第一篇：保險業反洗錢工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為做好保險業反洗錢工作，促進行業持續健康發展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規、部門規章和規范性文件，制定本辦法。

第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）根據有關法律法規和國務院授權，履行保險業反洗錢監管職責。

中國保監會派出機構根據本辦法的規定，在中國保監會授權范圍內履行反洗錢監管職責。

第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產管理公司及其分支機構，保險專業代理公司、保險經紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業代理機構。第二章 保險監管職責

第四條 中國保監會組織、協調、指導保險業反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：

（一）參與制定保險業反洗錢政策、規劃、部門規章，配合國務院反洗錢行政主管部門對保險業實施反洗錢監管；

（二）制定保險業反洗錢監管制度，對保險業市場準入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監督檢查；

（三）參加反洗錢監管合作；

（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責。

第五條 中國保監會派出機構在中國保監會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：

（一）制定轄內保險業反洗錢規范性文件，開展反洗錢審查和監督檢查；

（二）向中國保監會報告轄內保險業反洗錢工作情況；

（三）參加轄內反洗錢監管合作；

（四）組織開展轄內保險業反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國保監會授權的其他反洗錢職責。

第三章 保險業反洗錢義務

第六條 保險公司、保險資產管理公司和保險專業代理公司、保險經紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。

第七條 申請設立保險公司、保險資產管理公司應當符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來源合法；

（二）建立了反洗錢內控制度；

（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；

（五）信息系統建設滿足反洗錢要求；

（六）中國保監會規定的其他條件。

第八條 設立保險公司、保險資產管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；

（二）反洗錢內控制度；

（三）反洗錢機構設置報告；

（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）信息系統反洗錢功能報告；

（六）中國保監會規定的其他材料。

申請設立保險公司、保險資產管理公司，可以在籌建申請和開業申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業申請時提交完畢。

開業驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統建設等。

第九條 申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；

（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第十條 設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內控制度；

（二）總公司信息系統的反洗錢功能報告；

（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；

（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）中國保監會規定的其他材料。

第十一條 發生下列情形之一，保險公司、保險資產管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：

（一）增加注冊資本；

（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；

（三）中國保監會規定的其他情形。

第十二條 保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規，接受反洗錢培訓，通過保險監管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。

保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。第十三條 保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。反洗錢內控制度應當包括下列內容：

（一）客戶身份識別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報告；

（四）反洗錢培訓宣傳；

（五）反洗錢內部審計；

（六）重大洗錢案件應急處置；

（七）配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規規定的其他內容。

保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。

第十四條 保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。

指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。

保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業務流程中貫徹執行。

第十五條 保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統，使風險信息能夠在業務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。

第十六條 保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。

第十七條 保險公司、保險資產管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。

第十八條 保險公司、保險資產管理公司應當根據監管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。

第十九條 保險公司、保險資產管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。

第二十一條 保險公司、保險資產管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險公司通過保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構開展保險業務時，應當在合作協議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應當包括下列內容：

（一）保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構按照保險公司的反洗錢法律義務要求識別客戶身份；

（二）保險公司在辦理業務時能夠及時獲得保險業務客戶身份信息，必要時，可以從保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；

（三）保險公司為保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協助。

保險經紀公司代理客戶與保險公司開展保險業務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業代理公司、保險經紀公司、金融機構類保險兼業代理機構承擔相應責任。

第二十三條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。

對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；

（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。

對保險銷售從業人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度；

（三）展業中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。

第二十四條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。

第二十六條 保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監管機構報告案件處置情況。

第二十七條 保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。第二十八條 保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。

保險專業代理公司、保險經紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規。第三十條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。

第四章 監督管理

第三十一條 保險監管機構依法對保險業新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。

第三十二條 保險監管機構依法開展反洗錢現場檢查與非現場監管。

第三十三條 反洗錢現場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。第三十四條 保險監管機構有權根據監管需要，要求保險公司、保險資產管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。

第三十五條 保險公司、保險資產管理公司發生下列情形之一，保險監管機構可以將其列為反洗錢重點監管對象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國保監會認為需要重點監管的其他情形。

第三十六條 保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規和本辦法規定的，由保險監管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險監管機構根據保險公司、保險資產管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監管體系中合規類指標的評分。

第三十八條 保險公司、保險資產管理公司違反本辦法規定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。

第五章 附 則

第三十九條 中國保監會依法指導中國保險行業協會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。

第四十條 保險公司與非金融機構類保險兼業代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監會之前反洗錢監管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。[1]

第二篇：2011保險業反洗錢工作管理辦法

關于印發《保險業反洗錢工作管理辦法》的通知

保監發〔2011〕52號

各保監局，各保險公司、保險資產管理公司，各保險專業代理公司、保險經紀公司：

為進一步加強保險業反洗錢工作，防范洗錢風險，我會制定了《保險業反洗錢工作管理辦法》，現印發給你們，請遵照執行。

中國保險監督管理委員會

二〇一一年九月十三日

保險業反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為做好保險業反洗錢工作，促進行業持續健康發展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規、部門規章和規范性文件，制定本辦法。

第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）根據有關法律法規和國務院授權，履行保險業反洗錢監管職責。

中國保監會派出機構根據本辦法的規定，在中國保監會授權范圍內履行反洗錢監管職責。

第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產管理公司及其分支機構，保險專業代理公司、保險經紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業代理機構。

第二章保險監管職責

第四條 中國保監會組織、協調、指導保險業反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：

（一）參與制定保險業反洗錢政策、規劃、部門規章，配合國務院反洗錢行政主管部門對保險業實施反洗錢監管；

（二）制定保險業反洗錢監管制度，對保險業市場準入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監督檢查；

（三）參加反洗錢監管合作；

（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責。

第五條 中國保監會派出機構在中國保監會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：

（一）制定轄內保險業反洗錢規范性文件，開展反洗錢審查和監督檢查；

（二）向中國保監會報告轄內保險業反洗錢工作情況；

（三）參加轄內反洗錢監管合作；

（四）組織開展轄內保險業反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國保監會授權的其他反洗錢職責。

第三章保險業反洗錢義務

第六條 保險公司、保險資產管理公司和保險專業代理公司、保險經紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。

第七條 申請設立保險公司、保險資產管理公司應當符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來源合法；

（二）建立了反洗錢內控制度；

（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；

（五）信息系統建設滿足反洗錢要求；

（六）中國保監會規定的其他條件。

第八條 設立保險公司、保險資產管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；

（二）反洗錢內控制度；

（三）反洗錢機構設置報告；

（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）信息系統反洗錢功能報告；

（六）中國保監會規定的其他材料。

申請設立保險公司、保險資產管理公司，可以在籌建申請和開業申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業申請時提交完畢。

開業驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統建設等。

第九條 申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；

（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第十條 設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內控制度；

