第一篇：信用社反洗錢操作規程(暫行)

農村信用社反洗錢操作規程（暫行）

第一章

總

則

第一條

為進一步加強我社反洗錢工作，預防不法分子利用信用社進行洗錢活動，根據《金融機構反洗錢規定》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（人總行[2003]第1、2號令）及《人民幣帳戶管理辦法》，結合我社實際，制定本操作規程。

第二章

現金支付的分級審批授權

第二條

開戶信用社不得對一般存款帳戶的開戶單位辦理現金支付。

第三條

對基本存款帳戶開戶單位除工資支出以外的現金支付，單筆或單日累計金額超過5萬元（含5萬元）但不足30萬元的現金支取，由開戶信用社審批；超過30萬元（含30萬元）但不足50萬元的現金支取，由聯社業務科審批；超過50萬元（含50萬元）但不足100萬元的現金支取，由聯社分管主任審批；超過100萬元（含100萬元）的現金支取，由泉州市信合辦審批。

第四條

對臨時存款帳戶和專用存款帳戶開戶單位單筆或單日累計金額超過5萬元（含5萬元）但不足10萬元的現金支取，由信用社審批；超過10萬元（含10萬元）但不足50萬元的現金支取，由聯社分管主任審批；超過50萬元（含50萬元）但不足100萬元的現金支取，由泉州市信合辦審批；超過100萬元的現金支取，由省協會審批。第五條

對個人銀行存款帳戶的現金管理要嚴格按照《現金管理暫行條例》中規定的現金使用范圍進行管理，嚴禁超現金使用范圍支付現金，每個帳戶原則上日累計提現不得超過5萬元（含5萬元），確屬合理、需要超過5萬元的，應提供需用現金的證明，并報聯社分管主任審批。

第六條

對各種匯兌結算款項（包括匯票、信匯、電匯、電子匯兌）通過應解匯款科目提現的要嚴格控制，除現金匯票、注明“現金”字樣、用途寫明“現金”的匯兌款項外，各信用社（部）原則上不得支付現金，確需支付部分現金的，每筆匯兌款項支付金額應控制在5萬元以下（含5萬元），并經各信用社（部）負責人審批，個別需超過5萬元的，應經聯社分管主任審批。

第三章 大額現金支取的登記備案制度

第七條

開戶單位單筆或單日數次支取累計人民幣5萬元（含5萬元）以上的大額現金支付應建立臺帳，逐筆登記備查。

第八條

對開戶單位從基本帳戶單筆或單日累計金額超過50萬元（含50萬元）、從臨時存款帳戶和專用帳戶單筆或單日累計金額超過10萬元（含10萬元）的現金支取，由各開戶信用社負責匯總并填制《開戶單位大額現金支付統計表》，于每月后1個工作內隨報表報送聯社業務科。

第九條

各信用社（部）應加強臨時存款帳戶和專用存款帳戶提現資格的審批管理，臨時存款帳戶和專用存款帳戶的提現資格必須經過泉州市信合辦審批。第十條

《大額現金支付統計匯總表（月度）》及具體分析與說明于每月后1個工作日內報送聯社業務科。

第十一條

各信用社（部）應加強對異常大額現金支付的監督。對柜臺發生的異常現金支取活動進行登記備案，并及時上報聯社業務科。《異常大額現金支付報備表》連同有關材料在每月后1個工作日內以書面形式報送聯社業務科。

第四章

對居民個人儲蓄大額現金支付的登記備案管理 第十二條

對個人單筆或單日數次支取累計人民幣5萬元（不含5萬元）以上的大額現金支付應建立臺帳，逐筆登記備查。

第十三條

對個人單筆或單日累計金額超過50萬元（含50萬元）以上的現金支取，各信用社（部）在辦理業務的同時均應逐筆填寫《個人儲蓄帳戶大額現金支付登記表》，并將此表集中備查。

第十四條

各信用社（部）應將個人單筆或單日累計金額超過50萬元（含50萬元）以上的現金支取明細情況按月逐筆填報《儲蓄帳戶大額現金支付報備表》，并在每月后1個工作日內報送聯社業務科。

