第一篇：某某縣信用社黃金市場業務暫行管理辦法

***縣農村信用合作聯社

黃金市場業務暫行管理辦法

第一章 總則

第一條為加強我縣農村信用社代理銷售實物黃金業務管理，規范業務運作，防范和控制風險，根據《上海黃金交易所交易規則》、《上海黃金交易所個人實物黃金交易試行辦法》、《上海黃金交易所黃金交割管理辦法》等有關規定，結合我縣農村信用社實際，制定本辦法。

第二條本辦法所指代理銷售黃金業務（以下簡稱黃金業務）是指我聯社與具有上海黃金交易所黃金供應資格的加工企業合作，通過網點柜臺向客戶銷售該企業生產加工的我縣農村信用社品牌的黃金產品的行為。

第三條本辦法所稱黃金業務指實物黃金。黃金產品樣式和品牌由省聯社確定。

第二章 組織構架及職責

第四條聯社成立由分管領導為組長，業務發展部、綜合部、財務會計部、審計部和監察保衛部為成員的黃金業務領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在業務發展部。聯社業務發展部負責全縣信用社黃金業務的管理與指導。

第五條業務發展部是黃金業務的管理部門，主要職責有：

（一）負責業務洽談、合作協議、業務培訓、制訂相關

1的操作規程及業務管理辦法，印制宣傳資料。

（二）負責與合作單位日常業務的銜接以及業務方面有關事宜的溝通協調。

第六條綜合部是黃金業務的合規性管理部門，負責相關協議、合同等法律文本的審核確認。

第七條監察保衛部負責黃金業務的安全保障工作，重點把握黃金產品的押運、存放（保管）和柜臺銷售等環節的安全問題。

第八條會計部負責為黃金業務的會計核算、資金劃轉和操作規范管理。

第九條審計部是黃金業務的監督部門，負責對本業務實行風險評估與再監督。

第十條聯社營業部是黃金業務的提貨、銷售、清算和保管部門，是黃金業務的直接經辦者，負責全縣黃金產品需求數量的統計與測算；負責保證金、手續費、運輸費等費用的劃轉；為客戶提供黃金交易和咨詢服務；負責核對當日交易情況；負責黃金產品的保管與核對等工作。

第三章 業務模式及管理要求

第十一條業務發展部要嚴格按照省聯社規定的黃金加工企業選擇合作單位，目前合作單位有山東黃金和山東招金集團。

第十二條辦理黃金業務的聯社營業部，必須具備下列

條件：

（一）認真執行各項規章制度，業務操作規范，管理制度健全，建立完善的事后監督和內部控制制度；

（二）前臺柜員不少于7人，分工合理，崗位責任明確；

（三）最近三年內無重大結算事故和經濟責任案件。第十三條經辦人員的基本要求

（一）思想品質好、業務素質高；

（二）參加黃金業務培訓，并達到上崗要求；

（三）三年內未受到警告以上紀律處分。

第十四條 代售網點在業務辦理過程中如發現存在安全隱患，應立即上報縣級聯社管理部門；縣聯社管理部門根據事態情況逐級上報辦事處和省聯社相關部門；縣級聯社根據代售網點運營情況有權終止其黃金業務開辦資格。

第十五條代理銷售黃金業務實行“實名制”和“復核授權”機制，客戶購買黃金時須攜帶身份證，前臺柜員留存客戶身份證復印件；銷售黃金業務時必須換人復核并由復核人員簽章確認；一次性銷售黃金100克（不含）以上、白銀500克（不含）以上需經會計主管授權。

第四章交易費用和異議處理

第十六條代理黃金業務相關費用包括：保證金、交易手續費、倉儲費、運保費等。具體費用根據合作對象和實際情況在合作協議中確定。

第十七條客戶申請購買黃金產品時，營業部柜員與合作方一旦即時定價，則不予撤銷；客戶購買的黃金產品離開柜臺可視范圍后，則不予調換；如對所提實物金銀的質量存有異議，應在提貨后2個工作日內向代售網點提出，同時提供提貨確認憑證、金條質量證明書，并由聯社聯系合作伙伴協調解決。