（二）總公司信息系統的反洗錢功能報告；

（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；

（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）中國保監會規定的其他材料。

第十一條 發生下列情形之一，保險公司、保險資產管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：

（一）增加注冊資本；

（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；

（三）中國保監會規定的其他情形。

第十二條 保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規，接受反洗錢培訓，通過保險監管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。

保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。

第十三條 保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。

反洗錢內控制度應當包括下列內容：

（一）客戶身份識別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報告；

（四）反洗錢培訓宣傳；

（五）反洗錢內部審計；

（六）重大洗錢案件應急處置；

（七）配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規規定的其他內容。

保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。

第十四條 保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。

指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。

保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業務流程中貫徹執行。

第十五條 保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統，使風險信息能夠在業務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。

第十六條 保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。

第十七條 保險公司、保險資產管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。

第十八條 保險公司、保險資產管理公司應當根據監管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。

第十九條 保險公司、保險資產管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。

第二十一條 保險公司、保險資產管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險公司通過保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構開展保險業務時，應當在合作協議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應當包括下列內容：

（一）保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構按照保險公司的反洗錢法律義務要求識別客戶身份；

（二）保險公司在辦理業務時能夠及時獲得保險業務客戶身份信息，必要時，可以從保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；

（三）保險公司為保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協助。

保險經紀公司代理客戶與保險公司開展保險業務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業代理公司、保險經紀公司、金融機構類保險兼業代理機構承擔相應責任。

第二十三條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。

對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；

（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。

對保險銷售從業人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度；

（三）展業中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。

第二十四條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。

第二十六條 保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監管機構報告案件處置情況。

第二十七條 保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。

第二十八條 保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。

保險專業代理公司、保險經紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規。

第三十條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。

第四章 監督管理

第三十一條 保險監管機構依法對保險業新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。

第三十二條 保險監管機構依法開展反洗錢現場檢查與非現場監管。

第三十三條 反洗錢現場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。

第三十四條 保險監管機構有權根據監管需要，要求保險公司、保險資產管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。

第三十五條 保險公司、保險資產管理公司發生下列情形之一，保險監管機構可以將其列為反洗錢重點監管對象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國保監會認為需要重點監管的其他情形。

第三十六條 保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規和本辦法規定的，由保險監管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險監管機構根據保險公司、保險資產管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監管體系中合規類指標的評分。

第三十八條 保險公司、保險資產管理公司違反本辦法規定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。

第五章 附則

第三十九條 中國保監會依法指導中國保險行業協會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。

第四十條 保險公司與非金融機構類保險兼業代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監會之前反洗錢監管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。

第三篇：保險業反洗錢工作管理辦法

保險業反洗錢工作管理辦法

中國保監會網站 2011-09-29

保險業反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為做好保險業反洗錢工作，促進行業持續健康發展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規、部門規章和規范性文件，制定本辦法。

第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）根據有關法律法規和國務院授權，履行保險業反洗錢監管職責。

中國保監會派出機構根據本辦法的規定，在中國保監會授權范圍內履行反洗錢監管職責。

第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產管理公司及其分支機構，保險專業代理公司、保險經紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業代理機構。

第二章保險監管職責

第四條 中國保監會組織、協調、指導保險業反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：

（一）參與制定保險業反洗錢政策、規劃、部門規章，配合國務院反洗錢行政主管部門對保險業實施反洗錢監管；

（二）制定保險業反洗錢監管制度，對保險業市場準入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監督檢查；

（三）參加反洗錢監管合作；

（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責。

第五條 中國保監會派出機構在中國保監會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：

（一）制定轄內保險業反洗錢規范性文件，開展反洗錢審查和監督檢查；

（二）向中國保監會報告轄內保險業反洗錢工作情況；

（三）參加轄內反洗錢監管合作；

（四）組織開展轄內保險業反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國保監會授權的其他反洗錢職責。

第三章保險業反洗錢義務

第六條 保險公司、保險資產管理公司和保險專業代理公司、保險經紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。

第七條 申請設立保險公司、保險資產管理公司應當符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來源合法；

（二）建立了反洗錢內控制度；

（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；

（五）信息系統建設滿足反洗錢要求；

（六）中國保監會規定的其他條件。

第八條 設立保險公司、保險資產管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；

（二）反洗錢內控制度；

（三）反洗錢機構設置報告；

（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）信息系統反洗錢功能報告；

（六）中國保監會規定的其他材料。

申請設立保險公司、保險資產管理公司，可以在籌建申請和開業申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業申請時提交完畢。

開業驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統建設等。

第九條 申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；

（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第十條 設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內控制度；

（二）總公司信息系統的反洗錢功能報告；

（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；

（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）中國保監會規定的其他材料。

第十一條 發生下列情形之一，保險公司、保險資產管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：

（一）增加注冊資本；

（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；

（三）中國保監會規定的其他情形。

第十二條 保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規，接受反洗錢培訓，通過保險監管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。

保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。

第十三條 保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。

反洗錢內控制度應當包括下列內容：

（一）客戶身份識別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報告；

（四）反洗錢培訓宣傳；

（五）反洗錢內部審計；

（六）重大洗錢案件應急處置；

（七）配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規規定的其他內容。

保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。

第十四條 保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。

指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。

保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業務流程中貫徹執行。

第十五條 保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統，使風險信息能夠在業務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。

第十六條 保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。

第十七條 保險公司、保險資產管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。

第十八條 保險公司、保險資產管理公司應當根據監管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。

第十九條 保險公司、保險資產管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。

第二十一條 保險公司、保險資產管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險公司通過保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構開展保險業務時，應當在合作協議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應當包括下列內容：

（一）保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構按照保險公司的反洗錢法律義務要求識別客戶身份；

（二）保險公司在辦理業務時能夠及時獲得保險業務客戶身份信息，必要時，可以從保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；

（三）保險公司為保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協助。

保險經紀公司代理客戶與保險公司開展保險業務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業代理公司、保險經紀公司、金融機構類保險兼業代理機構承擔相應責任。

第二十三條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。

對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；

（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度；

（三）展業中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。

第二十四條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。

第二十六條 保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監管機構報告案件處置情況。

第二十七條 保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。

第二十八條 保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。

保險專業代理公司、保險經紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規。

第三十條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。

第四章 監督管理

第三十一條 保險監管機構依法對保險業新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。

第三十二條 保險監管機構依法開展反洗錢現場檢查與非現場監管。

第三十三條 反洗錢現場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。

第三十四條 保險監管機構有權根據監管需要，要求保險公司、保險資產管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。

第三十五條 保險公司、保險資產管理公司發生下列情形之一，保險監管機構可以將其列為反洗錢重點監管對象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國保監會認為需要重點監管的其他情形。

第三十六條 保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規和本辦法規定的，由保險監管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險監管機構根據保險公司、保險資產管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監管體系中合規類指標的評分。

第三十八條 保險公司、保險資產管理公司違反本辦法規定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。

第五章 附則

第三十九條 中國保監會依法指導中國保險行業協會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。

第四十條 保險公司與非金融機構類保險兼業代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監會之前反洗錢監管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。

