第一篇：保險業(yè)反洗錢工作管理辦法
保險業(yè)反洗錢工作管理辦法
中國保監(jiān)會網(wǎng)站 2011-09-29
保險業(yè)反洗錢工作管理辦法
第一章 總則
第一條 為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險監(jiān)管職責(zé)
第四條 中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）參與制定保險業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對保險業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；
（二）制定保險業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對保險業(yè)市場準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條 中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報告轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第三章保險業(yè)反洗錢義務(wù)
第六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條 申請?jiān)O(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告；
（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請?jiān)O(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條 申請?jiān)O(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告；
（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
第十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）反洗錢內(nèi)部審計；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（八）反洗錢工作信息保密；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實(shí)施細(xì)則。
第十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。
第十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。
第十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條 保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險公司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份；
（二）保險公司在辦理業(yè)務(wù)時能夠及時獲得保險業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時，可以從保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項(xiàng)審計或者與其他審計項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章 監(jiān)督管理
第三十一條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條 反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。
第三十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章 附則
第三十九條 中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條 保險公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
第二篇：2011保險業(yè)反洗錢工作管理辦法
關(guān)于印發(fā)《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》的通知
保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號
各保監(jiān)局，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司：
為進(jìn)一步加強(qiáng)保險業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風(fēng)險，我會制定了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二〇一一年九月十三日
保險業(yè)反洗錢工作管理辦法
第一章 總則
第一條 為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險監(jiān)管職責(zé)
第四條 中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）參與制定保險業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對保險業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；
（二）制定保險業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對保險業(yè)市場準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條 中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報告轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第三章保險業(yè)反洗錢義務(wù)
第六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條 申請?jiān)O(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告；
（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請?jiān)O(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條 申請?jiān)O(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告；
（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
第十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）反洗錢內(nèi)部審計；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（八）反洗錢工作信息保密；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實(shí)施細(xì)則。
第十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。
第十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。
第十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條 保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險公司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份；
（二）保險公司在辦理業(yè)務(wù)時能夠及時獲得保險業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時，可以從保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項(xiàng)審計或者與其他審計項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章 監(jiān)督管理
第三十一條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條 反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。
第三十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章 附則
第三十九條 中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條 保險公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
第三篇：保險業(yè)反洗錢工作管理辦法
第一章 總 則
第一條 為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。第二章 保險監(jiān)管職責(zé)
第四條 中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）參與制定保險業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對保險業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；
（二）制定保險業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對保險業(yè)市場準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條 中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報告轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第三章 保險業(yè)反洗錢義務(wù)
第六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條 申請?jiān)O(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告；
