第一篇：金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考評(píng)管理辦法

轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作 考評(píng)管理辦法﹙試行﹚

第一章 總 則

第一條 為深入貫徹以風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)工作理念，科學(xué)評(píng)估寧夏轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作情況，促進(jìn)反洗錢(qián)工作水平不斷提升，依據(jù)有關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》及相關(guān)規(guī)定負(fù)有反洗錢(qián)義務(wù)，且在寧夏展業(yè)一年以上的金融機(jī)構(gòu)。

第三條 中國(guó)人民銀行銀川中心支行負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)考評(píng)的組織、管理工作。第二章 考評(píng)工作的組織

第四條 按照反洗錢(qián)工作屬地管理原則，各金融機(jī)構(gòu)總部及分支機(jī)構(gòu)由所在地人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)負(fù)責(zé)考評(píng)。

第五條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考評(píng)包括金融機(jī)構(gòu)自評(píng)和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審核考評(píng)兩個(gè)階段。

（一）金融機(jī)構(gòu)自評(píng)。參評(píng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《寧夏轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考評(píng)指標(biāo)》（簡(jiǎn)稱(chēng)《考評(píng)指標(biāo)》，附1）的內(nèi)容開(kāi)展自評(píng)，完成以下工作：填報(bào)《寧夏轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考評(píng)表》（簡(jiǎn)稱(chēng)《考評(píng)表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依據(jù)”待查；提交反洗錢(qián)自評(píng)報(bào)告。

“必要信息”是反映金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)反洗錢(qián)工作情況和自評(píng)真實(shí)性的重要信息。被考評(píng)機(jī)構(gòu)提供的“必要信息”必須有相應(yīng)的文件、檔案等資料作為“信息依據(jù)”。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行可通過(guò)抽查被考評(píng)機(jī)構(gòu)的“信息依據(jù)”驗(yàn)證該機(jī)構(gòu)所提供“必要信息”的真實(shí)性。

（二）人民銀行審核考評(píng)。人民銀行對(duì)被考評(píng)機(jī)構(gòu)報(bào)送的自評(píng)結(jié)果進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)審查和現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，并根據(jù)《考評(píng)指標(biāo)》直接考評(píng)金融機(jī)構(gòu)的部分反洗錢(qián)工作內(nèi)容，最終綜合確定被考評(píng)機(jī)構(gòu)的考評(píng)結(jié)果。

第六條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考評(píng)每年進(jìn)行一次，被考評(píng)的反洗錢(qián)工作時(shí)間跨度為當(dāng)年1月1日至12月31日。

第七條 各被考評(píng)機(jī)構(gòu)每年應(yīng)及早組織開(kāi)展自評(píng)工作，并于次年的1月15日前，將《考評(píng)表》和反洗錢(qián)自評(píng)報(bào)告加蓋公章后報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，已接入金融城域網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)（注：金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)綜合前置系統(tǒng)）可通過(guò)反行錢(qián)監(jiān)管交換平臺(tái)報(bào)送電子版材料。機(jī)構(gòu)總部或者有管轄權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)組織在寧夏所屬機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)考評(píng)工作，并報(bào)送按要求匯總后的自評(píng)結(jié)果；在寧夏無(wú)下屬機(jī)構(gòu)的被考評(píng)機(jī)構(gòu)只報(bào)送對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)的自評(píng)結(jié)果。

第八條 人民銀行各地市中心支行于每年3月底前向人民銀行銀川中心支行上報(bào)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)考評(píng)結(jié)果，人民銀行銀川中心支行于考評(píng)次年的第二季度分別向被考評(píng)機(jī)構(gòu)通報(bào)考評(píng)結(jié)果。第三章 反洗錢(qián)工作等級(jí)的評(píng)定

第九條 金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作等級(jí)包括單項(xiàng)工作等級(jí)和總體工作等級(jí)，均分為合格、基本合格和不合格三個(gè)等級(jí)。

（一）單項(xiàng)工作等級(jí)

1．合格：被考評(píng)機(jī)構(gòu)的單項(xiàng)工作能夠完全滿(mǎn)足對(duì)應(yīng)工作要求，且沒(méi)有“一票否決”事項(xiàng)出現(xiàn)，該項(xiàng)工作可評(píng)定為“合格”，計(jì)2分。

2．基本合格：被考評(píng)機(jī)構(gòu)的單項(xiàng)工作能夠滿(mǎn)足對(duì)應(yīng)工作要求中的核心內(nèi)容，但有個(gè)別非核心內(nèi)容不能滿(mǎn)足，且沒(méi)有“一票否決”事項(xiàng)出現(xiàn)，該項(xiàng)工作應(yīng)評(píng)為“基本合格”，計(jì)1分。3．不合格：被考評(píng)機(jī)構(gòu)的單項(xiàng)工作不能滿(mǎn)足對(duì)應(yīng)工作要求中的多數(shù)內(nèi)容或核。

實(shí)際受益人，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶(hù)為外國(guó)政要，金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)立賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。必要信息：（1）相關(guān)內(nèi)控制度名稱(chēng) ；（2）內(nèi)控制度執(zhí)行情況自查結(jié)論描述。信息依據(jù)：（1）相關(guān)內(nèi)控制度；（2）自查檔案。

“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解 的情況下，為身份不明的客戶(hù)開(kāi)立了賬戶(hù)或者為客戶(hù)開(kāi)立了匿名或假名賬戶(hù)。6．開(kāi)立保管箱（銀行業(yè)）

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。

“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶(hù)開(kāi)立了保管箱或者為客戶(hù)開(kāi)立了匿名或假名保管箱。

7．提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)（銀行業(yè)）

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1 萬(wàn)元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。

“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶(hù)辦理了規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)或者為匿名或假名客戶(hù)辦理了一次性金融業(yè)務(wù)。8．開(kāi)立資金賬戶(hù)（證券期貨業(yè)）

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、開(kāi)立基金賬戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。

“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶(hù)開(kāi)立了資金賬戶(hù)或者為客戶(hù)開(kāi)立了匿名或假名賬戶(hù)。9．開(kāi)立基金賬戶(hù)（基金業(yè)）

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第8項(xiàng)。

“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，為身份不明的客戶(hù)開(kāi)立了基金賬戶(hù)或者為客戶(hù)開(kāi)立了匿名或假名賬戶(hù)。

10．訂立規(guī)定金額以上保險(xiǎn)合同（保險(xiǎn)業(yè)）

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1 萬(wàn)元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2 萬(wàn)元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20 萬(wàn)元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2 萬(wàn)美元以上（包含本數(shù)）且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶(hù)簽訂了規(guī)定金額以上的保險(xiǎn)合同或者與匿名或假名客戶(hù)簽訂了保險(xiǎn)合同。11．其他金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)簽訂金融業(yè)務(wù)合同（金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)）工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。

“一票否決”事項(xiàng)：在了解或應(yīng)當(dāng)了解的情況下，與身份不明的客戶(hù)簽訂了金融業(yè)務(wù)合同或者與匿名或假名客戶(hù)簽訂了金融業(yè)務(wù)合同。

（二）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間特定業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別 銀行業(yè)：

12．大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：

（1）商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5 萬(wàn)元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1 萬(wàn)美元以上（包含本數(shù)）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。（2）自然人客戶(hù)由他人代理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存（或取）款金額達(dá)到或超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元時(shí)，金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶(hù)主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼。考慮到通存通兌業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，如果存款人因合理理由無(wú)法提供戶(hù)主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過(guò)人民幣1萬(wàn)元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可參照上述關(guān)于提供規(guī)定金額以上一次性金融服務(wù)時(shí)履行客戶(hù)身份識(shí)別的要求，對(duì)存款人開(kāi)展相關(guān)客戶(hù)身份識(shí)別工作。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。