第十八條嚴格按照“有疑速查、有查速復、復必詳盡、切實處理”的原則辦理查詢查復業務。發生業務差錯時，及時發送業務查詢書，根據實際情況，進行相關賬務調整。

第五章附則

第十九條本辦法由***縣農村信用合作聯社制定，解釋、修改亦同。

第二十條本辦法自印發之日起執行。

第二篇：信用社投融資業務暫行管理辦法201208（本站推薦）

農村信用社投融資業務暫行管理辦法

一、總則

第一條為加強投融資業務管理，規范業務操作，完善內控制度，防范交易風險，提高全轄資金運作綜合效益，根據國家有關金融法律法規、《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》和人民銀行《關于農村信用社資金融通若干問題的通知》等文件的有關精神，特制定本業務暫行管理辦法。

第二條農村信用社目前可開辦的投融資業務包括資金拆借、借券投資、票據承兌、貼現及轉貼現、同業約期存款和人民銀行特種存款等。

第三條辦理投融資業務的每一種類、項目都必須堅持合法性、規范性、安全性、流動性及盈利性相結合的原則，堅持按章辦事，規范操作，以優化資產結構，增加資產流動，提高資金運作效益為目的。

二、有關業務種類的相關要求

第四條資金拆借業務的相關要求：

1、資金拆借的期限最長為4個月，原則上不可展期，拆借限額為拆入最高不得超過同期存款總額4％，拆出不得超過8％。

2、資金拆借對象為國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行及農村信用聯社等銀行類金融機構，不得與證券公司、信托投資公司、財務公司、保險公司等非銀行金融機構辦理資金拆借業務。

3、凡借有人民銀行支農再貸款的聯社未經人民銀行同意不得辦

理資金拆出業務。場外拆借業務事前須填制《金融機構場外資金拆借備案表》，及時向當地人民銀行貨幣信貸部門備案。

第五條票據業務的相關要求：

1、開辦銀行票據承兌、貼現業務必須事前向人民銀行報備申請，經批準同意后方可正式對外辦理。

2、必須遵守《票據法》、《支付結算辦法》以及農村信用社行業管理關于銀行票據業務的有關規定。

3、只能辦理銀行票據的轉貼現買賣業務，不得辦理轉貼現回購業務。

第六條同業約期存款和人民銀行特種存款業務的相關要求：

1、辦理同業約期存款的聯社必須與約定銀行簽定《約期存款協議書》，協議書必須對約期存款的金額、期限、利率、資金劃轉方式、違約責任認定和賠償方法作出明確的規定。

2、特種存款業務根據人民銀行有關文件通知精神辦理。

三、內控建設

第七條應配備綜合分析判斷能力強、熟悉貨幣市場業務的人員負責投融資業務的操作，投融資業務至少應配備2名人員（可兼職），分為業務崗和財務崗，必須對投融資業務崗位進行合理分設，各個崗位的權限和職責必須明確，各司其職、相互制約。

第八條辦理投融資業務應建立書面形式的合同（含債券分銷、買賣、回購合同、資金拆借合同、約期存款協議、票據貼現、轉貼現合同等），合同應對交易日期、品種、數量、價格或利率、結算方式、金額以及違約責任等方面作出明確的約定。

四、日常業務管理

第九條投融資業務由業務崗人員負責進行具體業務的風險及投資價值評估和分析，并提出投資建議報有權領導審批同意后，按規定程序進行業務操作。

第十條業務人員崗應建立投融資業務的臺帳，分類逐項記錄，并定期與財務人員核對帳務，做到帳實相符。

第十一條各投融資業務合同、協議、中標通知書、交易結算指令等書面材料由業務崗人員裝訂成冊，歸檔管理。

第十二條債券投資結算密押，上網登錄系統密碼由業務崗人員按有關規定妥善保管和使用，密押要不定期更換，每次更換間隔期不得長于3個月。

第十三條財務崗人員負責投融資業務的資金劃轉清算及投融資業務的帳務管理工作。投融資業務資金結算以轉帳方式進行，辦理資金劃轉必須以書面合同或協議為依據，沒有書面依據財務崗人員不得辦理結算。

