第一篇：3.農村合作金融機構反洗錢操作規程

*****省農村合作金融機構反洗錢操作規程

第一章基本規定

第一條為預防洗錢活動，規范*****省農村合作金融機構反洗錢工作，維護金融秩序，根據《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機構反洗錢規定》、《 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 等有關法律、行政法規，制定本操作規程。

第二條本操作規程中反洗錢是指*****省農村合作金融機構為防止違法犯罪分子將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產生的收益，通過農村合作金融機構支付結算方式掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化而制定和實施的一系列防范措施。

第三條*****省農村合作金融機構所有營業機構在辦理支付結算業務時應遵循本操作規程。

第四條*****省農村合作金融機構相關業務部門、各級營業機構及其工作人員均應在“*****省農村信用社聯合社（以下簡稱省聯社）反洗錢工作領導小組”的統一領導下，嚴格按照有關要求開展反洗錢工作，審慎識別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務的履行。同時，在反洗錢方面均負有互相協助的義務。

第五條*****省農村合作金融機構所有營業機構在辦理任何支付結算交易時，都應記錄交易和識別客戶身份，不允許客戶以匿名、錯名、假名開戶和辦理支付結算。

第六條*****省農村合作金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

第七條*****省農村合作金融機構應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規等有關規定協助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。

第八條各農村銀行、農村信用聯社應加強反洗錢培訓工作，積極開展對客戶的反洗錢宣傳，并對全體會計結算人員進行反洗錢培訓，使其掌握有關反洗錢的法律、行政法規和規章的規定，增強反洗錢工作能力。

第二章崗位職責

第九條省聯社成立反洗錢工作領導小組，負責領導、部署、協調和監督全省農村合作金融機構反洗錢工作；領導小組下設辦公室為反洗錢辦事機構，負責反洗錢政策執行情況的指導、監督、檢查、調查、培訓等。

第十條各農村銀行、農村信用聯社成立與省聯社相應的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

第十一條省聯社反洗錢崗位職責

（一）負責制定、修改和完善*****省農村合作金融機構反洗錢管理制度和操作規程；承擔與中國人民銀行省級中心支行及省聯社各相關業務部門溝通、協調與合作任務。

（二）監督、指導各農村銀行、農村信用聯社反洗錢工作。

（三）負責對反洗錢工作的重大疑難問題進行研究，提出解決方案與對策。

（四）遇反洗錢突發事件或重大疑難問題，及時向反洗錢領導小組報告，并做好備案工作。

（五）其他應履行的反洗錢職責。

第十二條農村銀行、農村信用聯社反洗錢崗位職責

（一）負責制定、修改、完善農村銀行、農村信用聯社及其營業機構的反洗錢內部操作規程和實施細則。

（二）負責指導轄內營業機構落實反洗錢工作，監督、檢查反洗錢內部控制制度執行情況，對反洗錢工作中出現的疑難問題，提出解決方案與對策。

（三）建立反洗錢工作檔案，專卷保管所有反洗錢資料，對所轄各單位報送的可疑支付交易報告進行甄別、登記、保存。

（四）負責有關信息的查詢與反饋工作，負責協助有權部門調查相關反洗錢情況，遇重大案情，及時報告司法機關、當地人民銀行和省聯社。

（五）其他應履行的反洗錢職責。

第十三條各營業機構反洗錢崗位職責

（一）負責識別客戶身份，并保存客戶身份資料及交易記錄。

（二）負責大額交易監控和記錄，負責可疑交易甄別、監控和上報，發現異常情況，及時向上級反洗錢部門匯報，并做好相關記錄備查。

（三）協助上級行、社做好有關信息的收集、查詢與反饋工作，提出合理化建議。

（四）其他應履行的反洗錢職責。

第三章客戶身份識別

第十四條存款人申請開立銀行結算賬戶時，應審查其提交的開戶資料的真實性、完整性、合法性。

第十五條客戶到銀行申請開立對公存款賬戶時，必須認真核對以下資料：

（一）開立基本存款賬戶時：、當地工商行政管理機關核發的《 企業法人執照》 或《 營業執照》 正本；異地開戶，客戶須出具總部授權其異地開戶的證明文件。、有權機構（中央或地方編制委員會、人事、民政等部門）的批文。、軍隊軍以上、武警總隊財務部門的開戶證明。4、單位對附設機構同意開戶并承擔附設機構責任的證明。5、駐地有權部門對外地常設機構的批文。6、承包雙方簽訂的承包協議。、客戶居民身份證和戶口簿。客戶非法人或非法定代表人的，除出具本人居民身份證外，還應出具被代理人（即單位法人或非法定代表人）居民身份證或其他有效證件（僅指護照、臺胞證）。

