第一篇：保險業反洗錢工作總結【2篇】

保險業反洗錢工作總結【2篇】

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XX年上半年，在保險總公司的帶領下，我支公司開展全面徹底的反洗錢工作，半年多的努力，總結來看，各項反洗錢工作取得良好效果，現將主要工作狀況總結如下：

1、注重領導，完善組織領導體系。

設立反洗錢工作領導辦公室，實行專人專組監督實行，明確分公司計財部具體負責反洗錢工作，在計劃財務部設立反洗錢主管一名，設立反洗錢崗負責此項工作，自上而下構建了一個較為完善的反洗錢組織體系,一旦相關崗位的人員發生變動，我司都及時予以調整補充，為履行好反洗錢職能提供了強有力的組織保證，只有組織推動，這項工作才能取得實效。

2、反洗錢內控制度建設與執行情況

上半年，我們反洗錢工作突出制度先行，做到有章可循，及時轉發總公司及人總行關于反洗錢工作的一系列文件，堅持按照《xx分公司反洗錢內部控制制度》、《反洗錢客戶風險等級劃分標準及管理辦法實施細則》、《反洗錢管理辦法》等內部控制制度要求，明確了各部門的反洗錢工作職責，規定了客戶身份識別、大額及可疑交易上報等具體做法，制定了客戶洗錢風險劃分標準等，有力促進了反洗錢工作的規范運作，為公司開展反洗錢工作提供了可靠依據。

總體來講，我司在承保、財務、理賠等關鍵環節建立了識別、監控的“防火墻”，我司財務的“反洗錢篩選系統”，承保上“反洗錢客戶信息”系統，具有很好的識別可疑交易信息的功能，對于有效防范、化解反洗錢工作的風險起到了有效作用。

3、反洗錢內部審計情況

在反洗錢工作中，我們堅持按照總公司及南京人行的要求，認真做好反洗錢內部審計工作，做到定期不定期進行反洗錢審計，確保規定動作不走樣。

XX年5月9日，我司向總公司報送了《關于反洗錢工作內部檢查的報告》，一是精心構建完善組織領導體系;二是制度執行及執行情況;三是可疑交易報送及相關情況。總之，我司反洗錢內部審計工作是在人行和總公司正確指導下有序、有力運行的。

4、反洗錢宣傳與培訓情況

XX年元月 17日，總公司法律合規部胡蘇來我司對我司反洗錢工作進行培訓指導，提出了反洗錢工作的具體要求。4月14日，總公司進行了XX年反洗錢專題培訓，我司反洗錢條線所有人員參加了視屏培訓，通過培訓，我司受訓人員的反洗錢工作能力得到有效提高。

XX年5月6日，我司派員參加了XX年xx省反洗錢工作會，我司認真作了傳達學習，重點是宣導南京人行劉興亞副行長所做的工作報告。

5、配合監管情況

為進一步滿足監管機構對反洗錢工作的要求，提高公司員工反洗錢工作能力，增強反洗錢工作的有效性，我司XX年4月18日出臺印發了《關于明確反洗錢工作人員及工作職責的通知》，重新公布各部門和各機構專(兼)職反洗錢工作人員名單，對專(兼)職反洗錢工作人員須履行的工作職責進行進一步明確和規范。

今年初，我司向各機構所在地保協發出“合規工作征求意見表”懇請他們對我司各機構包括反洗錢工作內容在內的合規工作進行評價，從各保協反饋情況來年，他們都對我司合規工作進行積極評價，無違規被處罰的情況。

6月24日，南京人行反洗錢處王海濤科長、吳正德副科長來我司進行反洗錢非現場監管走訪，檢查期間為XX年1月至XX年5月，分管總劉浩陪同檢查，并作了反洗錢工作的專題匯報。

此次監管走訪通過聽匯報、看臺賬、進系統詳細了解我司履行反洗錢義務情況，并對我司反洗錢工作效能與質量進行現場評估，重點對客戶身份識別和客戶身份資料、客戶等級劃分及交易記錄保存等情況進行檢查，他們對我司反洗錢工作所取得的成效給予充分的肯定，同時也對反洗錢工作中存在的問題進行反饋，提出了有針對性的整改意見。

6、保密義務履行情況

我司在開展反洗錢工作中，注意履行保密義務，從系統設計、工作職責都強調對客戶資料和交易信息的保密工作，在實際操作中，也是將履行保密義務作為考核工作質量，評估反洗錢工作的重要內容，可以說，我司已將履行保密義務貫穿到反洗錢工作的全過程。

7、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存等情況

A、客戶身份識別情況

我司內審針對客戶身份識別情況項目，采取分地區、保費金額分區間劃分(3000元以下、3000元-6000元之間、6000元以上)的方式，對XX年度全省范圍內已承保交強險和商業險的個人客戶與企業客戶抽樣檢查，共抽樣客戶24個，其中個人客戶與企業客戶各12個。抽樣保費來源均為現金或銀行存款，其中個人客戶6個發生理賠金額。企業客戶7個發生理賠金額。賠款去向分別是匯至被保險人賬戶。

B、客戶等級劃分及客戶身份檔案保管

XX年上半年xx全省客戶數量是54142個，其中對私客戶數量是42292個，對公客戶數量是11850個。客戶風險等級劃分全部屬于常規客戶。

對私客戶基本信息主要依據是個人身份證件，對公客戶基本信息主要依據是組織機構代碼證書，各家中支公司都完整留存其影印件或復印件裝訂存檔。全部做到嚴格保密客戶信息及交易內容，從未發生過泄漏現象。

同時，我司及時向人行報送《非現場監管》報表及總公司反洗錢相關報表。

反洗錢工作存在的問題及整改措施

1、反洗錢各項協調機制的合力尚未真正形成。如部門、機構間的聯席會議召集次數偏少;基層機構掌握的業務數據很有限，真正有價值、能與公安機關情報會商的線索或向公安機關移交的可疑交易線索很難收集。目前情況下，難以形成合力發揮聯動效應。

2、對反洗錢工作的認識及重視程度尚存在一定差距。反洗錢內部管理制度制定了未執行的現象較為普遍。

三、下半年合規管理工作計劃

下半年，我們依然要堅持“合規促發展，合規出效益”，合規是我司各項工作的生命線，堅持中介業務合規、數據真實合規、內控管理合規。凡是總公司及監管機構的各項合規檢查行動，我們都要不折不扣的參與，高效高質的做好規定動作。

1、開展自查自糾，加強合規檢查。適時進行各項合規檢查，同時，加大合規專項稽查力度，把開展合規自查自糾、違規問責工作制度化、常態化。

2、加強合規培訓、增強合規意識。加強“合規者受益、違規者受罰”的宣導，轉變領導、干部、員工經營理念，努力將合規經營工作細化到每個環節、每個崗位之中，形成以“合規經營、風險防范實務標準和要求”為基礎，結合監管部門、行業協會及總公司的相關要求，定期組織相關培訓及考核，把合規培訓經常化、深入化。

3、強化合規管理、完善內控制度。為進一步強化職能部門管理和服務，加強合規經營，夯實管理基礎，完善梳理內控制度。，努力打造“合規無小事、事事合規、人人合規”的公司合規文化和合規管理長效機制。

總之，我司合規及反洗錢工作雖然取得了階段性成果，但我們深知我司合規和反洗錢工作仍存在不平衡性，合規及反洗錢工作任重而道遠，上半年，我們將繼續按照總公司及監管機構的要求，扎實做好合規的各項基礎工作，為促進我司又好又快發展作出新的貢獻。

根據穗商銀發字*號文件，關于《中國人民銀行關于金融機構嚴格執行反洗錢規定、防范洗錢風險》的通知，我支行經常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規經營的思想，因此我們制定“一個規定、兩個辦法”來規范和加強對大額和可疑支付交易的監測，以構建更加完善的金融機構管體系，從而更好地發揮人民銀行的監管職能，維護金融機構的合法、穩健運作。

在本季度我支行能堅持做到：

一、在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業執照、法人身份證、企業代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。

二、對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。

三、對現有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業執照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業執照或辦理銷戶手續。

四、提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。我支行堅持每天對每筆超過20萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求個人或單位需提前一天預約提現金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本，并把數據轉換成EXCEL格式保存。

五、嚴格監管和控制公款私存現象。我支行成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我行結算帳戶帳戶都能合規性地運 各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經過我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業務范圍，沒有違反反洗錢相關規定。

在本季，我支行沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業經營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶;沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。

今后我支行將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險

第二篇：保險業反洗錢淺析

保險業反洗錢之我見

經濟全球化和社會信息化使洗錢活動更便捷，網絡銀行和電子商務使洗錢者“如虎添翼”。洗錢已成為國際社會十大犯罪之首，它是一種借助金融渠道，有計劃、有預謀的高科技犯罪，因此，關注金融機構反洗錢現狀，研制相應的防控對策，意義重大。2003年央行施行“一個規定兩個辦法”，拉開了我國反洗錢的序幕。在當前 經濟 全球化、資本國際化、信息技術高速 發展 的情況下，日益猖獗的各種洗錢活動已經威脅經濟和金融安全，成為目前國際普遍關注的焦點和熱點問題。作為洗錢活動高發領域的保險業，應加強對保險業洗錢風險的研究，指導實踐，打擊洗錢犯罪活動。

一、洗錢罪概述

（一）洗錢犯罪的含義

洗錢，顧名思義就是把贓錢清洗干凈，給非法的資金披上合法的外衣。它最早出現在20世紀20年代，當時美國芝加哥的一黑幫分子開了一家投幣洗衣店，在每晚計算當天的洗衣收入時，他把其它賭博、走私、勒索等非法收入混入洗衣收入中，再向稅務部門納稅，扣除應繳的稅款后，剩下的非法收入就成了他的合法收入，這就是“洗錢”的由來。各國的法律及國際公約對“洗錢”有不同的表述，通常是與各國對洗錢罪的界定相適應的。國際金融行動特別工作組認為，凡隱瞞或掩飾因犯罪行為所取得財物的真實性質、來源、地點和流向，或協助任何與非法活動有關的人規避法律應負責任者，均屬洗錢行為。

《刑法》第191條規定，洗錢犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪和黑社會性質犯罪的違法所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質而采取的提供資金賬戶，協助將財產轉移為現金或者金融票據，通過銀行轉賬或者其他方式協助資金轉移，協助資金匯往境外，以其他掩飾、隱瞞犯罪的違法所得利益轉移為合法財產，所轉移的違法所得及其收益達到一定數額的行為。《金融機構反洗錢規定》將洗錢的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，將洗錢行為表述為：“將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為”。

（二）洗錢犯罪的特征

洗錢犯罪有如下幾個特征：一是有預謀的故意犯罪；二是利用銀行或地下錢莊進行；三是具有跨國性。各主權國家司法管轄權有限，不能越界追逃；四是缺乏可識別的受害者，難以引起人們的注意。

（三）洗錢犯罪的危害

洗錢犯罪危害性大，破壞經濟建設，影響金融業的健康發展。一是為有組織犯罪提供資金來源；二是助長刑事犯罪，危害社會穩定。洗錢的高利潤會刺激犯罪分子的欲望，助長了其囂張氣焰，給社會帶來危害；三是助長官員貪污腐敗，造成貪官外逃。我國的資本外流數額排行世界第四位，僅次于委內瑞拉、墨西哥和阿根廷，已給經濟發展帶來負面影響；四是損害金融機構的聲譽，嚴重影響銀行業務的拓 展，誘發金融危機。如國際商業信貸銀行倒閉，原因之一就是參與洗錢；五是嚴重損害了社會公平原則，沖擊合法經濟，破壞國家投資環境。