特殊說(shuō)明：若本機(jī)構(gòu)制定并執(zhí)行了有效了解存入和提取的大額現(xiàn)金來(lái)源和用途的內(nèi)控制度，可作為特殊工作成果報(bào)告人民銀行銀川中心支行。13．跨境匯款業(yè)務(wù)

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶(hù)向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號(hào)、住所等信息。匯款人沒(méi)有在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱(chēng)。接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱(chēng)。在境外匯入機(jī)構(gòu)補(bǔ)充信息到達(dá)之前，境內(nèi)銀行可入賬。必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。14．保管箱使用業(yè)務(wù) 工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。制度中應(yīng)包括相關(guān)識(shí)別和認(rèn)證要求，能夠區(qū)分首次租用人和日后使用人，并分別識(shí)別其身份。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。15．聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的使用

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門(mén)規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的公民身份證的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。16．其他銀行業(yè)務(wù) 對(duì)于托收承付、委托收款、休眠賬戶(hù)啟用、掛失/解掛、銷(xiāo)戶(hù)、結(jié)售匯、代銷(xiāo)金融產(chǎn)品、授信、提前還貸等銀行業(yè)務(wù)，本次考評(píng)未專(zhuān)門(mén)設(shè)立指標(biāo)，但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分重視其中的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)反洗錢(qián)建設(shè)。證券期貨業(yè)（含基金業(yè)）: 17．資金賬戶(hù)和基金賬戶(hù)的變更、銷(xiāo)戶(hù)

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理本項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。必要信息：（1）相關(guān)內(nèi)控制度名稱(chēng)；（2）內(nèi)控制度執(zhí)行情況自查結(jié)論描述。信息依據(jù)：（1）相關(guān)內(nèi)控制度；（2）自查檔案。18．資金存取業(yè)務(wù)

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。

19．代辦證券賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、掛失、銷(xiāo)戶(hù)或者期貨客戶(hù)交易編碼的申請(qǐng)、掛失、銷(xiāo)戶(hù) 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。20．為客戶(hù)辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán) 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。21．轉(zhuǎn)托管（包括基金份額轉(zhuǎn)托管）、指定交易、撤銷(xiāo)指定交易 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。22．代辦股份確認(rèn)

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。

23．交易密碼掛失（包括證券交易密碼和與資金存取相關(guān)的資金密碼等）工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。24．修改客戶(hù)身份基本信息等資料

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。

25．開(kāi)通網(wǎng)上交易、傳真交易、電話(huà)交易等非柜面交易 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。26．與客戶(hù)簽訂融資融券等信用交易合同

工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項(xiàng)。27．其他證券期貨和基金業(yè)務(wù)

對(duì)于變更第三方存管或銀期轉(zhuǎn)賬的銀行、銀行賬戶(hù)、賬戶(hù)資料和基金份額非交易過(guò)戶(hù)等證券期貨基金業(yè)務(wù)，本次考評(píng)未專(zhuān)門(mén)設(shè)立指標(biāo)，但證券期貨及基金業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分重視其中的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)反洗錢(qián)建設(shè)。保險(xiǎn)業(yè)： 28．規(guī)定金額以上的退保業(yè)務(wù)

工作要求：制定并嚴(yán)格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內(nèi)部控制制度：在客戶(hù)申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1 萬(wàn)元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。

必要信息和信息依據(jù)：同第5項(xiàng)。

第二篇：金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)辦法

附件1：

廈門(mén)市金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)

考評(píng)辦法（修訂版）

第一章 總則

第一條 為提高反洗錢(qián)工作的有效性，督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，進(jìn)一步提升轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作水平，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》等法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)是中國(guó)人民銀行廈門(mén)市中心支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“我中心支行”）依據(jù)設(shè)定的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析指標(biāo)，對(duì)日常監(jiān)管所掌握的信息和金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息進(jìn)行分析，從而評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系運(yùn)作情況的一種非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段和程序。

第三條 本辦法適用于在廈門(mén)轄內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)：

（一）商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、政策性銀行；

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。第四條 反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)遵循以下基本原則：

（一）公正性原則。考評(píng)應(yīng)以事實(shí)為根據(jù)，以相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章為準(zhǔn)繩，采取統(tǒng)一的程序、標(biāo)準(zhǔn)和方法，做到客觀公正，實(shí)事求是。

（二）全面性原則。考評(píng)范圍應(yīng)涵蓋金融機(jī)構(gòu)評(píng)估期內(nèi)涉及反洗錢(qián)工作的相關(guān)業(yè)務(wù)。

（三）實(shí)效性原則。考評(píng)工作注重對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際貫徹落實(shí)相關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)的效果進(jìn)行評(píng)估。

第二章 考評(píng)指標(biāo)、內(nèi)容與等級(jí)評(píng)定

第五條 反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)指標(biāo)和內(nèi)容：

（一）反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，內(nèi)設(shè)或者指定反洗錢(qián)負(fù)責(zé)部門(mén)，明確反洗錢(qián)工作部門(mén)，指定本部門(mén)反洗錢(qián)崗位人員，并制定相關(guān)工作制度、操作規(guī)程及崗位職責(zé)指導(dǎo)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。

（二）反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否建立健全客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度等反洗錢(qián)內(nèi)控制度，并及時(shí)進(jìn)行修訂和完善。

（三）反洗錢(qián)稽核（審計(jì)）檢查。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否適時(shí)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，內(nèi)是否對(duì)上一反洗錢(qián)工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告中與反洗錢(qián)工作有關(guān)的內(nèi)容和相關(guān)的整改情況及時(shí)報(bào)告我中心支行。

（四）配合監(jiān)管。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否能夠配合我中心支行反洗錢(qián)日常監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，積極配合、協(xié)助我中心支行開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查，按照要求及時(shí)報(bào)送反洗錢(qián)工作材料，參加統(tǒng)一組織的反洗錢(qián)活動(dòng)，對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)認(rèn)真執(zhí)行并及時(shí)反饋，準(zhǔn)確客觀地進(jìn)行反洗錢(qián)自評(píng)估。

（五）其他相關(guān)信息。主要內(nèi)容包括我中心支行通過(guò)電話(huà)詢(xún)問(wèn)、書(shū)面詢(xún)問(wèn)、走訪(fǎng)金融機(jī)構(gòu)、約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話(huà)等形式了解和掌握金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，以及我中心支行了解掌握的其他部門(mén)、單位或社會(huì)公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作提出的負(fù)面意見(jiàn)或不良反映。

（六）定性評(píng)估項(xiàng)目（反洗錢(qián)內(nèi)控制度執(zhí)行）。主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：

1.客戶(hù)身份識(shí)別方面，金融機(jī)構(gòu)是否對(duì)客戶(hù)或賬戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中是否按規(guī)定對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別或重新識(shí)別。

2.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存方面，金融機(jī)構(gòu)是否按照規(guī)定對(duì)客戶(hù)身份資料和交易記錄進(jìn)行保存。

3.大額交易和可疑交易報(bào)告方面，金融機(jī)構(gòu)是否按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》要求向人民銀行報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，是否將涉嫌洗錢(qián)犯罪的可疑交易線(xiàn)索及時(shí)向我中心支行和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。

4.反洗錢(qián)宣傳與培訓(xùn)方面，金融機(jī)構(gòu)是否對(duì)員工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)，是否對(duì)客戶(hù)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。