（二）開立一般存款賬戶時：、借款合同或借款借據；、基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明。

（三）開立臨時存款賬戶時：、當地行政機關核發的臨時執照；、當地有權部門同意設立外來臨時機構的批件。

（四）開立專用存款賬戶時： 1、經有權部門立項的文件；、國家有關文件的規定。

第十六條會計經辦人員接到客戶提交的資料，應審核開戶申請書上的名稱及簽章、預留印鑒卡上的名稱及簽章是否與企業法人執照或營業執照或批文、證明

文件上的名稱一致。預留印鑒卡上個人簽章如為單位法人代表，應審核簽章是否與企業法人執照上的名稱一致。使用授權代理人簽章的，審核客戶提供法人授權書上代理人的姓名是否與開戶申請書及預留印鑒卡上的簽章一致。個人簽章可以是簽字或蓋章。審核無誤后，會計經辦人員對客戶提供的身份證（包括代理人和被代理人的身份證件）進行登記。登記內容包括姓名、住址、發證機關、號碼等，同時留存其身份證復印件及有關資料原件、復印件。

第十七條對未能出示或拒絕出示本人或被代理人身份證件而要求開立存款賬戶的客戶，不得辦理開戶。

第十八條開戶單位辦理存款和各類結算等業務，應提供有效證明文件和資料（按照當地人民銀行有關要求），會計人員核驗有效證明文件和資料的真偽，并由客戶在結算憑證上簽名。個人客戶向對公存款賬戶辦理存款、結算等業務，會計人員核驗其身份證真偽并在結算憑證上登記其姓名、號碼等。

存款業務包括：單位活期存款、定期存款、協定存款、通知存款等各類存款業務。結算業務包括：現金；支票、銀行匯票、銀行承兌匯票；信匯、電匯；委托收款、托收承付、國內信用證等結算業務。

第十九條營業機構為個人客戶開立儲蓄存款賬戶時，應嚴格執行《 個人存款賬戶實名制規定》，要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名、號碼及住址；代理人在營業機構開立個人存款賬戶的，應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名、號碼及住址。

第二十條營業機構為個人客戶辦理個人匯款業務時，應當要求其出示實名制規定的本人有效身份證件，并核對登記。第二十一條*****省農村合作金融機構應建立存款人信息數據檔案，保存客戶單位及個人銀行結算賬戶存款人的信息資料，包括存款人單位名稱、姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。

第四章大額交易監控

第二十二條營業機構應對下列大額交易進行監控，在辦理交易時認真審核其資金用途：

（一）單筆或者當日累計人民幣交易20 萬元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的款項劃轉。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50 萬元以上的款項劃轉。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。

第二十三條各農村銀行、農村信用聯社會計結算部門和資金營運部門應按照本操作規程規定的大額交易的內容，建立本機構大額交易分級授權審批制度。

第二十四條建立大額現金支付交易登記備案制度，對在本行、社開戶的所有機關、團體、企業、事業單位、個體工商戶以及其它客戶的大額現金支付交易進行登記備案。

第二十五條營業機構在辦理大額現金支付業務時，應填制《 大額現金支付交易審批表》 及《 大額現金支付交易匯總登記表》。其中《 大額現金支付交易審批表》 應及時報送本行、社會計結算部門，會計結算部門應按相關規定及授權對其進行審查，并報經有權審批人審批。

第二十六條營業機構接到上級或本級社會計結算部門同意支付指令后方可辦理對客戶的現金支付業務。

第二十七條各營業機構應配備大額現金支付審批人員，建立健全現金管理制度，并嚴格執行《 現金管理暫行條例》、《 金融機構反洗錢規定》、《 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 及有關法律法規的規定。

第五章可疑交易的監控

第二十八條可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的交易，各營業機構應當將下列交易或行為作為可疑交易進行監控：