二、金融機關反洗錢的現狀

近年來洗錢犯罪日益增多，數額不斷上升。主要表現為：一是利用地下錢莊把在國內犯罪所得贓款清洗到境外。首先贓款所有者在境內將要清洗的贓款交給地下錢莊的經營者，然后在境外從地下錢莊的同伙處提取被清洗過的贓款。二是利用同海外公司簽訂假進口合同，以金融機構信用證支付方式將資金匯往境外，即將犯罪所得資金轉移到境外金融保密制度比較嚴格的國家和地區。三是利用他人身份證件或假身份證件開立賬戶，通過金融機構存取、轉賬等方式轉移非法資金進行洗錢。四是利用借貸方式洗錢。首先通過向他人借大額錢款，然后再用贓款償還債務，使贓款被清洗成來路合法的款項。五是利用外匯黑市把贓款兌換成外匯，再將其走私出境，從而達到洗錢的目的。六是通過成立皮包公司或者利用其它單位走賬進行虛擬貿易，偽造經營業績，謊報收入，然后以公司經營所得的名義將犯罪收入向稅務當局申報納稅，將贓款變成完全可以公開的正當收入。

三、保險業洗錢的特質因素

洗錢不僅是一個有著高額利潤的、復雜的犯罪領域，還是一種經濟活動。這種經濟活動披著合法外衣，嚴重危害著金融安全和社會穩定。保險作為一種轉移、分散風險的機制，本身并不牽涉洗錢，但保險業的內在特質屬性卻在一定程度上為犯罪分子洗錢提供了一定的 便利條件。

（一）保險產品特性引發的洗錢風險

保險業本身的保險產品特性，使保險業暗藏洗錢通道。按照保險產品合同的條款設計，投保人、被保險人、受益人可以不同，且保險合同遵循“投保自愿，退保自由”原則。因此，犯罪分子可以通過在不同關系人之間轉移資金達到洗錢的目的。如保險產品中的人壽險和團體壽險，因涉及被保險人的人身利益，保險期限較長、費率較低、保費繳費方式和退保操作較靈活，容易被犯罪分子所利用，通過長險短做、團險個做、地下保單等方式，達到將公款化為個人私款或者將黑錢流轉出境等目的。如果保險人在承保時未履行盡職調查的責任，未認真審核投保人、被保險人、受益人等的身份資料及關系，就有可能被洗錢分子利用。

（二）業務創新引發的洗錢風險

保險公司正向客戶提供日益復雜的金融產品，與其他金融行業之間的競爭也在日益加劇。許多具有投資功能的人壽保險產品在溢繳保費和提前贖回方面彈性很大，為洗錢者大量轉移資金和模糊資金交易軌跡提供了新的空間。洗錢分子可以將保單當作銀行賬戶進行管理，甚至達到“黑錢”增值的效果，也可以多繳保費并提前贖回，或利用這個渠道將其資金向多個賬戶或是國外轉移，特別是向一些反洗錢不合作國家和地區以及不存在外匯管制的國家和地區轉移。

（三）利潤驅動引發的洗錢風險

目前，利潤最大化是保險公司的主要經營目標，各家保險機構為 搶占市場份額，完成剛性業務考核指標，對于某些涉嫌洗錢的業務往往難于取舍，而洗錢行為本身并沒有直接受害方，如果洗錢分子通過躉繳保費洗錢，保險公司還可獲取大宗保費；退保時，洗錢分子也可能采取成本較高的短期退保方式，保險公司又可獲得比較客觀的手續費，這樣保險公司在短期內既擴展了業務，又提高了公司利潤，在市場監管不到位的情況下，雙方表面上達到了“雙贏”。

（四）保險支付結算手段引發的洗錢風險

如果說傭金誘惑是保險公司冒險參與洗錢的原動力，那么保險支付結算手段的快速發展，則是保險洗錢現象泛濫的加速器。洗錢行為主要依賴于資金的劃撥、轉移。而現在保險銷售渠道不斷增多，隨著支付結算技術手段的快速發展，資金的劃轉和提取，無論是境內還是跨境都非常便捷和迅速，犯罪資金將難以被監控和追繳，這大大加大了保險洗錢的風險。

（五）保險中介機構引發的洗錢風險

中介機構提供的代理服務是保險公司展業的重要渠道，中介機構負責向保險公司推薦投保人或被保險人，保險公司負責審核投保請求控制保單風險。這種由中介機構引薦業務帶來了客戶身份識別過程延長、環節增多的問題，保險公司可能無法直接接觸顧客，造成了客戶身份確認的準確性、完整性和真實性下降。同時中介機構只有等保險合同簽訂后才能獲得傭金，為追求利潤，中介機構存在明知客戶還可能洗錢的情況而不報告甚至盡力掩蓋事實的可能性，甚至中介機構與客戶還可能存在隱性關系，或被控制和操縱，蒙蔽保險公司，不可避 免的產生洗錢的風險。

二、保險業參與反洗錢的策略

保險業反洗錢的主要困境是無約束機制和利益問題，因而要有效地遏制保險業反洗錢，就必須加強法律法規和制度建設，對金融保險領域進行全方位的監控，全面圍剿保險洗錢。

(一)建立保險業反洗錢監管體系。首先要從法律層面完善保險業反洗錢監管的法律制度，有法可依是執法必嚴和違法必究的前提。2007年1月1日開始施行的《反洗錢法》，正式建立了我國預防、監控洗錢活動的基本法律制度，與《中華人民共和國刑法》有關制裁、打擊洗錢犯罪的法律條款共同構成了我國全面預防、控制和打擊洗錢犯罪活動的基本法律框架，形成了一道全面預防監控洗錢活動的反洗錢“法網”。中國保監會也于2006年公布了《保險公司合規管理指導意見》，并向社會征求意見，其中明確將反洗錢列入保險公司合規管理部門的主要任務之一；其次建立交易申報制度和嫌疑交易報告制度，要求保險機構從事超過一定數額的現金交易須向保監會報告，發現涉嫌洗錢的交易應主動向保監會或司法部門報告；再次在反洗錢立體監管網絡體系中保監會應充分發揮其執行和監管職能，做好對保險機構報送的大額和可疑交易的甄別、篩選、分析和檢查，充分發揮規模經濟效應。

(二)加強保險業反洗錢的制度建設。建立全國統一的中央監測系統，適時監控境內所有保險公司的出單系統，通過監控系統掌握退保受益人與投保人的全部信息，對于沒有血源和姻緣關系的受益人要進行密切監控；加強制度約束，對提前退保的團體險，尤其是國企和國企控股的公司，保險公司有義務上報有關部門，追蹤錢的來源和去向，并且不準國有企業把年金交給外資保險公司，對身居要職的公務員和國企高管層，不準在外資保險公司投保；出臺相應規定，要求保險公司對大額付款金建立檔案制度，保留線索。

(三)完善保險產品的設計，提高保險業的聲譽。要查與研相結合，即提高保險從業人員的反洗錢意識，改進保險業反洗錢的技術手段，完善保險產品的設計，對現有保險產品存在的可能被洗錢者利用的漏洞進行監督、預防，制定嚴密的防范洗錢的處理程序；完善保單條款，如對退保理由進行核查，并設立不同等級的解約防范措施，杜絕黑錢從保險系統流過。積極研發出更優質的，且能有效預防成為洗錢工具的新型保險產品，增強本國保險產品的競爭力，提高保險業聲譽，積極有效的遏制“地下保單”的盛行。

(四)聯合互動工作制度。為加強保險業的反洗錢工作，保險業要與國務院反洗錢行政主管機構、中國保監會、中國銀監會、中國證監會等監管機構加強配合，互通信息，形成合力。按照分業監管，職責明確，規則透明，講究實效的原則，建立聯席會議工作制度，及時研究解決保險業反洗錢工作中的重大事項和跨行業監管的復雜性問題。

（五）加大專業人才的培養。洗錢作為一種高智商的隱蔽性犯罪，不會被輕易發現。反洗錢對業務技能要求高, 因此，要取得反洗錢工作成效，不僅需要完善相關立法，還需要一大批熟悉法律、精通業務的從業人員具備較強的分析能力。在金融機構等其他反洗錢工作作戰的各個崗位中，都必須要充實相應的專業人才。所以必須設立專門的反洗錢培訓部門負責培養專業人才這項工作。目前當務之急是要加強對員工法制教育和思想道德教育，加強對從業人員的培訓,提高一線工作人員的反洗錢意識,平時注意對員工進行反洗錢的操作程序、應緊處理措施的指導與培訓，確保所有從業人員熟練掌握和運用反洗錢技術和法律法規, 懂得如何甄別異常資金，側重對一線臨柜人員識別客戶和可疑交易的教育培訓，加強行業自律與職業自律,自覺遵守反洗錢規章制度,切實加強內部控制與防范,全面提升銀行業反洗錢工作水平。

（六）實行綜合治理。洗錢是高技術犯罪，反洗錢包括預防、控制、偵查、打擊等多個方面，沒有銀行的配合，反洗錢就成為一句空話。但反洗錢工作不僅是銀行的事情，不能靠銀行“單打獨斗”，它是一項社會系統工程，必須實行綜合治理，既需要公安、檢察、法院、財政、稅務、工商、海關、外匯管理等部門的分工協助；也需要其它社會各界齊抓共管，銀行、證券、保險、房地產和珠寶等各行業聯手支持，才能有效打擊洗錢犯罪，遏制貪官外逃現象，維護經濟安全和社會穩定，并通過反洗錢發現并切斷恐怖主義融資渠道。同時，加大打擊力度，實行“雙罰制”，即對單位及其高級管理人員、直接責任 人員追究法律責任。

（七）完善我國的金融服務及信用制度，降低現金交易在社會經濟生活中的比重受傳統計劃經濟的影響，我國的金融服務及信用制度很不完善。在社會經濟生活中，現金交易占有較大比重，這給洗錢犯，尤其是清洗毒品收益的洗錢犯提供了可乘之機。眾所周知，毒品交易絕大部分通過現金進行，而且數額巨大。對于金融服務及信用制度比較完善的國家來說，巨額現金的出現很容易引起警方的懷疑，而對于現金交易在社會生活中占有較大比重的國家則不然，既不容易引起懷疑，又可以很容易地同其它合法交易的現金混在一起進行清洗。我國的反洗錢機制已經在短短十年之間取得了從無到有、從不完善到比較完善的巨大進展，但是在還存在一些不足和需要完善的地方，我們應當借鑒國際經驗，從加強法律制度建設、加強反洗錢的組織機構與協調機制建設、加強反洗錢的監管機制建設等三個方面入手解決這些問題，以進一步完善我國的反洗錢機制。

第三篇：保險業反洗錢典型案例

保險業反洗錢典型案例

客戶身份識別案例篇

【案情簡介】 案例一

投保人張某在一個工作日內到保險公司累計投保5次，每單40萬元，合計200萬元。投保人的職業告知為政府機關辦公人員，但通訊地址卻留存的是辦理業務的銀行地址。投保人的執業收入與高額報廢支出明顯不符，保險公司將此交易作為可疑交易上報至中國反洗錢監測分析中。隨后，有關部門根據保險公司提供的可疑線索核查到以下問題：