（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請?jiān)O(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條 申請?jiān)O(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告；
（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。第十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）反洗錢內(nèi)部審計；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（八）反洗錢工作信息保密；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實(shí)施細(xì)則。
第十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。
第十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。
第十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條 保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險公司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份；
（二）保險公司在辦理業(yè)務(wù)時能夠及時獲得保險業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時，可以從保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項(xiàng)審計或者與其他審計項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。第二十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章 監(jiān)督管理
第三十一條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條 反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。第三十四條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。
第三十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章 附 則
第三十九條 中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條 保險公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。[1]
第四篇：保險業(yè)反洗錢工作淺析
保險業(yè)反洗錢工作淺析
就中國目前情形而論，洗錢犯罪的上游犯罪不應(yīng)局限在《刑法》限定的“毒、黑、私”三種，還應(yīng)包含“貪污、賄賂、販賣人口、制假售假、詐騙、逃稅、侵占國有資產(chǎn)”等犯罪活動。這些犯罪活動會產(chǎn)生巨額的非法收益，僅通過個人窩藏、銷贓等活動難以消化，必須借助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)其來源的合法化
隨著我國經(jīng)濟(jì)市場化程度的不斷加深，通過犯罪活動謀求非法經(jīng)濟(jì)利益的手段日益增多，在實(shí)施這些犯罪行為的同時也實(shí)施了洗錢行為。從國際國內(nèi)洗錢犯罪趨勢來看，保險正因其社會滲透性和獨(dú)特的金融屬性而逐漸成為洗錢的重要渠道。隨著保險業(yè)洗錢活動頻率的日趨增高和洗錢規(guī)模的不斷擴(kuò)大，保險業(yè)已然成為我國反洗錢工作的重點(diǎn)領(lǐng)域。保險洗錢危害極大，不但會影響保險公司自身的長遠(yuǎn)健康發(fā)展，還直接為其上游犯罪提供了資金通道和便利，無形中助長縱容了違法犯罪行為的發(fā)生，會對國家金融秩序和社會秩序產(chǎn)生多重的負(fù)面影響。本文重點(diǎn)從保險洗錢風(fēng)險分析、保險洗錢主要手段及征兆入手，就如何做好保險業(yè)反洗錢工作進(jìn)行探討。
一、我國保險業(yè)洗錢風(fēng)險分析
（一）洗錢活動動態(tài)變化所帶來的外部風(fēng)險
從廣義而言，只要出于隱瞞資金來源的目的，并通過某種手段將其變成看似合法資金的行為和過程都應(yīng)當(dāng)視為洗錢。就中國目前情形而論，洗錢犯罪的上游犯罪不應(yīng)局限在《刑法》限定的“毒、黑、私”三種，還應(yīng)包含“貪污、賄賂、販賣人口、制假售假、詐騙、逃稅、侵占國有資產(chǎn)”等犯罪活動。這些犯罪活動會產(chǎn)生巨額的非法收益，僅通過個人窩藏、銷贓等活動難以消化，必須借助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)其來源的合法化。理論上，金融機(jī)構(gòu)通過審查個人或團(tuán)體金融申報材料或者其他一些數(shù)據(jù)分析，是不難發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的，但在實(shí)際業(yè)務(wù)處理過程中，因洗錢犯罪缺乏明顯、具體的受害對象，要想直接發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪十分困難。一是犯罪嫌疑人無需借助暴力，本身缺乏引人注目的可譴責(zé)性；二是在洗錢活動過程中會有包括金融業(yè)務(wù)經(jīng)辦人在內(nèi)的多人受益，在業(yè)務(wù)過程中會保持相當(dāng)默契的沉默；三是洗錢活動的專業(yè)化、復(fù)雜化程度不斷加深，已經(jīng)出現(xiàn)了職業(yè)化的傾向，犯罪嫌疑人不再親自出現(xiàn)在洗錢活動中，而是通過雇傭熟悉國際貿(mào)易、法律和金融實(shí)務(wù)的專業(yè)人士進(jìn)行洗錢活動的策劃、組織和實(shí)施。這就為金融機(jī)構(gòu)被動地成為了洗錢活動參與者創(chuàng)造了客觀條件。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的背景下，洗錢活動是一個動態(tài)的變化過程，總會伴隨著經(jīng)濟(jì)活動、管制強(qiáng)度和管制標(biāo)準(zhǔn)的變化而出現(xiàn)新的內(nèi)容和方式，從而加大了保險業(yè)反洗錢的外部風(fēng)險。
（二）保險業(yè)經(jīng)營活動特性所引發(fā)的內(nèi)部風(fēng)險
投保自由、退保自愿、繳費(fèi)方式靈活以及可以保單貸款等特點(diǎn)而使保險成為目前洗錢活動的主要途徑，特別是人身保險，更因其投保人、被保險人、受益人的即可分離又可融合的特性以及由此導(dǎo)致的利益分配流向的可變性和多樣性為洗錢活動提供了諸多便利條件，一些人以及團(tuán)體便利用保險市場和保險中介市場的渠道，通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞非法所得的來源或性質(zhì)，以此逃避法律法規(guī)的制裁。據(jù)ＦＡＴＦ公布數(shù)據(jù)，在2005年涉嫌洗錢的犯罪案件中，用于購買保險的資金占35％，其中有近27％的資金用于購買人身保險，其嚴(yán)重程度可見一斑。
二、保險洗錢主要手段及征兆
（一）目前保險洗錢的主要手段
洗錢者購買保險產(chǎn)品的真正目的并不是獲取風(fēng)險保障，而是為了掩飾資金來源、轉(zhuǎn)移資金、套取現(xiàn)金、避稅、侵占國有資產(chǎn)等，通過保險洗錢的手段主要有“團(tuán)單個做”、“長險短做”、“躉繳即領(lǐng)”、非經(jīng)濟(jì)提前退保、利用中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用等。
（二）保險洗錢的征兆
任何行為都會留下痕跡，洗錢也不例外，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，保險洗錢也有一些值得追查的疑點(diǎn)和征兆。
1．客戶自身情況存有疑點(diǎn)
有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或財務(wù)狀況等信息不真實(shí)；客戶的通訊地址或居住地經(jīng)常變更；客戶本身或其代理人與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有直接或間接的業(yè)務(wù)聯(lián)系；對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。
2．所購保險存有疑點(diǎn)
客戶要求購買的保險與其表述的需求明顯不符，經(jīng)業(yè)務(wù)人員解釋后仍堅(jiān)持購買的；客戶接受一些明顯極為不利的條款；客戶要求購買的保險金額，明顯超過其表面需要；客戶向多家保險機(jī)構(gòu)購買了保險；經(jīng)常變更受益人。
3．資金來源存有疑點(diǎn)
客戶資金來源不明，或與其身份地位不相符；通過第三人支付自然人保費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人的關(guān)系；保險經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源；以躉繳方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符；法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉繳保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。
4．產(chǎn)品交易過程存有疑點(diǎn)
短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋；頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額；猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失，或同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的；大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的；不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保；明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費(fèi)并隨即要求返還超出部分，或者要求進(jìn)行質(zhì)押貸款或退保；法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋；投保人堅(jiān)持要求以現(xiàn)金方式投保、賠償、退還保險費(fèi)和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的；客戶以某種貨幣繳付保費(fèi)，但要求以另一種貨幣給付或退保。
