折）活期存款都是現金形式，即M1。

即使投保人先把現金存入銀行卡中（活期存款，如果定期存款銀行是無法劃轉的），然后銀行利用轉賬的方式將保險費用劃轉到保險公司賬戶，但也無法改變投保人是以現金形式繳納保險合同這個事實的性質。第二，如果按照保險公司觀點理解，任何投保人繳納的保險費都是以轉賬形式繳納的保險合同。那么，反洗錢規定的1萬元以上形式繳納財險合同和2萬元以上繳納的人身保險合同的身份識別規定就沒有制定的必要了。

只有某投保人是利用個體工商戶銀行賬戶或其他對公賬戶轉賬支票繳納的保險費，可以認定是以轉賬形式繳納的保險合同的標準。

建議各家保險公司，立即采取補救措施，利用回訪客戶等方式將2007年8月1日（金融機構客戶身份識別執行時間）以后訂立的保險合同、理賠申請的投保人、被保險人以及法定以外的受益人身份證或戶口本有效身份證件復印件留存；并在投保單、理賠申請表等欄目補登完整、有效的身份基本信息。

（三）銀行的身份識別不能替代保險公司的身份識別

首先，客戶身份識別規定銀行業金融機構“在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人”。而“保險公司在訂立保險合同時，應該確認投保人與被保險人的關系”，身份識別的目的不同；第二，保險合同的身份識別在范圍和內容上要求有投保人、被保險人和法定以外的受益人三項身份識別，而銀行業金融機構只是要求開卡本人身份識別。身份識別的范圍和內容不同。

所以，雖然保險公司與銀行建立了業務代理關系，但不能把銀行開戶時的身份識別作為訂立保險合同的身份識別。建議保險公司對由銀行代理而又沒有完整登記投保人、被保險人、法定以外受益人的身份基本信息保險合同進行重新補充。

（四）要重新簽訂協議、重新識別客戶，留存有效的身份證件

按照《反洗錢法》規定，保險公司將保險代理協議修改或更迭，明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應采取有效的客戶身份識別措施，保證反洗錢身份有效識別措施的落實。建議保險業金融機構的總部應根據反洗錢客戶身份識別要求，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，制定劃分風險等級標準，并制定審核計劃。對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的，采取“回訪客戶、實地查訪”方式重新識別客戶。財產保險公司工作人員在復印或影印駕駛證的同時，要復印客戶的身份證或戶口本有效身份證件。在留存有效身份證件時，一定要注意新版身份證的特點，因為新版身份證的有效期限在身份證的背面，作為有效身份證件應該正反兩面都要復印或影印。

第二篇：金融機構反洗錢工作考評管理辦法

轄區金融機構反洗錢工作 考評管理辦法﹙試行﹚

第一章 總 則

第一條 為深入貫徹以風險為本的反洗錢工作理念，科學評估寧夏轄區各金融機構的反洗錢工作情況，促進反洗錢工作水平不斷提升，依據有關反洗錢法律法規，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于按照《中華人民共和國反洗錢法》及相關規定負有反洗錢義務，且在寧夏展業一年以上的金融機構。

第三條 中國人民銀行銀川中心支行負責對轄內金融機構考評的組織、管理工作。第二章 考評工作的組織

第四條 按照反洗錢工作屬地管理原則，各金融機構總部及分支機構由所在地人民銀行反洗錢部門負責考評。

第五條 金融機構反洗錢工作考評包括金融機構自評和當地人民銀行審核考評兩個階段。

（一）金融機構自評。參評金融機構應根據《寧夏轄區金融機構反洗錢工作考評指標》（簡稱《考評指標》，附1）的內容開展自評，完成以下工作：填報《寧夏轄區金融機構反洗錢工作考評表》（簡稱《考評表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依據”待查；提交反洗錢自評報告。

“必要信息”是反映金融機構各項反洗錢工作情況和自評真實性的重要信息。被考評機構提供的“必要信息”必須有相應的文件、檔案等資料作為“信息依據”。當地人民銀行可通過抽查被考評機構的“信息依據”驗證該機構所提供“必要信息”的真實性。

（二）人民銀行審核考評。人民銀行對被考評機構報送的自評結果進行非現場審查和現場核實，并根據《考評指標》直接考評金融機構的部分反洗錢工作內容，最終綜合確定被考評機構的考評結果。

第六條 金融機構反洗錢工作考評每年進行一次，被考評的反洗錢工作時間跨度為當年1月1日至12月31日。

第七條 各被考評機構每年應及早組織開展自評工作，并于次年的1月15日前，將《考評表》和反洗錢自評報告加蓋公章后報送當地人民銀行，已接入金融城域網的金融機構（注：金融業網間互聯綜合前置系統）可通過反行錢監管交換平臺報送電子版材料。機構總部或者有管轄權的分支機構應同時組織在寧夏所屬機構開展相關考評工作，并報送按要求匯總后的自評結果；在寧夏無下屬機構的被考評機構只報送對本級機構的自評結果。