（1）投保人張某為某機關處級領導，共有24個銀行賬戶，累計大額交易3000多萬元，個人賬戶數量較多，且金額較大。張某各賬戶的大額交易現金交易累計1400多萬元，未知來源的轉賬資金200多萬元，存在大量的現金交易和未知來源去向的資金進出。

（2）投保人張某的部分交易對象參與經營地下錢莊。與張某有賬務往來的兩名交易對手李某和王某，等級身份為農民，但自身交易量大，交易對象多，疑似參與經營地下錢莊。

（3）投保人張某的交易對象中有兩人職業與其相同，經查為其下屬人員馬某和王某。馬某和王某都曾多次收到張某的銀行轉賬匯款，單詞轉賬金額最高達20萬元，且無合理理由。

案例二

A女士（40歲）在某保險公司投保一款萬能險，保費躉交500萬元。該保險公司進一步查詢A女士名下還有多張保單，近3年各保單累計交保費近100萬元；調查A女士歷次投保資料，顯示其為普通街道事業單位會計，且前后投保資料存在不一致，投保保費金額與其收入水平不符；查詢A女士的洗錢風險等級中風險，且職業為高風險職業；進一步查詢歷史投保資料，獲得A女士某保單被保險人為其丈夫B先生；網絡查詢B先生的資料，顯示其為當地政府某處級官員。該保險公司綜合分析后認為存在洗錢風險且無法排除可疑，遂向反洗錢管理部門報告，反洗錢管理部門進一步查證情況后向公安機關轉辦了該案件。

案例三

2011年初，某保險公司前臺受理人員在為B女士辦理投保時發現，該投保人以躉交方式投保，投保金額為120萬元。前臺人員詳細核對投保單信息，發現投保單上投保人填寫的職業為公司職員、年收入為10萬元，存在“以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符“的可疑情形。

保險公司前臺受理人員發現疑點后，立即通知公司反洗錢崗位人員，反洗錢崗人員查詢了該客戶名下的保單，發現該客戶在2009年及2010年有2筆投保記錄，以躉交方式投保，保費分別為8萬元、10萬元。調閱客戶檔案發現，2筆投保單上投保人的職業及年收入填寫均不一致，職業分別填私營、家庭婦女，收入分別填5萬元、8萬元，前后信息村子矛盾。

為進一步核實情況，公司人員立即與該客戶的保險代理人聯系，詢問該客戶的家庭背景及真實身份。經查，該客戶無業，屬家庭主婦，其丈夫在政府部門任職，家人沒有做生意或資金雄厚的背景。經過多方面調查，保險公司認為，該客戶同時存在“以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符”及“發現所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯系方式或者財務狀況等信息不真實的”兩種可疑情形，保險公司立即作為可疑交易上報當地人民銀行。

【風險分析】

案例一中的國家公職人員涉嫌巨額資金來源不明且利用地下錢莊洗錢。該執法部門官員張某以躉交方式購買大額保單，且個人賬戶交易金額巨大，與其公職人員的身份不符。同時，通過后續調查發現其部分交易對象的交易行為極為可疑，登記身份為農民，卻擁有大量個人賬戶且交易金額巨大，存在經營地下錢莊并利用地下錢莊幫助張某轉移資金的嫌疑。

案例二和案例三，通過嚴格執行客戶身份識別和盡職調查制度，發現存在客戶信息資料相互矛盾、投保金額與職業收入水平不符等疑點，并通過歷史交易調查發現更多的可疑交易線索。通過疑點展現，保險公司人員對客戶信息、交易背景、交易目的等產生合理懷疑，并進行了針對性的重點調查和評估，在無法排除可疑交易的情況下，及時報告了監管機構。

【思考與啟示】

通過分析上述案例，我們可以得到以下兩點啟示：

第一，一些公職人員在貪污受賄之后必然需要通過種種途徑給自己的非法所得披上合法的外衣，因此，貪污受賄罪與洗錢罪往往以伴生的狀態出現。

第二，需加強金融機構可疑交易的人工分析水平，提高金融機構反洗錢從業人員的反洗錢意識和警惕性，避免可疑交易漏報，以便有關機構能夠通過相關信息有效追溯上游犯罪。應將盡職調查貫穿交易始終，作為可疑交易判斷的基礎。

第四篇：2011保險業反洗錢工作管理辦法

關于印發《保險業反洗錢工作管理辦法》的通知

保監發〔2011〕52號

各保監局，各保險公司、保險資產管理公司，各保險專業代理公司、保險經紀公司：

為進一步加強保險業反洗錢工作，防范洗錢風險，我會制定了《保險業反洗錢工作管理辦法》，現印發給你們，請遵照執行。

中國保險監督管理委員會

二〇一一年九月十三日

保險業反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為做好保險業反洗錢工作，促進行業持續健康發展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規、部門規章和規范性文件，制定本辦法。

第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）根據有關法律法規和國務院授權，履行保險業反洗錢監管職責。

中國保監會派出機構根據本辦法的規定，在中國保監會授權范圍內履行反洗錢監管職責。

第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產管理公司及其分支機構，保險專業代理公司、保險經紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業代理機構。

第二章保險監管職責

第四條 中國保監會組織、協調、指導保險業反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：

（一）參與制定保險業反洗錢政策、規劃、部門規章，配合國務院反洗錢行政主管部門對保險業實施反洗錢監管；

（二）制定保險業反洗錢監管制度，對保險業市場準入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監督檢查；

（三）參加反洗錢監管合作；

（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責。

第五條 中國保監會派出機構在中國保監會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：

（一）制定轄內保險業反洗錢規范性文件，開展反洗錢審查和監督檢查；

（二）向中國保監會報告轄內保險業反洗錢工作情況；

（三）參加轄內反洗錢監管合作；

（四）組織開展轄內保險業反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國保監會授權的其他反洗錢職責。

第三章保險業反洗錢義務

第六條 保險公司、保險資產管理公司和保險專業代理公司、保險經紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。

第七條 申請設立保險公司、保險資產管理公司應當符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來源合法；

（二）建立了反洗錢內控制度；

（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；

（五）信息系統建設滿足反洗錢要求；

（六）中國保監會規定的其他條件。

第八條 設立保險公司、保險資產管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；

（二）反洗錢內控制度；

（三）反洗錢機構設置報告；

（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）信息系統反洗錢功能報告；

（六）中國保監會規定的其他材料。

申請設立保險公司、保險資產管理公司，可以在籌建申請和開業申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業申請時提交完畢。

開業驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統建設等。

第九條 申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；

（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第十條 設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內控制度；

（二）總公司信息系統的反洗錢功能報告；

（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；

（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）中國保監會規定的其他材料。

第十一條 發生下列情形之一，保險公司、保險資產管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：

（一）增加注冊資本；

（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；

（三）中國保監會規定的其他情形。

第十二條 保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規，接受反洗錢培訓，通過保險監管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。

保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。

第十三條 保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。

反洗錢內控制度應當包括下列內容：

（一）客戶身份識別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報告；

（四）反洗錢培訓宣傳；

（五）反洗錢內部審計；

（六）重大洗錢案件應急處置；

（七）配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規規定的其他內容。

保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。

第十四條 保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。

指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。

保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業務流程中貫徹執行。

第十五條 保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統，使風險信息能夠在業務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。

第十六條 保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。

第十七條 保險公司、保險資產管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。

第十八條 保險公司、保險資產管理公司應當根據監管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。

第十九條 保險公司、保險資產管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。

第二十一條 保險公司、保險資產管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險公司通過保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構開展保險業務時，應當在合作協議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應當包括下列內容：

（一）保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構按照保險公司的反洗錢法律義務要求識別客戶身份；

（二）保險公司在辦理業務時能夠及時獲得保險業務客戶身份信息，必要時，可以從保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；

（三）保險公司為保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協助。

保險經紀公司代理客戶與保險公司開展保險業務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業代理公司、保險經紀公司、金融機構類保險兼業代理機構承擔相應責任。

第二十三條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。

對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；

（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。

對保險銷售從業人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度；

（三）展業中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。

第二十四條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。

第二十六條 保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監管機構報告案件處置情況。

第二十七條 保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。

第二十八條 保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。

保險專業代理公司、保險經紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規。

第三十條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。

第四章 監督管理

第三十一條 保險監管機構依法對保險業新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。

第三十二條 保險監管機構依法開展反洗錢現場檢查與非現場監管。

第三十三條 反洗錢現場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。

第三十四條 保險監管機構有權根據監管需要，要求保險公司、保險資產管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。

第三十五條 保險公司、保險資產管理公司發生下列情形之一，保險監管機構可以將其列為反洗錢重點監管對象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國保監會認為需要重點監管的其他情形。

第三十六條 保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規和本辦法規定的，由保險監管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險監管機構根據保險公司、保險資產管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監管體系中合規類指標的評分。

第三十八條 保險公司、保險資產管理公司違反本辦法規定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。

第五章 附則

第三十九條 中國保監會依法指導中國保險行業協會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。

第四十條 保險公司與非金融機構類保險兼業代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監會之前反洗錢監管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。

第五篇：2018保險業反洗錢考試題庫

一、判斷題：

1、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，保險業金融機構可只提交可疑報告。（錯）

2、反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規定的防范洗錢的核心措施是大額交易報告制度。（錯）

3、金融機構反洗錢內部控制制度應凌駕于金融機構經營管理等基本活動之上才能達到預期效果。（錯）

4、金融機構和特定非金融機構對國家反恐怖主義工作領導機構的辦事機構公告的恐怖組織和人員的資金或者其他資產，應當立即予以凍結，并按照規定及時向國務院公安部門、國家安全部門和反洗錢行政主管部門報告。（對）

5、海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。（對）

6、對于存在未按規定建立反洗錢內部控制制度的機構，中國人民銀行依法責令限期改正，情節嚴重的，還可以建議保險監督管理機構責令被檢查單位對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予行政處分。（錯）

7、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯）

8、金融機構核對新版營業執照時，可通過當地工商行政管理部門，或登錄全國或地區企業信用信息公示系統查詢以及實地查訪等方式核實證照的真實性。（對）

9、與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主管條件、上游犯罪等方面有明確界定。（對）

10、當有關資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，資助恐怖活動的事實不能成立，不具有犯罪性。（錯）11、2012年版的《四十項建議》所指的特定非金融機構包括賭場、房地產代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公正人、其他獨立法律專業人士和會計師，以及信托和公司服務提供者。（對）

12、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，當受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上應當確認其與被保險人之間的關系。（錯）

13、反洗錢內部控制的檢查、評價部門應當也是內部控制制度的制定和執行部門。（錯）

14、金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節。（對）

15、投保政策性或強制性保險產品，如政策性農業保險、機動車交通事故責任強制保險等，這些產品具有財政補貼和強制性特點，平均保費金額較低，一般情況下不允許退保、變更受益人等操作，雖洗錢風險極低，但仍應開展洗錢風險評估和客戶風險等級劃分工作。（錯）

16、客戶洗錢風險分類管理是指金融機構按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。（對）

17、金融機構和特定非金融機構應當采取預防、監管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。（對）