三、反洗錢工作的幾點(diǎn)建議
（一）提高認(rèn)識，明確定位
自“一個規(guī)定、兩個辦法”實(shí)施以來，各保險公司均已陸續(xù)建立了相關(guān)工作制度，認(rèn)真落實(shí)了反洗錢部門和人員，逐步履行起反洗錢工作職責(zé)。但是，作為保險行業(yè)的一項(xiàng)新職責(zé)，目前的反洗錢工作無論在質(zhì)量還是在內(nèi)容上都遠(yuǎn)未完善和成熟。各保險公司需要進(jìn)一步明確反洗錢工作在整體經(jīng)營活動中的重要地位，根據(jù)自身實(shí)際情況，明確反洗錢工作目標(biāo)，圍繞處理好商業(yè)經(jīng)營與反洗錢工作的長短期利益沖突、引導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)正確認(rèn)識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系、鼓勵規(guī)范經(jīng)營和有序競爭、堵塞反洗錢業(yè)務(wù)漏洞，對不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行處理等內(nèi)容制定切實(shí)可行的反洗錢工作規(guī)劃和實(shí)施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認(rèn)知程度。
（二）完善制度，認(rèn)真落實(shí)
目前，大多保險公司已根據(jù)“一個規(guī)定、兩個辦法”制定了各自的《反洗錢工作管理暫行辦法》，對客戶身份識別、大額及可疑交易報告等反洗錢工作的核心內(nèi)容和報告流程都作了細(xì)致規(guī)定，下一步的工作重點(diǎn)要集中在制度的細(xì)化完善和落實(shí)執(zhí)行上，不但要使直保業(yè)務(wù)核保、保單管理、理賠等業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)更符合反洗錢真實(shí)性、有效性、完整性的有關(guān)要求，還要進(jìn)一步規(guī)范銀行、中介機(jī)構(gòu)等的代理銷售行為，確保在代售過程中切實(shí)履行了相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，特別是在客戶身份識別的環(huán)節(jié)上，要認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，不能再將客戶開戶時的身份識別作為客戶身份識別的最終結(jié)果，必須要進(jìn)一步了解投保人、被保險人以及指定受益人的真實(shí)情況，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人情況，確保業(yè)務(wù)交易的可追蹤性。
（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高水平
要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學(xué)習(xí)反洗錢知識的渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。一是要結(jié)合國內(nèi)外反洗錢工作形勢和各公司實(shí)際運(yùn)營狀況，編定一套《保險業(yè)反洗錢工作培訓(xùn)教材》，作為今后反洗錢工作的基礎(chǔ)教材；二是要進(jìn)行反洗錢專題培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容不僅要涵蓋反洗錢日常工作處理，還要包含當(dāng)前國際國內(nèi)保險業(yè)反洗錢的理論和實(shí)踐；三是要建立反洗錢內(nèi)、外交流機(jī)制，鼓勵和引導(dǎo)反洗錢工作人員自發(fā)地參與各種反洗錢工作探討和經(jīng)驗(yàn)交流。
（四）專項(xiàng)調(diào)研，重點(diǎn)整改
要在一些經(jīng)濟(jì)外向度高、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特殊、反洗錢任務(wù)較重的區(qū)域開展專題調(diào)研，重點(diǎn)要解決保險公司與中介公司、保險公司與銀行間如何建立反洗錢工作聯(lián)動機(jī)制等，爭取反洗錢工作的主動性和前瞻性。
（五）防范風(fēng)險，統(tǒng)一監(jiān)管
要制定《反洗錢工作內(nèi)部審計方案》，針對組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、工作流程設(shè)定、關(guān)鍵業(yè)務(wù)點(diǎn)管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點(diǎn)制定詳細(xì)的工作計劃，將反洗錢工作統(tǒng)一納入公司內(nèi)控管理體系。
（六）開展宣傳，營造環(huán)境
積極舉辦或參加反洗錢宣傳活動，通過懸掛條幅、廣播、宣傳板展示、散發(fā)宣傳單等形式，向市民廣泛宣傳《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》及反洗錢相關(guān)知識，推動反洗錢工作縱深發(fā)展，營造和諧的金融環(huán)境。
第五篇：保險業(yè)反洗錢工作管理辦法及金融業(yè)反洗錢考試題及答案
保險業(yè)反洗錢工作管理辦法
第一章 總 則
第一條 為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章 保險監(jiān)管職責(zé)
第四條 中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）參與制定保險業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對保險業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；
（二）制定保險業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對保險業(yè)市場準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條 中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報告轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第三章 保險業(yè)反洗錢義務(wù)
第六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條 申請?jiān)O(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告；
（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請?jiān)O(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。第九條 申請?jiān)O(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告；
（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第十二條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
第十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）反洗錢內(nèi)部審計；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（八）反洗錢工作信息保密；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實(shí)施細(xì)則。第十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。
第十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。
第十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。第二十條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條 保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險公司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份；
（二）保險公司在辦理業(yè)務(wù)時能夠及時獲得保險業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時，可以從保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。第二十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項(xiàng)審計或者與其他審計項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章 監(jiān)督管理
第三十一條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條 反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。
第三十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章 附 則
第三十九條 中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。第四十條 保險公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。第四十一條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢考試題及答案
一、單選題
1、中國人民銀行設(shè)立(B)，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。
A、反洗錢局 B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C、保衛(wèi)局 D、分支機(jī)構(gòu)
2、《中華人民共和國反洗錢法》于(C)通過。
A、2006年9月1日 B、2006年10月1日C、2006年10月31日 D 2007年1月1日