第八條 人民銀行各地市中心支行于每年3月底前向人民銀行銀川中心支行上報轄內金融機構考評結果，人民銀行銀川中心支行于考評次年的第二季度分別向被考評機構通報考評結果。第三章 反洗錢工作等級的評定

第九條 金融機構的反洗錢工作等級包括單項工作等級和總體工作等級，均分為合格、基本合格和不合格三個等級。

（一）單項工作等級

1．合格：被考評機構的單項工作能夠完全滿足對應工作要求，且沒有“一票否決”事項出現，該項工作可評定為“合格”，計2分。

2．基本合格：被考評機構的單項工作能夠滿足對應工作要求中的核心內容，但有個別非核心內容不能滿足，且沒有“一票否決”事項出現，該項工作應評為“基本合格”，計1分。3．不合格：被考評機構的單項工作不能滿足對應工作要求中的多數內容或核。

實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批準。必要信息：（1）相關內控制度名稱 ；（2）內控制度執行情況自查結論描述。信息依據：（1）相關內控制度；（2）自查檔案。

“一票否決”事項：在了解或應當了解 的情況下，為身份不明的客戶開立了賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。6．開立保管箱（銀行業）

工作要求、必要信息和信息依據：同第5項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了保管箱或者為客戶開立了匿名或假名保管箱。

7．提供規定金額以上的一次性金融服務（銀行業）

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1 萬元以上（包含本數）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數）的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

必要信息和信息依據：同第5項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶辦理了規定金額以上的一次性金融業務或者為匿名或假名客戶辦理了一次性金融業務。8．開立資金賬戶（證券期貨業）

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理資金賬戶開戶、開立基金賬戶業務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

必要信息和信息依據：同第5項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了資金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。9．開立基金賬戶（基金業）

工作要求、必要信息和信息依據：同第8項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了基金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。

10．訂立規定金額以上保險合同（保險業）

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：對于保險費金額人民幣1 萬元以上（包含本數）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數）且以現金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2 萬元以上（包含本數）或者外幣等值2000 美元以上（包含本數）且以現金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20 萬元以上（包含本數）或者外幣等值2 萬美元以上（包含本數）且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

必要信息和信息依據：同第5項。“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了規定金額以上的保險合同或者與匿名或假名客戶簽訂了保險合同。11．其他金融機構與客戶簽訂金融業務合同（金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司等人民銀行確定的其他金融機構）工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司等人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。必要信息和信息依據：同第5項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了金融業務合同或者與匿名或假名客戶簽訂了金融業務合同。

（二）業務關系存續期間特定業務的客戶身份識別 銀行業：

12．大額現金存取業務

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：

（1）商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元以上（包含本數）或者外幣等值1 萬美元以上（包含本數）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（2）自然人客戶由他人代理現金存取業務，金融機構應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或取）款金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構原則上應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。考慮到通存通兌業務的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現金時，金融機構可參照上述關于提供規定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關客戶身份識別工作。

必要信息和信息依據：同第5項。

特殊說明：若本機構制定并執行了有效了解存入和提取的大額現金來源和用途的內控制度，可作為特殊工作成果報告人民銀行銀川中心支行。13．跨境匯款業務

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。接收境外匯入款的金融機構，發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。在境外匯入機構補充信息到達之前，境內銀行可入賬。必要信息和信息依據：同第5項。14．保管箱使用業務 工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。制度中應包括相關識別和認證要求，能夠區分首次租用人和日后使用人，并分別識別其身份。

必要信息和信息依據：同第5項。15．聯網核查公民身份信息系統的使用

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或部門規章的規定需核對相關自然人的公民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。必要信息和信息依據：同第5項。16．其他銀行業務 對于托收承付、委托收款、休眠賬戶啟用、掛失/解掛、銷戶、結售匯、代銷金融產品、授信、提前還貸等銀行業務，本次考評未專門設立指標，但銀行業金融機構應充分重視其中的洗錢風險，加強反洗錢建設。證券期貨業（含基金業）: 17．資金賬戶和基金賬戶的變更、銷戶

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理本項業務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。必要信息：（1）相關內控制度名稱；（2）內控制度執行情況自查結論描述。信息依據：（1）相關內控制度；（2）自查檔案。18．資金存取業務

工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。

19．代辦證券賬戶開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶 工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。20．為客戶辦理代理授權或者取消代理授權 工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。21．轉托管（包括基金份額轉托管）、指定交易、撤銷指定交易 工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。22．代辦股份確認

工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。

23．交易密碼掛失（包括證券交易密碼和與資金存取相關的資金密碼等）工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。24．修改客戶身份基本信息等資料

工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。

25．開通網上交易、傳真交易、電話交易等非柜面交易 工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。26．與客戶簽訂融資融券等信用交易合同

