第一篇：xx分行反洗錢工作管理辦法

中國工商銀行xx分行反洗錢工作管理辦法

為了加強我行反洗錢工作，提高工作人員對反洗錢工作的認識和重視程度，進而提高工作人員的反洗錢工作能力，使我行在反洗錢工作中發揮積極而重要的作用，根據人民銀行反洗錢的有關規定制定本辦法。

一、機構建設和人員配備

市分行要成立反洗錢工作領導小組，由一名副行長擔任組長，其他相關部室負責人擔任小組成員，反洗錢領導小組負責指導和督促全行的反洗錢工作，小組下設辦公室，負責反洗錢日常工作和對支行執行反洗錢法律、法規和規章以及執行反洗錢內控制度的情況進行監督、檢查，辦公室設在資產風險部。各支行也要相應成立本行的反洗錢工作領導小組，指導和監督本行的反洗錢工作。

二、建立客戶身份登記制度，對客戶身份進行審查

根據《金融機構反洗錢規定》要求，我行營業機構要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結算等業務的客戶身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結算等服務。

我行機構為個人客戶開立存款帳戶、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在我行機構開立個人存款帳戶的，應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機構不得為其開立存款帳戶。

我行機構為單位客戶辦理開戶、存款、結算等業務的，應當按照中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記，對未按照規定提供有效證明文件和資料的，我行機構不得為其辦理存款、結算等業務。

三、建立大額和可疑交易報告制度 我行機構為客戶提供金融服務時，要根據中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告的額度和標準，對發現的大額和可疑 交易，按規定及時向中國人民銀行和國家外匯管理局及上級行報告。會計部門負責對公業務的大額和可疑報告工作，個金業務部門負責個人業務的大額和可疑交易報告工作。

四、嚴格按期限保存客戶資料和交易記錄

根據《金融機構反洗錢規定》，我行機構應當按規定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過該帳戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國家有關會計檔案管理的規定執行。

五、實行保密原則

我行機構及工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。

六、建立學習和例會制度

市分行及支行反洗錢辦公室要每季組織一次有關反洗錢知識的學習、培訓，學習反洗錢操作程序及操作規程，可疑資金的識別、分析和遇情處理以及反洗錢法律知識等，每季要召開一次反洗錢工作例會，分析和解決工作人員在反洗錢工作和日常的反洗錢知識學習中遇到的問題。每次學習和例會都要作好記錄，以備日后查考。

七、建立自查制度

各級行反洗錢工作辦公室要充分承擔起反洗錢工作的監督檢查職能，支行反洗錢工作辦公室每季對本行的反洗錢工作進行一次自查，將自查結果上報市分行反洗錢領導小組，并反饋給相關業務部門，市分行反洗錢領導小組要及時了解和掌握支行的反洗錢工作情況，指導和幫助支行解決工作中遇到問題，市分行反洗錢工作辦公室每年對支行的反洗錢工作至少進行一次檢查，指導和督促支行做好反洗錢工作。

八、建立反洗錢內控制度

市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢內控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內控制度建設情況報市分行備案。

九、處罰規定

凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規定的，市分行均要視情節輕重，分別給予所在行和責任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節特別嚴重的，取消負有直接責任的主管行長（經理）的任職資格。處罰實行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內部處罰規定進行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔。

第二篇：2011保險業反洗錢工作管理辦法

關于印發《保險業反洗錢工作管理辦法》的通知

保監發〔2011〕52號

各保監局，各保險公司、保險資產管理公司，各保險專業代理公司、保險經紀公司：

為進一步加強保險業反洗錢工作，防范洗錢風險，我會制定了《保險業反洗錢工作管理辦法》，現印發給你們，請遵照執行。

中國保險監督管理委員會

二〇一一年九月十三日

保險業反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為做好保險業反洗錢工作，促進行業持續健康發展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規、部門規章和規范性文件，制定本辦法。

第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）根據有關法律法規和國務院授權，履行保險業反洗錢監管職責。