3、(B)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢行政主管部門通報。
A、金融機(jī)構(gòu) B、海關(guān)
C、邊防部隊(duì) D、公安部門
4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存(A)年。
A、B、10
C、1D、20
5、單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易(C)萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。
A、10
B、1C、20
D、25
6、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其(B)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
A、縣一級 B、省一級
C、地市一級 D、以上都對
7、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(B)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
A、第三方 B、該金融機(jī)構(gòu)
C、該客戶自身 D、該金融機(jī)構(gòu)與第三方
8、反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于(B)人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。
A、1 B、2 C、3 D、4
9、《反洗錢法》規(guī)定的臨時凍結(jié)不得超過(A)。
A、48小時 B、24小時 C、3天 D、1周
10、金融機(jī)構(gòu)在大額交易發(fā)生后的(B)個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測中心。
A、3 B、5 C、7 D、10
11、金融機(jī)構(gòu)在可疑交易發(fā)生后的(D)個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測中心。
A、3 B、5 C、7 D、10
12、國務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)(B)授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。
A、法律 B、國務(wù)院 C、行政法規(guī) D、規(guī)章
13、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所用的“短期”是指(B)
A、3個工作日以內(nèi)，含3個工作日
B、10個工作日以內(nèi)，含10個工作日
C、5個工作日以內(nèi)，含5個工作日 D、2個工作日以內(nèi)，含2個工作日
14、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所用的“長期”是指(C)
A、6個月以上 B、9個月以上
C、1年以上 D、2年以上
16、(B)是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B、中國人民銀行
C、中國證券監(jiān)督管理委員會 D、中國保險監(jiān)督管理委員會
17、中國人民銀行令〔2006〕第1號《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自(C)起施行。
A、2006年10月31日 B、2006年12月1日
C、2007年1月1日 D、2007年3月1日
18、中國人民銀行令〔2006〕第2號《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自(D)起施行。
A、2006年10月31日 B、2006年12月1日
C、2007年1月1日 D、2007年3月1日
19、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出(A)。
A、補(bǔ)正通知 B、整改通知 C、檢查通知 D、處罰通知
20、《中華人民共和國反洗錢法》自(C)起施行。
A、2006年10月31日 B、2006年12月1日
C、2007年1月1日 D、2007年3月1日
21、中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于(A)人。
A、2 B、3 C、4 D、5
22、中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示(B)和檢查通知書。
A、工作證 B、執(zhí)法證 C、身份證 D、以上都可以
23、中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢現(xiàn)場檢查后，應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書。現(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、(C)。
A、紀(jì)律處分建議 B、行政處罰意見 C、改進(jìn)意見與措施 D、以上都是
24、下列哪個是反洗錢的義務(wù)主體(A)。
A、金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu) B、中國人民銀行
C、公安部門 D、檢察機(jī)關(guān)
25、現(xiàn)時(B)是我國的反洗錢行政主管部門。
A、反洗錢局 B、中國人民銀行
C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 D、公安部
26、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的(A)應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
A、負(fù)責(zé)人 B、董事會
C、監(jiān)事會 D、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組
27、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或(D)。
A、實(shí)名賬戶 B、聯(lián)名賬戶
C、同名賬戶 D、假名賬戶
28、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)(C)身份證件或者其他身份證明文件。
A、核對并登記代理人 B、核對并登記被代理人
C、核對并登記代理人和被代理人 D、核對代理人、核對并登記被代理人
29、金融機(jī)構(gòu)在(C)的情況下，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
A、兼并 B、接管
C、破產(chǎn)和解散 D、變更
30、以下哪項(xiàng)不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額交易報告要素內(nèi)容(B)。
A、客戶名稱或姓名 B、對公客戶法定代表人姓名
C、客戶身份證件/證明文件類型 D、代辦人姓名
31、《反洗錢法》賦予國務(wù)院反洗錢行政主管部門最強(qiáng)有力的調(diào)查措施是(D)。
A、查閱權(quán) B、封存權(quán) C、扣劃權(quán) D、臨時凍結(jié)權(quán)
32、反洗錢行政主管部門從事反洗錢工作的人員有違反規(guī)定進(jìn)行調(diào)查的行為，依法給予(B)。
A、行政處罰 B、行政處分 C、刑事處罰 D、行政拘留
33、金融機(jī)構(gòu)有以下(C)行為，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款。
A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作
C、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)
D、未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)
34、金融機(jī)構(gòu)有以下(B)行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰。
A、未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)
B、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息
C、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
D、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作
35、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處(B)罰款。
A、一萬元以上五萬元以下 B、五萬元以上五十萬元以下
C、二十萬元以上五十萬元以下 D、五十萬元以上五百萬元以下
36、金融機(jī)構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查，沒有致使洗錢后果發(fā)生，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對該機(jī)構(gòu)處(C)罰款。
A、一萬元以上五萬元以下 B、五萬元以上五十萬元以下
C、二十萬元以上五十萬元以下 D、五十萬元以上五百萬元以下
37、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)(C)
A、合并提交報告 B、只提交可疑交易報告 C、分別提交報告 D、只提交大額交易報告
38、下列哪筆交易屬于金融機(jī)構(gòu)大額交易報告范圍。(B)
A、甲銀行向乙銀行拆入2000萬人民幣
B、某紡織公司收到某紡織經(jīng)營部劃來200萬元人民幣
C、某人將持有的10萬美元通過實(shí)盤外匯買賣轉(zhuǎn)為英鎊
D、某人將到期定期存款本息合計30萬元轉(zhuǎn)存入其活期賬戶
39、下列交易不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報告范圍的是(C)。
A、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符
B、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付
C、客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由
D、客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑
40、下列職責(zé)不是中國人民銀行反洗錢局職責(zé)范圍的是(D)。
A、負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測 B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
C、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動
D、要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
41、下列職責(zé)不是中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責(zé)范圍的是(C)。
A、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
B、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息。
C、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
D、要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
42、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，(B)對該金融機(jī)構(gòu)作出行政處罰。
A、只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的省一級派出機(jī)構(gòu)
B、只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)
C、只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的縣一級以上派出機(jī)構(gòu)
D、以上都是
43、調(diào)查封存清單一式二份，由(C)簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。
A、調(diào)查人員
B、在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員
C、調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員
D、在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員和金融機(jī)構(gòu)
44、下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。(D)
A、國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易
B、國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易
C、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易
D、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易
45、下列哪家公司的交易只屬于大額交易(B)。
A、甲公司用于境外投資的購匯人民幣資金800萬全部是從其他公司轉(zhuǎn)入
B、乙公司的外匯賬戶收到境外進(jìn)口商1000萬美元的匯入款，超過當(dāng)期的出口金額
C、丙公司資本金賬戶共收到外方投資500萬美元，超過批準(zhǔn)的300萬美元投資金額，該款項(xiàng)是從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入
D、丁公司提前向銀行歸還貸款1000萬元人民幣，與其財務(wù)狀況明顯不符
46、下列哪家公司的交易既屬于大額交易又屬于可疑交易(A)。
A、甲公司與在開曼群島注冊的其他公司在短期內(nèi)發(fā)生資金收付，且單筆都超20萬美元。
B、乙公司與在香港注冊的其他公司在短期內(nèi)發(fā)生資金收付，且單筆都超20萬美元。
C、丙公司與其他國內(nèi)公司在短期內(nèi)發(fā)生資金收付，且單筆都超20萬美元。
D、以上都是
47、下列哪種交易，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以不報告(D)。
A、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符
B、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金
C、保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保
D、自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
48、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及(B)。
A、現(xiàn)金流量表 B、稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容 C、利潤分配表 D、資產(chǎn)負(fù)債表
49、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指(A)。
A、中國人民銀行 B、中國人民銀行及其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)
C、反洗錢局 D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心
50、金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，由中國人民銀行或者其(B)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰。
A、省一級以上分支機(jī)構(gòu) B、地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)
C、區(qū)一級支行以上機(jī)構(gòu) D、縣(市)支行以上機(jī)構(gòu)
51、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、(D)談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明。
A、一般員工 B、反洗錢工作人員
C、中層管理人員 D、高級管理人員
52、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向(C)報備。
A、公安部 B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C、中國人民銀行 D、國務(wù)院
53、客戶與證券公司進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由(D)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。
A、證券公司 B、證券公司和銀行各自
C、證券公司和客戶各自 D、銀行
54、下列哪種可疑交易不應(yīng)由證券公司來報告(A)。
A、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金
B、客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付
C、沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途
D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易
55、下列哪種可疑交易不應(yīng)由保險公司來報告(D)。
A、短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋
B、頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額
C、明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費(fèi)并隨即要求返還超出部分
D、保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保 56、2006年11月14日中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》屬于(C)。
A.法律 B.行政法規(guī) C.部門規(guī)章 D.部門文件
57、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對客戶的交易信息在交易結(jié)束后至少保存(D)。
A.20年 B.10年 C.15年 D.5年
58、金融行動特別工作組通過的打擊恐怖融資特別建議有(A)。
A.9項(xiàng) B.10項(xiàng) C.7項(xiàng) D.8項(xiàng)
59、金融行動特別工作組的秘書處設(shè)在(A)。
A.巴黎 B.紐約 C.倫敦 D.悉尼
60、美國的金融情報中心設(shè)在(C)。
A.司法部 B.國務(wù)院 C.財政部 D.美聯(lián)儲
61、隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，洗錢越來越具有(A)。
A.跨國性 B.整體性 C.聯(lián)合性 D.本國性 63、2000年6月，金融行動特別工作組公開全球洗錢最猖獗的地區(qū)有(C)。
A.巴勒斯坦 B.北美地區(qū) C.巴哈馬群島 D.斐濟(jì)
64、在反洗錢工作中，記錄保存制度的內(nèi)容有(C)。
A.會議記錄 B.出差記錄 C.交易記錄 D.談話記錄
65、目前，洗錢的一般特征體現(xiàn)為(B)。
A.越來越猖獗 B.越來越專業(yè)化 C.越來越公開 D.越來越公益化
66、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于洗錢的規(guī)定有(A)。
A.了解你的客戶 B.可疑交易報告原則 C.記錄保存 D.反洗錢宣傳培訓(xùn)
67、(A)是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的基礎(chǔ)工作。
A、了解客戶 B、大額現(xiàn)金交易報告
C、可疑交易報告 D、與司法機(jī)關(guān)全面合作
68、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別(C)。
A、大額交易 B、現(xiàn)金交易
C、可疑交易 D、轉(zhuǎn)賬交易
69、專業(yè)反洗錢國際組織中，最巨影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是：(D)。
A、艾格蒙特集團(tuán) B、金融情報中心