第四篇：保險業反洗錢工作淺析

保險業反洗錢工作淺析

就中國目前情形而論，洗錢犯罪的上游犯罪不應局限在《刑法》限定的“毒、黑、私”三種，還應包含“貪污、賄賂、販賣人口、制假售假、詐騙、逃稅、侵占國有資產”等犯罪活動。這些犯罪活動會產生巨額的非法收益，僅通過個人窩藏、銷贓等活動難以消化，必須借助金融機構實現其來源的合法化

隨著我國經濟市場化程度的不斷加深，通過犯罪活動謀求非法經濟利益的手段日益增多，在實施這些犯罪行為的同時也實施了洗錢行為。從國際國內洗錢犯罪趨勢來看，保險正因其社會滲透性和獨特的金融屬性而逐漸成為洗錢的重要渠道。隨著保險業洗錢活動頻率的日趨增高和洗錢規模的不斷擴大，保險業已然成為我國反洗錢工作的重點領域。保險洗錢危害極大，不但會影響保險公司自身的長遠健康發展，還直接為其上游犯罪提供了資金通道和便利，無形中助長縱容了違法犯罪行為的發生，會對國家金融秩序和社會秩序產生多重的負面影響。本文重點從保險洗錢風險分析、保險洗錢主要手段及征兆入手，就如何做好保險業反洗錢工作進行探討。

一、我國保險業洗錢風險分析

（一）洗錢活動動態變化所帶來的外部風險

從廣義而言，只要出于隱瞞資金來源的目的，并通過某種手段將其變成看似合法資金的行為和過程都應當視為洗錢。就中國目前情形而論，洗錢犯罪的上游犯罪不應局限在《刑法》限定的“毒、黑、私”三種，還應包含“貪污、賄賂、販賣人口、制假售假、詐騙、逃稅、侵占國有資產”等犯罪活動。這些犯罪活動會產生巨額的非法收益，僅通過個人窩藏、銷贓等活動難以消化，必須借助金融機構實現其來源的合法化。理論上，金融機構通過審查個人或團體金融申報材料或者其他一些數據分析，是不難發現洗錢犯罪的，但在實際業務處理過程中，因洗錢犯罪缺乏明顯、具體的受害對象，要想直接發現洗錢犯罪十分困難。一是犯罪嫌疑人無需借助暴力，本身缺乏引人注目的可譴責性；二是在洗錢活動過程中會有包括金融業務經辦人在內的多人受益，在業務過程中會保持相當默契的沉默；三是洗錢活動的專業化、復雜化程度不斷加深，已經出現了職業化的傾向，犯罪嫌疑人不再親自出現在洗錢活動中，而是通過雇傭熟悉國際貿易、法律和金融實務的專業人士進行洗錢活動的策劃、組織和實施。這就為金融機構被動地成為了洗錢活動參與者創造了客觀條件。在經濟全球化和金融自由化的背景下，洗錢活動是一個動態的變化過程，總會伴隨著經濟活動、管制強度和管制標準的變化而出現新的內容和方式，從而加大了保險業反洗錢的外部風險。

（二）保險業經營活動特性所引發的內部風險

投保自由、退保自愿、繳費方式靈活以及可以保單貸款等特點而使保險成為目前洗錢活動的主要途徑，特別是人身保險，更因其投保人、被保險人、受益人的即可分離又可融合的特性以及由此導致的利益分配流向的可變性和多樣性為洗錢活動提供了諸多便利條件，一些人以及團體便利用保險市場和保險中介市場的渠道，通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞非法所得的來源或性質，以此逃避法律法規的制裁。據ＦＡＴＦ公布數據，在2005年涉嫌洗錢的犯罪案件中，用于購買保險的資金占35％，其中有近27％的資金用于購買人身保險，其嚴重程度可見一斑。

二、保險洗錢主要手段及征兆

（一）目前保險洗錢的主要手段

洗錢者購買保險產品的真正目的并不是獲取風險保障，而是為了掩飾資金來源、轉移資金、套取現金、避稅、侵占國有資產等，通過保險洗錢的手段主要有“團單個做”、“長險短做”、“躉繳即領”、非經濟提前退保、利用中介機構套取費用等。

（二）保險洗錢的征兆

任何行為都會留下痕跡，洗錢也不例外，根據國內外經驗，保險洗錢也有一些值得追查的疑點和征兆。

1．客戶自身情況存有疑點

有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯系方式或財務狀況等信息不真實；客戶的通訊地址或居住地經常變更；客戶本身或其代理人與洗錢高風險國家和地區有直接或間接的業務聯系；對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規定異常關注，而不關注保險產品的保障功能和投資收益。

2．所購保險存有疑點

客戶要求購買的保險與其表述的需求明顯不符，經業務人員解釋后仍堅持購買的；客戶接受一些明顯極為不利的條款；客戶要求購買的保險金額，明顯超過其表面需要；客戶向多家保險機構購買了保險；經常變更受益人。

3．資金來源存有疑點

客戶資金來源不明，或與其身份地位不相符；通過第三人支付自然人保費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人的關系；保險經紀人代付保費，但無法說明資金來源；以躉繳方式購買大額保單，與其經濟狀況不符；法人、其他組織首期保費或者躉繳保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。

4．產品交易過程存有疑點

短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋；頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額；猶豫期退保時稱大額發票丟失，或同一投保人短期內多次退保遺失發票總額達到大額的；大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內退保或者提取現金價值，并要求退保金轉入第三方賬戶或者非繳費賬戶的；不關注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保；明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分，或者要求進行質押貸款或退保；法人、其他組織堅持要求以現金或者轉入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋；投保人堅持要求以現金方式投保、賠償、退還保險費和保單現金價值以及支付其他資金數額較大的；客戶以某種貨幣繳付保費，但要求以另一種貨幣給付或退保。

三、反洗錢工作的幾點建議

（一）提高認識，明確定位

自“一個規定、兩個辦法”實施以來，各保險公司均已陸續建立了相關工作制度，認真落實了反洗錢部門和人員，逐步履行起反洗錢工作職責。但是，作為保險行業的一項新職責，目前的反洗錢工作無論在質量還是在內容上都遠未完善和成熟。各保險公司需要進一步明確反洗錢工作在整體經營活動中的重要地位，根據自身實際情況，明確反洗錢工作目標，圍繞處理好商業經營與反洗錢工作的長短期利益沖突、引導基層機構正確認識和處理好反洗錢與業務發展的關系、鼓勵規范經營和有序競爭、堵塞反洗錢業務漏洞，對不正當競爭行為進行處理等內容制定切實可行的反洗錢工作規劃和實施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認知程度。