第十五條

對單筆金額超過20萬元（含20萬元）的個人現金支取，各信用社應要求取款人至少提前1個工作日以電話等方式預約，并登記《大額現金支取預約登記簿》備查（從2002年9月份開始登記）。

第五章

帳戶管理

第十六條

嚴格審查開戶申請人的有效證件與資料。對申請開立單位銀行賬戶及個人銀行存款賬戶的，應認真審核其有關開戶資料的真實性、完整性、合法性。

第十七條

申請開立基本賬戶、專用賬戶、臨時存款賬戶的單位，必須嚴格按照《人民幣銀行賬戶管理辦法》及有關規定的要求，提供相關有效證明文件及資料，受理開戶信用社應予以認真審查及登記。

第十八條

受理申請開立個人銀行存款賬戶的信用社應認真審核申請人本人身份證件及有關資料的真實性，并核對登記其身份證件上的姓名及號碼，報送人民銀行備案的有關資料必須加蓋銀行公章、經辦人私章，以示對審核結果的真實性、完整性、合法性負責。對一次性一人持多份身份證或個體工商執照，要查清情況，要求開立個人賬戶的了解情況后方可受理。

第十九條

加強賬戶使用的合規性、合法性管理。根據《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中的第七條、第八條規定，嚴格各類賬戶的使用范圍，認真審查屬于《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中規定的大額支付交易，有可疑情況應及時報告人民銀行。

第二十條

個人銀行賬戶用于辦理個人轉賬收付和現金存取。下列款項可以轉入個人銀行賬戶：l、工資、獎金收入；

2、稿費、演出費等勞務收入；

3、債券、期貨等投資收益；

4、知識產權轉讓收益；

5、個人貸款轉存；

6、證券交易結算資金和期貨交易保證金；

7、繼承、贈與退還等款項；

8、保險理賠、保費退還等款項；

9、農副產品銷售收入：

10、其他合法款項。

第二十一條

單位從其銀行賬戶支付給個人銀行賬戶的款項，超過5萬元（含5萬元）的，應向其開戶信用社提供下列憑據：

1、代發工資協議和收款入清單；

2、獎勵證明：

3、新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明；

4、證券公司、期貨公司、獎券發行或承銷部門支付或退還給個人款項的證明；

5、知識產權轉讓協議；

6、借款合同；

7、保險公司的證明；

8、稅收征管部門的證明；

9、農副產品購銷合同；

10、其他合法款項的證明。

第六章 報告辦法

第二十二條

各信用社反洗錢領導小組要制定人員負責對大額支付交易和可疑支付交易進行記錄、分析和報告。

第二十三條

大額和可疑支付交易報告應執行《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》。

第二十四條

根據《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，下列支付交易屬于大額支付交易：

（一）法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；

（二）金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；

（三）個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

第二十五條

根據《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，下列支付交易屬于可疑支付交易：

（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

（二）資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

（三）資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；

（四）企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

（五）周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

（六）相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

（七）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

（八）短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

（九）存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

（十）個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

（十一）與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付；

（十二）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

（十三）有意化整為零，逃避大額支付交易監測；

（十四）中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為；

（十五）金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。本條所稱“短期”，指10個營業日以內。

第二十六條

在辦理支付結算業務時，發現其客戶有本規程第二十五條所列情形的，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》（格式見附表1）后進行報告。

第二十七條

對可疑支付交易需要進一步核查的，應及時向人民銀行報告。

人民銀行查詢可疑支付交易時，信用社應負責查明，及時回復，并記錄存檔。

第二十八條

經過分析人民幣支付交易，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地公安機關，同時報告上級單位。

第二十九條

違反《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的，根據該辦法進行嚴肅處理。

第七章

附

則

第三十條

本操作規程由聯社反洗錢領導小組負責解釋，必要時進行修改。

第三十一條

本操作規程自印發之日起施行。

第二篇：信用社反洗錢工作總結

XX縣聯社年反洗錢工作總結

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高信用社信譽，促進信用社業務的快速健康發展的保證。根據中國人民銀行制定的《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及開封縣村信用社反洗錢工作規定》等文件精神，認真執行制度規定，現將2009年反洗錢工作總結如下：