工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。27．其他證券期貨和基金業務

對于變更第三方存管或銀期轉賬的銀行、銀行賬戶、賬戶資料和基金份額非交易過戶等證券期貨基金業務，本次考評未專門設立指標，但證券期貨及基金業金融機構應充分重視其中的洗錢風險，加強反洗錢建設。保險業： 28．規定金額以上的退保業務

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1 萬元以上（包含本數）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數）的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

必要信息和信息依據：同第5項。

第三篇：金融機構反洗錢規定

金融機構反洗錢規定

第二條 本規定適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；

（二）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產管理公司；

（四）信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。

第八條 金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。

金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

第九條 金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。

（一）對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；

（二）按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；

（三）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；

（四）保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定。

第十條 金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。

前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會制定。

第十一條 金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會指

導金融行業自律組織制定本行業的反洗錢工作指引。

第十三條，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

第十四條 金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。

第十五條 金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

第十六條 金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

第十七條 金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。

第十八條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現場檢查：

（一）進入金融機構進行檢查；

（二）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

（四）檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

中國人民銀行或者其分支機構實施現場檢查前，應填寫現場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容，經中國人民銀行或者其分支機構負責人批準后實施。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應出示執法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執法證和檢查通知書的，金融機構有權拒絕檢查。

現場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構應當制作現場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構。現場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。

第十九條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

第二十條 中國人民銀行對金融機構實施現場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會。

第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構發現可疑交易活動需要調查核實的，可以向金融機構調查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，金融機構及其工作人員應當予以配合。

前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構包括中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。

第二十二條 中國人民銀

行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。

調查可疑交易活動時，調查人員不得少于2人，并出示執法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構出具的調查通知書。查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，應當經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準。調查人員違反規定程序的，金融機構有權拒絕調查。

詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

第二十三條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告。經中國人民銀行負責人批準，中國人民銀行可以采取臨時凍結措施，并以書面形式通知金融機構，金融機構接到通知后應當立即予以執行。

偵查機關接到報案后，認為需要繼續凍結的，金融機構在接到偵查機關繼續凍結的通知后，應當予以配合。偵查機關認為不需要繼續凍結的，中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續凍結的通知后，應當立即以書面形式通知金融機構解除臨時凍結。

臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。

第二十五條 金融機構違反本規定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定進行處罰；區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會采取下列措施：

（一）責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證；

（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作；

（三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本規定的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規定進行處罰或提出建議。

第二十七條 本規定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《金融機構反洗錢規定》同時廢止。

第四篇：金融機構反洗錢工作實施方案

金融機構反洗錢工作實施方案

為了全面啟動和推進反洗錢工作，發動和組織轄內金融機構切實履行反洗錢義務，從而有效地防范和打擊洗錢犯罪行為，維護經濟金融安全。現根據中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》等“一規定兩辦法”的有關精神，結合上級行的總體部署和要求，特制定本實施方案，旨在促進A縣的反洗錢工作規范有序、卓有成效地深入開展。

一、指導思想

金融機構處于防范洗錢斗爭的第一線，必須站在維護國家金融安全和社會穩定的高度，增強責任意識，嚴格落實國家有關反洗錢規章的要求，扎緊籬笆，嚴防死守，不折不扣地履行好法定義務。由于反洗錢工作是一項沒有現成經驗可以借鑒的全新系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務，縣內各金融機構要在本方案的指導下，整體聯動，層次推進，預防和克服各自為戰的散亂現象。切實把反洗錢工作作為實踐“三個代表”和推進金融深化的具體舉措來抓好抓實，統一思想認識、統一組織領導、統一工作內容、統一運作方式，力爭盡快在我縣建立一個協調高效的反洗錢網絡，為實現我國在全球化浪潮下的金融安全而作出應有的貢獻。

二、原則目標

從金融業的角度來看，洗錢是指犯罪分子以金融機構為媒介，利用金融機構轉移、儲存、支付犯罪活動資金，以隱瞞或掩蓋犯罪資金的來源、流向和違法性質的行為。典型的洗錢交易過程通常分為三個作業階段，一是入賬處置階段，即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機構；二是分賬清洗階段，就是通過多層次復雜的快速劃撥資金和頻繁轉賬交易，逐步將非法所得與其來源分開，以掩飾犯罪資金的來龍去脈和真實的所有權關系，模糊犯罪資金的查賬線索和非法特征；三是歸并融合階段，以一項顯然合法的轉賬交易為掩護，將清洗過的資金轉移到與犯罪行為無明顯聯系的其他賬戶上，將非法所得最終融合到有合法來源的資金中，使犯罪收益披上合法的外衣。

