第一篇：關于報送保險業反洗錢工作信息的通知

關于報送保險業反洗錢工作信息的通知

2011-12-22

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保監稽查〔2011〕1919號

各保監局，各保險公司、保險資產管理公司：

為貫徹落實《保險業反洗錢工作管理辦法》，全面掌握行業反洗錢情況，現就保險業反洗錢工作信息報送相關事項通知如下：

一、保險業反洗錢工作信息的范圍

保險業反洗錢工作信息是指保險行業根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規，在保險經營和保險監管過程中，依法開展反洗錢的工作情況。包括：履行反洗錢義務的狀況、組織實施反洗錢的工作情況和保險業反洗錢工作的監管情況。

二、報送主體

（一）《保險機構反洗錢工作開展情況統計表》的報送主體為各保險公司、保險資產管理公司。其中：各保險公司和保險資產管理公司匯總本系統內的反洗錢工作開展情況，向中國保監會報告；各保險公司省級分支機構匯總本級及以下各分支機構的反洗錢工作開展情況，向當地保監局報告；各保監局匯總轄內各保險公司分支機構的反洗錢工作開展情況，向中國保監會報告（見附件1）。

（二）《保險業反洗錢監管工作情況統計表》的報送主體為會機關相關部門和各保監局（見附件2）。

三、報送方式和時限

反洗錢信息報告采取季報方式，采取紙質和電子文檔雙介質報送。保險公司、保險資產管理公司的報送時間為季后10個工作日內，各保監局的報送時間為季后15個工作日內。

四、報送內容

（一）各公司識別客戶身份、保存客戶身份資料和交易記錄、報告大額交易和可疑交易的工作量；

（二）各公司反洗錢制度建設、機構崗位設置、人員配備、系統開發、宣傳培訓、內部審計、配合外部調查或采取相應措施的情況；

（三）各公司對反洗錢工作的投入情況，即為開展各項反洗錢工作直接支出的成本、費用等；

（四）各公司接受反洗錢行政主管部門檢查、處罰等情況；

（五）反洗錢監管情況。包括各級監管機構在行政許可、現場檢查與非現場監管中，對保險機構履行反洗錢義務的監管情況；

（六）反洗錢工作問題分析與對策建議（半年報）。

五、相關要求

（一）各公司要高度重視反洗錢信息報送工作，按照要求及時報送反洗錢工作信息，確保報送的信息真實、準確、完整。

（二）各公司應當將反洗錢信息報告與洗錢風險監測有機結合，定期分析本系統各業務種類、各銷售渠道的洗錢風險，研究洗錢行為特點和變化規律，有針對性地完善反洗錢內控機制，防范化解風險。

（三）各公司應當明確反洗錢信息報送責任人，如責任人發生變更，應及時通知中國保監會。

（四）各保監局應當加大監管力度，把反洗錢信息報告作為反洗錢監管的一項重要內容，加強對轄內各保險分支機構的督促指導，做好與反洗錢行政主管部門的溝通協調，全面掌握轄內反洗錢工作情況，切實履行反洗錢監管職責。