（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

（二）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。

（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑。

（十）客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。

（十一）外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。

（十二）外商投資企業外方投入資本金數額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入。

（十三）證券經營機構指令農村合作金融機構劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。

（十四）證券經營機構通過農村合作金融機構頻繁大量拆借外匯資金。

（十五）保險機構通過農村合作金融機構頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。

本條所稱“短期”，指10 個營業日以內。

第二十九條營業機構在辦理支付結算業務時，會計人員應按本操作規程所列可疑交易內容予以關注，仔細甄別各類交易。凡發現可疑交易的，應記錄、分析

并按《 *****省農村合作金融機構大額交易和可疑交易報告辦法》 的程序進行報告。

第三十條人民銀行對可疑交易查詢或需補充資料或進一步作出說明的，各級行、社反洗錢部門及相關業務部門和營業機構反洗錢崗位人員應負責查明，及時回復，并記錄存檔；各級行、社對可疑交易需要進一步核查的，應及時向人民銀行報告。

第六章交易記錄和客戶資料的保管

第三十一條*****省農村合作金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映*****省農村合作金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

第三十二條*****省農村合作金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。

第三十三條*****省農村合作金融機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。第三十四條*****省農村合作金融機構應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年。

（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5 年。

第三十五條如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

第三十六條同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定。

第七章監督和檢查

第三十七條各農村銀行、農村信用聯社稽核監督部門、內控管理部門、會計財務部門應對轄屬分支機構執行人民銀行反洗錢規定辦法、省聯社反洗錢內控制度和報告制度情況進行監督和檢查。

第三十八條各農村銀行、農村信用聯社審計部門應將對營業機構的反洗錢檢查納入到日常審計工作中，定期或不定期進行監督檢查，每年至少檢查一次。第三十九條各農村銀行、農村信用聯社應按年度向省聯社報送本單位反洗錢工作情況的專門報告。

第二篇：廣東省農村合作金融機構

廣東省農村合作金融機構2012屆高校畢業生專場招聘會

主辦：廣東省農村信用社聯合社、廣東省高等學校畢業生就業指導中心

承辦：廣東金融學院、廣東省藍天大學生就業市場經營有限公司

參會單位：東莞、順德、端州、揭陽農村商業銀行以及佛山、江門、中山、珠海、惠州、河源、汕尾、清遠、肇慶、韶關、湛江地區各農村合作金融機構。

招聘對象：省內外高等院校2012年全日制大專及以上應屆畢業生，憑招聘會門票或學生證、應屆畢業生就業推薦表免費入場。

招聘會時間：2011年11月27日（星期日）9：00-16：00

招聘地點：廣東金融學院足球場

序號 地區 參會單位全稱 參會單位

展位簡稱 招聘對象學歷要求 單位網址東莞 東莞農村商業銀行股份有限公司 東莞農商行 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生 中山 中山市農村信用合作聯社 中山聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生 珠海 珠海市農村信用合作聯社 珠海聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生.cn佛山 佛山順德農村商業銀行股份有限公司 順德農商行 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生 佛山市禪城區農村信用合作聯社 禪城聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生 佛山市三水區農村信用合作聯社 三水聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生7 佛山市高明區農村信用合作聯社 高明聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生.cn江門 江門融和農村商業銀行股份有限公司 江門融和農商行 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生 江門市新會區農村信用合作聯社 新會聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生 臺山市農村信用合作聯社 臺山聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生 鶴山市農村信用合作聯社 鶴山聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生 惠州 惠州市惠城區農村信用合作聯社 惠城聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生，大專畢業生限惠城區及仲愷高新區戶籍 惠州市惠陽區農村信用合作聯社 惠陽聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生，大專畢業生限惠陽區戶籍惠東縣農村信用合作聯社 惠東聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生博羅縣農村信用合作聯社 博羅聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生17 龍門縣農村信用合作聯社 龍門聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生河源 龍川縣農村信用合作聯社 龍川聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生19 連平縣農村信用合作聯社 連平聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生20 和平縣農村信用合作聯社 和平聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生21 紫金縣農村信用合作聯社 紫金聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生22 東源縣農村信用合作聯社 東源聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生汕尾 陸豐市農村信用合作聯社 陸豐聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生24 海豐縣農村信用合作聯社 海豐聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生揭陽 廣東揭陽農村商業銀行股份有限公司 揭陽農商行 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生 清遠 連州市農村信用合作聯社 連州聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生27 連南瑤族自治縣農村信用合作聯社 連南聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生28 連山壯族瑤族自治縣農村信用合作聯社 連山聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生陽山縣農村信用合作聯社 陽山聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生30 英德市農村信用合作聯社 英德聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生31 佛岡縣農村信用合作聯社 佛岡聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生32 清新縣農村信用合作聯社 清新聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生