（二）完善制度，認真落實

目前，大多保險公司已根據“一個規定、兩個辦法”制定了各自的《反洗錢工作管理暫行辦法》，對客戶身份識別、大額及可疑交易報告等反洗錢工作的核心內容和報告流程都作了細致規定，下一步的工作重點要集中在制度的細化完善和落實執行上，不但要使直保業務核保、保單管理、理賠等業務流轉環節更符合反洗錢真實性、有效性、完整性的有關要求，還要進一步規范銀行、中介機構等的代理銷售行為，確保在代售過程中切實履行了相應的反洗錢義務，特別是在客戶身份識別的環節上，要認真執行相關規定，不能再將客戶開戶時的身份識別作為客戶身份識別的最終結果，必須要進一步了解投保人、被保險人以及指定受益人的真實情況，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人情況，確保業務交易的可追蹤性。

（三）加強培訓，提高水平

要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學習反洗錢知識的渠道，盡快培養一批具有反洗錢專業技能的業務骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。一是要結合國內外反洗錢工作形勢和各公司實際運營狀況，編定一套《保險業反洗錢工作培訓教材》，作為今后反洗錢工作的基礎教材；二是要進行反洗錢專題培訓，培訓內容不僅要涵蓋反洗錢日常工作處理，還要包含當前國際國內保險業反洗錢的理論和實踐；三是要建立反洗錢內、外交流機制，鼓勵和引導反洗錢工作人員自發地參與各種反洗錢工作探討和經驗交流。

（四）專項調研，重點整改

要在一些經濟外向度高、經濟結構特殊、反洗錢任務較重的區域開展專題調研，重點要解決保險公司與中介公司、保險公司與銀行間如何建立反洗錢工作聯動機制等，爭取反洗錢工作的主動性和前瞻性。

（五）防范風險，統一監管

要制定《反洗錢工作內部審計方案》，針對組織機構建設、工作流程設定、關鍵業務點管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點制定詳細的工作計劃，將反洗錢工作統一納入公司內控管理體系。

（六）開展宣傳，營造環境

積極舉辦或參加反洗錢宣傳活動，通過懸掛條幅、廣播、宣傳板展示、散發宣傳單等形式，向市民廣泛宣傳《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》及反洗錢相關知識，推動反洗錢工作縱深發展，營造和諧的金融環境。

第五篇：保險業反洗錢工作管理辦法及金融業反洗錢考試題及答案

保險業反洗錢工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為做好保險業反洗錢工作，促進行業持續健康發展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規、部門規章和規范性文件，制定本辦法。

第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）根據有關法律法規和國務院授權，履行保險業反洗錢監管職責。

中國保監會派出機構根據本辦法的規定，在中國保監會授權范圍內履行反洗錢監管職責。

第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產管理公司及其分支機構，保險專業代理公司、保險經紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業代理機構。

第二章 保險監管職責

第四條 中國保監會組織、協調、指導保險業反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：

（一）參與制定保險業反洗錢政策、規劃、部門規章，配合國務院反洗錢行政主管部門對保險業實施反洗錢監管；

（二）制定保險業反洗錢監管制度，對保險業市場準入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監督檢查；

（三）參加反洗錢監管合作；

（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責。

第五條 中國保監會派出機構在中國保監會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：

（一）制定轄內保險業反洗錢規范性文件，開展反洗錢審查和監督檢查；

（二）向中國保監會報告轄內保險業反洗錢工作情況；

（三）參加轄內反洗錢監管合作；

（四）組織開展轄內保險業反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國保監會授權的其他反洗錢職責。

第三章 保險業反洗錢義務

第六條 保險公司、保險資產管理公司和保險專業代理公司、保險經紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。

第七條 申請設立保險公司、保險資產管理公司應當符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來源合法；

（二）建立了反洗錢內控制度；

（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；

（五）信息系統建設滿足反洗錢要求；

（六）中國保監會規定的其他條件。

第八條 設立保險公司、保險資產管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；

（二）反洗錢內控制度；

（三）反洗錢機構設置報告；

（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）信息系統反洗錢功能報告；

（六）中國保監會規定的其他材料。

申請設立保險公司、保險資產管理公司，可以在籌建申請和開業申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業申請時提交完畢。

開業驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統建設等。第九條 申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；

（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第十條 設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內控制度；

（二）總公司信息系統的反洗錢功能報告；

（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；

（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）中國保監會規定的其他材料。

第十一條 發生下列情形之一，保險公司、保險資產管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：

（一）增加注冊資本；

（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；

（三）中國保監會規定的其他情形。第十二條 保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規，接受反洗錢培訓，通過保險監管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。

保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。

第十三條 保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。反洗錢內控制度應當包括下列內容：

（一）客戶身份識別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報告；

（四）反洗錢培訓宣傳；

（五）反洗錢內部審計；

（六）重大洗錢案件應急處置；

（七）配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規規定的其他內容。

保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。第十四條 保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。

指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。

保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業務流程中貫徹執行。

第十五條 保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統，使風險信息能夠在業務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。

第十六條 保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。

第十七條 保險公司、保險資產管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。

第十八條 保險公司、保險資產管理公司應當根據監管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。

第十九條 保險公司、保險資產管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。第二十條 保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。

第二十一條 保險公司、保險資產管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險公司通過保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構開展保險業務時，應當在合作協議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應當包括下列內容：

（一）保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構按照保險公司的反洗錢法律義務要求識別客戶身份；

（二）保險公司在辦理業務時能夠及時獲得保險業務客戶身份信息，必要時，可以從保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；

（三）保險公司為保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協助。

保險經紀公司代理客戶與保險公司開展保險業務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業代理公司、保險經紀公司、金融機構類保險兼業代理機構承擔相應責任。

第二十三條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；

（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度；

（三）展業中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。

第二十四條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。第二十五條 保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。

第二十六條 保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監管機構報告案件處置情況。

第二十七條 保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。

第二十八條 保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。

保險專業代理公司、保險經紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規。

第三十條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。

第四章 監督管理

第三十一條 保險監管機構依法對保險業新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。

第三十二條 保險監管機構依法開展反洗錢現場檢查與非現場監管。

第三十三條 反洗錢現場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。

第三十四條 保險監管機構有權根據監管需要，要求保險公司、保險資產管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。

第三十五條 保險公司、保險資產管理公司發生下列情形之一，保險監管機構可以將其列為反洗錢重點監管對象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國保監會認為需要重點監管的其他情形。

第三十六條 保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規和本辦法規定的，由保險監管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險監管機構根據保險公司、保險資產管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監管體系中合規類指標的評分。

第三十八條 保險公司、保險資產管理公司違反本辦法規定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。

第五章 附 則

第三十九條 中國保監會依法指導中國保險行業協會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。第四十條 保險公司與非金融機構類保險兼業代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。第四十一條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監會之前反洗錢監管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。