（五）各單位如遇導致或可能導致洗錢風險的重大事件或突發情況，應及時以書面形式向中國保監會報告。

（六）本制度自2011年第四季度開始執行。

各單位在執行過程中如有問題，請及時反饋中國保監會。

聯 系 人：劉 楊 010－66286026

曲淑娟 010－66286793

傳 真：010－66288121

電子信箱：jichaju@circ.gov.cn

附件：

1、《保險機構反洗錢工作開展情況統計表》及填表說明

2、《保險業反洗錢監管工作情況統計表》及填表說明

請點擊這里下載附件1、2.中國保險監督管理委員會

二〇一一年十二月十四日

第二篇：關于加強保險業反洗錢工作的通知

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關于加強保險業反洗錢工作的通知

保監發〔2010〕70號

各保監局，各保險公司、保險資產管理公司、保險中介機構：

為加強保險業反洗錢工作，防范保險洗錢風險，現就反洗錢工作的有關事項通知如下：

一、投資入股和股權變更時的投資資金來源應當符合反洗錢法律法規

投資入股保險機構[1]和保險機構股權變更時，投資資金來源應當符合中國反洗錢法律法規的相關要求。

監管部門應當嚴格審查投資資金來源，必要時，可以要求提交投資資金來源符合反洗錢法律法規的證明材料。

（一）投資人為境內企業法人的，證明材料包括：

1、投資資金來源情況說明以及投資資金來源符合中國反洗錢法律法規的聲明；

2、投資人最近三年未受反洗錢重大行政處罰[2]的聲明；

3、中國保監會規定的其他證明材料。

（二）投資人為境外金融機構的，證明材料包括：

1、投資人采取的反洗錢措施以及接受金融機構所在地反洗錢監管的情況；

2、投資資金來源情況說明以及投資資金來源符合中國反洗錢法律法規的聲明；

3、投資人最近三年未受金融機構所在地反洗錢重大行政處罰的聲明；

4、中國保監會規定的其他證明材料。

申請人應當保證上述材料真實、準確、完整。

二、機構設立和重組改制的反洗錢要求

監管部門應當加強對保險機構設立和重組改制申請的反洗錢審查，新設保險機構、分支機構以及重組改制后的保險機構應當符合相應的反洗錢要求。

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（一）申請籌建保險機構的反洗錢要求：

1、投資資金來源正當合法；

2、風險控制體系規劃中包含反洗錢安排；

3、具備反洗錢內控制度方案以及籌建期間擬建立的反洗錢內控制度目錄；

4、組織機構框架中包含反洗錢負責機構；

5、信息系統規劃中具備反洗錢功能；

6、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（二）申請保險機構開業和保險機構重組改制的反洗錢要求：

1、建立了客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、培訓宣傳、審計、保密、協助監督檢查和行政調查等反洗錢內控制度；

2、反洗錢內控制度有效轉化為承保、保全或批改、退保、賠付以及收付費等業務環節的操作規程，開業驗收時能夠演示反洗錢內部操作流程；

3、設置了反洗錢負責機構；

4、人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

5、信息系統做好反洗錢運行測試準備工作；

6、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（三）申請設立分支機構的反洗錢要求：

1、總公司具備比較健全的反洗錢內控制度和操作規程并對分支機構的執行力具有較強的管控能力；

2、總公司信息系統建設水平足以支持分支機構的反洗錢工作；

3、申請人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰，不存在因涉嫌洗錢正在受到刑事訴訟的情形；

4、申請設立省級分公司以外的分支機構，在擬設地所在的省、自治區、直轄市，省級分公司最近兩年未受反洗錢重大行政處罰；

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5、具備執行總公司反洗錢內控制度和操作規程的實施方案；

6、組織機構框架中包含反洗錢負責機構；

7、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（四）提交分支機構開業驗收報告的反洗錢要求：

1、制定了執行總公司反洗錢內控制度和操作規程的實施細則，開業驗收時能夠演示反洗錢內部操作流程；

2、設置了反洗錢負責機構；

3、相關人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

4、信息系統做好反洗錢運行測試準備工作；

5、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

三、保險中介機構[3]的反洗錢要求

（一）投資入股保險中介機構和保險中介機構股權變更時，投資資金來源應當符合中國反洗錢法律法規的相關要求。

監管部門應當審查投資資金來源，必要時，可以比照保險機構相關規定[4]要求提交投資資金來源符合反洗錢法律法規的證明材料；

（二）監管部門應當加強對保險中介機構設立和重組改制申請的反洗錢審查，新設保險中介機構、保險中介分支機構以及重組改制后的保險中介機構應當符合以下反洗錢要求：

1、建立了客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、培訓宣傳、審計、保密、協助監督檢查和行政調查等內控制度和操作規程；

2、設置了專門的反洗錢崗位并明確崗位職責；

3、反洗錢崗位人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

4、相關監管規定的其他要求。

四、高管人員準入和履職的反洗錢要求

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（一）保險機構和保險中介機構高管人員的任職資格核準申請材料中應當包含申請人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰的聲明；申請人有境外金融機構從業經驗的，應當提交最近兩年未受金融機構所在地反洗錢重大行政處罰的聲明。

（二）核準保險機構和保險中介機構高管人員任職資格申請時，監管部門應當測試反洗錢法律法規的相關內容，考查擬任人員對反洗錢工作的基本認識和執行反洗錢內控制度的工作設想等。