C、沃爾夫斯堡集團(tuán) D、金融行動特別工作組
70、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》要求對單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行生效日制度，即賬戶正式開立之日起(B)個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。
A、1 B、3 C、5 D、10
71、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，臨時存款賬戶的有效期最長不得超過(B)年。
A、1 B、2 C、3 D、5
72、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，驗(yàn)資注冊的臨時存款賬戶在驗(yàn)資期間(D)。
A、不收不付 B、只付不收
C、可收可付 D、只收不付
73、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，一般存款賬戶不得辦理(B)。
A、現(xiàn)金繳存 B、現(xiàn)金支取
C、資金收入轉(zhuǎn)賬 D、資金付出轉(zhuǎn)賬
74、客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的銀行卡所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由(A)負(fù)責(zé)報告。
A、發(fā)卡行 B、業(yè)務(wù)辦理行
C、收單行 D、總行
75、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，單位銀行卡賬戶的資金必須由其(B)轉(zhuǎn)賬存入，該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。
A、一般存款賬戶 B、基本存款賬戶
C、臨時存款賬戶 D、專用存款賬戶
76、為了保證個人存款賬戶的(B)，維護(hù)存款人的合法權(quán)益，2000年3月20日中華人民共和國國務(wù)院令第285號發(fā)布《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，并從當(dāng)年4月1日起實(shí)施。
A、安全性 B、真實(shí)性 C、嚴(yán)密性 D、隱秘性
77、下列身份證件不屬于實(shí)名證件范疇的是(B)。
A、臨時居民身份證 B、港澳居民身份證 C、臺灣居民的旅行證件 D、武警身份證
78、金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或(D)，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
A、實(shí)名賬戶 B、聯(lián)名賬戶
C、同名賬戶 D、假名賬戶
79、在銀行開戶的個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶異地采購的貨款(B)。
A、必須支付現(xiàn)金 B、可以轉(zhuǎn)賬或者支付現(xiàn)金
C、必須轉(zhuǎn)賬 D、不得支付現(xiàn)金
80、《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》自(D)起施行。
A、2000年1月1日 B、2000年2月1日
C、2000年3月1日 D、2000年4月1日
81、在《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》實(shí)施后，在原賬戶辦理(A)個人存款時，原賬戶沒有使用實(shí)名的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定使用實(shí)名。
A、第一筆 B、第二筆 C、第三筆 D、第四筆
82、在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票(B)。
A、既可轉(zhuǎn)賬，又可取現(xiàn);B、只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn);C、只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬;D、不能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬。
83、代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示(C)的有效身份證件。
A、被代理人 B、代理人 C、被代理人和代理人 D、被代理人或代理人
84、開戶銀行對本行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)、注明“現(xiàn)金”字樣的(A)票據(jù)，應(yīng)視同大額現(xiàn)金支付，實(shí)行登記備案制度。
A、銀行本票、銀行匯票 B、商業(yè)匯票、銀行本票
C、現(xiàn)金支票、銀行匯票 D、銀行匯票、商業(yè)匯票
85、開戶單位支付給個人勞務(wù)報酬的款項(xiàng)中，支付現(xiàn)金每人一次不得超過(C)元。
A、500 B、5000 C、1000 D、10000
86、一次性提取現(xiàn)金(B)萬元(含)以上的，要求取款人必須至少提前一天以電話等方式預(yù)約。
A、10 B、20 C、30 D、50
87、能夠作為實(shí)名證件使用的有(A)。
A、臨時身份證;B、學(xué)生證;
C、機(jī)動車駕駛證;D、法定身份證件的復(fù)印件
88、開戶單位購置國家規(guī)定的社會集團(tuán)專項(xiàng)控制商品(D)。
A、可以使用現(xiàn)金 B、可以使用現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)賬
C、可以轉(zhuǎn)賬 D、不得使用現(xiàn)金
89、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入(D)管理。
A、存款賬戶
B、儲蓄賬戶
C、單位銀行結(jié)算賬戶 D、個人銀行結(jié)算賬戶
90、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》自(C)起施行。
A、2003年3月1日 B、2003年6月1日 C、2003年9月1日 D、2003年12月1日
91、對于無字號的個體工商戶，下列說法正確的是(D)。
A、以經(jīng)營者的名稱開立個人結(jié)算賬戶作為對公賬戶
B、可以開立單位結(jié)算賬戶，賬戶名稱為經(jīng)營者的全稱
C、不受從單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶的有關(guān)管理的約束
D、納入單位銀行結(jié)算賬戶管理
92、武警部隊(duì)的銀行賬戶閑置超過(A)的，武警部隊(duì)單位應(yīng)當(dāng)撤銷銀行賬戶。
A、1年 B、2年 C、3年 D、5年
93、武警部隊(duì)單位開立專用存款賬戶，由(B)。
A、總部后勤部財務(wù)部備案 B、總部后勤部財務(wù)部審批
C、總部政治部備案 D、總部政治部審批
94、單位定期存款的起存金額為(A)。
A、1萬元 B、5萬元 C、10萬元 D、50萬元
95、單位定期存款(C)。
A、只能部分提前支取，且只能提前支取一次
B、只能部分提前支取，但可提前支取多次
C、可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次
D、可以全部或部分提前支取，也可以提前支取多次
96、單位通知存款(A)。
A、須一次存入，一次或分次支取 B、可以多次存入，一次或分次支取。
C、須一次存入，一次支取 D、須一次存入，分次支取
97、就同一賬戶內(nèi)容，存款單位(B)。
A、只能申請開具一份單位存款證明書，對證明書按有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)
B、可以申請開具多份單位存款證明書，對每份證明書按有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)
C、只能申請開具一份單位存款證明書，不得收取手續(xù)費(fèi)
D、可以申請開具多份單位存款證明書，不得收取手續(xù)費(fèi)
98、個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入(C)管理。
A、個人結(jié)算賬戶 B、個人存款賬戶 C、單位結(jié)算賬戶 D、專用存款賬戶
99、存款人在銀行可開立(A)基本存款賬戶。
A、一個 B、一個以上 C、最多兩個 D、兩個以上
100、不需要核發(fā)開戶登記的賬戶包括(B)。
A、基本存款賬戶 B、非預(yù)算單位的專用存款賬戶
C、預(yù)算單位的專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶
二、判斷題：
1、制定《中華人民共和國反洗錢法》目的是為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，制裁洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。(×)
2、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》同樣適用于典當(dāng)行大額交易和可疑交易報告的管理。(×)
3、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》也適用于從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。(√)
4、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。(√)
5、對金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的行為，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)可以對其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員處一萬元以上五萬元以下的罰款。(√)
6、人民銀行可將有關(guān)反洗錢信息用于征信和金融市場監(jiān)督管理工作。(×)
7、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的10個工作日內(nèi)補(bǔ)正。(×)
8、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。(√)
9、金融機(jī)構(gòu)制定的大額和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程要向中國人民銀行報備。(√)
