第一篇：信用社反洗錢檢查工作自查報告

信用社反洗錢檢查工作自查報告

辦事處：

為切實加強反洗錢工作力度，確保我縣反洗錢工作有效開展，縣聯社依照陜信聯x辦發[ⅩⅩ]x號《關于開展全省農村信用社反洗錢自查工作的通知》的文件精神，聯社理事長認真批閱，安排成立了以xxx副主任為組長的工作領導小組，迅速開展反洗錢自查工作。x月x日至x月x日對全縣x個網點進行全面、深入、細致的檢查，現將檢查情況匯報如下：

一、組織機構

為了認真做好反洗錢檢查工作，聯社成立了以xxx副主任任組長，財務部、信息部、各信用社負責人為成員的反洗錢檢查工作領導小組，小組設在聯社財務部。并配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實”，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由各社會計出納專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，按月報送聯社財務部，財務部匯總并上報渭南辦事處，并按照分級管理的原則，對基層機構的反洗錢情況進行監督、檢查。

二、制定有效的反洗錢措施：

1、建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業法人營業執照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。

2、在綜合業務系統上按規定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數據檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發生額等信息和個人銀行結算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。

3、按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。

4、開展對客戶的反洗錢宣傳工作。通過張貼宣傳畫、分發傳單、電視、廣播等輿論工具，并將反洗錢培訓擺上工作日程，采用以會代訓的形式，讓工作人員掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力。我聯社通過組織反洗錢宣傳活動，結合本社的存款利率上浮進行廣泛宣傳，加強反洗錢知識普及和相關金融法規的教育，提高客戶的法律意識，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。

三、精心組織自查工作，對今年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過賬薄原始記錄、綜合業務系統的大額支付進行逐筆審查。

（一）大額交易方面檢查涉及項目

1、對法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬；

2、對金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款解付；

3、對個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

（二）可疑支付交易方面檢查涉及項目。對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結算賬戶之間的以下項目進行分析和識別：

1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

3、資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；

4、企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

5、周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

6、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

8、短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

9、存取現金的數額、頻率及用途與其正?，F金收付明顯不符；

10、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

13、有意化整為零，逃避大額支付交易監測；

四、反洗錢工作存在不足及今后工作要求。

我社基本上能按照反洗錢的有關規定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員工對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。今后，我們將嚴格按照“一個《規定》、兩個《辦法》”的要求，繼續深入開展反洗錢工作，重點做好：

一是進一步貫徹落實“一個《規定》、兩個《辦法》”的具體規定，繼續加大反洗錢工作力度；

二是不斷完善反洗錢工作領導小組及其辦事機構的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；

三是要不斷完善反洗錢內控制度，在自查中查找缺陷漏洞； 四是要繼續加強現金支付交易監測和轉帳支付交易監測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監測，做好匯兌結算和大額現金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動； 五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；六是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。

第二篇：信用社反洗錢工作情況自查報告

信用社反洗錢工作情況自查報告

根據省聯社的工作部署，結合我縣農村信用社的實際工作，為切實做好反洗錢工作，縣聯社決定于1月3日至1月10日這段時間對我社的反洗錢工作進行自查。通過這次自查，能充分讓我社所有工作職員貫徹落實《反洗錢法》及各項相干法律法規的有關規章制度，及時理順和改進在之前反洗錢工作中存在的不足的地方，全面完善反洗錢工作措施，以進步反洗錢工作水平?，F將有關自查情況做以下匯報：

一、機構組織設立反洗錢領導小組

自縣聯社設立安排反洗錢工作以來，我社成立了以主任為組長、副主任為副組長，我社員工為成員的反洗錢工作領導小組，對反洗錢做了全臉部署。在全社范圍內大力展開反洗錢工作，對反洗錢工作領導小組及其各具體崗位的職能、職責做明確分工，完善了反洗錢工作的進展，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深進展開，并于XX年11月市信用社網絡中心在綜合業務系統中新增反洗錢維護子交易，實現對反洗錢工作的實時監測分析和上報功能。

主任在每次會議中夸大了反洗錢工作的重要性與迫切性，設立專門的反洗錢工作機構，配備必要工作職員專門負責反洗錢工作，能夠做到

三明確、二落實，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計、出納專門負責搜集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，再由專人打印整理按月報送縣聯社，并依照分級管理的原則，對分社的反洗錢情況進行監視、檢查。