第三篇：信用社計算機綜合業務系統管理辦法

農村信用社計算機綜合業務系統管理辦法

第一章 總則

第一條 凡要求應用計算機處理核算業務的信用社，必須具備相應條件，并按“統一管理、統一機型設備、統一應用軟件”的規定，經上一級管理部門審查同意后，方可使用。

第二條

凡使用計算機處理業務的信用社，必須挑選思想品質可靠、工作責任心強，具有一定業務知識和計算機應用知識的人員擔任，上崗前須經過業務系統操作培訓且考試合格。

第三條

按上級要求，信用社系統內計算機業務處理實行“統一領導，分級管理”的原則，由使用計算機處理業務的縣聯社在轄內結合自身實際，規范操作程序及崗位職責。

第四條

使用計算機處理業務必須符合《會計基本制度》規定的核算要求，堅持“十三項基本原則”，在帳務處理上要做到“六無、六相符”，并具有不同級別的保密設置，防弊防錯、事后監督及故障應急處理和數據恢復措施。聯社科技開發部負責對計算機使用情況進行檢查，發現問題及時解決。

第五條

凡使用電子計算機處理業務的聯社，系統管理員和中心機房維護人員不得兼任計算機操作員和頂崗，操作員不得參與編制有關應用軟件，二者不得兼任，做到相互制約。

第六條

凡第一次使用計算機處理業務的信用社，要持積極慎重的態度，做到帳務不錯不亂。在數據移植前，應由主管會計組織人員對手工帳務進行全面、細致地核對，保證總分、帳卡、帳據、帳表、帳款相符。數據移植輸入計算機后，開始階段必須手工記帳和計算機處理并行，待使用計算機處理完全適應工作需要時，經上一級管理部門驗收，并制訂相應的監督和應急措施后，方可停止手工操作。

第二章 帳務核算

第七條

應用電子計算機處理業務，必須堅持明細核算與綜合核算分開的原則，相互核對，相互制約，保證帳務處理的正確無誤及完整性。

第八條

必須實行錢、帳分管，有帳有據，當時記帳、當日結帳，總分核對、內外對帳，核算質量要達到：帳帳、帳款、帳據、帳實、帳表、帳折，內外帳務全部相符。

第九條

在處理每筆業務中，應根據合法有效憑證確定會計科目進行錄入記帳。轉帳業務：先記借后記貸，先記帳后簽回單；代收他行票據，收妥進帳。現金收入：先收款、后記帳。現金付出：先記帳后付款。

第十條

所有帳務核算必須經過嚴格復核，必須實行事中或事后監督。大額支付憑證按事權劃分經有關人員審查后付款。

第十一條

手工帳務轉換到計算機系統處理，應先確定轉換日，根據轉換日有關資料人工編制日計表，分戶計息積數和科目總帳積數，經主管會計核對無誤后簽章，一起裝訂成冊，納入會計檔案管理。

第十二條

經批準啟用計算機處理業務系統后，所有數據的輸入必須由指定的操作員辦理。操作員在啟動計算機時，必須先輸入自己密碼作為驗證。

第十三條

日間帳務處理

（一）儲蓄電腦臨柜業務操作

1、會計憑證是計算機處理業務的依據。記帳員對客戶遞交的存（取）款憑條和單（折）進行合法，有效性檢查，辦理存款業務還須清點現金。

2、記帳員依據存（取）款憑條選擇相應儲蓄電腦菜單進行數據錄入。

3、錄入無誤經確認后，依次打印憑條和單（折）、銷戶還須打印利息清單，并加蓋有關印章交出納員（存款還須移交現金）。

4、打印過程中，發生存單（折）或憑條字跡歪斜，重疊及其它錯誤，記帳員應及時取消重做，不得手工書寫、涂寫替代電腦打印。

5、出納員對記帳員遞交的憑證（現金）進行逐項復核（包括銷戶時利息復算）無誤后，加蓋私章和現金收（付）訖章，并登記現金日記帳，將存單（折）及一聯利息清單和現金交記帳員再行復核，并交客戶存（取）款憑條及客戶簽收后的一聯利息清單留存，軋帳時，核對現金正確后交記帳員。