（三）保險機構和保險中介機構高管人員在履職過程中應當認真履行職責范圍內的反洗錢工作。保險機構和保險中介機構負責人應當對反洗錢內控制度的有效實施負責。

五、依法開展反洗錢檢查處罰

監管部門應當按照《反洗錢法》和國務院批準實施的《反洗錢工作部際聯席會議制度》賦予的反洗錢職責，有計劃地組織開展反洗錢檢查。根據需要，可以配合反洗錢主管部門開展對保險機構和保險中介機構的反洗錢檢查。反洗錢檢查可以包含以下內容：

（一）反洗錢內控制度是否完整有效；反洗錢內控制度是否轉化為各業務環節的操作規程并有效執行；

（二）反洗錢機構設置和人員配備情況；

（三）履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢宣傳培訓、審計等反洗錢義務的情況；

（四）保險機構與兼業代理機構簽訂的代理協議是否符合有關監管要求；

（五）反洗錢法律法規和監管規定要求的其他內容。

保險機構違反反洗錢法律法規，情節嚴重的，監管部門可經反洗錢主管部門建議或直接依法責令保險機構對直接負責的高管人員給予紀律處分；保險機構違反反洗錢義務致使洗錢后果發生，情節特別嚴重的，監管部門可經反洗錢主管部門建議或直接依法責令保險機構對直接負責的高管人員給予紀律處分，或者依法取消其任職資格、禁止進入保險業。

保險中介機構違反有關監管規定，致使洗錢犯罪后果發生的，監管部門可禁止直接負責的高管人員進入保險業。

六、建立健全反洗錢信息報送制度

監管部門應當建立健全反洗錢信息報送制度，開展非現場信息監測，加強反洗錢信息分析研究，為現場檢查提供依據，不斷提高反洗錢監管工作的科學性和有效性。

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各保險機構和保險中介機構應當定期收集、匯總上報本機構的反洗錢信息，及時掌握反洗錢工作開展情況，注重防范化解洗錢風險。

七、加強反洗錢工作培訓、宣傳和交流

監管部門應當統籌開展反洗錢培訓宣傳，注重培養保險消費者的反洗錢意識，不斷提高監管人員和從業人員的反洗錢水平。監管部門應當主動加強與反洗錢主管部門的溝通協調，推動完善監管信息交流機制和反洗錢工作協作機制。

各保險機構和保險中介機構應當認真開展反洗錢培訓宣傳，不斷強化反洗錢意識、提高反洗錢水平。

八、協助可疑交易活動和涉嫌洗錢犯罪案件調查

監管部門和各保險機構、保險中介機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向反洗錢主管部門和公安機關報告，積極協助反洗錢行政調查和涉嫌洗錢犯罪案件的調查活動。

中國保險監督管理委員會

二○一○年八月十日

[1] 本通知的所稱的“保險機構”包括保險公司、保險集團公司和保險資產管理公司。

[2] 本通知中的“反洗錢重大行政處罰”是指反洗錢主管部門或者保險監管部門對檢查對象做出的下列反洗錢行政處罰：

（一）對機構處以50萬元人民幣以上罰款、責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；

（二）對個人處以5萬元人民幣以上罰款、取消任職資格或者禁止進入保險業。境外受到的“反洗錢重大行政處罰”由中國保監會比照上述標準解釋和執行。

[3] 保險中介機構包括保險專業代理機構、保險經紀機構、保險公估機構。

[4] 保險中介機構的投資人為境內自然人或單位的，比照保險機構投資人為境內企業法人的相關規定；保險中介機構的投資人為境外機構的，比照保險機構投資人為境外金融機構的相關規定。