根據洗錢犯罪的資金運動規律，金融機構作為一個洗錢渠道有著鮮明的非法資金“流入——流轉——流出”三步曲，為此，我們應當確立和遵循“進口審核、流程監測、出口控制、登記大額、識別可疑、審慎處置、常抓不懈”的總體原則，督促金融機構制定反洗錢內控制度，培養金融從業人員的反洗錢意識，辦理每一筆業務時，都應當依法并且審慎地識別可疑交易，做到不冤枉不放縱，警鐘長鳴，疏而無漏。從而實現我縣反洗錢工作的綜合目標，臨柜人員規范操作，金融機構合規經營，金融同業把關守口，洗錢犯罪無處藏身，使反洗錢法律法規真正落到實處，最終從根本上杜絕我縣洗錢犯罪行為的發生。

三、組織體系

1、組織領導與職責劃分。

①、人民銀行成立反洗錢工作領導小組。由人行正副行長任正副組長，履行保衛職能的支行辦公室及相關業務股室負責人為成員，由支行辦公室負責辦理領導小組的日常具體事務。反洗錢領導小組的職責是：負責對全縣反洗錢工作的監督管理，組織召開反洗錢聯席會議，組織反洗錢宣傳和人員培訓活動，安排部署全縣階段性的工作目標，對各金融機構的工作完成情況進行檢查、督導、評比和總結。②、金融系統成立反洗錢工作行動委員會。由人行和各金融機構負責人為主任委員，分管領導為副主任委員，各金融機構指定一名相關業務股室負責人為成員。此成員即為所在單位的反洗錢聯絡員。負責對各自單位反洗錢工作的組織落實和承辦，在金融系統內部交流反洗錢工作信息，向人行報送可疑交易的報告及報表，完成反洗錢行動委員會統一布置的工作任務。

③、人行與政法部門聯合成立反洗錢工作協調小組。人行和公安局、檢察院建立反洗錢司法協作機制，為反洗錢工作提供執法保障，由三方分管負責人任組長，并分別制定一名協調員，負責信息交流、工作聯系、司法支援等事務。

④、各金融機構成立內部反洗錢工作領導小組及工作專班。各金融機構要分別相應成立反洗錢領導小組，由單位一把手任組長，業務股室和營業網點負責人為成員。負責建立各自的反洗錢內控制度，運行反洗錢工作機制，落實相關人員責任，完成全縣的反洗錢統一部署。

⑤、各營業網點實行反洗錢主任（所長）負責制，并指定一名反洗錢專管員。各營業網點是真正的反洗錢第一線，是最基礎、最具體、最重要的環節，直接關系到反洗錢規章能否落實到位和有否成效，必須堅決實行反洗錢主任（所長）負責制，使其與業務經辦人共同作為第一責任人，同時，各網點還應指定一名反洗錢專管員，負責對大額交易的登記和反洗錢的同步監督。

2、宣傳發動。

當前我國的反洗錢工作還處于起步階段，絕大多數人的反洗錢知識相當貧乏，即使在金融做從業人員中，也普遍存在著“洗錢離我們還很遙遠”“只有在大城市才存在洗錢犯罪”等消極糊涂觀念，對反洗錢的迫切性和必要性缺乏起碼的認識。因而，反洗錢工作要開好局、起好步，宣傳發動工作必須先行。我們要制定專門的宣傳策劃方案，積極尋求新聞傳媒單位的支持配合，充分運用圖文聲影等立體宣傳手段大造聲勢，開展反洗錢知識宣傳周活動，召開動員大會，發布反洗錢倡議書和告公民書，深入普及反洗錢的法規和知識，作好輿論引導和宣傳發動工作，追蹤熱點難點，突出深度報道，使反洗錢工作逐步做到家喻戶曉、深入人心。

3、指導培訓。

洗錢犯罪是一種智力型、知識型犯罪，防范和遏制洗錢，不僅需要高度的責任感和工作熱情，還必須培養金融從業人員通曉法規、熟悉業務、有反洗錢經驗。但目前的反洗錢教育還不深入，金融員工的綜合素質普遍偏低，從業人員缺乏反洗錢的意識，對具體金融運作的機理不明了，不懂如何分析和識別可疑交易，加之政策法規水平低，多數人憑感覺、憑經驗工作，業務處理隨意性較強，形成了反洗錢漏洞。為了滿足反洗錢工作需要，我們還要切實加大對從業人員的指導和培訓力度，通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養一批反洗錢業務骨干。我們將采取主辦反洗錢業務培訓班、編印《反洗錢知識通俗讀本》、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業人員的反洗錢知識和技能，為全面推進我縣的反洗錢工作打下堅實的基礎。

四、工作內容

1、以加強存款實名制管理為重點。存款實名制是防范洗錢的有效手段，但是，自存款實名制實施以來，許多金融機構在執行上弄虛作假，使存款實名制流于形式，給不法分子清洗黑錢提供了可乘之機。我縣各金融機構要認真執行《金融機構反洗錢規定》的要求，規范客戶身份登記制度，貫徹“了解客戶”原則，認真審驗客戶身份，嚴禁為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，禁止辦理任何形式的公款私存或私款公存，人民銀行要在每個季度定期組織檢查，對違規行為堅決查處，確保存款實名制管理規定落到實處。