（二）其他事項處理

對開戶、銷戶、存款帳戶凍結、扣劃、解凍、查詢、科目、利率等信息修改，均應根據有關規章、法律規定，由有關人員書面報請會計主管人員同意、簽章后才能進行操作。

第十四條

日終帳務處理

（一）計算機操作員在日間帳務處理后，應及時進行日終處理。必須按順序打印出科目日結單、科目發生額、各儲種流水帳、各儲種開銷戶登記簿、重要空白憑證、總分核對及憑證管理、日報表、簽名蓋章，交有關人員處理。

（二）軋帳時，借貸方余額要和出納庫存核對單金額、張數相符后方可記帳；打印儲蓄流水帳時，必須和傳票戶數、金額逐筆進行核對；打印科目日結單時，要通打傳票金額、張數，使其和科目日結單金額相符；打印總分核對，必須檢查是否有差額出現。

（三）計算機系統處理日終帳務結束，次日或以后幾日為例假日，應在當日開工后將下個工作日修改為正常工作日期，中間所隔假日應逐日補記總帳。

第十五條

特殊日業務處理

（一）月終處理

在每月最后一天，做完日終處理、備份后，還需做月終處理、記總帳、打印總分核對（差額欄應為零），核對月報表是否平衡。

（二）年終決算日處理

在會計決算日，各項業務做完后進行利息結轉，然后做日終、月終及年終處理。

（三）結息日業務處理

根據《會計基本制度》有關結息的規定，計算機操作員必須按時完成結息工作。結息處理前打印出計息一覽表，交有關人員審核帳號、積數、利率等項是否準確，無誤后進行計息處理。結息日如有帳號，利率需要更正，須經會計主管人員審核同意，并在計息一覽表簽注意見和蓋章，操作員憑以更改信息，否則任何人不得隨意更改信息。由于錯帳造成的計息積數調整，應按系統要求輸入并打印核對。

結息處理后，操作員應打印出存（貸）款利息計息表，聯行借入（借出）資金利息核對表，存（貸）款利息清單、利息支出（收入）憑證及損益科目匯總憑證，加蓋名章后交會計主管人員審核處理。

（四）報表打印處理

凡在月末、十二月末、年末，操作員應根據會計部門的要求，按規定時間打印輸出月報表、年報表，加蓋公章并交會計主管人員。遇節假日應提前一天處理上述業務（年終決算除外）。

第十六條

錯帳沖正處理

輸入數據的差錯沖正，操作員不得任意擅自抹銷。不論當日或以后發現差錯，應由有關人員填制沖正專用借票，會計主管人員審核簽章后，操作員據以辦理錯帳更正處理，同時做好錯帳登記。

（一）當日發生差錯

應按計算機輸入差錯邏輯刪除辦法處理，重新輸入正確數據。

（二）次日及以后在本年內發現的差錯

記帳串戶，應填制同一方向紅藍字沖正憑證辦理沖正。用紅字憑證記入原錯誤的帳戶，在摘要欄內注明“沖銷某年某月某日錯帳”字樣，用藍字憑證記入正確的帳戶，在摘要欄內注明“補記沖正某年某月某日帳”字樣，并在原始憑證上及原錯帳摘要欄內批注“某年某月某日沖正”字樣。

（三）凡沖帳影響利息結算的，應計算應加、應減積數，報中心機管理員進行修改更正。

（四）所有沖帳調帳憑證必須經會計主管審查蓋章后辦理，并將錯帳的日期、情況、金額及沖正、調帳的日期進行登記。

第三章 計算機機房及柜臺設備管理

第十七條

以下所稱計算機機房，是指安裝有農村信用社計算機業務處理、管理信息系統或網絡通信設備的房間（簡稱機房）；所稱柜臺設備，是指設置在機房外，用于處理農村信用社業務的計算機設備，如：計算機終端、微型計算機等。機房和柜面設備環境要達到防鼠、防盜、防雷擊的要求。