金融機構反洗錢考試題及答案

一、單選題

1、中國人民銀行設立(B)，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

A、反洗錢局 B、中國反洗錢監測分析中心 C、保衛局 D、分支機構

2、《中華人民共和國反洗錢法》于(C)通過。

A、2006年9月1日 B、2006年10月1日C、2006年10月31日 D 2007年1月1日

3、(B)發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。

A、金融機構 B、海關

C、邊防部隊 D、公安部門

4、金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存(A)年。

A、B、10

C、1D、20

5、單筆或者當日累計人民幣交易(C)萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬于大額交易。

A、10

B、1C、20

D、25

6、國務院反洗錢行政主管部門或者其(B)派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

A、縣一級 B、省一級

C、地市一級 D、以上都對

7、金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(B)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A、第三方 B、該金融機構

C、該客戶自身 D、該金融機構與第三方

8、反洗錢行政主管部門調查可疑交易活動時，調查人員不得少于(B)人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。

A、1 B、2 C、3 D、4

9、《反洗錢法》規定的臨時凍結不得超過(A)。

A、48小時 B、24小時 C、3天 D、1周

10、金融機構在大額交易發生后的(B)個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

11、金融機構在可疑交易發生后的(D)個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

12、國務院反洗錢行政主管部門根據(B)授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。

A、法律 B、國務院 C、行政法規 D、規章

13、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所用的“短期”是指(B)

A、3個工作日以內，含3個工作日

B、10個工作日以內，含10個工作日

C、5個工作日以內，含5個工作日 D、2個工作日以內，含2個工作日

14、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所用的“長期”是指(C)

A、6個月以上 B、9個月以上

C、1年以上 D、2年以上

16、(B)是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

A、中國銀行業監督管理委員會 B、中國人民銀行

C、中國證券監督管理委員會 D、中國保險監督管理委員會

17、中國人民銀行令〔2006〕第1號《金融機構反洗錢規定》自(C)起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日

C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

18、中國人民銀行令〔2006〕第2號《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自(D)起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日

C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

19、中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出(A)。

A、補正通知 B、整改通知 C、檢查通知 D、處罰通知

20、《中華人民共和國反洗錢法》自(C)起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日

C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

21、中國人民銀行或者其分支機構實施反洗錢現場檢查時，檢查人員不得少于(A)人。

A、2 B、3 C、4 D、5

22、中國人民銀行或者其分支機構實施反洗錢現場檢查時，檢查人員應當出示(B)和檢查通知書。

A、工作證 B、執法證 C、身份證 D、以上都可以

23、中國人民銀行或者其分支機構實施反洗錢現場檢查后，應當制作現場檢查意見書。現場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、(C)。

A、紀律處分建議 B、行政處罰意見 C、改進意見與措施 D、以上都是

24、下列哪個是反洗錢的義務主體(A)。

A、金融機構及特定非金融機構 B、中國人民銀行

C、公安部門 D、檢察機關

25、現時(B)是我國的反洗錢行政主管部門。

A、反洗錢局 B、中國人民銀行

C、中國反洗錢監測分析中心 D、公安部

26、金融機構應當建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的(A)應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

A、負責人 B、董事會

C、監事會 D、反洗錢工作領導小組

27、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或(D)。

A、實名賬戶 B、聯名賬戶

C、同名賬戶 D、假名賬戶

28、客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當(C)身份證件或者其他身份證明文件。

A、核對并登記代理人 B、核對并登記被代理人

C、核對并登記代理人和被代理人 D、核對代理人、核對并登記被代理人

29、金融機構在(C)的情況下，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。

A、兼并 B、接管

C、破產和解散 D、變更

30、以下哪項不是銀行業金融機構大額交易報告要素內容(B)。

A、客戶名稱或姓名 B、對公客戶法定代表人姓名

C、客戶身份證件/證明文件類型 D、代辦人姓名

31、《反洗錢法》賦予國務院反洗錢行政主管部門最強有力的調查措施是(D)。

A、查閱權 B、封存權 C、扣劃權 D、臨時凍結權

32、反洗錢行政主管部門從事反洗錢工作的人員有違反規定進行調查的行為，依法給予(B)。

A、行政處罰 B、行政處分 C、刑事處罰 D、行政拘留

33、金融機構有以下(C)行為，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度

B、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C、未按照規定履行客戶身份識別義務

D、未按照規定對職工進行反洗錢培訓

34、金融機構有以下(B)行為，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰。

A、未按照規定對職工進行反洗錢培訓

B、違反保密規定，泄露有關信息

C、未按照規定建立反洗錢內部控制制度

D、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

35、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處(B)罰款。

A、一萬元以上五萬元以下 B、五萬元以上五十萬元以下

C、二十萬元以上五十萬元以下 D、五十萬元以上五百萬元以下

36、金融機構拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查，沒有致使洗錢后果發生，國務院反洗錢行政主管部門可以對該機構處(C)罰款。

A、一萬元以上五萬元以下 B、五萬元以上五十萬元以下

C、二十萬元以上五十萬元以下 D、五十萬元以上五百萬元以下

37、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當(C)

A、合并提交報告 B、只提交可疑交易報告 C、分別提交報告 D、只提交大額交易報告

38、下列哪筆交易屬于金融機構大額交易報告范圍。(B)

A、甲銀行向乙銀行拆入2000萬人民幣

B、某紡織公司收到某紡織經營部劃來200萬元人民幣

C、某人將持有的10萬美元通過實盤外匯買賣轉為英鎊

D、某人將到期定期存款本息合計30萬元轉存入其活期賬戶

39、下列交易不屬于銀行業金融機構可疑交易報告范圍的是(C)。

A、證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符

B、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

C、客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由

D、客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑

40、下列職責不是中國人民銀行反洗錢局職責范圍的是(D)。

A、負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測 B、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C、在職責范圍內調查可疑交易活動

D、要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

41、下列職責不是中國反洗錢監測分析中心職責范圍的是(C)。

A、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B、建立國家反洗錢數據庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息。

C、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

D、要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

42、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，(B)對該金融機構作出行政處罰。

A、只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的省一級派出機構

B、只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構

C、只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的縣一級以上派出機構

D、以上都是

43、調查封存清單一式二份，由(C)簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

A、調查人員

B、在場的金融機構工作人員

C、調查人員和在場的金融機構工作人員

D、在場的金融機構工作人員和金融機構

44、下列交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。(D)

A、國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易

B、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易

D、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易

45、下列哪家公司的交易只屬于大額交易(B)。

A、甲公司用于境外投資的購匯人民幣資金800萬全部是從其他公司轉入

B、乙公司的外匯賬戶收到境外進口商1000萬美元的匯入款，超過當期的出口金額

C、丙公司資本金賬戶共收到外方投資500萬美元，超過批準的300萬美元投資金額，該款項是從無關聯企業的第三國匯入

D、丁公司提前向銀行歸還貸款1000萬元人民幣，與其財務狀況明顯不符

46、下列哪家公司的交易既屬于大額交易又屬于可疑交易(A)。

A、甲公司與在開曼群島注冊的其他公司在短期內發生資金收付，且單筆都超20萬美元。

B、乙公司與在香港注冊的其他公司在短期內發生資金收付，且單筆都超20萬美元。

C、丙公司與其他國內公司在短期內發生資金收付，且單筆都超20萬美元。

D、以上都是

47、下列哪種交易，銀行業金融機構可以不報告(D)。

A、證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符

B、證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C、保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保