2、以加強帳戶管理監測為基礎。反洗錢要把杜絕企業多頭開戶作為基礎性工作而常抓不懈，各商業銀行要對開戶資料認真審查，嚴格實施企業主辦銀行制度，嚴禁為達到增加存款的目的而違反賬戶管理規定，不得違規為客戶多頭開立基本賬戶，不得在無貸款背景下為客戶開立一般存款賬戶，對客戶的開戶資料要如實向人民銀行申報備案。從而，確保一戶企業只開一個基本帳戶，有效防止不法分子通過多頭帳戶洗錢，便于金融機構嚴格監控企業的資金流動，避免企業的帳戶成為洗錢渠道。

3、以加強現金管理為核心。一些商業銀行為拉攏客戶而放棄原則，對現金管理流于形式，特別是部分基層營業網點對大額取現的監控非常薄弱、法規執行不力，為洗錢犯罪和套現打開了方便之門。為了關緊控制洗錢的最終閘門，各金融機構必須對營業網點的現金管理工作進行專項整頓，進一步規范大額現金支付的預約、審查、登記備案、報告等管理制度，從嚴控制單位和個人提取現金的數量，盡可能減少大量的現金支付和現金結算現象，堵死洗錢的基礎渠道。

4、以加強票據業務監管為補充。目前，我國票據市場還不發達，商業銀行上級行對基層的承兌匯票授權力度不夠，承兌匯票的服務對象較窄，簽發環節過于集中，為爭取票源，基層行對票據承兌、貼現業務的競爭比較激烈，經常出現為爭取票源而隨意降低利率、不嚴格審查持票人與前手交易的現象，沒有商品交易的票據轉讓很容易實現，一些商業銀行甚至為非現金票據提現，在部分地區，票販活動猖獗，套取和倒賣銀行票據現象嚴重。為此，我們要大力加強對違規辦理票據承兌、貼現的監管和查處力度，督促金融機構在辦理票據承兌、貼現業務時，要對票據的真實貿易背景認真審查，防止犯罪分子利用不具有真實商品交易關系的商業匯票進行洗錢。

5、以加強國際收支的統計申報為載體。人行可充分利用現行國際收支統計申報系統的功能，對跨境資金流動進行統計、跟蹤、預測和分析。一是外管部門要加強經常項目和資本項目的跨國資金流動監管，明確跨境可疑資金交易的識別標準。包括可疑交易對象、交易地點、交易方式、交易工具、資金來源等。防止國外不法分子采用在我國投資、貿易等形式洗錢及國內不法分子以各種手法將非法收益轉移到境外。二是強化對轄內外貿出口企業的外匯帳戶往來的監測，審核出口企業商品交易的真實性，對外匯資金流動異常和可疑企業進行監測，防范資金非法跨境轉移。三是嚴格大額外匯存取款備案制度，定期分析金融機構大額外匯現鈔存取報表，重點監測大額現鈔異常存取。四是加強對國際短期資本的監測。主要是加強對外匯賬戶收支的監管，了解短期國際資本流動的規模和意圖，重點跟蹤大額、頻繁異常流動的資金，建立專門的外匯短期資金信息監測臺帳，設置預警系統。

6、以加強對轄內招商引資的監督為突破。隨著當前一些不發達地區招商引資力度的不斷加大，難免出現假項目、假招商等懷著不可告人的目的進入貧困地區，成為洗錢的一大隱患。人行要與縣招商辦制定招商項目金融服務懇談會制度，寓監督于服務，發現問題及時向黨政領導和司法機關匯報，從而把關守口，對引進企業加強審核和監督，防止空殼企業、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。

五、運作方式

（一）、營業網點的日常操作

1、了解客戶信息。金融機構臨柜人員辦理開戶、存款、結算等業務時，要切實遵循實名制原則，認真審核客戶的身份證件，在確認真實有效后，按規定在開戶或結算登記簿上記錄客戶身份證件的姓名和號碼及其它必要信息。

2、登記大額交易。臨柜人員對規定額度以上的大額支付交易和外匯交易進行登記，并按規定程序向支行報告。

3、識別可疑交易。營業網點業務辦理人員和反洗錢專管員按規定標準判定可疑交易，經登記后，填制可疑交易報告表，按規定程序向支行報告。

（二）、金融機構的事后監督

1、事后監督。支行應指定一名事后監督人員負責反洗錢業務的審核匯總工作，對各網點的業務傳票進行認真審核，檢查反洗錢工作質量，同時，匯總各網點的大額交易報告，向上級行報告大額結算交易，向當地人行報送大宗現金交易。

2、可疑信息處理與報告。負責反洗錢工作的事后監督人員應及時匯總各網點的可疑交易報告，并進行復審，對確認無誤的按規定分別向上級行或當地人行報告，并附業務復印件和相關資料，將需要加以監測的可疑交易帳戶列入反洗錢監測名單，跟蹤其每一筆交易，發現犯罪線索及時報人行反洗錢領導小組和公安機關，對涉嫌洗錢行為進行立案偵察。