一、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。

二、反洗錢內控制度建設及開戶證件的審查

我縣聯社根據上級有關文件精神，在各信用社、部確定了一名反洗錢兼職員，負責對各自網點數據的分析報告工作，聯社計劃財務部確定一名業務人員專職負責反洗錢工作，監測各信用社、部的數據，并對全縣各網點的大額數據及可疑交易數據進行監督。在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查證件（營業執照、法定代表人身份證件、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證）及經辦人有效身份證件的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營范圍開立相應的科目

賬戶；在為單位客戶辦理存款、結算等業務時，均按中國人民銀行有關規定要求提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，在辦理開戶時，嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實性、完整性和有效性，并在聯網核查系統中進行核查；能根據審慎性原則認真開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控；能夠按規定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料等。暫未發現有匿名、假名、留存資料不完整的賬戶。對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。

三、大額和可疑交易報告情況

縣聯社不斷加強對大額現金、轉賬支付交易的監測，落實大額和可疑交易報告制度。在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。各網點堅持每天都對每筆超過5萬元（含）的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求需提前一天預約提現金額。建立臺賬制度和異常交易報告制度，制定《大額交易登記簿》、《大額現金支付登記簿》，加強對大額交易收付交易、大額轉賬收付交易進行詳細登記，防止不法分子進行洗錢活動。按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定對不符合要求的存款賬戶（如營業執照過期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營業執照或辦理銷戶手續。

四、嚴格監管和控制公款私存現象。

我縣聯社對有意套取現金或公款私存的賬戶實施嚴格監控，以確保縣聯社結算賬戶都能合規運營，各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收付和大額轉賬等現象，經過我社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業務范圍，沒有違反反洗錢相關規定。我縣聯社沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶；沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業經營范圍明顯不符的賬戶；沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶；沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。

五、反洗錢宣傳和業務培訓情況。

我縣聯社在09年開展了不同形式的宣傳活動，如通過張貼宣傳畫、懸掛橫幅等進行廣泛宣傳，加強反洗錢知識普及和相關金融法規的教育，提高客戶的法律意識，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。使員工進一步掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，增強反洗錢工作能力。

六、反洗錢工作存在不足及今后工作要求。

思想認識不到位。農村信用社沒有對反洗錢工作引起足夠的重視，沒有設立獨立的反洗錢機構及反洗錢專職人員，基層信用社反洗錢意識淡薄，內控制度未落實。

宣傳培訓不到位。農村信用社對反洗錢的宣傳培訓工作力度不夠，首先是基層信用社廣大一線員工沒有系統性地進行反洗錢專門培訓，對洗錢行為認識模糊，無法有效監督可疑交易、識別

洗錢犯罪。

今后，一是繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度；二是將繼續深入開展反洗錢工作，繼續加大反洗錢工作力度；三是不斷完善反洗錢工作內控制度建設，確保反洗錢工作的深入開展；四是要不斷完善反洗錢內控制度，不斷查找缺陷和漏洞；五是繼續加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。只有深刻領悟反洗錢規定，才能較好地完成反洗錢工作。通過對反洗錢知識的學習，加深對其的了解，杜絕出現遲報、漏報大額和可疑支付交易的現象；五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；六是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。

第三篇：信用社反洗錢工作總結

反洗錢宣傳月工作總結

為全面推進我區農聯社反洗錢工作，全面普及反洗錢知識，提高公眾的反洗錢意識，為反洗錢工作提供良好的社會環境，貫徹《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，我社在2009年11月份積極主動開展反洗錢宣傳工作，現將工作開展情況匯報如下：

一、加強組織領導，進行精心部署。為響應聯社的領導使反洗錢宣傳工作得到真正落實。一是我社班子高度重視，成立了與XXX主任為主要負責人的專項小組。二是結合我社地域情況，制定了適合的反洗錢宣傳工作計劃，加強與鎮府、村委小組、學校等部門的協調溝通，為開展反洗錢工作營造良好的社會環境。

二、加強內部學習，提高反洗錢工作認識。我社組織員工進行《反洗錢》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規知識的學習。同時，我社多次利用早會時間講解反洗錢的重要性，強化臨柜人員反洗錢意識。