10、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，及時以電子方式或紙質(zhì)報表向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。(×)
11、中國人民銀行設(shè)立反洗錢局，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。(×)
12、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“大量”系指交易金額單筆低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。(×)
13、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5天以上。(×)
14、中國人民銀行令〔2006〕第2號《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2007年3月1日起施行。(√)
15、中國人民銀行令〔2006〕第1號《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自2007年3月1日起施行。(×)
16、客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由議付行報告。(×)
17、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報告。(√)
18、大額交易的累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，雙邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的出外。(×)
19、大額交易的累計交易金額以單一賬戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。(×)
20、交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。(√)
21、中國反洗錢監(jiān)測分析中心是金融機(jī)構(gòu)可疑支付交易報告的最終接受者。(√)
22、某人將到期的定期存款本息60萬元人民幣轉(zhuǎn)入其同一金融機(jī)構(gòu)開立的另一活期存款賬戶里，如未發(fā)現(xiàn)可疑的，該金融機(jī)構(gòu)可以不報告大額交易。(√)
23、張某從活期存款賬戶中提取40萬元人民幣轉(zhuǎn)存為李某的定期存款，該金融機(jī)構(gòu)無需向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。(×)
24、金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易，如未發(fā)現(xiàn)可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報告大額交易。(√)
25、金融機(jī)構(gòu)為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的行為，并致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)應(yīng)對該金融機(jī)構(gòu)處五十萬元以上五百萬元以下罰款。(√)
26、自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換，無論是否可疑都不需要報告大額或可疑交易。(×)
27、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，但可將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。(×)
28、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案;對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)。(√)
29、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員因害怕打擊報復(fù)可以不報告可疑交易。(×)
30、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行成為反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位。(√)
31、目前，外匯反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)由國家外匯管理局承擔(dān)。(×)
32、中國人民銀行廣州分行依法享有反洗錢行政調(diào)查權(quán)。(√)
33、國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報反洗錢工作情況。(√)
34、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行及其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)。(×)
35、金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。(√)
36、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，不需要向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。(×)
37、按照客戶身份資料和交易記錄保存制度要求，客戶身份資料發(fā)生變更的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。(√)
38、《反洗錢法》中受益人的概念比保險合同和信托合同中受益人的概念外延范圍更大。(√)
39、調(diào)查人員行使詢問權(quán)時制作的詢問筆錄，被詢問人不用簽名或者蓋章確認(rèn)，但調(diào)查人員必須在筆錄上簽名。(×)
40、我國按照平等互惠原則開展反洗錢國際合作。(√)
41、對金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的行為，中國人民銀行或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)應(yīng)對該金融機(jī)構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下罰款。(×)
42、人民法院通過反洗錢途徑獲得的客戶身份資料和交易信息，可用于民事審判。(×)
43、繳存現(xiàn)金無論金額大小都不屬于大額交易。(×)
44、交易同時符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并提交大額交易報告。(×)
45、中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查，一定要將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。(×)
46、金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢機(jī)構(gòu)的工作。(×)
47、金融機(jī)構(gòu)對其經(jīng)營活動中發(fā)現(xiàn)的可疑交易，負(fù)有向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的義務(wù)。(√)
48、中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(√)
49、為確保大額和可疑交易報送渠道的通暢、有效和安全，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立大額和可疑交易信息員制度。(√)
50、反洗錢培訓(xùn)只能針對反洗錢崗位人員。(×)
51、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對不同對象對員工提供分層次的反洗錢培訓(xùn)。(√)
52、經(jīng)過人總行授權(quán)，縣市一級人民銀行可以對金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行行政處罰。(×)
53、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金，金額超過200萬元人民幣，該金融機(jī)構(gòu)也需報告大額交易。(×)
54、金融機(jī)構(gòu)反洗錢報告員要報中國反洗錢監(jiān)測分析中心備案。(√)
55、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。(×)56、2006年6月29日，在十屆全國人大常委會第二十二次會議通過的《中華人民共和國刑法修正案(六)》中，擴(kuò)大了洗錢罪的上游犯罪。(√)
57、破壞金融管理秩序罪，是指違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家對金融管理秩序的行為。(√)
58、金融詐騙罪是指在金融活動中，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，詐取數(shù)額較大的公司財物的行為。(×)
59、典型的洗錢過程分為處置階段、離析階段和融合階段。(√)
60、金融行動特別工作組(FATF)是目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國際組織。(√)
61、洗錢(Money Laundering)通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。(√)
62、于2007年1月1日施行的《中華人民共和國反洗錢法》將反洗錢的義務(wù)主體擴(kuò)大到了證券業(yè)、保險業(yè)及應(yīng)履行反洗錢的特定非金融行業(yè)。(√)
63、于2007年1月1日施行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》不適用在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。(×)
64、金融行動特別工作組的全稱是打擊洗錢金融行動工作組，成立于1989年的西方七國首腦會議。(√)
65、歐亞反洗錢與反恐融資小組(EAG)成立于2004年10月，我國是創(chuàng)始成員國。(√)
66、中國人民銀行正式設(shè)立反洗錢局的時間是2003年9月。(×)
67、中國人民銀行于2004年6月成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并在北京和上海市設(shè)立分中心，作為派出機(jī)構(gòu)開展工作。(×)