我社加強了對全轄分社執行反洗錢工作盡職調查制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度、保存記錄制度等工作的監視檢查，同時要求我社內控小組把反洗錢工作列進平常檢查范圍，構成一級抓一級、層層抓落實的局面，將反洗錢工作落到實處。

二、組織員工培訓學習反洗錢宣傳工作

往年以來，我社全面開設了對反洗錢工作的學習和宣傳工作，組織反洗錢宣傳活動。通過張貼宣傳畫、分發傳單等***工具，結合存款利率上浮進行廣泛宣傳，加強反洗錢知識普及和相干金融法規的教育，進步客戶的法律意識，積極配合我社展開反洗錢工作，構成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。

新一年到來之際，我社繼續展開對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，展開反洗錢學習活動，讓所有工作職員進一步把握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，增強反洗錢工作能力，制定完善反洗錢內控制度，進一步健全和完善反洗錢內控制度。組織員工認真學習《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規定》、《中華人民共和國貿易銀行法》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構外匯大額和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》及《反洗錢可疑交易報送錄進操縱手冊》和其他法律規定，對本社反洗錢工作的基本原則、內控要求、組織機構、崗位責職、報告方式等做出全面規定。建立了反洗錢調和聯系機制，每個月按時召開反洗錢領導小組成員會議，交換溝通反洗錢工作信息，分析我社反洗錢工作情勢，研究解決反洗錢工作中碰到的題目，調和落實各項反洗錢工作。

為提升員工反洗錢業務技能，我社組織了屢次反洗錢業務培訓，培訓對象是全轄臨柜工作職員、會計、網點負責人。通過組織多情勢、多層次的學習培訓，進一步進步了全轄負責人和反洗錢崗位職員的反洗錢業務素質和操縱技能，增強了反洗錢法律意識和職業操守，嚴格履行反洗錢職責和義務。

第三篇：外匯反洗錢檢查工作

外匯反洗錢檢查工作

近日，為有效防范反洗錢風險，工商銀行濟寧分行在全市外匯業務網點進行自查的基礎上，對全市13個網點進行了外匯反洗錢專項檢查，業務覆蓋面達到100%，從而進一步夯實了外匯反洗錢工作的各項基礎，確保各項反洗錢各項規章制度得到有效落實。

一是制定檢查方案，認真開展工作。為指導支行開展反洗錢檢查工作，該行制定了詳細的檢查方案，明確了檢查的內容、方法和檢查范圍，并要求主管反洗錢的行長、網點負責人在支行自查報告和檢查底稿上簽字確認，以明確責任和提高對外匯反洗錢的重視度。

二是明確檢查重點，防范風險點。本次外匯反洗錢檢查涉及客戶身份識別中的跨境匯款尤其是速匯金等業務產品、聯網核查公民身份信息系統驗證、大可交易報告中的信息報送至反洗錢系統、可疑交易報告中的客戶拆分匯款、短期內多次頻繁結匯等方面，針對風險易發點重點檢查并現場提示支行，把風險消滅在萌芽狀態。

三是加大通報和整改力度。為使支行人員切實認識到外匯反洗錢的重要性并加大主動識別的力度，該行在檢查前就提示支行一旦發現問題就錄入員工違規計分系統；在檢查整改階段，針對支行出現問題要求經辦人員現場簽字并錄入積分系統。并下發通報，詳細分析了本次檢查的特點，對支行起到較好地促進作用。

第四篇：反洗錢檢查工作管理辦法

吉州珠江村鎮銀行 反洗錢檢查工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強反洗錢內部監督管理，促進反洗錢檢查工作制度化、規范化，有效防范洗錢風險，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等有關法律、行政法規的規定和《吉州珠江村鎮銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。

第二條 我行反洗錢主管部門對轄屬機構的反洗錢工作負有檢查、監督、指導的職責。檢查結果作為對各級機構反洗錢工作考核的主要依據。

第三條 在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規章制度或未盡到反洗錢義務的行為，依據吉州珠江村鎮銀行相關規定進行處罰。

第二章 檢查形式與實施主體

第四條 反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導檢查和反洗錢專項檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關部門負責組織；反洗錢督導檢查由綜合管理部會運營管理部組織實施；反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。

第三章 檢查對象與檢查內容

第五條 反洗錢檢查對象為我行相關業務部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運營管理部、營業部，下同）。