三、為更好地實施聯社的宣傳計劃，我社進行了如下宣傳工作。

（一）、從2009年11月1日起，我社與XX分社都懸掛反洗錢宣傳橫幅。我社的標語為“打擊洗錢犯罪，維護經濟穩定”，XX分社的標語為“履行反洗錢職責，嚴懲洗錢犯罪”。

（二）、積極主動發放宣傳折頁，我社與XX分社都在營業網點顯眼地方放置有反洗錢宣傳折頁，同時要求臨柜人員做到尋找適當時機提醒客戶閱讀我們的宣傳折頁，甚至在不違背客戶意愿的情況下直接向客戶發放宣傳折頁。

（三）、聯合學校開展反洗錢宣傳。我社針對中小學生接受知識快的特點，與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的宣傳活動——向學生發放發洗錢宣傳資料。

以上是我社在反洗錢工作總結。雖然我社的宣傳工作起到了一定的成效，但因多種原因也有很多不足的地方，比如：我社地域人口文化素質總體偏低，在宣傳工作時沒有切實做到對不同素質人員進行有差別宣傳。

經過這次的反洗錢宣傳活動月的多項工作，我社提出以下幾方面建議，以便更好切實地履行反洗錢工作。

一、嚴格執行帳戶實名制度，確保客戶信息完整、準確。中間業務種類繁多，很難一一細說，但無論何種類型的洗錢活動，其最終目的都是將問題資金通過銀行從一方賬戶轉到另一方賬戶。在此過程中銀行作為中間業務的受委托方，必須與委托人接觸并簽訂委托協議，因此，銀行應盡力做委托客戶身份識別工作，保證與委托方發生業務的交易對手的基本信息齊全，同時做委托方身份資料與交易紀錄的保存留檔，保留發現問題時的追查線索。認真把好反洗錢工作的大門。

二、制定并完善中間業務的反洗錢管理制度。

銀行要健康發展中間業務，首先要健全中間業務的管理制度，主要是完善反洗錢的操作細則。制度的完善程度取決于制度的細節，制度制定的目的是給基層人員在遇到實際問題時執行。那么，首先是可執行，其次是詳細，只有健全了制度，基層人員發展中間業務才能有章可依。

三、銀行反洗錢部門應加強與中間業務拓展部門的溝通，共同做好銀行的反洗錢工作。

做好反洗錢工作需要銀行建立防范洗錢風險的一整套管理體系。反洗錢日常工作雖然有固定的部門和人員負責，但不代表銀行的所有反洗錢的事情只跟反洗錢職能部門有關，它需要其他業務部門的共同協助，在業務設立時就要考慮防范洗錢風險的措施，而不是由銀行反洗錢職能部門在事后來補救，否則，銀行永遠處于被動的地位。

四、加強對基層人員中間業務管理制度與反洗錢技能的培訓。在制定反洗錢的有關制度后需要定期針對制度向基層人員進行培訓，培訓的過程除了達到解釋制度的目的外，也是與基層人員交流并根據反饋情況進行完善制度的過程。只有通過加強員工的反洗錢技能培訓，才能保證制度在執行過程中的有效性，不會因員工誤解而產生扭曲。同時，員工的反洗錢技能的提高也能夠及時發現一些系統電子篩選分析無法發現的可疑情況（如案例中情況），達到拾遺補漏的效果。

五、生成可疑客戶數據庫并建立客戶風險等級制度。

定期對銀行內發生的業務數據進行疏理和歸納統計，將行為可疑的客戶提取出來，建立可疑客戶數據庫。根據客戶的業務量及交易累計金額等要素進行分析，確定客戶風險等級并進行分類，定期將情節比較嚴重的客戶向人民銀行進行報告。

六、提高服務意識，與客戶進行良性溝通，合理解釋有關制度。正常的客戶到銀行是為了辦理業務，不是想跟銀行鬧矛盾的。因此，只要制度合情合理，客戶是理解的。基層人員只要自身清楚制度，并保持應有的禮貌，將需要的手續解釋清楚，不要說一點漏一點，麻煩客戶重復多次來回，一般不會引起客戶不滿并丟失客戶。因此，關鍵是服務，服務質量將是中間業務的健康發展的有利保證。