中國保監會派出機構根據本辦法的規定，在中國保監會授權范圍內履行反洗錢監管職責。

第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產管理公司及其分支機構，保險專業代理公司、保險經紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業代理機構。

第二章保險監管職責

第四條 中國保監會組織、協調、指導保險業反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：

（一）參與制定保險業反洗錢政策、規劃、部門規章，配合國務院反洗錢行政主管部門對保險業實施反洗錢監管；

（二）制定保險業反洗錢監管制度，對保險業市場準入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監督檢查；

（三）參加反洗錢監管合作；

（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責。

第五條 中國保監會派出機構在中國保監會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：

（一）制定轄內保險業反洗錢規范性文件，開展反洗錢審查和監督檢查；

（二）向中國保監會報告轄內保險業反洗錢工作情況；

（三）參加轄內反洗錢監管合作；

（四）組織開展轄內保險業反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國保監會授權的其他反洗錢職責。

第三章保險業反洗錢義務

第六條 保險公司、保險資產管理公司和保險專業代理公司、保險經紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。

第七條 申請設立保險公司、保險資產管理公司應當符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來源合法；

（二）建立了反洗錢內控制度；

（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；

（五）信息系統建設滿足反洗錢要求；

（六）中國保監會規定的其他條件。

第八條 設立保險公司、保險資產管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；

（二）反洗錢內控制度；

（三）反洗錢機構設置報告；

（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）信息系統反洗錢功能報告；

（六）中國保監會規定的其他材料。

申請設立保險公司、保險資產管理公司，可以在籌建申請和開業申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業申請時提交完畢。

開業驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統建設等。

第九條 申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；

（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第十條 設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內控制度；

（二）總公司信息系統的反洗錢功能報告；

（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；

（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）中國保監會規定的其他材料。

第十一條 發生下列情形之一，保險公司、保險資產管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：

（一）增加注冊資本；

（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；

（三）中國保監會規定的其他情形。

第十二條 保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規，接受反洗錢培訓，通過保險監管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。

保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。

第十三條 保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。

反洗錢內控制度應當包括下列內容：

（一）客戶身份識別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報告；

（四）反洗錢培訓宣傳；

（五）反洗錢內部審計；

（六）重大洗錢案件應急處置；

（七）配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規規定的其他內容。

保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。

第十四條 保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。

指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。

保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業務流程中貫徹執行。

第十五條 保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統，使風險信息能夠在業務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。

第十六條 保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。

第十七條 保險公司、保險資產管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。

第十八條 保險公司、保險資產管理公司應當根據監管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。

第十九條 保險公司、保險資產管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。

第二十一條 保險公司、保險資產管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險公司通過保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構開展保險業務時，應當在合作協議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應當包括下列內容：

（一）保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構按照保險公司的反洗錢法律義務要求識別客戶身份；

（二）保險公司在辦理業務時能夠及時獲得保險業務客戶身份信息，必要時，可以從保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；

（三）保險公司為保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協助。

保險經紀公司代理客戶與保險公司開展保險業務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業代理公司、保險經紀公司、金融機構類保險兼業代理機構承擔相應責任。

第二十三條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。

對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；

（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。

對保險銷售從業人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度；

（三）展業中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。

第二十四條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。

第二十六條 保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監管機構報告案件處置情況。

第二十七條 保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。

第二十八條 保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。

保險專業代理公司、保險經紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規。

第三十條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。

第四章 監督管理

第三十一條 保險監管機構依法對保險業新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。

第三十二條 保險監管機構依法開展反洗錢現場檢查與非現場監管。

第三十三條 反洗錢現場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。

第三十四條 保險監管機構有權根據監管需要，要求保險公司、保險資產管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。

第三十五條 保險公司、保險資產管理公司發生下列情形之一，保險監管機構可以將其列為反洗錢重點監管對象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國保監會認為需要重點監管的其他情形。

第三十六條 保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規和本辦法規定的，由保險監管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險監管機構根據保險公司、保險資產管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監管體系中合規類指標的評分。