5.保密義務(wù)履行方面，金融機(jī)構(gòu)是否嚴(yán)格按照反洗錢(qián)工作保密制度要求，采取有效的保密措施，確保不發(fā)生失泄密事故。

（七）加分項(xiàng)。主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)是否為洗錢(qián)案件的破獲提供有價(jià)值線(xiàn)索，以及是否及時(shí)向我中心支行提供反洗錢(qián)工作信息并被采用等。

第六條 反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)實(shí)行百分累計(jì)負(fù)分制，采取定量評(píng)估與定性評(píng)估相結(jié)合的方式評(píng)定。除本辦法第五條第七款所列加分項(xiàng)外，其他各項(xiàng)考評(píng)指標(biāo)均采取扣分制，即發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在不符合評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的情況，就扣減相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的分值。具體考評(píng)內(nèi)容及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)《廈門(mén)市金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)表》（附件2）。

第七條 根據(jù)評(píng)分結(jié)果確定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)等級(jí)，考評(píng)等級(jí)分為優(yōu)秀、良好、合格和不合格。

優(yōu)秀：考評(píng)分值90分以上（含90分）； 良好：考評(píng)分值80-89分（含80分）； 合格：考評(píng)分值60-79分（含60分）； 不合格：考評(píng)分值60分以下（不含60分）。

第八條 發(fā)生下列情況之一的，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)等級(jí)直接確定為不合格：

（一）未能切實(shí)履行反洗錢(qián)相關(guān)義務(wù)而導(dǎo)致洗錢(qián)案件發(fā)生；

（二）違反保密規(guī)定，泄露反洗錢(qián)相關(guān)工作信息；

（三）故意隱瞞事實(shí)，提供虛假材料；

（四）其他重大違規(guī)行為。

第三章 考評(píng)組織與實(shí)施

第九條 我中心支行成立反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)小組，組長(zhǎng)由分管行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。

第十條 考評(píng)工作以非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估為主，對(duì)所收集的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)有疑問(wèn)或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可采取電話(huà)詢(xún)問(wèn)、書(shū)面詢(xún)問(wèn)、走訪(fǎng)金融機(jī)構(gòu)、約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話(huà)等方式進(jìn)行。

第十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本單位反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況每年填寫(xiě)一次《廈門(mén)市金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)表》進(jìn)行反洗錢(qián)工作自評(píng)估，同時(shí)就定性評(píng)估項(xiàng)目每年開(kāi)展一次自查，并于結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)將《廈門(mén)市金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)表》（附件2）和《反洗錢(qián)定性評(píng)估項(xiàng)目自查報(bào)告》（附件3）上報(bào)我中心支行。

第十二條 考評(píng)小組將根據(jù)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際工作、現(xiàn)場(chǎng)檢查、詢(xún)問(wèn)、實(shí)地走訪(fǎng)及高管約談等有關(guān)情況，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的《廈門(mén)市金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)表》（附件2）、《反洗錢(qián)定性評(píng)估項(xiàng)目自查報(bào)告》（附件3）等反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息文件資料，每年、分行業(yè)進(jìn)行一期考評(píng)。每期考評(píng)將結(jié)合上一期和本期兩期的考評(píng)成績(jī)（權(quán)重分別為20%和80%）得出本期的最終成績(jī)，并評(píng)定相應(yīng)等級(jí)。

第十二條 我中心支行于結(jié)束后對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作情況進(jìn)行考評(píng)，并將等級(jí)評(píng)定結(jié)果在轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)中通報(bào)，必要時(shí)可抄報(bào)各相關(guān)上級(jí)金融機(jī)構(gòu)，并在反洗錢(qián)工作總結(jié)中反映考評(píng)情況。

第十三條 我中心支行將按照《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號(hào)）的要求，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)所涉及的有關(guān)文件資料、電子文檔、評(píng)分結(jié)果以及跟蹤核實(shí)的相關(guān)資料作為監(jiān)管檔案，按照不同金融機(jī)構(gòu)分別進(jìn)行歸檔管理。

第十四條 根據(jù)反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)結(jié)果，可對(duì)金融機(jī)構(gòu)單獨(dú)或同時(shí)采取如下監(jiān)管措施：

（一）對(duì)反洗錢(qián)工作存在主要問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)出《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》，對(duì)存在的主要問(wèn)題進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。

（二）對(duì)反洗錢(qián)工作存在問(wèn)題比較嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，約見(jiàn)其反洗錢(qián)部門(mén)負(fù)責(zé)人或單位負(fù)責(zé)人談話(huà)，要求其限期整改，并提交整改報(bào)告。

（三）對(duì)要求限期整改的金融機(jī)構(gòu)，我中心支行可適時(shí)對(duì)其整改情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督。

（四）根據(jù)考評(píng)結(jié)果，向轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)反洗錢(qián)工作中普遍存在的問(wèn)題，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

（五）對(duì)考評(píng)等級(jí)相對(duì)較高的金融機(jī)構(gòu)，除中國(guó)人民銀行總行指定的現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目，或我中心支行反洗錢(qián)工作需要外，原則上可不再將其作為下現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)象；對(duì)評(píng)估等級(jí)相對(duì)較低的金融機(jī)構(gòu)，可考慮將其作為下現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)對(duì)象。

第十五條 在反洗錢(qián)工作非現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)中，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)法律法規(guī)的行為事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿并應(yīng)給予行政處罰的，按照《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》和《中國(guó)人民銀行行政復(fù)議辦法》辦理。對(duì)涉嫌違反反洗錢(qián)法律法規(guī)且需要進(jìn)一步收集證據(jù)的，我中心支行將及時(shí)組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第四章 附則

第十六條 本辦法由中國(guó)人民銀行廈門(mén)市中心支行負(fù)責(zé)解釋與修訂。

第十七條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

第三篇：金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法(試行)

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）

中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)督管理，督促金融機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢(qián)義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令【2006】第1號(hào)發(fā)布）等法律和規(guī)章，中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）》。第一章 總 則

第一條 為規(guī)范反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作，督促金融機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢(qián)義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1 號(hào)發(fā)布）等法律和規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行；

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司；

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；

（四）金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；

（五）中國(guó)人民銀行明確須履行有關(guān)反洗錢(qián)義務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。

第三條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)明確和調(diào)整反洗錢(qián)監(jiān)管分工，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)信息報(bào)告制度及反洗錢(qián)監(jiān)管檔案管理辦法，規(guī)范反洗錢(qián)監(jiān)管方法、措施和程序，指導(dǎo)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管工作。

第四條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本和法人監(jiān)管原則，結(jié)合實(shí)際，合理運(yùn)用各類(lèi)監(jiān)管方法，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。

第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢(qián)工作信息，積極配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管工作。

第六條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管人員違反規(guī)定程序或者超越規(guī)定職權(quán)的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕監(jiān)管或者提出異議。金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出的違法違規(guī)問(wèn)題有權(quán)提出申辯，有合理理由的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采納。

第七條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)督管理中獲取的反洗錢(qián)信息采取妥善的保管和保密措施，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。第二章 監(jiān)管分工

第八條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)全國(guó)性法人金融機(jī)構(gòu)總部的監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)地方性法人金融機(jī)構(gòu)總部以及非法人金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行可以授權(quán)法人金融機(jī)構(gòu)所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)全國(guó)性法人金融機(jī)構(gòu)總部代行監(jiān)管職責(zé)。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管的全國(guó)性法人金融機(jī)構(gòu)總部名單由中國(guó)人民銀行確定、調(diào)整。名單之外的全國(guó)性法人金融機(jī)構(gòu)總部，中國(guó)人民銀行授權(quán)該機(jī)構(gòu)所在地副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)代行監(jiān)管職責(zé)。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管分工，避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間對(duì)監(jiān)管權(quán)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)同一上級(jí)機(jī)構(gòu)確定。