18、在我國，上游犯罪主體不可以構成洗錢犯罪主體。（對）

19、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向檢察機關報告。（錯）

20、完善、有效的內控控制制度能夠為金融機構提供絕對的保障。（錯）

21、當先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點時，金融機構應當重新識別客戶。（對）

22、國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。（錯）

23、現金和無記名有價證券的走私是洗錢活動常見表現形式。（對）

24、中國對各種洗錢行為規定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體則對各種洗錢行為規定了統一罪名。（錯）

25、反洗錢內部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯）

26、在保險期間內，可任意超額追加保費、資金可在風險保障賬戶和投資賬戶間自由調配的產品，洗錢風險相對較小；相反，不可任意追加保費和跨賬戶調配資金的產品，洗錢風險相對較大。（錯）

27、金融機構在履行客戶身份識別義務時，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告可疑行為。（對）

28、金融機構建立反洗錢內部控制制度對洗錢風險進行預防和控制，與中國人民銀行外部監管所要達到的目的存在差異。（錯）

29、國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。（對）30、2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》，首次將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（對）

31、保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）

32、金融機構與客戶的業務關系存續期間，客戶每一次交易時金融機構都要對客戶的身份進行重新識別。（錯）

33、金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）

34、洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（錯）

35、保險機構可以開展專門的洗錢風險評估，也可以將洗錢風險評估納入整體的風險評估和風險管理框架。（對）

36、中國人民銀行做為國務院反洗錢行政主管部門，與國務院有關部門、機構共同履行反洗錢監督管理職責。（對）

37、在我國，單位不可以構成洗錢犯罪主體。（錯）

38、客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯）

39、客戶身份識別制度禁止義務主體為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業務關系。（對）

40、金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）

41、為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，應采取對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理。（錯）

42、我國實施客戶身份識別制度的目的，是為義務主體監測分析交易情況并發現和報告可疑交易、反洗錢行政主管部門調查可疑交易活動和恐怖融資活動、司法機關打擊洗錢及相關犯罪提供基礎數據信息，以提高反洗錢工作的有效性。（對）

43、反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）

44、客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可以根據自身情況決定是否開展此項工作。（錯）

45、金融機構應指定專人負責反洗錢或反恐怖融資監控名單的維護工作。（對）

46、保險業金融機構要搭建符合自身反洗錢合規管理要求的反洗錢組織架構，反洗錢牽頭部門應具有一定的獨立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理職能。（對）

47、保險機構應定期開展洗錢內部風險評估工作，間隔一般不超過三年。（對）

48、中國人們銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，承擔全國反洗錢工作組織協調和監督管理的責任，負責涉嫌洗錢和恐怖活動的監測。（對）

49、金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）

50、所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個階段，并且需要嚴格遵循三個階段的遞進順序。（錯）

51、當客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人時，金融機構應當重新識別客戶。（對）

52、按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測分析中心報告。（錯）

53、洗錢的主要預防措施只包括建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預防措施。（錯）54、2003年6月，金融行動特別工作組擴展、充實并強化了有關反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）

55、反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）

56、金融機構僅管理層對反洗錢內部控制負有責任。（錯）

57、金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風格、企業文化、風險意識等因素無關。（錯）

58、國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。（錯）

59、客戶風險等級分類應當遵循保密性原則。（對）

60、留存客戶身份識別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的“保存”。（錯）61、保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）

62、內部控制并不能為金融機構提供絕對保障，只能做到“合理”保障。（對）

63、客戶身份識別的有效性原則一方面，客戶提供的身份證明文件必須為合法機關頒發，具有法律效力；另一方面，客戶提供的身份證明文件應處于有效期內。（對）

64、反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度。（錯）

65、保險業金融機構應當建立反洗錢內部監督檢查組織架構，對本機構反洗錢內控制度的完善和執行情況進行監督檢查。（對）

66、反洗錢客戶風險等級劃分是指各級機構根據客戶身份、風險等級分類標準、對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級采取不同的識別和監控措施，切實防范洗錢風險。（對）

67、國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。（對）

68、反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）

69、銷售金融產品的金融機構已經采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時，金融機構可依賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯）

70、《反洗錢法》的立法宗旨是為了預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪。（錯）

71、將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國際立法的主要趨勢。（對）72、推行客戶身份識別制度重要的現實意義在于確認客戶真實身份，構建真實、完整、全面的客戶信息基礎數據庫，有效保護客戶資金安全。（對）

73、客戶身份識別的“差異性”是指秉承“風險為本”原則，按照風險程度分配資源。（對）74、證券期貨業機構在辦理法人或其他組織授權他人辦理業時，要求核對、登記、留存法人或其他組織、法定代表人的身份證明文件或復印件。（對）

75、承擔大額交易和可疑交易報告義務的證券期貨業結構，包括證券公司和期貨公司。（錯）76、金融機構經評估論證后認定，自行確定的風險評估標準或風險控制措施的實施效果不低于《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》或其中某項要求，即可決定不遵循本指引或其中某項要求，但應書面記錄評估論證的方法、過程及結論。（對）77、為了便于反洗錢工作資料的及時調取和更新，證券期貨業機構應盡可能實現相關資料數據的紙質化保存，并進行有效的規范化管理。（錯）

78、反洗錢檢查和調查組均有權查閱和復制與檢查調查相關的數據資料。（對）

79、中國對各種洗錢行為規定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體則對各種洗錢行為規定了統一罪名。（對）

80、金融機構破產或解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交給國務院反洗錢行政主管部門指定的機構。（錯）

81、我國最高立法機關2012年12月在《刑法修正案》中，將恐怖主義犯罪列為洗錢犯罪的上游犯罪。（對）

82、恐怖主義是指通過暴力、破壞、恐嚇等手段，制造社會恐怖、危害公共安全、侵犯人身財產，或者脅迫國家機關、國際組織，以實施其政治、意識形態等目的的主張和行為（對）83、客戶身份識別的完成流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯）

84、在保險起見內，可任意追加保費、資金可在風險保障賬戶和投資賬戶間自由調配的產品，洗錢風險相對較小；相反不可以任意追加保費和跨賬戶調配資金的產品，洗錢風險相對較大。（錯）

85、金融機構于客戶的業務關系存續期間，客戶每一次交易時金融機構都要對客戶的身份進行重新識別。（錯）

86、中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，與國務院有關部門、機構共同履行反洗錢監督管理職責。（對）

87、金融機構應當對通過交易監測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，分析排除的合理理由可不保存。（錯）

88、在真實原則中，金融機構保存的客戶身份資料和交易記錄應當全面、完整、嚴格識別和審核，不得弄虛作假。資料發生變更的，應當及時更新、保存。（錯）

89、銷售金融產品的金融機構已經采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，不需要承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯)

90、國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。（對）

91、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯）

92、金融機構和特定非金融機構應當采取預防、監管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。（對）

93、中國對各種洗錢行為規定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體則對各種洗錢行為規定了統一罪名。（錯）94、客戶洗錢風險分類管理目標是對所有客戶采取不變的識別程序。（錯）

95、當客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人時，金融機構應當重新識別客戶（對）

96、客戶身份識別和可疑交易報告是兩項不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯）

97、反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設（錯）

98、金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。（對）

99、保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）100、2003年6月，金融行動特別工作組擴展，充實并強化了有關反洗錢措施，出臺了200年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）

101、保險機構洗錢風險的包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品 和服務自帶的風險（錯）

102、保險業金融機構對依法配合反洗錢調查過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依調查機構要求，不得向任何單位和個人提供。（錯）

103、檢查單位應當在規定的時限內對檢查組出具的《執法檢查事實認定書》等文書進行確認，認為所列明的問題不屬實的，應當及時與檢查人員進行溝通，提出書面反饋意見，并附相應的書面證據資料，以便檢查組進行核實。（對）

104、可疑交易報告是指按照規定的標準、范圍及程序，報告達到規定金額的交易信息的行為。（錯）

105、通過販毒、走私、軍火貿易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益，是恐怖主義的資金支持唯一來源。（錯）106、投保人對被保險人無可保利益，是財險業務在投保承保環節需要 進行風險監控的點。（對）

107、系統數據庫中賬戶管理、客戶信息、報表管理、交易信息等內容的備份，必須轉儲到不可更改的介質上進行保存。（對）

108、金融機構應當保存的交易記錄為大額或可疑交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、單據、業務函件和其他資料。（錯）

109、保險業金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄致使洗錢后果發生，情節特別嚴重的，中國人民銀行可責令其停業整頓或者吊銷其經營許可證。（錯）

110、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當統一按5年期限保存。（錯）

111、金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告（對）

112、金融行動特別工作組是目前全球最權威的專業反洗錢和反恐怖融資國際組織（對）

113、金融機構的客戶不是恐怖組織或恐怖分子，不可能涉及恐怖融資（錯）

114、客戶寧愿損失投連產品的初始費用而提前退保或解除合同，尤其是以現金支付卻要求以支票形式支付給第三方的行為，是一種經濟不理性的行為，應分析是否存在洗錢可疑。（對）

115、保險業金融機構在報告可疑交易時，應分析、審核和判斷所篩查出的的異常交易是否存在相關條款所提示的“與客戶身份、財務狀況、經營業務明細不符”、“原因不明”等可疑原因。（對）

116、總過人民銀行在反洗錢調查中需要調取保險機構重要業務信息的，保險機構可以基于保密考慮不予提供。（錯）117、金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立笥，與高管的管理風格、企業文化、風險意識等因素無關。（錯）

118、保險客戶洗錢風險分類不需要考慮業務因素。（錯）

119、埃格蒙特集團是由12家著名的國際大型銀行組織的銀行業協會。（錯）

120、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，當受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上，應當確認其與被保險人之間的關系。（錯）

121、金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風格、企業文化、風險意識等因素無關。（錯）

122、金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節。（對）

123、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，在同行條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱的國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。（對）

124、保險公司評估人員應在內部風險評估基礎上，將客戶投保的保險產品的內部風險等級作為外部風險評分的參考因素，初步確定客戶風險等級。（對）

125、保險業金融機構要搭建符合自身反洗錢合規管理要求的反洗錢組織架構，反洗錢牽頭部門應具有一定獨立性，具有足夠條件獲取、行使洗錢管理職能。（對）

126、與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體，行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。（對）

127、金融機構反洗錢內部控制制度應凌駕于金融機構經營管理等基本活動之上才能達到預期效果。（對）128、中國對各種洗錢行為規定了不同罪名、而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體制則對各種洗錢行為規定了統一的罪名。（錯）

129、保險業金融機構按照反洗錢規定需要保存的客戶交易記錄僅限紙質介質，不包括電子數據。（錯）

130、埃格蒙特集團石由12家著名的國際大型銀行組織的銀行業協會。（對）

131、國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分（錯）

132、經融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）

133、在我國，上游犯罪主體不可以構成洗錢犯罪主體。（對）

134、內部控制并不能為金融機構提供絕對保障，只能做到“合理”保障。（對）

135、2003年6月，金融行到特別工作組擴展、充分并強化了有關反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）

136、金融機構僅管理層對反洗錢內部控制負有責任。（錯）

137、保險機構委托其他機構開展客戶風險劃分等洗錢風險管理工作時，受托機構應該積極協助委托機構開展洗錢風險管理，并對洗錢風險管理工作承擔最終法律責任。（錯）

138、金融機構對本單位客戶風險等級判定為最高風險級別的客戶，至少每年進行一次審核。（錯）139、2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》，首次將稅務犯罪列為洗 錢的上游犯罪。（對）