第六條 反洗錢檢查內容

（一）對我行相關部門的檢查內容

1、反洗錢內控制度建設情況（1）制度建設

是否及時建立并完善反洗錢內部控制制度；是否在業務推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關業務制度中，并細化到每個業務環節和崗位；是否及時根據業務調整情況完善相關制度中反洗錢工作要求，并及時報備上述制度。

（2）組織建設

是否認真履行反洗錢工作職責；是否按規定參加反洗錢領導小組會議；是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協調事項；是否對本業務條線反洗錢工作進行有效指導；是否設立反洗錢信息報告員并及時報備。

2、反洗錢職責履行情況（1）客戶身份識別及管理情況

是否按規定在與客戶建立業務關系時、業務存續期及終止業務關系時落實身份識別制度，是否及時根據業務開展情況更新客戶身份資料，是否按規定落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規定保存客戶身份資料和交易記錄等。

（2）反洗錢宣傳培訓情況

反洗錢領導小組成員部門是否按規定對本條線人員開展了反洗錢培訓，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時報送本部門所負責的反洗錢調研報告等。

（3）協助打擊洗錢活動履職情況

是否按要求及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及協助報送重大可疑交易線索專題報告，是否按要求協助反洗錢協查工作。

（4）日常保密工作

反洗錢工作領導小組成員部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。

3、反洗錢檢查監督情況

反洗錢領導小組相關部門是否制定反洗錢檢查監督計劃并組織實施，是否積極主動配合內外部反洗錢檢查監督工作，各相關部門是否按規定對內外部反洗錢檢查監督發現的、涉及本部門的問題予以整改。

（二）對各經營機構的檢查內容

1、反洗錢組織運作情況（1）組織建設

是否成立反洗錢領導小組，領導小組是否對反洗錢工作進行有效指導；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領導小組成員及專管員變動是否及時報備。

（2）協調聯動

是否建立了反洗錢領導小組成員部門間的協調配合機制，是否有效聯動。

（3）工作處理

反洗錢各項日常工作管理、落實情況：是否按照要求及時報送電子及紙質反洗錢非現場監管季報、年報，是否按照要求將反洗錢培訓、檢查等工作開展情況形成書面材料進行報告，反洗錢工作檔案是否規范、完整。

（4）保密工作

反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。

2、反洗錢職責履行情況（1）客戶身份識別及管理情況

是否按規定在與客戶建立業務關系時、業務存續期及終止業務關系時落實身份識別制度，是否及時根據個人業務、公司業務開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規定保存客戶身份資料和交易記錄等。

（2）反洗錢培訓宣傳情況

是否制訂反洗錢培訓計劃，是否按規定開展反洗錢培訓，反洗錢培訓是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報告員、會計與營銷等主要業務部門人員、對外營業機構人員等。是否制定反洗錢宣傳計劃，是否落實反洗錢各項日常宣傳及專題宣傳工作。

（3）協助打擊洗錢活動履職情況

是否按規定及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報告，是否按時、按質完成我行下達的反洗錢協查工作，提供的協查檔案資料是否齊全、規范。

3、反洗錢檢查監督情況

是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監督是否涵蓋反洗錢領導小組成員部門、客戶洗錢風險劃分機構及對外營業機構，是否按照規定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動配合內外部反洗錢檢查監督工作，是否按規定對內外部反洗錢檢查監督中發現的問題予以整改。

第七條 營業網點反洗錢自查內容

（一）是否按規定要求組織員工每月進行一次反洗錢學習培訓。

（二）是否按規定落實客戶身份識別制度，把好客戶準入關，認真審核賬戶開立資料，登記相關要素。

（三）是否按規定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。

（四）是否按規定甄別大額和可疑交易，并及時登錄反洗錢報送系統報送大額和可疑交易信息。

（五）是否按時提供相關的協查、核查資料。

營業網點在組織自查工作時，應當對之前自查中發現問題的整改情況進行復查并登記（見附件4）。

第八條 督導檢查內容（綜合管理部會運營管理部檢查內容）

（一）是否按規定要求組織員工進行反洗錢學習培訓。

（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規定履行審查手續，開戶手續是否完備，相關的開戶資料是否齊全，有無及時將有關信息資料錄入賬戶信息管理系統。

（三）在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性服務時，是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進行核對登記?？蛻羯矸菪畔l生變化時，是否及時予以更新。

（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經營規模、經營特點、資信狀況等的了解，是否按照規定了解客戶的交易目的和交易性質。

（五）是否按規定正確識別本外幣可疑交易，對符合報告標準的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統進行報送，有無遲報、漏報現象。