第九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以直接對(duì)其下級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以授權(quán)下級(jí)機(jī)構(gòu)檢查由上級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)；下級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)為其負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的情況有重大社會(huì)影響的，可以請(qǐng)求上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為確有必要涉及跨轄區(qū)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的，可以建議上級(jí)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一安排。第三章 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

第十條 中國(guó)人民銀行建立金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)定期報(bào)告制度。定期報(bào)告制度的具體內(nèi)容和報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定、調(diào)整。反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，指定專(zhuān)人向負(fù)責(zé)監(jiān)管的中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢(qián)工作報(bào)告及其他信息資料，如實(shí)反映反洗錢(qián)工作情況。反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)信息的真實(shí)性、完整性、及時(shí)性負(fù)責(zé)。

第十一條 反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)撰寫(xiě)反洗錢(qián)報(bào)告，如期向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告以下內(nèi)容：

（一）反洗錢(qián)工作的整體情況及機(jī)構(gòu)概況；

（二）反洗錢(qián)工作機(jī)制建立情況；

（三）反洗錢(qián)法定義務(wù)履行情況；

（四）反洗錢(qián)工作配合與成效情況；

（五）其他反洗錢(qián)工作情況、問(wèn)題及建議。

金融機(jī)構(gòu)有境外機(jī)構(gòu)的，由其境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)總部按向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告所屬境外機(jī)構(gòu)接受駐在國(guó)家（地區(qū)）反洗錢(qián)監(jiān)管的情況。

第十二條 法人金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋本機(jī)構(gòu)總部和全部分支機(jī)構(gòu)；非法人金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋本級(jí)機(jī)構(gòu)及其所轄分支機(jī)構(gòu)。

第十三條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)（發(fā)生后10 個(gè)工作日內(nèi)）向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：

（一）主要反洗錢(qián)內(nèi)控制度修訂；

（二）反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)和崗位人員調(diào)整、聯(lián)系方式變更；

（三）涉及本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；

（四）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估報(bào)告或其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析材料；

（五）其他由中國(guó)人民銀行明確要求立即報(bào)告的涉及反洗錢(qián)事項(xiàng)。

第十四條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管分工，以反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)為主體，及時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作信息和監(jiān)管活動(dòng)信息建立監(jiān)管檔案，保存下列信息，實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理：

（一）金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息；

（二）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在實(shí)施反洗錢(qián)監(jiān)管過(guò)程中產(chǎn)生的信息；

（三）其他渠道獲取的重要信息。

第十五條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好反洗錢(qián)監(jiān)管檔案的設(shè)臵與維護(hù)。反洗錢(qián)監(jiān)管檔案按進(jìn)行時(shí)序管理。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每結(jié)束后將法人金融機(jī)構(gòu)的電子監(jiān)管檔案逐級(jí)上報(bào)至中國(guó)人民銀行。第十六條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管檔案為依托，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查、約見(jiàn)談話(huà)等情況，參考日常監(jiān)管中獲得的其他信息，選擇關(guān)鍵、顯明、客觀的評(píng)價(jià)指標(biāo)，按對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的合規(guī)性與有效性進(jìn)行考核評(píng)級(jí)。

第十七條 對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的考核評(píng)級(jí)，實(shí)行分級(jí)考核，綜合評(píng)級(jí)。考核評(píng)級(jí)期間為每年1 月1 日至12月31 日。考核評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)每家金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管檔案中加減分事項(xiàng)按照指標(biāo)權(quán)重計(jì)算分?jǐn)?shù)，進(jìn)行百分換算，得出每家機(jī)構(gòu)的考核結(jié)果；分銀行、證券、保險(xiǎn)、其他類(lèi)排列名次，確定金融機(jī)構(gòu)考評(píng)等級(jí)。

中國(guó)人民銀行根據(jù)監(jiān)管需要，制定和調(diào)整考核指標(biāo)內(nèi)容和權(quán)重。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r對(duì)指標(biāo)內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化。

第十八條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)考核評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以按向有關(guān)部門(mén)通報(bào)考核評(píng)級(jí)結(jié)果，并將考核評(píng)級(jí)結(jié)果計(jì)入反洗錢(qián)監(jiān)管檔案轉(zhuǎn)入下管理。

第十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在考核評(píng)級(jí)中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作存在突出問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)出《反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》（附1），進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取必要的整改措施。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在考核評(píng)級(jí)中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)涉嫌違反反洗錢(qián)規(guī)定且情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第二十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)法定監(jiān)管事項(xiàng)存在疑問(wèn)需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可以通過(guò)電話(huà)或者書(shū)面質(zhì)詢(xún)的方式向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行確認(rèn)和核實(shí)。

第二十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)質(zhì)詢(xún)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管審批表》（附2），經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，電話(huà)或者書(shū)面告知被質(zhì)詢(xún)的金融機(jī)構(gòu)。

采取書(shū)面質(zhì)詢(xún)方式的，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》（附3），送達(dá)被質(zhì)詢(xún)機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自被告知或者收到《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》之日起5個(gè)工作日內(nèi)予以答復(fù)。

第二十二條 收到金融機(jī)構(gòu)對(duì)電話(huà)或者書(shū)面質(zhì)詢(xún)的答復(fù)后，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)《反洗錢(qián)監(jiān)管記錄》（附4）。

第二十三條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要，可以約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員，針對(duì)重要問(wèn)題進(jìn)行警示談話(huà)，或者要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

第二十四條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話(huà)前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管審批表》及《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》，經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)。

《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》應(yīng)當(dāng)提前2個(gè)工作日送達(dá)被談話(huà)機(jī)構(gòu)，告知對(duì)方談話(huà)內(nèi)容、參加人員、時(shí)間地點(diǎn)等事項(xiàng)。

第二十五條 約見(jiàn)談話(huà)應(yīng)當(dāng)由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)的分管領(lǐng)導(dǎo)或者反洗錢(qián)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人主持，并至少有2 名以上反洗錢(qián)監(jiān)管人員參與。

第二十六條 談話(huà)結(jié)束后，中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)《反洗錢(qián)監(jiān)管記錄》并經(jīng)被約見(jiàn)人簽字確認(rèn)。第四章現(xiàn)場(chǎng)檢查

第二十七條 根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以按照法定程序，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第二十八條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)依照現(xiàn)行反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)章，遵循《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第1號(hào)發(fā)布）組織實(shí)施。涉及行政處罰的，依照《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2001〕第3 號(hào)發(fā)布）執(zhí)行。

第二十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)科學(xué)調(diào)配監(jiān)管力量，規(guī)范有效地開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的立項(xiàng)管理，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)以下機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)監(jiān)管：

（一）涉及洗錢(qián)案件的機(jī)構(gòu)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)因素較多的機(jī)構(gòu)；

（三）工作情況不明的機(jī)構(gòu)；

（四）反洗錢(qián)工作有效性偏低的機(jī)構(gòu)；

（五）其他應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。

第三十條 對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)側(cè)重于反洗錢(qián)制度建設(shè)、組織架構(gòu)與崗位設(shè)臵、系統(tǒng)設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)、反洗錢(qián)機(jī)制有效性，注重發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險(xiǎn)較高的制度性、系統(tǒng)性、執(zhí)行性問(wèn)題，從總體上把握和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的合規(guī)性與有效性。

第三十一條 對(duì)非法人金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)側(cè)重于反洗錢(qián)制度落實(shí)與執(zhí)行情況、反洗錢(qián)措施的有效性、可疑交易報(bào)告質(zhì)量、配合人民銀行反洗錢(qián)工作情況等。