140、對該高風險客戶，保險公司應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的檢測分析。（錯）

141、金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）142、所有洗錢行為都有放置、離析和融合三個階段，并且需要嚴格遵循三個階段的遞進順序。（錯）

143、按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可以交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢分析中心報告。（錯）

144、保險金融機構要搭建符合自身反洗錢合規管理要求的反洗錢組織機構，反洗錢牽頭部門應具備有一定的獨立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理能。（對）

145、現金和無記名有價證券的走私是洗錢活動的常見表現形式。（對)

146、金融機構建立反洗錢內部控制制度對洗錢風險進行預防和控制，與中國人民銀行外部監管所要達到的目的存在差異。（錯）

147、國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從 國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務有關部門、機構應當提供。（對）

148、按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測分析中心報告。（錯）

149、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監管管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向檢察機關報告。（錯）150、客戶風險等級分類應當遵循保密性原則。（對）

151、現金和無記名有價證劵的走私是洗錢活動常見的表現形式。（對）

152、保險機構應定期開展洗錢內部風險評估工作，間隔一般不超過三年。（對）

153、金融行動特別組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）154、在我國，上游犯罪主體不可以構成洗錢犯罪主體。（對）

155、金融機構和特定非金融機構應當采取預防、監管措施，建立健全客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。（對）156、國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人給予處分。（錯）

157、洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（錯）

158、保險機構可以開展專門的洗錢風險評估，也可將洗錢風險評估納入整體的風險評估和風險管理（錯）

159、反洗錢內部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯）

160、海關發現個人出人境攜帶的現金，無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門報告。（對）

161、客戶洗錢風險分類管理的必要性包括客戶洗錢風險分類有助于金融機構在成本投入不變的情況下提高風險控制效果。（對）

162、按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理中心》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測中心匯報。（錯）

163、客戶身份識別、報告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易 信息是反洗錢國際標準和各國反洗錢立法確認的洗錢預防措施的三項基本制度。（對）

164、保險業金融機構應當建立反洗錢內部監督檢查組織架構，對本機構反洗錢內控制度的完善的情況進行監督檢查。（對）

165、金融機構建立反洗錢內部控制制度對洗錢風險進行預防和控制，與中國人民銀行外部監管所要達到的目標存在差異。（錯）

166、保險理賠或給付條件較難滿足，或者退保損失較大的產品，洗錢風險相對較大；反之，被用于洗錢的風險相對較小。（錯）

167、反洗錢內部控制的檢查、評價部門應當也是內部控制制度的制定和執行部門。（錯）168、客戶身份識別制度禁止義務主體為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業務關系。（對）169、2003年6月，金融行動特別工作組擴展、充實并強化了有關反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）

170、中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，承擔全國反洗錢工作組織協調和監督管理的責任，負責涉嫌洗錢和恐怖活動的資金監測。（對）

171、洗錢的主要預防措施只包括建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預防措施。（錯）

172、與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的辦公室。（對）

173、《反洗錢法》的立法宗旨是為了預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪。（錯）

174、國務院反洗錢行政主管部門的權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。（錯）

175、反洗錢客戶風險等級劃分是指各級根據客戶身份、風險等級分類標準，對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級采取不同的識別和監控措施，切實防范洗錢風險。（對）

176、中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，與國務院有關部門、機構共同履行反洗錢監督管理職責。（對）

177、埃格蒙特集團是由12家著名的國際大型銀行組織的銀行協會。（錯）

178、反洗錢內部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯）

179、在我國，單位不可以構成洗錢犯罪的主體。（錯）180、銷售金融產品的金融機構已經采取的客戶身份識別措施符合反 洗錢法律法規的要求，后能夠有效獲得并保存客戶身份資料時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，不需要履行客戶身份識別義務的責任。（錯）181、2003年6額，金融行動特別工作組擴展，充實并強化了有關反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為反洗錢的上游犯罪。（錯）

182、金融行動特別工作組是目前全球最權威的專業反洗錢和反恐怖融資國際組織。（對）

183、客戶洗錢風險分類管理的必要性包括客戶洗錢風險分類有助于金融機構在成本投入不變的情況下提高風險控制效果。（對）

184、客戶身份識別的流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯）

31、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測，為外國政要的，金融機構應當采取合理措施了解其資金來源和用途。（對）

185、反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度。（錯）改正：可疑交易報告制度

186、金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）

187、國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。（對)

188、金融機構僅管理層對反洗錢內部控制制度負有責任。（錯）

36、保險業金融機構應當建立反洗錢內部監督檢查組織機構，對本機構反洗錢內控制度的完善和執行情況進行監督檢查。（對）

189、金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）190、金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金額業務辦理的各個環節。（對）

191、當先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點時，金融機構應當重新識別客戶。（對）

192、洗錢風險評估指標體系包括客戶特性、地域、業務（含金融產品、金融服務）、行業（含職業）四類基本要素。（對）

193、客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯）

194、反洗錢調查涉及案件線索的，金融機構應按照“知密范圍最小化”的要求管理反洗錢檔案（對）

195、恐怖事件是指正在發生或者已發生的造成或者可能造成重大社會危害的恐怖活動。（對）196、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯）

197、“三證合一”等級制度改革過渡期內，企業原發營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證仍在有效期內，金融機構應當提示企業及時更換新版營業執照，未在合理期限內更換且沒有提出合理理由的，金融機構應當中止辦理業務。（錯）

198、保險業的可疑交易類型可分為客戶身份異常、客戶行為異常和客戶交易異常三類。（對）

二、單選題：

1、識別客戶身份異常的主要技巧不包括（A）A要注意客戶的交易次數

B觀察客戶經濟狀況與其投保產品價值匹配性 C注意客戶關鍵身份信息 D查看客戶風險等級

2、由我國參與創立的區域性反洗錢組織是（B）A亞太反洗錢組織

B歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 C埃格蒙特集團 D FATF

3、恐怖組織活動及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展（C）調查，并提交可疑報告。

A普遍性B全面性C回溯性D實時性

4、關于洗錢過程的說法中，錯誤的是（A）A放置階段的首要目的是隱藏 B放置階段是洗錢行為的首要階段 C融合階段是下一次洗錢的準備階段 D融合階段是一個獨立洗錢行為的必經階段

5、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條的規定，金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行交易與洗錢、恐怖融資等犯罪相關的，（B），應當提交可疑交易報告。A對達到規定金額以上資金和交易 B無論所涉及資金金額或者財產價值大小 C對交易金額達到大額交易標準的 D當涉及金融交易或金融資產的

6、按照《反洗錢法》的規定，國務院反洗錢行政主管部門采取臨時凍結措施的最長期限為（A）小時。A 48 B 24 C 72 D 60

7、FATF每年發布（C），總結洗錢類型、手法、風險和發展趨勢，提出防范和打擊的工作建議，供各國開展洗錢犯罪類型研究。

A反洗錢建議B不合作國家和地區名單C洗錢類型報告D最佳實踐報告

8、下列關于洗錢的危害性的說話中，錯誤的是（D）A洗錢主張更嚴重和更大規模的犯罪活動 B洗錢嚴重危害經濟的健康發展 C洗錢追漲和滋生腐敗

D洗錢只是掩飾、隱瞞犯罪所得，不影響社會的正常運行

9、金融機構的風險劃分標準應報送（B）A中國銀行業監督管理委員會 B中國人民銀行

C中國反洗錢監測分析中心 D中國人民銀行省一級分支機構

10、下列關于建立反洗錢內部控制制度的作用錯誤的是（A）A可以杜絕洗錢行為

B可以加強金融機構的自我約束和風險管理 C可以提高金融機構的風險意識 D可以防范洗錢風險

11、在認真履行客戶身份識別的基礎上，對風險等級較高的客戶的審核應嚴于風險等級較低客戶的審核，指的是（C）原則。A全面性B持續性C重點識別D審慎性

12、將犯罪所得存入金融機構或購買可流通票據是洗錢的（A）階段。A放置階段B離析階段C融合階段D匯總階段

13、與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常（C）、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。A資金來源B經濟狀況C經營活動D資金用途

14、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》明確了可疑交易報告標準不包括（D）A金融機構及其工作人員懷疑客戶、交易或者資金與恐怖組織、恐怖分子、進行恐怖融資的人相關聯的

B國務院有關部門和機構、司法機關、聯合國安理會決議所列的恐怖組織和恐怖分子名單 C中國人民銀行要求金融機構關注的恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單 D其他國家發布的但未得到我國承認的反恐融資監控名單

15、對于低風險等級客戶，各單位應開展持續性的客戶身份識別，關注客戶的交易情況，及時提示客戶更新資料信息，并定期對客戶信息進行核對更新，對個人客戶，應至少每（D）進行一次集中核對。A季度B半年C一年D三年

16、對于既符合大額交易標準核和可疑交易標準的交易，保險公司應當（A）A分別提交大額交易和可疑交易報告 B只提交大額交易報告 C只提交可疑交易報告 D兩個報告均不需要提交

17、金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取（C）相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。A同城備份與多地備份 B即時備份與定期備份 C多介質備份與異地備份 D人工備份與自動備份

18、以下不屬于識別客戶交易異常的主要技巧的是（B）A客戶有關基礎信息疑點 B客戶洗錢風險等級不合理 C從經濟理性分析不合理 D客戶資金流動不合理

19、《金融機構反洗錢規定》中明確了保險機構應當履行的反洗錢三大核心義務，即（A）A客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告 B合法審慎、保密、與司法機關全面合作 C依法合規、防范洗錢犯罪、嚴打恐怖融資 D客戶資料完整、交易記錄可查、資金流向轉規范

20、中國于（C）年通過金融特別行動工作組（FATF）評估，成為其正式成員（C）A 2009年

B 2000年C 2007年 D 2003年

21、（B）將有關毒品犯罪的洗錢行為規定為犯罪。A打擊跨過有組織犯罪公約

B禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約 C禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 D反腐敗公約

22、關于反洗錢內控制度建設獨立性的說話錯誤的是（C）A可請外部審計機構對本單位履行反洗錢義務的整體情況進行檢查評價 B反洗錢內部控制的檢查、評價部門應有直接向董事會和高級管理層報告的渠道 C反洗錢內部控制的檢查、評價部門應當隸屬于內部控制制度的制定和執行部門 D反洗錢內部控制制度的組織推動情況可由內部審計機構負責檢查評價

23、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為國外政要因素。劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應（D）來自于其他國家（地區）的客戶。

A略高于B略低于C低于D高于

24、恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展（B）調查，并提交可疑交易報告。

A實時性B回溯性C全面性D普遍性

25、當有關資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，（D）資助恐怖活動事實的成立和犯罪性。

A一定程度上會影響B 無法確定C不能認定D不影響

26、保險業金融機構在接受中國人民銀行反洗錢現場檢查的過程中，依法享有的合法權益不包括（D）

A監督舉報權B對檢查事實作出解釋或提出申辯意見權C拒絕檢查權D合規免責權

27、我國關于洗錢犯罪的主觀要件的規定，下列說法正確的是（C）

A、過失洗錢行為也構成洗錢犯罪

B、洗錢犯罪的明知要件是指犯罪行為人確實知道清洗資金是上游犯罪所得

C、行為人實施洗錢行為時主觀上必須是故意的 D、通過客觀證據推定行為人應當知道清洗資金是上游犯罪所得不構成洗錢犯罪

28、體現“內部控制優先”的要求不包括（B）

A、要充分考慮各種可能的洗錢風險

B、把消除洗錢風險作為制定反洗錢內部控制制度的出發點和落腳點

C、要把防控洗錢風險納入總體風險的控制框架內

D、要與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點相適應

29、合規部門在反洗錢內部監督檢查事實過程中的職責是（B）A.對本部門執行落實反洗錢內控制度情況事實外部監督檢查

B.牽頭組織對本機構反洗錢內控制度建立、執行落實情況進行監督檢查 C.對本機構各部門執行反洗錢內控制度落實情況實施外部監督檢查 D.對本部門執行落實反洗錢內控制度情況開展自查