第四篇：信用社反洗錢工作總結

ⅩⅩ信用社反洗錢工作總結

財務信息部：

ⅩⅩ，我社按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易及可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等文件精神，加強反洗錢工作的組織領導，認真執行制度規定，較好地完成了反洗錢工作任務。一年來，主要做了以下工作：

一、反洗錢內控制度建設，嚴格開戶證件的審查

我社根據總行有關文件精神，確定了一名反洗錢報告員，負責對本社數據的分析報告工作。在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查證件（營業執照、法定代表人身份證件、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證）及經辦人有效身份證件的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營范圍開立相應的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結算等業務時，均按中國人民銀行有關規定要求提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，在辦理開戶時，嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實性、完整性和有效性，并在聯網核查系統中進行核查；能根據審慎性原則認真開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控；能夠按規定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料等。暫未發現有匿名、假名、留存資料不完整的賬戶。對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶

第五篇：信用社反洗錢工作總結

反洗錢宣傳活動總結

為全面推進反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，提高信用社信譽，保證信用支付的穩定，促進信用社業務的快速健康發展，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎，根據區聯社要求，我社于2011年10月24日—31日開展了“金融機構反洗錢宣傳周”活動，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動扎實有效開展，取得了較好的成效。

一、加強學習，提高對反洗錢工作的認識。

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。

1.深刻領悟反洗錢工作的重要性。我們注重了全體人員的學習，并每季進行集中學習一次有關反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。

2.有組織地開展業務培訓。首先，聯社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮金融機構“了解客戶”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，通過與公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。

二、精心組織，確保反洗錢宣傳周活動的有序開展。為確保反洗錢宣傳周活動有序開展，一是精心構建完善的組織體系。對活動的時間、形式和要求進行了安排，并成立了相應的反洗錢宣傳活動領導小組。接通知后，迅速成立了以主任為組長，全體員工為成員的反洗錢工作領導小組，與此同時，還積極爭取地方政府對反洗錢工作的支持，全面加強與公安、其他金融機構等部門反洗錢工作的溝通、協調和配合，增進共識，形成合力。

二是通過現場及信息化手段展開專項檢查，并以此進一步推動反洗錢工作。針對在檢查中暴露出的一些問題，及時提出整改措施并及時進行整改。通過檢查摸清情況，積累經驗，鍛煉了隊伍，增強了做好反洗錢工作責任意識；

三、周密實施，做到了宣傳活動形式與內容統一。

一是在所轄網點懸掛反洗錢宣傳周活動橫幅和張貼標語。主要向社會公眾宣傳反洗錢知識，通過此次宣傳活動，使不知道什么是“洗錢”的社會公眾對反洗錢有了進一步的認識，更使他們認識了洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。

二是組織轄網點工作人員走上街頭開展反洗錢宣傳活動。我們以散發宣傳材料等形式，向社會公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規宣傳，解答疑問，普及反洗錢知識，受到了廣大市民的好評。三是組織臨柜人員系統地了解了反洗錢的操作程序。在加強對外宣傳的同時，掌握了可疑資金的識別和分析，學習了反洗錢相關的法

律法規，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。

四是通過對各類客戶在信用社開立帳戶的審查，大額和可疑資金的及時報告，組織職工了解和掌握反洗錢的操作程序，掌握可疑資金的識別和分析，加強柜面宣傳，熟悉相關的法律、法規及各級人行的有關規定，提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動，使本次“金融機構反洗錢宣傳周”活動取得了實效并獲得了圓滿成功。

總之，通過反先錢洗錢活動的宣傳，使反洗錢工作達到了家喻戶曉、深入人心，使公眾認識到了洗錢是經濟領域一種常見的犯罪現象，不僅影響一國的政治、經濟和社會安全，也威脅國際政治經濟體系的安全，增強了公民的責任意識，打擊洗錢犯罪已成為共識。舉辦這次“反洗錢知識宣傳周”活動開展的過程中，也暴露出我們還存在一些不足，距人民銀行的要求還存在一定的差距，突出表現在工作和一些民眾對此項工作認識不夠、使命感不強，公眾在辦理業務時，不積極配合反洗錢工作等。

信用社

2011年10月31日