D、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

48、《金融機構反洗錢規定》要求金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及(B)。

A、現金流量表 B、稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容 C、利潤分配表 D、資產負債表

49、國務院反洗錢行政主管部門是指(A)。

A、中國人民銀行 B、中國人民銀行及其授權的設區的市一級以上派出機構

C、反洗錢局 D、中國反洗錢監測分析中心

50、金融機構違反《金融機構反洗錢規定》，由中國人民銀行或者其(B)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定進行處罰。

A、省一級以上分支機構 B、地市中心支行以上分支機構

C、區一級支行以上機構 D、縣(市)支行以上機構

51、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、(D)談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

A、一般員工 B、反洗錢工作人員

C、中層管理人員 D、高級管理人員

52、金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向(C)報備。

A、公安部 B、中國銀行業監督管理委員會

C、中國人民銀行 D、國務院

53、客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由(D)向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

A、證券公司 B、證券公司和銀行各自

C、證券公司和客戶各自 D、銀行

54、下列哪種可疑交易不應由證券公司來報告(A)。

A、證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

B、客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付

C、沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途

D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易

55、下列哪種可疑交易不應由保險公司來報告(D)。

A、短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋

B、頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額

C、明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分

D、保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保 56、2006年11月14日中國人民銀行發布的《金融機構反洗錢規定》屬于(C)。

A.法律 B.行政法規 C.部門規章 D.部門文件

57、《中華人民共和國反洗錢法》規定金融機構對客戶的交易信息在交易結束后至少保存(D)。

A.20年 B.10年 C.15年 D.5年

58、金融行動特別工作組通過的打擊恐怖融資特別建議有(A)。

A.9項 B.10項 C.7項 D.8項

59、金融行動特別工作組的秘書處設在(A)。

A.巴黎 B.紐約 C.倫敦 D.悉尼

60、美國的金融情報中心設在(C)。

A.司法部 B.國務院 C.財政部 D.美聯儲

61、隨著經濟的全球化，洗錢越來越具有(A)。

A.跨國性 B.整體性 C.聯合性 D.本國性 63、2000年6月，金融行動特別工作組公開全球洗錢最猖獗的地區有(C)。

A.巴勒斯坦 B.北美地區 C.巴哈馬群島 D.斐濟

64、在反洗錢工作中，記錄保存制度的內容有(C)。

A.會議記錄 B.出差記錄 C.交易記錄 D.談話記錄

65、目前，洗錢的一般特征體現為(B)。

A.越來越猖獗 B.越來越專業化 C.越來越公開 D.越來越公益化

66、巴塞爾銀行監管委員會關于洗錢的規定有(A)。

A.了解你的客戶 B.可疑交易報告原則 C.記錄保存 D.反洗錢宣傳培訓

67、(A)是金融機構反洗錢工作的基礎工作。

A、了解客戶 B、大額現金交易報告

C、可疑交易報告 D、與司法機關全面合作

68、金融機構及其工作人員應當按照反洗錢的有關規定認真履行反洗錢義務，審慎地識別(C)。

A、大額交易 B、現金交易

C、可疑交易 D、轉賬交易

69、專業反洗錢國際組織中，最巨影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是：(D)。

A、艾格蒙特集團 B、金融情報中心

C、沃爾夫斯堡集團 D、金融行動特別工作組

70、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》要求對單位銀行結算賬戶實行生效日制度，即賬戶正式開立之日起(B)個工作日后，方可辦理付款業務。

A、1 B、3 C、5 D、10

71、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，臨時存款賬戶的有效期最長不得超過(B)年。

A、1 B、2 C、3 D、5

72、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，驗資注冊的臨時存款賬戶在驗資期間(D)。

A、不收不付 B、只付不收

C、可收可付 D、只收不付

73、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，一般存款賬戶不得辦理(B)。

A、現金繳存 B、現金支取

C、資金收入轉賬 D、資金付出轉賬

74、客戶通過在境內金融機構開立的銀行卡所發生的大額和可疑外匯資金交易，由(A)負責報告。

A、發卡行 B、業務辦理行

C、收單行 D、總行

75、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，單位銀行卡賬戶的資金必須由其(B)轉賬存入，該賬戶不得辦理現金收付業務。

A、一般存款賬戶 B、基本存款賬戶

C、臨時存款賬戶 D、專用存款賬戶

76、為了保證個人存款賬戶的(B)，維護存款人的合法權益，2000年3月20日中華人民共和國國務院令第285號發布《個人存款賬戶實名制規定》，并從當年4月1日起實施。

A、安全性 B、真實性 C、嚴密性 D、隱秘性

77、下列身份證件不屬于實名證件范疇的是(B)。

A、臨時居民身份證 B、港澳居民身份證 C、臺灣居民的旅行證件 D、武警身份證

78、金融機構不得為客戶開立匿名賬戶或(D)，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。

A、實名賬戶 B、聯名賬戶

C、同名賬戶 D、假名賬戶

79、在銀行開戶的個體工商戶、農村承包經營戶異地采購的貨款(B)。

A、必須支付現金 B、可以轉賬或者支付現金

C、必須轉賬 D、不得支付現金

80、《個人存款賬戶實名制規定》自(D)起施行。

A、2000年1月1日 B、2000年2月1日

C、2000年3月1日 D、2000年4月1日

81、在《個人存款賬戶實名制規定》實施后，在原賬戶辦理(A)個人存款時，原賬戶沒有使用實名的，應當按照規定使用實名。

A、第一筆 B、第二筆 C、第三筆 D、第四筆

82、在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票(B)。

A、既可轉賬，又可取現;B、只能轉賬，不能取現;C、只能取現，不能轉賬;D、不能取現，不能轉賬。

83、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示(C)的有效身份證件。

A、被代理人 B、代理人 C、被代理人和代理人 D、被代理人或代理人

84、開戶銀行對本行簽發的超過大額現金標準、注明“現金”字樣的(A)票據，應視同大額現金支付，實行登記備案制度。

A、銀行本票、銀行匯票 B、商業匯票、銀行本票

C、現金支票、銀行匯票 D、銀行匯票、商業匯票

85、開戶單位支付給個人勞務報酬的款項中，支付現金每人一次不得超過(C)元。

A、500 B、5000 C、1000 D、10000

86、一次性提取現金(B)萬元(含)以上的，要求取款人必須至少提前一天以電話等方式預約。

A、10 B、20 C、30 D、50

87、能夠作為實名證件使用的有(A)。

A、臨時身份證;B、學生證;