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第三篇：關于加強保險業反洗錢工作的通知

保監發〔2010〕70號

關于加強保險業反洗錢工作的通知

各保監局，各保險公司、保險資產管理公司、保險中介機構：

為加強保險業反洗錢工作，防范保險洗錢風險，現就反洗錢工作的有關事項通知如下：

一、投資入股和股權變更時的投資資金來源應當符合反洗錢法律法規

投資入股保險機構1和保險機構股權變更時，投資資金來源應當符合中國反洗錢法律法規的相關要求。

監管部門應當嚴格審查投資資金來源，必要時，可以要求提交投資資金來源符合反洗錢法律法規的證明材料。

（一）投資人為境內企業法人的，證明材料包括： 1 本通知的所稱的“保險機構”包括保險公司、保險集團公司和保險資產管理公司。

1、投資資金來源情況說明以及投資資金來源符合中國反洗錢法律法規的聲明；

2、投資人最近三年未受反洗錢重大行政處罰2的聲明；

3、中國保監會規定的其他證明材料。

（二）投資人為境外金融機構的，證明材料包括：

1、投資人采取的反洗錢措施以及接受金融機構所在地反洗錢監管的情況；

2、投資資金來源情況說明以及投資資金來源符合中國反洗錢法律法規的聲明；

3、投資人最近三年未受金融機構所在地反洗錢重大行政處罰的聲明；

4、中國保監會規定的其他證明材料。申請人應當保證上述材料真實、準確、完整。

二、機構設立和重組改制的反洗錢要求

監管部門應當加強對保險機構設立和重組改制申請的反洗錢審查，新設保險機構、分支機構以及重組改制后的保險機構應當符合相應的反洗錢要求。

（一）申請籌建保險機構的反洗錢要求：

1、投資資金來源正當合法； 2 本通知中的“反洗錢重大行政處罰”是指反洗錢主管部門或者保險監管部門對檢查對象做出的下列反洗錢行政處罰：

（一）對機構處以50萬元人民幣以上罰款、責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；

（二）對個人處以5萬元人民幣以上罰款、取消任職資格或者禁止進入保險業。境外受到的“反洗錢重大行政處罰”由中國保監會比照上述標準解釋和執行。2

2、風險控制體系規劃中包含反洗錢安排；

3、具備反洗錢內控制度方案以及籌建期間擬建立的反洗錢內控制度目錄；

4、組織機構框架中包含反洗錢負責機構；

5、信息系統規劃中具備反洗錢功能；

6、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（二）申請保險機構開業和保險機構重組改制的反洗錢要求：

1、建立了客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、培訓宣傳、審計、保密、協助監督檢查和行政調查等反洗錢內控制度；

2、反洗錢內控制度有效轉化為承保、保全或批改、退保、賠付以及收付費等業務環節的操作規程，開業驗收時能夠演示反洗錢內部操作流程；

3、設置了反洗錢負責機構；

4、人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

5、信息系統做好反洗錢運行測試準備工作；

6、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（三）申請設立分支機構的反洗錢要求：

1、總公司具備比較健全的反洗錢內控制度和操作規程并對分支機構的執行力具有較強的管控能力；

2、總公司信息系統建設水平足以支持分支機構的反洗錢工作；

3、申請人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰，不存在因涉嫌洗錢正在受到刑事訴訟的情形；

4、申請設立省級分公司以外的分支機構，在擬設地所在的省、自治區、直轄市，省級分公司最近兩年未受反洗錢重大行政處罰；

5、具備執行總公司反洗錢內控制度和操作規程的實施方案；

6、組織機構框架中包含反洗錢負責機構；

7、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（四）提交分支機構開業驗收報告的反洗錢要求：

1、制定了執行總公司反洗錢內控制度和操作規程的實施細則，開業驗收時能夠演示反洗錢內部操作流程；

2、設置了反洗錢負責機構；

3、相關人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

4、信息系統做好反洗錢運行測試準備工作；

5、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

三、保險中介機構3的反洗錢要求

（一）投資入股保險中介機構和保險中介機構股權變更申請時，投資資金來源應當符合中國反洗錢法律法規的相關要求。

監管部門應當審查投資資金來源，必要時，可以比照保險機構相關規定4要求提交投資資金來源符合反洗錢法律法規的證明材料；

保險中介機構包括保險專業代理機構、保險經紀機構、保險公估機構。

保險中介機構的投資人為境內自然人或單位的，比照保險機構投資人為境內企業法人的相關規定；保險中介機構的投資人為境外機構的，比照保險機構投資人為境外金融機構的相關規定。4

（二）監管部門應當加強對保險中介機構設立和重組改制申請的反洗錢審查，新設保險中介機構、保險中介分支機構以及重組改制后的保險中介機構應當符合以下反洗錢要求：

1、建立了客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、培訓宣傳、審計、保密、協助監督檢查和行政調查等內控制度和操作規程；