第十八條

機房管理

（一）機房每日要指定專人值班，當天值班人員要按時進行開機、關機、數據備份，嚴格按規定進行各類設備操作及特殊日期處理，認真填寫運行日志記錄。

（二）機房工作人員必須經過電腦知識學習。未經學習的人員不得進入機房工作。因特殊情況非機房工作人員進入機房，必須由值班人員填寫進入機房登記表。

（三）系統管理人員必須掌握計算機系統應用軟件程序，能夠對軟件、硬件維護。系統 維護管理人員不得擅自參與處理會計帳務活動，不準處理和單獨保存會計帳務數據文件。

（四）機房的環境條件必須符合計算機運行的要求，否則應停止電腦的運行，采取相應的措施。

（五）禁止在機房內吸煙、飲水、吃東西。每日打掃衛生，保持機房整潔。機房內嚴禁存放食物及易燃、易爆、易污染和強有力磁場物品。

（六）配置必須數量的無害于電腦的消防器材，組織人員進行使用訓練，定期檢查。

第十九條

柜臺設備管理

（一）嚴禁無關人員操作電腦設備。設備處于運行狀態時，應指定專人負責看護。嚴禁帶電拆卸，搬運設備，設備運行禁止晃動操作臺、柜。

（二）嚴禁將茶水、飲料、直、曲別針等物品，靠近電腦設備放置，定期清掃設備外殼及工作臺，愛護機器設備。

（三）電腦設備應鋪設專用電路，與其它用電線路嚴格分離，電腦設備必須接地。嚴禁在電腦供電線路上，使用電爐等大功率用電器。

（四）設備在運行時如發現異常現象應立即退出系統，及時關機和切斷電源，組織專人進行檢查修理。

第二十條

建立工作日登記簿，每天要作好日期、操作員姓名，機器運轉情況等的登記，登記簿滿后要存檔。

第二十一條 嚴禁用計算機打電子游戲和打印與業務無關的文字資料，由于非法操作運行其他軟件而引起計算機“病毒”或造成計算機及附屬設備故障，妨礙業務正常運行應追究主管人員及當事人責任，并予以處罰。

第四章 計算機安全保密管理

第二十二條

非操作人員不得使用電腦。業務用機一定要設主管密碼和操作人員密碼，并定期更換。

第二十三條

未經有關領導批準，不得擅自修改應用軟件。嚴禁在生產機和開發機上擅自安裝未經審查和批準的引入軟件和游戲程序。

第二十四條

計算機的應用程序以及磁帶、磁盤等磁性檔案，屬于重要的會計檔案，應按會計基本制度中會計檔案管理的要求進行保管，并注意保管環境，防止受強磁干擾破壞。查詢或調整有關會計資料，應按會計基本制度規定處理。

第二十五條

對打印出的各種憑證、帳表等按會計資料，必須有操作員代號，加蓋有關人員名章，注明日期，分別進行整理、裝訂、保管。凡有信用社業務數據信息或軟件信息的打印紙張和廢舊軟盤按保密制度定期銷毀，以杜絕泄露機密和人為事故發生。

第二十六條

嚴格遵守為客戶保密的規定，不準向任何人或單位泄漏客戶資料信息。

第二十七條

防止電腦病毒感染，發現病毒，應立即停機，及時報告信息科技部門。

第五章 計算機操作管理

第二十八條

計算機操作員力求穩定，其上崗及調離均需提前征得聯社主管領導同意并按有關手續交接，否則不得上機和脫崗。

第二十九條

按照系統設計對操作人員分別編列操作員代號，設立操作密碼，操作人員須對自己的代號和密碼切實負責，不能換用或借用代號操作計算機，切實做到誰的代號辦理業務，誰負責。

第三十條

密碼只限操作員本人知道并相互保密。任何人不得泄露或試探詢問他人，密碼必須定期或不定期更換，更換時間間隔最長不得超過半年。操作員發現自己失密時，應立即向主管人員反映并更換密碼，同時登記注明該密碼的終止時間和新密碼的啟用時間。操作員調離本崗位時，應對其代號和級別進行注銷。