第三十八條 保險公司、保險資產管理公司違反本辦法規定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。

第五章 附則

第三十九條 中國保監會依法指導中國保險行業協會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。

第四十條 保險公司與非金融機構類保險兼業代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監會之前反洗錢監管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。

第三篇：反洗錢工作管理辦法(試行)

反洗錢工作管理辦法

(試行)

第一章 總則

第一條 為保障中國人壽保險股份有限公司有效履行反洗錢法律義務,貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規,結合公司實際,制定本辦法。

第二條

反洗錢是指防范不法分子通過辦理保險業務,將非法所得轉變為“合法財產”所采取相關措施的行為。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務。

第三條 本辦法適用于中國人壽保險股份有限公司及其分支機構。

第二章 組織機構及職責

第四條 總公司成立反洗錢工作領導小組。組長:公司負責人 副組長:總裁室其他成員

成員:財務部、業務管理部、客戶服務部、信息技術部、團險銷售部、個險銷售部、銀行保險部、法律事務部、審計部、內控合規部等部門負責人。

主要職責是:(一)統一領導公司反洗錢工作;(二)建立和完善公司反洗錢內部控制機制;(三)審定公司反洗錢工作規章制度及操作流程;(四)研究、決定有關反洗錢的重大事項;(五)審議反洗錢工作計劃和工作報告;(六)確保公司及時向監管部門報告大額和可疑交易信息。第五條 各級公司成立相應的反洗錢組織機構,統一領導本級公司反洗錢工作。

第六條 各級公司內控合規部門、法律合規崗、合規責任人是本級公司反洗錢工作的牽頭部門和責任主體,其他相關部門是反洗錢工作的執行部門。

第七條 銷售部門的職責是:(一)收集相關客戶信息,履行客戶身份識別義務;(二)根據可疑交易判斷標準,填寫《可疑交易報告單》(見附件),按照投保業務流程上報;(三)明確公司及代理機構在客戶身份識別方面的職責,采取有效的客戶身份識別措施;(四)督導所轄領域執行反洗錢客戶身份識別相關規定。第八條 業務管理部門的職責是:(一)根據反洗錢法律法規完善相關管理制度及業務流程;(二)在業務管理活動中執行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存相關規定;(三)業務處理中發現有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》;連同按投保業務流程受理的《可疑交易報告單》,在核保通過后,報送本級公司反洗錢崗。

第九條 客戶服務部門的職責是:(一)根據反洗錢法律法規完善客戶回訪制度;(二)通過回訪發現有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。第十條 財務部門的基本職責是:(一)根據反洗錢法律法規,完善現金管理制度和賬戶管理制度;(二)在資金支付過程中,發現有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。

第十一條 信息技術部門的職責是:(一)根據反洗錢相關規定及需求開發和完善相應系統;(二)為反洗錢工作提供系統技術支持;(三)負責抽取符合大額和可疑交易條件的數據。第十二條 審計部門的職責是: 制定審計計劃和方案,對反洗錢工作制度建設和操作流程的健全性、有效性和合規性進行審計。

第十三條 內控合規部門的職責是:(一)落實公司反洗錢領導小組的決定,協調職能部門開展反洗錢工作;(二)評估反洗錢內部控制制度的完整性和有效性;(三)制定客戶和賬戶的風險劃分標準;(四)負責與外部監管機構溝通反洗錢工作;(五)及時向公司反洗錢領導小組報告突發事件或重大疑難問題;(六)復核、匯總、分析各部門提交的可疑交易數據,及時洽相關部門對數據進行補充和修正,并按時報送大額交易和可疑交易數據;(七)起草公司反洗錢工作報告。

第十四條 各級公司應在相關崗位中增加反洗錢工作職責并制定相應的衡量標準和考核指標。

第十五條 各級公司和各部門負責人是本級公司和部門反洗錢工作的第一責任人,對本級公司、本部門填報的可疑交易數據負責。

第十六條 各級公司的各相關部門要明確一名反洗錢聯系人,具體負責提供本部門反洗錢工作的信息和資料,協助本級公司反洗錢崗補充、完善大額交易和可疑交易信息。

總公司、省級和計劃單列市分公司內控合規部門設立反洗錢崗,地市分公司法律合規崗和縣支公司合規負責人兼本級公司反洗錢崗,專門負責接收、復核和報送大額交易和可疑交易數據。