2、設置了專門的反洗錢崗位并明確崗位職責；

3、反洗錢崗位人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

4、相關監管規定的其他要求。

四、高管人員準入和履職的反洗錢要求

（一）保險機構和保險中介機構高管人員的任職資格核準申請材料中應當包含申請人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰的聲明；申請人有境外金融機構從業經驗的，應當提交最近兩年未受金融機構所在地反洗錢重大行政處罰的聲明。

（二）核準保險機構和保險中介機構高管人員任職資格申請時，監管部門應當測試反洗錢法律法規的相關內容，考查擬任人員對反洗錢工作的基本認識和執行反洗錢內控制度的工作設想等。

（三）保險機構和保險中介機構高管人員在履職過程中應當認真履行職責范圍內的反洗錢工作。保險機構和保險中介機構負責人應當對反洗錢內控制度的有效實施負責。

五、依法開展反洗錢檢查處罰

監管部門應當按照《反洗錢法》和國務院批準實施的《反洗錢工作部際聯席會議制度》賦予的反洗錢職責，有計劃地組織開展反洗錢檢查。根據需要，可以配合反洗錢主管部門開展對保險機構和保險中介機構的反洗錢檢查。反洗錢檢查可以包含以下內容：

（一）反洗錢內控制度是否完整有效；反洗錢內控制度是否轉化為各業務環節的操作規程并有效執行；

（二）反洗錢機構設置和人員配備情況；

（三）履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢宣傳培訓、審計等反洗錢義務的情況；

（四）保險機構與兼業代理機構簽訂的代理協議是否符合有關監管要求；

（五）反洗錢法律法規和監管規定要求的其他內容。保險機構違反反洗錢義務，情節嚴重的，監管部門可經反洗錢主管部門建議或直接依法責令保險機構對直接負責的高管人員給予紀律處分；保險機構違反反洗錢義務致使洗錢后果發生，情節特別嚴重的，監管部門可經反洗錢主管部門建議或直接依法責令保險機構對直接負責的高管人員給予紀律處分，或者依法取消其任職資格、禁止進入保險業。

保險中介機構違反有關監管規定，致使洗錢犯罪后果發生的，監管部門可禁止直接負責的高管人員進入保險業。

六、建立健全反洗錢信息報送制度

監管部門應當建立健全反洗錢信息報送制度，開展非現場信息監測，加強反洗錢信息分析研究，為現場檢查提供依據，不斷提高反洗錢監管工作的科學性和有效性。

各保險機構和保險中介機構應當定期收集、匯總上報本機構的反洗錢信息，及時掌握反洗錢工作開展情況，注重防范化解洗錢風險。

七、加強反洗錢工作培訓、宣傳和交流

監管部門應當統籌開展反洗錢培訓宣傳，注重培養保險消費者的反洗錢意識，不斷提高監管人員和從業人員的反洗錢水平。監管部門應當主動加強與反洗錢主管部門的溝通協調，推動完善監管信息交流機制和反洗錢工作協作機制。

各保險機構和保險中介機構應當認真開展反洗錢培訓宣傳，不斷強化反洗錢意識、提高反洗錢水平。

八、協助可疑交易活動和涉嫌洗錢犯罪案件調查

監管部門和各保險機構、保險中介機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向反洗錢主管部門和公安機關報告，積極協助反洗錢行政調查和涉嫌洗錢犯罪案件的調查活動。

二○一○年八月十日

公開方式：主動公開

主題詞： 保險 反洗錢 通知

編錄：李娜

校對：賈晶

中國保監會辦公廳

2010年8月12日印發

第四篇：2011保險業反洗錢工作管理辦法

關于印發《保險業反洗錢工作管理辦法》的通知

保監發〔2011〕52號

各保監局，各保險公司、保險資產管理公司，各保險專業代理公司、保險經紀公司：

為進一步加強保險業反洗錢工作，防范洗錢風險，我會制定了《保險業反洗錢工作管理辦法》，現印發給你們，請遵照執行。

中國保險監督管理委員會

二〇一一年九月十三日

保險業反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為做好保險業反洗錢工作，促進行業持續健康發展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規、部門規章和規范性文件，制定本辦法。

第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）根據有關法律法規和國務院授權，履行保險業反洗錢監管職責。

中國保監會派出機構根據本辦法的規定，在中國保監會授權范圍內履行反洗錢監管職責。

第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產管理公司及其分支機構，保險專業代理公司、保險經紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業代理機構。