第三十一條

嚴格區分管理員和操作員的權限，管理員只能進行操作代號的增加和注銷，不能進行業務操作；操作員只能進行業務操作，修改自己的密碼，不能對操作員的代號和級別進行增加和修改。

第三十二條

操作員應熟練掌握計算機及外圍設備的使用辦法，嚴格執行操作規程。每日認真填寫上機操作登記表，對出現的故障及可疑情況及時記錄，并通知有關人員及時處理。

第三十三條 操作員中途離崗，必須臨時關機。操作員不得在微機上做與業務程序無關的操作。

第四篇：信用社反洗錢操作規程(暫行)

農村信用社反洗錢操作規程（暫行）

第一章

總

則

第一條

為進一步加強我社反洗錢工作，預防不法分子利用信用社進行洗錢活動，根據《金融機構反洗錢規定》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（人總行[2003]第1、2號令）及《人民幣帳戶管理辦法》，結合我社實際，制定本操作規程。

第二章

現金支付的分級審批授權

第二條

開戶信用社不得對一般存款帳戶的開戶單位辦理現金支付。

第三條

對基本存款帳戶開戶單位除工資支出以外的現金支付，單筆或單日累計金額超過5萬元（含5萬元）但不足30萬元的現金支取，由開戶信用社審批；超過30萬元（含30萬元）但不足50萬元的現金支取，由聯社業務科審批；超過50萬元（含50萬元）但不足100萬元的現金支取，由聯社分管主任審批；超過100萬元（含100萬元）的現金支取，由泉州市信合辦審批。

第四條

對臨時存款帳戶和專用存款帳戶開戶單位單筆或單日累計金額超過5萬元（含5萬元）但不足10萬元的現金支取，由信用社審批；超過10萬元（含10萬元）但不足50萬元的現金支取，由聯社分管主任審批；超過50萬元（含50萬元）但不足100萬元的現金支取，由泉州市信合辦審批；超過100萬元的現金支取，由省協會審批。第五條

對個人銀行存款帳戶的現金管理要嚴格按照《現金管理暫行條例》中規定的現金使用范圍進行管理，嚴禁超現金使用范圍支付現金，每個帳戶原則上日累計提現不得超過5萬元（含5萬元），確屬合理、需要超過5萬元的，應提供需用現金的證明，并報聯社分管主任審批。

第六條

對各種匯兌結算款項（包括匯票、信匯、電匯、電子匯兌）通過應解匯款科目提現的要嚴格控制，除現金匯票、注明“現金”字樣、用途寫明“現金”的匯兌款項外，各信用社（部）原則上不得支付現金，確需支付部分現金的，每筆匯兌款項支付金額應控制在5萬元以下（含5萬元），并經各信用社（部）負責人審批，個別需超過5萬元的，應經聯社分管主任審批。

第三章 大額現金支取的登記備案制度

第七條

開戶單位單筆或單日數次支取累計人民幣5萬元（含5萬元）以上的大額現金支付應建立臺帳，逐筆登記備查。

第八條

對開戶單位從基本帳戶單筆或單日累計金額超過50萬元（含50萬元）、從臨時存款帳戶和專用帳戶單筆或單日累計金額超過10萬元（含10萬元）的現金支取，由各開戶信用社負責匯總并填制《開戶單位大額現金支付統計表》，于每月后1個工作內隨報表報送聯社業務科。

第九條

各信用社（部）應加強臨時存款帳戶和專用存款帳戶提現資格的審批管理，臨時存款帳戶和專用存款帳戶的提現資格必須經過泉州市信合辦審批。第十條

《大額現金支付統計匯總表（月度）》及具體分析與說明于每月后1個工作日內報送聯社業務科。

第十一條

各信用社（部）應加強對異常大額現金支付的監督。對柜臺發生的異常現金支取活動進行登記備案，并及時上報聯社業務科。《異常大額現金支付報備表》連同有關材料在每月后1個工作日內以書面形式報送聯社業務科。