（六）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進行身份識別。

（七）是否按規定保存客戶身份資料和交易信息。

第四章 檢查頻率

第九條 反洗錢自查由對外營業機構負責人組織實施，每月1次；運營管理部對轄屬機構反洗錢檢查每季1次。

第十條 各單位未納入督導檢查范圍的，應當按照本辦法的要求執行。

第十一條 反洗錢督導檢查由我行運營管理部結合督導工作定期開展。

第十二條 我行領導小組辦公室每年對我行相關業務部門組織開展1次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面100%。

第五章 檢查方法

第十三條 反洗錢檢查人員在進行檢查時，可以采用以下方法：

（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；

（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；

（三）查閱相關賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；

（四）從綜合業務系統中抽取相關營業機構賬戶電子交易信息。

（五）根據需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：

1、反洗錢工作會議記錄及其他相關會議記錄資料；

2、反洗錢自查及檢查情況記錄；

3、反洗錢工作計劃、總結和檢查通報等資料；

4、大額現金支取登記薄和可疑交易報告資料；

5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；

6、反洗錢培訓、宣傳資料；

7、其他與反洗錢工作有關的資料。第六章 專項檢查程序

第十四條 反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結歸檔5個步驟。

（一）檢查準備

1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實施方案》，檢查實施方案的內容應當包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據、實施步驟和時間安排、工作要求等。

2、組成檢查小組，召集檢查人員學習討論《檢查實施方案》，同時明確分工、分解任務、落實責任。

（二）檢查實施

1、召開現場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領導、反洗錢辦公室及相關業務部門負責人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內容、范圍向與會人員進行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。

2、調閱相關資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規定的時間內提供。

3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照《檢查實施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應對檢查情況進行如實記錄并認真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經被檢查單位簽字確認。經確認的檢查工作底稿，可以當場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據。

4、檢查組要將檢查情況進行歸納、匯總，進行綜合評定。反洗錢檢查評定實行計分制，滿分100分，并按《反洗錢專項檢查評分表》（附件1）的內容，逐項進行評分，并列明扣分事項，計算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認定。

（三）檢查通報

檢查組收集檢查的相關資料，對檢查認定的事實和資料進行整理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領導小組進行匯報。在檢查結束后20個工作日內，檢查組發出檢查通報，向被檢查單位進行反饋。檢查通報應當包括：檢查基本情況（檢查的組織、內容、對象）、檢查中發現的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。

（四）檢查處理

1、檢查組根據認定的問題和檢查事實，認為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改；對認為應該予以處罰的，由檢查組根據吉州珠江村鎮銀行有關規定予以處罰。

2、被檢查單位自接到檢查通報后1個月內將整改情況報我行反洗錢主管部門。

3、我行反洗錢主管部門根據《檢查通報》和被檢查單位的《整改報告》進行整理、總結、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關制度，強化反洗錢工作措施，同時要對被檢查單位的整改情況進行后續跟蹤檢查。

（五）總結歸檔

1、檢查情況總結。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進行總結,并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點的依據。

2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項檢查評分表》、《檢查報告》、《整改報告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評價考核依據。

第七章 附則

第十五條 本辦法由吉州珠江村鎮銀行反洗錢領導小組辦公室負責解釋。

附件：1.我行部門反洗錢專項檢查評分表

2.反洗錢檢查調閱資料清單

3.反洗錢檢查工作底稿

4.反洗錢自查工作登記表

第五篇：信用社(銀行)開展反洗錢工作自查報告（模版）

信用社（銀行）開展反洗錢工作自查報告

根據縣聯社的文件通知和工作安排我社于四月底到五月初期間對本社在＃＃年7月1日至＃＃年3月31日的反洗錢工作進行自查自糾，現將檢查的有關情況報告如下：

一、建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業法人營業執照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；經自查，未曾發現開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。

二、能夠按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。對法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬和對金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款解付以及對個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉建立大額支付臺賬，并對其中的交易逐筆進行分析、定性，確定是否為可疑交易。

三、對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結算賬戶進行分析和識別，未曾發現以下的情況。

（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

（2）資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

（3）資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；

（4）企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

（5）周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

（6）相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

（7）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

（8）短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

（9）存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

（10）個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

（11）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

四、反洗錢工作存在的不足，由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。今后，我們將嚴格按照上級管理部門的要求，繼續深入開展反洗錢工作，確保反洗錢工作的順利開展。