第十七條 公司應當依照監管部門的要求,切實遵守保密原則,不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶或其他無關人員。

第三章 客戶身份識別

第十八條 公司各分支機構應認真執行客戶身份識別制度,貫徹落實“了解你的客戶”原則,在展業、承保、保全、理賠、客服等與客戶接觸的各業務環節,針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶類型,認真識別客戶身份,收集客戶信息,了解客戶及其交易目的和交易性質,了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

第十九條 訂立單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的保險合同,保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同時,應確認投保人與被保險人的關系,核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

以上自然人客戶的“身份基本信息”包括姓名、性別、國籍、職業、住所或者工作單位地址、聯系方式和身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限,客戶的經常居住地與住所地不一致的,以經常居住地作為住所地。

法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”,包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼;可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限;控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

第二十條 客戶申請解除保險合同時,如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件,核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認申請人的身份,并留存復印件。

第二十一條 被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時,如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上,應認真核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認被保險人、受益人與投保人之間的關系,登記被保險人、受益人身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第二十二條 公司與境外金融機構建立代理業務關系時,應當充分收集有關境外金融機構的信息,評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別,客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

第二十三條 公司應根據風險程度,按照客戶、地域、業務、行業等方面的特征以及客戶是否為現任或者離任的境外公職人員等標準劃分風險等級,并在持續關注的基礎上,適時調整風險等級;應根據客戶的風險等級,定期審核公司保存的客戶基本信息,對風險等級較高客戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶的審核。

對風險等級最高的客戶的審核至少每半年進行一次。對于高風險客戶,應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息,加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為現任或者離任的境外公職人員的,應采取合理措施了解其資金來源和用途。

第二十四條 在與客戶的業務關系存續期間,公司各分支機構應當采取持續的客戶身份識別措施,關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況,及時提示客戶更新資料信息。

第二十五條 客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,應中止為該客戶辦理業務。

第二十六條 在辦理委托業務時,對被代理人采取客戶身份識別措施時,應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人的姓名、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。客戶的資金或者財產屬于信托財產的,應當識別信托關系當事人的身份,登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。

第二十七條 出現以下情況時,應當重新識別客戶:(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。

(二)客戶的行為或交易情況出現異常的。

(三)客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

(五)公司獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。(六)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

(七)認為應重新識別客戶身份的其他情形。

第二十八條 在識別或者重新識別客戶身份時,可以采取以下措施中的一種或者幾種:(一)要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件;(二)回訪客戶;(三)實地查訪;(四)向公安、工商行政管理等部門核實;(五)其他可依法采取的措施。

第二十九條 公司委托第三方向客戶銷售公司產品時,應在委托協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責,相互間提供必要的協助,采取有效的客戶身份識別措施。

第三十條 符合下列條件時,第三方所提供的客戶身份識別結果,不再重復進行已完成的客戶身份識別程序:(一)銷售公司產品的第三方采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求。

(二)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第三十一條 相關銷售部門應做好檢查監督工作,督促第三方履行好客戶身份識別責任。

第三十二條 在履行客戶身份識別義務時,發現客戶有下列行為且涉嫌與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關聯的,應當同時報告中國人民銀行當地分支機構,并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作:(一)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。(二)對向境內匯入資金的境外機構提出要求后,仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

(三)客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

(四)采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

(五)履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

第四章 客戶身份資料和交易記錄保存

第三十三條 公司各分支機構應當妥善保存記錄在各種介質上的客戶身份資料和交易記錄,確保客戶資料和交易信息的安全、準確、完整,為客戶保密,并確保能足以重現每項交易,以提供識別客戶身份、了解交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第三十四條 應當保存的客戶身份資料包括記載公司履行客戶身份識別義務所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