（三）、人行的反洗錢協調管理

1、信息調閱與分析。人行按規定每日對轄內的大額現金交易匯總上報，對金融機構報送的可疑交易進行集中審核，實行可疑信息快速上報制度。同時，建立反洗錢可疑交易監測臺帳，健全可疑客戶的檔案資料，必要時可調閱金融機構的原始業務資料進行分析研究，或到金融機構進行現場檢查分析。

2、應急預案。人行反洗錢領導小組應制定應急預案，督促金融機構加強對重點可疑帳戶的監測，發現有異動現象時要采取應急措施。對有卷款潛逃和資金將匯出國外跡象的可疑帳戶實行暗中暫時凍結，在不被洗錢犯罪者覺察的前提下，盡最大可能使資金只進不出，并緊急報告公安部門立案偵察。

六、檢查督導

1、巡回檢查。人行反洗錢工作領導小組要定期對各金融機構的反洗錢落實情況組織現場檢查，月有抽查，季有普查，主要是檢查金融機構反洗錢內控制度的制定和落實情況、反洗錢人員配備情況、交易記錄的建立和保存情況、交易報告的執行情況等等。

2、定期調研。人行反洗錢工作領導小組每季度要組織一次反洗錢工作調查研究，及時掌握反洗錢的有關動態，針對熱點難點問題制定新對策新舉措，并每年舉辦一次反洗錢學術研討會，集思廣益，不斷提高轄內反洗錢工作質量。

3、糾正違規。為了確保反洗錢工作有效開展，必須嚴明紀律，做到令行禁止，堅決查處金融機構的違章操作和違規經營行為，對違反反洗錢工作規章的，要追究當事人及機構負責人的責任。重點要查處隨意放松標準亂拉客戶、開具匿名假名帳戶、違規大額付現、多頭開戶、交易記錄不全、交易報告不全等違規行為，徹底杜絕反洗錢工作的漏洞和隱患。

七、配套措施

1、與政法部門建立反洗錢協作機制。反洗錢離不開執法部門的支持配合，金融機構要以加強與政法機關的聯系為后盾，密切與公檢法司的聯系，定期召開轄內金融安全聯席會議，將通報反洗錢的階段性工作任務和分析其動向作為一項重要內容，實現金融部門與政法部門的通力合作，確保一方金融平安。

2、建立反洗錢工作聯席會議制度。每季度召開一次全縣反洗錢工作聯席會議，由人行、商業銀行、公安等單位參加，通報全縣反洗錢工作情況，統一部署階段性的工作任務，制定和落實掃洗錢工作舉措。

3、嚴格反洗錢資料保存和保密制度。金融機構必須建立專門的反洗錢工作檔案，有義務保存客戶信息和交易記錄作為反洗錢調查的證據，有關資料保存期限不得少于五年。保存的記錄應該滿足下列要求：金融機構應該在合理的時間內，證明某人是本行客戶，是否為資產存入本機構的受益所有人，是否從事要求核實身份的支付交易等。同時，金融機構要加強保密制度，不得隨意向無關人員泄露反洗錢信息，依然負有為儲戶保密的義務，不得借口反洗錢而侵犯客戶權利，對于失密泄密者要進行嚴肅處理。

4、與銀監部門協商，將反洗錢開展情況納入金融監管范疇。

人民銀行同銀監部門建立工作協調機制，取得銀監部門的支持配合，把反洗錢工作作為銀監部門監管的重要內容，對違規行為加大監管處罰力度。在機構準入方面，要把反洗錢內控制度的建立與否作為必審內容；在高管人員考核上，把反洗錢開展情況切實與金融機構負責人的績效考核掛鉤，對反洗錢工作不力且不服從整改的，人行可建議銀監部門實行責任追究，直至取消其高管人員任職資格。

5、建立激勵機制。

金融系統反洗錢行動委員會和人行反洗錢領導小級每年要對此項工作進行認真總結表彰，建立相應的激勵機制，對金融機構反洗錢積極分子給予精神和物質獎勵，實行典型引路，推動反洗錢工作不斷進取。

第五篇：金融機構反洗錢工作報告制度

＃＃金融機構反洗錢工作報告制度（試行）

(征求意見稿)

第一章

總 則

第一條

為了及時、全面、準確掌握金融機構履行反洗錢義務情況，有效開展非現場監測分析，為人民銀行切實履行反洗錢行政主管部門職責、預防轄內金融機構洗錢風險和相關風險提供科學決策依據，構建＃＃反洗錢工作長效機制，依據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律、行政法規和規章，結合＃＃實際，制定本制度。