C、機動車駕駛證;D、法定身份證件的復印件

88、開戶單位購置國家規定的社會集團專項控制商品(D)。

A、可以使用現金 B、可以使用現金或者轉賬

C、可以轉賬 D、不得使用現金

89、郵政儲蓄機構辦理銀行卡業務開立的賬戶納入(D)管理。

A、存款賬戶

B、儲蓄賬戶

C、單位銀行結算賬戶 D、個人銀行結算賬戶

90、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》自(C)起施行。

A、2003年3月1日 B、2003年6月1日 C、2003年9月1日 D、2003年12月1日

91、對于無字號的個體工商戶，下列說法正確的是(D)。

A、以經營者的名稱開立個人結算賬戶作為對公賬戶

B、可以開立單位結算賬戶，賬戶名稱為經營者的全稱

C、不受從單位銀行結算賬戶轉入個人銀行結算賬戶的有關管理的約束

D、納入單位銀行結算賬戶管理

92、武警部隊的銀行賬戶閑置超過(A)的，武警部隊單位應當撤銷銀行賬戶。

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

93、武警部隊單位開立專用存款賬戶，由(B)。

A、總部后勤部財務部備案 B、總部后勤部財務部審批

C、總部政治部備案 D、總部政治部審批

94、單位定期存款的起存金額為(A)。

A、1萬元 B、5萬元 C、10萬元 D、50萬元

95、單位定期存款(C)。

A、只能部分提前支取，且只能提前支取一次

B、只能部分提前支取，但可提前支取多次

C、可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次

D、可以全部或部分提前支取，也可以提前支取多次

96、單位通知存款(A)。

A、須一次存入，一次或分次支取 B、可以多次存入，一次或分次支取。

C、須一次存入，一次支取 D、須一次存入，分次支取

97、就同一賬戶內容，存款單位(B)。

A、只能申請開具一份單位存款證明書，對證明書按有關規定收取手續費

B、可以申請開具多份單位存款證明書，對每份證明書按有關規定收取手續費

C、只能申請開具一份單位存款證明書，不得收取手續費

D、可以申請開具多份單位存款證明書，不得收取手續費

98、個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入(C)管理。

A、個人結算賬戶 B、個人存款賬戶 C、單位結算賬戶 D、專用存款賬戶

99、存款人在銀行可開立(A)基本存款賬戶。

A、一個 B、一個以上 C、最多兩個 D、兩個以上

100、不需要核發開戶登記的賬戶包括(B)。

A、基本存款賬戶 B、非預算單位的專用存款賬戶

C、預算單位的專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

二、判斷題：

1、制定《中華人民共和國反洗錢法》目的是為了預防洗錢活動，維護金融秩序，制裁洗錢犯罪及相關犯罪。(×)

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》同樣適用于典當行大額交易和可疑交易報告的管理。(×)

3、《金融機構反洗錢規定》也適用于從事基金銷售業務的機構。(√)

4、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。(√)

5、對金融機構違反保密規定，泄露有關信息的行為，國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構可以對其直接負責的高級管理人員處一萬元以上五萬元以下的罰款。(√)

6、人民銀行可將有關反洗錢信息用于征信和金融市場監督管理工作。(×)

7、中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的10個工作日內補正。(×)

8、金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。(√)

9、金融機構制定的大額和可疑交易報告內部管理制度和操作規程要向中國人民銀行報備。(√)

10、金融機構應當在大額交易發生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式或紙質報表向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。(×)

11、中國人民銀行設立反洗錢局，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。(×)

12、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“大量”系指交易金額單筆低于但接近大額交易標準的。(×)

13、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“頻繁”系指交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續5天以上。(×)

14、中國人民銀行令〔2006〕第2號《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2007年3月1日起施行。(√)

15、中國人民銀行令〔2006〕第1號《金融機構反洗錢規定》自2007年3月1日起施行。(×)

16、客戶通過境外銀行卡所發生的大額交易，由議付行報告。(×)

17、客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告。(√)

18、大額交易的累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，雙邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規定的出外。(×)

19、大額交易的累計交易金額以單一賬戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。(×)

20、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。(√)

21、中國反洗錢監測分析中心是金融機構可疑支付交易報告的最終接受者。(√)

22、某人將到期的定期存款本息60萬元人民幣轉入其同一金融機構開立的另一活期存款賬戶里，如未發現可疑的，該金融機構可以不報告大額交易。(√)

23、張某從活期存款賬戶中提取40萬元人民幣轉存為李某的定期存款，該金融機構無需向中國反洗錢監測分析中心報告大額交易。(×)

24、金融機構在黃金交易所進行的黃金交易，如未發現可疑的，金融機構可以不報告大額交易。(√)

25、金融機構為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的行為，并致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構應對該金融機構處五十萬元以上五百萬元以下罰款。(√)

26、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換，無論是否可疑都不需要報告大額或可疑交易。(×)

27、金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，但可將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。(×)

28、國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案;對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準。(√)

29、金融機構反洗錢工作人員因害怕打擊報復可以不報告可疑交易。(×)

30、經國務院批準，中國人民銀行成為反洗錢工作部際聯席會議牽頭單位。(√)

31、目前，外匯反洗錢資金監測職責由國家外匯管理局承擔。(×)

32、中國人民銀行廣州分行依法享有反洗錢行政調查權。(√)

33、國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。(√)

34、國務院反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行及其授權的設區的市一級以上派出機構。(×)

35、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。(√)

36、金融機構進行客戶身份識別，不需要向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。(×)

37、按照客戶身份資料和交易記錄保存制度要求，客戶身份資料發生變更的，金融機構應當及時更新客戶身份資料。(√)

38、《反洗錢法》中受益人的概念比保險合同和信托合同中受益人的概念外延范圍更大。(√)

39、調查人員行使詢問權時制作的詢問筆錄，被詢問人不用簽名或者蓋章確認，但調查人員必須在筆錄上簽名。(×)

40、我國按照平等互惠原則開展反洗錢國際合作。(√)

41、對金融機構未按照規定建立反洗錢內部控制制度的行為，中國人民銀行或者其授權的設區的市一級以上派出機構應對該金融機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款。(×)

42、人民法院通過反洗錢途徑獲得的客戶身份資料和交易信息，可用于民事審判。(×)

43、繳存現金無論金額大小都不屬于大額交易。(×)

44、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當合并提交大額交易報告。(×)

45、中國人民銀行對金融機構實施現場檢查，一定要將檢查情況通報中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會。(×)

46、金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或地區反洗錢方面的法律規定，依法協助配合駐在國家或地區反洗錢機構的工作。(×)

47、金融機構對其經營活動中發現的可疑交易，負有向中國反洗錢監測分析中心報告的義務。(√)

48、中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人執行有關反洗錢規定的行為進行檢查監督。(√)

49、為確保大額和可疑交易報送渠道的通暢、有效和安全，金融機構應建立大額和可疑交易信息員制度。(√)

50、反洗錢培訓只能針對反洗錢崗位人員。(×)