30、根據《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》（[2014]第1號令），境外有關部門以涉及恐怖活動為由，要求境內金融機構凍結相關資產、提供客戶身份信息及交易信息的，金融機構應當（B）

A、立即采取凍結措施

B、告知對方通過外交途徑或者司法協助途徑提出請求 C、立即提供客戶的身份信息 D、立即提供客戶的交易信息

31、識別客戶身份異常的主要技巧，不包括（）

A、注意客戶關鍵信息

B、觀察客戶經濟狀況與其投保產品價值匹配性 C、查看客戶風險等級

D、要注意客戶的非正常行為

32、在保存環境上，不屬于防磁、防潮的種類是（C）

A、磁帶 B、光盤 C、銀盤 D、紙質檔案

33、以下關于反洗錢行政調查的說法錯誤的是（D）

A、保險業金融機構在配合開展反洗錢調查過程中，應在合理的范圍內提供必要的人員、技術和設備支持，不得拒絕或者阻礙反洗錢調查

B、保險業金融機構對調查的可疑交易主體、可疑交易賬號開戶資料和交易明細等信息，應積極配合收集，如實提供相資料，不得拒絕提供或故意提供虛假材料

C、保險業金融機構對依法配合反洗錢調查過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢有反洗錢監管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，可用于反洗錢行政調查和反洗錢刑事訴訟

34、金融機構在收到有關部門印發的涉恐黑名單之后，應當（C）將名單所列個人、實體信息要素嵌入業務系統。

A、在合理期限內 B、在收到名單后5個工作日內

C、立即 D、在收到名單后10個工作日內

35、以下不屬于識別客戶交易異常的主要技巧的是（D）

A、客戶有關基礎信息疑點 B、客戶洗錢風險等級不合理

C、客戶資金流動不合理 D、從經濟理性分析不合理

36、以下關于反洗錢現場檢查保密要求的說法錯誤的是（D）

A、檢查組及其檢查人員應對檢查中知悉的被檢查單位的商業秘密保密

B、檢查組及其檢查人員應對檢查中獲得的客戶身份資料和交易信息保密

C、被查單位不得擅自向無關人員透露檢查信息 D、現場檢查中發現涉及客戶的可疑線索，被查單位不得擅自向無關人員透露，但可以告知客戶本人

37、客戶身份資料與交易記錄保存的原則有：完整原則、真實原則、安全原則（B）

A、有效原則（不選）B、從嚴原則 C、節約原則 D、避險原則

38、金融機構應建立三個反洗錢基本制度包括（B）、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度

A、反洗錢內控制度 B、客戶身份識別制度

C、客戶風險等級劃分制度 D、報告涉嫌恐怖融資制度

39、資助恐怖主義通常被稱為（B）A、恐怖主義 B、恐怖融資 C、反恐融資 D、恐怖犯罪

40、對反洗錢內部控制有較大影響的因素不包括（D）A、企業合規文化 B、高級管理層的管理風格

C、高級管理層的風險意識 D、高級管理層的心理素質

41、在保存環境上，不屬于防磁、防潮的種類是（D）

A、磁帶 B、光盤 C、硬盤 D

42、以下關于金融機構依法享有的拒絕檢查權說法正確的有（B）

A、反洗錢現場檢查內容涉及金融機構保密信息的，被查單位可以拒絕接受檢查

B、反洗錢現場人員未依照程序出示執法證和檢查通知書的，被查單位可以拒絕接受檢查

C、反洗錢現場檢查人員少于3人，被查單位可以拒絕接受檢查 D、被查單位工作人員因工作繁忙，可以拒絕接受檢查詢問

43、反洗錢內部控制制度要達到“雙全”要求，不包括（B）

A、反洗錢內部控制應滲透到所有產品服務和業務的各個操作環節 B、反洗錢內部控制主要涉及反洗錢牽頭部門

C、從制度內容看，反洗錢內控制度包括核心管理制度

D、從制度內容看，反洗錢內控制度包括工作責任制，考核評估和內部審計制度

44、以下不屬于個人壽險產品繳納保費環節中的洗錢風險的是（B）

A.、投保人要求用大額現金繳納保費

B．投保人購買銀保產品，將保費交付給銀行

C．短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保 D．由第三人代為繳納保費，資金的真實來源難以追查

45、洗錢分子在個人壽險的滿期給付和理賠環節中，洗錢的可疑之處有（B）

A、寧愿損失投連等產品的初始費用而執意解除合同

B、客戶委托他人代領或要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人

C、短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保

D、客戶突然要求改變原來銀行轉賬的方式而改用大額現金或支票追加大額保費，卻不能合理解釋原因

46、以下關于保險業金融機構配合反洗錢調查中的保密問題說法正確的是（D）

A、配合調查的工作人員應將調查情況告知客戶經理，由客戶經理轉 告客戶

B、配合調查的工作人員可將調查任務分配給本單位及下級機構盡量多的工作人員，提高調查效率

C、如果調查的可疑交易涉及本公司高管或內部員工，應要求本人協助調查，提高調查質量（這項不選）

D、對依法配合反洗錢調查過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供

47、金融機構應當保存的交易記錄包括（D）交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、單據、業務函件和其他資料。

A、大額 B、可疑 C、重點可疑 D、每筆

48、關于配合反洗錢行政調查，以下說法錯誤的是（D）

A、配合反洗錢調查工作應堅持“知密最小化”原則

B、反洗錢調查相關信息的應控制在配合開展反洗錢調查人員、審批人員、必要的科技或業務人員的范圍內

C、配合反洗錢調查時嚴格禁止向可疑交易主體透露調查相關情況

D、對可疑交易調查的質量和效率要求優先于保密要求，因此，為提高調查質量和效率，可以直接向可疑交易主體或其客戶經理了解第一手信息

49、我國的《反洗錢法》于（A）開始頒布實施。

A．2007年1月1日

B．2007年3月1日

C．2006年10月31日

D．2008年2月1日

50、（A）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構反洗錢工作進行監督管理。

A．人民銀行

B．證監會

C．保監會

D．銀監會

51、保險公司在與客戶建立業務關系時，首先應進行（A）。A． 客戶身份識別

B．大額和可疑交易報告

C．可疑交易的分析

D．洗錢風險評估

52、保險公司在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是（D）A.實事求是

B.規范管理 C.嚴進寬出

D.了解你的客戶

53、保險公司對于保險費金額人民幣（C）萬元以上或者（）萬美元以上且以轉帳形式繳納的保險合同需要進行客戶身份識別可客戶身份資料留存。A．10 1

B.20 1

C.20

D．50

54、客戶由他人代理辦理保險業務的，保險公司應當同時對（C）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對和登記。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.受益人

55、客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應采取何種措施（A）A．中止辦理業務

B．繼續辦理業務

C．終止辦理業務

D．無需采取其他措施

56、在與客戶的業務關系續存期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常（B）、金融交易情況、及時提示客戶更新資料信息。A．資金來源

B．經營活動

C．資金用途

D．經營狀況

57、客戶風險等級劃分工作應與客戶身份識別工作同時進行，初次建立業務關系的客戶，金融機構應在業務關系建立后的（C）內完成風險等級劃分工作。A． 5個工作日

B．15日

C．10個工作日

D．10日

58、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定客戶身份資料和交易記錄的保存期限應當至少保存（B）。A．3年

B．5年

C．10年

D．15年

59、客戶與保險公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由（A）向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告

A.銀行 B.保險公司 C.保險公司和銀行各自

D.客戶

60、《反洗錢法》規定，金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務且情節嚴重的，對金融機構處（B）罰款。

A．10萬元以上50萬元以下

B．20萬元以上50萬元以下 C．10萬元以上20萬元以下

D． 20萬元以上30萬元以下

61、單筆或者當日累計人民幣交易（D）萬元以上或者外幣交易等值（）美元以上的現金繳存、現金支取、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，保險公司應當向中國反洗錢監測分析中心報告大額交易。

A． 1萬

1000

B.2萬

2000 C． 10萬

5000

D.20萬

1萬

62、金融機構應當在可疑交易發生后的（D）個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。A．2

B．5

C． 7

D．10 63、《金融機構大額交易和可疑交易報告理辦法》規定的可疑交易識別標準“短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋”中的“短期”是指（A）。A．10個工作日以內,含10個工作日

B.10個工作日以內,不含10個工作日 C．5個工作日以內，含5個工作日

D.5個工作日以內，不含5個工作日

64、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》所稱的“長期”是指（C）A．半年

B．1年

C．1年以上

D．2年以上

65、《反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，對該金融機構處（C）罰款。

A．20萬元以上50萬元以下

B． 50萬元以上100萬元以下 C．50萬元以上500萬元以下

D．50萬元以上800萬元以下

66、《反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或可疑交易報告，情節嚴重的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處（B）罰款。A．2萬元以上3萬元以下

B．1萬元以上5萬元以下 C．2萬元以上10萬元以下

D． 1萬元以上10萬元以下

67、金融機構應當根據客戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶，至少每（C）進行一次審核 A．1個月

B．3個月

C．半年

D．１年

68、金融機構未按規定保存客戶身份資料和交易記錄致使洗錢后果發生的，對金融機構處（D）罰款

A、20萬元以上50萬元以下

B、20萬元以上200萬元以下

C、50萬元以上200萬元以下

D、50萬元以上500萬元以下

69、對于單個被保險人保險費金額（B）以上且以現金形式繳納的人身保險合同，在訂閱保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

A、人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元

B、人民幣2萬以上或者外幣等值2000美元

C、人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元

D、人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元

70、個人壽險業務可分為投保承保、繳納保費、保單保全、滿期給付 和理賠幾個業務環節。（A）

A、投保承保 B、繳納保費 C、保單保全 D、滿期給付和理賠

71、當有關資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，（D）資助恐怖活動事實的成立和犯罪性。

A、無法確定 B、不能認定（不選）C、一定程度上會影響 D、不影響

72、下列不屬于金融機構在客戶身份資料和交易記錄保存方面應當采取的必要的管理措施和技術措施的是（D）

A 多介質保存 B 異地備份 C 規范調閱流程

D 不同介質保存的資料，將最短年限保管

73、對于存在未按規定建立反洗錢內部控制制度的機構，中國人民銀行依法責令限期改正，情節嚴重的，還可以建議保險監督管理機構責令被檢查單位對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予（B）

A、行政罰款 B、行政處分 C、紀律處分

D、取消任職資格或禁止其從事金融行業工作

74、反洗錢調查的客體不包括（D）

A、金融機構按照規定報告的可疑交易活動

B、中國人民銀行通過反洗錢管理發現的可疑交易活動

C、單位和個人舉報的可疑交易活動

D、一般交易

75、關于保險業新設法人機構申請和維護大額和可疑交易報告主體資格的說法錯誤的是（D）

A、保險業新設法人機構應當在獲取金融許可后的規定時限內，向所在地中國人民銀行申請大額和可疑交易報告主體資格，申領大額和可疑交易互聯網報送數字證書 B、保險業新設法人機構應當在獲取金融許可后的規定時限內，及時開展大額交易或可疑交易報告試報送