第三十二條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在對(duì)非法人金融機(jī)構(gòu)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)涉及法人金融機(jī)構(gòu)總部的重要問(wèn)題、系統(tǒng)性缺陷，或者發(fā)現(xiàn)突出違規(guī)事件、依法對(duì)其實(shí)施行政處罰的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行或者法人金融機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。第五章 其他監(jiān)管措施

第三十三條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)針對(duì)反洗錢(qián)法定監(jiān)管事項(xiàng)中的突出問(wèn)題，或者為核實(shí)和了解某個(gè)方面的重點(diǎn)情況，可以通過(guò)監(jiān)管走訪(fǎng)的方式，深入金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展實(shí)地調(diào)研和政策指導(dǎo)。

第三十四條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管走訪(fǎng)金融機(jī)構(gòu)前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管審批表》及《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》。以本級(jí)機(jī)構(gòu)名義開(kāi)展的監(jiān)管走訪(fǎng)由本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)；以反洗錢(qián)管理部門(mén)名義開(kāi)展的監(jiān)管走訪(fǎng)由部門(mén)負(fù)責(zé)人或者其上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》應(yīng)當(dāng)提前2個(gè)工作日送達(dá)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，告知其監(jiān)管走訪(fǎng)目的和需要了解核實(shí)的事項(xiàng)。

第三十五條 在開(kāi)展監(jiān)管走訪(fǎng)時(shí)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員不得少于2人，并出示合法證件。

第三十六條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管走訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)提出有針對(duì)性的監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)，并開(kāi)展必要的政策輔導(dǎo)。監(jiān)管走訪(fǎng)結(jié)束后，中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)《反洗錢(qián)監(jiān)管記錄》。

第三十七條 法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度，按照風(fēng)險(xiǎn)為本原則，定期對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析研判，評(píng)估本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的有效性，查找風(fēng)險(xiǎn)漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估結(jié)果和資料。

第三十八條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)自評(píng)估結(jié)果對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管審批表》及《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》，經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)后，至少提前5 個(gè)工作日將《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》送達(dá)被評(píng)估的金融機(jī)構(gòu)。

中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求被評(píng)估機(jī)構(gòu)提供必要的資料數(shù)據(jù)，也可以現(xiàn)場(chǎng)采集滿(mǎn)足評(píng)估需要的必要信息。在開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估時(shí)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作人員不得少于2 人，并出示《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》及合法證件。

第三十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要確定評(píng)估的具體范圍和內(nèi)容，針對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，探索建立合理有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系。

第四十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分了解情況的基礎(chǔ)上，客觀評(píng)判法人金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，評(píng)估反洗錢(qián)工作的合規(guī)性與有效性，得出評(píng)估結(jié)論，針對(duì)存在問(wèn)題，提出指導(dǎo)性整改意見(jiàn)，形成《反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》。

第六章附 則

第四十一條 中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按撰寫(xiě)反洗錢(qián)監(jiān)管報(bào)告，重點(diǎn)總結(jié)本轄區(qū)反洗錢(qián)監(jiān)管活動(dòng)情況，發(fā)現(xiàn)和處理的主要問(wèn)題，對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員的處罰情況，提煉工作有效性成果，于結(jié)束后30 日內(nèi)報(bào)送中國(guó)人民銀行。

第四十二條 本辦法所稱(chēng)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行上海總部、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行、地(市)中心支行和縣(市)支行。

本辦法所稱(chēng)反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)，是指中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)本級(jí)轄區(qū)內(nèi)承擔(dān)反洗錢(qián)法定義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)最高層級(jí)的管轄或者牽頭機(jī)構(gòu)，包括法人機(jī)構(gòu)和部分非法人機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)包括金融機(jī)構(gòu)在境外（國(guó)家或地區(qū)）設(shè)立的全資子公司、控股公司、境外辦事處等。

第四十三條 支付機(jī)構(gòu)、銀行卡組織、資金清算中心、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適用本辦法。

第四十四條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。本辦法實(shí)施前有關(guān)反洗錢(qián)監(jiān)管規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕254 號(hào)文印發(fā)）和《反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕175號(hào)文印發(fā)）同時(shí)廢止。

第四篇：金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作實(shí)施方案

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作實(shí)施方案

為了全面啟動(dòng)和推進(jìn)反洗錢(qián)工作，發(fā)動(dòng)和組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，從而有效地防范和打擊洗錢(qián)犯罪行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全。現(xiàn)根據(jù)中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等“一規(guī)定兩辦法”的有關(guān)精神，結(jié)合上級(jí)行的總體部署和要求，特制定本實(shí)施方案，旨在促進(jìn)A縣的反洗錢(qián)工作規(guī)范有序、卓有成效地深入開(kāi)展。

一、指導(dǎo)思想

金融機(jī)構(gòu)處于防范洗錢(qián)斗爭(zhēng)的第一線(xiàn)，必須站在維護(hù)國(guó)家金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的高度，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，不折不扣地履行好法定義務(wù)。由于反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)沒(méi)有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門(mén)所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)，縣內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)要在本方案的指導(dǎo)下，整體聯(lián)動(dòng)，層次推進(jìn)，預(yù)防和克服各自為戰(zhàn)的散亂現(xiàn)象。切實(shí)把反洗錢(qián)工作作為實(shí)踐“三個(gè)代表”和推進(jìn)金融深化的具體舉措來(lái)抓好抓實(shí)，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一工作內(nèi)容、統(tǒng)一運(yùn)作方式，力爭(zhēng)盡快在我縣建立一個(gè)協(xié)調(diào)高效的反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)，為實(shí)現(xiàn)我國(guó)在全球化浪潮下的金融安全而作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

二、原則目標(biāo)

從金融業(yè)的角度來(lái)看，洗錢(qián)是指犯罪分子以金融機(jī)構(gòu)為媒介，利用金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移、儲(chǔ)存、支付犯罪活動(dòng)資金，以隱瞞或掩蓋犯罪資金的來(lái)源、流向和違法性質(zhì)的行為。典型的洗錢(qián)交易過(guò)程通常分為三個(gè)作業(yè)階段，一是入賬處置階段，即通過(guò)存款、電匯或其它途徑把不法錢(qián)財(cái)放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu)；二是分賬清洗階段，就是通過(guò)多層次復(fù)雜的快速劃撥資金和頻繁轉(zhuǎn)賬交易，逐步將非法所得與其來(lái)源分開(kāi)，以掩飾犯罪資金的來(lái)龍去脈和真實(shí)的所有權(quán)關(guān)系，模糊犯罪資金的查賬線(xiàn)索和非法特征；三是歸并融合階段，以一項(xiàng)顯然合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，將清洗過(guò)的資金轉(zhuǎn)移到與犯罪行為無(wú)明顯聯(lián)系的其他賬戶(hù)上，將非法所得最終融合到有合法來(lái)源的資金中，使犯罪收益披上合法的外衣。