第二章保險監管職責

第四條 中國保監會組織、協調、指導保險業反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：

（一）參與制定保險業反洗錢政策、規劃、部門規章，配合國務院反洗錢行政主管部門對保險業實施反洗錢監管；

（二）制定保險業反洗錢監管制度，對保險業市場準入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監督檢查；

（三）參加反洗錢監管合作；

（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責。

第五條 中國保監會派出機構在中國保監會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：

（一）制定轄內保險業反洗錢規范性文件，開展反洗錢審查和監督檢查；

（二）向中國保監會報告轄內保險業反洗錢工作情況；

（三）參加轄內反洗錢監管合作；

（四）組織開展轄內保險業反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國保監會授權的其他反洗錢職責。

第三章保險業反洗錢義務

第六條 保險公司、保險資產管理公司和保險專業代理公司、保險經紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。

第七條 申請設立保險公司、保險資產管理公司應當符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來源合法；

（二）建立了反洗錢內控制度；

（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；

（五）信息系統建設滿足反洗錢要求；

（六）中國保監會規定的其他條件。

第八條 設立保險公司、保險資產管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；

（二）反洗錢內控制度；

（三）反洗錢機構設置報告；

（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）信息系統反洗錢功能報告；

（六）中國保監會規定的其他材料。

申請設立保險公司、保險資產管理公司，可以在籌建申請和開業申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業申請時提交完畢。

開業驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統建設等。

第九條 申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；

（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第十條 設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內控制度；

（二）總公司信息系統的反洗錢功能報告；

（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；

（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）中國保監會規定的其他材料。

第十一條 發生下列情形之一，保險公司、保險資產管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：

（一）增加注冊資本；

（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；

（三）中國保監會規定的其他情形。

第十二條 保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規，接受反洗錢培訓，通過保險監管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。

保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。

第十三條 保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。

反洗錢內控制度應當包括下列內容：

（一）客戶身份識別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報告；

（四）反洗錢培訓宣傳；

（五）反洗錢內部審計；

（六）重大洗錢案件應急處置；

（七）配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規規定的其他內容。

保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。

第十四條 保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。

指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。

保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業務流程中貫徹執行。

第十五條 保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統，使風險信息能夠在業務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。

第十六條 保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。

第十七條 保險公司、保險資產管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。

第十八條 保險公司、保險資產管理公司應當根據監管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。

第十九條 保險公司、保險資產管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。

第二十一條 保險公司、保險資產管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險公司通過保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構開展保險業務時，應當在合作協議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應當包括下列內容：

（一）保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構按照保險公司的反洗錢法律義務要求識別客戶身份；

（二）保險公司在辦理業務時能夠及時獲得保險業務客戶身份信息，必要時，可以從保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；

（三）保險公司為保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協助。

保險經紀公司代理客戶與保險公司開展保險業務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業代理公司、保險經紀公司、金融機構類保險兼業代理機構承擔相應責任。

第二十三條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。

對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；

（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。

對保險銷售從業人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度；

（三）展業中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。

第二十四條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。

第二十六條 保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監管機構報告案件處置情況。

第二十七條 保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。

第二十八條 保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。

保險專業代理公司、保險經紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規。

第三十條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。

第四章 監督管理

第三十一條 保險監管機構依法對保險業新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。

第三十二條 保險監管機構依法開展反洗錢現場檢查與非現場監管。

第三十三條 反洗錢現場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。

第三十四條 保險監管機構有權根據監管需要，要求保險公司、保險資產管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。

第三十五條 保險公司、保險資產管理公司發生下列情形之一，保險監管機構可以將其列為反洗錢重點監管對象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國保監會認為需要重點監管的其他情形。

第三十六條 保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規和本辦法規定的，由保險監管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險監管機構根據保險公司、保險資產管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監管體系中合規類指標的評分。

第三十八條 保險公司、保險資產管理公司違反本辦法規定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。

第五章 附則

第三十九條 中國保監會依法指導中國保險行業協會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。

第四十條 保險公司與非金融機構類保險兼業代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監會之前反洗錢監管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。

第五篇：保險業反洗錢工作管理辦法

保險業反洗錢工作管理辦法

中國保監會網站 2011-09-29

保險業反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為做好保險業反洗錢工作，促進行業持續健康發展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規、部門規章和規范性文件，制定本辦法。