C、保險業法人機構還應當加強對數字證書的規范化管理，對于數字證書過期的，應當及時安規定申領更換

D、保險業新設法人機構的分支機構、也需要及時申請大額和可疑交易報告主體資格

76、金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄致使洗錢后果發生，處（）以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（）以下罰款，情節特別嚴重的，中國人民銀行可疑建議有關金融監督管理機構和責令停業整頓或吊銷其經營許可證，（D）

A、五萬元以上五十萬、一萬元以上五萬元

B、二十萬元以上五十萬元、一萬元以上五萬元

C、五十萬元以上五百萬元、二十萬元以上五十萬元

D、五十萬元以上五百萬元、五萬元以上五十萬元

77、以下屬于反洗錢內部控制制度中的核心管理制度的是（A）

A、大額交易和可疑交易報告制度 B、反洗錢績效考核制度 C、反洗錢內部評估制度 D、反洗錢監督檢查、調查和保密制度

78、下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法準確的是（A）

A、涉及反洗錢調查并在最低保存期限屆滿仍未結束的，保存時間應延長至反洗錢調查工作結束

B、同一介質上存有客戶身份資料或者交易記錄的，可以按照交易記錄的保存期限保存 79、以下關于保險業金融機構配合反洗錢調查中心的保密問題說法錯誤的是（D)A、應指定專門部門和人員負責配合反洗錢調查工作，知悉范圍應控制在配合開展反洗錢調查人員、審批人員、必要的材料或業務人員的范圍內

B、若確需上級機構、本級機構其他部門或分支機構提供數據、資料的，應通過嚴格的、的內部審批流程

C、有關部門人員，不得擅自轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料，所有調查反饋資料只能移交給調查組人員，不得以任何形式，向任何單位和個人泄露任何調查信息

D、若在調查可疑交易的過程中出現困難，可以直接向可疑交易主體核實客戶身份信息，了解交易背景和交易目的，提高調查效率和質量

80、根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條的規定，金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行了交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，（C），應當提交涉嫌恐怖融資的可以交易報告。

A、對達到規定金額以上資金和交易 B、對交易金額達到大額交易標準的C、無論所涉及資金金額或者財產價值大小 D、當涉及金融交易或金融資產的81、對于現場檢查處理階段的配合措施，描述不正確的是（C）

A.檢查單位應當在規定的時限內對檢查組出具的《執法檢查事實認定 書》等文書進行確認；

B.認為《執法檢查事實認定書》所列明的問題不屬實的，應當在規定時間內提出書面反饋意見；

C.檢查單位對檢查組出具的《執法檢查事實認定書》有異議的，可以拒絕簽字確認；

D.對于現場檢查發現的問題，被檢查單位應給予高度重視，并按照中國人民銀行的要求進行全面整改，指定專門部門負責監督整改措施的落實情況。

82、金融機構保存的客戶身份資料和交易記錄應當全面、完整，足以再現（C）。

A.客戶聲音； B.客戶相貌； C.客戶交易的全貌； D.客戶的言談舉止。

83、金融機構報告的大額交易和可疑交易報告要素不全或者存在錯誤的，應在接到中國反洗錢監測中心補正通知的（B）個工作日內補正。

A.3；B.5；C.7；D.10。

84、金融機構應當妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能（D）每項交易。

A.說明；B.完整記錄；C.還原；D.足以重現。

85、對被檢查單位執行反洗錢法規情況的全方位檢查，包括內部控制體系建設情況、客戶身份識別情況、客戶身份資料及交易記錄保存執行情況、大額交易和可疑交易報告制度執行情況、宣傳培訓情況、內部審計監督情況、保密制度執行情況，叫做（A）。

A.全面檢查；B.專項檢查；C.行政調查；D.非現場檢查。

86、對新建立業務關系的客戶，保險機構應根據風險評估結果，在保險合同成立后的（B）個工作日內劃分其風險等級。

A.5；B.10；C.15；D.30。

87、檔案銷毀時，應有（B）負責現場監銷。

A、一人B.兩人C.三人D.四人

88、根據《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》（[2014]第1號令），境外有關部門以涉及恐怖活動為由，要求境內金融機構凍結相關資產、提供客戶身份信息及交易信息的，金融機構應當（B）

A、立即采取凍結措施（不選）

B、告知對方通過外交途徑或者司法協助途徑提出請求 C、立即提供客戶的身份信息、D、立即體統客戶的交易信息

89、下述不屬于金融機構應當保存的交易記錄范圍的是（D）

A、數據信息 B、業務憑證 C、賬簿 D、客戶業務辦理順序號憑證

90、下列關于反洗錢內部控制的說法錯誤的是（D)A 金融機構從管理層到一般員工都應對內部控制負有責任

B 內部控制應當與金融機構日常經營管理相結合C 內部控制過程是不斷發展的

D 內部控制可以為金融機構提供絕對保障

91、金融機構保存的客戶資料和交易記錄應當真實、準確。資料發生變更的，（D）

A 要調高客戶風險等級 B 應當及時更新、保存

C 必須停止為客戶辦理業務 D 應當將客戶開立的賬戶銷戶

92、以下情形不屬于中國人民銀行重點予以現場檢查范圍的是（D).A 被中國人民銀行及相關監管部門通報重大案件

B 經中國人民銀行風險評估認定為洗錢風險控制能力薄弱

C 涉及重特大金額案件，且有證據表明或有合理理由懷疑案件的發生與反洗錢失職有聯系

D 在中國人民銀行考核中出現資料遲報問題

93、保險業金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施四十八小時后，未接到偵查機關繼續凍結通知的，可采取一下哪些做法（D）

A、應向中國人民銀行詢問下一步做法 B、應向偵查機關詢問下一步做法

C、可根據情況判斷是否繼續凍結 D、有權立即解除凍結

94、違反保密規定，泄露有關信息，拒絕、阻礙反洗錢檢查，故意提供虛假材料等違法行為的機構，情節嚴重的，中國人民銀行可采取的處罰措施不包括（B）

A、依法對被檢查單位處以罰款

B、依法對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以罰款

C、建議保險監督管理機構對責任B人員予以紀律處分

D、建議保險監督管理機構取消責任人員任職資格或者禁止其從事有關金融行業工作 95、客戶身份資料，自（D）當年起至少保存5年。

A、業務關系建立 B、持續識別 C、重新識別 D、業務關系結束

96、可疑交易報告通常不包括（D）

A、涉嫌洗錢的可疑交易 B、涉嫌恐怖融資的可疑交易

C、金融機構在履行客戶身份識別義務過程中發現的任何可疑行為

D、協助司法機關開展調查的資金交易

97、聯合國大會是在（C）年通過了《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 A2001年B1998年C1999年D2003年

98、《反洗錢法》規定，（C）可以根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作。

A公安部

B保監會

C中國人民銀行

D最高人民法院 99、《反洗錢法》規定哪些部門具有反洗錢調查權（B）

A國務院反洗錢行政主管部門及其縣一級派出機構有權進行反洗錢調查 B國務院反洗錢行政主管部門及其省一級派出機構有權進行反洗錢調查 C國務院反洗錢行政主管部門

D國務院反洗錢行政主管部門及其市一級派出機構有權進行反洗錢調查

100、可疑交易明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向中國人民銀行或者其分支機構報告，并配合（D）

A.反洗錢檢查

B.反洗錢走訪

C.反洗錢問詢

D.反洗錢調查 101、從經濟理性分析，以下哪個客戶的交易不合理（D）

A由第三方以支票形式支付保費，特別是在第三方與客戶無明顯關系的情況下 B客戶支付躉繳保費后短時間內要求最大金額的保單借款 C難以得到其賬戶的復印件或其他與客戶有關文件的單位客戶

D在退保損失較大時，將躉繳保單提前退保（投保一年以內），尤其是以現金支付的保單 102、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易向（D）部門報告。A當地安全機關 B當地公安機關 C當地反恐部門

D中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構

103、（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發布金融業《風險為本的反洗錢及反恐怖融資防范指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作。A.2003年

B.2012年

C.2007年

D.2013年

104、中國人民銀行于（B）成立了中國反洗錢監測分析中心。A.2006-10-1 B.2004-6-1 C.2005-2-1 D.2003-8-1 105、客戶身份識別應遵循的原則不包括（C）A全面性 B持續性 C審慎性 D重點識別 106、金融行動特別工作40項建議最初發布于（A）A.1990 B.2001

C.2003

D.1996 107、根據反洗錢客戶身份識別規定，保險公司客戶身份識別的起點金額為（B）A退保保費或現金價值人民幣2萬元以上的

B人身保險新契約投保，單個被保險人保險費金額現金人民幣2萬以上或轉賬20萬以上 C財產保險新契約投保，保險費金額現金人民幣1萬以上或轉賬10萬以上 D理賠給付金額人民幣2萬元以上的

108、下列屬于恐怖組織通過合法渠道籌集資金的方式是（A）A利用宗教名義，或貫以宗教課稅的形式獲取錢財和物品 B打著宗教的幌子，向本明旭個體經營商戶收取“保護費” C通過販賣毒品籌集資金

D進行非法宗教活動，并要求信教群眾捐款，作為恐怖組織活動經費

109、金融機構應當建立健全大額交易和可交易監測系統，以（D）為基本單位開展資金交易監測分析。

A家庭B賬戶C組織D客戶

110、下列不屬于金融機構反洗錢領導小組職責的是（C）A制定公司反洗錢工作的規劃、方案、制度和政策 B指導、協調各部門反洗錢工作 C制定績效考核指標

D協調和解決公司反洗錢工作的重大問題和難點問題

111、金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由此所產生的責任由（A）來承擔。A該金融機構 B不承擔責任 C客戶資金承擔 D第三方

112、依據《中華人民共和國反洗錢法》有關規定，客戶交易記錄自記賬當年起至少保存（B）年。

A.15年

B.5年

C.2年

D.25年

113、最早收到關注的洗錢活動是在（C）收益方面 A貪污犯罪 B走私犯罪 C毒品犯罪 D黑社會性質犯罪

三、多選題：

1、以下哪些企業因素屬于保險客戶洗錢風險類的參考因素。（ABCD）A其經營活動活資金來源合法性受到懷疑的客戶 B其交易金額與其經營范圍不符的客戶

C與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶 D股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

2、反洗錢法律制度的發展趨勢包括（ABC）A從單純大吉轉向預防與打擊并重 B洗錢犯罪的內涵和外延不斷擴大 C法律所規定的義務主體范圍從金融機構向特定非金融機構擴展 D工作重點由反洗錢和反恐怖融資變為防范資助大規模殺傷性武器擴散

3、《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行對金融機構違反反洗錢義務的行為擁有哪些權利（AB）

A行政處罰權B建議處分權C責令停業整頓D吊銷經營許可證

4、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的（A）和交易的（D）A自然人B法人C受益人D實際受益人