根據(jù)洗錢(qián)犯罪的資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律，金融機(jī)構(gòu)作為一個(gè)洗錢(qián)渠道有著鮮明的非法資金“流入——流轉(zhuǎn)——流出”三步曲，為此，我們應(yīng)當(dāng)確立和遵循“進(jìn)口審核、流程監(jiān)測(cè)、出口控制、登記大額、識(shí)別可疑、審慎處置、常抓不懈”的總體原則，督促金融機(jī)構(gòu)制定反洗錢(qián)內(nèi)控制度，培養(yǎng)金融從業(yè)人員的反洗錢(qián)意識(shí)，辦理每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識(shí)別可疑交易，做到不冤枉不放縱，警鐘長(zhǎng)鳴，疏而無(wú)漏。從而實(shí)現(xiàn)我縣反洗錢(qián)工作的綜合目標(biāo)，臨柜人員規(guī)范操作，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，金融同業(yè)把關(guān)守口，洗錢(qián)犯罪無(wú)處藏身，使反洗錢(qián)法律法規(guī)真正落到實(shí)處，最終從根本上杜絕我縣洗錢(qián)犯罪行為的發(fā)生。

三、組織體系

1、組織領(lǐng)導(dǎo)與職責(zé)劃分。

①、人民銀行成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。由人行正副行長(zhǎng)任正副組長(zhǎng)，履行保衛(wèi)職能的支行辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)股室負(fù)責(zé)人為成員，由支行辦公室負(fù)責(zé)辦理領(lǐng)導(dǎo)小組的日常具體事務(wù)。反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)是：負(fù)責(zé)對(duì)全縣反洗錢(qián)工作的監(jiān)督管理，組織召開(kāi)反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議，組織反洗錢(qián)宣傳和人員培訓(xùn)活動(dòng)，安排部署全縣階段性的工作目標(biāo)，對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的工作完成情況進(jìn)行檢查、督導(dǎo)、評(píng)比和總結(jié)。②、金融系統(tǒng)成立反洗錢(qián)工作行動(dòng)委員會(huì)。由人行和各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為主任委員，分管領(lǐng)導(dǎo)為副主任委員，各金融機(jī)構(gòu)指定一名相關(guān)業(yè)務(wù)股室負(fù)責(zé)人為成員。此成員即為所在單位的反洗錢(qián)聯(lián)絡(luò)員。負(fù)責(zé)對(duì)各自單位反洗錢(qián)工作的組織落實(shí)和承辦，在金融系統(tǒng)內(nèi)部交流反洗錢(qián)工作信息，向人行報(bào)送可疑交易的報(bào)告及報(bào)表，完成反洗錢(qián)行動(dòng)委員會(huì)統(tǒng)一布置的工作任務(wù)。

③、人行與政法部門(mén)聯(lián)合成立反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)小組。人行和公安局、檢察院建立反洗錢(qián)司法協(xié)作機(jī)制，為反洗錢(qián)工作提供執(zhí)法保障，由三方分管負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)，并分別制定一名協(xié)調(diào)員，負(fù)責(zé)信息交流、工作聯(lián)系、司法支援等事務(wù)。

④、各金融機(jī)構(gòu)成立內(nèi)部反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及工作專(zhuān)班。各金融機(jī)構(gòu)要分別相應(yīng)成立反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，由單位一把手任組長(zhǎng)，業(yè)務(wù)股室和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員。負(fù)責(zé)建立各自的反洗錢(qián)內(nèi)控制度，運(yùn)行反洗錢(qián)工作機(jī)制，落實(shí)相關(guān)人員責(zé)任，完成全縣的反洗錢(qián)統(tǒng)一部署。

⑤、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行反洗錢(qián)主任（所長(zhǎng)）負(fù)責(zé)制，并指定一名反洗錢(qián)專(zhuān)管員。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是真正的反洗錢(qián)第一線(xiàn)，是最基礎(chǔ)、最具體、最重要的環(huán)節(jié)，直接關(guān)系到反洗錢(qián)規(guī)章能否落實(shí)到位和有否成效，必須堅(jiān)決實(shí)行反洗錢(qián)主任（所長(zhǎng)）負(fù)責(zé)制，使其與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人共同作為第一責(zé)任人，同時(shí)，各網(wǎng)點(diǎn)還應(yīng)指定一名反洗錢(qián)專(zhuān)管員，負(fù)責(zé)對(duì)大額交易的登記和反洗錢(qián)的同步監(jiān)督。

2、宣傳發(fā)動(dòng)。

當(dāng)前我國(guó)的反洗錢(qián)工作還處于起步階段，絕大多數(shù)人的反洗錢(qián)知識(shí)相當(dāng)貧乏，即使在金融做從業(yè)人員中，也普遍存在著“洗錢(qián)離我們還很遙遠(yuǎn)”“只有在大城市才存在洗錢(qián)犯罪”等消極糊涂觀念，對(duì)反洗錢(qián)的迫切性和必要性缺乏起碼的認(rèn)識(shí)。因而，反洗錢(qián)工作要開(kāi)好局、起好步，宣傳發(fā)動(dòng)工作必須先行。我們要制定專(zhuān)門(mén)的宣傳策劃方案，積極尋求新聞傳媒單位的支持配合，充分運(yùn)用圖文聲影等立體宣傳手段大造聲勢(shì)，開(kāi)展反洗錢(qián)知識(shí)宣傳周活動(dòng)，召開(kāi)動(dòng)員大會(huì)，發(fā)布反洗錢(qián)倡議書(shū)和告公民書(shū)，深入普及反洗錢(qián)的法規(guī)和知識(shí)，作好輿論引導(dǎo)和宣傳發(fā)動(dòng)工作，追蹤熱點(diǎn)難點(diǎn)，突出深度報(bào)道，使反洗錢(qián)工作逐步做到家喻戶(hù)曉、深入人心。

3、指導(dǎo)培訓(xùn)。

洗錢(qián)犯罪是一種智力型、知識(shí)型犯罪，防范和遏制洗錢(qián)，不僅需要高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)金融從業(yè)人員通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)。但目前的反洗錢(qián)教育還不深入，金融員工的綜合素質(zhì)普遍偏低，從業(yè)人員缺乏反洗錢(qián)的意識(shí)，對(duì)具體金融運(yùn)作的機(jī)理不明了，不懂如何分析和識(shí)別可疑交易，加之政策法規(guī)水平低，多數(shù)人憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，形成了反洗錢(qián)漏洞。為了滿(mǎn)足反洗錢(qián)工作需要，我們還要切實(shí)加大對(duì)從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，通過(guò)制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，盡快培養(yǎng)一批反洗錢(qián)業(yè)務(wù)骨干。我們將采取主辦反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印《反洗錢(qián)知識(shí)通俗讀本》、組織反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽、在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢(qián)知識(shí)和技能，為全面推進(jìn)我縣的反洗錢(qián)工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、工作內(nèi)容

1、以加強(qiáng)存款實(shí)名制管理為重點(diǎn)。存款實(shí)名制是防范洗錢(qián)的有效手段，但是，自存款實(shí)名制實(shí)施以來(lái)，許多金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行上弄虛作假，使存款實(shí)名制流于形式，給不法分子清洗黑錢(qián)提供了可乘之機(jī)。我縣各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》的要求，規(guī)范客戶(hù)身份登記制度，貫徹“了解客戶(hù)”原則，認(rèn)真審驗(yàn)客戶(hù)身份，嚴(yán)禁為客戶(hù)開(kāi)立匿名帳戶(hù)或假名帳戶(hù)，禁止辦理任何形式的公款私存或私款公存，人民銀行要在每個(gè)季度定期組織檢查，對(duì)違規(guī)行為堅(jiān)決查處，確保存款實(shí)名制管理規(guī)定落到實(shí)處。