清遠市清城區農村信用合作聯社 清城聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生34 肇慶 高要市農村信用合作聯社 高要聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生35 四會市農村信用合作聯社 四會聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生36 廣寧縣農村信用合作聯社 廣寧聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生37 懷集縣農村信用合作聯社 懷集聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生38 封開縣農村信用合作聯社 封開聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生39 德慶縣農村信用合作聯社 德慶聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生

肇慶市鼎湖區農村信用合作聯社 鼎湖聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生41 肇慶端州農村商業銀行股份有限公司 端州農商行 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生

韶關 南雄市農村信用合作聯社 南雄聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生43 始興縣農村信用合作聯社 始興聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生44 樂昌市農村信用合作聯社 樂昌聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生45 翁源縣農村信用合作聯社 翁源聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生

湛江 徐聞縣農村信用合作聯社 徐聞聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生47 遂溪縣農村信用合作聯社 遂溪聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生

廣東省農村合作金融機構是資產規模位居全國同業前列的農村合作金融機構之一，也是省內網點最多、服務面最廣的金融機構。截至2011年9月末，廣東省農村合作金融機構擁有7家農村商業銀行和92家聯社、5609個機構網點、6.3萬名員工，本外幣各項存款余額9560.7億元，本外幣各項貸款余額6125.8億元，存貸款規模在省內各金融機構中均位居第二。廣東省農村合作金融機構始終秉持“以農為本,為農服務”的宗旨，以服務“三農”、支持中小企業和民營經濟發展為己任，在支持廣東農村經濟和中小企業發展中發揮著其他金融機構無法替代的作用，是名副其實的農村金融主力軍。截至2011年9月末,廣東省農村合作

金融機構涉農貸款余額2669.8億元、中小企業貸款余額3535.1億元。

廣東省農村合作金融機構始終堅持“以人為本、科技先行、銳意革新”，以勤勉、忠誠、奮進、卓越的創業精神，不斷續寫信合事業新篇章。面對新時期建設社會主義新農村的歷史重任，面對改革所賦予的歷史機遇，廣東農信人將進一步解放思想、創新理念、強化管理、加快發展，竭誠為社會各界提供方便快捷、高效優質的金融服務，為構建和諧幸福廣東作出更大的貢獻。

廣東省農村合作金融機構誠邀您的加盟！

第三篇：金融機構反洗錢規定

金融機構反洗錢規定

第二條 本規定適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；

（二）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產管理公司；

（四）信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。

第八條 金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。

金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

第九條 金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。

（一）對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；

（二）按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；

（三）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；

（四）保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定。

第十條 金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。

前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會制定。

第十一條 金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會指

導金融行業自律組織制定本行業的反洗錢工作指引。

第十三條，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

第十四條 金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。

第十五條 金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

第十六條 金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

第十七條 金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。

第十八條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現場檢查：

（一）進入金融機構進行檢查；

（二）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

（四）檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

中國人民銀行或者其分支機構實施現場檢查前，應填寫現場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容，經中國人民銀行或者其分支機構負責人批準后實施。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應出示執法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執法證和檢查通知書的，金融機構有權拒絕檢查。

現場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構應當制作現場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構。現場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。

第十九條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

第二十條 中國人民銀行對金融機構實施現場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會。

第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構發現可疑交易活動需要調查核實的，可以向金融機構調查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，金融機構及其工作人員應當予以配合。

前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構包括中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。

第二十二條 中國人民銀

行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。

調查可疑交易活動時，調查人員不得少于2人，并出示執法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構出具的調查通知書。查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，應當經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準。調查人員違反規定程序的，金融機構有權拒絕調查。

詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

第二十三條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告。經中國人民銀行負責人批準，中國人民銀行可以采取臨時凍結措施，并以書面形式通知金融機構，金融機構接到通知后應當立即予以執行。

偵查機關接到報案后，認為需要繼續凍結的，金融機構在接到偵查機關繼續凍結的通知后，應當予以配合。偵查機關認為不需要繼續凍結的，中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續凍結的通知后，應當立即以書面形式通知金融機構解除臨時凍結。

臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。

第二十五條 金融機構違反本規定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定進行處罰；區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會采取下列措施：

（一）責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證；

（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作；

（三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本規定的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規定進行處罰或提出建議。

第二十七條 本規定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《金融機構反洗錢規定》同時廢止。

第四篇：農村合作金融機構產權改革

農村合作金融機構產權改革

張洪東

自2003年下半年深化農村信用社改革以來，歷時7年多的改革發展，農村信用社無論規模總量，還是經營效益都今非昔比，已經站上了一個新高度。但下一步該往何處去？如何才能謀求一條更好的發展之路？

實踐證明，深化產權制度改革是農信社實現自主創新、自立而為和自我發展的可行之路。通過組建農村商業銀行，可以從根本上解決農村信用社歷史包袱重、風險管控能力弱、金融服務創新和競爭能力不強等問題，增強持續發展能力。但是，要想實現產權制度改革新突破，既要結合自身和地方經濟發展實際，因地制宜、順勢而為，又要確保經營質量硬件達標、軟件適用，關鍵要建立起符合現代金融企業要求的公司治理機制。

產權改革的基本構想

深化產權改革，要解決好“穩定縣域”和“政府主導”的認識問題。“穩定縣域”強調的是縣級法人的主體地位，但只要做到定位不變、機構不少、業務不減、服務不降，就能實現“穩定縣域”的目標，金融服務“三農”的作用就會得到加強。走出“政府主導”就會形成官辦的誤區，從全國農村信用社改制進程來看，“政府主導”的作用是非常必要的，而且效果十分明顯。要千方百計爭得地方政府支持，特別是有地方政策制定權的省政府的支持。只要把賬算清楚，把關系協調好，把位置擺正，就能規避好行政干預和決策控制權問題，真正實現市場化運作。

從吉林省農村信用社發展情況看，縣級聯社總體規模不大，區域發展不均衡問題突出，這也是省情、縣情的真實反映，應分三步走來謀劃全省農村信用社產權改革。

第一步，率先發展。各地發展速度快，資產質量好，各項指標基本達標的縣聯社，特別是市（州）所在地聯社要率先組建農村商業銀行，實現搶先發展，闖出一條組建農商行的成功之路，總結改革經驗，壯大資本實力，提升盈利水平，為后續兼并擴張打好基礎。

第二步，兼并重組。省級聯社要組織省內已組建農商行的市縣有計劃地著手研究兼并重組發展落后、資產質量較差的聯社，采取控股的方式改制成農村商業銀行，允許跨地區開展兼并重組。

第三步，省聯社成立股權公司，采取集團銀行制，通過控股公司參股已成立的多家農村商業銀行，實行股權控制，形成資本約束，發揮機構整合功能，有利于擴張資本總量，增強資產規模，提高競爭實力。

升級農商行的可行性方略

當前，農村信用社順利轉型為農村商業銀行，可以有以下幾種可選擇性的操作途徑。

其一，借助外力。一是由政府牽頭成立籌建領導組織和專門機構，加強對外形象宣傳，協調各相關單位幫助農村信用社做好產權改革工作，確保改革的順利實施。二是積極爭取地方政府出資，通過優質資產置換、資產管理公司收購等辦法化解農村信用社歷史包袱。積極動員和協調地方政府采取“以稅抵債”的做法，現金注資幫助農村信用社化解不良資產和歷年虧損，用農村商業銀行未來多納稅的地方留成部分逐年抵補。可以借鑒其他省份政府以現金出資購買農村信用社不