5、金融行動特別工作組（FATF）提出的反洗錢有效性評估的直接目標，包括以下哪些方面（ABC）

A通過政策、協調和合作降低洗錢和恐怖融資風險

B組織犯罪收入和支持恐怖主義的資金進入金融體系和其他領域，或能被上述機構發現并報告

C發現和遏制洗錢和恐怖融資威脅，懲處犯罪分子并剝奪其相關資產和非法收益 D反洗錢和反恐怖融資法律法規滿足FATF要求

6、以下哪種情況需要進行客戶身份的重新識別（ABCD）A客戶姓名或名稱發生變更的 B客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑的 C客戶行為異常的

D先前獲得的客戶資料真實性、有效性、完整性存在疑點的。

7、網點在辦理賬戶相關業務時，對聯網核查公民身份信息不一致的，要采取多種方式包括通過下列（ABCD）等輔助手段加以佐證。A居住證B社保卡C駕駛證D戶口簿

8、關于《反洗錢法》第三十一條規定的表述，正確的是（ABCD）

A未按規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

B金融機構如果未按規定建立可疑交易報告制度的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

C金融機構如果未按規定建立反洗錢內部控制制度，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區市一級以上派出機構責令限期改正

D未按規定對職工進行反洗錢培訓，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的社區的市一級以上派出機構責令限期改正

9、可疑交易明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向（BC）報告。A所在地人民法院 B所在地公安機關

C所在地中國人民銀行或者分支機構 D所在地銀監機構

10、金融機構建立客戶洗錢風險等級分類制度需要考慮的客戶的因素有（ABCD）A行業

B是否為外國政要

C地域

D業務

11、金融機構應當制定本機構的交易監測標準，并對其有效性負責，交易監測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，并應當參考以下因素（ABCDE）A本機構的資產規模、地域分布、業務特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結論

B公安機關、司法機關發布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告 C中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監管意見 D中國人民銀行要求關注的其他因素

E中國人民銀行及其分支機構發布的反洗錢、反恐怖融資規定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估

12、金融行動特別工作組（FATF）1990年提出的《四十項建議》，在以下哪些年份進行了修改（BCD）

A2014年

B2003年

C1996年

D2012年

13、以下屬于區域性反洗錢國際組織的是（ABCD）A亞太反洗錢組織 B西非政府間反洗錢工作組 C歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

D歐洲委員會評估反洗錢措施特設專家委員會

13、客戶身份資料與交易記錄保存方式，按照保存介質可分為（BCDE）A交易錄音資料 B不可更改的保存介質 C磁帶保存介質 D紙質保存介質 E電子保存介質

14、金融機構應對高風險客戶采取強化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，有效預防風險。可酌情采取的措施包括但不限于（ABCDE）

A對交易及其背景情況做更深入的調查，詢問客戶交易目的，合適客戶交易動機 B進一步深入了解客戶經營活動狀況和財產來源 C進一步調查客戶及其實際控制人、實際受益人的情況

D經高級管理層批準或授權后，再為客戶辦理業務或建立新的業務關系 E適度提高客戶及其實際控制人、實際受益人信息的收集或更新頻率

15、以下哪些行為屬于恐怖融資活動（ABCD）A試圖資助恐怖活動 B組織團體資助恐怖活動 C組織或指示他人資助恐怖活動 D以共犯身份資助或試圖資助恐怖活動

16、我國反洗錢依據的法律規定是：（ABCD）A．《反洗錢法》

B.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易資料記錄保存管理辦法》

D．《金融機構反洗錢規定》

17、屬于洗錢犯罪的上游犯罪種類有（ABCD）A．毒品犯罪

B．恐怖犯罪

C．貪污犯罪

D．金融詐騙犯罪

18、《反洗錢法》規定的金融機構反洗錢義務包括（ABCD）A．建立客戶身份識別制度

B．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 C．建立健全反洗錢內控制度

D． 執行大額交易和可疑交易報告制度

19、《反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（CD）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

A.司法機關

B.當地保監局或保監會 C.中國人民銀行當地分支行

D.當地公安機關 20、“了解你的客戶”內容主要是（ABCD）

A.確認客戶的真實身份

B.了解客戶的職業情況

C.了解客戶交易目的和交易性質

D.了解客戶資金來源

21、保險公司除核對身份證件外，還可采取（ABCD）等措施識別客戶身份。A.要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪客戶 C.向公安、工商行政管理部門核實

D.實地查訪

22、當出現（ABCD）情況時，金融機構應當重新識別客戶。

A、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人

B、客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者互相矛盾 C、客戶行為或者交易情況出現異常

D、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點

23、根據反洗錢法規定，保險公司下列（ABCD）行為將受到處罰。

A、未按照規定建立反洗錢內控制度，未按照規定設立專門機構或者指定專業機構負責反洗錢工作的

B、未按照規定要求單位提供有效證明文件和資料進行核對登記，未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的

C、違反規定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的 D、未按照規定報告大額交易和可疑交易的

24、《金融機構反洗錢規定》適用于中華人民共和國境內依法設立的下列(ABCD)機構。A．銀行

B．保險公司

C．證券公司

D．基金公司

25、金融機構違反《反洗錢法》有關規定的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的派出機構進行（ABCD）處罰。

A．責令限期改正

B．罰款

C．對直接負責的高管、董事處分

D．其他處分

26、客戶在辦理哪些保險業務時，需要留存并核對客戶身份信息（ABC）A．申請解除合同退還的保費在１萬元以上的 B．申請解除合同退還的保險單現金價值在１萬元以上的 C．被保險人或受益人請求賠償金在１萬元以上的 D．受益人請求給付的保險金在5000元以上的

27、核對客戶身份信息時應確認哪些人的關系（AB）A．投保人與被保險人

B．投保人和保費繳納人

C．投報人和法定繼承人以外的指定受益人

D．其他

28、出現下列哪些情況時，金融機構應當重新識別客戶（ABCD）A．變更姓名

B．注冊資本

C．身份證號碼

D．經營范圍

29、保險公司通過電話、網絡以及其他方式為客戶提供非面對面方式的保險服務時，應當（ABCD）做好資料保存工作。

A.強化內部管理措施

B.更新技術手段，確保相關交易信息和客戶信息能夠完整傳送

C.保障可疑交易監測分析的數據需求

D.集中存放或儲存交易數據的保險公司，應遵循足以重現交易的要求，采取安全保密的措施，向各層級或各業務條線人員通過履行反洗錢職責所需的數據資料 30、自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的（ABC）A.姓名、性別、國籍、職業

B.住所地或者工作單位地址、聯系方式

C.身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限 D.家庭成員的基本情況

31、自然人的有效身份證件包括（ACE）

A．身份證

B．學生證

C．護照

D．工作證

E.臨時居民身份證

32、法人、其他組織和個體工商戶客戶的“客戶身份基本信息”包括（ABCD）A.客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼

B.可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C.控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人

D.授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

33、金融機構應當保存的客戶身份資料包括(AB)A.記載客戶身份信息、資料

B.反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料 C.客戶家庭成員情況 D.金融機構反洗錢制度

34、金融機構在履行客戶身份識別義務時，下列哪些行為屬于可疑行為。（ABCD）A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的 B.客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的

C.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的 D.履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為

35、金融機構應按照（BC）原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.及時、準確

B.完整、保密

C.安全、準確

D.全面、保密

36、《反洗錢法》規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款（ABC）

A．未按規定履行客戶身份識別義務的B．未按規定保存客戶身份資料和交易紀錄的C．違反保密規定，泄漏有關信息的 D．未按規定對職工進行反洗錢培訓的

37、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，短期內資金通過金融機構流轉具有下列(BC)特點，有可能屬于可疑交易 A、集中轉入，集中轉出

B、集中轉入，分散轉出 C、分散轉入，集中轉出

D、分散轉入，分散轉出

38、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，保險公司哪些交易或行為應該作為可疑交易報告（ABCD）

A．短期內集中投保、分散退保且不能合理解釋的 B．頻繁投保、退保、變更險種或者保險金額

C．客戶要求將退還的保險費匯往投保人以外的其他人 D．與洗錢高風險國家和地區有業務聯系的

39、下列說法正確的是（ABC）

A.由保險經紀人代付保費卻無法說明資金來源的屬于可疑交易

B.保險公司支付賠償金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人的應作為可疑交易上報

C.實施現場調查時，可以在金融機構進行，也可以在被詢問人同意的其他地點進行 D.交易一方單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值2萬美元以上的現金收支業務視為大額交易

40、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》規定的可疑交易識別標準“頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額”中的“頻繁”系指（AD）

A．交易行為營業日每天發生3次以上

B．交易行為營業日每天發生5次以上

C．交易行為營業日每天發生，且持續5天以上

D.交易行為營業日每天發生，且持續3天以上

41、《反洗錢法》規定的中國人民銀行依法履行的反洗錢監督管理職責包括：（ABCD）A.負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測 B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 C.在職責范圍內調查可疑交易活動 D.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

42、客戶具備下列（ABC）情形的，金融機構可直接將其風險等級確定為最高風險。A.客戶被列入我國發布或承認的應實施反洗錢監控措施的名單 B.客戶為外部政要或其親屬、關系密切人 C.客戶拒絕金融機構依法開展客戶盡職調查工作 D.客戶為非居民，或者使用了境外發放的身份證件或者身份證明文件

43、保險業金融機構在按照《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規章規定提交可疑交易報告中，還應做好以下哪些工作（ABCD）

A報告可疑交易時，應分析、審核和判斷所篩查出的異常交易是否存在相關條款所提示的“與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符”、“原因不明”等可疑原因 B發現涉嫌犯罪的，還應當及時以書面形式向公安機關報告

C如果某一交易客觀上具有法規條款所規定的異常特征，但卻有合理理由排除這些疑點，則不能將該交易作為可疑交易報告的內容

D如果某一交易客觀上具有法規條款所規定的異常特征，但卻沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將該交易作為可疑交易報告的內容

44、關于保險客戶洗錢風險分類的參指標，以下哪些說法是正確的。（ABD）A個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等 B企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營范圍、所處行業、信用評級以及中介機構的評價因素等

C被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 D客戶因素包括個人客戶和企業客戶

45、金融機構需提交涉嫌恐怖融資可疑交易報告的具體情形包括（ABCD）A懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及充實恐怖融資活動人員的

B懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

C懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪或者提供企圖提供資金或者其他形式財產的 D懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖犯罪募集或者企圖募集或者其他形式財產的

46、完整的“了解你的客戶”措施包括（ABCD）A驗證客戶身份 B風險管理

C對高風險賬戶實施持續監測 D客戶接受政策（包括記錄保存）

47、金融機構客戶身份資料與交易記錄在調閱管理方面的相關規定，下列哪些說法是正確的。（ABCD）

A監管部門或上級部門在進行反洗錢現場檢查時，如需調閱檔案，應按照反洗錢資料、文件保密和借閱管理方面的規定，嚴格掌握調閱范圍和履行調閱手續。

B檔案管理人員對借閱檔案到期末還的及時催還，歸還時要當面驗清，并及時放回原處。C借閱者借出的檔案用完后應按期歸還，過期不還者必須聲明理由，辦理借閱手續 D借閱檔案要按規定辦理登記手續

48、下列洗錢方式屬于利用金融機構洗錢的有（BCD）A通過買賣菜譜和獎券 B利用期貨、期權洗錢 C利用銀行業洗錢

D通過證券業和保險業洗錢

49、反洗錢現場檢查內容包括（ABCD）A內部控制體系建設情況

B大額交易和可疑交易報告制度執行情況

C客戶身份識別情況、客戶身份資料及交易記錄保存制度執行情況