第二條

本制度所稱金融機構反洗錢工作報告資料，是指金融機構在開展反洗錢工作中形成的相關公文、大額交易和可疑交易報告、報表等紙質、磁介質、感光介質等各種形式的客觀資料。

第三條

中國人民銀行濟南分行按照“統一領導，分級管理”的原則，分行負責指導、綜合、協調＃＃金融機構反洗錢工作報告管理工作，分行負責跨市設立分支機構的駐魯管轄機構反洗錢報告管理工作，人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業管理部負責當地其它金融機構的反洗錢報告管理工作。

第四條 本制度適用于人民銀行（＃＃）各市中心支行、營業管理部以及在＃＃范圍內依法設立的下列金融機構：

（一）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行。

（二）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產管理公司。

（四）信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租

賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

第五條

金融機構應當按照本制度，指定專人及時、客觀、如實地向當地人民銀行分支機構報告反洗錢相關工作資料，并對報送資料的真實性、完整性、準確性負責。

第六條

人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業管理部應建立健全金融機構反洗錢工作報告制度、保密制度和崗位責任制，確保本制度落到實處，保證反洗錢工作資料收集齊全，歸檔及時，整齊有序，利用方便，嚴防丟失和泄密。

第二章

金融機構反洗錢工作報告資料收集范圍

第七條

金融機構反洗錢工作報告資料包括以下內容：

（一）概況

以文字材料形式介紹本單位概況，并加蓋單位公章。文字材料內容主要包括：單位全稱、金融許可證機構編碼、經營外匯業務許可證編號、國際收支編碼、機構代碼、成立日期、營業執照注冊號、登記機關、經營范圍、詳細地址、郵政編碼、法定代表人或主要負責人姓名、在＃＃境內的管理體制，設立分支機構數量、名稱及地域分布，如本系統在＃＃境內設立了本單位沒有管轄權的分支機構，應注明不包括的地域及機構、主要業務量、業績指標及與上期比較、截至報告期本單位及轄區在職職工人數等。附件包括：

1、中華人民共和國金融許可證（正本）復印件；

2、中華人民共和國營業執照（正本）復印件；

3、中華人民共和國組織機構代碼證復印件；

4、中華人民共和國經營外匯業務許可證復印件；

5、經營金融業務的其它許可證件復印件。

（二）反洗錢制度建設情況

1、反洗錢專門內部控制制度。包括本單位制定的客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等；

2、與反洗錢相關的內部控制制度。如，考核制度、稽核審計制度、宣傳培訓制度、保密制度、反洗錢專門機構或者指定內設機構內部管理制度、反洗錢相關崗位職責及工作流程等；

3、與內控制度相關的統計報表。詳見附件1：“＃＃金融機構反洗錢內控制度建設情況統計表”。

（三）反洗錢專門機構或者指定內設機構建設情況

包括本單位及轄內反洗錢專門機構或者指定內設機構名稱、崗位及職責、人員數量、姓名、職務、崗位及分管領導等，詳見附件2：“＃＃金融機構反洗錢專門機構或指定內設機構建設情況統計表”。

（四）落實反洗錢法規政策及反洗錢內控制度情況

1、本單位反洗錢工作總結和工作計劃。包括半年及工作總結和計劃等；

2、本單位轉發上級行、人民銀行反洗錢相關公文以及下發的反洗錢相關公文；

3、本單位負責人履行有效實施反洗錢內部控制制度法定義務的書面記錄。包括高級管理層有關會議記錄、決策、單位負責人批示等；

4、大額交易和可疑交易報告。包括落實《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號），特別是其第十五條要求報告的可疑交易報告及其相關統計報表，詳見附件3：“＃＃金融機構可疑交易報告情況統計表”；

5、客戶身份識別工作。包括客戶身份識別方面所作的主要工作及相關統計報表，詳見附件4：“＃＃金融機構客戶身份識別情況統計表”；

6、客戶身份資料和交易記錄保存工作。包括客戶身份資料和交

易記錄保存工作方面所作的主要工作及相關統計報表，詳見附件5：“＃＃金融機構客戶資料及交易記錄保存情況統計表”；

7、反洗錢宣傳和培訓情況。包括自行開展及配合人民銀行開展反洗錢宣傳、培訓方面所作的主要工作及相關統計報表，詳見附件6：“＃＃金融機構反洗錢培訓和宣傳情況統計表”；

8、反洗錢信息系統建設及運行情況、成效。包括開發的反洗錢信息系統或相關系統投入情況、名稱、功能及在實際工作中發揮的成效等；

9、配合人民銀行開展反洗錢調查情況、執行臨時凍結措施情況、協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動情況及相關統計報表；詳見附件7：“＃＃金融機構協助人民銀行、司法機關和公安機關打擊洗錢活動情況統計表”；

10、反洗錢檢查、稽核、審計情況。包括本單位、本系統開展的反洗錢業務檢查報告或檢查報告中的反洗錢業務情況；對本單位、本系統反洗錢全面業務或單項業務的內部審計報告；對本單位、本系統內部審計報告中的反洗錢工作內容等；