68、洗錢的對象是犯罪收益。(√)
69、金融行動特別工作組的《關(guān)于洗錢問題的四十項(xiàng)建議》是國際反洗錢領(lǐng)域中最著名的指導(dǎo)性文件。(√)
70、金融行動特別工作組在《關(guān)于洗錢問題的四十項(xiàng)建議》之外，制定了九項(xiàng)反恐融資的建議。(√)
71、《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉品和精神藥物公約》是國際社會第一個反洗錢國際法規(guī)范。(√)
72、在放置階段，將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款是洗錢最常見的方式。(√)
73、支付交易在我國的反洗錢領(lǐng)域的含義單指客戶向銀行存取現(xiàn)金的行為。(×)
74、電子支付工具的基本特點(diǎn)是將現(xiàn)金無紙化、數(shù)字化。(√)
75、金融機(jī)構(gòu)為個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。(√)
76、金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。(√)
77、國家公務(wù)員的工作證、司機(jī)的駕駛證可作實(shí)名證件。(×)
78、凡辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用社都必須建立大額現(xiàn)金支付登記備案制度。(√)
79、不得將單位定期存款賬戶用于結(jié)算或從定期存款賬戶中支取現(xiàn)金。(√)
80、單位定期存款到期支取，可將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入原存款人基本賬戶或貸款行指定的貸款賬戶，也用于結(jié)算或支取現(xiàn)金。(×)
81、所有的個人活期賬戶均可辦理現(xiàn)金存取與轉(zhuǎn)賬交易。(×)
83、士兵證、軍(警)官證、文職干部證、離休干部榮譽(yù)證、軍(警)官退休證、文職干部退休證、軍事院校學(xué)員證為實(shí)名證件。(×)
84、港澳居民往來內(nèi)地通行證、港澳同胞回鄉(xiāng)證、港澳身份證為實(shí)名證件。(×)
85、個人申請開立定期、活期等信用支付工具必須由存款人本人親自辦理。(×)
86、個人申請開立支票、信用卡等信用支付工具必須由存款人本人親自辦理。(√)
87、機(jī)關(guān)團(tuán)體工資性支出需要登記大額現(xiàn)金支付并報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?×)
88、個體工商戶農(nóng)副產(chǎn)品采購現(xiàn)金支出需要登記大額現(xiàn)金支付并報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?×)
89、企業(yè)單位開出的注明“現(xiàn)金”字樣的大額銀行匯票需要登記大額現(xiàn)金支付并報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?√)
90、根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》，開戶單位可以在個人勞務(wù)報酬、材料款等范圍內(nèi)使用現(xiàn)金。(×)
91、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實(shí)名證件。(×)
92、根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》，開戶單位可以在向個人收購農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價款的用途范圍內(nèi)使用現(xiàn)金。(√)
93、根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》，開戶單位現(xiàn)金收入必須當(dāng)日送存開戶銀行。(×)
94、根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》，開戶單位從開戶銀行提取現(xiàn)金應(yīng)當(dāng)寫明用途。(√)
95、在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶。(√)
96、根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》，開戶單位購買小額物資也必須以轉(zhuǎn)賬方式支付(×)
97、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》所稱銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣長期存款賬戶。(×)
98、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，個體工商戶憑經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。(√)
99、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，一般存款賬戶只能在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立。(√)
100、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起5個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。(×)
三、簡答：
1、《中華人民共和國反洗錢法》對反洗錢是如何定義的?
答：是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
2、什么是洗錢?
答：洗錢是將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。
3、《中華人民共和國反洗錢法》所稱的金融機(jī)構(gòu)是指哪些機(jī)構(gòu)?
答：是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
4、金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容是什么?
答：一般包括：客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存內(nèi)部操作規(guī)程，反洗錢工作保密制度，確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計和稽核制度，保證董事會和高級管理層及時掌握反洗錢工作情況的報告制度，員工反洗錢定期培訓(xùn)計劃等。
5、《反洗錢法》對金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存制度有什么規(guī)定? 答：一是在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料;二是客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年;三是金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
6、《反洗錢法》的內(nèi)容包括什么章節(jié)?
答：包括總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任、附則7個章節(jié)。
7、某金融機(jī)構(gòu)工作人員違反保密規(guī)定，將反洗錢調(diào)查的信息泄露給當(dāng)事人，請問，根據(jù)《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，人民銀行應(yīng)對此如何作出處罰?
答：由人民銀行或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，對金融機(jī)構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。
8、某金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生，請問，根據(jù)《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，人民銀行應(yīng)對此如何作出處罰?
答：由人民銀行或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)對該金融機(jī)構(gòu)處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重的，人民銀行或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。
9、我國制定《反洗錢法》的意義是什么? 答：我國制定《反洗錢法》的意義重大。
一是有利于及時發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，維護(hù)金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為;四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際形象。
10、《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識別制度，請問客戶身份識別制度有幾項(xiàng)要求? 答：客戶身份識別制度共有8項(xiàng)要求。
一是金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記;二是客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記;三是與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記;四是金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶;五是金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份;六是任何單位和個人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件;七是金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任;八是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
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