良資產改制農村商業銀行的成功經驗。三是采取投資人認購方式化解不良貸款。主要是運用股本的杠桿作用，實行溢價募股，合理確定溢價比例，對老股金折股轉新，形成新股東爭先入股的良好氛圍，引入新股東。溢價部分用于消化不良貸款或彌補歷年虧損掛賬。四是建議省政府減免農信社地方性稅費，繼續給予農信社股金紅利個人所得稅減免政策，加快推進農村信用社產權改革。五是對行政干預形成的不良貸款及村級債務等，要通過現金歸還、完善抵押物等方式幫助清收化解，并責成公檢法等部門幫助清收不良貸款。六是突破地域限制，眼光向外，擴大宣傳，搞好推介，引進戰略投資者和優質企業股東。

其二，壯大自身實力。依靠自身力量的發展壯大來實現升級農商行的目標，首先需要提升員工的發展眼光和理念。充分調動員工參與改革的積極性，在不良貸款壓降、提高經濟效益、提升資本實力等方面下足功夫，最大限度實現自主達標。要提高全員的市場開拓能力，加快產品創新步伐，以適應組建商行后市場化的競爭需要。要增強員工的民主管理意識，對有能力清收不良貸款的員工實行個人出資認購買斷，自主清收，轉增股本，鼓勵“做股東、當主人”。其次，也可以向其他縣級聯社溢價入股，實現“富幫貧，點帶面”，進而推進整體改革進程。此外，以地（市）為單位，在轄區內選擇一家具備條件的縣級聯社改制成農村商業銀行，再由農村商業銀行對本市其他縣聯社進行控股管理,實現機構、人員、資源的全面整合。

其三，提升內力合力。實行現代企業產權制度改革是農村信用社改革的終級目標，也是市場化、商業化運作的前提，農村信用社產權改革必須堅持各項指標真正達標，不能采取“包裝”過關，更不能留有硬傷。在充分借助外力、發動內力基礎上，省級聯社要有協調統籌的謀劃方略，站在全局高度發揮好決策、指揮作用，上下形成合力，加快研究產權多樣化過渡期管理模式，創造條件，推動機

構兼并重組進程，加強管理，為農村商業銀行真正實現現代企業產權制度打下堅實基礎。

作者單位：吉林省吉林市農村信用合作聯社

第五篇：金融機構反洗錢工作報告制度

＃＃金融機構反洗錢工作報告制度（試行）

(征求意見稿)

第一章

總 則

第一條

為了及時、全面、準確掌握金融機構履行反洗錢義務情況，有效開展非現場監測分析，為人民銀行切實履行反洗錢行政主管部門職責、預防轄內金融機構洗錢風險和相關風險提供科學決策依據，構建＃＃反洗錢工作長效機制，依據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律、行政法規和規章，結合＃＃實際，制定本制度。

第二條

本制度所稱金融機構反洗錢工作報告資料，是指金融機構在開展反洗錢工作中形成的相關公文、大額交易和可疑交易報告、報表等紙質、磁介質、感光介質等各種形式的客觀資料。

第三條

中國人民銀行濟南分行按照“統一領導，分級管理”的原則，分行負責指導、綜合、協調＃＃金融機構反洗錢工作報告管理工作，分行負責跨市設立分支機構的駐魯管轄機構反洗錢報告管理工作，人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業管理部負責當地其它金融機構的反洗錢報告管理工作。

第四條 本制度適用于人民銀行（＃＃）各市中心支行、營業管理部以及在＃＃范圍內依法設立的下列金融機構：

（一）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行。

（二）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產管理公司。

（四）信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租

賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

第五條

金融機構應當按照本制度，指定專人及時、客觀、如實地向當地人民銀行分支機構報告反洗錢相關工作資料，并對報送資料的真實性、完整性、準確性負責。

第六條

人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業管理部應建立健全金融機構反洗錢工作報告制度、保密制度和崗位責任制，確保本制度落到實處，保證反洗錢工作資料收集齊全，歸檔及時，整齊有序，利用方便，嚴防丟失和泄密。

第二章

金融機構反洗錢工作報告資料收集范圍

第七條

金融機構反洗錢工作報告資料包括以下內容：

（一）概況

以文字材料形式介紹本單位概況，并加蓋單位公章。文字材料內容主要包括：單位全稱、金融許可證機構編碼、經營外匯業務許可證編號、國際收支編碼、機構代碼、成立日期、營業執照注冊號、登記機關、經營范圍、詳細地址、郵政編碼、法定代表人或主要負責人姓名、在＃＃境內的管理體制，設立分支機構數量、名稱及地域分布，如本系統在＃＃境內設立了本單位沒有管轄權的分支機構，應注明不包括的地域及機構、主要業務量、業績指標及與上期比較、截至報告期本單位及轄區在職職工人數等。附件包括：