11、本單位落實反洗錢法規政策及反洗錢內控制度的其他情況，以及配合人民銀行完成的其它臨時性工作。

（五）反洗錢自我評估報告。本單位依照人民銀行反洗錢自我評估辦法，對反洗錢工作進行的全面自我評價。

（六）人民銀行、行業監管部門、外部審計部門關于本單位反洗錢工作現場檢查、非現場監測分析結論、審計結論或處罰決定。

（七）本單位因開展反洗錢工作獲得的內部、外部表彰、榮譽及事跡介紹。

（八）重大事項實行“一案一報”制，各金融機構發現涉嫌洗錢犯罪的重大事項時，應及時以書面方式報告當地人民銀行分支機構；當地人民銀行分支機構在收到金融機構報送的重大事項后，應立即進行初步核實，并將經核實的情況報告上級行。重大事項報告應包

括以下基本內容：可疑線索特征；初步掌握或已確定的違法違規事實，包括案發時間、地點、涉嫌違法主體、涉案金額、初步定性等；當前狀態、進展情況及采取的措施；下一步處置方案及有關工作意見。

第八條

人民銀行在履行職責過程中產生的專門針對該機構的反洗錢行政調查、現場檢查以及認為應歸檔的該機構媒體信息、舉報信息等其它資料，與該機構反洗錢工作報告資料一并歸檔管理。

第九條

金融機構應于本辦法印發之日起30日內將本形成的、或本仍有效的、本制度“第七條”要求報送的反洗錢工作報告資料集中、全面報送一次（其中，已報送的列明目錄，不再重復報送），自印發之日起后形成的工作資料，按以下時間報送：

（一）本制度第七條“第（一）項”、“第（四）項第1、3、5、6、7、8款”、“第（五）項”每半年報送一次，分別為每年的7月10日前、1月10日前將截至上半年及截至上年底的相關情況報人民銀行；

（二）本制度附件報表均為季報，報送時間為每季結束后10個工作日；人民銀行另有早于該時間要求的，依照其要求；

（三）本制度其余條款于工作資料形成后10日內報送；人民銀行另有早于該時間要求的，依照其要求。

第十條

各金融機構向人民銀行報告反洗錢紙質工作資料的同時，應同時報送與紙質一致的電子稿。人民銀行各市中心支行、分行營業管理部反洗錢工作部門收到后，應認真進行審核、登記、整理、分析和匯總，一旦發現金融機構報送的情況不真實、不準確和不完整的，應責令其補正，并將審核無誤后的電子稿及時通過notes傳分行反洗錢處，涉密資料應采取加密措施傳送，紙質稿留存備查。

第十一條

人民銀行濟南分行將金融機構反洗錢工作報告資料管理情況列入考核指標，納入對人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業管理部反洗錢工作綜合考核，并作為評估金融機構洗錢風險狀況、采取風險預警、限期整改、通報、現場檢查、行政處罰等

措施的重要依據。

第三章

金融機構反洗錢工作報告資料的整理、歸檔

第十二條

人民銀行各市中心支行、分行營業管理部收到當地金融機構報告的反洗錢工作資料，應對每家機構單獨建立檔案。資料較多的同類檔案，可以分卷，但需依據時間先后順序注明各卷序號。金融機構報送的資料如有變動的，人民銀行留存的檔案資料要及時整理更新。

第十三條

每終了，人民銀行各市中心支行、分行營業管理部要及時對金融機構反洗錢工作報告資料進行匯總整理，逐件編制檔案目錄，一式兩份，一份隨檔案裝盒，放在卷內首頁，一份存檔備查。

第十四條 檔案整理裝訂結束后，應及時裝盒。檔案盒封面的正面應填寫歸檔材料全稱、、形成單位、保管期限等要素，側面填寫檔案簡稱、、盒號等要素。

第十五條

對反洗錢行政調查、現場檢查、大額和可疑交易報告等涉密信息資料，單獨立卷歸檔，但在金融機構反洗錢工作報告資料中登記目錄、備注。

第十六條

人民銀行濟南分行對各中心支行、分行營業管理部上傳的金融機構反洗錢工作電子資料，分機構建立反洗錢工作電子檔案庫，為非現場監測分析提供技術支持。

第四章

金融機構反洗錢工作報告資料的保管

第十七條

人民銀行分支機構應指定專職或兼職檔案管理人員妥善保管金融機構反洗錢工作報告資料。定期檢查，維護工作資料的完整，確保工作資料安全，發現問題及時糾正。反洗錢工作資料

管理人員調離崗位時，必須在離崗前辦理工作資料移交手續，由相關負責人監督移交過程并簽章確認。

第十八條 借閱、復印、摘抄涉密反洗錢工作資料時，必須按規定辦理借閱審批手續并嚴格執行有關保密規定。

第五章

附

則

第十九條 本制度由中國人民銀行濟南分行負責解釋和修訂。分行營業管理部、（＃＃）各市中心支行可根據本制度，制定實施細則，報分行備案。

第二十條

本制度自印發之日起施行。