第四章

對居民個人儲蓄大額現金支付的登記備案管理 第十二條

對個人單筆或單日數次支取累計人民幣5萬元（不含5萬元）以上的大額現金支付應建立臺帳，逐筆登記備查。

第十三條

對個人單筆或單日累計金額超過50萬元（含50萬元）以上的現金支取，各信用社（部）在辦理業務的同時均應逐筆填寫《個人儲蓄帳戶大額現金支付登記表》，并將此表集中備查。

第十四條

各信用社（部）應將個人單筆或單日累計金額超過50萬元（含50萬元）以上的現金支取明細情況按月逐筆填報《儲蓄帳戶大額現金支付報備表》，并在每月后1個工作日內報送聯社業務科。

第十五條

對單筆金額超過20萬元（含20萬元）的個人現金支取，各信用社應要求取款人至少提前1個工作日以電話等方式預約，并登記《大額現金支取預約登記簿》備查（從2002年9月份開始登記）。

第五章

帳戶管理

第十六條

嚴格審查開戶申請人的有效證件與資料。對申請開立單位銀行賬戶及個人銀行存款賬戶的，應認真審核其有關開戶資料的真實性、完整性、合法性。

第十七條

申請開立基本賬戶、專用賬戶、臨時存款賬戶的單位，必須嚴格按照《人民幣銀行賬戶管理辦法》及有關規定的要求，提供相關有效證明文件及資料，受理開戶信用社應予以認真審查及登記。

第十八條

受理申請開立個人銀行存款賬戶的信用社應認真審核申請人本人身份證件及有關資料的真實性，并核對登記其身份證件上的姓名及號碼，報送人民銀行備案的有關資料必須加蓋銀行公章、經辦人私章，以示對審核結果的真實性、完整性、合法性負責。對一次性一人持多份身份證或個體工商執照，要查清情況，要求開立個人賬戶的了解情況后方可受理。

第十九條

加強賬戶使用的合規性、合法性管理。根據《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中的第七條、第八條規定，嚴格各類賬戶的使用范圍，認真審查屬于《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中規定的大額支付交易，有可疑情況應及時報告人民銀行。

第二十條

個人銀行賬戶用于辦理個人轉賬收付和現金存取。下列款項可以轉入個人銀行賬戶：l、工資、獎金收入；

2、稿費、演出費等勞務收入；

3、債券、期貨等投資收益；

4、知識產權轉讓收益；

5、個人貸款轉存；

6、證券交易結算資金和期貨交易保證金；

7、繼承、贈與退還等款項；

8、保險理賠、保費退還等款項；

9、農副產品銷售收入：

10、其他合法款項。

第二十一條

單位從其銀行賬戶支付給個人銀行賬戶的款項，超過5萬元（含5萬元）的，應向其開戶信用社提供下列憑據：

1、代發工資協議和收款入清單；

2、獎勵證明：

3、新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明；

4、證券公司、期貨公司、獎券發行或承銷部門支付或退還給個人款項的證明；

5、知識產權轉讓協議；

6、借款合同；

7、保險公司的證明；

8、稅收征管部門的證明；

9、農副產品購銷合同；

10、其他合法款項的證明。

第六章 報告辦法

第二十二條

各信用社反洗錢領導小組要制定人員負責對大額支付交易和可疑支付交易進行記錄、分析和報告。

第二十三條

大額和可疑支付交易報告應執行《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》。

第二十四條

根據《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，下列支付交易屬于大額支付交易：

（一）法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；

（二）金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；

（三）個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

第二十五條

根據《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，下列支付交易屬于可疑支付交易：

（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

（二）資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

（三）資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；

（四）企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

（五）周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

（六）相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

（七）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

（八）短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

（九）存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

（十）個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

（十一）與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付；

（十二）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

（十三）有意化整為零，逃避大額支付交易監測；

（十四）中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為；

（十五）金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。本條所稱“短期”，指10個營業日以內。

第二十六條

在辦理支付結算業務時，發現其客戶有本規程第二十五條所列情形的，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》（格式見附表1）后進行報告。