1、中華人民共和國金融許可證（正本）復印件；

2、中華人民共和國營業執照（正本）復印件；

3、中華人民共和國組織機構代碼證復印件；

4、中華人民共和國經營外匯業務許可證復印件；

5、經營金融業務的其它許可證件復印件。

（二）反洗錢制度建設情況

1、反洗錢專門內部控制制度。包括本單位制定的客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等；

2、與反洗錢相關的內部控制制度。如，考核制度、稽核審計制度、宣傳培訓制度、保密制度、反洗錢專門機構或者指定內設機構內部管理制度、反洗錢相關崗位職責及工作流程等；

3、與內控制度相關的統計報表。詳見附件1：“＃＃金融機構反洗錢內控制度建設情況統計表”。

（三）反洗錢專門機構或者指定內設機構建設情況

包括本單位及轄內反洗錢專門機構或者指定內設機構名稱、崗位及職責、人員數量、姓名、職務、崗位及分管領導等，詳見附件2：“＃＃金融機構反洗錢專門機構或指定內設機構建設情況統計表”。

（四）落實反洗錢法規政策及反洗錢內控制度情況

1、本單位反洗錢工作總結和工作計劃。包括半年及工作總結和計劃等；

2、本單位轉發上級行、人民銀行反洗錢相關公文以及下發的反洗錢相關公文；

3、本單位負責人履行有效實施反洗錢內部控制制度法定義務的書面記錄。包括高級管理層有關會議記錄、決策、單位負責人批示等；

4、大額交易和可疑交易報告。包括落實《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號），特別是其第十五條要求報告的可疑交易報告及其相關統計報表，詳見附件3：“＃＃金融機構可疑交易報告情況統計表”；

5、客戶身份識別工作。包括客戶身份識別方面所作的主要工作及相關統計報表，詳見附件4：“＃＃金融機構客戶身份識別情況統計表”；

6、客戶身份資料和交易記錄保存工作。包括客戶身份資料和交

易記錄保存工作方面所作的主要工作及相關統計報表，詳見附件5：“＃＃金融機構客戶資料及交易記錄保存情況統計表”；

7、反洗錢宣傳和培訓情況。包括自行開展及配合人民銀行開展反洗錢宣傳、培訓方面所作的主要工作及相關統計報表，詳見附件6：“＃＃金融機構反洗錢培訓和宣傳情況統計表”；

8、反洗錢信息系統建設及運行情況、成效。包括開發的反洗錢信息系統或相關系統投入情況、名稱、功能及在實際工作中發揮的成效等；

9、配合人民銀行開展反洗錢調查情況、執行臨時凍結措施情況、協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動情況及相關統計報表；詳見附件7：“＃＃金融機構協助人民銀行、司法機關和公安機關打擊洗錢活動情況統計表”；

10、反洗錢檢查、稽核、審計情況。包括本單位、本系統開展的反洗錢業務檢查報告或檢查報告中的反洗錢業務情況；對本單位、本系統反洗錢全面業務或單項業務的內部審計報告；對本單位、本系統內部審計報告中的反洗錢工作內容等；

11、本單位落實反洗錢法規政策及反洗錢內控制度的其他情況，以及配合人民銀行完成的其它臨時性工作。

（五）反洗錢自我評估報告。本單位依照人民銀行反洗錢自我評估辦法，對反洗錢工作進行的全面自我評價。

（六）人民銀行、行業監管部門、外部審計部門關于本單位反洗錢工作現場檢查、非現場監測分析結論、審計結論或處罰決定。

（七）本單位因開展反洗錢工作獲得的內部、外部表彰、榮譽及事跡介紹。

（八）重大事項實行“一案一報”制，各金融機構發現涉嫌洗錢犯罪的重大事項時，應及時以書面方式報告當地人民銀行分支機構；當地人民銀行分支機構在收到金融機構報送的重大事項后，應立即進行初步核實，并將經核實的情況報告上級行。重大事項報告應包