51、金融機構應針對不同對象對員工提供分層次的反洗錢培訓。(√)

52、經過人總行授權，縣市一級人民銀行可以對金融機構違反反洗錢規定的行為進行行政處罰。(×)

53、金融機構內部調撥資金，金額超過200萬元人民幣，該金融機構也需報告大額交易。(×)

54、金融機構反洗錢報告員要報中國反洗錢監測分析中心備案。(√)

55、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構或當地公安機關報告。(×)56、2006年6月29日，在十屆全國人大常委會第二十二次會議通過的《中華人民共和國刑法修正案(六)》中，擴大了洗錢罪的上游犯罪。(√)

57、破壞金融管理秩序罪，是指違反國家金融管理法規，破壞國家對金融管理秩序的行為。(√)

58、金融詐騙罪是指在金融活動中，采用虛構事實或者隱瞞真相的方法，詐取數額較大的公司財物的行為。(×)

59、典型的洗錢過程分為處置階段、離析階段和融合階段。(√)

60、金融行動特別工作組(FATF)是目前全球最有影響的專業反洗錢國際組織。(√)

61、洗錢(Money Laundering)通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，使其在形式上合法化的行為。(√)

62、于2007年1月1日施行的《中華人民共和國反洗錢法》將反洗錢的義務主體擴大到了證券業、保險業及應履行反洗錢的特定非金融行業。(√)

63、于2007年1月1日施行的《金融機構反洗錢規定》不適用在中華人民共和國境內依法設立的證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司。(×)

64、金融行動特別工作組的全稱是打擊洗錢金融行動工作組，成立于1989年的西方七國首腦會議。(√)

65、歐亞反洗錢與反恐融資小組(EAG)成立于2004年10月，我國是創始成員國。(√)

66、中國人民銀行正式設立反洗錢局的時間是2003年9月。(×)

67、中國人民銀行于2004年6月成立了中國反洗錢監測分析中心，并在北京和上海市設立分中心，作為派出機構開展工作。(×)

68、洗錢的對象是犯罪收益。(√)

69、金融行動特別工作組的《關于洗錢問題的四十項建議》是國際反洗錢領域中最著名的指導性文件。(√)

70、金融行動特別工作組在《關于洗錢問題的四十項建議》之外，制定了九項反恐融資的建議。(√)

71、《聯合國禁止非法販運麻醉品和精神藥物公約》是國際社會第一個反洗錢國際法規范。(√)

72、在放置階段，將現金轉變為銀行存款是洗錢最常見的方式。(√)

73、支付交易在我國的反洗錢領域的含義單指客戶向銀行存取現金的行為。(×)

74、電子支付工具的基本特點是將現金無紙化、數字化。(√)

75、金融機構為個人客戶開立存款賬戶、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。(√)

76、金融機構不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。(√)

77、國家公務員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件。(×)

78、凡辦理現金收付業務的商業銀行、城市合作銀行、城鄉信用社都必須建立大額現金支付登記備案制度。(√)

79、不得將單位定期存款賬戶用于結算或從定期存款賬戶中支取現金。(√)

80、單位定期存款到期支取，可將款項轉入原存款人基本賬戶或貸款行指定的貸款賬戶，也用于結算或支取現金。(×)

81、所有的個人活期賬戶均可辦理現金存取與轉賬交易。(×)

83、士兵證、軍(警)官證、文職干部證、離休干部榮譽證、軍(警)官退休證、文職干部退休證、軍事院校學員證為實名證件。(×)

84、港澳居民往來內地通行證、港澳同胞回鄉證、港澳身份證為實名證件。(×)

85、個人申請開立定期、活期等信用支付工具必須由存款人本人親自辦理。(×)

86、個人申請開立支票、信用卡等信用支付工具必須由存款人本人親自辦理。(√)

87、機關團體工資性支出需要登記大額現金支付并報送中國人民銀行當地分支行備案。(×)

88、個體工商戶農副產品采購現金支出需要登記大額現金支付并報送中國人民銀行當地分支行備案。(×)

89、企業單位開出的注明“現金”字樣的大額銀行匯票需要登記大額現金支付并報送中國人民銀行當地分支行備案。(√)

90、根據《現金管理暫行條例》，開戶單位可以在個人勞務報酬、材料款等范圍內使用現金。(×)

91、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件。(×)

92、根據《現金管理暫行條例》，開戶單位可以在向個人收購農副產品和其他物資的價款的用途范圍內使用現金。(√)

93、根據《現金管理暫行條例》，開戶單位現金收入必須當日送存開戶銀行。(×)

94、根據《現金管理暫行條例》，開戶單位從開戶銀行提取現金應當寫明用途。(√)

95、在金融機構開立個人存款賬戶的，不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立個人存款賬戶。(√)

96、根據《現金管理暫行條例》，開戶單位購買小額物資也必須以轉賬方式支付(×)

97、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》所稱銀行結算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的人民幣長期存款賬戶。(×)

98、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，個體工商戶憑經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。(√)

99、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，一般存款賬戶只能在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立。(√)

100、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起5個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。(×)

三、簡答：

1、《中華人民共和國反洗錢法》對反洗錢是如何定義的?

答：是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

2、什么是洗錢?

答：洗錢是將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。

3、《中華人民共和國反洗錢法》所稱的金融機構是指哪些機構?

答：是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

4、金融機構反洗錢內控制度的核心內容是什么?

答：一般包括：客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存內部操作規程，反洗錢工作保密制度，確保反洗錢工作制度有效執行的內部審計和稽核制度，保證董事會和高級管理層及時掌握反洗錢工作情況的報告制度，員工反洗錢定期培訓計劃等。

5、《反洗錢法》對金融機構客戶身份資料和交易記錄保存制度有什么規定? 答：一是在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料;二是客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年;三是金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。

6、《反洗錢法》的內容包括什么章節?

答：包括總則、反洗錢監督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢國際合作、法律責任、附則7個章節。

7、某金融機構工作人員違反保密規定，將反洗錢調查的信息泄露給當事人，請問，根據《反洗錢法》有關規定，人民銀行應對此如何作出處罰?

答：由人民銀行或其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的，對金融機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。

8、某金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生，請問，根據《反洗錢法》有關規定，人民銀行應對此如何作出處罰?

答：由人民銀行或其授權的設區的市一級以上派出機構對該金融機構處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重的，人民銀行或其授權的設區的市一級以上派出機構可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

9、我國制定《反洗錢法》的意義是什么? 答：我國制定《反洗錢法》的意義重大。

一是有利于及時發現和監控洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經濟安全和社會穩定;二是有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全;三是有利于發現和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為;四是有利于保護上游犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。

10、《反洗錢法》規定金融機構應建立客戶身份識別制度，請問客戶身份識別制度有幾項要求? 答：客戶身份識別制度共有8項要求。

一是金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記;二是客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;三是與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;四是金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶;五是金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份;六是任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件;七是金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任;八是金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。