第二十七條

對可疑支付交易需要進一步核查的，應及時向人民銀行報告。

人民銀行查詢可疑支付交易時，信用社應負責查明，及時回復，并記錄存檔。

第二十八條

經過分析人民幣支付交易，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地公安機關，同時報告上級單位。

第二十九條

違反《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的，根據該辦法進行嚴肅處理。

第七章

附

則

第三十條

本操作規程由聯社反洗錢領導小組負責解釋，必要時進行修改。

第三十一條

本操作規程自印發之日起施行。

第五篇：加班費管理辦法(暫行)

加班費發放管理辦法

為規范加班費的管理，進一步調動全體職工的工作積極性，建立和諧的勞動關系，結合分局實際情況，制定本辦法。

一、基本原則

（一）工作必需原則

加班應以分局工作必需為前提，即必須是為了完成公司安排的指令性、突擊性工作或專項工作而需在國家法定休假日加班的。

（二）從嚴控制原則

為確保職工休息休假的權利，同時避免因加班管理不善而可能出現的負面影響，加班前首先由班組長申報，核準需要加班人數、工作量及加班時間，然后由公司審批，同時核準加班費，在加班程序上從嚴把關。

二、具體規定

（一）加班范圍

凡因完成局安排的指令性、突擊性任務或專項工作，而必須在法定休假日加班的，須經履行有關申報、審批、核定程序，可計加班。

（二）非加班范圍

在保障職工身體健康基礎上，可采取輪休調休、彈性工作時間等適當的工作和休息方式，確保職工的休息休假權利和工作任務的完成。下列情況不屬于加班范圍：

1.為完成本職工作和職責范圍內的常規工作而延長工作時間或在雙休日工作的不另計加班； 2.班組長以上管理人員為完成本職工作和正常的職責范圍內的工作而在上班時間以外工作的，不計加班。

（三）法定加班時間及加班費計發標準

1.法定加班時間為： 元旦：放假1天（1月1日）春節：放假3天（農歷除夕、正月初

一、初二）清明節：放假1天（農歷清明當日）勞動節：放假1天（5月1日）端午節：放假1天（農歷端午當日）中秋節：放假1天（農歷中秋當日）國慶節：放假3天（10月1日、2日、3日）加班起止時間與折算：加班工作時間按正常工作日時間執行，自3小時開始起計，加班3—5小時，計加班半天；加班6—8小時，計加班1天。

加班期間由值班人員電話或實地查崗，發現加班期間脫崗、擅自離崗或電話聯系不上等情形的，按2-（2）扣罰標準執行。

2.加班費計發標準：

加班費計發標準實行重獎重罰原則，原則上在局加班費正常核發標準的基礎上，每位加班人員每天再分別加20元。

（1）公司加班費計發標準：加班費=崗位工資/21*3*0.7+20元（2）加班期間出現脫崗、擅自離崗、電話聯系不上或接到用戶 用郵需求，半小時以內不上門攬收，每發現一次扣罰50元；出現脫崗、擅自離崗、電話聯系不上或本人故意延長投遞時間，不嚴格按照投遞時限、投遞深度投遞，每發現一次扣罰50元；管理支撐人員擅自脫崗、加班期間工作不作為，造成業務大量積壓，影響工作效率的，扣罰50元。（3）法定節假日工作期間，發生一起用戶有理由申告、投訴的，扣除直接責任人所有加班費；造成損失的，另行處理。

三、加班審批與加班費核發程序

1、在加班派工前，各部門負責人應及時填寫“申請表”，呈報局審批，經批準后，方可實施。

2、加班費由局公司指定專人按上報人數到局領取局加班費總額，然后根據局具體加班人員按照加班費計發標準分別核發（加班考核情況由當日值班人員提供）。

四、加班管理要求

1、公司各部門須根據各自的工作職能，優質高效的開展各項工作，嚴禁將正常上班時間應完成的工作隨意拖延到節假日加班完成；若出現在正常上班時間因工作效率不高、管理不善，延誤了工作而加班的，不算加班，按工作失誤論處。

2、班組長以上管理人員要嚴格把關，嚴禁虛報，避免漏報；加班若出現虛報、漏報情況由上報人員負責。

本辦法自公布之日起實施； 解釋權屬于辦公室。