第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）根據有關法律法規和國務院授權，履行保險業反洗錢監管職責。

中國保監會派出機構根據本辦法的規定，在中國保監會授權范圍內履行反洗錢監管職責。

第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產管理公司及其分支機構，保險專業代理公司、保險經紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業代理機構。

第二章保險監管職責

第四條 中國保監會組織、協調、指導保險業反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：

（一）參與制定保險業反洗錢政策、規劃、部門規章，配合國務院反洗錢行政主管部門對保險業實施反洗錢監管；

（二）制定保險業反洗錢監管制度，對保險業市場準入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監督檢查；

（三）參加反洗錢監管合作；

（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責。

第五條 中國保監會派出機構在中國保監會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：

（一）制定轄內保險業反洗錢規范性文件，開展反洗錢審查和監督檢查；

（二）向中國保監會報告轄內保險業反洗錢工作情況；

（三）參加轄內反洗錢監管合作；

（四）組織開展轄內保險業反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國保監會授權的其他反洗錢職責。

第三章保險業反洗錢義務

第六條 保險公司、保險資產管理公司和保險專業代理公司、保險經紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。

第七條 申請設立保險公司、保險資產管理公司應當符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來源合法；

（二）建立了反洗錢內控制度；

（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；

（五）信息系統建設滿足反洗錢要求；

（六）中國保監會規定的其他條件。

第八條 設立保險公司、保險資產管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；

（二）反洗錢內控制度；

（三）反洗錢機構設置報告；

（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）信息系統反洗錢功能報告；

（六）中國保監會規定的其他材料。

申請設立保險公司、保險資產管理公司，可以在籌建申請和開業申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業申請時提交完畢。

開業驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統建設等。

第九條 申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；

（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第十條 設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內控制度；

（二）總公司信息系統的反洗錢功能報告；

（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；

（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）中國保監會規定的其他材料。

第十一條 發生下列情形之一，保險公司、保險資產管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：

（一）增加注冊資本；

（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；

（三）中國保監會規定的其他情形。

第十二條 保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規，接受反洗錢培訓，通過保險監管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。

保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。

第十三條 保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。

反洗錢內控制度應當包括下列內容：

（一）客戶身份識別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報告；

（四）反洗錢培訓宣傳；

（五）反洗錢內部審計；

（六）重大洗錢案件應急處置；

（七）配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規規定的其他內容。

保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。

第十四條 保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。

指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。

保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業務流程中貫徹執行。

第十五條 保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統，使風險信息能夠在業務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。

第十六條 保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。

第十七條 保險公司、保險資產管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。

第十八條 保險公司、保險資產管理公司應當根據監管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。

第十九條 保險公司、保險資產管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。

第二十一條 保險公司、保險資產管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險公司通過保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構開展保險業務時，應當在合作協議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應當包括下列內容：

（一）保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構按照保險公司的反洗錢法律義務要求識別客戶身份；

（二）保險公司在辦理業務時能夠及時獲得保險業務客戶身份信息，必要時，可以從保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；

（三）保險公司為保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協助。

保險經紀公司代理客戶與保險公司開展保險業務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業代理公司、保險經紀公司、金融機構類保險兼業代理機構承擔相應責任。

第二十三條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。

對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；

（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度；

（三）展業中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。

第二十四條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。

第二十六條 保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監管機構報告案件處置情況。

第二十七條 保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。

第二十八條 保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。

保險專業代理公司、保險經紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規。

第三十條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。

第四章 監督管理

第三十一條 保險監管機構依法對保險業新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。

第三十二條 保險監管機構依法開展反洗錢現場檢查與非現場監管。

第三十三條 反洗錢現場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。

第三十四條 保險監管機構有權根據監管需要，要求保險公司、保險資產管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。

第三十五條 保險公司、保險資產管理公司發生下列情形之一，保險監管機構可以將其列為反洗錢重點監管對象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國保監會認為需要重點監管的其他情形。

第三十六條 保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規和本辦法規定的，由保險監管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險監管機構根據保險公司、保險資產管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監管體系中合規類指標的評分。

第三十八條 保險公司、保險資產管理公司違反本辦法規定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。

第五章 附則

第三十九條 中國保監會依法指導中國保險行業協會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。

第四十條 保險公司與非金融機構類保險兼業代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監會之前反洗錢監管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。