括以下基本內容：可疑線索特征；初步掌握或已確定的違法違規事實，包括案發時間、地點、涉嫌違法主體、涉案金額、初步定性等；當前狀態、進展情況及采取的措施；下一步處置方案及有關工作意見。

第八條

人民銀行在履行職責過程中產生的專門針對該機構的反洗錢行政調查、現場檢查以及認為應歸檔的該機構媒體信息、舉報信息等其它資料，與該機構反洗錢工作報告資料一并歸檔管理。

第九條

金融機構應于本辦法印發之日起30日內將本形成的、或本仍有效的、本制度“第七條”要求報送的反洗錢工作報告資料集中、全面報送一次（其中，已報送的列明目錄，不再重復報送），自印發之日起后形成的工作資料，按以下時間報送：

（一）本制度第七條“第（一）項”、“第（四）項第1、3、5、6、7、8款”、“第（五）項”每半年報送一次，分別為每年的7月10日前、1月10日前將截至上半年及截至上年底的相關情況報人民銀行；

（二）本制度附件報表均為季報，報送時間為每季結束后10個工作日；人民銀行另有早于該時間要求的，依照其要求；

（三）本制度其余條款于工作資料形成后10日內報送；人民銀行另有早于該時間要求的，依照其要求。

第十條

各金融機構向人民銀行報告反洗錢紙質工作資料的同時，應同時報送與紙質一致的電子稿。人民銀行各市中心支行、分行營業管理部反洗錢工作部門收到后，應認真進行審核、登記、整理、分析和匯總，一旦發現金融機構報送的情況不真實、不準確和不完整的，應責令其補正，并將審核無誤后的電子稿及時通過notes傳分行反洗錢處，涉密資料應采取加密措施傳送，紙質稿留存備查。

第十一條

人民銀行濟南分行將金融機構反洗錢工作報告資料管理情況列入考核指標，納入對人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業管理部反洗錢工作綜合考核，并作為評估金融機構洗錢風險狀況、采取風險預警、限期整改、通報、現場檢查、行政處罰等

措施的重要依據。

第三章

金融機構反洗錢工作報告資料的整理、歸檔

第十二條

人民銀行各市中心支行、分行營業管理部收到當地金融機構報告的反洗錢工作資料，應對每家機構單獨建立檔案。資料較多的同類檔案，可以分卷，但需依據時間先后順序注明各卷序號。金融機構報送的資料如有變動的，人民銀行留存的檔案資料要及時整理更新。

第十三條

每終了，人民銀行各市中心支行、分行營業管理部要及時對金融機構反洗錢工作報告資料進行匯總整理，逐件編制檔案目錄，一式兩份，一份隨檔案裝盒，放在卷內首頁，一份存檔備查。

第十四條 檔案整理裝訂結束后，應及時裝盒。檔案盒封面的正面應填寫歸檔材料全稱、、形成單位、保管期限等要素，側面填寫檔案簡稱、、盒號等要素。

第十五條

對反洗錢行政調查、現場檢查、大額和可疑交易報告等涉密信息資料，單獨立卷歸檔，但在金融機構反洗錢工作報告資料中登記目錄、備注。

第十六條

人民銀行濟南分行對各中心支行、分行營業管理部上傳的金融機構反洗錢工作電子資料，分機構建立反洗錢工作電子檔案庫，為非現場監測分析提供技術支持。

第四章

金融機構反洗錢工作報告資料的保管

第十七條

人民銀行分支機構應指定專職或兼職檔案管理人員妥善保管金融機構反洗錢工作報告資料。定期檢查，維護工作資料的完整，確保工作資料安全，發現問題及時糾正。反洗錢工作資料

管理人員調離崗位時，必須在離崗前辦理工作資料移交手續，由相關負責人監督移交過程并簽章確認。

第十八條 借閱、復印、摘抄涉密反洗錢工作資料時，必須按規定辦理借閱審批手續并嚴格執行有關保密規定。

第五章

附

則

第十九條 本制度由中國人民銀行濟南分行負責解釋和修訂。分行營業管理部、（＃＃）各市中心支行可根據本制度，制定實施細則，報分行備案。

第二十條

本制度自印發之日起施行。