2、以加強(qiáng)帳戶(hù)管理監(jiān)測(cè)為基礎(chǔ)。反洗錢(qián)要把杜絕企業(yè)多頭開(kāi)戶(hù)作為基礎(chǔ)性工作而常抓不懈，各商業(yè)銀行要對(duì)開(kāi)戶(hù)資料認(rèn)真審查，嚴(yán)格實(shí)施企業(yè)主辦銀行制度，嚴(yán)禁為達(dá)到增加存款的目的而違反賬戶(hù)管理規(guī)定，不得違規(guī)為客戶(hù)多頭開(kāi)立基本賬戶(hù)，不得在無(wú)貸款背景下為客戶(hù)開(kāi)立一般存款賬戶(hù)，對(duì)客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料要如實(shí)向人民銀行申報(bào)備案。從而，確保一戶(hù)企業(yè)只開(kāi)一個(gè)基本帳戶(hù)，有效防止不法分子通過(guò)多頭帳戶(hù)洗錢(qián)，便于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)控企業(yè)的資金流動(dòng)，避免企業(yè)的帳戶(hù)成為洗錢(qián)渠道。

3、以加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心。一些商業(yè)銀行為拉攏客戶(hù)而放棄原則，對(duì)現(xiàn)金管理流于形式，特別是部分基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)大額取現(xiàn)的監(jiān)控非常薄弱、法規(guī)執(zhí)行不力，為洗錢(qián)犯罪和套現(xiàn)打開(kāi)了方便之門(mén)。為了關(guān)緊控制洗錢(qián)的最終閘門(mén)，各金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金管理工作進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)整頓，進(jìn)一步規(guī)范大額現(xiàn)金支付的預(yù)約、審查、登記備案、報(bào)告等管理制度，從嚴(yán)控制單位和個(gè)人提取現(xiàn)金的數(shù)量，盡可能減少大量的現(xiàn)金支付和現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)象，堵死洗錢(qián)的基礎(chǔ)渠道。

4、以加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管為補(bǔ)充。目前，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)，商業(yè)銀行上級(jí)行對(duì)基層的承兌匯票授權(quán)力度不夠，承兌匯票的服務(wù)對(duì)象較窄，簽發(fā)環(huán)節(jié)過(guò)于集中，為爭(zhēng)取票源，基層行對(duì)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，經(jīng)常出現(xiàn)為爭(zhēng)取票源而隨意降低利率、不嚴(yán)格審查持票人與前手交易的現(xiàn)象，沒(méi)有商品交易的票據(jù)轉(zhuǎn)讓很容易實(shí)現(xiàn)，一些商業(yè)銀行甚至為非現(xiàn)金票據(jù)提現(xiàn)，在部分地區(qū)，票販活動(dòng)猖獗，套取和倒賣(mài)銀行票據(jù)現(xiàn)象嚴(yán)重。為此，我們要大力加強(qiáng)對(duì)違規(guī)辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的監(jiān)管和查處力度，督促金融機(jī)構(gòu)在辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，要對(duì)票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景認(rèn)真審查，防止犯罪分子利用不具有真實(shí)商品交易關(guān)系的商業(yè)匯票進(jìn)行洗錢(qián)。

5、以加強(qiáng)國(guó)際收支的統(tǒng)計(jì)申報(bào)為載體。人行可充分利用現(xiàn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)系統(tǒng)的功能，對(duì)跨境資金流動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、跟蹤、預(yù)測(cè)和分析。一是外管部門(mén)要加強(qiáng)經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的跨國(guó)資金流動(dòng)監(jiān)管，明確跨境可疑資金交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)。包括可疑交易對(duì)象、交易地點(diǎn)、交易方式、交易工具、資金來(lái)源等。防止國(guó)外不法分子采用在我國(guó)投資、貿(mào)易等形式洗錢(qián)及國(guó)內(nèi)不法分子以各種手法將非法收益轉(zhuǎn)移到境外。二是強(qiáng)化對(duì)轄內(nèi)外貿(mào)出口企業(yè)的外匯帳戶(hù)往來(lái)的監(jiān)測(cè)，審核出口企業(yè)商品交易的真實(shí)性，對(duì)外匯資金流動(dòng)異常和可疑企業(yè)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，防范資金非法跨境轉(zhuǎn)移。三是嚴(yán)格大額外匯存取款備案制度，定期分析金融機(jī)構(gòu)大額外匯現(xiàn)鈔存取報(bào)表，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)大額現(xiàn)鈔異常存取。四是加強(qiáng)對(duì)國(guó)際短期資本的監(jiān)測(cè)。主要是加強(qiáng)對(duì)外匯賬戶(hù)收支的監(jiān)管，了解短期國(guó)際資本流動(dòng)的規(guī)模和意圖，重點(diǎn)跟蹤大額、頻繁異常流動(dòng)的資金，建立專(zhuān)門(mén)的外匯短期資金信息監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，設(shè)置預(yù)警系統(tǒng)。

6、以加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破。隨著當(dāng)前一些不發(fā)達(dá)地區(qū)招商引資力度的不斷加大，難免出現(xiàn)假項(xiàng)目、假招商等懷著不可告人的目的進(jìn)入貧困地區(qū)，成為洗錢(qián)的一大隱患。人行要與縣招商辦制定招商項(xiàng)目金融服務(wù)懇談會(huì)制度，寓監(jiān)督于服務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向黨政領(lǐng)導(dǎo)和司法機(jī)關(guān)匯報(bào)，從而把關(guān)守口，對(duì)引進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)審核和監(jiān)督，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢(qián)陰謀得逞。

五、運(yùn)作方式

（一）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的日常操作

1、了解客戶(hù)信息。金融機(jī)構(gòu)臨柜人員辦理開(kāi)戶(hù)、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，要切實(shí)遵循實(shí)名制原則，認(rèn)真審核客戶(hù)的身份證件，在確認(rèn)真實(shí)有效后，按規(guī)定在開(kāi)戶(hù)或結(jié)算登記簿上記錄客戶(hù)身份證件的姓名和號(hào)碼及其它必要信息。

2、登記大額交易。臨柜人員對(duì)規(guī)定額度以上的大額支付交易和外匯交易進(jìn)行登記，并按規(guī)定程序向支行報(bào)告。

3、識(shí)別可疑交易。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理人員和反洗錢(qián)專(zhuān)管員按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)判定可疑交易，經(jīng)登記后，填制可疑交易報(bào)告表，按規(guī)定程序向支行報(bào)告。

（二）、金融機(jī)構(gòu)的事后監(jiān)督

1、事后監(jiān)督。支行應(yīng)指定一名事后監(jiān)督人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的審核匯總工作，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)傳票進(jìn)行認(rèn)真審核，檢查反洗錢(qián)工作質(zhì)量，同時(shí)，匯總各網(wǎng)點(diǎn)的大額交易報(bào)告，向上級(jí)行報(bào)告大額結(jié)算交易，向當(dāng)?shù)厝诵袌?bào)送大宗現(xiàn)金交易。

2、可疑信息處理與報(bào)告。負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的事后監(jiān)督人員應(yīng)及時(shí)匯總各網(wǎng)點(diǎn)的可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行復(fù)審，對(duì)確認(rèn)無(wú)誤的按規(guī)定分別向上級(jí)行或當(dāng)?shù)厝诵袌?bào)告，并附業(yè)務(wù)復(fù)印件和相關(guān)資料，將需要加以監(jiān)測(cè)的可疑交易帳戶(hù)列入反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)名單，跟蹤其每一筆交易，發(fā)現(xiàn)犯罪線(xiàn)索及時(shí)報(bào)人行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組和公安機(jī)關(guān)，對(duì)涉嫌洗錢(qián)行為進(jìn)行立案?jìng)刹臁?/p>