第三十五條 應當保存的交易記錄,包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿和有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據和其他資料等。第三十六條 對于已上報的可疑交易記錄,由發現該筆交易的相關部門負責建立獨立的反洗錢可疑交易管理檔案,分類存放。

第三十七條 各分支機構信息技術部門及業務紙質檔案管理部門應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄,便于反洗錢調查和監督管理;采取必要管理措施和技術措施,防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀,防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

第三十八條 各分支機構應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄:(一)客戶身份資料,自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。

(二)交易記錄,自交易記賬當年計起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動,且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期限屆滿時仍未結束的,應將其保存至反洗錢調查工作結束。

同一介質上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的,應當按最長期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的,至少應當有一種介質的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的要求。

公司現行檔案管理辦法對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的,適用其規定。

第五章 大額和可疑交易報告 第三十九條 省級和計劃單列市分公司通過大額交易和可疑交易報送系統上報數據,由總公司通過互聯網向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。

第四十條 公司應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易:單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳款、現金支取及其他形式的現金收支。累計交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或者付出的情況,單邊累計計算并報告。

第四十一條 公司應當將下列交易或者行為,作為可疑交易進行報告:(一)短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。

(二)頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。

(三)對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規定異常關注,而不關注保險產品的保障功能和投資收益。

(四)猶豫期退保時稱大額發票丟失的,或者同一投保人短期內多次退保遺失發票總額達到大額的。

(五)發現所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯系方式或者財務狀況等信息不真實的。

(六)購買的保險產品與其所表述的需求明顯不符,經金融機構及其工作人員解釋后,仍堅持購買的。

(七)以躉交方式購買大額保單,與其經濟狀況不符的。(八)大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內退保或者提取現金價值,并要求退保金轉入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。

(九)不關注退保可能帶來的較大金錢損失,而堅決要求退保,且不能合理解釋退保原因的。

(十)明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分。(十一)保險經紀人代付保費,但無法說明資金來源。

(十二)法人、其他組織堅持要求以現金或者轉入非繳費賬戶方式退還保費,且不能合理解釋原因的。

(十三)法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。

(十四)通過第三人支付自然人保險費,而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。

(十五)與洗錢高風險國家和地區有業務聯系的。

(十六)沒有合理的原因,投保人堅持要求用現金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現金價值以及支付其他資金數額較大的。

(十七)公司支付賠償金、給付保險金時,客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人;或者客戶要求將退還的保險費和保單現金價值匯往投保人以外的其他人。

(十八)除上述規定的情形外,在辦理業務中發現其他經分析認為涉嫌洗錢的。

第四十二條 大額交易的報送流程。(一)省級分公司反洗錢崗通過系統直接抽取大額交易數據。(二)系統對抽取的大額交易數據進行自動檢驗,未通過校驗的,由分公司反洗錢崗洽相關部門進行信息補充與修正。

(三)分公司反洗錢崗按時限要求將經本部門負責人審核通過的大額交易數據上報。

(四)總公司反洗錢崗負責審核、匯總分公司上報的大額交易數據,經復核后報中國反洗錢監測分析中心。

第四十三條 可疑交易的報送流程。

(一)通過系統抽取的可疑交易數據,按照大額交易的報送流程處理。

(二)對于人工判斷的可疑交易數據,由可疑交易報告部門負責人審核簽字后,向本級公司反洗錢崗提交《可疑交易報告單》。

(三)本級公司反洗錢崗復核、匯總、分析各部門提交的可疑數據。(四)分公司反洗錢崗按時限要求將本部門負責人審核通過的可疑交易數據上報。

(五)總公司反洗錢崗審核、匯總分公司上報的可疑交易數據,經復核后報中國反洗錢監測分析中心。

第四十四條 對既屬于大額又屬于可疑的交易,公司應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第四十五條 分公司內控合規部門反洗錢崗應當在大額交易發生后的3個工作日內上報總公司,由總公司內控合規部門反洗錢崗在大額交易發生后的5個工作日內向中國反洗錢監測分析中心報送;分公司內控合規部門反洗錢崗應當在可疑交易發生后的8個工作日內報總公司,由總公司內控合規部門反洗錢崗在可疑交易發生后的10個工作日內向中國反洗錢監測分析中心報送。

第四十六條 總公司內控合規部門反洗錢崗每日下載反洗錢監測分析中心的報文回執,并將錯誤回執分發給各分公司;各分公司在接到總公司發送的錯誤回執后,應在3個工作日內補正完畢,重新上報總公司。總公司在收到分公司報送的數據2個工作日內重新上報中國反洗錢監測分析中心。

第四十七條 各級公司對提交的所有可疑交易數據涉及的交易,應當進行分析、識別,有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的,應當報告中國人民銀行當地分支機構,并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。

第六章 反洗錢培訓與宣傳

第四十八條 各級公司要根據監管要求開展反洗錢宣導和培訓。第四十九條 各級公司的各相關部門在實務培訓中應加入反洗錢工作技能培訓的內容。

第五十條 公司在內網開設“反洗錢法教育專欄”,并及時更新內部網站中的反洗錢學習資料、培訓資料、反洗錢案例、反洗錢法律法規內容。

第七章 監督、檢查與報告 第五十一條 各級公司的各相關部門在自身工作檢查中加入反洗錢內容,定期匯總問題,進行缺陷整改并出具詳細檢查報告,向內控合規部門(崗位)報送。

第五十二條 各級公司反洗錢工作領導小組組織對本級公司及下級公司反洗錢工作的定期或不定期檢查。

第五十三條 總公司反洗錢工作領導小組每年對系統反洗錢工作進行總結,形成公司反洗錢工作總結報告,并向公司董事會報告。

第八章 表彰及責任追究

第五十四條 公司將反洗錢工作納入合規工作考核,對在反洗錢工作中成績突出的單位和個人,按公司有關規定予以表彰。

第五十五條 違反本辦法規定或在外部監管機構檢查時受到處罰的,公司將根據相關規定追究責任人責任。涉嫌觸犯刑律的,依法移送司法機關處理。

第九章 附則

第五十六條 本辦法由總公司負責解釋和修訂。第五十七條 本辦法自印發之日起施行。

第四篇：保險業反洗錢工作管理辦法

保險業反洗錢工作管理辦法

中國保監會網站 2011-09-29

保險業反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為做好保險業反洗錢工作，促進行業持續健康發展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規、部門規章和規范性文件，制定本辦法。

第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）根據有關法律法規和國務院授權，履行保險業反洗錢監管職責。

中國保監會派出機構根據本辦法的規定，在中國保監會授權范圍內履行反洗錢監管職責。

第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產管理公司及其分支機構，保險專業代理公司、保險經紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業代理機構。

第二章保險監管職責

第四條 中國保監會組織、協調、指導保險業反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：

（一）參與制定保險業反洗錢政策、規劃、部門規章，配合國務院反洗錢行政主管部門對保險業實施反洗錢監管；

（二）制定保險業反洗錢監管制度，對保險業市場準入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監督檢查；

（三）參加反洗錢監管合作；

（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責。

第五條 中國保監會派出機構在中國保監會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：

（一）制定轄內保險業反洗錢規范性文件，開展反洗錢審查和監督檢查；

（二）向中國保監會報告轄內保險業反洗錢工作情況；

（三）參加轄內反洗錢監管合作；

（四）組織開展轄內保險業反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國保監會授權的其他反洗錢職責。

第三章保險業反洗錢義務

第六條 保險公司、保險資產管理公司和保險專業代理公司、保險經紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。

第七條 申請設立保險公司、保險資產管理公司應當符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來源合法；

（二）建立了反洗錢內控制度；

（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；

（五）信息系統建設滿足反洗錢要求；

（六）中國保監會規定的其他條件。

第八條 設立保險公司、保險資產管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；

（二）反洗錢內控制度；

（三）反洗錢機構設置報告；

（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）信息系統反洗錢功能報告；

（六）中國保監會規定的其他材料。

申請設立保險公司、保險資產管理公司，可以在籌建申請和開業申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業申請時提交完畢。