（三）、人行的反洗錢(qián)協(xié)調(diào)管理

1、信息調(diào)閱與分析。人行按規(guī)定每日對(duì)轄內(nèi)的大額現(xiàn)金交易匯總上報(bào)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的可疑交易進(jìn)行集中審核，實(shí)行可疑信息快速上報(bào)制度。同時(shí)，建立反洗錢(qián)可疑交易監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，健全可疑客戶(hù)的檔案資料，必要時(shí)可調(diào)閱金融機(jī)構(gòu)的原始業(yè)務(wù)資料進(jìn)行分析研究，或到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查分析。

2、應(yīng)急預(yù)案。人行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)可疑帳戶(hù)的監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)有異動(dòng)現(xiàn)象時(shí)要采取應(yīng)急措施。對(duì)有卷款潛逃和資金將匯出國(guó)外跡象的可疑帳戶(hù)實(shí)行暗中暫時(shí)凍結(jié)，在不被洗錢(qián)犯罪者覺(jué)察的前提下，盡最大可能使資金只進(jìn)不出，并緊急報(bào)告公安部門(mén)立案?jìng)刹臁?/p>

六、檢查督導(dǎo)

1、巡回檢查。人行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組要定期對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)落實(shí)情況組織現(xiàn)場(chǎng)檢查，月有抽查，季有普查，主要是檢查金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度的制定和落實(shí)情況、反洗錢(qián)人員配備情況、交易記錄的建立和保存情況、交易報(bào)告的執(zhí)行情況等等。

2、定期調(diào)研。人行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組每季度要組織一次反洗錢(qián)工作調(diào)查研究，及時(shí)掌握反洗錢(qián)的有關(guān)動(dòng)態(tài)，針對(duì)熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題制定新對(duì)策新舉措，并每年舉辦一次反洗錢(qián)學(xué)術(shù)研討會(huì)，集思廣益，不斷提高轄內(nèi)反洗錢(qián)工作質(zhì)量。

3、糾正違規(guī)。為了確保反洗錢(qián)工作有效開(kāi)展，必須嚴(yán)明紀(jì)律，做到令行禁止，堅(jiān)決查處金融機(jī)構(gòu)的違章操作和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，對(duì)違反反洗錢(qián)工作規(guī)章的，要追究當(dāng)事人及機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。重點(diǎn)要查處隨意放松標(biāo)準(zhǔn)亂拉客戶(hù)、開(kāi)具匿名假名帳戶(hù)、違規(guī)大額付現(xiàn)、多頭開(kāi)戶(hù)、交易記錄不全、交易報(bào)告不全等違規(guī)行為，徹底杜絕反洗錢(qián)工作的漏洞和隱患。

七、配套措施

1、與政法部門(mén)建立反洗錢(qián)協(xié)作機(jī)制。反洗錢(qián)離不開(kāi)執(zhí)法部門(mén)的支持配合，金融機(jī)構(gòu)要以加強(qiáng)與政法機(jī)關(guān)的聯(lián)系為后盾，密切與公檢法司的聯(lián)系，定期召開(kāi)轄內(nèi)金融安全聯(lián)席會(huì)議，將通報(bào)反洗錢(qián)的階段性工作任務(wù)和分析其動(dòng)向作為一項(xiàng)重要內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)金融部門(mén)與政法部門(mén)的通力合作，確保一方金融平安。

2、建立反洗錢(qián)工作聯(lián)席會(huì)議制度。每季度召開(kāi)一次全縣反洗錢(qián)工作聯(lián)席會(huì)議，由人行、商業(yè)銀行、公安等單位參加，通報(bào)全縣反洗錢(qián)工作情況，統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實(shí)掃洗錢(qián)工作舉措。

3、嚴(yán)格反洗錢(qián)資料保存和保密制度。金融機(jī)構(gòu)必須建立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作檔案，有義務(wù)保存客戶(hù)信息和交易記錄作為反洗錢(qián)調(diào)查的證據(jù)，有關(guān)資料保存期限不得少于五年。保存的記錄應(yīng)該滿(mǎn)足下列要求：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在合理的時(shí)間內(nèi)，證明某人是本行客戶(hù)，是否為資產(chǎn)存入本機(jī)構(gòu)的受益所有人，是否從事要求核實(shí)身份的支付交易等。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)保密制度，不得隨意向無(wú)關(guān)人員泄露反洗錢(qián)信息，依然負(fù)有為儲(chǔ)戶(hù)保密的義務(wù)，不得借口反洗錢(qián)而侵犯客戶(hù)權(quán)利，對(duì)于失密泄密者要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

4、與銀監(jiān)部門(mén)協(xié)商，將反洗錢(qián)開(kāi)展情況納入金融監(jiān)管范疇。

人民銀行同銀監(jiān)部門(mén)建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，取得銀監(jiān)部門(mén)的支持配合，把反洗錢(qián)工作作為銀監(jiān)部門(mén)監(jiān)管的重要內(nèi)容，對(duì)違規(guī)行為加大監(jiān)管處罰力度。在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面，要把反洗錢(qián)內(nèi)控制度的建立與否作為必審內(nèi)容；在高管人員考核上，把反洗錢(qián)開(kāi)展情況切實(shí)與金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的績(jī)效考核掛鉤，對(duì)反洗錢(qián)工作不力且不服從整改的，人行可建議銀監(jiān)部門(mén)實(shí)行責(zé)任追究，直至取消其高管人員任職資格。

5、建立激勵(lì)機(jī)制。

金融系統(tǒng)反洗錢(qián)行動(dòng)委員會(huì)和人行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小級(jí)每年要對(duì)此項(xiàng)工作進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)表彰，建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)積極分子給予精神和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，實(shí)行典型引路，推動(dòng)反洗錢(qián)工作不斷進(jìn)取。

第五篇：金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定

第二條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行；

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；

（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

第三條 中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。

中國(guó)人民銀行在履行反洗錢(qián)職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。

第八條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，制定反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作能力。

金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶(hù)身份識(shí)別制度。

（一）對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶(hù)身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新；

（二）按照規(guī)定了解客戶(hù)的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；

（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份；

（四）保證與其有代理關(guān)系或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶(hù)身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶(hù)身份信息。

前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定。

第十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶(hù)身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。

前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定。

第十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

第十二條 中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指

導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢(qián)工作指引。

第十三條，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

第十四條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。

第十五條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢(qián)工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶(hù)和其他人員提供。

第十六條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。

第十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢(qián)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢(qián)工作有關(guān)的內(nèi)容。

第十八條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

（二）詢(xún)問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷(xiāo)毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

（四）檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查前，應(yīng)填寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)審批表，列明檢查對(duì)象、檢查內(nèi)容、時(shí)間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后實(shí)施。

現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書(shū)；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書(shū)的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

現(xiàn)場(chǎng)檢查后，中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)，加蓋公章，送達(dá)被檢查機(jī)構(gòu)。現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評(píng)價(jià)、改進(jìn)意見(jiàn)與措施。

第十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話(huà)，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

第二十條 中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，必要時(shí)將檢查情況通報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

第二十一條 中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)涉及的客戶(hù)賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合。

前款所稱(chēng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行總行、上海總部、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。

第二十二條 中國(guó)人民銀

行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢(xún)問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說(shuō)明情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。

調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書(shū)。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

詢(xún)問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢(xún)問(wèn)筆錄。詢(xún)問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢(xún)問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢(xún)問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢(xún)問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

第二十三條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。對(duì)客戶(hù)要求將調(diào)查所涉及的賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，并以書(shū)面形式通知金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)接到通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。

偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機(jī)構(gòu)在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國(guó)人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即以書(shū)面形式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時(shí)凍結(jié)。

臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)48小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)。

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取下列措施：

（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；

（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；

（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。

第二十七條 本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》同時(shí)廢止。