開業驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統建設等。

第九條 申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；

（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第十條 設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內控制度；

（二）總公司信息系統的反洗錢功能報告；

（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；

（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）中國保監會規定的其他材料。

第十一條 發生下列情形之一，保險公司、保險資產管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：

（一）增加注冊資本；

（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；

（三）中國保監會規定的其他情形。

第十二條 保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規，接受反洗錢培訓，通過保險監管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。

保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。

第十三條 保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。

反洗錢內控制度應當包括下列內容：

（一）客戶身份識別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報告；

（四）反洗錢培訓宣傳；

（五）反洗錢內部審計；

（六）重大洗錢案件應急處置；

（七）配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規規定的其他內容。

保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。

第十四條 保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。

指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。

保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業務流程中貫徹執行。

第十五條 保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統，使風險信息能夠在業務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。

第十六條 保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。

第十七條 保險公司、保險資產管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。

第十八條 保險公司、保險資產管理公司應當根據監管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。

第十九條 保險公司、保險資產管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。

第二十一條 保險公司、保險資產管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險公司通過保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構開展保險業務時，應當在合作協議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應當包括下列內容：

（一）保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構按照保險公司的反洗錢法律義務要求識別客戶身份；

（二）保險公司在辦理業務時能夠及時獲得保險業務客戶身份信息，必要時，可以從保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；

（三）保險公司為保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協助。

保險經紀公司代理客戶與保險公司開展保險業務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業代理公司、保險經紀公司、金融機構類保險兼業代理機構承擔相應責任。

第二十三條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。

對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；

（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度；

（三）展業中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。

第二十四條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。

第二十六條 保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監管機構報告案件處置情況。

第二十七條 保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。

第二十八條 保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。

保險專業代理公司、保險經紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規。

第三十條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。

第四章 監督管理

第三十一條 保險監管機構依法對保險業新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。

第三十二條 保險監管機構依法開展反洗錢現場檢查與非現場監管。

第三十三條 反洗錢現場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。

第三十四條 保險監管機構有權根據監管需要，要求保險公司、保險資產管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。

第三十五條 保險公司、保險資產管理公司發生下列情形之一，保險監管機構可以將其列為反洗錢重點監管對象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國保監會認為需要重點監管的其他情形。

第三十六條 保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規和本辦法規定的，由保險監管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險監管機構根據保險公司、保險資產管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監管體系中合規類指標的評分。

第三十八條 保險公司、保險資產管理公司違反本辦法規定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。

第五章 附則

第三十九條 中國保監會依法指導中國保險行業協會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。

第四十條 保險公司與非金融機構類保險兼業代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監會之前反洗錢監管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。

第五篇：保險業反洗錢工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為做好保險業反洗錢工作，促進行業持續健康發展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規、部門規章和規范性文件，制定本辦法。

第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）根據有關法律法規和國務院授權，履行保險業反洗錢監管職責。

中國保監會派出機構根據本辦法的規定，在中國保監會授權范圍內履行反洗錢監管職責。

第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產管理公司及其分支機構，保險專業代理公司、保險經紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業代理機構。第二章 保險監管職責

第四條 中國保監會組織、協調、指導保險業反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：

（一）參與制定保險業反洗錢政策、規劃、部門規章，配合國務院反洗錢行政主管部門對保險業實施反洗錢監管；

（二）制定保險業反洗錢監管制度，對保險業市場準入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監督檢查；

（三）參加反洗錢監管合作；

（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責。

第五條 中國保監會派出機構在中國保監會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：

（一）制定轄內保險業反洗錢規范性文件，開展反洗錢審查和監督檢查；

（二）向中國保監會報告轄內保險業反洗錢工作情況；

（三）參加轄內反洗錢監管合作；

（四）組織開展轄內保險業反洗錢培訓宣傳；

（五）協助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國保監會授權的其他反洗錢職責。

第三章 保險業反洗錢義務

第六條 保險公司、保險資產管理公司和保險專業代理公司、保險經紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。

第七條 申請設立保險公司、保險資產管理公司應當符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來源合法；

（二）建立了反洗錢內控制度；

（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；

（五）信息系統建設滿足反洗錢要求；

（六）中國保監會規定的其他條件。

第八條 設立保險公司、保險資產管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；

（二）反洗錢內控制度；

（三）反洗錢機構設置報告；

（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）信息系統反洗錢功能報告；

（六）中國保監會規定的其他材料。

申請設立保險公司、保險資產管理公司，可以在籌建申請和開業申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業申請時提交完畢。

開業驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統建設等。

第九條 申請設立保險公司、保險資產管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；

（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第十條 設立保險公司、保險資產管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內控制度；

（二）總公司信息系統的反洗錢功能報告；

（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；

（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；

（五）中國保監會規定的其他材料。

第十一條 發生下列情形之一，保險公司、保險資產管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：

（一）增加注冊資本；

（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；

（三）中國保監會規定的其他情形。

第十二條 保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規，接受反洗錢培訓，通過保險監管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。

保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。第十三條 保險公司、保險資產管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。反洗錢內控制度應當包括下列內容：

（一）客戶身份識別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報告；

（四）反洗錢培訓宣傳；

（五）反洗錢內部審計；

（六）重大洗錢案件應急處置；

（七）配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規規定的其他內容。

保險公司、保險資產管理公司分支機構可以根據總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。

第十四條 保險公司、保險資產管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。

指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。

保險公司、保險資產管理公司應當明確相關業務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業務流程中貫徹執行。

第十五條 保險公司、保險資產管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統，使風險信息能夠在業務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。

第十六條 保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。

第十七條 保險公司、保險資產管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。

第十八條 保險公司、保險資產管理公司應當根據監管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。

第十九條 保險公司、保險資產管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險公司、保險資產管理公司破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。

第二十一條 保險公司、保險資產管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險公司通過保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構開展保險業務時，應當在合作協議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應當包括下列內容：

（一）保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構按照保險公司的反洗錢法律義務要求識別客戶身份；

（二）保險公司在辦理業務時能夠及時獲得保險業務客戶身份信息，必要時，可以從保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；

（三）保險公司為保險專業代理公司、金融機構類保險兼業代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協助。

保險經紀公司代理客戶與保險公司開展保險業務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業代理公司、保險經紀公司、金融機構類保險兼業代理機構承擔相應責任。

第二十三條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。

對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；

（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。

對保險銷售從業人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：

（一）反洗錢法律法規和監管規定；

（二）反洗錢內控制度；

（三）展業中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。

第二十四條 保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險公司、保險資產管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。

第二十六條 保險公司、保險資產管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監管機構報告案件處置情況。

第二十七條 保險公司、保險資產管理公司應當配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。第二十八條 保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

保險公司、保險資產管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。

保險專業代理公司、保險經紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規。第三十條 保險專業代理公司、保險經紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。

第四章 監督管理

第三十一條 保險監管機構依法對保險業新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。

第三十二條 保險監管機構依法開展反洗錢現場檢查與非現場監管。

第三十三條 反洗錢現場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。第三十四條 保險監管機構有權根據監管需要，要求保險公司、保險資產管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。

第三十五條 保險公司、保險資產管理公司發生下列情形之一，保險監管機構可以將其列為反洗錢重點監管對象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國保監會認為需要重點監管的其他情形。

第三十六條 保險公司、保險資產管理公司違反反洗錢法律法規和本辦法規定的，由保險監管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險監管機構根據保險公司、保險資產管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監管體系中合規類指標的評分。

第三十八條 保險公司、保險資產管理公司違反本辦法規定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。

第五章 附 則

第三十九條 中國保監會依法指導中國保險行業協會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。

第四十條 保險公司與非金融機構類保險兼業代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監會之前反洗錢監管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。[1]